Финансовый план включает в себя: Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен :: Новости :: РБК Инвестиции

Личный финансовый план нужен каждому, кто хочет накопить на что-то, эффективно управлять своими финансами и стать успешным. Эксперты рассказали РБК Quote, что это за план и как его создать

Фото: William Iven / Unsplash

Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.

Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.

Первым делом определите свои финансовые цели

Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.

Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.

После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить.

А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.

Считаем доходы и расходы

Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.

Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь.

Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.

Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.

Смирнова также обратила внимание на то, что можно найти способ увеличить доходность активов. В качестве примера она назвала облигации  , которые можно продать и вложить средства в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться, а налоги станут ниже.

Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.

Как и куда откладывать деньги

Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют.

«Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.

Если человек откладывает на долгосрочную цель, например на оплату института для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции  в фондовый рынок  . По словам эксперта, 20–30% средств можно вложить в индексные фонды ( ETF  ) или надежные облигации.

Как копить в кризис, если деньги на исходе

Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.

Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.

Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами.
Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Финансовое планирование: что это и зачем нужно для бизнеса

Что такое финансовое планирование

Финансовое планирование — это способ, который позволяет определить кратко- и долгосрочные финансовые цели и разработать план по достижению. План как помощь: покажет, к чему бизнес должен готовиться.

Финансовый план важно разрабатывать сразу после того, как появится понимание целей и способа ведения бизнеса.

План включает в себя все, что необходимо предприятию для достижения своих целей:

  • все виды деятельности;
  • ресурсы;
  • оборудование и материалы;
  • временные рамки.

Финансовое планирование не равно бухучету. Компания не анализирует то, что уже потрачено, а составляет прогноз на ближайшие месяцы: какими будут доходы и расходы. Этот прогноз действует как система раннего предупреждения, показывая, где надо снизить расходы, определить финансовые потребности и оптимальные сроки.

План визуализирует области, в которых нужно увеличить ресурсы, чтобы бизнес был успешнее. Это может быть маркетинг, расширение или разработка продукта.

 

Кому нужно финансовое планирование?

Всем, кто не хочет прогореть. Финансовый план позволяет отслеживать успехи бизнеса и быстро устранять проблемы, если они возникают. Как правило, компании, которые занимаются финансовым планированием, быстрее увеличивают доходы, чем те, процесс планирования которых неэффективен.

 

Что будет без финансового планирования?

Когда вы оказываетесь в городе в первый раз и нужно добраться из пункта А в пункт Б, вы же не идете наугад, а открываете карту. Здесь то же самое.

Без финансового планирования бизнес-решения становятся более рискованными, и компании могут упустить возможности или совершить ошибки.

 

Инструкция. Как составить финансовый план?

1. Составьте или пересмотрите свой бизнес-план

Финансовое планирование должно начинаться со стратегического плана вашей компании. Нужно ответить на следующие вопросы:

  • Надо ли расширяться?
  • Надо ли больше оборудования?
  • Надо ли нанять больше сотрудников?
  • Нужны ли другие новые ресурсы?
  • Как этот план повлияет на денежный поток?
  • Понадобится финансирование? Если да, то сколько?

Затем рассчитайте финансовые показатели на ближайшие 12 месяцев, включая расходы на крупные проекты.

2. Разработайте финансовые прогнозы

Делайте ежемесячные финансовые прогнозы. Для этого нужно записать ожидаемую выручку на основе прогнозов продаж и ожидаемые расходы на рабочую силу, расходные материалы, накладные расходы.

Компании с ограниченным денежным потоком могут делать еженедельные прогнозы. Исходя из этого можно рассчитать затраты для проектов из предыдущего шага. В эти прогнозы полезно включить различные сценарии — наиболее вероятные, оптимистичные и пессимистичные. Это важно, чтобы оценить последствия каждого из них.

3. Позаботьтесь о финансировании

Используйте финансовые прогнозы, чтобы определить потребности. В случае необходимости заранее обратитесь к своим финансовым партнерам (инвесторам/банкам), чтобы обсудить возможные варианты финансирования.

4. Разработайте план на случай непредвиденных обстоятельств

Что вы будете делать в случае внезапного ухудшения финансового положения? Важно иметь деньги на черный день. Помощниками в этом могут стать вклад или наличие дополнительного источника кредитования.

5. Мониторьте результаты

Каждый месяц сравнивайте фактические финансовые результаты с цифрами в прогнозе, чтобы сразу заметить и проанализировать значительные отклонения. Они могут потребовать корректировки стратегии, чтобы вернуть бизнес на путь достижения своих целей по выручке и прибыли.

Самый простой вариант финпланирования — составить таблицу в Exсel и месяц за месяцем заполнять ее самостоятельно. Есть сервисы, которые помогают составить финансовый план: этот вариант будет проще.

 

Как облегчить составление финансового плана?

На финансовые результаты компании влияет много переменных, и каждую из них трудно предсказать. Особенно сложно предсказать поведение потребителей — насколько хорошо клиенты будут реагировать на продукты компании и на цену за них. Изменения в факторах себестоимости также могут вызвать значительные расхождения. Но есть несколько советов, которые помогут облегчить финансовое планирование.

Например, вы собираетесь открыть пиццерию.

1. Ответьте на вопрос: на какую аудиторию будете работать. Здесь можно следовать методу 5W и ответить на вопросы: что вы продаете, кто это покупает, почему, когда и где клиенты находят способ решить свою проблему.

ЧТО? Пиццу, кофе, газировку, пончики;
КТО? Семьи с детьми, подростки;
ПОЧЕМУ? Хотят провести время и перекусить;
КОГДА? В обеденное время и выходные;
ГДЕ ИЩУТ? В соцсетях, ищут заведение рядом с домом и работой.

2. Составьте план действий: что нужно, чтобы открыть пиццерию?

Проанализировать рынок, найти помещение, получить разрешения, найти поставщиков качественных ингредиентов, закупить оборудование, нанять сотрудников, составить меню, организовать кассово-контрольную технику, запустить рекламу. Дальше определяем ресурсы, нужные нам для достижения целей — это ляжет в основу финансового планирования.

3. Продумайте, какие шаги позволят вам увеличивать прибыль и быстрее выйти на точку безубыточности

Для пиццерии важно задуматься о качестве обслуживания клиентов, максимальном количество гостей, готовых возвращаться к вам снова и снова и увеличении среднего чека.

Все вышеизложенное важно подытожить, чтобы понять: что нужно для функционирования бизнеса

Пиццерия «Маргарита» продает пиццу, кофе, газировки и пончики. Работает каждый день с 12:00 до 22:00. Нужен повар и два официанта. Среднее время ожидания заказа 15 минут, и оно не увеличивается. В пиццерии всегда тепло и светло (не забудьте предусмотреть размер арендной платы и коммунальных платежей).

Эти шаги помогут понять, какие расходы закладывать в основу вашего финансового плана.

Фото: Amnaj Khetsamtip / Shutterstock

Финансовое планирование физического лица — суть процесса

Финансовое планирование физического лица — важная часть нашей жизни, но мало людей уделяют этому должное внимание. Финансовое планирование семьи переносит будущее в настоящее, позволяет оценить результаты эффективного использования денежных ресурсов через 10, 20 лет.  Долгосрочное финансовое планирование самостоятельной пенсии или домашнее финансовое планирование занимает важное место в жизни успешного человека. Результатами финансового планирования можно считать достижение важнейших жизненных целей. Об этом и поговорим в сегодняшней статье.

1.Услуги финансового планирования для физического лица от финансового советника

Часто наши мечты не имеют ни цифр, ни привязки ко времени. Мы просто хотим хорошо жить, иметь стабильный достаток, дорогие покупки, но редко знаем точно:

  1. Сколько стоит достижение цели;
  2. Какое количество времени нужно;
  3. А главное сколько  сегодня нужно откладывать денег, чтобы эти мечты, цели и желания стали реальностью.

Разобраться в этих вопросах поможет личное финансовое планирование или долгосрочное финансовое планирование физического лица и специалист в вопросах финансового планирования – финансовый советник, который составит и рассчитает личный финансовый план. Финансовое планирование — самая важная часть жизни после здоровья, но мало людей уделяет серьезное внимание этому процессу.

Мы не привыкли планировать финансовые вопросы на долгий срок, максимум год – не более. Финансовое планирование физического лица помогает стабилизировать финансовые потоки в бизнесе и семейном бюджете. Если вы читаете эту статью, значит для вас, актуальны вопросы финансового планирования и нужна помощь специалиста – финансового советника, который составит личный финансовый план. Финансовый советник оказывает физическим лицам следующие услуги:

  1. Обеспечение финансовой безопасности семьи;
  2. Создание капитала;
  3. Создание целевых денежных фондов;
  4. Страхование жизни и здоровья семья;
  5. Налогообложение;
  6. Финансовое планирование;
  7. Создание и проработка вопросов наследства и многое другое.

Финансовый советник, поможет увидеть в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь, какие ресурсы имеете. Его задача, избавить вас от финансовой нестабильности и разобраться в чем ее причина. Итогом работы физического лица с финансовым советником становится личный финансовый план, и вот немного о том, что включает в себя ЛФП.

2.Личный финансовый план – как инструмент финансового планирования для физического лица

Люди не занимаются плотно деньгами, расчетами, личными финансами т. к. не умеют этого делать. Миллионы людей не имеют четкого плана действий с цифрами, с привязкой ко времени, чтобы план работал, были подобраны оптимальные инструменты. Часто думают, что все хорошо – деньги же есть, бизнес или работа приносят.

Если вы видите в этой ситуации себя, то вам нужно заняться финансовым планированием самостоятельно — в уме или на бумаге. Рисовать схемы и писать планы по осуществлению целей, просто экономить, откладывать на счет, посчитать доходы и расходы. Но для решения задач по созданию капитала, целевых денежных фондов, накоплений, создания наследства или передачи бизнеса — физическому лицу нужен личный финансовый план, разработанный личным финансовым консультантом.

А может быть другая ситуация, вы бизнесмен. Бизнес приносит прибыль, но деньги утекают как вода, достаток вроде есть, а на будущее отложить не получается. Понять куда утекают деньги, как остановить этот процесс, что предпринять, чтобы ваши доходы преумножались, вам расскажет личный финансовый план.

Так же финансовый план вам необходим для решения следующих задач: вы хотели бы отойти от дел, больше не работать, а как это сделать не знаете. Хотели бы передать наследство максимально просто и с минимальными издержками, а также дать детям билет в будущее в виде жилья или высшего образования и решить задачу с защитой семьи от финансовых потерь.

Личный финансовый план – навигатор, помогающий двигаться к намеченным целям по правильному пути, с наименьшими препятствиями и трудностями, учитывая все нюансы. Но, чтобы вы двигались и не сбивались с пути, для составления плана лучше воспользоваться услугами специалиста – финансового консультанта.  Финансовый план, составленный финансовым советником может решать следующие задачи:

  • Определение сегодняшнего финансового положения;
  • Наведение порядка в семейном бюджете;
  • Разделение денег бизнеса и личных средств;
  • Создание резервного фонда;
  • Накопления на высшее образование детей;
  • Обеспечение финансовой безопасности семьи;
  • Создание пенсионного капитала;
  • Планирование наследства.

Личный финансовый план разрабатывается финансовым советником по следующему алгоритму:

  1. Проведение финансового анализа 👉 выяснение текущего финансового положения семьи. Определение источников дохода и размеров дохода;
  2. Вскрытие потребностей 👉 определяем, ведется ли семейный бюджет, какие доходы и расходы. Выясняем, какие статьи расходов «съедают» больше всего денег, ищем варианты оптимизации расходов;
  3. Выяснение целей 👉 определяем жизненно важные цели семьи, определяем временные рамки, рассчитываем стоимость достижения целей;
  4. Подбор финансовых инструментов для реализации личного финансового плана.
 4.Личный финансовый план в деталях

Люди не любят говорить о своих деньгах, кто сколько зарабатывает и на что тратит, но без полного доверия план не будет работать. Разработка финансового плана – трудоемкий процесс, требующий полного погружения в вашу финансовую ситуацию со стороны финансового советника и доверия со стороны клиента. Услуги финансового советника при составлении финансового плана:

  1. Определение финансового положения – изучение финансового положения человека, какие активы и долговые обязательства, из чего складывается доход и на что расходуются средства.
  2. Наведение порядка в семейном бюджете – один из основных шагов, определяем статьи доходов-расходов, вырабатываем вариант ведения семейного бюджета, для того чтобы взять контроль над денежными потоками.
  3. Разделение денег бизнеса и личных средств – изучаем доходы, определяем затраты на содержание семьи и каких расходов требует бизнес. Разделяем, раскидываем по счетам, так чтобы ведение этих денежных потоков было раздельным.
  4. Создание резервного денежного фонда – определяем есть ли «финансовая подушка» на 6-12 месяцев. Это фундамент всех дальнейших действий. Определяем сколько вам денег нужно на месяц, намечаем шаги для создания резервного денежного фонда.
  5. Накопление на высшее образование детей – определяем сумму необходимую на образование, рассчитываем сколько нужно откладывать, чтобы через 5, 10, 15 лет оплатить образование.
  6. Обеспечение финансовой безопасности семьи – подбираем финансовые инструменты – программы страхования жизни и здоровья,
  7. Создание пенсионного капитала – рассчитывается сколько нужно отложить средств для жизни на пенсии, чтобы не надеяться на пенсию, которую предлагает нам государство.
  8. Планирование наследства – этот пункт возможен при выполнении всех предыдущих, при правильном распределении средств, вам будет что оставить своим детям в наследство. Анализируются возможности правильного вложения капитала на длительный период времени.

Вот по этим пунктам составляется финансовый план – механизм который продуман, просчитан и согласован с клиентом. Для  функционирования плана выбираются инструменты: страховые, инвестиционные, брокерские счета, трастовые фонды. Деньги размещаются в те или иные инструменты, механизм начинает работать. Человек планомерно идет к своим целям, у него есть план, есть сроки достижения. На протяжении действия плана финансовым советником ежегодно делается анализ достигнутых результатов, в случае необходимости предлагаются варианты корректировки.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию 👉👉👉  📈  💵  💴

БЛАГОДАРЮ!

Гайд уже у Вас на почте 🙂



В заключение

Деньги – важный инструмент для создания комфортного уровня жизни и достижения целей. И как говорится — деньги любят счет! Поэтому важно как вы управляете финансами, планируете ли на перспективу. Самостоятельно заниматься планированием  на 5, 10, 20 лет, знать все нюансы и подводные камни тех или иных финансовых инструментов, ориентироваться как рыба в воде на рынке финансовых услуг сложно. Для выполнения таких задач лучше воспользоваться услугами человека обладающего специальными знаниями – услугами финансового советника.

В статье я подробно рассказал, какие услуги оказывает финансовый консультант и как строится финансовое планирование физического лица. Если для вас актуальна эта тема, то по всем вопросам, а так же для детального изучения и анализа вашего финансового положения, обсуждения вопросов финансового планирования и составления личного финансового плана вы можете написать мне в мессенджер, оставить заявку на сайте или написать в директ. Так же возможно проведение онлайн – консультации в ZOOM.

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

Бизнес-план под заказ, исследования рынка

Мы оказываем следующие виды услуг в рамках бизнес-планирования:

  • Проведение маркетинговых исследований для подтверждения востребованности и актуальности проекта, для разработки концепции проекта, модели создаваемого бизнеса (описание динамики и перспектив развития сегмента рынка, насыщенность и потенциал рынка, уровень конкуренции на рынке, прогнозы развития рынка на срок реализации проекта, описание конкурентного окружения и потенциальной доли компании на рынке, ценообразование на рынке, основные каналы сбыта, методы продвижения, используемые игроками и т.д.)
  • Помощь в разработке концепции проекта/бизнес-модели, разработке маркетинговой стратегии компании на рынке
  • Разработка бизнес-планов в соответствии с требованиями банков, государственных структур для получения гос. поддержки
  • Разработка ТЭО инвестиционных проектов
  • Разработка инвестиционных меморандумов
  • Презентация проекта Заказчику, банку, инвесторам, сопровождение проекта в банке

Структура Бизнес-плана включает в себя следующие основные разделы:

  1. Описание инициатора и участников проекта
  2. Описание концепции проекта – место реализации, описание производимой продукции/оказываемых услуг, конкурентные преимущества продукции/услуг
  3. Анализ рынка и маркетинговая стратегия — ценообразование, стратегия продвижения и сбыта
  4. Описание необходимых ресурсов для реализации проекта – оборудование, помещения, производственная площадка, сырье и материалы, поставщики и условия работы с ними, персонал, описание производственных и бизнес-процессов, логистика, финансовый план
  5. Построение финансовой модели проекта на срок реализации проекта 5-10 лет (прогнозирование денежных потоков от операционной, инвестиционной и финансовой деятельности компании — первоначальных инвестиций, поступлений от продаж, текущих затрат проекта и т. д.) Построение форм финансовой отчетности – отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, бухгалтерский баланс.
  6. Оценка эффективности инвестиционного проекта методом дисконтированных денежных потоков (расчет показателей эффективности инвестиций — NPV, IRR, PI, сроков окупаемости инвестиций)
  7. Оценка рисков проекта и методы их снижения

По Вашему заказу мы разработаем бизнес-план интернет-магазина, бизнес-план детского кафе и другого вида бизнеса.

Заказать индивидуальное исследование/бизнес-план

Если мы можем помочь Вам в решении другой задачи, свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом.

Из нашей практики заказ индивидуального бизнес-плана происходит в несколько этапов Этапы работы с Заказчиками

Центр «Мои Документы» Забайкальского края | Приаргунск | Лента новостей | Федеральные новости


Если вы решили стать предпринимателем, скорее всего, вам не обойтись без бизнес-плана — документа, в котором подробно описана идея и, главное, раскрыта целесообразность ее реализации.

Что такое бизнес-план и каким он бывает

Бизнес-план — документ, который описывает основные характеристики будущего проекта. Он должен ответить сразу на несколько вопросов: возможно ли реализовать проект, сколько на него потребуется времени и средств, окупится ли он и будет ли приносить стабильный доход.

Создать бизнес-план — значит проверить разумность и реальность своих идей. Его делают для внутреннего и внешнего пользования, он бывает простым (или одностраничным) и подробным. Первый чаще используется для утверждения проекта с руководителем или партнером или же как краткое описание идеи. Подробный включает в себя многочисленные расчеты и анализ.

Зачем нужен бизнес-план и для кого его создают

Основная цель создания бизнес-плана — оценить перспективы проекта и уже на первоначальном этапе обнаружить подводные камни, с которыми предстоит столкнуться и которые могут помешать реализации задуманного.

Документ создают для внутреннего и внешнего пользования. В первом случае он нужен в первую очередь как инструмент управления. В нем важно описать все сильные и слабые стороны предприятия и перспективы развития идеи. Ознакомиться с ним полезно единомышленникам, которые должны четко понимать цели и задачи проекта и решить, как внести вклад в его реализацию. Внутренний бизнес-план помогает оценить затраты на проект и необходимость привлечения средств извне.

Для тех, кто даст эти самые средства или окажет какую-то другую поддержку, и нужен внешний бизнес-план. Он определяет срок окупаемости и потенциальную прибыльность проекта, а также отвечает на главный для инвестора или партнера вопрос: стоит ли вкладываться в проект? Хорошо составленный и всесторонне продуманный бизнес-план — основа для сделки.

Структура и содержание бизнес-плана

Документ нужно составлять таким образом, чтобы в нем можно было легко отыскать интересующую информацию. После титульных страниц нужно содержание с разделением на главы: не каждый предполагаемый инвестор, партнер или сотрудник захочет досконально разбираться во всех подробностях вашего проекта.

В состав стандартного бизнес-плана обычно входят следующие разделы:

— резюме, в основе которого четкие цифры и данные. Цель — дать представление о проекте и заинтересовать;

— описание продукции или услуги. Включает основные характеристики, показывает уникальность и отличие от конкурентов;

— анализ рынка. Планируемый объем продаж, каналы сбыта, уровень конкуренции;

— план маркетинга. Здесь должна быть информация о стратегии продвижения товара или услуги, системе ценообразования, схеме распространения, методах стимулирования продаж;

— план производства. Каким образом будет организован процесс — от закупки сырья до выпуска готовой продукции;

— организационный план. Подробное описание всех структур предприятия и их взаимодействия между собой;

— финансовый план. Следует указать бюджет доходов и расходов, график финансирования проекта и расчет основных показателей эффективности;

— риски — в чем они заключаются и как их минимизировать.

Как правильно составить бизнес-план

Разработка бизнес-плана — процесс, который займет время, и к этому надо подойти со всей ответственностью. После предоставления подробной информации о компании, ее структуре и миссии составителю нужно указать основные характеристики и уникальность продукции или услуги.

Следующий шаг: проанализировать рынок, определить конкурентную способность товара или услуги, а затем ответить самому себе на вопросы: кто, почему, за какую цену и какими объемами будет покупать товар или использовать услугу.

Затем предстоит изучить возможные способы производства продукции или предоставления услуги. Также нужно предложить методы реализации и привлечения аудитории.

В финансовый раздел стоит включить план доходов и расходов, причем желательно на несколько лет вперед; анализ безубыточности; систему налоговых выплат. Здесь же нужно рассмотреть риски и предложить алгоритмы их решения. Используйте таблицы, диаграммы и графики, подробно отражающие все расчеты, — они способствуют более полному восприятию информации.

Кто может помочь в составлении бизнес-плана

Сделать бизнес-план можно самостоятельно, но для этого нужны обширные знания в разных областях предпринимательства. Можно пригласить консультанта, только в этом случае не стоит полностью отдавать ему бразды правления и ждать готового результата. Вместе с ним нужно вникать во все цифры, графики, таблицы и выводы. Если у вас не будет представления о том, что написано в документе, вы не сможете ответить на вопросы инвесторов и партнеров. А ведь бизнес-план отражает степень вашей компетентности — это та самая одежка, по которой встречают.

Как потом применять бизнес-план

Разослать его потенциальным инвесторам, обратиться к ресурсам, которые занимаются стартапами. Еще один способ реализовать свою идею — запустить краудфандинговую кампанию.

Источник:https://corpmsp.ru

Была ли Вам полезна информация?
Спасибо, очень полезна Спасибо, но не актуальна

Финансовый план в структуре бизнес-плана

Финансовый план, равно как и маркетинговый, производственный и организационный, является важной частью бизнес-плана. Он определяет потенциальные инвестиции, которые необходимы для бизнеса и показывает является ли бизнес-план экономически выполнимым. Эта информация определяет размер потребной инвестиции и обеспечивает основу для инвестора в отношении определения будущего значения инвестиции. Поэтому, перед подготовкой бизнес-плана менеджер должен иметь полную оценку прибыльности предприятия. Эта оценка прежде всего показывает потенциальным инвесторам, будет ли бизнес прибыльным, сколько денег необходимо, чтобы запустить бизнес и встретить краткосрочные потребности в деньгах, как эти деньги могут быть получены (т.е. акции, займы и т.п.).
Для оценки выполнимости бизнес-планов существует три области финансовой информации:
(1) ожидаемые значения объемов продаж и расходов в течение, по крайней мере, трех ближайших лет,
(2) денежные потоки в течение ближайших трех лет,
(3) текущие значения компонентов баланса и прогнозные балансы на время инвестиционного проекта. Финансовые отчеты и прогнозы представляют собой краткое описание (в денежных единицах) истории и будущих планов организации. Поскольку это так, оба вида финансовых документов должны быть сопряжены с повествовательным описанием бизнеса, его планов и допущений, на которых эти планы базируются. Финансовые документы должны сопровождаться соответствующими документами и объяснениями.
Во-первых, в бизнес-плане должны быть приведены прогнозируемые объемы продаж и соответствующие расходы в течение, по крайней мере, трех-пяти лет, с помесячным прогнозом в течение первого года. Сюда должны быть включены прогнозируемые объемы продаж, стоимость проданных товаров, а также общие и административные расходы. Затем с помощью оценки налогов может быть спрогнозирована чистая прибыль после налогообложения. Определение ожидаемых значений объемов продаж и величин расходов для каждого из первых 12 месяцев и каждого последующего года базируется на маркетинговой информации, рассмотренной ранее.
Вторая важная область финансовой информации — это значения денежных потоков в течение времени проекта, с помесячным прогнозом в течение первого года. Оценки денежных потоков показывают способность бизнеса обеспечить расходы в подходящие времена года. Прогноз денежных потоков должен определить начальное значение денежных средств на балансе, ожидаемые счета дебиторов и другие приходы, а также все выплаты для каждого месяца в течение всего года. Поскольку счета должны оплачиваться в разные времена в течение года, важно определить помесячные потребности денег, особенно в течение первого года. Так как продажи могут быть нерегулярными и получение денег от клиентов может быть также рассредоточено во времени, становится необходимым краткосрочный заем для погашения постоянных расходов, такие как зарплата и коммунальные услуги.
Последний пункт финансовой части — прогнозируемые балансы. Они показывают финансовое состояние бизнеса в определенное время. Они определяют средства бизнеса, его обязательства, инвестиции владельцев и некоторых партнеров, а также остаточную прибыль (или накопленные потери). Потенциальному инвестору должны будут продемонстрированы допущения, на основе которых составлены балансы и другие части финансового плана.
Настоящий раздел должен включать следующие финансовые отчеты и прогнозные ведомости.
• Отчеты о прибыли за последние 3-5 лет .
• Балансы предприятия за последние3-5 лет .
• Отчеты об изменениях финансового положения предприятия за последние 3-5 лет.
• Ведомости о прибыли (по месяцам или кварталам) на время инвестиционного проекта.
• Ведомости о потоке денежных средств (по месяцам или кварталам) на время инвестиционного проекта.
• Прогнозируемые балансы на последующие от трех до пяти лет.
• Анализ безубыточности.
• Прошлые и прогнозируемые финансовые коэффициенты в сравнении с имеющими место в данной отрасли промышленности.
• Документы, подтверждающие числа в прогнозируемых финансовых ведомостях.
• Допущения для всех прогнозируемых ведомостей.
• Принципы учета, используемые в финансовом плане.
• Объяснения по поводу необычных особенностей в документах.
• Мнения аудиторов.
Существенно наличие специального раздела, в котором приводится структура и поиск финансовых ресурсов для выполнения проекта. Конкретно должны быть включены следующие материалы:
• Общее количество необходимых фондов.
• Финансовый запрос инвестору или финансовым институтам, которые получат бизнес-план: объем, срок, обеспечение.
• График возврата долга.
• Пути использования фондов.
• Текущая структура капитализации.
• Расчет основных показателей эффективности привлеченных финансовых ресурсов

Понравился данный материал?
Не стесняйся, поставь лайк, расскажи о нас своим друзьям, однокурсникам, короче, всем, кому был бы полезнен наш сайт! Тебе ничего не стоит, а нам приятно, что не зря стараемся 😉

Спасибо!

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1.Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте ваши финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе, чтобы претворить эти цели в жизнь.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

на сайте Facet Wealth

  • От 100 долларов США в месяц (бесплатная первичная консультация).

Поощрение: скидка 15% на годовое финансовое планирование (требуется ежегодная предоплата).

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

на веб-сайте Zoe Financial.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

VANGUARD PERSONAL ADVISOR SERVICES®

2. Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит и что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время.NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: 50% получаемой вами зарплаты направляется на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на нужды. сбережения и погашение долгов. Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги. Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу

В основе любого финансового плана лежит откладывание денежных средств на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы в счет собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.

  • Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

  • 529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров для защиты и роста своего финансового благосостояния

С каждым из этих шагов вы строите ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

  • Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

  • Пополнение вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных расходов на жизнь.

  • Использование страховки для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не сбили вас с пути. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно меняет баланс ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем регионе может соответствовать всем требованиям. .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются доверенными лицами (то есть они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающий обзор ваших финансовых целей и шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Финансовые планы обычно представляют собой физические документы, чтобы гарантировать их конкретность и окончательность. Многие люди совмещают свой финансовый план с инвестиционным планом, поскольку инвестирование часто является частью того, что поможет вам сэкономить на будущее. Другие важные аспекты финансового плана включают имущественный план, накопительный план колледжа, пенсионный план и многое другое. Поговорите с финансовым консультантом в вашем районе, если вам нужна помощь в составлении финансового плана или у вас есть другие вопросы о ваших финансах.

Что такое финансовый план?

Финансовый план определяет, систематизирует и расставляет приоритеты для ваших финансовых целей, а затем описывает шаги, которые необходимо предпринять для их достижения.Они также могут дать некоторое представление о том, идете ли вы по пути к достижению своих финансовых целей или вам нужно скорректировать свои расходы. Эти планы могут быть связаны с консолидацией долга, открытием банковских или брокерских счетов, установлением режима сбережений или составлением инвестиционного плана.

Финансовые планы могут растягиваться на годы, месяцы или десятилетия, в зависимости от временного горизонта ваших целей. Но с помощью, казалось бы, небольших шагов, таких как установление ежемесячной цели сбережений или инвестирование части своей зарплаты, ваш финансовый план может привести к гораздо лучшей подготовке к будущему.

Финансовые планы, как правило, тоже гибкие, с учетом любых возможных изменений в жизни или непредвиденных событий. Это может включать длительное пребывание в больнице, брак, рождение ребенка, переезд, новую работу и многое другое.

Каковы основные компоненты финансового плана?

Вам нужно составить подробный финансовый план для себя и своей семьи, чтобы он был максимально эффективным. Чтобы сделать это правильно, вам нужно будет задействовать несколько аспектов вашей финансовой жизни, таких как налоговые декларации, пенсионные счета и инвестиции.

Хороший финансовый план обычно включает ряд ключевых элементов. Хотя все они по-разному влияют на ваши деньги, их совокупный эффект определяет, как будет выглядеть ваше финансовое будущее. Вот финансовые категории и подкатегории, на которых следует сосредоточиться:

Части финансового плана
Составление бюджета — Отчет о движении денежных средств с указанием источников дохода и расходов
— Балансовый отчет, в котором анализируются ваши активы и обязательства
— Положительные и отрицательные стороны вашего текущего финансового положения
— План финансирования образования
Инвестиции — Отчеты о доходности инвестиционного портфеля
— Планы распределения активов
— Обзор инвестиций на пенсионный счет
Пенсионный план — Оценка дохода после выхода на пенсию и социального обеспечения
— План образа жизни после выхода на пенсию
Планировка недвижимости — Оценка налога на наследство
— Завещание
— Планирование благотворительных пожертвований
Налоговое планирование — 401 (k) и план взносов IRA
— Декларации о приросте капитала и подоходном налоге
Управление рисками — Долгосрочный уход, страхование по инвалидности и страхование жизни
— План пособия бенефициару и по случаю потери кормильца
— Аннуитеты

Этапы создания финансового плана

У большинства людей широкий спектр краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, от выплаты долга до планирования выхода на пенсию и создания фонда для колледжа. Но поскольку личная ситуация у каждого человека уникальна, каждый финансовый план будет выглядеть по-своему. В целом, однако, есть пять основных шагов для создания любого подробного финансового плана:

  1. Определите свои финансовые цели.
  2. Соберите воедино все соответствующие документы и выписки со счетов, которые рисуют картину вашего текущего финансового положения.
  3. Создайте краткосрочный и долгосрочный план для достижения ваших финансовых целей.
  4. Начните претворять в жизнь свой финансовый план.
  5. Корректируйте свой финансовый план по мере изменения вашей жизни и целей.

Шаг № 1: Определите свои финансовые цели

Первое, что вам нужно сделать при составлении финансового плана, — это точно определить, чего вы хотите достичь. Начните с обзора возможных краткосрочных и долгосрочных целей и задач. Это может включать внесение первоначального взноса за дом, выплату студенческой ссуды или покупку нового автомобиля. Эти цели станут движущей силой вашего финансового плана.

При определении этих целей смотрите на свое финансовое будущее в целом. Все ваши финансы связаны между собой, поэтому не сосредотачивайтесь только на одном аспекте. Например, когда дело доходит до планирования семьи, вы можете подумать не только о создании сберегательного фонда для колледжа, но и о внесении первоначального взноса за дом.

Шаг № 2: Соберите информацию о ваших финансах и инвестициях

После того, как вы поставили цели и получили помощь, если хотите, вы можете приступить к обзору того, как выглядит ваше финансовое положение.Включите любые активы и обязательства, такие как недвижимость, инвестиции, пенсионные счета и ссуды. Анализ всей этой информации дает более точное представление о вашем текущем финансовом положении.

Когда вы собираете информацию, начните с постоянных статей, таких как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и другие фиксированные расходы. Затем просмотрите историю своих расходов, чтобы понять, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, путешествия, одежду и т. Д. инвестиционный или арендный доход.

Знание того, где вы сейчас находитесь, поможет определить следующие шаги, которые вам нужно предпринять для достижения ваших целей. Вы можете настроить свои цели или сроки, исходя из вашей отправной точки, определяя их практичность и осуществимость.

Шаг № 3: Составьте комплексный финансовый план

Определив свое финансовое положение и цели, вы можете приступить к разработке практических шагов своего финансового плана. Скорее всего, это будет включать накопление денег на пенсию, резервный фонд или крупную покупку.Инвестиции также, вероятно, будут играть важную роль в вашем финансовом плане — в долгосрочной перспективе инвестирование в рынок — лучший способ приумножить ваше богатство.

Как именно вы инвестируете, зависит от ваших индивидуальных предпочтений и толерантности к риску. Если вы работаете с финансовым консультантом, он может помочь вам определить наилучшее распределение активов между акциями с большой и малой капитализацией, облигациями, денежными средствами и альтернативными инвестициями в соответствии с вашими предпочтениями.

Если одна из ваших целей — крупная покупка, например, дом или новая машина, вы также захотите включить в свой план шаги по увеличению кредита.Вам не нужно будет много делать, если у вас уже есть отличный кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг не соответствует положенному, часть вашего плана должна заключаться в том, чтобы сосредоточиться на своевременной оплате счетов по кредитным картам и студенческих ссудах, а также на других методах увеличения кредита.

Наконец, если у вас значительный долг, частью вашего плана будет его погашение. Как именно вы это сделаете — получите ли вы консолидированный заем или нет, увеличите ли вы ежемесячный платеж или оставите его без изменений и т. Д. — будет зависеть от вашей ситуации.

Финансовый консультант может помочь в процессе финансового планирования, предлагая рекомендации, основанные на вашем финансовом обзоре. Будь то предложение минимума сбережений или предложение сроков погашения долга, они всегда готовы помочь. Примите во внимание любые риски или альтернативы, которые они указывают. Если ваш финансовый план когда-либо потребуется изменить, эти шаги помогут вам избежать затруднений.

Шаг № 4: Реализуйте свой финансовый план в повседневной жизни

После того, как вы создали план, самое время приступить к его реализации.Может быть легче начать с малого, чем сразу же прыгать в глубокий конец. Например, вместо того, чтобы сразу экономить половину своей зарплаты, начните экономить небольшими порциями.

График вашего финансового плана может растянуться на годы, поэтому немедленных результатов может не быть. Но придерживайтесь шагов, изложенных в вашем плане, и вы достигнете этих вех в кратчайшие сроки.

Важно следовать шагам, которые вы указали в своем финансовом плане. Однако не менее важно осознавать, что неожиданные вещи случаются, начиная с начала работы и заканчивая неотложной медицинской помощью.Любая непредвиденная ситуация может повлиять на ваши финансы, поэтому вам следует внести соответствующие изменения в свой план. Таким образом, он может лучше отражать ваше финансовое положение.

Шаг № 5: Периодически пересматривайте свой долгосрочный финансовый план

Конечно, финансовые изменения могут повлиять на вашу способность достигать финансовых целей. Вы захотите проверить свой план, чтобы увидеть, сможете ли вы по-прежнему достичь этих целей после этих неожиданных препятствий. В противном случае вы можете легко изменить план.Вы можете изменить свой график, установить более высокий минимум экономии или вообще изменить цель.

Встречи с вашим финансовым консультантом каждые несколько месяцев могут быть полезны. При необходимости они могут помочь внести изменения в ваш план, чтобы вернуть вас в нужное русло. Будьте гибкими и открытыми со своим консультантом, когда дело доходит до пересмотра вашего плана с учетом новых целей или неудач.

Финансовое планирование с финансовым консультантом

Конечно, можно составить финансовый план самостоятельно, но это исключительно сложный процесс.Здесь может пригодиться финансовый консультант, ориентированный на финансовое планирование.

Финансовые консультанты отличаются от специализированных профессионалов, таких как поверенные по имущественному планированию, поскольку они сосредоточены на более целостном обзоре финансового планирования. Они не только дают всеобъемлющую оценку вашей ситуации в целом, но и дают подробные советы, которые помогут вам достичь ваших целей. Они также могут помочь вам составить план, удобный для налогообложения.

При выборе финансового консультанта для построения финансового плана ищите тех, кто имеет такие обозначения, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или дипломированный финансовый консультант (ChFC). Эти сертификаты гарантируют, что консультант получил надлежащее образование и опыт в области финансового планирования. Однако то, что консультант может не иметь этих сертификатов, не означает, что он не обладает квалификацией, чтобы помочь вам.

Хотя финансовые консультанты часто имеют общее представление о финансовом планировании, большинство из них работают в определенных финансовых областях. Например, консультант может специализироваться на услугах для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, в то время как другие больше работают с клиентами из более молодых людей.Поэтому выберите советника, который соответствует вашему жизненному положению.

Итог

Финансовый план помогает вам ответственно управлять своими деньгами и планировать будущее. Хотя составление плана может занять некоторое время и самоотверженность, в долгосрочной перспективе он, скорее всего, окупится. В свою очередь, у вас будет более четкий путь в будущее для вас и вашей семьи. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если вы не знаете, с чего начать свой финансовый план.

Советы по составлению финансового плана
  • Финансовые планы могут быть сложными, поэтому помощь профессионала может быть чрезвычайно выгодной. Финансовые консультанты часто предоставляют услуги финансового планирования, а также советы по инвестициям, если вам это необходимо. Найти финансового консультанта в вашем районе не должно быть сложно, поскольку бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти местных консультантов всего за пять минут. Начать сейчас.
  • Хотите начать инвестировать самостоятельно? Начните с открытия брокерского счета и выбора распределения активов с учетом вашей личной терпимости к риску.Услуги робо-консультантов могут еще больше упростить ваши инвестиции, поскольку они вкладывают ваши деньги на основе запатентованных алгоритмов.

Фото: © iStock.com / Ivan-balvan, © iStock.com / bowdenimages, © iStock. com / AndreyPopov

Финансовый план

— Обзор, преимущества, когда и как создать

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, который охватывает текущее финансовое положение человека, краткосрочные и долгосрочные экономические цели, а также подробную стратегию их достижения.

Финансовый план должен включать все аспекты финансов человека, включая сбережения, инвестирование, долг, страхование страховая компания, налоги, пенсия и ряд других факторов, которые будут рассмотрены более подробно ниже. План можно создать самостоятельно или с помощью финансового планировщика.

Преимущества финансового планирования

Создание финансового плана — чрезвычайно полезный способ для человека оценить свое текущее финансовое положение и заранее спланировать будущие цели и расходы. Ниже перечислены преимущества создания финансового плана.

  • Лучшее управление личными доходами
  • Повышенная подготовка к будущим расходам
  • Ясность целей выхода на пенсию
  • Снижение риска задолженности
  • Повышение вероятности достижения личных и финансовых целей
  • Снижение уровня стресса, беспокойства и беспокойства
  • Повышенная вероятность финансового успеха

Составление финансового плана приносит ряд преимуществ, которых раньше не было. Помимо потери времени, у создания финансового плана нет никаких недостатков.

Причины создания финансового плана

Если вы не совсем уверены, готовы ли вы выделить личное время на создание финансового плана, следующие факторы должны убедить вас, почему это выгодная идея.

1. Расставьте приоритеты в финансовых целях

Если человек откладывает деньги на первоначальный взнос за дом, ипотека Домашняя ипотека Домашняя ипотека — это ссуда, предоставляемая кредитором — обычно банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением — для купить жилье.или автомобиль, финансовый план помогает организовать сопутствующие расходы, позволяя человеку заранее спланировать крупную будущую покупку.

2. Расставьте приоритеты для личных целей

Личные цели, такие как определенный баланс сберегательного счета, стоимость портфеля или роскошный автомобиль, могут быть достигнуты путем построения финансового плана, который эффективно распределяет доход для достижения заранее установленных целей.

3. Уровень жизни

Текущий сбор и распределение финансов является стрессовой темой для большинства людей, но его можно свести к минимуму, составив финансовый план.Это связано с тем, что финансовый план составлен, изложен и содержит информацию о том, как уменьшить долг.

Когда создавать или корректировать свой финансовый план

В среднем человек должен пересматривать и корректировать свой финансовый план каждый год. Однако, если вы еще не создали финансовый план, вот некоторые из факторов, которые должны повлиять и мотивировать идею начать процесс.

1. Изменение дохода

Когда физическому лицу предоставляется изменение дохода, его покупательная способность либо увеличится, либо уменьшится.Это изменение в значительной степени приведет к изменению способности тратить деньги, инвестировать и выплачивать долги.

2. Смена места работы

Когда человек переходит на новую работу, необходимо учитывать ряд новых расходов и затрат. Например, новая работа может привести к увеличению расходов на транспорт или связь.

3. Изменение динамики семьи

Создание или корректировка финансового плана должно происходить, когда происходят изменения в динамике семьи, такие как рождение ребенка, брак или развод.Это необходимо, потому что будет добавлен ряд новых расходов, которые повлияют на личный доход. Заработанный доход. Заработанный доход воспринимается как оплата через работодателя или собственное предприятие. Это может быть следующее: заработная плата, оклады, премии, чаевые.

4. Наследование

Получение наследства может существенно повлиять на распределение доходов между расходами и инвестициями, что дает основание для создания или корректировки своего финансового плана.

Помимо вышеперечисленных критериев, рекомендуется, чтобы каждый, кто зарабатывает, в конечном итоге создал финансовый план для обеспечения комфорта, облегчения и успеха.

Этапы построения финансового плана

Когда дело доходит до фактического построения финансового плана, необходимо рассмотреть несколько элементов и в конечном итоге включить их в индивидуальный план. Ниже перечислены шаги, которые необходимо предпринять при создании такого плана.

1. Рассчитать чистую стоимость : Перед тем, как погрузиться в финансы, рекомендуется, чтобы физическое лицо рассчитало свою чистую стоимость Чистая стоимость чистая стоимость — это стоимость человека или компании, и ее можно вычислить путем вычитания общей суммы обязательств из общей суммы активов, принадлежащих компании. суммируя свои активы и сравнивая их со своими обязательствами.

2. Определить денежный поток : Приток и отток доходов физического лица должны быть определены для организации средств и определения текущего и потенциального долга.

3. Установите финансовые цели : Установление финансовых целей создаст основу для всего плана и будет мотивировать человека. Например, финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов к 2021 году.

4. Создать чрезвычайный фонд : подготовьтесь к неожиданным событиям, выделив определенную сумму денег в фонд и отложив ее.

5. Долговая стратегия : начните анализировать весь долг, который способствует сокращению вашего дохода, и определите лучший способ погасить этот долг.В таком случае наиболее выгодно разработать стратегию, которая в первую очередь выплачивает наиболее требовательный долг.

6. Инвестиционная стратегия : Создайте инвестиционную стратегию, которая не сильно зависит от рискованных инвестиций и принесет доход, близкий к «гарантированному».

7. Страхование : Начните направлять часть дохода на страхование здоровья, автомобиля, инвалидности, жизни и жилья для обеспечения безопасности.

8. Пенсионный план : Чтобы гарантировать наличие достаточной суммы денег, оставшейся после того, как человек решит выйти на пенсию, должен существовать какой-то план, который распределяет часть дохода между RRSP, 401 (k) s, IRA или другие формы пенсионных планов.

9. Налоговая стратегия : Отсутствие налогового планирования может привести к негативным финансовым последствиям в течение налогового сезона. Чтобы уменьшить влияние, направьте на него фиксированную сумму дохода.

10. Оставайтесь на верном пути : легко отклониться от первоначального созданного финансового плана. Однако, если план построен осмотрительно и эффективно, маловероятно, что цели человека не будут достигнуты, если они решат не сбиться с плана.

Создание финансового плана — одна из самых важных вещей, которые человек может сделать со своим доходом.Как только план реализован, достижение личных целей и финансовая свобода теперь становятся на один шаг ближе.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Финансовый аналитик против финансового консультанта Финансовый консультант предлагает рекомендации клиентам или инвесторам
  • Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита.Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.
  • Текущие счета и сберегательные счета Проверочные счета и сберегательные счета Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов и сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
  • Управление частным капиталомУправление частным капиталом Управление частным капиталом — это инвестиционная практика, которая включает в себя финансовое планирование, налоговое управление, защиту активов и другие финансовые услуги для состоятельных частных лиц (HNWI) или аккредитованных инвесторов. Управляющие частным капиталом устанавливают тесные рабочие отношения с богатыми клиентами, чтобы помочь создать портфель, который позволяет достичь финансовых целей клиента.

Что такое финансовый план? Дорожная карта для достижения ваших финансовых целей

Ваш финансовый план должен включать в себя цели выплаты долга, сбережений и имущественного планирования.Клаус Ведфельт / Getty Images

Большинство из нас надеются добиться успеха с помощью денег. Но реальность такова, что иногда может казаться, что наши деньги имеют собственное мнение.

Недавнее исследование Чарльза Шваба показало, что 59% американцев живут от зарплаты до зарплаты, и только 38% создали чрезвычайный фонд.

Эти числа показывают, почему так важно составить финансовый план.Финансовый план упрощает контроль над вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам контролировать вас.

Но что такое финансовый план? И как бы вы его построили? Вот что вам нужно знать.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, в котором подробно описаны ваши финансовые цели. Думайте об этом как о дорожной карте, показывающей, как добиться финансовой свободы, которой вы желаете для себя и своей семьи.

Для того, чтобы финансовый план был эффективным, вам необходимо честно оценить, где вы находитесь с точки зрения денег и где вы хотите быть когда-нибудь. Когда все сделано правильно, финансовый план может избавить вашу жизнь от большого финансового стресса и беспокойства.

Что вы должны включить в свой финансовый план?

Как мы увидим позже, есть профессионалы, которые могут помочь вам составить ваш финансовый план. Но вы также можете создать свой собственный. Если вы решите пойти по пути DIY со своим финансовым планом, вот несколько вещей, которые вы захотите включить.

1. Ваш текущий капитал

Первый шаг к построению надежного финансового плана на будущее — это честно оценить, где вы находитесь сегодня. И один из лучших способов сделать это — определить свой собственный капитал.

Чтобы определить свою чистую стоимость, просто вычтите свои долги из своих активов. Если у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете или в пенсионном фонде, вы добавите их в столбец «активы». Остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или личные ссуды будут указаны в столбце долга.

Некоторые вещи, такие как дома и автомобили, могут быть как активами, так и обязательствами. Если актив стоит больше, чем вы должны, то он увеличивает вашу чистую стоимость. Но когда вы задолжали активу больше, чем он стоит в настоящее время, это вычитается из вашей чистой стоимости.

Допустим, у вас есть дом, который в настоящее время стоит 250 000 долларов, и вы задолжали 150 000 долларов по ипотеке. Вы возьмете 250 000 долларов и вычтите 150 000 долларов, чтобы обнаружить, что ваш дом в настоящее время добавляет 100 000 долларов к вашей чистой стоимости.

Подсчет собственного капитала может быть удивительным занятием.Возможно, вы не ожидали, что ваш собственный капитал будет таким высоким. Или вы, наверное, догадались, что будет выше. Но в любом случае вы будете точно знать, где стоите, когда закончите упражнение, и это важный первый шаг.

2. Ваш ежемесячный бюджет

Ваш бюджет или план движения денежных средств действительно является центральной частью вашего финансового плана. Это ключ к достижению всех остальных финансовых целей, которые вы поставите перед собой.

Чтобы составить свой бюджет, начните с сложения всех ожидаемых источников дохода за месяц.Затем назначьте часть своего дохода на каждую из своих целей по расходам и сбережениям, пока не получите остаток в 0 долларов.

Вам не нужно красивое программное обеспечение, чтобы построить бюджет. Технически может хватить ручки и бумаги или компьютерной таблицы. Но инструменты составления бюджета определенно могут упростить и автоматизировать этот процесс.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам создать эффективный бюджет. Воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset, чтобы найти квалифицированного специалиста сегодня »

Некоторые из лучших доступных приложений для составления бюджета могут автоматически импортировать транзакции по кредитной и дебетовой карте и даже назначать их соответствующим категориям бюджета.Благодаря всем доступным сегодня удивительным инструментам создание бюджета больше не должно быть сложным и утомительным занятием.

3. Ваш план создания чрезвычайного фонда

После того, как вы составили свой бюджет, вы можете обнаружить, что каждый месяц у вас появляется немного дополнительных денег, которые вы можете тратить, как хотите. Так что же делать с лишними деньгами?

Возможно, вы захотите заняться своим долгом. Но, по мнению некоторых экспертов, вашей первой целью, вероятно, должно быть создание резервного фонда.Почему?

Потому что, имея фонд на случай чрезвычайной ситуации, вы будете знать, что если у вас сработает трансмиссия или сломается холодильник, у вас есть деньги в банке, чтобы покрыть расходы. А это может привести к большему спокойствию и меньшему количеству беспокойных ночей.

Не существует точного ответа на вопрос, насколько большим должен быть ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций, но популярные рекомендации — это расходы от трех до шести месяцев.

4. Ваш план выплаты долга

Как только ваш чрезвычайный фонд будет создан, вы захотите создать план выплаты долга под высокие проценты.Для многих кредитные карты станут одним из самых крупных вкладчиков в долг под высокие проценты. Согласно Федеральный резерв , средняя процентная ставка по кредитной карте превышает 15%.

Но частные ссуды известны еще и высокими процентными ставками. Средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физическим лицам в настоящее время превышает 10%. И если у вас есть частные студенческие ссуды, они также могут иметь высокие процентные ставки.

Есть два разных мнения о том, как расплачиваться с долгами. Некоторые люди рекомендуют в первую очередь сосредоточиться на самом маленьком долге и постепенно увеличивать его до самого крупного (т. Е. Метод «снежного кома долга»). Другие рекомендуют сначала выплатить долг с самой высокой процентной ставкой и работать дальше (т. Е. Метод «долговой лавины»).

Обе стратегии подходят. Просто выберите тот, который, по вашему мнению, будет вас больше всего мотивировать и с которым будет легче всего справиться.

5.Ваш план сэкономить на крупных расходах

Хотели бы вы иметь дом? Вам нужно будет покупать машину в ближайшие несколько лет? Хотели бы вы оплачивать учебу своих детей в колледже? Вы всегда мечтали провести лето в Европе?

Это все «дорогостоящие» финансовые статьи, поэтому большинству из нас со временем придется откладывать на них сбережения.

При создании финансового плана обязательно перечислите все свои финансовые цели, цена которых составляет 5000 долларов или больше. Затем постарайтесь ежемесячно откладывать деньги на эти цели.

6. Ваш инвестиционный и пенсионный план

Выход на пенсию приближается для всех нас. И готовиться никогда не рано. Ваш финансовый план должен включать цель пенсионных сбережений и сумму, которую вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь ее.

Тогда начните инвестировать для выхода на пенсию. Вы можете выбрать самостоятельный путь, используя индексные фонды или портфели робо-советников. Или вы можете выбрать работу со специалистом по инвестициям, например с финансовым планировщиком (подробнее об этом позже).

Ищете специалиста по финансовому планированию, который поможет в достижении целей пенсионных накоплений? Воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset, чтобы найти квалифицированного специалиста »

Но независимо от того, какой путь вы выберете, не забудьте начать работу как можно скорее. Чем раньше вы инвестируете, тем больше времени вы уделяете сложным процентам, чтобы они могли волшебным образом повлиять на ваш пенсионный портфель.

7. Ваш план недвижимости

Планирование недвижимости — это просто размышление о том, что произойдет с вашим имуществом после вашей смерти и как ваша семья будет защищена.

Один из первых вопросов о планировании недвижимости, на который вы захотите ответить, — «Нужно ли мне страхование жизни?» Если у вас есть иждивенцы, которые зависят от вашего дохода, ответ, вероятно, положительный. Помимо страхования жизни, большинство семей также захотят иметь волю.

Некоторым людям достаточно полиса страхования жизни и завещания. Но если у вас сложная семейная ситуация или очень большое поместье, возможно, потребуется более активное участие в вашем плане недвижимости. В этом случае вы можете поговорить с поверенным по имущественному планированию.

Следует ли вам получить помощь в составлении финансового плана?

Не обязательно, но это может быть хорошей идеей. Если вы боретесь с бюджетом и долгами, вы можете подумать о встрече с сертифицированным консультантом из Национального фонда кредитного консультирования.

Если вам нужен совет по инвестированию, вы можете поговорить с финансовым консультантом. В качестве альтернативы вы можете использовать службу робо-консультантов, которая использует алгоритмы для создания портфелей, соответствующих вашему профилю риска.Как правило, с роботом-консультантом вы будете платить меньше гонораров, чем с советником-человеком.

Наконец, если вы ищете кого-то, кто может помочь вам разработать комплексный план от А до Я, вы можете рассмотреть возможность встречи с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). CFP хорошо разбираются в широком спектре финансовых вопросов, включая инвестирование, страхование, налоговое планирование, имущественное планирование и многое другое.

Если вы нашли поблизости советника, который утверждает, что является CFP, обязательно проверьте его или ее полномочия в Совете CFP.Веб-сайт Совета CFP — отличное место для поиска CFP.

А если вы специально ищете платного финансового планировщика, попробуйте поискать в Национальной ассоциации личных финансовых консультантов или в сети планирования XY.

Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти специалиста по финансовому планированию с помощью всего нескольких щелчков мышью »

Дополнительные материалы из статьи« Как делать все: деньги »

Что такое комплексное финансовое планирование?

Казалось бы, фраза «Комплексное финансовое планирование» довольно ясна и понятна.Однако интересно слышать разные определения, которые я получаю, когда спрашиваю людей, что они думают о всеобъемлющем финансовом планировании. Ответы варьируются от управления инвестициями до включения налогового планирования и, возможно, пенсионного планирования.

Вы можете найти финансового консультанта, который включает управление долгом, налоговое управление, инвестиции и страхование в свой всеобъемлющий финансовый план. Эта коллекция кажется всеобъемлющей, но все же игнорирует некоторые важные вопросы.

Со всеми вариациями и без технического определения, выпущенного регулирующими органами, которое определяет, что такое комплексное финансовое планирование, очень немногие люди понимают общую картину, охватывающую комплексное финансовое планирование.

Что такое комплексное финансовое планирование?

Комплексное финансовое планирование включает в себя подробный анализ и анализ всех аспектов вашего финансового положения. Сюда входят такие области, как анализ денежных потоков, пенсионное планирование, управление рисками, управление инвестициями, налоговое управление и планирование имущества. Только путем всестороннего анализа можно определить ваше истинное финансовое положение и порекомендовать соответствующий план.

Считайте хороший комплексный финансовый план очень похожим на план здоровья и благополучия.Вам нужно сосредоточиться на всех аспектах своего здоровья, а не только на некоторых. Это можно назвать вашим комплексным планом здоровья и благополучия. В конце концов, каждый из многих аспектов вашего здоровья и благополучия зависит и влияет друг на друга, работая вместе, чтобы помочь создать оптимальное здоровье и хорошее самочувствие.

И точно так же, каждый из многих аспектов вашего финансового положения зависит и влияет друг на друга, работая вместе, чтобы помочь создать сильную финансовую перспективу. Польза для обоих касается не только вас.Ваша семья разделяет облегчение, комфорт и преимущества ваших разумных решений.

Компоненты комплексного финансового плана

Комплексный финансовый план включает:

  • Тщательный анализ вашего текущего финансового положения
  • Обсуждение и понимание ваших долгосрочных финансовых целей
  • Разработка плана, включая все финансовые продукты, необходимые, чтобы перенести вас из того места, где вы находитесь сегодня, туда, где вам нужно быть в будущем

Надежная финансовая стратегия включает, среди прочего, темы, относящиеся к вашей жизненной ситуации и целям:

  • Планирование выхода на пенсию
  • Планирование колледжа
  • Налоговое управление
  • Управление имуществом
  • Управление рисками
  • Структура долга
  • Страхование
  • Сложные жизненные вопросы.Это включает в себя структуру вашей семьи, например, заботу о стареющих родителях сейчас или, возможно, раньше, чем вы ожидали.

Единственный способ составить оптимальный финансовый план, единственный способ, которым профессионалы финансового менеджмента могут полностью помочь своему клиенту, — это понять личные обстоятельства и посмотреть на все: каждую банковскую выписку, налоговую декларацию, страховой полис, все — в чтобы дать квалифицированные рекомендации.

Вашему финансовому консультанту было бы сложно помочь вам, не изучив сначала, затем оценив, а затем обращаясь к каждой части вашей финансовой картины.

Вам нужна полная картина.

Опять же, путаница в отношении того, что представляет собой комплексное финансовое планирование, вызывает удивление, но возможны вариации из-за отсутствия строгого нормативного определения этого понятия. Но отрасль медленно движется в направлении принятия более всеобъемлющего стандарта. Мы уже там.

Слушайте наш подкаст о комплексном финансовом планировании, чтобы узнать больше и узнать, как этот тип услуг помог одному пожилому джентльмену.

https://tritonfinancialgroup.com/wp-content/uploads/comprehensive-financial-planning.mp3

Важность финансового планирования

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это пошаговый подход к достижению жизненных целей. Финансовый план действует как руководство на вашем жизненном пути. По сути, это помогает вам контролировать свои доходы, расходы и инвестиции, чтобы вы могли управлять своими деньгами и достигать своих целей.


Если вы внимательно посмотрите на приведенные выше примеры, то обнаружите, что все их объединяет один фактор: деньги. У вас должно быть достаточное количество денег для реализации ваших целей и желаний. Что еще более важно, вам нужно иметь деньги в нужный момент.


Например, если вы хотите создать корпус рупий. 10 лакхов на образование вашей дочери в колледже за счет инвестиций, вы должны увеличить эту сумму к тому времени, когда ей исполнится 18 лет. Ни через год.Вот где финансовое планирование становится важным.

Каковы преимущества финансового планирования?

Финансовое планирование дает множество практических преимуществ. Это поможет вам:

  1. Увеличьте свои сбережения
    Возможно, удастся сэкономить, не имея финансового плана. Но, возможно, это не самый эффективный способ решить эту проблему. Когда вы составляете финансовый план, вы хорошо понимаете свои доходы и расходы. Вы можете сознательно отслеживать и сокращать свои расходы.Это автоматически увеличивает ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  2. Наслаждайтесь более высоким уровнем жизни
    Большинство людей полагают, что им придется пожертвовать своим уровнем жизни, чтобы удовлетворить свои ежемесячные счета и выплаты EMI. Напротив, с хорошим финансовым планом вам не придется идти на компромисс со своим образом жизни. Достичь своих целей можно, живя в относительном комфорте.
  3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
    Создание чрезвычайного фонда — важный аспект финансового планирования.Здесь вам нужно убедиться, что у вас есть фонд, который равен как минимум 6 месяцам вашей ежемесячной зарплаты. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о поиске средств на случай чрезвычайной семейной ситуации или потери работы. Чрезвычайный фонд поможет вам вовремя оплатить различные расходы.
  4. Обретите душевное спокойствие
    Имея достаточные средства под рукой, вы можете без проблем покрывать свои ежемесячные расходы, инвестировать в свои будущие цели и немного потратиться на себя и свою семью. Финансовое планирование помогает вам эффективно управлять своими деньгами и сохранять душевное спокойствие.Не волнуйтесь, если вы еще не достигли этой стадии. Если вы находитесь на пути финансового планирования, то место финансового мира не так уж и далеко.

Финансовое планирование для жизненных целей

Нельзя игнорировать важность личного финансового планирования в Индии. Речь идет не только об увеличении сбережений и сокращении расходов. Финансовое планирование — это гораздо больше. Это включает в себя достижение ваших будущих целей, таких как:

  1. Создание богатства
    Рост цен на предметы повседневного обихода означает, что если вы хотите сохранить или повысить свой нынешний уровень жизни в будущем, вам необходимо создать достаточный фонд богатства.Вы также можете захотеть приобрести лучшую машину или новый дом в будущем. Все это требует денег и лишь подчеркивает важность создания богатства. Достичь этих целей можно, аккуратно вложив деньги в правильные направления. Паевые инвестиционные фонды могут быть подходящим вариантом для достижения долгосрочных целей. Эти средства могут помочь инвестору накопить богатство в долгосрочной перспективе.
  2. Планирование выхода на пенсию
    Ваш выход на пенсию может составлять 25 или 30 лет в будущем.Но это не значит, что вы планируете это, когда выйдете на пенсию. Чтобы наслаждаться счастливой и комфортной пенсионной жизнью, вам нужно начать создавать свою систему безопасности прямо сейчас. Планирование на раннем этапе жизни может помочь защитить ваше будущее от финансовых неопределенностей. Кроме того, вы инвестируете меньшие суммы, если начинаете рано и получаете возможность использовать сложную структуру, которая помогает создать достаточно большой корпус за 25-30 лет.
  3. Детское образование
    Образование стало очень дорогим не только в Индии, но и во всем мире.И в будущем эта стоимость будет только расти. Вот почему необходимо начинать планирование с момента рождения ребенка. Подсчитайте, сколько вы хотите заработать, и начните инвестировать в долгосрочные инвестиционные возможности, которые помогут вам достичь этой цели. Вы можете обратиться за советом к финансовому консультанту, если не знаете, как действовать дальше.
  4. Налог на сбережение
    Каждый год вы, вероятно, платите значительную сумму налога. Но теперь вы можете уменьшить свои налоговые расходы на законных основаниях.Закон Индии о подоходном налоге предусматривает различные положения, позволяющие людям уменьшить свои налоговые поступления. Заранее планируя налоги, вы можете определить лучшие способы инвестирования своих денег и снижения налогооблагаемого дохода. Паевые инвестиционные фонды обеспечивают эффективное с точки зрения налогообложения средство инвестирования для достижения ваших жизненных целей.

Почему личное финансовое планирование имеет решающее значение?

Для борьбы с инфляцией

Вспомните, как вы с семьей ходили в мультиплекс. Вы, наверное, слышали, как ваши бабушка и дедушка говорили: «Тогда все было так дешево».Это правда. Двадцать лет назад стоимость билетов в кино составляла около рупий. 40, а не рупий. 500, как сегодня. Точно так же шоколад, кофе, одежда, бензин и другие обычные товары были намного дешевле «тогда». Это явление роста цен с годами известно как инфляция. Это неуклонный рост цен на товары и услуги с течением времени. И если вы не будете осторожны, это может съесть ваши сбережения в кратчайшие сроки. Вот простой пример, чтобы проиллюстрировать его действие.

Представьте, что плитка шоколада стоит рупий.10 сегодня, и у вас есть рупий. 100. На эту сумму можно купить 10 плиток шоколада. Представьте, что в течение следующего года вы сохраните рупий. 100 в банке, который предлагает вам процентную ставку 5% годовых. В конце года у вас будет рупий. 105 с вами.

Но предположим, что за год цена плитки шоколада вырастет до рупий. 11. Это означает, что вы должны заплатить рупий. 110, чтобы купить те же 10 плиток шоколада в следующем году. Но так как у вас есть только рупий. 105, вам не хватает рупий. 5. Вот как инфляция разъедает сбережения.Со временем это снижает покупательную способность, и вам придется платить больше денег, чтобы покупать те же товары.

Вы можете бороться с инфляцией, инвестируя средства в средства, обеспечивающие более высокую прибыль с течением времени. Но для этого критически важно финансовое планирование.

Для создания резервного фонда

Будущее неопределенно, и все может случиться в любой момент. Вот сценарий, который подчеркивает этот момент.

Представьте себе отца, который взял ссуду на образование, чтобы профинансировать учебу дочери в колледже.В то же время он также копит деньги, чтобы профинансировать свою пенсию, которая наступит через пару лет. Но внезапно в семье происходит неотложная медицинская помощь. К сожалению, отсутствие медицинской страховки означает, что ему приходится оплачивать медицинские расходы из своих сбережений. Это истощает его пенсионный корпус и увеличивает его финансовое бремя.

Многие люди сталкиваются с такими ситуациями. И хотя надеяться на лучшее — это хорошо, необходимо планировать худшее. Внезапная потеря работы или неожиданная неотложная медицинская помощь могут значительно пошатнуть ваши финансы.Вот почему вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы справиться с такими проблемами. Финансовые эксперты советуют инвесторам оставлять сумму, равную 6-месячной зарплате, в качестве резервного фонда. Его можно инвестировать в ликвидный фонд, чтобы вы могли быстро получить доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Для создания пенсионного корпуса

Новые лекарства и более значительные достижения в области медицины означают, что люди теперь живут дольше на пенсии. Несомненно, это хорошо.Вы можете проводить больше времени с семьей, исследовать свои увлечения и мечты и путешествовать по миру. Но есть один важный вопрос, который вам нужно рассмотреть: как я могу профинансировать все эти расходы? Вам необходимо иметь достаточное количество денег, чтобы в полной мере наслаждаться жизнью на пенсии. Это возможно при наличии финансового плана, предусматривающего регулярный доход после выхода на пенсию.

Чтобы управлять своими деньгами наилучшим образом

Удовлетворить потребности членов вашей семьи может быть непросто.Ваш сын-подросток может захотеть отправиться в космический лагерь летом, в то время как ваш старший ребенок готов пойти в колледж. В личных финансах планирование имеет жизненно важное значение. Это не только поможет вам понять потребности разных членов семьи, но и то, как вы можете их удовлетворить. Но для этого нужно как можно лучше распоряжаться своими деньгами.

Например, лучше хранить сбережения на банковском счете, чем тратить их все. Однако это не лучший способ вложения денег. Для сравнения, такие инвестиционные фонды, как паевые инвестиционные фонды, могут обеспечить лучшую годовую доходность.Итак, когда вы определите потребности своей семьи и заставите деньги активно работать над их достижением, вы можете рассчитывать на хорошие результаты.

Как составить успешный финансовый план?

  1. Разберитесь в своем текущем финансовом положении
    Определите состояние ваших текущих финансов, а именно, ваших доходов, расходов, долга, сбережений и инвестиций. Это первый шаг в финансовом планировании, поскольку он дает вам хорошее представление о состоянии ваших финансов и способах его улучшения.
  2. Запишите свои финансовые цели
    Спросите себя: «Какие финансовые цели я хочу достичь в жизни?» Запишите их на листе бумаги. Не бойтесь ставить любую цель, потому что нет цели слишком маленькой или слишком большой. Однако убедитесь, что ваши цели конкретны. Например, вот несколько достижимых целей: «Я хочу купить внедорожник стоимостью рупий. 13 лакхов в следующие 18 месяцев »или« Я хочу купить квартиру стоимостью рупий. 80 лакхов в следующие 5 лет.
  3. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестирования
    Инвесторам доступно множество вариантов инвестирования.Только на рынке взаимных фондов вы можете выбирать из почти 2000 схем. Различные способы инвестирования помогают инвесторам достигать разных целей. Например, фонды акций подходят для долгосрочных целей, таких как планирование выхода на пенсию, образование детей и т. Д. Если вы заинтересованы в относительно стабильном доходе и не склонны к риску, вы можете инвестировать в долговые паевые инвестиционные фонды. Схема сбережений, связанных с капиталом (фонд ELSS), хороша для экономии налогов. Когда дело доходит до инвестирования, многие финансовые эксперты подчеркивают важность паевых инвестиционных фондов.Последовательное инвестирование в эти фонды в течение более длительного периода может помочь вам в достижении ваших мечтаний и целей.
  4. Реализуйте правильный план
    Вам необходимо выбрать правильный вариант инвестирования на основе таких факторов, как ваши цели, возраст, склонность к риску и сумма инвестиций. Если вы не уверены в выборе средств для своего портфеля, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта. Это сертифицированные профессионалы, которые помогают инвесторам сделать правильный инвестиционный выбор. Они также помогают с другими аспектами, такими как страхование, пенсионное планирование, имущественное планирование и налогообложение.
  5. Регулярно следите за своим финансовым планом
    Процесс финансового планирования не заканчивается, когда вы инвестируете свои деньги. Вам также необходимо регулярно следить за тем, как фонды работают. Если они не работают, возможно, вам придется заменить их более эффективными фондами. Вам также необходимо следовать своему плану, потому что по мере того, как вы становитесь старше, ваши цели и мечты меняются. Например, ваши финансовые приоритеты могут измениться после рождения ребенка. Теперь вам нужно учесть расходы и цели нового члена вашей семьи.

Заключение

Бенджамин Франклин справедливо сказал: «Если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу». У вас может быть несколько разных финансовых целей, которых вы хотите достичь, но достичь их в нужный момент жизни; вам необходимо иметь финансовый план в очень раннем возрасте.

Как создать финансовый план

Финансовые планы помогут вам определить, куда вы собираетесь потратить деньги.Эти планы, отчасти обнадеживающие, могут помочь вам разработать стратегию выплаты всей задолженности и в то же время сэкономить на новом доме. При составлении финансового плана выполните следующие три шага:

Шаг 1. Определите, куда вы собираетесь.

Эти цели станут движущей силой вашего общего плана. Ваш список должен включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, и он должен быть реалистичным и конкретным. Краткосрочные цели — в пределах одного года, среднесрочные — от двух до пяти лет, а долгосрочные — более пяти лет с сегодняшнего дня.Например, если ваша среднесрочная цель — купить новую машину в течение следующих трех лет, изучите интересующий вас автомобиль и узнайте, сколько он стоит. Ваша цель может быть основана на том, сколько вам потребуется для первоначального взноса или, возможно, для полной оплаты автомобиля наличными. Затем определите желаемую дату покупки.

Шаг 2: Постройте вехи.

Создавайте «маленькие победы» по пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и подкрепляют ваши успехи. Эти маленькие победы станут ключевыми вехами вашего финансового плана.Например, если одной из ваших целей является погашение долга, который вы накопили по двум кредитным картам в течение следующих пяти лет, одним из ваших этапов может быть погашение кредитной карты с самой высокой процентной ставкой в ​​течение двух лет и один с более низкой процентной ставкой к концу этого пятилетнего периода. Имея этот план, у вас будет цель, по какой кредитной карте платить в первую очередь. С выплатой по первой кредитной карте это может служить небольшим выигрышем, который затем может расширить ваши возможности и сохранить мотивацию для выплаты второй карты.

Шаг 3. Установите цель на месяц.

Когда вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить и сколько времени вам нужно, вы можете установить цель ежемесячной экономии. Тогда вы увидите, как эта цель вписывается в ваш бюджет. Если вы обнаружите, что не можете сэкономить столько, сколько требует ваша цель, взгляните на свои расходы и посмотрите, есть ли места, где вы могли бы внести коррективы. Если это не представляется возможным, возможно, вам придется перенести целевую дату достижения цели, изменить приоритеты, которые вы ставите в первую очередь, или поискать новые способы увеличения доходов или сокращения расходов, чтобы помочь увеличить сбережения.

Кончик

Создавайте «небольшие победы» на своем пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и закрепляют достигнутый вами прогресс.

Создание финансового плана поначалу требует значительных временных затрат, но документирование целей может помочь вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. Имея план, вы можете установить вехи и отпраздновать достижения, которые сохранят ваши финансы здоровыми сегодня и на долгие годы.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.