Где взять в долг деньги под расписку: Хотите получить деньги в долг под расписку от частного лица? Дешевле оформить займ в МФО Доброзайм

Содержание

взять деньги у частного лица срочно

27 ноября 2019

Практически любой человек, нуждающийся в ссуде, может столкнуться с отказом банка в кредите. Если в МФО обращаться не хочется, а денежные средства нужны срочно, можно рассмотреть вариант займа у частных кредиторов. Разберем, в чем особенности операции, и какие в ней существуют «подводные камни».

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частными кредиторами называют людей, которые предоставляют займы и зарабатывают на таких «инвестициях», взимая определенный %. По сути, это классические ростовщики — как в исторических романах. Чтобы обеспечить законность сделки и возврат средств, частное лицо передает их под расписку, которая заверяется нотариально. Это юридически значимый договор займа, и не стоит относиться к таким соглашениям легкомысленно. Кредитор имеет право:

  • истребовать деньги по расписке в суде;
  • передать обязательства по истребованию коллекторским агентствам;
  • наложить на должника санкции — если в договоре предусмотрены штрафы за просрочку, пени, их придется тоже выплатить, иначе это заставит сделать суд и служба приставов.

Где найти частное лицо, у которого можно одолжить деньги?

Существует немало онлайн-площадок — бирж р2р-кредитования, где частные инвесторы уведомляют о своих условиях. Заемщики могут рассмотреть объявления и выбрать подходящие. Однако, на онлайн-биржах всегда велик риск столкнуться с мошенничеством, и условия договоров нужно читать очень внимательно.

Частные инвесторы, как правило, дают ссуды в небольшом размере, но можно встретить и предложения о крупных кредитах. Практически всегда для их получения нужен весомый залог, а выдаваемая сумма составляет не больше 65% его стоимости. Частные кредиторы не готовы долго ждать, и погашать долг придется в короткий промежуток времени — максимум, за два года.

Где получить деньги под проценты

Если предложения частных инвесторов кажутся опасными или не устраивают по условиям, можно получить денежный займ в других источниках. Не стоит искать их по объявлениям в СМИ — так ищут жертв мошенники и «черные» кредиторы. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Это специалист, который:

  • найдет банки и кредитующие организации, готовые выдать займ;
  • подберет оптимальную схему кредитования;
  • проведет переговоры и выступит посредником между заемщиком и кредитором.

Где оформить ссуду под низкий процент

Не у частных инвесторов. Такие кредиторы стараются обезопасить себя, так как риски при операциях велики. Поэтому частные лица дают в долг только под высокие ставки — в 1,5-2 раза больше, чем в банках. Микрокредиты в МФО тоже дороги, к тому же всегда есть опасность утечки данных.

Где оперативно получить займ под процент

Если у вас есть высоколиквидное имущество — автомобиль, можно обратиться в специализированный автоломбард. Такие организации выдают ссуды в день обращения, максимально оперативно оценивая транспорт и предоставляя суммы, составляющие до 95% рыночной стоимости машины. Если автомобиль нужен владельцу, можно оформить займ под ПТС. Организацию с оптимальными условиями вы найдете на сайте avtolombardi.ru, где представлен актуальный рейтинг автоломбардов Москвы.

Ломбард машин

без процентов, не касаясь банков, под расписку и с плохой кредитной историей

Когда желание уехать подальше от работы настолько велико, что терпеть нет сил, стоит задуматься о том, чтоб отправиться в небольшое экзотическое путешествие. Если средств на проезд и кутеж не имеется, появляется вопрос, где занять деньги для увлекательного времяпрепровождения и воз сувениров. Здесь ваши помощники – банки.

Содержание

Скрыть
  1. Где занять денег – вопрос не новый
    1. Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
      1. Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
        1. Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
          1. Где занять денег под расписку?
            1. Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?

                Где занять денег – вопрос не новый

                Получить небольшой займ можно на работе в счет зарплаты.

                Некоторые фирмы предоставляют сотрудникам беспроцентные кредиты до года с фиксированным удержанием, однако подобное сотрудничество – единично.

                Микрокредитование – широко распространенная отрасль среди частных МФО. Один из способов получить средства – дистанционный. При этом можно воспользоваться услугами сразу нескольких организаций.

                Где занять денег на строительство или покупку крупного имущества? Лучше сразу обратитесь в банк:

                1. Менеджер может предложить подобный объект по более выгодной цене вторичного рынка.
                2. Дговор займа будет оформлен официально.

                Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?

                Без процентов – значит, бесплатно. Такие деньги вы можете:

                1. Заработать или отложить.
                2. Получить в виде субсидии или государственной льготы.

                Интересуясь, где взять денег без процентов, помните, правительственные социальные программы имеют целевое назначение. Полученными средствами вы не сможете пользоваться вольно.

                Безвозмездное кредитование не выгодно никому. Если вам поступило подобное предложение, ищите скрытые мотивы. Возможно, кого-то привлек ваш бизнес и этому лицу желаема ваша непосредственная зависимость от одолженной суммы.

                Рассчитывая тело кредита, старайтесь не превышать лимита, который под силу закрыть самостоятельно. Чтоб вы смогли продать, к примеру, авто и обнулить ваш минусовой счет.

                Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков

                Задайте в графе поисковика фразу «где занять деньги не касаясь банков», и вы получите целый список финансово-кредитных палат, предоставляющих небанковские займы под разнообразные проценты.

                Кредитная линия подобных МФО варьируется от 1 месяца до года, что не всегда является тем, что ищет клиент. Выгода подобного кредита:

                • круглосуточная служба поддержки
                • простота получения денег.

                Можно заказать финансовую помощь на личный р/с, на платежную карту или в виде перевода. Просчитайте комиссию за снятие и выберете оптимальный вариант.

                Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?

                Если вы ищите, где занять денег под проценты, искать ответ следует в банке. Специальные программы лояльности позволяют брать кредит под невысокие %, что касается и кредитов в праздничные дни. Уступка банком собственной прибыли является подарком для покупателей.

                Новички банковского сектора часто выдают конкурентоспособные кредиты, приуроченные к дате открытия офиса/филиала. Рассчитывать на совершенно безвозмездное сотрудничество не приходится, однако банк может предложить мягкие условия кредитования в пределах района или определенного периода.

                Все же старайтесь обращаться в известные банки с устоявшейся репутацией, широкой сетью терминалов.

                Где занять денег под расписку?

                Частный кредит, выданный физическим лицом, может быть подтвержден добровольным кредитным соглашением без подписи нотариуса. Займополучатель при поиске крупной суммы ищет, где занять денег под расписку.

                Производить серьезные займы без соответствующего документа даже между знакомыми совершенно не рекомендуется.

                Порядок составления расписки:

                1. Укажите дату и место подписания.
                2. Ф.И.О. участников сделки укажите без сокращений.
                3. Впишите обязательно паспортные данные.
                4. Сумму ссуды пропишите цифрами и словами.
                5. Конкретизируйте срок кредита, обязательства должника.
                6. Укажите штрафные санкции при нарушении возврата долга.
                7. Визируйте документ.

                Обычно при подписании расписки присутствуют свидетели, которые также визируют документ. Помните, расписка – юридический документ, используемый в суде.

                Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?

                На вопрос, где занять денег с плохой кредитной историей, имеется единственный ответ – в банке. Пробуйте обращаться и в другие финансовые институты, но лучше просто оформляйте кредитную карту заново с небольшим лимитом.

                Банк охотнее выдает деньги:

                1. На целевое использование.
                2. Официально трудоустроенному лицу.
                3. Клиенту, который может предложить залог.

                Старайтесь совершать досрочное погашение, улучшая историю займополучения. Спустя время вы сможете обратиться за более серьезным кредитом.

                Где взять деньги в долг под расписку?

                Существуют разные вариант кредитования. Банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы предлагают разные условия для выдачи денежных средств под проценты. Каждый клиент сам выбирает метод финансирования, оптимальные для себя условия. Самым оптимальным вариантом многие считают микрофинансовые организации за счет некоторых преимуществ. МФО выдают деньги оперативно всего за несколько минут, не требуют справок о доходах, поручительства и залогов, а также положительной кредитной истории. Но существуют и другие формы финансирования для частных лиц.

                Заполни документ – получи заем!

                Не знаете, где взять деньги в долг под расписку? Некоторым это кажется невероятным, но составление расписки является гарантией денежных средств. Расписка составляется по типовой форме  и в обязательном порядке подписывается заемщиком и заимодавцем.

                Обычно частные лица выдают деньги при повторных обращениях добросовестных клиентов. Первоначально кредитор может установить небольшую процентную ставку по личной договоренности с потенциальным получателем средств.

                Многие физические лица предпочитают общение с частными инвесторами за индивидуальное общение. Чтобы выбрать лучший вариант, можно встретиться с несколькими кредиторами и выслушать их условия.

                Если вы не хотите самостоятельно заниматься поиском или деньги нужны не срочно, оставьте на специальном веб-сайте свое объявление, и кредитор сам вас найдет. Намного больше шансов взять деньги в долг под расписку у знакомого или инвестора, с которым уже сталкивались ваши друзья или родственники. Обратитесь к частному лицу по протекции и возможно, уже на следующий день сможете получить необходимую сумму.

                В интернете собрана масса объявлений, оставленных физическими лицами. Они обещают заемщикам превосходные условия, но на деле могут оказаться обыкновенными мошенниками. Не следует сразу доверять незнакомому человеку. Попробуйте узнать о нем больше информации и заполните расписку, чтобы четко определить и документировать свои обязательства. Инвесторы охотнее выдают деньги в долг под расписку уже проверенным клиентам или лицам, которым их порекомендовали. Но существуют платные интернет-сайты, доступ к которым закрыт для обычных пользователей. Там обычно бывают собраны целые базы добросовестных кредиторов, готовых вложить имеющиеся денежные средства. Плата за получение доступа – символическая.

                Не утрачивают свою популярность многочисленные кредитные кооперативы и небольшие организации, которые предоставляют услуги по микрокредитованию населения. Некоторые из них также готовы выдать нужную сумму при условии составления документа.

                Как оформить документ о передаче денег?

                Рекомендуется текст писать от руки. Это дополнительная идентификация на случай экспертной проверки подписи заемщика. Также указываются паспортные данные и ФИО заемщика и кредитора. Еще важно указать место регистрации и адрес проживания обоих лиц.

                Сумма должна быть указанна цифрами и прописью. В расписке обязательно нужно прописать точную дату возвращения долга по договоренности с кредитором. Должник обязан расписаться в составленном документе как в паспорте и указать свои инициалы. В конце расписки проставляется дата ее написания. Рекомендуется заполнять документ только после перечисления денег на ваш счет или передачи наличными.

                Обратите внимание, что существует несколько видов расписок. Одни удостоверяют факт покупки, а другие – просто подтверждают факт передачи денежных средств.

                Заем у начальника: реально или нет

                Если потенциальный заемщик работает на индивидуального предпринимателя или долгое время является сотрудником стабильной компании, можно попробовать оформить кредит на работе. Чтобы срочно взять деньги в долг под расписку, потребуется узнать в бухгалтерии, выдает ли ваш работодатель денежные средства взаймы. Зачастую такие услуги предоставляют крупные организации и индивидуальные предприниматели.

                Во втором случае будет проще воспользоваться кредитными деньгами, поскольку можно сразу обратиться непосредственно к начальнику. Если сумма довольно крупная, можно составить несколько расписок на три-четыре месяцев или более долгий срок. Работодатель заберет их и будет выдавать по мере высчитывания средств из заработной платы. В крупной организации эту функцию возьмет на себя бухгалтер. Обычно работодатели идут навстречу добросовестным подчиненным еще и для того, чтобы те дольше не увольнялись.

                Взять деньги под расписку в Москве

                Оформить кредит сегодня стало возможным не только в банке. Отличным вариантом будут частные займы, которые в большом ассортименте представлены на портале. Среди большого количества предложений, каждый из вас получит возможность выбрать оптимальный для себя вариант, получая кредит в режиме онлайн.

                Особенности портала

                В чем особенности и преимущества такого портала? В первую очередь, что тут предлагаются услуги по кредитованию не со стороны банков или МФО, а со стороны частных лиц, что позволяет в значительной мере повысить вероятность получения кредита. Вам нет необходимости собирать большое количество документов, ждать несколько дней для получения одобрения, искать поручителя или тем более залоговое имущество.

                С помощью такого портала оформить кредит стало возможным воспользовавшись услугами частных заемщиков, которые представлены на сайте. Вы сможете ознакомиться с полным ассортиментом предложений, узнать, на каких условиях каждый из них готов предложить кредит. Каждый из частных лиц, которые предлагают займы, описывают в заявке все особенности кредитования, тут вы сможете узнать максимальную сумму кредита, процентную ставку, сроки кредитования и другую информацию.

                Одной из особенностей такого портала является и то, что тут получить кредит имеют возможность даже те заемщики, которые имеют негативную кредитную историю. В том случае, если банк вам отказал в предоставлении кредита, то вы всегда можете обратиться на такой портал, где вам гарантированно будет предложен займ на выгодных условиях.

                Больше нет необходимости стоять в долгих очередях, ожидая пока ваша заявка по кредиту будет одобрена. Получить кредит сегодня, можно воспользовавшись услугами со стороны частных лиц, что крайне удобно, быстро, а также выгодно. Каждый из вас теперь может быть уверен в том, что тут вам будут предложены одни из самых выгодных по кредитованию условий, воспользоваться которыми можно будет уже сейчас.

                Даже если вы ранее просрочили кредит, если ваша КИ была испорчена, не стоит расстраиваться, ведь на этом портале каждый из вас имеет возможность рассчитывать на частные займы в Москве, которые сегодня можно получить на выгодных для вас условиях. Вы можете перейти на портал уже сейчас, чтобы ознакомиться со всеми частными предложениями, которые в данный момент имеются в режиме онлайн, подбирая выгодный для себя вариант.

                что представляет собой услуга и как ею воспользоваться

                Срочно нужны деньги, но банки отказывают или соглашаются предоставить меньшую сумму – ситуации, знакомые многим заемщикам. В таком случае существует лишь единственное правильное решение – оформление кредита под расписку. Что представляют собой эти займы? Где можно получить?

                Кредит под расписку и его особенности

                Очень часто желания человека не совпадают с его возможностями. Покупать товары, отдыхать, заказывать услуги приходится в долг. Банковская сфера, невзирая на активное развитие, не всегда предоставляет возможность реализации задуманного. Любой финансовой организации нужны гарантии в виде официального трудоустройства, высокого дохода, залога, поручителей. Но не все заемщики могут их предъявить.

                Кредиты под расписку в Москве предлагают многие частные лица. Суть услуги заключается в предоставлении определенной суммы по письменному обещанию ее возврата в указанный срок. В большинстве случаев займы выдаются под процент.

                Где взять займ под расписку

                Обычно в долг деньги под расписку дают родственники, коллеги, знакомые заемщика. Некоторые люди соглашаются дать средства без процентов, если хорошо знают одалживаемого. Но если в кругу контактных лиц нет состоятельных граждан, готовых помочь в трудной ситуации, приходится искать сторонних «кредиторов». Их называют ростовщиками. Расстаться на время со своими сбережениями они готовы только при условии получения процентов.

                Перейдя по ссылке https://fedcred.biz, можно найти частного инвестора из предложенных объявлений. Здесь же есть масса полезной информации, рейтинги кредитных брокеров, МФО и т. д.

                Главным преимуществом обращения к ростовщикам можно назвать широкую вариативность условий. В данном случае заемщик решает, какая ему нужна сумма, на какой срок нужны деньги.

                Как пишется расписка

                Обычно расписка составляется в произвольной форме. В ней обязательно указываются наименование, ФИО обеих сторон сделки, сумма кредита (обязательно прописывается и цифрами и словами для избегания махинаций), срок погашения. Иногда четкая дата возвращения долга не отмечается. В таком случае деньги даются «до востребования». Это значит, что выполнить обязательства желательно на протяжении следующего месяца.

                Дополнительно в расписке могут фиксироваться способ выплаты, паспортные сведения, фактические адреса проживания, должности, другие обстоятельства. Еще один обязательный пункт – процентная ставка. В нижней части стороны указывают даты и ставят подписи.

                Расписка обладает юридической силой. Если заемщик не выполнит обещание, кредитор имеет право взыскать свои деньги через суд.

                Важно! Написать расписку может только дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Если выяснится, что на момент написания документа заемщик имел проблемы с психологическим здоровьем, суд аннулирует договор.

                Альтернативные способы решения финансовых трудностей

                Главный недостаток получения денег под расписку – высокие проценты. Кроме того, частные лица не могут давать законных гарантий, предоставлять крупные суммы. Если у такого кредитора возникнут проблемы, он может потребовать деньги назад раньше условленного срока.

                Тому, кто столкнулся с банковским отказом, не нужно сразу искать частное лицо для получения ссуды. Стоит попробовать обратиться в МФО, найти надежного кредитного брокера. Часто посредники сотрудничают с банками, что повышает лимит доверия со стороны финансовых организаций к их клиентам. Оформление займа в официальной структуре менее рискованно. Главное – четко соблюдать условия сделки.

                Взять кредит с плохой кредитной историей в городе Симферополь

                В городе Симферополь можно легко оформить и взять кредит наличными или на карту, автокредит, ипотеку, займ (деньги в долг), даже если у вас испорченная и плохая кредитная история. В таком положении дел нет ничего удивительного, ведь обстоятельства у каждого человека могут складываться так, что долги по кредитам накапливаются как снежный ком. Особенно быстро кредитная история может испортиться, если просрочить так называемые микрозаймы, ведь срок их погашения очень короткий, а вот проценты по микрокредиту приходится выплачивать колоссальные, до 1000% годовых для жителей города Симферополь.

                Наш кредитный сервис позволяет всем жителям города Симферополь сделать запрос на кредит в режиме онлайн. Даже если вы имели просрочки, даже если ваша кредитная история в городе Симферополь испорчена, мы поможем вам в получении нового займа или окажем бесплатную консультацию по реструктуризации (объединении) всех ваших кредитных обязательств.

                Деньги в займы с плохой кредитной историей Симферополь

                Любому жителю города Симферополь могут понадобиться деньги в долг, но не всегда кредитная история заёмщика может позволить ему сразу оформить займ. На данный момент даже в самых маленьких кредитных конторах установлено онлайн соединение с сайтом, для проверки надёжности заёмщика и его платёжеспособности. Это не значит, что обязательно нужно предоставлять справки, нет, проверка занимает всего пару минут по паспорту. Собственно проверяется кредитная история зиёмщика в городе Симферополь, если просрочек не возникало, если задолженности по кредитам нет — то новый займ оформляется моментально.

                Наш сайт позволяет всем заинтересованным лицам в городе Симферополь сделать онлайн запрос на оформление займа (денег в долг) через специальную форму. От вас не потребуется никаких справок или подтверждающих документов. Решение принимается моментальное. можете попробовать сделать запрос просто так — это вас ни к чему не обязывает, но даёт возможность взять деньги в долг даже при плохой кредитной истории в городе Симферополь.

                Деньги в долг под расписку Симферополь

                Если вам в городе Симферополь срочно понадобились деньги в долг под расписку, то обратите внимание на наш онлайн кредитный сервис. Расписка получается от частного лица, в которой он гарантирует возврат той суммы денег которую берёт в долг непосредственно в городе Симферополь. В расписке оговаривается срок долга и дата его возврата, или даты его частичной выплаты. Деньги можно получить как наличными в у одного из кредитных брокеров города Симферополь, так и на свою пластиковую карту.

                У займа в виде денег под расписку в городе Симферополь есть ряд преимуществ. Так, клиенты, которые оставляют собственноручно написанную расписку получают деньги в долг под более низкий и выгодный процент. Отношение к таким заёмщикам более лояльное, даже к тем у кого в прошлом была плохая история кредитования.

                деньги в долг через нотариуса. Под расписку Москва

                Взять деньги в долг через нотариуса в г. Москва под расписку от частных лиц теперь очень просто!

                Наш сайт содержит базу частных кредиторов, которые выдают деньги под нотариально заверенную расписку или договор, образец которого можно найти в разделе «Информация».

                Всё, что от вас потребуется — это выбрать нотариуса и частного кредитора в г. Москва, который поможет оформить денежный займ.

                Как получить деньги?

                Для начала необходимо подать заявку на займ через форму внизу страницы. Обязательно в заявке укажите какую сумму Вы хотите занять и на какой срок. Также не помешает указать дополнительную информацию о себе: семейное положение, уровень заработка, стабильность доходов, информацию о своей работе — это не только повысит Ваш шанс получить быстро деньги, но и покажет открытость и ответственность для частных кредиторов.
                Когда на вашу заявку начнут поступать ответы от частных лиц — кредиторов, то Вам только останется выбрать самые выгодные условия для себя, договорится и назначить время встречи у нотариуса для передачи денег. Время работы нотариальных контор в г. Москва обычно с понедельника по пятницу, но по предварительной договорённости возможно и оформление в выходные дни.

                Москва. Как составить расписку на займ денег через нотариуса?

                При составлении расписки обязательно обращайте внимание на корректность заполнения Ваших личных данных и данных кредитора — всё должно быть без ошибок. В договоре обязательно пропишите срок, на который берёте деньги, сумму займа, процентную ставку, периодичность возврата долга. Так же в нотариальной расписке часто указываются действия кредитора при несоблюдении заёмщиком условий договора: это может быть штраф, повышение процентов, пенни либо требования о досрочном возврате долга.

                Просим обратить внимание! Если недобросовестный кредитор требует от Вас внести какой-либо платёж, пред получением займа, то это — мошенник. Не вносите никаких предварительных платежей и комиссий до того, как не получили займ! Частая уловка мошенников — это просить оплатить деньги за услуги нотариуса, но так не делается, без Вашего личного присутствия не может быть и речи об оплате каких-либо нотариальных услуг. Будьте бдительны и Вы обязательно сможете взять выгодный займ от частных лиц!

                Занять деньги с использованием счетов-фактур в качестве обеспечения

                Компания может занимать деньги, используя в качестве залога свои счета-фактуры. Это делается каждый день предприятиями по всему миру и называется факторингом. Компании во всех отраслях иногда испытывают проблемы с движением денежных средств. Часто это происходит из-за того, что клиенты медленно платят. Хотя входящие платежи могут быть зарегистрированы, их отсутствие под рукой может очень затруднить возобновление деятельности компании.

                Недостаток денежных средств или проблемы с денежным потоком могут затруднить закупку товарно-материальных запасов для компании.Также проблематичным является покрытие операционных расходов или оплата труда персонала. Если эти проблемы не будут решены быстро, бизнес может столкнуться с серьезными неудачами и даже развалиться. Факторинг или использование собственных счетов в качестве залога — один из доступных способов решения этих проблем.

                Как «финансировать» счета-фактуры и задействованный процесс

                Факторинг подразумевает продажу своего счета-фактуры на получение наличных. Компания продаст их со скидкой, скажем, 80%, и получит денежную стоимость в этой сумме.Компания, которая покупает эти счета-фактуры, называемая фактором, будет собирать эти счета-фактуры. Как только они получат оплату в полном объеме, они вернут продавцу резерв (сумму, превышающую первоначальную закупочную цену) за вычетом любых заранее установленных комиссий.

                Этот процесс выгоден для продавца, потому что он может получить наличные сразу. После того, как процесс был изначально настроен и налажен, что может занять около семи дней, компания может продавать свои счета всего за 24 часа.Факторинговая компания покупает счета авансом, чтобы продавец сразу получил свои деньги и ему не приходилось ждать нормального процесса инкассации. Ожидание счетов может занять до 90 дней и более.

                Факторинг счетов-фактур — это то же самое, что и кредит?

                Факторинг также является отличным выбором, поскольку он позволяет бизнесу получать деньги, фактически не имея права на получение ссуды. Компании без идеального кредита могут получить доступ к наличным деньгам, когда они им нужны, даже если у них были проблемы в прошлом.Это может быть огромным облегчением, потому что может позволить бизнесу оставаться на плаву или также расти без помощи традиционного банковского финансирования.

                Компания, которая покупает счета-фактуры, фактор также получает выгоду. Они будут взимать с продавца комиссию за свои услуги.

                Для бизнеса вполне возможно немедленно получить наличные, используя свои счета в качестве залога. Это случается каждый день. По всему миру. Это дает предприятиям, которые не могут претендовать на получение традиционных кредитов, возможность расти и процветать.Вместо того, чтобы полагаться на заемные деньги, они используют ту тяжелую работу, которую они уже вложили, чтобы влить наличные в свой бизнес.

                Получить Вам нужны наличные Сегодня

                Как я могу занять деньги, используя свои счета в качестве залога?

                Применить сейчас
                Деньги, когда они больше всего нужны вашему бизнесу! ™

                Использование вашего дома в качестве залога

                Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, тщательно обдумайте свои варианты.Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

                Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

                Знаки раннего предупреждения

                Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение займа очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

                Избегайте кредиторов, которые:

                • говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
                • заставляет вас подать заявление на получение ссуды или большей суммы денег, чем вам нужно.
                • Номер
                • заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
                • не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде и не говорит вам не читать их.
                • Номер
                • искажает вид кредита, который вы получаете, например, одноразовую ссуду называют кредитной линией.
                • обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
                • говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
                • говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

                Защита вашего дома и капитала

                Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и накопленный в нем капитал, когда вы ищете ссуду.

                Магазин Вокруг.

                Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

                • Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать при покупке ссуды. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы ссуды), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
                • Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
                • Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
                • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
                • Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока ссуды, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться еще один заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
                • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого. Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
                • Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . В положении о повышении процентной ставки говорится, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
                • Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование кредитной жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита.Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

                Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и сборы, которые вы должны уплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа.Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

                Как только вы выбрали кредитора

                Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

                Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны отдавать их вам, большинство честных кредиторов это сделают.Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

                Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

                Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам.В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

                Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

                При закрытии

                Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

                Спросите, изменились ли какие-либо условия займа, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали. Если вы не можете этого добиться, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

                Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

                Не подписывайте и не подписывайте ничего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать. .

                После закрытия

                У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку. Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены.Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоги в вашем доме. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

                Ссуды под высокие ставки

                У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

                • Годовая процентная ставка по кредиту более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
                • общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

                Ссуды по более высокой цене

                У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

                • Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
                • годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения по сопоставимой сделке на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

                Жалобы

                Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу ссуды, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по регулированию банковской деятельности или в Федеральную торговую комиссию.

                Обеспечение бизнес-кредита расписками по кредитным картам

                Если вы ищете ссуду для бизнеса , но не можете получить ее из-за проблем с кредитом, альтернативным вариантом финансирования может быть использование квитанций по кредитной карте в качестве доказательства дохода. Хотя это нетрадиционный метод, эта форма финансирования часто используется для помощи многим предприятиям.

                Как обеспечить бизнес-ссуду квитанциями по кредитным картам

                Существует несколько требований для обеспечения бизнес-ссуды с использованием квитанций по бизнес-кредитной карте. Прежде всего, бизнес должен обрабатывать не менее 2500 долларов в месяц при продаже по кредитным картам. Если ваш бизнес не принимает кредитные карты, вы не сможете воспользоваться этой формой финансирования. Он работает, «покупая» ваши будущие продажи по кредитной карте и выплачивая вам единовременную выплату до 100 000 долларов в качестве аванса наличными.Сумма кредита будет варьироваться в зависимости от того, кто обеспечивает аванс.

                Как погасить ссуду под расписку по кредитной карте

                Возможно, одна из лучших особенностей бизнес-ссуды, в которой используются квитанции по кредитным картам, — это отсутствие установленных сроков погашения. Погашение происходит, поскольку компания берет часть каждой продажи кредитной карты до тех пор, пока аванс не будет выплачен полностью.

                Преимущества бизнес-ссуды для получения кредитной карты

                Есть много преимуществ получения наличными с помощью квитанций по кредитным картам.Это не ссуда, поэтому вы ничего не берете в долг. Вы разрешаете другой компании покупать права на ваши будущие квитанции по кредитной карте. Поскольку это не кредит, кредитная история не имеет значения. Если у компании есть как минимум 60-дневные продажи по кредитным картам, это жизнеспособный вариант.

                Для новых предприятий это лучший способ получить финансирование, потому что отсутствие кредитной истории так же вредно, как и плохая кредитная история. Пока ваш бизнес обрабатывает определенную сумму продаж по кредитным картам каждый месяц, у него есть все необходимое обеспечение, а это означает, что этот тип финансирования требует меньшего обеспечения безопасности, чем другие.Это меньше риска для вас, потому что вам не нужно беспокоиться о каких-либо непредвиденных обстоятельствах, которые ограничивают вашу способность платить и отрицательно влияют на ваш кредитный рейтинг.

                Любому бизнесу, который не хочет или не может использовать традиционный бизнес-ссуду для финансирования, которое им необходимо, следует рассмотреть возможность использования вариантов финансирования с помощью квитанций по кредитной карте. Этот вариант делает продажу по кредитной карте полезным выбором для бизнеса и отличным вариантом для клиентов.

                Глоссарий банковских терминов | American Banker

                Глоссарий банкира

                A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

                WAC
                См. Средневзвешенный купон.

                Отказ от прав
                Соглашение кредитора не обращать внимания на невыполнение заемщиком одного или нескольких условий, связанных с предоставлением кредита, — условия, которые в отсутствие отказа давали бы кредитору право объявить ссуду быть в дефолте.

                WAL
                См. Средний срок службы.

                WALA
                См. Средневзвешенный срок кредита.

                WAM
                См. Средневзвешенный срок погашения.

                Финансирование складов
                Форма финансирования запасов, при которой товары передаются в доверительное управление в качестве обеспечения ссуды.Финансирование складского хозяйства может включать использование общественных складов, на которых товары хранятся в местах, принадлежащих третьим сторонам. В качестве альтернативы складское финансирование может включать использование полевых складов, на которых товары находятся на территории заемщика, но контролируются независимой третьей стороной.

                Складские кредитные линии
                Неофициальное название, используемое некоторыми банкирами для кредитных линий, используемых для финансирования временного владения заемщиком долгосрочных активов, таких как ипотека.

                Складская расписка
                Письменное подтверждение наличия товаров на складе третьей стороны. Товар может находиться на общественном (то есть общем), частном или полевом складе. Также известны как залоговые расписки. Квитанции могут быть оборотными или необоротными. Оборотные складские расписки являются документами на предъявителя. Оборотная складская квитанция может быть продана покупателю, которому в дальнейшем будут принадлежать запасы, указанные в квитанции.

                Ордер
                (1) Распоряжение плательщика, предписывающее его казначею выплатить определенную сумму названному лицу или предъявителю.Он может быть оплачен по требованию, и в этом случае он обычно обращается так же, как банковский чек; или он может выплачиваться только из определенного дохода, когда и если он получен, и в этом случае он не обращается так же свободно.

                (2) Финансовый инструмент, который дает держателю право, но не обязанность, купить определенную сумму актива по определенной цене в течение определенного периода времени. Варрант может дать своему держателю право покупать акции, облигации, валюту или товары.Основное различие между варрантами и опционами заключается в том, что цены на варранты обычно публикуются вместе со списками цен на базовые активы.

                Гарантийный акт
                Документ, который передает право собственности на недвижимость от лица, предоставившего право, к получателю. Отличительной особенностью гарантийного акта является то, что он гарантирует право лица, предоставившего право, совершить такую ​​передачу, и что в праве собственности лица, предоставившего право, отсутствуют какие-либо залоговые права и долги, которые специально не раскрываются.

                Waterfall
                Договорное распределение денежных потоков по основной сумме и процентам в многотраншевой ценной бумаге, такой как ABS, CMO или CDO.Предусмотренное договором распределение денежных средств между держателями долговых обязательств и другими сторонами. Приоритетность выплат держателям разных классов ценных бумаг, созданных в результате секьюритизации.

                Средневзвешенный купон (WAC)
                Средняя процентная ставка, взимаемая с заемщиков ипотечных кредитов в пуле MBS, взвешенная по размеру каждой ссуды. Индивидуальные ссуды в пуле MBS обычно не имеют одинаковых процентных ставок. Например, пулы FNMA могут иметь ипотечные кредиты со спредом до 250 базисных пунктов между ссудами с самой высокой и самой низкой ставкой в ​​пуле.Инвесторы должны помнить, что WAC может со временем измениться, так как некоторые ссуды в пуле погашаются быстрее, чем другие. Поскольку информация о ссуде за ссудой недоступна, инвесторы должны полагаться на исходный WAC на протяжении всего срока существования пула.

                Средневзвешенный срок службы (WAL)
                См. Средний срок службы.

                Средневзвешенный срок ссуды (WALA)
                Среднее количество месяцев с даты выдачи каждой ипотечной ссуды в сквозной ипотечной ссуде, выданной Freddie Mac.Среднее значение взвешивается по размеру ссуд в пуле.

                Средневзвешенный срок погашения (WAM)
                Среднее время, оставшееся до контрактной даты погашения для кредитов в пуле MBS, взвешенное по размеру каждого кредита. Выражается в месяцах.

                Время выпуска (WI)
                Новые выпуски ценных бумаг, объявленные эмитентом, но еще не проданные или выпущенные. Ценные бумаги можно покупать или продавать по мере их выпуска. Такие сделки заключаются на основе доходности, поскольку цена не может быть определена, пока не известна купонная ставка.Цена обычно рассчитывается с учетом доставки на дату выдачи. Многие ценные бумаги казначейства США активно торгуются по мере их выпуска. Некоторые корпоративные и муниципальные выпуски также приобретаются по мере выпуска. Покупка или продажа ценных бумаг при выпуске является законной и приемлемой практикой, которую не следует путать с соответствующей практикой торговли ценными бумагами при выпуске. Торговля ценными бумагами при выпуске — это практика согласия на покупку ценной бумаги, которая должна быть выпущена, во время или после объявления о размещении, а затем продажа ценной бумаги до даты выпуска ценных бумаг, за которые необходимо заплатить.Банковские регуляторы рассматривают такие операции как торговую деятельность.

                Полное страхование жизни
                Форма страхования жизни, при которой часть страховых взносов используется для увеличения стоимости инвестиций или сбережений для владельца полиса. Стоимость инвестиций или сбережений называется выкупной стоимостью полиса.

                Целые кредитные пулы
                Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, не выпущенные или не гарантированные правительственным учреждением США или предприятием, спонсируемым правительством США.Ипотечные ссуды, составляющие целые ссудные пулы, как правило, не соответствуют требованиям GNMA, FNMA или FHLMC. Целые ссудные пулы могут быть структурированы как ценные бумаги с фиксированной ставкой, сквозные ценные бумаги с плавающей ставкой или ОКУ. Также известны как частные бассейны или бассейны частной марки.

                Целые ссуды
                Фраза, используемая для описания ипотечных ссуд, когда владелец долга также владеет правами на обслуживание. Другими словами, ипотечные ссуды, по которым не было выделено обслуживание.

                Оптовые банковские операции
                Банковские операции осуществляются исключительно или почти исключительно с крупными корпорациями, правительствами, финансовыми учреждениями, трастами и т. Д.

                WI
                При выдаче.

                Окно
                Период времени между ожидаемым первым платежом основного долга и последним ожидаемым платежом основного долга для конкретного транша REMIC.

                Электронные переводы
                Один из двух основных методов электронного перевода денежных средств.Отправлять перевод может только плательщик. Информационный формат электронного перевода является полностью гибким, но эта гибкость значительно увеличивает затраты банка на оплату труда и приводит к гораздо более высоким комиссиям.

                С правом регресса
                Выражение «ссуды», означающее, что ссуды или договоры аренды, полученные от первоначального кредитора или арендодателя, гарантированы отправителем.

                Снятие средств
                1) Любое уменьшение средств на депозитном счете или паевом фонде.

                2) Фонды собственности или партнерства, которые напрямую удаляются из фирмы владельцем или партнерами. Это выплаты, отличные от заработной платы, комиссионных, бонусов или арендной платы, выплачиваемых собственникам или партнерам.

                Без права регресса
                Выражение «кредитование», которое означает ссуды или договоры аренды, которые были приобретены у первоначального кредитора без гарантии со стороны отправителя.

                Оборотный капитал
                В бухгалтерском учете и финансах используется для описания суммы, если таковая имеется, на которую оборотные активы предприятия превышают его текущие обязательства.Также используется более широко для описания средств, имеющихся у фирмы для ведения своей повседневной деятельности.

                Цикл преобразования оборотного капитала
                Учетная и финансовая фраза, используемая для описания динамики краткосрочных денежных потоков, возникающих во время обычных операций бизнеса. Цикл конверсии оборотного капитала — это циклический процесс заимствования денег сначала для покупки запасов, затем для переноса этих запасов и, наконец, для отражения полученной дебиторской задолженности, которая является выручкой от запасов.Когда дебиторская задолженность оплачена, фирма может затем использовать вырученные средства либо для погашения займа, либо для начала цикла заново, закупив новые запасы.

                Полная ипотека
                Вторая ипотека, заменяющая первую. Первая ипотечная ссуда не погашается. Вместо этого заемщик производит платежи второму ипотечному кредитору за обслуживание долга как по первому, так и по второму залоговому удержанию. Затем второй держатель залога производит платежи первому держателю залога. Этот тип ипотеки используется, когда заемщик не желает или не может рефинансировать первую ипотеку.Предоплата первой ипотеки может быть запрещена или может повлечь за собой высокие штрафы. В качестве альтернативы первая ипотека может иметь очень привлекательную фиксированную процентную ставку. Согласованная схема позволяет заемщику оставить без изменений первую закладную, в то же время предоставляя больше контроля кредитору, желающему оформить вторую закладную.

                Автор
                Сторона, продающая опционный контракт. Также называется лицом, предоставившим опцион, или создателем опциона.

                Определение доверенности

                Что такое трастовая расписка?

                Трастовая квитанция — это уведомление о выпуске товаров покупателю из банка, при этом за банком сохраняется право собственности на выпущенные активы.В соглашении, включающем доверительную расписку, банк остается владельцем товара, но покупатель может передать товар в доверительное управление банку для целей производства или продажи.

                Ключевые выводы

                • Трастовая расписка — это уведомление о выпуске товаров покупателю из банка, при этом за банком сохраняется право собственности на выпущенные активы.
                • В соглашении, включающем доверительную расписку, банк остается владельцем товара, но покупатель может передать товар в доверительное управление банку для целей производства или продажи.
                • Трастовая расписка служит векселем банку, что сумма кредита будет возвращена после продажи товаров.

                Как работают доверительные квитанции

                Трастовая квитанция — это финансовый документ, которым занимается банк и предприятие, получившие поставку товаров, но не могут оплатить покупку до тех пор, пока товарно-материальные запасы не будут проданы. В большинстве случаев денежный поток и оборотный капитал компании могут быть связаны с другими проектами и бизнес-операциями.

                В ходе обычного ведения торгового бизнеса компании закупают товары для своих запасов у продавцов или оптовых торговцев для перепродажи потребителям или для производства товаров.Эти товары можно купить на месте или импортировать у других компаний. Когда эти компании получают товары, продавец или экспортер выставляет им счет за приобретенные товары. В случае, если у фирмы нет необходимых денежных средств для оплаты счета, она может получить финансирование в банке через трастовую расписку.

                Расписка в доверительном управлении служит векселем банку, что сумма кредита будет возвращена при продаже товара. В конце банк производит платеж экспортеру или выдает продавцу (или банку продавца) аккредитив, гарантирующий оплату товара.Однако кредитор сохраняет право собственности на товар в качестве обеспечения. Покупатель или заемщик должен хранить товары отдельно от других запасов и, по сути, хранит и продает товары в качестве доверительного управляющего для банка.

                Хотя банк имеет обеспечительный интерес в товарах в соответствии со стандартными условиями доверительной расписки, клиент вступает во владение товарами и может делать с ними все, что хочет, при условии, что он не нарушает условия своего контракта с банком. Если он решит прекратить действие обеспечительного интереса банка и привязать его к инвентарным запасам, он может предложить аванс на товары, предоставив ему полное право собственности на товары.

                Особые соображения

                Для предоставления краткосрочного финансирования через трастовую расписку необходимо, чтобы клиент или заемщик имел хорошую репутацию в банке. Банк и клиент также должны согласовать условия доверительной расписки, включая такие условия, как срок погашения, процентные платежи и сумма финансирования.

                Сроки погашения по трастовым распискам краткосрочные и составляют от 30 до 180 дней. В момент наступления срока погашения клиент должен погасить ссуду кредитору с процентами, оговоренными в условиях доверительной расписки.Банк должен быть погашен в момент наступления срока платежа или после продажи товаров, в зависимости от того, что наступит раньше. Если по истечении срока погашения банк не получил платеж или предприятие не выплачивает авансы, банк может вернуть товар в собственность и продать товар.

                При типичной сделке с доверительной распиской у предприятия практически нет собственных активов, вложенных в конкретные финансируемые товары. Банк несет большую часть кредитного риска по сделке.Предприятие сохраняет любую прибыль, полученную от перепродажи товаров, но также несет деловой риск.

                Если товары будут повреждены, утеряны или ухудшатся по качеству или стоимости, потеря является исключительно бременем для бизнеса, и он остается ответственным за выплату полной суммы кредита банку. Кроме того, за любые коммерческие расходы (такие как производственные затраты, фрахт, таможенные сборы, хранение и т. Д.) Несет ответственность компания, а не кредитная организация.

                Понимание денежного потока vs.Кредитование бизнеса под активами

                Денежный поток и бизнес-кредитование под активами: обзор

                Независимо от того, является ли компания стартапом или конгломератом с 200-летней историей, подобным E. I. du Pont de Nemours and Company (DD), она полагается на заемный капитал, чтобы работать так, как автомобиль работает на бензине. Когда дело доходит до заимствования, у юридических лиц гораздо больше возможностей, чем у физических лиц, что может сделать бизнес-заимствование несколько более сложным, чем стандартный выбор личного заимствования.Компании могут занять деньги в банке или другом учреждении для финансирования своей деятельности, приобрести другую компанию или совершить крупную покупку. Для этого он может обратиться к множеству опционов и кредиторов. В широком смысле бизнес-ссуды, как и ссуды физическим лицам, могут быть либо необеспеченными, либо обеспеченными. Финансовые учреждения могут предложить широкий спектр условий кредитования в рамках этих двух широких категорий, чтобы удовлетворить каждого отдельного заемщика. Необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, в то время как обеспеченные ссуды обеспечены.

                В категории обеспеченных ссуд предприятия могут идентифицировать денежные потоки или ссуды, основанные на активах, в качестве потенциального варианта. Здесь мы рассмотрим определения и различия этих двух, а также некоторые сценарии того, когда один предпочтительнее другого.

                Ссуды, основанные на движении денежных средств и на активах, обычно обеспечиваются залогом денежного потока или активами перед банком-ссудителем.

                Кредитование денежного потока

                Кредитование на основе денежных потоков позволяет компаниям брать деньги в долг на основе прогнозируемых будущих денежных потоков компании.При кредитовании денежного потока финансовое учреждение предоставляет ссуду, обеспеченную прошлыми и будущими денежными потоками получателя. По определению это означает, что компания занимает деньги из ожидаемых доходов, которые они ожидают получить в будущем. Кредитные рейтинги также используются в этой форме кредитования как важный критерий.

                Например, компания, которая пытается выполнить свои обязательства по заработной плате, может использовать финансирование движения денежных средств, чтобы заплатить своим сотрудникам сейчас и выплатить ссуду и любые проценты по прибыли и доходам, полученным сотрудниками в будущем.Эти ссуды не требуют какого-либо физического обеспечения, такого как имущество или активы, но некоторые или все денежные потоки, используемые в процессе андеррайтинга, обычно являются обеспеченными.

                Чтобы гарантировать ссуды, связанные с денежным потоком, кредиторы изучают ожидаемые будущие доходы компании, ее кредитный рейтинг и стоимость предприятия. Преимущество этого метода заключается в том, что компания может получить финансирование намного быстрее, так как оценка залога не требуется. Учреждения обычно гарантируют ссуды, основанные на движении денежных средств, с использованием EBITDA (прибыль компании до вычета процентов, налогов, износа и амортизации) вместе с кредитным мультипликатором.Этот метод финансирования позволяет кредиторам учитывать любой риск, связанный с отраслевыми и экономическими циклами. Во время экономического спада многие компании увидят снижение EBITDA, в то время как мультипликатор риска, используемый банком, также снизится. Комбинация этих двух уменьшающихся чисел может уменьшить доступную кредитную емкость для организации или повысить процентные ставки, если включены резервы, зависящие от этих критериев.

                Ссуды для движения денежных средств лучше подходят компаниям, которые поддерживают высокую маржу на своих балансах или испытывают недостаток в материальных активах, которые можно было бы предложить в качестве обеспечения.К компаниям, которые соответствуют этим качествам, относятся сервисные компании, маркетинговые фирмы и производители низкомаржинальной продукции. Процентные ставки по этим займам обычно выше, чем альтернативные, из-за отсутствия физического обеспечения, которое может быть получено кредитором в случае дефолта.

                Кредитование под активами

                Кредитование на основе активов позволяет компаниям брать деньги в долг на основе ликвидационной стоимости активов на их балансе. Получатель получает эту форму финансирования, предлагая товарно-материальные запасы, дебиторскую задолженность и / или другие балансовые активы в качестве обеспечения.Хотя при предоставлении ссуды учитываются денежные потоки (особенно те, которые связаны с любыми физическими активами), они являются второстепенным определяющим фактором.

                Общие активы, которые предоставляются в качестве обеспечения ссуды, основанной на активах, включают физические активы, такие как недвижимость, земля, имущество, инвентарь компании, оборудование, машины, транспортные средства или физические товары. Дебиторская задолженность также может быть включена как вид кредитования под активы. В целом, если заемщик не может погасить ссуду или дефолт, банк-ссудитель имеет право удержания залога и может получить разрешение на взимание и продажу активов для возмещения невыплаченных сумм ссуд.

                Кредитование под залог активов лучше подходит для организаций с большим балансом и более низкой рентабельностью EBITDA. Это также может быть полезно для компаний, которым требуется капитал для работы и роста, особенно в отраслях, которые могут не обеспечивать значительный потенциал денежных потоков. Кредит, основанный на активах, может предоставить компании необходимый капитал для решения проблемы отсутствия быстрого роста.

                Как и все обеспеченные ссуды, ссуда до стоимости является одним из факторов кредитования, основанного на активах. Кредитное качество и кредитный рейтинг компании помогут повлиять на соотношение суммы кредита и стоимости, которую они могут получить.Как правило, компании с высоким кредитным качеством могут занимать от 75% до 90% от номинальной стоимости своих залоговых активов. Фирмы с более низким кредитным качеством могут получить только от 50% до 75% этой номинальной стоимости.

                Ссуды, основанные на активах, часто поддерживают очень строгий набор правил относительно залогового статуса физических активов, используемых для получения ссуды. Прежде всего, компания обычно не может предлагать эти активы в качестве залога другим кредиторам. В некоторых случаях повторные ссуды под залог могут быть незаконными.

                Перед выдачей разрешения на ссуду, основанную на активах, кредиторы могут потребовать относительно длительной процедуры комплексной проверки. Этот процесс может включать проверку бухгалтерского учета, налогов и юридических вопросов, а также анализ финансовой отчетности и оценку активов. В целом, андеррайтинг займа будет влиять на его одобрение, а также на взимаемые процентные ставки и предлагаемую допустимую основную сумму.

                Кредитование под дебиторскую задолженность является одним из примеров ссуды, основанной на активах, которую могут использовать многие компании.При кредитовании под дебиторскую задолженность компания заимствует средства под свою дебиторскую задолженность, чтобы заполнить разрыв между регистрацией выручки и получением средств. Кредитование под залог дебиторской задолженности обычно является видом ссуды под залог активов, поскольку дебиторская задолженность обычно передается в залог в качестве обеспечения.

                Ключевые выводы

                • Ссуды, основанные на движении денежных средств и на активах, обычно имеют обеспечение.
                • Ссуды, основанные на движении денежных средств, учитывают денежные потоки компании при андеррайтинге условий ссуды, тогда как ссуды, основанные на активах, учитывают балансовые активы.
                • Ссуды, основанные на движении денежных средств, и ссуды, основанные на активах, могут быть хорошими вариантами для предприятий, стремящихся эффективно управлять расходами по кредиту, поскольку оба они обычно представляют собой обеспеченные ссуды, которые обычно предоставляются с лучшими условиями кредита.

                Варианты бизнес-кредитов и андеррайтинг

                У предприятий есть гораздо более широкий спектр возможностей для заимствования, чем у частных лиц. В растущем бизнесе онлайн-финансирования также создаются новые типы ссуд и варианты ссуд, чтобы помочь предоставить новые продукты доступа к капиталу для всех видов бизнеса.

                В целом, андеррайтинг для любого типа ссуды будет в значительной степени зависеть от кредитного рейтинга заемщика и его кредитного качества. Хотя кредитный рейтинг заемщика обычно является основным фактором при одобрении ссуды, каждый кредитор на рынке имеет свой собственный набор критериев андеррайтинга для определения кредитного качества заемщиков.

                В целом, необеспеченные ссуды любого типа получить труднее, и обычно они имеют более высокие относительные процентные ставки из-за рисков неисполнения обязательств.Обеспеченные ссуды, обеспеченные любым типом залога, могут снизить риски дефолта андеррайтера и, следовательно, потенциально привести к улучшению условий ссуды для заемщика. Ссуды, основанные на движении денежных средств и ссуды, основанные на активах, — это два потенциальных типа обеспеченных ссуд, которые бизнес может рассмотреть при поиске наилучших доступных условий ссуды для снижения стоимости кредита.

                выпусков кредитов | USAGov

                Жилищные займы

                Заем под собственный капитал — это форма кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения займа.Вы можете использовать его для оплаты основных расходов, включая образование, медицинские счета и ремонт дома. Но, если вы не можете выплатить ссуду, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

                Типы ссуд под залог собственного капитала

                Существует два типа ссуд под залог собственного капитала:

                • Паушальная сумма — это единовременная ссуда с закрытым концом, которая обычно имеет фиксированную процентную ставку.

                • Возобновляемая кредитная линия — Вы можете снять средства в любое время для большей гибкости. Обычно они имеют регулируемые процентные ставки.

                Для получения дополнительной информации обратитесь к руководству Федеральной резервной системы «Что следует знать о кредитных линиях собственного капитала».

                Поговорите с квалифицированным консультантом по кредитным вопросам

                Прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала, вы должны быть осторожны и рассмотреть все за и против. Вам следует изучить альтернативы с кредитным консультантом, которые не подвергают ваш дом риску принудительной продажи. Если вы не можете вовремя вносить платежи, вы можете потерять дом.

                Свяжитесь с квалифицированным кредитным консультантом через Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC).

                Подать жалобу

                Если у вас возникли проблемы с ссудой под залог собственного капитала, вам следует сначала связаться с кредитором. Если вы не можете решить проблему с кредитором, подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

                Персональные ссуды

                Ссуды

                предоставляют вам деньги, которых у вас может не быть в настоящее время для крупных покупок, и позволяют вернуть деньги в течение определенного периода времени. Доступно множество типов ссуд, таких как жилищные ссуды, автокредиты и студенческие ссуды на расходы на высшее образование.Ссуды делятся на две категории: обеспеченные и необеспеченные.

                Обеспеченные ссуды

                В случае обеспеченных ссуд ваша собственность и вещи, которыми вы владеете, используются в качестве залога. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор возьмет ваш залог, чтобы вернуть свои деньги. Обычные обеспеченные ссуды включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и ссуды в рассрочку.

                Ипотека

                Ипотека представляет собой ссуду на покупку дома. Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой — это два основных типа ипотеки, но существует широкий спектр доступных ипотечных продуктов.Источниками ипотечных ссуд являются ипотечные банки, ипотечные брокеры, банки, сберегательные и кредитные союзы, строители домов, агентства недвижимости и интернет-кредиторы. При покупке ипотечного кредита вам следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими кредиторами или брокерами, чтобы сравнить предложения.

                Если вы пропустите выплаты по ипотеке, может произойти потеря права выкупа. Это дает вашему кредитору законные возможности вернуть ваш дом во владение. Выкупа имеет негативное влияние на вашу кредитную историю. Остерегайтесь хищных ссуд: злоупотребления и обманные методы ипотечного кредитования, которые лишают заемщиков права собственности на жилье и угрожают семьям лишением права выкупа закладной.

                Ссуды под залог жилья

                Ссуды под залог под залог жилья — это форма кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога для получения займа. Обычно он используется для оплаты основных расходов (образование, медицинские счета и ремонт дома). Однако, если вы не можете выплатить ссуду, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

                Есть два типа ссуд под залог собственного капитала:

                • Паушальная сумма. Одноразовый закрытый заем с фиксированной процентной ставкой.
                • Возобновляемая кредитная линия. Вы можете вывести средства в любое время для большей гибкости. Обычно они имеют регулируемые процентные ставки.

                Для получения дополнительной информации о кредитах под залог собственного капитала см. Руководство Федеральной резервной системы «Что нужно знать о кредитных линиях под залог собственного капитала».

                Ссуды в рассрочку

                Ссуды с погашением в рассрочку заемщик погашает ссуду с течением времени с установленным количеством запланированных платежей. Жилищные и автокредиты представляют собой наиболее распространенные кредиты в рассрочку. Прежде чем подписать соглашение о ссуде на покупку дома, автомобиля или другой крупной покупки, убедитесь, что вы полностью понимаете все условия и положения кредитора, в том числе:

                • Сумма в долларах, которую вы заимствуете.
                • Суммы платежей и сроки их погашения.
                • Общая сумма финансовых затрат, включая все проценты и комиссии, которые вы должны заплатить для получения ссуды.
                • Годовая процентная ставка, которую вы будете платить в течение полного срока кредита.
                • Пени за просрочку платежа.
                • Что сделает кредитор, если вы не сможете выплатить ссуду.
                • Штрафы за досрочное погашение кредита.

                Согласно Закону о кредитовании кредиторы должны предоставлять вам эту информацию, чтобы вы могли сравнивать различные предложения.

                Беззалоговые ссуды

                Беззалоговые ссуды не используют имущество в качестве залога. Кредиторы считают их более рискованными, чем обеспеченные кредиты, поэтому они взимают более высокие проценты по ним. Двумя распространенными необеспеченными ссудами являются кредитные карты и студенческие ссуды.

                Кредитные карты

                Кредитные карты позволяют оплачивать продукты и услуги прямо сейчас, но вам необходимо погасить остаток до окончания платежного цикла, чтобы избежать выплаты процентов за покупку. Компания-эмитент кредитной карты устанавливает кредитный лимит на сумму, которую вы можете снять с вашей карты, когда она выдает карту вам.При подаче заявления на получение кредитной карты важно делать покупки вокруг.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *