Как быстро выплатить кредит — эффективные советы, инструкция

УЗНАЙ Как выплатить кредиты быстрее, американские методики гашения долгов, каким образом можно погасить кредит за год, что делать если нет денег на выплату. На сегодняшний день оформить кредит намного проще, чем раньше. В Сбербанке предлагаются различные программы кредитования на выгодных условиях. Но для многих со временем кредит становится непосильным бременем. Поэтому люди все чаще задумываются над вопросом: как быстрее погасить кредит? Для этого можно воспользоваться несколькими эффективными способами.

Как быстро отдать кредит?

Чтобы как можно скорее закрыть свои договорные обязательства перед банком, необходим комплексный подход к ситуации. Одновременное использование предложенных ниже вариантов поможет быстро решить финансовые проблемы без существенной нагрузки на бюджет.

Рефинансирование кредита

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить другой? В банковской терминологии эта процедура получила название «рефинансирование». Насколько она оправдана в нашем случае? Для финансовых компаний с хорошей репутацией каждый потенциальный клиент ценен, и она не захочет его потерять. Поэтому оказавшийся в затруднительном положении пользователь всегда может рассчитывать на льготы и преференции. Одна из них – рефинансирование.

Суть мероприятия в следующем. Заключается новый договор с более низкими процентными ставками. За счёт этого общая сумма по второму кредиту на порядок ниже, чем по первоначальному. Возможен вариант с комплексным рефинансированием – несколько займов собирают в один и погашают текущие долги. В итоге останется новый, ставший совокупным от предыдущих кредит, но на более выгодных условиях. Такая схема отлично работает на практике и позволяет решить финансовые проблемы с наименьшими потерями и не довести дело до суда.

Планирование бюджета

Многие клиенты банков признают, что являются постоянными заёмщиками только по причине неумения грамотно планировать семейный доход. В результате этого значительный процент бюджета уходит на траты, которые можно было не совершать. Это и незапланированные покупки в супермаркете, и походы на различные распродажи и скидки. Чтобы не попасться на уловки маркетинга, следует самым тщательным образом планировать все свои текущие траты. Доказано, что более 15% зарплаты уходит на всякие мелочи, без которых вполне можно обойтись.

Сегодня в интернете представлено огромное количество удобных в пользовании программ и онлайн-калькуляторов, которые позволят вести учёт доходных и расходных статей. Так можно будет легко понять, где действительно нужно экономить, а освободившиеся денежные средства перенаправить на другие цели — например, на погашение очередного платежа по кредиту. Главное правило, которому нужно следовать – не бросаться в крайности. Отказывать необходимо только в том, что не является первой необходимостью – на питании, лекарствах и коммунальных услугах экономить нельзя.

Экономия денежных средств

Умение ставить приоритеты в собственных тратах при грамотном подходе к делу позволит высвободить до 30% бюджетных средств. Конечно, такая жёсткая экономия требует серьёзных ограничений, отказа от привычных удовольствий, таких, например, как посещение кафе и ресторанов. Но зато результат приятно удивит – эти деньги можно отложить, и уже спустя несколько месяцев быстро отдать кредит банку.

Дополнительные источники доходов

Тем заёмщикам, кто ставит своей целью скорейшее погашение своих долговых обязательств перед банком, можно посоветовать найти подработку. Даже при самом напряжённом графике

finpravo55.ru

Как быстро выплатить кредит — эффективные советы, инструкция

Содержание материала

С развитием банковской  сферы в нашей стране  все больше  россиян  обращаются за услугой  кредитования  в различные кредитные учреждения. Но, учитывая  достаточно жесткие  условия займа, каждый третий заемщик старается как можно быстрее погасить  задолженность. Чтобы  быстро выплатить долг, необходимо действовать последовательно, составить схему погашения займа. Регулярные действия, направленные на закрытие кредита, позволят быстро и с пользой для себя выплатить долг.  В этой статье мы расскажем, как быстро выплатить кредит  и  какие действия  необходимо предпринять.

Как быстрее выплатить кредит

Советы как быстро выплатить кредит

Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.

   Погашение кредита

4. Перестаньте играть роль «Должника». Это социальная роль. Психологи уверены, что подобная модель поведения формируется на основе установки о долге. Люди, которые берут кредит, считают: они что-то кому-то должны. И дело не в финансах. Свое заработанное такие люди не могут или не умеют требовать. Люди-должники глушат в себе внутреннего кредитора.
5. Пробудите в себе защитника! Необходимо научиться требовать то, что окружающие вам обязаны или должны. Надо научиться отстаивать свои права и защищать их. Обязательно необходимо ответить себе: «нужно ли мне делать то, что я сейчас делаю другим людям? Я беру на себя лишнее, перекладываю на свои плечи ненужную ответственность и обязанности?»

   Психология должника

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

Как быстро выплатить кредит по кредитной карте

Шаг 1. Табу миграции долгов

Если перемещать долг с карты на карту, можно упростить жизнь на время. Но общая картина ситуации не меняется. Кажется, что один кредит, который был погашен за счет другого, является большим успехом. А это расслабляет и снижает мотивацию. Наличие нового займа негативно влияет на кредитный рейтинг.

Шаг 2. Создавать свой денежный запас

Финансовые трудности появляются, когда нет сбережений для чрезвычайных ситуаций. К долгам и заимствованию могут добавиться расходы. Это усложнит ситуацию с кредитными выплатами.

Нельзя использовать все имеющиеся сбережения для закрытия задолженности. Особенно в моменты, когда нет уверенности в стабильном росте дохода. Сбережения позволят закрыть долг, если в кармане человека остаются средства для жизни еще на 3-6 месяцев.

Кредитные карты

 

Правильная мотивация себя, грамотная организация структуры выплат позволят решить проблему с закрытием кредита последовательно и с комфортом для своего бюджета.

Шаг 3. Отказаться от использования кредитной карточки

Кредитную карту необходимо спрятать подальше и не пользоваться ею. Это позволит закрыть долги без соблазна снять доступные средства.

Шаг 4. Вносить дополнительные платежи

Кроме регулярных ежемесячных выплат по займу, делайте дополнительные платежи. Чем больше сумма на счету, тем быстрее уменьшатся долг и проценты.

Вносите дополнительные платежи

Шаг 5. Снизить расходы

Если доход фиксированный и не растет большими темпами, необходимо пересмотреть свой бюджет. Откажитесь от лишних покупок, дополнительных сервисов. Важно «экономить» разумно, с пользой для себя, а не в ущерб.

Шаг 6. Используйте дополнительные доходы

Любые бонусы, премии, неожиданные денежные вливания позволят оплатить кредит пораньше. Найдите новый источник дохода. Подойдут: подработка, презент или возврат долга. Любые дополнительные деньги применяйте для выплаты кредита.

Снижение расходов

Шаг 7. Платить заранее

Благодаря внесению средств на счет до дня обязательной выплаты, проценты будут начисляться в меньших размерах. Это позволит снизить объем переплаты, избавит от больших платежей в конце срока действия кредита, даст возможность быстрее выплачивать займ. По кредитной карте долг необходимо погашать по особенным правилам.

Важно: для закрытия кредитной карты за год-полтора, платите по 1,5-2 минимальных платежа ежемесячно.

Как быстро выплатить кредит и закрыть договор

Шаг 1. Следите за успехами

Чтобы увидеть прогресс, регулярно следите за тем, как снижается сумма долга. Заметные позитивные перемены станут стимулом для погашения кредита в ближайшее время.

Шаг 2. Узнать всю информацию по кредиту

Какие начисляются проценты, какова комиссия, сроки и условия возврата денежного долга? Важно знать все данные по кредиту. Особенно, когда есть несколько займов.

Информация о кредите

 

Шаг 3. Следовать правилу «10 процентов»

Если платить по долгу маленькими суммами, кредитное общение затянется на длительный период. Увеличение объема выплат на 10% будут незаметны в бюджете семьи, но кредит получится закрыть быстрее. Когда займов несколько, сосредоточьте внимание на одном. После закрытия одного кредита приступайте к ликвидации другого.

Шаг 4. Упорядочить семейный бюджет

Люди, знающие, куда точно идут их деньги, могут добиться успеха в бизнесе и приумножить свой капитал. Выплачивайте все долги и составьте бюджет. Проследите, куда идут деньги на протяжении двух недель. Проанализируйте актуальность покупок, составьте бюджет семьи на месяц.

Систематизация семейного бюджета

Откажитесь от развлечений, покупайте только полезные для здоровья продукты, не ужинайте в кафе или ресторанах. Одежду выбирайте комфортную, а не брендовую и модную. Часто люди тратят деньги на вещи, которые им не нужны. Если грамотно применять свои финансы, можно быстро погасить кредит и выйти на новый финансовый уровень.

Видео. Правильно  распределяем семейный бюджет

Шаг 5. Найти или создать дополнительный доход

У многих людей есть хобби или дела, которые им нравится делать. Отсюда можно получить дополнительный доход для семьи. Вариантов заработка много: рукоделие, обучающие уроки, консультации, продажа товаров, подработка в Интернете и др. Также заработать можно на продаже вещей, которыми не пользуетесь.

Шаг 6. Табу штрафам

Если не получается выплатить обязательный платеж по кредиту, не позволяйте займу стать просроченным. Это испортит отношения с банком, создаст негативную кредитную историю. Многие финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают «каникулы по кредиту», ведь банки заинтересованы в том, чтобы человек выплатил задолженность.

Шаг 7. Разговор с кредиторами

Отвечайте на звонки и письма, не пропадайте. Ощущаете, что ситуация стала тяжелой и не получается вовремя закрыть кредит? Обязательно проинформируйте об этом кредитора. Это позволит избежать ненужных выяснений отношений и защитит от неприятностей. Сообщите, что вы не стремитесь никого обманывать и объясните причину, которая не позволяет закрыть займ в ближайшее время. Расскажите о своих стараниях, скажите, что ищете метод для решения.

График платежей

Банки не стремятся к судебному выяснению отношений. Многие финансовые структуры предлагают клиентам более выгодные условия по кредиту (порой они снижают процентную ставку на некоторый период или меняют график платежей). Иногда кредиторы даже отменяют штрафы на некоторый период (из-за просрочки по выплате) или предоставляют реструктуризацию долга. Если банк не предложил реструктуризацию, можно самостоятельно обратиться в другую фирму.

Шаг 8. Увеличение дохода и пересмотр приоритетов

Можно работать больше, брать дополнительные дни или часы, трудиться сверхурочно. Это позволит получить премию. Всегда уделяйте внимание тем долгам, которые требуют больше финансовых вложений и отличаются высокими процентами: их нужно закрывать первыми.

Шаг 9. Провести реструктуризацию и рефинансирование

Если оформлять кредит на крупную покупку или большую сумму для развития бизнеса, то можно оптимизировать процесс выплаты. Когда выплачено минимум 1/3 всей суммы, можно проводить реструктуризацию.

Суть реструктуризации

Иногда банки не только выдают новый займ, закрывая старый, но и меняют условия выплат, увеличивая их сроки или снижая процентную ставку. Но не каждый банк предоставляет услугу реструктуризации займа, поэтому надо рассмотреть вариант обращения в другую финансовую фирму.

Реструктуризация нужна заемщикам, которые не могут выплачивать свой долг. Меры реструктуризации могут быть направлены на:

• списание части долга;
• изменение размера и срока выплат;
• обмен долга на долю в собственности.

Реструктуризовать долг можно с помощью пролонгации или посредством уменьшения процентной ставки. Эта услуга предоставляется не каждому клиенту, чаще всего этот сервис доступен получателям ипотечного кредита. В случае пролонгации займа общая сумма увеличивается.

Когда человек хочет реструктуризовать свой долг, а банк отказывается, возможно рефинансирование. Но для этой цели привлекается другой банк.

Заключение

Для выплаты кредита необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности, регулярно вести учет семейного бюджета, знать обо всех доходах и расходах, выбрать самый выгодный метод закрытия займа. Но в основе всего лежит личностный рост, освобождение от социальной роли должника. И только после решения этих вопросов возможна выплата всех своих кредитов и выход на путь финансового благополучия.

Видео. Как быстро погасить кредит?

bank-explorer.ru

7 полезных советов 🚩 как быстро оформить кредит в сбербанке 🚩 Личные финансы

Проанализируйте свои расходы

Только тщательный анализ и контроль над расходами помогает выявить то, на чем можно сэкономить. Составьте график выплат по кредитам и старайтесь его четко придерживаться. Не надо урезать свой бюджет до минимума, но от лишних расходов лучше отказаться. Ваша главная цель – это досрочное погашение кредита, поэтому вполне можно отказать себе в покупке какой-нибудь безделушки. Здесь речь не идет о необходимых лекарствах или еде, но от шопинга лучше пока отказаться, если вы задались целью досрочно погасить долги перед банками.

Найдите подработку

Выражение «всех денег не заработаешь» придумали лентяи. Не нужно жалеть себя. Существует множество вариантов получения дополнительного дохода. Все полученные деньги направляйте на погашение задолженности.

Обратитесь за помощью к государству (госсубсидии)

На информационном портале BANKDIRECT.PRO. можно подробно ознакомиться с вариантами государственной помощи, которая может оказаться как нельзя кстати. Госсубсидии помогут сэкономить деньги и ускорить погашение задолженности перед кредитными учреждениями.

Переплачивайте по кредиту

Постарайтесь увеличить ежемесячные выплаты по кредиту на 10%. Если у вас несколько кредитов, то сосредоточьтесь на досрочной выплате какого-то одного долга, а только потом начинайте переплачивать по остальным платежам.

Постарайтесь рефинансировать кредит

Большинство банков предлагают услугу по рефинансированию кредитов. Она позволяет оформить новый, более выгодный кредит, для погашения старой задолженности.

Никогда не берите более крупную сумму нового кредита, чтобы погасить старые долги. Этот путь заведет вас в долговую пропасть, из которой будет трудно потом выбираться.

Не берите микрозаймы

«Быстрые деньги» или микрозаймы – это огромные проценты. Более невыгодного кредита просто не существует.

Полностью закройте кредит

После того как вы сделали последний платеж, обязательно возьмите справку в банке, что вы уже больше ничего не должны. Известно множество случаев, когда на нулевом балансе образовывался минус.

www.kakprosto.ru

Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

07.05.2016

Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны. Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит

1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов. Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.

3.Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

Процедура погашения кредита

1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

 

Похожие статьи

11 Январь 2017

Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.

02 Январь 2017

Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.

16 Декабрь 2016

Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

moneyman.ru

Как быстрее выплатить кредит: психология кредита

По статистике сегодня примерно четверть населения развитых стран «сидит на кредитной игле», то есть практически живет на кредитные займы и имеет не один, а несколько кредитов. Как быстрее выплатить кредит и освободить себя от этого бремени?

Психология кредита

Банковский кредит – это денежная сумма, предоставляемая банком своему клиенту на конкретных условиях и на определенный срок. Банк является кредитором, а клиент, занявший у него деньги – заемщиком, по факту – должником.

Кредит это еще и особый вид отношений «Кредитор – Должник», где кредитор оказывается в лучшем положении, так как получает выгоду от предоставления в пользование своих средств, ну а должник оказывается в незавидном положении, несмотря на то, что изначально кредит представляется ему «спасательным кругом». По факту же должник в итоге отдаст банку сумму в значительной мере большую, нежели брал.

Эйфория от получения желанной суммы и покупки на нее необходимой вещи быстро проходит, остается чувство ответственности, постоянная тревога, страх что не получится выплатить кредит и множество сопутствующих негативных переживаний.

Быстрое погашение кредита облегчит жизнь должника и освободит от бремени долга. Но, стремясь скорее выплатить кредит, нужно обратить внимание на условия кредитного договора. Некоторые банки, не желая, чтобы заемщик возвращал долг намного раньше срока (ведь в таком случае банк зарабатывает меньше), предусматривают пеню за досрочное погашение кредита!

На самом деле, кредит является выгодной сделкой для заемщика, только в тех случаях, когда деньги он берет для создания собственного, прибыльного бизнеса или покупки недвижимости, которую можно сдать в аренду. В таком случае прибыль, полученная за первое время пользования кредитными средствами, будет превышать и проценты по кредиту, и возможно всю сумму кредита.

К сожалению, подавляющее большинство кредитов берутся людьми просто «на жизнь», поэтому не являются выгодными сделками, не решают материальных проблем, не делают богаче и счастливее, напротив, лишь усугубляют финансовое положение. Деньги, взятые в долг у банка, быстро тратятся, а приобретаемые на них товары или услуги не приносят прибыли, просто потребляются или используются.

Кредит – это стресс, приносящий вред как физическому, так и психическому здоровью заемщика, если он слишком беспокоится и тревожится по поводу своего долга. По статистике, люди, тревожащиеся о необходимости ежемесячно выплачивать кредит, более подвержены сердечно-сосудистым и психическим заболеваниям.

Кредит нужно выплачивать, но относиться к этому факту лучше спокойнее. Переживания и тревоги все равно не помогут скорее погасить кредит, нужно действовать иначе.

Как быстрее погасить кредит: 7 советов

Скорее погасить кредит помогут следующие рекомендации:

1. Разобраться с условиями кредитного договора. В ежемесячный платеж по кредиту могут входить дополнительные расходы, как то: страховка, интернет-банкинг, сервисное обслуживание и так далее. У работника банка, выписывающего кредит, нужно попросить отключить эти дополнительные услуги (хотя это просьбу могут и не удовлетворить).
2. Каждый месяц выплачивать сумму на 10% превышающую установленную банком. Банк устанавливает обязательную сумму выплат по кредиту, она выгодна ему и приемлема для клиента, но должнику выгоднее платить чуть больше, чтобы выплатить всю сумму скорее и таким образом отдать меньше банку уже своих личных средств. Где взять дополнительную сумму, равную этим 10%, станет понятно из следующих двух советов.
3. Приучить себя к финансовой дисциплине. Необходимо записывать все свои расходы и доходы. Этот способ помогает увидеть, на что идут деньги и прекратить ненужные траты. Бывает, что значительные суммы уходят на такие мелочи как, к примеру, покупка кофе в кофеавтомате. Большинству людей, не вылезающих из долгов, свойственно тратить больше, нежели они зарабатывают, что запускает порочный круг жизни в долг, когда на то, чтобы вернуть старые долги, приходится снова брать кредит.
4. Увеличить доходы. Бывает, что экономить уже просто не на чем, так как все расходы относятся к разряду обязательных. Когда сокращать расходы уже не представляется возможным, нужно повышать доходы. Можно просить повышения на работе или искать дополнительный заработок, источник средств. Подработка в свободное от основной работы время, превращение хобби в источник доходов и продажа ненужного имущества также могут помочь с выплатой кредита досрочно.
5. Оплачивать кредит сразу после получения зарплаты или аванса. Лучше не затягивать с выплатой ежемесячной суммы кредита и не ждать установленного крайнего числа для оплаты. После получения на руки своего основного дохода, лучше поспешить в банк. Тем более что многие должники живут жизнью «от зарплаты до зарплаты», а если этой зарплаты еще и не хватает, чтобы прожить месяц, последняя неделя проживается впроголодь, за кредит просто нечем расплачиваться.
6. Рефинансировать кредит. Эта услуга предоставляется банком тем клиентам, которые уже имеют кредит, но испытывают трудности с его выплатой. Рефинансирование – это выдача нового кредита для погашения старого, но под меньшие проценты. Один долг гасится за счет другого, но меньшего. Рефинансирование снижает переплаты по процентам, но сама по себе эта процедура тоже будет стоить денег. Но в этом случае нужно быть внимательным! Если процентная ставка при назначении нового кредита не слишком отличается от прежней, проводить рефинансирование не имеет смысла. Прежде чем идти на эту процедуру, нужно проанализировать ситуацию и выгоду от уменьшения ставки по кредиту. Брать более крупные кредиты или микрозаймы для погашения меньших равноценно тому, чтобы загонять себя в долговую яму. Такое делать точно не стоит!
7. В случае, когда было взято насколько кредитов, выплачивать скорее лучше тот, процент по которому выше, чем у остальных. Так можно минимизировать сумму переплат. Затем нужно браться за кредиты с меньшей процентной ставкой. В последнюю очередь погашать долгосрочные выплаты, например ипотеку.

Как избавиться от роли Должника?

Должник по кредиту – это еще и определенная социальная роль. Некоторые психологи убеждены, что она формирует внутреннюю установку «Я должен(а)», которая может распространяться на прочие сферы жизни. Верно и обратное.

Берут кредиты люди, которые в принципе считают, что они постоянно должны окружающим (и речь уже не о деньгах!), но при этом сами не умеют требовать своего, того, что должны им. Человек, являющийся Должником по жизни, заглушает в себе внутреннего Кредитора.

Чтобы уйти от установки «Я всем должен(а)» и перестать быть постоянным заемщиком в банке, нужно разбудить в себе Кредитора, иными словами научиться требовать от других то, что они по правду должны и обязаны, научиться защищать и отстаивать свои права.

А вот список личных долгов нужно пересмотреть и задаться вопросами: «Действительно ли нужно делать все то, что я делаю сейчас для других людей? Не беру ли я на себя чужую ответственность и обязанности?».

У людей в роли Должник часто рождаются такие чувства как вина и стыд. Людям стыдно попросить свое по праву, стыдно сказать: «Ты мне должен!», а если предъявить требование все-таки получается, возникает вина.

Особенно часто вина рождается при попытке что-то требовать от близких и родных людей именно потому, что они близкие и родные. Но даже близкий человек – другой человек, не нужно жить его жизнью, интересами, желаниями и требованиями!

Слишком сильно привязываясь и “сливаясь” с кем-то, случается испытывать вину при попытке сепарации, предполагающей заявление о своей независимости. Ярким примером служат детско-родительские отношения. Когда дети, взрослея, психологически отдаляются от родителей, им случается испытывать вину. Но отделяться нужно, если хочется прожить свою жизнь, а не продолжать жить жизнью родителей. Требовать своего не стыдно!

Таким образом, чтобы перестать быть вечным Должником, нужно повзрослеть психологически и научиться находить иные возможности улучшить свое материальное положение, тем более что кредиты его и не улучшают.

Какой кредит оформили Вы?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Ждем Вашей оценки

Загрузка…

Понравилась запись? Поделитесь с друзьями

ourmind.ru

Как быстро выплатить кредит: 9 советов от эксперта

Автор Платон Монеткин На чтение 6 мин. Опубликовано Фев 6, 2017

В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.

Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит.

1. Узнать детальную информацию о кредите

Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

• Условиях кредита;
• Размере ежемесячной процентной комиссии;
• Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
• Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

2. Планирование расходов

Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

3. Реальный взгляд на кредит

Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

4. Откладывать и экономить

Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

5. Дополнительный источник дохода

Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:

• Репетиторство;
• Работа в соц. сетях или просто в интернете;
• Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.

Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно

Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

8. Оптимальная дата и срок внесения денег

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Также мы расскажем, как и где занять деньги в долг под расписку.

Как стать успешной и богатой женщиной: 10 правил

Как получать кэшбэк за свои покупки на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback-aliexpress.html

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

www.youtube.com/watch?v=MvqRshq5FJQ

creditbery.ru

Как можно быстро выплатить кредит: эффективные советы

Бурное развитие банковской сферы привело к массовому спросу на услуги кредитования. Сейчас банковский заем есть едва ли не у каждого жителя России. Обычно условия кредитных учреждений настолько невыгодны, что после подписания договора заемщики начинают искать способы поскорее рассчитаться с долгом. Важно действовать последовательно, чтобы понять, как быстро выплатить кредиты.

Эффективные советы

Есть несколько основных правил, которые следует соблюдать людям, желающим поскорее проститься с долгами:

• Расстаньтесь с высокими процентами. Особенно актуален этот совет для тех, кто имеет в наличии несколько действующих кредитов. Прежде всего нужно выяснить, какой заем выдали под самый высокий процент. Именно этот кредит для вас самый невыгодный. Его нужно выплачивать в первую очередь.
• Увеличьте ежемесячные выплаты всего на десять процентов. Это будет не очень большая и, возможно, даже не очень существенная сумма в денежном выражении. Однако из таких маленьких ручейков состоят полноводные реки. Что это означает для тех, кто интересуется, как быстро выплатить кредиты? Просто увеличив ежемесячный платеж на посильную для вас сумму, вы не только скорее рассчитаетесь с долгом, но и уменьшите размер начисленных процентов.
• Не берите новых кредитов. Некоторые должники, попадая в ситуацию, когда нечем платить текущий заем, влезают в новые долги. Это ошибочный путь, который еще глубже загоняет в долговую яму, а выбраться из нее становится все сложнее. Вот почему не стоит выстраивать хитрые схемы с кредитными картами, снимая деньги, чтобы погасить основной долг. Со временем все равно придется выплачивать проценты банку. Только теперь они станут значительно больше.

Теперь вы знаете несколько действенных способов, как быстро выплатить кредиты. Однако это еще не вся информация, которая будет полезна действующему должнику.

Что скажут психологи

Наличие займа превращает человека в должника. Это касается не только финансового, но и психологического дискомфорта. Согласитесь, неприятно находиться в состоянии, когда нужно ежемесячно часть собственного дохода отдавать банку.

Более того, психологи считают, что должник – это особая социальная роль. В финансовую кабалу таких людей загоняет не только неумение обращаться с деньгами, но и особое мышление.

По каким-то причинам они уверены, что кому-то должны. Так в их жизни один за другим появляются займы. А затем возникает логичный вопрос, как можно быстрее выплатить кредит. Совет от психологов будет весьма нестандартным. Прежде всего нужно избавиться от ощущения вечного должника. Нужно принять мысль, что вы можете тратить весь доход по собственному усмотрению, никому ничего не отдавая. Свыкнувшись с этой мыслью, можно выплатить текущие кредиты и больше не скатываться в долговую яму.

Как быстро выплатить кредиты?

Свирепая статистика утверждает, что в среднем на каждого гражданина в Российской Федерации приходится три кредита. Получить банковский заем невероятно просто, гораздо сложнее с ним рассчитаться. У некоторых долги начинают накапливаться как снежный ком, а долговая яма становится все глубже.

Есть несколько советов, как выплатить кредит быстрее, если нет денег.

1. Не пропадать.
2. Распланировать бюджет.
3. Увеличить доходы.
4. Повысить платеж.

Эти советы пригодятся также тем заемщикам, которые интересуются, как быстрее выплатить кредит в Сбербанке.

Не пропадать

Если сложилась такая ситуация, что вы не можете вносить регулярные платежи по кредиту, не стоит игнорировать звонки банковских сотрудников. В таком случае вы оставляете кредитную организацию в полном неведении. Ее представители не знают, по какой причине вы не выплачиваете долг и собираетесь ли делать это в дальнейшем.

Вот почему важно сообщить банку, что вы не скрываетесь, а готовы и дальше исполнять кредитные обязательства при наличии финансовой возможности. Поверьте, банк совершенно не заинтересован в том, чтобы обращаться в суд или передавать ваш долг коллекторам. Это крайние меры. Первоочередная задача банка – вернуть собственные деньги с начисленными процентами, поэтому он будет стараться урегулировать вопрос с должником мирным путем.

Распланировать бюджет

Скорее всего, среди ваших трат есть те, без которых можно обойтись. Даже если речь идет о небольших суммах, не стоит ими пренебрегать. Со стороны кажется, что чашка кофе – это незначительная мелочь, которая никак не скажется на ситуации с автомобильным кредитом.

Однако это совершенно не так. Даже небольшая сумма, выплаченная банку, позволит сократить не только основной долг, но и размер начисленных процентов. Выплата кредита – это монотонные действия на протяжении длительного периода. Если вам удастся сократить собственные расходы даже на небольшую сумму и направить сэкономленные деньги на выплату кредита, это уже достижение, которое со временем станет ответом на вопрос, как быстро выплатить кредиты и закрыть долги.

Увеличить доходы

Это один из лучших способов, который позволяет скорее рассчитаться с банковскими долгами. Единственный недостаток состоит в том, что не все могут себе позволить быстро повысить собственные доходы. А если бы такая возможность была, возможно, заем вообще не пришлось брать.

Для тех, кто все-таки рассматривает возможность увеличения собственного дохода, рекомендованы следующие варианты:

1. Повысить количество рабочих дней или часов. Это актуально, в частности, для тех, кто получает сдельную оплату. Чем больше времени вы проводить на работе, тем большую сумму можно получить в конце месяца.
2. Монетизировать собственное хобби или навыки. Например, кто-то умеет печь торты, кто-то превосходно разбирается в компьютерах и т. д. Стоит подумать, как на собственных талантах можно заработать и где найти потенциальных клиентов. Благодаря развитию современных технологий можно продвигать продукцию или услуги в Интернете. Это быстрый, а в некоторых случаях еще и бесплатный способ найти клиентов.
3. Найти подработку. Когда нужно наладить собственное финансовое положение, можно найти дополнительную занятость. Например, автомобилистам рекомендуют на время стать извозчиками в службе такси. Мамы в декрете могут организовать небольшой детский сад в собственной квартире, присматривая за чужими детьми.

Эта информация будет полезна тем, кто интересуется, как быстро выплатить кредит в Сбербанке. Советы актуальны и для тех заемщиков, которые обращаются в другие кредитные организации.

Повысить платеж

График платежей в банках рассчитывают таким образом, что сначала клиент выплачивает максимальное количество процентов. При этом основная часть долга снижается крайне медленно.

Клиент может изменить ситуацию, если самопроизвольно повысит ежемесячные выплаты. К счастью, их размер банки не имеют права ограничивать. Чем выше будет ежемесячный платеж, тем быстрее будет сокращаться основной долг, и тем меньше вы переплатите процентов.

Возникает следующий вопрос. Где найти дополнительные средства на выплату кредита?

• Во-первых, даже небольшие суммы, направленные на выплату займа, в итоге дадут хорошие результаты.
• Во-вторых, если верить финансовой статистике, каждый человек примерно десять процентов собственного дохода тратит на то, от чего можно отказаться. Эта дополнительная сумма позволит увеличить ежемесячные выплаты. Все это поможет ответить на вопрос, как быстро выплатить кредит по кредитной карте.
• В-третьих, как говорилось выше, можно поискать способ увеличить собственные доходы. Например, продать ненужные вещи, отказаться от автомобиля в пользу общественного транспорта и даже пожертвовать собственными накоплениями, которые обесценивает инфляция в то время, пока вы боретесь с выплатой процентов по кредиту.

Итог

Итак, есть немало способов, как можно быстрее выплатить кредит. Конечно, все они требуют определенных усилий со стороны заемщика. Но иначе никак. Ничего не происходит просто так. Возможно, в дальнейшем вы больше не захотите брать ненужные кредиты.

fb.ru

No related posts.