Проверка на банкротство физических лиц

Согласно закону, банкрот сам должен извещать кредиторов о том, что он был признан несостоятельным, в течение 5 лет с момента завершения дела о банкротстве. Ну а если лицо само ничего не говорит? На этот случай проводится проверка, которая доступна не только банковским служащим. В нашей статье расскажем, как узнать, банкрот человек или нет.

Кому может понадобиться проверка на банкротство физических лиц

Проверить физическое лицо на банкротство будет нелишним, если оно обратилось к вам за крупным денежным займом или предложило провести сделку купли-продажи автомобиля или жилья. В первом случае это может грозить невозвратом денег в перспективе, во втором – отменой сделки в дальнейшем (если на нее не будет получено согласие финансового управляющего, который контролирует все крупные сделки обанкротившегося лица еще несколько лет после завершения судебного процесса).

И все же, информация о банкротах может понадобиться прежде всего организациям, в том числе:

• Компаниям, которые ищут сотрудников. Согласно статье 213.30. Закона «О несостоятельности» в редакции 2015 года, лицо, признанное банкротом, не вправе «занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом». Говоря простым языком, путь на руководящие должности любых фирм и компаний ему заказан. Но даже если должность, на которую претендует лицо, не относится числу руководящих, руководство может не захотеть видеть на ней банкрота, если очень дорожит репутацией организации, предъявляет строгие требования к статусу сотрудников. Или если должность предполагает материальную ответственность.

• Банкам и МФО, другим финансовым учреждениям, которые выдают денежные займы.

• Различным физическим лицам и организациям, которые планируют заключить с проверяемым лицом сделку, подписать договор, взять его в качестве партнера и т.п.

Так где найти сведения о банкротстве конкретного гражданина? На официальных ресурсах, о которых – далее.

Можно ли получить сведения о банкротстве физических лиц

Отметим, сведения о банкротстве физических лиц не являются чем-то секретным, но получить информацию можно только в том случае, если этого действительно захотеть – придется шерстить сайты и газеты.

Узнать о банкротстве физического лица из новостей не получится. Данную информацию не публикуют районные газеты (только если по спецзаказу) или обычные сайты о банкротстве.

Еще вы можете спросить осведомленного человека, является ли банкротом его родственник (сосед, коллега, сослуживец и т.п.). Ведь процедура длится до полугода, предполагает опись имущества, визиты в суд, блокировку банковских карт и т.п. Близкие к банкроту люди почти в 100 % случаев будут знать о том, что происходит, так как скрыть такое непросто.

Как проверить банкрот ли физическое лицо

Основные источники получения подобной информации:

1. газета «Коммерсантъ». Публикация в ней информация о начале той или иной процедуры банкротства является обязательной. Занимается этим финансовым управляющий, оплачивает – истец;

2. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – сайт bankrot.fedresurs.ru;

3. Картотека арбитражных дел – сайт kad.arbitr.ru.

Далее опишем, как проверить информацию через каждый из описанных ресурсов.

Проверка через официальный сайт

Через сайты искать сведения проще всего. Для этого на них имеются специальные формы поиска, куда достаточно вбить необходимые данные для получения требуемой информации.

К примеру, сайт kad.arbitr.ru. На нем собраны сведения о рассматриваемых арбитражными судами делах (а банкротство рассматривается именно арбитражными судами). Чтобы проверить банкротство, нужно ввести сведения об участнике дела (его фамилию, ИНН или ОГРН – если речь идет об юридическому лице). В фильтре дел наживаем на «Банкротные». Также понадобится ввести данные арбитражного суда. Дела рассматриваются по месту прописки должников, поэтому вам нужно знать, где у лица постоянная регистрация. Далее наживаем кнопку «Найти» и получаем сведения, если человек есть в базе. Кстати, можно будет просмотреть документы, связанные с его делом, и все принятые по нему судебные решения.

Газета Коммерсант

Проверка возможна как через бумажный вариант издания, так и через его сайт – но во втором случае только тогда, если у вас оформлена платная подписка на данный ресурс.

Что касается газет, то лучше взять подшивку за последние годы в библиотеке и просмотреть специальный раздел, посвященный банкротству.

У этого способа есть один минус – необходимость вручную просматривать бумажный носитель. Но зато информация о банкроте там будет со 100%-ной вероятностью. Дело в том, что еще в 2008 году Правительство РФ постановило, что в газете «Коммерсантъ» обязательно должны публиковаться сведения о неплатежеспособности юридических лиц. С 2015 года, когда банкротство в России стало возможным и для физических лиц, указ распространился и на них.

Проверка на банкротство физических лиц Единый федеральный реестр

Это бесплатный ресурс, где собраны все без исключения сведения о российских банкротах. Опубликование сведений о банкротстве происходит здесь после завершения дела и вынесения вердикта суда. Поэтому в «Коммерсанте» сведения могут появиться раньше – ведь там объявления публикуются еще на этапе рассмотрения дела.

Чтобы получить информацию через Единый федеральный реестр, нужно выбрать поиск по физическим лицам. Для этого:

• Нажимаем на ссылку «Расширенный поиск».

• Отмечаем галочкой «Физические лица».

• Вводим ФИО, адрес, регион проживания, ИНН или СНИЛС (если есть). Для поиска достаточно указать ФИО, регион и статус лица – ИП, физлицо, отсутствующий должник или крестьянско-фермерское хозяйство. Все эти дела рассматриваются как дела физических лиц.

• Нажимаем кнопку «Поиск».

Если в результатах поиска пусто, то либо такого банкрота нет, либо дело об его банкротстве пока не завершено.

На сайте можно изучить документы, которые принял или рассматривал суд в деле о банкротстве конкретного физлица.

Как еще можно проверить на банкротство физических лиц онлайн

Проверить онлайн на банкротство можно еще чрез несколько сайтов.

1. Сайт «Коммерсант-картотека». Ведется изданием «Коммерсантъ». Полностью дублирует печатную информацию, которая публикуется в газете. Следовательно, если объявление о конкретном банкроте хоть раз мелькало на страницах печатного издания, то будет оно и здесь.

2. Сайт fssprus.ru. Это сайт Федеральной службы судебных приставов. В банке данных исполнительных производств можно найти сведения о должниках, в том числе и о потенциальных банкротах.

Нет смысла узнавать о банкроте через нотариуса. Данное лицо играет не последнюю роль в деле о банкротстве, но только в том случае, если речь идет о банкротстве умершего гражданина. Обязан ли нотариус проверять граждан на банкротство? Нет, это не входит в его обязанности.

Существует ли база банкротов физических лиц

У нас не так много баз данных должников. Помимо ФССП, где приведен список физических лиц, банкротство которых может быть не за горами, есть Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, о котором мы написали выше. Там можно найти полный список признанных банкротами. Именно данную базу можно считать наиболее полной и всеохватной.

Более того, здесь публикуется информация о торгах, их результатах, отчеты арбитражных управляющих, сообщения о собраниях кредиторов (без чего не обходится процедура банкротства) и даже сообщения издательского дома «Коммерсантъ». Именно данный портал можно назвать самым полным и удобным для тех, кто имеет дело с несостоятельными гражданами по работе или кому нужно получить подобную информацию.

Стоит отметить, что это открытый государственный ресурс, бесплатный – и при этом можно не опасаться за достоверность опубликованных на нем сведений (в отличие от частных информационных сайтов).

Регулирует данный сайт Министерство экономического развития РФ.

Включение в реестр требований кредиторов физического лица

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Включение в реестр требований кредиторов физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Включение в реестр требований кредиторов физического лица

Судебная практика: Включение в реестр требований кредиторов физического лица

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Включение в реестр требований кредиторов физического лица Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу о субординации требований аффилированных кредиторов в банкротстве
(Федотов Д.В.)
(«Экономическое правосудие в Уральском округе», 2018, N 4)Так, 06.07.2017 Верховный Суд Российской Федерации вынес два Определения (N 308-ЭС17-1556(1) и N 308-ЭС17-1556(2)) по делу N А32-19056/2014 о несостоятельности (банкротстве) ООО «Нефтегазмаш-Технологии». С заявлениями о включении в реестр требований кредиторов должника обратились два физических лица. Оба они являлись участниками должника (доля участия по 50% у каждого), а один из них также и бывшим руководителем должника. Требования кредиторов включали в себя требования о возврате сумм, предоставленных должнику по договорам займа, и требования, возникшие вследствие исполнения кредиторами как поручителями должника обязательств последнего перед иными кредиторами. Сам по себе факт реального осуществления спорных хозяйственных операций был установлен нижестоящими судами и сомнению не подвергался. Пикантность ситуации, однако, придавало то обстоятельство, что единственным источником средств, за счет которых кредиторы выдавали заемные денежные средства должнику и погашали его задолженность как поручители, являлись денежные средства самого должника, распределенные между кредиторами-участниками в качестве чистой прибыли.

Нормативные акты: Включение в реестр требований кредиторов физического лица Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ

(ред. от 30.12.2020)
«О несостоятельности (банкротстве)»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)2. Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

Сообщение о намерении подать заявление о банкротстве физического лица

С 1 января 2018 в соответствии с пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г.: «Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности» (далее — ЕФРСФДЮЛ, Федресурс, Реестр).

С момента вступления в силу указанной нормы, в ее правоприменении сложилось 2 подхода.

Первый подход руководствуется положениями статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г., с изменениями от 29.12.2015 года, согласно которым:

«…2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц…».

Согласно указанной норме, обязанность опубликования должником (гражданином) уведомления в Реестре распространяется только на граждан являющихся индивидуальными предпринимателями. В связи с этим многие юристы-представители, арбитражные управляющие и даже некоторые арбитражный суды считают, что обязанность предусмотренная пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена Законодателем только для должников — индивидуальных предпринимателей. В этой связи, по мнению многих коллег, к должникам — физическим лицам требования пункта 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не применимы.

Однако на наш взгляд этот подход является слишком локальным и буквальным в трактовке норм Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прежде чем рассмотреть второй подход, следует понимать, что до введения пункта 2.1 статьи 7 положения статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» носили специальный характер. Предусмотренный ими порядок действовал для определённой группы субъектов экономической (предпринимательской) деятельности — индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, многие сторонники первого подхода в качестве аргумента также ошибочно приводят положения статьи 37 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», считая, что указанная статья регулирует только подачу заявления должника – юридического лица. И что таким образом обязанность по размещению уведомления в Реестре имеют только индивидуальные предприниматели и юридические лица, но никак не физические лица (граждане). Однако статья 37 носит название «Заявление должника», а не «Заявление должника – юридического лица» или «Банкротство юридического лица» (по аналогии с Главой Х «Банкротство гражданина»). Ее положения, содержат, в том числе, регулирование подачи заявления должника-гражданина. А конкретно абзац 2 пункта 4 статьи 37, Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 01.07.2015 года гласит, что «Должник не менее чем за пятнадцать календарных дней до даты подачи заявления должника обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд с заявлением должника путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц». Здесь необходимо обратить внимание, что Законодатель в статье, которая регулирует подачу заявления должника (в том числе гражданина), не применяет градацию или конкретное разделение должников на виды, а обходится общим понятием «должник». Поэтому отчасти здесь можно сделать вывод, что обязанность по публикации уведомления должника в ЕФРСФДЮЛ касалась физических лиц гораздо раньше, а именно с 01.07.2015 года.

Второй подход руководствуется пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» как нормы, специально включенной Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу I «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, новые изменения сделали обязанность по предварительному уведомлению о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве общей для всех лиц, выступающих сторонами в деле о банкротстве. В связи с этим обязанность прекратила носить «специальный» характер. Новые изменения также не предусматривают разделение должников на субъекты экономической (предпринимательской) деятельности, а носят общий правоприменительный характер. Кроме того, за 1,5 года действия реформы уже сложилась определённая судебная практика, согласно которой многие арбитражные суды применяют указанные требования ко всем лицам, намеренным признать себя банкротом, в том числе – к физическим лица (гражданам).

Кроме того, смысл подачи такого уведомления состоит в официальном уведомлении другой стороны о своем статусе и намерении. В случае должника, такое уведомление позволяет сообщить кредитору(ам) о своем положении и вытекающих из него последующих событий (банкротстве). Кредитор, вовремя уведомленный о статусе должника, может предпринять со своей стороны ряд действий, позволяющий урегулировать вопрос задолженности в порядке компромиссных решений для обеих сторон или же вовсе на удобных для должника условиях, поскольку при банкротстве физического лица — должника его долги будут реструктуризированы, а впоследствии «списаны», что для любого кредитора будет являться невыгодным исходом.

С этой точки зрения должник — физическое лицо (гражданин) также не должен быть лишен такой возможности, лишь по причине отсутствия статуса индивидуального предпринимателя. Поэтому снова обращая внимание на то, что пункт 2.1 включен Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу 1 «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указанные изменения явно носят общий правоприменительный характер. Таким образом, для возникновения права на обращение в арбитражный суд с заявленим о собственном банкротстве, должник, являющийся физическим лицом (гражданином) обязан не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника (себя самого) банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

2 вида банкротства физических лиц

В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.Взаимодействие с другими людьми

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут быть использованы для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.Взаимодействие с другими людьми

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате.Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Вы можете найти утвержденные консультационные агентства по кредитным вопросам на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не разрешат подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат.После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена.Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

Причины, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если вы могли бы подать главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например, автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли оставить свою машину. Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказаться от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с Кодексом США о банкротстве для подачи главы 13 у вас не может быть более 1 184 200 долларов обеспеченного долга и 394 725 долларов необеспеченного долга. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.

Обратиться за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о личном банкротстве очень сложны, рекомендуется посоветоваться с адвокатом перед подачей заявления о банкротстве. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Когда объявлять банкротство

Если у вас большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют сборщики счетов — или все вышеперечисленное, — объявление о банкротстве может быть вашим ответом.А может и не быть.

В некоторых случаях банкротство может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать сборщиков счетов в страхе, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу. Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать ссуды в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Ключевые выводы

• Подача заявления о банкротстве — это один из способов избавиться от тяжелого долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
• Два распространенных типа личного банкротства — Глава 7 и Глава 13 — будут оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
• Перед тем, как подать заявление о банкротстве, стоит связаться с вашими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они к переговорам. Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки.

Виды банкротства

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов.Два наиболее распространенных типа, используемых физическими лицами, — это Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, о которой часто пишут заголовки, касается прежде всего бизнеса.

Банкротство по главе 7, тип которого подает большинство физических лиц, также называют прямым банкротством или ликвидацией. Доверительный управляющий, назначенный судом, может продать часть вашей собственности и использовать вырученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными.Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. Вы должны указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налогообложения при подаче заявления о банкротстве.

С другой стороны, банкротство в соответствии с главой 13 приводит к утвержденному судом плану погашения для вас всей или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет. Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены.Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов обычно не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процесс подачи заявления о банкротстве

Существует ряд юридически требуемых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве. Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти консультацию по кредитным вопросам и получить свидетельство для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен проанализировать вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством кредитных консультационных агентств в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовой отчетности, в которой указаны ваши доходы, долги и активы.Вам также необходимо будет подать форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли ваш доход, чтобы соответствовать требованиям главы 7. Если это не так, вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам также необходимо будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые вам бланки в суде по делам о банкротстве. Если вы пользуетесь услугами юриста по банкротству, что обычно является хорошей идеей, он также должен иметь возможность их предоставить.

После того, как вы подали заявку, управляющий банкротством, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 для раздела кодекса о банкротстве, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их выплате.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации. Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием.Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно явиться к судье в суд.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги будут погашены, вы должны пройти образовательный курс для должников, который даст вам советы по составлению бюджета и управлению деньгами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие. Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае главы 7.В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба типа индивидуального банкротства имеют негативные последствия. Банкротство по главе 7 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 обычно сохраняется в течение семи лет.

Согласно Experian, одному из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги.«Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги в результате банкротства. Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката.Это называется заполнением дела «pro se». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть сделана правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться это сделать без помощи поверенного, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Иногда даже Налоговая служба готова вести переговоры. Вы можете уменьшить сумму налоговой задолженности или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом избавиться от тяжелого финансового бремени, но это не единственный способ.Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам. Вместо того чтобы рисковать получить ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, стоит позвонить своему специалисту по ссуде, чтобы узнать, какие у вас есть варианты, кроме подачи заявления о банкротстве.Они могут включать в себя воздержание, которое позволит вам прекратить производить платежи в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период. Другим вариантом может быть модификация ссуды, которая изменит условия вашего ссуды (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, что упростит погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут защитить ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут выплатить свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует для того, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, которые произошли не по их вине, — начать все сначала.Но это непростой процесс, и он не всегда приводит к счастливому концу.

Поэтому перед подачей заявления о банкротстве обязательно изучите все возможные варианты и будьте готовы к некоторым из негативных последствий, описанных выше. Если вы решите, что банкротство — ваш единственный жизнеспособный вариант, как это делают сотни тысяч американцев каждый год, помните, что пометка в вашей записи не будет постоянной. Осторожно используя кредит в будущем и вовремя оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавиться от банкротства.

Банкротство

в Америке: отслеживание личных и коммерческих документов по штатам

COVID-19 затронул практически все секторы экономики США. Борьба в одном секторе вызвала волновой эффект в других, когда заказы на домашнее обслуживание останавливали или сокращали нормальные деловые операции. Безработица достигла исторического уровня, а в апреле потребительское доверие упало до самого низкого уровня с 2014 года и еще не восстановилось до уровней, существовавших до COVID-19. Hertz, Neiman Marcus и JCPenny — это лишь некоторые из корпораций, которые уже объявили о банкротстве.

Хотя количество заявлений о коммерческом банкротстве в 2020 году больше, чем в тот же период 2019 года, эта тенденция началась в январе — до пандемии. Всплеск личных и коммерческих банкротств кажется неизбежным после коронавируса, но еще не наступил.

Прогнозируется рост банкротств

С начала коронавируса количество личных банкротств снизилось в большинстве штатов по сравнению с предыдущими периодами. Закрытие судов искусственно замедлило процесс банкротства.Финансовая помощь предприятиям и частным лицам через законопроект о помощи в связи с коронавирусом, который предусматривает прямые выплаты физическим лицам и ссуды по программе защиты зарплаты, чтобы помочь предприятиям выплачивать заработную плату сотрудникам, временно компенсировала убытки.

Это не означает, что американцы не в убытке в финансовом отношении. Банкротства, как правило, являются запаздывающим показателем экономического здоровья, и некоторые эксперты прогнозируют множество заявлений о банкротстве в ближайшие месяцы. MoneyGeek проанализировал корреляцию между ежемесячным уровнем безработицы и уровнем банкротства с 2006 года и обнаружил сильную историческую корреляцию, за исключением месяцев после февраля 2020 года.Как только факторы, временно сдерживающие подачу заявок на банкротство, прекратятся, полное экономическое воздействие COVID-19 станет более очевидным. Чтобы оценить финансовые последствия COVID-19 для частных лиц и предприятий, MoneyGeek будет отслеживать банкротства в течение следующих нескольких месяцев.

Государственные коммерческие банкротства

Когда предприятия находятся в затруднительном положении, выплаты по долгам могут сделать финансовое оздоровление невозможным. Для компаний, находящихся в бедственном положении, но потенциально жизнеспособных, банкротство по главе 11 является вариантом реструктуризации, а в некоторых случаях и погашения части долга компании.Этот процесс может занять много времени и затрат, и, согласно недавнему отчету Брукингса, он, как правило, является лучшим решением для крупных корпораций, а не для малого бизнеса. Для малых и средних компаний издержки банкротства могут достигать 30% от стоимости бизнеса, и реорганизация не имеет смысла. Две трети компаний, подавших заявки на участие в главе 11, ликвидируются, а не реорганизуются.

Несмотря на то, что перед пандемией наблюдался всплеск подачи заявок по Главе 11, коммерческие банкротства также, вероятно, увеличатся из-за экономических трудностей и снижения потребительского спроса во время пандемии.MoneyGeek собрал данные о банкротстве, опубликованные Американским институтом банкротства, которые обновляются ежемесячно, чтобы отслеживать текущие экономические последствия COVID-19.

Делавэр, излюбленный штат для регистрации предприятий из-за низких налоговых ставок и благоприятной для бизнеса политики, имеет наибольшее количество заявлений о банкротстве. Несмотря на то, что в Делавэре было зарегистрировано большое количество заявок, связанных с COVID-19, это не обязательно самый высокий уровень заявлений о банкротстве бизнеса. Чтобы учесть различия в численности населения штатов, мы основали наш рейтинг на подаче заявок на 10 000 предприятий.

Показатели COVID-19, поданные по главе 11 по штату

* Из-за большого количества предприятий, зарегистрированных в штате Делавэр, количество предприятий Делавэра, использованное для расчета ставки, было скорректировано до 1,5 миллиона. как сообщается в Годовом отчете Делавэра.

Банкротство физических лиц государством

Когда потребители сталкиваются с финансовыми трудностями, от которых они не могут справиться самостоятельно, банкротство позволяет им урегулировать свои долги и двигаться дальше.Двумя основными формами банкротства для физических лиц являются Глава 7, которая влечет за собой ликвидацию активов для погашения долгов, и Глава 13, которая создает долгосрочный план выплат для предотвращения обращения взыскания на имущество. Банкротство, как правило, является крайней мерой, поскольку оно может вызвать стресс и нанести долгосрочный кредитный ущерб.

Анализируя данные о банкротстве, поданные с марта 2020 года по главе 7 и 13, опубликованные Американским институтом банкротства, MoneyGeek ранжировал штаты по количеству личных банкротств.Чтобы учесть различия в населении, мы составили рейтинг на основе заявок на 100 000 человек.

Штаты с наибольшим количеством банкротств, связанных с COVID-19

Подача документов о банкротстве во время COVID-19

мужчина и женщина обсуждают варианты банкротства, когда они пересматривают свои долги

Если вы серьезно пострадали в финансовом отношении от пандемия, вы не одиноки. Миллионы американцев сталкиваются с безработицей, и многие предприятия получили государственные средства, чтобы помочь им пережить экономическую катастрофу.Особенно во время пандемии нет ничего постыдного в том, чтобы столкнуться с финансовыми трудностями и почувствовать, что у вас нет выбора.

Если погашение или консолидация долга не предлагает выхода из ваших финансовых затруднений, банкротство может быть жизнеспособным вариантом.

Банкротство бывает трудно переживать эмоционально, и оно влечет за собой практические последствия, такие как требуемые периоды ожидания для будущей ипотеки. Тем не менее, в зависимости от вашей ситуации — независимо от того, подаете ли вы о банкротстве индивидуально или в отношении своего бизнеса, — изучение вариантов банкротства может дать вам некоторое душевное спокойствие.

Глава 7

Глава 7 Банкротство — это подход, при котором физические лица ликвидируют активы для погашения долгов. Глава 7 лучше всего подходит для людей, у которых есть необеспеченный долг, который они взяли без залога, такого как кредитные карты или медицинский долг. Если у вас есть активы, которые вы можете ликвидировать, банкротства в соответствии с главой 7 могут относительно быстро урегулировать ваш долг и дать вам шанс начать все заново.

Глава 13

Глава 13 Банкротство предназначено для лиц, у которых есть дом или другое обеспеченное имущество, находящееся под угрозой потери права выкупа.В главе 13 о банкротстве физические лица разрабатывают план выплат на срок от трех до пяти лет, который позволяет осуществлять более удобные платежи. У вас должен быть регулярный доход, чтобы покрывать суммы повторного платежа.

Глава 11

Если у вас есть бизнес и вы изо всех сил пытаетесь заставить финансовое уравнение работать, банкротство главы 11 может быть спасательным кругом. Заполнение для главы 11 позволяет вам реструктурировать свои долги, чтобы вы могли производить доступные платежи. Ваш бизнес должен быть жизнеспособным, и вам понадобится план, чтобы сделать его устойчивым в новых условиях.

Экспертный совет по банкротству

Решение о банкротстве зависит от многих факторов. MoneyGeek собрал советы профессионалов, обладающих опытом в сфере бизнеса, экономики и финансов, чтобы ответить на насущные вопросы о банкротстве. Эти специалисты предлагают решения и рекомендации для предприятий и частных лиц, которые хотят принимать важные финансовые решения.

1. Какие ресурсы вы порекомендуете лицам, находящимся на стадии банкротства сейчас или ожидающим в ближайшее время подачи заявления о банкротстве?

   Джереми Р.Fischer

   Первым шагом для потребителя является определение того, что вызывает бедствие. Это дефолт по ипотеке? Агрессивный сборщик кредитных карт? Долг по здравоохранению? Это наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются потребители, и для каждой из них доступны значительные ресурсы. Банки, например, откладывают платежи во время пандемии. Компании, выпускающие кредитные карты, смягчают тактику взыскания долгов, основанную не только на репутационном риске напоминаний в настоящее время, но и потому, что сейчас у людей меньше доступных активов для получения.И лишь немногие поставщики медицинских услуг являются агрессивными сборщиками — даже в хорошие времена доступны выгодные планы выплат.

   Также важно знать, что банкротство не решает всех проблем. Если вы потеряли работу и не имеете дохода, банкротство может погасить ваши долги, но не поможет вам оплачивать счета в будущем. Более того, если вы решите подать заявку сейчас, эти будущие долги последуют за вами, и есть ограничения на повторную подачу заявок на банкротство. Наконец, банкротство обычно не решает проблем с определенными типами обязательств, в первую очередь с студенческими ссудами и обязательствами по внутренней поддержке.Таким образом, прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, потребители должны исчерпать другие варианты, а также программы государственной помощи (например, расширенные пособия по безработице).

   Если у вас есть вопросы и вы не можете позволить себе услуги адвоката, Американская ассоциация юристов имеет веб-сайт, на котором адвокаты-добровольцы, подобные мне, отвечают на вопросы анонимно. Если вы планируете подать заявление о банкротстве и не можете позволить себе нанять адвоката, попробуйте получить право на участие в программах юридической помощи по гражданским делам, например, в проекте юристов-волонтеров в вашем штате. Банкротство — это сложно, и вам нужен адвокат, чтобы успешно сориентироваться в этом процессе.

   Лоис Р. Лупика

   Как правило, существует много отсроченного «обслуживания», когда кто-то подал заявление о защите от банкротства. Люди отложили такие вещи, как поход к стоматологу, покупка новых шин и покупка школьной одежды для детей. Если кто-то знает, что они собираются подавать, они должны знать о соответствующих исключениях (штатные или федеральные, в зависимости от юрисдикции) и убедиться, что они могут воспользоваться ими в полной мере. Хотя важно, чтобы люди не брали на себя дополнительную задолженность, которая не предназначена для погашения, если у потенциального заявителя есть какие-либо наличные деньги, он должен потратить их на то, что им нужно.В дополнение к уходу за предметами технического обслуживания, они должны заполнить свою кладовую, заполнить свои бензобаки и домашние резервуары маслом и оплачивать другие практические предметы. Если они знают, что в ближайшем будущем они понесут значительные расходы, такие как счет за медицинское обслуживание, им следует подождать, чтобы подать заявление, пока они не понесут эти расходы — в противном случае они не будут списаны. Рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы решить, какая глава имеет наибольшее значение. Обычно юристы предоставляют бесплатные консультации.

   Пол Шеард, Ph.D.

   Очевидно, они хотят изучить все финансовые ресурсы и возможности, доступные от федерального правительства, правительства штата и местного самоуправления. К сожалению, заявки на участие в Программе защиты заработной платы (PPP) Администрации малого бизнеса (SBA), учрежденной в соответствии с законом CARES, были закрыты. Тем не менее, есть шанс, что программа будет расширена в следующем раунде «стимула», поэтому им следует следить за этим. Однако у SBA есть и другие программы.

   Федеральная резервная система также запустила «Программу кредитования Мэйн-стрит», которая нацелена на малый бизнес, а не на физических лиц.Это немного сложно, но стоит изучить.

   У людей, находящихся на грани банкротства, обычно не так много денег, чтобы нанять первоклассных юристов по вопросам банкротства. Стоит изучить, какие общественные или некоммерческие ресурсы доступны бесплатно или по минимальной цене, чтобы помочь сориентироваться в этом сложном процессе, в том числе просто выяснить, какие варианты существуют и какие финансовые ресурсы могут быть доступны.

   Chester S. Spatt

   Я бы порекомендовал лицам, рассматривающим дело о банкротстве (или банкротстве), получить совет от компетентного поверенного по банкротству, поскольку могут быть предприняты действия, которые могли бы смягчить неблагоприятные последствия или ограничить ущерб.

   Карен Гордон Миллс

   Подача заявления о банкротстве может быть чрезвычайно сложным процессом, требующим от заявителей сбора и заполнения множества финансовых форм. Таким образом, частным лицам и предприятиям, находящимся в процессе банкротства, следует подумать о том, чтобы получить помощь от бухгалтера и / или консультанта по работе с клиентами. Владельцы бизнеса, в частности, должны консультироваться с аналогичными предприятиями в своей области, чтобы получить представление об опыте других. Например, Alignable — это онлайн-сообщество, которое объединяет местные предприятия и дает советы по различным вопросам малого бизнеса.Отраслевые и местные бизнес-ассоциации, а также Центры развития малого бизнеса и консультанты SCORE также могут быть ценными источниками информации и рекомендаций для любого бизнеса, испытывающего финансовые трудности.

   Джеки Бойс

   Перед подачей заявления о банкротстве вам необходимо пройти предварительную консультацию. Мы рекомендуем вам пройти этот курс онлайн или у консультанта по банкротству в MMI. Есть ряд вещей, которые вам следует изучить во время курса консультирования перед подачей заявления, включая общую информацию о банкротстве и, в частности, о том, как банкротство повлияет на вашу уникальную ситуацию и как вы будете управлять финансовыми средствами после банкротства.

   Matthew Bruckner

   Людям следует обращаться за советом к специалисту, но этот совет не должен быть дорогостоящим и часто может быть бесплатным. Например, в Вашингтоне, округ Колумбия, у нас есть центр помощи при банкротстве. Дважды в месяц юристы-волонтеры предоставляют бесплатные юридические консультации лицам, рассматривающим вопрос о банкротстве. Точно так же люди должны посмотреть на юридические школы, чтобы узнать, предлагают ли они бесплатные или недорогие консультации через клинику. В Нью-Йорке у St. John’s Law есть клиника по защите интересов банкротства, которая подбирает студентов-юристов (работающих под наблюдением лицензированного поверенного) с жителями Нью-Йорка, которым требуется помощь в процессе банкротства.Наконец, такая некоммерческая организация, как Upsolve, могла бы помочь с небольшими затратами.

   Генри Дж. Соммер

   Физические лица должны проконсультироваться с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве. Невозможно планировать, не зная ваших юридических возможностей и других вариантов, которые может объяснить адвокат. Раннее консультирование также предотвратит ошибки, которые могут привести к ненужной потере имущества или другим вредным последствиям, если в конечном итоге будет объявлено о банкротстве. И любой ценой избегайте компаний по урегулированию долгов, которые являются сплошным мошенничеством.

   Susan E. Hauser

   Потребители-должники обычно исчерпывают имеющиеся ресурсы перед тем, как подать заявление о банкротстве в качестве крайней меры. Большинство людей ждут, надеются, что дела пойдут лучше, и объявят о банкротстве только тогда, когда столкнутся с неминуемым кризисом, таким как неминуемая потеря дома или автомобиля. Однако нынешняя экономическая ситуация отличается от всего, что мы видели в нашей жизни. Мы наблюдаем крушение экономического поезда в реальном времени. В этой ситуации люди, сталкивающиеся с устойчивой потерей дохода, должны заранее спланировать свой личный мост к выздоровлению, которое в конечном итоге наступит.

   Предварительное планирование банкротства должно включать сокращение расходов, определение приоритетов, какие счета должны быть оплачены, а какие могут быть отложены, а также определение того, как защитить важную собственность. Частью этого планирования должна быть консультация юриста по банкротству. В большинстве штатов есть бесплатные или недорогие программы юридической помощи, а некоторые адвокаты по делам о банкротстве также предлагают бесплатные или недорогие первоначальные консультации. Местные ассоциации адвокатов также готовятся предоставлять бесплатные консультации на общественных началах. Банкротство — дело сложное, и отдельным должникам требуется помощь адвоката, чтобы избежать дорогостоящих ошибок.Хороший адвокат может направить клиента через предварительную подачу финансовых решений, касающихся наличных средств и необходимых покупок, различий между обеспеченными и необеспеченными требованиями, а также способности должника использовать закон об исключениях для сохранения важного имущества. Адвокат также может помочь клиенту сделать важный выбор между ликвидацией согласно главе 7 и реорганизацией согласно главе 13.

   Reed Allmand

   Потребитель должен познакомиться с основами и видами банкротства, которые ему доступны.Две главные главы банкротства для потребителя — банкротство главы 7 и банкротство главы 13. Банкротство в соответствии с главой 7 позволяет потребителю погасить определенные необеспеченные долги, такие как кредитные карты, медицинские счета, судебные иски, ссуды до зарплаты и некоторые налоги IRS. Банкротство по главе 13 — это план платежей для потребителей, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы подавать в главу 7, или которые выбирают главу 13, чтобы прекратить принуждение, возврат права выкупа, налоговые сборы или другие действия по взысканию долга и позволить потребителю наверстать любое прошлое. причитающиеся платежи по трех-пятилетнему плану.Многие потребители, которые потеряли работу и теперь становятся безработными, могут иметь право на участие в Главе 7, хотя в противном случае они бы этого не сделали. Их средний доход за предыдущие шесть месяцев позволяет им пройти тест на получение дохода на соответствие требованиям Главы 7. Однако, если потребитель не воспользуется этой возможностью, она исчезнет, ​​когда он снова станет полностью занятым.

   Есть несколько вещей, которых следует избегать перед подачей дела о банкротстве.

   Во-первых, не увеличивайте долги по кредитной карте или другие долги в ожидании объявления о банкротстве, если вы не собираетесь возвращать их.Задолженность может быть оспорена и освобождена от ответственности за банкротство.

   Во-вторых, не передавайте собственность друзьям или членам семьи из-за страха потерять собственность. Управляющий банкротством может избежать этих льготных переводов. Поверенный по делам о банкротстве мог бы защитить или освободить собственность, если бы с поверенным консультировались до того, как покупатель совершил перевод.

   В-третьих, не ликвидируйте 401 (k) или другой квалифицированный пенсионный счет для выплаты необеспеченного долга. Пенсионные фонды освобождаются от уплаты налогов и защищаются при возбуждении дела о банкротстве в большинстве ситуаций.

   В-четвертых, не обналичивайте капитал своего дома с помощью жилищной ссуды. В большинстве случаев капитал в вашем доме может быть защищен после подачи дела о банкротстве.

   И в-пятых, не пытайтесь скрыть или скрыть активы. Графики банкротства подписываются под страхом наказания за лжесвидетельство. Сокрытие или сокрытие активов может привести к серьезным санкциям или тюремному заключению.

   Потребители также должны избегать следующих пяти наиболее распространенных причин, по которым банкротство отклоняется: потребитель не может своевременно подать все графики банкротства, предоставить другие необходимые документы, такие как налоговые декларации или квитанции о выплатах, пройти курс кредитного консультирования, необходимый в течение 120 дней до подачи заявления. в случае банкротства, явиться на необходимое слушание после дела о банкротстве или произвести все необходимые платежи по плану банкротства в случае, предусмотренном главой 13.

   Если потребитель подает дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, он должен убедиться, что он прочитал все уведомления, полученные от суда по делам о банкротстве, и контролировать дело о банкротстве, просмотрев все документы, поданные по делу, и запланированные слушания. Потребители могут бесплатно создать учетную запись, где они смогут видеть уведомления о своем деле. Потребитель должен знать, что существует небольшая плата за поиск, которая позволяет ограничить его поиск одним или раз в две недели.

   Если вы подали дело о банкротстве в соответствии с Главой 13, я предлагаю вам создать учетную запись в PACER, как описано выше, и в Национальном центре данных.Это позволит вам просматривать информацию с веб-сайта попечителей Главы 13, такую ​​как список всех произведенных платежей и уведомления об изменении платежей или просроченных платежах.

2. Предприятиям, испытывающим финансовые трудности, какие действия вы посоветуете, чтобы избежать банкротства?

   Джереми Р. Фишер

   Как и потребители, компании, терпящие бедствие, должны оценить причину и принять меры для ее устранения с точки зрения бизнеса. Сократите расходы. Сосредоточьтесь на более высоких прибылях.Переоборудование, чтобы воспользоваться преимуществами текущего кризиса — например, сейчас существует серьезная нехватка определенных продуктов, поэтому некоторые производители могут перепрофилировать простаивающее оборудование для производства продуктов с высоким спросом.

   Для предприятий, владеющих своими объектами, обратитесь в банк, который имеет залоговое право на вашу недвижимость и бизнес-активы. Большинство банков готовы проявлять гибкость и пытаются помочь своим заемщикам выжить. Попытка ликвидировать обеспечение в текущих условиях часто приводит к значительным убыткам, которых можно избежать путем разумного соглашения о реструктуризации и воздержании.

   Что касается предприятий, которые арендуют или сдают в аренду свои помещения, домовладельцы также готовы заключать сделки, чтобы поддержать своих арендаторов в период кризиса. Арендодатели предпочли бы более низкие платежи или даже их отсутствие сейчас, чтобы сохранить хорошего арендатора на более длительный срок. Очевидные затраты на содержание вакантной недвижимости — огромный стимул для арендодателей заключать сделки.

   Крупные кредиторы, такие как банки и домовладельцы, знают, что банкротство часто является неблагоприятной средой, поэтому реальная угроза подачи заявления компетентным юристом часто помогает продвижению переговоров.С другой стороны, эти крупные кредиторы знают, что банкротство — это значительный риск для бизнеса, особенно для лиц, принимающих решения, которые часто являются собственниками. Даже реорганизация согласно главе 11 может означать, что капитал «уничтожен». Одним из важных моментов является то, что Конгресс недавно внес поправки в Кодекс о банкротстве, добавив новый подраздел V в главу 11 Закона о реорганизации малого бизнеса. Подраздел V предназначен для малых предприятий с закрытым акционерным капиталом с обязательствами менее 2,7 млн ​​долларов США. Уникальной особенностью Подглавы V является то, что он изменяет исчисление для подачи, потому что капитал не «уничтожается», а это означает, что риск банкротства для владельцев намного меньше.Более того, в соответствии с Законом CARES лимит долга был увеличен до 7,5 млн долларов для подраздела V до апреля 2021 года, поэтому более крупные предприятия могут воспользоваться преимуществами банкротства с меньшим риском в течение ограниченного периода времени.

   Суть в том, что предприятиям необходимы надежные советы опытных юридических и финансовых консультантов, прежде чем вступать в конфликт с заявлением о банкротстве.

   Лоис Р. Лупица

   Банкротство помогает предприятиям справиться с проблемами баланса. Это не поможет бизнесу, у которого мало шансов на выживание.Избежать банкротства не обязательно. Проблема заключается в выяснении причины финансовых затруднений и определении того, может ли процесс банкротства решить эту проблему.

   Пол Шеард, Ph.D.

   Предположительно, основной из них будет работа с кредиторами, чтобы попытаться разработать план по поддержанию бизнеса в тяжелые времена. Банкротство может быть игрой с отрицательной суммой: плохо как для должников, так и для кредиторов. Банкротство возникает, когда должники не могут выполнить свои долговые обязательства, а кредиторы вынуждают выплатить свои права или арестовать активы (или должники ищут убежища у своих кредиторов).Иногда этого можно избежать, убедив кредиторов, что в долгосрочной перспективе им будет лучше, отказавшись или согласившись на списание долга.

   Chester S. Spatt

   Общий совет затруднен из-за целого ряда обстоятельств. Эти ситуации часто являются сложными и требуют множества компромиссов, включая оценку платежей различным кредиторам. Среди особых проблем, возникающих при банкротстве предприятий, — ограничение личной ответственности (особенно в контексте налоговых обязательств по найму и обязательств, гарантированных персоналом) и попытка наиболее эффективного управления вариантом продолжения до того, как банкротство станет неизбежным.Во втором случае это может быть очень дорогостоящим, когда кредитор преждевременно вынуждает бизнес обанкротиться или когда поставщики не желают поставлять новые товары. Опять же, качественный совет был бы полезен для понимания целей и компромиссов, лежащих в основе эффективного управления сложной деловой и финансовой ситуацией.

   Карен Гордон Миллс

   Пандемия COVID-19 вынудила все предприятия пересмотреть свою деятельность и продвижение своих продуктов и услуг. Забегая вперед, владельцы бизнеса должны по-новому взглянуть на свои финансовые показатели, чтобы увидеть, какие расходы абсолютно необходимы, а какие нет.Малые предприятия должны спросить себя: кого я действительно хочу обслуживать и какие продукты они ценят больше всего? Для малых предприятий, которым раньше не хватало присутствия в Интернете или социальных сетях, возможно, сейчас самое время создать веб-сайт и начать размещать рекламу в Instagram. Рассматривайте срыв из-за коронавируса как возможность внедрить инновации и обеспечить соответствие вашего бизнес-плана требованиям завтрашнего дня.

   Джеки Бойс

   Банкротство бизнеса может быть очень сложным. Прежде чем двигаться вперед, объективно взгляните на свой бизнес, чтобы понять, можно ли его спасти.Вам также может потребоваться совет надежного консультанта — специалиста по финансовому планированию, налогового специалиста или тренера по развитию бизнеса. Обратитесь в местный университет, торговую палату, центр развития малого бизнеса или бизнес-центр для женщин и ветеранов, чтобы получить помощь в бизнесе и программы наставничества, которые, как правило, бесплатны.

   Нэнси Рапопорт

   Избежать банкротства — не обязательно правильное решение. Это зависит от того, почему бизнесу требуется финансовая помощь. Например, если бизнес давным-давно заключил какие-то нецелесообразные договоры аренды, банкротство — это способ подумать о том, какие договоры аренды оставить, а какие расторгнуть.Или, если есть один кредитор, который пытается запугать бизнес, чтобы получить его выгоду, вместо того, чтобы помогать более широкой картине, это может быть еще одной причиной для подачи иска. Но предприятиям следует отслеживать доходы, расходы и приближающиеся сроки, а также отраслевые тенденции. Если отрасль находится под угрозой (подумайте о «концертных площадках» в качестве примера во время COVID-19), то вопрос, который должен задать себе бизнес, заключается в том, является ли проблема циклической и может исчезнуть с реструктуризацией или это постоянный сдвиг.Найдите хорошего юриста по банкротству — желательно сертифицированного советом директоров или члена престижной организации, такой как Американский колледж банкротства. Вам нужен юрист по реструктуризации, который будет заниматься в этой сфере на постоянной основе, а не заниматься этим, потому что банкротство сейчас является популярной областью практики.

   Susan E. Hauser

   Это просто, но факт: предприятиям нужны наличные для работы. Если бизнес потерял денежный поток из-за пандемии, он должен сформулировать план по сокращению расходов и найти альтернативные источники денег.Оба эти шага очень важны. Программа государственно-частного партнерства федерального правительства предоставила денежные средства в чрезвычайных ситуациях, которые стали временным спасательным кругом для многих предприятий. Однако это облегчение не является долгосрочной стратегией. Как мы видим, существует политический риск того, что он будет прекращен Конгрессом. В обычное время предприятия часто избегают банкротства или реорганизации, переоснащая товары или услуги, которые они продают. Мы видим, что некоторые предприятия делают это сейчас, реагируя на рыночные силы, например, путем преобразования линий по производству текстиля для производства масок для лица.

   Если малый бизнес окажется перед лицом банкротства, первым делом необходимо проконсультироваться со специалистом по банкротству и получить совет специалиста о дальнейших действиях. Если банкротство — лучший вариант, в феврале 2020 года в главу 11 Кодекса о банкротстве был добавлен новый вариант для малого бизнеса. Подраздел V снижает стоимость главы 11 и упрощает процесс, обеспечивая надзор за доверительным управляющим. Подраздел V также облегчает существующим владельцам сохранение собственности после подтверждения плана реорганизации.В Законе CARES Конгресс временно увеличил лимит приемлемости долга по подразделу V до 7,5 миллионов долларов, открыв эту защиту для более широкой группы малых предприятий. Поскольку подраздел V является настолько новым, в настоящее время разрабатывается интерпретирующее прецедентное право, и оно, несомненно, будет сформировано пандемией. Понятно, что увеличенный лимит долга применяется только к делам, поданным после принятия Закона о CARES, но другие аспекты закона неясны — например, можно ли его использовать для бизнеса, который активно не занимается бизнесом.

   Реорганизация и продолжение работы подходят не для всех предприятий. Если предприятию грозит ликвидация, это может произойти помимо банкротства в соответствии с законодательством штата о ликвидации предприятия. Также возможно ликвидировать бизнес в рамках банкротства по главе 11. Хотя это и дороже, ликвидационная глава 11 может предложить преимущества, которые следует изучить вместе с профессионалом в области несостоятельности. Например, ликвидационная глава 11 может позволить должнику структурировать защиту для владельцев бизнеса, которые лично гарантировали ссуды.Это может позволить должнику максимизировать стоимость за счет продажи активов.

3. Как семьям, частным лицам и предприятиям восстановиться после банкротства?

   Джереми Р. Фишер

   Банкротство — это палка о двух концах для потребителей. Это позволяет им погасить большую часть долгов (в первую очередь, это обычно не включает долги по студенческим ссудам) и получить «новый старт», свободный от тяжести существующих обязательств. Тем не менее, это вредит вашей способности получить кредит на какое-то время, из-за чего некоторым будет сложно снова встать на ноги.Лучший совет для потребителей — сделать банкротство уникальным событием в жизни — вы получаете новый старт, так что извлеките из него максимум пользы. Учитесь на своих прошлых проблемах и избегайте повторения тех же ошибок снова.

   Для бизнеса все немного иначе. Если бизнес подает заявку на Главу 7 и ликвидируется, это просто конец бизнеса. Даже в главе 11 продажи активов являются стандартными, что означает, что бизнес обанкротившейся компании завершен. Если в соответствии с главой 11 происходит реорганизация, компаниям необходимо усердно поработать, чтобы восстановить отношения с поставщиками и клиентами.Это начинается с выполнения всех обязательств по плану реорганизации, а не с дефолта. Это также означает снова обрести уверенность. Предприятиям, как и частным лицам, может быть трудно получить кредит после банкротства, особенно на необеспеченной основе от поставщиков. «Наложенный платеж» затрудняет управление операциями для многих предприятий. Однако повторная подача заявок (часто именуемая «главой 22» и «главой 33») в наши дни не редкость, особенно для крупных предприятий.

   Лоис Р.Lupica

   Несколько лет назад я провел исследование, посвященное вопросу о том, сколько времени требуется семье, чтобы оправиться от (потребительского) банкротства. Думаю, мы обнаружили, что это было несколько лет. Опять же, банкротство не помогает семье, использующей долги для преодоления разрыва между доходами и расходами. Это помогает погасить прошлый долг, но ничего не делает в отношении будущего долга. Если семья жила не по средствам, сокращение расходов помогло бы двигаться вперед. Как правило, проблема заключается не в семьях, живущих не по средствам, а в неожиданных и незастрахованных медицинских долгах, низкой заработной плате, высокой стоимости жизни и т. Д.

   Что касается бизнеса, то владелец, руководство или правление должны внимательно и внимательно изучить бизнес-модель. Есть ли рынок для того, что продается? Был ли финансовый кризис результатом «вспышки», такой как COVID, или бизнес испытывал трудности раньше? Даже если это было «событие» — что изменится после того, как «мероприятие» закончится? Вернутся ли клиенты в рестораны? Кинотеатры? Розничные магазины? Или мы навсегда перешли на услуги онлайн-покупок и потоковой передачи? Это во многом бизнес-анализ.

   Пол Шеард, Ph.D.

   Смотрите в светлую сторону и в будущее.

   Chester S. Spatt

   Очевидно, что важно ограничить использование кредита (если он вообще есть) и быть особенно осторожным с займами с высокими процентными ставками. Управление ресурсами имеет решающее значение.

   Карен Гордон Миллс

   Поскольку заявление о банкротстве может существенно повлиять на ваш кредит, отслеживание вашего кредитного рейтинга и принятие мер по его восстановлению имеют первостепенное значение для восстановления.Частные лица и малые предприятия также должны критически изучить предыдущие финансовые ошибки, которые привели к банкротству, и разработать план управления личными или бизнес-финансами, который избегает повторения этих ошибок. Для человека это может означать своевременную оплату и соблюдение бюджета. Для малого бизнеса это может означать отказ от суммирования кредитных продуктов с высокой процентной ставкой и накопление средств для резервного фонда, хорошо зная, насколько хрупкими могут быть их денежные буферы.

   Джеки Бойс

   Восстановление после банкротства потребует времени и терпения.Вы получите немедленное освобождение от некоторых платежей, телефонных звонков и преследований, но вам придется поработать, чтобы улучшить свое финансовое положение и восстановить кредит.

   Если вы совершили финансовые ошибки, которые привели к вашему банкротству, не повторяйте их!

   Начните с тщательного анализа вашего дохода в семье. Банкротство устранит некоторые ежемесячные выплаты, но не увеличит ваш доход. Если ваши расходы на жизнь превышают ваш доход после подачи заявления о банкротстве, вам необходимо сократить расходы, увеличить свой доход или и то, и другое.

   Теперь, когда вы почувствовали некоторое облегчение, честно следуйте бюджету, который вы разработали вместе со своим консультантом. Не поддавайтесь соблазну увеличить свои расходы или создать новый долг. Начните сберегательный план и создайте чрезвычайный фонд. Вам потребуется от трех до шести месяцев расходов на проживание и других выплат на свой сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. Составление плана сбережений поможет вам справиться с небольшими чрезвычайными ситуациями на этом пути.

   Если у вас есть долги, которые не были частью вашего банкротства, такие как ипотека, студенческие ссуды или автокредиты, сделайте их платежи приоритетными и выплачивайте их вовремя.Вам также следует поддерживать платежи по другим вашим расходам, таким как сотовые телефоны, коммунальные услуги и будущие медицинские счета, чтобы ничего не попало в сборы, что негативно повлияет на ваш кредитный отчет после вашего банкротства.

   Не вовлекайтесь в мошенничество с кредитным ремонтом. Восстановление кредита после банкротства — это то, что вы можете сделать самостоятельно и бесплатно.

   Начните с просмотра ваших кредитных отчетов, всех трех из них. Вы можете бесплатно просмотреть их на AnnualCreditReport.com. Обратите внимание на любые ошибки или счета, не обновленные после вашего банкротства, и завершите простой процесс оспаривания.Проверяйте свой кредитный отчет на регулярной основе, не реже одного раза в год, после того как он будет правильным и актуальным. Как только придет время, вы можете начать использовать кредит, создать новый кредит и подумать о получении обеспеченной кредитной карты или обычной кредитной карты. Вы захотите внимательно ознакомиться с условиями и не принимать высокие ставки или сборы. Не используйте другие формы кредита с высокой процентной ставкой только ради создания нового кредита. После того, как у вас появится новая кредитная карта, держите баланс на очень низком уровне и значительно ниже установленного лимита.Выплачивайте остаток каждый месяц.

   Нэнси Рапопорт

   Самое главное — это списание долгов честному, но несчастному должнику. Банкротство — это способ прощения, а не обречения кого-то на жизнь в страданиях, основанную на неправильном решении или неудаче. Честный должник, который старается быть точным при перечислении кредиторов и долгов и соблюдает все правила банкротства, сможет уйти от большинства проблем и начать все сначала. Банкротство может спасти нашу экономику.

   Генри Дж. Соммер

   Физические лица должны постепенно восстанавливать свой кредит, начиная с обеспеченной кредитной карты. Для бизнеса тщательный бизнес-план является необходимостью.

   Susan E. Hauser

   Как потребители, так и компании должны изучить источник финансовых затруднений, которые привели к банкротству. Если бы все было хорошо до COVID-19, банкротство могло бы служить мостом, ведущим должника в восстанавливающуюся экономику. Банкротство обычно связано с прошлой задолженностью и не решает большинство финансовых проблем, возникающих после подачи ходатайства.Ограничения на отмену банкротства могут также потребовать от должника отсрочки рассмотрения дела, чтобы можно было получить максимальную выгоду. После банкротства индивидуальные и коммерческие должники нуждаются в надежном финансовом плане для восстановления денежного потока и кредитования. Положения о банкротстве потребителей требуют, чтобы отдельные должники проходили базовый уровень кредитного консультирования. Физические лица должны использовать это руководство для составления бюджета, сокращения расходов и обеспечения своевременности платежей. Потребители также должны следить за своим кредитным рейтингом.Как потребители, так и предприятия должны тщательно контролировать кредитование, активно искать наименее дорогие кредитные линии и работать над накоплением денежного буфера на случай чрезвычайных ситуаций.

4. Какой дополнительный совет вы бы дали людям, которые испытывают финансовые трудности и рассматривают возможность банкротства в качестве варианта?

   Лоис Р. Лупика

   Могут ли частные лица получить дополнительную работу, чтобы заработать дополнительный доход? Придет ли конец тому, что привело их к финансовому кризису (опять же, например, безработице из-за COVID).Банкротство — отличный инструмент для тех, у кого временная неудача, которая больше не повторится, — это погашение прошлых долгов. Но в долгосрочной перспективе это не поможет, если человек / компания вскоре окажется в таком же положении.

   Пол Шеард, Ph.D.

   Внимательно рассмотрим плюсы и минусы. Большой плюс подачи заявления о банкротстве состоит в том, что это помогает снять тяжесть долга и позволяет нажать кнопку сброса. К негативным последствиям относятся немедленная потеря вашего бизнеса и активов, а также разрушение личности и семьи, но необходимо учитывать и учитывать долгосрочные последствия объявления банкротства для доступа к кредитам и ущерба репутации.

   Chester S. Spatt

   Стоит выделить один конкретный момент: пенсионные активы часто не являются частью имущества банкротства и, как правило, не могут быть приняты кредиторами (за некоторыми исключениями), поэтому сохранение и приумножение этих активов может быть особенно полезным . Однако, опять же, я хотел бы подчеркнуть важность получения хорошей юридической консультации по этому поводу в контексте конкретной ситуации, а также с другими проблемами, связанными с банкротством.

   Карен Гордон Миллс

   Понятно, что многие владельцы малого бизнеса могут не решаться подавать заявление о банкротстве из-за клейма и неизбежного удара по их кредитоспособности.Однако они могут не знать, что Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA) вступил в силу в феврале этого года. SBRA упростила, упростила и снизила стоимость подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11. Он направлен на то, чтобы помочь малым предприятиям реорганизовать свои долги, не закрывая свои двери. Любой владелец малого бизнеса, рассматривающий вопрос о банкротстве, должен ознакомиться с этими новыми законами о реструктуризации. Хотя они должны тщательно взвесить все «за» и «против», прежде чем вмешиваться в процесс, владельцы бизнеса должны знать, что подача заявления о банкротстве не обязательно означает смерть бизнеса.

   Джеки Бойс

   Двигаясь вперед, обязуйтесь следовать разумным финансовым методам, чтобы гарантировать, что вы контролируете свою финансовую жизнь!

   Нэнси Рапопорт

   Сначала сделайте вдох. Подумайте, какой новый долг у вас возник и действительно ли он необходим. Будьте осторожны с использованием кредитных карт, они могут быстро выйти из-под контроля. Во-вторых, избавьтесь от стыда за то, что каким-то образом «потерпели неудачу». Закон о банкротстве существует не просто так. Чем раньше вы обратитесь за советом к авторитетному адвокату, тем скорее вы снова встанете на ноги.

   Susan E. Hauser

   COVID-19 заставляет многих людей пересмотреть свои финансовые и рабочие планы. Некоторые пожилые люди предпочитают досрочно выйти на пенсию, чем вернуться на работу, которая кажется небезопасной. Многие молодые люди возвращаются в школу в качестве альтернативы работе. Например, слабый рынок труда для новых выпускников колледжей привел к увеличению числа поступающих на юридические факультеты. Эти стратегии, которые эффективно убирают людей с рабочего места, могут предоставить жизнеспособные варианты, которые дают некоторым людям передышку до тех пор, пока дела не начнут выздоравливать.

   Однако большинство людей находятся между этими крайностями, и им нужно будет провести ясную проверку доходов, расходов, активов и пассивов. И потребители, и предприятия должны стремиться к максимальному увеличению доходов и сокращению расходов. Профессиональный совет юриста по защите прав потребителей или специалиста по банкротству может помочь должникам определить приоритетность того, какие счета нужно оплачивать, а какие можно проигнорировать в краткосрочной перспективе. Должник также должен искать информацию и принимать решения о том, как сохранить важное имущество, особенно имущество, которое используется в качестве обеспечения по ссуде под залог.Наконец, индивидуальные должники должны проконсультироваться с профессионалами, прежде чем обращаться к пенсионным счетам. Некоторые типы пенсионных счетов не являются частью конкурсной массы, а другие типы пенсионных счетов могут быть освобождены от налога. Должнику следует обратиться за профессиональной консультацией о том, как сохранить эти пенсионные активы вне досягаемости кредиторов. Этот шаг может иметь решающее значение для финансового будущего человека.

• Джереми Р. Фишер Председатель, Комитет по рассмотрению дел о банкротстве Американского института банкротства ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Лоис Р.LupicaMaine Law Foundation Профессор права, Школа права Университета штата Мэн ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Мосавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С. Спаттпамела Р. и Кеннет Б. . Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера при Университете Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор по жилищным вопросам и банкротству, Международный отдел финансового менеджмента ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ 900 Брюссель 49

ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Нэнси Рапопорт Гарман Тернер Гордон, профессор права, юридическая школа Бойда и аффилированный профессор делового права и этики, бизнес-школа Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.СоммерПрезидент Национального центра защиты прав потребителей ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Сьюзан Э. Хаузер ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Рид Олмэнд Владелец и адвокат ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

• Джереми Р. Фишер Председатель, Американский институт банкротства Лоисса2, профессор Закона о банкротстве Лоисса,

  , Закон о банкротстве Лоисса,
  . Школа права Университета штата Мэн ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Пол Шеард, научный сотрудник Центра бизнеса и государственного управления им. Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Честер С.СпаттПамела Р. и Кеннет Б. Данн, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Карен Гордон Миллс Старший научный сотрудник Гарвардской школы бизнеса ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Джеки Бойс Старший директор отдела жилищного строительства и банкротства ОТВЕТЫ

  SWERS

• Мэтью Брукнер, доцент кафедры права, Школа права Университета Говарда, ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Нэнси Рапопорт, Гарман Тернер Гордон, профессор права, Школа права Бойда и аффилированный профессор бизнес-права и этики, Школа бизнеса Ли, Университет Невады, Лас-Вегас ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Генри Дж.SommerPresident, Национальный центр защиты прав потребителей ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Susan E. Hauser ЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

  Reed AllmandOwner & AttorneyЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Движение вперед Финансово

Финансовые трудности для людей могут быть проблемой, но банкротство может стать проблемой для людей не шаг, который нужно сделать легкомысленно.

«Некоторые люди могут испытывать« моральное отвращение »к банкротству, как будто они обманывают общество или ведут себя нечестно.Однако у нас есть защита от банкротства по очень веским причинам », — говорит Шон А. Коул, профессор делового администрирования Джона Дж. Маклина в Гарвардской школе бизнеса.

« Закон о банкротстве, в частности, разработан, чтобы помочь людям, когда они в уязвимое время и поощрять принятие рисков, таких как предпринимательство, жизненно важное для экономического роста. На практике фирмы, кредиторы и даже наш нынешний президент регулярно объявляют о банкротстве. Поэтому я бы посоветовал людям рационально изучить преимущества и издержки защиты от банкротства, а не следовать эмоциям », — говорит Коул.

Со временем потребители смогут восстановить свои кредитные ресурсы и получить доступ к кредитным картам, автокредитам и даже ипотеке. Хотя многие потребители, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут считать свое положение безрадостным, банкротство дает потребителям возможность начать все сначала в финансовом отношении.

Методология

Для создания рейтингов личных и коммерческих банкротств по штатам MoneyGeek использовала ежемесячные данные о банкротстве, опубликованные Американским институтом банкротства. Мы подсчитали количество банкротств, поданных с марта 2020 года в каждом штате, чтобы измерить тенденции банкротства после COVID-19.Чтобы учесть различия в численности населения, MoneyGeek использовала данные переписи населения США для расчета показателей банкротства на душу населения и бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц | Глава 7 Адвокаты в Нью-Йорке по вопросам банкротства

ЛИЧНЫЕ ВОПРОСЫ О БАНКРОТСТВЕ

1. На какой тип банкротства имеют право физические лица и каковы требования каждого из них?
2. Что такое потребительские долги и почему они важны в делах о банкротстве физических лиц?
3. Что такое «проверка нуждаемости» для главы 7 и почему она важна?
4. Потеряю ли я все свое имущество в случае банкротства?
5. Будет ли погашен (погашен) весь мой долг в результате банкротства?
6. Каковы этапы индивидуального потребителя по главе 7?
7. Как работает глава 13?
8. Каковы преимущества главы 13 и почему следует хранить главу 13 вместо главы 7?
9. Зачем мне нужен поверенный для подачи заявления о банкротстве? Разве я не могу представить себя?
10. Зачем мне нужен поверенный для подачи заявления о банкротстве? Разве я не могу просто нанять помощника юриста за гораздо меньшие деньги?
11. Сколько стоит нанять адвоката для подачи заявления о банкротстве?

---

ВОПРОСЫ О ЛИЧНОМ БАНКРОТСТВЕ

1.Какой вид банкротства имеет право на банкротство и каковы требования каждого?

Физические лица имеют право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, 11, 12 или 13.

Глава 7 — Ликвидация — предусматривает ликвидацию активов должника доверительным управляющим для сбора денежных средств для погашения требований кредиторов. Этапы дела в главе 7 обсуждаются ниже. К индивидуальным дебиторам-потребителям применяются требования приемлемости, обсуждаемые ниже. Супруги могут подать совместное дело.Поправки 2005 года к делу о банкротстве повысили сложность дел по главе 7 для индивидуальных потребителей (подробнее рассматривается ниже).

Глава 11 — Реорганизация — предусматривает реорганизацию должника в соответствии с планом реорганизации, принятым кредиторами должника. Глава 11 обычно не подходит для индивидуальных или потребительских должников, если они не имеют большого собственного капитала или высокого дохода. Этапы дела в главе 11 обсуждаются ниже.

Глава 12 — Корректировка долга семейного фермера или рыбака — предусматривает корректировку долгов семейного фермера или рыбака с регулярным доходом и с учетом определенных пределов долга.

Глава 13 — Корректировка долга получателя заработной платы — предусматривает корректировку долгов физического лица с постоянным доходом (супруги могут подать совместное дело). Общая необеспеченная задолженность не может превышать 419 275 долларов США, а обеспеченная задолженность не может превышать 1 257 850 долларов США по состоянию на 1 апреля 2019 года и подлежит корректировке каждые три года. Глава 13 обсуждается ниже.

Вернуться к началу

---

2. Что такое потребительские долги и почему они важны в делах о банкротстве физических лиц?

Кодекс о банкротстве определяет потребительские долги как долги, понесенные физическим лицом в первую очередь для личных, семейных или домашних целей.Есть специальные положения Кодекса о банкротстве, которые применимы только к физическим лицам, имеющим потребительские долги. «Проверка нуждаемости» (обсуждается ниже) применима только к индивидуальному должнику в деле, приведенном в главе 7, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги. Долг, который лицо понесло в связи с бизнесом, торговлей или профессией, которой он или она занимался, не будет считаться потребительским долгом.

Вернуться к началу

---

3. Что такое «проверка нуждаемости» для главы 7 и почему она важна?

В результате поправок 2005 года к Кодексу о банкротстве был введен «критерий нуждаемости» для получения права на участие в главе 7.Лицо, которое не может пройти тест на нуждаемость, будет отклонено по главе 7 (за некоторыми исключениями) или должно преобразовать свое дело в дело по главе 11 или 13.

Отдельная глава 7 должник, имеющий в основном потребительские долги, будет подвергаться проверке на наличие средств, если его или ее «текущий ежемесячный доход» (основанный на среднемесячном доходе за 6 месяцев до банкротства) превышает средний доход семьи такого же размера. Для дел, поданных после 1 апреля 2020 года (обновляемых ежегодно на основе индекса потребительских цен) в Нью-Йорке, это означает, что годовой доход должника не может превышать 57 137 долларов США для лица без иждивенцев (72 642 доллара США для семьи из 2 человек, 88 240 долларов США. для семьи из 3 человек и 107 550 долларов для семьи из 4 человек, плюс 9 000 долларов за каждого дополнительного иждивенца старше 4).По состоянию на 1 апреля 2020 года в Нью-Джерси годовой доход должника не может превышать 69 705 долларов США для лица без иждивенцев (83 739 долларов США для семьи из 2 человек, 106 650 долларов США для семьи из 3 человек и 131 331 долларов США для семьи из 4 человек плюс 9000 долларов за каждого дополнительного иждивенца выше 4). Текущий ежемесячный доход включает регулярные взносы на семейные расходы от неплательщика и доход супруги должника, независимо от того, является ли ходатайство совместным (муж и жена подают заявление о банкротстве), но не включает доход от социального обеспечения.

Если доход должника ниже медианы, указанной выше для перечисленных выше штатов (каждый штат имеет свои собственные требования), должник имеет право на банкротство по главе 7. Если доход должника превышает средний доход, указанный выше, должник должен пройти «проверку нуждаемости». Проверка нуждаемости начинается с ежемесячного текущего дохода должника (на основе дохода за последние 6 месяцев) и вычитает (1) расходы на питание, одежду, коммунальные услуги, транспорт и жилье на основе разрешенных ежемесячных расходов, установленных стандартами IRS (а не фактических расходов должника. ), (2) среднемесячные выплаты по обеспеченному долгу, (3) среднемесячные выплаты по приоритетным долгам и (4) несколько других расходов в определенных ограниченных категориях, таких как расходы на образование иждивенцев должника, а также расходы на уход и поддержку пожилых людей. , хронически больных или нетрудоспособных членов семьи.Оставшаяся чистая сумма после вычета этих расходов является «располагаемым доходом» должника и приводит к следующим результатам:

Располагаемый ежемесячный доход менее 136,25 долларов. Если у должника располагаемый ежемесячный доход менее 136,25 долларов США, должник имеет право заполнить главу 7.

Располагаемый ежемесячный доход в размере от 136,25 до 227,50 долларов США. Если у должника есть располагаемый ежемесячный доход от 136,25 до 227,50 долларов, мы смотрим на общий располагаемый доход, который должник имел бы в течение пяти лет (т.е., 8 175 — 13 650 долларов США). Если общий располагаемый доход от 8 175 до 13 650 долларов за 5 лет составляет не менее 25% от общего необеспеченного должника должника, должник не может выполнить «критерий нуждаемости» для главы 7 (но может подать главу 13).

Располагаемый доход более 227,50 долларов США. Если у должника есть располагаемый ежемесячный доход более 227,50 долларов США, что приведет к общему располагаемому доходу за пять лет, превышающему 13 650 долларов США, должник не может выполнить «тест на нуждаемость» для главы 7 (но может подать главу 13).

Эти предельные суммы корректируются каждые 3 года, а затем будут корректироваться 1 апреля 2022 года.

3. Если мой доход превышает средний доход моего штата для семьи моего размера , означает ли это, что я провалить «тест на средства» и не может подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7?

Если ваш доход ниже среднего дохода для семьи вашего размера по вашему штату, это означает, что вам не нужно проходить «проверку нуждаемости». Если ваш доход превышает средний доход вашего штата для семьи вашего размера, это не означает, что вы автоматически не прошли тест на нуждаемость.Это означает, что вам необходимо пройти проверку нуждаемости. Результаты проверки нуждаемости определят ваше право на банкротство в соответствии с главой 7. Это сложная сфера, требующая помощи опытного адвоката по банкротству. В Starr & Starr, PLLC, мы вложили средства в то, что, по нашему мнению, является лучшим компьютерным программным обеспечением, доступным сегодня на рынке, для целей расчета теста средств.

Вернуться к началу

---

4. Потеряю ли я все свое имущество, если заявлю о банкротстве

Когда потребительский должник заявляет о банкротстве, он или она получает право сохранить определенное имущество из имущества банкротства, созданного в результате банкротства подача.Это имущество, которое остается у должника, называется «освобожденным от налогообложения» имуществом, и оно основано на конкретных законах, исключающих определенные виды собственности, чтобы поощрить должника начать все заново. Законы об исключениях варьируются от штата к штату, а Нью-Йорк и Нью-Джерси не так щедры в отношении исключений, как в некоторых других штатах. В Нью-Йорке есть исключения для собственного капитала в доме должника (170 825 долларов для единственного должника, 331 650 долларов для совместных должников), страхования жизни, аннуитетов и пенсионных планов, среди прочего. Должники, которые заявляют о банкротстве без помощи компетентного поверенного по банкротству, рискуют потерять значительную стоимость имущества, не требуя освобождения от ответственности, на которое они имеют право.Максимальное увеличение льгот, на которые вы имеете право, является частью того, что мы делаем в Starr & Starr, PLLC, когда представляем вас в заявлении о банкротстве.

Вернуться к началу

---

5. Все мои долги будут погашены (погашены) в результате банкротства?

Определенные виды долгов автоматически не погашаются при банкротстве, например, многие виды налогов, студенческие ссуды (если должник не может доказать, что неоправданные трудности возникнут в результате невыплаты ссуд), большинство государственных штрафов и пеней, реституция в суде приказы, обязательства по внутренней поддержке (например, алименты, алименты и т. д.)), и долги в связи с декретами о разводе, среди прочего.

Существуют и другие виды долгов, по которым кредитор имеет право подать иск в суд по делам о банкротстве (так называемый состязательный процесс) против должника для определения возможности погашения долга. Кредитор может предъявить иск должнику о вынесении судебного решения, определяющего, что долг не будет погашен в результате банкротства.

Вот некоторые примеры долгов, которые могут быть освобождены от погашения по решению суда:

• Деньги, собственность, услуги или продление, возобновление или рефинансирование кредита, полученного ложным предлогом, ложным представлением или фактическим мошенничеством

• Потребительский долг задолженность перед одним кредитором сверх долларовых лимитов, указанных в Кодексе о банкротстве, за предметы роскоши или услуги, оказанные в течение периода времени, указанного в Кодексе о банкротстве, до подачи заявления о банкротстве должником (термин «предметы роскоши» не включает товары или услуги, которые разумно необходимы для поддержки или содержания должника или иждивенцев должника).

• Денежные авансы сверх лимита в долларах, указанного в Кодексе о банкротстве, в течение периода времени, указанного в Кодексе о банкротстве.

• Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда должнику другому физическому или юридическому лицу или имущество другого физического лица.

Опытный поверенный по банкротству, такой как поверенные по банкротству в Starr & Starr, PLLC, может проанализировать долги потребительского должника, чтобы определить, существует ли риск того, что определенные долги будут автоматически не подлежат погашению или потенциально могут быть признаны не подлежащими погашению в результате банкротства. Суд.Планирование до банкротства может облегчить погашение определенных видов долгов.

Вернуться к началу

---

6. Каковы этапы индивидуального потребителя по главе 7?

— Этап предварительной подачи —

• Первая встреча с вами. Вы встретитесь с нами для бесплатной личной первичной консультации, чтобы обсудить варианты банкротства и небанкротства и определить, является ли заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 правильным решением для вас.Мы обсуждаем услуги, которые должны быть предоставлены Starr & Starr, PLLC, и согласовываем плату за такие услуги. Вы подписываете наше стандартное письмо-соглашение и оплачиваете гонорар (или договариваетесь с нами о рассрочке платежа). Мы обсуждаем наш контрольный список приема в главе 7, документацию и информацию, которые вам нужно будет предоставить нам, а также ваши обязательства как клиента.

• Дополнительное совещание. Мы планируем очную встречу, чтобы заполнить анкету о банкротстве и изучить предоставленную вами подтверждающую документацию.На следующей встрече мы определим, какие льготы вы имеете право требовать в отношении собственности. Затем мы подготовим первый проект вашего заявления о банкротстве, график, отчет о финансовых делах, матрицу кредиторов и другие документы, необходимые в связи с вашим делом по главе 7.

• Кредитное консультирование. Вы должны пройти обязательную программу консультирования кредиторов перед банкротством в одном из кредитных консультационных агентств, утвержденных Управлением Доверительного управляющего США, прежде чем мы сможем подать ваше ходатайство о банкротстве.В настоящее время есть три утвержденных поставщика, с которыми мы договорились. Программа длится около 1 часа и может быть завершена вами в удобное для вас время до подачи заявления о банкротстве через Интернет или по телефону. После того, как вы завершите программу кредитного консультирования, поставщик в электронном виде отправит нам сертификат о завершении, который нам нужен для подачи заявления о банкротстве.

• Сессия для подписания заявления о банкротстве и графиков. Вы снова встречаетесь с нами лично, чтобы проверить правильность вашего ходатайства, расписаний, финансового отчета и матрицы кредиторов.Мы вносим любые окончательные изменения, которые могут потребоваться. Вы подписываете петицию и другие документы. Если вы платите нам в рассрочку, вы предоставляете нам невыплаченный остаток от общей суммы комиссии на данный момент.

— Этап подачи и пост-подачи —

• Подача петиции. Мы подаем в электронном виде вашу петицию, расписания, отчет о финансовых делах, матрицу кредиторов и другие документы, необходимые в связи с вашим делом по главе 7.Автоматическое приостановление вступает в силу после подачи ходатайства и запрещает вашим кредиторам дальнейшие судебные разбирательства или принудительные меры (кроме суда по делам о банкротстве), если они не получат освобождение от приостановления. После подачи заявки мы отправляем вам для вашего учета один полный комплект вашей петиции, расписаний, отчета о финансовых делах, матрицы кредиторов и других документов, которые мы подали по вашему делу.

• Связь с доверенным лицом главы 7. Мы предоставляем доверительному управляющему, назначенному в соответствии с главой 7, копии всех документов, которые должник должен предоставить доверительному управляющему в результате поправок 2005 года к Кодексу о банкротстве.Мы отправляем вам копию любой корреспонденции, которую мы отправляем доверенному лицу по главе 7.

• Собрание кредиторов и подготовка к собранию. После того, как ваше дело будет подано, будет назначено собрание кредиторов, на котором управляющий по главе 7 задаст вам вопросы, касающиеся ваших финансовых дел, обстоятельств, ведущих к вашей заявке на банкротство, и поднимет любые вопросы, которые могут возникнуть у него / нее относительно ваших графиков и / или отчет о финансовых делах. Эту встречу необходимо назначить в течение 20-40 дней после подачи заявления о банкротстве.Встреча обычно назначается примерно через 30 дней с даты подачи петиции. Обычно кредиторы не посещают это собрание, хотя по закону они имеют право присутствовать и задавать вопросы. Если вы нанимаете Starr & Starr, PLLC, один из наших адвокатов будет представлять вас на встрече.

Вскоре после подачи вашего дела мы узнаем дату и время вашего собрания кредиторов. Мы отправим вам письмо с указанием даты и времени, а также с картой и указаниями, а также с некоторой информацией о типах вопросов, которые чаще всего задает доверенное лицо по главе 7.Примерно за день до встречи мы проведем с вами телефонную конференцию, чтобы подготовить вас к встрече кредиторов и обсудить любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

• Курс финансового менеджмента. В течение 45 дней с даты первого собрания кредиторов вы должны пройти предварительный курс финансового управления. Предлагаем вам завершить его как можно скорее после собрания кредиторов. То же агентство по кредитным консультациям, которое предоставило вам консультации по кредитам до банкротства, может предоставить вам курс финансового менеджмента.После того, как вы завершите курс финансового менеджмента, поставщик в электронном виде отправит нам сертификат об окончании, который мы подадим в ваше дело о банкротстве.

• Разряд. Целью личного дела о банкротстве в соответствии с главой 7 является погашение (юридическое устранение) ваших долгов. Как обсуждалось выше, определенные виды долгов могут быть автоматически исключены из погашения или подлежат исключению из погашения по постановлению суда по делам о банкротстве. Отпуск должен быть предоставлен в течение 60 дней после даты, впервые установленной для собрания кредиторов.Единственное исключение — если кредитор или другая заинтересованная сторона (например, доверительный управляющий по главе 7) подает возражение на освобождение от ответственности, что является редкостью.

Вернуться к началу

---

7. Как работает глава 13?

Только физическое лицо с постоянным доходом может подавать главу 13. Вы можете заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, если можете доказать, что имеете регулярный доход и действуете только в качестве индивидуального предпринимателя от своего имени или под торговой маркой (т. Е. «Ведение бизнеса» как «или» d.ba «) и не имеют отдельного предприятия, такого как корпорация или компания с ограниченной ответственностью. Общий необеспеченный долг не может превышать 394 725 долларов, а обеспеченный долг не может превышать 1 257 850 долларов. В главе 13 должник выплачивает кредиторам с течением времени на основе оставшихся денег в течение каждого месяца после вычета расходов. Должник ежемесячно платит доверительному управляющему согласно главе 13, который затем рассылает чеки каждому из кредиторов должника. В главе 13 должник сохраняет за собой все свое имущество. Глава 13 обычно используется для прекращения обращения взыскания. и со временем вылечить дефолты.Типичный план по главе 13 — 3 года. Однако он может растянуться до 5 лет. В результате «проверки нуждаемости» должники по главе 13 с доходом выше среднего по штату должны представить пятилетние планы. Кредиторы не могут голосовать по плану должника согласно главе 13, но могут возражать. План подлежит утверждению судом по делам о банкротстве на слушании по подтверждению. В случае главы 13 попечитель главы 13 играет важную роль в рассмотрении планов главы 13 и выдвижении возражений против таких планов.

Вернуться к началу

---

8.Каковы преимущества главы 13 (зачем хранить главу 13 вместо главы 7)?

Основное преимущество главы 13 по сравнению с главой 7 состоит в том, что в деле о банкротстве по главе 13 должник сохраняет за собой все свое имущество и удовлетворяет требования кредиторов в соответствии с планом по главе 13. Так, например, если должник владел домом и хотел продолжать жить в нем, но не выплачивал ипотечные платежи, должник мог погасить задолженность (просроченные платежи) с помощью плана и продолжать жить в доме. .В качестве альтернативы, в деле по главе 13 должник может попытаться рефинансировать или продать свой дом (при условии одобрения суда по делам о банкротстве). В случае с главой 7 это обычно невозможно.

Если должник является арендодателем и задерживает выплату арендной платы (но приказ о выселении еще не был подан), например, из-за периода болезни или безработицы, должник может использовать план главы 13, чтобы вылечить невыполненная часть арендной платы через план.

Глава 13 также может использоваться для хранения автомобиля, если должник задерживает платежи.

Кроме того, в деле по главе 13 предусмотрено приостановление сообеспечения должника. Таким образом, если один из супругов заявляет о банкротстве, а другой — нет, совместные кредиторы не могут преследовать супруга, не подавшего документы. Это может быть полезно для сохранения кредитоспособности супруга, не подающего документы.

Глава 13 представляет собой сложную область законодательства о банкротстве и требует помощи опытного адвоката по делам о банкротстве.

Вернуться к началу

---

9. Зачем мне нужен адвокат для подачи заявления о банкротстве? Разве я не могу представить себя?

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам не нужен адвокат.Закон позволяет вам представлять себя. Однако, если вы представляете себя, вы по-прежнему придерживаетесь тех же стандартов, как если бы у вас был адвокат. Вам нужно будет уметь проанализировать и решить, как ответить на все следующие вопросы, среди прочего, самостоятельно, а также правильно заполнить и подать необходимые документы:

1. Глава о банкротстве, в соответствии с которой необходимо подать заявление (главы 7, 13 или 11, и почему)?
2. Каких кредиторов указать как обеспеченных, приоритетных и необеспеченных?
3. Какие адреса использовать для ваших кредиторов (- — и если вы используете неправильный адрес, долг не будет погашен — -)?
4. Какие льготы в отношении собственности требовать и почему?
5. Хотите ли вы подтвердить какие-либо долги, и если да, то как это сделать?
6. Является ли какая-либо из ваших долгов не погашаемой, и как с ними справляться?
7. Есть ли у вас созаемщики и как их перечислить?
8. Какие долги включить в ваши графики как условные, непогашенные или оспариваемые?
9. Как оценить ваше личное и недвижимое имущество по расписанию?

Приведенный выше список не является полным списком вещей, которые необходимо учитывать в деле о банкротстве физического лица.

Кроме того, в результате внесения поправок в Кодекс о банкротстве в 2005 г. существуют особые обязательства до и после подачи заявления, которые должник в случае банкротства должен выполнять, и о которых обычно заботится поверенный.

Наконец, если вы не нанимаете поверенного, вам также придется представлять себя на Собрании кредиторов, проводимом в соответствии с Разделом 341 (а) Кодекса о банкротстве.

Вернуться к началу

---

10. Зачем мне нужен адвокат для подачи заявления о банкротстве? Разве я не могу просто нанять помощника юриста за гораздо меньшие деньги?

Есть параюридические службы, которые утверждают, что помогают людям с заявлением о банкротстве.Они не юристы и не разбираются в законах о банкротстве. По закону им не разрешается давать какие-либо юридические консультации. Все, что им разрешено, — это заполнить многочисленные формы и расписания, которые необходимо подать в суд по делам о банкротстве, на основе предоставленной вами информации. По сути, это просто дорогие «услуги набора текста», которые не могут посоветовать вам, следует ли подавать заявление о банкротстве, какую главу банкротства подавать, если вы решите подать заявление о банкротстве, или как заполнить формы и графики, необходимые в вашем деле о банкротстве. .Доверительный управляющий Соединенных Штатов в Южном округе Нью-Йорка и в других местах подал иски против помощников юристов, запрещая им заниматься незаконной юридической практикой. См. Дело Мартини в качестве Доверительного управляющего Соединенных Штатов против We, People Forms and Service Centres USA, Inc. и др. (Суд США по делам о банкротстве S.D.N.Y., Adv. Pro. № 05-01434, и введено Предусмотренное окончательное решение). Многие должники получили плохие результаты от использования параюридических услуг для подачи документов о банкротстве, таких как прекращение их дел или потеря домов, которые можно было бы спасти, если бы должник нанял компетентного поверенного по банкротству.

Вернуться к началу

---

11. Сколько стоит нанять адвоката для подачи заявления о банкротстве?

Сбор за регистрацию, взимаемый судом по делам о банкротстве, в настоящее время составляет 335 долларов по делу по главе 7, 310 долларов по делу по главе 13 и 1717 долларов по делу по главе 11 (по состоянию на 01.09.18). Плата за обязательную программу кредитного консультирования перед банкротством от поставщика, утвержденного доверенным лицом США, составляет примерно 50 долларов. Плата за обязательную программу финансового управления после банкротства от поставщика, утвержденного U.S. Trustee также составляет примерно 50 долларов.

Плата за наем компании Starr & Starr, PLLC, которая будет представлять вас, варьируется в зависимости от того, в какую главу банкротства вы подаете (глава 7 или глава 13), сколько у вас кредиторов, ваше имущественное положение и насколько сложным будет предъявление иска. ваши льготы и заполнение расписаний собственности. Как только мы получим эту информацию, мы сможем предложить вам фиксированную фиксированную плату. Если вы нанимаете нас, мы заключим с вами письмо о взаимодействии между адвокатом и клиентом в письменной форме, в котором будет указана наша общая сумма гонорара и любые расходы, которые мы будем взимать с вас и переносить (т.e., пошлина за подачу заявления в суд, две обязательные программы, упомянутые выше) в вашем случае.

Наш гонорар может выплачиваться частями, но в случае главы 7 он должен (по закону) быть оплачен полностью до того, как мы подадим ваше заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве. В случае главы 13 мы можем согласиться на получение некоторой части нашего гонорара через ваш план главы 13, в зависимости от обстоятельств дела.

По закону поверенные обязаны раскрывать размер комиссии, взимаемой ими за представление интересов должников в делах о банкротстве в главах 7 и 13, в формах раскрытия информации, подаваемых в дела о банкротстве каждого должника.Мы регулярно рассматриваем эти документы в Суде по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка (который включает округа Нью-Йорк и округ Бронкс) и Суде по делам о банкротстве Восточного округа Нью-Йорка (который включает округ Кингс, округ Куинс и округ Ричмонд). Мы устанавливаем наши гонорары на уровне, сопоставимом с гонорарами других опытных адвокатов по делам о банкротстве в Нью-Йорке.

Вернуться к началу

---

Страх банкротства сдерживает слишком многих людей

Загадка не в том, почему так много людей ежегодно заявляют о банкротстве.Вот почему все больше людей этого не делают.

Каждый год лишь небольшая часть американцев, которые могли получить финансовую выгоду от банкротства, действительно обращаются за помощью. Экономисты говорят, что некоторые не подают заявки, потому что коллекционеры не преследуют их агрессивно, в то время как другие могут стратегически откладывать регистрацию, потому что банкротство может принести им большую пользу в будущем.

У многих адвокатов по делам о банкротстве есть гораздо более простое объяснение: страх, недостаток информации и неуместный оптимизм мешают людям начать все сначала.

ВРЕМЕННАЯ ПАУЗА

По оценкам Федерального резервного банка Нью-Йорка, около 14% семей в США — или примерно 17 миллионов — имеют больше, чем имеют. Многие из этих домохозяйств могли бы выиграть от погашения своих долгов, но менее 1% домохозяйств в США фактически объявляют о банкротстве каждый год. В прошлом году было подано 752 160 заявлений о банкротстве. Исследователи называют этот пробел «отсутствующими банкротствами» — заявки, которые могут иметь место, но не происходят.

Теперь есть дополнительный набор пропавших без вести банкротств: дела, которые люди обычно подавали бы в последние месяцы, но не подали.Количество заявлений о банкротстве резко упало во втором квартале этого года, примерно до 60% от среднего показателя за предыдущие пять лет.

Здания судов были закрыты из-за пандемии, что затруднило кредиторам возможность выкупа права выкупа и удержания заработной платы. По словам Дэвида Кокса, адвоката по делам о банкротстве из Линчберга, штат Вирджиния, и соавтора книги «Банкротство потребителей: основы главы 7 и главы 13 Кодекса США о банкротстве», это две основные движущие силы подачи заявок о банкротстве потребителей.

Заемщики воспользовались различными формами помощи в связи с коронавирусом, такими как приостановка платежей по федеральным студенческим ссудам, отказ от ипотечного кредита и расширенные возможности для работы в тяжелых условиях для кредитов и счетов кредитных карт. По словам Кокса, еженедельная выплата чеков по безработице на 600 долларов, истекшая в июле, также удержала многих людей на плаву.

Более низкие пособия по безработице, а также возобновление работы судов и сохраняющийся высокий уровень безработицы означают, что перерыв в рассмотрении дел о банкротстве, скорее всего, носит временный характер, говорит Дженни Долинг, адвокат по делам о банкротстве из Палм-Дезерт, Калифорния, которая участвует в Консультативном совещании по главе 13 Американского института банкротства. Комитет.

Она беспокоится, что люди будут слишком долго ждать подачи документов. По ее словам, слишком часто люди истощают пенсионные фонды или другие активы, которые были бы защищены от банкротства, для выплаты долгов, которые в конечном итоге будут списаны. Отсрочка банкротства также может затруднить получение 1500 долларов, необходимых для подачи типичного дела.

ВЫ НЕ ПОТЕРЯЕТЕ ВСЕ

Кокс говорит, что многие из его клиентов откладывают подачу документов, потому что опасаются потерять машины, дома и другое имущество. По его словам, они приятно удивлены, что не лишены всего, что у них есть.

«Существует недопонимание того, как работает банкротство и что оно отнимет у вас», — говорит Кокс.

Подавляющему большинству людей, подавших заявление о банкротстве наиболее распространенного типа, глава 7, не нужно отказываться от своего имущества. Типы и количество имущества, которое вы можете сохранить, различаются в зависимости от штата, но обычно включают одежду, профессиональные инструменты, обручальные кольца и, по крайней мере, некоторую долю в вашем доме. Также обычно защищаются несколько тысяч долларов собственного капитала в автомобиле. Если у вас есть активы, которые не будут защищены в главе 7, вы можете вместо этого подать план погашения в соответствии с главой 13.

ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ СНОВА

Заявление о банкротстве остается в ваших кредитных отчетах на срок до 10 лет. Но кредитные рейтинги могут начать восстанавливаться вскоре после того, как вы подадите заявку. Через два года после банкротства можно получить ипотеку VA или FHA. Большинство ссуд требуют ожидания не менее четырех лет.

Люди могут начать восстановление кредита через несколько месяцев после прекращения дела о банкротстве, получив обеспеченные кредитные карты, требующие внесения депозита, или кредитные ссуды, доступные в некоторых кредитных союзах, местных банках и в Интернете.

ПРОБЛЕМА С ТРЕВОЖНОСТЬЮ ИЛИ НЕРЕАЛИСТИЧЕСКИМ ОПТИМИЗМОМ

Долги часто приводят к тревоге и депрессии, что затрудняет принятие мер, говорит Кокс. Многие из его клиентов приходят на первую встречу с продуктовыми мешками, полными нераспечатанных счетов.

Но неуместный оптимизм тоже может быть проблемой. По его словам, та же надежда, которая заставляет людей брать на себя слишком большие долги, также может заставить их откладывать расплату.

«Вы всегда думаете:« Наши доходы будут расти, в будущем дела пойдут лучше », — говорит Кокс.

Любой, кто сейчас борется с долгами, должен подумать о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом по банкротству, говорит Долинг. Первый визит часто бесплатный, и его можно получить в Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей. Консультация с адвокатом не обязывает вас подавать документы, но может помочь вам избежать дорогостоящих ошибок, если вы позже решите, что это лучший вариант.

«Люди, которые намного лучше справляются с банкротством, — это те, кто пришел и получил совет на раннем этапе», — говорит Долинг.

__________________________________________

Эта колонка была предоставлена ​​Associated Press веб-сайтом личных финансов NerdWallet. Лиз Вестон — обозреватель NerdWallet, сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор книги «Your Credit Score». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

СВЯЗАННАЯ ССЫЛКА:

NerdWallet: когда банкротство — лучший вариант http://bit.ly/nerdwallet-bankruptcy

Страх банкротства сдерживает слишком многих людей

Загадка не в том, почему так много людей заявляют о банкротстве каждый год.Вот почему все больше людей этого не делают.

Каждый год лишь небольшая часть американцев, которые могли получить финансовую выгоду от банкротства, действительно обращаются за помощью. Экономисты говорят, что некоторые не подают заявки, потому что коллекционеры не преследуют их агрессивно, в то время как другие могут стратегически откладывать регистрацию, потому что банкротство может принести им большую пользу в будущем.

У многих адвокатов по делам о банкротстве есть гораздо более простое объяснение: страх, недостаток информации и неуместный оптимизм мешают людям начать все сначала.

Временная пауза

По оценкам Федерального резервного банка Нью-Йорка, около 14 процентов американских домохозяйств — или примерно 17 миллионов — имеют больше, чем имеют. Многие из этих домохозяйств могли бы выиграть от погашения своих долгов, но менее 1% домохозяйств в США фактически объявляют о банкротстве каждый год. В прошлом году было подано 752 160 заявлений о банкротстве. Исследователи называют этот пробел «отсутствующими банкротствами» — заявки, которые могут иметь место, но не происходят.

Теперь есть дополнительный набор пропавших без вести банкротств: дела, которые люди обычно подавали бы в последние месяцы, но не подали. Количество заявлений о банкротстве резко упало во втором квартале этого года, примерно до 60 процентов от среднего показателя за предыдущие пять лет.

Здания судов были закрыты из-за пандемии, что затруднило кредиторам возможность выкупа права выкупа и удержания заработной платы. По словам Дэвида Кокса, адвоката по делам о банкротстве из Линчберга, штат Вирджиния, и соавтора книги Consumer Bankruptcy: Fundamentals of Chapter 7 and Chapter 13 of the U.S. Кодекс о банкротстве .

Заемщики воспользовались различными формами помощи в связи с коронавирусом, такими как приостановка выплат по федеральным студенческим ссудам, отказ от ипотечного кредита и расширенные возможности для работы с нуждами по кредитам и счетам кредитных карт. По словам Кокса, еженедельная выплата чеков по безработице на 600 долларов, истекшая в июле, также удержала многих людей на плаву.

Более низкие пособия по безработице, а также возобновление работы судов и сохраняющийся высокий уровень безработицы означают, что перерыв в рассмотрении дел о банкротстве, скорее всего, носит временный характер, говорит Дженни Долинг, адвокат по делам о банкротстве из Палм-Дезерт, Калифорния, которая участвует в Консультативном совещании по главе 13 Американского института банкротства. Комитет.

Она беспокоится, что люди будут слишком долго ждать подачи документов. По ее словам, слишком часто люди истощают пенсионные фонды или другие активы, которые были бы защищены от банкротства, для выплаты долгов, которые в конечном итоге будут списаны. Отсрочка банкротства также может затруднить получение 1500 долларов, необходимых для подачи типичного дела.

Вы не потеряете все

Кокс говорит, что многие его клиенты откладывают подачу документов, опасаясь потери автомобилей, домов и другого имущества. По его словам, они приятно удивлены, что не лишены всего, что у них есть.

«Существует недопонимание того, как работает банкротство и что оно отнимет у вас», — говорит Кокс.

Подавляющему большинству людей, подавших заявление о банкротстве наиболее распространенного типа, глава 7, не нужно отказываться от своего имущества. Типы и количество имущества, которое вы можете сохранить, различаются в зависимости от штата, но обычно включают одежду, профессиональные инструменты, обручальные кольца и, по крайней мере, некоторую долю в вашем доме. Также обычно защищаются несколько тысяч долларов собственного капитала в автомобиле. Если у вас есть активы, которые не будут защищены в главе 7, вы можете вместо этого подать план погашения в соответствии с главой 13.

Вы можете снова получить кредит

Заявление о банкротстве остается в ваших кредитных отчетах на срок до 10 лет. Но кредитные рейтинги могут начать восстанавливаться вскоре после того, как вы подадите заявку. Через два года после банкротства можно получить ипотеку VA или FHA. Большинство ссуд требуют ожидания не менее четырех лет.

Люди могут начать восстановление кредита через несколько месяцев после прекращения дела о банкротстве, получив обеспеченные кредитные карты, требующие внесения депозита, или кредитные ссуды, доступные в некоторых кредитных союзах, местных банках и в Интернете.

Проблема с тревогой или нереалистичным оптимизмом

Долги часто приводят к тревоге и депрессии, что затрудняет принятие мер, говорит Кокс. Многие из его клиентов приходят на первую встречу с продуктовыми мешками, полными нераспечатанных счетов.

Но неуместный оптимизм тоже может быть проблемой. По его словам, та же надежда, которая заставляет людей брать на себя слишком большие долги, также может заставить их откладывать расплату.

«Вы всегда думаете:« Наши доходы будут расти, в будущем дела пойдут лучше », — говорит Кокс.

Любой, кто сейчас борется с долгами, должен подумать о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом по банкротству, говорит Долинг. Первый визит часто бесплатный, и его можно получить в Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей. Консультация с адвокатом не обязывает вас подавать документы, но может помочь вам избежать дорогостоящих ошибок, если вы позже решите, что это лучший вариант.

«Люди, которые намного лучше справляются с банкротством, — это те, кто пришел и получил совет на раннем этапе», — говорит Долинг.

Лиз Уэстон — обозреватель NerdWallet. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор пяти денежных книг, в том числе «Ваш кредитный рейтинг». Подробнее

Что делать при получении уведомления о банкротстве: Foster Swift

Сельскохозяйственная отрасль продолжает сталкиваться с финансовыми проблемами. Возможность уведомления о банкротстве всегда присутствует. Игнорировать уведомление о банкротстве на свой страх и риск.

Обращайте пристальное внимание на любую почту, касающуюся дела о банкротстве, потому что каждое дело о банкротстве, в котором Должник должен вам или вашему учреждению деньги или имеет собственность, в которой вы или ваше учреждение может быть заинтересованы, может повлиять на ваши интересы.Рассмотрим следующие гипотезы:

Представьте, что клиент вашего учреждения объявил о банкротстве. При таком банкротстве Должник предлагает не погашать непогашенную задолженность перед учреждением. Как учреждение может защитить свое право на получение полной оплаты непогашенного остатка?

Еще хуже, представьте, что ваше учреждение получило платеж от клиента в течение девяноста (90) дней с момента подачи заявления о банкротстве, а теперь вы получаете уведомление от конкурсного управляющего с требованием возврата платежа.Как учреждение может защитить уже полученный платеж?

Представьте, что вы владеете собственностью, личной или реальной, и передали ее другому лицу для ремонта, использования и т. Д. Затем лицо, владеющее вашей собственностью, объявляет о банкротстве, и кредиторы теперь заявляют права на это имущество. Как можно защитить свое право собственности на недвижимость и получить ее возврат?

Ниже приводится краткое базовое руководство по банкротству, включая причины, по которым следует уделять особое внимание любой корреспонденции, которую вы получаете о деле о банкротстве, и о том, как защитить ваши интересы, которым в противном случае может быть нанесен ущерб во время банкротства.

Что такое добровольное банкротство?

Заявление о банкротстве подано физическим или юридическим лицом для получения финансовой помощи. Лицо или учреждение, заявляющее о банкротстве, называется «должником».

Существуют ли разные виды банкротств?

Да. В основном делятся на два типа дел о банкротстве: 1) ликвидация; и 2) реорганизация. Первый тип, рассматриваемый в главе 7, полностью устраняет задолженность должника. Второй тип, Глава 13 для физических лиц и Глава 11 для компаний, реорганизует долг должника и предусматривает частичное списание долга.

Может ли дело о банкротстве погасить задолженность должника?

Да. Любая задолженность должника может быть затронута в деле о банкротстве. Это может включать, например, ссуды в рассрочку, ипотечные ссуды, остатки по кредитным картам, дебиторскую задолженность, личные ссуды и т. Д. Независимо от того, являетесь ли вы обеспеченным кредитором или необеспеченным кредитором, определяется сумма долга, на которую повлияло банкротство.

Может ли дело о банкротстве повлиять на право собственности или что-то еще, кроме долга?

Да.Дело о банкротстве также может поставить под угрозу интересы собственности — например, личное имущество, которым вы можете владеть, но которое находится во владении должника.

Это включает интересы вас или вашего учреждения в собственности должника. Короче говоря, любой интерес — юридический или справедливый — который у вас есть и каким-то образом связан с должником, потенциально подвержен риску банкротства.

Как узнать о наличии заявления о банкротстве, которое может повлиять на ваши интересы?

Самый простой ответ — по почте или устно.По почте вы можете получить документы из суда по делам о банкротстве, в которых указывается факт банкротства и указывается, как должник пытается распорядиться своим долгом или предметом, на который вы претендуете. Суды по делам о банкротстве выдают различные типы документов, но наиболее распространенными документами, которые могут быть получены в связи с заявлением о банкротстве должника, являются следующие:

1. Уведомление о банкротстве

• Если Должник указывает вас или ваше учреждение в качестве кредитора что должник должен деньги, суд отправит вам уведомление о банкротстве;

2.Уведомления о дивидендах, ходатайства об освобождении от пребывания, план должника

• Вы можете получить уведомление о возможных дивидендах, ходатайствах об освобождении от моратория или плане реорганизации должника. План должника обычно касается того, как должник намеревается платить своим кредиторам, т. Е. Как будут происходить платежи, по какой процентной ставке и в течение какого периода времени.

Каждому уведомлению о банкротстве следует уделять особое внимание и, вероятно, направить его адвокату для оценки.

Что делать, если должник не перечисляет вас в качестве кредитора? Как тогда получить уведомление?

Если Должник не укажет вас в качестве кредитора, вы не получите уведомление — даже если вам или вашему учреждению причитаются деньги. По этой причине вы должны быть в курсе всего, что вы слышите о человеке или компании, с которыми вы ведете бизнес. Если вы слышите новости о том, что какое-то лицо или компания, возможно, подает заявление о банкротстве, вы можете либо провести дальнейшее расследование, либо попросить адвоката провести расследование в деле о банкротстве.

Что следует делать лицу или учреждению, если они получили уведомление о банкротстве?

Если вы получили уведомление о банкротстве, первое, что нужно сделать, — это связаться с адвокатом. Это необходимо, потому что дела о банкротстве имеют много сроков и чрезвычайно чувствительны ко времени. Хотя каждое дело о банкротстве индивидуально, иногда адвокату требуется мало времени для защиты ваших интересов. Например, если должник перечисляет вас или ваше учреждение в плане и условия оплаты приемлемы, тогда может потребоваться немного времени на адвоката.

Второе, что вы должны сделать, это прекратить попытки взыскания с должника. С момента возбуждения дела о банкротстве законы о банкротстве требуют, чтобы все юридические лица, которым должник должен деньги, прекратили усилия по взысканию долгов. Вам следует связаться с адвокатом, чтобы определить, как действовать в деле о банкротстве для взыскания причитающейся задолженности.

Что может произойти, если физическое или юридическое лицо получит уведомление о банкротстве, но ничего не сделает с этим?

Многие потенциально неблагоприятные события могут произойти, если не будут приняты быстрые меры в деле о банкротстве.Если причитающиеся деньги и Должник предлагает заплатить меньше, чем задолженность Должника, то право на возражение может быть потеряно, если вы не ответите или будете слишком долго ждать ответа.
Аналогичным образом, несвоевременный ответ может привести к потере любого интереса, который может быть у вас в собственности (например, транспортном средстве или имуществе), которым владеет Должник.

Группа по банкротству Foster Swift имеет многолетний опыт работы с разносторонними банкротствами.