Как найти стартовый капитал для идеи мечты? Опыт молодого CEO

Меня зовут Джейми Битон, я основатель и CEO образовательного стартапа Crimson Education. В 18 лет я стал первым в истории человеком, который поступил одновременно в 25 лучших высших учебных заведений мира. Тогда же я и создал консалтинговую компанию Crimson Education, которая предлагает помощь в подготовке и поступлении десяткам тысяч абитуриентов по всему миру. Сейчас компания оценивается в $220 млн. Но каждое дело должно с чего-то начинаться, не так ли?

Я выделяю такие способы получить стартовый капитал.

1. Безусловный стартовый капитал

Сюда можно отнести найденный клад, полученное наследство, выигрыш в лотерею или деньги, полученные от родителей. Проще говоря, средства у вас уже есть. Вам остается только грамотно ими распорядиться, чтобы ваше дело набрало обороты и начало приносить прибыль. Рассматривать подробнее мы этот вариант не будем, так как это вопрос вашей удачи и ваших стартовых условий.

2. Экономия

Вы можете откладывать свои деньги, скажем, на депозит, и ждать накопления нужной суммы. Метод, безусловно, рабочий, но нужно просчитать, сколько вы реально сможете экономить и сколько времени понадобится для накопления необходимой суммы. Возможно, что получившиеся сроки окажутся неоправданно высокими, да и жить несколько лет, затянув пояс, сможет не каждый.

3. Банковский кредит

Этот способ, безусловно, является наиболее доступным, но и наименее выгодным. Читайте и другие материалы автора: Джейми БитонДело в том, что банки ставят довольно высокие процентные ставки по кредиту для бизнеса, и вам, скорее всего, придется раскручиваться очень и очень долго, чтобы погасить долг с процентами и начать получать реальную прибыль от своего дела.

К тому же, чтобы получить такой кредит, вам нужно предоставить подробный бизнес-план проекта, убедить банк в его выполнимости, а также предоставить под залог получаемых в ссуду денег личное имущество.

В общем, если вы выберете этот вариант, предлагаю вам тщательно все просчитать с запасом на риски – и определиться, стоит ли овчинка выделки.

4. Диверсификация доходов

Вы можете купить ценные бумаги другого предприятия или даже нескольких; вы можете играть на фондовых биржах; вы даже можете открыть более простой, «маленький» бизнес. С доходов, полученных от этих операций, можно накопить стартовый капитал на воплощение вашей изначальной, более масштабной идеи.

В этом варианте есть две проблемы: во-первых, всегда существуют риски, а во-вторых, здесь тоже не обойтись без стартового капитала, хотя сумма будет и меньше требуемой для основной идеи.

5. Фонды

Существует множество государственных и частных фондов, готовых профинансировать ваш бизнес, если идея им понравится. Разумеется, они помогают не всем. Вам придется подать заявку на участие в конкурсе и надеяться, что ваша идея окажется наиболее многообещающей, а ваш бизнес-план – выполнимым и разумным. В любом случае, за спрос не бьют, так что ищите информацию и пробуйте.

7. Частные инвесторы

Их еще называют бизнес-ангелами. Этот вариант немного напоминает получение гранта от государственного или частного фонда, но оставляет вам больше свободы для убеждения и обсуждения условий. Но здесь свои трудности – вам придется убедить инвестора не только в том, что ваш бизнес-план сработает, но и в том, что вы достойны того, чтобы получить инвестиции.

---

Именно благодаря последнему пункту я получил первую крупную инвестицию на развитие своего дела. В октябре 2014 года я встретился с Джулианом Робертсоном, создателем хедж-фонда Tiger Management Corp. Встреча прошла продуктивно: я получил от него инвестиции в размере миллиона долларов. На эти деньги был открыт офис в Окленде и нанят первый штатный сотрудник. В дальнейшем мы привлекли средства на общую сумму в $37 млн.

Как правильно общаться с инвесторами?

1. Развивайте ваш настоящий стартовый капитал

Инвестор всегда будет оценивать вас по вашим способностям и потенциалу. Вы должны показать себя по-настоящему толковым бизнесменом. Для этого нужно непрерывно вкладывать в себя, в развитие необходимых навыков и получение знаний.

Пример. Я начал готовиться к поступлению еще в 13 лет, и до 18 усердно трудился над тем, чтобы приобрести необходимые знания и навыки, а также построить стратегию поступления. На данный момент я самый молодой студент Бизнес-школы Стэнфорда, у меня степень магистра Гарварда, а Forbes Asia включил меня в рейтинг наиболее перспективных молодых бизнесменов.

2. Будьте убедительны

Возраст часто считается показателем опыта, надежности и серьезности человека. Инвесторы могут отнестись к вам пренебрежительно только из-за того, что вы молоды. Вы же должны быть готовы к тому, что придется доказывать ваши умения и способность добиваться результата.

Пример. Через год после основания Crimson Education я стал искать инвесторов в Китае. В этой стране культура обусловливает высокую зависимость восприятия человека от его возраста. В первый год работы бизнес-ангелы Китая отвергали мои предложения, не считая меня по-настоящему способным бизнесменом. Но реальные результаты работы компании смогли изменить их мнение, и на сегодняшний день немалая доля инвестиций в Crimson Education получена как раз от партнеров из Китая.

3. Не ищите инвесторов только в своей стране

Часто идея, которая не находит отклика в родной стране, может оказаться актуальной и востребованной в другой. Не бойтесь выходить за пределы своей страны и развивать контакты по всему миру. Ищите информацию, изучайте всемирный инвестиционный рынок, общайтесь и пробуйте.

Пример. Перед тем, как создать компанию Stripe, Патрик Коллисон основал другую компанию, которая занималась разработкой софта. Не получив поддержки инвесторов в родной Ирландии, Патрик не сдался и обратился в Калифорнию, где сумел привлечь инвестиции, развить свой бизнес и продать его. Именно на вырученные от продажи компании средства и была основана Stripe.

Существует достаточно примеров, когда бизнес прогорал, не найдя поддержки инвесторов. Надеюсь, что советы, основанные на моем опыте, помогут и в ваших начинаниях.

---

Материалы по теме:

«Полная свобода в стартапах не работает»: как управлять персоналом в быстрорастущей компании

4 метрики, которые помогут вам отслеживать прогресс компании

Успешные предприниматели делают только 5% работы

«5 бизнес-идей, которые пришли мне в голову во время путешествий»

Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.

Где взять стартовый капитал для создания бизнеса?

Многие мечтают о собственном бизнесе, который будет успешно развиваться, и приносить плоды. Но для того, чтобы стать успешным предпринимателем нужно вложить немало денег в свое дело.

Сначала создайте бизнес проект и определитесь, сколько денег вам нужно для того, чтобы начать свой бизнес. После того как вы создадите свой проект, посчитайте сколько вы потратите на оборудование, персонал, аренду помещения и т.д. Бизнес вряд ли в первый же месяц принесет большую прибыль, так что у вас должен быть запас капитала как минимум еще на полгода, чтобы ваше дело и дальше функционировало.

Идеи для поиска стартового капитала

Источники для стартового капитала:

1. Кредит. Это один из самых простых вариантов получения стартового капитала, но могут возникнуть некоторые сложности. Если вы безработные, то кредит вам могут и не дать, так как банку нужны выписки о заработной плате. Недостаток кредитов в том, что их нужно возвращать с процентами, если бизнес окажется неприбыльным, тогда у вас будет большой долг, который будет сложно погасить. Даже если ваше дело будет развиваться, то выплата процентов может забрать у вас всю прибыль и вам будет сложно развивать свое дело дальше. Поэтому кредит это не лучший вариант для стартового капитала. Как альтернатива кредиту, можно занять денег у друзей и знакомых или близьких вам людей.
2. Инвесторы. В отличие от кредиторов, инвесторы вкладывают деньги в ваш проект при этом, не требуя их назад. Они становятся частично собственниками и получают часть прибыли, которую вы зарабатываете. Найти инвестора не так просто, для этого у вас должна быть хорошая идея и желательно, хоть какой-то продукт, который вы сможете представить инвестору.
3. Еще один вариант, это вложить свои деньги. Если у вас нет средств на тот бизнес, о котором вы мечтаете, то начните сначала с чего-то небольшое, а потом расширяйтесь. Накапливайте деньги на бизнес, который вы хотите. Тогда вы не будете зависеть не от кредиторов, не от инвестора, вы будете зависеть только от самого себя.
4. Финансовые биржи. Многие миллионеры начали именно с торговли на бирже. На бирже вы зарабатываете начальный капитал, который в дальнейшем сможете вложить в свое дело. Но на этом можно как заработать, так и потерять деньги.

Главное это упорство и уверенность в себе, ищите способы привлечения денег, развивайте свое дело и все у вас получится.

Где взять стартовый капитал для малого бизнеса: 5 стандартных вариантов | Блог о ритейле

Начало любого бизнеса – это всегда вложения. Но далеко не у каждого начинающего стартапера или предпринимателя есть деньги. И, как ни странно, начать новое дело можно даже без личных вложений. Разберемся, где взять стартовый капитал для бизнеса, рассмотрев 5 самых популярных идей.

1. Взять свои деньги или деньги родственников

Идея использовать собственные накопления и занять у родни кажется разумной, но не стоит забывать, что, потеряв эти деньги, вы наверняка испортите отношения с родней. Кроме того, попытавшись открыть бизнес и пригласив близких людей в долю, вы рискуете не поделить фирму в итоге. Для такого подойдет бизнес без капитала, где, по сути, деньги нужны для того, чтобы содержать вас на время раскрутки. Поэтому лучше поискать другие варианты, где взять стартовый капитал для малого бизнеса.

2. Получить кредит

Большая часть бизнесменов именно так начинают новое дело: составляют бизнес-план, обращаются в банк, получают кредит и платят его с дохода фирмы. Более того, многие компании берут в долг у банков и на другие нужды: расширение, закупки и т. д. Это нормальная практика, но вам нужно:

1. Четко понимать, что вы планируете делать и как зарабатывать.
2. Закладывать выплату кредита и все форс-мажоры в траты бизнеса, заранее спланировав все расходы.
3. Иметь план Б на случай, если фирма прогорит.

3. Найти инвесторов

Инвестор – это человек, который дает деньги под конкретное дело и ожидает его возврата с процентами. Общение с такими людьми в теории проще, чем обращение в банк, к тому же они осознают риски и готовы нести ответственность за провал. Но для того, чтобы привлечь инвестора, нужно обладать немалым умением убеждать. Кроме того, вы зависите от мнения людей, которые дают вам деньги: перед банком отчитываться не нужно, а перед инвесторами придется.

4. Получить грант от государства

Сегодня большинство стран настроены на то, чтобы всячески продвигать малый бизнес. Получить средства из казны не так сложно, как кажется, но и не так просто. Вам необходимо:

1. Доказать свою состоятельность.
2. Попасть под условия программы. Далеко не каждый бизнес можно создать с поддержкой от гос. структур.
3. Быть готовым к большому количеству отчетности.

Получение денег под стартовый капитал для малого бизнеса от государства всегда требует от вас соблюдения формальностей: правильное оформление документов, необходимость профильного образования, подробный план развития бизнеса и т. д. Подчас вы не имеете возможности отклониться от курса, например, перестроиться и занять более прибыльную нишу. И все же, если грамотно выбрать грант и продумать все мелочи, спонсирование со стороны государства вполне можно использовать как базу для начала бизнеса. Особенно приятно то, что в случае провала обычно никаких серьезных санкций не следует: главное – доказать, что вы сделали все возможное, чтобы сохранить бизнес.

5. Crowdfunding (Краудфандинг)

Краудфандинг популярен среди интернет-проектов и нестандартных видов бизнеса. Идея заключается в том, чтобы сделать для своего дела представление (видеоролик, подробное описание и т. д.) и выложить его на специальный сайт, где любой человек может перевести вам деньги. Собрать крупные суммы подчас сложно, да и идея должна быть неформатной, но зато такие средства не нужно возвращать.

Разные способы получения денег подходят для разных видов бизнеса. Где-то можно войти «за свои», закупив минимальное оборудование и сняв небольшое помещение, а какие-то проекты не обойдутся без крупных инвесторов. Не забывайте, что каждую идею необходимо рассматривать отдельно и генерировать для нее свои идеи, как найти стартовый капитал для бизнеса.

Три беззатратных способа получить стартовый капитал на открытие своего дела

Автор Admin На чтение 5 мин. Просмотров 21.7k. Обновлено 13.01.2019

Кредит, инвестиции и государственная субсидия – три источника финансирования стартового капитала. Условия получения денежного ресурса для организации и развития собственного бизнеса, с акцентом на преимущества и недостатки каждого варианта.

Стартовый капитал распахивает двери в мир большого бизнеса

Каждый начинающий бизнесмен знает, что существуют направления, практически не требующие денежных затрат, но путь такого начинания долог и тернист. А самое главное — он имеет мизерную доходность, которая не оправдывает вложенного труда и времени. К сожалению, более перспективные и прибыльные варианты требуют должного денежного вливания. Это особенно справедливо в отношении магазинов и производства.

Большая часть начинающих предпринимателей не только не имеют стартового капитала, но даже не знают, где взять деньги на открытие бизнеса. Вдохновленные своей идеей, каждый из них ищет свой путь решения столь важной составляющей бизнеса.

Способы организации бизнеса с минимальными вложениями — читайте здесь.

Предлагаем вашему вниманию три доступных и беззатратных способа решения проблемы всех начинающих бизнесменов.

Коллективные инвестиции

Инвестиционные фонды всегда готовые вложить свои средства в новое, перспективное дело. Запрошенный денежный ресурс будет выдаваться в соответствии с запланированными действиями, и в размерах, утверждённых представленным бизнес-планом.

На нашем сайте есть целая коллекция бизнес-планов по разным направлениям. От плана по открытию пиццерии до описания концепции мебельного производства.

Участие коллективных инвестиций несёт двоякий характер.

Положительным фактором, помощи от инвестиционного фонда, можно назвать факт присутствия опытного лица, заинтересованного в стабильном развитии бизнеса.

Привлекая профессиональных инвесторов, бизнесмен получает взвешенную оценку своего рода деятельности. Более того, специалисты столь высокого класса смело внесут поправки в направление предложенной идеи, тем самым, повышая эффективность задумки.

Отрицательной стороной дела является то, что предлагая деньги на осуществление вашей идеи, они претендуют на определенный процент с ваших доходов на протяжении всего существования бизнеса. Поэтому, вернув им занятый капитал, предприниматель вынужден пожизненно кормить своего «создателя».

 

Кредит

Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.

Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.

Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений — /otkryt-biznes-bez-vlozhenij/

Условия кредитования бизнеса

1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:

• заемщик должен быть резидентом страны;
• предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
• отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
• безупречная кредитная история.

2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела

3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.

В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:

• точная сумма первоначального вложения;
• этапы развития бизнеса;
• сопутствующие расходы;
• амортизация;
• предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.

4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.

Для получения кредита на сумму, превышающую размер выше среднего займа, заёмщик обязан заложить собственное имущество, стоимость которого, по мнению специалиста-оценщика, будет превышать запрошенную сумму более чем в два раза.

На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.

Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.

Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.

Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/

Государственная поддержка

Рассматривая источники финансирования стартового капитала, можно с уверенностью сказать, что самым оптимальным вариантом получения денег считается государственная субсидия, цель которой – оказание помощи безработному гражданину государства в открытии собственного дела.

Так, потеряв работу, став на учёт в местном центре занятости, и пробыв там не менее одного года, безработный имеет право требовать выдачу всей положенной ему суммы государственной помощи одним платежом в течение 30 дней с момента подачи запроса.

Однако следует учитывать следующий нюанс: компенсация доступна только тем, кто за год на учете так и не получил подходящей вакансии в соответствии своей специализации и рыночной заработной платой.

Учитывая тот факт, что выданная сумма не требует возврата, такую государственную благосклонность можно назвать «лёгкой добычей», призванной запустить идею без собственного вложения денежных средств. Единственным недостатком государственной субсидии можно считать небольшой размер выплат, который ограничивается государственными стандартами и составляет не более чем 59’000 р.

Без стартового капитала молодому и энергичному предпринимателю вряд ли удастся быстро осуществит грандиозный план большого бизнеса. Но давайте не забывать о многих известных личностях, успех которых обеспечил не капитал, а идея, которая и заставила человека «сломя голову» бросится в пучину современного бизнеса.

Где взять стартовый капитал — 7 проверенных способа

 

В данной статье, мы рассмотрим, где взять стартовый капитал и какие способы существуют. Нередко бизнес-планы, составляемые перед запуском собственного бизнеса, содержат позитивные графики, символизирующие рост договоров и прибыли год от года. И это действительно справедливо, ведь как известно, деньги притягивают деньги.

Где взять стартовый капитал, все реальные способы получения.

Правда эта крылатая фраза может быть интерпретирована и в обратную сторону: чтобы “притянуть” деньги, нужны стартовые вложения, которые более известны как начальный капитал. Мы предлагаем проанализировать семь общепринятых источников для поиска начального капитала, каждый из которых может быть вполне применим индивидуально либо в комплексе с другими источниками.

1) Собственные сбережения

Удивительно, но редкий предприниматель начинает бизнес на собственные сбережения. Хотя данный источник материальных средств вполне доступен для каждого человека со средним уровнем дохода. Порой бывает достаточно изучить в интернете либо в специализированной литературе вопросы планирования личного бюджета, привести в порядок собственные статьи расходов и доходов, и вот ваш капитал на пополняемом вкладе в банке (или в обычной стеклянной банке у вас дома) уже начинает расти с каждым месяцем, а день запуска своего бизнеса приближается с той же скоростью.

Накопление начального капитала собственными силами дисциплинирует потенциального предпринимателя, что позволяет более ответственно подходить к финансам и в будущем бизнесе. К собственным сбережениям могут относиться любые материальные средства, в том числе имущество, которое вы можете продать для получения начального капитала или его части.

2) Kraudfanding

Краудфандинг (буквально – “финансирование толпой”) – ставший модным в последние годы метод сбора средств на стартап от лиц, осуществляющих добровольные пожертвования под его запуск. Если ваш бизнес имеет социальную значимость, то вполне вероятно, что найдутся от сотни до сотен тысяч так называемых донатов, готовых безвозмездно поддержать вас и вашу идею.

Не стоит ошибочно полагать, что не найдется тех, кто захочет дать вам деньги просто так: на популярной в России краудфандинговой площадке planeta.ru такие же начинающие бизнесмены, как и вы, уже получили порядка 10 миллионов пожертвований от донатов.

3) Инвесторы

Многих людей объединяет желание иметь собственный бизнес. Но у одних не хватает денег на начальный капитал, у других – знаний, у третьих – времени. И если мы находимся среди первой категории, то для старта бизнеса можем попробовать взять в компаньоны представителей второй или третьей.

Человек, который даст вам деньги на запуск вашего бизнеса вправе рассчитывать на возврат средств с заявленной доходностью либо на определенную долю в будущей фирме.

Инвестором может выступить ваш родственник или друг, который вам доверяет. А при отсутствии таковых можно обратиться в интернет: в сети существует достаточное количество площадок, где инвесторы и предприниматели ищут друг друга для обоюдно прибыльного сотрудничества.

4) Банковский кредит

Самым доступным, но в то же время рискованным способом найти деньги на начальный капитал является банковский кредит. Обращаясь в банк, вы должны быть уверены, что “игра стоит своих свеч”. Иными словами – следует еще раз внимательно пересмотреть бизнес-план: убедиться, что доходность бизнеса от вложенных средств будет выше взимаемых банком процентов по кредиту.

Иначе вы рискуете попасть в долговую яму, из которой порой бывает сложно выбраться из-за высоких пенни и штрафов за срыв срока платежей. Несмотря на свою популярность, банковский кредит является, пожалуй, худшим источником стартового капитала. Ведь мы знаем, что для развития среднестатистического бизнеса необходим по меньшей мере год, а чаще – не менее трех лет. Однако банк (в отличии от инвестора, например) не намерен ждать столько времени и накладывает на вас бремя должника уже на следующий месяц после выдачи кредита.

 

5) Лизинг

Если основную долю начального капитала планируется потратить на закупку оборудования для бизнеса, можно найти так называемых лизингодателей – фирмы, готовые приобрести для вас оборудование с расчетом на получение прибыли в виде арендных платежей за его использование.

В отличие от банковского кредита, лизинг имеет большую ориентированность на стартапы, а значит можно найти предложения с более приемлемыми условиями по возврату вложенных в вас средств. Многие таксопарки приобретают автомобили именно в лизинг, что позволяет расширить свой автопарк без крупных расходов, а лишь платя определенную аренду за использование машины лизингодателю.

6) Международные и отечественные гранты

Если ваша идея важна для общества либо непосредственно связана с научно-техническим прогрессом, то деньги на ее реализацию можно получить в виде гранта.

Грант – это материальная помощь на развитие стартапа, выдаваемая специализированными фондами после ее исследования комиссией фонда. Среди наиболее известных фондов можно выделить фонд MicroSoft, Сколково, Правительства Москвы и другие.

Предоставляют гранты и физические лица. Так, например, небезызвестный основатель социальной сети “в контакте” Павел Дуров регулярно жертвует деньги стартапам в сфере IT.

7) Государственные субсидии

С целью поддержки малого предпринимательства в стране, российское правительство запустило программу субсидирования начинающих бизнесменов. Говоря по-русски, государство готово предоставить стартовый капитал без требований к его возврату.

Для чего это государству? Очевидно, что субсидируя старт бизнеса, государство на выходе получает рабочие места, налоговые выплаты, доступность ваших товаров или услуг для населения, развитие экономики в целом. Основными органами выдачи государственной субсидии являются центры занятости и региональные центры поддержки предпринимательства.

Совет:
В первую очередь стоит посетить сайт администрации своего района – в соответствии с действующим законодательством муниципальные власти размещают на официальном портале района списки приоритетных для него видов бизнеса. Если ваша идея соответствует одному из представленных в списке пунктов, – скорее всего вы получите соответствующее финансирование.

 

Заключение

Начальный капитал является, пожалуй, основным камнем преткновения перед запуском собственного бизнеса. Но как мы выяснили, существует не менее семи реально работающих источников, где  взять стартовый капитал на открытие своего дела.

Главным начальным капиталом любого предпринимателя в большинстве случаев все-таки являются его время и знания. Именно поэтому прежде, чем начать свое дело, мы рекомендуем вам познакомиться с другими статьями на нашем сайте, чтобы войти в бизнес-среду с кладезью знаний и успешных кейсов по решению ряда задач, возникающих на разных этапах развития компании.

Где взять стартовый капитал для бизнеса

Как бы хороша не была идея для открытия бизнеса, ее не получится реализовать без стартового капитала. Отсутствие необходимых средств очень часто останавливает людей от открытия собственного дела. Поэтому вопрос о том, где взять стартовый капитал для бизнеса, очень актуален. Многие боятся брать заем у банковских учреждений и стремятся найти другие источники финансирования. Об этом более подробно поговорим дальше.

Собственный стартовый капитал

Наличие собственного стартового капитала – это наилучший вариант для открытия дела. Этот источник имеет огромные преимущества по сравнению с другими вариантами:

• Не нужно тратить силы на поиски источников финансирования, так как все необходимые средства уже есть в наличии;
• Отсутствие обязательств обеспечивает стабильное финансовое положение;
• Собственный капитал не требует дополнительных расходов в виде уплаты процентов за его использование;
• Открывая собственный бизнес можно стать его полновластным распорядителем, та как нет необходимости привлекать денежных партнеров для его раскрутки;
• Полученная прибыль остается только у предпринимателя в связи с отсутствием других вкладчиков.

Если собственных денег не так много как нужно можно рассмотреть продажу какого-либо имущества. Но решение должно быть обдуманным и согласованным с другими членами семьи.

Традиционные источники стартового капитала

Открытие любого собственного дела требует определенных капиталовложений. Но не всегда необходимая сумма есть в наличии. Не стоит отказываться от мечты об открытие личного бизнеса. Существует немало различных источников для получения средств необходимых для открытия небольшого предпринимательства. Рассмотрим наиболее традиционные источники:

1. Родственники, друзья знакомые. Задача предпринимателя убедить их вложить средства в его проект;
2. Банковское учреждение. Хороший и давно работающий метод, но имеющий один существенный недостаток – высокий процент за пользование заемным капиталом. Также существует опасность того, что бизнес прогорит или не принесет ожидаемую прибыль на первых этапах. Кредит и проценты придется гасить не зависимо от этих обстоятельств;
3. Профессиональные инвестиционные компании и частные инвесторы;
4. Государственные органы, занимающиеся поддержкой малого бизнеса.

Каждый из предложенных вариантов можно использовать по отдельности. А можно комбинировать в наиболее выгодной вариации.

Родственники, друзья и знакомые, как источник стартового капитала

Близкие люди – это неплохой вариант получения стартового капитала. Но здесь можно столкнуться с массой проблем. Существует известное выражение: «Там где вмешиваются деньги, пропадает дружба». Стоит подумать об этом, прежде брать взаймы у друзей. Что будет, если не получится отдать заем в срок? Таким образом, можно легко разрушить межличностные отношения.

Если этот способ оказался наиболее подходящим, то стоит придерживаться следующих правил:

• Оформите договор займа. Пусть это будет простая долговая расписка, но в ней стоит указать суму долга и срок его возвращения. Если сумма будет возвращаться частями, то здесь можно вести учет, ставя подписи под каждой выплатой;
• Обговорите сумму вознаграждения. Конечно, приятно пользоваться чужими деньгами «даром» но это не очень правильно. Товарищ мог просто положить деньги на депозит и получить за это время приличный процент. Также не стоит забывать об инфляции, которая обесценивает деньги. Поэтому заранее обговорите сумму вознаграждения за пользование чужими средствами;
• Четко выполняйте взятые на себя обязательства, то есть возвращайте средства в указанные сроки.

Не стоит занимать средства у малознакомых людей и по объявлениям. Существует большой риск связаться с криминальными кругами, стать на «счетчик» и лишится всего.

Инвесторы или партнеры по бизнесу как источник стартового капитала

Этот вариант является довольно популярным среди начинающих бизнесменов. Отношение с инвестором имеют некоторые как положительные, так и отрицательные особенности.

К положительным факторам можно отнести то, что за вложенные средства не придется платить проценты и если бизнес прогорит, возвращать инвестиции не нужно.

Но есть один очень существенный отрицательный момент – постоянное отчуждение части прибыли партнеру. Обычно такие отношения длятся на протяжении всего времени существования бизнеса.

Все взаимоотношения и условия нужно оформить при помощи договора. Здесь понадобиться помощь профессионального юриста, так как нужно будет соблюсти множество нюансов.

Банк как источник стартового капитала

Банковский кредит – это не самый идеальный вариант для открытия бизнеса. Но если других способов формирования стартового капитала нет, то стоит прибегнуть к нему.

Если для старта нужна существенная сумма, получить ее у банка будет очень сложно, так как ему понадобятся серьезные гарантии.

Но не стоит идти по легкому пути и набирать огромное количество дорогих потребительских кредитов. Они имеют огромные годовые проценты, которые вряд ли получиться покрыть.

В случае заключения кредитного договора с банком под определенный проект, нужно быть готовым к тому, что проценты и сам кредит придется начинать гасить с первого месяца получения. Сомнительно, что бизнес будет уже работать и приносить прибыль.

Банк потребует от заемщика определенные гарантии в виде залога имущества. Поэтому следует подумать о возможных рисках. Например, о том, где будет жить семья, если бизнес прогорит, а заложенная квартира достанется банку?

На такой рисковый вариант получения стартового капитала можно отважиться при наличии стабильного источника дохода, который даст возможность гасить кредит и проценты впервые месяцы раскрутки бизнеса.

Первоначальная прибыль, даже от очень удачного проекта может не позволить четко выполнять обязательства перед банком, а если бизнес прогорит, то последствия могут оказаться катастрофическими.

Интересное видео по теме статьи:

https://youtu.be/K_mAJfMR__s

 

Где взять стартовый капитал для малого бизнеса?

Собственный бизнес – мечта каждого начинающего предпринимателя. На пути к созданию собственного дела встречается много препятствий. Главное из них – деньги. Стартовый капитал для малого бизнеса есть не у каждого. Это останавливает предпринимателей. Однако найти деньги для старта не так уж и сложно. Кроме того, есть виды бизнеса, которые не требуют никаких вложений.

Источники стартового капитала для старта в бизнесе

Собственные средства

Наличие собственных средств для открытия бизнеса – лучший вариант. Этот вариант лишает предпринимателя хлопот, связанных с поиском стартового капитала.

Плюсы собственных вложений очевидны:

• экономия времени – нет надобности вести переговоры с инвесторами;
• не придется занимать деньги;
• меньше рисков;
• отсутствие долгов.

Если нужной суммы нет, но возможности позволяют накопить ее – это тоже хороший вариант. Однако у него есть и существенный минус – пока соберется нужная сумма, идея может стать неактуальной либо ею воспользуется кто-нибудь из конкурентов.

Если всей суммы нет, а стартап уже необходимо запускать – нужно искать другие источники финансирования бизнеса.

Деньги, собранные родными и друзьями

Друзья и родственники – лучшие источники для взятия денег в долг. С ними всегда проще договориться, им не придется платить проценты. В случае неудачи время возврата можно будет перенести на более позднюю дату.

Кроме того, вести деловые переговоры со знакомыми людьми всегда проще и приятней. Им не нужно показывать подробный бизнес-план. Перед ними не придется отчитываться за каждую копейку, объясняя, на что именно будет потрачена та или иная часть средств.

СПРАВКА: Президент компании Metal Mafia Ванесса Норнберг деньги для старта бизнеса брала у друзей и родственников. С помощью близких ей удалось собрать 150 тыс. долларов. Этой суммы хватило для успешного старта.

Однако важно помнить, что более 80% компаний закрываются уже в первый год работы. Поэтому необходимо объективно оценить собственные силы и риски, ведь деньги все равно придется возвращать.

Помощь от государства

Количество открывающих предприятий в России с каждым годом растет. Государство заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса – это главные налогоплательщики в стране. За их счет формируется львиная доля государственного бюджета. Кроме того, это связано с появлением новых рабочих мест, а также с растущей конкуренцией на рынке товаров и услуг. Конкуренция способствует улучшению качества товаров и способствует снижению цен на них.

Государство старается поддерживать бизнес. От предпринимательства во многом зависит экономическое развитие страны, поэтому субсидирование бизнеса – приоритетное направление экономической политики государства.

ВАЖНО! Преимущество субсидирования в том, что оно безвозмездно – при выполнении всех условий государству не нужно ничего возвращать.

Однако государственную поддержку может получить не каждый предприниматель. Правительство поддерживает не все категории бизнеса.

Кроме того, государство устанавливает предпринимателю ряд требований:

1. Бизнес должен просуществовать не менее двух лет после субсидирования.
2. Предприниматель обязуется исправно платить налоги.
3. У него нет долгов в налоговой, он ранее не был замечен в уклонении от уплаты налогов.
4. В течение двух месяцев после получения субсидии в Центр занятости подается отчет об использовании средств. Отчет подтверждает, что деньги тратятся по назначению. Частично он отражает финансовый раздел бизнес-плана, который предприниматель подавал для получения государственной помощи.

ВАЖНО! Если финансовый отчет не будет соответствовать бизнес-плану, полученные деньги придется вернуть. Поэтому рекомендуется тратить их только по назначению.

Направления предпринимательской деятельности, которые могут рассчитывать на помощь от государства:

• производство товаров массового потребления;
• развитие сельского хозяйства;
• бизнес, связанный с услугами ЖКХ;
• инновационная деятельность, производство товаров для развития науки и техники.

Помощь для развития бизнеса можно получить в:

1. Городской администрации. Для этого необходимо обратиться в экономический отдел. Он предоставит всю необходимую информацию и требования для получения субсидирования.
2. Фонде поддержки предпринимательства. В организацию подается готовый бизнес-план. Сотрудники Фонда его изучают и в случае одобрения рекомендуют выделить деньги на его реализацию.
3. Центре занятости населения.
4. Государственном венчурном фонде. Такие фонды отдают предпочтения инновационным продуктам, выделяют деньги на развитие новых технологий. Кроме того, активно финансируются медицинские проекты, а также энергетический сектор.

Список документов, необходимых для получения субсидии:

• паспорт;
• ИНН-код;
• страховое свидетельство;
• справка о доходах с последнего места работы;
• диплом об образовании;
• трудовая книжка;
• документ о семейном статусе;
• заявление для получения помощи от государства;
• готовый бизнес-план.

Банковский кредит

Банковский кредит – самый распространенный вид привлечения стартового капитала для открытия бизнеса.

СПРАВКА: 15% малых предприятий прекращают свою деятельность уже в первый год работы. 5% может протянуть несколько лет. Лишь 10% окупают себя и превращаются в прибыльный бизнес.

Такая неутешительная статистика – одна из ключевых причин, почему банки неохотно выдают кредиты для малого бизнеса – они не хотят иметь дело с предприятиями, будущее которых неопределенно.

Залоговый кредит получить проще, однако он слишком рискован, поэтому его рассматривать не следует.

Тем не менее, кредитных программ для развития бизнеса в российских банках предостаточно. И ими может воспользоваться каждый начинающий предприниматель.

Получение кредита – сложная и длительная процедура. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. У банков есть отработанные критерии и требования, которым должен соответствовать предприниматель-заемщик.

Главные из них:

1. Наличие бизнес-плана. Документ составляется как можно подробней, расписывается каждая мелочь. Детально расписывается экономическая стратегия и финансовая составляющая будущего предприятия. Проводится детальный анализ рынка, расчеты вложений и ожидаемой прибыли. Бизнес-план пишется максимально развернуто, но при этом лаконично, без отступов от темы. Предприниматели-новички заказывают бизнес-планы у профессионалов.
2. Чистая кредитная история. Плохая кредитная условия – гарантия того, что банк не выдаст кредит. Скорее всего, он даже не будет рассматривать заявку.
3. Залоговое имущество или наличие поручителя. Кредит для бизнеса – это немалая сумма. Банк идет на риск и старается его минимизировать. В залог берут ликвидное имущество, особенно недвижимость, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование, транспортные средства.
4. Документы. Сначала собирается вся деловая документация, и только после этого следует обращение в банк. Чем больше документов, тем больше вероятность положительного ответа со стороны финансового учреждения. Речь идет о документах, отражающих деятельность будущего предприятия – лицензии, договора с подрядчиками, разрешения, справка с налоговой и пр.

Чтобы взять кредит необходимо:

1. Выбрать банк с максимально выгодными условиями. Но лучше выбирать сразу несколько. Скорее всего, будут отказы, поэтому нужно иметь запасные варианты. Важно также обратить внимание на репутацию банка. Ее можно изучить по отзывам в интернете, просмотреть рейтинг в каталогах банков.
2. Собрать пакет всех необходимых документов.
3. Подать заявку. Посещать банк необязательно. У крупных банков есть интернет-сервисы, при помощи которых заявка оформляется дистанционно. Шаблоны похожи между собой, поэтому подать заявку в разные кредитные организации будет несложно.
4. Заключить договор.

ВАЖНО! Чтобы получить кредит, в качестве первого платежа придется внести сумму от 10% до 30% от общей суммы займа. Деньги нужно найти заранее и подтвердить их наличие.

Фонды

Главная функция венчурных фондов – инвестиции в перспективные направления бизнеса.

Венчурный фонд работает по схеме:

1. Поиск перспективных направлений для инвестирования – стартапов, уникальных бизнес-проектов.
2. Их изучение, подробный анализ.
3. Отбор самых перспективных, по мнению аналитиков, объектов для инвестирования.
4. Разработка стратегии развития будущего предприятия.
5. Выпуск акций компании. Часть акций выкупает венчурный фонд, инвестируя таким образом в развитие проекта. При этом контрольный пакет акций всегда остается у владельца компании, чтобы у него не было прямой зависимости от фонда.
6. Компания развивается.
7. Фонд получает дивиденды от акций, продает их на биржах.

Этот метод привлечения инвестиций – самый удобный. Нет зависимости от банков, нет долговых обязательств, которые нужно погашать ежемесячно.

Преимущества венчурных фондов:

• не нужно платить проценты;
• не нужны поручители и залоговое имущество;
• фонды – партнеры компании, они заинтересованы в ее развитии и всячески способствуют этому;
• в случае банкротства компания не несет никаких обязательств перед фондом.

Главный минус фондов – сложность привлечения инвестиций. Молодых компаний много, но венчурные фонды работают только с самыми на их взгляд перспективными. Как правило, это стартапы, связанные с современными технологиями и инновациями.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор – это организация, главная задача которой – поддержка молодых предпринимателей.

Эти организации редко поддерживают финансово. Они не дают владельцу бизнеса деньги.

Распространенные варианты помощи бизнес-инкубаторов:

1. Предоставление в пользование помещения для организации дела.
2. Юридические консультации.
3. Бухгалтерские услуги.
4. Материальная база для развития предприятия.

Все это предоставляется бесплатно. Однако такие организации работают только с инновационными бизнес-идеями – как правило, с перспективными стартапами.

Бизнес-идеи, не требующие стартового капитала

Посреднические продажи товаров

Посредничество – один из самых распространенных видов предпринимательской деятельности. Чтобы заниматься посреднической торговлей, необязательно делать какие-либо инвестиции.

Чтобы заработать на продажах, можно заниматься реализацией чужих товаров. К примеру, многие компании сбывают продукцию через агентов. Агент заключает договор с компанией, находит ей клиентов и получает процент с продаж. При этом ничего вкладывать не нужно. Чаще всего свою продукцию таким способом продают косметические компании.

Торговля по системе дропшиппинг

Дропшиппинг – один из видов посреднической торговли, не требующий вложений. С английского слово «dropshipping» переводится как «прямая поставка». При торговле по этой схеме товар напрямую отправляется от производителя к получателю.

В качестве связующего звена между производителем и покупателем выступает посредник. Он не закупает товар, а лишь занимается его реализацией через интернет. Посредник самостоятельно устанавливает размер наценки и итоговую стоимость товара. Его задача – найти покупателя. Упаковкой и доставкой товара занимается производитель.

Главное преимущество дропшиппинга – отсутствие рисков. Предприниматель не закупает товар, а лишь занимается его продажей. Минус такой системы – сложность реализации. Придется конкурировать с другими интернет-магазинами.

Репетиторство

Информация – один из самых ценных продуктов современности. Найти по-настоящему хорошие и полезные обучающие материалы все сложнее, и на это нужно тратить немало времени. Поэтому репетиторство становится все более популярным способом обучения.

Платные уроки – прибыльный бизнес, для организации которого не нужен начальный капитал. Главное – наличие знаний.

Популярные направления для репетиторства:

• уроки пения, игры на музыкальных инструментах;
• уроки иностранных языков;
• уроки рисования;
• обучения боевым искусствам;
• подготовка школьников к ЕГЭ, вступительным экзаменам.

Варианты проведения занятий:

• с выездом на дом;
• у себя дома;
• в школах;
• через интернет – например, по скайпу.

Занятия могут быть как индивидуальные, так и групповые.

Организация диспетчерской службы грузоперевозок

Грузоперевозки – одна из важнейших цепочек поставки товаров. Кроме того, велик спрос и на частные грузоперевозки.

Рынок подобных услуг еще развивается, поэтому каждый предприниматель может занять на нем свое место. Для организации такого бизнеса не нужно наличие грузового автомобиля.

Задача диспетчерской службы – искать водителям заказы, беря с них процент за посредничество. Единственная сложность на начальном этапе – привлечь водителей с собственными автомобилями.

Для открытия небольшой диспетчерской службы понадобится:

• компьютер;
• стабильный интернет;
• диспетчерская программа;
• телефон.

Преимущество такого бизнеса – возможность быстрого расширения и увеличения оборота.

Для открытия бизнеса необязательно обладать большим стартовым капиталом. Существует множество способов привлечения инвестиций, а также бизнес-идеи, не требующие никаких вложений. Преимущество подобных стартапов – отсутствие рисков, высокая рентабельность и возможность быстрого расширения.

Заказать бизнес план

Определение стартового капитала

Что такое стартовый капитал?

Термин «стартовый капитал» относится к деньгам, привлеченным новой компанией для покрытия первоначальных затрат. Предприниматели, которые хотят увеличить стартовый капитал, должны создать надежный бизнес-план или создать прототип, чтобы продать идею. Стартовый капитал может быть предоставлен венчурными капиталистами, бизнес-ангелами, банками или другими финансовыми учреждениями и часто представляет собой большую сумму денег, которая покрывает любые или все основные начальные затраты компании, такие как инвентарь, лицензии, офисные помещения и разработка продукта.

Ключевые выводы

• Стартовый капитал — это деньги, собранные предпринимателем для покрытия затрат предприятия до тех пор, пока оно не начнет приносить прибыль.
• Венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и традиционные банки являются одними из источников стартового капитала.
• Многие предприниматели предпочитают венчурный капитал, потому что его инвесторы не ожидают выплат до тех пор, пока компания не станет прибыльной.

Как работает стартовый капитал

Молодые компании, которые только начинают развиваться, называются стартапами.Эти компании основаны одним или несколькими людьми, которые обычно хотят разработать продукт или услугу и вывести их на рынок. Привлечение денег — одно из первых действий, которое необходимо сделать стартапу. Это финансирование — то, что большинство людей называют стартовым капиталом.

Стартовый капитал — это то, что предприниматели используют для оплаты любых или всех необходимых расходов, связанных с созданием нового бизнеса. Это включает оплату первоначального найма, получение офисных помещений, разрешений, лицензий, инвентаря, исследования и тестирование рынка, производство продукции, маркетинг или любые другие расходы.Во многих случаях требуется более одного раунда инвестиций в стартовый капитал, чтобы начать новый бизнес.

Большая часть стартового капитала предоставляется молодым компаниям профессиональными инвесторами, такими как венчурные капиталисты и / или бизнес-ангелы. Некоторые стартапы также могут получать стартовый капитал от банков и других финансовых учреждений. Учитывая источники стартового капитала, неудивительно, что компании могут получать большие суммы денег от своих инвесторов.Поскольку инвестирование в молодые компании сопряжено с большой степенью риска, этим инвесторам часто требуется надежный бизнес-план в обмен на свои деньги. Обычно они получают долю в компании за свои инвестиции.

Стартовый капитал часто запрашивается повторно в рамках различных раундов финансирования по мере развития бизнеса и вывода его на рынок. Заключительным раундом может быть первичное публичное размещение акций (IPO), в ходе которого компания собирает достаточно денежных средств, чтобы вознаградить своих инвесторов и инвестировать в дальнейший рост компании.

Стартапы ищут капитал в нескольких раундах финансирования по мере развития своего бизнеса и вывода его на рынок.

Типы стартового капитала

Банки предоставляют стартовый капитал в виде бизнес-кредитов — традиционный способ финансирования нового бизнеса. Его самый большой недостаток заключается в том, что от предпринимателя требуется начать выплату долга плюс проценты в то время, когда предприятие еще не может быть прибыльным.

Венчурный капитал от одного инвестора или группы инвесторов — одна из альтернатив.Успешный кандидат обычно передает долю компании в обмен на финансирование. В соглашении между поставщиком венчурного капитала и предпринимателем излагается ряд возможных сценариев, таких как IPO или выкуп более крупной компанией, и определяется, как инвесторы получат выгоду от каждого из них.

Бизнес-ангелы — это венчурные капиталисты, которые используют практический подход в качестве советников в новом бизнесе. Часто они сами являются успешными предпринимателями, которые используют часть своей прибыли для участия в новых предприятиях.

Стартовый капитал по сравнению с начальным капиталом

Термин «стартовый капитал» часто используется как синоним начального капитала. Хотя они могут показаться одинаковыми, между ними есть некоторые тонкие различия. Как упоминалось выше, стартовый капитал обычно поступает от профессиональных инвесторов. С другой стороны, начальный капитал часто обеспечивается близкими личными контактами основателей стартапа, таких как друзья, члены семьи и другие знакомые. Таким образом, начальный капитал — или начальный капитал, как его иногда называют — обычно представляет собой более скромную сумму денег.Этого финансирования обычно достаточно, чтобы позволить основателям создать бизнес-план или прототип, который вызовет интерес у инвесторов стартового капитала.

Преимущества и недостатки стартового капитала

Венчурные капиталисты обеспечили успех многих сегодняшних крупнейших интернет-компаний. Google, Facebook и DropBox начинали с венчурного капитала и теперь являются известными именами. Другие предприятия, поддерживаемые венчурным капиталом, были приобретены более крупными именами: Microsoft купила GitHub, Cisco купила AppDynamics, а Facebook приобрела Instagram и WhatsApp.

Но предоставление молодым компаниям стартового капитала может быть рискованным делом. Сторонники надеются, что предложения перерастут в прибыльные операции, и щедро вознаграждают их за их поддержку. Многие этого не делают, и вся доля венчурного капиталиста теряется. Согласно исследованию, опубликованному в Inc., около 30-40% всех стартапов с высоким потенциалом заканчивают свою деятельность ликвидацией. Те немногие компании, которые выживают и растут до масштабов, могут стать публичными или могут продать свою деятельность более крупной компании. Это оба сценария выхода для венчурного капиталиста, которые, как ожидается, обеспечат здоровую рентабельность инвестиций (ROI).

Это не всегда так. Например, компания может получить предложение о выкупе, которое ниже стоимости инвестированного венчурного капитала, или акции могут провалиться на IPO и никогда не вернуть свою ожидаемую стоимость. В этих случаях инвесторы получают низкую отдачу от своих денег.

Чтобы найти самых отъявленных неудачников венчурного капитала, вам нужно вернуться к краху доткомов в конце 1990-х годов. Имена живут только как воспоминания — TheGlobe.com, Pets.com и eToys.com, и это лишь некоторые из них. Примечательно, что многие фирмы, которые поддержали эти предприятия, также разорились.

Как найти стартовый капитал

Start Small

Возможно, вам сразу не понадобится много средств. Один из вариантов — начать медленно со своими деньгами, удерживая другую работу.

Чак Кон сделал это, когда начал свою репетиторскую службу. Он продолжал работать и вкладывал свои деньги в бизнес, пока не почувствовал, что достаточно продвинулся, чтобы бросить работу. Он предлагает получить «как можно меньше финансирования, чтобы перейти на следующий уровень».

Он назвал это бережливым стартапом, т. Е. Тратой денег только на то, что необходимо.Имея некоторую тягу, вы можете доказать, что ваш продукт или услуга пользуются спросом и что вы можете их доставить. Наличие бизнеса, в который можно инвестировать, а не идеи для инвестиций, дает вам больше возможностей для поиска стартового капитала.

Определите свои потребности

Прежде чем приступить к поиску стартового капитала, определите приоритетность своих финансовых потребностей. Решите, являются ли они краткосрочными или долгосрочными, и покрываете ли вы операционные расходы или ищете финансирование для будущих активов, таких как недвижимость.

Вы хотите убедиться, что ищете подходящее финансирование, соответствующее вашим потребностям.Поиск неправильного типа финансирования тратит ваше время и деньги. Вы также можете потерять контроль над своим бизнесом, если сделаете неправильные шаги.

Где искать инвесторов

Когда у вас есть твердый бизнес-план и вы можете показать некоторый успех, самое время начать поиск стартового капитала. Чтобы найти инвесторов, обратите внимание на следующее:

• Посещайте профессиональные сетевые мероприятия.
• Обратитесь к другим предпринимателям.
• Проконсультируйтесь с местной компанией, организацией или университетом по поводу таких ресурсов, как консультации и начальные деньги.

Узнайте, есть ли в вашем городе бизнес-ангелы или бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы — это часто люди, готовые вкладывать средства в стартапы. Их помощь включает не только деньги, но также советы и рекомендации. Хотя бизнес-ангелы могут предложить меньше денег, чем венчурные капиталисты, шансы на привлечение бизнес-ангелов выше, если вы потратите время на то, чтобы доказать себя и свою идею.

Как всегда, получите в письменной форме. В векселе указываются условия, права и обязанности по ссуде.Это включает в себя сумму кредита, процентную ставку, условия погашения и другие необходимые условия.

Спросите семью и друзей

Семья и друзья могут предоставить вам меньшие ссуды, когда вы найдете стартовый капитал. Вы можете получить деньги быстрее и без каких-либо договорных условий. Однако риски все еще существуют.

Убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план. Сделайте домашнее задание и убедитесь, что ваш бизнес находится на стадии бизнеса, а не стадии идеи.Убедитесь, что на вложенные деньги есть выгода, например проценты, и, независимо от того, являются ли они семьей или друзьями, попросите все стороны подписать вексель.

Деньги в долг

Дэвид Нильссен, генеральный директор и соучредитель Guidant Financial, помогает клиентам открывать малый бизнес, используя их 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета. Он говорит, что стартапы — это сложное вложение, потому что вначале они обычно не имеют особой ценности. Нильссен говорит, что предприниматели должны решить, хотят ли они брать в долг или использовать собственные деньги.Он говорит, что большинство стартапов финансируются за счет той или иной формы долга.

При заимствовании обязательно изложите все условия письменно. Это касается любого источника. Внимательно прочитайте условия, чтобы убедиться, что вы согласны, и при необходимости обратитесь за юридической консультацией.

Местные банки могут быть гибкими, чтобы ссудить начинающим предпринимателям немного денег для стартапа. Вы также можете занять деньги, получив ссуду, обеспеченную активами, такую ​​как кредитная линия собственного капитала, или подать заявку на ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса.

Государственные источники

При поиске стартового капитала воспользуйтесь инструментом поиска ссуд и грантов SBA, чтобы найти список программ финансирования, на которые вы можете претендовать.К ним относятся ссуды под низкие проценты, венчурный капитал, а также гранты на научное и экономическое развитие, предлагаемые федеральными, государственными и местными правительствами. Гранты, поддерживаемые государством, ограничены, но могут существовать для очень конкретных групп, организаций или видов деятельности, включая предприятия, занимающиеся научными исследованиями.

Используйте кредитные карты

Нильссен говорит, что кредитные карты — это самый распространенный способ финансирования бизнеса. Чтобы идти по этому пути, необходимо быть уверенным в требованиях к выплате процентов и кредиту.

Кредитные карты — хороший ресурс, потому что они:

• Быстрый
• Можно использовать по мере необходимости
• Возможность возврата при желании (во избежание ненужных процентов)

Кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем по другим типам ссуд. Если вы идете по этому маршруту, ищите лучшие цены. Рассмотрите варианты, включая альтернативы необеспеченной кредитной линии, предлагаемые Visa и American Express.

Наш центр малого бизнеса предлагает советы, которые помогут вам найти стартовый капитал.Мы также являемся вашим пунктом назначения для бесплатных юридических форм, включая соглашение с инвесторами и простой вексель.

Самое важное правило, которому нужно следовать при поиске стартового капитала, — независимо от источника, получать его в письменной форме.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. За юридической консультацией обращайтесь к юристу.

---

Где стартапы действительно получают деньги для старта?

Если вы поверили в то, что я называю «Мифом об акулах», вы можете быть удивлены тем, где большинство стартапов получают деньги, необходимые для начала.

«Во время мероприятия в Остине в понедельник Фонд Кауфмана обрисовал в общих чертах исследование, развенчивающее некоторые из наиболее распространенных мифов, искажающих представление Америки о процессе построения бизнеса, и среди них возглавило представление о том, что наиболее успешные стартапы получают деньги от внешних инвесторов, — пишет Джей Ди Харрисон из Washington Post.

«Исследователи Кауфмана обнаружили, что примерно две трети компаний финансировались за счет личных сбережений, инвестиций друзей и семьи или традиционных займов.Только каждый десятый получил финансирование от венчурных фирм или бизнес-ангелов (индивидуальных спонсоров стартапов). Фактически, кредитные карты — один из самых дорогих механизмов финансирования — чаще использовался стартапами, чем ангельское или венчурное финансирование ».

Вот семь основных категорий, выявленных в ходе десятилетнего исследования более 5000 предпринимателей, опрошенных Фондом Кауфмана:

• Банки и прочие ссуды — 34,9 процента
• Личные сбережения — 30 процентов
• Друзья и семья — 6.3 процента
• Кредитные карты — 6,2 процента
• бизнес-ангелов — 5,8%
• Венчурный капитал — 4,4 процента
• Связанные с государством — 2 процента

Популярная культура заставляет нас поверить в то, что внешние инвестиции частных лиц, таких как ангелы или другие инвесторы в акционерный капитал, — это единственный путь к здоровой и процветающей компании — исследование, проведенное Фондом Кауфмана, предполагает, что эта точка зрения не может быть дальше от истины. Бутстрапирование и ссуды для малого бизнеса остаются способами, которыми большинство владельцев малого бизнеса финансируют свои молодые компании.

Это исследование подтверждает некоторые вещи, которые я чувствовал долгое время:

• Способность или неспособность предпринимателя найти долевое финансирование для своего стартапа не является подтверждением того, есть ли у него хорошая бизнес-идея.
• Несмотря на то, что это не очень привлекательный способ начать бизнес, создание стартапа по-прежнему остается одним из самых популярных способов начать бизнес.
• Для тех, кто соответствует требованиям, ссуда для малого бизнеса по-прежнему является очень эффективным способом капитализации малого бизнеса.
• В постоянно меняющемся мире кредитования малого бизнеса как никогда важно, чтобы владельцы бизнеса узнали все варианты финансирования, доступные для их бизнеса.

«Это сексуальная история, когда 20-летний мужчина собирает 2 миллиона долларов для новой компании, и именно об этом мы слышим», — говорит Арнобио Мореликс, один из исследователей Кауфмана. «Эти истории важны, но они не совсем отражают процесс, через который проходит большинство стартапов».

Для получения дополнительной информации о финансировании стартапов посетите раздел «Финансирование стартапов» Businessloans.com

Все, что вам нужно знать

1. Что такое стартовый капитал?
2. Альтернативные термины
3. Типы стартового капитала
4. Долговой капитал по сравнению с уставным капиталом
5. Источники стартового капитала
6. Онлайн-источники стартового капитала
7. Советы по открытию нового бизнеса
8. Словарь стартового капитала
9. Типичные условия в листе условий
10. Факторы, не входящие в список условий
11. Обсуждение оценки вашего бизнеса
12. Вместо привлечения капитала используйте Bootstrap
13.Нидерланды: мировая столица стартапов высоких технологий
14. Другие глобальные города, являющиеся столицами стартапов
15. Часто задаваемые вопросы

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал — это деньги, необходимые для открытия нового бизнеса. Стартовый капитал может потребоваться для оплаты офисных помещений, разрешений, лицензий, инвентаря, разработки продукта, производства, маркетинга или любых других расходов, связанных с открытием нового бизнеса.

Альтернативные термины

Стартовый капитал, стартовые фонды, оборотный капитал или стартовые деньги.

Типы стартового капитала

На каждом этапе жизни у компании разные финансовые потребности. Каждый уровень финансирования играет уникальную роль на этом этапе вашего бизнеса.

• Начальный капитал используется для первоначального исследования и планирования перед открытием бизнеса.

• Стартовый капитал предназначен для оплаты аренды и снабжения в течение первого года или около того вашего бизнеса.

• Mezzanine capital помогает вашей компании расти в размерах, переезжать на более качественное предприятие или приобретать более качественное оборудование.Это также известно как капитал расширения.

• Bridge Capital устраняет разрыв между вашим текущим уровнем финансирования и следующим уровнем.

Долговой капитал против собственного капитала

Долговой капитал — это когда ваш бизнес берет ссуду на свой стартовый капитал. Ссуда ​​выдается на определенный срок, а затем она должна быть возвращена с процентами и, возможно, другими сборами.

Преимущество заемного капитала заключается в том, что владелец сохраняет полный контроль над компанией.Минус — солидная окупаемость.

Акционерный капитал — это финансирование, предоставляемое людьми или компаниями, которые хотят владеть частью вашей компании. Эти люди финансируют ваш бизнес на начальных этапах торговли за владение частью вашей компании. Они выигрывают, когда ваша компания становится успешной, становится публичной или когда ее покупает более крупная компания.

Преимущество собственного капитала в том, что нет возврата по ссуде. Недостатком является то, что владелец теряет контроль над частью своей компании.

Источники стартового капитала

Компания может выбрать получение стартового капитала любым из этих способов, но некоторые из них могут быть более выгодными, чем другие, в зависимости от типа бизнеса.

Друзья и семья

Очень часто новые предприятия получают стартовый капитал от друзей и родственников. Это очень простой способ получить средства, но может иметь множество недостатков.

Например, если ваша компания обанкротится и вы потеряете все, вы можете потерять друзей, которые ссудили вам деньги.

При заимствовании денег у друзей и семьи важно иметь контракт, в котором описывается, как работают стартапы, и все связанные с этим риски. Четко выражайте свое согласие с друзьями и семьей. Например, если компания терпит неудачу, ожидают ли они выплаты?

Этот контракт также важен при поиске финансирования в будущем. Будущие спонсоры должны иметь возможность изучить документы, подтверждающие, откуда поступило ваше первоначальное финансирование.

Личные средства

Многие стартапы используют личные средства в качестве стартового капитала.Если вашему бизнесу не нужно производить продукт, можно снизить затраты на начальном этапе, используя только личные средства.

Личные средства могут поступать с вашего сберегательного счета, получения второй ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала, личной ссуды или любых других имеющихся у вас финансовых средств.

Личные средства можно также получить, заняв деньги в банке или взяв долг по кредитной карте.

Государственные программы

Некоторые государственные программы, в том числе U.S. Управление малого бизнеса, предлагает ссуды стартового капитала для новых предприятий.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангел — это состоятельное физическое лицо, которое будет инвестировать в вашу компанию в обмен на частичное владение. Бизнес-ангелы обычно предоставляют бизнесу стартовый капитал в размере от 10 000 до 100 000 долларов. Они участвуют в раундах цен или долга.

Важно определить, является ли ангел-инвестор активным профессионалом или просто случайным инвестором.Профессионал — это тот, кто совершает не менее шести сделок в год. Вы также можете найти их на AngelList. Новый бизнес должен иметь возможность заключить сделку с профессионалом в течение первых трех встреч. Уместно спросить уровень их интереса в конце первой встречи.

Тщательно ориентируйтесь при поиске бизнес-ангела. Убедитесь, что ваш бизнес или продукт — это то, что им интересно.

Ангельские группы

Это группа бизнес-ангелов, которые объединяют свои деньги, чтобы разделить поток сделок.Группы ангелов могут проводить раунды по цене, и если достаточно высокий процент группы заинтересован в вашем бизнесе, они могут вести вашу сделку.

Чек от группы ангелов будет варьироваться от 50 000 до 500 000 долларов. Эти ангельские группы не являются синдикатами и поэтому не несут синдикатные сборы.

Группа ангелов будет регулярно встречаться и, вероятно, имеет процесс подачи, который они предпочитают. Некоторые ангельские группы уделяют много внимания должной осмотрительности, а другие — нет.

Синдикаты AngelList

Самый эффективный способ собрать деньги на AngelList — через синдикаты AngelList.Синдикаты формируются влиятельными бизнес-ангелами. Инвестиции синдиката AngelList могут варьироваться от 200 000 до более миллиона долларов.

Лучший способ заинтересовать синдикат — заинтересовать одного из инвесторов синдиката AngelList. Если вы сможете это сделать, то этот ангел-инвестор заинтересует остальную часть синдиката.

Микро-ВК

Думайте о микровенчурном капиталисте (ВК) как о бизнес-ангеле, у которого есть больше денег для инвестирования.Это может быть частное лицо, инвестирующее 100 000 долларов, или фирма, у которой есть 10–50 миллионов долларов для инвестирования.

Микро-венчурные капиталисты примут или откажутся от участия в течение трех встреч. Этот тип инвестора может быть доволен заемным или собственным капиталом.

Микро-венчурные капиталисты очень похожи на венчурные в том, что они заинтересованы во владении, но с меньшей долей. Микро-венчурные капиталисты будут заинтересованы в 8 или 10-процентной доле владения, в то время как венчурные капиталисты захотят владеть 20 процентами вашей компании.

Как и в случае с бизнес-ангелом, не забудьте изучить микро-венчурные капиталисты, прежде чем нацеливаться на них.Изучите их портфель и убедитесь, что ваш бизнес или продукт — это то, что им может быть интересно. Вы должны нацеливаться не только на конкретный фонд в рамках микро-венчурного капитала, но и на конкретного партнера.

ВК

У традиционного венчурного капитала свободные инвестиционные фонды составляют от 100 до 500 миллионов долларов.

В качестве начального капитала венчурный инвестор может инвестировать от 250 000 до 2 миллионов долларов. Золотая середина обычно составляет от 500 000 до 1 миллиона долларов.

Венчурный инвестор очень заинтересован в доле владения бизнесом. Они могут также настоять на проведении раунда серии A (привилегированные акции).

При встрече с венчурным капиталом важно провести небольшое исследование. Венчурный инвестор может по-прежнему встречаться с вами, даже если они находятся между фондами, и это будет пустой тратой вашего времени. В случае более крупных фирм постарайтесь выяснить, сколькими компаниями они обычно управляют и в скольких компаниях они участвуют в настоящее время. Это может дать вам хорошее представление об их текущем уровне финансирования.

Также следует попытаться определить партнера, который управляет сделкой. Это не всегда очевидно для крупных венчурных компаний.

Спросите венчурную фирму, каков их процесс подачи предложений и как они хотели бы, чтобы вы продолжили. Убедитесь, что следующие шаги понятны, и спросите напрямую у ВК, если они заинтересованы.

Мега ВК

Мега венчурная компания — это компания, которая управляет инвестициями на сумму более 1 миллиарда долларов.

Мега венчурных капиталистов включают следующие компании:

• Андреессен

• Хосла

• Кляйнер Перкинс

• Секвойя

• Бессемер

Узнайте, есть ли в Mega VC начальная программа, и попытайтесь определить, кто ее запускает.Процесс начального капитала сжат по сравнению с процессом привлечения большего капитала. Также, вероятно, есть один партнер, который отвечает за начальный капитал.

Некоторым компаниям не имеет смысла искать мега-венчурные инвесторы во время посевного раунда, поскольку мега-венчурные капиталисты должны инвестировать большие суммы денег, чтобы получить прибыль. Вместо того, чтобы пытаться привлечь внимание крупного венчурного инвестора во время посевного раунда, привлеките его внимание к раунду серии A или серии B.

Интернет-источники стартового капитала

В Интернете есть много мест, где владельцы бизнеса могут запросить у инвесторов стартовый капитал.Онлайн-платформа иногда является самым простым и безопасным способом получить финансирование. Это может быть безопаснее, потому что эти платформы одобрены в соответствии с правилами, установленными Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Ангеллист

Упомянутый выше минималистичный веб-сайт позволяет стартапам и инвесторам искать возможности, которые им интересны или актуальны.

Инвесторы будут платить AngelList пять процентов своей инвестиционной стоимости, в то время как стартапы ничего не платят сайту.

Финансирование

Этот сайт работает аналогично Kickstarter. Инвесторы могут отдавать деньги компании в обмен на подарки и вознаграждения или на акции компании.

Возможность привлечь инвесторов появилась на сайте впервые, но некоторым компаниям это удалось.

Fundable взимает со стартапов 99 долларов в месяц за регистрацию и 3,5% комиссии за обработку всех транзакций по кредитным картам.

Порыв

Этот веб-сайт ориентирован исключительно на подбор предпринимателей и проверенных инвесторов.Этот веб-сайт ранее назывался AngelSoft.

Gust предлагает стартапам множество инструментов, которые помогут им разрабатывать эффективные венчурные проекты. На веб-сайте есть возможность создавать как государственные, так и частные бизнес-профили, искать инвесторов, составлять видеопрезентации или отслеживать активность инвесторов на сайте.

Размер комиссии для инвесторов не разглашается публично, а для предпринимателей сайт бесплатный. У Gust более 1000 инвестиционных групп, которые за последний год вложили средства в более чем 1800 стартапов.

Startups.co

Это один из крупнейших веб-сайтов, на котором предприниматели могут встречаться с инвесторами. На сайте более 300 000 компаний и 20 000 инвесторов.

Веб-сайт ориентирован на предпринимателей, предлагая инструменты и опытных консультантов, чтобы помочь бизнесу создавать эффективные предложения и находить инвесторов.

Предприниматели платят 59 долларов в месяц за доступ к сети инвесторов и 300 долларов и более за консультационные услуги. Есть возможность как для больших, так и для мелких инвестиций.

Советы для открытия нового бизнеса

Создание нового бизнеса и получение стартового капитала — непростая задача. Эти советы должны помочь вам в правильном построении бизнеса.

1. Наберитесь опыта. Прежде чем открывать собственную компанию, поработайте некоторое время на кого-нибудь еще, чтобы изучить бизнес, который вам интересен, прежде чем основывать свой собственный. Это не только даст вам больше опыта как основателя, но и повысит уверенность будущих инвесторов в ваших навыках.

2. Составьте бизнес-план. Существует множество онлайн-форумов и веб-сайтов, которые предлагают помощь и ресурсы для создания бизнес-планов. Эти ресурсы можно найти на веб-сайтах бизнес-ангелов, а также в SCORE, Службе обслуживания пенсионеров.

3. Получите разумный совет. Первые несколько этапов создания и открытия нового бизнеса могут быть самыми сложными, и хороший профессиональный совет является ключевым. Совет будет стоить денег, но окупится.

4. Налаживайте отношения с юристом, CPA и банком.Это люди, которые защитят вас от ошибок и обеспечат долгую деловую жизнь. Эти профессиональные консультанты помогут вам правильно начать свой бизнес.

5. Тратить наличные. Поддержка венчурным капиталом очень соблазнительна для новых компаний, но часто означает, что владельцы теряют свои права собственности и будущую прибыль. Венчурное финансирование — это быстрые деньги, но в долгосрочной перспективе оно не окупается.

6. Не торопитесь. Нет необходимости спешить с основанием вашего бизнеса.Не торопитесь и усердно работайте. В конечном итоге все начнется.

7. Оставайтесь сосредоточенными. Когда вы начинаете новый бизнес, главное — упорный труд и настойчивость.

8. Изучите варианты ссуды. Как и в случае с основанием вашего бизнеса, не нужно спешить с займами или финансированием. Администрация малого бизнеса может быть отличным ресурсом при поиске ссуд и принятии решений для достижения наилучшего результата для вашего бизнеса.

Словарь начального капитала

Вам нужно знать много терминов, когда вы ищете стартовый капитал.

Оценка до и после оплаты

Оценка — это стоимость вашей компании. Это число часто согласовывается с акционерами компании, но когда вы стартап, ищущий капитал, ваша оценка — это то, что вы можете убедить инвесторов.

Предварительная оценка стоимости компании — это стоимость компании до того, как ваша компания получит финансирование. Пост-денежная оценка — это предварительная денежная оценка плюс новое финансирование, которое вы получили.

Оценка компании важна, потому что она определяет долю в капитале, передаваемую инвесторам.

Конвертируемая задолженность

Конвертируемые долговые обязательства, также известные как конвертируемые облигации, позволяют новой компании привлечь финансирование, избегая при этом оценки до тех пор, пока компания не станет более зрелой.

Поскольку оценка позволяет инвестору владеть частью компании, молодая компания, нуждающаяся в финансировании, может быстро потерять инвесторам слишком высокий процент своей доли в компании.

Конвертируемый долг часто конвертируется из долга в капитал во время раунда финансирования серии А.

Инвесторы, вкладывающие средства в конвертируемые долговые обязательства, часто получают скидку за вложения на самой ранней и наиболее рискованной стадии бизнеса.

Банкноты с ограничением по сравнению с Нотами без ограничения

Раунд финансирования с ограничением означает, что существует предел оценки, который банкноты инвестора могут конвертировать в капитал. При неограниченном раунде финансирования у инвестора нет гарантии относительно того, сколько капитала будет приобретено его вложением в конвертируемый долг.

Банкнота без крышки лучше для предпринимателя.Записка без колпачка помогает предпринимателю сохранять большую долю собственности в компании.

Условные обозначения

Это часть инвестиционного предложения, которое предприниматель получит от фонда венчурного капитала. Список условий — это краткое изложение условий и пожеланий, согласно которым фонд венчурного капитала хочет инвестировать в бизнес предпринимателя.

В таблице условий следует обратить внимание на некоторые важные термины: оценка, размер пула опционов, предпочтения при ликвидации, реинвестирование учредителя, право вето, предпочтительный тип акций и количество мест в совете директоров.

Условия, установленные венчурным фондом, очень важны, чтобы помочь предпринимателю решить, принимать ли сделку.

Многие предприниматели считают оценку наиболее важным числом в таблице условий. Они считают, что чем выше оценка, тем лучше сделка. Это не всегда так и не должно быть единственным фактором при принятии решения.

Типовые условия в листе условий работы

Оценка

Это цена, по которой венчурная компания собирается инвестировать в вашу компанию.То, сколько они инвестируют по сравнению с оценкой после получения денег, определяет процент, который инвесторы владеют в компании предпринимателя.

Размер пула опций

Это сумма дополнительных акций, которую венчурный фонд хочет, чтобы предприниматель создал, чтобы обеспечить структуру стимулов для будущих сотрудников. Этот процент будет выше для новых компаний, находящихся на ранних стадиях поиска инвестиций.

Предпочтения по ликвидации

Ликвидационные предпочтения отвечают на вопрос: «Если компания обанкротится, а оставшиеся активы должны быть превращены в наличные, кто какие активы получит первым?»

Диаграмма или таблица капитализации перечисляет, кто вложил деньги, будь то капитал или долг, в компанию и кто владеет какими акциями.В большинстве компаний поставщики долговых обязательств существуют дольше, чем поставщики акций, что означает, что они получают свои деньги первыми.

Инвесторы хотят быть как можно выше в диаграмме капитализации. Для этого инвесторы захотят сделать свои вложения «привилегированными» вложениями.

Founder Revesting

Основатель часто зарабатывает свой капитал в компании в течение нескольких лет. Это называется наделением правами. Некоторые списки условий потребуют реинвестирования учредителя.Чтобы получить ревест, основатель снова запускает свои жилые часы. Это может показаться очень несправедливым основателям, которые работали с компанией с самого начала.

Право вето

Право вето дает инвестору определенное право сказать «нет» в определенных ситуациях. Обычные права вето инвестора — это возможность наложить вето на продажу компании или выпуск большой суммы нового долга.

Важно обращать внимание на то, у кого есть право вето и на что они могут вето.

Привилегированные акции

Существует два типа привилегированных акций: прямые привилегированные и участвующие привилегированные. Привилегированное участие может принести большую пользу инвестору в ущерб предпринимателю. Прямоугольник чаще всего является лучшим выбором для предпринимателей.

Сиденья для досок

В зависимости от суммы денег, которую они вкладывают, инвесторы могут захотеть занять одно или несколько мест в совете директоров. Если вы не занимаетесь большинством мест в совете директоров своей компании, вы не можете контролировать решения, принимаемые для вашей компании.

Следует учитывать не только то, кто занимает эти места, но и кто имеет право назначать людей на эти места, если они освобождаются. Если инвесторы занимают большинство мест в совете директоров, они могут даже отстранить основателя от должности генерального директора.

Факторы, выходящие за рамки срока действия

Партнерская химия

Важно, чтобы вы хорошо ладили с людьми, с которыми вы основываете компанию, и теми, кто инвестирует в вашу компанию. Люди, которые инвестируют в вашу компанию, войдут в ваш совет директоров и, вероятно, станут вашими бизнес-наставниками.Эти люди будут с вами в течение следующих трех-десяти лет, поэтому важно, чтобы вам нравилось с ними работать.

Опыт работы партнера

Инвесторы обладают ценным опытом, но зачастую это не тот опыт и знания, которые были получены в результате реального управления компанией. Лучший тип инвестора — это тот, кто одновременно является предпринимателем, владельцем бизнеса или бывшим руководителем высшего звена.

Выравнивание портфеля

Инвестиции фонда называются его портфелем.Обязательно посмотрите портфолио фирмы, чтобы узнать, есть ли там другие предприятия, с которыми вы могли бы сотрудничать или продать в один прекрасный день.

Успешные выходы

Вы также хотите посмотреть на успешные выходы инвестиционной компании. Это компании, которые покидают фирму с более чем 100 миллионами долларов. Если у фирмы их не так много, возможно, она новая или не очень хорошо умеет делать то, что она делает.

Сеть

Сеть инвестиционной фирмы важно оценить, потому что ее сеть становится вашей сетью.Фирма может иметь сеть руководителей высшего звена, которых они могут привлечь для консультирования и помощи в развитии вашей компании.

Обсуждение оценки вашего бизнеса

Оценка компании чрезвычайно важна при поиске стартового капитала и финансирования. Оценка основана на множестве факторов:

Создайте цепочку инвесторов

Создавая конкурентную среду, вы лучше контролируете процесс сбора средств.

Постарайтесь запланировать как можно больше встреч с инвесторами в течение нескольких недель.Ваши первые встречи могут длиться от шести до девяти месяцев, прежде чем вы будете готовы начать свой бизнес. Затем проведите эти встречи снова, когда будете готовы. Вы хотите получить все табели курсов в течение одной недели.

Срок действия обычно составляет несколько дней. Это означает, что для заключения выгодной сделки вам потребуется несколько предложений за один и тот же период времени, и это время может быть коротким.

Знай своего клиента Экономика подразделения

Экономия вашей клиентской единицы — это затраты на привлечение одного дополнительного клиента.Вы должны знать этот номер, прежде чем привлекать венчурное финансирование.

Стоимость привлечения клиентов можно найти, разделив ваши общие расходы на рекламу на общее количество новых клиентов в месяц.

Вместо привлечения капитала, Bootstrap

Для компаний, которые не готовы брать на себя риск увеличения стартового капитала, есть возможность начать работу или просто поддержать себя. Это часто занимает больше времени, чем привлечение капитала, и может быть сложнее, но при этом возникает меньший финансовый риск.

Прежде чем искать финансирование, попробуйте эту тактику.

• Включить

• Убедите друзей и других людей работать на вас за минимальную зарплату в обмен на долю в компании или отсроченную зарплату

• Создание продукта или услуги для продажи

• Начать продавать этот продукт или услугу

• Использование доходов от продаж для улучшения продукта и разработки

• Когда ваш доход составит 20000 долларов в месяц или у вас будет 50000 пользователей, вы готовы к начальному финансированию

Чтобы добраться до этой точки, может потребоваться время, и это нормально.Получить доход с минимальным капиталом сложно.

Процесс начальной загрузки перебирает говорящих и идентифицирует исполнителей. Инвесторы хотят вкладывать деньги в кого-то, кто понял, как это делать. Это гораздо интереснее для инвесторов, чем тот, кому нужны деньги, чтобы начать реализацию своей великой идеи.

Нидерланды: мировая столица высокотехнологичных стартапов

Голландская стартап-сцена уже считается одной из самых известных в Европе. Нидерланды приближаются к поворотному моменту, когда тяжелая работа прошлого уступает место будущему успеху.

Объем деятельности в Нидерландах достаточен, чтобы подтвердить свой статус стартовой столицы. В 2014 году было заключено 75 крупных сделок, в результате которых было инвестировано 560 млн долларов США. Десять из этих компаний привлекли более 9 миллионов долларов.

Голландцы высоко ценятся за свою систему образования. У них одни из самых высоких оценок по математике и естественным наукам в мире, и они говорят по-английски лучше, чем любое другое население. Прочная экономическая основа в промышленности и торговле также создает надежную основу для роста и инноваций.

Глобальные инновации и стартап-сцена в Нидерландах движутся в сторону совершенствования финансовых технологий, цифрового здравоохранения, совместного использования технологий, 3D-печати и многих других отраслей.

Если вам все еще нужны доказательства, просто посмотрите на компании, которые переезжают туда на работу. Uber и Netflix разместили свою европейскую штаб-квартиру в Амстердаме.

На то, чтобы дойти до этого момента, потребовались годы, и, похоже, конца не видно.

Начало

Два самых успешных голландских стартапа — Booking.com и TomTom, основанные в 1991 и 1996 годах соответственно. Эти два имени упоминаются почти всеми, когда их спрашивают, как началась сцена стартапов.

В Нидерландах есть сильные традиции предпринимательства, но все же начало сцены стартапов было медленным и нелинейным. Прошли годы, прежде чем появились истории успеха.

Как и в любой новой отрасли, в Нидерландах возникла борьба за индустрию стартапов. Финансовый кризис 2008 года был особенно тяжелым, потому что в то время действительно начинала формироваться сцена стартапов.

Затем начался сдвиг в сторону удержания технических талантов на местном уровне в университетах. Вместо того чтобы уйти в традиционные отрасли, остались таланты.

Амстердам

Одним из главных достоинств голландской столицы является то, что это прекрасное место для жизни. Амстердам — ​​красивый город, где люди могут кататься на велосипедах, отдыхать в парках, посещать музеи, поесть в отличных ресторанах и полюбоваться архитектурой. Амстердам — ​​город с богатой культурой. Помимо всего прочего, Амстердам остается доступным.

Одним из центров стартап-культуры Амстердама является Б. Амстердам. Офисные помещения площадью 6000 квадратных футов являются домом для 67 компаний. Здесь также находится академия дизайна, тренажерный зал, почта и место для проведения мероприятий. Вид с крыши — предмет зависти всех остальных предприятий.

Вдоль каналов и рядом с другими предприятиями находятся десятки других стартапов, включая Rockstart, Startupbootcamp и ACE Venture Lab. Амстердам излучает ажиотаж, ощущение того, что это важное место и что в нем происходят новые вещи.

Сцена стартапов, конечно, поддерживается и поощряется голландским венчурным капиталом. Prime Ventures, Van den Ende & Deitmers Venture Capital Partners и henQ — ведущие фирмы города. Голландская венчурная инициатива распределяет 167 миллионов долларов из фондов Европейского Союза.

Делфт

Как столица, Амстердам, вероятно, всегда будет центром успеха стартапов в Нидерландах, но это не единственный город, совершающий набег на мир стартапов.

Delft — это авангард того, где развивается и меняется сцена стартапов в Нидерландах. Делфт — небольшой город, в котором проживает всего 100 000 жителей. От 10 до 15 процентов этих жителей — студенты.

В городе есть медицинский институт, Делфтский технологический университет и самое большое количество студенческих обществ. Делфт — это высокотехнологичные инновации, инженерия и оборудование. По мере того как студенты интересовались предпринимательством, так же поступали и университеты, и город Делфт.

Эйндховен

В 2013 году Эйндховен был объявлен Forbes «самым изобретательным городом в мире». Плотность и объем изобретательства в городе не имеют себе равных нигде в мире.

Эйндховен выдает 22,6 патента на 100 000 жителей. Город Сан-Диего, занявший второе место, выдает только 8,9 патентов на 100 000 жителей. Эйндховен живет и дышит технологиями.

Этот высокотехнологичный город был преобразован из маленького города в пятый по величине город страны, частично благодаря голландской компании Philips.Компания прошла путь от производителя лампочек до технологического гиганта. Частью этого роста было создание кампуса высоких технологий в Эйндховене.

Основным ограничивающим фактором роста Нидерландов в качестве стартового капитала является их доступ к капиталу. Это не уникально для Нидерландов. Доступ к капиталу является самым большим препятствием для роста во всем мире.

Кроме отсутствия доступа к капиталу, трудно найти слабое место в нидерландской системе поощрения культуры стартапов.

Нидерланды — небольшая, но богатая страна. Местные стартапы могут получить хорошее представление о развитом мире, пробуя продукты в Нидерландах, а постоянные отрасли там обеспечивают стабильную основу для нестабильного эксперимента стартапов.

В будущем Нидерланды могут столкнуться с проблемой сохранения своих талантов. Движение по Европе легко, а это означает, что людям легко приходить, но также и людям легко уезжать. Компании могут приходить туда, чтобы расти, и, когда они становятся зрелыми, могут уходить на более крупные рынки, в лучшую погоду или на более высокие оценки.

Другие глобальные города, являющиеся столицами стартапов

Нидерланды — не единственное место в мире, получившее статус стартовой столицы. В 2012 году мировые венчурные инвестиции составили 42 миллиарда долларов.

Основные точки для стартапов — восточное и западное побережье США, Западная Европа и крупные города Китая и Индии. США — доминирующий центр, на долю которого приходится почти 70 процентов всех глобальных фондов венчурного капитала.

Шесть крупнейших мегаполисов для венчурного финансирования находятся в США.С., и 12 из топ-20 расположены именно там. Шесть лучших городов:

1. Сан-Франциско

2. Сан-Хосе

3. Бостон

4. Нью-Йорк

5. Лос-Анджелес

6. Сан-Диего

На эти шесть городов приходится почти 45 процентов общих мировых инвестиций венчурного капитала.

Другие крупные города мира:

• Лондон

• Торонто

• Париж

• Пекин

• Шанхай

• Мумбаи

• Бангалор

Чтобы контролировать только размер, например, в случае Нью-Йорка, Лондона и Пекина, вы можете посмотреть на венчурный капитал, вложенный на душу населения.Даже в расчете на душу населения доминирует Калифорнийский залив. С этими ограничениями в списке появится несколько новых городов, например:

При контроле за венчурными фондами на душу населения, единственным мегаполисом, который входит в топ-20 за пределами США, является Торонто. Лондон упал с 7 до 39, Пекин с 9 до 55, а Мумбаи с 15 до 70.

Венчурное финансирование начало распространяться по всему миру, переместившись в Китай и Индию, но основные центры по-прежнему остаются в США.S. Крупные города и университеты США по-прежнему обеспечивают динамизм и открытость, необходимые для привлечения талантливых специалистов и финансирования венчурного капитала.

Часто задаваемые вопросы

Стартовый капитал — это начальные деньги, необходимые для открытия бизнеса. Эти деньги часто используются для приобретения принадлежностей или материалов, необходимых для бизнеса.

Многие предприниматели на самом деле любят начинать с самофинансирования своего бизнеса или сбора денег от клиентов, сторонников или друзей. Для нового бизнеса не требуется стартовый капитал.

Стартовый капитал может упростить и ускорить начало вашего бизнеса. Наличие капитала для инвестирования в вашу компанию упрощает производство продукции или найм сотрудников.

Большинство инвесторов, вкладывающих стартовый капитал в бизнес, хотят получить что-то взамен. Это может быть доля в бизнесе, погашение кредита или место в совете директоров стартапа. Важно взвесить преимущества получения стартового капитала с тем, что просят взамен.

UpCounsel предлагает помощь в создании бизнес-плана или поиске стартового капитала для вашего бизнеса.Вы также можете опубликовать свои юридические потребности на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов.

5 основных вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для запуска и развития бизнеса. Хотя многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, существуют и другие варианты.Но основатели стартапов должны понимать, что привлечение финансирования для стартапов никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять ключевых вариантов получения финансирования для запуска вашей компании.

Независимо от того, насколько хороша ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать … [+] ее.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Ангел финансирования

Бизнес-ангелы — это, как правило, частные лица, которые инвестируют в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в капитале.Ангельское инвестирование в стартапы ускоряется, и громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде на получение огромной прибыли.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

• Качество, энтузиазм, приверженность и порядочность основателей
• Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал роста компании
• Четко продуманный бизнес-план и любые первые свидетельства того, что он продвигается вперед
• Интересные технологии или интеллектуальная собственность
• Надлежащая оценка с разумными условиями (бизнес-ангелы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации обычно требуется более низкая оценка)
• Возможность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

Есть несколько способов найти бизнес-ангелов, в том числе через:

• Прочие предприниматели
• Юристы и бухгалтеры
• AngelList
• Сети бизнес-ангелов
• Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
• Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это надежное представление от коллеги или друга ангела.Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже могут быть. Бизнес-ангелы с гораздо большей вероятностью будут инвестировать, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто полезно начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестирования, но помимо денежных средств они также часто приносят другие важные преимущества для отношений стартапа, такие как:

• Контакты с венчурными капиталистами
• Контакты со стратегическими партнерами
• Консультации и юристы
• Доверие к инвестору
• Контакты с потенциальными клиентами
• Контакты с потенциальными сотрудниками
• Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
• Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Для всестороннего обсуждения ангельского инвестирования см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые следует знать предпринимателям» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангелов или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика привлечения финансирования через несколько спонсоров, часто через популярные краудфандинговые сайты.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать ее продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж и сложно. Вы настраиваете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которых интересует то, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-то вознаграждение за свое пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидку в зависимости от суммы пожертвования или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключ к успеху краудфандинговых кампаний — это убедительная история о вашем продукте, услуге или компании, а также значимое вознаграждение за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать тысячи и даже миллионы долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете долю или часть собственности в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждении, не обременены выплатой процентов или основной суммы долга, как ссуды для малого бизнеса.

Краудфандинговая кампания также может помочь в создании сообщества людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и обеспечивает чувство вовлеченности для донора.

Краудфандинг акций, сценарий, при котором вы продаете акции или какой-либо другой интерес в своей компании в обмен на наличные, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться сделать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании: либо комиссию за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают:

Посмотрите, готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые стоит задать

3.Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживает рынок малого бизнеса, и многие из них имеют особые преимущества: вознаграждение за возврат наличных, бонусные баллы авиакомпаний и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также к гарантии от владельца. Это, конечно, будет означать, что любые невыполнения обязательств или просроченные платежи по бизнес-кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты по неоплаченным остаткам на кредитной карте могут быть довольно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос под низкие проценты или без такового в течение нескольких месяцев.

Подать заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса можно через ваш банк или онлайн. Основными традиционными кредиторами малого бизнеса являются Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, которые сосредоточены на рынке малого бизнеса и не требуют личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для начинающих технологических компаний с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто обеспечивают ценные вознаграждения.

4. Венчурный капитал

Стартапы, ищущие финансирование, часто обращаются в фирмы с венчурным капиталом (ВК). Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Получить финансирование венчурного капитала непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые преследуют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже показали некоторую динамику; например, у них есть рабочий прототип продукта, раннее принятие клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно сосредотачивают свои инвестиционные усилия на одном или нескольких из следующих критериев:

• Отдельные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые носители, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. Д.))
• Стадия компании (раунды на ранней стадии или серии A, или раунды на более поздней стадии с компаниями, которые достигли значительных доходов и поддержки)
• География (например, Сан-Франциско / Кремниевая долина, Нью-Йорк и т. Д.)

Перед тем, как обратиться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его внимание вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который необходимо понять, — это то, что венчурные капиталисты наводнены инвестиционными возможностями, многие из которых — через нежелательные электронные письма.Почти все нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного инвестора — тепло познакомиться с ним через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного инвестора, например юриста или коллегу-предпринимателя.

У стартапа должен быть хороший «лифт» и сильная презентация для инвесторов, чтобы привлечь интерес венчурного инвестора. Более подробные советы по этому поводу (а также образец презентации) см. В разделе «Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — просто встреча с руководителем венчурной фирмы может занять несколько недель; за этим последовало больше встреч и разговоров; с последующей презентацией всем партнерам венчурного фонда; с последующим выпуском и согласованием списка условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и согласование юристами с обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки по венчурному финансированию включают:

• Оценка компании
• Сумма инвестиции
• Форма вложения (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
• Предпочтение при ликвидации долевого участия (право на возврат в первую очередь при продаже бизнеса или его ликвидации)
• Состав Совета директоров и права наблюдателя в Совете
• Утверждение или право «вето» инвесторов по таким вопросам, как будущее финансирование долевым участием, продажа компании или изменения в уставных документах.
• Право на участие в будущем финансировании («преимущественное право»)
• Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
• Требования о переходе на любой акционерный капитал
• Защита от разводнения, защищающая инвестиции от разводнения, если будущие раунды финансирования происходят при заниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
• Право выкупа (при наличии)
• Право преимущественного отказа или права совместной продажи / продажи акций любого учредителя
• Права перетаскивания (дающие компании право заставить всех акционеров голосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
• Права на регистрацию (дающие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в Комиссии по ценным бумагам и биржам в рамках публичного предложения)

Для всестороннего обсуждения финансирования венчурного капитала см. Руководство по финансированию венчурного капитала для стартапов.

5. Кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы ссуд могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Доступно несколько типов ссуд для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды:

• Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.
• Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет получать наличные сразу в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка может меняться. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.
• Ссуды на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, которые не имеют кредитной истории или имеют небольшую кредитную историю, как правило, должны предоставить залог по ссуде или предоставить личную гарантию. Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до 1 года.Такие ссуды обычно варьируются от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.
• Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно подлежит погашению в течение 6 месяцев — 3 лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце). Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной.Эти ссуды хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.
• Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США. Однако процесс ссуды занимает много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
• Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается самим оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти ссуды также можно использовать для покупки таких вещей, как автомобили и программное обеспечение.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Существует ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс.Авторитетные компании предоставляют малому бизнесу очень быстрые ссуды наличными, ссуды на оборотный капитал и краткосрочные ссуды на суммы от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, действуют медленнее с более строгими критериями андеррайтинга ссуд.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки готовы предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования. Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого индекса.
• Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
• Когда наступает срок погашения основного долга или как он амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения движения денежных средств, вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное соотношение заемных и собственных средств или минимальная сумма денежных средств, которая должна быть у компании)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания должна предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без штрафных санкций? А если есть штраф, разумен ли он?

Для всестороннего обсуждения ссуд для малого бизнеса см. 10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса.

Статьи по теме:

Об авторах

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, крупном фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страницах «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и финансировании 250 стартапов. С ним можно связаться через LinkedIn .

Майк Салливан — партнер и глава корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он специализируется на представлении новых компаний, предпринимателей и ангелов / венчурных фондов. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для развивающихся компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой / космической, мобильной связи, цифровых медиа, чистых технологий и продуктов питания / вина / спиртных напитков. Майк участвует в переговорах о венчурном капитале и публичном размещении (Aspen Law & Business).

Авторские права © Ричард Д. Харроч. Все права защищены.

Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness . См. Все статьи автора Richard Harroch .

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

Ежегодно миллионы американцев открывают свой собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более 4,3 млн новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными предпринимателями.Другими словами, это частные предприниматели, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий доживают свои первые пять лет.

Почему так много неудачников? Среди наиболее частых причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам понадобится много капитала.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Безусловно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять.Вы можете избежать дорогостоящих выплат по процентам и не отказываться от драгоценного долевого участия в своем бизнесе, прежде чем он сможет сдвинуться с мертвой точки.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на своих текущих сбережениях. Тот факт, что вам потребовалось пять лет, чтобы сэкономить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы достичь 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Таблицах или через Tiller , а затем начните тщательно анализировать каждую категорию расходов, чтобы начать сокращать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы сэкономить, если бы у вас не было жилищной выплаты? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете открыть собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить столько денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, где вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше

У вас есть два варианта увеличения разрыва между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы сократите свои расходы, прибегайте к норме сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договорившись о повышении или устроившись на более высокооплачиваемую работу.

Или начало побочной суеты. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в моем собственном бизнесе, я занялся написанием внештатных писателей. Мне это так понравилось, что я занимаюсь этим до сих пор, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с работой на полную ставку. Например, если вы хотите открыть свою собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты разработки на стороне гиг-платформ, таких как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает оттачивать свои навыки и начинать наращивать клиентскую базу.

3. Продать активы

Тот факт, что на вашем сберегательном счете нет шестизначных цифр, которые собираются пылью, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

предмета мозгового штурма, который можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продавали машины, когда переезжали за границу. Теперь мы живем без машины и ходим пешком или на велосипеде на работу (и везде).Мы стали здоровее, чем когда-либо, даже в среднем возрасте. Кроме того, нам больше не нужно оплачивать автомобили или оплачивать автострахование, бензин, ремонт автомобилей, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высококачественную электронику или другие ценности. Хотя вы можете платить налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов их снизить или избежать.

4. Рейд на пенсионный счет

Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу будущую безопасность.В идеальном мире вы должны позволить им оставаться нетронутыми в течение десятилетий.

Но вы можете технически совершить набег на свои пенсионные счета для получения стартового капитала. Лучшая учетная запись для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действуйте осторожно.

---

Заимствовать стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете собрать самостоятельно, у вас есть множество возможностей их взять.

Просто будьте осторожны, чтобы не выставлять счета с необоснованно высокой процентной ставкой. Чем больше вы занимаетесь, тем больше у вашего бизнеса нехватки времени для получения дохода. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем думает большинство начинающих предпринимателей.

5.Займы со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять взаймы с некоторых пенсионных счетов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k) s и 403 (b) s.

Обратитесь к администратору вашего плана 401 (k), чтобы узнать о ссудах. Обычно вы можете занять до 50% от своего баланса или до 50 000 долларов — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов ссужают деньги под залог ваших пенсионных фондов, ссуды обычно предлагают низкие процентные ставки.Это делает эти ссуды наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением займов у друзей или семьи.

Но будьте осторожны: заимствование из пенсионного плана может иметь последствия, особенно если вы не можете вернуть его вовремя.

6. Подойдите к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых есть богатый дядя, часто могут занимать деньги без процентов или под низкие проценты, без баллов или комиссионных.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье.Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк может запросить при андеррайтинге вашего кредита.

Отдайте должное вашему потенциальному спонсору официальной подготовленной презентацией. Это демонстрирует, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

И денег просто не проси. Приглашайте их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире.Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям, обладающим собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не воспринимайте их финансовую поддержку как должное просто потому, что у вас с ними отношения. В этом мире много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но я никогда не одалживал денег. Некоторые люди даже придерживаются твердой политики не ссужать деньги друзьям и семье.

7. Розыгрыш кредитных карт

Кредитные карты имеют несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки.Как только вы попадаете в круговорот невыплаченных остатков по кредитным картам, от этого часто трудно избавиться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете брать столько или меньше, сколько захотите, в пределах своего кредитного лимита. Тогда вы сможете вернуть его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на получение бизнес-кредита, никакого длительного периода ожидания при оформлении кредита. Вы можете сразу получить доступ к деньгам.

Хотя кредитные карты действительно взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы делаете с помощью своих карт.Если не принимаются кредитные карты, вы все равно можете расплачиваться картой с помощью таких сервисов, как Plastiq.

Вначале постарайтесь использовать кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой, чтобы минимизировать свой интерес. Когда вы начнете получать доход и сможете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты возврата денег ( Chase Ink Business Unlimited® ) или бонусные карты путешествий ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые бесплатно путешествуют по миру несколько раз в год исключительно с вознаграждением за деловые расходы, которые они кладут на свои карты, которые они полностью оплачивают каждый месяц с помощью доходов от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если у вас есть дом с долевым участием, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии для собственного капитала или HELOC. Эти чередующиеся кредитные линии работают так же, как кредитные карты, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, включая более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном урегулировании сделок с недвижимостью. И еще одна не такая уж мелочь: если вы сделаете дефолт, вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять ссуду под залог собственного капитала — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты сопряжены с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая сборы за право собственности и сборы с кредитора.

Когда вы складываете все первоначальные затраты и проценты, получение собственного капитала из дома, как правило, не является рентабельным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если вы хотите узнать о ценах и условиях HELOC.

9. Персональные займы

Персональные ссуды могут взимать более высокие процентные ставки, чем ссуды HELOC или жилищные ссуды, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может снизить общую стоимость займа, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных ссуд кредиторы, как правило, ограничивают личные ссуды более низкими максимальными суммами ссуд, чем некоторые другие типы ссуд. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие — до 100 000 долларов, хотя такие высокие ссуды для физических лиц встречаются нечасто.

Если вам нужна относительно небольшая сумма стартового капитала, личные ссуды могут предложить жизнеспособный вариант.

10. Одноранговые займы

Одноранговые (P2P) кредиты включают в себя заимствование денег у индивидуальных инвесторов через онлайн-платформы P2P-кредитования, а не через традиционный банк.

Работает вот так. Вы размещаете информацию о ссуде на платформе P2P, например Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы производите фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, выплачивает инвесторам выплаты в зависимости от суммы, предоставленной каждым из них.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Иногда заемщики могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования все еще применимы. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, поэтому, если вы по умолчанию, это действительно повредит вашей кредитной истории.

11. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 г., SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Спросите у банков и кредитных союзов о кредитных программах SBA, включая некоторые из следующих наиболее популярных программ.

7 (a) Кредитная программа

Обычное средство финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти ссуды для открытия нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет ссуды малому бизнесу до 5 миллионов долларов.

Все владельцы 20% или более долей в предприятии должны лично гарантировать ссуду.

Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор имеет возможность понесет убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей участия — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, находятся за пределами США.S., или получение более одной трети дохода от азартных игр не соответствуют требованиям.

То же самое касается предприятий, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или пропагандой религии или религиозных убеждений», и компаниями, «участвующими в планах распределения пирамидных продаж, где основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянным покупателем. увеличивается количество участников ».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения кредитов на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения не более одного года SBA взимает комиссию в размере 0,25% от гарантированной части ссуды.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для займов сроком более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор платит эти сборы, но перекладывает их в состав закрывающих расходов заемщика.

Хотя ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Предлагаемая через определенные некоммерческие посреднические кредитные организации на базе сообществ, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение для малых предприятий.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или запасов или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

микрозайма SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют от предпринимателя личных гарантий и некоторой формы обеспечения. Некоторым заемщикам также необходимо пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрозайма.

Узнайте о микрозаймах в вашем районе, обратившись в районные отделения SBA.

Микрозаймы предлагают источник финансирования для многих предпринимателей со слабыми кредитными рейтингами или небольшими активами, которые в противном случае не имели бы права на получение традиционной банковской ссуды или ссуды SBA 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные ссуды для малого бизнеса

Банки также выдают ссуды малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку большую автономию в установлении различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или упрощение процесса утверждения.

К сожалению, за такую ​​гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти ссуды часто бывают с более короткими сроками и более низкими кредитными лимитами.

Почему? Потому что весь риск принимает на себя банк, а не государство, которое берет на себя основную его часть. Если вы сделаете дефолт, банк должен съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех вариантах ссуды для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите получить ссуду для бизнеса, постарайтесь найти наиболее подходящий вариант для вас и вашего бизнеса.

---

Отказ от капитала

Некоторые предприниматели предлагают акции своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но и часто отказываются от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать предложение акций в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете возможные варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими приличный шанс подорвать устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингам, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), ищущими следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора — на Idealab. См. Дополнительные идеи в Национальной ассоциации бизнес-инкубаторов.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но действующими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев в тесном сотрудничестве с командой наставников акселератора, чтобы помочь им уточнить свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальные деньги в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в инкубаторе или программе акселератора, предприниматели должны заполнить длительный процесс подачи заявления. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, потому что конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) делают прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими деньги фирм, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют некоторой степени управленческого контроля над бизнесом.Предприниматель, будьте осторожны.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят вкладывать средства в новые предприятия.

Как и их более корпоративные кузены венчурного капитала, эти «бизнес-ангелы» обычно приобретают долю в новом бизнесе. Часто это люди, добившиеся успеха в определенной отрасли и ищущие новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы не только дают деньги на развитие своего бизнеса, но и предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск стартапам.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу наладить контакт с бизнес-ангелами:

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают только одну-три сделки в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш начинающий бизнес.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не добьетесь ее совершенства.

Как можно быстрее вам необходимо разъяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какой доход на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как «презентация на лифте», она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

---

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес за счет небольших взносов многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет займов, предлагая акции, предлагая будущие продукты раньше или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Перспективным предпринимателям, ищущим краудфандинг, необходимо понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования своей собственной деятельности.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, чтобы сопровождать презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните в своей презентации свою личную приверженность стартапу, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Популярные краудфандинговые платформы:

---

Заключительное слово

Если вы уже не миллионер, получение стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти то, что подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать и сочетать несколько источников финансирования.Для запуска вашего бизнеса и получения прибыли может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дополнительного дохода, кредитных карт и ссуд.

Я не поверил всем, кто сказал мне, что для достижения прибыльности потребуется вдвое больше денег и втрое больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Capital привлекает 9 миллионов долларов для своей платформы финансирования «капитал как услуга» на основе ИИ для стартапов — TechCrunch

В 2019 году только в США более 10 000 стартапов привлекли венчурное финансирование на сумму более 133 миллиардов долларов, причем значительную часть составляют инвестиции в акционерный капитал. Сегодня компания, создающая платформу, чтобы помочь стартапам рассмотреть альтернативные пути финансирования — в частности, варианты с меньшим разводняющим эффектом, которые при этом отказываются от меньшего или нулевого капитала — объявляет о собственном раунде финансирования для наращивания своей деятельности.

Capital, которая построила платформу на основе искусственного интеллекта под названием «Capital Machine», которая собирает подробную информацию о вашей компании, дает советы о том, как ее оптимизировать, а затем предоставляет для нее неразводняющее финансирование, привлекла еще 9 миллионов долларов, Seed 2 », который он будет использовать для дальнейшего расширения функциональности Capital Machine.

Финансирование поступает от интересной группы инвесторов. Его возглавляют AME Cloud Ventures (инвестиционная фирма, возглавляемая Джерри Янгом, который когда-то основал Yahoo), при участии также Future Ventures (фонд Стива Джурветсона), Greycroft, Wavemaker Partners, Partech и ангелов, включая Говарда Моргана (из Rentech и First Round Capital) и Стюарт Роден (бывший председатель Lansdowne Partners).

Многие из них являются постоянными спонсорами: этот второй посевной раунд проводится примерно через 8 месяцев после запуска Capital с его первым посевным финансированием в размере 5 миллионов долларов.

Когда Capital запустил свою деятельность в октябре прошлого года, он также объявил в своем балансе 100 миллионов долларов для распределения в качестве займов.

Чтобы получить финансирование от Capital, стартап должен получать как минимум 5 миллионов долларов годового регулярного дохода. Ссуды, в свою очередь, обычно составляют от 5 до 50 миллионов долларов и предоставляются с процентной ставкой от 5% до 15%, как правило, в течение дня после запроса.В настоящее время Capital Machine имеет 25 различных структур транзакций и перебирает варианты, представляя наиболее интересные из них в зависимости от кандидата, и может варьироваться от срочных кредитов с традиционными выплатами основной суммы и процентов до лицензионных отчислений и других моделей, которые позволяют избежать разводнения.

Capital не раскрывает, сколько из этих 100 миллионов долларов сейчас рассредоточено, но Блэр Сильверберг, генеральный директор, который стал соучредителем стартапа вместе с Чаба Конколи и Крисом Оливаресом, сказал, что компания в основном «строила капитальную машину» в последние 8 месяцев.В нем также говорится, что его пользователи имеют совокупный годовой объем продаж в 3 миллиарда долларов, так что определенно есть клиенты.

Сильверберг также намекнул, что в ближайшие месяцы он должен объявить больше новостей об источниках финансирования по мере того, как он продолжает масштабироваться, что звучит так, как будто оно готовится объявить о стратегических партнерах, возможно, других фондах или банках, которые будут добавлять к этим инвестициям. бассейн тоже.

До основания Capital Сильверберг тесно сотрудничал со Стивом Юрветсоном в качестве инвестора в DFJ (которая в прошлом году была переименована в Threshold Ventures), и в этом качестве получил большой опыт работы с инвестиционной моделью, основанной на акциях.

Однако это была не совсем удачная картина: Сильвеберг мог видеть, что на каждую финансируемую компанию приходилось так много других, которые нельзя было рассматривать, либо из-за чистого объема, либо из-за инвестиционных тезисов, которые используют венчурные капиталисты, или своего рода «инвестиционная предвзятость», как это описал Сильверберг.

Вдобавок ко всему, даже когда были деньги для приобретения, учредители отказывались от капитала, чтобы получить его, в некоторых случаях настолько после нескольких лет и нескольких раундов финансирования, что приходилось сомневаться, всегда ли это был лучший путь к брать.

И, наконец, хотя альтернативы долевому финансированию существовали всегда, у многих, похоже, нет правильных путей доступа к ним, потому что они слишком малы. Венчурная задолженность в основном обрабатывалась крупными банками и другими институциональными фирмами и, таким образом, в значительной степени использовалась более крупными стартапами, которые рассматривались этими более крупными фирмами.

Его идея заключалась в том, чтобы использовать достижения искусственного интеллекта, программного обеспечения как услуги и всплеск интереса (и, я бы добавил, доверие) к финтеху и запуску финансовых услуг в Интернете, чтобы создать что-то, что могло бы дать основателям и финансовым директорам меньшую прибыль. стартапы — альтернатива для рассмотрения, которая учитывает тот факт, что все сделано правильно, это может быть беспроигрышным для финансистов и тех, кто получает финансирование.

«В наши дни техническая компания не сразу означает рискованную компанию», — сказал Сильверберг. «Нас восхищает то, что технологические компании не имеют инструментов, позволяющих урезать и урезать свои варианты финансирования. Но стоимость капитала может быть ключевым преимуществом для компании ».

Первоначально цель заключалась в том, чтобы нацеливаться на технологические компании, поскольку они являются наиболее типичными получателями инвестиций в акционерный капитал венчурных капиталистов, но Сильверберг сказал, что картина шире.

«Машина капитала очень обобщена», — сказал он о аналитических возможностях платформы и, следовательно, о ее целевых показателях для клиентов.«Мы можем рассмотреть флот торгового флота, страховое агентство, компанию SaaS или медиа-собственность. Мы можем посмотреть и понять любой бизнес. Но мы обнаружили, что среди тех, кто начинал жизнь с венчурной поддержки, существует самое большое культурное непонимание ».

Он сказал, что тысячи пользователей обращались к Машине для получения информации, которую можно получить бесплатно (действительно, данные полезны для Capital Machine, несмотря на то, что она продолжает узнавать больше о компаниях каждый раз, когда используется).Но на практике пул тех, кто берет ссуды, меньше и обычно делится 50/50 между теми, кто берет заемный капитал, чтобы удовлетворить все свои потребности в финансировании, и теми, кто берет его в сочетании с другими видами финансирования, включая долевое финансирование. .

Интересная идея — привлечь профессиональных игроков, бесплатно предоставив информацию о том, как работает ваш стартап как бизнес, хотя она также вызывает некоторые вопросы. Как Capital гарантирует, что система не будет склонна отдавать предпочтение слишком большому количеству инвестиций, поскольку именно финансирование, в конце концов, приносит прибыль бизнесу, даже тем компаниям, которые могут не иметь больших перспектив по мере своего роста.И как это связано с другим типом здоровья, о котором обычно говорят в компаниях, в рамках корпоративной культуры и насколько хорошо им руководят? Как мы видели ранее, иногда компания может оптимизировать свой рост, но другие проблемы, такие как токсичная рабочая культура, нормативные вопросы или другие условия, приводят к их краху.

Учитывая, что для Capital еще только рано, еще слишком рано говорить, как эти вопросы и возможные проблемы могут решиться сами собой. Сильверберг отмечает, что он «селективен» в том, где в конечном итоге распределяет капитал, поэтому подразумевается, что его скачки рассчитываются.

Между тем, несколько иронично, что Юрветсон, который воздерживался от заключения сделок для интернет-компаний и корпоративных компаний, пока работал в DFJ, теперь будет поддерживать SaaS-компанию, по сути предлагающую услуги B2B.

«С 1990-х годов я избегал большинства категорий традиционных инвестиций, таких как Интернет и корпоративное программное обеспечение», — признался он в интервью. «О, еще один розничный торговец или биржа B2B. Клонов слишком много, поэтому я переключился на нанотехнологии и другие области и делегировал их своим партнерам.”

Но несмотря на то, что он знает Сильверберга и, кажется, ему очень нравится — «Мы знаем друг друга, и здесь существует высокая степень доверия», — сказал он. «Это глубокие деловые отношения». — он также за годы своего инвестирования также увидел несоответствия модели и решил, что пришло время поддержать альтернативу.

«Я пытался понять, что именно дает возможность приносить беспрепятственный капитал компаниям, которые не отображаются на экране моего радара», — сказал он. «В настоящее время доллары венчурного капитала текут в небольшое количество компаний, которые поглощают слишком много капитала, и со стороны инвестора вы слишком основываете свое решение на таблице Excel.Это худшая стратегия «.

Он добавил, что идея применения нового и умного программного обеспечения для исправления этого — всего лишь хорошая бизнес-идея, у которой есть большой потенциал, чтобы предложить ряд других финансовых услуг для стартапов.