Как портится кредитная история: Как испортить кредитную историю: популярные способы — call-board

Содержание

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.

Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

Найти корень проблемы. Для этого нужно:
- Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
- Запросить свою историю в бюро.
- Изучить досье на предмет корректности данных.
- Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Анонсы банковских программ пестрят заголовками, которые обещают выдачу кредита по двум документам, без справок о доходах и дополнительных подтверждений в течение нескольких минут. На практике ситуация с займами стала более жесткой – иногда даже выдача простейшей кредитки моментального выпуска превращается в сложную процедуру, а в результате все равно кредитор отклоняет заявку. И бывает прав.

Дело в том, что каждый запрос проходит проверку кредитной истории, которая хранится в БКИ. Наличие в прошлом просрочек или иных неприятностей грозит тотальным нежеланием банков кредитовать «ненадежного» заемщика, которому предстоит решать вопрос, как восстановить плохую кредитную историю, учитывая негативный опыт.

Что и как проверяет банк

Бюро кредитных историй, сокращенно именуемое БКИ, содержит в себе полную информацию о заемщике, когда-либо бравшем займы или подававшем запросы на кредитование. Нарушение условий договора, просроченный или неполный платеж, текущие долги и взятые кредиты – все это хранится в единой базе и легко проверяется по паспорту заемщика.

Не стоит бояться, что однократный пропуск даты платежа по кредиту серьезно скажется на принимаемом решении. Кредитная структура оценивает целый комплекс параметров заемщика:

Уровень закредитованности (количество непогашенных кредитов, текущий остаток суммарного долга).
Наличие записей о просроченных взносах по предыдущим и текущим займам.
Итоговый размер ежемесячных платежей с учетом начисленных штрафов.
Результаты скоринг-теста о допустимости выдачи нового займа и его размере.
Проверка паспорта на вхождение в черный список банков, куда вносят сведения о нежелательных и сомнительных кандидатах.
Заключение о состоянии КИ и рекомендации относительно возможности сотрудничества с новым кредитором.

Кредит с плохой кредитной историей

Часто реклама в интернете призывает исправить плохую кредитную историю онлайн, чтобы не испытывать сложностей с кредитованием. Предлагающие эти услуги компании, как правило, являются мошенниками. Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ и надежно защищена, любые попытки несанкционированного доступа к ней караются по закону. Облегчить доступ к кредитам можно между тем вполне легальными способами, действуя самостоятельно.

Что означает плохая кредитная история

От кредитной истории зависит, как кредиторы относятся к заемщику. Хорошая кредитная история открывает более выгодные предложения и повышает шансы на одобрение кредита. Плохая, наоборот, является серьезной преградой при желании получить заем.
Плохое качество кредитной истории может говорить о нежелательном или недобросовестном поведении заемщика, поэтому банки редко выдают заем таким клиентам.

Из-за чего кредитная история может ухудшиться

Испортить кредитную историю можно, недобросовестно исполняя обязательства перед банком, где взят заем. В наиболее распространенный список нарушений входят:

систематическое нарушение графика платежей;
множество кредитов, привлеченных от разных кредиторов;
неоднократные обращения за кредитами в течение небольшого срока;
наличие судебных взысканий по долгам.

Разовые просрочки по займам тоже нежелательны, но, если заемщик один раз опоздает на несколько дней с платежом, к серьезному ухудшению кредитной истории это не приведет. Ощутимо отражаются только повторяющиеся опоздания с платежами, большие долги, судебные разбирательства – чем больше таких эпизодов, тем меньше шансы на одобрение новых ссуд.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Существует много легальных способов взять кредит, имея неидеальную кредитную историю, и для этого необязательно обращаться к услугам сомнительных организаций.

Сведения о доходах. Банк, принимая решение о выдаче кредита, смотрит не только на кредитную историю клиента, но и на другие факторы. Основной из них – платежеспособность. Если человек подтвердит наличие источников регулярного и высокого дохода, шанс, что ему выдадут ссуду, возрастает. Доказать платежеспособность можно:

с помощью справки по форме 2НДФЛ о размере официальной заработной платы. Можно предъявить справку не только о своих доходах, но и о доходе супруги или супруга – то есть продемонстрировать кредитору суммарную платежеспособность семьи;
за счет ценных активов. Владение дорогостоящим имуществом, которое может послужить предметом залога или приносить прибыль, также увеличивает шансы на получение кредита;
благодаря дополнительным источникам дохода. Если таковые имеются, их нужно доказать документально и предъявить банку.

Залог и поручители. Кредиторы с большей готовностью одобряют ссуду, если заемщик может предложить ценное имущество в качестве залога или за него готов поручиться другой человек. К поручителю переходят обязательства по долгу, если основной заемщик перестанет его обслуживать. Кроме того, шанс на одобрение кредита повышает оформленная на него страховка.

Небольшие кредиты. Если кредитная история заемщика не очень хорошего качества, крупный кредит на длительный срок сразу вряд ли одобрят. Поэтому начинать стоит с небольших потребительских ссуд, стараясь не допускать просрочек. Когда банки увидят, что заемщик ответственно подошел к выплатам, и оценят положительную динамику кредитной истории, они начнут относиться к нему лояльнее.

Как можно улучшить кредитную историю

Если у заемщика есть непогашенные просроченные задолженности, их следует погасить.
При открытых займах, с обслуживанием которых имеются сложности, оптимальное решение – не скрываться от кредиторов, а связаться с ними, сообщить о сложностях, разработать новую схему погашения. Лучше платить понемногу, чем совсем не платить. Для банков помочь клиенту – более выгодное решение, чем инициировать судебное разбирательство.
Если заемщик не имеет активных кредитов, ему можно оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Расплачиваясь четко в срок, он улучшит качество кредитной истории.

Если вы обнаружили недостоверные сведения в своей кредитной истории (например, вы никогда не допускали просрочек, а в кредитной истории они зафиксированы), можно подать заявку на ее оспаривание. Возможно, в документы закралась ошибка; если это так, она будет исправлена. Результат исправления кредитной истории можно будет отследить по повышению Персонального кредитного рейтинга.

Как узнать кредитную историю

Каждый заемщик имеет право дважды в год бесплатно запросить и ознакомиться со своей кредитной историей. Удобнее всего сделать это онлайн на сайте НБКИ. Для скорейшего получения понадобятся регистрация и подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг.

причины и испорченной КИ, как исправить

На чтение28 мин. Просмотров110 Обновлено 24.06.2020

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев.

Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение.

Как говорится, никто и не заметит.

Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов. Первое: человек может брать в долг не задумываясь, что указывает на его легкомысленность и безответственность.

Второе: клиент попадает в кредитную яму, и, чтобы выбраться из нее, берет поочередно несколько займов. Если у человека открыто больше одного кредита, его баллы автоматически снижаются.

Это влияет на оценку потенциального заёмщика.

Когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет его кредитную историю. Подтверждается это отметкой, которая ставится в досье.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Таким образом, слишком большое количество отметок в одном кредитном досье заставляет банк задуматься, надежен ли этот клиент. Подача онлайн-заявок также фиксируется.

Чем чаще человек направляет заявки в разные организации, тем хуже его кредитная история.

Банковские структуры предпочитают обходить суд стороной, однако в крайних случаях всё-таки подают иски. Независимо от того, кто прав, кто виноват, кредитная история будет испорчена. Лучше не доводить дело до суда и договориться с заимодавцем полюбовно.

Люди становятся поручителями, когда желают помочь родственникам, друзьям. Иногда это вынужденный шаг, потому что человек не в состоянии отказать. С одной стороны, дело хорошее, с другой – возможность испортить свою кредитную историю. Статус поручителя автоматически снижает платежеспособность заёмщика.

Баланс кредитки является показателем того, каковы финансовые возможности клиента. До нулевого показателя лучше не доходить. Отлично, если на счете будет лежать 20–30 % от кредитной суммы.

Как ни странно, полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Как быть, если кредитная история испорчена?

Банковский черный список не окончательный, то есть всё можно исправить. Естественно, возникает вопрос: каким образом восстанавливается кредитная история? Существует несколько способов получить займ с плохой кредитной историей: нужно взять новый займ и вовремя его погасить, без просрочек и других нарушений.

Однако взять в долг проблематично, если стоит клеймо «недобросовестный заёмщик».
Претензии банков отражаются в БКИ, которое по запросу клиента выдает его кредитную историю.

Незначительные нарушения в принципе не страшны, чего нельзя сказать о глобальных, например длительных просрочках (полгода и больше). При оценке платежеспособности, ответственности клиента в первую очередь берется во внимание его последний кредит.

В целом учитываются данные, полученные за 5 лет. Человек с запятнанной кредитной историей может попытаться оформить онлайн-кредит, кредитную карту или взять в долг бытовую технику.

Иногда это получается.

Помните, что в кредитное бюро отправляется вся информация, касающаяся получения, обслуживания займов. Любое нарушение фиксируется, если на то имеется воля банка.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Кстати, как ни странно, но полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком. Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

к содержанию ↑

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержки	Особенности
До 5-7 дней	Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней	КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней	С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

к содержанию ↑

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

к содержанию ↑

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

к содержанию ↑

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

к содержанию ↑

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга. Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация.

Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя. Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

к содержанию ↑

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию.

Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

к содержанию ↑

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются.

Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Что такое плохая кредитная история?

Сама по себе кредитная история – это показатель платёжеспособности (добросовестности) заемщика. Законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 устанавливается вся необходимая информация о заёмщике, которая будет передаваться в БКИ (бюро кредитных историй) источниками формирования КИ, и храниться там в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Все кредитные учреждения обязаны передавать сведения о выполнении взятых заёмщиком обязательств: каждый платёж будет фигурировать в этом документе, и если он выполнен не в срок, т.е. был просрочен, то это оставляет свой отпечаток в вашей КИ (как клякса на чистом листе).

Чем больше срок просрочки, тем чернее, шире и въедливей темное пятно на чистом листе (метафора).

Источниками формирования истории являются не только банки, МФО, кредитные кооперативы, ломбарды (т.е. кредитные организации), но и организации, которые оказывают коммунальные услуги, услуги связи, а также федеральные органы исполнительной власти, следящие за исполнением судебных актов (или актов других органов).

Если человек в течение 10 дней не исполнил решение суда по погашению долга по алиментам, или за указанные выше услуги ЖКХ и связь, то соответствующая запись появляется в его кредитном досье.

Таким образом, плохая кредитная история – это результат несвоевременно выполненных или невыполненных обязательств человека (или юридического лица) по договорам кредита (займа) или по другим обязательствам, предусмотренным федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». По сути, это показатель неблагонадёжности человека.

В ряде случаев, «нехорошая» запись появляется не по вине человека (об этом далее), но это не освобождает его от ответственности, так как любой гражданин может раз в год бесплатно проверить свою КИ (и сколько угодно раз платно) и предпринять соответствующие действия на тот случай, если найденные в ней сведения не отражают действительности, а являются результатом ошибки.

Очень вероятно, что в будущем закон установит новые источники формирования КИ, и тогда финансовая и социальная благонадёжность любого человека будет у тех, кто имеет к ней доступ, как на ладони. Нам, обычным гражданам, придётся крепко подумать, прежде чем нарушать сроки оплаты налогов (например, за транспорт или за жильё), иначе планируемая, к слову, ипотека, накроется медным тазом.

Обратите внимание. Вы можете ни разу не взять кредит в банке, а ваша КИ может быть подпорчена несвоевременными выплатами по налогам.

к содержанию ↑

Причины и последствия. Как испортить КИ?

Глобально все причины плохой кредитной истории можно разделить на 2 группы: зависящие и не зависящие от платежной дисциплины заемщика. Но и те и другие причиняют одинаковые неудобства в будущем.

Итак, ваша КИ может быть испорчена по следующим причинам:

1. Некачественное обслуживание долга . Это самая распространенная причина формирования плохой КИ. Заемщик, допуская просрочку по уплате ссуды, сам себе обеспечивает неприятности в будущем. Сюда же можно отнести задержки в оплате налогов, сборов, алиментов, коммунальных платежей и пр.

2. Ошибки работников банка . Просрочка технического характера возникает при неправильно проставленных датах и суммах платежа. Здесь уже срабатывает банальный человеческий фактор. Любой из нас ошибается, и работники банка – те же люди, не застрахованные от ошибок и неточностей в своей работе.

3. Технические сбои при совершении оплаты и задержки платежа «в пути» .

Здесь имеется в виду оплата очередных взносов по кредиту через платежные терминалы и различные электронные сервисы. Если в момент совершения транзакции произойдет какой-нибудь сбой в работе системы, деньги могут попросту не отправиться или уйти не по назначению.

Мнение эксперта

Мусихин Виктор Станиславович

Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Даже если вы используете стандартные способы оплаты, но делаете это в преддверии выходных или праздничных дней, платеж может поступить на ссудный счет с опозданием. Здесь надо учитывать, что не каждый банк обрабатывает платежи в официально нерабочие дни.

4. Мошеннические действия третьих лиц .

Внезапное ухудшение кредитной истории в результате утери паспорта – весьма распространенное явление. Вспомните, сколько было случаев оформления займов по украденным паспортам.

Мошенники потом благополучно скрывались, а совершенно не причастные к делу люди становились обладателями плохой кредитной истории и были вынуждены разбираться с кредиторами и коллекторами.

5. Судебные разбирательства . Ещё раз обратим на это внимание. Если дело дошло до суда, но человек не спешит выполнять судебное решение (см. выше), то он получает не только проблемы с законом (а с государством лучше не шутить), но и со своей КИ.

6. Заявки на получение кредитов (займов) .

В КИ отражаются все заявки на кредиты. Если при анализе вашей КИ банк увидит большое количество поданных вами заявок с последующим отказом, то это вряд ли ему понравится.

Именно поэтому любому заявителю надо уходить от практики подачи заявок в максимальное количество кредитных учреждений (например, онлайн-заявок в МФО), а сделать выбор в пользу нескольких компаний.

Как видите, причин много. И даже те, которые мы называем независящими от действий заемщика, все-таки в какой-то степени зависят от его бдительности. Согласитесь, что аккуратный человек вряд ли когда-нибудь потеряет паспорт или пойдет оплачивать кредит в последний момент, да еще и через сомнительные сервисы.

Последствий испорченной кредитной истории пока не так и много – это невозможность взять ссуду в будущем. Это вряд ли это испугает злостных неплательщиков, а вот для того же индивидуального предпринимателя, который периодически развивает и совершенствует свой бизнес не без помощи заемных средств, плохая кредитная история может стать настоящей катастрофой.

Если смотреть не перспективу, то нельзя исключить вероятности, что КИ будут в будущем повсеместно проверять при приёме на работу (при оформлении страховки, аренде жилья и т.д.), чтобы оценить нашу социальную и финансовую ответственность. За границей такие проверки уже реальность, да и у нас это уже становится нормой. Есть тут над чем задуматься…

к содержанию ↑

Как может быть испорчена кредитная история

Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответс

Плохая кредитная история: когда она обнулится полностью?

Если плохая кредитная история, когда она обнулится? Ответ на такой вопрос особенно интересует заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Но действительно ли информация спустя какое-то время аннулируется? Или же можно самостоятельно ее удалить и обнулить по желанию? Все подробности – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Период, через который полностью обнуляется кредитная история

Это быстро и бесплатно!

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй. Но сколько данные хранятся в БКИ? Они находятся там в течение десяти лет, согласно седьмой статье ФЗ-218.

Но отсчет десятилетия ведется не со дня формирования кредитной истории, а с момента внесения в нее последних корректировок. Дополнения будут вноситься при любых совершаемых заемщиком действиях, а также при изменении его персональных или паспортных данных (например, при смене фамилии или получении нового удостоверения личности).

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия. Дополнения в КИ будут вноситься каждый раз, когда клиент финансовой организации будет проводить какую-либо операцию: оформлять новый заем или кредитную карту, совершать очередной платеж, подавать заявку на новый продукт банка.

По действующему законодательству все российские кредитные учреждения обязуются направлять в бюро кредитных историй достоверные сведения обо всех своих клиентах в течение максимальных пяти рабочих дней с момента совершения действия или выявления факта его наступления. То есть обновление происходит обычно спустя неделю после взятия займа, подачи заявки или внесения очередного платежа.

В каких обстоятельствах КИ полностью аннулируется

Когда кредитная история будет полностью обнуляться? Ее обнуление возможно в таких случаях:

Истечение срока хранения информации в бюро кредитных историй. Если вы в течение десяти лет не совершали абсолютно никаких операций, связанных с заемными средствами, то КИ удаляется, обнуляется и начинает формироваться заново, если вы решите снова обратиться в финансовую организацию.
Полное оспаривание всей кредитной истории. Если входящие в досье сведения были неверными, и БКИ удовлетворило требование заемщика об исправлении, то информация обнуляется из-за ее несоответствия действительности.
Вступление в силу судебного решения. Если прошел суд, на котором было вынесено постановление, требующее обнулить кредитную историю, то после вступления в силу документа КИ удалится из базы бюро.

КИ обнулится только в перечисленных случаях. При иных обстоятельствах она не удаляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

Важно! Если вы наткнулись на предложение обнулить испорченную кредитную историю, то должны знать, что подобные действия являются не только невозможными, но и незаконными.

КИ – это строго конфиденциальная информация, находящаяся под надежной защитой. Она доступна только субъектам (самим заемщикам), юр. лицам по разрешениям субъектов и физ. лицам по доверенностям. Но возможно лишь просмотреть данные, корректировать их не для внесения актуальных достоверных изменений не может никто: ни сотрудники бюро (попытки обнуления повлекут уголовную ответственность), ни работники банков (они не могут превышать должностные полномочия), ни хакеры (в БКИ применяются системы надежной многоступенчатой защиты, исключающей вероятность взломов).

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Зачем, вообще, пытаться обнулить испорченную кредитную историю? Потому что при плохой КИ новый кредит вам могут не дать. Это связано с тем, что факторы, которые обычно портят репутацию заемщиков, влияют и на решение банка о выдаче заемных средств. Среди причин ухудшения КИ и, соответственно, отказов в кредитах следующие:

Большое количество активных, то есть не выплаченных кредитов. Если взято и одновременно выплачивается несколько займов, это увеличивает финансовую нагрузку, автоматически делая потенциального клиента менее платежеспособным.
Просрочки, особенно которые долго длятся. Продолжительные задержки платежей, во-первых, указывают на возможные финансовые трудности у заемщика и отсутствие денег на выполнение долговых обязательств. Во-вторых, они демонстрируют безответственность человека. И чем просрочек больше, чем шансы на получение нового займа меньше.
Многочисленные заявки. Если гражданин постоянно запрашивает займы или часто пытается получить заемные средства, то наверняка его материальное состояние оставляет желать лучшего. Кроме того, беспорядочные заявки иногда говорят о финансовой безграмотности.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Как выяснить, что кредитная история плохая? Многие об этом узнают при получении отказа в выдаче кредита. Но проанализировать собственную репутацию можно самостоятельно, обратившись в БКИ одним из перечисленных ниже способов:

В офисе бюро. Сюда нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление и в тот же день получить отчет.
С помощью письма. Напишите заявление или просто заполните готовый бланк запроса, который можно скачать на сайтах некоторых БКИ и потом распечатать. Поставьте на нем подпись и заверьте ее у нотариуса, после чего отправьте конверт по почтовому адресу бюро.
Телеграммой. Она отправляется из оборудованного телеграфом отделения почты, и в нее обязательно включаются персональные, паспортные и контактные данные отправителя, а также текст запроса. Подпись после предъявления паспорта заверяется оператором.
От партнеров. Они есть у крупных бюро кредитных историй и оказывают платные посреднические услуги.
Электронным запросом. Такие заявки обрабатывают далеко не все БКИ, и этот способ требует наличия квалифицированной усиленной электронной подписи с сертификатом.
Онлайн-запросом. Если у организации есть свой официальный сайт или отдельный интернет-портал, тогда на нем нужно сначала зарегистрироваться, потом подтвердить личность, затем авторизоваться и заказать КИ.
Через онлайн-сервис. Пример – сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй сервис http://сервис-ки.com/, через который можно без регистрации и идентификации личности заказать подробный отчет со всеми данными из КИ: полученным открытыми и уже выплаченными кредитами, платежами и условиями кредитования, причинами возможных отказов банков и комментариями экспертов.

Прежде чем обращаться в бюро, нужно найти свою кредитную историю. Выяснить место ее хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй. С сайта Центробанка (https://cbr.ru/) из раздела КИ, выбрав услугу запроса сведений о БКИ, заполняйте форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. Среди сведений код субъекта, который вы сможете посмотреть в кредитном договоре или выяснить в любом банке, в бюро. Без него в ЦККИ запросы направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из БКИ и из почтовых отделений.

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Так как кредитная история не обнуляется, полезно знать принципы формирования положительной КИ. При испорченной репутации следует соблюдать такие рекомендации:

Не пытайтесь обнулить КИ, лучше обнуляйте свои задолженности, погашая их. Если у вас несколько займов, можно объединить их в единственный с помощью рефинансирования, которое действует во многих банках: это снизит финансовую нагрузку и уменьшит количество долгов. А ставший непосильным кредит можно сделать менее обременительным посредством реструктуризации.
Выполняйте ответственно долговые обязательства. Своевременно вносите все платежи, не задерживая их. Лучше выплату сделать раньше последнего срока, чтобы она точно поступила по графику.
Внимательно изучайте условия договора, чтобы выполнять их правильно и не допускать ошибок, которые не удастся исправить и обнулить.
Берите в кредит посильные суммы, которые сможете возвращать кредиторам. Это предотвратит вероятность просрочек.
Если кредитная история уже испорчена, не пытайтесь обнулить ее, а попробуйте обновить. Для этого возьмите новый небольшой заем и своевременно выплатите его или оформите и используйте кредитку. Такие новые сведения поступят в БКИ и частично перекроют старые негативные. Кроме того, банки, обычно просматривают два-три кода кредитной активности, хотя история длится десять лет (кредиторов интересуют последние долговые обязательства).
Можно воспользоваться специальной программой. Она не поможет обнулить КИ, но немного обновит ее и улучшит. Смысл подобных продуктов заключается в получении платных услуг в кредит и в оформлении небольших займов.

Если ваша кредитная история испортилась, она не обнулится. Данные будут храниться десять лет, но при желании и грамотных действиях вы сможете исправить ситуацию и обновить информацию, улучшив свою репутацию.

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему важен мой кредитный отчет?

Предприятия просматривают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявление на:

кредитов в банке
кредитных карт
рабочих мест
страховка

Если вы подаете заявку на один из них, бизнес хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Бизнес также хочет знать, если вы должны деньги кому-то еще. Компания использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, дать ли вам кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Что означает «хороший кредит»?

У некоторых людей есть хороший кредит. У некоторых людей плохой кредит. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории происходят разные вещи:

Это значит:

У меня есть больше вариантов кредита.
Легче получить кредитные карты.
Я плачу более низкие процентные ставки.
Я плачу меньше за кредиты и кредитные карты.

Это значит:

У меня меньше вариантов кредита.
Труднее получить кредитные карты.
Я плачу более высокие процентные ставки.
Я плачу больше за кредиты и кредитные карты.

I do not have credit. I never borrowed money from a bank or credit union. I never had a credit card.

Это означает:

У меня нет выбора банковского кредита.
Очень сложно получить кредитные карты.
Я плачу высокие процентные ставки.
Кредиты и кредитные карты трудно получить и стоят дорого.

Вся эта информация находится в вашем кредитном отчете.

Почему я должен получить свой кредитный отчет?

Важной причиной для получения вашего кредитного отчета является обнаружение проблем или ошибок и их исправление:

Вы можете найти чью-либо информацию в своем отчете по ошибке.
Вы можете найти информацию о вас давно.
Вы можете найти аккаунты, которые не являются вашими. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

Вы хотите знать, что в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Если информация неверна, вы можете попытаться исправить это. Если информация правильная, но не очень хорошая, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

Где я могу получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из Годового кредитного отчета. Это единственное бесплатное место для получения вашего отчета.Вы можете получить его онлайн: AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

Вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании каждый год. Это означает, что вы получаете три отчета каждый год.

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит много информации. Проверьте правильность информации. Это ваше имя и адрес? Признаете ли вы перечисленные счета?

Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить ее.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Вам может потребоваться отправить подтверждение того, что информация неверна — например, копия счета, в котором указана правильная информация. Компания кредитной отчетности должна проверить это и написать вам.

Как мне улучшить мой кредит?

Посмотрите на ваш бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить вашу кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить в вашем кредитном отчете информацию, которая не является хорошей, но является правильной.

Требуется время, чтобы улучшить вашу кредитную историю. Вот несколько способов помочь восстановить ваш кредит.

Оплатите свои счета в срок, когда они должны. Это самое важное, что вы можете сделать.
Уменьшите сумму, которую вы должны, особенно по своим кредитным картам. Из-за большого количества денег вредит вашей кредитной истории.
Не получайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Много новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
Не закрывайте старые кредитные карты. Наличие кредита на более длительное время помогает вашему рейтингу.

После шести-девяти месяцев этого снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из ваших бесплатных отчетов из ежегодного кредитного отчета.

Как работает кредитный рейтинг?

Ваша кредитная оценка — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредит плохой.

Существуют разные кредитные оценки. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон отличается, но обычно он колеблется от 300 (низкий) до 850 (высокий).

Это стоит денег, чтобы посмотреть на ваш кредитный рейтинг. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно есть стоимость.

Что входит в кредитный рейтинг?

Каждая компания имеет свой собственный способ расчета вашего кредитного рейтинга. Они смотрят на:

сколько у вас кредитов и кредитных карт
сколько денег вы должны
как долго у вас был кредит
сколько нового кредита у вас

Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и дают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.

Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хороший, ваш счет будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы узнать, какое число кто-то дает вашей кредитной истории.

Читать далее ,

Ваша кредитная история

Введение

Ваша кредитная история — это информация о любых ваших кредитах. Это покрывает кредиты такие как ипотека, кредитные карты, овердрафты, договоры купли-продажи и личные контрактные планы.

Ваша кредитная история включает в себя такие данные, как сумма кредита, непогашенная сумма и любые пропущенные платежи. Эта информация указана в отчет о кредитных операциях.

Кредитные отчеты доступны для кредиторов (таких как банки и кредитные союзы) проконсультироваться, когда они рассматривают заявки на кредиты.Цель Система заключается в том, чтобы помочь кредиторам оценить способность заемщиков погашать кредиты.

Вы также можете запросить собственный кредитный отчет — см. «Ваш кредитный отчет». ниже.

В Ирландии есть 2 базы данных, которые собирают информацию о кредитах. Эти являются:

Центральный кредитный регистр
- Банки, кредитные союзы и другие кредиторы обязаны по закону отправлять информация о кредитах Центральному Кредиту Регистр, которым управляет Центральный банк Ирландии.Oни по закону также необходимо проконсультироваться с Регистром до утверждения кредит.
База данных Ирландского кредитного бюро (ICB)
- Кредиторы могут отправлять информацию о заемщиках в базы данных. управляется кредитным справочным агентством, таким как Ирландское кредитное бюро (ICB).

Центральный кредитный регистр и ICB не решают, получаете ли вы заем. Кредиторы используют кредитный отчет, чтобы оценить вашу заявку на кредит до принятие решения.Они также могут принять во внимание ваш доход и расходы, такие как аренда и коммунальные услуги. У разных кредиторов разные Критерии утверждения займов.

COVID-19 платежных перерывов

18 марта 2020 года 5 розничных банков (AIB, Банк Ирландии, KBC, Постоянный tsb и Ulster Bank) вместе со своим представительным органом Федерация платежей Ирландии (BPFI) объявила о серии мер для поддержки людей и предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19. меры были расширены, чтобы включить небанковских ипотечных кредиторов и кредит обслуживающие фирмы.

В соответствии с этими мерами банки могут предоставить платежный перерыв до 3 месяцев для предприятия и личные клиенты. Центральный банк подтвердил, что если вы согласиться на перерыв в оплате COVID-19 с вашим кредитором:

Прерывание платежа не идентифицируется как «пропущенный платеж» на вашем кредитный отчет
Ваша кредитная история не будет затронута

Центральный банк имеет больше информации о том, как оплата Перерывы будут специально записаны в вашей кредитной истории.

Подробнее о поддержке, которую вы можете получить в своем банке, вы можете прочитать в нашем документ на Ваш финансы и COVID-19.

Почему ваша кредитная история так важна

Когда вы подаете заявку на кредит или другой вид кредита, например, кредитную карту, Овердрафт, HP или личный договор (PCP), кредитор должен решить, или не давать вам взаймы.

Информация о вашем кредитном отчете может быть использована для принятия решения:

ли кредитовать вам
Сколько можно позволить одолжить
Сколько процентов взимать с вас

под ЕС закон, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность, прежде чем согласиться дать вам заем.Кредитоспособность означает вашу способность погасить кредит. Эта оценка должны основываться на информации, которую вы предоставляете как часть вашей заявки на кредит, а также на информацию в вашем кредитном отчете.

Информация в вашем кредитном отчете может означать, что кредиторы могут решить не одолжить вам, даже если у вас есть доход, чтобы погасить кредит. Они могли отказаться ваш кредит, если они считают, что они могут взять на себя высокий риск при кредитовании ты.

Проверьте свой кредитный отчет

Если вы подаете заявление на получение овердрафта, ипотеки, кредитной карты или другого типа кредит, это хорошая идея, чтобы проверить свой кредитный отчет, прежде чем подать заявку.Это может поможет вам найти пропущенные платежи, которые вы не поняли, были пропущены или ошибки в вашем кредитном отчете.

Важно, что вы можете исправить неверную информацию. У вас также есть право добавить заявление в свой кредитный отчет, чтобы объяснить любые специальные обстоятельства — см. «Правила» ниже.

Что произойдет, если вам будет отказано в кредите?

Если вам отказано в кредите из-за информации в вашем кредитном отчете, Кредитор должен немедленно сказать вам это и дать вам детали базы данных используемый.

Это относится к личному потребителю кредитные соглашения на сумму от 200 до 75 000 евро. Это не применять к ипотеке.

Кредитная история базы данных

Центральный кредитный регистр и база данных ICB содержат аналогичную информацию о Ваша кредитная история, но между ними есть некоторые различия.

Для получения более подробной информации о типах кредитов, включенных в каждый, см. «Информация, хранящаяся в базах данных» в таблице ниже.

Центральный кредитный регистр

Центральный кредитный регистр находится в ведении Центрального банка Ирландия.
По закону кредиторы должны предоставлять информацию о ваших кредитах в Центральный Кредитный регистр. Ваше согласие не требуется.
С 2018 года кредиторы обязаны проверять ваш кредитный отчет в Центральный кредитный регистр, когда они рассматривают заявку на кредит € 2000 или больше
Кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету, если вы подали заявку на кредит до 2000 евро или запросили реструктуризацию существующего кредита. Они могут также получить доступ к нему, если есть задолженность по существующему кредиту или нарушение лимит по кредитной карте или овердрафту.
Информация хранится в течение 5 лет после погашения кредита.

Почему был создан Центральный кредитный регистр?

Центральный кредитный регистр был создан для содействия стабильность по:

Предоставление заемщикам индивидуального кредитного отчета с подробным описанием их кредиты
Предоставление кредиторам исчерпывающей информации для оценки кредита приложения
Предоставление Центральному банку лучшего понимания национальных тенденций вокруг кредитования

Подробнее о центральном кредитном реестре.т.е.

База данных ICB

ICB является частной организацией, которая принадлежит и финансируется ее членами (включая банки, кредитные союзы и местные органы власти).
Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит от члена ICB, они могут получить доступ к вашему отчет о кредитных операциях.
Вас просят дать согласие на добавление вашей кредитной информации в ICB база данных (это обычно в вашем кредитном договоре).
Кредитор может запросить у ICB кредитный рейтинг или кредитный рейтинг, который рассчитывается на основе вашей кредитной истории.Ваш кредитный рейтинг указывает, является ли ваша запись погашения кредита хорошей или плохой.
Его база данных существует дольше, чем Центральный кредитный регистр и поэтому его записи возвращаются дольше.
База данных ICB будет содержать информацию о вас, только если вы имели активный кредит за последние 5 лет, и если ваш кредитор предоставил информация для ICB.

Правила

Информация хранится в базах данных

Какие кредиты включены?


Центральный кредитный регистр	Ирландское кредитное бюро (ICB)
Кредиты на € 500 и более включены в Центральный кредитный регистр с июня 2017 года: Кредитные карты Ипотека овердрафты Личные кредиты с 31 марта 2018 года: Кредиты местной власти Кредиты ростовщикам с 21 января 2019 года: бизнес-кредитов, таких как кредиты компаниям, партнерствам, клубам и ассоциации от 30 июня 2019 года: Соглашения о покупке найма Финансирование активов Персональные контракты (PCP)	Ссуды от зарегистрированных членов ICB, включая: Ипотека Автокредит Личные кредиты Договоры аренды и аренды в рассрочку Кредитные карты Финансирование активов

Какие кредиты не включены?

Следующая информация не включена в Центральный кредитный регистр или база данных ICB:

Коммунальные платежи
записей ломбардов
Информация о доходах и зарплате
Документы по обслуживанию судов — например, информация о заказах в рассрочку или вложения заработка
Служба неплатежеспособности Ирландии (например, информация о задолженности) уведомление о банкротстве, личная несостоятельность или банкротство)
Депозитные счета
Налоговые обязательства

Согласие на предоставление личной информации на база данных

Согласно правилам защиты данных, организации, которые держат ваши личные информация должна показать, почему они ее держат.

Центральный кредитный регистр

Правовая основа для ЦБ по сбору и хранению личных информация в центральном кредитном реестре указана в кредитной отчетности Закон 2013 года и Регламент.

С 2017 года кредиторы должны предоставлять вашу личную и кредитную информацию Центральный кредитный регистр.

Ирландское кредитное бюро

МКБ опирается на принцип законных интересов под общим Регламент защиты данных (GDPR) как правовая основа для сбора и обработки Ваша личная и кредитная информация.

Законные интересы включают поддержку полной и точной оценки кредитных заявок, помогая избежать чрезмерной задолженности и быстрее поддерживая, последовательные решения по кредитованию. Вы можете прочитать больше о том, что дает право ICB для обработки ваших личных данных (pdf).

Согласие кредитора проверить вашу кредитную историю

Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор должен проверить Центральный кредитный регистр если кредит на сумму € 2000 или более. Кредиторы также могут проверить Центральный кредит Зарегистрируйтесь, если заявка на кредит составляет менее 2000 евро.

Ваше согласие не требуется для кредиторов, чтобы проверить Центральный кредит Регистр.

Отдельно от вас может потребоваться дать разрешение кредитору проверить ваши кредитная история в другой базе данных, такой как ICB. Обычно это согласие часть вашего контракта или соглашения, когда вы впервые подаете заявку на кредит, так что вы можете не замечать, что вы даете согласие.

Какая информация о вас хранится в базах данных?


Центральный кредитный регистр	Ирландское кредитное бюро (ICB)
Личная информация, включая вашу имя, дата рождения, текущие и предыдущие адреса, личная публика сервисный номер (PPSN), пол, электронный код и номер телефона Кредитная информация в том числе: Тип кредита (например, кредитная карта, ипотека, овердрафт, персональный кредит) Наименование кредитора Сумма кредита Непогашенный остаток Количество просроченных платежей, если есть Дата следующего платежа Сумма следующего платежа	Ваше имя, дата рождения, пол, номера телефонов, адрес (а) используется вами в отношении финансовых операций, род занятий Наименование кредиторов, виды кредита, сумма кредита, кредитная карта лимит, срок (если применимо), дата открытия, периодичность оплаты и номера счетов ссуд, которые вы держите в данный момент или активен в течение последних 5 лет Последняя сумма баланса и дата погашений за каждый месяц по каждому кредиту. очистить любой кредит Кредиты, которые были погашены меньше, чем вы должны Судебные иски против вашего кредитора

Как далеко уходит информация?

Центральный кредитный регистр

Сведения о вашей кредитной истории до 30 июня 2017 года не хранятся на Центральный кредитный регистр.

Если кредит был выдан до июня 2017 года и все еще действовал 30 июня 2017 года, это было сообщено в Центральный кредитный регистр, с информацией на эту дату. Это включает сумму кредита, непогашенную сумму и пропущенные платежи, если любой.

Ирландское кредитное бюро

Информация о вас обычно хранится в базе данных ICB, если у вас есть был активный кредит в течение последних 5 лет, и если ваш кредитор предоставил информация для ICB.

Как долго хранится информация?

Информация о вашем кредите хранится в течение 5 лет как на Центральном кредите Регистрация и база данных ICB.Этот 5-летний период обычно начинается с Дата погашения кредита.

Ваш кредитный отчет

Как вы запрашиваете отчет?

Вы можете запросить свой кредитный отчет в любое время — см. «Как подать заявку» ниже.

Есть ли плата за отчет?

Нет. Ваш Центральный кредитный регистр и кредитные отчеты ICB бесплатны.

Как выглядит ваш кредитный отчет?

Вы можете перейти на сайт Центрального кредитного регистра, чтобы увидеть образец кредитный отчет и объяснение условий (pdf).

Вы можете перейти на веб-сайт ICB для получения образца кредитного отчета. (PDF).

Есть ли оценка или оценка в вашем кредитном отчете?

Кредитный скоринг или кредитный рейтинг — это метод, который суммирует ваш кредит статус в определенный момент времени. Если у вас есть хорошая репутация погашения кредиты, тогда вы получите высокий балл. Если ваша запись погашения плохая, вы получите низкий балл. Единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг — это улучшить запись погашения.

Члены ICB могут попросить ваш кредитный рейтинг или кредитный рейтинг, который рассчитывается на основе вашей кредитной истории.Вы можете проверить свой кредит сообщайте так часто, как вам нравится, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Центральный кредитный регистр в настоящее время не оценивает и не оценивает кредит отчеты. Ваш кредитор примет решение по вашей кредитной заявке на основании их собственная кредитная политика.

Кто еще сможет получить доступ к вашему кредитному отчету?

Только кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету. Они могут сделать это, когда:

Вы подаете заявку на новый кредит
Вы подаете заявку на реструктуризацию вашего существующего кредита
У вас есть задолженность по существующему кредиту
Вы превысили лимит кредитной карты или овердрафта

Никто другой, например работодатели или арендодатели, не может получить доступ к вашему кредитному отчету в Центральном кредитном реестре или базе данных ICB без вашего согласия.

Как узнать, кто просматривал ваш отчет?

Ваш кредитный отчет будет отображаться каждый раз, когда кредитор просматривал вашу информацию и причина, по которой они это сделали. Это называется «след» (Центральный кредит Отчет о регистрации) или «история запросов» (отчет ICB). Это значит что ты будет знать, кто посмотрел ваш кредитный отчет и когда.

Каждый кредитор должен предоставить вам информацию о любом кредитном агентстве использовал при оценке вашей заявки на кредит.

Запросить изменение вашего кредитного отчета

Что вы можете сделать, если на вашем счету неверная информация доклад?

У вас есть право в соответствии с Общей директивой о защите данных (GDPR): получить доступ к записям, хранящимся о вас в кредитных агентствах, и иметь неправильные информация исправлена. Если вы не удовлетворены тем, как ваш запрос обрабатываются, вы можете обратиться к данным Комиссия по защите.

Центральный кредитный регистр

Если вы считаете, что в неточной, неполной или устаревшей информации ваш кредитный отчет, вы имеете право обратиться к вашему кредитору и центральному Банк вносит изменения в информацию, хранящуюся в Центральном кредитном реестре.

Вы можете получить более подробную информацию в информационном бюллетене Центрального банка. Как запросить поправку к информации в моем кредитном отчете.

Ирландское кредитное бюро

Если вы хотите, чтобы информация о вашей кредитной истории была исправлена, обратитесь к соответствующему кредитору и попросите его направить правильную информацию ICB. ICB не может изменить информацию, если кредитор не спросит их к.

Можете ли вы добавить заявление в свой кредитный отчет?

Можно добавить личное заявление в вашу кредитную историю, чтобы уточнить Это.Это называется «пояснительным заявлением» (Центральный кредитный регистр). или «личное заявление» (ICB).

Например, если у вас были значительные расходы из-за отношений Вы можете добавить эти данные в ваша запись.

Заявление должно быть фактическим, соответствующим информации в аккредитиве отчет, и под 200 слов. Он не должен содержать информацию, которая может определить другого человека (например, его имя или место работы).

Более подробную информацию вы можете получить в информационном бюллетене Центрального банка. Размещение Пояснительная записка в моем кредитном отчете.

Заявление добавляется в ваш кредитный отчет, и его можно просмотреть, когда ваш данные доступны. Тем не менее, кредиторы не должны принимать ваше заявление в аккаунт при оценке вас за кредит.

Можете ли вы получить плохие реквизиты кредита из вашего кредита доклад?

Да, но только если эти данные неверны. Все кредиторы должны предоставить точная запись ваших кредитных соглашений и транзакций.Это будет включать информация об осуществленных платежах и пропущенных платежах.

Что делать, если вы подозреваете мошенничество или олицетворение?

Вы имеете право разместить на вашем Центральный кредитный регистр кредитного отчета, если вы считаете, что вы были или есть Быть) выдавал себя за другого человека.

Как подать заявку

Центральный кредитный регистр

Вы можете получить копию своего кредитного отчета, подав заявку онлайн в Центральный кредитный регистр или по электронной почте или пост.

Как часть заявления, Центральный кредитный регистр потребуется подтверждение ваша личность: ваше имя, адрес и персональный номер государственной службы (PPSN). Это сделано для того, чтобы ваши права на защиту данных были защищены.

Если вы подаете заявку по электронной почте, вы должны распечатать, подписать и отсканировать заполненный бланк заявления и затем приложите его (с отсканированными копиями вашей идентификации документы).

Если вы подаете заявление по почте, вам необходимо приложить подтверждение вашей личности с вашей подписанной формой заявки.

Онлайн, вы можете увидеть образец кредитный отчет (pdf) и объяснение условий (pdf).

Ирландское кредитное бюро (ICB)

Вы можете получить бесплатную копию своей кредитной истории, обратившись к Ирландское кредитное бюро. По соображениям безопасности, он будет опубликован для вас. Это не будет по электронной почте.

Кроме того, вы можете скачать личную форму запроса (pdf) или запросить форму заявки в ICB. Отправить завершенный Форма заявки в ICB. См. «Где подать заявку» ниже.

В отчете о том, что ICB выдает, будет отображен персональный ссылочный номер. Вы Затем можете связаться с ICB, чтобы обсудить ваш отчет, указав этот номер. Вы не может обсудить вашу кредитную историю с ICB по телефону, пока вы не получили Отчет.

детей из колледжа объясняют, что они понимают о кредите

Кредит может показаться пугающим предприятием, особенно когда вы еще учитесь в колледже, но длинная позитивная кредитная история может открыть новые возможности в школе и в вашей жизни после колледжа. Мы взяли интервью у студентов колледжей по всей стране, чтобы узнать, что они действительно знают о кредите. Их знания и понятные области путаницы обеспечивают интересную картину того, где студенты колледжа могли бы получить немного больше информации о важности кредита.

Что такое кредитная история и почему это важно?

«Кредитная история похожа на историю всего, что вы когда-либо хотели купить онлайн, но не могли». — Малисса Картер, старший в университете Чепмена, изучает творческое производство.

Не совсем. Consumer.gov не согласен с Картером и фактически описывает кредитную историю как «отчет о том, как вы используете деньги» — по сути, ваш отчет о счетах и долгах и о том, постоянно ли вы их оплачиваете.Как правило, три крупные компании — Equifax, Experian и TransUnion — используют эти записи для создания отчета и оценки, которая представляет только вас. Поначалу создание кредитной истории может показаться изнурительным, но как только вы поймете, что делаете, этот процесс может оказаться проще, чем вы думаете.

«Хороший кредит очень важен, потому что банки будут судить вас по ним! И это отстой, чтобы быть судимым! » сказала Шарлотта Милденбургер, второкурсница в Школе дизайна Род-Айленда.

Это может помочь думать о кредите не как о суждении, а о практичности.Если вы хотите заняться такими вещами, как получение займов для школы или что-то, что требует займа (например, аренда квартиры или покупка автомобиля), хороший кредит облегчит вашу задачу. Хороший кредит может помочь кредиторам с большей готовностью одалживать вам деньги и, возможно, по более низким процентным ставкам, потому что вы рассматриваете их как менее рискованные.

Те, у кого более низкие кредитные рейтинги, рассматриваются как более финансовые риски, так как они могут с меньшей вероятностью погасить свои кредиты. Мало того, что в зависимости от штата, в котором вы находитесь, будущие начальники могут запросить модифицированный кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на должность, на которую вы претендуете.Создание положительной кредитной истории может показаться подавляющим, но вы можете сделать это.

Как построить хороший кредит?

«Чтобы сэкономить деньги и иметь хорошие привычки в расходах, я стараюсь готовить дома как можно больше. Я стараюсь покупать как можно больше подержанных вещей — разумные расходы и сбережения могут быть модными ». — Мелисса Картер

Хотя это хорошая идея, на самом деле установить хорошую кредитную историю может быть немного сложнее, чем просто практиковать хорошие привычки в расходах.Доступ к кредитам может помочь вам купить книги, одежду и постоянный запас закусок для учебы, но вы всегда должны использовать его ответственно.

Чтобы гарантировать, что вы можете оплатить все свои потребности в университете, Департамент образования США предлагает выбрать между тем, что вы хотите, и тем, что вам нужно, и придерживаться его. После того, как вы настроили учетную запись кредитной карты, ключ должен относиться к счету так же, как к любому другому: оплачивать его вовремя и полностью каждый месяц. Бюро по защите прав потребителей также рекомендует держать ваши расходы ниже предела кредита.

Что бы вы сделали, если бы у вас был неограниченный доступ к кредитам?

«Если бы мне никогда не пришлось расплачиваться, я бы взял свою семью в дорогие рестораны. Я путешествую по миру первым классом. — Шарлотта Милденбургер

Хотя «неограниченный кредит» может звучать великолепно, факт остается фактом: каждый счет должен быть оплачен. Как рассказывает Лилиан Ритчи, аспирантка Нью-Йоркского университета, «Ничего! Мне все равно придется расплачиваться!

Это хорошее отношение, но это не значит, что вы не можете использовать свой кредит с умом — в конце концов, вы не хотите упустить такие преимущества кредитной карты, как вознаграждение и возврат денег.Один из разумных способов контролировать свои расходы — не использовать весь свой кредит — это означает, что вы используете только небольшой процент доступного кредита. Согласно Балансу лучше всего использовать менее 30 процентов от вашего кредитного лимита.

Что произойдет, если вы сделаете Макс?

«Плохие вещи!» — Шарлотта Милденбургер

Она не ошибается. Сейчас это может показаться тривиальным, но несколько месяцев использования кредитных карт могут привести к многолетним долгам. Кредитные карты начисляют проценты на остаток на вашем счете, и это число может возрасти, если оставить его без присмотра.Неожиданные расходы приходят с жизнью в колледже, но, создавая работоспособный бюджет и следя за своим счетом, вы, надеюсь, сможете контролировать свой баланс.

Важно помнить, что вы не должны использовать весь свой кредит и оплачивать счета вовремя. Вы можете настроить напоминание на своем телефоне или зарегистрироваться в системе автоплатежей своего банка, чтобы не забыть. Есть инструменты, которые помогут, поэтому обязательно воспользуйтесь!

Правовая оговорка: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не является заменой профессионального совета.Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на наличие какого-либо продукта или услуги Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами о ваших уникальных обстоятельствах вы можете обратиться к квалифицированному специалисту.

Что такое кредитная история? Я открываю личные кредиты

У некоторых людей длинная кредитная история. Другие люди имеют короткую кредитную историю. И есть люди, у которых вообще нет кредитной истории.

Как следует из названия, кредитная история — это краткое изложение того, как вы со временем управляли своими деньгами.

У вас есть кредит в банке? Как насчет кредитной карты? Если вы ответили утвердительно на любой вопрос, у вас есть кредитная история.

Понимание вашей кредитной истории, кредитного отчета и кредитного рейтинга дает вам ценную информацию при поиске кредита, и процесс подачи заявки и одобрения может пройти более гладко для вас. С другой стороны, это может не сработать, как вы надеетесь, если вы будете застигнуты врасплох своим отчетом о состоянии здоровья.

Избегайте неожиданностей, получая информацию. В конце концов, ваша кредитная история и отчет вступают в игру, когда кредиторы принимают решения относительно разрешений, отказов и процентных ставок.

Некоторые (но не все) ответы на многие вопросы в вашей кредитной истории включают:

Сколько у вас кредитов?
Сколько у вас кредитных карт?
Сколько кредитов вы погасили в прошлом?
Сколько кредитных карт вы закрыли?
Вы оплачиваете свои счета вовремя?

Как вы строите кредитную историю?

Проще говоря, кредиторы и другие компании собирают информацию о ваших финансах (см. Выше).

Оттуда эта информация сообщается трем основным кредитным бюро. Впоследствии это приводит к созданию и управлению вашим кредитным отчетом.

Ваш кредитный отчет представляет собой набор вашей кредитной истории, перечисляя такие пункты, как:

Ваше полное имя (и любые имена, которые вы использовали в прошлом)
Адрес
Номер социального страхования
Кредиты
Кредитные карты
Остаток по кредитам и кредитным картам
Если вы оплачиваете свои счета вовремя или поздно (включая кредиты, кредитные карты, коммунальные услуги и т. Д.))

Какова ваша кредитная оценка?

На этом этапе вы должны уточнить основные детали, связанные с вашей кредитной историей и кредитным отчетом. Однако стоит упомянуть еще один момент: ваш кредитный рейтинг.

На основании вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг рассчитывается тремя основными кредитными бюро. Вот некоторые вещи, которые нужно знать:

- Кредитные баллы могут варьироваться от 300 до 850
- Чем выше ваш балл, тем лучше ваша кредитная история

Ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного бюро к другому.

вещи, которые могут помочь вашей кредитной балла

Если у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов:

Сохраняйте низкий баланс на кредитных картах и других формах возобновляемого кредита
Не открывайте новую кредитную карту, если она вам абсолютно не нужна
Оплачивайте счета вовремя
Если вы отстали в учетной записи, догнать и оставаться в курсе в будущем

Вообще говоря, хорошие финансовые привычки могут в конечном итоге привести к повышению кредитного рейтинга.Если вы хотите проявить инициативу, пять советов, приведенных выше, являются хорошим началом.

вещи, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг

Так же, как есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, есть факторы, которые могут оказать негативное влияние:

Отсутствующие платежи
Пренебрежение своевременной оплатой
Наличие учетной записи отправлено в коллекции
Подача заявления о банкротстве (глава 7 и глава 13)
Дефолт по кредиту
Потеря вашего дома взыскания
Решив продать свой дом через короткую продажу
Максимизация ваших кредитных карт
Закрытие старых кредитных карт

Хотя некоторые из этих вариантов поведения могут оказать большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, рекомендуется избегать их всех.

Как рассчитывается ваша кредитная оценка?

Теперь вы знаете, что вы можете сделать, чтобы потенциально улучшить свой кредитный рейтинг, а также то, что может привести к падению вашего счета. Наряду с этим важно понимать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Вот как ваша оценка нарушается:

35%: история платежей
30%: задолженность
15%: длина кредитной истории
10%: кредитный комплекс
10%: новый кредит

Зная, где вы стоите в финансовом отношении

Ваша кредитная история и оценка могут повлиять на ваши финансы разными способами, поэтому об этом нужно знать, особенно при поиске кредита.

Например, когда вы подаете заявку на личный кредит, ваша кредитная история может повлиять на ваше одобрение / отказ, а также на процентную ставку. Зная свою кредитную историю, вы с меньшей вероятностью будете удивлены информацией, которой кредитор поделится с вами в процессе подачи заявки на кредит.

Когда вы понимаете свою кредитную историю и баллы, вы также можете просто иметь более четкое представление о своем финансовом положении.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

1. Вы не платите по кредитам

Что делать

2. Вы копите долги

Что делать

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

Что делать

4. Вы часто меняете персональные данные

Что делать

5. У вас слишком много активных кредитов

Что делать

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Что делать

7. Вы гасите кредиты досрочно

Что делать

8. Вы не проверяете кредитную историю

Что делать

9. Не брать кредиты

Что делать

10. Вы судитесь с кредиторами

Что делать

Читайте также 💰😉💵

Что делать, если кредитная история испорчена?

Как может быть испорчена кредитная история

Просрочки.

Баланс на кредитной карте.

Большое количество кредитов.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

Поручительский статус.

Досрочное погашение займов.

Ошибки в кредитной истории.

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Вывод

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Что и как проверяет банк

Кредит с плохой кредитной историей

Что означает плохая кредитная история

Из-за чего кредитная история может ухудшиться

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Как можно улучшить кредитную историю

Как узнать кредитную историю

причины и испорченной КИ, как исправить

7 ошибок, которые портят кредитную историю

1. Просрочки

2. Судебные разбирательства

3. Навязчивость

4. Закредитованность

5. Неразборчивость в выборе банка

6. Сутяжничество

7. Поручительство

9. Небанковские долги

Что такое плохая кредитная история?

Причины и последствия. Как испортить КИ?

Как может быть испорчена кредитная история

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

В каких обстоятельствах КИ полностью аннулируется

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему важен мой кредитный отчет?

Что означает «хороший кредит»?

Почему я должен получить свой кредитный отчет?

Где я могу получить бесплатный кредитный отчет?

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

Как мне улучшить мой кредит?

Как работает кредитный рейтинг?

Что входит в кредитный рейтинг?

Ваша кредитная история

Введение

COVID-19 платежных перерывов

Почему ваша кредитная история так важна

Проверьте свой кредитный отчет

Что произойдет, если вам будет отказано в кредите?

Кредитная история базы данных

Центральный кредитный регистр