Как погасить задолженность: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Банковские карты

Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь:  Войти в Личный кабинет

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.

Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке

«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.
    В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через  Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected] ru.

Погашение задолженности

ПАО «ДЭК» идет навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и в случае возникновения материальных проблем каждый клиент может заключить с филиалом (отделением, РКЦ) ПАО «ДЭК» соглашение о реструктуризации долга с удобным для него графиком гашения задолженности (на срок не более одного года). Согласно заключенному соглашению долг клиента разбивается на части, и его можно выплачивать ежемесячно в рассрочку. При этом обязательным условием остаются текущие платежи. При выполнении всех условий соглашения к клиенту не применяются санкции по ограничению энергоснабжения или взысканию долга в судебном порядке.

К чему ведут долги за свет и тепло?

Со дня просрочки платежа вы получаете напоминания об оплате.
С 31 дня просрочки вам начисляется пеня.

Не платите?

Вашу квартиру отключают
от электроснабжения и горячего водоснабжения.
На вас подаётся иск в суд
для принудительного взыскания долга.

Не платите?

— сумму долга;
— судебные издержки;
— сумму взысканной пени

Не платите?

Для принудительного взыскания долга к вам приходят судебные приставы, которые могут:
— арестовать ваше имущество;
— арестовать ваши доходы;
— запретить ваш выезд за границу РФ;
— запретить переоформление документов на автотранспорт.
Вам нужно выплатить 7% от взысканной задолженности службе судебных приставов (исполнительный сбор).

Не забывайте оплачивать счета за свет и тепло до 10 числа месяца, следующего за расчётным.

Со дня просрочки платежа (с 11 числа месяца, следующего за расчетным) клиенты получают неоднократные напоминания об оплате (телефонные звонки, уведомления о задолженности и т.д.) до момента оплаты долга.

С 31 дня просрочки платежа клиенту начисляется пеня. ПАО «ДЭК» систематически реализует свое законное право по предъявлению к оплате потребителям-физическим лицам пени за просрочку платежа за потребленную электроэнергию на основании ст.155 Жилищного Кодекса РФ. Федеральный Закон № 307 от 03.11.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с укреплением платежной дисциплины потребителей энергетических ресурсов» ужесточил ответственность потребителей, не оплачивающих услуги электроснабжения в течение продолжительного периода. Расчет пени за просрочку оплаты услуг электроснабжения с 01.01.2016 производится следующим образом:

  • до 30 дней – пеня не начисляется;
  • с 31 по 90 день – размер пени составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • с 91 дня – 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Крайняя мера воздействия на должников – приостановление энергоснабжения и горячего водоснабжения – установлена пунктами 117, 118, 119 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и нанимателям помещений в многоквартирных жилых домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06. 05.2011 г. № 354, и применяется в отношении потребителей, имеющих задолженность по оплате коммунальной услуги, превышающую 2 ежемесячных размера платы, определенных исходя из соответствующих нормативов потребления данной услуги и тарифов, действующих на день приостановления данной услуги.

С января 2017 года уведомление о планируемом ограничении может быть размещено непосредственно в платёжном документе.

Кроме того, уведомление о планируемом ограничении может быть доставлено путем:

  • вручения потребителю-должнику под расписку,
  • направления по почте заказным письмом (с уведомлением о вручении),
  • иным способом уведомления, подтверждающим факт и дату его получения потребителем, в том числе:
    • передачи потребителю предупреждения (уведомления) посредством сообщения по сети подвижной радиотелефонной связи на пользовательское оборудование потребителя,
    • телефонного звонка с записью разговора,
    • сообщения электронной почты,
    • через личный кабинет потребителя в государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства,
    • через личный кабинет потребителя ПАО «ДЭК»,
    • передачи потребителю голосовой информации по сети фиксированной телефонной связи.

Если в течение 20 дней со дня доставки уведомления долг не будет погашен, предоставление коммунальной услуги будет прекращено, квартиру/дом отключат от электроснабжения или горячего водоснабжения. Связанные с последующим восстановлением энергоснабжения/горячего водоснабжения услуги платные.

Одновременно с приостановлением энергоснабжения в отношении недобросовестного потребителя подается исковое заявление / заявление на выдачу судебного приказа в суд с требованием принудительного взыскания задолженности, при этом судебные издержки (гос. пошлина) оплачиваются должником.

Если должник не исполнил вынесенный судебный акт в установленный законом срок, энергетики направляют исполнительный документ напрямую в кредитные учреждения, пенсионный фонд, по месту работы должника. Также применяет меры по принудительному взысканию Федеральная служба судебных приставов. Для взыскания задолженности судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест на банковские счета, имущество и доходы должника (пенсионные выплаты, стипендию, заработную плату) до полного погашения задолженности, запретить оформление документов на автотранспорт и недвижимость, а также вынести постановление о запрете выезда за пределы Российской Федерации. Также по закону «Об исполнительном производстве» помимо запрета выезда должники не имеют права на получение загранпаспорта.

См. также: Банк данных исполнительных производств
Федеральной службы судебных приставов по Приморскому краю

Как погасить задолженность клиентов? | База знаний РемОнлайн

В РемОнлайн у каждого клиента и поставщика есть свой баланс, в котором учитываются все денежные передвижения. По разным причинам могут возникнуть 2 типа задолженностей: “Клиент должен нам” и “Мы должны клиенту”.

Погашение задолженности клиента перед вашей компанией

Этот способ погашения понадобится в том случае, если вы делали продажу товаров или предоставляли услуги в долг.

Увидеть всех клиентов, которые должны вашей компании можно на странице “Финансы > Взаиморасчеты”. Нажмите на колонку “Нам должны”, чтобы в таблице сначала отображались только “должники”.

1 вариант

Шаг 1. Перейдите в карточку клиента на вкладку “Платежи” и нажмите кнопку “+ Приход”.

Шаг 2. В открывшемся окне напишите сумму и выберите необходимую кассу. Затем заполните поле “Комментарий” и выберите подходящую статью ДДС. При необходимости измените кассира и нажмите кнопку “Сохранить”.

После этого платеж будет отображаться в выбранной кассе, а баланс клиента изменится на указанную сумму.

2 вариант

Шаг 1. Перейдите на страницу “Финансы > Платежи”, выберите нужную кассу и нажмите кнопку “+ Приход”.

Шаг 2. В открывшемся окне обязательно выберите клиента и напишите сумму. Затем заполните поле “Комментарий” и выберите подходящую статью ДДС. При необходимости измените кассира и нажмите кнопку “Сохранить”.

Готово! Платеж отображается в выбранной кассе, а баланс клиента изменился на указанную сумму.

Погашение задолженности вашей компании перед клиентом/поставщиком

Этот способ погашения задолженности понадобится, если вы оплачиваете оприходование товара не сразу или частями.

Увидеть всех клиентов, которым должна ваша компания можно на странице “Финансы > Взаиморасчеты”. Нажмите на колонку “Мы должны”, чтобы произошла сортировка и в таблице сначала отображались те клиенты, перед которыми у вас есть задолженность.

Обратите внимание, что в этом списке могут быть клиенты, которые внесли предоплату по заказу, но вы еще не добавили работы и материалы в этот заказ. Соответственно ваша компания должна такому клиенту.

1 вариант

Шаг 1. Перейдите в карточку поставщика на вкладку “Платежи” и нажмите кнопку “- Расход”.

Шаг 2. В открывшемся окне напишите сумму и выберите необходимую кассу. Затем заполните поле “Комментарий” и выберите подходящую статью ДДС. При необходимости измените кассира и нажмите кнопку “Сохранить”.

После этого платеж будет отображаться в кассе, а баланс поставщика изменится на указанную сумму.

2 вариант

Перейдите на страницу “Финансы > Платежи”, выберите кассу и сделайте “Расход” на необходимую сумму. Обязательно укажите поставщика в поле “Клиент”. После этого платеж будет отображаться в кассе, а баланс клиента изменится на указанную сумму.

Инструкции

Вывод банковской карты из стоп-листа

Это статья для тех, кто прикладывал к терминалу банковскую карту.
Если Вы прикладывали телефон, прочтите эту статью.

Когда банку не удаётся списать деньги за поездку, карта заносится в стоп-лист транспортной системы.
Чтобы вывести её из стоп-листа, нужно погасить задолженность. Карта будет выведена из стоп-листа в течение суток после погашения долга.

Самостоятельное погашение задолженности

Вы можете самостоятельно погасить задолженность через личный кабинет пассажира на транспортно-карточной платформе.
Шаг 1
Перейдите на страницу входа в личный кабинет пассажира. Введите полный номер банковской карты и код с картинки и нажмите «Войти».


Вход в личный кабинет пассажира на транспортно-карточной платформе


Шаг 2.
Если на карте есть задолженность, на странице истории оплаты проезда Вы увидите кнопку «Погасить задолженность» и сумму долга. Неоплаченная поездка будет иметь статус «Запрещена».


Страница истории оплаты проезда банковской картой

Чтобы оплатить поездки, нажмите «Погасить задолженность». Банк автоматически произведёт списание средств. Мобильный банк пришлёт сообщение о покупке в DATA.KGILC.RU LKP.
На странице истории оплаты появится строка об успешном ручном погашении, а статус неоплаченной поездки изменится на «Поездка оплачена».

Автоматическое погашение задолженности

Для банковских карт и nfc-устройств также работает автоматический вывод из стоп-листа — банк будет обращаться к карте для оплаты по расписанию в течение месяца.
Вам необходимо обеспечить наличие денег на балансе карты и подождать повторного обращения банка к карте. После первого отказа банк обращается к карте через сутки, затем 3 дня, 10 дней и через 14 дней.
Через 28 дней после первого отказа разблокировать банковскую карту или nfc-устройство можно только через личный кабинет пассажира.

Оплата проезда банковскими картами Mastercard

Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (NFC-смартфоном) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку .

 

Подробнее о бесконтактной технологии Masterсard Вы можете узнать здесь.

Какова стоимость проезда

при оплате банковской картой?

Стоимость проезда при оплате банковской картой аналогична стоимости проезда при оплате другими способами (кроме мобильного приложения «Пригород»).

Как оплатить проезд

банковской картой?

Для успешной оплаты проезда Вам необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или устройство, привязанное к банковской карте и оснащенное технологией бесконтактной оплаты (NFC-смартфон), а также достаточное количество денежных средств на карте (не менее стоимости одной поездки, согласно тарифу).

 

Порядок оплаты:

 

  1. Приложите бесконтактную карту к экрану терминала. Если карта не оснащена бесконтактной технологией, вставьте карту чипом в терминал.
  2. Удерживайте карту до отображения результата на экране.

 

В случае отказа в приеме карты дождитесь отображения на экране терминала текстового сообщения с информацией о причине отказа.

 

Во избежание проблем с оплатой поездки рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на банковской карте, которой Вы планируете оплатить проезд.

 

Если не удается произвести оплату проезда бесконтактной банковской картой на терминале, оплатите проезд другим способом.

Если карта была использована для проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то по карте образуется задолженность, и карта автоматически попадает в стоп-лист системы. Карта не может быть использована для оплаты проезда до погашения задолженности. При попытке оплаты проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

 

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте со стороны банка-эмитента или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

 

В случае, если первая попытка списания с карты суммы за проезд была неудачной, система автоматически выполнит несколько попыток списания с карты суммы в погашение задолженности до достижения положительного результата.

 

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность в ручном режиме можно в Личном кабинете пассажира.

 

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут в том случае, если задолженность за поездки полностью погашена, а также при наличии связи с терминалом, на котором совершается попытка оплаты проезда.

Вы можете задать интересующий Вас вопрос

о работе сервиса или сообщить о проблеме,  позвонив на номер телефона 8 800 550 53 93.

 

Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Банковскими картами платежных систем Mastercard, Maestro, Visa и МИР, в том числе, оснащенными бесконтактной технологией оплаты.

 

Подробнее о бесконтактной технологии оплаты Вы можете узнать здесь.

Где я могу посмотреть

историю оплаты проезда

бесконтактной банковской картой?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, который предназначен для предоставления информации о поездках, просмотра истории оплаты поездок бесконтактной банковской картой, а также погашения задолженности за поездки. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке «Войти в Личный кабинет».

Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

 

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок . Используйте контактный чип карты для оплаты проезда, как показано на рисунке ниже.

 

  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.

 

  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.

 

  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту Mastercard.

 

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

В связи с отсутствием стабильной мобильной связи в пути следования пригородных поездов, процесс покупки проездного документа при помощи банковской карты будет происходить с возможностью более позднего списания средств за ранее совершенные поездки на транспорте. Это означает, что при совершении поездки, например, в утреннее время, деньги с карты могут списаться позже, после связи терминала с банком. При этом пассажир в момент поездки получает чек.

Оплата проезда банковской картой

1. Какими банковскими картами можно оплачивать проезд в метрополитене?

Для оплаты проезда принимаются банковские пластиковые карты со встроенным микропроцессором (чипом) и оснащенные бесконтактным интерфейсом. Бесконтактная технология проведения платежа предоставляет Вам способ совершения оплаты путём поднесения карты или другого устройства (телефон, часы, брелок, стикер) к считывающему устройству платёжного терминала. Терминал, обеспечивающий прием банковских карт, оснащен специальными информационными стикерами.

Если Ваша банковская карта поддерживает бесконтактную технологию проведения платежа, то на лицевой стороне карты Вы найдете такое изображение . На карте также может быть нанесена надпись pay Wave или Pay Pass.

2. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

Для успешного проведения оплаты проезда необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или другое устройство (телефон, часы, стикер) и достаточное количество денежных средств на ее счете (не менее стоимости одной поездки).

Для оплаты проезда достаточно приложить банковскую карту к считывающему устройству, расположенному на турникете и отмеченному соответствующими информационными наклейками.

Средства спишутся со счета вашей банковской карты автоматически в размере суммы равной стоимости одной поездки.

Зеленый сигнал – проход разрешён.

Красный сигнал – проход запрещён.

Во избежание проблем с оплатой на турникетах рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на счёте банковской карты, с которой вы планируете осуществить платеж.

Если Вы произвели оплату на турникете и в течение 6 секунд не прошли через турникет, услуга считается оказанной, и средства не подлежат возврату.

3. Ошибка чтения карты/карта повреждена

Считыватель не может считать или обработать информацию с карты.

Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, карта приложена не по центру считывателя, механические повреждения карты (чипа или антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя.

4. Карта в Стоп-листе, неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то по карте образуется задолженность и карта автоматически попадает в стоп-лист системы. Карта не может быть использована для оплаты проезда до погашения задолженности.

Списание средств с карты за поездку может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте со стороны банка-эмитента или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если первая попытка списания средств с карты была неудачной, система автоматически выполнит несколько попыток списания с карты суммы задолженности за поездку.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут в том случае, если задолженность за поездки полностью погашена.

Получить информацию о неоплаченных поездках , а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира, ссылка расположена на сайте метрополитена.

5. Как узнать, есть ли задолженность по оплате проезда банковской картой?

В «Личном кабинете», ссылка на который размещена на сайте перевозчика, необходимо ввести шестнадцатизначный номер с лицевой стороны Вашей банковской карты. После этого Вам будет доступна информация о наличии / отсутствии задолженности, а также история поездок.

Как погасить долг в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Долг — это четырехбуквенное слово, которое может вызвать много стресса.

Согласно последним данным кредитного бюро Experian, у американцев средний остаток долга составляет 92 727 долларов, включая остатки по кредитным картам, автомобильные и студенческие ссуды, ипотечные кредиты и т. Д.Тем не менее, согласно данным Бюро статистики труда за третий квартал 2020 года, средняя зарплата составляет всего около 52000 долларов.

Хотя эта сумма долга может показаться поразительной по сравнению с тем, сколько американцы зарабатывают в год, не все долги созданы равными. Долги под низкие проценты, такие как ипотека или даже студенческие ссуды, часто могут быть частой частью долгосрочного финансового плана. Между тем, задолженность по кредитным картам обычно идет с заоблачной годовой процентной ставкой, что может затруднить — и сделать — дорогостоящим — выплату.

Для того, чтобы можно было управлять любым долгом, у вас должен быть план его погашения.Это особенно верно, когда долг под высокие проценты выходит из-под контроля. Может быть непросто знать, с чего начать, но иногда вам просто нужно начать.

Впереди CNBC Select предлагает пошаговое руководство, которое поможет вам начать работу, чтобы вы могли сделать 2021 год годом, когда вы наконец получите контроль над своим долгом.

Первый шаг к любому плану выплаты долга — это понять, сколько у вас долга. Вы можете беспокоиться о том, чтобы посмотреть на эти балансы, но как только вы поймете, где вы находитесь в финансовом отношении, составление плана на самом деле станет простой математикой.

Укажите свои долги и размер вашей задолженности вручную или в виде таблицы. Вы должны включить оба вида долга: возобновляемые ссуды (остатки по кредитным картам) и ссуды в рассрочку (студенческие ссуды, ипотека, автокредиты и т. Д.).

Инструмент бюджетирования, такой как Personal Capital, может упростить подсчет итогов и отслеживание прогресса выплат.

Получение кредитного отчета — еще один полезный способ получить снимок долга. В кредитных отчетах указывается общая непогашенная задолженность, а также другие аспекты вашего кредитного рейтинга, такие как история платежей и количество недавних запросов.Пока вы это делаете, проверьте свой отчет на наличие ошибок. Убедитесь, что каждая учетная запись и баланс, которые вы видите, выглядят точными и актуальными. (Узнайте, как оспорить ошибку в своем кредитном отчете.)

Решите, какой план погашения долга вы хотите соблюдать.

Два наиболее распространенных метода выплаты долга известны как метод снежного кома и метод лавины. У обоих этих планов есть свои плюсы и минусы.

При использовании метода снежного кома вы сначала сосредотачиваетесь на выплате наименьшего остатка. Некоторые утверждают, что это хороший план, потому что вы можете получить выигрыш на ранней стадии, а затем сохранить мотивацию, чтобы погасить остаток своего баланса.

При лавинообразном методе вы в первую очередь оплачиваете долг с наивысшей годовой процентной ставкой. С помощью этого метода вы, вероятно, сэкономите немного денег в долгосрочной перспективе, потому что вы отдаете предпочтение остаткам с более высокими процентными ставками.

Некоторым нравится так называемый «обратный снежный ком» или выплата наибольшего баланса в первую очередь, потому что, когда он заканчивается, остальные остатки кажутся маленькими по сравнению с этим.

Когда вы записываете остаток долга, также включайте процентные ставки. Обратите внимание, какие из них кажутся «низко висящими фруктами».«Может быть, ваш самый большой баланс торчит, как больной палец, и вы чувствуете, что готовы первым наброситься на него. Или, возможно, самый низкий баланс настолько мал, что вы чувствуете себя взволнованным, чтобы сразу выплатить его и получить мгновенный выигрыш.

The Lacys, who разговаривал с CNBC Select в 2020 году, выплатил 21 000 долларов долга по кредитной карте менее чем за два года, начав с минимального баланса в 1 200 долларов. Они выплатили его всего за один месяц. Это было так хорошо, они продолжали работать.

Все долги В планах выплат есть свои жертвы и преимущества, поэтому важно понимать, что мотивирует вас продолжать работу.Вы также можете изменить свои методы по мере продвижения, чтобы соответствовать вашему образу жизни, или вообще придумать совершенно другой план погашения.

Определите свой базовый бюджет

Начало нового года — прекрасное время, чтобы посмотреть на свои расходы за прошлый год и по-настоящему понять, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Когда вы начнете планировать погашение долга, найдите время, чтобы рассчитать свой базовый бюджет или минимальную сумму, необходимую для оплаты основных счетов.

Составьте список ваших основных расходов (потребностей, а не желаний).Это включает в себя жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт и минимальные ежемесячные платежи по всем вашим счетам. Вы можете получить выписку по кредитной карте на конец года и / или проверить выписки со счета, чтобы увидеть, как распределялись ваши расходы за последний год.

Вы также захотите узнать, какие минимальные платежи вы можете производить по всем своим долгам каждый месяц. Это может быть отдельно от вашего базового бюджета, но это не подлежит обсуждению часть ваших ежемесячных расходов.

Анализируя свои расходы, ищите области, в которых вы могли бы сократить свои расходы и перенаправить их на погашение долга.Когда вы пытаетесь достичь большого баланса, помогает каждая мелочь. (Узнайте больше о переменных и постоянных затратах здесь.) Но вы можете пойти на большие жертвы (например, продать машину или найти соседа по комнате), чтобы погасить свой долг быстрее.

Если вы хотите более внимательно отслеживать свои расходы в новом году, подумайте о подписке на приложение для составления бюджета, такое как You Need A Budget (YNAB) или Mint. С YNAB каждому доллару, который вы зарабатываете, назначается корзина расходов, и многие пользователи сочли это полезным приложением, когда они пытаются погасить долг.

Информация о том, что вам нужен бюджет (YNAB), была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась YNAB до публикации.

Как только вы узнаете свой базовый бюджет и минимум, который вам нужно платить по своему долгу каждый месяц, вы сможете выяснить, есть ли у вас какой-либо дискреционный доход, который можно направить на дополнительное погашение долга. Во-первых, вычтите свои базовые затраты из получаемой на руки зарплаты. Разница между тем, что вы приносите, и тем, на что вам нужно жить, — это ваш дискреционный доход.Это то, что вы используете для покрытия любых переменных затрат и, что более важно, для погашения долга.

В зависимости от ваших доходов и расходов у вас может быть дополнительно 50 долларов для погашения долга или еще 500 долларов. Не зацикливайтесь на числе. Прямо сейчас вам следует сосредоточиться на реальных выплатах в счет погашения долга.

Как только вы узнаете, какой у вас дискреционный бюджет, решите, сколько вы хотите оставить себе и сколько вложить в долг. Быть реалистичным. Вы можете разделить его 50/50 (250 долларов на трату денег и 250 долларов на выплату долга, чтобы использовать наш пример), или, если вы делите доход с партнером, вы можете позволить ему покрыть определенные расходы, чтобы вы могли распределить все свои оставшиеся деньги на погашение долга.

Не забывайте составлять бюджет для своего счастья: 36-летняя Ньяджуок Мангонго, которая выплатила 87000 долларов долга по кредитной карте в 2020 году, обнаружила, что это более управляемо, потому что она заложила в бюджет 100 долларов в месяц на себя. Она также искала дополнительные источники дохода, чтобы быстрее выплатить долг.

Если вы чувствуете себя подавленным, пытаясь составить план на свои деньги, есть приложения, которые могут предложить рекомендации. PocketGuard позволяет ставить цели, включая выплату долга. Приложение автоматически рассчитает ваши цели в вашем бюджете, а затем сообщит вам, сколько вы должны тратить каждый день до следующей выплаты.

Информация о PocketGuard была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась PocketGuard до публикации.

Вы можете погасить долг намного быстрее, если найдете способы сэкономить на процентах. Один из разумных способов управлять своим долгом — это сделать перевод баланса с кредитной карты (карт) с высокой процентной ставкой на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, которая не предлагает процентов на срок до 20 месяцев.

К карте Citi Simplicity®, например, предоставляется 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев (затем 14.Переменная годовая процентная ставка от 74% до 24,74%; перевод баланса должен быть завершен в течение 4 месяцев с момента открытия счета).

Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем запрашивать перевод (большинство из них имеют небольшую комиссию от 3% до 5%), а также имейте в виду, что вам может потребоваться хороший или отличный кредит (баллы 670 и выше), чтобы получить одобрение.

Персональные ссуды могут быть хорошей альтернативой переводам баланса. Процентные ставки по личным кредитам редко составляют 0%, но обычно они ниже, чем годовая процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте.LightStream предлагает кредиты с гибкими условиями и процентной ставкой от 2,49% до 19,99% годовых *.

Маркус от Goldman Sachs Персональные ссуды могут быть лучшим выбором, если у вас есть несколько долгов, которые нужно погасить. Вы можете попросить Маркуса бесплатно отправить деньги 10 кредиторам. После того, как кредитор погасит остаток по вашей кредитной карте, вам просто нужно будет погашать его ежемесячными платежами, что поможет упростить процесс выплаты долга.

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

Оставайтесь подотчетными и отмечайте свой прогресс

Выплачивать большие долги непросто, поэтому важно найти способы сохранять мотивацию на этом пути.Наймите друга или партнера, который будет требовать от вас ответственности за ваш план, а затем искать способы отпраздновать победы, большие или маленькие.

Вы можете установить ежемесячную денежную дату в своем календаре, чтобы отслеживать свой прогресс и / или выполнять задачи. Планируйте недорогие способы отпраздновать, когда вы достигли своей цели (приготовьте хороший ужин, устроьте танцевальную вечеринку, побалуйте себя небольшими вещами, такими как маска для лица или хорошая бутылка вина и т. Д.).

Как сообщил CNBC Select ранее в этом году блоггер Аджа Данг, самый доступный и (возможно, самый значимый) способ отпраздновать свой прогресс — это найти людей, которые понимают ваш путь и окружают вас поддержкой.

Получение удовольствия от процесса также поможет вам избежать необходимости мгновенного вознаграждения, которое приходит от покупки того, что вы не можете себе позволить или в чем не нуждаетесь. Как рассказала нам блогер по личным финансам Джорданн Уэллс в 2020 году, ее путь выплаты долга ускорился, когда она перестала пытаться получить бонусы за регистрацию новой кредитной карты и сосредоточилась на том, чтобы вкладывать дополнительные деньги в свой долг.

Выплатить долги непросто, но в долгосрочной перспективе оно того стоит. В прошлом году CNBC Select опросила десятки бывших должников, которые выплатили пятизначный или более крупный долг.Это требует сосредоточенности и приверженности, но никто не сожалеет о жертвах, которые они принесли, чтобы освободиться от долгов.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения.Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа. Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 3,99% годовых и сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как погасить долг в 2021 году: 6 эффективных стратегий

Во многих смыслах слово «долг» может быть четырехбуквенным.

Когда он выходит из-под контроля — будь то медицинские счета, массовые покупки или непредвиденные обстоятельства — он становится альбатросом, который влияет на ваше эмоциональное и физическое здоровье.

Хотя это может показаться непосильным, вы можете справиться с любым долгом одинаково: шаг за шагом. Вот руководство о том, как погасить долг — и, в частности, как погасить задолженность по кредитной карте — даже когда это кажется невозможным.

Начните с изучения того, как долг может повлиять на ваш кредитный рейтинг и почему задолженность по кредитной карте может быть особенно разрушительной.Или перейдите к нашему любимому методу выплаты долга — лавинообразному погашению долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Первое, что вы должны понять, это то, что долг оказывает волновое влияние на всю вашу финансовую жизнь, включая ваши кредитные рейтинги.

В этой статье мы обсудим два типа долга — возобновляемую и рассрочку.

Оборотная задолженность в основном поступает с кредитных карт, по которым вы можете хранить или возобновлять остаток от месяца к месяцу. Вы можете занимать столько денег, сколько захотите — в пределах заранее определенного кредитного лимита, — а процентные ставки могут изменяться.Ваш ежемесячный платеж может варьироваться в зависимости от возобновляемой задолженности в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны.

Задолженность в рассрочку поступает из ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд и личных ссуд. В большинстве случаев сумма займа, процентная ставка и размер ваших ежемесячных платежей фиксируются изначально.

При обоих типах долга вы должны производить платежи вовремя. Если вы пропустите платеж, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но, тем не менее, может быть обременительным.

Помимо истории платежей, каждый тип долга влияет на ваш кредит по-разному. В случае задолженности в рассрочку, такой как студенческие ссуды и ипотечные кредиты, высокий баланс не оказывает большого влияния на ваш кредит.

А вот возобновляемый долг — другое дело. Если из месяца в месяц у вас будут большие остатки по сравнению с кредитными лимитами на ваших кредитных картах, это, скорее всего, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах , особенно если вы делаете это с несколькими картами.

Ваш кредит может пострадать, потому что процент доступного кредита, который вы используете, также известный как использование кредита, имеет большое значение при расчете вашего кредитного рейтинга. Чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны держать свои остатки на своих кредитных картах как можно меньше. В идеале вы должны выплачивать полную сумму по выписке каждый месяц.

Почему задолженность по кредитной карте так опасна

Когда дело доходит до долга, задолженность по кредитной карте часто оказывается самой гнусной.

Эмитенты кредитных карт могут заманить вас низкой начальной годовой процентной ставкой и блестящей кредитной линией. Но это вступительное предложение годовой процентной ставки в конечном итоге истечет. Когда это произойдет, вы можете обнаружить, что смотрите на огромную кучу долгов, если не управляли своим новым счетом кредитной карты должным образом.

Причина, по которой возобновляемый долг может быть настолько подавляющим, заключается в том, что процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки. Итак, если вы просто делаете минимальный платеж каждый месяц, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой баланс — возможно, десятилетия. За это время вы также заплатите большие проценты.

Допустим, вы снимаете с кредитной карты 8000 долларов с годовой ставкой 17%, а затем кладете их в ящик, не тратя ни цента. Если вы будете вносить только минимальный платеж по этому счету каждый месяц, вам может потребоваться почти 16 лет на выплату долга — и это будет стоить вам почти 7000 долларов дополнительных процентов (в зависимости от условий вашего соглашения).

6 способов погасить задолженность несколькими картами

Готовы выплатить долг? Первый шаг — составить план выплаты долга.

Если у вас есть только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый крупный ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Промыть и повторить, пока все не исчезнет.

Но если вы похожи на большинство людей в долгах, вам нужно управлять несколькими учетными записями. В этой ситуации вам нужно найти метод списания долга, который лучше всего подходит для вас.

Многие люди обращаются к стратегиям, которые часто рекомендовал финансовый гуру Дэйв Рэмси — долговой снежный ком и долговая лавина. Ниже мы объясним оба этих подхода, а также альтернативные варианты, такие как переводы баланса, личные ссуды и банкротство.

Мы рекомендуем использовать метод лавины долга, поскольку это лучший способ погасить несколько кредитных карт, если вы хотите уменьшить сумму выплачиваемых процентов. Но если эта стратегия вам не подходит, вы можете рассмотреть несколько других.

  1. Лавинный метод
  2. Метод снежного кома
  3. Перевод остатка
  4. Персональные ссуды
  5. Погашение долга
  6. Банкротство

1 — Как погасить долг лавинным методом?

С помощью этой стратегии устранения долга, также известной как накопление долга, вы погасите свои счета в порядке от максимальной процентной ставки до минимальной .Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с самой высокой процентной ставкой .
  • Шаг 3: Как только долг с наивысшими процентами будет выплачен, начните платить как можно больше на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Каждый раз, когда вы оплачиваете счет, вы каждый месяц освобождаете больше денег для погашения следующего долга.А поскольку вы решаете свои долги в порядке процентной ставки, вы будете платить меньше в целом и быстрее выберетесь из долга.

Подобно лавине, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите, что что-то происходит. Но после того, как вы наберете обороты, ваши долги (и сумма процентов, которые вы платите по ним) упадут, как мчащаяся снежная стена.

Пример долговой лавины в действии

Допустим, у вас четыре разных долга:

Вид долга Весы Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4.5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5 000 долл. США 10,0%

Для использования метода долговой лавины:

  1. Упорядочите долги от самой высокой процентной ставки к самой низкой.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на счет с самой высокой процентной ставкой — в данном случае на кредитную карту.
  4. Как только задолженность по кредитной карте будет выплачена, используйте деньги, которые вы вложили в нее, чтобы погасить следующую самую высокую процентную ставку — личный заем.
  5. Как только личный заем будет выплачен, возьмите то, что вы платили, и добавьте эту сумму к своим платежам по студенческому кредиту.
  6. После выплаты студенческой ссуды возьмите деньги, которые вы платили в счет погашения других долгов, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.

Итак, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Кредитная карта (7000 долларов США)
  2. Личный заем (5000 долларов)
  3. Студенческая ссуда (25000 долларов США)
  4. Автокредит (15 000 долл. США)
Плюсы и минусы долговой лавины

Долговая лавина поможет вам платить меньше процентов и быстрее избавится от долгов. Вы также получите удовольствие, увидев, что самые высокие процентные ставки исчезнут первыми.

Вот почему лавины долга — наш рекомендуемый метод погашения долга.

Обратная сторона? Обычно для достижения прогресса требуется больше времени, чем для снежного кома долга. Так что, если вы рассчитываете на небольшие победы, чтобы получить мотивацию, следующий метод может вам больше подойти.

2 — Как погасить долг методом снежного кома?

С помощью снежного кома долга вы погасите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего . Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с наименьшим балансом .
  • Шаг 3: Как только самый маленький долг будет выплачен, возьмите деньги, которые вы вложили в него, и вместо этого направьте их на следующий самый маленький долг. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя серию небольших успехов в начале, что даст вам больше мотивации для выплаты остатка вашего долга.Также есть потенциал для более быстрого улучшения ваших кредитных рейтингов с помощью метода снежного кома долга, поскольку вы раньше снижаете использование кредита по отдельным кредитным картам и уменьшаете количество счетов с непогашенными остатками.

При таком подходе вы в первую очередь стремитесь к минимальному балансу, независимо от процентных ставок. После выплаты вы сосредотачиваетесь на счете со следующим наименьшим остатком.

Представьте себе снежный ком, катящийся по земле: по мере того, как он становится больше, он может собирать все больше и больше снега.Каждый завоеванный баланс дает вам больше денег, чтобы быстрее погасить следующий. Когда вы сначала оплачиваете свои самые маленькие долги, эти оплаченные счета создают у вас мотивацию продолжать выплачивать долги.

Кроме того, метод снежного кома долга может быстро оказать положительное влияние на ваши кредитные рейтинги (особенно если вы сначала ликвидируете задолженность по кредитной карте). Лучшая кредитная история может сэкономить вам деньги и в других сферах вашей жизни.

Пример долгового снежного кома в действии

Давайте возьмем те же учетные записи, которые мы использовали в первом примере.

Вид долга Весы Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4,5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5 000 долл. США 10,0%

Для использования метода снежного кома долга:

  1. Упорядочите долги от наименьшего остатка к наибольшему.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на самый низкий остаток — личную ссуду.
  4. Как только личный заем будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в него, чтобы погасить следующий наименьший остаток — задолженность по кредитной карте.
  5. После погашения кредитной карты возьмите деньги, которые вы заплатили, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.
  6. Как только автокредит будет погашен, возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по студенческому кредиту.

Используя метод снежного кома долга, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Личный заем (5000 долларов)
  2. Кредитная карта (7000 долларов США)
  3. Автокредит (15 000 долл. США)
  4. Студенческая ссуда (25000 долларов США)
Плюсы и минусы долгового снежного кома

Снежный ком долга может быть хорошим вариантом, если у вас есть несколько небольших долгов, которые нужно погасить, или если вам нужна мотивация для выплаты большого долга. Это также может быть хорошим подходом, если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, но вы не можете претендовать на получение новой кредитной карты с переводом баланса или личного кредита под низкий процент для консолидации возобновляемой задолженности.

Когда вы столкнулись с непомерно большой задолженностью, этот метод позволяет вам увидеть прогресс как можно быстрее. Избавившись сначала от минимального и легкого баланса, вы можете выбросить этот счет из головы.

Уменьшение количества счетов с непогашенными остатками в ваших кредитных отчетах может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

Большой недостаток метода снежного кома заключается в том, что со временем вы, как правило, будете платить больше, чем при использовании метода лавины. Поскольку вы не учитываете процентные ставки, вы можете в конечном итоге погасить счета с более высокими процентами позже.Это дополнительное время будет стоить вам больше в виде процентных сборов.

Инсайдерский совет

Хотя долговой снежный ком и лавина являются двумя всеобъемлющими стратегиями выплаты долга, вот некоторые конкретные методы, которые вы можете использовать вместе с ними.

3 — Как погасить задолженность переводом остатка?

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, одним из вариантов является перевод баланса вашей кредитной карты на другую карту.

Если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, например, вы можете перевести его остаток на карту с более низкой процентной ставкой и со временем тратить меньше денег на проценты.Это похоже на погашение одной кредитной карты другой картой.

  • Шаг 1: Укажите кредитные карты, по которым вы платите проценты по остатку.
  • Шаг 2: Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
  • Шаг 3: Подайте заявку на новую кредитную карту для переноса остатка, предлагая 0% годовых на переводы остатка на установленный период времени (или найдите предложение переноса остатка на карту, которая у вас уже есть).
  • Шаг 4: Перенесите баланс или остатки со старых карт на новую карту.
  • Шаг 5: Погасите остаток по новой карте; постарайтесь выплатить все до окончания периода 0%.

После выполнения переноса остатка вы откроете кредитные линии этих карт — , но не будете использовать новый доступный кредит для увеличения долга .

Карточка для перевода с более низкой ставкой баланса хорошо подходит для лавинообразного метода. Поскольку вы можете использовать перенос баланса, чтобы стратегически снизить процентную ставку по долгу с наивысшей процентной ставкой, это может выиграть вам время, чтобы сосредоточиться на счете со следующей по величине процентной ставкой.Это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите.

Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают даже 0% годовых на вводный период (часто 6–18 месяцев). Предложение 0% годовых дает вам возможность погасить остаток на кредитной карте без дополнительных процентов.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 6000 долларов под 18% годовых. Вы можете перевести этот баланс на карту, которая предлагает 0% годовых на 12 месяцев. Если вы погасите свой долг в этот период, вы сэкономите более 600 долларов в виде процентов.

Примечание: Вам, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод остатка, поэтому обязательно введите числа и прочитайте мелкий шрифт заранее. Но некоторые кредитные карты предлагают переводы баланса в размере 0% годовых и не взимают комиссию за перевод баланса.

Если у вас есть хотя бы приличный кредит, вы можете претендовать на выгодную сделку по переводу баланса. Сэкономьте деньги, ознакомившись с нашими подборками лучших карт для перевода баланса.

Видео с вопросами и ответами: что такое предложение о переводе баланса? Это хорошая идея?

4 — Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита?

Прямая выплата долга по кредитной карте обычно является самой разумной финансовой стратегией.Тем не менее, если у вас такая большая задолженность по кредитной карте, что вы не можете позволить себе просто выписать крупный чек, а метод лавины долга кажется слишком сложным или медленным, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный подход.

В ситуациях, когда у вас есть несколько разных карт (и выписок, и сроков оплаты), хорошей идеей может быть погашение их с помощью личной ссуды с низкой процентной ставкой.

  • Шаг 1: Изучите различных поставщиков ссуд (см. Инструмент ниже) и выясните вероятные ставки и размер комиссии.Если вы получите более низкую ставку, чем платите сейчас, и будете платить меньше комиссионных, хорошей идеей может быть консолидированный заем.
  • Шаг 2: Подайте заявку на получение личной ссуды у выбранного поставщика услуг. Возможно, вам придется предоставить информацию о кредитной карте, чтобы поставщик ссуды мог напрямую заплатить эмитенту вашей карты. В некоторых случаях они переводят деньги на ваш банковский счет, и тогда вам нужно будет оплатить свои карты самостоятельно.
  • Шаг 3: Погасите личный заем в соответствии с его условиями.Если вы можете платить больше, чем требуется, каждый месяц, это позволит вам быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги.

Преимущества этого маршрута включают:

  • Объединение долга по кредитной карте с персональным займом может улучшить ваши кредитные рейтинги: Поскольку персональный заем является ссудой в рассрочку, его отношение баланса к лимиту не повреждает ваш кредит, как это могут быть возобновляемые счета (например, кредитные карты). . Таким образом, погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды в рассрочку может значительно увеличить ваш кредит, особенно если у вас еще нет ссуд в рассрочку в ваших кредитных отчетах.
  • Персональный заем может уменьшить перегрузку: Когда вы используете личный заем для уменьшения количества платежей, которые вам нужно делать каждый месяц, это может значительно упростить управление долгами.
  • Выплата долга по кредитной карте с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. : Процентная ставка по кредитной карте часто ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Если вы имеете право на получение ссуды в рассрочку с более низкой ставкой, вы в конечном итоге заплатите меньше денег.

При этом получение ссуды для погашения долга по кредитной карте также может быть опасным. Внимательно следите за условиями кредита, иначе вы можете только ухудшить свое положение. Избегайте этого пути, если вы не уверены, что используете кредит ответственно. В противном случае вы можете оказаться в долгах.

Если вы используете эту стратегию, запомните следующие ключевые моменты:

  1. Держите кредитные карты открытыми: Не закрывайте оплачиваемые вами кредитные карты, если только с них не взимается ежегодная комиссия, которую вы не хотите платить.Держите их открытыми, чтобы помочь вам использовать кредит.
  2. Сократите расходы по кредитной карте: Не тратьте больше денег на погашенные кредитные карты. Если необходимо, спрячьте их или разрежьте.
  3. Будьте ответственным заемщиком: Выплачивайте регулярные и своевременные платежи по ссуде в рассрочку. Если вы этого не сделаете, вы только создадите больше проблем для своего кредита.
Где взять личную ссуду

Есть много мест, где можно найти личные ссуды с самыми разными ставками в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории.Вы можете узнать в местных банках и кредитных союзах, где у вас уже есть счет. Хотите сравнить несколько вариантов? Вы можете использовать этот инструмент сравнения ниже.

Имейте в виду, что мы проверили , а не всех поставщиков, которые отображаются в этом инструменте сравнения, поскольку они постоянно меняются, и мы можем получить партнерскую комиссию, если вы получите ссуду через одну из этих услуг.

Вот неполный список других онлайн-кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть (и мы можем получить комиссию, если вы получите ссуду по одной из этих ссылок):

Существуют также более комплексные услуги, такие как Debt.com, который проведет вас через процесс и поможет определить, подходят ли вам консолидация долга, консультирование по кредитным вопросам, банкротство или другие варианты, но, скорее всего, это потребует дополнительных сборов за то, что вы, вероятно, могли бы сделать самостоятельно.

Узнать больше

Как личные ссуды влияют на кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Будет ли учетная запись в конечном итоге вредит вам или поможет, зависит от двух основных факторов — того, как вы управляете учетной записью, и остальной информации в ваших кредитных отчетах.
  1. Приложение может ухудшить ваши оценки . Когда вы подаете заявку на кредит, в ваши кредитные отчеты добавляется запрос. Некоторые кредитные запросы могут повредить ваши оценки в течение 12 месяцев (хотя влияние обычно незначительно).
  2. Ваши баллы могут увеличиваться по мере того, как срок действия вашей личной ссуды составляет лет. Поначалу новая учетная запись может снизить средний срок действия кредита и отрицательно повлиять на ваши баллы. По мере того, как ваш личный заем становится старше, это может помочь этим цифрам.
  3. Персональный заем может снизить использование кредита .Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые никак не влияют на ваш возобновляемый коэффициент использования. У вас может быть высокий баланс по личному кредиту, и это практически не повлияет на ваши результаты. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам с помощью личной ссуды, ваш возобновляемый коэффициент использования должен снизиться, и ваши баллы могут улучшиться.
  4. Ваша кредитная смесь может улучшиться с помощью личного кредита . Скоринговые модели вознаграждают вас за то, что в ваших кредитных отчетах есть разные учетные записи.Если в ваших отчетах нет ссуд в рассрочку, добавление индивидуальной ссуды может улучшить ваши результаты.

Часто личный заем может помочь вам с точки зрения кредитного рейтинга. Просто убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя. Если вы откроете личный заем и заплатите его поздно, это может значительно повредить вашим счетам.

Показать большеПоказать меньше

5 — Как погасить долг путем погашения долга?

Погашение долга — еще один вариант, который вы можете рассмотреть, когда будете готовы погасить задолженность по кредитной карте.Эта стратегия обычно лучше всего работает для людей, которые (а) уже просрочили платежи по кредитной карте и (б) могут позволить себе делать крупные разовые платежи своим кредиторам.

Вы можете урегулировать долги самостоятельно или нанять профессиональную компанию по урегулированию долга, которая займется этим за вас. Если вы решите нанять стороннюю компанию, вам следует провести обширное исследование, чтобы избежать мошенничества и непомерных сборов. Имейте в виду, что не обязательно нанимать для этого компанию , и это может обойтись вам гораздо дороже.Узнайте, чего следует остерегаться, на веб-сайте FTC Consumer Information.

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство — неправильный ответ, вы можете либо попытаться урегулировать задолженность самостоятельно, либо нанять компанию. Чем хуже ваша ситуация (т. Е. Больше просроченных платежей или просрочек), тем больше у вас может быть кредитного плеча, потому что ваши кредиторы увидят, что они с меньшей вероятностью получат оплату в полном объеме.

Если вы выберете маршрут «Сделай сам»:

  • Шаг 3: Свяжитесь с каждым кредитором и сообщите им, что вы готовы погасить свой долг на сумму, меньшую, чем текущий баланс. Сделайте ваше первое предложение низким. Может быть полезно заранее накопить немного денег, чтобы иметь лучшую позицию на переговорах.
  • Шаг 4: Будьте готовы к некоторым спорам со своими кредиторами. Процесс может занять некоторое время. Не бойтесь положить трубку (вежливо) и повторите попытку позже.
  • Шаг 5: Когда вы достигнете мирового соглашения, которое вы можете себе позволить, получите предложение в письменной форме. Не сообщайте информацию о банковском счете или платеже, пока не получите соглашение.
  • Шаг 6: Погасите погашенный долг, в идеале намного меньше первоначального остатка.

Или, если вы предпочитаете работать с компанией по урегулированию долгов:

  • Шаг 3: Изучите некоторые компании по урегулированию долгов и составьте короткий список.
  • Шаг 4: Свяжитесь с каждой компанией и узнайте об их общем процессе, ожидаемых сроках и размере платы (вы можете обнаружить огромные различия в ценах).
  • Шаг 5: Когда вы найдете компанию, которая вам больше всего подходит, и заключите соглашение, они скажут вам, что делать дальше. Расчетная компания обычно занимается всеми коммуникациями с вашими кредиторами, хотя вам, вероятно, придется некоторое время страдать из-за телефонных звонков и писем от этих кредиторов.
  • Шаг 6: Компания по урегулированию долга может попросить вас прекратить производить платежи своим кредиторам и вместо этого производить платежи на счет условного депонирования. Счет условного депонирования позже будет использоваться для погашения ваших кредиторов, после того как они согласятся заплатить меньше, чем остаток.
  • Шаг 7: Когда компания по урегулированию долга получит хорошее предложение, она будет использовать средства на счете условного депонирования для выплаты вашему кредитору, в идеале на гораздо меньшую сумму, чем первоначальный баланс.

Урегулирование долга — это переговоры, в ходе которых кредитор, например компания, выпускающая кредитные карты или агентство по сбору платежей, соглашается принять частичный платеж для погашения задолженности по кредитной карте, а не полного баланса.Вы можете иметь право на участие, если испытали трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Однако некоторые кредиторы рассмотрят возможность погашения долгов, даже если у вас нет особых смягчающих обстоятельств.

Эта опция обычно становится доступной только после того, как становится ясно, что вы с трудом оплачиваете свои счета, например, если у вас начали накапливаться просроченные платежи или вы вообще не платили.

При погашении долга вы иногда можете заплатить 50% или меньше от первоначального баланса. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.

6 — Как погасить долг в случае банкротства?

Когда вы достигли своих пределов, и вам больше некуда обратиться, банкротство может предложить новый старт. Однако вы должны использовать это только в крайнем случае, потому что банкротство может опустошить ваш кредит.

Банкротство нельзя описать за несколько коротких шагов, но общий процесс таков:

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность выплатить их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство может быть правильным ответом, поищите адвокатов по делам о банкротстве в вашем районе.
  • Шаг 3: Когда вы найдете подходящего поверенного, он или она проинструктирует вас, что делать. Вам нужно будет предоставить исчерпывающую документацию о ваших долгах, кредитных картах, ссудах, банковских счетах и ​​других финансовых продуктах, а также информацию о ваших активах и личном имуществе. И более!
  • Шаг 4: Адвокат соберет вашу информацию и подаст заявление о банкротстве в соответствующие органы.
  • Шаг 5: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, вам необходимо будет производить ежемесячные платежи в течение 3-5 лет.
  • Шаг 6: Когда дело о банкротстве прекращается, включенные долги будут списаны кредиторами, и вы больше не будете нести за них ответственность. В зависимости от типа банкротства оно может быть прекращено в течение 3–4 месяцев с момента подачи заявки (Глава 7) или 3-5 лет (Глава 13).

Существует два вида банкротства физических лиц:

  • Глава 7 , которая часто требует от вас сдачи части вашего имущества
  • Глава 13 , позволяющая сохранить вашу собственность

Объявление любого типа банкротства может быть длительным и дорогостоящим процессом, включая судебные издержки и судебные издержки, и вы не должны относиться к нему легкомысленно.Перед подачей заявления о банкротстве вы также должны обратиться за консультацией по кредитным вопросам, одобренной Министерством юстиции. Хотя вы можете провести процесс самостоятельно, лучше всего нанять адвоката.

Подробнее 4 лучшие кредитные карты после банкротства
Видео с вопросами и ответами: что может быть хуже банкротства?


Когда вы купаетесь в бумажных купюрах и оскорбляете телефонные звонки, вам часто кажется, что выхода нет. Но, используя описанные выше стратегии, вы в конечном итоге сможете освободиться от оков долгов.

3 способа погасить долг

Если у вас есть долги, вы не одиноки. Средний американец имеет долги на сумму около 80 000 долларов, не считая ипотечных кредитов. Но неожиданная или незапланированная задолженность, такая как медицинские счета или остатки на кредитных картах, может стать поворотным моментом в финансовую незащищенность. 1

Если у вас слишком много платежей каждый месяц, вы можете отстать от других финансовых целей, таких как создание резервного фонда, отпуск или пополнение пенсионного счета.

Постарайтесь каждый месяц добиваться прогресса в сокращении долга. Для этого требуется небольшая организация, а также стратегия, которая соответствует вашему бюджету и вашим предпочтениям. Эти шаги могут помочь:

Составьте список всех ваших долгов.

Прежде чем приступить к выплате долга, подсчитайте, сколько у вас долга. Составьте список с этой информацией по каждому счету, который вы должны.

Подробная информация о каждом долге:

  • Наименование долга / счет
  • Тип долга (кредитная карта, студенческий заем и т. Д.)
  • Весы
  • Процентная ставка (одни долги дороже, т. Е. Имеют более высокую процентную ставку, чем другие)
  • Условия оплаты / длина
  • Минимальный ежемесячный платеж

Определите максимальную ежемесячную оплату.

Просмотрите свой бюджет и ответьте на следующие вопросы:

  1. Сколько вам нужно платить за предметы первой необходимости, такие как аренда / ипотека, страховка, коммунальные услуги и питание?
  2. Сколько в настоящее время вы платите каждый месяц в счет погашения долга?
  3. Можете ли вы временно урезать несколько статей бюджета, чтобы еще больше погасить долги?
  4. Любой дополнительный доход — возврат налогов, побочная суета и тому подобное — чтобы направить больше на погашение долга?

Подход 50/30/20

3 упрощает составление бюджета:

Выберите стратегию погашения долга.

В целом, существует три стратегии погашения долга, которые могут помочь людям выплатить или погасить долг более эффективно.

Отпразднуйте успех и оставайтесь на вершине будущих долгов.

Иногда долг может помочь вам набрать кредитный рейтинг или достичь целей (например, купить дом), которые трудно обойтись без ссуды. Но наличие большого количества дополнительных долгов может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к увеличению процентов, которые вы не хотели платить. Так что празднуйте каждую дополнительную оплату — и каждый долг погашается.

Как погасить долг: 3 стратегии и 6 советов

Когда вы оказываетесь в долгах, выяснение того, как выбраться из них, может показаться непосильным. Следует ли вам взять другую кредитную карту для перевода остатков или подать заявку на получение личной ссуды для консолидации вашего долга? Как погасить долг — не загадка; люди в долгах могут выбраться из них, взявшись за сбережения, сократив расходы и сократив счета.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3 стратегии выплаты долга

Возможно, потребовалось всего несколько месяцев потери работы или чрезмерных расходов, чтобы залезть в долги, но, вероятно, потребуется больше времени, чтобы погасить его. Важно придерживаться плана и не расстраиваться из-за неудач. Медленно и неуклонно побеждает в гонке к нулевому балансу.

Легко попасть в долг непреднамеренно, будь то небрежность или непредвиденные расходы, но для погашения долга нужен план.

1. Долговый снежный ком

Долговой снежный ком набирает скорость по мере своего продвижения, как будто снежный ком катит по земле. Начните с выплаты долгов от самых маленьких до самых больших. Составьте список долгов по размеру, а затем выберите самый маленький. Обязательно оплачивайте минимальные суммы по всем остальным счетам и отправляйте дополнительные наличные на этот небольшой счет, пока он не исчезнет.

Затем повторите эту стратегию с другими долгами. С каждым оплаченным счетом появляется больше денег для погашения следующего долга. Кроме того, это обнадеживает, когда вы наблюдаете за прогрессом, и можете держать вас в курсе исчезновения долгов.

2. Долговая лавина

Стратегия долговой лавины использует аналогичный подход, но вместо этого упорядочивает долги по процентной ставке. Сначала вы составляете список всех своих долгов от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Затем вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой, одновременно производя минимальные выплаты по долгу с более низкой процентной ставкой. Это сокращает сумму, которую вы платите в качестве процентов, что высвобождает больше денег для погашения другого долга.

3. Консолидация долга

Если становится трудно отслеживать различные платежи и сроки их погашения, рассмотрите возможность консолидации долга.При консолидации долга кредитор выплачивает все ваши существующие долги и превращает их в одну новую ссуду одним платежом. Хотя новая процентная ставка может быть выше, чем по некоторым другим вашим счетам, вы можете сэкономить деньги, избегая комиссий за пропущенные и просроченные платежи.

Некоммерческие консультационные агентства по кредитованию могут помочь составить план управления долгом с должниками. Агентство проведет от вашего имени переговоры с компаниями, которым вы должны деньги, договорится о более низких платежах, установит разумные планы погашения и, возможно, обеспечит прощение долга.

6 советов по выплате долга

Легко попасть в долг непреднамеренно, будь то по неосторожности или непредвиденным расходам, но для выплаты долга нужен план.

1. Придерживайтесь бюджета

Какую бы стратегию вы ни выбрали для выплаты долга, вам понадобится бюджет. В противном случае слишком легко сбиться с пути. Имея бюджет, легко увидеть, куда идет каждый доллар; это поможет вам определить области, в которых можно сократить расходы и сэкономить деньги.

Независимо от того, используете ли вы приложение или электронную таблицу для создания бюджета, после того, как вы увидите все свои доходы и расходы, вы сможете приступить к планированию того, как выплатить долг.Вычтите фиксированные расходы из дохода — это ваш свободный денежный поток. Эти деньги — это то, что у вас есть для покрытия переменных затрат и погашения долга.

2. Откройте счет для срочных сбережений

Нет ничего лучше, чем неожиданный ремонт автомобиля, который разрушит все ваши планы выбраться из долгов. Жизнь будет продолжаться, пока вы будете сосредоточены на том, как выплатить свой долг, поэтому вам нужен срочный сберегательный счет.

Как бы вы ни хотели вкладывать каждую лишнюю копейку на баланс своей кредитной карты, если вы выплатили половину своего баланса, но затем не можете заплатить за чрезвычайную ситуацию, вам просто придется снова списать эту сумму.Большинство экспертов советуют вкладывать средства в расходы на жизнь от трех до шести месяцев в виде сбережений, поэтому, когда вы составляете свой бюджет, он должен включать в себя статью по сбережениям.

3. Уменьшите ежемесячные счета

Если вам интересно, как погасить долг и сэкономить, подумайте о способах сокращения ежемесячных счетов. Снижение ежемесячных расходов высвобождает деньги, которые можно направить на погашение долга.

Есть ли ненужные расходы, которые можно сократить? Возможно, откажитесь от Netflix или кабеля на несколько месяцев, чтобы сэкономить деньги и высвободить время для побочной работы.Если счета за отопление вышли из-под контроля, многие коммунальные компании предлагают бесплатные энергетические аудиты, которые позволят выявить изменения, которые вы могли бы внести, чтобы их снизить.

Снижение ежемесячных счетов — простой способ найти дополнительные деньги, которые помогут вам выбраться из долгов.

4. Зарабатывайте дополнительные деньги

Подсобка почти превратилась в американское заведение, прямо там с яблочным пирогом. Многие люди теперь максимально используют свободное время, изготавливая украшения для продажи на Etsy, ездя на машине в службу совместного использования или присматривая за собаками.Ответ на вопрос «как мне погасить свой долг?» могли бы стать мозговым штурмом, чтобы заработать дополнительные деньги.

Чем вы увлекаетесь? Есть ли у вас какие-то особые навыки, которые можно было бы монетизировать? Какие побочные концерты подошли бы к вашему распорядку дня? Найдите способ обеспечить дополнительный денежный поток и использовать эти доходы для выплаты долгов.

5. Рассмотрите возможность консолидации долга

При консолидации долга весь существующий долг объединяется в один кредитный продукт. Для этой цели можно использовать личный заем или новую кредитную карту с переводом баланса.

Консолидация долга помогает погасить задолженность, помогая избежать пропущенных или просроченных платежей, облегчая составление бюджета и, возможно, снижая вашу процентную ставку. Чтобы определить, подходит ли эта стратегия для вашей ситуации, вам нужно будет рассчитать смешанную процентную ставку.

Смешанная процентная ставка — это комбинированная процентная ставка, выплачиваемая по всем вашим долгам. Он рассчитывается путем суммирования общей суммы процентов, которые вы будете платить за год, и деления ее на всю сумму основного долга. Или вы можете использовать наш калькулятор консолидации долга.Несмотря на то, что ставка по ссуде на консолидацию долга может быть довольно высокой, она все равно может быть ниже, чем смешанная ставка, которую вы уже платите, и в этом случае ссуда на консолидацию долга будет хорошим выбором.

6. Изучите варианты облегчения долгового бремени

Компании по облегчению долгового бремени дают грандиозные обещания помочь в решении таких проблем, как погашение долга, но выполняют ли они свои обязательства? Да и нет. Когда вы подписываетесь на работу с компанией по облегчению долгового бремени, она ведет переговоры с вашими кредиторами для урегулирования или пытается изменить условия вашего долга.Но есть загвоздка.

Компании по облегчению долгового бремени взимают плату за свои услуги. Чтобы повысить готовность кредитора к ведению переговоров, компания может убедить клиентов прекратить производить платежи по своим счетам. Но это приведет к штрафам за просрочку платежа, выплатам процентов и другим штрафам, которые увеличивают задолженность и ухудшают кредитные рейтинги.
Компании по облегчению долгового бремени могут помочь урегулировать некоторые счета или управлять ими, но в конечном итоге они могут принести больше вреда, чем пользы. Изучите все другие варианты, прежде чем принимать решение о работе с одним из них.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В погашении долга и экономии денег нет секрета. Это просто требует дисциплины и плана. Возможно, вам придется изучить несколько способов избавиться от долгов, в зависимости от того, сколько вы должны и кому. Но если вы потратите время на то, чтобы сесть и составить план, в конечном итоге это обязательно окупится.

Узнать больше

Как досрочно погасить долг

По состоянию на первый квартал 2021 года сумма потребительского долга в США составила более 14 триллионов долларов.Многие американцы сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями, независимо от их возраста, образования и уровня дохода из-за огромного долга. Независимо от того, погрязли ли вы в студенческих ссудах, комиссиях по кредитной карте или ипотеке, которую вы не можете себе позволить, задолженность может привести к серьезным финансовым проблемам.
Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить свою задолженность. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не позволяет быстро погасить ваш долг.Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить свою задолженность. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не позволяет быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда имеет смысл погашать долг досрочно?

Лучше ли погасить ссуду досрочно и можно ли досрочно погасить ссуду? Короткий ответ — почти всегда да. Если у вас есть финансовые средства, чтобы погасить ссуду или остаток по кредитной карте до наступления срока платежа, обычно это разумный финансовый шаг.

«Долги — тяжелое бремя. Финансовые обязательства могут ограничить вашу способность говорить «да» новым возможностям и вызвать у вас стресс и депрессию », — говорит Лесли Тайн, основатель Tayne Law Group. «Когда этот долг, наконец, исчезнет, ​​вы будете чувствовать себя легче и оптимистичнее в отношении своего будущего».

Преимущества досрочного погашения долга

Досрочное погашение долга дает несколько преимуществ, и почти все они выражаются в увеличении количества денег в вашем кармане каждый месяц и большей финансовой свободе для решения других задач.

Свобода от ежемесячных платежей

Чем больше счетов вы платите, тем сложнее и дороже может быть ваша финансовая жизнь. По мере погашения каждого долга у вас будет на одно обязательство ежемесячно выполнять меньше. «В результате ваш процесс оплаты счетов станет проще и быстрее, и вы сможете хранить больше денег в банке», — говорит Тайн.

Экономьте деньги на процентах

Когда у вас есть долг под высокие проценты, например, по кредитным картам или личным займам, просто ежемесячно делать минимальные платежи стоит немало денег.Кроме того, каждый месяц, когда у вас остается остаток на счете, ваши предыдущие покупки становятся дороже из-за сложных процентов. «Но если вы полностью выплатите долг, вы сможете сэкономить много денег на выплатах процентов, которые вам не нужно будет делать», — говорит Тайн.

Улучшите свой кредитный профиль

Когда вы выплачиваете долг, это снижает коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму вашего долга по отношению к общей сумме кредита, к которому у вас есть доступ в целом. Снижение коэффициента использования обычно улучшает ваш кредитный профиль и кредитный рейтинг.В результате вы, вероятно, получите доступ к более выгодным процентным ставкам в будущем.
«Модель кредитного рейтинга FICO побуждает заемщиков поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или меньше», — говорит Тайн. «Это означает, что если у вас есть кредитная линия в размере 1000 долларов между вашими возобновляемыми кредитными счетами, вам следует поддерживать общий баланс на уровне 300 долларов или ниже».

Увеличьте свой сберегательный счет

Одно из самых больших преимуществ выплаты долга — это свободные деньги, которые теперь у вас будут для решения других финансовых целей и приоритетов.В идеале вы потратите часть денег на увеличение своего сберегательного счета, что поможет избежать повторного влезания в долги в будущем. «Если у вас есть неожиданный счет, вы можете оплатить его, не используя свою кредитную карту и не повторяя цикл долга», — говорит Тайн.

Недостатки досрочного погашения долга

Обычно неплохо попытаться погасить долг как можно скорее, но бывают ситуации, когда это не имеет смысла. Если вы получите большую сумму денег и положите ее в счет долга, вы не сможете инвестировать ее и получать по ней проценты.Возможно, имеет смысл вложить эти деньги в чрезвычайный фонд или вместо этого вложить их в сберегательный счет с высокими процентами.

Кроме того, по некоторым кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение. Прежде чем выплачивать ссуду досрочно, узнайте, идет ли ваша ссуда с таким большим финансовым штрафом. Возможно, будет разумнее положить деньги на процентный счет и продолжать делать ежемесячные платежи по ссуде, а не платить такие ненужные штрафы за досрочное погашение.

Внимательно подумайте, откуда берутся деньги, прежде чем использовать их для выплаты долга.Если деньги предназначены для сбережений на случай чрезвычайной ситуации, возможно, нецелесообразно исчерпывать этот фонд, особенно если это ставит вас в положение, когда вы с большей вероятностью воспользуетесь кредитной картой и накопите новый долг по высокой процентной ставке.

Как досрочно выплатить долг

Если вы думаете о досрочном погашении ссуды, есть несколько способов сделать это. Вам не обязательно делать один гигантский платеж. Возможно, было бы разумнее расплачиваться раньше другими методами.

Плати больше, когда можешь

Один из наиболее эффективных способов погасить свой долг до наступления срока — это выплачивать больше, чем вы должны, когда можете.Начните с того, что ежемесячно платите больше минимальной суммы, но только тогда, когда у вас есть лишние деньги. Убедитесь, что у вас по-прежнему достаточно средств для покрытия арендной платы, питания, ухода за детьми, транспорта и других повседневных расходов.

Выплата сверх минимальной суммы — единственный способ сократить размер долга, поскольку это компенсирует начисляемые вами проценты. Например, если минимальная сумма составляет 150 долларов, вместо этого заплатите 300 долларов, если вы можете, при этом сохраняя ежемесячный минимум, когда средства ограничены.

Например, если вы получили бонус за работу в декабре, используйте эти деньги для дополнительной выплаты. Помните, что чем больше у вас задолженность и чем дольше срок кредита, тем больше вы выиграете от внесения дополнительного платежа.

Выплачивайте платежи раз в две недели вместо ежемесячных

Внесение денег в погашение долга раз в две недели может сделать вас более подотчетным, чем ежемесячный график платежей. Этот метод — не самый быстрый способ погашения ссуд, но он подойдет большинству людей и поможет снизить процентную ставку, которую вы платите.Если вы перейдете на двухнедельный план платежей, вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год.

Ознакомьтесь с программами выплат кредиторам

Некоторые банки и кредиторы предлагают специальные программы, призванные помочь заемщикам быстрее выплатить свои долги. Однако имейте в виду, что за эти программы может взиматься дополнительная плата. Тем не менее, в некоторых ситуациях программы выплат кредиторам могут стоить хлопот или дополнительных денег. Вы также можете изучить программу управления долгом через кредитное консультационное агентство, если окажетесь глубоко под водой.

Итоги

Если вы боретесь с растущим долгом, еще не поздно принять меры. Составьте бюджет, живите по средствам и сделайте все возможное, чтобы не брать на себя новые долги. В большинстве случаев лучше сосредоточиться на погашении одного долга за раз.

Если у вас есть студенческие ссуды, ипотека или задолженность по кредитной карте, выясните, по какой из них больше всего процентов, и сначала поработайте над ее выплатой (подсказка: скорее всего, это ваша кредитная карта). Это может уберечь вас от накопления долгов в другом месте, выплаты слишком больших сумм в счет погашения долга и невозможности оплачивать необходимые расходы, такие как аренда.

Первый шаг к финансовой свободе — погасить долги как можно скорее. К счастью, у вас под рукой есть десятки ресурсов, которые помогут вам взять на себя ответственность за свое финансовое положение и жить без долгов.

Что может быть более разумным — выплатить долги или сэкономить деньги?

Выплата долга и сбережение денег на случай чрезвычайных ситуаций необходимы для достижения хорошего финансового здоровья. Если у вас ограниченный бюджет, вам может быть интересно, какой из них вам следует заняться в первую очередь.Понимание преимуществ того и другого может помочь вам создать индивидуальный план управления своими деньгами и помочь вам достичь своих финансовых целей

Плюсы погашения долга

Есть несколько веских причин для скорейшего погашения долга:

  • Вы можете уменьшить сумму процентов, выплачиваемых с течением времени. Это особенно полезно, если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты.
  • Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • Как только ваш долг будет выплачен, вы можете полностью сосредоточиться на сбережениях и других финансовых целях.
  • Избавление от долгов может снять эмоциональное и / или умственное бремя.

Когда вы тратите 5000 долларов на кредитную карту с 17% -й процентной ставкой и делаете только минимальный платеж каждый месяц, вы потратите гораздо больше, чем просто первоначальная цена покупки плюс 850 долларов (17%). Фактически, в течение вашего погашения, при условии минимального платежа 4%, вы потратите более 10 лет на выплату этого долга на сумму 2627 долларов в виде процентов.

Долги — это финансовое бремя, но это также может снизить ваш кредитный рейтинг и ваше душевное спокойствие.Если у вас на горизонте другие финансовые цели, особенно те, которые потребуют хорошего кредита, например, покупка дома, тогда, возможно, будет разумным сначала сосредоточиться на выплате долга.

Некоторые люди предпочитают сначала заняться своими счетами с наибольшим процентом, в то время как другие предпочитают начинать с наименьшего остатка (чтобы быстрее ликвидировать их и чувствовать себя более продуктивными). Создайте несколько разных планов выплат, чтобы оценить, какой из подходов лучше всего подойдет вам, а затем придерживайтесь его. Как только вы выплатите свой долг, вы можете взять эти ежемесячные платежи и направить их на сберегательный счет.

Преимущества приоритезации экономии

С другой стороны уравнения, есть несколько преимуществ для быстрого старта при экономии:

  • Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени, чтобы воспользоваться сложным процентом.
  • Вы можете работать над достижением своих финансовых целей в соответствии с собственными временными рамками, вместо того, чтобы ждать, пока ваш долг будет погашен.
  • Наличие легко доступных сбережений может помочь вам избежать накопления новых долгов, если возникнут неожиданные расходы.

Возможно, лучшая причина как можно раньше применить советы по экономии денег в своей финансовой жизни — это сложные проценты. Сложные проценты относятся к процентам, полученным на ваши проценты на сберегательном счете, счете денежного рынка, CD или инвестиционном счете. Чем больше времени у ваших денег есть, тем больше они могут вырасти.

Ожидание даже пяти или 10 лет, чтобы начать откладывать, может существенно повлиять на то, сколько вы накопите с течением времени. Например, предположим, что вы начинаете вносить 5 500 долларов в год на индивидуальный пенсионный счет в возрасте 25 лет.Если вы продолжите откладывать ту же сумму до 65 лет, получая семипроцентную прибыль, у вас будет 1,17 миллиона долларов, сэкономленных для выхода на пенсию. Однако, если вы подождете до 35 лет, чтобы начать, ваше пенсионное яйцо вырастет примерно до 556000 долларов.

Быстрое начало сбережений также может помочь вам в достижении других долгосрочных целей, таких как покупка дома, путешествие или открытие фонда обучения ваших детей на учебе.

Наконец, наличие сбережений может обеспечить финансовую безопасность. Например, подумайте, как вы справитесь с неожиданным ремонтом автомобиля или потерей работы.Без срочных сбережений вам, возможно, придется использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой или ссуду, чтобы заполнить пробел. Это может быть нелогично для вашего плана выплаты долга, если вы увеличиваете свой долг в процессе.

Можете ли вы выплатить долг и сэкономить?

Можно погасить долг и сэкономить деньги, но это требует стратегии, планирования и оптимизации ваших привычек в расходах.

Первый шаг — пересмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, сколько денег вы платите в счет погашения долга каждый месяц.Есть ли способ снизить стоимость долга и погасить его более эффективно? Перенос долга по кредитной карте с высоким процентом на новую карту с годовой ставкой 0% или рефинансирование студенческих ссуд, например, может снизить процентные расходы и помочь вам заплатить больше в счет погашения задолженности.

Затем посмотрите, можно ли высвободить деньги, сократив определенные расходы или полностью исключив их.

На те деньги, которые вы выжимаете из своего бюджета, независимо от их суммы, решите, какая их часть должна пойти в долг, а какая — на сбережения.Например, если у вас есть дополнительные 300 долларов для работы и цель создать резервный фонд, вы можете направить 200 долларов на сбережения и 100 долларов на долг, что даст вам подушку сбережений в размере 2400 долларов в конце года (пока все еще погашение дополнительных 1200 долларов долга). Или, может быть, у вас есть кредитная карта с высокими процентами, которая использует идею сложных процентов против вас, поэтому вы каждый месяц вкладываете 250 долларов на ее выплату, а оставшиеся 50 долларов идут на сбережения. Что бы вы ни решили, вкладывая деньги в работу, вы сможете обрести финансовую свободу.

Чистая прибыль

Долгосрочное хранение долга — не лучший вариант, так как это может стоить вам больших денег в виде процентов и помешать вашему прогрессу в достижении ваших финансовых целей. В то же время вы не можете позволить себе откладывать и откладывать деньги. При принятии решения о выплате долга или экономии денег лучшим подходом может быть сбалансированный подход, включающий и то, и другое.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Существует три рекомендуемых экспертами стратегии выплаты долга, названия которых повторяют тему снега: снежный ком, лавина и снежинка.Первые два предназначены для случаев, когда у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам. Они разделяют подход, при котором каждый месяц вы платите только минимальную сумму по всем своим кредитным картам, кроме одной, на которую вы платите минимум плюс сумму выплаты, которую вы заложили в бюджет на предыдущем этапе. Когда задолженность по кредитной карте погашена, вы переходите к следующей кредитной карте и так далее.

Снежок. Этот метод нацелен на получение быстрых результатов и сохранение мотивации. Сначала он нацелен на кредитную карту с наименьшей задолженностью, чтобы выплата была быстрой.Когда вы оплачиваете первую кредитную карту, вы переходите к карте со следующим наименьшим остатком и платите ее минимум плюс общую сумму, которую вы заплатили по первой карте. У вас будут успехи, которые стоит отпраздновать, надеюсь, в самом начале, и ваша скорость выплат возрастет по мере того, как ваш доступный ежемесячный платеж будет «снежным комом». Но, возможно, это не самый экономичный способ погашения долга по кредитной карте.

Лавина. Это похоже на метод снежного кома, за исключением того, что при выборе порядка погашения кредитными картами он сначала ориентируется на самую высокую процентную ставку, а не на самую низкую сумму долга.Обычно это более рентабельно, потому что пока вы выплачиваете задолженность по кредитной карте, вам все равно начисляются проценты. Выплачивая в первую очередь долг по кредитной карте с наивысшими процентами, лавина сокращает общую сумму выплачиваемых вами процентов при одновременном сокращении вашего долга.

Снежинка. Секрет снежинки в том, что вы устанавливаете ее правила. Основная идея состоит в том, что вы используете «найденные» деньги для выплаты долга. Это может быть баночка для мелочи, которую вы держите на кухне, 40 долларов, которые вы нашли в кармане пиджака, или 200 долларов, полученные за продажу ненужных предметов домашнего обихода.Вы можете решить, что все изменения, которые вы получаете при покупке наличными, переходят в собственность фонда выплат.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *