Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита: Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредитов или займов?

Содержание

Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита

Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.

В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:

  • рассрочка – когда приобретается товар на некоторое время без процентов и переплаты,
  • ипотека – жилищный заем на продолжительный срок,
  • потребительский кредит – выдается на различные цели.

Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.

Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Первые последствия

При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.

Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.

После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.

Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».

Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.

Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.

В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Уголовная ответственность

Такое наказание бывает нескольких видов:

  • принудительные работы от 180 до 200 часов,
  • ограничение или лишение свободы – срок в обоих случаях может составить до трех лет.

Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.

В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.

Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.

А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:

  • намеренная неявка к судоисполнителю,
  • неисполнение его требований и создание помех его работе,
  • смена места жизни и работы без уведомления судебного исполнителя и так далее.

Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.

Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: [email protected] и +77758126930

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1863082-grozit-li-kazahstancam-ugolovnaa-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Есть ли в России уголовная ответственность за неуплату кредита?

 

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

 Главная страница → Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Содержание статьи:

Чем грозит просрочка по кредиту?

В последнее время многие из нас привыкли решать свои большие и маленькие финансовые проблемы посредством кредитов. Россияне активно берут ссуды на покупку жилья, нового автомобиля, бытовой техники и т.д, и т.п. Относительная доступность заемных средств привела к тому, что сегодня практически у каждого третьего взрослого гражданина России есть кредитные обязательства (порядка 50 миллионов наших сограждан сегодня имеют кредиты).

 

Однако далеко не всегда кредитные отношения с банком заканчиваются, что называется, красиво. Нередко заемщик оказывается в такой ситуации, что он не в состоянии внести очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности может быть сколько угодно: внезапная болезнь, потеря работы, семейные обстоятельства и т.д.

 

Банк в этом случае пытается связаться с должником, чтобы напомнить о необходимости своевременного погашения кредита, параллельно с этим начисляя провинившемуся клиенту предусмотренные договором штрафы и пени. Если это не помогает, то банк прибегает к более решительным мерам…

 

К работе подключается служба безопасности банка и коллекторы, которые нередко используют в своей работе элементы жесткого психологического давления.

Чаще всего они грозятся передать дело должника в суд и посадить его в тюрьму.

 

Действительно, в России можно лишиться свободы на несколько лет за неуплату кредита, однако в этом случае банк должен доказать наличие умысла и мотива совершенного заемщиком преступления.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

 

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

 

 

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса —

«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

 

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

 

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

 

 

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

 

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

 

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Долг банку · Адвокатское объединение Legard

Согласно исследованиям украинских СМИ половина выданных банками кредитов не возвращаются в срок, а количество невозвратов по кредитам в Украине является одним из самых высоких в мире.

Давайте попробуем детально разобраться с ситуацией, когда у вас возникает кредитная задолженность перед банком и чем это грозит. А после этого решим, где именно будет стоять запятая в заголовке.

Итак, всем понятная и вроде бы обычная история из жизни: зарплата через неделю, деньги закончились, а в портмоне есть кредитная карта, которая просто создана для того, чтобы помочь здесь и сейчас.

Вы расплатились за покупку и вместе с ней получили долг – кредитный долг.

Идеальный сценарий: получаем зарплату и сразу погашаем кредитную задолженность. Но, учитывая экономическую ситуацию в стране, мы все чаще обращаемся в банк за кредитом, и это может привести к неприятным последствиям.

Кредитная задолженность перед банком

Пользуясь кредитной картой или получая кредит в банке по договору, вы априори соглашаетесь с тем, что кредит нужно погашать в срок, а иначе будут начисляться штраф и пеня.

Оказавшись в сложном материальном положении и потеряв возможность погашать долг банку по кредиту, заемщик (человек, который взял кредит) получает, ко всему прочему, еще и головную боль: ему звонят из банка, угрожают коллекторы, пугают исками в суд и т.д. И вот об этом поговорим по порядку.

Первым последствием неуплаты по кредитному долгу станет начисление пени и штрафа. Чего ждать, если денег по-прежнему нет? Тут все зависит от вида кредита. Например, рассмотрим ипотеку. На основании статьи 40 Закона Украины «Про ипотеку» обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основание выселить всех жильцов.  То есть, тот, кто получил права по невыплаченному ипотечному долгу, без обращения в суд имеет полное право требовать освобождения помещения. В случае, когда жильцы отказываются покинуть помещение в установленный законом месячный срок, их к этому обяжет исполнительная служба на основании решения суда. Таков закон. Но на сегодняшний день в Украине действует мораторий по обращению взыскания на предмет ипотеки. Поэтому в подобных ситуациях необходима консультация профессионального юриста.

В случае неуплаты кредитного долга с залоговым имуществом (недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия, акции и др.) взыскание имущества проводится государственной исполнительной (не коллекторской!) службой по решению суда. Чаще всего такое имущество продают на аукционе по заниженной цене.

Если же заемщик взял небольшой потребительский кредит, то ему грозят штраф и начисление пени, ограничение кредитного лимита по карте и запрет на выдачу кредитных средств в дальнейшем, а также занесение должника в черный список.

Сотрудники банка могут вам звонить, писать, напоминать про кредитную задолженность, предлагать разные варианты погашения, объяснять, чем грозит должнику неуплата долга по кредиту. И да, банк может продать ваш долг или обратиться в суд.

Если дошло дело до суда, то на основании его решения может быть отчуждено, арестовано и затем продано имущество. Может быть принято решение о принудительном перечислении какого-то процента от вашего официального заработка на погашение кредитной задолженности.

Уголовная же ответственность за неуплату кредита, которой часто пугают должников, может наступить только, если заемщик получил кредит в банке по фальшивым документам, и это доказали.

Кредитный долг: что делать, если вы не можете погасить свой долг банку по кредиту

Итак, с тем, что непогашение кредитного долга приведет к санкциям и последствиям, мы разобрались. Теперь давайте рассмотрим, что нужно делать, когда вы понимаете, что не можете погасить свой долг в банке. Путей решения проблемы несколько:

  1. Реструктуризация кредита в банке. Это внесение изменений в кредитный договор относительно оплат и сроков. Такое решение возможно в индивидуальном порядке, когда у вас серьезная задолженность по кредиту и есть просрочка.
  2. Рефинансирование кредитного долга. Иными словами – это перекредитование в том же банке либо в другом.
  3. Перекредитование  у друзей или знакомых.
  4. Обращение к кредитным компаниям.
  5. Оформление кредитов с помощью онлайн-сервисов по кредитованию

В любом случае не игнорируйте звонки и обращения сотрудников банка. Банк заинтересован в нахождении решения по проблемным задолженностям, поэтому постарайтесь найти это решение вместе. Иначе есть большая вероятность столкнуться с коллекторами.

Коллекторы. Так ли они страшны, как хотят показаться

Тема коллекторов и их методов работы очень актуальна сейчас в Украине. Ведь, учитывая ухудшение финансового положения, скачок курса доллара, рост цен многие люди столкнулись с одной большой проблемой — сложностью (либо невозможностью) погасить кредитные задолженности.

Спрос на возврат долгов растет, вместе с ним растет и количество коллекторских компаний. По разным оценкам на рынке Украины действуют от 170 до 200 компаний.

Хорошие «воспитанные» банки вначале звонят, пишут, просят что-то решить, а уж потом обращаются за помощью к третьим лицам либо в суд. Но есть и такие, которые лидируют по количеству обращений к коллекторам.

То есть, банк передает вашу кредитную задолженность компании, которая погашает его перед банком и она, фактически, становится вашим новым кредитором. И тут, в основном, начинается беспредел в стиле лихих 90-ых.

Когда банк передает ваш кредитный долг третьей стороне, он обязан вас письменно уведомить о том, кому и на основании какого договора он передал ваш долг. Так бывает, но далеко не всегда.

В реальном мире обычно бывает так: ночь, звонок и «если вы не вернете четыре тысячи гривен до завтра, то к вам приедет группа реагирования и заберет холодильник. Пакуйте вещи». Валидол, валериана, виски — это для впечатлительных. А мы выдыхаем и действуем по правилам.

Правило № 1 — Требуем официальный документ

Вы должны потребовать письменную информацию про первичного кредитора, непогашенный кредитный долг и на основании какого именно документа коллектор требует с вас долг. Также нужно потребовать заверенные копии договоров между банком и коллектором. Без этих документов коллекторы не имеют юридического права к вам обращаться, а банк ждут серьезные неприятности за то, что он нарушил нормативы и передал информацию про вас третьему лицу без законных на то оснований.

Правило № 2 — Говорим спокойно, четко, по сути

Если нет юридического основания (договор, письмо), а вам хамят, орут, звонят вашим родителям, угрожают забрать квартиру, машину, выпить кровь и так далее, то предупредите, что разговор записывается на диктофон, и вы обратитесь в полицию по факту вымогательства со стороны неизвестных личностей.

Правило № 3 — Пишем обращения, отстаиваем свои права

Напишите обращение в банк с просьбой дать официальное разъяснение, почему вам звонят люди с угрозами, и на каком основании они знают про ваши долги в банке. Банк молчит? Пишем заявление в полицию. Полиция разводит руками? Обращаемся к юристам.

Правило № 4 — Обсуждаем график погашения кредитной задолженности, если все юридические нормы соблюдены

Вам позвонили коллекторы, представились, отправили письмо с указанием договора, суммы долга и данными компании, от которой получила ваши кредитные задолженности. В этом случае необходимо обсудить варианты и сроки погашения кредитного долга.

Правило № 5 — Не боимся коллекторов. Они не имеют права приезжать и забирать имущество

Если коллекторская компания действует в правом поле и обладает правами на невыплаченные долги банку по кредитам, она может обратиться в суд. И потом ждать решения суда. До этого никаких действий она не имеет права совершать.

Кредитная задолженность, долг банку по кредиту, кредитные долги — можно найти массу формулировок одной непростой ситуации. Ситуации, когда человек, оказавшись в сложном финансовом положении, не может погасить долг банку по кредиту.
Помните, в начале статьи мы говорили о запятой и ее месте в заголовке. Трезво оценив ситуацию, вы поймете, что запятую лучше поставить после слова «вернуть». Потому как есть риски судебных разбирательств и стрессовых ситуаций из-за коллекторов. Дабы избежать этого, и защитить свою семью, а также имущество, лучше обратиться к квалифицированным юристам и получить профессиональную правовую помощь. Тогда вы сможете не только разобраться с запятыми, но и поставить точку в разбирательствах по проблемным кредитными задолженностям.

какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита

Существует множество причин, почему люди пользуются кредитами и берут деньги в банках под процент. К сожалению, подобные решения далеко не всегда оказываются выгодными и часто приводят к большим проблемам.

Задолженность перед банком может возникнуть из-за огромного списка факторов. Реальность такова, что руководство и сотрудники банка лишь выполняют свою работу и им нет дела до личных проблем заемщиков. Большие просрочки по выплатам, штрафы и растущие в геометрической прогрессии долги вызывают огромный стресс и упадок сил. Из-за этого многие люди просто перестают даже пытаться выплачивать кредиты и попадают в долговую яму. И если первое время удается просто закрывать глаза на проблемы и не брать трубку на звонки сотрудников банка или коллекторов, то уже через несколько месяцев или полгода к человеку может прийти повестка в суд.

Практически всех должников волнует один и тот же вопрос: есть ли уголовная ответственность физических лиц за невозврат кредита?

Ответственность за неуплату кредита

Прежде чем обращаться к действующему законодательству и изучать политику банковских и судебных структур, нужно выделить два типа неплательщиков кредита. Это вынужденные и злостные неплательщики.

К первой категории относят людей, которые не способны выплачивать долги из-за непредвиденных финансовых обстоятельств или физических травм. Нередко клиентам банка просто задерживают зарплату или увольняют, из-за чего у них не получается вовремя оплачивать кредит. О таких ситуациях обязательно нужно оповещать сотрудников банка. В противном случае вас автоматически переведут в группу злостных заемщиков.

Вторая категория клиентов это те люди, которые осознано берут кредит, не планируя его выплачивать. Они игнорируют все просьбы и требования банка и его сотрудников. В лучшем случае подобные люди попадают в черные списки и в дальнейшем не получат кредит. Банки всегда находят управу на таких должников, привлекая сторонних коллекторов или судебных приставов.

Разные степени ответственности за невыплату

  • Пропущенный ежемесячный взнос. Если человек не заплатил деньги в указанный по договору день, то система автоматически начисляет пеню. Ее точная сумма прописана в договоре. На этом этапе нет никаких юридических опасностей, а единственная проблема это дополнительные траты. Банк обязан оповестить клиента о наложении пени. После этого клиенту дают 60 дней на то, чтобы собрать сумму для оплаты месячного платежа и штрафа. Дополнительно нужно оплатить минимальную процентную ставку за 2 пропущенных месяца.
  • Пропущенный платеж после 2-х месяцев. Обычно большинству добросовестных плательщиков вполне хватает времени, чтобы оплатить долг за 60 дней. Если этого не происходит, то пеня и штраф только увеличивают общий кредит. Не стоит пытаться переехать или просто игнорировать сотрудников банка. Это не спасет вас от необходимости оплачивать долг. Если возник форс-мажор разумнее всего самостоятельно пойти в банк и попытаться договориться об отсрочке. Также можно увеличить срок кредитования, снизив тем самым сумму обязательного платежа. Худший сценарий развития подобной ситуации это требование единовременно вернуть заемные средства. В таком случае придется либо быстро найти всю сумму, либо потерять залоговое имущество.

Важно!Попытка уйти от невыплаченного кредита приведет к разрушенному здоровью и большим финансовым проблемам. Даже если сотрудники банка какое-то время не будут вам звонить, то вскоре могут появиться коллекторы или приставы. Вы всегда будете переживать о том, появятся ли люди с угрозами, перейдет ли дело в суд, отберут ли квартиру и т. д.

Важно понять, что долг сам по себе не исчезнет и не спишется. Штраф будет только расти, как и пеня. И если сейчас вы еще сможете разобраться с кредитами, то в будущем можете попасть в такую долговую яму, что придется потратить полжизни на то, чтобы вернуться просто в ноль. Поэтому очень серьезно подумайте о последствиях и ищите компромиссы с банком.

При благоприятном сценарии банк проводит реструктуризацию и может даже снизить финансовую нагрузку на клиента. Если должник не идет на контракт, то банк может либо продать его кредит другой организации, либо обратиться в суд.

Судебные разбирательства. Сажают ли в тюрьму за непогашение кредита?

После череды неуплат и не нахождения альтернативного варианта, банк имеет законные права передать ваше дело в суд. Это грозит тем, что общаться впредь вы будете с приставами, юридические возможности которых в разы больше, чем у любого банка.

Что может сделать пристав?

  • Арестовать платежные счета.
  • Отправить запрос на проверку в налоговые службы.
  • Привлечь коллекторов.
  • Описать имущество и передать его на аукцион.
  • Регулярно появляться на работе и дома.
  • Закрыть въезд за границу.

Статья за неуплату кредита

Важно! Решение суда о выплате долга имеет совершенной другой характер, если сравнивать его с банковским договором. Если человек не исполняет решение суда, ему грозит уголовная ответственность. В российском законодательстве для должников по кредитам есть минимум 3 статьи.

После постановления должник не имеет другого выбора, кроме как вернуть кредит. У него могут забрать абсолютно все имущество. Если такового нет или активов не хватает на досрочное погашение, то человека ждет наказание иного характера.

Чаще всего суд обязует злостных должников на принудительные работы, срок которых может достигать нескольких лет. Тюрьма за отклонение от кредита должнику не грозит. Это при условии, что он брал потребительский кредит, суммы которого недостаточно для крайней меры лишение свободы до 6 месяцев.

Отказ от кредитных обязательств не приведет ни к чему хорошему. В конечном итоге вы либо лишитесь всего имущества и активов, либо потеряете несколько лет жизни находясь на принудительных работах. Учитывайте и тот факт, что после окончания подобной истории вам никто не выдаст кредит и вы останетесь ни с чем. Поэтому схитрить и обмануть банк, как и надеяться на чудо это бессмысленная и глупая затея.

Лучший выход из положения это не дожидаться передачи дела в суд и заняться собственным материальным положением. Банк всегда пойдет навстречу, если вы захотите наладить диалог и начнете исправно выплачивать долг.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита в течение 8 месяцев?

Брал кредит в 2015 на 5 лет. Последние 8 месяцев то и дело, что либо просрачивал платеж, либо не выплачивал даже половины. Звонят из банка и сообщают, что планируют привлечь меня к уголовной ответственности. Возможно ли это? Какие последствия могут быть?


Ответы юристов

Власов Андрей

Добрый день! Если производили оплату кредита изначально, ни о какой уголовной ответственности речи тут, конечно, идти не может. Максимум — гражданско-правовая, т.е. банк обратится в суд и будет решение о взыскании суммы задолженности + процента + неустойки.

Кузнецов Артем

Здравствуйте. Кредитные организации часто пугают уголовной ответственностью при невыплате кредитной задолженности. Как правило, это ничего не значит. Кредитные отношения носят гражданско-правовой характер и разрешаются либо путём договорённости, либо через суд.

Объективное вменение недопустимо, т.е. уголовная ответственность допускается только при наличии вины.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Сразу хочу отметить, что за обычную неуплату долга по договору займа либо кредита, законодательство не предусматривает уголовного наказания, но все же, должники допускают кучу ошибок, которые в итоге ее всё-таки влекут. Рассмотрим более детально такие ситуации.

Поддельные документы. Одна из типичных это нарушение порядка получения денег. Например, заемщик подал в банк подделанную справку о доходах, о месте работы. Работники банка не сильно проверяли, либо специально закрыли глаза на этот недочет, чтобы в случае просрочки или неуплаты начать давить на это большое место заемщика. Следует отметить, что в данном случае это преступление легко доказуемо, и заемщик обычно попадает под удар уголовного кодекса. Сто раз подумайте перед тем, как подавать фальшивую справку о доходах куда либо поскольку вопрос выявления данного преступления это вопрос времени.

Порча залогового имущества. Еще один момент напрямую связанный с уголовной ответственностью заемщика касается ситуации при которой последний старается испортить залоговое имущество. Часто это автомобили. Например, автомобиль в залоге разбирают на запчасти, инсценируют его кражу и прочее. Банки с этими всеми уловками заемщиков, в лице своей службы безопасности, юристов знакомы давно и уповать на их непрофессионализм не стоит. Не думаю, что кто-то захочет всю жизнь жить в страхе о возможном уголовном преследовании.

Фиктивный залог. Бывают случаи при которых заемщик получая кредит передал в залог «фальшивое имущество». К примеру, это может быть техника с перебитыми данными ее года выпуска. То есть, старое имущество пытаются выдать за почти новое и под него получить большую сумму. Это тоже тянет за собой неприятности в виде уголовной ответственности.
Все случаи привлечения к уголовной ответственности заёмщиков рассмотреть в одной заметке невозможно. Способов, которые хотят использовать заемщики значительное множество.

По моему личному усмотрению, правильной стратегией будет снятие проблемы с неуплатой по кредиту законными способами, по крайней мере, по двум причинам.

Первая. Если сумма долга небольшая, то нет смысла вляпаться в уголовно наказуемое деяния, выпутаться из которого зачастую дороже чем сам кредит.

Вторая. Большой долг банк просто так не простит и будет заниматься взысканием и преследованием заемщика либо сам, либо же передаст право требование коллекторской компании, которая задействует свои ресурсы по возврату денег более профессионально. Другими словами, банк может судиться и заниматься вопросами уголовного наказания заемщика длительное время, в то время как должник ограничен во времени и в ресурсах.

Исходя из этого оптимальным вариантом будут такие алгоритмы выхода из ситуации с проблемным долгом, при котором правильно будут использованы законодательные нормы и ни банк, ни правоохранительные органы не будут иметь вопросов к заемщику, в то время как его ресурсы максимально будут в сохранности.

Василий МАСЮК, адвокат, канд.юрид.наук

 https://www.facebook.com/v.v.masiuk

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Хотя получение ссуды до зарплаты может показаться быстрым решением временной нехватки денежных средств, в большинстве случаев на самом деле это приводит заемщиков к еще большей задолженности. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило отчет, показывающий, что за 14-дневный период 80% заимствований в конечном итоге вынуждены пролонгировать свою ссуду до зарплаты или подать заявку на другую ссуду для покрытия ссуды до зарплаты. Это означает, что только 20% заемщиков действительно имеют деньги, чтобы выплатить ссуду до зарплаты.

Итак, что произойдет, если вы окажетесь среди 80% заемщиков, которые не могут позволить себе выплатить ссуду до зарплаты? Тебе грозит тюремное заключение?

Что в законе говорится о тюремном заключении за неуплату долгов?

Когда мы читаем 28 §2007 Свода законов США, «Тюремное заключение за долги», мы обнаруживаем, что федеральное правительство оставляет на усмотрение каждого штата право на заключение под стражу долгов. В конституциях 41 штата есть формулировки, запрещающие тюремное заключение человека за невыплату долга.Девять штатов, в которых нет этого пункта, включают Коннектикут, Делавэр, Луизиану, Мэн, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Вирджинию и Западную Вирджинию.

Несмотря на то, что в вышеупомянутых штатах США нет законов, отменяющих тюремное заключение за долги, маловероятно, что человеку грозит тюремное заключение, если он не найдет деньги для выплаты своей ссуды до зарплаты. The Wall Street Journal сообщает, что большинство приговоров к тюремному заключению выносится не за неуплату долга, а за неявку в суд или невыполнение предыдущего решения суда по делу.

Бюро финансовой защиты потребителей, которое отвечает за регулирование кредитования до зарплаты на федеральном уровне, говорит: «Нет, вас нельзя арестовать за невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты».

Суд может назначить тюремное заключение только за уголовные преступления в США, и невыплата долга не является уголовным преступлением. Кредиторы могут привлечь вас только к гражданскому суду, но не к уголовному суду.

Невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством

Один из способов запугать заемщиков — сборщики долгов — заявить, что заемщик совершил мошенничество, что является уголовным преступлением.Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности в суде, если оно совершит мошенничество; однако получение ссуды до зарплаты и невозможность ее выплаты не является мошенничеством.

Мошенничество происходит, когда человек сознательно берет ссуду без намерения вернуть ее. Это форма обмана. В дополнение к необходимости доказывать это в суде, сборщик долга также должен будет доказать, что заемщик знал, что его банковский счет будет пуст на следующей неделе, когда должна была быть получена сумма погашения.

В большинстве случаев заемщик просто не осознает, сколько процентов и комиссий прибавляют к общей стоимости ссуды до зарплаты. Когда наступает срок платежа, это больше, чем они ожидали, что делает их неспособными выплатить ссуду.

На самом деле, в большинстве случаев для коллекционеров незаконно даже угрожать тюрьме

Коллекторы не теряют времени даром, если заемщик не выплачивает ссуду до зарплаты в срок, указанный в контракте. Часто сразу начинают звонить заемщику.Многие делают это в любое время дня и ночи. Это может быть довольно стрессовым для заемщика, который хочет погасить ссуду, но просто не может себе этого позволить. Некоторые сборщики долгов даже прибегают к угрозам, чтобы заставить заемщика заплатить. Эти угрозы включают арест заемщика.

Федеральная торговая комиссия приняла Закон о справедливой практике взыскания долгов, который призван защитить потребителей от злоупотреблений со стороны сборщиков долгов. В этом законе говорится, что сборщики долгов могут пытаться связаться с вами только с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00 Они также не могут позвонить вам на работу, если наша работа запрещает внешнее общение или беспокоить вас или кого-либо, кого вы знаете о долге.

Согласно CFPB, есть три вещи, которые вы можете сделать, если коллекционер угрожает арестовать вас.

  1. Подайте отчет Генеральному прокурору штата. Если вы не знаете, кто ваш генеральный прокурор, вы можете найти его или ее информацию, связавшись с Национальной ассоциацией генеральных прокуроров, посетив сайт naag.org или позвонив по телефону 202-326-6000.
  2. Отправьте отчет в государственный регулирующий орган. CFPB имеет список регулирующих органов каждого штата и их контактную информацию на своем веб-сайте.
  3. Отправьте отчет в CFPB, позвонив по телефону 855-411-2372 или заполнив их онлайн-форму.

Однако игнорирование судебных постановлений может привести к аресту

CFPB заявляет, что «если против вас подали в суд или было вынесено решение суда и вы проигнорировали постановление суда о явке в суд, судья может выдать ордер на ваш арест.«Ваше тюремное заключение будет результатом отказа от сотрудничества с судом, а не того факта, что вы задолжали.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать тюремного заключения.

  1. Свяжитесь с кредитором до зарплаты и договоритесь о более выгодных условиях. Это показывает, что вы хотите погасить ссуду, и во многих случаях кредитор предпочел бы согласиться на меньший платеж в течение более длительного периода времени, чем вообще не иметь денег.
  2. Обратитесь к поверенному по банкротству, чтобы проверить свои финансы и узнать, целесообразно ли подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13. Обе эти заявки касаются ссуд до зарплаты.
  3. Обратитесь за советом к кредитному консультанту. Кредитный консультант может объединить ваши долги, предложить вам меньшую процентную ставку и лучшие условия погашения.
  4. Присутствовать на всех судебных заседаниях. Если можете, проконсультируйтесь с юристом. Адвокат может вмешаться и заставить кредитора согласиться на новый план погашения, который вы действительно можете себе позволить.
  5. Выполнять все постановления суда.

А как же ужастики?

Сборщики долгов часто опускаются до низкого уровня, чтобы вымогать платеж у заемщика.CNN Money сообщила о нескольких агентствах по сбору платежей, которые использовали тактику запугивания, например, угрожали тюремным заключением и отправляли на дом службы защиты детей. Интернет-журнал новостей также сообщил, что одно коллекторское агентство даже пригрозило убить собаку должника.

Проведя расследование, CNBC обнаружила, что большинство заемщиков работают на нескольких работах и ​​пытаются совмещать уход за детьми. Когда заемщик не может присутствовать на одном из судебных слушаний по поводу неуплаченного долга, сборщики долгов сразу же приступают к оформлению ордера на арест.Во многих случаях выдается ордер на арест.

К счастью, Американский союз гражданских свобод (ACLU) стремится отменить тюремное заключение для лиц, имеющих задолженность. Они посвящены раскрытию несправедливой практики сборщиков долгов и обращению в суды с просьбой принять справедливые законы, когда дело касается долгов.

Неуплата долга не влечет уголовной ответственности

Персида Акоста

Уважаемый ПАО,

Я без работы уже полгода.Недавно я получил письмо от компании, выпускающей кредитные карты, о том, что мне нужно погасить мою невыплаченную ссуду. Друг сказал мне, что если я не буду платить, мне будет предъявлено обвинение в уголовном преступлении и я могу попасть в тюрьму. Это правда?

Jimwell

Уважаемый Jimwell,

Должник обязан выплатить своему кредитору полученную ссуду при наступлении срока ее погашения. Поскольку кредитор не может заставить должника произвести платеж, его неспособность сделать это, несмотря на требование, может привести к подаче иска с целью принудить его произвести платеж.

Держатель кредитной карты также является должником, которого могут заставить заплатить, если он откажется или не выполнит свое обязательство в срок. Однако, поскольку иск носит гражданский характер, ни в коем случае нельзя заключить должника или держателя карты в тюрьму. Цель иска заключается в том, чтобы кредитор воспользовался обязательными судебными процедурами для принуждения держателя карты или должника к оплате.

Следует отметить, что неуплата держателя карты или должника в одиночку не влечет за собой уголовную ответственность, которая может привести к тюремному заключению.Как прямо предусмотрено Конституцией 1987 года, никто не может быть заключен в тюрьму по причине долга (Раздел 20, Статья III, Там же).

С другой стороны, в соответствии с Законом Республики (RA) 8484 или Законом о регулировании устройств доступа 1998 года, использование устройства доступа, такого как кредитная карта, для получения денег или чего-либо, имеющего ценность, с целью обмана или с намерением в случае побега и побега после этого наказывается штрафом и / или тюремным заключением (Раздел 9 (j) и Раздел 10, RA 8484).

Кроме того, в соответствии с законом предполагается, что владелец кредитной карты использовал свою кредитную карту с целью мошенничества, если он бросает или тайно покидает свое место работы, бизнес или место жительства, указанные в его заявлении на получение кредитной карты, без уведомления компания-эмитент кредитной карты того места, где его можно было найти, если на момент такого отказа или тайного ухода непогашенный и неоплаченный остаток просрочен как минимум на девяносто (90) дней и составляет более 10 000 песо.00. (Раздел 14, Там же)

Опять же, мы считаем необходимым упомянуть, что это мнение основано исключительно на фактах, которые вы рассказали, и на нашей оценке того же. Мнение может измениться при изменении или уточнении фактов.

Мы надеемся, что смогли просветить вас по этому поводу.

Примечание редактора: Уважаемый PAO — это ежедневная колонка прокуратуры. Вопросы для шефа Акосты можно присылать на [адрес электронной почты]

.

Как дефолт по кредиту сам по себе не влечет уголовной ответственности

Автор MR Umarji

Из-за ошеломляющего роста необслуживаемых активов банков невыполнение ссуд рассматривается как граничащее с преступлением, а решения банков, особенно из государственного сектора, предоставлять ссуды на такие проблемные счета, квалифицируются как коррупционная практика или преступное поведение.

Для средств массовой информации и других лиц неблагоразумно судить о поведении компаний-заемщиков и банков на основе размера ссуд и дефолтов, не принимая во внимание некоторые основные правовые принципы, регулирующие такое поведение.

Вначале необходимо отметить, что невыполнение обязательств по возврату заемных средств является нарушением контракта. Любое нарушение договора о погашении долга не является преступлением. Единственное право потерпевшей стороны — обратиться в гражданский суд с целью ареста и продажи ценных бумаг или другого необремененного имущества и взыскания просроченной ссуды.

Простое нарушение контракта не может повлечь за собой уголовное преследование в соответствии с разделом 420 IPC, если только мошенничество или нечестное намерение не было продемонстрировано в самом начале времени транзакции, когда преступление считается совершенным.

Если будет установлено, что умысел обвиняемого был нечестным на момент заключения соглашения, то ответственность будет уголовной и обвиняемый будет виновен в обмане. Но если все, что установлено, так это то, что представление обвиняемого не было выполнено, уголовная ответственность не может быть возложена на обвиняемого, и единственное право, которое приобретает истец, — это денежный декрет по невыплаченной ссуде.

Следовательно, в случаях, когда заемщики начали коммерческую или производственную деятельность с займов от банков и если дефолт вызван спадом в экономике, или банкротством коммерческого предприятия, или дефектом продукта, или перенасыщением рынка, или любым другим по другой аналогичной причине, то такие значения по умолчанию не будут считаться обманом.

Но есть много заемщиков, которые пользуются финансированием от банков и начинают коммерческую деятельность, но затем на полпути решают использовать заемные средства или реализацию выручки от продажи для целей, не связанных с их бизнесом, и совершают дефолт.В таких случаях намерение использовать банковские ссуды для целей, отличных от деятельности, за которую они наложены санкции, проявляется после того, как ссуда была предоставлена, и такое поведение не приравнивается к мошенничеству или любому другому преступному действию.

В компаниях с ограниченной ответственностью директора, независимо от состояния и активов, которыми они владеют, не несут ответственности за неисполнение обязательств, кроме случаев, когда они предоставили личную гарантию по ссудам или когда установлено, что заемные средства были использованы для приобретения личных активов.

Кроме того, в случаях, когда директора предоставили личные гарантии, банки могут получить обеспечение в отношении определенных активов, принадлежащих директорам, но если такое обеспечение не получено, поручители могут иметь дело со своими активами, за исключением случаев, когда особые приказы о наложении ареста на активы директоров получены банками для взыскания просроченных ссуд от поручителей.

Кредиторам необходимо признать концепцию компаний с ограниченной ответственностью для поощрения предпринимательства.Новый закон о компаниях распространяет принцип ограниченной ответственности на компании с одним лицом, также позволяя физическим лицам заниматься предпринимательской деятельностью, отделяя свои личные активы от бизнес-активов.

RBI ввел понятие «умышленного неплательщика», и следующие категории заемщиков рассматриваются как умышленные неплательщики:

  • Невыполнение обязательств по установке, несмотря на платежеспособность; или
  • отвлечение денежных средств; или
  • Передача или отчуждение активов, предоставленных в качестве обеспечения, без ведома банка.Если банки не в состоянии установить недобросовестные намерения и ложные заявления со стороны заемщиков, трудно возбудить уголовное дело против заемщиков за умышленное невыполнение обязательств. Что касается банков, не следует подвергать сомнению добросовестные решения о предоставлении дополнительных денег для возрождения и восстановления напряженного счета. Если банкирам не будет обеспечен такой комфорт, счета, находящиеся в стрессовом состоянии, не будут своевременно профинансированы адекватными ссудами, что усугубит проблему, а не решит ее.

Закон о компаниях 2013 года ввел новое преступление мошенничества в отношении дел компании, которое предусматривает, что любое действие или бездействие, сокрытие любого факта или злоупотребление служебным положением, совершенное любым лицом с намерением обмануть или обмануть причинение вреда интересам компании, ее акционеров или кредиторов, независимо от наличия неправомерной выгоды или убытков, может расследоваться Управлением по расследованию серьезных случаев мошенничества (SFIO), созданным в соответствии с Законом, и любое нарушение карается лишением свободы на срок до 10 лет .Таким образом, случаи умышленного неисполнения обязательств могут быть поручены SFIO для расследования того, является ли такое неисполнение серьезным мошенничеством в соответствии с разделом 447 Закона о компаниях.

Автор сообщения — бывший главный юрисконсульт IBA.

FacebookTwitterLinkedinEmail
Заявление об ограничении ответственности

Мнения, выраженные выше, принадлежат автору.

КОНЕЦ СТАТЬИ

Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Правозащитные группы подали в суд на

штатов по всей стране за агрессивное взыскание долгов их судами. Это привело к многочисленным дискуссиям о том, что в США называют тюремной системой нового должника, а также к некоторой путанице.

Технически, вы не можете попасть в тюрьму за неуплату гражданского штрафа, например, ссуды. Но в некоторых штатах, где защита потребителей не очень сильна, кредиторы могут заманить должников в ловушку в судебной системе. Неспособность явиться на слушания или иным образом отреагировать на судебные постановления, вытекающие из дел о взыскании задолженности, могут привести к судебным ордерам, тюремному заключению и штрафам. Наказание — за неподчинение постановлениям суда, но проблема по-прежнему связана с невыплаченным долгом.

Рассеивание путаницы

Группы по защите гражданских прав, такие как Американский союз гражданских свобод и Южный юридический центр по вопросам бедности, подали иски в штатах по всей стране, добиваясь прекращения тюремного заключения бедных за неуплату штрафов.Многие из этих случаев связаны с простыми нарушениями правил дорожного движения.

Обычно неуплата билета приводит к увеличению штрафов и, в конечном итоге, в некоторых штатах, к выдаче ордера на арест за невыполнение постановлений суда. Тогда человек, который не смог оплатить билет, попадает в тюрьму и должен больше денег. Но нахождение в тюрьме мало влияет на их платежеспособность, поэтому после освобождения они должны больше штрафов и сборов, которые они могут не платить, и цикл продолжается.

Эти дела отличаются от взыскания гражданского долга, хотя в некоторых штатах результат может быть таким же.Федеральный закон запрещает тюремное заключение за долги, но утверждает, что агрессивные сборы негласно позволяют кредиторам использовать суды для заманивания должников в систему, которая может их лишить свободы.

Сложные, но важные отличия

Хотя конечным результатом является то, что люди иногда попадают в тюрьму за свои долги, важно проводить сложные различия, которые делает закон. С юридической точки зрения людей заключают в тюрьму за неподчинение постановлениям суда.

Это приводит к еще одному важному моменту — поддержке по решению суда.Невыплата алиментов по семейному делу также может привести к тюремному заключению. Причина, опять же, в том, что в этих случаях долг подлежит выплате судом.

Поговорите с юристом

Если у вас возникли проблемы с оплатой поддержки по решению суда, штрафов за нарушение правил дорожного движения или гражданских долгов, обратитесь за помощью. Поговорите с адвокатом. Не ждите, пока станет слишком поздно.

Связанные ресурсы:

Закон о предоставлении займов до зарплаты

ГОСУДАРСТВО УСТАВ МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА ФИНАНСОВЫЕ ПЛАТЕЖИ
Алабама 5-18A-1 и след. . $ 500

Не менее 10 дней и не более 31 дня

Не может превышать 17,5% от суммы аванса.
Аляска 06.50.010 и след. . $ 500 14 дней Лицензиат может взимать невозмещаемый комиссионный сбор только в размере, не превышающем 5 долларов США; и комиссия, которая не превышает 15 долларов за каждые 100 долларов аванса или 15% от общей суммы аванса, в зависимости от того, что меньше.
Аризона Запрещено
Арканзас Запрещено
Калифорния

Гражданский кодекс 1789.30 et seq.

Финансовый кодекс 23000 et seq.

$ 300 До 31 дня

Комиссия за операцию отложенного депозита не может превышать 15% от номинальной суммы чека.

Любое лицо, нарушающее какое-либо положение §987 Раздела 10 Кодекса США с поправками, внесенными 126 Стат. 1785 (Публичный закон 112-239), или любое положение Части 232 (начиная с §232.1) Подглавы M Главы I Подзаголовка A Заголовка 32 Свода федеральных правил, как опубликовано 22 июля 2015 г., на стр. 43560 в номере 140 тома 80 Федерального реестра нарушает это разделение.
Колорадо 5-3.1-101 и след. .

Кредитор не должен ссужать сумму, превышающую 500 долларов, а также финансируемая сумма не должна превышать 500 долларов в любое время потребителю.

Максимального срока кредита быть не может. Минимальный срок кредита составляет шесть месяцев с даты кредитной операции.

Кредитор может взимать финансовую комиссию за каждый отсроченный депозитный заем или заем до зарплаты, который не должен превышать годовую процентную ставку в 36%. Если ссуда предоплачена до истечения срока ссуды, кредитор возмещает потребителю пропорциональную часть финансовых затрат, исходя из соотношения времени, оставшегося до срока погашения, к сроку ссуды.Кредитор может взимать только те сборы, которые прямо разрешены в этой статье, в связи с отсроченным депозитным ссудой или ссудой до зарплаты.
4 Кодекс штата Вашингтон Рег. 902-1, Правило 17

(A) Комиссия за оформление / приобретение

Финансовые сборы, разрешенные §5-3.1-105, C.R.S. до 20% от первых 300 долларов США плюс 7,5% от любой суммы, превышающей 300 долларов США, может называться комиссией за «создание» или «приобретение».

(C) Процентная ставка

Процентная ставка до 45% годовых, разрешенная §5-3.1-105, C.R.S. может облагаться только финансируемой суммой в 500 долларов или меньше. Он не может быть начислен на комиссию за создание / приобретение или ежемесячную плату за обслуживание.

(D) Ежемесячная плата за обслуживание

1. Ежемесячная комиссия за обслуживание может взиматься за каждый месяц просрочки ссуды после первых 30 дней ссуды. Разрешенное количество ежемесячных комиссий за обслуживание равно количеству месяцев в сроке кредита за вычетом одного месяца.Например, по шестимесячной ссуде ежемесячная плата за обслуживание может взиматься в конце второго-шестого месяцев, если ссуда остается непогашенной в течение этого времени.

2. Ежемесячная плата за обслуживание может взиматься с каждых 100 долларов финансируемой суммы. Комиссия не может взиматься с сумм менее 100 долларов США. Например, для кредита в 350 долларов разрешенная ежемесячная плата за обслуживание составляет 22,50 доллара (три шага по 100 долларов x 7,50 = 22,50 доллара).

3. Ежемесячная плата за обслуживание не начисляется до конца месяца.Если ссуда до зарплаты полностью предоплачена в любое время в течение месяца, ежемесячная плата за обслуживание не может взиматься за этот месяц.

4. Ежемесячная плата за обслуживание может основываться на финансируемой сумме, а не на фактическом остатке ежемесячно.
Делавэр

5 Del. C. § 978
5 Del. C. § 2227 и далее .
5 Del. C. §2744

1 000 долл. США Менее 60 дней Лицензиат может взимать и взимать проценты в отношении ссуды по такой ежедневной, еженедельной, ежемесячной, годовой или другой периодической процентной ставке или ставкам, которые предусмотрены соглашением, регулирующим ссуду, или установленным в порядке, предусмотренном в таком соглашении, и может рассчитывать такие процентные ставки. проценты в виде простых процентов или иным способом, предусмотренным соглашением о ссуде.Если проценты рассчитываются заранее, они могут быть рассчитаны исходя из предположения, что все запланированные платежи будут произведены в срок. Для целей настоящего Соглашения год может, но не обязательно, быть календарным годом и может быть таким периодом от 360 до 366 дней, включая или не считая високосного года, по усмотрению лицензиата.

Округ Колумбия

Запрещено
26-319

Флорида 560.402 и след. .

Номинальная сумма чека, используемого для транзакций с отсроченным предъявлением, не подлежащих погашению в рассрочку, не может превышать 500 долларов США без учета комиссий, разрешенных в соответствии с этой частью. Для транзакции с отсроченным платежом в рассрочку ни номинальная сумма чека, ни непогашенный остаток по транзакции не могут превышать 1000 долларов США, за исключением комиссий, разрешенных в соответствии с этой частью.

Соглашение об отсроченном представлении не может заключаться на срок более 31 дня или менее семи дней, за исключением транзакции с отсроченным представлением в рассрочку, срок действия которого не может превышать 90 или менее 60 дней.

(a) Провайдер отсроченного представления или его аффилированное лицо не могут взимать комиссию, превышающую 10% валюты или платежного инструмента, предусмотренного для операции отсроченного представления, не подлежащей погашению в рассрочку. Провайдер отложенных презентаций или его аффилированное лицо не вправе взимать комиссию по любой транзакции отложенного платежа по презентации, превышающей 8% от непогашенного остатка транзакции, каждые две недели.

(b) Невзирая на параграф (а), может взиматься плата за проверку, как предусмотрено в §560.309 (8). Сборы, указанные в параграфе (а), не могут применяться к плате за проверку.

(c) Комиссионные начисляются в момент инициирования транзакции с отсроченным представлением, которую планируется погасить в течение 31 дня или менее; однако комиссионные за транзакцию отсроченного платежа по представлению зарабатываются с использованием простого расчета процентов. Провайдер отложенных презентаций может взимать только те сборы, которые специально разрешены в этом разделе. Штрафы за предоплату запрещены.

Грузия

Запрещено

16-17-1 и след.

Гуам Не доступен
Гавайи 480F-1 и след. . Номинальная сумма чека не может превышать 600 долларов США. Не более 32 суток Обналичивание чеков может взимать комиссию за отсрочку депозита личного чека в сумме, не превышающей 15% от номинальной суммы чека.

Айдахо

28-46-401 и след. .

Максимальная основная сумма любой ссуды до зарплаты составляет 1000 долларов. Кредитор до зарплаты не должен предоставлять ссуду до зарплаты, превышающую 25% валового ежемесячного дохода заемщика на момент предоставления ссуды.
Иллинойс

815 ILCS 122 / 1-1 и след. .

(1) 1000 долларов; или (2) в случае одного или нескольких ссуд до зарплаты — 25% от совокупного ежемесячного дохода потребителя; или (3) в случае ссуды до зарплаты в рассрочку или более, 22.5% от совокупного ежемесячного дохода потребителя; или (4) в случае ссуды до зарплаты и ссуды до зарплаты в рассрочку — 22,5% от совокупного ежемесячного дохода потребителя, в зависимости от того, что меньше.

Ссуды до зарплаты не могут иметь минимальный срок менее 13 дней и не более 120 дней.

За исключением ссуды до зарплаты в рассрочку, ссуда до зарплаты не может быть предоставлена ​​потребителю, если ссуда приведет к тому, что потребитель окажется в долгу перед одним или несколькими кредиторами до зарплаты на период, превышающий 45 дней подряд.

Ссуда ​​до зарплаты также включает любую ссуду в рассрочку, в остальном отвечающую определению ссуды до зарплаты, содержащемуся в §1-10, но имеющую согласованный сторонами срок не менее 112 дней и не более 180 дней; в дальнейшем «ссуда до зарплаты в рассрочку».

Ни один кредитор не может взимать более 15,50 долларов США за 100 долларов США, предоставленных по любой ссуде до выплаты жалованья в течение срока ссуды, или более 15,50 долларов США за 100 долларов США с первоначального основного баланса и с основных остатков, которые должны быть непогашенными в течение любого периода платежа в любой платежный период в рассрочку. заем.

Кредитор может взимать с заемщика комиссию, не превышающую 1 доллар США, за проверку, требуемую согласно § 2-15 настоящего Закона, в связи с ссудой до зарплаты и до 1 июля 2020 года в связи с ссудой до зарплаты в рассрочку. Начиная с 1 июля 2020 года кредитор может взимать с заемщика комиссию, не превышающую 3 долларов США, за проверку, требуемую согласно § 2-15 настоящего Закона, в связи с выплатой кредита до зарплаты в рассрочку. Комиссия ни при каких обстоятельствах не может превышать сумму, взимаемую сертифицированной службой отчетности потребителей.Только один такой сбор может взиматься кредитором в отношении конкретной ссуды.

Любая рассрочка ссуды до зарплаты должна быть полностью погашаемой, с финансовыми расходами, рассчитанными на основе основных остатков, которые должны быть непогашенными, и подлежать погашению в основном равными и последовательными частями в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами, с периодом не менее 13 дней и не более более одного месяца между платежами; за исключением того, что период первого взноса может быть больше, чем оставшиеся периоды взноса, не более чем на 15 дней, а первый платеж может быть больше, чем оставшиеся платежи частичным платежом, на сумму финансовых сборов, применимых к дополнительным дням.

При расчете финансовых расходов в соответствии с этим подразделом, когда период первого платежа длиннее, чем оставшиеся периоды платежей, сумма финансовых сборов, применимых к дополнительным дням, не должна превышать 15,5 долларов США на 100 долларов США первоначального основного баланса, деленного на число дней в регулярно планируемом периоде платежей и умноженное на количество дополнительных дней, определяемое путем вычитания количества дней в регулярно планируемом периоде платежей из количества дней в первом периоде платежей.

Ни один кредитор не может предоставить ссуду до зарплаты потребителю, если общая сумма всех платежей по ссуде до зарплаты, подлежащих оплате в течение первого календарного месяца ссуды, вместе с суммой платежа всех других непогашенных ссуд до зарплаты, подлежащих погашению в течение того же в месяц превышает меньшее из: (1) 1000 долларов США; или (2) в случае одного или нескольких ссуд до зарплаты — 25% от совокупного ежемесячного дохода потребителя; или (3) в случае ссуды до зарплаты в рассрочку или более, 22.5% от совокупного ежемесячного дохода потребителя; или (4) в случае ссуды до зарплаты и ссуды до зарплаты в рассрочку — 22,5% от совокупного ежемесячного дохода потребителя.

Для целей определения финансовых затрат, полученных по ссуде до выплаты жалованья в рассрочку, раскрываемая годовая процентная ставка применяется к непогашенному основному остатку время от времени до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью или до даты погашения, в зависимости от того, что наступит раньше. Никакие финансовые сборы не могут взиматься после окончательной запланированной даты погашения.
Индиана 24-4.5-7-101 и след. .

Не менее 50 и не более 550 долларов

Не менее 14 суток

(1) Финансовые сборы по первым 250 долларам малого кредита ограничены 15% от основной суммы.

(2) Финансовые сборы на сумму малого кредита, превышающую 250 долларов и меньше или равную 400 долларам, ограничены 13% от суммы, превышающей 250 долларов и меньше или равной 400 долларам.

(3) Финансовые сборы на сумму малого кредита, превышающую 400 долларов и меньше или равную 550 долларам, ограничиваются 10% от суммы, превышающей 400 долларов и меньше или равной 550 долларам.

(4) Сумма 550 долларов в подразделе (3) может быть изменена в соответствии с положениями о корректировке сумм в долларах (IC 24-4.5-1-106). Однако, несмотря на IC 24-4.5-1-106 (1), Индекс справочной базы, который будет использоваться в этом подразделе, является Индексом за октябрь 2006 г.
Айова 533D.1 и след. . Лицензиат не имеет права удерживать чек или чеки от одного изготовителя на общую сумму более 500 долларов за один раз. Не более 31 дня Лицензиат не должен взимать комиссию, превышающую 15 долларов США с первых 100 долларов США на лицевой стороне чека или более 10 долларов США с последующих приращений 100 долларов США к номинальной стоимости чека за услуги, предоставляемые лицензиатом, или пропорционально за любые часть 100 долларов США номиналом.
Канзас 16a-2-404
16a-2-405
Денежный аванс в размере 500 долларов США или меньше Минимальный срок — семь дней, максимальный — 30 дней Лицензированный или контролируемый кредитор может взимать сумму, не превышающую 15% от суммы денежного аванса.Ставка контракта по любой ссуде, предоставленной в соответствии с настоящим разделом, не должна превышать 3% в месяц от поступлений по ссуде после даты погашения. Никакие страховые сборы или любые другие сборы любого характера не допускаются, за исключением сборов за возвращенный чек, включая любые сборы за обналичивание средств ссуды, если они предоставлены в форме чека.
Кентукки 286.9-010 и след. Лицензиат не может иметь более двух операций отложенного депозита от одного клиента одновременно.Общая сумма поступлений, полученных клиентом от всех операций отложенного депозита, не должна превышать 500 долларов США. Не более 60 дней

Лицензиат не должен взимать плату за обслуживание, превышающую 15 долларов за каждые 100 долларов с лицевой суммы чека отсроченного депозита. Лицензиат должен пропорционально распределять любую плату, исходя из максимальной платы в 15 долларов США.

Комиссар взимает комиссию в размере 1 доллара за транзакцию за данные, которые должны быть предоставлены лицензиатом бизнес-услуги по отложенному депозиту, и эта комиссия может взиматься с клиента.
Луизиана RS 9: 3578: 1 и далее . $ 350 Не более 30 дней

В связи с отсроченной сделкой по предъявлению или малым займом лицензиат может взимать комиссию, не превышающую 16,75% от номинальной суммы выписанного чека, или, в случае небольшой ссуды, эквивалентную ставку процента, при условии, однако, что такая комиссия или проценты не превышают 45 долларов, независимо от названия или типа комиссии.Если ссуда остается невыплаченной до наступления срока погашения по контракту, лицензиат может взимать сумму, равную 36% годовых, в течение периода, не превышающего один год, и начиная с одного года после наступления срока погашения по контракту, ставка не должна превышать 18% годовых.

Кредитор может взимать плату за документацию в размере, не превышающем половину суммы, установленной в пункте (4) настоящего Подраздела, в связи со сделкой по потребительскому кредиту, не связанному с недвижимостью (10 долларов США).
Мэн Me.Rev. Stat. Анна. tit 9-A §1-201; Мне. Rev. Stat. Анна. синица. 9-A §1-301 и Me. Rev. Stat. Анна. синица. 9-A, §2-401 Нет

В отношении потребительской ссуды, отличной от ссуды на условиях открытого кредита, кредитор может заключить договор и получить плату за финансирование, рассчитанную в соответствии с актуарным методом, не превышающую эквивалент следующего: A. Общая сумма: (i) 30% в год на ту часть невыплаченного остатка профинансированной суммы, которая составляет 2000 долларов или меньше; (ii) 24% в год на ту часть невыплаченного остатка профинансированной суммы, которая превышает 2000 долларов, но не превышает 4000 долларов; и (iii) 18% в год на ту часть невыплаченного остатка профинансированной суммы, которая превышает 4000 долларов.

Несмотря на положения пункта 2, кредитор может заключить договор и получить минимальную комиссию в размере не более: A. 5 долларов, если финансируемая сумма не превышает 75 долларов; B. 15 долларов, когда финансируемая сумма превышает 75 долларов, но меньше 250 долларов; или C. 25 долларов, когда финансируемая сумма составляет 250 долларов или более.
Мичиган 487.2121 и след. . Лицензиат может заключить с покупателем одну отложенную сделку по предоставлению услуг презентации на любую сумму до 600 долларов. До 31 дня Лицензиат может взимать с клиента плату за обслуживание за каждую отложенную транзакцию услуги презентации. Плата за обслуживание взимается лицензиатом в день операции и не является процентом. Лицензиат может взимать оба следующих элемента в качестве части платы за обслуживание, в зависимости от обстоятельств: транзакция услуги презентации. ( ii ) 14% от вторых 100 долларов отложенной транзакции услуги презентации.( iii ) 13% от третьих 100 долларов отложенной транзакции услуги презентации. ( iv ) 12% от четвертых 100 долларов отложенной транзакции услуги презентации. ( против ) 11% от пятых 100 долларов отложенной транзакции услуги презентации. ( vi ) 11% от шестых 100 долларов отложенной транзакции услуги презентации. (b) Размер любого сбора за проверку базы данных, разрешенный в соответствии с §34 (5).
Миннесота 47,60 Денежный аванс по потребительской малой ссуде равен или меньше 350 долларов.

Не более 30 календарных дней

(i) К любой сумме до 50 долларов включительно может быть добавлен сбор в размере 5,50 долларов; (ii) к суммам, превышающим 50 долларов США, но не более 100 долларов США, может быть добавлен сбор в размере 10% от суммы займа плюс административный сбор в размере 5 долларов США; (iii) к суммам, превышающим 100 долларов США, но не более 250 долларов США, может быть добавлен сбор в размере 7% от суммы займа с минимальной суммой в 10 долларов США плюс административный сбор в размере 5 долларов США; (iv) для сумм, превышающих 250 долларов США и не превышающих 350 долларов США, может быть добавлен сбор в размере 6% от суммы займа, но не менее 17 долларов США.50 плюс административный сбор в размере 5 долларов. После срока погашения ставка контракта не должна превышать 2,75% в месяц от оставшейся суммы кредита после даты погашения, рассчитанной по ставке 1/30 месячной ставки в контракте за каждый календарный день, на который остается непогашенный остаток.
Миссисипи

75-67-501 и след. .

500 долларов США, в том числе суммы комиссионных

(a) Лицензиат может отложить внесение личного чека, обналиченного для клиента с номинальной суммой не более 250 долларов США, на срок до 30 дней в соответствии с положениями этого раздела.

(b) Лицензиат должен заключить письменное соглашение о транзакции отложенного депонирования личного чека, обналиченного для клиента с номинальной суммой более 250 долларов США, но не более 500 долларов США, на период не менее 28 дней, но не более 30. дней, по выбору клиента в соответствии с положениями этого раздела, при этом лицензиат имеет возможность внести или получить чек.

Невзирая на любые другие положения закона, ни один бизнес по обналичиванию чеков, лицензированный в соответствии с этой статьей, не должен прямо или косвенно взимать или взимать плату за услуги по обналичиванию чеков, превышающую следующие: (a) 3% от номинальной суммы чека или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше для чеков, выданных федеральным правительством, правительством штата или любым агентством штата или агентством штата или федерального правительства, либо любым округом или муниципалитетом этого штата; (b) 10% от номинальной суммы чека или 5 долларов, в зависимости от того, что больше, для личных чеков; или (c) 5% от номинальной суммы чека или 5 долларов, в зависимости от того, что больше, для всех других чеков или денежных переводов.

(a) Лицензиат не имеет права прямо или косвенно взимать какую-либо комиссию или иное вознаграждение, превышающее 20 долларов за каждые 100 авансированных долларов за обналичивание чека с просроченным депозитом на сумму не более 250 долларов.

(b) Лицензиат не имеет права прямо или косвенно взимать какую-либо комиссию или иное вознаграждение, превышающее 21,95 долларов за каждые 100 авансовых долларов, за обналичивание чека с отсроченным депозитом на сумму более 250 долларов, но не более 500 долларов.

(c) Ни при каких обстоятельствах сумма обналиченных чеков не должна превышать 500 долларов США, включая сумму комиссии.
Миссури 408.500 до 408.506 500 долларов США или меньше Минимум 14 дней и максимум 31 день Кредитор может взимать только простые проценты и сборы в соответствии с §§408.100 и 408.140. Никакие другие сборы любого характера не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим разделом, включая любые сборы за обналичивание средств займа, если они предоставлены в форме чека. Однако ни от одного заемщика не требуется уплачивать общую сумму накопленных процентов и комиссий, превышающую 75% от первоначальной суммы ссуды по любому единственному кредиту, разрешенному в соответствии с настоящим разделом, в течение всего срока этого ссуды и всех продлений, разрешенных согласно §408. .500 и этот раздел.
Монтана 31-1-701 и след. . Минимальная сумма ссуды на отсроченный депозит составляет 50 долларов США, а сумма без учета разрешенных комиссий не может превышать 300 долларов США. Лицензиат не может взимать комиссию за предоставление или перенос каждого отсроченного депозита, разрешенного этой частью, который превышает 36% годовых, за исключением комиссии за недостаточность денежных средств.
Небраска 45-901 и след. .
Инициатива 2020 428
Ни один лицензиат не может одновременно удерживать чек или чеки от одного изготовителя на общую сумму более 500 долларов. Не более 34 дней

(1) Лицензиат не должен устанавливать годовую процентную ставку выше 36% в связи с отложенной депозитной операцией. Любая отложенная транзакция депозита, совершенная с нарушением этого раздела, является недействительной, и лицензиат, совершающий такую ​​отложенную депозитную транзакцию, не имеет права собирать, получать или удерживать какую-либо основную сумму, проценты, сборы или любые другие сборы в связи с такой отложенной депозитной транзакцией.

(2) Сборы, указанные в этом разделе, не должны взиматься с лиц, находящихся на действительной военной службе, их супругов или иждивенцев в сумме, превышающей допустимую в соответствии с 10 USC. 987, так как такой раздел существовал на 1 января 2018 года.
Невада 604A.010 и след. . Лицензиат, который управляет услугой отсроченного депозита, не должен предоставлять отсроченный депозитный заем, который в сочетании с любой другой непогашенной ссудой клиента превышает 25% ожидаемого валового ежемесячного дохода клиента на момент предоставления отсроченного депозита. Если иное не предусмотрено в этой главе, первоначальный срок отсроченного депозитного кредита или кредита с высокой процентной ставкой не должен превышать 35 дней.

Нью-Гэмпшир

399A: 1 и след. .

$ 500 Не менее семи дней и не более 30 дней Годовая процентная ставка по ссудам до зарплаты не должна превышать 36%.
Нью-Мексико Запрещено

Северная Каролина Запрещено
Северная Дакота

13-08-01 и далее .

$ 500

Лицензиат не может участвовать в отсроченной операции по предоставлению услуг презентации с клиентом, совокупная стоимость всех невыполненных обязательств от любого одного клиента превышает 600 долларов США, подлежащих выплате тому же или любому другому лицензиату.
Общий период отсрочки, включая первоначальную отсрочку и одно продление, не может превышать 60 дней. Срок продления не может быть менее 15 дней. Лицензиат может взимать плату за услугу отсроченного представления, не превышающую 20% от суммы, уплачиваемой клиенту лицензиатом.Этот сбор не может считаться процентом для каких-либо юридических целей. Никакие другие сборы или сборы не могут взиматься за услугу отложенного представления, за исключением того, что плата, не превышающая стоимости для лицензиата, не может взиматься за регистрацию транзакции в базе данных, управляемой или санкционированной комиссаром.
Северные Марианские острова Не доступен
Огайо

1321.35 и след. .

Общая сумма кредита не превышает 1000 долларов США.

(1) В соответствии с разделом (B) (2) данного раздела минимальный срок кредита составляет 91 день, а максимальный срок кредита — один год.

(2) Минимальный срок ссуды может быть менее 91 дня, если общий ежемесячный платеж по кредиту не превышает сумму, которая составляет 6% подтвержденного валового ежемесячного дохода заемщика или 7% подтвержденного чистого ежемесячного дохода заемщика. , в зависимости от того, что больше.

Если продолжительность краткосрочной ссуды составляет 91 день или больше, лицензиат должен определить рекомендованную продолжительность ссуды на основе подтвержденного ежемесячного дохода заемщика, как описано в разделе (B) (2) §1321.39 Пересмотренного Кодекса. Лицензиат должен предоставить заемщику письменную копию своей рекомендации, которая не является обязательной для заемщика.

Лицензиат может взимать, собирать и получать только следующие комиссии и сборы в связи с краткосрочной ссудой:

(A) Процентная ставка, не превышающая 28% годовых;

(B) (1) За исключением случаев, предусмотренных в разделе (B) (2) данного раздела, ежемесячная плата за обслуживание, которая не превышает меньшую из 10% от первоначально оговоренной суммы кредита или 30 долларов США, при условии, что комиссия не добавляется к остатку кредита, по которому начисляются проценты; (2) Лицензиат не должен взимать, собирать или получать ежемесячную плату за обслуживание, если заемщик является лицом, находящимся на действительной службе в вооруженных силах Соединенных Штатов, или иждивенцем этого лица.

(C) Если первоначальная сумма кредита составляет 500 долларов США или более, комиссия за выдачу кредита в размере 2% от первоначально согласованной суммы кредита при условии, что комиссия за выдачу кредита не добавляется к остатку кредита, на который начисляются проценты;

(D) Сбор за взыскание одного чека за ссуду, не превышающую сумму, равную 20 долларов США, плюс любая сумма, переданная из других финансовых учреждений за каждый чек, оборотный порядок вывода, вексель или другой оборотный инструмент, возвращенный или опровергнутый по любой причине, при условии, что что условия, на которых с заемщика будут взиматься сборы за взыскание чеков, изложены в письменном кредитном договоре, описанном в разделе (C) §1321.39 пересмотренного Кодекса;

(E) Если лицензиат предоставляет поступления по ссуде в форме чека, сбор за обналичивание этого чека в сумме, не превышающей 10 долларов;

(F) Убытки, затраты и выплаты, на которые лицензиат может получить право по закону в связи с любым гражданским иском о взыскании ссуды после невыполнения обязательств, за исключением того, что общая сумма убытков и затрат не должна превышать первоначально оговоренную сумму ссуды. .

Несмотря на положения §1321.35–1321.48 Пересмотренного Кодекса, наоборот, лицензиат не должен взимать, собирать или получать в связи с краткосрочным займом общую сумму комиссий и сборов, превышающую 60% от первоначально заключенной суммы займа. Для целей этого раздела все расходы, связанные с ссудой, должны быть включены в расчет общей суммы ссуды, за исключением всего следующего: (A) Плата за инкассацию чеков, разрешенная в соответствии с §1321.40 Пересмотренного Кодекса; (B) Комиссия за обналичивание чеков, разрешенная в соответствии с §1321.40 пересмотренного Кодекса; (C) Процентные расходы по ссуде, которая рефинансируется в соответствии с §1321.401 Пересмотренного Кодекса.
Оклахома

Okla. Stat. синица. 59, §3101 и след. .

500 долларов без учета финансовых затрат Не менее 12 или более 45 дней с даты принятия инструмента кредитором Кредитор с отсроченным депозитом может взимать финансовую комиссию за каждую ссуду с отсроченным депозитом, которая не превышает 15 долларов за каждые 100 долларов, выданных до первых 300 авансированных сумм; для сумм аванса, превышающих 300 долларов, кредитор может взимать дополнительную плату в размере 10 долларов за каждые 100 долларов, авансированных сверх 300 долларов.
Орегон

725.600 и далее .

725A.101 и след. .
50 000 долл. США Сделано на период не более 60 дней или за который кредитор может потребовать выплаты в течение 60 дней. Кредит не может быть выдан на срок менее 31 дня. Кредитор до зарплаты не может: (1) Выдавать или продлевать ссуду до зарплаты по процентной ставке, превышающей 36% годовых, за исключением единовременной комиссии за выдачу кредита, которую кредитор до зарплаты может взимать за ссуду.(2) Комиссия в течение срока ссуды до зарплаты, включая все возобновления ссуды, более одной комиссии за выдачу кредита в размере 10 долларов США за 100 долларов суммы ссуды или 30 долларов США, в зависимости от того, что меньше. (4) Взимать с потребителя плату или проценты, отличные от платы или процентов, описанных в частях (1) или (2) данной статьи или в ORS 725A.060 (1) (c) или (d).
Пуэрто-Рико Не доступен
Род-Айленд 19-14.1-1 и след. .
19-14.4-1 и след. .
Номинальная сумма чека не может превышать 500 долларов США. Не менее 13 суток Ни один лицензиат не имеет права: (1) взимать сборы за обналичивание чеков, превышающие 3% от номинальной суммы чека или 5 долларов, в зависимости от того, что больше, если чек является платежом любого вида государственной государственной помощи или федерального социального страхования. выгода; (2) Взимать комиссию за обналичивание чеков для личных чеков, превышающую 10% от номинальной суммы личного чека или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше; или (3) взимать комиссию за обналичивание чеков, превышающую 5% от номинальной суммы чека или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, для всех других чеков.(4) Взимать комиссию за отсрочку депозита, превышающую 10% от суммы авансированных средств.
Южная Каролина 34-39-110 и след. . 550 долларов без учета сборов, предусмотренных в § 34-39-180 (E) Не более 31 дня Лицензиат не должен взимать, прямо или косвенно, плату или другое вознаграждение, превышающее 15% от номинальной суммы чека.

Южная Дакота

54-4-36 и след. . $ 500 Ни один лицензиат не может заключать договор или получать финансовые сборы по ссуде, превышающие годовую ставку 36%, включая все сборы за любой вспомогательный продукт или услугу и любые другие сборы или комиссии, связанные с предоставлением кредита. Нарушение этого раздела является проступком 1-й степени. Любая ссуда, предоставленная в нарушение этого раздела, является недействительной и безнадежной в отношении любой основной суммы, комиссионных, процентов или сборов.
Теннесси

45-17-101 и след. .

Совокупная номинальная стоимость всех неоплаченных чеков от одного клиента не может превышать 500 долларов. Лицензиат не должен откладывать предъявление личного чека более чем на 31 календарный день после даты вручения чека лицензиату. Лицензиат может взимать плату для покрытия операционных расходов, включая, помимо прочего, проверку текущего счета и копирование необходимых документов, фотографирование лица, подписывающего чек, хранение чеков и записей клиентов в безопасном, огнеупорном месте, ведение записей в соответствии с требованиями данной главы, поддержание необходимого капитала и ликвидности, обработка, документирование и закрытие транзакции, а также другие расходы и убытки.Комиссия, санкционированная настоящим подразделом (b), не должна превышать 15% от номинальной суммы чека. Сборы, когда они произведены и собраны, не считаются процентами для каких-либо целей закона.
Техас

Tex. Fin. Код Энн. §341.001

Tex. Fin. Код Энн. §342.007 и §342.008

Финансовая комиссия принимает правила, регулирующие операции с отсроченным представлением.

Tex. Fin. Код Энн. §§342.251 и далее .

Максимальный денежный аванс по ссуде, предоставленной в соответствии с данным подразделом, представляет собой сумму, рассчитанную в соответствии с подразделом C, главой 341, с использованием справочной базовой суммы в 100 долларов, за исключением ссуд, подпадающих под действие § 342.259, справочная базовая сумма составляет 200 долларов. Максимальный запланированный срок ссуды, предоставленной в соответствии с данным подразделом, составляет: (1) для ссуды на сумму 100 долларов или меньше меньшее из: (A) одного месяца на каждые 10 долларов аванса наличными; или (B) шесть месяцев; и (2) для ссуды на сумму более 100 долларов — один месяц на каждую сумму, кратную 20 долларам аванса наличными.

(a) Вместо сборов, разрешенных § 342.201, договор займа может предусматривать: (1) при авансе наличными менее 30 долларов плату за приобретение, которая не превышает 1 доллар на каждые 5 долларов аванса наличными; (2) по авансу наличными, равному или превышающему 30 долларов, но не более 100 долларов: (A) плата за приобретение, не превышающая сумму, равную одной десятой суммы денежного аванса; и (B) плата за обслуживание счета в рассрочку, которая не превышает: (i) 3 доллара в месяц, если аванс наличными не превышает 35 долларов; (ii) 3 доллара.50 в месяц, если сумма денежного аванса превышает 35 долларов США, но не превышает 70 долларов США; или (iii) 4 доллара в месяц, если денежный аванс превышает 70 долларов; или (3) при авансе наличными на сумму более 100 долларов: (A) плата за приобретение, не превышающая 10 долларов; и (B) плата за обслуживание счета в рассрочку, которая не превышает соотношение 4 долларов в месяц на каждые 100 долларов аванса наличными.

(b) Для платы за приобретение, санкционированной данным подразделом, финансовая комиссия согласно правилу может предписать разумную максимальную сумму для платы за приобретение, которая превышает максимальную сумму, разрешенную применимым разделом этого подраздела для суммы аванса наличными. .

(c) Расходы на приобретение в соответствии с данным подразделом не являются процентами.


Кредитный договор, к которому применяется § 342.251 и который подлежит оплате одним платежом, может предусматривать плату за приобретение и процентную плату по авансу наличными, которая не превышает ставку или сумму, которые дадут такую ​​же эффективную доходность, определяемую как истинная дневная ставка дохода, разрешенная в соответствии с §342.252, с учетом суммы и срока ссуды. Если ссуда, срок действия которой превышает один месяц в соответствии с данным разделом, полностью предоплачена, кредитор может заработать минимум платы за приобретение и процентов за один месяц.Если ссуда в соответствии с этим разделом имеет начальный срок менее одного месяца, кредитор может заработать минимум платы за приобретение и процентных сборов, которые дают такую ​​же эффективную доходность, что и плата за обслуживание счета в рассрочку, рассчитываемая по дневной ставке в течение срока. ссуда непогашенная.


(a) Вместо сборов, санкционированных §§ 342.201 и 342.252, заем, предоставленный в соответствии с этим подразделом, с максимальным авансом наличными, рассчитанным в соответствии с подразделом C главы 341, с использованием справочной базовой суммы, которая превышает 100 долларов, но не более 200 долларов США могут предусматривать: (1) плату за приобретение, не превышающую 10 долларов США; и (2) плата за обслуживание счета в рассрочку, которая не превышает 4 долларов в месяц на каждые 100 долларов аванса наличными.

(b) Плата за приобретение в соответствии с данным разделом считается заработанной на момент предоставления ссуды и не подлежит возмещению. При предоплате ссуды, подпадающей под действие этого раздела, плата за обслуживание счета в рассрочку подлежит возмещению в соответствии с подразделом H.

.

(c) За исключением случаев, предусмотренных данным разделом, положения данной главы, применимые к ссуде, подпадающей под действие §342.252, также применяются к ссуде, подпадающей под действие этого раздела.


(a) Кредитный договор в соответствии с данным подразделом может предусматривать процентную плату, рассчитанную с использованием метода истинной дневной выручки или метода запланированной выплаты в рассрочку, который не превышает эквивалентную ставку или эффективный возврат платы за обслуживание счета в рассрочку для первоначального запланированного срок кредита.

(b) Основной баланс кредитного договора, утвержденного данным разделом, не может включать плату за приобретение, плату за обслуживание счета в рассрочку, плату за неисполнение обязательств или плату за отсрочку, или плату за проверку возврата, разрешенную §3.506 Кодекса ведения бизнеса и торговли.

(c) Проценты могут начисляться на основной остаток, время от времени невыплаченный, по ставке, предусмотренной контрактом, до даты полной оплаты или до момента требования полной оплаты.

текс.Плавник. Код Энн. §342.601 и след. .

Кредитор, который участвует в операции отсроченного представления с военнослужащим США или иждивенцем военнослужащего США, должен соблюдать 10 Свода законов США. §987 и любые правила, принятые в соответствии с этим законом, в той мере, в которой это применимо.

Tex. Fin. Код Энн. §393.221 и след. . и §393.604 и далее .

Бизнес, имеющий доступ к кредитам, может определять плату за свои услуги по согласованию между сторонами.Плата за доступ к кредиту может рассчитываться ежедневно, раз в две недели, ежемесячно или на другой периодической основе. Бизнесу с доступом к кредиту разрешается взимать суммы, разрешенные другими законами, в зависимости от обстоятельств. Комиссия не может взиматься, если она не разглашается.

Продление потребительского кредита, описанное в §393.602 (a), которое получено бизнесом с доступом к кредитам для военнослужащего США или иждивенца военнослужащего США, или которое бизнес помогал этому лицу в получении, должно соответствовать 10. U.S.C. §987 и любые нормативные акты, принятые в соответствии с этим законом, в той степени, в которой это применимо.

7 текс. Админ. Код §83.6004 и §83.1001 и далее .

Не менее семи дней

Лицензиат может взимать плату, не превышающую ставки, разрешенные Финансовым кодексом Техаса, §§ 342.251 — 342.259.

Юта

7-23-101 и след. .

Нет

Кредитор с отсроченным депозитом, который занимается ссудой с отсроченным депозитом, не может: (b) пролонгировать ссуду с отсроченным депозитом, если лицо, получающее отсроченную ссуду, не запросит пролонгацию ссуды с отсроченным депозитом; (c) пролонгировать отсроченный депозитный заем, если пролонгация требует, чтобы лицо выплатило сумму, причитающуюся лицу по отсроченному депозитному займу, полностью или частично в течение более 10 недель со дня первого исполнения отсроченного депозитного займа. Кредитор с отсроченным депозитом, который участвует в ссуде с отсроченным депозитом, не может взимать дополнительные проценты по ссуде с отсроченным депозитом с непогашенной основной суммой через 10 недель после дня выдачи ссуды с отсроченным депозитом.
Вирджиния 6.2-1800 и след. .
2020 Главы 1215 и 1258

Действует с 1 января 2021 г.

2 500 долл. США 90 205

Действует с января1, 2021

Лицензиат может заниматься бизнесом по предоставлению краткосрочных займов при условии, что каждый заем соответствует всем следующим условиям:

2. Минимальный срок кредита составляет четыре месяца, а максимальный срок кредита — 24 месяца; однако минимальный срок ссуды может быть менее четырех месяцев, если общий ежемесячный платеж по ссуде не превышает наибольшее из следующих значений: (i) сумма, составляющая пять процентов подтвержденного валового ежемесячного дохода заемщика, или (ii) 6%. подтвержденного чистого ежемесячного дохода заемщика.

Действует с 1 января 2021 г.

A. Лицензиат может взимать, собирать и получать только следующие сборы и сборы в связи с краткосрочной ссудой, при условии, что такие сборы и сборы изложены в письменном договоре о ссуде, описанном в §6.2-1816.1: 1. Проценты по простой годовой ставке не более 36%; 2. В соответствии с §6.2-1817.1, ежемесячная комиссия за обслуживание, которая не превышает менее восьми процентов от первоначально оговоренной суммы кредита или 25 долларов США, при условии, что комиссия не добавляется к остатку кредита, по которому начисляются проценты; 3.Любая комиссия за возврат предмета депозита, понесенная лицензиатом, не превышающая 25 долларов США, если чек заемщика или электронный тратта возвращены, потому что счет, на котором он был выписан, был закрыт заемщиком или на нем недостаточно средств, или заемщик прекратил выплату чека или электронный проект, при условии, что условия, на которых такая комиссия будет взиматься с заемщика, изложены в письменном кредитном договоре, описанном в §6.2-1816.1; и 4. Убытки и расходы, на которые лицензиат может иметь право по закону в связи с любым гражданским иском о взыскании ссуды после невыполнения обязательств, за исключением того, что общая сумма убытков и затрат не должна превышать первоначально оговоренную сумму ссуды.

B. Лицензиат может наложить штраф за просрочку в соответствии с положениями §6.2-400 при условии, однако, что плата за просрочку не должна превышать 20 долларов.

Комиссия может время от времени в соответствии с нормативными актами корректировать долларовую сумму в размере 25 долларов США, указанную в подразделе A § 6.2-1817, с тем, чтобы отразить уровень инфляции с предыдущей даты, когда сумма в долларах была установлена, как измеренная по Потребительской цене. Индекс или другой метод измерения уровня инфляции, который Комиссия считает надежным и общепринятым.
Виргинские острова Не доступен
Вашингтон 31.45.010 и след. . Не может превышать 700 долларов США или 30% от совокупного ежемесячного дохода заемщика, в зависимости от того, что меньше Лицензиат должен установить срок погашения малого кредита на дату следующего платежа заемщика или после нее. Если следующая дата платежа заемщика наступает в течение семи дней с момента получения кредита, лицензиат должен установить срок погашения небольшой ссуды на или после второй даты платежа заемщика после даты предоставления малой ссуды.Дата прекращения действия малой ссуды не может превышать дату выдачи той же самой малой ссуды более чем на 45 дней, включая выходные и праздничные дни, если срок ссуды не продлен по соглашению как заемщика, так и лицензиата и без дополнительной платы. или начисляются проценты. Лицензиат, получивший необходимое одобрение малого кредита, может взимать проценты или комиссионные за небольшие кредиты, не превышающие в совокупности 15% от первых 500 долларов основной суммы долга. Если основная сумма превышает 500 долларов, лицензиат может взимать проценты или сборы, не превышающие в совокупности 10% от той части основной суммы, которая превышает 500 долларов.Если лицензиат предоставляет более одного займа одному заемщику, и совокупная основная сумма всех займов, предоставленных этому заемщику, превышает 500 долларов за один раз, лицензиат может взимать проценты или сборы, не превышающие в совокупности 10% с этой части. совокупная основная сумма всех кредитов в любой момент времени, превышающая 500 долларов США.
Висконсин

138,14

Нет

(а) Проценты.1. За исключением случаев, предусмотренных в пп. (12) (b), этот раздел не налагает ограничений на проценты, которые лицензиат может взимать до даты погашения ссуды до зарплаты.

2. Если ссуда до зарплаты не выплачена полностью в срок или до даты погашения, лицензиат может взимать после даты погашения проценты по ставке, не превышающей 2,75% в месяц, за исключением случаев, когда лицензиат предоставляет последующую ссуду до зарплаты. заказчику под подп. (12) (a), и клиент не выплачивает последующую ссуду полностью в срок или до даты погашения последующей ссуды, лицензиат может взимать после даты погашения последующей ссуды проценты по ставке, не превышающей 2 .75% в месяц по последующей ссуде, и лицензиат не может взимать проценты по предыдущей ссуде по данному разделу. Проценты, полученные по этому разделу, рассчитываются по ставке одной тридцатой месячной ставки, взимаемой за каждый календарный день, когда остаток по кредиту остается непогашенным. Не могут быть начислены проценты по процентам, полученным в рамках этого подразделения.

Лицензиат не имеет права взимать с клиента плату или плату за доступ к базе данных или ее использование.

Ни один лицензиат не может предоставить клиенту ссуду до зарплаты, в результате которой у клиента возникнет непогашенная совокупная задолженность по основной сумме долга, процентам и всем прочим комиссиям и сборам перед всеми лицензиатами, которые предоставили клиенту ссуды до зарплаты на сумму более 1500 долларов США или 35%. от совокупного ежемесячного дохода клиента, в зависимости от того, что меньше. Как указано в подпункте (9m) лицензиат может полагаться на отчет потребителя для проверки дохода покупателя для целей настоящего пункта.
Вайоминг 40-14-362 и след. . Нет Один календарный месяц Никакая комиссия за финансирование чека с последующей датой не может превышать сумму, превышающую 30 долларов или 20% в месяц на основной остаток по чеку с последующей датой или аналогичной договоренности.

Как мы обеспечиваем соблюдение | Офис генерального прокурора

Если родитель не платит алименты, это может иметь множество последствий как для родителя, так и для ребенка.

Ребенок лишается поддержки

Дети преуспевают, когда получают эмоциональную и финансовую поддержку обоих родителей.Когда дети не получают постоянной поддержки, это может повлиять на качество их жизни.

Генеральная прокуратура обеспечивает исполнение приказа

Когда выплаты алиментов не производятся, Генеральная прокуратура может предпринять множество действий для обеспечения исполнения судебного постановления. Они могут включать в себя судебный иск, приостановление действия лицензии, кредитную отчетность, отказ в паспорте и многое другое.

Приостановление действия лицензии

OAG работает с более чем 60 лицензирующими агентствами и может потребовать от этих агентств приостановить действие ваших водительских, профессиональных лицензий, а также лицензий на охоту и рыбалку, если вы не платите алименты.

отказ в выдаче паспорта

OAG может отказать родителю, не являющемуся опекуном, в новом или обновленном паспорте.

Залог

OAG может наложить арест на имущество, банковские счета, пенсионные планы, планы страхования жизни, иски о травмах, страховые выплаты или вознаграждения и другие активы, если родитель, не являющийся опекуном, не платит алименты.

Отчетность кредитного бюро

Генеральная прокуратура обязана по закону сообщать о сумме причитающихся алиментов и выплаченных суммах в кредитные агентства.

Перехват лотереи

Призы лотереи, выданные Управлением финансового контролера штата Техас, могут быть перехвачены и использованы для погашения задолженностей по уходу за детьми, а также за медицинское и стоматологическое обслуживание.

Гражданское или уголовное неуважение

В гражданских делах о неуважении к суду суд будет назначать определенное количество дней и / или штраф за каждый пропущенный платеж. Приговор должен быть отбыт, даже если произведена полная оплата.

По уголовным делам о неуважении к суду должник приговаривается к тюремному заключению до тех пор, пока он / она не выполнит постановление суда. В приказе обычно указывается, что должник должен выплатить определенную сумму, называемую «чисткой», или выплатить всю невыплаченную алименты.

Лицензия финансового кредитора Калифорнии — Часто задаваемые вопросы

6. Как мне изменить лицензию финансового кредитора или лицензию на филиал в соответствии с Законом о финансах Калифорнии?

Любое изменение адреса, смена имени, смена контролирующего лица или смена должностных лиц, директоров, попечителей, членов, менеджера, руководителя филиала или соответствующего лица потребуют внесения поправок через NMLS.Лицензиаты, еще не использующие только NMLS, вносят изменения непосредственно в офис Департамента в Лос-Анджелесе.

Для компаний по NMLS

Поправки к лицензии финансового кредитора (лицензия основной компании):

В случае смены имени, контроля или собственности, смены лица, контролирующего или лицензирующего, поправка должна быть подана в Департамент через NMLS.

Для любого изменения адреса запрос на изменение адреса должен быть получен Департаментом финансовой защиты и инноваций через NMLS за 10 дней до даты переезда, в противном случае будет наложен административный штраф в размере 500 долларов США.

Подробную информацию см. В Контрольном списке для внесения поправок в лицензию.

Изменения в филиале

Все поправки должны подаваться через NMLS.

Если изменение связано с изменением адреса, оно должно быть подано через NMLS за 10 дней до даты переезда. Департамент взимает административный штраф в размере 500 долларов США за невыполнение этого уведомления.

О любом изменении адреса, изменении или добавлении фирменного наименования или смене контролирующего лица или менеджера также необходимо сообщать в соответствующей форме MU1, форме MU2 и форме MU3.

Подача поправки через NMLS не дает вам права вести дела с запрошенными изменениями. Вы должны получить разрешение от Департамента финансовой защиты и инноваций, прежде чем приступить к работе с запрошенными изменениями.

См. Подробную информацию в Контрольном списке для внесения поправок в филиал.

Для компаний, не включенных в NMLS

Поправки должны быть поданы непосредственно в Департамент через офис в Лос-Анджелесе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *