Если положить миллион под проценты: Калькулятор вкладов онлайн 10.03.2021 с капитализацией, с пополнением, рассчитайте процент доходности по депозиту в банке на 10.03.2021

Содержание

Калькулятор вкладов онлайн 10.03.2021 с капитализацией, с пополнением, рассчитайте процент доходности по депозиту в банке на 10.03.2021

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый

минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках

всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

Вклады

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДЕПОЗИТА

1

Название и вид депозита

Срочный вклад “САРМОЯ” в национальной валюте

2

Объект оформления

через кассы розничных операций Банка принимаются денежные средства в наличных и безналичных формах

3

Дата приема

с 10 августа 2020 года

4

Срок хранения депозита

3 месяца

6 месяцев

12 месяцев

18 месяцев

5

Годовая процентная ставка

15%

16%

16,5%

17%

6

Минимальная сумма

500 000 (пятьсот тысяч) сумов

7

Возможность вложить дополнительные средства

отсутствует

8

Порядок начисления процентов

проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем ​​поступления, до дня, предшествующего списанию депозита со счета вкладчика.

На 3, 6, 12 месяцев: при досрочном востребовании денежных средств они выплачиваются из расчета 0,01 процента за период хранения после истечения срока, а в иных случаях — за период нахождения на балансе депозита.

На 18 месяцев: При досрочном снятии депозита он будет выплачен по ставке 0,01% на срок до 3 месяцев и 15% на период после 3 месяцев.

9

Выплата процентного дохода

можно получать ежемесячно

10

Доступность капитализации

не капитализируется

11

Досрочный вывод средств

предоплаченный процентный доход вычитается из остатка депозита

12

Этап после истечения срока вкладов

по истечении срока хранения вклада до закрытия счета, автоматически начисляются доходы по проценту вклада «До востребования».

13

Порядок оформления операции

оформляется договор банковского вклада (сберегательная книжка)

Как рассчитывается вознаграждение по Kaspi Депозиту? — Вознаграждение

Обновлен 01.08.20

Вознаграждение по Kaspi Депозиту рассчитывается на ежедневный остаток и начисляется один раз в месяц.

 

Вознаграждение за месяц рассчитывается исходя из номинальной ставки 8,65% по формуле:
 

Вознаграждение = (Сумма на депозите x 8,65% x 30 дней) / 360 дней.

 

Например, 1 марта вы открыли депозит на сумму 500 000 тенге. 15 марта вы пополнили его на 200 000 тенге, затем 21 марта еще на 20 000. За март вам будет начислено вознаграждение 4 421 тенге.

 

Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.

 

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год, на депозит 500 000 тенге будет начислено 43 654 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 9%.

 

Вы можете посмотреть детальный расчёт процентов по вашему депозиту за каждый месяц в мобильном приложении Kaspi.kz. Для этого в сервисе «Мой Банк» выберите нужный депозит, откройте вкладку «Выписка» и нажмите строку с информацией о начислении вознаграждения.
 

97% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Сколько процентов приносит 1 миллион долларов в год?

Зарабатывать деньги никогда не бывает легкой задачей. Если вы хотите знать сумму, которую вы можете заработать от 1 миллиона долларов в год, вы не можете указать точную сумму. Это зависит от ряда факторов. Эти факторы включают процентную ставку.
Если вы ничего не знаете об экономике и рыночных условиях, а также о том, куда вы вкладываете средства, лучше нанять CFA (сертифицированного специалиста по финансовому планированию) или CPA (сертифицированного государственного бухгалтера), который даст вам хороший совет относительно ваших денег.

Каковы экономические условия? Есть ли нестабильность? Темпы инфляции? Ставка по кредиту? И многое другое. Сначала вам нужно знать каждый фактор, чтобы оценить интерес, который вы можете заработать. Если процентные ставки выше, это лучше, так как это может привести к заработку значительной суммы денег в течение длительных периодов времени.

Миллион долларов — это большие деньги, и можно получать разные суммы процентов в год, инвестируя их в разные отрасли. Но такая большая сумма. Определение точной суммы, тем не менее, невозможно, поскольку количество варьируется в зависимости от типа инвестиций, которые вы делаете, кроме факторов, упомянутых выше.Существуют различные варианты и способы, которыми вы можете инвестировать миллион долларов.

Казначейские облигации США

Первый способ инвестирования миллиона долларов — это облигации Казначейства США. Текущая ставка 30-летней ценной бумаги Казначейства США составляет 3,08%, так что вы будете получать примерно 30 800 долларов из одного миллиона долларов каждый год. Это хорошее вложение. В зависимости от страны, в которой вы живете, и текущего курса вы можете спекулировать на сумму, которую можете заработать.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации также гарантированы государством, но имеют гораздо более короткий срок оборота.Они более локализованы и позволяют гражданам финансировать государственные проекты и получать от этого некоторый доход. Ставки варьируются от 3-5%, а сроки от 6 месяцев до нескольких лет. Это означает, что вы обычно можете получить 5% прибыли в год, что делает вас не облагаемыми налогом 50 000 долларов каждый год!

Сберегательный счет

Если вы решили открыть сберегательный счет на 1 миллион долларов, это не лучший выбор для инвестиций, так как вы можете рассчитывать зарабатывать только одну тысячу долларов в год, а это очень небольшая сумма.При этом вы по-прежнему можете надежно получать 1-2% годовых с высокодоходным сберегательным счетом в такой фирме, как Ally.

Фондовый рынок

Размещение денег на фондовом рынке может предложить хорошую прибыль для людей, которым необходимо вложить один миллион долларов, но при этом они намного более рискованны, чем любые альтернативные ценные бумаги. Но чем выше риск, тем выше доход. Риск можно снизить, вложив свои деньги в различные компании, которые существуют давно и получают стабильную прибыль.

Одно хорошее преимущество инвестирования в более чем одну компанию увеличивает ваш портфель: если вы теряете деньги от одной компании, вы можете заработать от другой. Такая диверсификация в значительной степени снижает риск.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — еще один вариант, и он менее рискованный, но в то же время процентная ставка также ниже. Процентная ставка по акциям также варьируется. Он действительно зависит от вашей инвестиционной стратегии и рыночных условий.

Эта процентная ставка колеблется.Например, если вы вложили один миллион к началу 2003 года, вы заработали бы 3,54% годовых. Это равняется 1 326 817,31 долларам в год. Если вы инвестировали такую ​​же сумму в начале 2007 года, ваша годовая доходность составила бы — 2,48%, что означает, что вы будете терять в среднем 18 906,27 долларов в год.

Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они составляют разные акции и инвестируют в них как группу. Такие индексы, как S&P 500, в среднем приносят 7-8% годовых и являются довольно надежными.это хороший способ начать рыночное инвестирование без особых знаний, поскольку S&P 500 просто ежегодно инвестирует в 500 лучших компаний на рынке.

Получить корпоративные облигации

Корпоративные облигации — еще один вариант инвестиций за 1 миллион долларов. Доходность этих государственных облигаций низкая, и вы можете потерять деньги в зависимости от уровня инфляции. Но в 2017 году ожидается рост инфляции. Таким образом, вместо инвестирования в государственные облигации вы можете инвестировать в компании с высокой кредитоспособностью, поскольку они платят более высокую доходность с ограниченным риском.

Недвижимость

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT) — это организация, которая владеет и управляет недвижимостью, такой как здания, торговые площади и офисы. Этот сектор обычно дает высокую доходность, поэтому инвестирование в этот сектор дает много преимуществ. Недвижимость — это материальный актив, поэтому инфляция — это защита от инфляции. Инвесторы владеют активом, который дорожает в цене и в то же время получает прибыль.

Также можно отказаться от интересной идеи и просто купить недвижимость.Это активы, которые вы можете сдавать в аренду, чтобы получать несколько сотен долларов дополнительного дохода каждый месяц, пока кто-то другой платит вашу ипотеку. Выйдя на пенсию, вы можете продолжать зарабатывать деньги на собственности или ликвидировать ее, чтобы у вас была изрядная сумма денег, на которую можно сесть!

Что вам подходит?

Что касается маршрута, который вам следует выбрать, это действительно зависит от ваших целей. Разные инвесторы ценят разные аспекты инвестиций, и ваш вкус может отличаться. Временные рамки, в которых вы работаете, также могут иметь огромное значение.

Краткосрочные инвесторы (3-5 лет)

Если вы хотите заработать много денег на краткосрочных стратегических акциях и агрессивных паевых инвестиционных фондах, вам подойдет. Помните о повышенном риске, потому что более высокая возможная прибыль часто означает более высокие возможные убытки. Однако если у вас есть опытный специалист по финансовому планированию, паевые инвестиционные фонды могут быть очень прибыльной игрой, не рискуя всем этим.

Долгосрочные инвесторы (6-15 лет)

Для тех, кто вкладывает средства в долгосрочной перспективе, но не хочет ждать выхода на пенсию, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды — отличный способ получить надежную прибыль, не беспокоясь слишком много.Они чрезвычайно последовательны и тем временем приносят вам значительную прибыль от портфеля в миллион долларов.

Пенсионные инвесторы (15+ лет)

Если выход на пенсию является вашим приоритетом, ничто не сравнится с 401 (k) s и IRA Roth. Они защищены от налогов, что автоматически немного увеличивает вашу прибыль. Они также являются одними из самых надежных инвестиций, в которые вы можете инвестировать. Они необходимы каждому, и если вы еще не начали переводить средства на пенсионный счет, вам нужно начать.

Приложения Сборы и минимум Лучшее для
Улучшение 0,25% в год
минимум без счета

Накопление на пенсию
Ellevest $ 1- $ 9 в месяц
минимум без счета
Выход на пенсию, особенно для женщин
Личный капитал Бесплатно Планирование выхода на пенсию

Недвижимость также является хорошим шагом здесь, так как вы можете сдавать дом в аренду и, по сути, иметь кто-то другой платит вам на пенсию.Если вы можете купить арендуемую недвижимость и попросить арендатора оплатить ваши расходы и ипотеку (плюс небольшую дополнительную плату), вы, по сути, заставили этих арендаторов составить для вас довольно внушительный пенсионный фонд, если вы решите ликвидироваться. Если вы этого не сделаете, но дома окупятся, вы можете просто использовать этот доход от аренды в качестве своего пенсионного дохода. Это позволяет вам использовать реальный капитал в качестве запасного яйца.

Подробнее:

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Сколько мне нужно для выхода на пенсию только с процентами?

Для выхода на пенсию только по процентам вам понадобится большое яйцо. Размер вложенного яйца зависит от вашего целевого дохода и процентной ставки. Например, для годового дохода в 48 000 долларов потребуется вложенное яйцо в 1,6 миллиона долларов при процентной ставке 3%. И это даже не считая инфляции. Чтобы обеспечить достаточный доход после выхода на пенсию, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом.А пока вот что вам нужно знать о жизни на проценты во время выхода на пенсию.

Когда вы делаете математические вычисления для выхода на пенсию, планирование жизни на проценты является самым простым расчетом. В конце концов, требуется исключить величайшее неизвестное — сколько лет вы проживете — из уравнения. Вы просто будете зарабатывать Х сумму каждый год, не трогая основную сумму, а когда умрете, вы передадите свое яйцо своим наследникам.

Это хорошая отправная точка для расчета ваших пенсионных потребностей, и мы покажем вам, как сделать математику самостоятельно.Но вы, вероятно, не хотите планировать жить только за счет интереса. Мы объясним почему и предложим другие способы заработать на сбережениях.

Выяснение того, сколько вам нужно откладывать, чтобы жить только на проценты

Чтобы реконструировать размер вашего «гнездового яйца», начните с определения того, какой доход, по вашему мнению, вам понадобится. Многие люди ожидают, что их расходы уменьшатся после выхода на пенсию, поскольку им не нужно будет добираться до работы, покупать обед в офисе, платить за регулярную химчистку и т. Д.Но другие расходы, такие как путешествия и развлечения, могут компенсировать экономию. Так что, как правило, специалисты рекомендуют рассчитывать на 70-90% ваших текущих расходов.

Далее нужно выбрать процентную ставку. Банки платили менее 1% в последние годы, тогда как в начале 1990-х годов они платили однозначными числами. Если вы хотите быть консервативным, вы можете выбрать от 1% до 3%. Если вы настроены более оптимистично, вы можете выбрать от 6% до 8%.

Теперь возьмите ожидаемый годовой доход и разделите его на процентную ставку.Например, если вы думаете, что вам нужно 60 000 долларов в год (или 5 000 долларов в месяц), и выбираете оптимистичные 6%, вы разделите 60 000 на 0,06. Результат — ваша цель сбережений. В данном случае: 1000000 долларов.

Однако для более консервативной оценки разделите 60 000 на 3%. Это дает вам цель экономии в 2000000 долларов. Если вы используете еще более консервативную (и реалистичную для сберегательных счетов в наши дни) процентную ставку в 1%, вам потребуется 6 000 000 долларов, чтобы зарабатывать 60 000 долларов в год в виде процентов.

Жить только на проценты — это не практический план

Конечно, для большинства людей гнездышко за 6 миллионов долларов невозможно.Даже накопление 1 000 000 долларов недоступно для большинства американцев. По данным Центра пенсионных исследований TransAmerica, бэби-бумеры (поколение, которое ближе всего к пенсии, если еще не вышло на пенсию), имеют в среднем 152 000 долларов на пенсионных счетах.

Помимо осуществимости, жить за счет своих сбережений — плохой план по двум важным причинам. Во-первых, инфляция, вероятно, снизит покупательную способность вашего дохода. Таким образом, 60 000 долларов, которые, как вы думаете, вам понадобятся через 30 лет, на самом деле будут стоить 28 600 долларов в сегодняшних долларах, если предположить, что 2.Уровень инфляции 5%. (Федеральная резервная система стремится к уровню инфляции от 2% до 3%.) Чтобы иметь 60 000 долларов в сегодняшних долларах через 30 лет, вам нужно будет стремиться к годовому доходу в 125 900 долларов. Это сбросит вашу цель сбережений до 2,1 миллиона долларов при оптимистичной процентной ставке 6%.

Во-вторых, расчет предполагает стабильную процентную ставку в течение примерно 25 лет. На самом деле процентные ставки колеблются. В период с января 1991 года по январь 2016 года пятилетний депозитный сертификат (CD), который продлевался каждый раз при наступлении срока его погашения, мог заработать 7.67%, 5,28%, 5,58%, 3,92%, 1,57% и 0,86% (то есть менее 1%). Когда процентная ставка выше, чем вы ожидали, у вас будут дополнительные деньги. Но с годами, когда процентная ставка будет ниже, вы, вероятно, окунетесь в сбережения. А если вы дотронетесь до яйца-гнезда, то впоследствии вы будете уменьшать сумму, которую зарабатываете каждый год.

Поиск лучших источников дохода

Даже если у вас низкий уровень толерантности к риску и вы хотите надежных инвестиций, вы можете профинансировать свою пенсию с помощью более чем переменных процентов, полученных от банка.Во-первых, это аннуитеты, которые обеспечивают защищенный доход. Существует много видов аннуитета, но самый простой из них — фиксированный аннуитет — вы платите единовременно, а взамен получаете установленную выплату каждый год до конца своей жизни. Часто ставка лучше, чем предлагают банки. Но компромисс может заключаться в том, что страховая компания оставляет за собой остаток основной суммы после вашей смерти.

В качестве альтернативы, если вы увеличили свои сбережения, инвестируя их в фондовый рынок с помощью фидуциарного финансового консультанта, вы можете оставить их там.Вероятно, по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы захотите снизить процентную долю в акциях, одновременно увеличивая процентную долю в фиксированной прибыли (облигации). Это сделано для того, чтобы гарантировать, что большая часть ваших инвестиций не окажется под угрозой, если рынок резко упадет, когда вам нужно будет вывести средства. Традиционно, эмпирическое правило для расчета того, сколько должно быть акций, заключалось в том, чтобы вычесть ваш возраст из 100. Это число представляет собой процент, который вы должны распределить между акциями. Но в последние годы эксперты изменили правило, вычитая ваш возраст из 125.

Итог

Подсчитать, сколько вам нужно откладывать, чтобы иметь возможность жить только на проценты после выхода на пенсию, — это хорошая отправная точка. Его легко вычислить, и он дает представление о том, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Но как только у вас будет это число, вам следует подумать о других способах, помимо процентов, для финансирования своих золотых лет. Чем выше доход, тем выше вероятность того, что вы сможете сохранить свой образ жизни. Когда вы придумаете эффективную стратегию, чтобы быть финансово готовым к вашим золотым годам, обязательно проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию или финансовым консультантом.

Советы по накоплению средств на пенсию
  • Увеличивайте норму сбережений каждый раз, когда вы получаете прибавку. Самое забавное в расходах то, что они часто растут вместе с доходом. Поэтому, если вы увеличите норму сбережений, как только получите прибавку, у вас не будет возможности увеличить свои расходы, и вы не упустите повышенную заработную плату, которая идет прямо к сбережениям.
  • Будьте настолько агрессивным инвестором, насколько вам удобно. Исторически сложилось так, что фондовый рынок предлагал наилучшую отдачу от инвестиций. Но это связано с повышенным риском. Чтобы без страха максимизировать потенциал роста ваших денег, подумайте о том, чтобы обратиться к эксперту, чей бизнес разбирается в рынках. Чтобы найти ближайшего к вам, воспользуйтесь инструментом подбора финансового консультанта SmartAsset. Вам просто нужно ответить на несколько вопросов о своем почтовом индексе и финансовых целях.

Фотографии предоставлены: © iStock.com / UygarGeographic, © iStock.com / DaLiu и © iStock.ru / Cecille_Areurs

Кэролайн Хван, CEPF® Кэролайн Хван пишет о личных финансах более 20 лет. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF®). Ее работы публиковались в печати и в Интернете, в том числе в New York Times и HuffPo. До прихода в SmartAsset она работала в штатах таких изданий, как Glamour, Redbook и Good Housekeeping. Кэролайн имеет степень бакалавра Пенсильванского университета и степень магистра иностранных дел Нью-Йоркского университета.Ей еще предстоит победить своего маленького сына в шахматы.

Сколько процентов я могу заработать на 1 миллион долларов за 1 год?

Q: Сколько сложных процентов я могу заработать на 1 миллион долларов в год? Есть ли альтернативы сберегательным счетам, которые могут приносить больше процентов?

1

A: На первую часть вашего вопроса довольно легко ответить, если вы ограничите возможности только сберегательными счетами.

Однако вторая часть вашего вопроса об альтернативах поднимает некоторые важные инвестиционные темы для инвестора в вашей ситуации.

Сложные проценты на 1 миллион долларов на сберегательном счете

Если вы перейдете на страницу сберегательных счетов MoneyRates.com, вы сможете увидеть самую свежую информацию о том, какие банки предлагают лучшие ставки по сберегательным счетам.

Обратите внимание, что эти ставки указаны в единицах годовой процентной доходности (APY), что означает, что они отражают, какой была бы ставка, если бы они были начислены в течение одного года.

Рассчитать сложные проценты несложно. Вы можете рассчитать, во что это будет переведено в долларах, используя следующую формулу:

Формула сложных процентов:

Разделите APY на 100 и умножьте результат на сумму, которую вы собираетесь инвестировать.

Например, 2% годовых, применяемых к вашему депозиту в 1 миллион долларов, будет рассчитываться как:

(2/100) x 1000000 долларов = 20 000 долларов

При принятии решения, какой банк выбрать, вы должны знать, что лучшие сберегательные счета предлагают ставки, которые в несколько раз превышают среднюю ставку по сберегательным счетам (которая долгое время была ниже 1%). Это может иметь большое значение для суммы процентов, которую вы зарабатываете, особенно на большом балансе, таком как ваш.

Секрет максимизации сложных процентов

Природа сложных процентов такова, что выбор максимальной доходности (APY) с самого начала дает наибольшую прибыль.

В частности, когда речь идет о больших суммах денег и длительных периодах времени, ваши инвестиции вырастут больше всего, если они с самого начала приносят высокую процентную ставку. Вот почему так важно делать покупки на сберегательном счете, который с самого начала дает самые высокие проценты.

Вот почему …

Есть три фактора, которые увеличивают сложный процент.

Если вы хотите максимизировать отдачу от своих инвестиций в сберегательный счет, вам необходимо знать три фактора:

  1. Проценты по процентам

    Сложные проценты — это проценты по основной сумме в дополнение к проценты, полученные в предыдущие периоды.Таким образом, чем больше процентов будет начислено на вашем счете с самого начала, тем больше денег будет в последующие периоды.

  2. Количество периодов начисления сложных процентов

    Сила сложных процентов также имеет шанс работать благодаря времени. Поскольку вы получаете проценты по процентам, чем дольше вы вкладываете деньги, тем больше у этих доходов есть возможность расти как снежный ком.

  3. Составная частота

    Когда банковские ставки указываются в виде простых процентов, а не годовых, также важно знать, как часто начисляются проценты.Чем чаще начисляются проценты, тем чаще у вас есть возможность получать проценты по процентам.

Для многолетних периодов вы можете ввести APY в калькулятор сложных процентов MoneyRates.com и предположить, что период начисления сложных процентов составляет ежегодно. Это может показать, какое увеличивающее влияние на ваши доходы в течение более длительного периода может иметь накопление сложных процентов.

Соответствуйте инвестициям в соответствии с вашими сберегательными целями

Как упоминалось выше, покупка лучших сберегательных счетов может действительно окупиться, если вы стремитесь получить максимальную доходность.

Однако, чтобы получить максимальную отдачу от вложенных денег, вы должны сначала спросить, действительно ли сберегательный счет является подходящим средством для достижения ваших сберегательных целей.

Преимущества сберегательного счета

Основными характеристиками сберегательных счетов является то, что они полностью безопасны и ликвидны.

1. Сберегательные счета в полной безопасности

Поскольку деньги, которые вы кладете на депозит, гарантированы страховкой FDIC, ваша основная сумма остается в безопасности до установленного законом лимита в 250 000 долларов (или 500 000 долларов для совместных счетов) на каждого вкладчика.

Это также действует как ограничение в вашем случае. Было бы разумно распределить свой миллион долларов между несколькими банками на счетах с остатками менее 250 000 долларов в каждом.

Это еще одна причина для покупки лучшего сберегательного счета. Процентные ставки часто меняются, и нет гарантии, что вы будете получать одинаковую процентную ставку в каждом банке.

2. Сберегательные счета ликвидны

Ваши деньги всегда доступны сразу, по запросу.Хотя существуют ограничения на количество выводов, которые вы можете делать в месяц, кроме этого, вы имеете право снимать часть или всю учетную запись, когда захотите. (Однако вы можете подвергнуться некоторым ограничениям в отношении отчетности, снимая более 10 000 долларов наличными за раз.)

Недостатки сберегательного счета

Обратной стороной является то, что сберегательные счета предлагают относительно низкую доходность по сравнению с другими инвестициями. Также процентная ставка может быть изменена в любое время.

Если вам не нужен постоянный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть альтернативы, которые лучше подходят для достижения ваших сберегательных целей.

Сберегательные счета и депозитные сертификаты

Поскольку ваш вопрос касается того, сколько процентов вы можете заработать в течение одного года, в качестве альтернативы может быть рассмотрен годовой компакт-диск.

Преимущества одногодичного CD

Депозитные сертификаты обеспечивают такой же уровень безопасности для вашей основной суммы, как и сберегательный счет, но также предлагают некоторые явные преимущества.

  1. Компакт-диски предлагают гарантию процентной ставки

    Как правило, компакт-диски также предлагают преимущество в процентной ставке по сравнению со сберегательными счетами.Обычно, чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка, и для периодов в один год или дольше лучшие ставки CD часто выше, чем лучшие ставки сберегательного счета.

  2. CD могут также предлагать преимущество в виде процентной ставки

    Одно из преимуществ депозитных сертификатов по сравнению со сберегательными счетами состоит в том, что процентная ставка зафиксирована на весь срок действия CD. Хотя это может сработать против вас, если ставки вырастут, по крайней мере, вы можете знать, подписавшись на компакт-диск, сколько он будет стоить, когда он созреет.

Здесь снова важно делать покупки. Как и в случае со сберегательными счетами, лучшие ставки по CD часто кратны среднему по категории. Вы можете найти лучшие цены на компакт-диски на странице MoneyRates CD и легко найти расценки на ту длину компакт-диска, которая вам нужна.

Недостатки одногодичного CD

Поскольку более долгосрочные CD обычно предлагают более высокие ставки, единственный вопрос заключается в том, можете ли вы позволить себе заблокировать свои деньги на многолетний период. Если вам нужно снять часть или все это через год, многолетний компакт-диск не будет вариантом, потому что компакт-диски обычно несут штраф за досрочное снятие.

Есть несколько банков, предлагающих компакт-диски без штрафа за досрочное изъятие; но на момент написания ни один из этих компакт-дисков без штрафных санкций не доступен для многолетних периодов.

Тем не менее, если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение нескольких лет, можно рассмотреть многолетний компакт-диск. Страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов применяется к компакт-дискам, поэтому вам может потребоваться распределить деньги по компакт-дискам в разных банках и здесь.

Если вы готовы взять на себя больший риск, есть другие виды инвестиций, приносящих процентный доход, например, облигации и фонды облигаций.

Прочие процентные вложения

Помимо банковских депозитных продуктов, популярными процентными вложениями являются облигации. Они часто приносят более высокую доходность, чем сберегательные счета и компакт-диски, но они также подвергают вас дополнительному риску.

Вообще говоря, облигации подвержены этим двум типам риска:

  1. Риск процентной ставки

    Цены на облигации обычно движутся в противоположном направлении, чем процентные ставки. Поэтому, если процентные ставки растут, цены на облигации падают.Если вам понадобятся все ваши деньги — основная сумма, а также проценты — в течение года, вам следует ограничиться облигацией со сроком погашения в один год или менее. В противном случае цена облигации может быть меньше 1 миллиона долларов, вложенных вами, когда вы пойдете за доступом к деньгам.

  2. Риск дефолта

    Это риск того, что эмитент облигации не выплатит все проценты или основную сумму, причитающуюся по облигации. Чем шатче финансовое положение эмитента, тем выше риск дефолта.

Различные типы облигаций имеют разные характеристики доходности и риска.Вот три примера:

1. Государственные облигации США

Облигации, обеспеченные правительством США, доступны на срок от одного месяца до 30 лет.

Как и в случае с CD, обычно существует прямая зависимость между продолжительностью срока погашения и предлагаемой доходностью. Чем длиннее облигация, тем выше доход, который вы получите.

Однако, в отличие от компакт-дисков, облигации колеблются в цене. Таким образом, вы должны беспокоиться не только о процентной ставке, но и о возможных изменениях стоимости.

Облигация, обеспеченная правительством США, должна быть очень безопасным вложением, если вы можете дождаться даты погашения. Однако, если вам понадобятся деньги раньше, стоимость облигации может упасть, когда вы захотите получить доступ к своим деньгам.

Поскольку эти колебания цен могут превышать сумму процентов, которые вы зарабатываете, самым безопасным является выбор облигации со сроком погашения не позднее того момента, когда вам понадобятся ваши деньги.

2. Корпоративные облигации

Как и государственные облигации, корпоративные облигации подвержены колебаниям цен в зависимости от изменения процентных ставок.Однако, поскольку корпоративные облигации далеко не так безопасны, как облигации, обеспеченные правительством США, они также имеют элемент риска дефолта.

Чем слабее финансы компании, тем выше риск того, что они не смогут выплатить все проценты или основную сумму по своим облигациям. Даже если компания на самом деле не объявит дефолт, только страх, что это может снизить цену корпоративной облигации.

Вы, вероятно, обнаружите, что корпоративные облигации предлагают более привлекательную доходность, чем государственные облигации США, но имейте в виду, что это сопряжено с дополнительным риском временных или постоянных потерь.

3. Иностранные облигации

Иностранные облигации подвержены как процентному риску, так и риску дефолта, но они добавляют третье измерение риска: валютный риск. Если по облигации выплачиваются проценты и основная сумма в евро, а вы являетесь инвестором из США, то величина вашего дохода снижается, если стоимость евро снижается по отношению к доллару. С другой стороны, вы можете выиграть, если евро будет лучше по сравнению с долларом. Перед покупкой иностранной облигации важно тщательно понимать валютный риск и экономические факторы в стране-эмитенте.

Как всегда, существует взаимосвязь между риском и потенциальным вознаграждением. Помимо характеристик конкретных инструментов, риск часто зависит от вашего временного горизонта.

Если вы инвестируете с долгосрочной целью, например, для выхода на пенсию, вы можете быть более терпимыми к инвестициям, стоимость которых колеблется из года в год, если они приносят прибыль в долгосрочной перспективе.

С другой стороны, если ваш временной горизонт короче, вам лучше пожертвовать шансом на более высокую доходность ради стабильности.Итак, что вам нужно сделать, это, во-первых, решить, какой риск могут нести ваши сберегательные цели. Затем присмотритесь к лучшим возможностям, предлагаемым этим типом инвестиций.

Калькулятор сложных процентов — NerdWallet

Вот как использовать калькулятор сложных процентов NerdWallet:
  • Введите начальный депозит.
  • Затем введите целевой ежемесячный или годовой взнос — скажем, 100 долларов. Вы также можете ввести 0 долларов.
  • При каждой вводе следите за автоматическим изменением суммы будущего баланса.Это показывает, насколько ваши сбережения и инвестиции могут со временем вырасти.
  • Калькулятор учитывает первоначальный депозит, взносы, временной интервал, норму прибыли и частоту сложения. Подставьте разные значения, чтобы увидеть, как изменения этих цифр могут повлиять на ваш будущий баланс.

Достаточно ли вы экономите? Сравните высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски, чтобы получить лучшие цены.

Как работают сложные проценты

Сложные проценты просты: это проценты, которые вы зарабатываете как на свой первоначальный депозит, так и на проценты, полученные на ваши деньги.Сложный процент позволяет вашим сбережениям со временем расти быстрее.

В аккаунте, на котором выплачиваются проценты, прибыль обычно добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов. Часто это ежедневно или ежемесячно. Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются на счет, больший баланс приводит к большему заработку процентов, чем раньше. Вот что подразумевается под сложным процентом. Обратите внимание, что на сберегательных счетах с высокой процентной ставкой деньги зарабатываются быстрее, чем на счетах с более низкой доходностью.(Найдите высокие ставки среди текущих, сберегательных и других типов счетов в списке депозитных счетов с высокими процентами NerdWallet).

Чтобы получить простое и быстрое объяснение, см. Что такое сложный процент?

»ПОДРОБНЕЕ: Финансовые калькуляторы NerdWallet

Суммарный доход от инвестиций

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы не получаете фиксированную процентную ставку. Вместо этого доход зависит от изменения стоимости ваших инвестиций. Когда стоимость ваших инвестиций возрастает, вы получаете прибыль.

Если вы оставляете свои деньги и прибыль, которую вы зарабатываете, инвестируемой на рынке, эта прибыль со временем увеличивается так же, как и проценты.

Доходность инвестиций будет меняться из года в год и даже день ото дня. В краткосрочной перспективе такие инвестиции, как акции или паевые инвестиционные фонды, могут фактически обесцениться. Но в долгосрочной перспективе история показывает, что диверсифицированный портфель роста может приносить в среднем от 6% до 7% в год.

Сложные проценты могут помочь в достижении ваших долгосрочных сбережений и инвестиционных целей, особенно если вы позволите им работать в течение нескольких десятилетий.

»Готовы начать зарабатывать сложные проценты? Ознакомьтесь со списком лучших сберегательных счетов NerdWallet.

Другие калькуляторы NerdWallet

Как долго удвоить свои деньги? Используйте Правило 72

Правило 72 — это математическое правило, которое позволяет легко оценить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить свое гнездовое яйцо при любой заданной норме прибыли.

Правило 72 — хороший обучающий инструмент, иллюстрирующий влияние различных норм прибыли, но он не подходит для прогнозирования будущей стоимости ваших сбережений.Это особенно актуально, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно быть осторожными при вложении денег.

Узнайте больше о том, как работает это правило, и о том, как его лучше всего использовать.

Как работает правило 72

Чтобы использовать правило, разделите 72 на доход от инвестиций (или процентную ставку, которую вы заработаете). Ответ подскажет, сколько лет понадобится, чтобы удвоить ваши деньги.

Например:

  • Если ваши деньги находятся на сберегательном счете с доходом 3% в год, вам понадобится 24 года, чтобы удвоить ваши деньги (72/3 = 24).
  • Если ваши деньги находятся в паевом инвестиционном фонде, который, как вы ожидаете, будет составлять в среднем 8% в год, вам понадобится девять лет, чтобы удвоить свои деньги (72/8 = 9).

Как инструмент обучения

Правило 72 может быть полезным в качестве учебного пособия для иллюстрации рисков и результатов, связанных с краткосрочным инвестированием по сравнению с долгосрочным инвестированием.

Когда дело доходит до инвестирования, если ваши деньги используются для достижения краткосрочного финансового назначения, не имеет большого значения, получаете ли вы доходность 3% или 8%.Поскольку пункт назначения не так уж и далек, дополнительный возврат не повлияет на то, как быстро вы накапливаете деньги.

Это помогает посмотреть на это в реальных долларах. Используя Правило 72, вы увидели, что инвестиции, приносящие доход в 3%, удваивают ваши деньги за 24 года; один зарабатывает 8% за девять лет. Большая разница, но насколько велика разница всего через год?

Предположим, у вас есть 10 000 долларов. Через год на сберегательном счете с процентной ставкой 3% у вас будет 10 300 долларов.Во взаимном фонде с доходом 8% у вас есть 10 800 долларов. Не большая разница.

Растяните это до девятого года. На сберегательном счете у вас около 13 050 долларов. В паевом инвестиционном фонде фондовых индексов согласно Правилу 72 ваши деньги удвоились и составили 20 000 долларов.

Это гораздо большая разница, которая со временем только увеличивается. Еще через девять лет у вас будет около 17 000 долларов сбережений, но около 40 000 долларов в вашем фондовом индексном фонде.

В более короткие сроки получение более высокой доходности не оказывает большого влияния.В более длительных временных рамках — да.

Полезно ли это правило, когда вы приближаетесь к пенсии?

Правило 72 может ввести в заблуждение, поскольку вы приближаетесь к пенсии.

Предположим, вам 55 лет, у вас 500 000 долларов, и вы ожидаете, что ваши сбережения вырастут примерно на 7% и удвоятся в течение следующих 10 лет. Вы планируете получить 1 миллион долларов в возрасте 65 лет.

Может быть, а может и нет. В течение следующих 10 лет рынки могут принести более высокую или более низкую доходность, чем вы ожидаете в среднем.

Поскольку ваше временное окно короче, у вас меньше возможностей учитывать и корректировать любые колебания на рынке.Рассчитывая на то, что может произойти, а может и не произойти, вы можете сэкономить меньше или пренебречь другими важными этапами планирования, такими как ежегодное налоговое планирование.

Правило 72 — забавное математическое правило и хороший обучающий инструмент, но вы не должны полагаться на него при подсчете будущих сбережений.

Вместо этого составьте список всего, что вы можете контролировать, а что нет. Можете ли вы контролировать доходность, которую вы зарабатываете? Нет, но вы можете контролировать:

  • Уровень инвестиционного риска, который вы принимаете
  • Сколько вы экономите
  • Как часто вы пересматриваете свой план

Еще менее полезно после выхода на пенсию

После выхода на пенсию ваша главная задача — получить доход от ваших инвестиций и выяснить, как долго ваших денег хватит в зависимости от того, сколько вы возьмете.Правило 72 не помогает с этой задачей.

Вместо этого вам нужно взглянуть на такие стратегии, как:

  • Сегментация по времени, которая включает сопоставление ваших инвестиций с моментом времени, когда вам нужно будет их использовать
  • Правила нормы вывода средств, которые помогут вам определить, сколько вы можете безопасно выводить каждый год при выходе на пенсию

Лучшее, что вы можете сделать, — это составить график своего собственного пенсионного плана, чтобы помочь себе представить, как эти части будут сочетаться друг с другом.

Если бы финансовое планирование было таким же простым, как правило 72, вам, возможно, не понадобился бы профессионал. На самом деле нужно учитывать слишком много переменных.

Использование простого математического уравнения — не способ управлять деньгами.

Как сэкономить 1 миллион долларов, шаг за шагом

Вы когда-нибудь задумывались, как сэкономить 1 миллион долларов? Теперь вы больше не можете удивляться, потому что для вас есть волшебное число ежемесячных сбережений, и я покажу вам, как его узнать.

После того, как вы обнаружите свое волшебное число ежемесячных сбережений, все, что вам нужно будет сделать, это настроить повторяющийся, автоматический ежемесячный план сбережений, и вы будете на правильном пути к созданию своего кладбища на миллион долларов.

Сначала решите, когда вы хотите достичь 1 миллиона долларов

Если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов раньше, позже или к типичному пенсионному возрасту 65, количество оставшихся лет определит, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь миллиона долларов.

Хорошие новости? Математика проста, и на то, чтобы разобраться, потребуется всего несколько секунд.

Просто возьмите желаемый возраст миллионера (если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов) и вычтите текущий возраст.

Итак, если вы хотите достичь 1 миллиона долларов в возрасте 65 лет, а вам сейчас 30 лет, у вас есть 35 лет, которые нужно откладывать.

Затем решите, сколько вы ожидаете получить от своих инвестиций

Я знаю, что это немного сложнее. Это требует от вас думать о том, насколько вы не склонны к риску (то есть, насколько вы испугаетесь, если потеряете немного, немного или целую лодку своего инвестиционного портфеля), и рассмотреть типы инвестиций, которые, вероятно, помогут вам получить к окупаемости инвестиций, которая вас устраивает.

Rutgers.edu: Тест на толерантность к инвестиционному риску

Прежде чем мы начнем говорить о том, сколько различных инвестиций вернулось с течением времени, вы должны знать следующее: то, как инвестиции были реализованы в прошлом, не обязательно означает, что они будут работать так же в будущем. Даже в этом случае, чем длиннее ваш инвестиционный горизонт (количество времени, в течение которого вы будете инвестировать свои деньги), тем больше у вас шансов получить общую прибыль, которая ближе к историческому долгосрочному среднему значению.

Давайте посмотрим, как несколько различных инвестиций показали себя за последние 20 лет (включая так называемое «потерянное десятилетие», первый зарегистрированный 10-летний период, когда доходность акций была неизменной).

Акции

За последние 20 лет средняя годовая доходность фондового рынка, измеренная S&P 500 и зарегистрированная Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, составила 7,60%. Для ясности, были годы, когда рынок падал (ужасающие -36.55% в 2008 году), но были годы, когда он рос (колоссальные 32,15% в 2013 году).

Также стоит упомянуть, что средние показатели фондового рынка являются исторически низкими за последние 20 лет (это «потерянное десятилетие» было довольно крутым). Средняя годовая доходность за последние 50 лет составила 11,23% .

Облигации

Облигации

обычно считаются более безопасными инвестициями, поскольку их доходность не так сильно колеблется. Другими словами, максимумы по облигациям не такие высокие, но и не такие низкие.Используя 10-летние казначейские облигации в качестве прокси и снова используя данные, представленные Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, средняя годовая доходность за последние 20 лет составила 5,31% . За последние 50 лет он составлял 7,11%.

Наличные

Хотя деньги в вашем кошельке определенно квалифицируются как наличные, то же самое можно сказать и о таких инвестициях, как ваш счет денежного рынка, которые обычно состоят из краткосрочных вложений, таких как трехмесячные казначейские векселя.

Это самые безопасные инвестиции с наименьшей волатильностью (сумма, на которую цена инвестиции колеблется со временем).В то же время они предлагают самую низкую доходность. Хотя очень маловероятно, что вы потеряете деньги, если ваш капитал будет вложен в денежные вложения, также высока вероятность того, что ваши вложения не опередят инфляцию, что со временем, по сути, означает, что ваши деньги будут медленно терять ценность.

Тем не менее, за последние 20 лет трехмесячные казначейские векселя в среднем составляли 1,44% (опять же с использованием данных, предоставленных школой бизнеса Нью-Йоркского университета Стерна). За последние 50 лет они составляли в среднем 5,04%.

Большинство инвестиционных портфелей включают комбинацию инвестиций из этих трех сегментов. Те, кто готовы пойти на больший риск в надежде на более высокую доходность, создают портфель с более высокой концентрацией акций. Те, кто больше не склонен к риску, загружают облигации и денежные вложения.

По теме: Хотите узнать больше о том, как работает ваше портфолио? Попробуйте Personal Capital, — бесплатное приложение для анализа ваших инвестиций

Наконец, найдите номер своей волшебной ежемесячной экономии

Как видно из диаграмм ниже, вы, вероятно, захотите взять на себя некоторый инвестиционный риск, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой прибыли со временем.В противном случае вам нужно будет найти способ сэкономить целую кучу денег каждый месяц.

Вы ознакомитесь со сводкой на рисунке в начале этой статьи.

Если до пенсии осталось 40 лет:

Те, у кого самый длинный инвестиционный горизонт, находятся в лучшей форме благодаря магии сложных процентов. Если вы начнете рано и выйдете на пенсию поздно, вы можете уйти на пенсию миллионера, сэкономив всего 179 долларов в месяц , при условии 10% нормы прибыли.Используя более консервативную ставку доходности 6%, вам нужно будет экономить 522 доллара в месяц.

По теме: Все еще не верите в силу сложных процентов? Вы должны это увидеть

Если до выхода на пенсию осталось 30 лет:

Ожидание всего 10 лет сильно влияет на сумму, которую вам нужно откладывать, чтобы достичь своей цели. Даже при средней годовой доходности 10% вам придется откладывать 481 доллар в месяц , чтобы получить 1 миллион долларов до выхода на пенсию.При 6% вам нужно будет экономить 1021 доллар в месяц.

Если до пенсии осталось 20 лет:

Чем дольше вы ждете, чтобы начать откладывать, тем больше денег вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Если вы дождетесь выхода на пенсию через 20 лет, вам нужно будет откладывать 1382 доллара в месяц , чтобы достичь отметки в миллион долларов, при условии 10% прибыли. При 6% вам нужно будет экономить 2195 долларов в месяц!

Если до выхода на пенсию осталось 10 лет:

Как видите, ждать до выхода на пенсию последних 10 лет — рискованная стратегия.При доходности 10% вам нужно будет сэкономить $ 4964 в месяц , чтобы достичь миллиона долларов. Это довольно сложно сделать, особенно если у вас не выработалась привычка постоянно откладывать на протяжении всей жизни.

Если бы доходность была ниже, это казалось бы еще более невозможным: при 6% вам нужно было бы откладывать 6 125 долларов в месяц, чтобы получить миллион.

Для тех из вас, кто находится где-то между числами, перечисленными ниже, вот калькулятор, с которым вы можете поиграть, чтобы найти свои собственные числа. Суть в том, что чем дольше у вас осталось и чем выше ваш средний годовой доход, тем выше ваши шансы на достижение цели.

Хорошая новость для вкладчиков и инвесторов заключается в том, что если вы откладываете деньги по плану 401 (k) или другому пенсионному плану, спонсируемому работодателем, ваш работодатель может покрывать процент ваших сбережений. Эти совпадения могут иметь огромное влияние на пенсионный портфель, независимо от того, где вы находитесь в цикле сбережений.

Сводка

Неважно, осталось ли вам 10 или 40 лет до выхода на пенсию, если вы сэкономите столько, сколько сможете сейчас, вы повысите свою финансовую безопасность в будущем. Из-за силы сложных процентов, чем больше времени вы позволяете своим деньгам расти, тем больше вы можете превратить небольшие сбережения в огромное гнездышко.Начните как можно скорее и обязательно рассчитайте время, которое у вас есть до выхода на пенсию, чтобы вы могли лучше решить, сколько откладывать каждый месяц.

Подробнее

Убеждены? Используйте наши ресурсы, чтобы начать инвестировать. Даже начало с малого может иметь огромное влияние:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *