Как открыть безналичный расчет для ип: Как оформить безналичный расчет для ИП sberkooperativ.ru

Содержание

Расчетный счет для самозанятых граждан

Расчетный счет для самозанятых граждан открывать не обязательно, но его удобно использовать при расчетах с покупателями. Рассмотрим вопросы, связанные с поступлением доходов в адрес самозанятых.

Требует ли закон открывать расчетный счет для самозанятых?

Новый налоговый режим введен на период 2019-2028 годов для физлиц, работающих на себя, в т. ч. без регистрации в качестве ИП. Правила применения этого режима определены законом «О проведении эксперимента…» от 27.11.2018 № 422-ФЗ. И он не содержит оговорок о том, какими именно способами должен осуществляться расчет покупателей с самозанятым лицом.

О способах доступных расчетов в законе № 422-ФЗ упоминается лишь один раз (в п. 3 ст. 14) при описании сроков, значимых для документа, фиксирующего возникновение дохода. Способы эти следующие:

  • наличные расчеты;
  • электронные платежи;
  • иные формы безналичных расчетов.

И электронные, и безналичные расчеты предполагают поступление средств к получателю путем перечисления их на счет, открытый в кредитной организации (в т. ч. на банковскую карту). Следовательно, самозанятый может для получения доходов воспользоваться расчетным счетом. Причем любым: либо уже имеющимся у него, либо специально открытым для получения доходов при применении нового режима налогообложения. Количество счетов, открываемых физлицом на свое имя, законодательно не ограничивается. Поэтому ответ на вопрос: «Может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет?» — положительный.

Использование расчетного счета для самозанятых удобно не только в целях обеспечения безопасности процедуры расчетов, но и при дистанционном взаимодействии с покупателями.

ФНС России высказала свое мнение об использовании банковских счетов самозанятыми. Получите пробный доступ к системе К+ и бесплатно узнайте мнение чиновников.

Как доходы самозанятых фиксируются для целей обложения налогом

В рамках проводимого в соответствии с законом № 422-ФЗ эксперимента контроль за объемами фактических поступлений доходов в адрес самозанятых со стороны налоговых органов не предполагается. За ИФНС закрепляется обязанность по начислению налога с этих доходов (п. 1 ст. 11 закона № 422-ФЗ) по тем данным, которые отразит в личном кабинете «Мой налог» самозанятое лицо (п. 1 ст. 14 закона № 422-ФЗ).

Доход самозанятого отражается на дату фактического поступления денежных средств (вне зависимости от формы этого поступления), но при применении иных форм безналичных расчетов может производиться до истечения 9-го числа месяца, наступающего после месяца осуществления платежа (п. 3 ст. 14 закона № 422-ФЗ). В личном кабинете «Мой налог» сумма дохода появится в момент формирования чека по нему. Этот чек следует передать покупателю в любой доступной для такой процедуры форме (пп. 4, 5 ст. 14 закона № 422-ФЗ). Для покупателей, являющихся юрлицами или ИП, такой документ будет служить основанием для принятия в расходы сумм, оплаченных самозанятому лицу (пп. 8-10 ст. 15 закона № 422-ФЗ).

Итоги

Самозанятое лицо, действующее в рамках закона № 422-ФЗ, вправе использовать любые формы расчетов со своими покупателями, в т. ч. ничто не препятствует ни применению для этой цели уже имеющегося счета, ни открытию нового. Не существует законодательных ограничений по количеству счетов, открываемых физлицом. Более того, использовать в расчетах безналичные денежные переводы удобно.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Обязательный безналичный расчет. Как открыть безналичный расчетный счет для ип Работаем как по безналичному и наличному расчету

1. В рамках ряда дел, рассмотренных некоторыми окружными арбитражными судами*(574), было выяснено следующее. Предприниматель реализовывал товары с использованием банковских платежных карт. Налоговая инспекция посчитала, что предпринимателем велись расчеты в безналичном порядке, «…следовательно, доходы, полученные от торговли по безналичному расчету, подлежат налогообложению в соответствии с общим режимом. По мнению инспекции, деятельность предпринимателя, связанная с розничной торговлей с использованием банковских платежных карт, не подпадает под действие системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход».
ФАС ВСО согласился с доводом предпринимателя о том, что предписания ст. 861 ГК «…не содержат четкого понятия наличного расчета, данное обстоятельство порождает неустранимые сомнения в применении указанных норм права, которые… должны толковаться в пользу предпринимателя». Кроме того, ни самим ГК, ни Положением о безналичных расчетах, ни иными документами «…расчеты платежными картами к формам безналичных расчетов не отнесены, поэтому они не являются безналичными расчетами». Суд посчитал также, что правильность данного вывода подтверждается последующим внесением изменений в определение розничной торговли, содержащееся в ст. 346.27 НК, в соответствии с которым розничной стала признаваться торговля «за наличный расчет, а также с использованием платежных карт».

2. К прямо противоположному выводу пришли ФАС ВВО (постановление от 05.12.2005 N А82-5464/2004-14) и ФАС ЗСО (постановления от 16.11.2006 N Ф04-7614/2006(28433-А27-3), от 20.09.2007 N Ф04-6288/2007(38124-А46-7)), которые, согласившись с тем, что ст. 861 не содержит определения безналичного расчета и что ни ГК, ни Положение о безналичных расчетах не причисляют расчеты с использованием банковских карт к разряду безналичных, тем не менее указали, что «…к безналичным могут быть отнесены и иные, не перечисленные в ней (в ст. 862 ГК. — В.Б.), формы расчетов». Именно так и было сделано ЦБ РФ, который своими специализированными нормативными актами, регламентирующими порядок осуществления расчетов с использованием банковских карт, отнес их к безналичным расчетам. «Аналогичная позиция содержится в письме Министерства финансов РФ от 03.06.2003 N 04-05-12/60» — указал суд. «При таких обстоятельствах, — заключил ФАС ЗСО, — реализация товаров с использованием банковских карт и векселей, выполняющих функции кредитных банковских карт, правомерно квалифицирована Инспекцией ФНС РФ в качестве безналичной формы расчетов». Об изменении определения понятия розничной торговли, внесенном в НК, ФАС ЗСО также был проинформирован, но объяснил его совершенно иначе, а именно в том смысле, что упоминание о расчетах с использованием платежных карт, осуществленное наряду с упоминанием о наличных расчетах, свидетельствует о том, что расчеты с использованием платежных карт в категорию наличных как раз таки и не включаются.
3. Именно последнюю точку зрения следует признать правильной. Причина, конечно же, не в том, что расчеты банковскими картами были отнесены к разряду безналичных актами ЦБ РФ и Минфина России, но в том, что такие расчеты действительно являются безналичными, ибо предполагают погашение денежного долга держателя карты без применения наличных (денег). Тот факт, что одним из элементов технического оформления таких расчетов является кассовый чек — документ, изготавливаемый с помощью контрольно-кассовой машины, — не превращает расчеты с использованием банковских карт в наличные, поскольку такой чек обязательно сопровождается специальным документом, который в обиходной практике называется слипом, а по своей юридической природе очень напоминает именной расчетный чек. Наличие этого документа означает, что «сопровожденный» им контрольно-кассовый чек приобретает особое юридическое значение: он свидетельствует не о поступлении денег (наличных) в кассу, но о приобретении получателем платежа денежного требования к банку — эмитенту кредитной карты. Осуществление этого требования приведет к увеличению остатка денежных средств по банковскому счету получателя платежа. Таким образом, денежный долг держателя кредитной карты окажется погашенным вследствие приобретения его контрагентом за его счет денежного требования к обслуживающему банку; квалифицировать подобный результат иначе, чем эффект безналичных расчетов, конечно, не представляется возможным.

До июля 2017 года безналичная оплата, кем бы она не производилась, не требовала применения контрольно-кассовой техники. Однако с внесением изменений в закон № 54-фз ИП и организаций, принимающих оплату по безналу от физических лиц, обязали использовать ККТ и выдавать покупателям кассовые чеки в электронном виде.

Необходимость применения онлайн кассы по безналичному расчету зависит от того, кто перечисляет средства – субъект предпринимательства или физическое лицо.

Примечание: к субъектам предпринимательства законодательство относит индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, приобретающих товары не для личного использования (как физлица), а для ведения деятельности.

ИП и организации, принимающие оплату по безналу от граждан, обязаны применять кассовую технику и выдавать покупателям (клиентам) чеки или бланки строгой отчетности.

Новый порядок применения ККТ при безналичном перечислении средств начнет действовать с июля 2018 года. Отсрочка на год связана с тем, что ранее предприниматели и ИП не были обязаны применять кассовые аппараты при поступлении средств на счет, в том числе и от физических лиц. Для таких категорий предпринимателей (имевших ранее возможность не использовать кассовую технику) предусмотрена отсрочка на год с июля 2017 года до июля 2018 года.

Кто обязан был применять ККТ при безнале до 2018 года

Ранее действовавшими правилами было предусмотрено освобождение от использования онлайн-касс при переводе средств на расчетный счет. Кассовая техника применялась лишь при оплате наличными и банковскими картами как ИП и организациями, так и физическими лицами.

Кто обязан применять ККТ при безнале после 2018 года

ИП и юридические лица, получающие оплату на расчетный счет от физических лиц (граждан), обязаны использовать с июля 2018 года кассовую технику, отвечающую новым требованиям.

Примечание : форма (система) налогообложения в данном случае не имеет значения.

Кто не обязан применять ККТ при безналичных расчетах

ИП и организации, ведущие расчеты только с другими индивидуальными предпринимателями и компаниями, приобретающими товар не для личного использования, а для предпринимательской деятельности, могут не применять ККМ и не выдавать кассовые чеки.

Какой нужно выдать чек – бумажный или электронный

Так как расчеты происходят удаленно, физически передать бумажный вариант чека не представляется возможным, то законодательство предусматривает выдачу лишь электронного чека, сформированного не позднее 5 минут после поступления оплаты на счет.

Примечание : должен содержать все необходимые реквизиты, установленные законом № 54-ФЗ.

В какой момент нужно пробить чек

Так как средства на расчетный счет зачисляются не мгновенно, а спустя время, направить покупателю (клиенту) чек продавец обязан с момента подтверждения исполнения распоряжения о переводе электронных средств платежа кредитной организацией.

Данную позицию Минфин изложил в своем Письме от 2 февраля 2017 г. № ЕД-4-20/[email protected] .

Как произвести возврат товара при оплате по безналу

При возврате средств клиенту (покупателю) до поступления официальных разъяснений от контролирующих органов можно руководствоваться рекомендациями Центробанка РФ, изложенными в письме от 01.08.2011 N 112-Т «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты», и произвести возврат путем перечисления денежных средств за возвращенный товар платежным поручением на реквизиты покупателя, указанные в заявлении.

Какую онлайн-кассу использовать при оплате товара по безналу

Выбор кассового аппарата в данной ситуации зависит от того, получает предприниматель или организация оплату наличными или по .

Если деятельность ведется в интернете, оплата поступает только на расчетный счет или с , то можно выбрать вариант онлайн-кассы для интернет-торговли. Отличие данных кассовых аппаратов состоит в том, что они не имеют принтера, позволяющего распечатывать кассовые чеки. Данный вариант не подойдет тем, кто принимает оплату наличными и карточками на месте (например, при выдаче товара и его оплате курьеру). Им придется дополнительно приобретать кассу с POS-терминалом, позволяющую формировать чеки в бумажной форме.

Также можно рассмотреть вариант аренды онлайн-кассы, предоставляемой рядом сервисов в сети Интернет. ИП или организация заключает договор с сервисом на аренду кассы. Сам кассовый аппарат располагается у арендодателя, а арендатор получает к нему удаленный доступ. После поступления оплаты касса формирует чек и направляет его покупателю, а сведения о произведенной операции отправляются оператору фискальных данных.

Осуществление расчетов с покупателями и клиентами должно оформляться выдачей кассового чека или БСО.

Таким образом, если оплата на р/с поступает от компании или индивидуального предпринимателя применять кассу не нужно, а вот, если от физического лица, то обязательно.

Срок перехода на онлайн-кассы при получении оплаты на расчетный счет

Так как до внесения изменений в закон № 54-ФЗ ИП и организации, получавшие оплату от граждан по безналу, применять ККТ были не обязаны, новый закон предусмотрел для них отсрочку на год – до 01 июля 2018 года.

Таблица № 1. Сроки перехода на онлайн-кассе при оплате безналом

Особенности формирования и выдачи кассового документа при оплате по безналу

При поступлении оплаты на расчетный счет от физического лица продавец обязан сформировать и направить покупателю кассовый документ: чек или БСО.

Документ необходимо направить в электронной форме с учетом всех требований, предъявляемых законодательством, в частности, законом № 54-ФЗ.

Требования к кассовому документу, формируемому при получении оплаты по безналу

Перечень обязательных реквизитов, которые должен содержать кассовый документ, приведен в п.3 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 . В частности, к ним относится:

  • Регистрационный номер ККТ.
  • Сумма, дата и время осуществления расчета (поступления средств на р/с).
  • Фискальный признак документа.
  • Информация о ресурсе, на котором документ может быть скачен и впоследствии распечатан на бумаге.

Согласно указанному документ возврат средств, поступивших по безналичному расчету, производится кредитной организацией, ранее принявшей эти средства, согласно реестру платежей или электронному журналу, содержащему информацию о возврате товара (отказе от услуги). Для наглядности рассмотрим данный процесс поэтапно.

Несмотря на общемировую тенденцию резкого увеличения количества безналичных платежей, люди всё ещё относятся к ним настороженно. И для такого отношения есть веские основания. Безналичный расчет, ты нас не ограничишь!

Иррациональная связь

Некоторые технологически развитые страны уже сейчас фиксируют до 97 % операций по безналичному расчету. Но в целом мир не спешит отказываться от банкнот и монет.

Так, по данным ВВС, с 2007 по 2012 годы оборот наличных в США вырос почти в полтора раза; в таких странах Большой семёрки, как Канада, Франция, Германия и США в 2012-м от половины до 80 % операций производились с купюрами и монетами. В Британии в 2015-2016 годах наличные и безналичные расчёты распределились примерно поровну.

К слову, хотя искусственное ограничение наличных платежей кажется удобным инструментом контроля налогоплательщиков, пользоваться таким методом берутся далеко не все правительства. США, Британия, Германия никаких ограничений на наличные расчёты для своих граждан не вводят (конечно, имея ряд других способов финансового контроля).

Видео по теме:

Кому доверять, как не себе

Наличные деньги сочетают в себе удобство использования и хранения, а также обеспечивают анонимность или конфиденциальность расчётов. Вдобавок они сами по себе бесплатны. Такими свойствами не обладает ни одна электронная валюта и уж тем более ни один банковский инструмент.

Первый ощутимый минус безнала — сопутствующие платежи. Запись в электронном реестре стоит в прямом смысле слова копейки. Но эту запись должен сделать работник, которому нужно заплатить зарплату; сервер с данными должен обслужить специалист; а вся структура, будь то банк или эмитент электронных валют, рассчитывает заработать своим собственникам прибыль. Из-за этого в мире, полностью не перешедшем на безналичные расчёты, любая покупка не за наличные может обойтись на 3-5 % дороже. То есть при покупке квартиры за $20 тыс. можно потерять на различных конвертациях и комиссиях до $1 тыс.

Ни банки, ни , ни финансовые стартапы до сих пор не имеют,- по крайней мере в нашей стране, -достаточного уровня доверия. Сбережения, хранящиеся «под подушкой» и в иностранной валюте, подвержены объективно только одному риску: быть физически украденными или уничтоженными (при пожаре, например). Деньги со счёта в банке также могут быть украдены, но кроме этого банк может в любой момент попасть под ликвидацию или обанкротиться, регулятор может внезапно ввести новые правила, при переводе деньги могут уйти «не туда» или «зависнуть» на несколько дней… И если за купюры «под подушкой» человек отвечает сам, то в иных случаях он доверяет своё благосостояние третьим лицам, не всегда надёжным и стабильным.

Безналичный расчет: Быстро, выгодно, удобно

Широкое распространение безнала требует развитой и постоянно функционирующей инфраструктуры: банкоматов, терминалов, мобильных сетей, даже попросту интернета. А кроме того — повышения компьютерной грамотности людей всех возрастов, слоёв и мест проживания. Между тем даже существующее несколько лет в нашей стране законное требование обеспечить все торговые точки терминалами для расчёта карточками реализованы далеко не везде даже в крупных городах. По данным межбанковской ассоциации членов платёжных систем осенью 2016-го 80 % субъектов хозяйствования не принимали безналичные платежи! Для сравнения: в Дании на уровне правительства обсуждают, дать ли некоторым предпринимателям право не принимать наличные — только карты. А у нас в 10 км от города с банковской карточкой зачастую не купишь и стакан воды. Да и в центре мегаполиса, если в сети банка, мобильного оператора или даже в электросети произойдёт сбой, человеку с карточкой делать нечего.

Наконец, многим просто намного удобнее расплачиваться наличными чем использовать безналичный расчет! По данным последних опросов и исследований около 30 % наших соотечестенников считают, что платить наличными быстрее, а для 25 % это лучший способ контролировать свои расходы. В некоторых сферах, — например, в кафе и барах, — расчёт наличными стал едва ли не частью традиции.

Наличный ритуал

Успешные краудфандинговые проекты доказывают, что сограждане готовы жертвовать на благотворительность, социальные и культурные проекты, используя банковские карты и безналичные переводы. Однако большой сегмент пожертвований существует только благодаря наличным: благотворительные концерты, фандрайзинг в людных местах, сбор средств на собраниях общественных и религиозных организаций. Естественно, в этом есть и большое пространство для мошенничества. Но очевидно и то, что такие инструменты востребованы и у большой части общества отторжения не вызывают.

Многовековая связь человека с купюрами и монетами уже иррациональна: физическое владение деньгами, передача их из рук в руки — своеобразные ритуалы. Практические преимущества наличности вместе с иррациональным отношением к ней служат гарантией, что количество «нала» может быть величиной, стремящейся к нулю, но этого нуля не достигающей. Во всяком случае, в обозримом будущем.ⓂⒷ

В повседневной жизни вы чаще расплачиваетесь наличкой или предпочитаете безналичный расчет?

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Новый налоговый спецрежим для самозанятых лиц с 01.01.2019 г. заработал в нескольких регионах России. Согласно закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, эксперимент по внедрению налога на профессиональный доход (НПД) проходит в Москве, Московской и Калужской областях и в Татарстане. Спустя полгода у многих налогоплательщиков по-прежнему остается немало вопросов о применении НПД, один из которых «может ли самозанятый открыть расчетный счет?». В этой статье мы постараемся ответить на него.

Может ли самозанятый иметь счет в банке: что говорит закон

Закон № 422-ФЗ определяет все основные аспекты деятельности самозанятых граждан. Новый спецрежим отличается простотой постановки на налоговый учет и снятия с него. Для работы на НПД достаточно установить приложение «Мой налог», с помощью которого регистрируются поступления, формируются чеки, происходит взаимодействие с налоговиками. Предварительный налог рассчитывается автоматически по тем суммам, которые ввел самозанятый в приложение. По окончании каждого отчетного месяца, до 12 числа, ИФНС присылает уведомление об итоговой сумме налога к уплате, а заплатить налог нужно не позже 25 числа.

Обязывает ли закон открывать банковские счета для самозанятых граждан?

В п. 3 ст. 14 закона № 422-ФЗ упоминается о способах, которыми могут производиться расчеты с самозанятым лицом:

  • наличными деньгами;

  • с помощью электронных средств платежа;

  • иные формы денежных безналичных расчетов.

При этом никаких указаний и требований об обязательном открытии самозанятыми счета в банке или оформлении банковской карты закон не содержит.

В то же время, допускаемые законом электронная и безналичные формы оплаты предполагают открытие банковских счетов. Таким образом, ответом на вопрос о том, могут ли самозанятые открыть расчетный счет для ведения деятельности на спецрежиме будет: да, могут, ведь никаких ограничений по этому поводу в законе нет.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Решение о необходимости открытия счета в банке остается за самим плательщиком НПД. Для расчетов законом не запрещается пользоваться как уже имеющимся у физлица банковским счетом или картой, на которые могут поступать и иные платежи, не связанные с бизнесом, так и счетом или картой, открытыми специально только для получения доходов от «самозанятой» деятельности и уплаты налога. Открытие отдельного счета для «самозанятых» операций может быть удобнее во избежание путаницы между поступлениями от клиентов/покупателей и приходом денег, не относящихся к бизнесу (например, возврат долга родственником).

Хотя самозанятые граждане счет в банке для ведения бизнеса открывать не обязаны, на практике он вполне может им понадобиться, например, для получения платежей от ИП и организаций, предпочитающих производить оплату именно безналичным путем. При этом никаких особенностей при оформлении платежных поручений на перечисление денег самозанятому не предусмотрено.

Читайте также: Как самозанятому выставить счет

Индивидуальные предприниматели, применяющие НПД, открывают расчетные счета в порядке, предусмотренном для ИП, здесь никаких сложностей для самозанятого возникнуть не должно (подробнее о счетах ИП мы рассказывали в нашей отдельной статье).

А вот не являющийся ИП самозанятый гражданин расчетный счет в банке открывает и применяет с учетом некоторых нюансов.

Так, заключая договор с кредитной организацией, нужно внимательно изучить его условия и убедиться, что данный банк не против использования счета, открытого гражданином-не предпринимателем для поступлений от «самозанятой» деятельности.

Согласно п. 2.2 и 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, текущие счета физлицам открываются для ведения операций, не связанных с предпринимательством или частной практикой – для таких целей предусмотрены расчетные счета. Для открытия расчетного счета банк, следуя Инструкции, может затребовать подтверждение статуса предпринимателя или частнопрактикующего лица, ведь о расчетном счете самозанятых в Инструкции Центробанка ничего не сказано. Поэтому необходимо сразу выяснить, может ли самозанятый открыть счет в данном банке для получения дохода от деятельности на НПД, и какой — текущий или расчетный. Многие банки уже изменили условия работы с физлицами и разрешают применять текущие счета и карты для операций, связанных с применением нового спецрежима.

Читайте также: Может ли самозанятый быть одновременно наемным работником?

Если самозанятый счет в банке, уже имеющийся у него, начнет использовать для поступлений от бизнеса, желательно сразу сообщить банку о своем статусе плательщика налога на профдоход — во избежание излишнего внимания к участившимся денежным поступлениям. Гражданин может сразу предоставить банку справку о своей регистрации в качестве самозанятого, сформировав ее в приложении «Мой налог». Банки могут и сами проверить, действительно ли физлицо является плательщиком НПД — для этого достаточно воспользоваться специальным ]]>сервисом]]> ФНС.

Читайте также: Реестр самозанятых граждан – 2019

Самозанятые могут открыть счет в банке специально для поступлений от бизнеса или использовать свой личный счет, на который могут поступать и другие суммы. Чтобы сразу видеть, что денежные поступления относятся к «самозанятой» выручке, можно просить клиентов и покупателей указывать в назначении платежа, за что именно перечисляются деньги: оплата конкретного товара, услуги и т.п.

Может ли привязать самозанятый гражданин расчетный счет к приложению «Мой налог»? На сегодня такой функции пока нет, но предусмотрена возможность привязки банковской карты.

Читайте также: Кредит самозанятым гражданам

Расчетный счет — что такое текущий и расчетный счет для ИП

07.10.2020

11322

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

Расчетный счет — банковский счет, предназначенный для хранения денежных средств и проведения приходно-расходных операций (пополнение счета, безналичное перечисление на другие счета, выдача наличных средств).

Последние новости:

Расчетный счет обычно не открывается ради получения пассивного дохода (в отличие от депозитов) или просто для хранения сбережений. Цель расчетного счета — обеспечивать быстрый доступ к средствам по первому требованию. Владелец вправе в любое время пополнять счет и списывать с него средства.

В одном банке (либо в разных) можно открыть несколько счетов (например, в 2–3 валютах и для разных целей).

Сейчас расчетным чаще называют счет юридического лица; понятие «текущий счет» применимо в большей мере к счетам физических лиц.

Номер расчетного счета также является частью реквизитов юридического лица или предпринимателя. Примером расчетного счета в РБ может стать счет Национальной библиотеки Беларуси:

р/с № BY59АКВВ36329000032145100000 в филиале 510 ОАО «АСБ Беларусбанк», ул. К. Маркса, 16.

Обратим внимание, что расчетный счет всегда указывается вместе с названием и кодом банковского учреждения, в котором он открыт.

Расчетный счет для ИП

Каждому юридическому лицу и большинству индивидуальных предпринимателей нужен расчетный счет. Это необходимо для получения и отправки безналичных платежей. Иногда наличие расчетного счета продиктовано законодательными нормами.

Так банковский расчетный счет обязателен для любого юридического лица.

А вот ИП может не открывать счет, если он:

Выбор расчетного счета

Выбирать вариант РКО приходится и начинающим предпринимателям, и опытным коммерсантам. Те, кто уже имел опыт расчетно-кассового обслуживания, обычно имеют критерии для выбора: кому-то нужен тариф с малой комиссией за проведение платежей, кто-то ищет способ меньше платить за снятие наличных с расчетного счета и т.д. Однако в начале бизнеса таких предпочтений может еще не быть, потому выбирают вариант открытия счета с наименьшими затратами.

Приведенная ниже таблица содержит первичную информацию для сравнения тарифов на открытие расчетного счета, она будет полезна выбирающим вариант расчетно-кассового обслуживания, с сортировкой по возрастанию обязательной платы за ведение счета.

Открыть счет в рублях во всех банках Беларуси можно бесплатно. За открытие валютного счета в некоторых банках предусмотрена плата. Еще одним критерием выбора РКО часто становится не плата за обслуживание, а дополнительные бонусы, которые конкретный банк предлагает своим клиентам – льготное кредитование, удобный эквайринг и др.

Некоторые банки не публикуют тарифы на пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания на своих сайтах, а предоставляет только общую информацию о возможности открытии счетов для юридических лиц и ИП.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

лучших приложений для бесконтактных платежей для малого бизнеса

В 2020 году малые предприятия, в частности розничные торговцы, были вынуждены внести множество изменений в методы своей работы. Возможно, одним из самых заметных изменений стал рост числа бесконтактных платежей. Эта технология уже была доступна во многих местах, но с тех пор стала предпочтительным вариантом для многих розничных торговцев и потребителей, поскольку они стремятся уменьшить возможности передачи вирусов.

Опрос, проведенный Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показывает, что бесконтактные платежи увеличились для 69% опрошенных с января 2020 года ритейлеров, а среди тех, кто внедрил бесконтактные платежи, 94% ожидают, что этот рост продолжится до 2021 года.Что касается потребителей, то 19% покупателей в США заявили, что они впервые совершили электронные платежи в магазине в мае 2020 года, и более половины заявили, что они, вероятно, продолжат платить цифровыми средствами.

Поскольку малый бизнес привыкает к изменениям, бесконтактные платежи становятся главной проблемой. Вот обзор некоторых из лучших приложений для бесконтактных платежей, включая Apple Pay, Square, Google Pay и Venmo, чтобы помочь компаниям определить, что лучше всего подходит для их нужд.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактные платежи позволяют покупателям оплачивать товары или услуги без необходимости протягивать карту, вводить ПИН-код или подписываться для транзакции — по сути, позволяя совершать транзакцию, не касаясь чего-либо.

Наиболее распространенные приложения для бесконтактных платежей работают либо с технологией NFC (Near Field Communication), либо с использованием QR-кода.

NFC — это форма беспроводной, бесконтактной связи между устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга, например, телефоном и устройством для чтения карт в кассе, которая позволяет им обмениваться небольшими объемами данных. Технология NFC, по сути, позволяет человеку связать свои способы оплаты со своим телефоном и использовать свой телефон с бесконтактным считывателем для завершения транзакции.

Некоторые приложения для бесконтактных платежей, такие как Paypal и Venmo, вместо этого используют QR-код для завершения транзакции. В этом случае требуется подключение к Интернету или данные мобильного телефона, и клиенту обычно приходится вручную вводить платеж, который затем переводится в приложение для работы с деньгами на устройстве компании.

Как работает бесконтактный платеж

Клиент, использующий вариант бесконтактной оплаты с помощью NFC, просто поднесет свой телефон к считывателю бесконтактных платежей или приложит свою кредитную карту с RFID-чипом к считывателю, и транзакция будет завершена.Бесконтактный платеж не передает информацию о карте, а использует токен вместо номеров кредитных и дебетовых карт. В некоторых случаях, если клиент использует мобильный кошелек, на устройстве потребуется Touch ID, PIN или Face ID. Для бизнеса платеж обрабатывается так же, как и любая транзакция с предъявлением карты. Считается, что бесконтактные платежи с использованием основных кредитных карт и NFC имеют такую ​​же безопасность, как и любые другие транзакции по кредитным картам.

Для бесконтактных транзакций с использованием QR-кода требуется немного больше ручного ввода.Обычно клиент сканирует QR-код на предприятии, вводит сумму платежа, и платеж переводится. Затем они показывали платеж продавцу, который продолжал продажу. Этот метод может потребовать дополнительной подготовки и дополнительной информации со стороны персонала. Также требуется подключение к Интернету.

Apple Pay

Apple Pay была запущена в 2014 году как простой, безопасный и частный способ оплаты с помощью iPhone, а теперь работает с другими устройствами, такими как Apple Watch.Пользователи могут добавить свою кредитную или дебетовую карту в свой мобильный кошелек — Apple Pay работает с большинством эмитентов карт и поставщиков платежных услуг — и устройство будет использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты в магазине, который принимает Apple Pay. Apple Pay также работает с покупками в Интернете.

Как настроить Apple Pay

Компаниям, которые хотят принимать Apple Pay, нужен POS-терминал с возможностью бесконтактных платежей. Apple советует обратиться к своему поставщику платежей, чтобы настроить терминал и сообщить им, что вы хотите принимать Apple Pay.Если вы уже поддерживаете NFC / FeliCa / бесконтактные платежи, вы, скорее всего, сможете без проблем настроить Apple Pay.

Функции безопасности

Каждая транзакция Apple Pay требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Для транзакций с более высокой стоимостью может потребоваться подпись. Информация о карте клиента никогда не передается.

Цены и сборы

При приеме Apple Pay продавцы не взимают дополнительных комиссий. Компании платят те же тарифы и комиссии по кредитным картам, что и при транзакциях с предъявлением карты, а Apple Pay взимает с эмитента карты.Платежи являются частью транзакций по кредитной карте для бизнеса. Кроме того, не требуется специального оборудования, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

По данным International Data Corporation (IDC), 15,5% пользователей смартфонов имеют операционную систему Apple iOS. Между тем, исследование PYMNTS показывает, что 51% продавцов принимают Apple Pay для розничных продаж.

Apple Pay Плюсы и минусы

Apple Pay широко распространена среди продавцов и обеспечивает безопасный способ проведения бесконтактных транзакций.Кроме того, Apple Pay не требует дополнительных сборов или специального оборудования — компании, использующие бесконтактную технологию, могут легко настроить Apple Pay.

Однако у покупателя должно быть устройство Apple для оплаты с помощью Apple Pay, поэтому компании могут захотеть иметь другие доступные варианты бесконтактной оплаты.

Google Pay

В 2018 году Google объявил, что объединяет различные способы оплаты, такие как Android Pay и Google Wallet, под одним брендом: Google Pay.Google Pay доступен в Интернете, в магазине и во всех продуктах Google, а также для одноранговых транзакций. У пользователей должно быть Android-устройство с установленным Google Pay. Для предприятий транзакции Google Pay функционируют как транзакции по кредитной карте.

Как настроить Google Pay

Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Как и Apple Pay, он просто разрешает транзакции путем токенизации карты и передачи этой информации в платежные сети.Для приема платежей через Google Pay в магазине требуется терминал для бесконтактных платежей с включенным считывателем NFC. Google предлагает компаниям сотрудничать с поставщиками POS-терминалов, чтобы убедиться, что их системы готовы принимать данные бесконтактных платежей.

Функции безопасности

Google Pay защищает платежную информацию с помощью нескольких уровней безопасности. Он не хранит номер физической кредитной карты на устройстве и требует, чтобы телефон был разблокирован для большинства транзакций. Google Pay передает продавцу не номера карт, а номер виртуального счета или токен.Поскольку он использует технологию NFC, Google Pay работает только на расстоянии нескольких дюймов от другого устройства, что снижает вероятность кражи информации.

Цены и сборы

Google Pay не взимает комиссию с продавцов за прием Google Pay. Когда покупатель платит в магазине с помощью Google Pay, карточная сеть считает это транзакцией по предъявлению карты, и компания оплачивает соответствующие комиссии продавца. Никакого специального оборудования не требуется, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

Хотя данные IDC показывают, что Android остается основной операционной системой для мобильных устройств, eMarketer сообщил, что пользователи Google Pay на самом деле сильно отстали от тех, кто использует Apple Pay, — около 12,1 миллиона в 2019 году.

Google Pay Плюсы и минусы

Google Pay не требует дополнительных сборов или необходимого оборудования, позволяющего предприятиям использовать его, и его можно использовать в Интернете или в магазине для обработки платежей. Процесс токенизации Google Pay означает, что номера кредитных и дебетовых карт не собираются, что повышает безопасность продавца.Google Pay также работает с большинством крупных банков и со всеми кредитными картами, что означает, что его легко использовать со стороны потребителей. Однако низкий уровень внедрения Google Pay в настоящее время может означать, что многие клиенты, которые заходят в магазин, не будут его настраивать.

PayPal

В мае 2020 года PayPal, которая занимается бизнесом цифровых платежей в течение двух десятилетий, объявила о доступности бесконтактных платежей, позволяющих продавцам принимать платежи непосредственно в магазине. Используя функцию QR-кода в приложении PayPal, пользователи могут откройте их камеру, отсканируйте QR-код, введите сумму, причитающуюся компании, и немедленно отправьте деньги.Компаниям просто нужно сгенерировать QR-код PayPal и отобразить его в своем магазине.

PayPal также предлагает оборудование в виде устройства для чтения кредитных карт, которое позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи с помощью кредитной карты с микрочипом или другие бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.

Как настроить бесконтактные платежи PayPal

Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, продавцы должны иметь приложение PayPal. Затем они могут загрузить QR-код из приложения PayPal, распечатать его и показать в своем офисе.Специального оборудования не требуется, но клиенты должны иметь загруженное приложение PayPal на свои устройства. PayPal позволяет вам заказывать напечатанные настольные дисплеи, наклейки или бумажные карточки со шнурками, напечатанными с QR-кодом, или продавцы могут скачать и распечатать их бесплатно.

Функции безопасности

PayPal заявляет, что он предоставляет одну из самых мощных в мире систем управления рисками в Интернете и является лидером отрасли в области защиты конфиденциальности и личных данных с лидирующим в отрасли показателем потерь менее 0.5%. Компания внедрила различные тактики предотвращения мошенничества, включая шифрование данных, защиту финансовой информации путем отказа от предоставления финансовой информации покупателям и другие стратегии. PayPal также удерживает средства во время любого спора о платежах, пока проблема не будет решена.

Цены и комиссии

Вариант бесконтактной оплаты PayPal является относительно новым, и компания отказывается от комиссии с продавца до 2021 года. С 1 января 2021 года продавцы будут платить 1,90% плюс 0 долларов США.10 за транзакцию. Продавцы также будут платить другие соответствующие комиссионные сборы от эмитентов карт и банков.

Аудитория

PayPal — это широко используемое решение с 346 миллионами активных учетных записей по всему миру, 3,7 миллиардами платежных транзакций и общим объемом платежей 222 миллиарда долларов во втором квартале 2020 года.

Плюсы и минусы

Широкое использование PayPal и удобная для продавцов политика делают его хорошим выбором для малых предприятий, желающих принимать бесконтактные платежи, особенно если у них нет POS-терминала или они обычно занимаются наличными деньгами.

Однако транзакции с QR-кодом PayPal означают, что ваши покупатели должны иметь доступ к Интернету или данным для завершения транзакции, поэтому в вашем магазине должен быть хороший сервис или Wi-Fi, в которые они могут войти.

Транзакции также зависят от того, что покупатель введет правильную сумму и покажет ее продавцу, поэтому для эффективной обработки этих транзакций может потребоваться дополнительное обучение персонала.

Venmo

В июле 2020 года Venmo, компания мобильных платежей, принадлежащая PayPal, запустила ограниченный пилотный проект новых инструментов для индивидуальных предпринимателей, представив свои бизнес-профили.Эти профили предлагают бесконтактные платежи с использованием специального QR-кода Venmo.

Как настроить бесконтактные платежи Venmo

Индивидуальный предприниматель, который хочет принимать бесконтактные платежи через Venmo, должен иметь бизнес-профиль, который в настоящее время доступен только по приглашению. Между тем, более крупные предприятия могут зарегистрироваться для получения бизнес-профиля, создав учетную запись на Venmo. Оттуда им нужно будет использовать QR-код в магазине, который можно загрузить в приложении и распечатать.

Клиенты, оплачивающие через Venmo, могут нажать кнопку сканирования в нижней части главного экрана и следовать инструкциям. Кроме того, компания может сканировать QR-код клиента для оплаты, и пользователю необходимо ввести сумму платежа вручную.

Функции безопасности

Venmo использует шифрование для защиты информации учетной записи и отслеживает активность учетной записи, чтобы помочь идентифицировать несанкционированные транзакции. Пользователи также могут защитить свои учетные записи с помощью функций безопасности в приложении.

Цены и комиссии

Бизнес-профили для индивидуальных предпринимателей в настоящее время не имеют комиссии, но в будущем те, у кого есть такие профили, будут платить 1,9% плюс 0,10 доллара США за каждый произведенный платеж. Это также текущая структура оплаты для бизнес-профилей Venmo. Пользователи, которые платят кредитными картами, также платят комиссию в размере 3%, но освобождаются от этого при оплате бизнес-профиля.

Аудитория

Venmo имеет более 60 миллионов пользователей и обычно используется для одноранговых транзакций, хотя только недавно начал поддерживать бизнес-транзакции.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы и минусы

Профили Venmo для бизнеса в настоящее время недоступны для индивидуальных предпринимателей без приглашения, хотя более крупные компании могут зарегистрироваться для создания учетных записей уже сейчас. Транзакции проходят гладко для клиента и не связаны с комиссией за отправку или получение денег. Однако, как и в случае с PayPal, бесконтактные транзакции Venmo в магазине выполняются с помощью QR-кода, что требует обучения персонала приему этих транзакций и необходимости ввода пользователем суммы платежа вручную.

Для предприятий без POS-системы транзакции Venmo могут быть реальным способом бесконтактного приема платежей.

Итог

Популярность бесконтактных платежей продолжает расти.

Выбор лучшего приложения для бесконтактных платежей для любого бизнеса зависит от структуры бизнеса, клиентской базы и того, как компания уже принимает платежи.

Для предприятий, использующих POS-системы, Apple Pay и Google Pay предоставляют простые варианты приема бесконтактных платежей без серьезных изменений для клиента или бизнеса.

Компаниям, не имеющим POS-терминала, PayPal и Venmo предоставляют варианты принятия безналичных и бесконтактных транзакций таким образом, чтобы это было легко для клиента, но может потребоваться некоторое обучение персонала.

В любом случае рост бесконтактных платежей означает, что большинству предприятий, принимающих транзакции в магазине, следует рассмотреть свои варианты использования этих очень распространенных коммерческих решений.

Состояние безналичных расчетов среди малых предприятий США

Мы проверили отношение потребителей к безналичным платежам во время пандемии и спросили, готовы ли малые предприятия к постоянным изменениям.

Безналичные платежи набирают обороты в США в течение многих лет. Опрос GetApp, опубликованный в декабре прошлого года, показал, что 24% опрошенных руководителей малого бизнеса использовали Venmo для обработки платежей клиентов. В том же квартале Mastercard сообщила, что 30% всех глобальных покупок с помощью карт были бесконтактными.

В начале 2020 года пандемия COVID-19 превратила безналичные платежи из необязательных в необходимые. В статье New York Times о полетах во время пандемии упоминается новый и необычный риск для пассажиров: невозможность покупать еду за наличные.В статье читателям рекомендуется использовать бесконтактные способы оплаты или загружать такие инструменты, как Apple Pay, поскольку компании по всему миру запрещают наличные деньги, ссылаясь на риск передачи вируса.

Текущие руководящие принципы общественного здравоохранения говорят, что этот риск невелик. Тем не менее, уменьшение количества транзакций в магазине в сочетании с заказами на дом, похоже, спровоцировало переломный момент для безналичной оплаты.

Что такое безналичный расчет?

В безналичных расчетах используются цифровые инструменты для продажи и оплаты услуг вместо наличных.Если вы когда-либо платили арендную плату банковским переводом, покупали продукты с помощью Apple Pay или сохраняли свое удостоверение личности в цифровом кошельке, вы использовали безналичную оплату.

Бесконтактные платежи — это один из видов безналичных расчетов. Это кредитные карты, в которых используется технология ближней связи (NFC) или радиочастотной идентификации (RFID), позволяющая читателям махать своими картами рядом с ними для совершения платежей. Это различие важно, поскольку многие используют термины «безналичный» и «бесконтактный» как синонимы.

Состояние безналичных расчетов в условиях COVID-19

В свете вспышки COVID-19 Каптерра задался вопросом, как эта пандемия изменила отношение Северной Америки к безналичным платежам.Увеличил ли COVID-19 потребительский спрос на безналичный расчет? Если да, готовы ли руководители малого и среднего бизнеса удовлетворить этот спрос?

Чтобы найти ответы, мы провели два опроса в конце мая 2020 года. В первом опросе потребителей в Северной Америке спрашивали об их предпочтениях в отношении вариантов оплаты и о том, как эти варианты влияют на их вероятность совершения покупок у предприятий. Второй спросил руководителей предприятий Северной Америки с 500 или менее сотрудниками, предлагают ли они безналичную оплату и почему (или нет).

Давайте посмотрим на результаты опроса и сравним настроения в обеих группах. Если потребители широко отдают предпочтение безналичным платежам — особенно в условиях кризиса общественного здравоохранения, — лидеры малого и среднего бизнеса, как вы, должны знать. Даже если вы уже используете безналичную оплату, эта пандемия предлагает новые возможности выделиться.

Основные выводы:

  • 83% малых и средних предприятий Северной Америки принимали безналичные платежи до пандемии.
  • 72% потребителей оплатили бизнес-услуги по безналичному расчету во время пандемии.
  • 72% потребителей ожидают, что предприятия будут предлагать безналичные платежи в качестве опции.
  • PayPal, Google Pay и Apple Pay — самые популярные способы безналичной оплаты.

Рекомендация: Малые и средние предприятия Северной Америки имеют хорошие возможности для удовлетворения потребительского спроса на безналичные платежи. Чтобы пережить пандемию и процветать после нее, малые и средние предприятия должны выделять средства на технологии, поддерживающие бесконтактные платежи — особый тип безналичных платежей, который удовлетворяет растущий потребительский спрос на безопасность и гигиену.

Отношение потребителей к безналичным расчетам

Респонденты-потребители были хорошо знакомы с безналичными платежами до заражения COVID-19: почти половина (46%) заявили, что используют безналичные методы для регулярной покупки услуг, а еще каждый третий (32%) сказал, что они делали это время от времени.

Во время заказов на дому, которые длились от двух до трех месяцев, потребители в Северной Америке имели меньше возможностей использовать наличные деньги. Правительства приказали второстепенным предприятиям закрыть обычные магазины.Если эти предприятия хотели продолжить работу, им нужно было продавать, используя платформы электронной коммерции, которые принимают безналичные платежи.

Для основных предприятий, которые оставались открытыми, некоторые бренды, такие как Whole Foods Market, предпочли сократить использование наличных денег. Исследование Capterra показало, что это стечение событий повысило открытость потребителей к безналичным платежам во время пандемии.

Capterra использовала два отдельных вопроса, чтобы спросить потребителей, как часто они использовали безналичные платежи до и во время COVID-19.Наиболее и наименее восторженных респондентов не изменили своих предпочтений в отношении расходов до или во время кризиса, предполагая, что пандемия не оказала фундаментального воздействия на тех, кто в любом случае серьезно относился к безналичным платежам.

Однако мы заметили некоторые изменения в середине. Количество респондентов, которые время от времени использовали безналичную оплату, уменьшилось на шесть процентных пунктов во время пандемии. И наоборот, количество респондентов, которые заявили, что готовы использовать безналичные платежи , увеличилось на на шесть процентных пунктов.

Наши данные о поведении потребителей во время COVID-19 показывают, что 93% респондентов, по крайней мере, готовы использовать безналичные платежи, если еще не используют их. От оплаты фитнес-тренеров за виртуальные занятия через Venmo до заказа еды на вынос через приложение UberEats, текущий момент внес фундаментальные изменения в способы оплаты услуг потребителями.

Могут ли малые и средние предприятия Северной Америки удовлетворить потребительский спрос?

Подавляющее большинство респондентов B2B-опроса Capterra принимали безналичные платежи до COVID.Фактически, лидеры МСБ были даже более склонны, чем потребители, активно использовали безналичные платежи до пандемии.

Это хорошая новость, что предприятия были готовы удовлетворить спрос. Согласно нашему опросу B2C, потребители придерживаются высоких стандартов, когда дело доходит до предложения безналичных платежей: 72% сказали нам, что ожидают, что компании будут предлагать безналичный расчет в качестве выбора.

Это число совпадает с 72% потребителей, которые оплачивали услуги безналичным расчетом регулярно (46%) или время от времени (26%).Итак, если вы владелец малого бизнеса, вы можете ожидать, что примерно три из четырех клиентов будут использовать безналичные платежи.

К счастью, существует множество вариантов безналичной оплаты. И, не ограничиваясь одним вариантом, руководители бизнеса могут использовать несколько.

PayPal — это метод безналичной оплаты, который предпочитают большинство лидеров малого и среднего бизнеса: его используют двое из трех. Google Pay занял второе место, его использовали шесть из 10 респондентов. С этого момента использование определенных инструментов резко сократилось: 41% респондентов использовали Apple Pay.

SMB полагаются на PayPal. В первый день мая 2020 года на сайте был отмечен самый активный день транзакций, который в прошлом году затмил Черную пятницу и Киберпонедельник. Марси Кэмпбелл, вице-президент и генеральный менеджер PayPal в Северной Америке и Австралии, сказала, что пандемия превратит несколько физических магазинов в «демонстрационные залы», которые потребители посещают перед покупкой товаров в Интернете. Она добавила, что наиболее успешные компании продемонстрируют потребителям, как они ставят свое здоровье на первое место, в основном с помощью технологий, сводящих к минимуму личные контакты.

Также хорошо, что шесть из 10 малых и средних предприятий используют Google Pay. Согласно сообщениям, Google планирует добавить кнопки продавцов, которые позволят пользователям продавать товары и услуги внутри приложения. Это обновление продукта позволит обычным продавцам и в Интернете принимать платежи клиентов, не выходя из Google Pay.

Google еще не поделился своей временной шкалой, но эти предлагаемые функции уже доступны для некоторых пользователей за рубежом. Версия Google Pay для Индии позволяет пользователям заказывать еду, поездки и многое другое прямо в приложении.Тот факт, что Google поставлял такие функции на мировые рынки до США, говорит об исторической ориентации Северной Америки на наличные деньги.

Подготовка вашего бизнеса к постпандемическому миру

Исследование

Capterra подтвердило, что малые и средние предприятия Северной Америки имеют хорошие возможности для удовлетворения потребительского спроса на безналичные платежи. Лидеры малого и среднего бизнеса с большей вероятностью, чем потребители, использовали безналичные платежи до пандемии, и большинство лидеров в нашем опросе принимают платежи через несколько безналичных вариантов.

Эти выводы не так очевидны, как можно было бы подумать; U.S. по-прежнему отстает от мировых конкурентов по внедрению безналичных платежей.

По состоянию на осень прошлого года Швеция, Китай и Великобритания лидировали в мире по использованию безналичных платежей. Между тем, несколько штатов США запретили безналичную торговлю, и более 70% американцев использовали наличные деньги хотя бы для некоторых покупок. Напротив, только два процента всех шведских транзакций проводились с использованием наличных денег.

Невозможно узнать окончательный исход пандемии COVID-19, но мы знаем, что потребители думают о безопасности.Около двух третей (63%) респондентов Gartner Consumer Community согласны с тем, что они хотели бы продолжить некоторые изменения, которые они внесли в связи с пандемией, даже после завершения кризиса (полное исследование доступно клиентам Gartner).

Самый популярный позитивный сдвиг? Повышенное внимание к личной гигиене и чистоте в общественных местах. Поэтому неудивительно, что в опросе 17000 потребителей в 19 странах, проведенном в апреле 2020 года, 82% заявили, что бесконтактные платежи являются «более чистым способом оплаты».”

Вот где появляется ваш собственный SMB: Инвестиции в оборудование и программное обеспечение, необходимые для поддержки бесконтактных платежей, выделят ваш бизнес среди конкурентов. 31 миллион американцев воспользовались картой Visa или бесконтактной картой в марте 2020 года, а использование бесконтактных платежей в США с марта 2019 года выросло на 150%.

Шагов, которые вы должны сделать

Чтобы убедиться, что ваш бизнес может удовлетворить растущий спрос на бесконтактные платежи, начните с рассмотрения имеющихся у вас вариантов безналичной оплаты. Затем подумайте, какие дополнительные возможности вы можете предложить потребителям, вплоть до бесконтактных платежей.Каждый шаг ниже будет держать ваш бизнес в готовности к сегодняшнему спросу и завтрашнему дню.

1. Убедитесь, что ваши шлюзы для безналичной оплаты совместимы с PCI.

Когда в 2006 году начали развиваться безналичные платежи, группа лидеров отрасли объединилась в Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI SSC). PCI предлагает рекомендации по передовой практике, которые обеспечивают безопасность данных клиентов и бизнеса при их передаче через экосистему безналичных платежей.

Если ваша компания принимает карты, ожидается, что вы уже будете соблюдать стандарты PCI.Это связано с тремя ключевыми обязанностями:

  1. Обеспечение безопасного хранения и передачи данных кредитных карт клиентов
  2. Обеспечение постоянной безопасности с помощью шифрования, тестирования безопасности и др.
  3. Проведение ежегодных аудитов средств контроля безопасности

Многие программные системы POS предлагают функции, помогающие пользователям управлять соответствием PCI. В качестве одного примера, Stripe позволяет пользователям вводить данные карты в поля, которые поступают с их серверов, прошедших проверку PCI DSS.Если в вашей компании используется POS-система, и вы не знаете, какие функции она предлагает для отслеживания соответствия требованиям PCI, попросите представителя вашей учетной записи показать вам.

2. Изучите варианты оплаты, для которых не требуются торговые аккаунты

Некоторые из самых популярных систем онлайн-платежей не требуют учетных записей продавцов . Это означает, что вы можете использовать такие инструменты, как Stripe, Square и PayPal, не переплачивая за бизнес-планы их продуктов.
Для начала сравните каждый вариант оплаты с потребностями вашего бизнеса.Если вы ведете виртуальный бизнес, которому нужна простая в использовании система для приема онлайн-платежей, хорошими вариантами станут PayPal или Square.

Если у вас обычный магазин, Square позволяет прикрепить магнитную полосу, чип или устройство чтения карт Bluetooth к ноутбуку, смартфону или планшету. Это делает его идеальным для продуктовых тележек, розничных магазинов и других личных контактов с потребителями.

Имейте в виду, что, хотя вам не нужны аккаунты продавцов, чтобы начать использовать эти инструменты, вы получите доступ к большему количеству функций, если захотите выполнить обновление.Например, бизнес-план PayPal разрешает до 200 сотрудников ограниченный доступ к вашей учетной записи и более быстрое наблюдение со стороны службы поддержки. В конечном итоге вам следует выбрать вариант оплаты, который будет служить вашему бизнесу как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

3. Бюджет на технологию бесконтактных платежей

Если ваши базы соответствуют требованиям PCI и системам онлайн-платежей, рассмотрите возможность добавления бесконтактных платежей в качестве инвестиции в будущее вашего бизнеса.

Согласно опросу TSYS, 80% респондентов предпочитают платить дебетовыми или кредитными картами (54% и 26% соответственно.Теперь примите во внимание, что по состоянию на март 2020 года 71% личных транзакций в США происходил в местах, поддерживающих бесконтактные платежи, по сравнению с 62% годом ранее.

США уже далеко отстают от мировых рынков по внедрению бесконтактных карт. В предстоящие годы они постараются наверстать упущенное.

Чтобы принимать бесконтактные платежи в собственном малом бизнесе, вам понадобится подходящее оборудование. И в бесконтактных картах, и в мобильных кошельках используется технология беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), поэтому вам нужно будет купить считыватель с поддержкой NFC.

Тем не менее, торговые счета для некоторых POS-систем предлагают подключаемые считыватели для существующих считывателей карт. Если вы уже покупаете программное обеспечение для кассовых терминалов, вы можете сделать эту функцию основной частью поиска.


Готовы перейти на безналичный (или бесконтактный) тариф?

Найти программное обеспечение


Методология

Capterra провела два отдельных опроса через Amazon Mechanical Turk в период с 29 по 31 мая 2020 года. Первый опросил 393 потребителей об их платежных предпочтениях до и во время пандемии COVID-19.Второй опросил 378 владельцев и руководителей высшего звена предприятий с 500 или менее сотрудниками об их платежных предложениях. Мы также потребовали, чтобы респонденты нашего опроса B2B участвовали в управлении / утверждении вариантов цифровой торговли для своих организаций. Все респонденты должны были проживать в Северной Америке для участия в обоих опросах.

Как безналичная экономика может повлиять на ваш малый бизнес

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Еще до того, как распространение COVID вызвало глобальный хаос, наличные деньги были грязным делом. Буквально грязно. А физическая грязь наличных во времена COVID воскресила и ускорила дебаты о безналичном использовании.

Большинство клиентов уже предпочитают использовать карту или другой метод безналичной оплаты, а некоторые отрасли уже перешли на безналичный расчет (включая авиалинии и спортивные стадионы). Возможности безналичных расчетов для малого бизнеса в последние годы расширились, что еще больше упростило принятие от клиентов вариантов дебетовой / кредитной / Venmo / PayPal.

В апреле 2017 года (когда мысли о микробах не были повседневным занятием) газета Washington Post сообщила об исследовании Нью-Йоркского университета, в котором говорилось, что средняя долларовая купюра, путешествующая по Нью-Йорку, содержит более 100 различных разновидностей бактерий и вирусов его бумага — все, от эколи и стрептококка до бактерий, вызывающих прыщи, до (да) коронавирусов.

В начале пандемии Центры по контролю за заболеваниями (CDC) специально выступили с рекомендациями избегать работы с наличными деньгами или картами клиентов и вместо этого заявили, что «побуждают клиентов использовать бесконтактные способы оплаты, когда они доступны.«Многие компании сразу же последовали этому совету и вообще перестали принимать наличные.

Владелец Commissary Cafe Ким Уилсон перестала принимать наличные в своем ресторане в Портленде в марте. Прежде чем перейти на прием только онлайн-платежей, Уилсон забрала все свои наличные домой и промыла их в стиральной машине. По-другому поступать просто небезопасно.

Готовы ли вы вести безналичный бизнес? Этот термин может вызвать путаницу или спровоцировать шумиху, поэтому узнайте, каким может быть будущее для вас и вашего бизнеса.

Преимущества и недостатки безналичных расчетов

Многие малые предприятия уже были вынуждены работать из-за ограничений, связанных с COVID, и при необходимости перешли на безналичную модель. Несомненно, когда пандемия закончится, некоторые предприятия вернутся к приему наличных денег, но другие, возможно, действительно получат удовольствие от того, что их освободят от всех этих грязных долларов и центов, и решат остаться без наличных.

Однако для многих понятие безналичного общества является автоматическим нарушением условий сделки.Обеспокоенность варьируется от чрезмерных усилий правительства до того, как безналичная система будет дискриминировать 8,4 миллиона домашних хозяйств, не охваченных банковскими услугами, в США. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), 30% деловых операций приходится на наличные деньги. (Эти данные не учитывают текущие операции с наличными деньгами в свете нового коронавируса.)

Square недавно заказала опрос владельцев малого бизнеса после изучения данных об истории транзакций. В то время как тенденции склоняются к «менее наличному» обществу, ни владельцы бизнеса, ни клиенты не чувствуют себя полностью готовыми полностью отказаться от наличных денег. Данные исследования Wakefield показывают, что 83% владельцев малого бизнеса заявляют, что никогда не перейдут на исключительно безналичную бизнес-модель.

Для некоторых малых предприятий преимущества перехода на безналичную экономику имеют смысл с практической точки зрения. Безналичные предприятия могут сократить или полностью исключить все свои затраты на обработку наличных, включая труд / затраты, необходимые для безопасной доставки наличных в банк. Автоматизация платежей и устранение наличных средств также улучшает и интегрирует бухгалтерский учет и товарные квитанции и снижает вероятность кражи или ошибки.Посмотрим правде в глаза: наличные деньги медленные и неуклюжие. Это тоже грязно.

Аргументы против безналичных расчетов, включая серьезные опасения по поводу справедливости в отношении безналичных операций, поскольку большинство американских домохозяйств, не охваченных банковскими услугами, принадлежат семьям меньшинств. Обращение к семьям с просьбой о приобретении банковских карт или о получении платежной ведомости в виде дебетовой карты может стать чрезмерным эмоциональным и экономическим бременем.

Некоторые компании и частные лица просто не хотят, чтобы корпорации и крупные банки имели доступ к их средствам только в отдельности, и беспокоятся об их конфиденциальности и доступности своих денег. Убедить или подтолкнуть массы к безналичному обществу может оказаться непрактичным ожиданием — даже в условиях пандемии.

Как подготовить свой бизнес к безналичной экономике

У безналичного платежа есть свои преимущества даже в периоды, когда COVID не существует. Чтобы определить, подходит ли это вашему малому бизнесу, необходимо взвесить риски и рассчитать, сколько вы можете сэкономить или потерять, переключившись на безналичную модель.

По данным Electronic Transaction Association, в марте 2020 года продажи бесконтактных продуктов выросли на 27%.В зависимости от предпочтений клиентов и текущей пандемии потребность в безналичных расчетах растет. Если вы думаете о прыжке, задайте себе следующие вопросы:

  • Каковы демографические данные моей деловой клиентуры?
  • Какой процент моих продаж оплачивается наличными?
  • Могу ли я предсказать, понравится или не понравится моя клиентская база это изменение?
  • Сколько денег я могу сэкономить, отказавшись от комиссии за обработку наличных?
  • Сколько денег я потеряю, увеличив комиссию за электронные транзакции?
  • Каких клиентов я хочу обслуживать , а не ? Очень молодые и очень старые, плюс 8.4 миллиона домохозяйств не имеют доступа к безналичным расчетам. Можете ли вы позволить себе не служить этим сообществам? (Этично и финансово?)
  • Вы находитесь в месте, где по закону принимают наличные? (Хотя нет никаких федеральных требований принимать наличные в качестве законного платежного средства, в некоторых городах — Филадельфии, Сан-Франциско, Западном Голливуде — и штатах — Нью-Джерси — запрещен или находится в процессе запрета безналичный бизнес.)

Хотя полностью безналичный расчет либо пугает, либо увлекателен, реальность такова, что наличные деньги в некоторой степени никуда не денутся.Однако, если наличные платежи составляют очень небольшую часть вашего дохода от бизнеса, переход на полностью безналичную и бесконтактную платежную систему может быть хорошим выбором.

Возможности бесконтактной оплаты увеличиваются. Самым последним достижением является технология Near Field Communications (NFC), которая намного безопаснее, чем традиционная обработка дебетовых и кредитных платежей. Чтобы получить представление о бесконтактной технологии NFC и о том, почему она может быть подходящей для вашего бизнеса, посмотрите видео NFC Explained: Small Business Tech Tips на нашем канале YouTube.

Компании должны будут сделать лучший выбор, исходя из индивидуальных обстоятельств и предпочтений. Даже если ваш малый бизнес никогда не перестанет принимать эти грязные долларовые купюры, технология будет продолжать развиваться, и количество клиентов, желающих получить безналичный расчет, увеличится.

Те, кто интересуется вариантами безналичной оплаты, захотят прочитать нашу статью о 4 POS-системах для безналичной экономики или прочитать нашу статью 8 Insights on the безналичную революцию в The Portland Food Carts .Чтобы узнать обо всем освещении пандемии Merchant Maverick, перейдите в справочники и ресурсы по коронавирусу (Covid-19).

4 вещи, которые следует знать о безналичных расчетах

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Финансовые технологии (финтех) стали интересной отраслью для наблюдения, поскольку все больше стартапов стремятся стать следующим единорогом финансовых услуг.И они могут что-то понять: если есть один аспект денег, который заметно изменился за последние десятилетия, так это то, как мы тратим и оплачиваем покупки.

Связано: эти 14 ведущих компаний создают мир электронных денег

Устаревание наличных средств стало тенденцией с момента появления систем дебетовых и кредитных карт. Опрос TSYS в 2014 году показал, что только 9 процентов опрошенных американцев предпочитают платить наличными. Большинство предпочитало карты. Это делает арену безналичных платежей интересным сектором финансовых технологий.

Итак, планируете ли вы запустить стартап или инвестировать в уже существующий, или просто внедряете финтех-технологии как часть своего бизнеса или в личных целях, вы найдете интересные тенденции, на которых можно извлечь выгоду. Вот несколько.

1. Есть еще возможности для роста использования «цифрового кошелька».

Компания, производящая одноранговые (P2P) платежи, PayPal стала пионером в области онлайн-денежных переводов между пользователями, которые служили альтернативой чекам и денежным переводам. Только в 2015 году транзакции с использованием платформы составили 282 миллиарда долларов, хотя сегодня бренд сталкивается с проблемами, связанными с появлением альтернатив, таких как платежные шлюзы на базе биткойнов, которые теперь считаются более дешевыми и масштабируемыми.

Приложения для смартфонов также позволяют совершать платежи как в Интернете, так и в обычных магазинах с использованием технологий Bluetooth и связи ближнего радиуса действия (NFC). Учетные данные банковского счета или кредитной карты связаны с цифровым кошельком, а мобильное устройство используется для завершения транзакции в терминале продавца.

Тем временем Android и Apple предоставляют технологии цифровых кошельков через Android Pay и Apple Pay соответственно. Внедрение цифровых кошельков также растет, но их потенциал еще не реализован, поскольку менее 10 процентов потребителей, опрошенных McKinsey, когда-либо совершали такие платежи.Многие компании и частные лица подписываются на платежные компании, такие как Due.com.

Связано: Ищете новую платежную компанию? Вы должны получить хорошие новости.

2. Культурные нюансы имеют значение — есть место для других игроков на международных рынках.

При разработке этих технологий может также потребоваться учет местного и регионального поведения. Уровень безналичных платежей в Европе растет, при этом на кредитные карты приходится большинство транзакций.Однако общая тенденция не обязательно будет верной для всей Европы.

Например, большинство безналичных платежей в Швеции и Финляндии представляют собой дебетовые транзакции, а не платежи по кредитным картам. Банки этих стран предлагают услуги онлайн-банкинга в режиме реального времени, что упрощает перевод средств.

Чтобы удовлетворить потребности этого рынка, шведская финтех-компания Trustly согласовывает свои услуги с этим менталитетом. Платежи продавцам обрабатываются посредством денежных переводов с банковских счетов клиентов.Таким образом, у финтех-предпринимателей есть возможность искать подобные тенденции на других рынках.

В таких регионах, как Азия, по-прежнему наблюдается низкий уровень проникновения кредитных карт, но растет число подключений к Интернету и использования смартфонов — и, следовательно, увеличивается количество владельцев счетов. Эти рынки могут извлечь выгоду из аналогичных услуг, не зависящих от карты.

Связано: Как инновации в сфере финансовых технологий могут решить основные проблемы нашей жизни

3. Простые платежи позволяют повысить конверсию.

Частично процент отказа от корзины покупок (который составляет 68,3 процента) связан со сценарием, когда покупатели замечают, что их предпочтительный способ оплаты недоступен. Это означает, что розничным торговцам и цифровым компаниям необходимо будет обслуживать более широкий спектр способов оплаты, возможно, включая как наличные, так и безналичные платежи.

Однако это может повлечь за собой расходы, которые необходимо тщательно взвесить, по сравнению с прибылью, возможной при успешных транзакциях. Ориентиром для таких решений будут общие предпочтения, наблюдаемые на вашем конкретном рынке.

Например, фирмы электронной коммерции в Юго-Восточной Азии по-прежнему предлагают варианты оплаты наложенным платежом из-за слабого проникновения банковских услуг. Выбор обработчика платежей или выполнения, который позволяет продавцам обслуживать более широкий спектр платежных предпочтений, может быть идеальным. Сотрудничество здесь — один из возможных путей: работая вместе, конкуренты могут достичь синергии на своих рынках.

4. Возможности для различных решений на региональных рынках

Несмотря на доступность поставщиков услуг онлайн-платежей, остается место для услуг, предлагающих различные решения из-за нюансов на региональных рынках.В таких регионах, как Азия, по-прежнему наблюдается низкий уровень проникновения кредитных карт, но также растет число подключений к Интернету и использования смартфонов. Эти рынки могут получить выгоду от аналогичных услуг, не зависящих от карт, для обслуживания лиц, не охваченных банковскими услугами.

Кроме того, по мере того, как страны вводят все более совместные банковские правила, финтех-технологии могут способствовать развитию безналичных транзакций через границы.

Что касается платежных решений в целом, мы прогнозируем все более тесное сотрудничество между признанными и новыми игроками в сфере финансовых технологий.Например, PayPal и Trustly являются процессорами онлайн-платежей, но они нашли способы для сотрудничества: пользователи PayPal могут использовать Trustly для мгновенного пополнения своих счетов. Позиционирование Trustly B2B хорошо сочетается с P2P-моделью PayPal.

Таким образом, традиционные финансовые учреждения кажутся удобными, позволяя новым игрокам сосредоточиться на аспектах финансовых транзакций, которые не являются ключевыми для бизнеса этих банков.

Захватывающие времена

Тенденция безналичной оплаты продолжится, поскольку все больше людей привлекает удобство отсутствия необходимости носить с собой наличные.Мы наблюдаем постоянные инновации в сфере финансовых технологий, поскольку компании улучшают и переосмысливают способы обращения с деньгами. Существует множество возможностей для продуктов, отвечающих конкретным потребностям рынка.

Связано: Почему финтех не смог вытеснить крупные банки — до сих пор

Предпринимателям было бы разумно следить за развитием финансовых технологий, потому что они открывают новые возможности. Клиенты тоже обязательно выиграют от переосмысления финансового опыта, чтобы они больше соответствовали тому, как люди живут сегодня.

Как использовать Venmo для бизнеса

  • Venmo не только для одноранговых платежей; малый бизнес тоже может это принять.
  • Если вы уже принимаете PayPal, вы можете принимать платежи Venmo без дополнительной оплаты.
  • Существует множество цифровых кошельков — вам следует познакомиться со всеми основными игроками.

Venmo позволяет легко разделить чек с другом или даже вернуть своему соседу по комнате вашу долю арендной платы. Но Venmo — это не просто приложение для одноранговых платежей; он также прорывается в мир B2C.Фактически, PayPal, материнская компания Venmo, объявила в начале октября, что Venmo теперь является приемлемым способом оплаты почти на всех мобильных сайтах, где принимается PayPal. Совместная кнопка позволяет клиентам расплачиваться через PayPal или Venmo. Распространяя Venmo на онлайн и мобильные покупки, PayPal заявила, что хочет создать виртуальный кошелек для своих пользователей.

Если ваш малый бизнес уже обрабатывает платежи в Интернете и принимает кредиты, вы можете узнать немного больше о Venmo и о том, что он дает по сравнению с другими цифровыми кошельками.Это подходит не для каждого бизнеса, но может быть подходящим для вашего.

Что такое Venmo и как он работает?

Venmo — это приложение для мобильного банкинга, в котором клиенты могут привязать кредитную или дебетовую карту и отправлять деньги друзьям или компаниям. После завершения платежа он появляется в общем фиде и в индивидуальном фиде клиента, если только клиент не заблокировал свои настройки. Это позволяет клиентам легко отслеживать свои платежи — в том же формате, что и приложения для мобильного банкинга — и даже ставить лайки и комментировать платежи друзей.

Venmo.comКредит: Venmo.com

Бесплатный маркетинговый аспект ленты, демонстрирующей покупки и платежи клиентов, привлекает многих владельцев малого бизнеса. Если их настройки не являются частными, каждый раз, когда клиент платит вам на Venmo, все его подписчики и друзья будут знать, что им нравится ваш бизнес и они поддерживают его. Исследования снова и снова показывают, что молва — лучший способ привлечь новых клиентов, и Venmo предлагает цифровую версию этого.

Между аспектом мгновенных платежей и помощью в создании социального присутствия Venmo предлагает множество функций для бизнеса.Однако, как и в случае со всеми платежными системами, для продавцов существует комиссия — 2,9% и 30 центов за транзакцию.

Лучшие бизнес-функции Venmo

Есть множество причин, по которым владельцы малого бизнеса садятся на поезд Venmo. Мы взяли интервью у нескольких предпринимателей и сами проверили особенности бизнеса Venmo. Вот лучшее из того, что предлагает Venmo.

Онлайн-интеграция

Поскольку Venmo легко интегрируется в онлайн-режиме, это отличный вариант для интернет-магазинов.Использование Venmo означает открытие нового способа увеличения продаж. Он предоставляет знакомый, простой в использовании способ оплаты, который будут понимать и использовать молодые клиенты.

«Мы решили [использовать] Venmo около месяца назад, после того, как несколько клиентов спросили и сказали нам, что им удобнее использовать Venmo, чем использовать их карту для считывания», — сказал Рекха Панда, основатель RAEKA Beauty. «Venmo — это просто, весело и безопасно. Клиенты чувствуют себя защищенными и комфортными, потому что им не нужно делиться данными своей кредитной карты [или] дебетовой карты с интернет-магазинами.«

Это также хороший вариант для проведения ограниченных продаж в магазине, где не требуется дорогая POS-система. Тайлер Браун, владелец калифорнийского магазина To the Cloud Vapor Store, сказал, что, в то время как Venmo составляет только около 1% продажи его магазина, это жизненно важный инструмент для покупок в магазине.

«Мы в первую очередь интернет-магазин, но наш SEO дает нам много местных клиентов, которые будут появляться в нашем офисе», — сказал он. или установите дорогостоящий POS для небольшого количества переходов в месяц, мы просто используем Venmo.»

Скорость

Самым большим преимуществом как для клиентов, так и для предприятий является то, насколько быстро пользователи могут переводить деньги в свой банк. Деловая версия Venmo обеспечивает мгновенный перевод, позволяя предприятиям получать деньги или осуществлять платежи в тот же день.

Сара Зурелл, соучредитель и исполнительный вице-президент Pavemint, специализирующаяся на одноранговой парковке, сказала, что многие клиенты ее компании используют Venmo, потому что он быстрый, простой и знакомый.

«Venmo позволила Pavemint предоставить нашим хозяевам (тем, кто арендует парковочные места) вариант выплаты, который многие из них уже используют», — сказал Зурелл в электронном письме Business News Daily.«Venmo также быстрее, чем платит хозяевам через их банковские счета».

Скорость Venmo также выгодна для владельцев бизнеса, которым нужно платить фрилансерам после завершения их проекта. Зак Бейтс, генеральный директор Private Club Marketing, сказал, что его бизнес имеет налаженную сеть фотографов-фрилансеров и видеооператоров по всей стране, которые сотрудничают в проектах по продвижению клубов частных членов. Он сказал, что большинство этих фрилансеров — миллениалы, которые хотят, чтобы им платили как можно скорее, поэтому он перешел с использования PayPal на Venmo.

«Venmo предлагает мгновенное решение для нас, чтобы удовлетворить их запросы и быстро развернуть проекты», — сказал Бейтс. «Мы работаем над проектами по всей Северной Америке, [и] это значительно упрощает для нас получение оплаты от поставщиков … Чтобы не отправлять чеки по почте и сокращать чеки, а также заниматься повторным заказом или заказом их через наши банки, это позволяет нам чтобы получить доступ к гораздо более широкой сети фрилансеров «.

Связь с клиентами

Комментарий Venmo и подобные функции дают компаниям возможность взаимодействовать с клиентами на другом уровне.Вы можете преодолевать барьеры, побуждать клиентов задавать вопросы и взаимодействовать с вашим бизнесом через платформу в социальном стиле.

«Возможности социальных сетей на Venmo великолепны, — сказал Панда. «Когда мы можем вовлекать наших клиентов и взаимодействовать, они чувствуют себя более комфортно, задавая нам вопросы, и с большей вероятностью совершат покупку снова».

Социальные функции Venmo могут быть большим преимуществом для бизнеса. Джош Криско, глава отдела коммуникаций Venmo, сказал, что у него миллионы пользователей, которые могут просматривать ленту.«Принятие платежей Venmo позволяет продавцу приветствовать миллионы активных пользователей Venmo, которые любят делиться своими покупками в социальной ленте Venmo, мощном механизме рекомендаций для других пользователей Venmo».

Безопасность

Venmo является дочерней компанией PayPal, поэтому ее безопасность обеспечивает крупная компания. Хотя некоторые пользователи опасаются связывать свои банковские счета с приложением, Браун сказал, что большинство его клиентов-миллениалов без проблем используют его.

« Venmo используют молодые клиенты, которые приходят к нам у дверей и уже установили Venmo.Они любят это, как и мы, — сказал он. — Мы рассказываем об этом пожилым клиентам, и они очень скептичны. Никто из них не загружает его и не хочет, чтобы их банковский счет был подключен к приложению ».

Несмотря на опасения некоторых клиентов, Venmo кажется безопасным и надежным вариантом для клиентов и предприятий. Криско сказал, что он использует систему шифрования для защищать пользователей.

«Как услуга PayPal Inc., Venmo обладает почти 20-летним опытом в области безопасности платежей и предотвращения мошенничества», — сказал он в электронном письме.«Личные и финансовые данные зашифрованы и защищены на наших защищенных серверах для защиты от несанкционированных транзакций».

Как настроить Venmo

Готовы начать принимать платежи Venmo в своем бизнесе? Вот как настроить Venmo с большим количеством дополнительных ресурсов.

Как принять Venmo, если вы уже принимаете PayPal

Venmo принадлежит PayPal, поэтому, если вы уже принимаете PayPal, у вас есть встроенная возможность принимать платежи Venmo на мобильном веб-сайте вашего бизнеса (сейчас он доступен только для мобильных устройств) .Когда вы принимаете Venmo через PayPal, на вашем веб-сайте не будет кнопки Venmo. Вместо этого ваши клиенты выберут «PayPal Checkout» и увидят вариант «платить через PayPal или платить через Venmo». Затем клиенты могут выбрать оплату через свои учетные записи Venmo, и если они это сделают, они получат квитанцию ​​с логотипом Venmo.

Дополнительная плата не взимается, если вы принимаете платежи Venmo через PayPal или любую дополнительную реализацию для его настройки. Вы получите такой же уровень защиты для платежей, которые вы принимаете через Venmo, и для тех, которые вы принимаете напрямую через PayPal.

Как настроить Venmo с нуля

Venmo, как и многие другие продукты SaaS, является частью гигантской экосистемы взаимосвязанных продуктов и брендов. Из-за этого инструкции Venmo о том, как его настроить, довольно запутаны.

По сути, если вы хотите принимать платежи Venmo как бизнес, вам сначала нужно получить Braintree, который также является брендом PayPal, и начать внедрение через эту службу. Думайте о Braintree как о двигателе, а Venmo как о гладком, современном шасси автомобиля: Braintree — это тот, кто действительно обрабатывает транзакцию, поэтому вы не можете принять Venmo без Braintree.

Из-за этой сети продуктов, прежде чем вы даже войдете в Venmo, вам будет предложено проверить список совместимости Braintree, в котором объясняются требования клиентов к приложению, требования продавца, сборы за обработку и варианты тестирования (включая песочницу Braintree, который позволяет вам протестировать интеграцию Venmo перед запуском). После настройки вы можете получить доступ к Braintree и Venmo через панель управления. Как и в случае с большинством других продуктов SaaS, вы можете создавать разные учетные записи для доступа к этой панели, что позволяет различным участникам вашего бизнеса отслеживать транзакции клиентов и управлять ими.

Venmo для бизнеса: ответы на часто задаваемые вопросы

Теперь вы знаете, как настроить Venmo, но все равно можете задаться вопросом, подходит ли это для вашего бизнеса. Это руководство поможет ответить на ваши вопросы.

Является ли Venmo бесплатным для бизнеса?

Нет. Если вы уже платите через PayPal, транзакции Venmo включены в ваш текущий тариф, но Venmo не бесплатна. Все услуги цифровых транзакций взимают комиссию за обработку платежей; Venmo ничем не отличается.

Какие есть альтернативы Venmo?

Venmo имеет около 40 миллионов активных пользователей, но это не единственный доступный вариант цифровых платежей.Фактически, большинство людей все еще думают об этом как о платформе одноранговых платежей, и это все еще ее основное использование. Цифровые кошельки многочисленны и множатся, и это три самых больших имени в мире безналичных расчетов:

  • Apple, Pay: До сих пор гигант в отрасли, Apple Pay имеет ошеломляющие 383 миллионов пользователей по всему миру. Если вы будете держать глаза открытыми, вы, вероятно, заметите, что Apple Pay принимается во многих ваших любимых местах.
  • Google Pay: Ранее Android Pay, Google Pay имеет 25 миллионов активных пользователей и принимается во многих обычных магазинах, а также в Интернете.
  • Zelle: Крупнейшая прямая конкуренция Venmo благодаря размеру подписки и одноранговой модели оплаты, у Zelle в настоящее время около 27 миллионов пользователей, и некоторые аналитики считают, что в конечном итоге она обгонит Venmo, как это было популярной теорией в 2018 году.

Подходит ли Venmo для бизнеса?

Прежде чем регистрировать учетную запись PayPal или Venmo (или любой другой сервис платежных транзакций), вы должны взвесить затраты и выгоды. Стоимость принятия цифровых транзакций через приложения типа цифрового кошелька обычно находится в том же диапазоне, что и стоимость транзакций по кредитным картам, но это также требует денег с точки зрения времени и человеческих ресурсов (для внедрения и постоянного управления).

Большинство владельцев бизнеса придерживаются мнения, что, если они не теряют деньги из-за того, что не принимают формат оплаты, это не стоит усилий, и такой образ мышления является здравым. Однако не стоит делать предположений. Изучите свою текущую клиентскую базу, чтобы узнать, хотят ли они платить цифровыми кошельками или предпочитают использовать наличные, дебетовые и кредитные. Если вы еще не предлагаете услуги по обработке кредитных карт и хотите получить рекомендации по продуктам для малого бизнеса, которые помогут вам принимать пластик, ознакомьтесь с нашим руководством по обработке кредитных карт.

Дополнительная информация от Сэмми Карамелы и Мэтта Д’Анджело. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Преимущества перехода на безналичный расчет для вашего бизнеса

Царство наличных денег как основного способа оплаты уже некоторое время находится в упадке. Рост использования дебетовых и кредитных карт и альтернативных способов оплаты, таких как цифровые кошельки, меняет платежный ландшафт для малого бизнеса.

Это изменение в том, как потребители предпочитают тратить деньги, вынуждает многие компании переосмыслить варианты оплаты, которые они предоставляют своим клиентам.Недавнее исследование PCWorld показало, что почти половина малых предприятий считает, что потребительский спрос является их движущей силой, побуждающей к рассмотрению новых вариантов оплаты, при этом 37% планируют инвестировать в прием мобильных платежей в течение следующего года.

Как генеральный директор Ассоциации электронных транзакций Джейсон Оксман знает больше, чем кто-либо об изменении платежных предпочтений потребителей. ETA — это торговая ассоциация индустрии платежей. Он представляет более 500 компаний по всему миру, занимающихся продуктами и услугами для электронной обработки транзакций.До прихода в ETA Оксман занимал должность старшего вице-президента Ассоциации потребительских технологий.

Недавно у нас была возможность поговорить с Оксманом об индустрии электронных платежей, о том, как изменился рынок и как он будет меняться дальше. Кроме того, мы задали ему несколько быстрых вопросов о технологиях, его карьере и советах, которые он получал на протяжении многих лет.

Q: Некоторые предприятия уже перестали принимать наличные. Вы видите, что эта тенденция продолжается?

A: Безналичный расчет становится все более популярным среди владельцев малого и среднего бизнеса, которые хотят упростить процесс оформления заказа, снизить риски и затраты, связанные с приемом наличных, и предоставить варианты оплаты, которые наилучшим образом соответствуют потребностям их клиентов.

Я считаю, что эта тенденция сохранится, поскольку такие варианты, как мобильные платежи и бесконтактные карты, станут повсеместными. В 2017 году 12 процентов потребителей, опрошенных Советом Федеральной резервной системы Бостона, заявили, что они вообще не использовали наличные деньги в течение последних 12 месяцев. А дебетовые карты вытеснили наличные как наиболее часто используемый способ оплаты для потребителей. Кроме того, одна треть совершила мобильные платежи в 2017 году по сравнению с одним кварталом в 2015 году.

В конечном счете, владельцы должны уделять первоочередное внимание желаниям и потребностям своих клиентов при рассмотрении вариантов оплаты.

Вопрос: Какие шаги следует предпринять предприятиям, принимая безналичные платежи, чтобы обеспечить безопасность и сохранность информации своих клиентов?

A: Защита данных клиентов чрезвычайно важна для продавцов и их партнеров по платежной индустрии. Независимо от индивидуальных вариантов, компании, занимающиеся платежными технологиями, уделяют приоритетное внимание безопасности данных, поэтому, если вы будете в курсе предложений по безопасности вашего поставщика услуг, это поможет владельцам бизнеса оставаться защищенными от угрозы мошенничества.

Прием платежей с помощью чиповых карт EMV — важный шаг для борьбы с мошенничеством. Чип-карты содержат передовую технологию, которая защищает информацию о потребителях во время транзакции, а также защищает продавцов от мошенников с поддельными картами. Кроме того, предприятиям следует инвестировать в двухточечное шифрование в своих платежных системах, которое защищает конфиденциальную информацию о клиентах от угрозы взлома.

Прием платежей с мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay, также дает потребителям самый безопасный и безопасный способ оплаты за счет токенизации конфиденциальных данных и запроса уникального биометрического ключа, такого как отпечаток пальца, для аутентификации транзакции.

Q: Сделали ли чип-карты и устройства чтения карт более безопасным процесс оплаты кредитной картой?

A: Согласно последним данным Visa, карты EMV — или чиповые карты — сократили количество случаев мошенничества с подделкой в ​​местах продажи на 75 процентов с момента их появления в США. Карты EMV исключительно защищены от копирования, что делает его практически невозможным. чтобы мошенник использовал копию карты в магазине, который принимает платежи с использованием чипов.

Каждый раз, когда карта погружается в терминал, чип на карте передает одноразовый код терминалу; без этого кода данные карты бесполезны.Важно помнить, что потребители всегда защищены от ответственности, когда их платежная информация используется в мошеннических покупках.

Q: Venmo недавно начала предлагать инструменты оплаты для бизнеса. Считаете ли вы, что эти виды платежей становятся все более распространенными вариантами, которые предлагают розничные продавцы? Видите ли вы, что другие типы онлайн-платежей распространяются на розничных продавцов в магазинах?

A: Venmo — это глагол в современном лексиконе. У большинства американцев в кошельке PayPal больше денег, чем в бумажнике.К 2020 году 450 миллионов человек будут использовать мобильный кошелек на своих смартфонах для оплаты.

Наличие многоканальной стратегии — стратегии, охватывающей как можно больше потенциальных способов оплаты офлайн и онлайн — имеет решающее значение для продавцов и их поставщиков платежных технологий. Продавцы выигрывают, когда у потребителей есть варианты, поэтому я ожидаю, что мы продолжим видеть решения для онлайн-платежей, применимые к обычной коммерции, и наоборот.

В: Не снижают ли компании, которые не принимают альтернативные способы оплаты, такие как Apple Pay и другие бесконтактные платежи, свои шансы на увеличение своей клиентской базы?

A: Совершенно верно.Бизнес не только теряет потенциальных пользователей мобильных кошельков, не предоставляя им предпочтительный вариант, но и теряет другие преимущества для своего бизнеса. Недавнее исследование Auriemma показало, что пользователи мобильных кошельков, как правило, тратят больше, чем пользователи, не использующие кошелек; Кроме того, мобильные кошельки дают продавцам возможность интегрировать такие вещи, как программы лояльности, вознаграждения и купоны, в процесс платежей.

В конечном итоге потребители заботятся об экономии своего времени и денег, и мобильные платежи помогают им в этом.

Вопрос: Как предприятиям лучше всего узнать о различных способах оплаты, которые предпочитают их клиенты?

A: Владельцы бизнеса должны поговорить со своими партнерами по платежам, особенно со своим эквайером или торговым представителем эквайера. Компании, занимающиеся платежными технологиями, инвестируют миллиарды долларов в предоставление своим продавцам решений, которые увеличивают продажи и повышают безопасность по доступной цене. ETA также предлагает продавцам ресурсы о современных платежных технологиях.Посетите TransactionTrends.com, чтобы быть в курсе мобильных платежей, материалов приема EMV и многого другого.

Q: Как безналичные платежи влияют на способ ведения бизнеса? Например, с введением самообслуживания нанимается меньше кассиров?

A: Безналичные платежи в первую очередь снижают затраты на обработку наличных денег и риск потерь, присущих денежным платежам, таким как транспортировка и кража. Вовлечено слишком много переменных, чтобы точно оценить, нанимают ли магазины меньше сотрудников в результате перехода на безналичную оплату.

В то время как высокотехнологичные магазины без кассира привлекают внимание заголовков, для большинства предприятий самое большое изменение, которое приносит прием безналичных платежей, таких как бесконтактные карты, мобильные платежи и чиповые карты, — это возможность предложить больше вариантов оплаты и стимулировать продажи.

Q: Без какой технологии вы не могли бы жить?

A: Поскольку у нас есть Apple, Google, Samsung и Amazon в качестве компаний-членов ETA — а мой собственный опыт связан с технологиями, — мне повезло, что в моей повседневной жизни я использую устройства, поддерживающие платежные технологии.Таким образом, между моими многочисленными мобильными устройствами, умными часами и динамиками с голосовым управлением я каждый день занимаюсь розничной и электронной коммерцией, используя технологии наших участников.

Q: Какой самый лучший совет по вопросам карьеры вам когда-либо давали?

A: Когда я впервые приехал на работу в Вашингтон, округ Колумбия, в 1990-х годах, я узнал, что, хотя сегодня вы можете быть на противоположной стороне вопроса, бизнеса или политической битвы, вы можете быть на той же стороне. с той самой вечеринкой завтра.Всегда полезно не соглашаться с уважением и сосредотачиваться на фактах — это способствует лучшему обсуждению, а также открывает дверь для будущих возможностей.

В: Какую самую большую ошибку вы сделали?

A: Пытаться слишком быстро измениться, приходя в новую организацию. Несмотря на то, что я могу думать, что что-то делается неоптимально, все могло делаться таким же образом долгое время по какой-то причине. Я понял, что важно сделать паузу и понять историю и динамику, прежде чем вносить изменения.

Q: Какую лучшую книгу или блог вы читали в этом году?

A: Недавно я закончил прекрасную биографию Улисса Гранта, написанную Роном Черноу. (Моя специализация по истории привела к тому, что я сосредоточился на таких книгах.) Грант был во многих отношениях глубоко ошибочным и наивным в отношении большей части человеческой натуры, поэтому было интересно прочитать более позитивное изображение его лидерских качеств и его политических взглядов. деятельность и президентство, которые часто отодвигаются на второй план в истории его военных лет.Наш американский эксперимент прошел через множество периодов испытаний, и мы всегда добиваемся лучших результатов.

Q: На какой самый большой профессиональный риск вы пошли? Это окупилось?

A: Я сделал скачок из «настоящего» юриста в мир торговых ассоциаций, где я смог участвовать в новых сферах бизнеса, что заставило меня расширить свои навыки и рискнуть на моем карьерном пути. Это привело меня к моей первой должности генерального директора торговой ассоциации, которая была лучшей работой за всю мою карьеру — так что она определенно окупилась.

Q: Что вы хотите сделать в этом году?

A: Мои дети учатся в средней и старшей школе и скоро покинут гнездо — я хочу убедиться, что хороший генеральный директор и лидер — это баланс с хорошим отцом. Я верю в баланс между работой и личной жизнью и стараюсь сосредоточить свою команду на том, чтобы жить таким образом — я тоже должен делать это сам.

Система безналичных платежей как новая норма в мире после коронавируса 19: последствия и опасения

Нельзя отрицать тот факт, что Covid-19 стал масштабным экономическим потрясением, с готовностью выявив коммерческие недостатки, узкие места и проблемные области.Поскольку глобальный предпринимательский ландшафт сильно пострадал из-за ограничений, норм социального дистанцирования и подчеркнутого скептицизма большинства людей, необходимо переоценить концепцию ликвидности, целостности и актуальности, чтобы она имела смысл в эпоху после коронавируса19. .

Не только это, пандемия также повлияла на предпочтения потребителей и их отношение к продуктам. Люди ищут возможности тратить меньше, а компании, использующие только наличные деньги, могут просто дать им еще одну возможность держаться подальше от продуктов и услуг.Более того, больше не рекомендуется собирать наличные или прятать то же самое в помещении, поскольку вирус может проникнуть в системы множеством способов.

Принимая во внимание все эти факторы, не будет ошибкой заявить, что переход на безналичный расчет транзакции должен хорошо служить клиентам и предприятиям. Более того, по оценкам McKinsey, из-за пандемии глобальные бизнес-доходы упали почти на 10 процентов, безналичные системы могут оказаться более подходящим способом справиться с резким падением с минимальным сопутствующим ущербом.

Влияние безналичного использования

Концепция системы безналичных платежей не ограничивается предприятиями, использующими считыватели карт для приема денег непосредственно на счета. Напротив, это гораздо более крупная предпосылка с акцентом на поощрение бесконтактных транзакций при сохранении бесконтактной политики после пандемии.

Для пользователей карт мировые власти начали поощрять платежи без PIN-кода, при которых устройство считывания бесконтактных карт только сканирует чип и не требует от клиента касаться устройства для ввода PIN-кода.Более того, безналичные платежи помогают найти идеальный баланс между удобством, гигиеной и безопасностью.

Например, люди, отдающие предпочтение предметам первой необходимости, будут стараться воздерживаться от приятных покупок при простом виде неудобств. Таким образом, бизнес должен будет упростить и сделать платежи доступнее, если потенциальные покупатели смогут пользоваться продуктами и услугами, не беспокоясь о наличных деньгах или любом другом способе оплаты, требующем контакта. Отсутствие касания означает отсутствие шансов соприкоснуться с зараженными поверхностями, и именно поэтому системы безналичных платежей превозносятся как кардинальные перемены в 2020 году и даже в последующий период.

Есть ли опасения?

Обнадеживает тот факт, что за последний год почти 51 процент заключенных транзакций был карточным. Таким образом, с учетом того, что количество операций с наличными деньгами сокращается с угрожающей скоростью, вполне уместно, чтобы безналичные системы начали находить свое применение в большинстве глобальных домашних хозяйств и бизнес-структур.

С другой стороны, технологические узкие места все еще сдерживают широкомасштабное внедрение. Тем не менее, речь больше не идет об использовании карты, поскольку участвующие компании по всему миру в большей степени полагаются на использование биометрических схем оплаты, проприетарных приложений и других схем бесконтактных платежей для беспрепятственного обслуживания клиентов.Несмотря на временные опасения, безналичная бесконтактная платежная система является новой нормой в мире после коронавируса19 благодаря склонности к безопасности, гигиене и устойчивости.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *