Как накопить деньги советы простых людей: Как быстро копить деньги с нуля и экономить — Блог Райффайзенбанка R-Media

Содержание

Как начать копить деньги: 10 простых шагов | Vogue Ukraine

Основательница Vestpod (платформа для женщин, созданная для помощи в налаживании отношений с деньгами и управления ими) и автор книги You’re Not Broke You’re Pre-Rich Эмили Беллет делится своими главными способами экономии денег, от построения бюджета до борьбы с долгами.

Photo: Jamie Stoker

Может показаться, что сейчас идеальное время, чтобы сэкономить: в условиях пандемии походы в рестораны и вылазки на работу все еще не вернулись к привычной регулярности, поэтому и свободные деньги должны бы сформировать стратегический запас. На самом деле, конечно, все не так радужно. Заработная плата снижена, возможности фриланса и контрактной работы иссякли, а ограничения касательно детей не позволяют некоторым родителям вернуться на работу. Но независимо от обстоятельств, вспышка коронавируса напоминает, что один из элементов в отношении с деньгами – откладывать процент дохода на чрезвычайную ситуацию – как никогда важен.

Эти 10 практичных советов помогут встать на правильный путь в отношениях с деньгами: больше откладывать, больше планировать и сохранять позитивный настрой, несмотря ни на что.

Контролируйте ситуацию

Смотрели ли вы когда-нибудь на баланс вашего банковского счета, задаваясь вопросом, куда делись все ваши деньги? Это не самое приятное чувство. Знание того, сколько денег у вас есть, а сколько нет, – первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы. Следующий шаг – запись целей: от краткосрочных до долгосрочных. Определите, когда вы сможете их достичь, составив реалистичный бюджет, в соответствии с вашим доходом и основными потребностями (правило 50/20/30 может стать хорошим началом). Проводите регулярный чекап финансов, чтобы контролировать свои расходы и убеждаться в том, что вы не тратите слишком много средств.

Постройте позитивные отношения с деньгами

Осознанность. Йога. Забота о себе. Мы знаем все о важности физического и ментального благополучия, но и финансовый велнес не менее важен. То, как мы тратим деньги, определяется привычками наших родителей, нашими мыслями и чувствами. Конечно, это требует работы и немного неловкого самоанализа, но понимание своих отношений с деньгами необходимо для изменения неидеального мышления о финансах в положительную сторону. Ничто не вечно – вы точно можете (и даже должны) избавиться от ограничивающих убеждений, связанных с деньгами.

Начните откладывать – даже небольшие суммы

Не стоит недооценивать силу регулярных небольших запасов. Даже маленькие суммы могут стать большими деньгами, поэтому сосредоточьтесь на этих маленьких “откладываниях”. Автоматизация сбережений с округлением остатка – отличный способ без особых усилий собрать сумму на случай чрезвычайных ситуаций. Есть множество приложений для экономии и составления бюджета, которые с этим помогут, как Chip, Moneybox и Plum. Экономия денег начинается с хороших финансовых привычек, и это не всегда легко, но самое важное – просто начать. Убедитесь, что вы нашли лучшую процентную ставку для своих сбережений, даже если в текущий момент их совсем немного.

Отказывайте соблазнам

Если вы один из тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, то очень легко стать заложником этого бесконечного цикла. Как же это изменить и начать экономить? Во-первых, научитесь ценить то, что у вас уже есть, потому что меньшее действительно может быть большим. Привычка жить не по средствам и тратить с трудом заработанные денег на “вещи”, чтобы не отставать от семьи Кардашьян, не сделает вас счастливыми. Это неприятно, но это правда.

Создайте резервный фонд и начните инвестировать

Резервный фонд на случай непредвиденных трат – основа сильных личных финансовых планов. Сложно навсегда обезопасить себя от невзгод, но стратегический запас с учетом рекомендованных расходов на жизнь сроком от трех до шести месяцев, если непредвиденное вдруг произойдет (привет, коронавирус), будет вашей финансовой подушкой, чтобы позаботиться о своих насущных потребностях. Как только вы закроете все свои долги и накопите достаточное количество средств на непредвиденные расходы и краткосрочные цели, подумайте об инвестировании в долгосрочной перспективе. В этом много риска, но и деньги тут живут сами по себе. Учтите, что если вы получаете пенсию, то вы уже являетесь инвестором. Будущие вы будете этому очень благодарны.

Разберитесь с долгами

Кредитные карты помогают покупать хорошие вещи, но если вы платите минимум по счетам, то рискуете со временем накопить огромные долги. Посмотрите своим долгам в лицо без стыда и с четким планом действий. Ознакомление со стратегией снежного кома для погашения долга поможет начать этот сложный, но обязательный путь.

Почистите свои подписки

Признайтесь: действительно ли все подписки, которые вы оплачиваете, вам необходимы? Я не отрицаю, что Netflix и онлайн-курсы йоги можно отнести к категории предметов первой необходимости во время карантина, но стоит проверить и отменить подписки, которыми вы не пользуетесь (или о которых забыли). Просмотрите свои выписки из банка, проверьте подписки Apple на телефоне, затем составьте список всего, за что вы платите ежемесячно, и отмените то, что вам не нужно (не забудьте отключить автоматическое продление). Если вам лень, тогда Emma – отличное приложение, которое помогает отслеживать бесполезные подписки.

Поменяйте оператора связи и поставщика энергии

Вы можете значительно сэкономить на проверке и замене поставщиков услуг на более дешевых, от оператора связи до поставщика энергии.  Используйте специальные сайты со сравнением цен, чтобы облегчить себе поиск выгодных предложений. Мы часто оставляем задачу замены провайдера в конце финансового списка дел, когда в действительности это не так уж и сложно и может сэкономить удивительную сумму денег, достаточно приложить немного усилий.

Заработайте немного экстра-денег, почистив гардероб

Благодаря сайтам перепродаж заработать на ненужных товарах теперь намного проще. Я заработала 661 фунт стерлингов за последние три месяца, продав старые солнцезащитные очки, джинсы для беременных, футболки и книги. Гардероб, полный неиспользованной, нелюбимой одежды, которая не вызывает чувства радости, заставит вас почувствовать себя лишенными контроля, и это ощущение бессилия проникнет во все сферы жизни, включая ту, где вы управляете финансами. Освобождение гардероба – также довольно разумный способ, чтобы пополнить свои финансовые запасы для его обновления, поэтому приступайте к сезонному очищению.

Дарите подарки и практикуйте благодарность

Благодарные люди – счастливые люди. Благодарность может изменить вашу жизнь, потому что она заставляет ценить то, что уже есть, а не то, чего нет, а отдавать другим полезно для нашего психического и даже физического благополучия. Если у вас плохие отношения с деньгами, подумайте о том, как использовать их с пользой, например, сделайте пожертвование на благотворительность или помогите кому-то. И помните: любые трудности, связанные с коронавирусом, находятся вне вашего контроля и происходят не по вашей вине. Будьте добры к себе – любым трудности рано или поздно заканчиваются.

Текст: Emilie Bellet

Как накопить деньги? 4 простых правила


Вернуться к конкурсу

Автор: Каль Николай

Как накопить деньги? 4 простых правила

 
Огромное количество людей задается вопросом, как накопить деньги. Однако не многим это удается, несмотря на горы прочитанных книг и прослушанных курсов по личным финансам.

А некоторые так вообще верят в приметы, типа красных кошельков и прочей ереси.

Вы не подумайте, я не противник финансовой литературы, даже скорее наоборот. Только вот принцип накопления практически везде один и тот же.


 

У большинства людей неправильное отношение к деньгам. Деньги не являются самоцелью, они всего лишь средство достижения цели

 

И для того чтобы их накопить, нужно следовать нескольким простым правилам.
 

  1. Выбор цели
Для начала определитесь с целью, для которой вам нужны деньги. Сколько нужно и когда нужно?

Четко следуйте к своей цели и ни на шаг от неё не отступайте!
 

  1. Начинаем копить
Большинство тренеров по личным финансам называют сумму в 10% от заработка самой оптимальной.

Конечно же, если вы можете отложить больше, откладывайте. Но отложив 10%, вы практически не заметите их исчезновения из личного бюджета.

Иногда случаются непредвиденные доходы. Здесь конечно можно отложить и 20 и 50, а то и все 100%, ведь вы на эти деньги все равно не рассчитывали, значит, и тратить их не на что.

 

  1. Заплати сначала себе
Многие, получив зарплату, считают так: “вот потрачу сколько нужно, а то, что останется, отложу”
Это в корне неправильное мнение.

В данном случае нужно поступать так, как поступает государство – сначала забирает с вашей зарплаты налоги, а потом отдает то, что осталось. Так же должны поступать и вы. С любого дохода сначала откладываем, а потом тратим то, что осталось. Только так, а не иначе.
 

  1. Держите подальше
Всегда велик соблазн потратить свои сбережения, и чем их больше, тем выше соблазн. Поэтому держите ваши сбережения в труднодоступном месте, банковский вклад в этом плане – неплохой вариант.

Вот, пожалуй, и всё, что нужно для простого сбережения. Но если вы ещё научитесь экономить и приумножить накопленное, тогда путь к вашему финансовому благополучию будет намного быстрее.


От редакции: Если вам понравилась эта статья, не пожалейте времени, проголосуйте. Кнопка для голосования находится несколькими сантиметрами ниже.

Понравился — 4



Текст комментария:

Понравилось? Отправь друзьям!

Как накопить необходимую сумму, даже когда это кажется почти невозможным

Сегодня люди все чаще задумываются о долгосрочных перспективах и занимаются финансовым планированием своего будущего. Существует много способов, которые могут помочь вам откладывать средства. Но один из самых эффективных – накопительное страхование.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет накопить необходимую сумму к определенному сроку с помощью регулярных платежей страховой компании. По окончании срока страхования (риск называется «дожитие застрахованного до окончания срока страхования») клиент получит всю сумму сформированных накоплений вместе с начисленным инвестиционным доходом в результате инвестиционной деятельности страховщика.

Надо отметить, что страховщик инвестирует активы в высоконадежные финансовые инструменты с низкой рисковой составляющей, что обеспечивает приемлемый уровень доходности по полису и гарантированную выплату суммы, указанной в полисе. Поскольку такие программы открываются минимум на 5 лет, а чаще всего на 10, 15 и более, то защита накоплений от инфляции (обесценивания денег) может быть обеспечена принятием индексации. Помимо накопительного элемента, данный вид страхования предполагает защиту здоровья застрахованного: клиент застрахован на весь срок страхования. И если с его здоровьем случится что-то серьезное, то он (по риску «постоянная полная нетрудоспособность») или его выгодоприобретатели (в случае ухода из жизни) получат всю сумму сформированных накоплений с начисленным инвестиционным доходом, а также выплату по риску.

Условия подобных программ весьма гибкие и дают возможность добавить дополнительные риски, например, диагностирование опасного заболевания, травмы, и т.д. Есть также опция освобождения от уплаты страховых взносов, которая в случае наступления постоянной полной или частичной нетрудоспособности поможет клиенту достичь финансовой цели несмотря на то, что он не сможет оплачивать взносы самостоятельно. Уплату взносов за него продолжит в этом случае страховщик.

Приобретая полис НСЖ, клиент обеспечивает себе хорошую финансовую защиту и получает возможность накопления средств для реализации будущих целей.

В чем преимущества накопительного страхования?

Накопительное страхование – это прежде всего накопительный инструмент, с приемлемой доходностью и невысокими рисками. Если по результатам инвестиционной деятельности страховая компания заработала доходность по ставке выше гарантированной по полису, то и эта заработанная доходность будет также начислена клиенту на специальный инвестиционный счет.

Еще одно преимущество НСЖ – возможность получить налоговый вычет в размере 13% от всей суммы взносов по договору в течение года.

Чем накопительное страхование отличается от банковского депозита?

Чаще всего люди хранят деньги в банках, но у накопительного страхования есть ряд преимуществ перед банковским депозитом.

  • Во-первых, все страховые компании перестраховываются у более крупных страховых организаций, что минимизирует  риск банкротства компании. К тому же случаи банкротства страховой компании практически отсутствуют в новейшей истории. Деятельность страховщиков жестко регулируется Банком России и другими надзорными органами и исключает возможности недобросовестного поведения в отношении страхователей. Из года в год принимаются ряд регуляторных мер по защите интересов потребителей страховых услуг.
  • Во-вторых, в случае банковского депозита, деньги на счете могут просто обесцениться, быть «заморожены» простым указом или конфискованы решением суда. НСЖ лишено всех этих рисков.
  • В-третьих, финансовые показатели говорят о высоком потенциале российских страховщиков жизни в части финансовой устойчивости и платежеспособности. А процентные ставки по накопительным продуктам зачастую даже выше долгосрочных предложений по банковским вкладам.

Условия страхования

в Совкомбанк Жизнь

В Совкомбанк Жизнь вы можете оформить полис накопительного страхования в рамках одной из трех программ, в зависимости от ваших целей:

  • «Классика +» гарантирует формирование накоплений на любые цели в комплексе с защитой от рисков, связанных со здоровьем.
  • «На всю жизнь» станет гарантией вашей финансовой независимости от родных и государства после выхода на пенсию.
  • «Курс жизни» поможет вам защитить накопления и обеспечить финансовую стабильность в краткосрочной перспективе.

Если вас беспокоит вопрос, как накопить деньги при маленькой зарплате, стоит задуматься о накопительном страховании.

Это отличный вариант накопления денежных средств в долгосрочном периоде небольшими регулярными платежами. Вы сможете не только накопить необходимую сумму к определенному сроку, но и получить надежную страховую защиту на случай неблагоприятных событий со здоровьем и жизнью.

Спасительная кубышка: как защитить деньги от пандемии коронавируса

Как говорил великий Уоррен Баффетт, «когда прилив сменяется отливом, сразу видно, кто купался голым». Это правило полезно помнить, чтобы организовать свои финансы по-настоящему надежно и эффективно. Вот несколько простых советов, которые помогут вам чувствовать себя намного лучше в следующий кризис, который неминуемо придет.

1. Сила кэша

Мы уже привыкли к различным кредитным картам, Apple и Android Pay, другим современным системам оплаты через смартфон. Кажется, что уже ничто не может помешать и дальше всем этим пользоваться. Правда, кое-кто уже имел опыт, например, расчета в кассе большого магазина или в зарубежном ресторане, когда ваша карточка не срабатывает, — им будет легче понять, о чем я говорю. В эпоху заражения коронавирусом большого количества людей, в число которых, безусловно, могут попасть и те, кто обслуживает наши кредитки в самых разных банках, подобные сбои исключать нельзя. Вот почему в эти трудные времена лучше носить с собой несколько карт различных банков, а еще лучше иметь в «кармане» определенный запас наличности, который позволит вам в любых обстоятельствах с честью выходить из затруднительных положений.

2. Домашняя кубышка

Проблема повседневных расчетов плавно ведет нас к тому, что необходимо сформировать запасы наличности и дома, которые позволят нормально жить, когда банки будут сбоить (а могут и просто престать работать) по тем или иным причинам. Думаю, что сумма должна быть в районе месячных затрат на семью, и этот запас лучше постоянно поддерживать в даных границах. Для тех семей, где есть пожилые родители и родственники, я бы этот размер существенно увеличил, имея в виду возможные затраты на медицину. И пожалуйста, не поленитесь поменять крупные купюры, чтобы удобно было платить за доставку еды или продуктов без сдачи.

Это на случай добровольного карантина.

Реклама на Forbes

3. Аудит расходов

После того, как мы обеспечили бесперебойное финансирование наших текущих потребностей, можно идти дальше и посмотреть на доходы семьи. Им ничего не угрожает? Ваше место в компании сократить не могут? Ваш бизнес в условиях кризиса устоит, или придется «затянуть пояса»? Рассчитывайте на худшее и при необходимости скорректируйте свои планы и предстоящие траты. Например, возможно, лучше отложить покупку нового авто или не стоит пока брать кредит на покупку квартиры. В общем, немного осторожности и осмотрительности никому не помешает.

4. Парад активов

Сейчас самое время посмотреть и на свои активы. Чем вы располагаете? Как инвестированы ваши деньги? Все ли там хорошо? Ситуация изменилась, и возможно, что-то вам уже не «по зубам». Скажем, у вас инвестировано $100 000 в структурный продукт на два года, который связан с ростом акций таких технологических гигантов, как Apple, Facebook или Alphabet. Они сильно просели, и можно потерять большие деньги. Стоит связаться с инвестиционной компанией и еще раз все проговорить, — возможно, лучше досрочно выйти из этого продукта, если есть такая возможность. Стоит побеспокоиться и тем, у кого большие портфели инвестиций за рубежом. Анализ их текущего состояния и проверка «связи» с управляющим не повредит.

5. Дорожная карта

Не помешает еще раз посмотреть на свои долговременные планы. Там ничего менять не нужно? Например, через год ваш сын заканчивает школу и вы многие годы копили на его обучение в престижном английском университете. Деньги вложены на фондовом рынке США, а оценка портфеля уже опустилась на 25% в этом году. Это знак тревоги. А если будет еще хуже? Нужно садится и все считать, принимать взвешенные решения вместе со своим инвестиционным советником, если такой имеется.

6. Поле чудес

Не подавайтесь в эти трудные времена на разные «заманчивые» предложения. Очень часто можно услышать: «Кризис — это новые возможности!» Для кого? Для профессионального спекулянта? Для новых клиентов? Для тех, кто никогда в эти игры не играл и не собирается этого делать?

Для обычного частного инвестора кризис — это, как правило, беда. Если это ваш случай, то  лучше скрупулезно разобрать свои потери и решить, что делать дальше. Честный и открытый разговор с самим собой — самое лучшее, что сейчас можно предпринять. Помните, что никто не может предсказать будущее и все рассчитывают на старый опыт, а в этот раз все может быть гораздо хуже. Только базируясь на своих личных обстоятельствах и планах, вы должны сами принимать ответственные решение.

7. Запас прочности

Финансовая «подушка» должна быть в каждой семье. Принято считать, что данного запаса должно хватить на 6-12 месяцев. Проблемы с рублем делают вновь актуальным вопрос, в какой валюте держать свою «заначку». Полагаю, что большую часть этих этих денег лучше хранить в рублях. Что касается ваших семейных  накоплений в целом, то здесь я бы ориентировался на доллар или евро. Конкретные пропорции зависят от ваших личных обстоятельств. Это не связано с нынешним кризисом — просто после 2014 года рубль перестал быть валютой сбережения, и пока здесь ничего не изменилось. Последние события только подтверждают этот тезис.

8. Жизнь под рентгеном

У любого кризиса есть один большой плюс, и многие умные люди его используют. Именно его имел в виду Уоррен Баффет в афоризме, с которого мы начали эту заметку. Дело в том, что кризис отлично высвечивает все ошибки, которые были допущены вами, — как в выборе личной финансовой стратегии, так и в тактике ее осуществления. Например, во время эпидемии коронавируса владелец ресторана или туристической фирмы сразу поймет, что было ошибкой ориентироваться только на этот бизнес и вкладывать туда все свои деньги. А частный инвестор, глядя на свой портфель ценных бумаг, без всяких объяснений догадается о «цене» советов, которые он так долго получал от своего инвестиционного консультанта.

9 простых, но работающих методов экономии, которые помогли людям накопить $ 100 тыс.

Накопить неплохую сумму вполне возможно уже в молодости. Один из пользователей Reddit спросил: «Люди до 30 лет, которым уже удалось накопить $ 100 тыс. , как вы это сделали?» — и получил тысячи комментариев в ответ. Некоторые ответившие честно признались, что изначально обладали привилегиями в виде богатой семьи, которая помогала им, но у многих получилось даже без этого.

AdMe.ru выделил самые популярные советы и составил из них список. Такую же сумму собрать вряд ли у каждого получится, но накопить на увлекательное путешествие — вполне.

1. Жить с родителями

Все больше людей предпочитает жить с родителями даже после 30 лет — это общемировая тенденция. На снятое жилье уходят огромные суммы, иногда доходит до половины или трети зарплаты. Не всем подходит жизнь с родителями — в таком случае можно разделить арендную плату с друзьями, второй половинкой или другими людьми.

  • Я жил с родителями в пригороде и редко выходил на улицу. Вот откуда большая часть моих сбережений. Люди, кажется, не понимают, сколько можно экономить, живя с родителями. Это лишние $ 1 200 сбережений в месяц от одной только аренды. Теперь у меня $ 120 тыс., но недавно я переехал на новое место. © Joe-misidd

2. Автоматически перечислять часть суммы на сберегательный счет в день зарплаты

Исследовательский центр портала Superjob провел опрос: около 29 % россиян не ведут учет своих доходов и расходов, а около 40 % не имеют никаких накоплений. На самом деле откладывать не так уж сложно, но не нужно затягивать пояс и пытаться прожить на небольшую сумму: надолго вас не хватит, и в ход пойдут сбережения. Достаточно небольших отчислений, около 5–10 % от зарплаты, и когда-нибудь результат вас сильно удивит.

  • До 30 лет у меня было более $ 100 тыс. на банковском счете. Все потому, что я подписала согласие на автоматическое отчисление 8 % от зарплаты на сберегательный счет, как только устроилась на работу. Я даже не вижу этих сумм, поэтому не возникает никакого соблазна потратить. © Lewd_Topiary

3. Не спешить покупать машину, тем более дорогую

Президент Франции Эммануэль Макрон и бывший премьер-министр Дании Ларс Расмуссен на велосипедах.

Большинству людей действительно хватает общественного транспорта или велосипеда, а машина часто лишь служит чем-то вроде символа успешности. Но, в случае когда нет даже надежной финансовой подушки, ни о какой успешности не может идти речи.
В Нидерландах, например, 36 % людей предпочитают велосипед, и их количество растет.

  • Добирайтесь до работы на общественном транспорте — многие работодатели даже оплачивают это. © aderptoremember
  • Ездите на велосипеде. Это экономия на топливе и автомобильных принадлежностях. © SmashBusters

4. Не гнаться за брендами

Погоня за брендами в современном мире выглядит комично. Согласно статистике, число людей, берущих кредиты, постоянно растет. Многие из них приобретают модные гаджеты и машины, а потом голодают. Ни на что не получится накопить, если продолжать бездумно покупать что-то не особо нужное за суммы, превышающие месячный бюджет.

  • Я не трачусь на мелочи. Не увлекаюсь модой, не гонюсь за самой современной электроникой. Когда мне что-то нужно, я ориентируюсь на качество и свои потребности, а не на бренд. Купил машину только в 27 — раньше она не была нужна. © Zerole00

5. Отказаться от фразы «Я могу себе это позволить»

Чрезмерное потребление — один из главных пороков современного общества. Даже если недостатка в деньгах нет, привычка ни в чем себе не отказывать сводит на нет любую попытку скопить серьезную сумму. А у стремления выделиться, покупая что-то никому не нужное, но уникальное, даже есть название, и не самое приятное — «эффект сноба».

  • У меня есть подруга, которую можно назвать «бедной богатой». Мы вместе окончили колледж и вошли во взрослую жизнь на равных условиях, нам по 27 лет, и мы обе замужем. Стоимость жизни в городе, в котором она живет с мужем, гораздо ниже, чем у нас, а совокупный доход их семьи, наоборот, выше. Но это они постоянно сидят без денег, а мы уже накопили $ 150 тыс. Их основная проблема в привычках: кофе на улице, ужины в ресторанах, новые iPhone. .. Легко тратить больше, чем вы зарабатываете, если не умерить свою привычку потребления. © emmaballoo

6. Приобрести недвижимость

Данные взяты на официальном сайте ЖК «Алые паруса» в г. Москве и Википедии.

Недвижимость, если она приобретена не в ипотеку, окупается довольно быстро, и неважно, живете вы в ней или ее сдаете. Причем стоимость объектов обычно растет вместе с инфляцией, а в развивающихся городах иногда и гораздо быстрее нее.

  • Я инвестировал в недвижимость. Работал в McDonald’s в ночную смену, пока не смог себе позволить купить бюджетный домик за $ 40 тыс. Продолжил работать в том же темпе, но все выходные проводил за ремонтом в нем. Спустя 8 лет мой домик оценивается уже в $ 140 тыс. В прошлом году я купил еще один, а первый сдал в аренду за $ 1 100 в месяц. © Rust_Dawg

7. Сменить специальность или место работы

Не бойтесь пробовать что-то новое, пока молоды. Есть шанс, что вы откроете в себе талант к чему-то, что будет приносить гораздо большие деньги и доставлять больше удовольствия. А также не стоит держаться за компанию, если карьера стоит на месте. На рынке сотни других, которые купят ваш опыт и знания.

  • 120 тысяч на нашем банковском счете, 24 года. Я начинал как свадебный фотограф, но потом организовал собственные онлайн-курсы. Оказалось, что обучать этому гораздо выгоднее. Но также мы с женой живем очень скромно, у нас нет модной одежды и шикарной машины. © saltwatersaguaro

8. Научиться готовить

Заходите в места общественного питания только в исключительных случаях. Частые перекусы в общепите не только бьют по кошельку, но и крайне вредны: здоровая пища гораздо дороже фастфудов. То есть самый экономный и полезный вариант — домашняя еда.

  • Не скажу, что никогда не пью в ресторанах, но делаю это редко. Сумма, за которую вы могли бы устроить хорошую домашнюю вечеринку, там умножается в несколько раз. Вместо этого мы берем водку, миксер и делаем напитки за $ 25, которые в ресторане стоили бы $ 100. Игнорировать подобные лишние расходы можно только с зарплатой в $ 350 тыс. © ACreativeTechnophile

9. Не гнаться за легкими деньгами

Легких денег не бывает, а сомнительные авантюры и азарт — верные способы остаться ни с чем. Даже такая прибыльная на первый взгляд вещь, как фондовый рынок, требует огромных усилий и тщательного изучения — удаче там нет места.

  • Получил наследство 1,2 млн и решил поиграть на фондовом рынке. Теперь у меня 100 тысяч. © unknown author

Но прежде всего решите, чего вы хотите от молодости. Жить с родителями, ездить на общественном транспорте, скрупулезно обдумывать каждую покупку? Счастливая и беззаботная молодость или инвестиции в будущее — личный выбор каждого.

  • Я понимаю вас. Это отлично — быть экономным и дисциплинированым, но я не могу винить и тех, кто этого не придерживается. Да, они тратят больше, чем нужно, но они наслаждаются своей жизнью и не хотят ничего менять. Надеюсь, правда, что у них есть финансовая подушка в случае непредвиденных обстоятельств. Деньги — это инструмент, который можно использовать для удовольствия. В конце концов, в вашу могилу много не поместится. © Deepandabear

А вы делаете накопления? Могли бы что-нибудь посоветовать?

Иллюстратор Anastasiya Pavlova специально для AdMe.ru

Когда нужно съезжать от родителей в новую квартиру и как сделать первый шаг

О том, чтобы купить свое собственное жилье, задумывается все больше и больше желающих. При этом наиболее остро данный вопрос стоит перед определенной целевой группой покупателей, планирующих приобретение первичного или вторичного жилья, – молодыми людьми, которые хотят съехать от родителей и начать самостоятельную жизнь. Однако на этом пути они могут столкнуться с некоторыми сложностями.

В каком возрасте пора отправляться в «самостоятельное плавание»?

Однозначно указать возраст, когда настает время разъехаться с родителями, нельзя, все зависит от конкретной жизненной ситуации. Более того, все люди разные, и давать советы, как правильно жить – дело неблагодарное.

Бывают случаи, когда молодые люди сразу после окончания школы переезжают в другой город для поступления в университет, и с этого момента уже начинают жить самостоятельно. Финансово они обычно все еще зависят от своей семьи, однако с момента переезда уже сами обустраивают свой быт. Но нередки и обратные ситуации, особенно в том случае, когда отношения в семье крепкие и дружественные, – родственники могут довольно долго жить друг с другом, а молодые люди съезжают в отдельную квартиру вследствие каких-то важных перемен в жизни (например, после вступления в брак).

Можно выделить несколько факторов, указывающих на то, что пора заниматься выбором собственной квартиры на вторичном или первичном рынке:

  • сложная обстановка в семье — конфликты, чрезмерный контроль со стороны родственников, сложности с тем, чтобы найти общий язык со старшим поколением и т.п.;
  • желание съехаться с любимым человеком;
  • потребность в личном пространстве из-за условий работы;

Представителям некоторых профессий просто необходимо большое личное пространство – особенно с учетом современных реалий, когда многие сотрудники переходят на удаленный режим работы. Это, к примеру, репетиторы, к которым на дом постоянно приходят ученики, мастера маникюра и педикюра, парикмахеры, профессиональные музыканты, художники, фотографы, швеи, люди, готовящие еду на заказ, и т.п. Зачастую им необходимо работать со специальным оборудованием, которое занимает дополнительное место в квартире.

  • страх перед сложностями, связанными с самостоятельной жизнью, а также опасения, что в будущем Вам не удастся отделиться от своей семьи;

Покупка квартиры в Москве или Подмосковье – это серьезный шаг, который может помочь молодому человеку почувствоваться себя более сильным и уверенным в себе. Кроме того, необходимость с этого момента самостоятельно отвечать за свою жизнь и бытовые условия также дает стимул к взрослению.

Соответственно, если Вы считаете себя зрелым человеком, контролирующим свои расходы и справляющимся со всеми бытовыми трудностями, то это также является признаком готовности к выбору собственного «гнезда».

  • Вы внутренне свободны, но фактически Вам тесно жить в одной квартире с родителями. Однако если Вы смелы и готовы к изменениям, хотите жить сегодняшним днем, то стоит начать двигаться к покупке собственной квартиры;
  • активный поиск и подбор подходящих вариантов;

Продажи вторичной недвижимости сейчас идут весьма активно, и на онлайн-платформах и в базах риэлторских агентств можно найти интересные варианты. Если Вы уже примерно представляете себе, какая жилплощадь Вам нужна (расположение, качественные характеристики, бюджет и прочее), то пришло время заниматься ее поиском и приобретением.

Как подготовиться к самостоятельной жизни еще до покупки квартиры?

К разъезду с родителями и прочими родственниками молодым людям лучше подготовиться еще до покупки квартиры в Москве или в Подмосковье. Во-первых, важно грамотно психологически настроиться на этот важный поступок. Родители могут быть против того, чтобы их ребенок (которого они зачастую все еще считают маленьким и беспомощным) переезжал в отдельную жилплощадь. В таких случаях лучше спокойно пообщаться с ними и убедить в правильности своего выбора. Кроме того, помощь родителей, в том числе финансовая, может понадобиться при выборе квартиры, а также при дальнейшем улучшении собственного жилья (ремонт, подбор обстановки, исправление бытовых неудобств). Также следует договориться с родителями о том, как после переезда Вы будете поддерживать с ними связь, как варианты – навещать их на выходных или созваниваться каждый день/ через день/ по договоренности.

Кроме того, если Вы еще не уверены в том, что сможете без проблем жить самостоятельно, лучше рассмотреть другой вариант отделения от семьи – например, съем комнаты или квартиры вместе с другими проживающими. Благодаря этому Вы поймете, как Вам удобнее жить в дальнейшем — вместе с соседями или отдельно, близко к прежнему месту жительства или подальше, какие объекты инфраструктуры требуются чаще, какие – реже и т.д. Более того, этот «тестовый» режим проживания убедит родителей в Вашей готовности отделиться от них.

Однако при выборе какого-то из сценариев проживания стоит учитывать свои финансовые возможности. Если они позволяют снимать комнату и в то же время копить на первоначальный взнос по ипотеке, то можно придерживаться именно этой тактики. Если же финансы ограничены, то лучше выбрать один из вариантов – съем или накопления.

Как подобрать себе соседей для совместной аренды квартиры?

В случае совместного съема жилплощади молодым людям крайне важно подобрать себе приятную и дружественную компанию для совместного проживания – тогда и все бытовые сложности буду решаться весьма быстро. В первую очередь стоит узнать у своих близких друзей, не собирается ли кто-то из них также снимать комнату или квартиру. С этим вопросом можно обратиться и к другим знакомым – например, однокурсникам в университете, коллегам по работе, товарищам по спортивной секции и т.п.

Также можно рассмотреть уже имеющиеся объявления, которые опубликованы на онлайн-платформах. Возможно, благодаря им Вы найдете себе тех соседей, с которыми будет приятно делить жилплощадь.

Как накопить средства на покупку собственного жилья?

Некоторые люди считают, что для покупки квартиры нужна совершенно неподъемная сумма. На самом деле при имеющемся стабильном источнике дохода вполне возможно накопить по крайней мере на первоначальной взнос по ипотеке. Конечно, необходимо, во-первых, грамотно оценить свои финансовые возможности, а во-вторых – осознать, каковы Ваши требования к собственному первичному или вторичному жилью. Можно составить список характеристик квартиры, которые для Вас весьма важны (например, просторная кухня, наличие балкона и т.п.), если какими-то из них все же можно поступиться, то это также нужно отметить. Такой список поможет Вам при выборе квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Есть несколько весьма простых советов, благодаря которым можно поскорее накопить необходимую для покупки квартиры сумму:

  • тщательно контролировать свои траты;

Зачастую мы даже не понимаем, куда уходят наши накопления. Чтобы осознать, на что мы тратимся чаще и больше всего, необходимо следить за своими тратами. Подсчитайте, сколько средств ежемесячно тратится на оплату ЖКХ, интернета, продуктов, транспорта, подарков для близких и т.д. – это поможет Вам понять, каков Ваш обычный ежемесячный бюджет, и не превышать его.

  • проанализировать дополнительные расходы и понять, стоит ли все еще тратиться на эти вещи;

Подписки на кино- и музыкальные сайты, очередная (и, возможно, лишняя) пара туфель или ботинок, абонемент в фитнес-клуб, куда Вы ходите крайне редко, — подумайте, нужно ли постоянно тратить на это деньги?

  • возможность дополнительного заработка;

Это может быть фриланс, который не отнимет много свободного времени, дополнительные обязанности на основной работе, даже открытие собственного небольшого бизнеса – возможно много вариантов.

  • доходы от экономии.

Отказ от мелких покупок в долгосрочной перспективе обязательно принесет большую выгоду. Ежедневная покупка кофе, сигарет, сладостей – сэкономив на этом, Вы сможете за год накопить внушительную сумму.

Также необходимо помнить, что все банки разрешают своим заемщикам погасить ипотеку досрочно – как полностью, так и частично. И это весьма выгодный вариант, ведь чем раньше заемщик выплатит жилищный кредит, тем меньше он переплатит банку за предоставление ипотеки. Еще один плюс этого сценария – в результате покупатели недвижимости получают возможность вернуть часть суммы, уплаченную в качестве страхового взноса.

Самое главное для молодых людей, возможно, еще мало приспособленных к жизни, – понимать, каковы «подводные камни» оформления ипотеки, особенно если квартира приобретается с партнером или супругом, как совместная собственность. Необходимо осознавать, что выплаты должны производиться ежемесячно (для чего нужен стабильный доход), причем они могут растянуться на долгие годы. Кроме того, из-за отчисления средств на покрытие процентов сумма, потраченная на покупку квартиры, может оказаться в два раза больше ее первоначальной стоимости. И если родители не готовы помогать в погашении ипотеки, то в финансовом плане молодым людям придется рассчитывать только на себя, поэтому оформление жилищного кредита должно стать взвешенным шагом.

Кстати, зачастую именно родители настаивают на том, чтобы подбором подходящего объекта, оформлением ипотечного кредита и организацией сделки занимался риэлтор с большим стажем работы. При грамотном подборе специалиста молодым покупателям остается лишь прислать агенту нужные документы и присутствовать при заключении сделки.

Согласно наблюдениям риэлторов, в основном представители старшего поколения поддерживают решение молодых людей жить отдельно, особенно когда речь заходит о создании семьи. В таком случае молодая пара особенно сильно нуждается в свободе, самостоятельности, налаженном быте. Более того, если родители осознают, что их дети являются цельными и взрослыми людьми, то не сомневаются, что те смогут заработать на съем жилья. Еще лучше – не отдавать свои средства на аренду чужой квартиры, а платить по ипотеке за собственную жилплощадь.

Альтернативные варианты приобретения недвижимости

Если финансовое положение не позволяет получить ипотеку на квартиру, то следует рассмотреть другие возможные варианты. Так, при обоюдном согласии родственники часто проводят размен квартиры, благодаря чему каждый из них получает либо отдельную жилплощадь, либо денежную сумму, необходимую для первоначального взноса по ипотеке.

Не стоит забывать и о том, что некоторые группы малоимущих граждан встают в очередь для получения бесплатного жилья от государства. При этом можно отдельно выделить граждан, которые особо остро нуждаются в квартире в силу определенных жизненных обстоятельств, и тех, кто просит о решении жилищной проблемы, но не попадает в первую группу. Также многое зависит от региона, где проживает проситель, состояния экономики и рынка недвижимости в этом регионе, а также заинтересованности администрации в решении жилищных проблем своих граждан.

4 истории о том, как и зачем учиться управлять личными финансами

Но можно хотя бы попытаться приблизиться к недостижимому идеалу: начать откладывать и следить за своими доходами и расходами, накопить финансовую подушку и правильно вложить деньги. Собрали несколько историй читателей Т⁠—⁠Ж, которым грамотный подход к финансам помог преодолеть жизненные трудности и добиться результатов.

Это истории читателей из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.


История 1. Когда думал, что хороший человек должен быть бедным

«Моя самая вредная привычка — не тратить деньги»

Возраст: 30 лет
Город: Уфа
Доход: ~ 120 000—130 000 Р

Аноним

копит, но в долги не влезает

Детство. Я вырос в бедной семье и чаще всего слышал фразы вроде «нет денег» или «надо отдавать долги». Меня учили копить и не разрешали сразу тратить на что хотелось: предлагали сначала подумать, действительно ли мне это нужно. Эта привычка осталась со мной во взрослой жизни — я долго не могу решиться на покупку.

Не помню, чтобы мог себе позволить что-то купить на сдачу. Если только разрешали. За хорошие оценки денег тоже не давали: в нашей семье по умолчанию считалось, что нужно учиться на «четыре» и «пять», за что тут деньги давать?

Но я копил и делал это, например, так: брал деньги, чтобы купить поесть в школе, но не обедал, а всю сумму откладывал. Потом приобретал себе компакт-диски, кассеты, компьютерные игры, журналы «Молоток» и «Все звезды», карточки для доступа в интернет — не все поймут, не многие вспомнят. Особой гордостью была футболка с логотипом любимой группы.

Я всегда знал, что деньги просто так не достаются. Не понимал, почему у нас чего-то нет, а у моих друзей есть. Ведь их родители так же работают — а живут почему-то лучше. В то время в нашей семье активно пропагандировалась идея, что большие деньги честно заработать нельзя. Поэтому я думал, что хороший человек должен быть бедным.

Первый заработок. Однажды в университете вместо пар я пошел на подработку — просто так, без особой цели. Нужно было перетащить и погрузить огромные тяжелые шкафы и прочую мебель. Мы провозились весь день, и я получил за это 500 Р — мои первые по-настоящему заработанные деньги. Пошел и купил на них пива и пиццы. А куда их еще было тратить? Но потом подумал: «Черт возьми, 500 Р за такой труд! Да я за один вечер в баре столько пропиваю. Нет, я не хочу так жить всегда». Бросил всякие подработки и решил нормально доучиться, ведь вкалывать все равно придется всю жизнь.

Переоценка. После университета начал работать. Денег платили мало, но я не сетовал, ведь я был молодым, ничего не умеющим вчерашним студентом. Через три года вырос в зарплате в три-четыре раза и однажды задал себе вопрос: «Почему мои доходы постепенно увеличиваются, а я как жил в стремной съемной квартире, так и живу? Почему я как ходил в одном и том же, так и хожу, но при этом в конце месяца все равно на счете, как правило, ноль?»

Так я решил, что пора бы приобрести квартиру — тогда деньги будут уходить хотя бы в нее. Но сначала купил машину — езжу на ней по сей день. Взял ипотеку в строящемся доме, и тут началось самое интересное. Меня разрывало от того, что я получаю 50 000 Р, но с моего счета сразу снимается 20 000 Р за ипотечный платеж, а еще 15 000 Р я отдаю за съемную квартиру. На жизнь и развлечения остается 15 000 Р, из которых еще 3000—4000 Р уходит на машину. В тот момент я понял, что надо что-то делать с личными финансами: брать подработки, понять, куда уходят деньги, и тратить их разумнее.

Моей основной целью было закрыть ипотеку и заняться формированием финансовой подушки, потому что я хотел уволиться и попробовать себя в новой профессии. В то же время я начал примерно раскидывать зарплату по разным счетам: на еду, на авто, на отпуск, на подушку, на большую покупку. Так мне стало проще копить деньги и что-то покупать, так как кредиты я категорически не люблю.

Финансовая ошибка. Как-то раз я дал деньги в долг родственникам на покупку квартиры — тогда я еще не купил свою. Сначала они очень долго не могли со мной рассчитаться, а потом отдавали частями. В итоге отношения испортились.

Сейчас. У меня синдром самозванца, поэтому на сто процентов финансово грамотным себя назвать у меня не получается. Но могу сказать, что сделал определенные успехи на пути к этому, потому что веду учет доходов и расходов, не имею долгов, кредитов, накопил финансовую подушку безопасности, трачу меньше, чем зарабатываю, и вообще приобретаю лишь то, что мне действительно нужно.

Я простой парень, мне не нужно никому ничего доказывать покупкой часов за 1500 $.

Я не любитель модных гаджетов и машин просто потому, что они есть у всех. У меня простенькая старая иномарка, Айфон SE и кроссовки, которые я купил три года назад.

Сейчас с моей зарплатой я могу купить многое без всяких кредитов. Коплю, но в долги не влезаю. Да и в принципе считаю, что кредит — это когда ты не можешь себе что-то позволить. Ты просто оттягиваешь момент казни. А я не хочу чувствовать, что я кому-то должен. Если честно, не понимаю людей, у которых не закрыта ипотека, но они покупают машину за 1,5 миллиона, — хотя у них уже есть машина, пусть и старенькая.

Все мои вредные финансовые привычки, наверное, были убиты в детстве воспитанием. Пожалуй, сейчас моя самая вредная привычка — не тратить деньги. Мне очень сложно заставить себя потратиться на собственные нужды или на что-то крупное, особенно если я не увижу моментальный результат. Ну куплю я эту толстовку, и она так и будет лежать, ведь у меня еще предыдущая не порвалась. Не знаю, как это лучше назвать — осознанным потреблением или, может, жадностью?

Пока я накопил подушку на год жизни, если вдруг потеряю работу или уволюсь. Также отложил некоторую сумму, но пока не знаю, во что вложить. Думаю пустить ее на путешествия, либо использовать как взнос на дом, либо прибавить к своей финансовой подушке, либо обновить машину. А вот на фондовом рынке у меня успехов нет: портфель болтается около нуля плюс-минус 2%. Хочется сильнее углубиться в тему инвестиций и получать доходность побольше, но пока не выходит.

Вообще мечтаю к 50 годам или еще раньше перестать работать и выйти на «пенсию» за счет инвестиций.

Совет себе прошлому. Чувак, ты все делаешь правильно. Начни инвестировать как можно раньше, набирай доллары до 2013 года, а акциями закупись в марте 2020.


История 2. Когда приходится переезжать в Москву, чтобы обеспечить семью

«Пришлось учиться не экономить на себе»

Возраст: 44 года
Город: Великий Новгород → Москва
Доход: ~ 90 000 Р

Надежда Романова

смогла переехать в Москву и купить здесь квартиру

Профиль автора

Детство. Я росла в семье, в которой было трое детей, а отец любил выпить. Мы всегда жили от зарплаты до зарплаты, и маме часто приходилось брать в долг, чтобы дотянуть до получки. Но она всегда первым делом расплачивалась с теми, кто одалживал нам деньги, и оплачивала коммуналку. Поэтому серьезных долгов у семьи не было.

Ценность денег я осознала еще в детстве, видя, как мама переживает из-за их постоянной нехватки. Потом были жуткие 90-е, когда зарплату постоянно задерживали, а следом завод родителей окончательно разорился. С 14 лет я помогала маме с подработкой — мы вместе мыли полы в кафе и в магазине, убирали двор. И все равно денег хватало едва-едва, не было никаких накоплений. А те, у кого они были, их быстро лишились, как в семье моего мужа. Видела я и бандитов, которые тогда нечестным заработком жили на широкую ногу, сорили деньгами направо и налево. И как рано некоторые из них оказывались на кладбище. Жуткое было время.

При этом я хорошо училась в школе, сама выучила за полгода английский язык и поступила на педагога-психолога в НовГУ на билингвальный факультет — он был новым и конкурс тогда был очень большим.

Финансовая ошибка. Когда мне было 17, мама дала мне денег на выпускное платье. Я ходила по рынку, и мне ни на что не хватало. И тут я увидела, что кто-то играет в наперстки. Человек передо мной радостно хвалился выигрышем, и мне показалось, что это так легко — вот же здесь шарик, под этим стаканчиком. Я как завороженная отдала наперсточнику все свои деньги — и разом их лишилась. Это был полный провал и шок. Потом я догоняла его, плакала, хватала за рукава, умоляла отдать деньги, они же на выпускное платье. В конце концов он сжалился и отдал их, но было жутко.

А лет в 19 я еще раз попалась на ту же удочку на рынке. Только деньги никто не вернул, а милиционер, к которому я обратилась, указав на мошенников, лишь пожал плечами, мол, сама, дура, отдала. Но свой урок я вынесла: бесплатный сыр только в мышеловке.

Первый заработок. Первые собственные деньги у меня появились на третьем курсе, когда я стала подрабатывать репетитором английского. Не помню, на что я их тратила. Думаю, это были самые обычные покупки. Мне очень нравилось преподавать, хотя я тогда и удивлялась, как легко родители отдавали деньги за уроки языка для своих чад. Ведь можно выучить его совершенно бесплатно — было бы желание.

Переоценка. До 2007 года мы с мужем жили с родителями. Нормальной работы в Новгороде не было — во всяком случае мы не смогли ее найти. Хотя и у меня, и у супруга было высшее образование и постоянная работа, причем у меня их было вообще две плюс репетиторство, заработанных денег все равно почти ни на что не хватало. В первый раз на юг я поехала в 30 лет, с мужем и ребенком. На поездку нам помогли накопить родители.

В 2007 году мы переехали в Москву и только тогда начали планировать бюджет и откладывать подушку безопасности. Мне было 30, мужу — 35. В кармане у нас было 30 000 Р на аренду жилья на первое время, пока мы ищем работу. Маленький сын — ему было тогда 4,5 года — остался с бабушкой и дедушкой в Новгороде. Разлука с ребенком очень подорвала меня, я поняла, что все болезни от нервов. Но мы хотели изменить свою жизнь и жизнь нашего ребенка, зарабатывать достойно.

Мне повезло с работой в столице лишь спустя два месяца безуспешных поисков, когда я почти отчаялась. У нас не было интернета, поэтому, чтобы искать работу, я ездила посидеть за компьютером в библиотеку имени Ленина. Мы снимали малюсенькую комнату в Балашихе. Добираться до Москвы оттуда было сложно, маршрутка до ближайшего метро могла ехать полтора часа, хотя без пробок дорога занимала 15 минут.

В итоге я нашла работу, о которой и не мечтала: в хорошей компании, с белой зарплатой. Дополнительно занималась переводами в этой же компании, и они приносили мне еще один оклад. Всего тогда я зарабатывала 60 000 Р. После Новгорода это казалось сказочным заработком.

А вот моему мужу не так повезло: он долго работал за серую зарплату в невнятных конторах, которые не соблюдали нормы трудового права. Получал около 30 000 Р. Потом почти два года он не работал, и мы много ссорились, потому что я не понимала, как мужчина в Москве может не найти хоть какую-то работу — хотя бы временную небольшую подработку.

С первой моей зарплаты мы купили в кредит ноутбук и стали копить деньги, чтобы снять квартиру в Москве и перевезти сына. Для аренды жилья требовалось заплатить сразу около 90 000 Р — оплата за первый месяц, комиссия агенту и залог — бешеные деньги для нас в то время. Но к маю 2008 года мы все же арендовали нашу первую квартиру около метро «Кузьминки», и к нам приехали сыночек и моя мама. Жизнь стала налаживаться.

Летом 2008 мы впервые съездили с сыном в Турцию. Отдых по системе «все включено» в течение 15 дней на двоих стоил 25 000 Р. С тех пор практически каждый год мы куда-то выбирались. А до этого мне казалось глупостью тратить все накопления на две недели отдыха.

Ведь на эти деньги можно купить диван, телевизор или сделать ремонт.

Как только появились первые финансовые излишки, я открыла вклад. С радостью отвозила в банк по 20—30 тысяч каждый месяц и уже через короткое время увидела свои первые полмиллиона на счете. Это подстегивало продолжать копить. Финансовая подушка реально давала ощущение контроля и безопасности для семьи. Именно поэтому мы смогли пережить и долгую безработицу мужа. Но бюджет в то время я еще нормально не планировала. Просто мы старались не покупать слишком дорогих вещей, выбирали экономные туры и билеты.

Помню, как мы впервые стали закупаться в супермаркете огромными тележками. Брали всякие йогурты, фрукты, овощи — и даже не успевали их вовремя съедать. Примерно треть потом уходила в мусорное ведро. И все равно это было круто, ведь раньше мне казалось, что нам это никогда не будет доступно.

Зная цену деньгам, раньше я всегда жила очень экономно, покупала дешевую еду и одежду. Теперь мне пришлось учиться легче расставаться с зарплатой и перестать экономить на себе. Деньги, они такие: легче уходят — легче приходят. Мне нужно было осознать, что лучше взять одну, но дорогую и качественную вещь, чем много ерунды. Когда я впервые дорвалась до «Алиэкспресса», то набрала там кучу чепухи, просто потому что это дешево. Впрочем, я до сих пор склонна к импульсивным покупкам. Только это уже не одежда и рестораны, а техника, например.

К 2014 году у меня накопилось около трех миллионов на счетах. Я тогда выстраивала «лесенки вкладов», и выходило около 15—16% годовых. Проценты по вкладам доходили до 25 000 Р, то есть почти полностью покрывали аренду квартиры и позволяли откладывать дальше.

Но я хотела второго ребенка и собственное жилье. И мы вложились в новостройку в Новой Москве на этапе котлована. Квартиру купили достаточно спонтанно и самую дешевую, на которую хватило без ипотеки — однушку на первом этаже. Это было ошибкой. Такие вещи, как квартира, нельзя покупать необдуманно. Сто раз пожалела и про первый этаж, и про то, что мы заморозили все свои деньги в этом проекте — а ведь сразу после покупки резко подорожал доллар и поднялись проценты по вкладам. Не зря моя руководительница несколько раз говорила мне: «Надя, покупай доллары, не держи все в рублях». Впрочем, мне все равно было важно иметь хоть какое-то собственное жилье в Москве.

В 2015 году родился второй сынок. К несчастью, у него инвалидность. Это отдельная, очень тяжелая история. Но мы поняли, что однушка нас никак не устроит. В 2018 году, когда дом сдали, я продала квартиру за 4 500 000 Р. После уплаты налогов доход за четыре года составил всего порядка 800 000 Р. На вкладах я бы заработала больше. При этом, слава богу, мы не потеряли деньги, ведь до этого вообще рассматривали покупку квартиры в подмосковном проекте, который в итоге оказался лохотроном.

В 2018 году у нас было около 5,5 миллиона на руках и ребенок-инвалид. Я решила разобраться в вопросах инвестирования. Прошла «Курс ленивого инвестора», выстроила финансовый план: через год купить машину, через три года — квартиру без ипотеки, а затем приобрести дачу и накопить на пенсию, чтобы жить на проценты. Успела наделать ошибок. Например, 2500 $ отнесла в «Альпари» на ПАММ-счета и половину этих денег потеряла.

Потом открыла ИИС. 1,5 миллиона припарковала в облигациях под 10%. Купила, а затем продала акции Сбербанка, заработав за месяц около 20 000 Р. У меня была эйфория, мне казалось, что так легко зарабатывать на акциях. Но потом фондовый рынок просел, и я с ужасом видела минусы на счетах. А ведь я почти все заработанные с трудом деньги вложила в разные акции. В панике все продала, зафиксировала небольшой, но минус и долгое время боялась вообще заходить на рынок. Ждала обвала, который все предсказывали.

В июле 2019 получила права — сдала сама со второго раза. Очень долго и трудно выбирала свой первый автомобиль, в итоге им стал шестилетний Опель Мерива. Обожаю его! Да, машина — это дополнительные расходы, но и огромный комфорт. Тем более что с ребенком-инвалидом трудно передвигаться на общественном транспорте. А тут я впервые почувствовала себя у руля своей жизни.

Сейчас. В начале 2020 из-за COVID-19 случился обвал на фондовом рынке. Я осторожно зашла в апреле-мае, почти еще на самых низах, и это было правильным решением. Рынок стал быстро восстанавливаться.

Нам была очень нужна постоянная прописка в Москве, на которую завязано лечение и льготы по инвалидности, поэтому в мае-июне мы стали смотреть локации для покупки квартиры. Были и в Новой Москве, и в Некрасовке, и в Марьине. Нам понравилась четырехкомнатная квартира в районе Западное Бирюлево по очень удачной цене — 9 миллионов. Низкие цены были обусловлены плохой репутацией района, но нам здесь понравилось: тихо, просторно и зелено, вся инфраструктура в наличии, в квартире хороший ремонт. В двух шагах железнодорожная станция, до работы мне ехать 30 минут, мужу — 50. Так что мы опять спонтанно, но уже по большой любви остановились на этой квартире.

Выбирали и покупали с риелтором со стороны продавца, который заплатил ему за услуги 450 000 Р, а мы — ни копейки. Материнский капитал не тратили, чтобы в случае чего можно было без геморроя продать квартиру. Взяли в ипотеку 2 200 000 Р на пять лет под 7,9%. Могли бы расплатиться полностью, но не хотелось раньше срока закрывать ИИС и терять полученный ранее налоговый вычет. Да и деньги на счете греют душу, тем более что по некоторым акциям мы в прекрасном плюсе.

С августа цены на недвижимость стали стремительно расти. Наша квартира сейчас стоит уже более 12 миллионов — мы очень вовремя вложились. Жилье приносит много радости. Мы въехали сразу, так как ремонт был неплохой и прежние хозяева оставили нам много мебели.

Собственная квартира дает огромное чувство защищенности.

Сейчас у нас свои квартира и автомобиль. Остаток по ипотеке — 1 600 000 Р, через 3,5 года полностью ее закроем. В мае этого года внесли внеочередной платеж, сократив срок кредита на семь месяцев и переплату по процентам на 120 000 Р. Но больше так делать не буду: на акциях за четыре года смогу заработать больше. На брокерских счетах у нас сейчас около 2 000 000 Р.

Совет себе прошлой. Чтобы с финансами все было в порядке, надо свои накопления всегда делить на разные валюты. Выходить на фондовый рынок с долгосрочными вложениями как можно раньше, но небольшими регулярными суммами. Никогда не совершать никаких действий в панике. Покупать жилье или автомобиль, когда уже не сомневаешься, что именно эти квартира и машина тебе нужны. Всегда иметь подушку безопасности и быть осторожным с любыми кредитами. Ипотеку сейчас считаю разумной вещью, только если собственный первоначальный взнос — не менее 50% от стоимости жилья и сроком не более 10 лет.

Кроме того, важно изучать финансовый рынок и вопросы финансовой грамотности. Бережно относиться к деньгам, но и не экономить на всем. Деньги и заработок должны приносить удовольствие. 10—20% всего заработка рекомендую откладывать на сбережения, а 5—10% — обязательно на удовольствия, отдых и на то, что приносит радость здесь и сейчас.


История 3. Когда доходы пока не очень высокие, но бюджет под контролем

«Приходится смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными»

Возраст: 24 года
Город: Белгород
Доход: ~ 50 000 Р + стипендия аспиранта 8265 Р

Детство. Я получал регулярные «доходы» от родителей, тратил эти деньги на кино и шоколадки. Познакомиться с финансами ближе у меня не было повода. Все потребности покрывались семейными деньгами.

Первый заработок. В школе я участвовал в олимпиадах и выиграл несколько денежных премий. В те годы они могли быть зачислены только на сберкнижку и снять деньги можно было только по паспорту в отделении банка. Из-за того, что это небыстрая процедура, не было возможности случайно потратить сразу все. Поэтому я снимал деньги в основном на планируемые крупные траты вроде покупки техники.

В студенчестве меня финансировали родители, а я следил за бюджетом и никогда не оказывался в ситуации полного отсутствия денег. При поступлении за победы на школьных олимпиадах мне назначили большую стипендию — 17 000 Р. Так появились лишние деньги, но только на один семестр — экзамен по матанализу оказался слишком сложным. Доходы резко упали, но остались накопления. Захотелось вести подробный бюджет в мобильном приложении и стремиться не трогать сбережения. С тех пор уже шесть лет я записываю все свои покупки и зачисления.

Настоящий интерес к теме финансов проснулся позже, когда негосударственные банки стали везде рекламировать проценты на остаток и большой кэшбэк. Так в моем кошельке появились карты пяти разных банков. Приходилось каждый раз выбирать, какой из них оплачивать покупку. К тому же я выучил MCC-коды терминалов оплаты в магазинах.

А еще у меня появилась табличка, в которую я записывал информацию о кэшбэке и обо всех покупках. Мне стало интересно найти самый выгодный вариант. Так появились и прогнозы по будущим тратам. Но сейчас у меня уже пропало желание тратить время на поиск дополнительного процента скидки, а банки усложнили условия кэшбэка, чтобы было невыгодно иметь несколько карт. Моя таблица покупок расширилась: теперь там есть финансовые планы на ближайший год.

После учебы и с началом работы я стал каждый месяц откладывать 5% от суммы расходов за предыдущий период. Это небольшая, но очень справедливая сумма. Копить по такому принципу легко. Мне много раз приходилось снимать часть накоплений, но потом я стремился пополнить счет обратно — такой своеобразный беспроцентный кредит. У меня и у других членов моей семьи доходы и расходы сильно меняются. Мы можем помогать друг другу, не доводя личную ситуацию до критической. Поэтому моя подушка безопасности не постоянная, но и не единственная.

Переоценка. Какого-то одного момента, когда я осознал ценность денег, не было. Это произошло постепенно, вместе с размышлениями о лучшей жизни. Будучи студентом, я жил, а точнее, ночевал в общежитии, пусть и с тараканами и где-то без обоев, зато всего за 300 Р в месяц. В то время я стал задумываться о собственном жилье. Оказалось, что это очень дорого и выглядит как роскошь.

Но ведь квартира или дом — базовая потребность человека. Как-то странно называть это роскошью.

Думаю, именно с тех пор я стал осознавать ценность денег. Многие хорошие вещи можно просто купить, но на все денег все равно не хватит. Потому что если доход со временем может и не расти, то личные желания точно будут увеличиваться. Хотя есть способы обогатиться без посредника в виде денег: выиграть приз в конкурсе — конечно же, подготовившись или даже проучившись несколько лет, оказывать услуги в обмен на что-то или даже случайно нарваться на богатого добродетеля, убедив его в своей нужде. Впрочем, деньги — все-таки самый удобный и быстрый способ расчетов. Они стали для меня доказательством труда: все в мире работают не только для себя, но и обмениваются благами.

Финансовые ошибки. Моя самая вредная финансовая привычка — есть вне дома. Мне не довелось научиться хорошо готовить, да и сам процесс вызывает негативные эмоции: на протяжении двух часов приготовления еды даже секундная ошибка может испортить блюдо, но делать это нужно почти каждый день. А кроме того, после долгой готовки еда уже не такая вкусная, какой она представлялась в начале. Зато атмосфера кафе и вкусные пирожные приносят много удовольствия и бодрости, чтобы, например, сразу взяться за работу на ноутбуке. Победить эту привычку пытаюсь поиском простых рецептов и обучением, а также созданием более комфортной рабочей обстановки дома.

Многие финансовые потери и упущенные возможности сэкономить не считаю ошибками. Это просто отсутствие опыта, знаний или времени. Но однажды был просто провал — к счастью, речь идет о небольшой сумме. Дело было в центре Петербурга. Ко мне подошли девушки в парадных костюмах барабанщиц и настойчиво предлагали сфотографироваться. Почему-то казалось, что это бесплатно и просто фишка культурной столицы. Я отдал свой телефон в руки незнакомым людям, и они сделали двухминутную фотосессию, а потом стали требовать оплату и не отдавали смартфон назад. Я опешил, но достал кошелек. Попутно сообщил, что мне не нужны платные фотографии, а озвученной суммы в 2000 Р у меня нет. В кошельке у меня лежала 1000 Р одной купюрой и еще 700 Р, которые я отдал со словами, что это все, что у меня есть. Но барабанщицы сами выхватили из открытого кошелька 1000 Р, а потом еще ждали, чтобы я откуда-то достал недостающие 300 Р. У меня была пара минут, чтобы поныть о том, что я бедный студент и мне нужна эта тысяча. В итоге они мне ее отдали, а фотографии я удалил. Было очень стыдно, и я пытался забыть этот случай.

Сейчас. Я занимаюсь научной работой по астрофизике в нескольких коллективах с большими проектами. Мой основной доход непостоянный и поступает из средств государственных грантов. Всегда велик риск, что выплаты по множеству причин могут закончиться.

Считаю себя финансово грамотным для текущей жизненной ситуации и по сравнению с людьми из своего окружения. Думаю так потому, что в последние годы увлекся темой финансов, в основном из-за чтения статей в Т⁠—⁠Ж: стал разбираться в инвестициях, законах, налогах и финансовых нюансах разных бытовых ситуаций, которые казались сложными для простых людей без экономического образования. Теперь мне и самому нередко удается консультировать знакомых о способах сэкономить, о которых они даже не подозревали. Порой нужная информация запоминается случайно: например, я наизусть знаю общие условия страховки ОСАГО или получения налогового вычета, хотя сам их никогда не оформлял.

Время от времени в голове у меня прокручивается гипотетическая ситуация, в которой у меня стало больше денег: интересно придумать, как бы я ими распорядился. По сравнению с некоторыми другими людьми с разным уровнем доходов, я мог бы намного более аргументированно объяснить ценность и важность любых своих покупок и вложений. Впрочем, иногда мне приходится и огорчаться из-за своих финансовых решений — например, когда траты в определенные месяцы сильно превосходят ожидания по доходам.

Пожалуй, главным своим достижением считаю общую осведомленность о том, как работают деньги в разных ситуациях. Мне кажется, я смог бы рассказать классную историю о ведении своего бюджета, когда у меня будет высокая зарплата и собственное жилье. Но пока этого нет, приходится балансировать в текущих жизненных обстоятельствах — и смотреть в финансовую табличку то с радостными мыслями, то с грустными.

Совет себе прошлому. Если бы я мог вернуться в прошлое, то посоветовал бы себе начинать откладывать деньги как можно раньше и вложить их под проценты. Сейчас было бы легче.


История 4. Когда доход не растет, а денег становится больше

«Теперь у меня всегда есть деньги»

Возраст: 35 лет
Город: П.
Доход: 30 000—40 000 Р

Аноним

раньше тратил все, что зарабатывал

Детство и первый заработок. Когда мне было 14 лет, я получил первую в своей жизни работу. На летних каникулах мы втроем с друзьями на пару месяцев устроились разнорабочими на складскую базу, которая находилась примерно в 500 метрах от наших домов. Подметали территорию, разгружали машины с керамической плиткой и клеем, что-то складывали и перекладывали в помещениях, покрывали крышу битумом. Это был тяжелый физический труд, а зарплата была, мягко говоря, кот наплакал. За первый месяц на этой работе я получил 4100 Р. Сразу пошел в магазин, купил маме конфеты, отцу — две банки дорогого пива и отдал им почти все оставшиеся деньги, взяв себе немного на карманные расходы. Мы тогда уже не очень хорошо жили, я это понимал и решил сделать родителям приятно. За второй месяц я получил уже 5700 Р — работы было больше. Из этих денег я взял себе 700 Р, уже не помню, на что их потратил, а 5000 Р снова отдал маме.

Финансовые ошибки. Мне было, кажется, 22—23 года, когда я оформил на себя кредит для бизнеса, в котором ничего не понимал, и на 100% доверился двум своим партнерам. Часть денег без моего ведома направили вообще на другое. Оставшейся суммы хватило на запуск бизнеса, но без запаса. В течение полугода я вышел из этого дела с долгами.

Еще одной моей крупной финансовой ошибкой было то, что, когда начал работать — с тех пор прошло уже 15 лет, — не откладывал ни копейки, все тратил.

Переоценка. Когда-то я покупал готовую еду в супермаркете, часто обедал в кафе, каждый день, а то и по нескольку раз брал кофе навынос. Сейчас все не так. Хотя не отказался от вышеперечисленного совсем, но всего этого стало в разы меньше. Первое, на чем я сэкономил очень много денег, это общепит. Уже почти три года я в 90% случаев питаюсь приготовленной собственными руками едой. Общепит — только в охотку или по какому-нибудь поводу. Крайне редко покупаю полуфабрикаты. Самому их сделать не очень долго, но получится полезнее, вкуснее и дешевле.

У нас на работе есть фитнес-бар, в котором варят кофе. Пользуюсь скидкой сотрудника и беру там кофе не чаще одного раза в неделю. Еще для работников есть мини-кухня, где можно хранить, греть и есть принесенную с собой еду, а также заваривать молотый кофе, пачку которого можно купить в любом супермаркете. Американо — а я пью только его — с учетом скидки стоит 70 Р. Пачка кофе для заваривания в чашке — около 200 Р за 200 граммов. На одну чашку мне нужно около 10 граммов. Получаем 20 чашек по 10 Р против 1400 Р за то же количество кофе в баре.

Когда-то давно слушал аудиокнигу Бодо Шефера. Сильно. Но я вел беззаботную жизнь, и мне было не до этого. Тратил все, что зарабатывал.

А совсем недавно с подачи одного из моих постоянных клиентов я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». В ней описаны все шаги, которые необходимо сделать в начале пути к финансовой независимости. Если бы такие книги нам в детстве читали родители, мы жили бы совсем другой жизнью.

У меня есть друг, который зарабатывает на своих деньгах еще большие деньги, в десятки раз больше меня. Только недавно осознал, что это и есть пример, который всю жизнь был перед моими глазами, но по непонятным причинам я его не замечал. Несколько раз я обращался к нему за советами. Общение с ним очень мне помогает.

Я предпринимал несколько попыток начать планировать свой бюджет и откладывать какие-то деньги. Каждая, кроме последней, заканчивалась тем, что я забирал на текущие расходы все отложенные средства. Сейчас понимаю, что это было просто неграмотное планирование. То я откладывал слишком большой процент от дохода и мне не хватало на жизнь — ведь хочется, чтобы деньги аккумулировались гигантскими темпами и определенная сумма накопилась как можно скорее (а выше головы не прыгнешь). То мне вдруг «срочно» нужно было купить «очень нужную» вещь — здесь уже вопросы к дисциплине.

Сейчас. Я работаю персональным тренером в тренажерном зале. Стоимость одной тренировки с клиентом — 1000—1100 Р в час. В сезон, до пандемии и закрытия фитнес-клубов, делал 70—90 тренировок в месяц. Но вот уже год с момента открытия клуба не могу вернуться к прежним результатам: выходит не больше 60 тренировок. А так как я еще плачу клубу аренду 20 000 Р, то получаю сейчас около 30 000—40 000 Р в месяц. Недавно заработал всего 20 000 Р, потому что клиенты были на больничных и в отпусках.

Как показало исследование Т⁠—⁠Ж, я финансово грамотный на 21 балл из 22 😁

Но я себя еще не считаю финансово грамотным — только учусь. Обращением с личными финансами я начал интересоваться много лет назад, а вот по-серьезному применять на практике свои знания стал только после введения локдауна в 2020 году.

Сейчас у меня целая система распределения доходов на четыре счета.

Основной счет — дебетовая карта — для ежедневных расходов: продуктов, оплаты проезда и так далее. Каждую неделю я пополняю карту на фиксированную сумму, которую заранее высчитал. Таким образом решил проблему с импульсивными покупками и ненужными тратами.

Еще два счета — для накоплений в рублях и долларах США. Рублевый — это Инвесткопилка от Тинькофф-банка, здесь происходит округление, начисление процентов и кэшбэка. На эти счета я откладываю 20% дохода — по 10% на каждый.

А мой четвертый счет служит распределительным центром: изначально все мои доходы попадают сюда. Все излишки после того, как я перевел остальные средства по разным счетам, остаются здесь. На эти деньги я совершаю ежемесячные платежи — аренда в клубе, оплата коммунальных услуг, связи, ТВ и интернета, покупаю одежду и мелкие бытовые товары. Более крупные покупки я планирую заранее, с учетом всех предстоящих трат и совершаю их только после всех ежемесячных платежей.

Я наконец пришел к системе, которая работает. Теперь у меня всегда есть деньги. Всегда. Раньше я не мог этим похвастать. Я больше не пользуюсь кредитами и кредитными картами, а также не беру в долг без крайней необходимости. Могу одолжить только на действительно нужные вещи.

Последний раз я занимал больше года назад: мне не хватало 10 000 Р на смартфон с хорошей камерой, который был нужен мне для работы. Долг вернул раньше оговоренного срока. А еще недавно я купил ноутбук. Взял с рук, состояние как у нового, а вышел прилично дешевле. Это тоже была запланированная покупка: ноутбук мне нужен для дополнительной работы в другой сфере. Пока учусь на бесплатных материалах и коплю 1000 $ на обучение.

У меня еще остались старые долги — штрафы, оплата ущерба от ДТП, с которыми я постепенно рассчитываюсь. Надо выплатить чуть меньше 100 000 Р. Подниматься вверх легче, когда тебя ничто не тянет вниз. И голова по-другому работает.

Совет себе прошлому. Всегда откладывать часть денег и никогда не ввязываться в дела, в которых не разбираешься.

Проверьте уровень своей финансовой грамотности и станьте участником исследования Т⁠—⁠Ж

12 способов экономить деньги каждый день

Ваши цели по сбережениям могут показаться недостижимыми, когда вы только начинаете. Но немного здесь и там может быстро накапливаться, и вы можете получить больше денег в конце недели, месяца или года.

Вот 12 способов ежедневно экономить деньги.

1. Присоединяйтесь к программам лояльности, чтобы получать вознаграждения.

Карты и программы лояльности клиентов позволяют сэкономить деньги на бензине и бакалейных товарах или в других магазинах розничной торговли. Если вы часто бываете в определенных магазинах или ресторанах, подумайте о подписке на любые предлагаемые ими программы.Только будьте осторожны, не позволяйте обещанию заработать еще один штамп на вашей карте лояльности, соблазняя вас потратить деньги, которые в противном случае вы могли бы сэкономить. В конечном счете, получение этой бесплатной чашки кофе или обеда с вашей 10-й покупкой на самом деле не сэкономит вам денег, если вы потратите больше, чем изначально планировали.

Самый дешевый газ можно найти с помощью приложения, например Waze, GasBuddy или Gas Guru. Также постарайтесь объединить поездки, чтобы сэкономить на газе. Приготовление пищи с нуля должно быть самым доступным способом в продуктовом магазине.

2. Делайте покупки с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств

Используйте кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы зарабатывать больше на повседневных покупках. Существуют карты, по которым вам выплачивается определенная сумма кэшбэка за любые покупки, независимо от того, где вы делаете покупки. Другие кредитные карты с возвратом денежных средств могут вознаградить вас, если вы используете их для определенных покупок, таких как бензин, продукты, путешествия и обеды. Если у вас есть одна из этих карт, убедитесь, что вы используете ту, которая дает вам наибольшую выгоду в этих местах, и наблюдайте, как начинает накапливаться кэшбэк.Только будьте осторожны, чтобы не тратить больше, чем вы можете позволить себе выплатить каждый месяц, потому что деньги, которые вы заплатите в качестве дополнительных процентов, будут стоить вам больше, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка.

3. Отмена подписок, которые вы не используете

Мы превращаемся в нацию подписчиков на все, от потоковой передачи музыки и фильмов в Интернете до хранения одежды и онлайн-хранилищ фотографий. Простой и быстрый способ сэкономить — отменить подписку, которую вы не используете. Сегодня есть полезные инструменты, такие как Trim, которые могут помочь идентифицировать подписки, которые могут вам больше не понадобиться, или вы можете использовать инструмент бюджетирования, чтобы быстро идентифицировать подписки.

Если вы пользуетесь определенными услугами, но чувствуете, что платите слишком много, попробуйте позвонить по телефону. Возможно, вам удастся договориться о новых тарифах на кабельное телевидение или интернет-услуги, а также на подписку на газеты и журналы.

4. Сделай сам, когда сможешь

Нет никаких сомнений в том, что удобство иногда стоит дополнительных затрат, особенно если оно помогает сэкономить самый ценный актив: время. При этом постарайтесь ограничить эти дополнительные расходы, выбрав варианты DIY, когда у вас есть пропускная способность.

Например, вы могли бы несколько дней в неделю варить кофе дома, а в другие дни побаловать себя чашкой кофе в любимой кофейне. То же самое и с едой вне дома. Найдите простые рецепты, которые можно приготовить оптом в течение недели, и время от времени побалуйте себя едой вне дома.

5. Настройте автоматическую оплату счетов

В условиях загруженной жизни и плотного графика легко забыть оплачивать некоторые счета вовремя. Поздние платежи могут быть дорогостоящими. Настройте автоматическую оплату счетов, чтобы гарантировать своевременную оплату и избежать штрафов за просрочку платежа.Автоматические платежи также экономят ваше время. Обязательно следите за балансом своего банковского счета, чтобы избежать комиссии за овердрафт.

6. Сменить банковские счета

Банки зарабатывают много денег на комиссиях, и многие из них выпадают на долю людей, которые не могут оплачивать свои счета из месяца в месяц. Если вы часто сталкиваетесь с комиссиями за овердрафт и требованиями к минимальному балансу, подумайте о смене банка, чтобы воспользоваться бесплатным счетом. Согласно исследованию Bankrate’s 2020, посвященному текущим счетам и комиссиям в банкоматах, почти половина (47 процентов) непроцентных текущих счетов являются бесплатными.Таким образом, можно найти аккаунт без комиссии.

Если вас устраивает ваш текущий банк, позвоните в него и спросите, как избежать комиссий, например, перейти на другую версию текущего или сберегательного счета или поддерживать минимальный баланс.

7. Ищите лишние деньги в своем бюджете

Трудно сэкономить, не зная своего дохода и того, на что вы тратите. Составление бюджета может дать вам представление о том, куда уходят ваши деньги. Тем, у кого уже есть бюджет, убедитесь, что ваши привычки в расходах актуальны.По мере ослабления ограничений пандемии ваши расходы, скорее всего, изменятся. Убедитесь, что ваш бюджет тоже изменился. Вы можете обнаружить, что после покрытия основных расходов у вас остается больше денег, которые вы могли бы внести в цели сбережений или инвестирования.

Вы можете подписаться на myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

8. Подумайте о своих расходах

Что важнее: тратить на обед каждый день или вкладывать эти деньги в сбережения для дома своей мечты? Обеспечение соответствия расходов вашим целям поможет вам сосредоточиться на ежедневных сбережениях на том, что для вас важно.Ведение журнала всех расходов — еще один способ заставить вас серьезно задуматься о каждой покупке.

9. Сделайте так, чтобы каждый цент имел значение

Никогда не думайте, что сумма денег слишком незначительна, чтобы иметь значение. Всегда следите за тем, чтобы с вас списали правильную сумму. Даже небольшой купон со временем может иметь значение. Это сделает экономию привычкой.

10. Сделайте одну неудобную вещь, чтобы сэкономить деньги

Это может быть еда из хлопьев дома, вместо того, чтобы пойти на улицу, чтобы купить бутерброд для завтрака. Какие бы маленькие жертвы вы ни принесли со временем.Делайте что-нибудь, чтобы каждый день экономить деньги, чтобы увеличить свои сбережения.

11. Готовьте обед заранее

Обедать вне дома, доставить или заказать доставку еды на вынос — дорогая привычка. Заблаговременное планирование, приготовление обеда накануне вечером, поможет вам сэкономить много денег.

12. Отсрочка покупок

Нередко вы каждый день наблюдаете за определенным продуктом или предметом из своего списка покупок. Посмотрите, нужен ли вам этот товар через неделю или месяц.Это убережет вас от неверных решений о расходах.

Резюме: 12 способов ежедневно экономить деньги:

  • Присоединяйтесь к программам лояльности, чтобы получать вознаграждения
  • Магазин с возвратной кредитной картой
  • Отменить подписку, которую вы не используете
  • Хватит платить за удобство
  • Настроить автоматическую оплату счетов
  • Сменить банковский счет
  • Начать бюджет / пересмотреть свой бюджет
  • Подумайте о своих расходах
  • Сделайте так, чтобы каждый цент имел значение
  • Сделайте одно неудобное дело, чтобы сэкономить
  • Приготовьте обед заранее
  • Задержка покупки

советов по деньгам от ежедневных миллионеров

Мы не можем все стать миллионерами к 30 годам, но мы определенно можем воспользоваться некоторыми их советами по финансам.В области финансов всегда будут противоположные мнения о том, как лучше всего управлять своими деньгами. Но почему бы не воспользоваться советами людей, которые в этом преуспели?

Согласно исследованию, опубликованному Spectrem Group в Market Insights Report 2017, в США 10,8 миллиона миллионеров или около 3% населения. Между тем, значительная часть населения имеет какие-то долги, при этом средний долг по кредитным картам на одно только американское домохозяйство составляет более 6600 долларов.

Итак, чему мы можем научиться у тех, кому удалось превзойти шансы? Мы поговорили с некоторыми из них, чтобы узнать, что они знают о накоплении состояния.Здесь пять миллионеров (или тех, кто управляет деньгами миллионеров) раскрывают свои секретные бюджетные привычки.

1. Купить б / у

То, что у вас есть деньги, не означает, что вы должны тратить их на новые и модные вещи. Именно это обнаружила Илен Дэвис, миллионер и автор книги Богатые по выбору: выбор пути к более богатому будущему , когда она перешла от среднего дохода к высокому.

Например, Дэвис покупает большую часть своей одежды в комиссионных или комиссионных магазинах.Она даже озаглавила одну главу «Немодно богато», показывая читателям четыре пары джинсов и спрашивая, какая разница между ними. Ответ: одна пара стоила 132 доллара, остальные три в сумме около 12 долларов.

«Я также покупаю только подержанные автомобили и предпочитаю смотреть фильмы с друзьями дома, а не в театр», — сказала она. Это всего лишь несколько способов вести экономный образ жизни, но есть множество очень простых советов, которые можно попробовать.

2. Оплата наличными

Джон Савин, владелец Savin Wealth Management, работал с состоятельными физическими лицами (теми, у кого есть 1 миллион долларов ликвидных финансовых активов, по данным Investopedia) с 2001 года.Он считает, что существует большая разница между тем, как миллионеры распоряжаются своими финансами и массами: все сводится к денежному потоку.

«Миллионеры крайне критично относятся к притоку и оттоку денежных средств, особенно к расходам», — сказал он. «Деньги — это инструмент, который должен работать на вас больше, чем на вас».

Имея это в виду, Savin предлагает простой совет, который поможет вам управлять своим денежным потоком, не проверяя свой банковский счет каждый день. «Оплачивайте товары наличными, — сказал он.«Если не можешь, не покупай».

Эту теорию также пропагандирует ведущий ток-шоу о финансах и писатель Дэйв Рэмси. На своем сайте он предлагает использовать систему конвертов. Вы указываете на конвертах категории товаров, за которые можете заплатить наличными: продукты, одежда и бензин. Затем вы кладете в эти конверты ежемесячно выделенную сумму наличных денег. Когда деньги закончатся, вы не сможете больше тратить на этот товар до следующего месяца.

3. Пересмотрите свою финансовую цель в обратном направлении

У вас могут быть высокие цели — иметь миллионы в банке, но вам понадобится план действий, если вы когда-нибудь захотите воплотить это в жизнь.Для этого Брайан Лим, миллионер и генеральный директор INTO THE AM и iHeartRaves, говорит, что нужно думать о своих деньгах наоборот.

«Определите конкретное число финансовой свободы в качестве цели», — сказал он. «Затем посчитайте в обратном порядке, сколько вам нужно заработать, чтобы достичь этой цели». Разбив свою цель, вы сможете начать понимать, что нужно для ее достижения. Без этого важного шага вы будете бороться, поскольку у вас нет плана игры.

Например, если вы знаете, что вам нужно зарабатывать 100000 долларов в год, чтобы достичь своей финансовой цели за пять лет, вы можете начать искать работу, которая требует больше, чем побольше, или тратит меньше, чтобы компенсировать разницу.Вы также можете попробовать один из этих четырех методов постановки целей, который поможет вам начать работу.

4. Автосохранение денег

В то время как Райан Стьюман, миллионер и автор бестселлеров, известный как «хардкор ближе», во многих своих покупках придерживается правила оплаты наличными, он также следует еще одной практике составления бюджета: автоматически экономит свои деньги.

«Каждую неделю деньги автоматически переводятся с моего чека в мои сбережения», — сказал он. «Когда я был молод, это было 25 долларов в неделю.Сейчас это около 1000 долларов в неделю. Я никогда не упускаю деньги и не вижу их на сберегательном счете без входа в систему ».

По словам Стьюмана, если определенная сумма автоматически вычитается еженедельно, вы даже не заметите, что деньги пропали. У него есть сбережения на десятилетие, которые он использует для инвестирования в акции «голубых фишек», но вы можете использовать их для любых финансовых целей, таких как первоначальный взнос за дом или погашение студенческой ссуды.

5. Максимальный выход на пенсию

Может быть трудно думать о сбережениях на будущее, когда у вас есть масса затрат прямо сейчас, но откладывание денег на пенсию может предотвратить финансовую головную боль в будущем.Это совет Джон Кроссман, миллионер и владелец собственной компании по недвижимости Crossman & Co., когда дело доходит до составления бюджета.

«Максимум 401 (k) s и IRA, потому что я не знаю лучшего инвестиционного инструмента», — сказал он. «Если ваша компания совпадает, то это бесплатные деньги. Он растет без уплаты налогов, а штраф за уплату не позволяет вам забрать деньги раньше времени. Это лучшее вложение, которое я когда-либо делал ».

Даже если вы не можете максимально использовать свои аккаунты, Кроссман рекомендует внести как можно больше как можно раньше.«Даже если это самый минимум, начните сейчас», — сказал он. «Чем моложе, тем лучше».

Например, если вы вкладываете 250 долларов в месяц на пенсию, начиная с 35 лет, вы получите около 250 000 долларов к 65 годам с 6-процентной доходностью. Если вы начнете на 10 лет раньше, вы получите почти вдвое больше.

Копить деньги проще, чем кажется

В этих советах замечательно то, что они полезны независимо от вашего финансового положения. Ни один из этих миллионеров не говорит вам вкладывать деньги в недвижимость или разыгрывать свои деньги на фондовом рынке.Вместо этого все они представляют собой простые и понятные уроки по составлению бюджета, которые можно использовать в качестве отправной точки.

Помогите привести свои финансы в порядок, ища способы увеличить свой собственный капитал, сократить долг, быстро выплатить студенческие ссуды и, возможно, взять побольше хлопот.

Эта статья написана Меган Эллиот из Cheat Sheet и получена по лицензии NewsCred, Inc. Santander Bank не предоставляет финансовых, налоговых или юридических консультаций, и информация, содержащаяся в этой статье, не является налоговой, юридической или финансовой.Santander Bank не делает никаких заявлений, обещаний или гарантий относительно точности, полноты или адекватности информации, содержащейся в этой статье. Читатели должны проконсультироваться со своими юристами или другими налоговыми консультантами относительно любых финансовых стратегий, упомянутых в этой статье. Эти материалы предназначены только для информационных целей и не обязательно отражают точку зрения или поддержку банка Santander.

12 способов сэкономить деньги при ограниченном бюджете

Ограниченный бюджет означает, что вам придется растянуть деньги, чтобы сэкономить.Следующие советы должны помочь.

1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям

Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах складывается. Но можно начать экономить, внося небольшие изменения. Например, приготовление обеда вместо еды на вынос или еды вне дома со временем может накапливаться. То же самое с приготовлением собственного кофе, а не с покупкой уже приготовленного. Некоторые другие изменения:

  • Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
  • Отказ от кабеля и выбор более дешевых потоковых сервисов.
  • Работает с основными бытовыми приборами, такими как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в непиковые часы — обычно рано утром и позже ночью.

2. Присмотритесь к тарифам на страхование

Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на страхование автомобилей и домовладельцев. Специальная скидка или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

Также еще раз проверьте, получаете ли вы какие-либо скидки, на которые вы имеете право, например скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасность водителя.

Телевидение или интернет-провайдеры — это еще один вид услуг, на которые вы также должны сравнивать цены каждые несколько лет.

3. Получите банковский бонус

Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. На данный момент некоторые из лучших банковских бонусов позволяют вам заработать около 500 долларов США или больше всего за несколько месяцев.

Прочтите мелкий шрифт перед подпиской на бонус, чтобы знать, как получить бонус и как долго вам нужно держать свой счет открытым. Также обратите внимание на требования к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также на комиссии за учетную запись, которые могут съесть вашу сумму бонуса.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Легко забыть о сбережениях. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить. Попросите работодателя внести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет.Наличие этих денег на сберегательном счете отделит их от денег, которые вы используете для оплаты счетов. Предполагая, что вы сравните ставки, он также будет приносить конкурентоспособную прибыль.

5. Используйте приложение для составления бюджета или финансовых технологий

Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги для вас, чтобы помочь увеличить ваши сбережения. Также обратите внимание на Chime, банковское приложение, которое позволяет легко сохранять лишнюю сдачу. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для составления бюджета от Bankrate.

Вы также можете подписаться на инструмент myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

6. Воспользуйтесь преимуществами сбережений до уплаты налогов

Настройте автоматические взносы в пенсионный план, спонсируемый сотрудником, например 401 (k). Взносы 401 (k) являются отчислениями до налогообложения и снизят ваш налогооблагаемый доход.

Некоторые компании даже вносят определенную сумму из ваших взносов 401 (k). Внесите по крайней мере сумму, соответствующую вашей компании.По сути, это вложение свободных денег.

7. Подвести итоги расходов на питание

Люди начинают больше обедать вне дома, поскольку рестораны увеличивают вместимость, а ужинать вне дома может быть дорого. Сделайте покупки для продуктов и готовьте себе еду как можно чаще, чтобы сэкономить деньги.

Еда может быть одной из самых дорогих категорий при составлении бюджета, но ваши расходы легко контролировать с помощью некоторого планирования и дисциплины. Узнайте, как можно сэкономить на покупке продуктов.

8. Воспользуйтесь отсрочкой по студенческому кредиту

Выплаты по федеральному студенческому кредиту не возобновятся не ранее 30 сентября. В это время важно убедиться, что эти деньги откладываются или вкладываются в долг под высокие проценты.

Если вы платили кредиты, вы жили без этих денег до пандемии, поэтому убедитесь, что у вас ограниченный бюджет и вы не тратите эти деньги.

9. Следите за новыми покупательскими привычками

Этим летом люди снова путешествуют и посещают магазины.Убедитесь, что вы сохраняете хорошие привычки сбережений, которые вы использовали во время пандемии, и избегайте того, что называется тратой на месть.

Возможно, во время пандемии вы совершали больше покупок в Интернете. Интернет-магазины могут упростить сравнение цен. Просмотр общего счета в корзине перед оплатой также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

10. Рефинансируйте ипотеку

Ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам, при этом средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке находится в низком диапазоне 3 процентов, согласно данным Bankrate.

Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги.

Вот пример: лицо, у которого осталось 25 лет по ипотеке с остатком в 250 000 долларов и процентной ставкой 4,5 процента, ежемесячно платит около 1390 долларов в счет основной суммы долга и процентов, при этом общая сумма долга составляет 416 874 доллара до погашения ссуды. Рефинансирование в новую 25-летнюю ипотеку под 3,25 процента снижает основную сумму и процентные платежи примерно до 1218 долларов в месяц, а домовладелец будет должен только 365 487 долларов при условии, что он возьмет на себя полный срок погашения ссуды.Это экономия около 172 долларов в месяц, что может помочь кому-то обойтись ограниченным бюджетом, не влияя на сроки окупаемости дома.

11. Найдите способ сэкономить на аренде

Если вы арендатор, переезд в меньшее место или в другое место может привести к значительной экономии. Возможно, вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу. Это может изменить место вашего проживания и может существенно повлиять на ваш бюджет, поскольку жилье составляет значительную часть большинства бюджетов.

12. Проверьте свои удержания по зарплате

Возврат большого налога — не всегда хорошо. Получение возврата налога означает, что вы переплатили по налогам. Наличие этих денег в течение года может помочь вам выплатить долг под высокие проценты или создать чрезвычайный фонд.

Ограниченный бюджет означает, что вам нужен доступ к своим деньгам, и, скорее всего, вы не можете ждать месяцами, чтобы получить возврат налога. Уточните у своего CPA или воспользуйтесь калькулятором удержания налогов IRS, чтобы узнать, имеет ли смысл изменение налоговых удержаний для вас.

Что говорят эксперты об экономии денег при ограниченном бюджете

Вот что финансовые эксперты говорят о растянутых деньгах.

Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Попытка сэкономить, когда постоянно мало или ничего не остается, — сложная задача, так что переверните это и сначала сделайте сбережения. Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы.Сказать «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, но это правда. Все, кого я когда-либо советовал сделать, чтобы довести дело до конца, возвращались и хвалили то, как хорошо это работает «.

Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить, имея ограниченный бюджет. Во-первых, вам нужно придерживаться бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам необходимо использовать льготы для сотрудников до вычета налогов.Экономия на таких транспортных средствах, как 401 (k) s и HSA до налогообложения через вашу зарплату, позволяют вам достичь своих целей по сбережениям, сохраняя при этом больше в кармане, а не экономить после уплаты налогов ».

Малькольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и фидуциарный финансовый советник CIC Wealth Management: «Люди, которые снимают квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться о следующей аренде, когда домовладелец делает предложение возобновить. Это особенно актуально для тех, кто снимает жилье у частного лица или у управляющего имуществом меньшего размера.Сейчас из-за пандемии так много свободных квартир, что домовладельцы проявляют большую гибкость, чем когда-либо, когда дело доходит до удовлетворения нынешних арендаторов. Также неплохо было бы попытаться заключить более длительный договор аренды сейчас, если они планируют оставаться там какое-то время. А домовладелец, вероятно, будет еще более гибким в выборе ставки, если узнает, что держит вас взаперти на 24 или 36 месяцев вместо 12 ».

50 умных денежных ходов | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Это надо делать самому.

Если и можно извлечь один урок из финансового кризиса, вызванного коронавирусом в 2020 году, пусть он будет таким: помощь есть, но она не просто придет к вам.

В этом году можно понять это буквально. Как хорошо знают американцы, которые последние несколько месяцев проводили социальное дистанцирование, в конце концов, вы сами по себе.И хотя существует целый ряд программ оказания помощи миллионам людей, которые потерпели неудачу в финансовом отношении, почти все они связаны с одной и той же цепочкой.

«Вы должны попросить об этом — и спросить верным путем», — как недавно выразилась Лиз Уэстон из NerdWallet.

Согласно закону о стимулировании федерального правительства, например, если вы пострадали от COVID-19, вы имеете право принять «жилье» у эмитента вашей кредитной карты, которое может включать в себя отказ от платы за просрочку платежа, более низкие процентные ставки или даже возможность пропускать платежи — без негативного воздействия на ваш кредитный отчет.Но для того, чтобы получить это жилье, вам придется потрудиться, позвонив в эмитент вашей кредитной карты и попросив об этом.

Аналогичным образом, тот же закон дает вам право требовать отсрочки по ипотеке с федеральным обеспечением на срок не менее 180 дней, что означает, что вы можете пропустить платежи без начисления пени или дополнительных процентов. Эти платежи могут быть произведены единовременно в конце шести месяцев, или вы можете привязать их к концу вашего срока, но, опять же, вы должны позвонить своему кредитору и спросить.

Это не только государственные программы. В марте подразделение автокредитования Ally Bank заявило, что предоставит новым клиентам перерыв на первый платеж на 90 дней. Bank of America заявил, что отложит выплаты по кредиту и добавит их до конца срока. TD Bank заявил, что откажется от комиссии за обналичивание счетов CD до полного срока погашения. Но в каждом случае — как вы уже догадались — приходилось звонить и спрашивать.

Правительство добавляет дополнительно 600 долларов к еженедельным пособиям по безработице до июля.Это происходит автоматически … если вам вообще удастся получить выгоду. Добраться до государственных бюро по безработице стало титаническим усилием, поскольку архаичные системы внезапно затопляются. Фактически, относительно немного программ помощи было автоматическим. Проверки стимулов были в определенных пределах дохода, как и программы отказа от федеральных (но не частных) студенческих ссуд.

В противном случае дело за вами. В каком-то смысле эксперты по личным финансам говорят, что так было всегда. Никто не будет заботиться о ваших финансах так, как вы — ни брокер, ни CPA, ни финансовый консультант.И уж точно не правительство.

«Когда я открыла финансовую группу Suze Orman Financial Group, это было моей целью: сделать людей настолько независимыми от людей, как я, насколько это возможно», — говорит автор личных финансов и подкастер Сьюз Орман. «Когда я основал свою фирму, [мои клиенты] должны были обратиться к Charles Schwab и открыть свой собственный счет. Они заплатили бы мне консультационный сбор. Я не управлял деньгами — потому что хотел, чтобы они понимали, что они могут управлять своими деньгами ».

«Если вы хотите найти лучшего финансового консультанта в мире, посмотрите в зеркало», — говорит Орман.«Потому что никто не будет заботиться о ваших деньгах больше, чем вы».

Орман говорит, что надеется, что те, кто был вынужден выкарабкаться из финансовой ямы в этом году, не забудут, как это тяжело, и постараются поставить себя в положение, при котором им не придется зависеть от других людей в следующий раз. время.

Если вы готовы взять под свой контроль свои деньги в этом году, вот 50 мест, одобренных экспертами для начала.

С сообщением Кары Кутруззула. Иллюстрации Элизы Фэй.

Консультации по кредитным вопросам при выезде

Иллюстрации Элизы Фэй

Вам не нужно самостоятельно преодолевать трудную финансовую ситуацию. Независимо от того, есть ли у вас большая сумма долга под высокие проценты или вам просто нужен совет по составлению бюджета и сбережениям, сертифицированный кредитный консультант может предоставить вам бесплатный или недорогой индивидуальный совет. Консультации по кредитным вопросам, обычно предлагаемые некоммерческими организациями, представляют собой вариант с низким уровнем риска, который помогает вам получить более четкое представление о вашем финансовом положении.Consolidated Credit запустил горячую линию Shutdown Hotline, бесплатную телефонную службу, которая предлагает анализ долга и направление к ресурсам, связанным с COVID-19. И Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) также предлагает бесплатные услуги кредитного консультирования, посвященные помощи людям в свете пандемии.

Сократите свое «число выживания»

Многие люди отказываются экономить прямо сейчас — насколько низко вы можете спуститься? Чтобы определить свой «показатель выживаемости», сложите все ежемесячные расходы на самые необходимые предметы первой необходимости: аренду, питание, медицинское обслуживание и т. Д.Вам не обязательно жить на свой бюджет выживания, и его расчет не означает, что вы придерживаетесь мышления дефицита. На самом деле, нужно знать, насколько вы находчивы, — пишет участник NextAdvisor Джули-Альма Таверас, создатель канала YouTube Investing Latina. Число выживания Джули-Альмы составляет 581 доллар; используйте ее загружаемую электронную таблицу, чтобы вычислить вашу.

Открыть счет для векселей

Это идеальный вариант, если вы часто обнаруживаете, что оплачиваете счета поздно или влезаете в долги.Сьерра Ховард из @IDontDoBudgets рекомендует создать специальный счет для выставления счетов, рассчитав все ваши фиксированные ежемесячные расходы и добавив подушку в 50 долларов (чтобы избежать комиссии за овердрафт). Создайте отдельный текущий счет, делайте ежемесячный прямой депозит на него на общую сумму и включите автоматическую оплату своих счетов с этого же счета. Считайте это запрещенным и только для счетов.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Новинка этого года: три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — позволяют вам бесплатно проверять свой кредитный отчет еженедельно до апреля 2021 года.Сделайте запрос на сайте Annualcreditreport.com, затем потратьте 15 минут, чтобы просмотреть свой кредитный отчет и убедиться, что ваша информация верна. Согласно отчету Федеральной торговой комиссии за 2013 год, примерно у каждого пятого потребителя есть ошибка в кредитном отчете, а некоторые ошибки потребуют дополнительных денег по ссудам или страховым полисам. Кроме того, с расширением новых возможностей погашения долга из-за трудностей, связанных с COVID-19, есть еще больше причин для проверки точности. Эти приспособления не должны отражаться в вашем отчете как оскорбительные.Если вы обнаружите ошибку, воспользуйтесь нашим шаблоном электронной почты, чтобы отправить жалобу; кредитные бюро получат юридические полномочия расследовать это.

Настройка банковских предупреждений

Если вы избегаете смотреть на остатки на счете, потому что это утомляет вас, вы упускаете возможность более целенаправленно расходовать средства. Иногда лучше позволить информации поступать к вам: перейдите на платформу онлайн-банкинга и установите оповещение по электронной почте или мобильному телефону для каждого списания с кредитной карты или задолженности по счету.Вы можете обнаружить расходы, о которых даже не подозревали, например повторяющиеся подписки.

Попробуйте новую стратегию составления бюджета

Скорее всего, ваш бюджет в этом году испортился. Независимо от того, снизились ли вы по доходу или изменили свои привычки тратить из-за ограничений, это, вероятно, хорошее время, чтобы проверить свои финансы. Одна тактика, которую стоит попробовать: составление бюджета с нуля. Он заставляет вас определять цель для каждого заработанного доллара, поэтому это отличный способ изменить свои намерения в отношении сбережений и управления долгом.Автор книги «Broke Millennial» (и участник NextAdvisor) Эрин Лоури говорит, что это особенно полезно для людей с нерегулярным доходом.

Сделайте паузу в ипотеке

Это то, что нужно учитывать, но с некоторыми оговорками. Закон CARES (помощь в связи с коронавирусом, чрезвычайная помощь и экономическая безопасность) упростил для большинства домовладельцев участие в программах воздержания, по сути приостановив или сократив выплаты по ипотеке на срок до года без ущерба для их кредитных рейтингов или взимания специальных сборов.Те, у кого есть ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, могут пойти по этому пути, позвонив своим кредиторам, но сначала вы должны знать о компромиссах. Проценты по-прежнему будут начисляться, и вам нужно будет восполнить пропущенные платежи в будущем.

Подайте заявление на получение расширенного пособия по безработице

Пособие по безработице является важным средством защиты во время кризиса. Впервые право на получение пособий получили многие самозанятые работники, независимые подрядчики и работники, работающие неполный рабочий день, благодаря положению Закона CARES о пособиях по безработице при пандемии (PUA).Пакет мер стимулирования также добавил дополнительную еженедельную выплату в размере 600 долларов к любым правомочным требованиям, хотя срок его действия истекает в конце июля. Подача заявок на получение пособий может быть сложной и трудоемкой, особенно с учетом того, что штаты наверстывают отставание по заявкам. Если вы считаете, что имеете право на участие в программе, мы рекомендуем подать заявку в Интернете и подготовить необходимую информацию.

Бросить курить

Все знают, что это дорогостоящая привычка, и COVID-19 дал нам новый стимул для сохранения здоровья наших легких.В США средняя цена пачки сигарет составляет 6,28 доллара. Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы определить, сколько денег вы сэкономите при отказе от курения еженедельно, ежемесячно и даже через 20 лет, исходя из того, сколько сигарет вы выкуриваете в день, и стоимости пачки сигарет в вашем районе.

Позвоните своим кредиторам

Иллюстрации Элизы Фэй

Если вы не можете позволить себе оплачивать счета прямо сейчас, стоит проявить инициативу. Многие эмитенты кредитных карт и кредиторы заключают сделки с людьми, потерявшими доход из-за пандемии, и эксперты говорят, что в ваших интересах быть прозрачными в своей ситуации, прежде чем вы отстанете.Позвоните своим кредиторам, объясните свои обстоятельства и спросите о любых имеющихся у них программах помощи нуждающимся. Они могут снизить ваши процентные ставки, позволить вам пропустить или отложить платежи или заплатить позже с дополнительными процентами, и все это лучше, чем вообще пропуск платежей. Лиз Уэстон предлагает здесь полезные темы для разговора. И, как рекомендует Рон Либер из New York Times , документируйте свои разговоры, чтобы убедиться, что ваши кредиторы выполняют то, что они говорят.

Получите помощь при покупке дома

Хотите верьте, хотите нет, но рынок жилья все еще бурлит, и многие американцы продвигаются вперед, воплощая свои мечты стать новыми домовладельцами.В таком случае подумайте, есть ли какие-либо специальные ссуды, гранты или программы помощи, которыми вы можете воспользоваться. Мы поговорили с Оливией Бернард, 23-летней девушкой, которая купила свой первый дом в Джорджии отчасти благодаря многочисленным программам помощи. Ознакомьтесь с этим списком ресурсов, в котором есть ссылки на услуги по покупке жилья впервые в каждом штате.

Получите кредитную карту для перевода остатка

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга по кредитной карте из-за высокой процентной доли и , у вас хороший кредит, вы можете быть кандидатом на перевод остатка.Многие из этих карт предлагают начальную годовую ставку 0%, что означает, что вы можете дать себе время для выплаты долга без процентов. Из-за воздействия COVID-19 на экономику эмитенты кредитных карт немного нервничают по поводу предоставления кредита, что делает доступ и стимулы менее доступными, чем до пандемии. Но если у вас высокий кредитный рейтинг (около 670 или выше), это финансовый инструмент, который стоит рассмотреть. Имейте в виду, что за этот ход часто взимается комиссия: перевод долга на новую карту может стоить от 3% до 5% от вашего баланса.

Перенаправьте свои сбережения

Насколько отличаются ваши привычки тратить сегодня по сравнению с шестью месяцами назад? Поскольку многие развлекательные мероприятия исключены из-за блокировки, одна из умных тактик — взять все деньги, которые вы потратили на абонемент в тренажерный зал, питание вне дома, поездки и общественные мероприятия, и направить их на высокодоходный сберегательный счет или заплатить. долг. Вы не только получите лучшее представление о том, куда вы хотите снова потратить свои деньги, когда сможете), но и почувствуете, что чего-то добились, когда ваши любимые занятия вернутся.

Создайте свой чрезвычайный фонд

Это важный. Создание запаса сбережений — это фундаментальный шаг к финансовому благополучию, который может защитить вас в трудные времена и помочь воспользоваться возможностями в хорошие времена. Внезапный кризис безработицы в этом году показывает нам не только, насколько полезен чрезвычайный фонд, но и насколько сложно его создать. Но не удивляйтесь. Начните с малого с цели, которая кажется вам разумной. Ежемесячное откладывание даже нескольких долларов на будущее может стать спасением в экстремальных обстоятельствах.Ознакомьтесь с нашим руководством по аварийному фонду, чтобы получить больше вдохновения.

Рефинансируйте ипотеку

Домовладельцы: Если у вас есть гарантированная работа и вы планируете прожить в своем доме более нескольких лет, возможно, сейчас самое время воспользоваться низкими ставками по ипотеке. Правительство снизило как краткосрочные, так и долгосрочные процентные ставки, чтобы стимулировать инвестиции и сохранить стабильность рынка. Эти ставки дают домовладельцам возможность снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, скорректировать срок ссуды или получить ипотеку с фиксированной ставкой вместо ипотеки с переменной ставкой.Не бойтесь делать покупки и сравнивать ставки разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку. И не торопитесь — низкие процентные ставки сохранятся, говорят эксперты.

Получите скидку Spotify

Как это для удобного прослушивания: вы можете сэкономить около 12 долларов в месяц, переключившись на семейную учетную запись Spotify и разделив расходы на пять человек.

Следуйте за экспертами

Сделайте свое экранное время немного более продуктивным, добавив порцию денежного вдохновения в свою ленту.У Данеты Доу одна миссия: повысить самооценку и состояние женщин. Редактор NextAdvisor Фарнуш Тораби отвечает на вопросы и берет интервью у известных гостей три раза в неделю в своем подкасте «So Money». А Тиффани «Бюджетниста» Алише говорит, что помогла более чем 800 000 женщин сэкономить больше и выплатить долги.

Вернуть одну вещь

Осмотрите свой дом или квартиру. Есть ли что-нибудь, что вы недавно купили, что вы не открывали или не использовали, потому что это было не совсем то, что вы представляли или в чем нуждались? Не позволяй этому сидеть здесь.Заполните форму возврата, чтобы получить свои деньги обратно, а затем договоритесь, чтобы их забрали или, если возможно, оставьте в почтовом отделении. Нет смысла съедать то, что вы не собираетесь использовать.

Заимствуйте у вашего 401 (k) — но только если у вас есть

Обычно это большой запрет, но в тяжелые времена требуются серьезные шаги. Вывод денег с вашего 401 (k) или другого пенсионного счета может сбить вас с пути от ваших долгосрочных целей и зафиксировать убытки на рынке, но эксперты по личным финансам говорят, что это может быть лучше, чем брать неуправляемый долг прямо сейчас.Отчасти это связано с тем, что в 2020 году расчет изменился: федеральное законодательство о стимулах отменяет обычные строгие штрафы за досрочное нажатие на 401 (k). Прочтите новые правила и посмотрите, подходит ли вам этот шаг.

Проверьте свои подписки

Иллюстрации Элизы Фэй

Возможно, вы подписались на кабельный канал для одного спортивного мероприятия или подписались на онлайн-программу, когда вам нужно было изучить определенный навык. Но актуальны ли они сейчас для вашей жизни? Быстрое сканирование счета по кредитной карте может помочь вам обнаружить любые повторяющиеся подписки и ежемесячные платежи, которые вам больше не нужны.Уделите несколько минут, чтобы отменить их и рассмотреть все сэкономленные деньги.

Держитесь подальше от компаний по ремонту кредитов

Создание хорошего кредита важно для вашего финансового здоровья, а плохой кредит будет стоить вам. Так что может показаться заманчивым нанять компанию по ремонту кредитов, которая обещает сделать за вас работу по восстановлению вашего кредитного рейтинга. Многие такие компании активизировали свою рекламную деятельность во время пандемии. Но будьте осторожны: эти компании не стоят своих затрат, и вы можете делать все, что они обещают, самостоятельно — бесплатно.

Выберите «день без трат»

Это проще, чем вы думаете, особенно если вы проводите много времени дома. Выберите один день недели, когда вы обязуетесь тратить ноль долларов — не заказывать еду на вынос или покупать что-либо в Интернете. Если все пойдет хорошо, повторите на следующей неделе.

Обновите что-нибудь в вашем доме

Если вы хотите сократить покупки, вы все равно можете проявить творческий подход. В учетной записи Instagram @upcyclethat есть учебные пособия по превращению повседневных или выброшенных предметов в нечто новое.

Получите кредит за свою работу

Ваш кредитный отчет следует за вами всю жизнь, и он отслеживает вашу финансовую историю с мельчайшими подробностями. Затем банки используют информацию из вашего отчета, чтобы вычислить кредитный балл , — трехзначное число, которое определяет, какие условия вы получите по финансовым продуктам, таким как ипотечные кредиты или страховые полисы. Прежде чем ставки станут слишком высокими, например, когда вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля, ознакомьтесь с тем, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг.Формула не является секретом, и, если у вас будет достаточно времени и терпения, вы сможете ею манипулировать. Кроме того, поведение, которое повысит ваш кредитный рейтинг, также может улучшить ваше финансовое положение.

Присоединяйтесь к онлайн-сообществу

Иногда полезно знать, что другие люди переживают похожую ситуацию. Бесплатная онлайн-сеть Ladies Get Paid насчитывает тысячи участников, предлагающих помощь в поиске работы или наставника, а сообщество NPR в Facebook «Ваши деньги или ваша жизнь» предлагает советы участников по сбережению и инвестированию.

Переложите ваши транспортные средства

Количество пассажиров метро в Нью-Йорке упало на 92%, что означает, что тысячи людей экономят деньги, обычно тратящиеся на ежедневные поездки на работу — до 127 долларов в месяц, если вы обычно покупаете 30-дневный MetroCard. То же самое можно сказать и о городах, где разрешено движение автомобилей. Вместо того, чтобы тратить эти сбережения на что-то другое, возьмите деньги, которые обычно тратятся на бензин или общественный транспорт, и зарезервируйте их для использования в будущем.

Выберите счет на правом берегу

Экономить деньги сложно.Не усложняйте задачу, используя неправильный тип банковского счета. Ваши четыре основных варианта: сберегательный счет; текущий счет; депозитный сертификат или компакт-диск; и счет денежного рынка, или MMA. Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору подходящего, которое посвящено поиску оптимального баланса процентной ставки, ликвидности и комиссий. И помните, что вы можете использовать сочетание счетов, которые соответствуют вашим целям, например, компакт-диски для будущего авансового платежа и высокодоходные сбережения для чрезвычайного фонда.

Одержимость онлайн-книгами

Ваш книжный магазин или местная библиотека могут быть закрыты, но их цифровые ресурсы — нет.Многие библиотечные системы подключены к таким приложениям, как OverDrive и Libby, которые позволяют бесплатно проверять цифровые книги из дома. Кроме того, еще никогда не было так просто подписаться на читательский билет, и обычно это можно сделать из дома.

Потратьте баллы по кредитной карте

Если у вас есть бонусная кредитная карта, которая накапливает баллы с каждым потраченным долларом, возможно, сейчас самое время обналичить их. Может быть, вы копили эти баллы, чтобы потратить на большое путешествие — но если это больше не выглядит вероятным, вы можете вместо этого использовать их для покупок на своей учетной записи Amazon, потратить их в других магазинах на предметы первой необходимости, которые вы все равно купили бы, или даже получить наличные деньги.

Используйте правило 5 секунд

Иллюстрации Элизы Фэй

Один из способов продвинуться вперед в вопросах денег — использовать «правило 5 секунд», созданное автором и ведущим ток-шоу Мелом Роббинсом. Это просто: если у вас есть инстинкт действовать для достижения одной из своих финансовых целей, Роббинс говорит, что вы должны сделать это немедленно — иначе ваш мозг найдет способ закрыть его. Так что, если вы хотите действовать на опережение, считайте в обратном порядке: 5-4-3-2-1. Когда вы наберете «1», примите меры. Проверяйте свои счета, смотрите свои налоги, сопротивляйтесь импульсивным покупкам.Обратный отсчет и предоставление себе этого временного окна может отвлечь вас от забот и отговорок.

Завершите этот курс, который вы уже купили

Может быть, вы хотели изучить новый навык или, наконец, решили купить мастер-класс Малкольма Гладуэлла шесть месяцев назад, но так и не начали его. По словам Тони Рэпли из @MyFabFinance, самое время. Вы можете подсчитать, сколько уже потратили на курс, и сказать себе, что вернете эти деньги — плюс новые знания — по окончании курса.

Проверить высокодоходные сберегательные счета

Текущая средняя норма сбережений по стране составляет жалкие 0,07%, но вы можете заработать в 10 раз больше, выбрав высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке. Если вам повезло, что у вас есть сбережения или вы работаете над их накоплением, подумайте о том, чтобы перевести эти деньги на высокодоходный сберегательный счет в Интернете, такой как тот, который предлагает Элли и Маркус от Goldman Sachs. Ваши деньги по-прежнему будут относительно доступны, но они будут приносить гораздо больше процентов, чем на традиционном банковском счете.Сравните свои варианты, стараясь найти самую высокую процентную ставку без каких-либо ежемесячных сборов за обслуживание или минимального остатка.

Рассмотрите новый график студенческой ссуды

Если у вас есть федеральная студенческая ссуда, ваши выплаты были приостановлены с 13 марта по 20 сентября 2020 года из-за кризиса COVID-19. Это временное облегчение может быть чрезвычайно полезным, если ваш доход снизился. Имейте в виду, что в большинстве случаев проценты будут накапливаться даже тогда, когда вы откладываете выплаты.Если ваш доход не пострадал в последние месяцы, и вы можете себе это позволить, продолжайте платить. И если вам нужно, чтобы ваши платежи были более управляемыми в долгосрочной перспективе, вы можете поговорить со своим кредитным агентом о плане погашения, ориентированном на доход, в котором ваш ежемесячный платеж основан на вашем доходе, а в некоторых случаях может быть уменьшен до $ 0.

Стать контактным лицом Tracer

Расширенное тестирование и отслеживание — это две стратегии предотвращения дальнейшего распространения COVID-19, а отслеживание контактов — одна из самых быстрорастущих задач прямо сейчас.Он включает в себя обзвон людей, которые контактировали с подтвержденными положительными пациентами, проверку симптомов и направление их к ближайшим ресурсам. Квалификация варьируется в зависимости от штата и может варьироваться от аттестата средней школы до степени колледжа, но отслеживание обычно полностью удалено и составляет от 17 до 22 долларов в час. Пройдите этот бесплатный курс, предлагаемый Университетом Джона Хопкинса, и узнайте, какие вакансии требуются в вашем штате.

Работайте над планом недвижимости

Никто не любит говорить о смерти, но вы окажете себе и своей семье огромную услугу, если приведете свои дела в порядок, пока будете здоровы.Если у вас нет завещания или других наследственных документов, подумайте о том, чтобы оформить это сейчас. Работа с поверенным для составления основных документов может стоить от 500 до 1000 долларов, советует бизнес-аналитик CBS News и участник NextAdvisor Джилл Шлезингер, или есть онлайн-сервисы, такие как Quicken WillMaker & Trust, которые стоят около 90 долларов. Думайте об этом как о самом разумном денежном движении, которое вы можете сделать в будущем.

Согласуйте свой тарифный план сотового телефона

Сколько данных вы используете в месяц? Сколько текстов вы отправляете? Тарифный план для мобильного телефона, на который вы подписались два года назад, может быть не так актуален для вашей жизни сегодня.Войдите в свою учетную запись, проверьте, как вы используете, и позвоните — да, позвоните — в вашу сотовую компанию, чтобы обсудить ваш счет или скорректировать тарифный план. Снижение даже 10 долларов в месяц будет в сумме.

Поговорите со своим арендодателем

Как правило, это не самая заманчивая идея, но когда аренда составляет в среднем 35% вашего дохода, это хорошее место для сбережений. Если вы арендуете и планируете остаться в течение срока аренды или, возможно, продлить, и до сих пор вы были образцовым арендатором, попробуйте попросить владельца сбросить несколько долларов с вашей арендной платы.Поскольку многие люди планируют переехать в другое место или за пределы больших городов, они могут скорее сохранить хорошего арендатора, чем рискнуть искать нового. Вы получите еще больше рычагов влияния, если объединитесь со своими соседями и будете вести переговоры как группа.

Сделайте пожертвования на счет

Если вы делаете пожертвование некоммерческой организации или организации социальной справедливости, такой как Фонд правовой защиты NAACP, постарайтесь заработать еще больше. У многих работодателей есть программы благотворительных встреч — если они это сделают, ваши деньги могут уйти вдвое больше.Если вы не можете найти какие-либо подробности, обратитесь в отдел кадров. Кроме того, следите за социальными сетями, потому что некоторые щедрые люди предлагают лично сопоставить пожертвования, если вы поделитесь своим снимком экрана.

Избегайте ошибок при покупке дома

Если вы думаете о покупке дома в ближайшем будущем, узнайте, с какими денежными ловушками вы можете столкнуться. Внесение небольшого первоначального взноса, покупка дома, которую вы не можете себе позволить, неспособность получить предварительное одобрение, получение неправильного типа ипотеки … есть на что обратить внимание.Вот почему мы попросили Криса Хогана, писателя и эксперта по личным финансам, рассказать нам о восьми наиболее распространенных ошибках, которые совершают первые покупатели жилья.

Купите велосипед

Учитывая рекордно низкую посещаемость общественного транспорта во время изоляции, многие обращаются к альтернативным формам передвижения. Подумайте о приобретении велосипеда — это не только сэкономит вам деньги, когда дело доходит до проезда в метро или заправки автомобиля, но и является более дешевым видом физических упражнений, чем абонемент в тренажерный зал.Справедливое предупреждение: у других людей была такая же идея, и, как сообщается, многие велосипедные компании имеют отставание.

Найдите новую недорогую еду

Продайте свою электронику

Если вы хотите купить новый телефон, не забудьте о том, который у вас уже есть. У Apple есть программа обмена, которая предлагает кредит до 500 долларов на определенные устройства, которые можно использовать для новой покупки или в качестве кредита магазина в будущем. Вы также можете обменять старый компьютер в кредит на веб-сайте Apple или, начиная с середины июня, в розничных магазинах Apple.Программа trade-in распространяется также на планшеты и часы. Для других телефонов Verizon предлагает программу обмена, как и T-Mobile.

Автоматизация, автоматизация, автоматизация

Если вы каждый месяц испытываете приступ страха и спрашиваете себя: «Когда нужно платить по кредитной карте? Оплачен ли мой счет за электричество? Сколько нужно вкладывать в сбережения каждый месяц? » сделайте себе одолжение и автоматизируйте большую часть — если не все — свои онлайн-счета и инвестиции. Однажды настроив автоматические платежи, вы сэкономите время, энергию и — да — деньги каждый месяц (эти штрафы за просрочку платежа складываются).Просто убедитесь, что вы добавляете достаточно амортизации на свой текущий счет, чтобы избежать комиссии за овердрафт.

Продайте свои старые вещи

Если изоляция побудила вас пройти через свой шкаф, вы можете разместить и продать часть своей старой одежды на таком сайте, как ThredUp, который называет себя крупнейшим в мире местом для онлайн-покупок секонд-хэндов — и недавно стал партнером с Walmart, чтобы расширить возможности перепродажи в электронной коммерции. Если у вас есть больше, чем просто одежда, LetGo — еще одна торговая площадка, где вы можете связаться с покупателями.

Проверьте свой пенсионный план

«При таком большом количестве других неотложных финансовых требований — в сочетании с переживанием глобальной пандемии и вероятной рецессии — совершенно понятно, почему вы можете насмехаться над понятием выхода на пенсию», — пишет Эрин Лоури. Но игнорирование этой ситуации сейчас только усложнит ситуацию в будущем. Предполагая, что вы в состоянии удовлетворить свои основные потребности прямо сейчас, Лоури предлагает несколько умных приемов, позволяющих не упускать из виду ваше пенсионное планирование.

Charge More

Нет, не на вашу кредитную карту. Если вы работаете не по найму, являетесь владельцем малого бизнеса или фрилансером, внимательно изучите расценки на свои услуги. Когда вы в последний раз увеличивали или повышали себе зарплату? Не все отрасли в этом году упали — если у вас есть клиенты, которые переживают рецессию, подумайте о том, чтобы начать разговор. Это относится и к работникам, занятым полный рабочий день. Хаки по составлению бюджета и сбережению позволят вам далеко уйти, но, если вы зарабатываете больше, ваши финансы действительно улучшатся.

Do Your Taxes

В этом году День налогов был перенесен до 15 июля, что дало людям немного больше времени, чтобы собрать свои документы и подать их. Но если вы все еще откладываете это, не ждите: поскольку большинство людей получают возмещение каждый год, думайте об этом как о деньгах, ожидающих получения.

Определите цель вашего чрезвычайного фонда

Каждый эксперт говорит, что у вас должен быть чрезвычайный фонд. Но если вникнуть в детали, согласия будет гораздо меньше.Стоит ли отказываться от 1000 долларов? Три месяца расходов? А год расходов? На самом деле ответ зависит от многих индивидуальных факторов, таких как надежность вашей работы, ваши цели и даже ваш возраст. Мы опросили 11 различных экспертов по личным финансам, чтобы узнать их рекомендации и получили 11 разных ответов. Посмотрите, какой целевой фонд для чрезвычайных ситуаций подходит вам, и позвольте этому числу быть вашим ориентиром в вашей работе по достижению целей сбережений.

Прекратите делать ставки в лотерее

Средний американец тратит почти 70 долларов в месяц на лотерейные билеты и ставки, согласно исследованию, опубликованному Статистическим бюро труда в прошлом году.Для пожилых американцев эта цифра еще выше: до 132 долларов в месяц. Если вы один из тех, кто увеличивает эти средние показатели, сравните большие шансы на выигрыш джекпота с гарантированной процентной ставкой, которую вы получите на эти деньги, если положите их на высокодоходный сберегательный счет.

Сделка по автомобилю

Не стоит торопиться с крупной покупкой, особенно с автомобилем. Но недавнее банкротство компании по аренде автомобилей Hertz наводнило рынок относительно дешевыми подержанными автомобилями, и эксперты говорят, что вы, возможно, сможете заключить сделку.Если вам нужно профинансировать покупку, убедитесь, что вы можете справиться с долгом. Автор Сьюз Орман говорит, что хорошее практическое правило заключается в том, что вы не должны финансировать машину, если не можете позволить себе полностью ее оплатить в течение 3 лет.

Экономные семьи: 7 способов сэкономить на семейных расходах

Эти советы помогут всей семье научиться экономить.

Выяснить, как сэкономить деньги при воспитании семьи, — непростое дело. По данным U.С. Департамент сельского хозяйства. И это не включает оплату учебы в колледже.

Независимо от того, есть ли у вас один ребенок или растущий выводок, стоит подумать о том, как сэкономить на семейных расходах. Ознакомьтесь с этими советами по экономии денег для семей:

1. Сосредоточиться на продовольственных расходах

Выяснение того, как сэкономить деньги при воспитании семьи, может показаться трудным, когда ваш счет за продукты заоблачный. Добавление некоторой структуры в пищевые привычки членов вашей семьи и планирование приема пищи — это два способа сэкономить деньги на семейных расходах.

Джесси Фирон, финансовый тренер, мама троих детей и блогер по личным финансам на JessiFearon.com, говорит, что она еженедельно планирует завтрак, обед, ужин и закуски для своей семьи. Она покупает продукты раз в неделю в соответствии со своим планом питания, который включает салаты и свежие овощи. Она также использует наличные для покупки продуктов, поэтому у нее нет соблазна приобрести дополнительные услуги. Установление денежного лимита может удержать вас от превышения бюджета, в то время как, возможно, будет проще потратить деньги, если вместо этого вы будете использовать дебетовую или кредитную карту.

Если вы планируете питание еженедельно, составьте свой список покупок с учетом того, что продается. Дженнифер Макдермотт, защитник прав потребителей из Нью-Йорка, работающая с поисковиком веб-сайтов для сравнения личных финансов, говорит, что ваше мобильное устройство может помочь вам сэкономить деньги на семейных расходах при создании меню.

Она рекомендует использовать приложение, которое будет собирать рекламные листовки в соответствии с вашим почтовым индексом, чтобы вы могли искать лучшие предложения. Вы можете просматривать приложения, чтобы узнать, что есть в продаже, и составить план питания на неделю или месяц на основе этих товаров.Вы также можете искать приложения, которые позволят вам воспользоваться купонами после того, как вы заплатили за свои продукты.

«Все, что вам нужно сделать, это купить продукты из списка, сфотографировать чек, и вы получите взамен деньги», — говорит Макдермотт. Некоторые приложения позволяют накапливать кэшбэк на своем счете, и как только вы наберете определенную сумму в долларах, вы можете запросить выплату наличных, которая будет отправлена ​​вам по почте в виде чека.

2. Делайте дни рождения простыми

Дни рождения могут быть источником страха, если вы беспокоитесь о стоимости.Эрин Дуркин Вуазин, директор по финансовому планированию в EP Wealth Advisors в Торрансе, Калифорния, говорит, что упор следует делать на воспоминаниях, а не на трате денег.

«Мои лучшие вечеринки по случаю дня рождения были потрачены на катание на санях и встречи с друзьями, что было недорогим вариантом для моих родителей», — говорит Дуркин Вуазен. Она предлагает воспользоваться бесплатными или недорогими мероприятиями для детских вечеринок, например провести день на пляже или устроить ночевку с пиццей и пирожным.

Макдермотт говорит, что если сердце вашего ребенка настроено на определенное место, вы можете сэкономить, забронировав номер в непиковое время или устроив совместную вечеринку с другим ребенком и разделив стоимость.Если список гостей должен быть небольшим, это означает, что меньше планировать, и это хороший совет по экономии денег для семей.

3. Дайте шанс секонд-хендам

Покупка новой детской одежды и обуви может стать пустой тратой денег. Посещение консигнационных магазинов, комиссионных магазинов и дворовых распродаж или обмен одеждой с другой семьей — это простые советы по экономии денег для семей.

Вы также можете посетить онлайн-торговые площадки, чтобы покупать и продавать товары на месте, или оценить, что люди продают, в вашей местной группе скидок в социальных сетях.Эти же торговые точки также отлично подходят для перепродажи одежды, обуви, игрушек, книг и всего, что ваши дети выросли.

Покупка б / у — это также способ сэкономить на семейных расходах, если ваши дети занимаются спортом или внеклассной деятельностью. Дуркин Вуазен говорит, что веб-сайты электронной коммерции — отличные ресурсы для поиска бывшего в употреблении спортивного снаряжения и музыкального оборудования. Вы можете взять в аренду музыкальные инструменты, если не уверены, будет ли ваш ребенок пользоваться ими надолго.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие предпочтения электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

4. Выбирайте скромное развлечение

Отпуск и развлечения — две ловушки для семей с большим бюджетом. Фирон говорит, что один из самых простых способов сэкономить на семейных расходах в этих областях — перестать задумываться.Развлечения или путешествия не обязательно должны быть экстравагантными, чтобы быть веселыми и запоминающимися.

«Мы думаем, что если он не будет состоять из того или другого, то у наших детей не будет отличной семейной памяти, — говорит Фирон, — но правда в том, что дети просто хотят быть детьми». Ее семья обожает походы на выходные, которые не требуют больших затрат и являются простым способом расслабиться.

Замена похода в кино или в парк развлечений на поездку на велосипеде или посещение музея в день запрета на вход — это совет по экономии денег для семей, которым не нужно радикально менять образ жизни.

Если у вас нет средств на дорогой отпуск, попробуйте недорогой отдых дома. Разбейте палатку на заднем дворе или станьте туристом в своем родном городе. В дополнение к музеям, в государственных парках и исторических местах плата за вход зачастую невысока или вообще не взимается, и вы можете сэкономить еще больше, упаковав обед вместо еды вне дома.

5. Планируйте отпуск заранее

Если вы думаете о том, как сэкономить деньги, воспитывая семью, готовьтесь к праздникам заранее, чтобы избежать ажиотажа по магазинам в конце года.Фирон говорит, что она устанавливает бюджет расходов на подарки, который обычно составляет от 400 до 600 долларов. Она ведет отдельный сберегательный счет для этих средств и закладывает в бюджет определенную сумму денег, которую нужно добавлять на счет каждый платежный период для достижения своей цели сбережений.

«Таким образом, когда приходит время покупать подарки, мы знаем, сколько мы можем себе позволить потратить, — говорит она, — и в январе не будет стресса из-за попыток погасить счета по кредитной карте».

Покупки в начале года — еще один способ заключить сделки, когда вы ищете способы сэкономить на семейных расходах.День памяти, Четвертое июля и День труда — время распродаж. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, на некоторых веб-сайтах летом проводятся специальные распродажи, что дает возможность сэкономить на подарках.

Если вы планируете использовать карту для праздничных покупок, будьте осторожны. Вы можете использовать дебетовую карту с возвратом денежных средств, например ту, которая поставляется с дебетовой учетной записью Discover Cashback, которая называется NerdWallet’s Best Checking Account 2020 в целом, или вы можете использовать кредитную карту. Затем вы можете использовать свое вознаграждение как способ сэкономить на семейных расходах в новом году.

Не забудьте установить бюджет, если вы тратите деньги в кредит, чтобы не переборщить. Ограничьте себя тем, что вы можете позволить себе заплатить полностью, чтобы избежать процентных платежей.

6. Взломайте жилье

Жилье, вероятно, будет вашим самым большим расходом в семье, и есть несколько советов по экономии денег для семей, чтобы вы могли сократить эти расходы.

Вы можете установить программируемый термостат, чтобы снизить расходы на отопление и охлаждение. Настройте термостат на автоматическое понижение температуры, когда вы находитесь вне дома, или выключите кондиционер, когда он вам не нужен.Для еще большей потенциальной экономии рефинансирование ипотеки может снизить ежемесячный платеж.

Если вы открыты для чего-то более радикального, вы могли бы подумать о сокращении до меньшего дома или сдаче в аренду — возможно, после того, как один или несколько детей ушли в колледж, — как способ сэкономить на семейных расходах. Вы также можете использовать свой дом для получения дохода, сдавая комнату на сайте аренды на время отпуска. Если вы подумываете об этом маршруте, обязательно ознакомьтесь с местными жилищными законами, чтобы убедиться, что это разрешено.Во многих городах, округах и муниципалитетах действуют ограничения на краткосрочную аренду.

При рассмотрении вопроса о том, как сэкономить деньги при воспитании семьи, прием иностранного студента по обмену может быть другим вариантом, если программа обмена предлагает вам ежемесячную стипендию за хостинг. Размер стипендии может варьироваться в зависимости от программы, вашего местоположения и школы, которую посещает учащийся, пока он остается с вами.

7. Обсуждайте с детьми бюджет и экономию

Научиться экономить деньги при создании семьи — это не только для мам и пап.Вы также можете привлечь детей, проведя переговоры по регулярному бюджету. Вам не нужно вдаваться во все мельчайшие подробности о своих доходах или расходах, но вы можете подробно рассказать об основах расходов и сбережений. То, что дети узнают о деньгах в младшем возрасте, может пригодиться им позже, когда они будут воспитывать собственные семьи.

6 секретов экономии денег от Тони Роббинса, Билла Гейтса и Джеффа Безоса

Примечание редактора: «Первые 90 дней» — это серия статей о том, как сделать 2016 год годом стремительного роста вашего бизнеса.Сообщите нам, как вы рассчитываете первые 90 дней, присоединившись к обсуждению в социальных сетях с хэштегом # Inc90Days.

Если вы хотите больше денег (а кому нет?), Вы могли бы поступить хуже, чем послушаться совета тех, кто заработал больше всего.

К сожалению, наша экономика дает больше всего денег тем, у кого больше всего талантов. И если вы, как и я, не одарены талантами, возможно, вам будет трудно добиться многого, пользуясь советами по зарабатыванию денег 0,1% самых способных из лучших.

Хорошая новость заключается в том, что как только эти люди зарабатывают деньги, они могут сохранить то, что у них есть, только в том случае, если они также умеют сберегать и инвестировать это.

Даже относительно скучный человек может последовать базовым советам по спасению от таких людей, как Тони Роббинс, Билл Гейтс и Джефф Безос.

1. Представьте себя богатым

Тони Роббинс, чей собственный капитал оценивается в 480 миллионов долларов, говорит, что успех в финансах и жизни проистекает из «предвидения своих целей».

Когда Роббинс был молод, как отмечается на его веб-сайте, он бегал и повторял про себя мантру о изобилии, которое текло на его пути.

Считайте, что я скептически отношусь к этому.Но в его защиту я бы предположил, что если вы сможете убедить себя в том, что деньги текут к вам, возможно, будет легче предпринять действия, которые заставят это случиться.

2. Не тратьте деньги зря

Если вы не можете загипнотизировать деньги мира, чтобы они хлынули в вашу сторону, вы все равно можете делать все, что у вас есть, дольше.

Роббинс также считает, что вы должны тратить только на то, что вам нужно, чтобы получать удовольствие от жизни. Для него это означает, что пропуск обеда каждую неделю и еду дома вместо этого может сэкономить 2000 долларов в год.

И если вы инвестируете эти деньги с 8-процентной годовой доходностью в течение 40 лет, это почти 560 000 долларов.

Звучит неплохо — где я могу найти 8-процентную годовую норму прибыли на 40 лет, Тони?

Билл Гейтс, состояние которого составляет 76,8 миллиарда долларов, предлагает идею, от которой я могу отстаивать.

3. Сравните варианты, чтобы получить наиболее выгодную сделку

Гейтс считает сбор и использование информации в ваших интересах важным навыком. Прежде чем совершить крупную покупку, изучите сопоставимые бренды и выберите ту, которая дает вам максимальную производительность за эти деньги.

Основатель Amazon Джефф Безос (состояние 49,4 миллиарда долларов) вдохновляет меня на некоторые идеи о том, как сэкономить деньги.

4. Покупайте продукты и услуги на Amazon

Я уверен, что Безос не будет возражать против моего предположения, что люди могут сэкономить деньги, покупая товары и услуги на Amazon.

Инвестиционно-банковская компания William Blair & Company обнаружила, что Amazon продает товары на 13 процентов ниже цен, предлагаемых обычными компаниями.

При росте розничной торговли через Интернет на 20 процентов в год до 226 миллиардов долларов в 2015 году, это очень хорошая переговорная сила, когда дело доходит до запроса оптовых скидок.

А благодаря бесплатному мобильному приложению Amazon Price Check пользователи могут получить на 5% больше от цены, просто используя приложение для сравнения цены товара в обычном магазине с ценой Amazon.com. (Без сомнения, Гейтс одобрил бы.)

5. Делайте больше с меньшими затратами

Даже если вы не покупаете вещи у Amazon, вы можете подумать о покупке одного из 14 принципов лидерства — бережливости.

На веб-сайте Amazon отмечается, что бережливость «порождает находчивость, самодостаточность и изобретательность».

Когда Безос основал компанию в 1994 году, он делал столы на открытом воздухе.

Amazon по-прежнему вручает награду Door Desk Award сотрудникам, у которых есть «хорошо продуманная идея», которая позволяет сэкономить деньги и позволяет компании устанавливать более низкие цены.

6. Уберите лишние расходы из своей деятельности

В своем письме акционерам 2009 года Безос сообщил, что Amazon сэкономила десятки тысяч долларов на электроэнергии, убрав все лампочки из своих торговых автоматов.

Это небольшие деньги для компании с доходом более 100 миллиардов долларов. Но образ мышления, лежащий в основе этого решения, отражает очень мощную идею экономии денег — если вы посмотрите на все детали своей деятельности как на потенциальные источники экономии, все эти небольшие шаги по сокращению жира будут складываться.

И каждый доллар потерь, которые можно сократить, можно потратить на снижение цен или инвестирование в новые продукты или услуги.

Роббинс, Гейтс и Безос, похоже, согласны с тем, что если вы настроены экономить деньги, вы должны быть в состоянии использовать информацию и изобретательность, чтобы добиться этого.

Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.

5 способов получить максимальную отдачу от сберегательного счета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

американцев экономят больше денег, чем когда-либо прежде. В апреле 2020 года норма личных сбережений в США достигла рекордного уровня — 33.7% располагаемого дохода, по данным Федеральной резервной системы. А с апреля месячная норма сбережений составляет от 17,8% до 24,6% располагаемого дохода. Фактически, 33% американцев вкладывают свои стимулирующие чеки в соответствии с Законом CARES в сбережения.

В стране, полной людей, которые борются за спасение, эта новообретенная бережливость может быть здоровым развитием. Но увеличение сбережений наличных требует стратегического мышления о том, как максимально эффективно использовать свой сберегательный счет.

Есть несколько способов убедиться, что у вас хорошие отношения с банками.Различные инструменты и приложения могут помочь вам сэкономить больше денег, управлять своими сбережениями и получать максимальную доходность.

Вот пять способов получить больше со своего сберегательного счета.

1. Решите, почему вы хотите сэкономить

Начните с определения целей экономии. Ваши цели по сбережениям могут включать:

  • Фонд чрезвычайных сбережений. Большинство экспертов рекомендуют создать чрезвычайный сберегательный фонд на сумму от трех до шести месяцев на покрытие расходов после уплаты налогов и хранить его в надежном месте, например, на сберегательном счете, застрахованном FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов).Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации даст вам душевное спокойствие и поможет оправиться от непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля, повреждение вашего дома, медицинские счета или более серьезные финансовые потрясения и неудачи. Наряду с другими вашими финансовыми целями, такими как сбережения на пенсию и погашение долга, создание чрезвычайного фонда должно быть одним из ваших главных приоритетов.
  • Первоначальный взнос на дом. Если вы знаете, что хотите купить дом в ближайшее время, вам следует открыть специальный сберегательный счет, застрахованный FDIC, чтобы накопить средства на первоначальный взнос за дом.Эти деньги должны быть в безопасности, а это значит, что вы можете избегать более рискованных инвестиций, таких как акции. Он также должен быть ликвидным — его можно легко снять без штрафных санкций в любое время — на случай, если вы найдете дом своей мечты раньше, чем ожидалось.
  • Новый автомобиль. Вы можете иметь сберегательный счет, на котором можно откладывать деньги на ремонт автомобиля и вносить первоначальный взнос при следующей покупке автомобиля.
  • Расходы по уходу за детьми. Возможно, вы ждете рождения ребенка или у вас есть предстоящие расходы по уходу за ребенком, такие как подтяжки, специальные спортивные команды, летний лагерь или другие мероприятия.Сберегательный счет может помочь вам заранее подготовиться к этим расходам.
  • Отпускной фонд. Если вы уже мечтаете о следующем большом путешествии, начните копить на него уже сегодня. Каждый раз, когда вы кладете деньги на свой сберегательный счет, это как первый взнос за счастливые моменты путешествия в будущем.

Сберегательный счет подходит для всех этих целей. Ваш сберегательный счет — не место для долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на пенсию или сбережения для учебы в колледже.Накопление денежных средств идеально подходит для краткосрочных целей и конкретных целей. Наличие сбережений может помочь защитить вас от финансовых взлетов и падений в жизни и поможет вам подготовиться к дорогостоящим покупкам.

2. Выберите высокодоходный сберегательный счет

Если у вас уже есть текущий счет, ваш текущий банк или кредитный союз может также предложить вам открыть сберегательный счет. Иногда вы можете получить более выгодную сделку по общему пакету банковских услуг, открыв несколько счетов в одном и том же учреждении.Например, банк или кредитный союз может отказаться от ежемесячной платы за ваш текущий счет, если у вас также есть сберегательный счет.

Однако у вас есть больше возможностей, чем у вашего существующего банка. Открытие сберегательного счета в том же банке, в котором вы занимаетесь повседневными делами, — это нормально, но обычный сберегательный счет в банке может не обеспечивать очень высокую доходность. Многие обычные банки в настоящее время предлагают почти нулевую процентную ставку. Это означает, что если вы оставите свои деньги на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC, ваши деньги будут в безопасности и ликвидны (вы можете снять свои наличные в любое время), но ваши деньги не будут приносить больших процентов.

Если вы хотите получать более высокий доход от своих сбережений, подумайте об открытии онлайн-сберегательного счета, отдельно от повседневного текущего счета. Лучшие сберегательные онлайн-счета платят до 0,90% годовых. Если вы внесете 10 000 долларов на сберегательный счет, приносящий 0,90% годовых, в течение года вы заработаете 90,37 долларов (при условии, что вы не будете делать никаких дополнительных взносов и ежемесячных процентов). Может показаться, что это не так уж и много, но ваши деньги будут в безопасности, и они принесут немного процентов, чтобы добавить их к вашим сбережениям.

Существуют и другие варианты размещения сбережений, например, депозитные сертификаты (компакт-диски), по которым иногда выплачивается несколько более высокий процент годовых, чем на сберегательных счетах. Тем не менее, компакт-диски часто требуют, чтобы вы оставили свои деньги на хранение на определенный срок, и, если вы вытащите свои деньги до того, как это время истекло, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Доходность сберегательного счета

может быть низкой, но если вам нужно безопасное и гибкое место для хранения денежных сбережений без обязательств или рисков, связанных с другими инвестициями, сберегательный счет, застрахованный FDIC, является хорошим решением.

3. Автоматизируйте свои сбережения

Деньги не спасают сами себя. Если вы хотите сэкономить, сделайте сохранение приоритетным. Есть много отличных инструментов и методов, которые помогут автоматизировать ваши сбережения. Вот несколько действий, которые вы можете предпринять:

  • Плати сначала себе. Установите цель для каждой зарплаты. Решите, какой процент вашей компенсации или какую общую сумму денег из каждой зарплаты вы хотите вкладывать в сбережения. Постановка цели поможет вам оставаться дисциплинированным и мотивированным.Например, если вам платят каждые две недели (26 зарплат в год), и вы можете сэкономить 200 долларов с каждой зарплаты, то к концу года вы сэкономите 5200 долларов.
  • Настроить переводы. Большинство банков позволяют настроить автоматические переводы с чековых на сберегательные счета. Вы можете настроить переводы так, чтобы они происходили каждый день выплаты жалованья или определенные дни в течение месяца. Вы даже можете настроить несколько небольших переводов для особых разовых случаев или бонусных выплат.
  • Найдите возможности для перераспределения денег. Каждый раз, когда вы выплачиваете ссуду или вам больше не нужно платить по счету, подумайте о том, чтобы вложить ранее выделенные деньги в сбережения. Например, если вы недавно выплатили кредит на покупку автомобиля в размере 300 долларов в месяц, начните платить себе эти дополнительные 300 долларов в месяц, вкладывая их в сбережения. Подумайте о том, чтобы сделать то же самое, если вы недавно отказались от абонемента в тренажерный зал или получили возмещение от коммунальной компании. Продолжайте искать возможности выжать больше сбережений из своих ежемесячных расходов и как можно скорее перевести эти деньги в сбережения.

Чем больше вы сможете делать автоматические сбережения, тем выше вероятность, что вы будете придерживаться своего плана и достигнете своих целей по сбережениям. Если денег нельзя потратить, вы можете даже не заметить, что они уже на вашем сберегательном счете.

4. Технологии и инструменты максимальной экономии

Наряду с простыми инструментами, такими как автоматические переводы между текущими и сберегательными счетами, которые предлагает большинство банков, несколько финтех-стартапов создали приложения и технологии, которые помогут вам сэкономить больше денег.

  • Цифра. Это решение для тех, кто борется с овердрафтами и автоматизацией сбережений. Digit — это приложение, которое помогает вам автоматически экономить в нужное время месяца в зависимости от вашего дохода и структуры расходов. Приложение анализирует ваши расходы и автоматически экономит для вас деньги каждый день в нужных суммах, поэтому вы можете сэкономить больше, не рискуя получить овердрафт.
  • Qapital. Это приложение поможет вам сэкономить для конкретных целей, автоматизировать ваши сберегательные вклады с помощью правил движения ваших денег, быстро визуализировать свою зарплату, решить, как потратить или сэкономить, и получить больше от своих денег без каких-либо забот.Счета Qapital застрахованы FDIC, и участники экономят в среднем от 1500 до 5000 долларов в год, в зависимости от их уровня членства.
  • Вратарь. Radius Bank, онлайн-банк, который предлагает своим клиентам доступ к ряду финтех-приложений, недавно запустил собственное сберегательное приложение Goalkeeper. Приложение входит в состав счетов Radius Bank и бесплатно доступно клиентам Radius Bank. Это позволяет автоматически экономить деньги для конкретных целей, с фотографиями для каждой цели, чтобы наглядно показать, почему вы экономите.Клиенты Radius могут установить свои собственные суммы сбережений или позволить приложению сделать это за них, автоматически рассчитав, сколько денег следует перейти от проверки к сбережениям, на основе их обычных моделей расходов.

Подобные инструменты экономии, а также приложения для сбора информации, которые помогают людям экономить деньги, «округляя» суммы в долларах на повседневные покупки, делают сбережения более управляемыми и интерактивными, чем когда-либо прежде.

5. Измените свое мнение о спасении

Возможно, самый важный способ для людей получить максимальную отдачу от своих сберегательных счетов — это изменить свое отношение к сбережениям.Экономия денег не должна быть скучной, и это не должно означать, что вы лишаете себя удовольствия или не можете жить настоящим моментом.

Чтобы добиться успеха, поработайте над своим мышлением и выработайте привычку экономить. Если вы когда-либо садились на серьезную диету, вы знаете, что думать о ней как о строгой редко помогает. То же самое относится и к развитию привычки к сбережению: сосредоточьтесь на том, что вы делаете, чтобы улучшить свое финансовое здоровье.

Экономия денег — это разумный выбор и настройка на успех в будущем.И речь идет о том, чтобы заботиться о людях, которых вы любите, и защищать себя от рисков, потрясений и неудач жизни.

Имея значительный чрезвычайный фонд и автоматический план сбережений, позволяющий переводить деньги в сбережения каждый месяц или каждый день, вы можете наслаждаться спокойствием и финансовой стабильностью на долгие годы.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.