Диана Шигапова

юрист

Помимо налоговых платежей, есть и другие ситуации, когда работник получает на руки меньше, чем положено по трудовому договору. Расскажу, кто и как может забирать часть зарплаты на законных основаниях.

Нормативная база удержаний

Основные правила удержания из заработной платы прописаны в трудовом кодексе. В статье 137 ТК РФ перечислены случаи, в которых работодатель может оставлять себе часть зарплаты работника. В статье 138 ТК РФ указаны максимальные размеры удержаний: забирать весь доход нельзя — что-то должно оставаться на жизнь.

Порядок удержания налога на доходы физических лиц — НДФЛ — прописан в главе 23 налогового кодекса, а денег из заработка осужденного — в статье 44 уголовно-исполнительного кодекса.

Бывает, что часть зарплаты должника забирают судебные приставы. В статьях 98 и 99 федерального закона «Об исполнительном производстве» рассказывается, как это происходит.

Объясняем сложное простым языком

Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Дважды в неделю присылаем письма с самым важным

Обязательные удержания

В некоторых случаях работодатель обязан удерживать деньги из зарплаты — это не зависит от его воли или желания сотрудника.

Налог на доходы физических лиц. Люди, которые трудоустроены официально, отдают со своих трудовых доходов 13% НДФЛ. Те, кто работает «вчерную», налоги не платят и очень рискуют.

Работники не сами относят деньги в налоговую — за них это делает работодатель, который исполняет функции налогового агента. Он считает НДФЛ, удерживает его из зарплаты и перечисляет в налоговую инспекцию. А сотрудники получают на руки сумму уже за вычетом налога.

Про налог на доходы физлиц можно почитать в подборке статей:

Удержание кредитов по исполнительному листу. Например, человек взял кредит в банке и не отдал. Банк обратился в суд, выиграл дело и получил исполнительный лист.

Что могут сделать судебные приставы

Исполнительный лист — это документ, который дает право на принудительное взыскание долга. Существуют и другие исполнительные документы, например судебный приказ и исполнительная надпись нотариуса. Подробнее про них читайте в статье «Как вернуть свои деньги, если дали их в долг».

Это работает не только с банками: примерно так же происходит, если должник не вернул деньги микрофинансовой организации или соседу по расписке. И банк, и МФО, и сосед — это кредиторы должника. Как только кредитор получает исполнительный документ, он превращается во взыскателя.

ст. 49 закона «Об исполнительном производстве»

Кредитор может отнести исполнительный лист судебным приставам — они возбудят исполнительное производство и попытаются взыскать долг. Есть несколько способов это сделать, один из самых эффективных — отправить работодателю должника постановление об обращении взыскания на зарплату.

В постановлении указывается общая сумма долга и сколько процентов от дохода нужно удерживать. Задача работодателя — выполнить то, что написал пристав.

Удержанные деньги работодатель в течение трех дней направляет по реквизитам из постановления. Как правило, деньги сначала попадают в службу судебных приставов, а приставы уже сами перечисляют их взыскателю или распределяют между несколькими взыскателями. Если же кредитор подал лист напрямую работодателю, то будет получать деньги сразу от него.

Удержания продолжаются, пока долг не будет погашен или работник не уволится. Если работник покинул организацию, то работодатель возвращает исполнительный лист тому, от кого его получил, — взыскателю либо приставам.

Удержание алиментов по соглашению. Например, бывшие супруги договорились о размере алиментов и составили письменное соглашение. Это соглашение необходимо заверить у нотариуса — тогда оно будет обладать силой исполнительного листа.

Если плательщик алиментов нарушает договоренности, то получатель вправе взыскать деньги принудительно. Для этого ему нужно подать соглашение приставам или работодателю плательщика алиментов.

Как платить алименты, если их не требуют?

Работодатель удерживает алименты в размере, прописанном в соглашении, но не более 70% от зарплаты.

Допустим, отец ребенка по соглашению обязуется выплачивать алименты — 25 000 Р в месяц. Но это вся зарплата, которую он получает на руки уже за вычетом НДФЛ. Если забрать эти деньги, то у него ничего не останется — так нельзя.

Поэтому работодатель удержит только 17 500 Р — это ровно 70% от зарплаты. А оставшиеся 7500 Р — долг, который отец ребенка заплатит с других доходов.

Удержание алиментов по исполнительному листу. Не всегда удается договориться об уплате алиментов полюбовно — тогда к спору привлекают суд.

Как правило, получатель алиментов сначала обращается к мировому судье за судебным приказом. Это упрощенная процедура: нет заседаний и прений сторон. Судья просто проверяет документы и выносит приказ в течение пяти дней, если все оформлено правильно. Судебный приказ по силе равен исполнительному листу: его тоже можно подать приставам или напрямую работодателю.

Некоторые дела нельзя рассмотреть в приказном производстве, например, когда нужно установить отцовство или если выплата алиментов затрагивает интересы других детей. А еще бывает, что должник отменяет судебный приказ — это несложно. В таких случаях получатель алиментов подает уже полноценный иск, участвует в судебных заседаниях и, если выигрывает, забирает исполнительный лист.

И в судебном приказе, и в исполнительном листе указывается размер алиментов в форме доли от дохода — ½, ⅓, ¼ — или твердой суммой, например 20 000 Р в месяц.

У нас есть что почитать про взыскание алиментов:

Очередность удержания

Иногда на одного должника приходится несколько кредиторов. Например, человек должен трем банкам, квартплату управляющей компании и алименты бывшей жене. Так образуется очередь из взыскателей.

Удержание на основании двух исполнительных листов. Не все долги равны: одни считаются важнее других и закрываются раньше. Приставы распределяют деньги среди взыскателей с учетом очередности.

ст. 111 закона «Об исполнительном производстве»

Долги первой очереди: алименты, возмещение ущерба от преступления и различных видов вреда — морального, здоровью, в связи со смертью кормильца.

Вторая очередь: обязательства перед сотрудниками. Например, должник — индивидуальный предприниматель — не выдал зарплату работникам.

Третья очередь: долги перед государством — налоги, взносы, штрафы.

И в самом конце идут остальные кредиторы.

Здесь работает такой принцип: пока долги одной очереди не закрыты, деньги не попадают на ступеньку ниже.

Например, должник не платит налоги государству и коммуналку управляющей компании. Оба долга пытаются взыскать приставы.

Его зарплата будет уходить на налоги — это более приоритетный долг. И до тех пор, пока этот долг не будет закрыт, управляющая компания не получит ни копейки в рамках исполнительного производства. Так работает очередность.

Удержание сумм по нескольким исполнительным листам одной очереди. Долги внутри одной очереди тоже не равноценны: приставы перечисляют взысканные деньги пропорционально размеру задолженности.

Например, неплательщик должен банку 500 000 Р, а МФО — 100 000 Р. Его зарплата — 50 000 Р.

Общий долг — 600 000 Р. Долг перед банком составляет 83,33% от общей суммы, а перед МФО — 16,67%. Вот в таких пропорциях взыскатели и будут делить деньги должника.

Сначала работодатель удерживает НДФЛ из зарплаты должника: 50 000 Р × 13% = 6500 Р. Осталось: 50 000 Р − 6500 Р = 43 500 Р.

От остатка удерживают еще 50% в пользу кредиторов: 43 500 Р × 50% = 21 750 Р.

Банк получит: 21 750 Р × 83,33% = 18 124 Р.

МФО достанется меньше: 21 750 Р × 16,67% = 3 626 Р.

Как взыскать долг через приставов

Возможны ли удержания задним числом. Работодатель начинает удержания со дня, когда он получил документы, — задним числом нельзя.

Вот взыскатель отправил по почте исполнительный лист должнику на работу. Но почему-то документы пришли с большим опозданием: лист от января, а сейчас уже июль. Тогда должнику повезло: он пять месяцев получал полную зарплату, а мог бы довольствоваться лишь половиной.

Удержания по инициативе работодателя

Расскажу, в каких случаях работодатель вправе оставлять себе часть зарплаты сотрудника.

Для возврата ошибочно выплаченных сумм — когда в результате счетной ошибки работнику перечислили больше, чем следовало.

Роструд считает, что счетная ошибка — это просчет при совершении арифметических действий. Например, в компании установлена почасовая оплата труда. Бухгалтер неправильно умножил стоимость часа на отработанное время, и в результате сотруднику переплатили. Кроме того, суды относят к счетным ошибкам неточности из-за сбоев в программе.

Письмо Роструда № 1286-6-1

Чтобы удержать ошибочные перечисления из зарплаты, нужно получить письменное согласие работника. Если согласия нет, работодателю придется обращаться в суд и доказывать, что произошла счетная ошибка.

Сотрудник уволился из компании по собственному желанию. При увольнении ему неправильно рассчитали зарплату и выдали лишние деньги. Как выяснилось позже, ошибка случилась из-за сбоя в программе 1С.

Экс-работнику направили письмо с просьбой вернуть переплату, которое тот проигнорировал. Тогда компания обратилась в суд и доказала, что причина переплаты — в счетной ошибке. Суд подтвердил, что бывший сотрудник должен отдать деньги.

Для погашения аванса, выданного при разных обстоятельствах. Работодатель может выдать работнику деньги на будущие служебные расходы. Например, сотрудника отправляют в командировку и выделяют авансом некоторую сумму в подотчет — за нее надо отчитаться.

Как экономить на разъездной работе и в командировках

В течение трех дней после возвращения из командировки работник должен составить авансовый отчет и приложить к нему документы, которые подтверждают его расходы, — чеки из гостиницы, распечатки электронных билетов на поезд или самолет.

п. 26 положения об особенностях направления в командировки

Работодатель вправе принять решение об удержании из зарплаты аванса, за который сотрудник не отчитался. Но только при соблюдении двух условий:

1. Работник дал письменное согласие на удержание.
2. Еще не прошел месяц со дня, когда нужно было сдать авансовый отчет либо вернуть деньги.

Если работник не согласен с удержанием или срок уже истек, то подотчетные суммы взыскиваются в суде.

При увольнении за неотработанные дни отпуска. Работодатель может предоставить сотрудникам оплачиваемый отпуск авансом.

Допустим, сотрудник отработал в компании полгода, за которые полагается 14 дней отпуска. Но он хочет отдохнуть подольше, поэтому просит отпустить его на 24 дня. Работодатель соглашается: предоставляет и оплачивает сотруднику дополнительные 10 дней авансом.

Если сотрудник не проработает полный год и уволится, то возникнет переплата по отпускным. Работодатель вправе удержать переплату из расчета при увольнении — причем согласие работника не требуется.

Для возмещения ущерба. Работодатель вправе взыскать с работника компенсацию за причиненный ущерб.

Но это сложная процедура. Сначала работодатель собирает комиссию и организует проверку, чтобы подсчитать размер ущерба и выяснить, кто виноват. У работника запрашивают объяснительную, а если он не хочет ее писать, то комиссия составляет акт об отказе.

По итогам проверки работодатель по рыночным ценам устанавливает точный размер ущерба. Например, сотрудник сломал станок на заводе, потому что нарушил инструкцию по эксплуатации. Тогда нужно подсчитать расходы на ремонт оборудования, а если его уже невозможно восстановить, то взять за ущерб стоимость аналогичного станка.

Работодатель вправе принять решение об удержании компенсации ущерба из зарплаты, даже если работник с этим не согласен. Но только при соблюдении двух условий:

1. Размер ущерба не превышает среднемесячного заработка сотрудника.
2. Со дня определения суммы ущерба еще не прошел месяц.

Трудовой кодекс предусматривает, что работник может договориться с работодателем и погасить ущерб в рассрочку. А еще с согласия работодателя сотрудник вправе сам починить, что сломал, или передать компании равноценное имущество на замену.

Штрафные удержания за невыполнение плана или проступки. Если работник набедокурил или не выполнил план, то удерживать деньги из его оклада нельзя. Сотрудник получает оклад просто за то, что приходит на работу и там работает — неважно, плохо или хорошо.

За дисциплинарные проступки, например опоздание или прогул, в трудовом кодексе предусмотрены специальные наказания: замечание, выговор и увольнение. А вот уменьшать окладную часть зарплаты за это нельзя.

Во многих компаниях работники получают не только оклад, но и премию. Это переменная часть зарплаты, которую платят за достижение определенных результатов и соблюдение трудового распорядка.

Что делать? 19.06.18

Работодатель делит мою зарплату на оклад и премию

Правила премирования обычно прописывается во внутренних документах работодателя — положениях и регламентах — либо в трудовом договоре или приложениях к нему. Работодатель может указать, за что будет поощрять, а за что лишать премий. По сути, лишение премии — это удержание денег из переменной части зарплаты.

Например, в организации есть положение о премировании. В этом документе указано, что сотрудник получит премию, если выполнит план продаж — заключит не менее 10 сделок за месяц — и при этом не получит дисциплинарных взысканий. Тогда, если работник не справится с планом или опоздает на работу, он останется без премии, но оклад все равно получит.

Сроки удержания

Сроки удержания могут быть разные.

В день зарплаты удерживают НДФЛ с зарплаты, с отпускных и пособий по болезни. Удержанные суммы перечисляют в налоговую не позднее следующего дня после выплаты. Также на день зарплаты приходятся удержания по исполнительным документам. В этом случае удержанные суммы отправляют кредитору или приставам в трехдневный срок со дня выплаты.

Если удержания — это неотработанные отпускные, их удерживают в день увольнения.

Если это подотчетные суммы, то срок удержаний — месяц с последнего дня, когда работник должен был предоставить авансовый отчет.

Если удерживают деньги, которые перечислены из-за счетной ошибки, то срок — месяц со дня, когда работник получил ошибочную выплату.

Если удерживают в счет ущерба, то срок — месяц со дня, когда работодатель установил размер ущерба.

Если удерживают за невыполнение нормы труда, то срок — месяц со дня, когда комиссия по трудовым спорам или суд вынесли решение.

Удержания по заявлению работника

Иногда работники сами просят удерживать деньги из зарплаты. Например, забывчивый сотрудник должен ежемесячно платить за ипотеку. Чтобы не просрочить оплату, он пишет заявление работодателю, где просит переводить часть зарплаты на погашение ипотечного кредита.

Работодатель не обязан выполнять подобные распоряжения работника — он может согласиться или отказаться. Если согласится, то должен учитывать: законность добровольных удержаний — вопрос запутанный. Не исключено, что трудовой инспекции не понравятся такие перечисления, а желание пойти навстречу работнику обернется для компании судебными тяжбами.

Минтруд считает, что так делать нельзя: в трудовом кодексе прописаны все основания для удержания и про заявления от работника там ничего нет. А вот Роструд подтвердил, что работодатель вправе удержать деньги, когда работник сам попросил.

Да и суд сказал, что так можно: работник вправе распоряжаться своей зарплатой. Если он хочет, чтобы работодатель перечислил часть денег не ему, а куда-то еще, то почему бы и нет. А нормы трудового кодекса распространяются только на обязательные удержания и не касаются добровольных.

Ограничения размера удержания из заработной платы

Для разных удержаний есть свои ограничения.

В пользу работодателя. Работодатель не может забирать себе более 20% с зарплаты работника.

Вот сотрудник получил отпускные «авансом» — за те дни, которые не отработал. После отпуска он написал заявление об увольнении — так образовалась переплата по отпускным в 10 000 Р.

Расчет при увольнении уже за вычетом налога — 30 000 Р. Работодатель вправе удержать с этих денег только 30 000 Р × 20% = 6000 Р.

Оставшиеся 4000 Р работник может заплатить добровольно, а если откажется — работодателю придется простить ему долг. Эти деньги считаются переплатой по зарплате, но здесь нет счетной ошибки, так что взыскать отпускные в суде не получится.

Другой пример. Сотрудник не отчитался за аванс на сумму 30 000 Р и не вернул эти деньги. Он согласился на удержания из зарплаты, которая составляет 50 000 Р в месяц на руки.

Работодатель заберет из заработной платы 20% — это ровно 10 000 Р. Но на этом дело не закончится: удержания продолжатся с последующих зарплат. На возврат всей подотчетной суммы уйдет три месяца.

п. 5 обзора судебной практики по гражданским делам ВС за третий квартал 2013 годаPDF, 805 КБ

НДФЛ. Ставка налога на доходы физических лиц — 13%. Для нерезидентов она выше — 30%.

п. 1, 3 ст. 224 НК РФ

По исполнительным документам могут забирать до 50% от зарплаты. Даже если на работника пришло несколько исполнительных листов, работодатель все равно обязан сохранить за ним не менее половины зарплаты.

Из этого правила есть исключения. В некоторых случаях удерживают до 70% — если это долг по алиментам на несовершеннолетних детей или по возмещению:

1. вреда здоровью;
2. ущерба от преступления;
3. вреда в связи со смертью кормильца.

По соглашению об уплате алиментов. Работодатель должен удерживать столько, сколько прописано в соглашении, но не более 70% от зарплаты.

По инициативе работника. Размер добровольных удержаний не ограничен: работник может отдавать хоть всю зарплату туда, куда решит.

Сколько могут удерживать из зарплаты

1. В пользу работодателя — до 20%.
2. НДФЛ — 13% — резиденты, 30% — нерезиденты.
3. По исполнительным документам — в общем случае — до 50% от зарплаты. До 70%, если это задолженность по алиментам, компенсация ущерба от преступления, вреда в связи со смертью кормильца и вреда здоровью.
4. По соглашению об алиментах — до 70%.
5. По инициативе работника — без ограничений.

Доходы, из которых не производятся удержания

Не все выплаты от работодателя попадают под удержания. Например, долг по исполнительным документам нельзя удержать:

1. С материальной помощи при рождении ребенка, бракосочетании или смерти родственников.
2. Компенсации командировочных расходов.
3. Возмещения стоимости путевок в российские санатории.
4. Компенсации расходов на переезд в другой город.

п. 8, 15 ч. 1 ст. 101 закона «Об исполнительном производстве»

Даже налог удерживают не со всей зарплаты, если у работника есть дети. Чем больше детей, тем меньше НДФЛ: первый и второй ребенок уменьшают налогооблагаемую базу на 1400 Р, каждый последующий — на 3000 Р. Так работает налоговый вычет на детей — мы подробно рассказывали, как экономить с его помощью.

пп. 4 п. 1 ст. 218 НК РФ

Например, сотрудник получал 50 000 Р в месяц, но на руки — только 43 500 Р, потому что 13% от зарплаты — 6 500 Р — работодатель удерживал и перечислял налоговой.

Когда у сотрудника родился ребенок, налогом стала облагаться не вся зарплата, а часть: 50 000 Р − 1400 Р = 48 600 Р. Работодатель стал удерживать: 48 600 Р × 13% = 6318 Р.

Потом родился второй ребенок, и налогооблагаемая база уменьшилась еще на 1400 Р. В бюджет стало поступать еще меньше: (48 600 Р − 1400 Р) х 13% = 6136 Р.

Кроме того, НДФЛ не надо платить с некоторых видов выплат от работодателя:

1. С компенсации расходов на транспорт и аренду жилья в командировках, если есть подтверждающие документы — чеки и квитанции.
2. Суточных в командировках — не более 700 Р в поездках по России и до 2500 Р в поездках за рубеж.
3. Материальной помощи при  рождении детей — не более 50 000 Р на одного ребенка, выплаченных в течение года с даты появления на свет.
4. Материальной помощи при смерти родственников.
5. Материальной помощи в сумме не более 4000 Р за год — на любые цели.

Как применять разные виды удержаний вместе

Удержания просто рассчитать, если их немного. Все сложнее, когда за зарплатой выстраивается орда претендентов: налоговая ждет НДФЛ, бывший супруг или супруга — алименты, банки — расплаты по кредитам, а работодатель хочет вернуть подотчетные суммы.

Тогда для работодателя алгоритм такой:

1. Удержать НДФЛ со всей суммы.
2. С того, что осталось, удержать долги по исполнительным листам.
3. Договориться с работником о добровольном внесении денег — иначе до возврата подотчетных сумм дело не дойдет.

Покажу, как это работает, на трех примерах:

Пример 1. Работодатель ежемесячно забирает 20% зарплаты сотрудника за причиненный ущерб. Но вдруг приходит исполнительный лист, по которому половину зарплаты теперь нужно перечислять приставам.

По закону после всех удержаний у работника должна остаться как минимум половина зарплаты. Значит, те 20%, которые раньше доставались работодателю, теперь будут уходить судебным приставам, а от них уже взыскателю.

Тогда работодатель может подать в суд на работника, получить исполнительный лист и встать в очередь взыскателей. Или же договориться, чтобы сотрудник добровольно внес деньги за ущерб. Есть и третий вариант — забыть и простить.

Пример 2. Работник взял заем в микрофинансовой организации и не вернул — теперь половину доходов отдает взыскателю по исполнительному листу. Экс-супруга должника приносит работодателю соглашение об уплате алиментов, по которому 70% зарплаты полагаются ей.

Алименты — это долги первой очереди, а займы — четвертой. Сначала работодатель должен удержать алименты, а потом уже все остальное. Но после алиментов у должника останется только 30% зарплаты — на эту часть МФО претендовать не вправе. Получается, что кредитору уже ничего не достанется из зарплаты.

Некоторые должники даже оформляют фиктивные алиментные соглашения, чтобы защитить деньги от взыскателей. Однако взыскатели могут оспорить такие соглашения.

Пример 3. У работника есть долг — по исполнительному документу приставы забирают половину заработка. Он приносит начальнику заявление, в котором просит перечислять всю зарплату на банковскую карточку приятеля.

Так нельзя: удержание по исполнительному листу обязательное, а по инициативе работника нет. Сотрудник не вправе распоряжаться частью зарплаты, которая предназначается взыскателю. Если работодатель выполнит такое поручение, то нарушит закон. За это предусмотрена административная и даже уголовная ответственность.

Документальное оформление

Все зависит от основания удержания: в каждом случае документы оформляются по-разному.

Образец заявления на удержание из заработной платы. Допустим, работник хочет, чтобы работодатель не выплачивал ему зарплату, а распорядился этими деньгами как-то иначе. Тогда он должен написать заявление на имя руководителя в свободной форме. Главное — указать сумму удержаний и реквизиты счета, куда перечислять деньги.

Не получится договориться на словах. Без письменного заявления никак — оно необходимо работодателю, чтобы доказать законность удержаний. Заявление пригодится, когда трудовая инспекция явится с вопросом: «А почему это вы перечисляете зарплату непонятно куда, а не сотруднику на карту?» Или если работник внезапно решит, что не просил удерживать деньги, и потребует их обратно.

Образец согласия на удержание. Вот какие виды удержаний невозможны без согласия работника:

1. Возврат подотчетных сумм.
2. Возмещение ущерба, если он больше среднемесячного заработка сотрудника.
3. Возврат денег, которые выплачены из-за счетной ошибки.

Сначала работник дает согласие в письменной форме, и только после этого работодатель может издать приказ и забрать часть его зарплаты.

Образец приказа на удержание. Приказ нужен, чтобы удержать деньги по инициативе работодателя или работника. А вот для удержания НДФЛ или долга по исполнительному документу приказ не требуется.

Образец положения об удержании из заработной платы невозвращенных подотчетных средств. Все правила удержания подотчетных сумм прописаны в трудовом кодексе, поэтому дополнительное положение не требуется. Но некоторые работодатели хитрят и придумывают документы, чтобы обойти законодательные ограничения.

Например, по закону подотчетные суммы разрешено удерживать из зарплаты только с письменного согласия работника. Да и размер удержания ограничен: не более 20% с каждой зарплаты.

Начальник не хочет спрашивать разрешение у сотрудников и удерживать задолженность частями по полгода. Поэтому он изобретает новое положение, где пишет что-то вроде: «Если работник не сдал авансовый отчет за прошлый месяц до 5 числа текущего месяца, то работодатель вправе удержать подотчетные суммы в полном объеме с зарплаты работника. Согласие работника при этом не требуется».

Это незаконно: трудовой кодекс главнее любого внутреннего регламента работодателя. Документ не имеет силы, если он ухудшает положение работников по сравнению с требованиями трудового кодекса.

Как отразить удержания в бухучете

Скакунова Татьяна

заместитель руководителя отдела аудита и консалтинга резидентов GSL Law & Consulting

Бухгалтерские проводки отличаются в зависимости от основания для удержания денег из зарплаты сотрудника.

Удержание НДФЛ.

Дебет 70 кредит 68, субсчет «Расчеты по НДФЛ» — удержан НДФЛ из сумм, которые начислены работникам.

Удержание кредитов или алиментов по исполнительному листу.

Дебет 70 кредит 76, субсчет «Расчеты по исполнительным документам»

— удержаны деньги по исполнительному документу из заработной платы работника.

Удержание алиментов по соглашению.

Дебет 70 кредит 76 — удержаны алименты из заработной платы работника.

Удержание подотчетных сумм.

Дебет 94 кредит 71 — отражены подотчетные деньги, не возвращенные в срок.

Дебет 70 кредит 94 — невозвращенная подотчетная сумма удержана из зарплаты.

Удержание переплаты по отпускным при увольнении.

СТОРНО Дебет 20 (26, 44) кредит 70 — сторнирована сумма отпускных за неотработанные дни отпуска.

Дебет 70 кредит 51 (50) — выплачены суммы при увольнении за вычетом неотработанных отпускных.

Налоговая база по НДФЛ при удержании за неотработанные дни отпуска уменьшается на сумму переплаты по отпускным.

Например, излишне начислены отпускные — 19 000 Р. НДФЛ с них:

19 000 Р × 13% = 2470 Р.

При увольнении работнику начислили 130 000 Р. Нужно удержать НДФЛ:

(130 000 Р − 19 000 Р) × 13% = 14 430 Р.

Удержание НДФЛ отражается в общем порядке:

Дебет 70 кредит 68, субсчет «Расчеты по НДФЛ».

Удержание возмещения ущерба.

Дебет 70 кредит 73 — стоимость ущерба удержана из зарплаты сотрудника по приказу руководителя.

Удержание по заявлению работника.

Дебет 70 кредит 76 — удержаны платежи из зарплаты по инициативе сотрудника.

Что нужно знать про удержания из зарплаты

1. Работодатель обязан удерживать из зарплаты НДФЛ и задолженность по исполнительным документам. Согласие сотрудника при этом не требуется.
2. Работодатель вправе удержать с работника компенсацию ущерба. Его согласие не нужно, если сумма ущерба не превышает среднемесячный заработок.
3. Работодатель может удержать подотчетные суммы и переплату из-за счетной ошибки — но только с письменного согласия работника.
4. Удержать неотработанные отпускные можно при увольнении сотрудника, даже если он возражает.
5. Размер удержаний по инициативе работодателя ограничен: не более 20% от зарплаты сотрудника.
6. По исполнительным документам удерживают до 50% от зарплаты в общем случае, а по некоторым видам долгов, например алиментам, — до 70%.
7. Работник вправе пожаловаться на незаконные удержания по инициативе работодателя в трудовую инспекцию, прокуратуру или оспорить их в суде.

Как получить деньги по исполнительному листу с юридического лица и ИП

Взыскивать долги в судебном порядке – дело не всегда лёгкое. Мало кто знает, что наличие «выигрышного» судебного решения ещё не гарантирует завершение истории с возвратом долга, а является только её началом. Многим приходится знакомиться с отечественным постсудебным периодом, именуемым «Исполнительное производство», который заключается в деятельности государственных органов по взысканию долгов, а именно – службы судебных приставов.

Конечно, бывают случаи, когда добросовестный ответчик, узнав о судебном решении, добровольно возвращает долг без принудительного исполнения. Но реалии действительности таковы, что должники возвращают долги только в крайнем случае, когда им некуда больше деваться. В этих случаях и пригодится принудительное взыскание долгов.

Процедура взыскания долга начинается с выдачи судом исполнительного листа. Этот документ является законным основанием для начала принудительного взыскания долга.

Исполнительный лист выдаётся истцу либо по его заявлению направляется в службу судебных приставов.

Прежде, чем подавать исполнительный лист судебным приставам, нужно сказать, что есть и другие варианты взыскания долга.

Так, при обладании достоверными данными о банковском счёте должника, закон позволяет взыскателю самостоятельно направить исполнительный лист в банк должника. В данном случае нужно отправить в банк заявление, приложив к нему исполнительный лист. При условии правильного оформления заявления, указания в нём всех реквизитов, банк перечислит имеющиеся средства должника на ваш счёт.

В случае если реквизиты банковского счёта должника неизвестны, взыскатель при наличии у него исполнительного листа вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о предоставлении этих сведений. Такая возможность предусмотрена частью 8 статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве». То есть вы можете самостоятельно отправить заявление в инспекцию федеральной налоговой службы, где стоит на учёте должник, и в ответ получите список расчётных счетов должника. Поскольку по действующему законодательству банки обязаны сообщать налоговой инспекции об открытии счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, то у налоговой инспекции есть актуальные данные. Узнать, в какую налоговую инспекцию подавать запрос можно в Едином государственном реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Получив выписку из ЕГРЮЛ и ИП, данную информацию можно увидеть в разделе «Сведения об учёте в налоговом органе».

Получив от налогового органа ответ на запрос, можно оформить заявление о предъявлении исполнительного листа в банк и направить его туда. Останется лишь ждать перечисления вам денег банком.

Этот способ наиболее простой и актуален, если должник ведёт экономическую деятельность и на его счета поступают деньги. Ситуация может усложниться, если должник не ведёт операции по банковским счетам. В таких случаях привлекают к участию службу судебных приставов. В силу нагрузки на службу судебных приставов взыскание долга этим путём может быть длительным – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Юристы нашей компании осуществляют сопровождение дела на стадии исполнительного производства, направляя в службу судебных приставов различные ходатайства, а при необходимости, и жалобы на самих судебных приставов.

Для начала надо сказать, что заявление с исполнительным листом подаётся в отдел судебных приставов по месту регистрации должника. После получения заявления и исполнительного листа судебный пристав вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства и произведёт стандартный набор действий:

— сделает запросы в налоговую инспекцию с требованием предоставить сведения о месте работы должника,

— аналогично в пенсионный фонд,

— в государственную инспекцию безопасности дорожного движения (о транспорте),

— в РОСРЕЕСТР и в банки (об имеющемся недвижимом имуществе и денежных средствах).

При этом запросы отправляются обычно не во все, а в самые известные банки, но вы не лишены права ходатайствовать о запросе в конкретный банк.

Через некоторое время (обычно занимает несколько месяцев в пределах года) судебному приставу придут ответы с формулировкой «Сведений не имеется» и через год он вынесет постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью установить местонахождение имущества должника. Это не лишает права подачи заявления с исполнительным листом вновь.

Однако если ждать и не принимать активное участие в исполнительном производстве, то возникнет вышеописанная ситуация и свой долг вы никогда не взыщите. Для взыскания долга нужно принимать активное участие в исполнительном производстве – взаимодействовать с судебным приставом путём подачи ходатайств, жалоб, предоставления транспорта для выезда на исполнительные действия. Все эти процессуальные обращения помогут грамотно оформить юристы нашей фирмы. Вам требуется лишь предоставить всю имеющуюся информацию и сканы документов. Рекомендуем изложить всю имеющуюся информацию о должнике и его имуществе в заявлении о возбуждении исполнительного производства.

На каждом из судебных приставов тысячи исполнительных производств, по которым требуется произвести запросы и исполнительные действия.

Так, например, пишите ходатайство о выезде по местонахождению должника с целью поиска имущества. В любом случае, наилучший вариант – обратиться к квалифицированному юристу, который поможет взаимодействовать с государственными органами и разбирается в том,  как они работают.

Как взыскать деньги по исполнительному листу по решению суда в отношении работодателя?

Здравствуйте.

Поскольку исполнительный лист Вами уже получен, то теперь необходимо отправить данный исполнительный лист судебным приставам по месту нахождения данной организации

Федеральный закон «Об исполнительном производстве», N 229-ФЗ | ст 36

Статья 36. Сроки совершения исполнительных действий

<a href=«www.zakonrf.info/zakon-ob-ispolnitelnom-proizvodstve/» title=«Закон » Об=»» исполнительном=»» производстве»»=»»>[Закон «Об исполнительном производстве»]

[Глава 5][Статья 36]
1. Содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом-исполнителем в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства, за исключением требований, предусмотренных частями 2 — 6.1 настоящей статьи.

2. Если срок исполнения содержащихся в исполнительном документе требований установлен федеральным законом или исполнительным документом, то требования должны быть исполнены в срок, установленный соответственно федеральным законом или исполнительным документом.

3. Постановление судебного пристава-исполнителя, поступившее в порядке, установленном частью 6 статьи 33 настоящего Федерального закона, должно быть исполнено в течение пятнадцати дней со дня поступления его в подразделение судебных приставов, если самим поручением не предусмотрен иной срок его исполнения.

4. Содержащиеся в исполнительном документе требования о восстановлении на работе незаконно уволенного или переведенного работника должны быть исполнены не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в подразделение судебных приставов.

5. Если исполнительным документом предусмотрено немедленное исполнение содержащихся в нем требований, то их исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в подразделение судебных приставов.

6. Требования, содержащиеся в исполнительном листе, выданном на основании определения суда об обеспечении иска, должны быть исполнены в день поступления исполнительного листа в подразделение судебных приставов, а если это невозможно по причинам, не зависящим от судебного пристава-исполнителя, — не позднее следующего дня. В таком же порядке исполняется постановление судебного пристава-исполнителя об обеспечительных мерах, в том числе поступившее в порядке, установленном частью 6 статьи 33 настоящего Федерального закона, если самим постановлением не установлен иной порядок его исполнения.

6.1. Требования, содержащиеся в исполнительном листе, выданном в отношении иностранного государства, должны быть исполнены судебным приставом-исполнителем структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов в двухмесячный срок со дня уведомления иностранного государства о возбуждении в отношении его исполнительного производства.

7. В сроки, указанные в частях 1 — 6 настоящей статьи, не включается время:

1) в течение которого исполнительные действия не производились в связи с их отложением;

2) в течение которого исполнительное производство было приостановлено;

3) отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа;

4) утратил силу с 1 января 2012 года. — Федеральный закон от 03.12.2011 N 389-ФЗ;

5) со дня обращения взыскателя, должника, судебного пристава-исполнителя в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ, с заявлением о разъяснении положений исполнительного документа, предоставлении отсрочки или рассрочки его исполнения, а также об изменении способа и порядка его исполнения до дня получения судебным приставом-исполнителем вступившего в законную силу судебного акта, акта другого органа или должностного лица, принятого по результатам рассмотрения такого обращения;

6) со дня вынесения постановления о назначении специалиста до дня поступления в подразделение судебных приставов его отчета или иного документа о результатах работы;

7) со дня передачи имущества для реализации до дня поступления вырученных от реализации этого имущества денежных средств на счет по учету средств, поступающих во временное распоряжение подразделения судебных приставов (далее — депозитный счет подразделения судебных приставов), но не более двух месяцев со дня передачи последней партии указанного имущества для реализации.

8. Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не является основанием для прекращения или окончания исполнительного производства.

9. Истечение срока давности исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица по делу об административном правонарушении является основанием для окончания исполнительного производства. В срок давности не включается срок, в течение которого лицо уклонялось от исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Исчисление срока давности в этом случае возобновляется со дня обнаружения должника или его имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Получение решения по мелким искам

Хотя это здорово, выиграть ваше дело в суде по мелким искам — это только половина дела. Далее следует сбор вашего суждения. И поскольку многие победители мелких претензий шокированы, убедить ответчика заплатить не всегда легко. Суды обычно не вмешиваются, а это означает, что вы должны забрать свои с трудом выигранные деньги. Но не отчаивайтесь — в вашем распоряжении несколько эффективных вариантов.

Понимание должников

Должники часто не могут выплатить свои долги, потому что они неплатежеспособны или не имеют активов для взыскания.Это то, что юристы называют доказательством приговора. Другие просто умеют скрывать свои активы.

Если вы имеете дело с первой ситуацией, вы можете работать с должником, если он или она захочет. Финансовое положение человека может быть временным. Если да, вы можете разработать план выплат или договориться о том, чтобы они платили в будущем. Если вы имеете дело со второй ситуацией, вам нужно поработать. Вы даже можете снова оказаться в суде. На этом этапе вы должны решить, стоит ли тратить время на погоню за своими деньгами.

Как получить деньги

Если ваш должник не желает платить, и вы знаете, что у него есть средства, пора обратиться к местному шерифу. У вас есть три варианта взыскания: банковский сбор, удержание заработной платы или залог недвижимости.

Во-первых, вы должны получить в суде мелких тяжб, доказательство, которое вы имеете право получить. Хотя название выданного судом документа различается, обычно его называют исполнительным листом, судебным приказом о наложении штрафа или исполнительным листом.Получив приказ, передайте его местному шерифу с инструкциями о способе сбора. Ваш шериф предоставит документы в соответствующее учреждение и взыскает с вашего должника.

Изъятие денег с банковских счетов вашего должника называется банковским сбором. Для этого вам потребуется название банка, номер счета и точное название счета. Если причиной вашего иска была коммерческая операция, вы можете указать эту информацию в заявлении на получение кредита. Законы о должниках освобождают определенные счета от взыскания.К ним относятся заработная плата, пенсионные фонды и государственные фонды (социальное обеспечение, безработица). Проблема может стать еще более сложной, если учетная запись является совместной или общей.

Следующий метод, который следует рассмотреть — залог недвижимости. Если у должника есть имущество, вы можете потребовать часть его стоимости. Вы можете создать залоговое право, зарегистрировав свое судебное решение в земельной документации в округе, где должник владеет недвижимостью. Залог требует терпения. Вы не получите никаких денег, пока недвижимость не будет продана или передана, поскольку вам будут платить из этих доходов.Однако, если владелец продает собственность, вы можете получить судебное решение, а также расходы и проценты после вынесения судебного решения. Следует отметить, что в некоторых штатах ограничивается сумма, которая может быть взыскана по залогу недвижимости.

Третий и самый простой способ взыскания — удержание заработной платы. Если у должника есть работа, вы можете получить до 25% его или ее заработной платы до тех пор, пока не будет вынесено судебное решение. Сообщите своему шерифу или другому местному должностному лицу (известному как офицер по взиманию сборов) информацию о судебном решении и о том, где работает должник.Этот офицер соберет деньги и отдаст их вам. Однако есть ограничения. Если человек может доказать, что деньги используются для базовой поддержки, вы не сможете увеличить его или ее заработную плату. То же самое происходит, если они уже подвергаются другому наказанию, являются федеральными или военными служащими или находятся на государственной поддержке.

Просто спросите или позвоните, чтобы получить помощь

Самый простой способ получить — это тот, который упоминался в начале: попросите свои деньги. Сделайте запрос профессионально.Для некоторых должников официальное письмо-запрос, в котором упоминается судебное решение и тот факт, что оно будет отражено в кредитном отчете, является достаточным «вдохновением», чтобы заставить их заплатить. Если человек действительно переживает финансовый кризис, подумайте о том, чтобы принять меньшую сумму. Если вы соглашаетесь на меньшее сейчас, это может сэкономить вам время и избавить от множества головных болей в будущем.

Если вы не хотите соглашаться на меньшее, и ни один из других методов вам не подходит, есть еще один последний вариант. Можно вызвать профессионала. Коллекторское агентство отслеживает должника и принимает решение за вас.Однако вам придется заплатить комиссию. Это означает, что вам нужно будет решить, стоит ли получение вашего суждения затрат.

Лучшие способы выплатить долги — Англия и Уэльс

Узнайте о различных способах работы с долгами, если вы задерживаете оплату повседневных счетов, погашения ссуд и кредитных карт или других финансовых обязательств, таких как аренда или ипотека. Затем получите бесплатный совет по поводу долга, прежде чем принимать решение.

План управления долгом (DMP)

• позволяет выплатить долги по доступной ставке
• вы делаете один ежемесячный платеж поставщику DMP
• ваш провайдер DMP поможет вам разработать доступный платеж и поговорит с вашими кредиторами
• подходит, если у вас есть неприоритетные долги, такие как кредитные или магазинные карты, овердрафты и личные ссуды.

Постановление о списании долгов (DRO)

• подходит, если у вас низкий доход и очень мало активов
• замораживает долг на год, а затем полностью списывает его, если ваши обстоятельства не изменились.

Индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

• позволяет вам вернуть то, что вы можете себе позволить
• длится установленный период времени (обычно 5 или 6 лет)
• все, что вы не выплатили до конца, списывается
• является юридически обязывающим соглашением — это означает, что после его подписания ни вы, ни ваши кредиторы не можете отказаться от него.

Банкротство

• позволяет начать все сначала
• списывает все долги, которые вы можете доказать
• , если у вас есть активы, их заберут и потратят на погашение ваших долгов.

Предложение с полным или окончательным расчетом

Если у вас есть единовременная выплата, которая покроет часть ваших долгов, вы можете спросить своих кредиторов, примут ли они частичный платеж и позволят ли вам списать оставшуюся часть.

В качестве альтернативы они могут позволить вам производить ежемесячные платежи в течение согласованного периода, после которого остаток списывается.

Списание долгов

• подходит в исключительных обстоятельствах, если у вас нет доступного дохода, сбережений или активов
• , вы должны иметь возможность показать своим кредиторам, что ваши обстоятельства вряд ли улучшатся в будущем, например, если вы серьезно заболели.

Приказ администрации

Вы можете подать заявление в окружной суд для получения административного приказа, если вы:

• задолженность менее 5000 фунтов стерлингов
• может позволить себе регулярно погашать долги
• имеет как минимум два долга — один долг должен быть решением окружного суда или решением высшего суда против вас.

Вы соглашаетесь производить регулярные ежемесячные выплаты суду из своего дохода в размере полной суммы вашей задолженности.

Затем суд распределяет деньги между людьми, которым вы должны, — вашими кредиторами.

Получите бесплатную консультацию по долгу

Всегда лучше обсудить вопросы с опытным консультантом по долгам, прежде чем вы решите, как вы собираетесь расплачиваться с долгами.

Есть много способов погасить ваши долги, и некоторые из них более известны, чем другие.

То, что лучше всего для вас, будет зависеть от ваших личных обстоятельств.

Бесплатный консультант по долгу может помочь вам принять правильные решения, чтобы большая часть ваших денег пошла на погашение долгов.

Это означает, что вы можете освободиться от долгов раньше, чем вы думали.

Консультант по долгу:

• относитесь ко всему, что вы говорите, конфиденциально
• дать совет, как лучше распоряжаться своими деньгами
• никогда не осуждает и не заставляет вас чувствовать себя плохо из-за своей ситуации
• предлагает способы работы с долгами, о которых вы могли не знать.
• всегда будет рад поговорить с вами, независимо от того, мала ли ваша проблема или велика
• проверьте, что вы подали заявку на получение всех доступных вам льгот и прав.

Возможно, вам понадобится всего один разговор с опытным консультантом по долгам, чтобы убедиться, что ваш план по управлению или погашению ваших долгов является правильным для вас.

Если вам нужна дополнительная поддержка или вы не знаете, с чего начать, вы не одиноки.

Почти половина людей в долгах сказали нам, что они не уверены в том, как лучше всего справиться со своими долгами, и именно здесь консультант по долгам действительно может вам помочь.

Более восьми из десяти человек, получивших консультацию по вопросам долга, говорят нам, что они чувствуют меньше стресса или беспокойства и снова контролируют свою жизнь.

Люди, которые позволяют долгам накапливаться до того, как они обращаются за советом, часто обнаруживают, что у них есть:

• вышла из-под контроля
• их карты исчерпаны
• им никто не даст взаймы, а
• требуется гораздо больше времени, чтобы выплатить задолженность.

Вы можете связаться с консультантом наиболее удобным для вас способом — онлайн, по телефону или лично.

Так что присоединяйтесь к одному из сотен тысяч людей, которым мы помогаем каждый год, и сделайте первый шаг к освобождению от долгов.

Вы нашли это руководство полезным?

Спасибо за отзыв

Как платить за колледж без студенческой ссуды

Вы беспокоитесь о том, как вы собираетесь отправить своих детей в институт? Вы в очень хорошей компании.

Я все время разговариваю с родителями, которые мечтают дать своим детям лучшее высшее образование. Но поскольку стоимость обучения в колледже растет с каждым годом, в разговоре обычно преобладают финансовые проблемы. И это совершенно понятно! В конце концов, посмотрите на эти средние ценники на годовое обучение и плату:

• Государственный двухгодичный колледж для студентов округа: 3 660
• Государственный четырехлетний колледж для студентов штата: 10 230 долларов США
• Государственный четырехлетний колледж для студентов из других штатов: 26 290 долларов США
• Частный четырехлетний колледж: $ 35 830 ⁽¹⁾

Независимо от того, какой путь в колледж вы выберете, это дорого.И платить за это сегодня стало одной из самых больших экономических проблем в Америке. Вы идете на компромисс в мечте помочь своему ребенку поступить в колледж и, возможно, ограничиваете его перспективы на будущее? Или вы занимаетесь «обычным» делом и берете студенческие ссуды, чтобы обеспечить им шанс на успешную карьеру?

Студенческие ссуды — плохая идея

Я понимаю — вы готовы сделать все возможное, чтобы помочь своему ребенку добиться успеха. Но слишком часто я слышу от людей, которые так сильно хотели мечту, что залезли в долги, чтобы ее осуществить.Это огромная ошибка. Я хочу, чтобы вы поняли, что дилемма «займи денег или пропусти колледж» — это миф. Ни того, ни другого делать не обязательно! По правде говоря, есть много способов получить отличное образование. и находят отличные возможности для карьерного роста, не занимая ни копейки.

Можно поступить в институт без долгов! Выясни как.

Возьмите это от человека, который глубоко залез в долги по студенческой ссуде в колледже: если вы думаете, что сейчас беспокоитесь о деньгах, это ничто по сравнению со стрессом и болью жизни с выплатами по студенческой ссуде.Достаточно взглянуть на огромную финансовую головную боль, с которой сталкиваются сегодняшние заемщики из колледжа и родители, которые на них подписались:

• По данным Федеральной резервной системы, американцы задолжали более 1,6 триллиона долларов по студенческим ссудам. ⁽²⁾
• Прогнозируемый средний студенческий долг на одного выпускника составляет 35 000 долларов. ⁽³⁾
• В настоящее время в Америке около 44 миллионов заемщиков студенческих ссуд. ⁽⁴⁾
• В зависимости от плана погашения и суммы кредита на погашение студенческого кредита может уйти от 10 до 30 лет. ⁽⁵⁾

Постой! Выплата кредита может занять 30 лет ? Неудивительно, что некоторые семьи переосмысливают студенческие ссуды или колледж в целом. Долги можно считать нормальным явлением, но они имеют обыкновение держаться дольше, чем вы ожидаете. Пятизначный долг — это не способ начать карьеру, если вы хотите, чтобы ваш ребенок имел шанс на долгосрочное накопление богатства.

Хорошая новость в том, что ваши дети могут получить высшее образование без долгов и готовы к успеху.Есть так много способов получить ученую степень или получить отличную карьеру без займов. Так что, если вы беспокоитесь о том, как лучше всего заплатить за колледж без ссуд на обучение, давайте рассмотрим варианты.

1. Оплачивайте диплом наличными

Использование собственных денег, которые вы заложили в бюджет для определенных целей, — это всегда лучший и разумный подход к оплате чего-либо. И это включает в себя колледж. Если вы являетесь родителем детей младшего возраста, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы начать откладывать деньги на их образование.Но если вы приближаетесь к дню сдачи в университетском городке и не сэкономили ни цента, не паникуйте! У меня есть для вас много советов.

2. Подать заявку на помощь

Каждый, кто хочет поступить в колледж, должен заполнить так называемое бесплатное заявление на федеральную помощь студентам или FAFSA. Это просто форма, которую школы используют, чтобы выяснить, сколько денег они могут предложить вашему ребенку для оплаты посещаемости, а также на какие виды помощи вы имеете право. Несколько фактов, которые нужно знать:

• FAFSA — это форма, которую вы или ваш ребенок должны заполнять каждый учебный год.
• Типы покрываемой помощи включают федеральные гранты, программы работы и учебы, государственную помощь и помощь школам — все это я рекомендую. (Это также касается ссуд, что является ужасной идеей!)
• Все должны заполнить анкету. Для получения финансовой помощи нет ограничения дохода, поэтому вы никогда не узнаете, сколько сможет получить ваш ребенок, пока не отправите ее!
• У FAFSA есть крайний срок, который может варьироваться в зависимости от штата и школы, поэтому пусть ваш ребенок заглянет на официальный веб-сайт FAFSA (и веб-сайт своего потенциального колледжа), чтобы узнать, когда нужно отправлять форму.
• После того, как вы или ваш ребенок подадите FAFSA, вы получите EFC (ожидаемый вклад семьи), оценивающий, сколько ваша семья может позволить себе заплатить за обучение в колледже. Затем колледжи изучат эти цифры и отправят письмо с указанием, какую финансовую помощь может получить ваш ребенок. Прочтите мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вашему ребенку предлагают стипендию или грант, а не ссуду.
• Ваш ребенок может получать финансовую помощь на протяжении всего колледжа, поэтому он должен заполнять форму каждый год!

В зависимости от ваших финансовых потребностей и школ, которые вы рассматриваете, ваш ребенок может полностью покрыть свое образование за счет грантов и / или помощи от вашего штата или самой школы.Подробнее о грантах мы поговорим ниже. На данный момент просто помните, что вся финансовая помощь предоставляется только студентам, которые заполнили свой FAFSA. Я знаю, что это может сбивать с толку, поэтому ознакомьтесь с моим бесплатным руководством FAFSA, которое может помочь упростить этот процесс.

3. Выберите доступную школу

Если бы вы спросили друзей или соседей о том, что является наиболее важным фактором при выборе школы, вы бы получили самые разные ответы, например, узнаваемость имени, размер общежития или успех футбольной программы.Но позвольте мне просто объяснить вам: когда дело доходит до выбора школы, единственный важный фактор — это то, можете ли вы заплатить за нее без студенческих ссуд.

В конце концов, ваша главная задача — найти школу, которую вы можете себе позволить. Это может означать изменение ваших ожиданий или ожиданий вашего ребенка относительно посещения школы определенной мечты.

С другой стороны, вполне возможно, что школа их мечты все еще находится в пределах досягаемости, если вы найдете достаточно стипендий, грантов и другой помощи, чтобы это произошло без долгов.Я здесь не для того, чтобы отговорить кого-либо от реализации своей мечты. Моя цель — помочь вам понять, что не иметь долгов должно быть вашим главным приоритетом. Если перед вами стоит выбор между полной поездкой в ​​State U и ссудой в 50 000 долларов для поступления в частный университет, я собираюсь в State U весь день.

Имейте в виду, что традиционный подход к колледжу, когда студент уезжает, чтобы жить в кампусе на четыре года, — это не единственный способ получить образование — и, как правило, не самый дешевый! Вот несколько альтернатив:

4.Перейти в общественный колледж First

По всей Америке, включая ваш родной город, есть замечательные школы, известные как общественные колледжи. И я их люблю. Хотите знать почему? Потому что они позволяют людям получить ценные кредиты в колледже на пути к получению степени по гораздо более низким ценам, чем если бы они поступили в четырехлетнюю школу сразу после окончания средней школы. Они могут выучить основы в общественном колледже в течение двух лет, а затем перейти в школу, которая предлагает степень бакалавра в течение трех и четырех лет.

И пока я говорю об этой теме, позвольте мне разобраться с мифом, с которым я постоянно сталкиваюсь. Многие люди, кажется, думают, что первые два года в общественном колледже повредят им, когда они пойдут на собеседование по поводу работы после окончания учебы. Правда в том, что немногие работодатели — если таковые имеются — даже замечают это, когда соискатели учились в школе, которую они заканчивают, всего два года. Главное, на что они обращают внимание, — это то, есть ли у вас степень, а затем, что вы изучали.

5.Рассмотрим направления школы

Вот полезный совет, который поможет понять, как большие объемы финансирования работают в государственных школах. В большинстве штатов есть флагманская школа, где проводится большая часть академических исследований, и несколько других школ, где больше внимания уделяется преподаванию. Меньшие школы обычно имеют названия, указывающие, где они расположены в штате. Эти «ориентированные» школы не только больше ориентируются на школьные впечатления вашего ребенка, но и имеют более дешевое обучение и плату за обучение. Это беспроигрышный вариант.

6. Изучите профессиональные школы

Помимо четырехлетних университетов и общественных колледжей, ваш ребенок не должен игнорировать возможность обучения в профессиональных школах. Именно здесь студенты, которым нравится работать со всеми видами практических навыков, такими как электромонтажные работы, механика, сантехника и домашний осмотр, могут получить ценную подготовку, которая будет востребована на рынке. Не говоря уже о том, что завершение программы профессионального училища обычно требует меньше времени и меньше денег, чем получение степени бакалавра.

7.Подать заявку на стипендию

Теперь, когда я рассказал об основах поиска финансовой помощи и доступной школы, давайте перейдем к некоторым конкретным стратегиям для школы с наличием денежных средств. Стипендии — один из самых мощных инструментов вашей семьи на пути к покрытию учебы без ссуд, потому что это средства, которые вы зарабатываете и никогда не должны возвращать их!

Вот мои советы по получению максимальной отдачи от стипендии:

• Относитесь к поиску стипендии как к работе.Или, по крайней мере, поощрите ребенка так относиться к этому! Ходить в школу без долгов — серьезное дело, и зарплата проявляется в виде писем от комитетов по стипендиям. Я рекомендую старшеклассникам тратить несколько часов в день во время летних каникул и выходных в поисках и заполнении каждой возможной стипендии, которую они могут найти. Поиск стипендий на получение степени без долгов — это простой способ для ваших детей просмотреть тысячи стипендий и грантов.
• Интернет — ваш друг.Не бойтесь делать частые поиски — все время устанавливаются новые стипендии и сроки.
• Ваш ребенок должен быть готов написать несколько сочинений о своем личном опыте и карьерных целях.
• Узнайте, предлагает ли на рабочем месте ваша или ваша супруга стипендии для детей сотрудников.
• Свяжитесь с местными общественными группами, предприятиями и благотворительными организациями, чтобы узнать, может ли ваш ребенок подать заявку на получение стипендии. Они часто присуждаются на основе общественных работ или среднего школьного балла.

8. Получите грант

И снова мы говорим о бесплатных деньгах, которые НЕ нужно возвращать — это единственный вид помощи, который вам нужен. Эти гранты предоставляются школами, организациями и федеральными программами помощи в зависимости от ваших финансовых потребностей. После того, как вы закончите FAFSA, вы получите сообщение о федеральных грантах, на которые вы претендуете. Но даже если там нет долларов, вы можете связаться с вашим государственным агентством по грантам, чтобы узнать о дополнительных возможностях помощи.

9.Работа в школе

Теперь мы подошли к одному из моих любимых способов оплаты учащимися обучения без долгов: работать, пока они учатся. Чего ждать? Почему мне нужно, чтобы ваш ребенок работал во время учебы в колледже? Вот почему.

Я убедился на собственном опыте и поговорил с множеством друзей и студентов, которые согласились с этим, что определенный объем работы вне класса или библиотеки на самом деле повышает успеваемость. Я знаю, что это противоречит тому, что думают многие в нашей культуре, но исследования подтверждают, что студенты, работающие неполный рабочий день (менее 20 часов в неделю), часто имеют более высокие оценки, чем те, кто не работает. ⁽⁶⁾ Несколько вакансий:

Программы работы-учебы

Они позволяют вашему ребенку подрабатывать во время учебы в школе. Они узнают, имеют ли они право на участие в вашем письме FAFSA. Работа-учеба обычно (но не всегда) находится в университетском городке, что делает их удобным способом совмещать работу с учебой. Просто убедитесь, что они понимают, что зарплата должна идти на школьные расходы, а не на пиццу или пиво!

Работа вне кампуса

Многие рабочие места отлично подходят для занятых студентов колледжей, которые хотят учиться с поступлением денежных средств.Лучшим выбором для вашего ребенка может быть работа по обслуживанию клиентов, совместимая с графиком неполного рабочего дня. Есть много денег, чтобы заработать на столах ожидания, парковке машин или работе в торговом центре. Или подумайте о поиске работы в офисе с неполной занятостью, которая могла бы больше соответствовать их карьерным целям.

Side Business

Нет ограничений на количество способов заработка для вашего ребенка, если у него есть ценные навыки, хобби или художественные способности, которые они могут превратить в товар, пользующийся спросом.Подумайте о ремеслах, дизайне одежды, уроках музыки и репетиторстве.

10. Живите вне кампуса

Для многих одна из самых больших расходов в колледже — это стоимость проживания и питания. Но есть простой способ избавиться от этого и получить большую экономию — жить за пределами кампуса. Едет ли он на работу из своей квартиры или продолжает жить с вами, ваш ребенок может сэкономить связку.

И я абсолютно понимаю, что ни один из вас может не быть в восторге от этих возможностей.В конце концов, вы оба ждете большей независимости! Но есть другой способ взглянуть на это, и вам следует подумать. Если вы будете рассматривать годы учебы в колледже как временный период необходимых жертв для победы жизни без долгов, вы сможете пережить все. Даже несколько дополнительных лет под одной крышей!

11. Экономьте на бюджете

Теперь это один из тех советов, которые могут показаться слишком очевидными, чтобы упоминать их — пока вы не поймете, как мало людей составляют бюджет! Поверьте, стоит потратить время на то, чтобы убедиться, что ваш ребенок знает, как зарабатывать и придерживаться бюджета, прежде чем он уедет в колледж.

Проактивно составляя список своих ежемесячных доходов и расходов и отдавая каждому доллар по работе, ваш ребенок действительно начнет брать на себя ответственность за свой опыт учебы в колледже. Они также поймут, почему вы не хотите, чтобы они выбрали легкий путь, получив школьные ссуды! Когда они увидят, сколько на самом деле стоит оплатить месяц учебы в колледже с точки зрения еды, транспорта, одежды и аренды, они, вероятно, тоже будут относиться к своей учебе более серьезно.

Плюс, если направить ваших детей на забавное, простое в использовании приложение, такое как EveryDollar, может даже заставить их захотеть в рамках бюджета.

Отличный первый шаг

Хотите узнать больше о том, как ходить в школу без ссуд? Debt-Free Degree — это книга, которую все учащиеся колледжа и их родители должны подготовить к следующему шагу. Возьмите копию сегодня или начните читать бесплатно, чтобы получить множество советов о том, как поступить в колледж без долгов!

Теперь, когда у вас есть твердый план по оплате всего этого, ваши дети могут использовать свою собственную дорожную карту для достижения успеха в колледже. Вот почему я написал The Graduate Survival Guide .В нем я рассказываю о пяти ошибках, которых следует избегать в колледже. Он полон реальных историй, в том числе моих собственных, а также историй других людей, которые учились в школе и сделали успешную карьеру.

Об Энтони ONeal

С 2003 года Энтони помог сотням тысяч людей принимать разумные решения своими деньгами, отношениями и образованием. Он занимает первое место в национальном бестселлере по версии Debt-Free Degree и является автором национального бестселлера по версии The Graduate Survival Guide. Он недавно выпустил Уничтожьте свой студенческий долг . Он путешествует по стране, распространяя свое обнадеживающее послание, чтобы помочь подросткам и молодым людям начать свою жизнь правильно, а людям всех возрастов добиться успеха с деньгами. Вы можете следить за Энтони на YouTube и Instagram @AnthonyONeal, а также в Интернете по адресу anthonyoneal.com или facebook.com/aoneal.

Простое руководство по кредитным картам

При правильном использовании кредитная карта представляет собой безопасный и гибкий способ оплаты и может быть хорошим способом распределения затрат на крупные покупки. Но если вы делаете только минимальные платежи или выставляете счет, который не можете оплатить, кредитные карты могут оказаться дорогостоящими. Узнайте больше о том, как работают кредитные карты, и подходят ли они для вас.

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам тратить деньги в кредит — это похоже на получение ссуды на сумму, которую вы тратите с помощью карты.Вы можете потратить до заранее установленного предела кредита, который может составлять несколько сотен или несколько тысяч фунтов стерлингов.

Это зависит от того, насколько уверен ваш провайдер карты, что вы вернете ее.

Если вы оплачиваете счет полностью каждый месяц, вы не будете платить проценты по тому, что вы взяли в долг. Если вы снимаете наличные, проценты обычно взимаются ежедневно со дня получения наличных.

Это одна из причин, по которой вам не следует снимать наличные с кредитной карты.Вам будут предъявлены обвинения — до 4% и более в некоторых компаниях. Процентная ставка при снятии наличных также обычно выше, чем при покупке.

Если вы не погасите непогашенный остаток полностью, с вас будут начислены проценты.

Обычно он тоже датируется задним числом, поэтому, если вы купили что-то в начале месяца, с вас будут взиматься проценты за целый месяц.

Подходит ли мне кредитная карта?

Знаете ли вы?

Около 60% людей, у которых есть кредитные карты, выплачивают полную сумму ежемесячно.

Источник: UK Cards Association

Есть несколько важных моментов, о которых следует помнить перед подачей заявления на получение и использованием кредитной карты.

• Вам необходимо производить хотя бы минимальный платеж каждый месяц, даже в период беспроцентного периода. Настройте прямой дебет для полного ежемесячного баланса или суммы, которую вы можете позволить себе погасить. Это будет означать, что вы не пропустите платеж, что может привести к нежелательным списаниям и потере вступительного взноса.Отсутствие платежей также может повредить вашему кредитному рейтингу.
• Когда вы подадите заявку, поставщик кредитной карты проведет оценку вашей кредитной истории, которая обычно включает проверку вашей кредитной справки. Хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на успешную заявку на получение кредита. Это также может дать вам доступ к картам, предлагающим самые низкие процентные ставки и / или рекламные предложения.
• Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет. Для некоторых карт минимальный возраст — 21 год.

Плюсы кредитных карт

• Легко носить с собой, легко использовать .Кредитные карты принимаются в большем количестве мест, чем платежные карты и карты предоплаты.
• Надежнее наличных . Если ваша карта утеряна или украдена, просто позвоните в свой банк и отмените ее. Если они украдены и использованы обманным путем, у вас гораздо больше шансов вернуть деньги.
• Купи сейчас, заплати потом . Если у вас нет денег, которые вам нужны до следующего дня зарплаты или для крупной покупки, кредитная карта дает вам дополнительное пространство для финансовых маневров — хотя вам следует использовать ее только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть ее.
• Вы защищены . С кредитными картами вы защищены для большинства покупок на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов — поэтому, если вы бронируете отпуск, и поставщик услуг прекращает свою деятельность, компания-производитель карты должна покрыть расходы, даже если вы внесли только первоначальный депозит открытка. Это соответствует статье 75 Закона о потребительском кредите. Вы также можете быть защищены от небольших покупок до 100 фунтов стерлингов с помощью схемы «возвратного платежа». Узнайте больше о защите, которую вы получаете с помощью кредитных карт.
• Халява часто приходит с кредитными картами — например, воздушные мили, бонусные баллы и кэшбэк.Узнайте больше о кредитных картах Cashback.

Минусы кредитных карт

• Выплаты под высокие проценты . Если вы не погашаете свой остаток в конце каждого месяца, вам обычно придется платить проценты на непогашенный остаток. Процентная ставка по кредитной карте может быть немного выше, чем по индивидуальной ссуде.
• Остерегайтесь долговой спирали . Пропустите всего один платеж, и проценты начнут расти. Если вы не выплачиваете задолженность каждый месяц, у вас может быстро образоваться задолженность, если вы продолжите тратить по карте.
• Дополнительные комиссии . Помимо процентов, вы можете заплатить дополнительные сборы или штрафы за превышение кредитного лимита или пропуск платежа. Существуют также сборы за использование банкомата, а с некоторых карт дополнительно взимается годовая или ежемесячная плата.
• Депозиты и предварительная авторизация могут сократить ваш кредитный лимит . Некоторые места, такие как отели или фирмы по аренде автомобилей, могут использовать вашу кредитную карту для предварительной авторизации. Это сделано для того, чтобы они могли взимать с вас плату, если вы используете такие вещи, как мини-бар, и не платите за это.Они приостановят часть вашего кредитного лимита, скажем, 500 фунтов стерлингов, и пока он будет установлен, вы не сможете потратить деньги. Даже после того, как они снимут блокировку, может потребоваться несколько дней, пока ваш кредитный лимит не вернется в норму.
• Дорого для использования за границей . Это очень сильно зависит от карты. Некоторые из них предназначены для путешественников, другие стоят дороже, когда дело доходит до сборов и других сборов — в зависимости от того, используете ли вы карту для покупок или снятия наличных. Поищите вокруг, чтобы найти лучшее предложение.

Тарифы и сборы

Будьте осторожны при использовании кредитной карты. Вы можете понести оплату разными способами.

Следите за процентными ставками

Если вы не погасите остаток по кредитной карте в конце месяца и у вас не начальный период 0%, вы будете платить проценты на весь остаток по выписке, а не только на ту часть, которую у вас нет. не погашает.

Остерегайтесь новых клиентов! Вы можете получить вступительный взнос, когда впервые получите карту.Но проверьте, распространяется ли это на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Помните, он не распространяется на снятие наличных.

Также проверьте, какой будет процентная ставка по окончании вводного периода, и убедитесь, что вы полностью погасите до этого срока, если сможете.

Если вы переводите остаток с другой карты, с вас обычно взимается комиссия, часто около 3%.

Вам необходимо решить, стоит ли платить эту сумму, чтобы получить выгоду от более низкой процентной ставки по карте, на которую вы переводите.

Несвоевременные платежи повреждают ваш кредитный рейтинг

Если вы произведете платеж после установленного в выписке ежемесячного срока, вам придется оплатить штраф за просрочку платежа.

Также может быть отозвана любая 0% или другая вводная ставка. Вдобавок к этому другие компании увидят, что вы опоздали, что является частью вашей кредитной истории.

Это может отрицательно повлиять на будущие заявки на получение кредита, например на получение ипотеки.

Минимальные платежи по кредитной карте могут выйти из-под контроля

Когда вы получаете выписку по кредитной карте, вы можете выбрать выплату минимальной суммы, целиком или любой суммы по вашему выбору.

Всегда стремитесь выплатить как можно больше — если вы сделаете только минимальный платеж, погашение долга займет много времени, и вы в конечном итоге заплатите намного больше, чем взяли в долг.

Пример

Если у вас на балансе 1000 фунтов стерлингов, взимается 18% годовых и вы больше не пользуетесь картой:

Выплачивая на 70 фунтов больше каждый месяц, вы платите на 268 фунтов меньше и погашаете свой долг на 2 года и 11 месяцев раньше.

Снятие наличных денег стоит денег

Кредитные и дебетовые карты работают в банкоматах по-разному. Дебетовые карты в основном бесплатны или сообщают вам, взимается ли комиссия.

Если вы используете свою кредитную карту, вы можете платить комиссию каждый раз, когда снимаете наличные, и вас могут не предупреждать о дополнительных расходах при использовании аппарата.

Комиссия за вывод может достигать 5 фунтов стерлингов. С вас также будут взиматься проценты на эти деньги, даже если вы заплатите их до даты погашения карты.

То же самое относится и к другим транзакциям, которые рассматриваются как наличные, например, с использованием кредитной карты для покупки иностранной валюты или подарочных карт, или для совершения игровых транзакций.

С учетом комиссий и процентов лучше всего не снимать наличные с кредитной карты.

Чеки по кредитной карте идут с комиссией

Чек по кредитной карте похож на обычный чек, но деньги поступают на счет вашей кредитной карты, а не снимаются с вашего банковского счета.

• Они дорогие — с ними обращаются как с снятием наличных, поэтому процентная ставка выше и есть дополнительные комиссии.
• Чеки по кредитным картам не обеспечивают такой же защиты ваших покупок, как транзакции по картам, потому что раздел 75 не применяется.

Сейчас они гораздо менее популярны, и вам придется спрашивать их у своего поставщика карты. Как и в случае со снятием наличных, они очень дороги в использовании, и лучший совет — избегать их.