Дифференцированный платеж по кредиту это: Дифференцированный платеж по кредиту — что это?

Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту

Содержание

Содержание статьи:

Схему ежемесячных выплат, при которой сумма (тело) кредита остается неизменной на протяжении всего срока погашения долга, но меняется ее структура, называют аннуитетной. В первые месяцы основную часть составляют проценты, что удобно и банку, и определенным категориям клиентов. Финансовая организация так подстраховывается от недополучения прибыли при досрочном погашении. В то же время заемщикам со стабильным фиксированным доходом, комфортнее иметь дело с постоянной суммой. Такой вид выплат освобождает от необходимости каждый месяц сверяться с графиком и резервировать деньги, а равные доли платежа помогают вести расчет и практически исключают риск остаться без средств после очередного взноса.

В свою очередь, в отличие от аннуитетного платежа, дифференцированный предполагает максимальные суммы выплат в первые месяцы. Их составляющими являются проценты по займу и часть основного долга. Общая его сумма делится на весь срок равными частями, в то время как проценты каждый месяц начисляются на остаток. За счет этого первое время размер выплат наиболее ощутим, но становится минимальным к концу срока. Это удобно заемщикам с непостоянным доходом и позволяет избежать лишних затрат путем досрочной выплаты долга.

Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту

Основные различия между схемами погашения

Резюмируя вышесказанное, можно выделить ключевые отличия одной схемы от другой. При аннуитетном платеже картина следующая:

  • размер ежемесячных выплат не меняется весь срок;
  • проценты начисляются на текущую величину платежа;
  • неравное распределение частей тела кредита;
  • небольшие относительно процентов части суммы кредита в начале срока;
  • график погашения включает в себя равные доли взносов на каждую платежную дату.

Схема дифференцированного платежа выглядит иначе:

  • размер выплат уменьшается по мере окончания срока;
  • проценты начисляются на остаток долга;
  • тело кредита поделено равными частями по месяцам;
  • на начало срока приходятся наиболее внушительные выплаты;
  • на остаток кредитной суммы с каждым новым месяцем начисляется все меньше процентов.

Данные особенности каждой схемы обуславливают также формулы, по которым рассчитываются выплаты по кредиту.

Способы расчета разных видов платежей

Для потенциального заемщика, который разобрался в общих чертах, что это за схемы, остается актуальным вопрос — какой лучше из них воспользоваться. Прежде всего, для этого следует заранее определить ежемесячные суммы, в которые входят общий платеж и сумма основного долга, начисляемые проценты, а также остаток займа на начало и конец месяца. Это можно просчитать при помощи специального калькулятора или посредством формул, которые для каждой схемы будут разными.

Для расчета дифференцированного платежа используются такие данные, как начисленные в периоде проценты, остаток кредита в месяце и процентная ставка. Аннуитетная схема иная, ее расчетная формула включает в себя общий платеж в периоде, первоначальную кредитную сумму, количество месяцев и процентную ставку. Работа с формулами — довольно сложное занятие для неспециалистов. Обычным заемщикам удобнее производить расчеты с помощью калькуляторов, размещенных на сайтах банков.

Способы расчета по аннуитетной и дифференцированной схеме платежа по кредиту

Какая платежная схема кому подходит?

Решение вопроса, что лучше — аннуитетный платеж или схема дифференцированного вида, во многом обусловлено целями кредита и материальным положением заемщика. Если стоит задача получить более крупную сумму, а переплаты по займу не играют значимой роли, то определенно стоит обратить внимание на аннуитет. Такая схема более всего подходит для граждан с постоянным фиксированным доходом.

Для потенциальных заемщиков, у которых доход не фиксирован, станет более привлекательным дифференцированный платеж, особенно если воспользоваться возможностью досрочного погашения. По нему в итоге переплата меньше, чем по аннуитетной схеме, однако и доступная сумма займа будет примерно вдвое скромнее. Соответственно, что выгоднее — зависит от конкретных задач и прочих факторов.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Способы расчета по аннуитетной и дифференцированной схеме платежа по кредиту
Способы расчета по аннуитетной и дифференцированной схеме платежа по кредиту

Достоинства и недостатки схем

Чтобы решить, какой кредит лучше, необходимо рассмотреть и сопоставить плюсы и минусы каждой из схем. К основным преимуществам аннуитетного платежа относятся следующие аспекты:

  • одинаковая ежемесячная сумма освобождает от необходимости контролировать график выплат и дает возможность настроить автоплатеж;
  • в случае ипотечного или иного долгосрочного кредитования можно запланировать бюджет семьи на несколько лет вперед;
  • схема аннуитетного платежа позволяет получить гораздо более крупную заемную сумму.

Среди недостатков данного способа обычно выделяют такие моменты:

  • значительный размер переплаты, особенно по долгосрочному кредиту;
  • досрочное погашение на сумме долга отражается довольно слабо.

Что касается дифференцированного платежа, то к его сильным сторонам относятся:

  • уменьшение ежемесячной платы со временем;
  • незначительная переплата по сравнению с аннуитетом;
  • быстрое сокращение суммы основного долга;
  • выгодное досрочное погашение.

В число относительных недостатков входят:

  • повышенная финансовая нагрузка в начале срока;
  • необходимость тщательно соблюдать график расчетов по долгу;
  • ограничения на размер заемной суммы.

Специфика досрочного погашения кредита

Процедура досрочного возврата долга предусматривает два способа: сокращение суммы или срока договора. Какой из них выгоднее, часто зависит от выбранной схемы. Первый вариант особенно полезен при дифференцированных платежах, особенно в начале периода.

Что касается сокращения срока, то оно выгодно при обеих схемах, поскольку уменьшает период долгового бремени. Однако особенно явно проявляются его преимущества, если используется аннуитетный платеж, а впереди еще более половины срока погашения.

Какую схему выбрать?

Хотя формально обе схемы имеют место, текущая ситуация такова, что наибольшую часть кредитных программ составляют те, в которых предусмотрен аннуитетный платеж по умолчанию. Это выгодно банковским организациям. Тем не менее, есть финансовые учреждения, позволяющие клиенту выбирать. Если доход заемщика нестабилен, то есть смысл обратиться в такой банк и оформить кредит с дифференцированным платежом, чтобы воспользоваться его преимуществами.

Дифференцированный платеж, аннуитетные платежи, схема и расчет дифференцированного платежа

Дифференцированный платеж – универсальная и самая выгодная система погашения любого кредита. Найти отечественный банк, который работает по такому принципу не просто, но возможно. Время, потраченное на поиски, с лихвой компенсируется удобством и выгодой в процессе погашения займа.

Содержание

Скрыть
  1. Дифференцированный платеж
    1. Аннуитетные и дифференцированные платежи
      1. Схема дифференцированного платежа
        1. Расчет дифференцированного платежа

          Дифференцированный платеж

          Дифференцированные платежи как схема погашения кредита удобна тем, что заемщик рассчитывается с кредитором путем выплат равных частей тела кредита на фоне планомерного уменьшения ежемесячной суммы платежа. Происходит это за счет уменьшения тела кредита и сокращения объема процентной части.

          Единственным недостатком дифференцированной системы считается необходимость подготовиться к серьезной финансовой нагрузке в начале срока кредитования. И если при оформлении потребительского кредита речь идет о первых месяцах, то в случае подписания договора автокредитования или ипотеки самыми тяжелыми будут первые несколько лет.

          Аннуитетные и дифференцированные платежи

          Аннуитетные схемы погашения кредита кажутся большинству заемщиков более удобными, поскольку сумма ежемесячного взноса остается фиксированной на протяжении всего периода погашения. Но этот принцип разработан банкирами специально, чтобы сократить путь к потенциально большему размеру дохода. Если сравнивать сумму переплаты по дифференцированному кредиту и аннуитету при одинаковых условиях выдачи займа, цифры гарантированно скажут в пользу первого варианта.

          Несмотря на кажущуюся простоту, большая часть первых аннуитетных платежей процентная. Фактически это означает, что в первые несколько лет заемщик оплачивает банку стоимость кредита, и только после этого начинает уменьшаться реальная сумма задолженности.

          Схема дифференцированного платежа

          Если вы готовы работать на перспективу и значительно урезать текущие расходы на начальном этапе кредитования – выбирайте займ с дифференцированной системой погашения. Первые месяцы, а в ряде случаев и годы пролетают достаточно быстро, зато большую часть периода погашения заимствованных средств ежемесячный платеж станет более щадящим для кошелька и менее обременительным для семейного бюджета.

          Среди финансовых продуктов российской банковской системы дифференцированные алгоритмы погашения предлагаются преимущественно в рамках ипотечного кредитования, хотя отдельные учреждения занимаются потребительским кредитованием по такому же принципу. При оформлении долгосрочного кредита финансовые аналитики настоятельно рекомендуют внимательнее присмотреться к возможности оформления займа на условиях погашения дифференцированными платежами.

          Расчет дифференцированного платежа

          Рассчитать сумму дифференцированного платежа несложно. Достаточно сумму кредита разделить на количество месяцев периода кредитования, после чего остается составить удобный для заемщика график платежей. Процентная часть платежа уменьшается с каждым месяцем, поскольку начисляется на постоянно уменьшающийся объем тела кредита.

          Универсальная формула расчета месячного дифференцированного платежа выглядит следующим образом: х= s/n+s*P*d/G/100

          Расшифровка значений формулы:

          х – ежемесячный дифференцированный платеж;

          s– размер тела кредита на дату расчета процентной части по очередному платежу;

          P – размер годовой процентной ставки;

          d – количество дней в расчетном периоде;

          G – количество дней в текущем году;

          N – число оставшихся процентных периодов (месяцев).

          Совет от Сравни.ру: У дифференцированных и аннуитетных кредитов есть свои плюсы и минусы. Но если задействовать чистую арифметику и определить итоговый финансовый результат, оформление займа с дифференцированной системой погашения более выгодно для заемщика и менее привлекательно для коммерческого банка.

          в чем разница — вопросы от читателей Т—Ж

          Я хочу взять ипотеку, но в банках не объясняют, как выгоднее: с дифференцированными или аннуитетными платежами. Расскажите, пожалуйста, что выбрать.

          Вика

          Вика, для начала немного матчасти.

          Наталья Троян

          юрист

          Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости, которая на этот кредит покупается или которая у вас уже есть. Пока долг банку не выплачен, квартира находится у него в залоге. Если вы не сможете рассчитываться по долгу, банк сможет забрать заложенную квартиру, продать ее с торгов и вернуть свои деньги. Если после продажи что-то останется, то вам тоже вернут часть денег.

          Плюс ипотечного кредита в том, что он дается на много лет и под относительно низкий процент (по сравнению с другими кредитами). В России сейчас дают кредит на покупку жилья под 10—15% годовых. В других странах можно найти под 1—5% годовых.

          Кредит состоит из двух частей: сам кредит (основной долг) и плата за его использование, которую в народе называют процентами. Что и как погашается — как раз и определяется типом платежа. И теперь к вашему вопросу.

          Аннуитетный платеж — это когда весь долг и все проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате каждый месяц вы платите банку одну и ту же сумму.

          Дифференцированный платеж — когда долг делится на срок кредита, а проценты накидываются каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны банку. В результате в первые месяцы кредита вы платите сильно больше, в последние — сильно меньше.

          Если гасить строго по графику

          Аннуитетный платеж одинаковый всю дорогу. Но сначала вы по большей части платите банку проценты, а уже потом возвращаете сам долг. Аннуитетный платеж лучше выбирать, когда размер ежемесячного платежа для вас критичен — например, если доход неустойчивый или большая его часть уходит на ипотеку.

          Дифференцированный платеж сначала большой, потом всё меньше. Основной долг уменьшается равномерно. В итоге банку вы платите меньше процентов. Дифференцированный лучше выбирать, когда даже самый большой платеж для вас не критичен.

          Если гасить вперед графика

          Если получается гасить часть кредита досрочно, нужно просто составить экселевскую табличку и сравнить варианты: если гасить с уменьшением платежа, сокращением срока, гасить сразу или потом. Просто строите модели для каждой ситуации и сравниваете те показатели, которые вам важны, — время, переплаты и т. д.

          Особенности

          Аннуитетный платеж обманчивый. Каждый месяц вы платите банку одну и ту же сумму, но это не значит, что вы равномерно гасите долг. Банк рассчитывает платежи так, чтобы сначала они уходили в счет процентов, а только потом — в счет основного долга. Если через 10 лет у вас улучшится материальная ситуация и вы захотите погасить долг досрочно, вы не сможете значительно уменьшить переплату — к тому моменту вы ее почти всю заплатили.

          Но и дифференцированный платеж не так прост. В первый год платежи на треть выше, чем аннуитетные, и уравниваются с ними только лет через шесть. Если гасить ипотеку досрочно в первые несколько лет, срок будет сокращаться незначительно.

          При любом виде платежа не стоит сбрасывать со счетов влияние инфляции. Деньги постепенно обесцениваются, но это играет на руку, только если ваш доход увеличивается соразмерно росту процента инфляции или больше — тогда траты на ипотеку постепенно будут менее существенны. Если зарплата не растет, инфляция будет играть против вас.

          Подводные камни

          Продажа квартиры. Принимая сегодня решение о покупке квартиры в кредит, сразу подумайте о ее продаже в будущем. Некоторые думают, что квартиру нельзя продать, пока ипотечный кредит не будет выплачен полностью, или что сделка совершится только с согласия вашего банка-кредитора. Это не так: квартиру можно продать в любой момент, согласие банка нужно не всегда. Если к моменту продажи вы не погасите кредит, сделку нужно будет проводить через банк, потому что недвижимость всё еще в залоге. Если покупатель платит собственными деньгами, обычно согласие банка не нужно: гасите ипотеку деньгами покупателя, обременение снимается, Росреестр регистрирует переход права к покупателю. Если у ваших покупателей не будет на руках всей суммы, вероятнее всего, им придется брать кредит в том же банке, куда вы вносите свои платежи по ипотеке. Некоторые банки проводят формальную процедуру одобрения. Это сложнее, но реально.

          Плавающая ставка. Отнеситесь скептически к предложению банка о плавающей ставке. Обычно она состоит из двух частей: фиксированного процента и индекса какой-либо биржи. Российские банки чаще всего используют индекс Mosprime. С начала этого года он снизился более чем на один процент, что выгодно. Но может быть и обратная ситуация, когда придется платить больше. Если вы всё-таки соблазнились плавающей ставкой, убедитесь, что в кредитном договоре предусмотрено ограничение конечной ставки при резком увеличении индекса.

          Страховка. Еще одна составляющая ипотечного кредита — ежегодная страховка. Как правило, для новостройки это страхование жизни и здоровья покупателя и страховка самой квартиры. Последняя не защитит от затопления соседями — это страховка целостности недвижимости как объекта — стен, пола, потолка. При покупке вторички еще может добавиться страхование титула. Внимательно прочитайте кредитный договор: некоторые банки допускают отказ от страхования полностью или частично, взамен увеличивая процентную ставку по кредиту. В любом случае стоит просчитать все риски и расходы.

          Ваш главный союзник в принятии таких решений — «Эксель».

          Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

          Чем аннуитетный платеж по кредиту отличается от дифференцированного? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

          Существуют две системы погашения кредитной задолженности: дифференцированными и аннуитетными платежами.

          Аннуитетный платеж 

          Этот вид платежной системы позаимствован из опыта европейских стран. Он предполагает равные ежемесячные выплаты задолженности банку в течение всего срока погашения кредита.

          В чем плюсы?

          Ежемесячный платеж остается неизменным, а это достаточно удобно. Заемщик может точно рассчитать свои силы на весь период платежей и планировать свой бюджет. Кроме того, отсутствует риск недоплатить задолженность и тем самым навлечь на себя уплату пеней и штрафов. Плюс такой системы в том, что у заемщиков обычно не возникает претензий к банку по неправильности расчетов.

          В чем минусы?

          Каждый платеж по кредиту включает в себя погашение суммы самого долга и процентов банку. При аннуитеных платежах ежемесячная сумма неизменна, но на протяжении всего срока оплаты задолженности меняется процентное соотношение погашаемой суммы основного долга и процентов банку. Это значит, что на начальном периоде погашения кредита из оплачиваемой суммы большая часть — это проценты по кредиту. На этом этапе основной долг погашается совсем незначительно. Так происходит примерно до середины срока пользования кредитом. Только после того, как проценты банку почти погашены, доля погашения основного долга начинает увеличивается.

          Минус такой системы кредитования обнаруживается, если заемщик хочет погасить кредит раньше положенного срока. Может оказаться, что прошла половина срока, а основной долг погашен лишь на 15-20%.

          Дифференцированный платеж

          Дифференцированный вид платежа по кредиту предполагает уменьшение суммы платежа от месяца к месяцу. Это происходит за счет того, что основной долг гасится равными долями, а проценты банку — уменьшаются, т.к. начисляются ежемесячно на остаток долга.

          В чем плюсы?

          В отличие от системы аннуитетных платежей, заемщик планомерно погашает основную задолженность. При этом проценты платятся лишь от фактически оставшейся суммы непогашенного кредита.

          В чем минусы?

          Система расчетов по кредиту оказывается сложной. Минусом являются большие размеры первоначальных платежей, поэтому такую систему платежей называют кредитом для обеспеченных людей. 

          Кроме того, банк оценивает платежеспособность заемщика именно исходя из его возможности погашать платежи первого периода. Поэтому есть риск получить отказ банка в кредите большой суммы.

          Смотрите также:

          Калькулятор студенческой ссуды
          (2020)

          Калькулятор студенческого кредита

          Колледж должен быть веселым, верно? Голливуд, конечно, так думает: в таких фильмах, как «Старая школа», «Блондинка в законе» и «Принятый», это наполовину дикие вечеринки, наполовину интеллектуальные и эмоциональные открытия. Но это Голливуд — сами школы Нарисуйте другую, но не менее привлекательную картину. Откройте любую брошюру приемной комиссии, и вы увидите, что студенты бездельничают весело в травянистых местах кампуса; дружелюбные, доступные профессора, беседующие с небольшими группами обожающих студентов; чистые, мирные общежития; и постоянно идеальная погода.

          Хотя оба эти изображения содержат некоторую правду (есть вечеринки; иногда хорошая погода), есть один аспект колледжа, который часто не учитывают или, по крайней мере, отодвигают на второй план: ценник. Хотя не секрет, что получение степень выросла в последние годы, тем не менее цифры удивительны. Стоимость обучения и платы в государственных четырехлетних учреждениях только за последние пять лет рост составил 17%, согласно данным Совета колледжей.

          Для многих студентов единственным способом остаться на вершине этого возрастающего течения было увеличение суммы студенческих ссуд. Результатом стало стремительное увеличение задолженности по студенческим кредитам за последнее десятилетие.

          Не так весело, но не отчаивайтесь. Конечно, некоторые недавние выпускники рассказывают ужасные истории о студенческих займах: высокий долг, низкие перспективы трудоустройства и масса других расходов для загрузки; а другие просто перестали беспокоиться о выплате кредита (общее число людей с просроченными студенческими займами недавно превысило 7 миллионов).Однако многие выпускники считают, что их долг управляемый, и, в конце концов, стоит.

          Важно знать заранее, во что вы ввязываетесь. Глядя на калькулятор студенческого кредита, вы можете сравните стоимость посещения разных школ. Переменные, такие как ваше семейное положение, возраст и как долго вы будете посещать (вероятно, четыре года, если вы поступаете в качестве первокурсника, два года, если вы переводите как младший, и т. д.) перейти в уравнение. Затем с некоторой финансовой информацией, например, сколько вы (или ваша семья) сможете вносить каждый год и какие стипендии или подарки, которые вы уже получили, калькулятор платежей по студенческому кредиту подскажет, какую сумму долга вы ожидаете получить и какую Ваши расходы будут после окончания обучения — как ежемесячно, так и в течение срока действия ваших кредитов. Конечно сколько ты будешь оплата также будет зависеть от того, какие кредиты вы выберете.

          Здесь, чтобы помочь

          Федеральное правительство имеет ряд различных программ студенческих займов, описанных ниже, которые предлагают низкие процентные ставки и другие дружественные для студентов условия. Если вы можете использовать любую из этих программ для оплаты части вашего обучения в колледже, ваш долг после окончания может быть легче управлять.

          Разные кредиты для разных людей

          Прежде чем перейти к различным типам доступных программ кредитования, давайте немного освежимся в том, как именно предоставляются студенческие кредиты. работай.Как и любой тип кредита (автокредит, кредитная карта, ипотека), студенческие кредиты стоят небольшую сумму, которую можно взять (начало плата), и они требуют проценты и основные платежи после этого. Основные платежи идут на погашение того, что вы одолжили, и процентные платежи состоят из некоторого согласованного процента от суммы, которую вы все еще должны. Как правило, если вы пропустите платежи, проценты, которые вы должны были бы заплатить, добавляются к вашей общей задолженности.

          В СШАС.А., федеральное правительство помогает студентам платить за колледж, предлагая ряд программ кредитования с более выгодными условия, чем большинство частных вариантов кредита. Федеральные студенческие кредиты уникальны тем, что, пока вы студент, ваши платежи отсроченный — то есть откладывать на потом. Некоторые виды федеральных займов «субсидируются» и не накапливают процентные платежи в течение этого периода отсрочки

          Стаффорд кредиты

          Стаффорд ссуды являются основным вариантом студенческого займа федерального правительства для студентов.Они предлагают низкое происхождение комиссия (около 1% от суммы кредита), самые низкие процентные ставки (4,29% в 2015-2016 учебном году) и в отличие от авто ссуды или другие формы долга, процентная ставка не зависит от кредитного рейтинга или дохода заемщика. каждый студент, который получает ссуду Стаффорда, платит ту же самую ставку.

          Существует два разных типа ссуд Стаффорда: субсидированные и несубсидированные. Доступны субсидированные стаффордские кредиты только для студентов с финансовыми потребностями.Пока вы в школе и в течение шестимесячного «льготного периода» после окончания школы, вам не нужно платить проценты по субсидированным кредитам, поскольку федеральное правительство позаботится об этом за вас. Все говорят, субсидированные ссуды Стаффорда являются лучшей доступной сделкой по студенческому кредиту, но подходящие студенты могут брать только в общей сложности 23 000 долл. США в виде субсидируемых займов и не более 3500 долл. США на первый год обучения, 4500 долл. США на втором курсе и 5500 долларов США для детей младшего года и далее.

          Для студентов, которые не имеют права на получение субсидированных займов, предоставляются несубсидированные ссуды Stafford. Эти предложения та же низкая процентная ставка, что и для субсидируемых займов, но без финансируемых государством процентных платежей. Это означает, что интерес накапливается во время вашего обучения в школе, а затем добавляется сумма, которую вы должны вернуть (также известный как ваш основной баланс) как только вы закончите. Хотя это может показаться незначительной разницей, это может составить сотни или тысячи долларов долга за то, что вы позаимствовали.Хороший калькулятор погашения студенческого кредита учитывает разницу между субсидированным и несубсидированные кредиты.

          Наряду с конкретным пределом в 23 000 долл. США для субсидируемых кредитов Стаффорда, существует ограничение на общую сумму несубсидированные и субсидируемые вместе, которые может вывезти любой студент. Студенты бакалавриата, которые зависят от их родители за финансовую поддержку могут взять ссуды Стаффорда максимум на 31 000 долларов, а учащиеся, которые находятся в финансовом отношении Независимый может взять до $ 57 500 в кредиты Стаффорда.Таким образом, для студента, который уже довел до максимума ее сумму субсидированного ссуды, она могла бы взять дополнительные 8 000 — 34 500 долл. США в виде несубсидированных ссуд, в зависимости от того, является ли она зависимой.

          Аспиранты и студенты-профессионалы больше не могут получать субсидированные кредиты. С 2012 года они имеют право только на несубсидированные параметры. Они могут брать 20 500 долларов в год на общую сумму 138 500 долларов. Важно отметить, что эта сумма включает в себя кредиты которые были взяты для бакалавриата, а также.

          ПЛЮС кредиты

          Для аспирантов и профессиональных студентов федеральное правительство предлагает отдельный вариант, который называется ПЛЮС ссуды. Здесь нет лимит заимствования для ссуд ПЛЮС — их можно использовать для оплаты полной стоимости обслуживания за вычетом любой другой полученной финансовой помощи, тем не менее, они имеют более высокую процентную ставку и комиссию за выдачу, чем Stafford Loans (по состоянию на 2015 год процентная ставка для PLUS кредиты составляют 6,84%, а комиссия за выдачу составляет около 4.3%). Они также требуют проверки кредитоспособности, поэтому студенты с плохим кредитом могут не иметь права. Родители студентов могут также использовать кредиты PLUS для оплаты обучения сына или дочери.

          Perkins Loans

          Кредиты Perkins — это еще одна форма федерального кредита с низкой процентной ставкой (5% в 2015 году), но в отличие от кредитов Stafford и PLUS, они предлагаются непосредственно через ваш колледж или университет. Они доступны только для учащихся с финансовыми потребностями и только в школах, которые принять участие в программе — чтобы узнать, это ли вы, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы.

          В участвующих школах учащиеся, имеющие право на получение образования, могут занимать до 5500 долларов в год и до 27 500 долларов в виде кредитов Perkins; и отвечающие критериям аспиранты могут занимать до 8 000 долларов в год и до 60 000 долларов в целом. Но имейте в виду, что средства на кредиты Perkins ограничены, поэтому на практике эти потолки могут быть ниже в некоторых школах.

          Частные займы

          После того, как все федеральные варианты займов будут исчерпаны, студенты могут обратиться к частным займам за любым оставшимся финансированием.Частный кредиты, как правило, предлагают гораздо менее выгодные условия, чем федеральные, и их может быть сложнее получить. Они могут иметь переменный интерес ставки, часто выше, чем 10%. Процентная ставка и ваша способность получать частные студенческие ссуды могут зависеть от вашего кредита запись. Хотя некоторые из них предусматривают отсрочку платежей, пока вы учитесь в школе, многие этого не делают. Частные кредиты не делают смысл для всех, но для некоторых студентов они могут быть полезными для преодоления разрыва между федеральными займами и стоимостью обучения в колледже.

          Подача заявления на получение федеральной финансовой помощи

          Фото предоставлено: © iStock / Sadeugra

          Процесс получения федеральной финансовой помощи относительно прост. Вы заполняете одну форму, бесплатное приложение для Федеральная помощь студентам (FAFSA) и отправьте ее в офис финансовой помощи вашей школы. Тогда они делают все остальное. FAFSA это ваш единый шлюз для ссуд Стаффорда, ссуд Perkins и ссуд PLUS;Многие колледжи также используют его для определения вашего права на стипендии и другие варианты, предлагаемые вашим штатом или школой, чтобы вы могли претендовать на еще большую финансовую помощь.

          Там действительно нет причин, чтобы не завершить FAFSA. Многие студенты считают, что они не могут претендовать на финансовую помощь, потому что их родители зарабатывают слишком много денег, но в действительности формула для определения права на участие учитывает множество факторов, помимо доход. К тому же, оценки и возраст не учитываются при определении права на участие в большинстве видов федеральных финансовых помощь, так что вы не будете дисквалифицированы из-за низкого GPA.

          По какой цене?

          Если вы думаете, что будете использовать одну или несколько из этих программ кредитования для оплаты обучения в колледже, неплохо бы определить заранее времени примерно, что ваши платежи будут после того, как вы закончили. Калькулятор студенческого кредита может помочь. Размер ваших ежемесячных платежей будет варьироваться в зависимости от того, какие виды финансовой помощи вы имеют право и в какую школу вы ходите. Хотя стоимость не должна быть основным фактором, который учитывает каждый студент, когда решить, куда идти в школу, это может быть одним из нескольких соображений, особенно если вам нужно будет использовать ученика кредиты для оплаты обучения.Вы не хотите упустить удовольствие от учебы в колледже, потому что беспокоитесь о долг. Колледж должен быть веселым, не так ли?

          ,
          Разница между кредитами и авансами (с Сравнительной таблицей)

          loans and advances Деньги являются важным элементом для любого бизнеса, поскольку они удовлетворяют краткосрочные и долгосрочные потребности в средствах. Владелец не может принести все деньги сам, поэтому он / она прибегает к кредитам и авансам. Ссуды относятся к долгу, предоставленному финансовым учреждением на определенный период, в то время как Авансы — это средства, предоставленные банками бизнесу для выполнения требований к оборотному капиталу, которые подлежат оплате в течение одного года.

          Сумма кредита должна быть погашена вместе с процентами, либо единовременно, либо в виде подходящих взносов. Это может быть срочный кредит (подлежащий выплате через 3 года) или кредит по требованию (подлежащий оплате в течение 3 лет). В то же время, авансы также требуют погашения вместе с процентами в течение одного года. Эти два термина всегда произносятся на одном дыхании, но есть ряд различий между кредитами и авансами, которые мы обсудили в статье ниже.

          Содержание

          : кредиты и авансы

          1. Сравнительная таблица
          2. Определение
          3. Ключевые отличия
          4. Заключение

          Сравнительная таблица

          Основа для сравнения Кредиты Авансы
          Значение Средства, заимствованные предприятием у другого предприятия, подлежащие погашению после определенного периода с процентной ставкой, известны как займы. Средства, предоставленные банком предприятию для определенной цели, подлежащие погашению после короткого периода, известного как Авансы.
          Что это? Долг Кредитная линия
          Срок Долгосрочный Краткосрочный
          Юридические формальности Больше Меньше
          Безопасность Может или не может быть обеспечена Первичная безопасность, дополнительная безопасность и гарантии.

          Определение кредитов

          Сумма, предоставленная заемщиком заемщику для конкретной цели, такой как строительство здания, требования к капиталу, приобретение оборудования и т. Д., На определенный период времени, называется займом. Как правило, кредиты предоставляются банками и финансовыми учреждениями. Это обязательство, которое необходимо вернуть после истечения установленного срока.

          Кредит имеет процентную ставку по выданному долгу.Прежде чем выдавать кредиты, кредитная организация проверяет кредитный отчет клиента, чтобы узнать о его надежности, финансовом положении и платежеспособности. Кредит классифицируется в следующих категориях:

          • На основании безопасности:
            • Обеспеченный кредит: Кредит, обеспеченный ценными бумагами, является Обеспеченным кредитом.
            • Необеспеченный заем. Заем, по которому активы не предоставлены в качестве обеспечения, представляет собой Необеспеченный заем.
          • На основании погашения:
            • Кредит по требованию: Кредит, который погашается по требованию кредитора, является кредитом по требованию.
            • Срочный заем: Ссуда, которая погашается полностью в указанную дату в будущем, является Срочным заемом.
            • Кредит в рассрочку
            • . Кредиты, которые должны погашаться равномерно распределенными ежемесячными платежами, представляют собой кредит в рассрочку.
          • На основании цели:
            • Домашний кредит
            • Автокредит
            • Кредит на образование
            • Коммерческий кредит
            • Промышленный кредит

          Определение авансов

          Авансы являются источником финансирования, которое предоставляется банками компаниям для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей.Это кредитная линия, которая должна быть погашена в течение одного года в соответствии с условиями и нормами, выданными Резервным банком Индии для кредитования, а также по схемам соответствующего банка. Они предоставляются в отношении ценных бумаг, которые находятся под:

          • Первичная безопасность : Ипотека должников, Фондовые векселя и т. Д.
          • Залоговое обеспечение : Ипотека земли и зданий, машин и т. Д.
          • Гарантии : Гарантии, предоставляемые партнерами, директорами или промоутерами и т. Д.

          Ниже приведены формы банковских авансов:

          • Краткосрочные кредиты : Аванс, при котором вся сумма предоставляется заемщику за один раз.
          • Овердрафт : Предоставленная банком возможность, с помощью которой клиент может перевести деньги со своего счета до указанного лимита.
          • Кредит наличными : Кредит, предоставленный банком, в котором клиент может выдвинуть деньги до определенного предела под залог актива.
          • Купленные векселя : Аванс, предоставленный банком под залог векселей.

          Ключевые различия между кредитами и авансами

          Ниже приведены основные различия между кредитами и авансами:

          1. Деньги, предоставленные организацией другому лицу для определенных целей, известны как Кредит. Деньги, предоставленные банком организациям для выполнения их краткосрочных требований, называются Авансами.
          2. Кредит является своего рода долгом, в то время как Авансы — это кредитная линия, предоставляемая клиентам банками.
          3. Кредиты предоставляются на длительный срок, который прямо противоположен в случае Авансов.
          4. Есть много юридических формальностей в случае ссуд по сравнению с авансами.
          5. Ссуды могут быть обеспечены или необеспечены, тогда как Авансы обеспечены активом или гарантией от поручителя.

          Заключение

          Теперь из приведенного выше обсуждения становится ясно, что кредиты и авансы — это два разных термина. Кредиты являются источником долгосрочного финансирования, в то время как авансы предоставляются банками для удовлетворения краткосрочных финансовых требований i.е. они подлежат погашению в течение одного года. Проценты начисляются на оба, а также оба подлежат погашению либо единовременно или в рассрочку или по требованию.

          ,n-1}} \ right] \)

          , где r = R / 100, PMT — это повторяющийся, идентичный, платеж по кредиту PV (приведенная стоимость), r — процентная ставка в десятичной форме, а n — количество периодов (месяцев). PMT — это Платеж, который должен выплачиваться в конце каждого равного периода по кредиту с процентной ставкой R% за период в течение n Периодов времени для погашения кредита или ипотеки.

          Например, если я смотрю на автомобили стоимостью от 15 до 20 тысяч, а местные банки предлагают процентные ставки по автокредитам между 2.n-1} \ right] \)

          r = R / 100
          Постоянные месяцы n = 48

          328,71

          330,36

          332,01

          333,67

          335,34

          339.67

          341,37

          343,08

          344.80

          346,52

          350,62

          352,38

          354,15

          355,92

          357,70

          361.58

          363,40

          365,22

          367,04

          368,87

          372,54

          374,41

          376,28

          378,16

          380,05

          383.50

          385,42

          387,35

          389,29

          391,23

          394,45

          396,43

          398,42

          400,41

          402,41

          405.41

          407,44

          409,49

          411,53

          413,59

          416,37

          418,46

          420,55

          422,65

          424,76

          427.32

          429,47

          431,62

          433,78

          435,94

          ,
          Часто задаваемые вопросы по кредитам | Часто задаваемые вопросы по кредитам

          Как работают кредиты?

          Вы должны подать заявку и получить одобрение кредитора, чтобы получить кредит. После одобрения вы получите единовременную сумму, основанную на вашей утвержденной сумме. Затем вы вернете кредит с процентами равными ежемесячными платежами на весь срок кредита.

          Как проценты работают по кредиту?

          Уплата процентов — это стоимость получения кредита. Личные займы имеют простую фиксированную процентную ставку по основной сумме займа.Чтобы рассчитать, сколько процентов вы будете выплачивать с течением времени, умножьте основную сумму своего кредита на вашу годовую процентную ставку и на количество лет, которое потребуется для погашения кредита. Вы будете платить проценты как часть вашего ежемесячного платежа. Используйте наш калькулятор ежемесячных платежей, чтобы определить, сколько процентов вы будете платить на основе процентной ставки и условий вашего кредита.

          В чем разница между займом и кредитной линией?

          Кредит — это сумма денег, которую вы одалживаете на определенный срок.Вы получаете единовременную единовременную выплату, которая выплачивается через фиксированные ежемесячные платежи с фиксированной ставкой на фиксированный срок. Кредитная линия — это лимит заимствования, предоставленный вам. Средства доступны вам до заранее установленного кредитного лимита, и у вас есть возможность повторно использовать свою кредитную линию при погашении. Ваш ежемесячный платеж будет основываться на сумме линии, которую у вас есть.

          Узнайте больше о разнице между кредитной линией и займом.

          Каковы преимущества необеспеченного личного займа?

          Одним из преимуществ является то, что нет активов (автомобиль, дом и т. Д.)) действует в качестве обеспечения заемных средств, что упрощает процесс подачи заявки. Если вам необходимо произвести необходимый ремонт дома или автомобиля, приобрести технику, покрыть важные жизненные события (свадьбы, каникулы и т. Д.) Или взять на себя другие крупные расходы, ваш личный заем поможет вам воплотить ваши планы в жизнь с помощью средств в виде единовременной выплаты. ,

          Узнайте больше о распространенных видах использования личного кредита.

          Как использовать кредит для консолидации долга?

          Персональный кредит — отличный вариант для объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж.Сначала определите все долги, которые вы заинтересованы в консолидации. Затем подайте заявку на общую сумму или более, если вы хотите, чтобы некоторые остались для другой цели, сообщив нам обо всех долгах, которые вы хотели бы консолидировать в свой заем. Как только вы получите одобрение, средства Личного кредита можно использовать для погашения ваших долгов с более высокими процентами и объединения в один кредит с помощью единого ежемесячного платежа, часто по более низкой ставке, чем ваши многочисленные долги.

          Чем отличается личный кредит от задолженности по кредитной карте?

          Сантандер Персональные кредиты имеют фиксированный срок погашения с фиксированной ставкой.Кредитные карты часто имеют более высокие переменные ставки, которые могут увеличиваться со временем и не имеют установленного срока погашения.

          В чем разница между процентной ставкой и APR?

          Процентная ставка — это стоимость заимствования денег с вашей кредитной линии. APR (годовая процентная ставка) добавляет некоторые первоначальные затраты на получение кредитной линии в дополнение к процентам, включая любые сборы с кредиторов. Сантандер не имеет никаких авансовых платежей, поэтому APR и процентная ставка одинаковы.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о