Депозитарный счет: Депозитный счет в 2020 и 2021 году

Содержание

Депозитный счет в 2020 и 2021 году

Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий

Текущий

Депозитный

Доступ к деньгам

Моментальный

По окончании срока договора

Процент по вкладу

Низкий либо полностью отсутствует

Высокий, зависит от срока размещения активов

Срок действия

Не ограничен, автоматически пролонгируется

Закреплен условиями договора, строго ограничен

Расходные операции (списания)

Доходные операция (поступления)

Разрешено в пределах баланса счета

Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)

Страхование

Не обязательно

Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада.

Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

  • при личном обращении — предоставить паспорт;
  • ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
  • указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

  1. Стоимость годового обслуживания карты.
  2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
  3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
  4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент.

Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Депозитный и расчетный счет — в чем разница, отличия

Сегодня многие путают депозитный и расчетный счет, считая смежными идентичными эти понятия. Если кратко, депозитный счет (ДС) открывается для накопления средств, а расчетный (РС) для проведения операций (зачисления, вывода, снятия, перевода другим пользователям и т. д.). В чем разница между такими банковскими услугами? О чем необходимо помнить клиентам? Обсудим эти вопросы подробно.

Текущий (расчетный) счет

В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

Депозитный счет

По ГК РФ (статье 834) депозит (вклад) — банковская услуга, при которой человек передает в финансовую организацию определенную сумму для хранения и получения процентов. Условия перечисления средств прописываются в договоре и правилах работы банка.

Право на получение услуги имеют как физлица, так и компании. Если в роли клиента выступает юрлицо, оно должно учесть требования ГК РФ (статьи 834, п. 3). Законодательство запрещает применение вкладов для расчетов по операциям.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

Критерии сравнения Депозитный Расчетный
Срок Ограниченный Бессрочный
Цели Хранение, использование Хранение, получение процентов
Комиссия Отсутствует Взимается (по тарифам банка)
Проценты Предусмотрены На остаток
Распоряжение деньгами Ограничено Не ограничено
Дополнительные опции Нет Присутствуют
Пользователи Физлица (как правило) ИП, юрлица
Стоимость Бесплатно Плата за применение
  1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
  2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
  3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
  4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
  5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
  6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

Итоги

Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

Депозитный или текущий счет: разница

Доверяя деньги банку, граждане часто не задумываются, какой счет – депозитный или текущий – они открывают. Однако от этого зависит, будут ли преумножаться их капиталы, или вкладчик сможет ими распоряжаться без возможности получить значительные проценты. Депозитный и расчетный счет имеют ряд особенностей, по которым их легко отличить друг от друга. О них расскажет наша статья.

Что такое депозитный и текущий счет: определения

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Текущие счета предназначены для денежных операций:

  • зачисления заработной платы;

  • получения денег от сторонних лиц;

  • оплаты товаров или услуг и т. д.

На текущем счете физическое лицо может просто хранить деньги, периодически их снимать или пополнять, но проценты на них банк начислять не обязан. Иногда финансовые организации их устанавливают (на остаток), но делают это по собственной инициативе, ради привлечения клиентов. Расчетные счета организаций и ИП — разновидность текущего счета. Хранящиеся на них денежные средства используются в предпринимательской деятельности для платежей и расчетов.

Читайте также: Можно ли открывать несколько расчетных счетов

Депозитный или текущий счет: основные отличия

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии

Депозитный (срочный) счет

Текущий счет

Условия доступа к денежным средствам

По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы

Моментальный доступ

Начисление процентов

Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)

Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)

Распоряжение денежными средствами на счете

На срок действия договора деньгами распоряжается банк

Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец

Цель открытия счета

Преумножение капитала

Совершение регулярных денежных операций

Несколько уточнений

Несмотря на очевидные различия между текущим и депозитным счетом, есть несколько распространенных вопросов, которые следует уточнить.

Сберегательный счет — это депозитный или текущий?

Сберегательный счет является депозитным. Вкладчик передает деньги банку на сохранение под проценты, не лишаясь права ими распоряжаться. По этой причине процентные начисления обычно небольшие, гораздо ниже, чем по срочным вкладам. Счет открывается бессрочно, его можно беспрепятственно пополнять или снимать с него деньги (в соответствии с условиями договора).

Счет карты — текущий или депозитный?

Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).

Привязка карты к депозиту возможна, например, если договором банковского вклада предусмотрено ежемесячное снятие процентов – клиенту выдается карта, чтобы он обналичивал деньги через банкомат.

Зарплатный счет – депозитный или текущий?

Счет, на который поступает зарплата клиента банка – это текущий счет. Для распоряжения средствами, поступающими от работодателя, сотруднику выдается банковская карточка, открывается личный кабинет. После увольнения из организации, где был открыт зарплатный счет, гражданин вправе им пользоваться, но за его обслуживание он будет платить уже сам.

Читайте также: Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон

Депозитный или текущий счет: как узнать, где лежат деньги

Самый простой способ узнать, на каком счете размещены деньги – прочитать, что написано в договоре с банком. Если документ утерян, уточнить информацию физлицо может у любого сотрудника финансовой организации, предъявив паспорт, а при наличии онлайн-кабинета, посмотреть в нем информацию по счету через интернет. Номер счета, если он известен, также помогает выяснить его вид. По общему правилу, если первые цифры 423 – это депозит, а если 408 – это текущий счет (Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухучета для кредитных организаций»).

Читайте также: Сервис быстрых платежей Банка России

Что такое брокерский и депозитарный счёт для инвестора (простыми словами) | СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК

Ранее я писала (ссылки в конце статьи), что для того, чтобы начать торговать на бирже физ. лицу, ему необходимо обратиться к брокеру. Между ними будет заключен договор на брокерское обслуживание и после этого брокер откроет для физ. лица 2 счета: брокерский и депозитарный.

Расскажу об этих терминах более просто и понятно, потому что когда мы впервые наткнулись на слова «брокерский» и «депозитарный», они нам не говорили ровным счетом ни о чем. И полагаю, что среди начинающих инвесторов мы такие не одни.

Проще говоря, брокерский счет — это счет для учета денег. Одной из разновидностей брокерского счета является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который сейчас так активно продвигают. Но сейчас не об этом, описанию ИИС и его отличиям от обычного брокерского счета стоит выделить отдельную статью.

Депозитарный счет — это счет для учета ценных бумаг. Когда на бирже вы приобретаете ценную бумагу (акцию/облигацию/…), то вам не вручается непосредственно некий лист с заголовком и печатями. Это в прошлом, сейчас у ценной бумаги чаще всего нет физического носителя, она имеет электронную форму. При совершении покупки в специальном хранилище создается запись о том, что теперь вы являетесь владельцем купленной ценной бумаги.

Это хранилище называется депозитарий (от лат. depositarium — хранилище) . По факту это некий сервер, который хранит данные о смене владельцев при совершении сделки купли-продажи. Но также данные такого из этого хранилища пригодятся и в других целях. Например, при выплате дивидендов, когда необходимо получить данные о том, кто владеет акциями конкретной компании и в каком количестве.

В банковском депозитарии ценности физически хранятся в сейфовых ячейках, депозитарий на фондовом рынке в цифровом виде ведет учет данных о том, кто какими бумагами владеет. Не путать! (картинка из Интернета)

В России роль главного центрального депозитария выполняет Национальный расчетный депозитарий (НРД). Но он ведет учет бумаг только для профессиональных участников рынка. То есть, например, хранит данные сколько и каких бумаг закреплено за данным брокером. А уже на уровне брокера, в его депозитарии (личном или арендованном) ведется учет данных о том сколько из этих акций закреплено отдельно за Ивановым, за Петровым, за Сидоровым.

Кроме НРД, в операции по покупке/продаже ценных бумаг будет еще один участник — клиринговый центр. Эта организация проверяет достаточно ли денег и акций у участников для проведения сделки и устанавливает обязательства которые возникают у них друг перед другом.

Почему же для нас эти два счета (по учету денег и по учету бумаг) чаще представлены как единое целое? Потому что так удобнее. Мы не обращаемся напрямую в депозитарий при покупке/продаже ценных бумаг. За нас сделает это #брокер, чаще всего это сразу включено в его услуги, поэтому обслуживание операций и по брокерскому счету, и по депозитарному называют брокерским обслуживанием.

пример проведения операции по купле-продаже акций. картинка из Интернета
Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.

Подписывайтесь на наш канал ►СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК, чтобы не пропустить новые публикации☺

Если вам была интересна и полезна статья — поддержите нас лайком 👍

Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.
__________________________________________

Что почитать ещё:

>>> Почему мы с мужем решили заняться инвестициями

>>> Как открыть счет на бирже и начать инвестировать? Кто такой брокер?

>>> На какие фондовые биржи стоит обратить внимание

Депозитарный счет с Altajir Bank на Каймановых островах

Услуга не доступна.

Предлагаем вашему вниманию Altajir Bank, который располагается на Каймановых островах и предлагает отличный условия для открытия депозита и вклада до востребования для защиты и накопления сбережений в одной из наиболее привлекательных оффшорных юрисдикций современности всем частным лицам.

Altajir Bank является финансовым учреждением, которое было учреждено в 1974 году на Каймановых островах. Спустя пять лет после существования банка, в финансовое учреждение было инвестировано дополнительно 20 млн. долларов для создания надежной и стабильной платформы для работы с международными клиентами в направлении приват банкинга, в соответствии с наивысшими международными стандартами качества предоставления данной услуги.

Домом для Altajir Bank является превосходная оффшорная юрисдикция – Каймановы острова. Юрисдикция состоит из трех небольших островов расположенных в северо-западе Карибского региона, и всего в пятистах милях южнее Майами. Это объясняет особую популярность услуг данной юрисдикции в граждан США.

Первые жители Каймановых островов были британцы. Именно поэтому многие жители Кайманов и по сей день считают, что безопасность и стабильность юрисдикции, может быть обеспечена, если Кайманы будут входить в состав заморских и подданных территорий Великобритании.

На островах хорошие коммуникации, а также на острова легко добраться с американского материка или из Европы. На Кайманы есть прямые перелёты из Майами, Техаса, Нью-Йорка, Атланты, Лондона и других городов. Международная телефонная, интернет и факсовая связь современная и высокоскоростная.

На Кайманах отсутствуют налог на доход, корпоративный налог, налог на прирост капитала, на дарения и недвижимость. Эта небольшая юрисдикция существует за счет таможенных пошлин, комиссий за лицензии, переоформление надвижимости и другие государственные пошлины.

Каймановы острова имеют хорошо регулируемый и управляемый банковский сектор под руководством монетарного органа власти, который состоит из профессиональной команды специалистов с международным образованием.

Банк является одним из лучших финансовых решений для всех, кто владеет оффшорными фондами. Altajir Bank предлагает депозитарные услуги в USD, CAD, GBP и EUR. На Каймановых островах для своих вкладов вы получите привлекательные процентные ставки в зависимости срока и размера депозита. Минимальные суммы для вкладов 10 тыс. USD, и 100 тыс. USD для временного депозита.

Временные депозиты предоставляются сроком на 12 месяцев, после чего автоматически могут быть продлены. Простые депозиты и вклады по востребованию могут быть расторгнуты в любой момент, при этом из процентов на Каймановых островах нет никаких вычислений при их выплате.

Каймановы острова всегда славились своим законодательством, которое строго защищает конфиденциальные данные владельцев банковских счетов, независимо от страны их проживания. На данный момент любая конфиденциальная информация о клиентах и их бизнесе может быть раскрыта только на основании местного судебного решения, или при ведении расследования о случаях мошенничества и так далее. На самом деле, это классические условия рассекречивания конфиденциальной информации, что присутствует во многих оффшорных юрисдикциях. Стоит напомнить, что Каймановы острова, также как и другие подданные и заморские территории Великобритании, присоединились к пилотной программе ОЭСР по автоматическому обмену информаций в целях налогообложения, которая будет запущена осенью 2017 года.

Вклад до востребования или депозитный счет в Altajir Bank

Altajir Bank не имеет комиссий на открытие счета, основные требования – это минимальный вклад. Вклад до востребования (Call account) – 50 тыс.; Депозит со сроком (Term deposit) — 100 тыс. Эти требования относятся к любой валюте. На Каймановых островах отсутствует валютный контроль, поэтому при выборе валюты у вас не возникнет никаких проблем.

На данный момент процентная ставка по вкладам до востребования (Call account) составляет 0,125% на вклады свыше 100 тыс. и 0,25% на депозиты со сроком с остатком в 100 тыс. и более. Эти ставки распространяются на USD, CAD, и GBP.

Altajir Bank предлагает свои депозитарные услуги для всех частных лиц, желающих защитить и приумножить свои активы в оффшорной юрисдикции. Однако банк не предлагает расчетные счета, счета для инвестиций в паевые фонды, акции, облигации и другие ценные бумаги.

Разместить свои средства на депозитарный счет возможно банковским перечислением или банковским чеком. Минимальная сумма наличными, которая принимается 5 тыс. USD. Перечисление средств с депозита может быть осуществлено в любой выбранный вами банк.

В соответствии с законодательством Каймановых островов финансовые учреждения должны знать и понимать бизнес деятельность своих клиентов, поэтому при депозите свыше 15 тыс. необходимо представлять доказательство происхождения средств и описание бизнеса, если у вас таковой имеется.

Все поручения для банка по снятию/ размещению средств могут предоставляться только по электронной почте или факсом, но оригиналы должны пересылаться почтой. Банк не принимает поручения по телефону в связи с вопросами безопасности данного способа общения.

Процедура дистанционного открытия депозитарного счёта в Altajir Bank.

Для того чтобы получить услугу открытия счёта в Altajir Bank, вам необходимо обратиться к нам по средствам электронной почты по адресу: [email protected] info.

Далее необходимо оплатить комиссию, за помощь в вопросе удаленного открытия депозитарного счета в Altajir Bank. Комиссию за предоставление услуг можно оплатить карточкой, через систему Western Union, WebMoney или банковской транзакцией. Стоимость предоставления услуг составляет от 2999 EUR.

Для открытия депозитарного счета понадобится предоставить следующий пакет документов для всех владельцев и подписантов по счету:

  • Заполненные, распечатанные и подписанные копии банка на открытие счета;
  • Нотариально заверенная копия загранпаспорта или другой идентификационного документа, где обязательно должны отражаться страницы с подписью и фотографией.

Примечание: В случае отказа нотариуса завизировать загранпаспорт, необходимо сделать перевод на английский у присяжного переводчика (основные страницы: фото и подпись), затем сшейте копию оригинала копий паспорта с переведённым экземпляром и заверьте у нотариуса.

  • Доказательство проживания, сюда должны входить копии счетов оплат за коммунальные услуги, или выписки банковских счетов (кредитных карт), где отражается действительный адрес проживания, который необходим для подтверждения адреса.

Примечание: данные по счетам за коммунальные услуги к моменту подачи на регистрацию пакета документов не должны превышать 3-х месячного срока, должны быть переведены на английский язык, быть заверенными у нотариуса и чётко отражать адрес проживания конкретного физического лица.

  • Справка из финансового учреждения адресованная Altajir Bank.

Примечание: все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены.

Для начала процесса открытия депозитарного счета в Altajir Bank, обращайтесь к нам по электронной почте [email protected] info. Счет в Altajir Bank станет отличным началом для успешного сохранения и приумножения вашего капитала.

Статья 7. Депозитарная деятельность — Юридическая компания Ф-Консалт

Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием. Депозитарием может быть только юридическое лицо.

Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги, именуется депонентом.

Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Депозитарий обязан утвердить условия осуществления им депозитарной деятельности, являющиеся неотъемлемой составной частью заключенного депозитарного договора.

Заключение депозитарного договора не влечет за собой переход к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента. Депозитарий не имеет права распоряжаться ценными бумагами депонента, управлять ими или осуществлять от имени депонента любые действия с ценными бумагами, кроме осуществляемых по поручению депонента в случаях, предусмотренных депозитарным договором. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ценными бумагами. Депозитарий несет гражданско-правовую ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг.

На ценные бумаги депонентов не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария.

Депозитарий имеет право на основании соглашений с другими депозитариями привлекать их к исполнению своих обязанностей по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги депонентов (то есть становиться депонентом другого депозитария или принимать в качестве депонента другой депозитарий), если это прямо не запрещено депозитарным договором.

Если депонентом одного депозитария является другой депозитарий, то депозитарный договор между ними должен предусматривать процедуру получения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, информации о владельцах ценных бумаг, учет которых ведется в депозитарии-депоненте, а также в его депозитариях-депонентах.

Депозитарный договор должен содержать следующие существенные условия:

а) однозначное определение предмета договора: предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги;

б) порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента;

в) срок действия договора;

г) размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных договором;

д) форму и периодичность отчетности депозитария перед депонентом;

е) обязанности депозитария.

В обязанности депозитария входят:

регистрация фактов обременения ценных бумаг депонента обязательствами;

ведение отдельного от других счета депо депонента с указанием даты и основания каждой операции по счету;

передача депоненту всей информации о ценных бумагах, полученной депозитарием от эмитента или держателя реестра владельцев ценных бумаг.

Депозитарий имеет право регистрироваться в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг или у другого депозитария в качестве номинального держателя в соответствии с депозитарным договором.

Депозитарий несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по учету прав на ценные бумаги, в том числе за полноту и правильность записей по счетам депо.

Депозитарий может оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов по ценным бумагам и иных причитающихся владельцам ценных бумаг выплат.

В случае оказания депоненту услуг, связанных с получением доходов по ценным бумагам и иных причитающихся владельцам ценных бумаг выплат, денежные средства депонентов должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) депозитарием в кредитной организации (специальный депозитарный счет (счета)). Депозитарий обязан вести учет находящихся на специальном депозитарном счете (счетах) денежных средств каждого депонента и отчитываться перед ним. На денежные средства депонентов, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария. Депозитарий не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный депозитарный счет (счета), за исключением случаев их выплаты депоненту, а также использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах).

Требования настоящей статьи о ведении отдельного банковского счета (счетов) не распространяются на кредитные организации.

Депозитарии, созданные в форме некоммерческого партнерства, могут быть преобразованы в акционерные общества. Решение о таком xo должно содержать:

а) порядок и условия преобразования, в том числе порядок распределения акций создаваемого акционерного общества между членами депозитария;

б) указание об утверждении устава создаваемого акционерного общества с приложением устава;

в) указание об утверждении передаточного акта с приложением передаточного акта;

г) список членов совета директоров (наблюдательного совета) и список членов коллегиального исполнительного органа создаваемого акционерного общества в случае, если в соответствии с уставом имеется коллегиальный исполнительный орган и его избрание отнесено к компетенции общего собрания акционеров создаваемого акционерного общества;

д) список членов ревизионной комиссии или указание о ревизоре создаваемого акционерного общества;

е) указание о лице, осуществляющем функции единоличного исполнительного органа создаваемого акционерного общества.

Депозитарии, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, вправе зачислять указанные ценные бумаги на счет депо владельца, только если последний является квалифицированным инвестором либо не является квалифицированным инвестором, но приобрел указанные ценные бумаги в результате универсального правопреемства, конвертации, в том числе при реорганизации, распределения имущества ликвидируемого юридического лица и в иных случаях, установленных федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

Статья 7. Депозитарная деятельность Федеральный закон О рынке ценных бумаг N 39-ФЗ

действует Редакция от 23.07.2013 Подробная информация
Наименование документФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 22.04.96 N 39-ФЗ (ред. от 23.07.2013 с изменениями, вступившими в силу с 24.07.2013) «О РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ»
Вид документазакон
Принявший органпрезидент рф, сф рф, гд рф
Номер документа39-ФЗ
Дата принятия22. 04.1996
Дата редакции23.07.2013
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусдействует
Публикация
  • В данном виде документ опубликован не был
  • (в ред. от 22.04.96 — «Собрание законодательства РФ», N 17, 22.04.96, ст. 1918,
  • «Российская газета», N 79, 25.04.96
  • «Финансовая газета», N 5, 31.01.2000)
НавигаторПримечания

Статья 7. Депозитарная деятельность

Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием. Депозитарий, осуществляющий расчеты по результатам сделок, совершенных на торгах организаторов торговли по соглашению с такими организаторами торговли и (или) с клиринговыми организациями, осуществляющими клиринг таких сделок, именуется расчетным депозитарием.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги, именуется депонентом.

Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Депозитарий обязан утвердить условия осуществления им депозитарной деятельности, являющиеся неотъемлемой составной частью заключенного депозитарного договора.

Заключение депозитарного договора не влечет за собой перехода к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента. Если иное не предусмотрено федеральными законами или договором, депозитарий не вправе совершать операции с ценными бумагами депонента иначе как по поручению депонента. Если иное не предусмотрено депозитарным договором, депозитарий вправе отказать в списании ценных бумаг со счета депо, по которому осуществляется учет прав на ценные бумаги, и зачислении ценных бумаг на такой счет в случае наличия задолженности депонента по оплате услуг депозитария. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ценными бумагами. Депозитарий несет ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

На ценные бумаги депонентов не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария.

Депозитарий имеет право на основании соглашений с другими депозитариями привлекать их к исполнению своих обязанностей по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги депонентов (то есть становиться депонентом другого депозитария или принимать в качестве депонента другой депозитарий), если это прямо не запрещено депозитарным договором.

Если депонентом одного депозитария является другой депозитарий, то депозитарный договор между ними должен предусматривать процедуру получения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, информации о владельцах ценных бумаг, учет которых ведется в депозитарии — депоненте, а также в его депозитариях — депонентах.

Депозитарный договор должен содержать следующие существенные условия:

а) однозначное определение предмета договора: предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги;

б) порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента;

в) срок действия договора;

г) размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных договором;

д) форму и периодичность отчетности депозитария перед депонентом;

е) обязанности депозитария.

В обязанности депозитария входят:

регистрация фактов обременения ценных бумаг депонента обязательствами;

ведение отдельного от других счета депо депонента с указанием даты и основания каждой операции по счету;

передача депоненту всей информации о ценных бумагах, полученной депозитарием от эмитента или держателя реестра владельцев ценных бумаг.

Депозитарий имеет право регистрироваться в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг или у другого депозитария в качестве номинального держателя в соответствии с депозитарным договором.

Депозитарий несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по учету прав на ценные бумаги, в том числе за полноту и правильность записей по счетам депо.

Депозитарий, осуществляющий учет прав на эмиссионные ценные бумаги с обязательным централизованным хранением, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов по таким ценным бумагам в денежной форме и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат. Депозитарий, осуществляющий обязательное централизованное хранение эмиссионных ценных бумаг, по распоряжению эмитента предоставляет ему список лиц, являющихся владельцами указанных ценных бумаг, один раз в год за вознаграждение, не превышающее затраты на его составление, а в остальных случаях за вознаграждение, размер которого определяется договором с таким депозитарием. Номинальный держатель, являющийся депонентом депозитария, осуществляющего обязательное централизованное хранение эмиссионных ценных бумаг, должен предоставить список владельцев таких ценных бумаг не позднее семи дней после дня получения соответствующего требования от указанного депозитария. Депозитарий, осуществляющий учет прав на иные ценные бумаги, может оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов по таким ценным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг выплат. В этом случае депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по этим ценным бумагам.

(в ред. Федеральных законов от 03.06.2011 N 122-ФЗ, от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

В случае оказания депоненту услуг, связанных с получением доходов по ценным бумагам и иных причитающихся владельцам ценных бумаг выплат, денежные средства депонентов должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) депозитарием в кредитной организации (специальный депозитарный счет (счета)). Депозитарий обязан вести учет находящихся на специальном депозитарном счете (счетах) денежных средств каждого депонента и отчитываться перед ним. На денежные средства депонентов, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария. Депозитарий не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный депозитарный счет (счета), за исключением случаев их выплаты депоненту, а также использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах).

(в ред. Федерального закона от 30.12.2006 N 282-ФЗ)

Требования настоящей статьи о ведении отдельного банковского счета (счетов) не распространяются на кредитные организации.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2006 N 282-ФЗ)

Депозитарии, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, вправе зачислять указанные ценные бумаги на счет депо владельца, только если последний является квалифицированным инвестором либо не является квалифицированным инвестором, но приобрел указанные ценные бумаги в результате универсального правопреемства, конвертации, в том числе при реорганизации, распределения имущества ликвидируемого юридического лица и в иных случаях, установленных федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 334-ФЗ)

Депозитарии, созданные в форме некоммерческого партнерства, могут быть преобразованы в акционерные общества. Решение о таком преобразовании должно содержать:

а) порядок и условия преобразования, в том числе порядок распределения акций создаваемого акционерного общества между членами депозитария;

б) указание об утверждении устава создаваемого акционерного общества с приложением устава;

в) указание об утверждении передаточного акта с приложением передаточного акта;

г) список членов совета директоров (наблюдательного совета) и список членов коллегиального исполнительного органа создаваемого акционерного общества в случае, если в соответствии с уставом имеется коллегиальный исполнительный орган и его избрание отнесено к компетенции общего собрания акционеров создаваемого акционерного общества;

д) список членов ревизионной комиссии или указание о ревизоре создаваемого акционерного общества;

е) указание о лице, осуществляющем функции единоличного исполнительного органа создаваемого акционерного общества.

(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 336-ФЗ)

Определение депозитария

Что такое депозитарий?

Термин «депозитарий» относится к объекту, в котором что-то хранится для хранения или защиты, или к учреждению, которое принимает валютные депозиты от клиентов, таких как банк или сберегательная ассоциация. Депозитарием может быть организация, банк или учреждение, которое хранит ценные бумаги и помогает в торговле ценными бумагами. Депозитарий обеспечивает безопасность и ликвидность на рынке, использует деньги, депонированные на хранение, для предоставления ссуд другим лицам, инвестирует в другие ценные бумаги и предлагает систему денежных переводов.Депозитарий должен вернуть депозит в том же состоянии по запросу.

Общие сведения о депозитариях

Как упоминалось выше, депозитарии — это здания, офисы и склады, которые позволяют потребителям и предприятиям депонировать деньги, ценные бумаги и другие ценные активы для хранения. Депозитарии могут включать банки, убежища, хранилища, финансовые учреждения и другие организации.

Депозитарии служат множеству целей для широкой публики. Во-первых, они устраняют риск владения физическими активами у владельца.Например, банки и другие финансовые учреждения предоставляют потребителям место для внесения денег на срочные депозитные счета и счета до востребования. Срочный вклад представляет собой процентный счет и имеет конкретную дату погашения, такую ​​как депозитный сертификат (CD), в то время как депозитный счет до востребования хранит средства до тех пор, пока их не нужно будет снять, например, текущий или сберегательный счет. Депозиты также могут быть в форме ценных бумаг, таких как акции или облигации. Когда эти активы депонируются, учреждение хранит ценные бумаги в электронной форме, также известной как бездокументарная форма, или в дематериализованной или бумажной форме, такой как физический сертификат.

Эти организации также помогают создавать ликвидность на рынке. Клиенты отдают свои деньги финансовому учреждению с уверенностью, что компания держит их и возвращает, когда клиент хочет их вернуть. Эти учреждения принимают деньги клиентов и со временем выплачивают проценты по их вкладам. Удерживая деньги клиентов, учреждения ссужают их другим в форме ипотечных или бизнес-кредитов, генерируя больше процентов на деньги, чем проценты, выплачиваемые клиентам.

Ключевые выводы

  • Депозитарий — это объект или учреждение, такое как здание, офис или склад, где что-то хранится для хранения или защиты.
  • Депозитариями могут быть организации, банки или учреждения, которые хранят ценные бумаги и помогают в торговле ценными бумагами.
  • Они обеспечивают безопасность и ликвидность, используют депонированные деньги для ссуд другим, инвестируют в ценные бумаги и предлагают систему денежных переводов.

Особые соображения

Передача права собственности на акции со счета одного инвестора на счет другого при совершении сделки является одной из основных функций депозитария. Это помогает сократить количество документов для выполнения сделки и ускоряет процесс перевода. Другой функцией депозитария является устранение риска хранения ценных бумаг в физической форме, например, кражи, потери, мошенничества, повреждения или задержки в доставке.

Инвестор, желающий приобрести драгоценные металлы, может приобрести их в физических слитках или в бумажной форме. Золотые или серебряные слитки или монеты можно купить у дилера и хранить в стороннем хранилище. Инвестирование в золото через фьючерсные контракты не эквивалентно владению золотом инвестору.Вместо этого инвестору причитается золото.

Трейдер или хеджер, желающий получить фактическую поставку по фьючерсному контракту, должен сначала установить длинную фьючерсную позицию (покупка) и дождаться, пока короткая позиция (продавец) направит уведомление о поставке. В случае фьючерсных контрактов на золото продавец обязуется доставить золото покупателю в день истечения контракта. Продавец должен иметь металл — в данном случае золото — в утвержденном хранилище. Это представлено наличием одобренных COMEX электронных депозитарных варрантов, которые необходимы для доставки или получения.Взаимодействие с другими людьми

Типы депозитариев

Тремя основными типами депозитных учреждений являются кредитные союзы, сберегательные учреждения и коммерческие банки. Основным источником финансирования этих организаций являются депозиты клиентов. Депозиты и счета клиентов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в пределах определенных лимитов.

Институциональная функция или тип депозитария определяет, какое агентство или агентства отвечают за его надзор.

Кредитные союзы — это некоммерческие компании, сосредоточенные на обслуживании клиентов. Клиенты вносят вклады на счет кредитного союза, что аналогично покупке акций этого кредитного союза. Прибыль кредитного союза распределяется в виде дивидендов каждому клиенту.

Сберегательные учреждения — это коммерческие компании, также известные как ссудо-сберегательные учреждения. Эти учреждения в основном занимаются потребительским ипотечным кредитованием, но могут также предлагать кредитные карты и коммерческие ссуды.Клиенты вносят деньги на счет, на котором покупаются акции компании. Например, сберегательное учреждение может одобрить 71 000 ипотечных ссуд, 714 ссуд на недвижимость, 340 000 кредитных карт и 252 000 потребительских ссуд на покупку автомобилей и физических лиц, одновременно получая проценты по всем этим продуктам в течение одного финансового года.

Коммерческие банки представляют собой коммерческие компании и являются крупнейшим типом депозитных учреждений. Эти банки предлагают ряд услуг для потребителей и предприятий, таких как текущие счета, потребительские и коммерческие ссуды, кредитные карты и инвестиционные продукты.Эти учреждения принимают депозиты и в основном используют депозиты для предоставления ипотечных ссуд, коммерческих ссуд и ссуд на недвижимость.

Депозитарий против репозитория

Депозитарий — это не то же самое, что репозиторий, хотя их часто можно спутать. Репозиторий — это место, где вещи хранятся на хранение. Но в отличие от хранилища элементы, хранящиеся в хранилище, обычно являются абстрактными, например, знаниями. Например, данные могут храниться в репозитории программного обеспечения или в центральном месте, где хранятся файлы.Investopedia также считается репозиторием — в данном случае это репозиторий финансовой информации.

Пример депозитария

Euroclear — это расчетная палата, которая выступает в качестве центрального депозитария ценных бумаг для своих клиентов, многие из которых торгуют на европейских биржах. Большинство его клиентов — это банки, брокеры-дилеры и другие учреждения, профессионально занимающиеся управлением новыми выпусками ценных бумаг, маркет-мейкингом, торговлей или хранением широкого спектра ценных бумаг.Взаимодействие с другими людьми

Euroclear осуществляет расчет по внутренним и международным сделкам с ценными бумагами, включая облигации, акции, деривативы и инвестиционные фонды. В системе принимаются внутренние ценные бумаги с более чем 40 рынков, охватывающих широкий спектр долговых инструментов с фиксированной и плавающей процентной ставкой, конвертируемых облигаций, варрантов и акций, обращающихся на международном рынке. Сюда входят внутренние долговые инструменты, краткосрочные и среднесрочные инструменты, акции и инструменты, связанные с акциями, а также международные облигации основных рынков Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Африки и Америки.Взаимодействие с другими людьми

Депозитарные услуги: краткий обзор

В соответствии с регулирующими директивами все регулируемые инвестиционные фонды, зарегистрированные в ЕС, должны назначить депозитария. Но что делает депозитарий и зачем они нужны? Мы взяли интервью у двух наших экспертов, чтобы подробнее рассказать об этой роли и показать вам, на что обращать внимание при выборе одного из них.

Директива об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFMD) и Директива о предприятиях по коллективным инвестициям в переводные ценные бумаги (UCITS) требует, чтобы все инвестиционные фонды, зарегистрированные в ЕС, имели депозитарий. Простой поиск может определить депозитарий как организацию, которая отслеживает денежные потоки и следит за соблюдением применимых нормативных требований и инвестиционных ограничений, но их роль гораздо более разнообразна.

Чтобы глубже разобраться в обязанностях депозитария, мы встретились с двумя людьми, которые сыграли важную роль в разработке наших предложений депозитарных услуг: Бреда Салливан, глава депозитарного обслуживания банка США — Европа и Барри О’Брайен, руководитель отдела отношений с клиентами фонда США — Европа.

Q: В чем разница между депозитарием и депозитарием?

O’Brien: Эти слова, написанные одинаково, представляют собой два различных понятия.

Депозитарием обычно называют централизованное хранилище.

Депозитарий в соответствии с определением европейского законодательства — это организация, имеющая право действовать в качестве ответственного и фидуциарного лица в государстве-члене ЕС в рамках схемы коллективных инвестиций (фонда), а также предоставлять глобальные услуги хранения.

Депозитарий требуется по закону для всех фондов ЕС для защиты интересов инвесторов и принятия на себя ответственности за сохранность их активов. Он отслеживает денежные потоки фонда и, по сути, контролирует всех поставщиков услуг, выполняя пост-трейдинговый мониторинг инвестиций и ограничений на заимствования.

Q: Зачем нужны депозитарии при инвестировании в Ирландию? Рынок растет?

Салливан: Рынок Ирландии значительно вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и в настоящее время имеет активы на 2,4 триллиона евро, относящиеся к фондам, зарегистрированным в Ирландии. Стоит отметить, что фонды UCITS, которые, как правило, являются более розничными и ликвидными по своей природе, составляют 75 процентов базы активов, причем ирландские альтернативные структуры фондов также растут значительными темпами.

В этой юрисдикции администрируются дополнительные 2,4 триллиона евро альтернативных фондов за пределами ЕС (например, фонды ограниченного партнерства и компании с ограниченной ответственностью в США), в результате чего Ирландия приобрела репутацию выдающегося центра альтернативных фондов.

Q: Что такое депозитарные услуги Lite?

Салливан: Альтернативным фондам, не зарегистрированным в ЕС, требуются услуги депозитарного провайдера, чтобы продавать свои фонды в ЕС.В U.S. Bank с 2014 года мы предоставляем эту услугу альтернативным фондам, обслуживая активы на сумму 15 миллиардов долларов.

Большая часть деятельности провайдера облегченного депозитарного обслуживания отражает деятельность полного депозитарного обслуживания, включая мониторинг денежных потоков, фидуциарный надзор и проверку активов, не находящихся на хранении. Однако ключевое различие касается режима ответственности. Поставщик услуг депозитарного обслуживания не подлежит тем же требованиям «строгой ответственности» за потерю активов, находящихся на хранении, которые связаны с предоставлением услуг хранения для UCITS и AIF, находящихся в ЕС.

Q: Какие качества следует учитывать инвесторам при выборе депозитария?

O’Brien: При рассмотрении различных вариантов важно найти поддерживаемый банком депозитарий с надежным балансом и высоким кредитным рейтингом.

Сегодня большинству клиентов требуется надежное глобальное предложение по хранению с хорошим охватом глобального рынка, а также передовые технологии с отличным уровнем представления клиентов. Ищите депозитария с подтвержденным опытом, о чем свидетельствует то, как долго они выполняли депозитарные или легкие депозитарные функции и какой объем деловой книги они собрали.

Общие сведения об американских депозитарных расписках (АДР)

Американские депозитарные расписки (АДР) предлагают инвесторам из США возможность получить доступ к акциям других стран без сложностей работы на зарубежных фондовых рынках. Они представляют некоторые из наиболее известных компаний в мировом бизнесе, включая такие известные имена, как Nokia, Royal Dutch Petroleum (производитель бензина Shell) и Unilever.Эти и многие другие компании, базирующиеся за пределами США, размещают свои акции на американских биржах через АДР.

ADR — это форма долевых ценных бумаг, которая была создана специально для упрощения иностранных инвестиций для американских инвесторов. ADR выпускается американским банком или брокером. Он представляет собой одну или несколько акций иностранной компании, принадлежащих этому банку на внутреннем фондовом рынке иностранной компании. Соотношение иностранных акций к одной АДР будет варьироваться от компании к компании, но каждая АДР для любой одной компании будет представлять одинаковое количество акций.АДР могут быть зарегистрированы на крупной бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа, или могут продаваться на внебиржевом рынке (OTC). Акциями, котирующимися на листинге, можно торговать, расчеты и удерживать, как если бы они были обыкновенными акциями американских компаний.

Помимо АДР, глобальные депозитарные расписки (ГДР) предоставляют эмитентам доступ к глобальным рынкам за пределами их внутреннего рынка. ГДР предлагаются инвесторам на 2 или более рынках и чаще всего используются для привлечения капитала в Европе и США. И АДР, и ГДР обычно номинированы в долларах США, но могут быть также номинированы в евро.

Налогообложение и отчетность

Инвесторы

ADR не облагаются налогами на операции с акциями. А для тех стран, которые поддерживают налоговые соглашения с США, дивиденды выплачиваются без удержания иностранных налогов. Однако, как и прибыль от инвестиций или доход от внутренних ценных бумаг, доходы от владения АДР могут облагаться налогом на доход или прирост капитала в США и могут подлежать дополнительному удержанию.

Иностранные компании, которые спонсируют программы ADR, включенные в листинг, в США выпускают финансовые отчеты на английском языке, и эти отчеты обычно соответствуют правилам бухгалтерского учета США. Эти компании также подают необходимые заявления о раскрытии информации в Комиссию по ценным бумагам и биржам.

Компаниям, которые соответствуют всем американским правилам отчетности и раскрытия информации, разрешается привлекать капитал напрямую от американских инвесторов путем выпуска новых акций специально для представления АДР. Компаниям, которые соответствуют более ограниченному набору требований к отчетности SEC, разрешается спонсировать только АДР, которые представляют собой акции, ранее выпущенные на их внутренних рынках.

Различные типы программ ADR

Когда компания устанавливает программу ADR, существует 3 различных типа программ или средств, из которых она может выбирать. Уровни различаются по степени подверженности листингу и требованиям к отчетности.

Уровень 1 — это самый низкий уровень программы ADR.В рамках программы уровня 1 акции могут торговаться только на внебиржевом рынке, и компания-эмитент имеет минимальные требования к отчетности в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). Компания не обязана выпускать квартальные или годовые отчеты; однако он должен публиковать на своем веб-сайте на английском языке свой годовой отчет в форме, предусмотренной законодательством страны регистрации.

АДР 2-го уровня могут котироваться на фондовой бирже США. Но акции должны быть зарегистрированы в SEC, и компания должна подавать годовой отчет (по форме 20-F, а не по форме 10-K), который соответствует общепринятым стандартам бухгалтерского учета США (GAAP).Он также должен соответствовать требованиям листинга биржи.

Уровень 3 — это самый высокий уровень программы ADR, который требует от компании-эмитента соблюдения еще более строгих правил отчетности, аналогичных тем, которым следуют американские компании. С программой уровня 3 компании могут выпускать акции для увеличения капитала, а не просто размещать существующие акции на бирже США. Многие из крупнейших компаний с программами ADR имеют 3 уровень.

В редких случаях банк или брокер США могут создать ADR без поддержки компании, выпустившей базовые акции.Однако эти ценные бумаги, называемые неспонсируемыми АДР, не могут быть предложены для продажи индивидуальным инвесторам в Соединенных Штатах, если иностранная компания не представит соответствующие финансовые отчеты в SEC или не запросит освобождение в соответствии с разделом 12g3-2 (b). SEC ведет список всех компаний, отвечающих требованиям 12g3-2 (b).

Факторы риска и расходы ADR

Поскольку АДР выпускаются неамериканскими компаниями, они влекут за собой особые риски, присущие всем иностранным инвестициям.К ним относятся:

  • Риск обменного курса — риск того, что валюта страны-эмитента упадет по отношению к доллару США.
  • Политический риск — риск того, что смена политики или режима в стране компании-эмитента подорвет обменный курс или дестабилизирует компанию и ее прибыль.
  • Риск инфляции — риск того, что инфляция в стране компании-эмитента приведет к снижению стоимости этой валюты.

В зависимости от уровня программы АДР инвесторы также могут не иметь доступа к объему доступной информации о местных компаниях, хотя листинги Уровней 2 и 3 должны соответствовать требованиям к отчетности, приближающимся к требованиям отечественных компаний.

С некоторых ADR взимается периодическая плата за обслуживание или «сквозная комиссия», предназначенная для компенсации банку-агенту за предоставление услуг по хранению. Эти сборы, если таковые имеются, обычно составляют от 0,01 до 0,03 доллара за акцию. Информация о любых таких сборах должна быть доступна в проспекте ADR. Для ADR, которые взимают эту комиссию, она может быть вычтена из дивиденда, если компания его выплачивает, или может отображаться как отдельная плата в вашем ежемесячном отчете.

Депозитарий обеспечения государственных средств

Версия PDF
(Нажмите здесь, чтобы загрузить Adobe Acrobat Reader)

Эта глава предписывает требования к депозитарию для обеспечения депозита средств федерального агентства.

Раздел 1010 — Применимость

Когда федеральное агентство размещает средства на депозите в финансовом учреждении, финансовое учреждение должно заложить обеспечение на условиях, описанных в этой главе. Залог финансового учреждения необходим для защиты федерального правительства от риска потери. Государственные, местные и муниципальные депозиты не охватываются этой главой.

Раздел 1015 — Управление

См., В частности, 12 U.S.C. 90, 265, 266 и 1789a; 31 U.S.C. 321 и 3303; и 31 CFR 202 и 380.

Раздел 1020 — Определения

Система управления обеспечением (CMS) — приложение, управляемое Федеральным резервным банком (FRB), которое ведет учет и оценивает залог, заложенный в бухгалтерской записи Fedwire, в бухгалтерской записи не в Fedwire или в окончательной (физической) форме. для всех программ обеспечения казначейства, администрируемых ФРБ. FRB обрабатывают операции с обеспечением, которые ведутся и оцениваются в этой системе.

Депозиты до востребования —средства финансового учреждения, которые владелец может снять в любое время без предварительного уведомления. Текущие счета являются наиболее распространенной формой депозита до востребования.

Депозитарий — Финансовое учреждение, назначенное Казначейством для хранения государственных денег и оказания других услуг в соответствии с 31 CFR Часть 202. Агентства, которые имеют необходимые законодательные полномочия для хранения государственных средств за пределами Казначейства, должны использовать депозитарии для хранения этих средств, если их уставы в противном случае предоставить.

Федеральные резервные банки (ФРБ) —Фискальные агенты федерального правительства, которые обслуживают определенные географические районы и действуют в качестве хранителей залогового обеспечения, предоставленного государственным учреждениям.

Финансовое учреждение —Банк, ссудо-сберегательный банк, кредитный союз или другое подобное лицо, как определено в 31 CFR Part 202.

Форма FS-5902-Разрешение залогового обеспечения— Форма, которая устанавливает право Казначейства обеспечивать долю в активах финансового учреждения.

Форма FS-5903-Соглашение о залоге и обеспечении — Форма, которая увековечивает договор с финансовым учреждением о залоге обеспечения в обмен на размещение средств на депозите.

Национальная система бухгалтерских записей (NBES) — централизованная система FRB, облегчающая перевод ценных бумаг, зарегистрированных в книгах. NBES также хранит и хранит соответствующую информацию об этих ценных бумагах.

Официальный хранитель — Государственный служащий, обладающий полномочиями контролировать средства, находящиеся в государственной собственности, для обслуживания которого назначен или выбран хранитель.Контроль над государственными средствами включает владение и право открывать счета для таких средств в застрахованных депозитариях; и делать депозиты, снимать и распределять такие средства.

Признанное страховое покрытие — Страховое покрытие, предоставляемое Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, находящимся в ведении Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), и другими квалифицированными организациями, признанными Казначейством в соответствии с частью 31 CFR. 202.

Отчеты по счетам ценных бумаг — два важных отчета, доступных в приложении «Управление и мониторинг обеспечения Казначейства» (TCMM). Отчет FRB о запасах ценных бумаг доступен ежемесячно. В этом отчете перечислены все ценные бумаги, переданные в залог агентству. Кроме того, отчет о мониторинге обеспечения доступен ежемесячно и предоставляет агентствам сводную информацию о стоимости обеспечения и сумме обеспечения для их V-счетов (см. Ниже) в течение месяца.

Срочные и сберегательные депозиты —Срочные депозиты — это депозиты, на которые начисляются проценты, если они сняты до определенной даты погашения. Сберегательные вклады — это вклады, для которых действуют ограничения на снятие, включая предварительное уведомление о намерении снять средства со сберегательного вклада.

Управление и мониторинг обеспечения Казначейства (TCMM) — централизованное приложение, используемое Федеральной резервной системой для мониторинга ценных бумаг и других финансовых активов, заложенных в качестве обеспечения для обеспечения государственных средств.

TCMM Treasury Operations Team — Подразделение FRB, обеспечивающее централизованное обслуживание клиентов для программ обеспечения казначейства приемлемыми ценными бумагами или другими финансовыми активами, заложенными в качестве обеспечения для обеспечения государственных средств.

V Счет — четырехзначный буквенно-цифровой номер залогового счета (например, V000), присвоенный федеральному агентству, которому депозитарий может предоставить залог. Номер счета V устанавливается в CMS и NBES, и он используется в TCMM.

Раздел 1025 — Ответственность за государственные деньги

Бюро фискальной службы (фискальной службы) Казначейства публикует правила и предоставляет инструкции по обеспечению безопасности государственных денег на депозитах в депозитариях. Правила, в которых излагаются общие цели политики по обеспечению таких средств, и соответствующие инструкции по обеспечению, упоминаются в 31 CFR, часть 202 и 31 CFR, часть 380. TFM предоставляет более подробное руководство по политике и подробные процедуры, которым должны следовать агентства, депозитарии и ФРБ для обеспечения средств обеспечены.Каждое агентство должно оставаться в курсе последних положений, правил и процедур, касающихся обеспечения, и соблюдать их.

Фискальная служба определяет типы приемлемых залоговых депозитариев, которые могут использоваться для обеспечения депозитов государственных денег. Фискальная служба также определяет соответствующую маржу по залоговому обеспечению.

В следующих подразделах описывается распределение обязанностей по обеспечению депозитов государственных денег.

1025.10 — Депозитарии

Депозитарии должны:

  • заполнить форму FS 5902: Разрешение на выполнение депозитарного, финансового агентства и залогового соглашения; и форма FS 5903: Депозитарий, финансовое агентство и соглашение об обеспечении (см. Раздел 1030) и отправьте эти формы в Операционную группу TCMM для открытия счетов обеспечения,
  • обеспечивают достаточное приемлемое обеспечение в соответствии с требованиями министра финансов и при необходимости вносят такие замены или дополнения.См. Веб-сайт TreasuryDirect ,
  • предоставляют агентствам и ФРБ запрашиваемую информацию, а
  • консультирует агентства, когда депозитарий не может или не желает заложить залог.

1025.20 — FRB

Все ФРБ должны обеспечивать залоговое обеспечение для защиты государственных средств.

1025.30 — Операционная группа TCMM

Операционная группа TCMM должна:

  • гарантировать, что залог приемлем и достаточен для обеспечения депозитов государственных денег,
  • поддерживает и распространяет форму FS 5902 и форму FS 5903,
  • вести текущий список дополнительных контактов,
  • предоставляет агентствам ежемесячный отчет об остатках на счетах ценных бумаг и отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
  • ежемесячно предоставлять депозитариям отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
  • открытых залоговых счетов в системах NBES, CMS и TCMM, а также
  • стоимость залога.

1025,40 — Агентства

Каждое агентство должно:

  • создайте учетную запись TCMM и учетную запись V, заполнив форму доступа к агентству TCMM, доступную на веб-сайте Управления и мониторинга обеспечения Казначейства ,
  • предоставлять оперативному отделу TCMM своевременное ежегодное обновление контактной информации,
  • немедленно уведомляет операционную группу TCMM об изменениях в уполномоченных лицах. Чтобы получить форму для обновления контактной информации, посетите веб-сайт Управления и мониторинга обеспечения Казначейства
  • ,
  • своевременно вносить изменения в адрес оперативной группы TCMM,
  • уведомляет фискальную службу в письменной форме при аннулировании учетной записи V.Агентство должно заявить, что у него больше нет залогов и ему больше не нужен счет V,
  • .
  • разрабатывает и поддерживает внутренние операционные процедуры для обеспечения безопасности государственных денег. Фискальная служба может запросить копию процедур агентства,
  • гарантирует, что система TCMM имеет наиболее точную и актуальную сумму депозита, подлежащего обеспечению. Это позволяет Операционной группе TCMM поддерживать достаточное обеспечение сверх признанного лимита страхования депозитов. См. 12 CFR Часть 330 (Страхование вкладов) и
  • .
  • отслеживает записи обеспечения агентства, просматривая ежемесячный отчет FRB о владении счетами ценных бумаг и отчет о мониторинге обеспечения.Оба отчета доступны в приложении TCMM.

1025,50 — Фискальная служба

Роль фискальной службы:

  • присваивать и поддерживать номера счетов V и предоставлять агентскую информацию в FRB, чтобы FRB мог открывать счета,
  • установить залоговую политику,
  • составляет и ведет списки приемлемого обеспечения и установленной маржи. См. Веб-сайт TreasuryDirect и
  • периодически обновляет критерии и рекомендации относительно приемлемого обеспечения и применимой маржи.См. Веб-сайт TreasuryDirect .

Раздел 1030 — Соглашение о финансовом учреждении

Чтобы принимать депозиты государственных денег, финансовое учреждение должно быть назначено Казначейством депозитарием и финансовым агентом федерального правительства в соответствии с 31 CFR Часть 202. Перед тем, как принимать депозиты сверх признанного страхового покрытия, каждый депозитарий должен заполнить форму FS 5902 и форма FS 5903.

Когда финансовое учреждение связывается с операционной группой TCMM по поводу залога для обеспечения депозитов агентства, операционная группа TCMM обеспечивает наличие заполненных форм FS Form 5902 и FS Form 5903 в файле финансового учреждения.В противном случае операционная группа TCMM отправляет эти формы в финансовое учреждение вместе с сопроводительным письмом и копией 31 CFR 202 и 380.

Финансовое учреждение должно заполнить и вернуть формы в отдел операций TCMM до открытия залогового счета или депонирования ценных бумаг. Депозитарий не должен держать какие-либо средства, не защищенные признанным страховым покрытием или залогом, заложенным в качестве поручительства. Операционная группа TCMM ведет всю документацию по объявлению взносов.Это включает в себя форму FS Form 5902 и FS Form 5903, а также любые другие соответствующие документы залога.

Раздел 1035 — Приемлемое обеспечение

Если иное не указано Министром финансов, депозитарии могут закладывать обеспечение в виде переводных ценных бумаг любого из допустимых классов, как указано в руководстве Фискальной службы. ФРБ принимает обеспечение по стоимости (рыночной), которую он назначает. См. Веб-сайт TreasuryDirect .

Ценные бумаги, которые не могут быть обращены без индоссамента или уступки, являются приемлемыми, если депозитарий либо помещает свое безоговорочное индоссамент на каждую ценную бумагу, либо предоставляет соответствующее решение и безотзывную доверенность, разрешающую ФРБ уступить ценные бумаги.

Раздел 1040 — Получение обеспечения

Если агентство ожидает, что остаток на его счете превысит признанный лимит страхования вкладов, оно должно установить новую сумму обеспечения в системе TCMM, чтобы обеспечить эффективный мониторинг обеспечения. Если депозитарий предоставит номер счета V и заполнил форму FS 5902 и форму FS 5903, операционная группа TCMM должна принять залог приемлемого обеспечения.

Когда операционная группа TCMM получает инструкции о залоге от депозитария, она должна определить, был ли агентству присвоен номер счета V.В противном случае операционная группа TCMM должна посоветовать агентству связаться с фискальной службой для присвоения номера счета. Если депозитарий ранее не передавал ценные бумаги в залог агентству, он должен заполнить форму FS 5902 и форму FS 5903. Операционная группа TCMM отправляет эти формы депозитарию (см. Раздел 1030). Операционная группа TCMM также определяет, являются ли заложенные ценные бумаги приемлемыми в качестве обеспечения (см. Раздел 1035). Все окружные ФРБ размещают ценные бумаги на депозитарном счете депозитария, переданном в залог агентству.

ФРБ ​​может получить депозит ценных бумаг от автономного депозитария без предварительного получения инструкций. В этом случае персонал по операциям с ценными бумагами в окружном ФРБ не должен автоматически аннулировать депозит, а должен связаться с депозитарием, чтобы определить надлежащее распоряжение депонированием ценных бумаг.

Раздел 1045 — Избыточное обеспечение

Депозитарий должен заложить все обеспечение на счет конкретного агентства V. Если депозитарий закладывает залог сверх запрошенной суммы, то весь залог зачисляется на указанный агентский счет.Например, агентство «X» запрашивает залог в размере 103 000 долларов. Депозитарий принимает решение внести 105 000 долларов в качестве залога из-за профиля своего портфеля ценных бумаг. Агентству «X» засчитывается весь залог в размере 105 000 долларов, а не только запрошенные 103 000 долларов. Депозитарий не имеет права передавать агентству «Y» излишек $ 2,000. Депозитарий должен заложить дополнительные отдельные ценные бумаги, чтобы удовлетворить требование агентства «Y» о залоге.

Раздел 1050 — Ценные бумаги с погашением

Операционная группа TCMM отслеживает счета агентства V для выявления ценных бумаг с наступлением срока погашения.Поскольку большая часть заложенных ценных бумаг оформляется в форме бухгалтерских записей, ФРБ должен иметь процедуры для предотвращения недостаточного обеспечения агентского счета. Это могло произойти в результате погашения или оплаты заложенных ценных бумаг. В этом случае ФРБ отправляет отчет, уведомляющий каждого депозитария о ценных бумагах, срок погашения которых наступает. В зависимости от обстоятельств операционная группа TCMM должна предпринять действия, описанные ниже.

1050.10 — Требуется замена

Если операционная группа TCMM определяет, что залоговый счет депозитария должен оставаться на текущем уровне, ФРБ связывается с депозитарием по крайней мере за 10 рабочих дней до даты погашения текущих заложенных ценных бумаг.Отчет ФРБ дает указание депозитарию заменить обеспечение. Если депозитарий не заменяет новое обеспечение за один рабочий день до даты погашения / погашения, Операционная группа TCMM звонит депозитарию, чтобы обсудить необходимость дополнительного обеспечения или удержания поступлений.

1050.20 — Замена не требуется

Если сумма обеспечения может быть уменьшена без недостаточного обеспечения счета V, группа операций TCMM аннулирует обеспечение.

1050.30 — Замена требуется, но не получена

Бездокументарные ценные бумаги должны быть погашены и оплачены в день их погашения. Однако операционная группа TCMM удерживает платеж, если не получает вовремя замену залога от депозитария. Операционная группа TCMM хранит выручку от погашения на счете главной бухгалтерской книги до тех пор, пока депозитные депозиты не заменят залог на счет, переданный в залог агентству, или пока агентство не снизит сумму, подлежащую обеспечению.

Раздел 1055 — Депозитарные слияния

Важно, чтобы записи обеспечения агентства и операционной группы TCMM правильно отражали результаты депозитарных слияний. Это гарантирует, что не возникнет дополнительных недостатков. Когда агентство ведет счета в двух депозитариях, каждый счет отдельно застрахован признанным страхованием вкладов. Если два депозитария, обслуживающие одно и то же агентство, сливаются, оставшемуся депозитарию может потребоваться залог дополнительного обеспечения для замены страхового покрытия, утраченного в результате слияния.

Раздел 1060 — Доступность ежемесячных отчетов

Операционная группа

TCMM ежемесячно предоставляет отчет FRB о владении счетами безопасности и отчет о мониторинге обеспечения. Агентства и депозитарии используют эти отчеты для обеспечения надлежащей защиты своих депозитов и оценки необходимости внесения каких-либо изменений в их суммы, подлежащие обеспечению.

Раздел 1065 — Обработка обеспечения, предоставленного неплатежеспособным депозитарием

Если депозитарий, предоставивший обеспечение агентству, становится неплатежеспособным, Операционная группа TCMM должна обратиться за указаниями к Том II, Часть 8, Глава 3000 .Ни Операционная группа TCMM, ни агентство не могут разрешить выдачу обеспечения в случае несостоятельности депозитария. Только фискальная служба может дать указание Операционной группе TCMM освободить обеспечение по 31 CFR 202 для неплатежеспособного депозитария.

Контакты

С вопросами по данной главе обращайтесь по телефону:

Министерство финансов
Бюро фискальной службы
Отдел политики и надзора банка
3201 Pennsy Drive, Building E
Landover, MD 20785
Телефон: 202-874-8471
Электронная почта: BMT @ fiscal. treasury.gov

Свяжитесь с командой TCMM по телефону:

Центр поддержки казначейства TCMM
Федеральный резервный банк Сент-Луиса
1421 Драйв доктора Мартина Лютера Кинга
Сент-Луис, Миссури 63016-3716
Телефон: 888-568-7343, опция 2
Факс: 866-707-6574

Для получения информации о приемлемом обеспечении и его оценке см. Веб-сайт TreasuryDirect .

Для получения информации о политике обеспечения, см. Управление и мониторинг обеспечения Казначейства веб-сайт.

4 FAH-3 H-350 ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ ДЕПОЗИТАРИИ США

4 FAH-3 H-350

ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫХ ДЕПОЗИТАРИЙ США

(CT: FMP-80; 28.08.2013)
(Офис происхождения: CGFS / FPRA / FP)

4 FAH-3 H-351 ОБЩЕЕ

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Создание и деятельность правительства США депозитарии за рубежом, включая выбор депозитариев и обслуживание, сверка и отчетность по счетам осуществляется в соответствии с требования, установленные настоящим документом.

4 FAH-3 H-351.1 Определения

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Назначенный депозитарий A United Государственный или иностранный коммерческий банк или банковское учреждение, которое назначен Министром финансов в качестве официального депозитария для хранения Средства правительства США (USG) на счету США.

Назначенный депозитный счет текущий счет, открытый в назначенном депозитарии правительством США, выдающий офицер или кассир класса B.

Чек уполномоченного депозитарияA чек, выписанный на указанный депозитарий, подлежащий оплате от указанного депозитария проверка аккаунта.

Подтвержденный депозит транзакция, подтвержденная чеком на банковский депозит, квитанцией или другой квитанцией о депозите, который был официально одобрен назначенным депозитарием с указанием дата, когда депозит будет зачислен на счет назначенного депозитария проверка аккаунта.

Нетекущий чек назначенного депозитарияA неоплаченный и неоплаченный чек, выписанный на указанный депозитарий против указанного депозитарного текущего счета по крайней мере для одного полного финансового год после финансового года, в котором был выпущен чек, за исключением случаев, когда местные законы предусматривают, что оборотный период чека короче.

Текущий целевой депозитный чек. Неоплаченный и неоплаченный чек по проверке назначенного депозитария учитывать любое время менее одного полного финансового года после финансового года в которым был выдан чек.

4 FAH-3 H-351.2 Создание Счет

4 FAH-3 H-351.2-1 Критерии для Выбор банков

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Факторы, которые необходимо использовать при выборе нового банка. Услуги будут оцениваться в порядке убывания в следующих трех категорий:

(1) Категория A Услуги по содержанию расчетный счет.Примеры:

обработка чеков и депозитов

подача банковских выписок (ежемесячно или ежедневно по требованию USDO)

где возможно и / или обычно, возврат всех аннулированных чеков

предоставление ежедневного банковского баланса

обработка перевода денежных средств

прекратить платежи, если таковые имеются

комиссия за овердрафт, если есть

(2) Категория B Другие услуги по желанию Посольства. Примеры:

Обеспечение обмена жильем в посольстве

Местные услуги

(3) Категория C Доля собственности в США. Пример:

Предпочтение будет отдаваться американским банкам, если только местный Расположение банков более выгодно для США.

Финансовое руководство казначейства (TFM) Раздел 4-9030 требует остатки на текущем счете или конфискация потенциальных процентных доходов на счете, не будет использоваться для субсидирования банковских услуг, которые в противном случае получать финансирование через процесс присвоения, e.г. кассовые услуги. Следует избегать минимального остатка, запрашиваемого банком. Уровень остатки на счетах будут определяться исключительно требованиями к выплате. Чтобы соответствовать этим критериям, если банк предлагает или запрашивает посольство специальные услуги в этой категории и / или минимальные остатки на счете предлагаются банка, процесс оценки должен включать вывод о том, что остатки соответствуют только требованиям по выплатам и не предназначены для производства дополнительных доход банка для поддержки услуг, а не выплаты процентов правительству США.

г. Когда следует считать банковский счет изменено:

(1) Рассмотрение договоренности с назначенным депозитарий должен осуществляться ежегодно.

(2) Если посольство не удовлетворено обслуживанием предоставляется.

(3) Когда посольство получает незапрошенный запрос для банковского счета посольства в банке и в этом банке:

Предлагает более выгодную банковскую систему, чем в настоящее время получил

Отражает более высокий уровень американской собственности, чем нынешний депозитарий

4 FAH-3 H-351.2-2 Ходатайство, Процедуры обзора и назначения

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Когда было установлено, что ходатайство банка будет инициировано, посольство должно сообщить обслуживающему USDO посольства желают повторно подать заявку на банковский счет посольства и запрашивать USDO помощь.

г. Затем USDO отправит в посольство анкету. будут доработаны и доработаны с учетом особых потребностей посольств.

г.Посольство отправит письмо с анкета прилагается ко всем американским, а также ведущим местным банкам, извещение банков о том, что посольство запрашивает банковские услуги. Письмо и анкета должна содержать сведения об учетной записи, такие как средний баланс, который предполагается поддерживать, как он будет финансироваться, количество чеков, выписываемых каждый месяц, требуются любые специальные банковские услуги (с ссылка на ограничение минимальных остатков от 4 FAH-3 Н-351.2-1 (а)) и т. Д. Если эта информация недоступна в посольстве, посольство должно получить его в обслуживающем USDO. Письмо должно объясните, что анкета будет оцениваться на основании данных банков ответ (с использованием критериев, изложенных в 4 FAH-3 H-351) по сравнению с отзывами других местных банков. В письме будет запрашиваться банк должен быть готов заключить письменное соглашение относительно услуги, которые предоставляет банк. Если банк не войдет в посольство понимает будет предоставлено банками. Если требуются специальные услуги, например об обмене жильем в помещениях посольства, письмо должно содержать заявление об отказе от ответственности, подобное следующему:

(1) Посольство не исправит ни одного опозоренного чеки, которые были акцептированы и согласованы банком. Посольство будет предоставить наилучшую доступную информацию или попытаться получить информацию, о текущем местонахождении производителей таких чеков в соответствии с применимые законы и правила.

(2) Хотя посольство проявляет усердие в поддерживая безопасность собственности на территории посольства, правительство США не принимает ответственность за утрату или повреждение личного имущества банка, хранящегося в Посольстве помещения для оказания этих услуг.

г. Посольство должно установить крайний срок для ответов которые должны учитывать срочность необходимости. Если нет немедленная необходимость смены банка, рекомендуется 30-дневный срок.

e. Посольство может пожелать сообщить банкам, что ведение рабочего счета сотрудников по выплате средств может также привести к возможный перевод неофициального счета (ов) в банк, если таковой существует в сообщение. Посольство может пожелать предоставить необходимую справочную информацию о неофициальные счета, такие как количество счетов, средние остатки в счет (а) и т. д. Если посольство решит предоставить эту информацию, оно следует прояснить банкам, что почта не контролирует учетные записи, и что неофициальные учетные записи могут или не могут перемещаться вместе с счет посольства.Банк также должен знать, что эти счета никоим образом не связаны с официальным счетом USDO, и что банк не может взимать со счета USDO безнадежные предметы, первоначально зачисленные на счет или привлечены с других неофициальных аккаунтов.

ф. В процессе выбора депозитария для ведения операционного счета сотрудников по выплате средств, минимум два раза посольство должно связаться с сотрудником по выплате, который обслуживает Посольство.Посольство должно:

(1) Согласование писем и анкет для отправки в финансовые учреждения с сотрудником по расходам, обслуживающим почту до начала сбора информации о финансовых учреждениях; и

(2) Отправьте в обслуживающий USDO оригинальные ответы с рекомендацией посольства банковского учреждения для USDO просмотрите ответы и прокомментируйте выбор посольств.

Наряду с ответами посольство также должно подготовить и направить сотруднику по выплате на рассмотрение меморандума, в котором дополнительная информация, полезная при выборе.Предпочтения должны быть заявлено с пояснениями. Требуемые специальные услуги следует обсудить, включая причины и заявление о том, что предлагаемые остатки соответствуют требования по выплате и не должны приводить к конфискации процентов или дополнительный доход банку для поддержки услуг. Копия письма, отправленного по адресу финансовое учреждение также должно быть отправлено. USDO может запросить дополнительная информация из посольства перед подачей отзывы / рекомендации в отдел.

г. USDO, после рассмотрения и утверждения выбор посольства, затем пересылает:

Все заявки банка

Меморандум посольства, содержащий его выбор и обоснование выбора

Меморандум от USDO начальнику отдела банковских и денежных операций Отдел управления (FMP / F / IFS / OFMO / BCM), заявив о согласии / несогласии с выбором посольства, с дополнительными комментариями USDO по мере необходимости

ч. После получения пакета предложений от USDO, FMP / F / IFS / OFMO / BCM рассмотрит заявки банков, чтобы определить, предложение учреждений является наиболее выгодным предложением, и если да, то запросит Казначейство для обозначения выбранного банковского учреждения (назначенного депозитария), включение в запрос заявления о том, что предлагаемый депозитарий и счет соответствует критериям TFM 4 9030.

и. Министерство финансов подготовит письмо определение выбранного банковского учреждения в качестве ДЕПОЗИТАРА средств правительства США.Казначейство отправит письмо в FMP / F / IFS / OFMO / BCM, который, в свою очередь, отправит оригинал письма и одну копию в посольство, а копию в USDO. Посольство представит в банк оригинал письма с указанием.

4 FAH-3 H-351.2-3 Действия Необходимо после назначения нового банка

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

После назначения нового банка USDO должен выполнить следующее:

Подписывайте карточки с подписью, обычно USDO делает оттиск их подпись умирает на карточке подписи банка.

Получите новые банковские чеки и определите, примет ли банк Универсальный чек USDO или, если требуется чек особого размера и формата.

Координируйте все изменения с FMP / F / FMS / FSRI / FR, чтобы гарантировать, что программное обеспечение настроено соответственно.

4 FAH-3 H-351.3 Ежемесячный банк Сверка

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

USDO получает ежемесячную выписку из банка в двух экземплярах. покрывающий полный календарный месяц, при поддержке оплаченных чеков от местных депозитарий при наличии.Если банк не предоставляет возвращенные чеки, следующая выписка должна быть добавлена ​​служащим банка:

Я подтверждаю, что перечисленные выше проверки выполнены правильно и представляют собой чеки, оплаченные банком и списанные со счета, указанного на этом заявление в течение периода, охватываемого этим заявлением. Оригинал оплачен чеки хранятся в банке и будут храниться в течение одного года.

4 FAH-3 H-352 ПРИМИРЕНИЕ

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

USDO будет выполнять ежемесячную выверку каждого общий депозитный счет под подотчетностью USDO. Примирение будут выполняться в соответствии с инструкциями и внутренним контролем в Раздел 8.0 Руководства для сотрудников по выплате средств, который включает подробную информацию о EFT транзакции. В дополнение к инструкциям сотрудников по выплатам Руководство пользователя и правила, которые следуют ниже для обработки чеков, USDO проверит остатки на счетах, указанные в банке. заявления, чтобы гарантировать, что остатки поддерживаются только на уровнях в соответствии с требованиями к выплате в соответствии с TFM 4-9030.

4 FAH-3 H-353 ДОГОВОРНОСТЬ ДЕПОЗИТАРНЫЕ ЧЕКИ

4 FAH-3 H-353.1 Описание Аннулированные и испорченные депозитные чеки

(CT: FMP-80; 28.08.2013)

а. Аннулированные чеки. Оригиналы чеков с серийными номерами которые не должны быть переданы получателю из-за отзыва ваучера или предметы ваучера административного офиса и, следовательно, не учитываются как чеки выданные в отчетах о проверке выдающего офиса, будут предоставлены не подлежит обсуждению, поместив слова VoidNot Negotiable, No Check Issued Under Этот номер на лицевой стороне чеков в заметном размере, чтобы избежать несанкционированного доступа Переговоры.

г. Испорченные чеки. Эта классификация проверок будет применимы к тем случаям, когда необходимо переписаны из-за того, что чеки (1) испорчены или испорчены при подготовке, или (2) неправильно подготовлен. При любом из вышеперечисленных обстоятельств выплата офисы будут выдавать заменяющие чеки, как описано ниже.

4 FAH-3 H-353.2 Проверки на замену для аннулированных или испорченных депозитных чеков

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Замена чеком с альтернативным серийным номером.Отделения, выдающие средства, не использующие контрольные чеки, будут использовать следующие доступные чек с серийным номером в качестве замены; такие чеки замены будут нести текущая дата выдачи. Все оригинальные чеки, замененные таким образом, будут отображаться не подлежит обсуждению, поместив слова испорчено Не подлежит обсуждению, замена произведена Под чеком № __ от __ на лицевой стороне чеков. Серийный номер новый чек никоим образом не будет изменен или изменен, и такой номер будет записано на заменяемом оригинальном чеке, как указано выше. В нижнем левый угол лицевой стороны всех заменяющих чеков будет отмечен Информация выдана для замены Проверки № __. Контора, выдающая средства, должна сделать соответствующая запись на соответствующих копиях или подробный список проверок нарисовано.

4 FAH-3 H-353.3 Отчетность и Распоряжение аннулированными и испорченными чеками

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

В конце каждого месячного отчетного периода отдельный перечисление в числовой последовательности для проверки недействительности и отдельное перечисление для испорченные чеки будут отправлены вместе с оригинальными чеками и оригиналом формы SF-1149 «Выписка по целевому депозитному счету».Чек листинги должны быть четко обозначены по классу проверок (аннулированные или испорченный), отчетный месяц, наименование депозитария и номер счета, если есть. Если желательна квитанция об отгрузке, дополнительная копия объявления или сопроводительное письмо должно быть предоставлено вместе с отправлением.

4 FAH-3 H-354 НЕДОСТАВЛЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТАР ПРОВЕРКИ

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Процедуры, предписанные в этом разделе, относятся к недоставленные чеки, поступления по которым все еще подлежат выплате получателю или наследству. Чеки, которые были возвращены как не подлежащие доставке и не подлежащие оплате получателю, будут запланирована отмена в самое ближайшее время. Проверить порядок отмены прописаны в 4 FAH-3 H-356 .

4 FAH-3 H-354.1 Защита Недоставленные чеки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Недоставленные чеки должны храниться в том же как чистый чек. Требования 4 FAH-3 H-311 применять.

г. При возврате чека в USDO или в кассу поскольку доставка невозможна, USDO или кассир должны уведомить удостоверяющего сотрудника и запросите исправленный адрес, чтобы чек доставлен правильно и быстро.

4 FAH-3 H-354.2 Утилизация Недоставленные чеки

4 FAH-3 H-354.2-1 Планирование Недоставленные чеки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

USDO или кассир должны обеспечить планирование невозможности доставки чеков на кредитование ассигнований или фондов, на которые возложена выплаты в кратчайшие практические сроки в течение максимального периода 6 месяцев с месяца выписки чека.

4 FAH-3 H-354.2-2 Кредитование

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а.Недоставленные чеки, которые должны быть зачислены на счет ассигнования или счет фонда, связанный с их выпуском, будет запланирован на Форма SF-1098 «Список отмененных или недоставленных чеков». Суммы всех чеки, зачисленные таким образом, должны быть признаны обязательством или подлежат оплате против счет зачислен, чтобы обеспечить будущее урегулирование претензии получателя или их имущество на причитающуюся сумму. Расписание разрешит обработку чеков на кредит, при подписании должным образом уполномоченным утверждающим сотрудник административного агентства, выплаты которого покрываются чеки.График должен быть составлен в достаточном количестве экземпляров, чтобы обеспечивать поддержку бухгалтерской отчетности, отражающей операции, так же, как и для других видов предметов инкассации, и для учета досье с документами расходующего офиса и административного агентства. В график был разработан с учетом, помимо информации о заголовке и подпись соответствующего утверждающего должностного лица, следующие данные с по каждому чеку:

Месяц и год выпуска

Проверить серийный номер

Имя получателя

Сумма чека (U. Эквивалент в долларах США на момент выпуска)

Обозначение ассигнований или кредитного счета

г. Когда форма SF-1098 используется административным офис как обязательство или бухгалтерский документ о кредиторской задолженности, все столбцы должен быть завершен. Когда форма используется в качестве лицевой стороны к списку чеки и другие средства используются для установления обязательств или счетов запись о подлежащей оплате сумме чеков, только серийный номер чека, сумма, и ассигнования или счет фонда, подлежащего кредитованию, должны быть показаны в столбчатые пространства.

4 FAH-3 H-354.3 Создание Ответственность за выплату поступлений по недоставленным чекам, зачисленным на Государственные счета.

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Ответственность должна быть установлена ​​в счетах за суммы всех недоставленных чеков, зачисленных на счета для обеспечения возможны последующие претензии в отношении выручки и выплаты получателю. Это выполнено обязательством или кредиторской задолженностью, установленной в 4 FAH-3 Н-354. 2 выше. Копия формы SF-1098 может использоваться в качестве обязательства или Документ учета кредиторской задолженности. В противном случае обычный формальный Необходимо использовать документацию, используемую для установления обязательства или кредиторской задолженности.

4 FAH-3 H-354.4 Специальное подтверждение

(CT: FMP-80; 28.08.2013)

Недоставленные чеки, выписанные на назначенные депозитарии, которые планируется зачислить на счета будут, при составлении расписания, будут испорчены путем написания, набора текста или штампа на каждой проверке следующая формулировка, чтобы исключить переговоры посторонними лицами:

Не подлежит обсуждению

Поступления, зачисленные на счета правительства

Символ

4 FAH-3 H-354.5 Бухгалтерский учет Соображения

4 FAH-3 H-354.5-1 Проверяет ток на дату выпуска

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Чеки, выписанные правительством на назначенные депозитарии офисы выдачи средств, действующие на дату выдачи, будут запланированы на кредит на счет ассигнований или фонда, связанный с выплатой, или на соответствующий последующий аккаунт. На основании заверенной формы SF-1098, отдел выплат обработает кредит для ассигнований или фонда счет и скорректирует баланс чековой книжки и запись непогашенных проверки, чтобы отразить действия, предпринятые по проверкам.Чеки будут отправлены с офисами ежемесячно Форму SF-1149, так же, как для аннулированных и испорченные чеки (у меня TFM 4-8030.40).

4 FAH-3 H-354.5-2 Проверки Неактуальные на дату выпуска

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Любые нетекущие проверки (определены в 4 FAH-3 H-355.1), которые поступают во владение распределительной конторы, поступления от которых были переведены на счет депозитного фонда 20X6045, Поступления и выплаты по некоторым неоплаченным чекам, по которым нет текущих претензий был представлен, должен быть отправлен непосредственно в Главный бухгалтерский учет Офис, Группа по рассмотрению претензий Центрального государственного управления, комната 5047, Вашингтон, Д.С. 20548.

4 FAH-3 H-354.5-3 Распродажа Требования в отношении поступлений от недоставленных чеков, зачисленных на счета агентства

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

При обработке претензий в отношении выручки от невозможности доставки чеков, которые были зачислены на счета агентства, платежи должны быть подтвержден ваучерами на регулярные выплаты, подписанными должным образом уполномоченным удостоверяющий сотрудник. В каждом базовом ваучере должна быть ссылка на оригинал. недоставленный чек с указанием серийного номера чека, суммы и выплаты номер символа.В тех случаях, когда комбинация ваучера и графика используются платежные формы, при необходимости, основной ваучер, подтверждающий график может быть того же типа или формы, что и для поддержки первого выпуска чека. Если графики ваучера не используются, форма SF-1034, публичный ваучер на Покупки и услуги, отличные от личных, должны использоваться в качестве оплаты документ (Форма SF-1034 представлена ​​в Приложении № 1, Финансовый Руководство, 1 ТФМ 4-2000).

4 FAH-3 H-354.5-4 Выпуск Чеки на замену для недоставленных чеков

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Если процедуры хранения в отношении недоставленные чеки, ожидающие доставки получателю, предоставленные для проверки, которые необходимо стереть до того момента, когда будут приняты меры для кредитования поступления чеков на счета агентства, необходимо будет выписать заменяющий чек получателю платежа, если чек востребован до кредитной операции взят. При таких обстоятельствах испорченный недоставленный чек будет рассматривается как испорченный чек и обрабатывается в соответствии с процедурами, указанными в 1 TFM 4-8030.

4 FAH-3 H-354.6 Проверки без согласования Обращается к указанным депозитариям с участием умерших или некомпетентных получателей

4 FAH-3 H-354.6-1 Какие проверки актуальны на дату выпуска

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Чеки без переговоров, действующие на дату выпуск, поданный в административный орган или в бюро выдачи средств в В связи с этим необходимо предъявить претензию в отношении доходов, которые еще причитаются умершему или некомпетентный получатель, должен быть запланирован для зачисления в ассигнования или фонд счет первоначально начислен, одновременно устанавливая ответственность за последующая выплата выручки от таких чеков в соответствии с претензией и поселок.Форма SF-1098 должна использоваться для планирования проверок на кредит ассигнования или задействованный счет фонда.

4 FAH-3 H-354.6-2 Какие проверки не являются текущими на дату выпуска

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Чеки без переговоров, не являющиеся текущими на дату выпуск, доходы от которого все еще причитаются умершему или некомпетентному получателю платежа, должен быть направлен вместе с претензией о выручке в Общий бухгалтерский учет Офис, Группа по рассмотрению претензий Центрального государственного управления, комната 5047, Вашингтон, Д.С. 20548, пос.

4 FAH-3 H-354.7 Размещение Обменные чеки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Недоставленные депозитарные чеки, которые были выданные при обмене жилья аннулируются (см. 4 FAH-3 H-353) и денежные поступления, зачисленные на счет условного депозита за рубежом, 19X6809 для получателя.

г. Когда все попытки связаться с получателем платежа не увенчались успехом, выручка считается балансом, который не может быть возмещен по почте и обрабатывается согласно 4 FAH-3 Н-322.2-6.

4 FAH-3 H-355 НЕТОКОВЫЙ ДЕПОЗИТАР ПРОВЕРКИ

4 FAH-3 H-355. 1 Общие

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Целевые депозитные чеки, оставшиеся неоплаченные и неоплаченные на текущий счет, с которого они были получены, для один полный финансовый год после финансового года, в котором они были выпущены, являются классифицируется как нетекущий в соответствии с законодательством США. Количество такие чеки должны быть переведены с депозитарного текущего счета на которые они были привлечены к счету в книгах казначейства (31 U.1322 год. кроме случаев, предусмотренных в 1 TFM 4-8080.90.

г. Каждый пункт выдачи несет ответственность за сделать необходимый перевод со своего текущего депозитарного счета на счет 20X6045, Поступления и выплаты по некоторым неоплаченным чекам, когда проверки становятся нетекущими.

г. Когда депозитарные чеки перестают быть текущими в более короткий период времени в соответствии с банковским законодательством соответствующей страны, чеки проходят повторную валидацию и возвращаются получателям. Если нет возможности перепроверить проверки, процедуры в разделе (проверки замены) последовал.

г. Передача выручки по нетекущим чекам, как соответствующий, может быть оформлен:

Контора выдачи чеков;

Преемник расходующего офиса; или

Контора, выдающая средства, назначенная центральным офисом заинтересованное платежное агентство.

4 FAH-3 H-355.2 Распоряжение Нетекущие чеки

4 FAH-3 H-355.2-1 Сроки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Расчетная контора будет осуществлять переводы на регулярной основе. как можно скорее после закрытия каждого финансового года. Перевод будут отражены на счете расходных контор за месяц, следующий за конец финансового года: перевод, который должен быть сделан в этом месяце, будет включать выручка по всем неоплаченным чекам, выпущенным и датированным в течение финансового года предшествующий только что закрытому финансовому году.

4 FAH-3 H-355.2-2 Планирование

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Контора, выдающая средства, должна подготовить в в четырех экземплярах, список с соответствующим заголовком, показывающий имя и местонахождение учреждения, выдающего средства, а также наименование и местонахождение депозитария. В чеки будут перечислены в порядке номеров. Следующая информация будет показано для каждой проверки:

Дата проверки

Номер чека

Имя получателя;

Сумма чека в иностранной валюте

Сумма кассового эквивалента в долларах на момент выдачи

В списке должна быть указана общая сумма иностранной валюты ед. и всего U.Эквивалент в долларах США. Общий эквивалент в долларах США на момент выдачи чеков должна быть сумма перевода в долларах США на счет 20X6045.

г. Офис, выдающий средства, должен распространять копии Список нетекущих депозитных чеков выглядит следующим образом:

Оригинал Оригинал должен быть отправлен с копией передать ваучер и казначейский чек в министерство финансов, Служба финансового управления, Контролер, Центр Свободы, Вашингтон, Д. С. 20227;

Копия № 1 Эта копия должна быть отправлена ​​указанному депозитарий;

Копия № 2 Эта копия должна быть отправлена ​​вместе с оригиналом по адресу Казначейство для передачи в Главное бухгалтерское управление, сектор государственного управления Division Claims Group, комната 5047, Вашингтон, округ Колумбия, 20548 с копией подтвержденный депозитный сертификат с указанием зачисления на счет 20X6045; и

Копия № 3 Эта копия должна быть сохранена для файлов расходный офис.

г. Выплачивающим сотрудникам копии нетекущих Проверки помечены как UncurrentScheduled OCT. 19 Аккаунтов.

4 FAH-3 H-355.2-3 Учет и Отчетность

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Поступления от текущих чеков возвращаются на остаток на текущем счете в банковской книге и записывается как сбор в счете FSA по форме OF-209 «Отчет о подотчетности» (ранее FS-465). Сбор отражен в форме SF-1221 «Отчет о сделках согласно на счета ассигнований, средств и поступлений (счет дипломатической службы), на Бюро финансовых операций правительства, Казначейство, в качестве кредита к 20X6045, Поступления и платежи по некоторым неоплаченным чекам.

г. Если возникнет необходимость исправить дубликаты кредитов или переводы на 20X6045, Форма OF-1017-G, Журнальный ваучер. В объяснение включает имя сотрудника по выплате средств и месяц, в котором дублирование было сделано. В столбце Дебет завершено начисление 20X6045, а Столбец «Кредит» оставлен пустым. Документ обрабатывается как платежная позиция и соответственно уменьшается баланс чековой книжки. Оригинал формы ОФ-1017-Г остается у распорядителя денежных средств, и копия направляется вместе с оригинал формы SF-1221 для Министерства финансов, финансового управления Сервисы, 401 14-я улица, С.W., Вашингтон, округ Колумбия, 20227.

4 FAH-3 H-355.2-4 Остановить платеж Уведомление в Депозитарий

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Отдел выплат немедленно предоставит одну копию список нетекущих непогашенных чеков депозитарию для размещения приостановки об оплате по всем перечисленным на них чекам. Депозитарию будет поручено рекомендовать всем заявителям, предъявляющим такие чеки к оплате, предъявить чеки в расходный офис для передачи в Главное бухгалтерское управление, Группа по претензиям Отдела государственного управления, комната 5047, Вашингтон, Д. С. 20548 для поселения.

4 FAH-3 H-355.3 Иски к Нетекущие чеки

4 FAH-3 H-355.3-1 Поселок Претензии

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Требования получателей платежей по чекам, которые были зачислены на счет 20X6045, Поступления и выплаты по некоторым неоплаченным чекам, не подлежат расчету в USDO или RDO. Они на рассмотрение и урегулирование Главным бухгалтерским управлением, Претензии сектора государственного управления Group, комната 5047, Вашингтон, Д.С. 20548.

г. Когда получатель представляет нетекущий чек на платеж, получателю предлагается подать письмо за подписью получателя который запрашивает оплату чека и содержит адрес почтового отделения получателя.

г. Чек, сопровождаемый письмом заявителя, является отправлено письмом в Главное бухгалтерское управление сектора государственного управления Division Claims Group, для урегулирования. Письмо включает следующие информация:

Дата зачисления транзакции 20X6045 с выручкой чек; и

Общая сумма транзакции в долларах, включающая проверять.

4 FAH-3 H-355.3-2 Без тока Чеки, оплаченные банком

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Хотя прекратить платежные действия в отношении У банков запрашиваются нетекущие чеки, в соответствии с оплата произведена непреднамеренно. В таком случае распорядители банка остаток меньше остатка чековой книжки на сумму, равную чеку количество.

г. Письмо с объяснением обстоятельств и просьбой корректировочные действия направляются в Главное бухгалтерское управление, Генеральный Группа претензий правительственного отдела, комната 5047, Вашингтон, округ Колумбия.С. 20548. письмо должно содержать фактологическое изложение, если нет ничего указать, что получатель платежа не имел или не имеет права на получение доходов, а также имя и адрес ответственного за выплату, которому направляется расчетный чек быть отправленным.

4 FAH-3 H-355.4 Эффективная передача нетекущих чеков по закрытым счетам

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

При оплате неоплаченные чеки перестают быть текущими в закрытый специальный депозитный текущий счет, и необходимо выполнить передача U. Эквивалент в долларах США нетекущих чеков к счет 20X6045, расчетная контора имеет юрисдикцию над этим счетом, организует необходимый перевод в свой текущий назначенный депозитарий проверка аккаунта. После завершения передачи процедуры изложенные в I TFM 4-8080.60 будут соблюдаться. В этом случае, если закрытый специальный депозитный текущий счет относится к закрытой выдаче офис, необходимо подготовить один дополнительный экземпляр текущего контрольного списка для Хранение сохраненных копий счетов офисов.На этой копии список, следует сделать ссылку на выдающую организацию, осуществляющую перевод и дата его совершения.

4 FAH-3 H-356 ОТМЕНА ДЕПОЗИТАРНЫЕ ЧЕКИ

4 FAH-3 H-356.1 Запрос на Аннулирование

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Отмена требуется в официальном меморандуме на USDO, с приложением копии оригинального заверенного ваучера или по форме SF-1098, в соответствии с 4 FAH-3 Н-356.2.

4 FAH-3 H-356.2 Отмена Текущие чеки

4 FAH-3 H-356. 2-1 Надпись Чек

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Все доступные чеки, подлежащие отмене, должны быть отмечены слова ОТМЕНЕНО, НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО жирным шрифтом.

4 FAH-3 H-356.2-2 Планирование

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Аннулированные депозитные чеки перечислены в форме SF-1098, График отмененных или недоставленных чеков. Если аннулируемый чек был выдается в связи со сделкой по обмену жилым помещением, отдельный Форма SF-1098 подготавливается и вместо указания ассигнований или средств символ, вставлен термин «Выдано для обмена жильем».В то же время, возврат суммы в долларах, собранной за операцию обмена, должен быть передан отправителю.

г. Во всех случаях, когда это возможно, форма SF-1098 будет подготовлено административным агентством или офисом, предоставившим оригинал заверенный ваучер на проверку, если график составлен при выдаче офис как удобство обслуживания, такой график должен быть подписан соответствующим должностное лицо или представитель административного учреждения.

4 FAH-3 H-356.2-3 Учет и Отчетность

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Сумма по форме SF-1098 внесена в квитанции. столбец сотрудников по выплате денежных средств OF-209, Отчет об отчетности (ранее FS-465) и сообщается как коллекция агенций формы SF-1221. Форма SF-1098 оформляется как инкассовый документ в учетных записях выделения, если аннулированный чек не был выдан в связи с проживанием обмен.В последнем случае форма SF-1098 не вносится в выделение. бухгалтерские записи. Вместо этого реверсивная транзакция отражается в форме DS-1694, Запись об обменных операциях в форме OF-209 и форме SF-1218, но не на Форма SF-1221. Сумма в форме SF-1098 также восстанавливается в чековой книжке. остаток средств.

4 FAH-3 H-356.2-4 Подача

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Форма SF-1098 с приложением аннулированных чеков отправлены в USDO или RDO, в зависимости от ситуации, и USDO или RDO представляют их в Казначейство с формой FS-440, выпиской из депозитарного счета и отчетом Выпущено чеков

4 FAH-3 H-356. 3 Отмена Недоступный чек

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Если чек, подлежащий аннулированию, недоступен для записи и представление, учет и отчетность такие же, как в 4 FAH-3 H-356.2, но также требуется следующее действие, указанное ниже.

4 FAH-3 H-356.3-1 Форма SF-1098

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

При оформлении формы SF-1098 дается объяснение на форма обстоятельств, при которых чек недоступен.В график утверждается соответствующим должностным лицом административного органа отвечает за выдачу чека. USDO также подписывает график при объяснении недоступности чеков.

4 FAH-3 H-356.3-2 Остановить платеж Распоряжение в депозитарий

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

USDO или региональный сотрудник по расходам (RDO) запрашивает депозитарий, на который был выписан чек, для размещения требования об остановке платежа на проверить и получить от банка письменное подтверждение совершения действия.Копия подтверждения депозитариев прилагается к каждой копии формы SF-1098 и затем будут обработаны на счетах выдающего офиса с кредитом на остаток на текущем счете и соответствующий счет ассигнований или средств, так же, как и любое другое действие по отмене чека.

4 FAH-3 H-356.4 Отмена Нетекущие чеки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

При необходимости USDO или RDO отменяет нетекущий чек, сумма, зачисленная на счет 20X6045, Поступления и платеж некоторых неоплаченных чеков, как указано ниже.

4 FAH-3 H-356.4-1 Форма SF-1098

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Форма SF-1098 подготовлена ​​в соответствии с 4 FAH-3. H-356.2-2, кроме:

Требуется дополнительная копия формы;

Заголовок формы снабжен аннотацией: ЗАПРОС НА ОТМЕНА НЕАКТУАЛЬНОЙ ЧЕКИ;

Присвоение агентству, или счет M, с которым был Первоначально начисленная сумма указывается как зачисляемый фонд таким же образом, как и для других аннулированных чеков; и

Месяц и год, когда чек был признан нетекущим. входит в тело формы.

4 FAH-3 H-356.4-2 Форма OF-1017-G

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Форма OF-1017G, Отрывной листок, оформляется в двух экземплярах. документально подтвердить действие перевода со счета 20X6045 и полное объяснение транзакция включена в форму. В столбце Дебет формы OF-1017G, 20X6045 показан как фонд, из которого выплачивается сумма. в В столбце «Кредит» показана перекрестная ссылка См. Прилагаемую форму SF-1098. Форма SF-1098 указывает ассигнования, сумма которых учитывается как коллекция.

4 FAH-3 H-356.4-3 Утилизация Документы

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

а. Копия формы OF-1017-G, дополнительная копия формы SF-1098 и, при наличии, нетекущая проверка с пометкой НЕ ПЕРЕГОВОРНАЯ. перенаправлен с формой SF-1221, которая включает счет 20X6045, в: Финансы Отдел, Управление финансового контролера, Служба финансового управления, Казначейство Департамент, Центр Свободы, комната 257, Вашингтон, округ Колумбия, 20227. Еще одна копия Форма SF-1098 пересылается вместе с формой SF-1221, которая отражает ассигнования. кредит.

г. Обслуживаемые посты требуют отмены не текущих проверьте письмом в центр, где подготовлена ​​необходимая документация. Если нетекущая проверка доступна, она помечается как НЕ ДОГОВОРНАЯ и прилагается к письму.

4 FAH-3 H-356.5 Отмена Текущие чеки

(TL: FMP-2; 04-30-1995)

Депозитарные чеки, имеющие текущий статус, могут быть обработано для аннулирования расходным офисом. Если чек иностранный валютный чек, U.S. долларовый эквивалент чека и курс обмен, вступающий в силу на дату выдачи, указанную на платежном ваучере, должен быть внесенными в форму SF-1098. В зависимости от того, подлежит ли оплате чек открытый или закрытый депозитный текущий счет, следующие процедуры будут применять.

(1) Если чек выписан на открытый депозитарий текущий счет, форма SF-1098 будет обработана в отделении выдачи средств счета для зачисления средств на счет ассигнований или фонда и скорректировать баланс чековой книжки и учет непогашенных чеков.Месяц и год, в который сумма чека восстанавливается на балансе чековой книжки, должен быть внесен по депозитарному чеку. Чеки и копия формы SF-1098 необходимо отправить вместе с оригиналом ежемесячной формы SF-1149.

(2) Если чек выписан на закрытый депозитарий текущий счет, необходимо будет организовать перевод средств между текущими счетами перед обработкой действия отмены. Если перевод может быть осуществлен путем выставления чека на закрытый счет на пополнить открытый счет, необходимо соблюдать данную процедуру.В противном случае процедуры, изложенные ниже, будут соблюдаться при обработке необходимых перевод.

(a) Если чек, подлежащий аннулированию, выписан в депозитарии в настоящее время используется офисом выдачи средств, депозитарий должен быть уведомлен письмом или меморандумом о том, что чек находится в выдаче офис и отменяется, и что необходимо перевести сумму привлеченных средств с закрытого счета на открытый счет. По совету из депозитария перевода, выдающий офис должен обработать действие по отмене в текущем текущем текущем счете, как указано в первый подпункт под.

(b) Когда аннулируемый чек выписан на назначенный депозитарий, отличный от того, который в настоящее время используется офис, выдающий средства, обрабатывающий отмену, должен быть сделан письменный запрос в депозитарии, по которому был выписан чек для списания с текущего счета для официального аннулирования чека и для перевода средств в расходный офис. При получении денежных средств они должны быть депонированы в текущий текущий счет и рассматривается как инкассовая операция для кредита на соответствующий счет ассигнований или фонда.Сделка должна быть идентифицирована как доход от аннулированного чека.

4 FAH-3 H-357 ДО H-359 НЕ НАЗНАЧЕН

Депозитарная расписка

— Обзор, типы, преимущества и недостатки

Что такое депозитарная расписка?

Депозитарная расписка — это оборотный инструмент, выпущенный банком для представления акций иностранной публичной компании. Публичные компании. Публичные компании — это лица, которые торгуют своими акциями на публичном биржевом рынке. Инвесторы могут стать акционерами публичной компании, купив акции компании.Компания считается публичной, поскольку любой заинтересованный инвестор может приобретать акции компании на публичной бирже, чтобы стать собственниками акций., Что позволяет инвесторам торговать на мировых рынках.

Понимание депозитарных расписок

Депозитарные расписки позволяют инвесторам инвестировать в компании в зарубежных странах, торгуя на местной фондовой бирже в стране инвестора. Это выгодно для инвесторов, поскольку акциям не разрешается покидать родную страну, в которой они торгуются.

Депозитарные расписки созданы для минимизации сложности инвестирования в иностранные ценные бумаги.

Раньше, если инвесторы хотели купить акции иностранной компании, им нужно было обменять свои деньги на иностранную валюту и открыть иностранную брокерскую компанию Брокерская компания предоставляет посреднические услуги в различных областях, например, инвестирование, получение ссуды или покупка недвижимости. . Брокер — это посредник, который ведет учет. Затем они смогут покупать акции через брокерский счет на иностранной фондовой бирже.

Создание депозитарных расписок исключает весь процесс и делает его более простым и удобным для инвесторов вложения в международные компании.

Как выпускаются депозитарные расписки?

  1. Инвестору необходимо связаться с брокером в местном банке, если он / она заинтересован в покупке депозитарных расписок. Местный банк в стране проживания инвестора, который называется депозитарным банком, оценивает иностранную безопасность, прежде чем принимать решение о покупке акций.
  2. Брокер в депозитарном банке покупает акции либо на местной фондовой бирже, на которой он торгует, либо покупает акции на иностранной фондовой бирже, используя другого брокера в иностранном банке, который также известен как банк-хранитель.
  3. После покупки акций банк-депозитарий потребует передать акции банку-хранителю.
  4. После того, как банк-кастодиан получит акции, он сгруппирует акции в пакеты, каждый из которых состоит из 10 акций.Каждый пакет будет выдан депозитарному банку в виде депозитарной расписки, которая торгуется на местной фондовой бирже банка.
  5. Когда депозитарный банк получает депозитарные расписки от банка-хранителя, он уведомляет брокера, который доставит их инвестору и списывает комиссию со счета инвестора.

Типы депозитарных расписок

1.
Американская депозитарная расписка (АДР)

Котируется только на американских фондовых биржах (т.е.е., NYSE, AMEX Американская фондовая биржа (AMEX) Американская фондовая биржа (AMEX) начала свою деятельность в 1908 году как Агентство Нью-Йоркского рынка обуздания. AMEX изначально состояла из трейдеров и брокеров (NASDAQ) и может продаваться только в США. Они выплачивают дивиденды инвесторам в долларах США и выпускаются банком в США.

АДР

делятся на спонсируемые и неспонсируемые, которые затем группируются. на один из трех уровней.

2. Европейская депозитарная расписка (EDR)

Это европейский эквивалент ADR.Точно так же EDR котируются только на европейских фондовых биржах и могут продаваться только в Европе. Он выплачивает дивиденды в евро и может продаваться как обычная акция.

3. Глобальная депозитарная расписка (ГДР)

Это общий термин для депозитарной расписки, состоящей из акций иностранной компании. Поэтому любая депозитарная расписка, полученная не в вашей стране, называется ГДР.

Многие другие страны по всему миру, такие как Индия, Россия, Филиппины и Сингапур, также предлагают депозитарные расписки.

Преимущества DR

1. Доступ к международным ценным бумагам

Инвесторы могут диверсифицировать свой инвестиционный портфель за счет привлечения международных ценных бумаг в дополнение к акциям, предлагаемым местными компаниями.

2. Дополнительные источники капитала

Депозитарные расписки предоставляют международным компаниям возможность привлечь больше капитала за счет выхода на глобальные рынки и привлечения иностранных инвесторов по всему миру.

3. Без международного регулирования

Так как он торгуется на местной фондовой бирже, инвесторам не нужно беспокоиться о международной торговой политике и мировых законах.

Хотя инвесторы будут инвестировать в компанию, которая находится в другой стране, они все равно могут пользоваться теми же корпоративными правами, как возможность голосовать за совет директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеры. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров..

Недостатки DRs

1. Более высокие административные сборы и сборы за обработку, а также налоги

Могут быть более высокие административные сборы и сборы за обработку, поскольку вам необходимо компенсировать кастодиальные услуги со стороны банка-хранителя. Также могут быть более высокие налоги.

Например, ADR получают те же налоги на прирост капитала и дивиденды, что и другие акции в США. Однако инвестор подлежит налогообложению и регулированию иностранного государства, помимо обычных налогов в США.S.

2. Повышенный риск колебаний обменного курса иностранной валюты

Существует более высокий риск из-за нестабильности обменного курса иностранной валюты. Например, если инвестор покупает депозитарную расписку, которая представляет собой акции британской компании, на ее стоимость будет влиять обменный курс между британским фунтом и валютой в стране проживания покупателя.

3. Ограниченный доступ для большинства инвесторов

Иногда депозитарные расписки могут не котироваться на фондовых биржах.Следовательно, только институциональные инвесторы, которые являются компаниями или организациями, осуществляющими сделки от имени клиентов, могут инвестировать в них.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть вашу карьеру в полной мере, вам будут очень полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) Йоркская фондовая биржа (NYSE) — крупнейшая биржа ценных бумаг в мире, на которой размещается 82% акций S&P 500, а также 70 крупнейших
  • американских депозитарных расписок (ADR) Американские депозитарные расписки (ADR) Американские депозитарные расписки (ADR) представляют собой оборотные ценные бумаги, выпущенные американским банком и представляющие собой определенное количество акций иностранной компании, обращающейся на финансовых рынках США. АДР выплачивают дивиденды в долларах США и торгуются как обычные акции.
  • Рынок капитала NasdaqРынок капитала NasdaqРынок капитала Nasdaq является одним из трех уровней в составе индекса Nasdaq Composite. Уровень «Рынок капитала» — это рынок акций для
  • Методы инвестирования Методы инвестирования В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, которыми инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала. Инвестиции — это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать его по цене выше, чем цена покупки в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды или дивиденды).

Bank of America Global Depositary Services

Настоящие Положения и условия («Положения и условия») относятся к веб-сайту Bank of America Corporation («Банк Америки») и веб-сайтам его филиалов (совместно именуемые «Сайты») включая Bank of America, NA, Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, BofA Securities, Inc. , Bank of America Capital Management и некоторые другие перечисленные здесь аффилированные лица (совместно именуемые «Аффилированные лица»), которые доступны на сайтах Bank of America и распространяться на все услуги, программы, информацию и продукты (совместно именуемые «Сервис»), которые вы («Клиент») можете использовать или иным образом получать доступ время от времени через Сайты («Соглашение»).

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ САЙТОВ

Клиент соглашается с тем, что любое подтверждение сделки, выписка со счета или другой документ, доставленный через Сайты путем «нажатия» на обозначенные места в таком документе или относящийся к нему, будет считаться «письменным» и «подписанным» и доставленным все цели Заказчиком. Любая запись такой транзакции или подтверждения (включая, помимо прочего, электронные записи) считается «письменной». Клиент также соглашается с тем, что он не будет оспаривать юридически обязательный характер, действительность или исковую силу какой-либо транзакции, документа или подтверждения на основании того факта, что они были выполнены путем «нажатия» на обозначенные места, и прямо отказывается от любых и всех прав, которые он может иметь. отстаивать такое требование.

Bank of America настоящим предоставляет Клиенту всемирное, неисключительное, не подлежащее сублицензированию, непередаваемое, непередаваемое, личное право и лицензию на доступ и использование Сайтов исключительно для внутреннего использования Клиентом в соответствии с условиями настоящего Соглашения. . Клиент принимает предоставленные здесь права и лицензию на доступ и использование Сайтов исключительно в соответствии с настоящим Соглашением и любыми правилами, ограничениями или процедурами, периодически публикуемыми Bank of America на Сайтах. Клиент признает и соглашается с тем, что Сайты и вся интеллектуальная собственность и права собственности на них и на них в любой точке мира, включая такие права на авторские права, товарные знаки, знаки обслуживания, товарный вид, патенты, патентные заявки и коммерческие тайны, а также другие права собственности и / или конфиденциальные информация (совместно именуемая «ИС») является ценным имуществом Bank of America и / или его филиалов и лицензиаров. За исключением лицензии, предоставленной в соответствии с настоящим Соглашением, Клиент не получает никаких прав на Сайты. Клиент не может получить доступ к Сайтам или использовать их каким-либо образом, который может нарушить какие-либо права интеллектуальной собственности Bank of America, его аффилированных лиц или лицензиаров. Клиент должен незамедлительно уведомить Bank of America о любом фактическом нарушении или угрозе нарушения или незаконного присвоения интеллектуальной собственности или любой ее части, о которых ему стало известно. Клиент признает и соглашается с тем, что он не будет использовать или разрешать использование Сайтов в нарушение любых применимых законов, правил, положений или интерпретаций (совместно именуемых «Применимое право») и будет соблюдать их.

Клиент соглашается, что он не будет и не будет разрешать или разрешать какому-либо лицу («Уполномоченное лицо») под его контролем ни при каких обстоятельствах:

  • продавать, сдавать в аренду, передавать, рециркулировать, переиздавать, распространять, предоставлять или иным образом предоставлять доступ к Сайтам или любой их части или данным на них любому лицу, кроме его Уполномоченных лиц, в том числе посредством устных, письменных или электронных средств будь то демонстрация или иным образом;
  • фотокопировать, загружать или иным образом воспроизводить на любом носителе любую часть Сайтов, за исключением того, что Клиент может загрузить во внутреннюю компьютерную систему Клиента или распечатать бумажную копию контента Сайтов, полностью или частично, при условии, что в каждом в этом случае все уведомления об авторских правах и других правах собственности сохраняются и соблюдаются; или
  • изменять, декомпилировать или перепроектировать любой программный компонент Сайтов.

Все затраты и расходы на оборудование, операционные платформы и программное обеспечение, необходимое для доступа к Сайтам и их использования, а также их обслуживание, являются исключительной ответственностью Клиента.

Ни одно из положений настоящих Условий не ограничивает Клиента в совершении каких-либо действий, требуемых любым Применимым законодательством, любой саморегулируемой организацией или любым государственным учреждением, которому они подчиняются. Прежде чем предпринимать какие-либо такие действия, Клиент должен, насколько это практически возможно с учетом текущих обстоятельств, уведомить об этом Bank of America в письменной форме и проконсультироваться с Bank of America относительно мер, которые необходимо предпринять для обеспечения соблюдения Применимого законодательства.

КЛИЕНТ ПОДТВЕРЖДАЕТ И СОГЛАШАЕТСЯ, ЧТО БУДЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЛЮБОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТА ИЛИ ЕГО УПОЛНОМОЧЕННЫХ ЛИЦ В ЛЮБОЙ ЮРИСДИКЦИИ И С ЛЮБЫМ ЛИЦОМ, ПОЛНОСТЬЮ ИЛИ В ЧАСТИ ПРИЛОЖЕНИЯ НА САЙТАХ ИЛИ ПОСРЕДСТВОМ ПРИМЕНЕНИЯ.

Клиент соглашается предоставить Bank of America всю информацию, сотрудничество и помощь, документы и данные, которые разумно запрошены Bank of America, чтобы позволить Bank of America соблюдать все применимые законы.Клиент понимает и соглашается с тем, что Bank of America может сообщать такую ​​информацию регулирующим органам в объеме, необходимом по его разумному усмотрению, в соответствии с Применимым законодательством.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Bank of America должен назначить каждому Уполномоченному лицу уникальный идентификатор пользователя («Идентификатор пользователя») и соответствующий пароль и / или другие коды доступа (каждый, «Код доступа»), чтобы позволить Уполномоченным лицам получить доступ и использовать такие функции в Сайты в качестве Клиента должны авторизовать. Клиент должен (i) поддерживать, (ii) принимать соответствующие меры для обеспечения того, чтобы его должностные лица и сотрудники поддерживали, и (iii) информировать всех Уполномоченных лиц об обязанности Клиента поддерживать конфиденциальность идентификаторов пользователей и кодов доступа и безопасность Сайтов . Клиент не должен разрешать любому лицу, кроме Уполномоченного лица, получать доступ или использовать Сайты от своего имени или использовать любой идентификатор пользователя или Код доступа, а также должен обучать и знакомить тех Уполномоченных лиц, которые осуществляют доступ и / или используют Сайты, с обязательствами Клиента в соответствии с настоящим Соглашением. Соглашение. Клиент признает и соглашается с тем, что Клиент и / или его Уполномоченные лица могут получать доступ к Сайтам через Всемирную паутину или другую интернет-службу, которая не обязательно является безопасной, и Bank of America не гарантирует, что такая система является безопасной.Клиент соглашается быть связанным всеми сообщениями (и их последствиями), размещаемыми, выполняемыми через Сайты или при их содействии, которые сопровождаются действительным идентификатором пользователя и действительным кодом доступа, назначенным Клиенту или Уполномоченному лицу. Узнав или если Клиент подозревает о техническом сбое или неправильном доступе к Сайтам или Кодах доступа или их использовании любым Уполномоченным лицом или другим лицом, Клиент должен незамедлительно уведомить Банк Америки о таком происшествии и должен в кратчайшие сроки насколько это практически возможно, в случае ненадлежащего доступа или использования Уполномоченным лицом, незамедлительно принять меры для прекращения доступа такого Уполномоченного лица к Сайтам и их использования. Bank of America оставляет за собой право ограничить или прекратить доступ Клиента или любого Уполномоченного лица к Сайтам и их использования немедленно и без предварительного уведомления.

НЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

За исключением случаев, когда это специально обозначено как предложение о продаже или ходатайство о каком-либо предложении о покупке, ни при каких обстоятельствах никакая информация на Сайтах не должна использоваться или рассматриваться как предложение о продаже или побуждение к любому предложению о покупке ценных бумаг или другие инструменты Bank of America или любого другого эмитента.Предложения могут быть сделаны только там, где это разрешено действующим законодательством. Любая информация, услуги или ценные бумаги, предлагаемые через Сайты, предназначены только для жителей Аргентины, Бразилии, Канады, Франции, Германии, Гонконга, Ирландии, Японии, Италии, Кореи, Нидерландов, Сингапура, США и Объединенное королевство. Просмотр или распространение Сайтов может быть ограничено законом в определенных юрисдикциях. Лица, использующие Сайты, должны знать и соблюдать любые правовые ограничения на использование Сайтов и любые ограничения, изложенные на Сайтах.Сайты не представляют собой предложения или побуждения к покупке каких-либо ценных бумаг в любой юрисдикции, в которой такое предложение или приглашение было бы незаконным. Если вы хотите получить дополнительную информацию о любой информации, содержащейся на Сайтах, на Сайтах есть несколько разделов, в которых вам будет предоставлена ​​контактная информация.

РАСКРЫТИЕ ИНТЕРЕСОВ

Филиалы Bank of America могут проводить рыночные операции или сделки в качестве принципала с ценными бумагами, упомянутыми на этих сайтах, или в опционах на их основе.Кроме того, Bank of America или его аффилированные лица, их акционеры, директора, должностные лица и / или сотрудники могут время от времени иметь длинные или короткие позиции по таким ценным бумагам или по опционам, фьючерсам или другим производным инструментам на их основе. Один или несколько директоров, должностных лиц и / или сотрудников Bank of America или его аффилированных лиц могут быть директором эмитента ценных бумаг, упомянутых на этих сайтах. Bank of America или его аффилированные лица могли управлять или совместно управлять публичным размещением или выступать в качестве первоначального покупателя или агента по размещению для частного размещения любых ценных бумаг любого эмитента, упомянутого на Сайтах, или могут время от времени оказывать консультационные, консультационные услуги, предоставлять услуги по аренде, привлечению ссуд, инвестиционно-банковские или другие услуги для упомянутых компаний или привлекать их к инвестиционно-банковским или другим бизнесам.

ИНФОРМАЦИЯ О СЧЕТЕ

Определенная информация со счета (ов) Клиента в Bank of America или его аффилированных лицах доступна на Сайтах и ​​может быть загружена Клиентом («Информация о счете»). Хотя Bank of America и его аффилированные лица считают, что эта информация об учетной записи будет точной на момент доступа и / или загрузки Клиентом, эта информация может иметь определенные технические недостатки, типографские ошибки или другие неточности. Кроме того, информация об учетной записи может быть немедленно изменена в результате рыночных условий, колебаний цен и других связанных факторов. Bank of America и его аффилированные лица прямо отказываются от какой-либо ответственности или обязательств за точность или использование такой информации учетной записи после ее загрузки Клиентом и не будут нести ответственности за любые трудности, повреждение или недоступность такой информации из-за несовместимости оборудования или программного обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ О ЦЕНАХ И РЫНКЕ

Актуальные цены могут быть получены только в режиме реального времени по четко оговоренной причине. Любые ориентировочные оценки на Сайтах предназначены только для информации.Они не являются предложением о заключении, передаче, назначении или прекращении какой-либо транзакции или обязательством Bank of America или его аффилированных лиц сделать такое предложение. Ориентировочная оценка может существенно отличаться от фактической стоимости. Такие оценки не обязательно отражают внутреннюю бухгалтерскую отчетность Банка Америки или его аффилированных лиц или оценки, основанные на теоретических моделях. Некоторые факторы, которые могли не быть оценены для целей этих оценок, включая, например, условные суммы, кредитные спреды, базовую волатильность, затраты на перенос или использование капитала и прибыли, могут существенно повлиять на заявленную оценку.Ориентировочные оценки могут значительно отличаться от ориентировочных оценок, доступных из других источников. Хотя Bank of America и его аффилированные лица получили информацию, на которой основаны эти оценки, из источников, которые они считают надежными, Bank of America и его аффилированные лица не делают никаких заявлений или гарантий в отношении каких-либо ориентировочных оценок. Перед выполнением Транзакции, основанной на Контенте этих Сайтов, Клиенту рекомендуется проконсультироваться со своим брокером или другим финансовым представителем для проверки информации о ценах.

ГИПОТЕТИЧЕСКИЕ ИЛИ ПРОШЛОЕ ПРОИЗВОДСТВО

Гипотетическим или смоделированным результатам производительности присущи ограничения. В отличие от фактических результатов, смоделированные результаты не отражают фактическую торговлю. Кроме того, поскольку сделки фактически не были выполнены, результаты могут быть недооценены или чрезмерно компенсированы воздействием, если таковое имеется, определенных рыночных факторов, таких как отсутствие ликвидности. Программы моделирования торговли в целом разрабатываются с учетом преимуществ ретроспективного анализа. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах; не делается никаких заявлений о том, что на каком-либо счете будет или вероятно будет получение прибыли или убытков, аналогичных показанным.

МАТЕРИАЛ В СВОЕМ ВНЕДРЕНИИ

Предполагается, что все материалы на этих сайтах подлежат проверке в полном объеме, включая любые сноски, юридические заявления об отказе от ответственности, ограничения или раскрытие информации, а также любые уведомления об авторских правах или правах собственности. Любые заявления об отказе от ответственности, ограничения, раскрытие информации или оговорки о хеджировании применяются к любому частичному документу или материалу так же, как и к целому, и будут считаться включенными в часть любого материала или документа, который вы просматриваете или загружаете.

СВЯЗАННЫХ САЙТА

Определенные гиперссылки на Сайтах могут ссылаться на сайты, поддерживаемые Аффилированными лицами, которые не должны считаться частью Сайтов.Некоторые другие ссылки на Сайтах на неаффилированные сторонние сайты могут содержать информацию, которую мы не контролируем. Мы не несем ответственности за содержание, точность, содержание, полноту, своевременность, текущую ценность или любой аспект информации на этих сайтах и ​​отказываемся от какой-либо ответственности перед Клиентом за это или за любые последствия вашего решения использовать предоставленные ссылки или ваше использование такой информации. Ссылки на сайты, не принадлежащие Bank of America, не подразумевают какого-либо одобрения или ответственности за мнения, идеи, продукты, информацию или услуги, предлагаемые на таких сайтах, или какие-либо заявления относительно содержания на таких сайтах.Мы также отказываемся от любой ответственности и не даем никаких заверений или гарантий в отношении любых продуктов или услуг, продаваемых или предоставляемых Bank of America или его аффилированным лицам какой-либо третьей стороной. Ваша покупка продуктов или услуг через один из этих сайтов регулируется соглашениями и / или условиями, действующими между Клиентом и поставщиками продуктов и услуг на этих других сайтах. Клиент соглашается с тем, что он не будет подавать иски или претензии против Bank of America или его аффилированных лиц, возникающие в связи с вашей покупкой или использованием продуктов или услуг через эти другие сайты.Ссылки не означают, что Bank of America, его аффилированные лица или сайты спонсируют, одобряют, являются аффилированными лицами или связаны или имеют законное право использовать любой товарный знак, торговое название, логотип или символ авторского права, отображаемый или доступный по ссылкам, или что любые связанные сайты имеют право использовать любой товарный знак, торговое название, логотип или символ авторского права Bank of America или его аффилированных лиц.

СОДЕРЖАНИЕ И НАЛИЧИЕ УСЛУГ

Bank of America или его аффилированные лица могут вносить изменения в Сайты и оставляют за собой право делать это без предварительного уведомления. Клиент признает, что не все продукты и услуги, перечисленные или обсуждаемые на Сайтах, доступны во всех географических регионах. Ваше право на получение определенных продуктов и услуг подлежит окончательному определению и принятию со стороны Банка Америки или его аффилированных лиц.

СОГЛАСИЕ НА ЭЛЕКТРОННУЮ ДОСТАВКУ

Вы соглашаетесь получать определенные документы и информацию, предоставляемые Bank of America и его аффилированными лицами через Сайты и / или по электронной почте, отправляемой вам через Сайты. Эта доставка обычно состоит из определенного Контента на Сайтах и ​​некоторых других документов, относящихся к Bank of America и его Филиалу.Это электронное предоставление и доставка будут рассматриваться вами как надлежащая доставка в соответствии с любыми требованиями к доставке в соответствии с различными законами и правилами, где это применимо, Комиссии по ценным бумагам и биржам, Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам и любого штата или другой юрисдикции. Вы подтверждаете, что у вас есть соответствующее технологическое оборудование для использования Сайтов и получения электронной почты через Интернет, и понимаете, что использование вами Интернета может повлечь за собой определенные операционные расходы, такие как ежемесячная плата за поставщика услуг.Вы соглашаетесь уведомить Bank of America или соответствующий филиал в случае, если вы больше не желаете получать контент с помощью этой процедуры доставки, и предоставите разумное количество времени для обеспечения надлежащей доставки вам другими способами.

ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ

Клиент признает, что любая информация, предоставляемая через Сайты, не предназначена для использования в качестве рекомендации, предложения или запроса каких-либо конкретных продуктов или услуг. Кроме того, все исследования, анализ и подобная рыночная информация от неаффилированных третьих лиц представляют собой взгляды и мнения исключительно автора или указанного источника.Bank of America и его аффилированные лица не проводят независимую проверку точности или полноты такой информации, а также Bank of America и его аффилированные лица не поддерживают какие-либо конкретные мнения, выраженные в ней. За исключением меморандумов, Bank of America и его аффилированные лица не несут ответственности перед Клиентом за эту информацию или за любые последствия вашего решения использовать ее. Клиент соглашается, что он должен самостоятельно подтвердить любую такую ​​информацию, представленную через Сайты, прежде чем полагаться на такую ​​информацию.Bank of America, его аффилированные лица и их соответствующие сотрудники, подрядчики, агенты и различные участники Сайтов не обязаны исправлять или обновлять любую неточную или устаревшую информацию на Сайтах.

Клиент признает, что он действует от своего имени, и он принял свои собственные независимые решения о заключении Транзакции и о том, является ли Транзакция подходящей или подходящей для нее, на основе его собственного суждения и рекомендаций таких консультантов, как он. сочла необходимым.Клиент не полагается на какие-либо сообщения (письменные или устные) Банка Америки или его аффилированных лиц в качестве инвестиционных советов или рекомендаций для заключения Сделки; при этом понимается, что информация и пояснения, относящиеся к условиям Сделки, не должны считаться инвестиционным советом или рекомендацией заключить такую ​​Сделку. Кроме того, Клиент не получил от Bank of America или его аффилированных лиц никаких заверений или гарантий в отношении ожидаемых результатов Транзакции.

СОБЛЮДЕНИЕ ЗАКОНОВ И ВОЗМЕЩЕНИЕ

Сайты можно использовать только в законных целях. Поведение клиента может регулироваться местным, государственным, национальным и международным законодательством. Клиент соглашается с тем, что он и любое из его Уполномоченных лиц должны соблюдать настоящее Соглашение, применимые законы, правила, положения, постановления и другие аналогичные национальные и международные требования страны, штата и провинции, в которых вы получаете доступ к Сайтам и используете их.

Клиент соглашается соблюдать применимые законы об экспортном контроле и не передавать посредством электронной передачи или иным образом любой контент на Сайтах, подпадающий под ограничения таких законов, в национальное место назначения, запрещенный такими законами, без предварительного получения, а затем соблюдения, любые реквизиты государственного разрешения. Клиент также соглашается не загружать на Сайты какие-либо данные или программное обеспечение, которые нельзя экспортировать без предварительного письменного разрешения правительства, включая, помимо прочего, определенное программное обеспечение для шифрования. Эта гарантия и обязательство остаются в силе после прекращения действия настоящих Положений и условий. Офисы, резиденты и операции вашей организации на Кубе, Иране, Ираке, Ливии, Северной Корее, Судане, Сирии и любых других странах, которые являются объектом санкций Управления по контролю за иностранными активами США или другого генерального директора U.Ограничения S. эмбарго не разрешены для доступа и использования Сайтов, и любой такой доступ и использование является нарушением настоящих Положений и условий.

По запросу Банка Америки или его аффилированных лиц вы соглашаетесь защищать, возмещать убытки и ограждать Банк Америки, его аффилированные лица, их должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков от всех обязательств, претензий и расходов, включая адвокатов. сборы, возникающие из-за нарушения настоящих Положений и условий, за которые вы несете ответственность, или из претензий третьих лиц, возникающих в результате использования вами Сайтов.Bank of America и его аффилированные лица оставляют за собой право взять на себя исключительную защиту и контроль над любыми вопросами, которые в противном случае подлежат возмещению с вашей стороны. Несмотря на вышесказанное, от вас не требуется возмещать Bank of America или его аффилированным лицам ответственность за собственные нарушения применимого законодательства.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ БРАЗИЛИИ:

    Информация, содержащаяся здесь, не представляет собой публичное предложение или распространение ценных бумаг в Бразилии, и Commisao de Valores Mobiliarios не регистрировала или не регистрировала какие-либо ценные бумаги или финансовые продукты, доступные на Сайтах.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КАНАДЫ:

    Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распределением ценных бумаг в Канаде или любой из ее провинций. Никакая регистрация или регистрация каких-либо ценных бумаг или финансовых продуктов, доступных на Сайтах, в каком-либо регулирующем органе не производилась.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ФРАНЦИИ:

    Сайты не являются приглашением к заключению сделки с финансовыми инструментами, не распространяются в контексте публичного предложения во Франции по смыслу статьи L.411–1 Денежно-кредитного и финансового кодекса, и, таким образом, не был направлен в COB для предварительного утверждения и процедуры разрешения. Любые предложения, продажа или распространение финансовых инструментов через Сайты должны производиться только во Франции квалифицированным инвесторам (квалифицированным инвесторам) в соответствии с определением и в соответствии со статьей L. 411-2 Валютно-финансового кодекса и постановлением. нет. 98–880 от 1 октября 1998 года. Содержание Сайтов не может быть распространено или воспроизведено (полностью или частично) любым Пользователем.Сайты предоставляются при том понимании, что Пользователи будут принимать инвестиционные решения для своего собственного счета в соответствии с условиями, изложенными в декрете №. 98–880 от 1 октября 1998 года. Используя Сайты, Пользователи обязуются не передавать, прямо или косвенно, любые финансовые инструменты, приобретенные через Сайты, общественности во Франции, кроме как в соответствии с применимыми законами и постановлениями. Услуги по настоящему Соглашению могут быть предоставлены Banc of America Securities, Limited в качестве агента или иным образом.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГЕРМАНИИ:

    Сайты доступны только профессиональным инвесторам в соответствии с определением этого термина в Законе о проспекте продажи ценных бумаг.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ГОНКОНГА:

    Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению институциональных инвесторов. Никакая информация или материалы, содержащиеся на Сайтах, не могут и не должны толковаться как предложение о заключении какой-либо сделки или каких-либо инвестиций. Информация на этих сайтах предоставлена ​​Гонконгским отделением Bank of America, N.A., и составлен на основе информации, подготовленной дочерними и аффилированными компаниями Bank of America Corporation. Вы соглашаетесь на использование этого Сайта с Гонконгским отделением Bank of America, N.A.

    .
  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИРЛАНДИИ:

    Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению профессиональных инвесторов.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ИТАЛИИ:

    Доступ к Сайтам возможен только по приглашению профессиональных инвесторов, как определено в статье 31 Регламента CONSOB No.11522 от 1 июля 1998 г.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ ЯПОНИИ:

    Доступ к Сайтам предоставляется только по приглашению для финансовых учреждений, как это определено в Законе об иностранных фирмах по ценным бумагам.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ КОРЕИ:

    Доступ к Сайтам осуществляется по приглашению только профессиональным инвесторам с действующим паролем. Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распространением ценных бумаг в Корее.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ НИДЕРЛАНДОВ:

    Доступ к сайтам предоставляется только по приглашению профессиональных участников рынка, как это определено в Законе о надзоре за сделками с ценными бумагами Нидерландов 1995 года.Ценные бумаги или другие инструменты на этих сайтах предлагаются только профессиональным участникам рынка.

  • ДЛЯ РЕЗИДЕНТОВ СИНГАПУРА:

    Доступ к Сайтам осуществляется только по приглашению институциональных инвесторов. Информация, содержащаяся здесь, не является публичным предложением или распространением ценных бумаг в Сингапуре. Информация на этих сайтах предоставлена ​​Bank of America Singapore Limited и составлена ​​на основе информации, подготовленной дочерними и аффилированными компаниями Bank of America Corporation.Вы соглашаетесь на использование этих Сайтов с Bank of America Singapore Limited.

ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

СЛЕДУЮЩИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В ДАННОМ РАЗДЕЛЕ НЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ К НАРУШЕНИЯМ ЗАКОНОВ, КАСАЮЩИХСЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ И ПРОДАЖИ ЦЕННЫХ БУМАГ. ВЫ ПОДТВЕРЖДАЕТЕ, ЧТО НИ БАНК АМЕРИКИ, ЕГО ПАРТНЕРЫ, НИ ИХ ОФИЦЕРЫ, ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ, АГЕНТЫ, ПОДРЯДЧИКИ ИЛИ ДРУГИЕ ПОСТАВЩИКИ ДАЕТ КАКИХ-ЛИБО ГАРАНТИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ В ОТНОШЕНИИ КОНТРОЛЬНЫХ САЙТОВ, ВКЛЮЧАЯ ГАРАНТИИ ИЛИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ УСЛОВИЯ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ, НЕ НАРУШЕНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ, ПРАВА ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ.Bank of America, ЕГО АФФИЛИРОВАННЫЕ ЛИЦА И ТАКИЕ ЛИЦА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ, СТОИМОСТЬ, УЩЕРБ ИЛИ ДРУГИЕ ТРАВМЫ, БЛАГОДАРЯ ДОГОВОРУ, ПРАКТИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ, НЕБРЕЖНОСТЬ ИЛИ Иным образом, возникшие или вызванные полностью или частично (I) ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КЛИЕНТОМ САЙТОВ ИЛИ НАДЕЖНОСТЬ НА САЙТЫ, ИЛИ (II) ВЫПОЛНЕНИЕ Bank of America СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО НАСТОЯЩИМ УСЛОВИЯМ ИЛИ В СВЯЗИ С НАСТОЯЩИМИ УСЛОВИЯМИ. Bank of America НЕ ПРЕДСТАВЛЯЕТ И НЕ ГАРАНТИРУЕТ, ЧТО САЙТЫ БУДУТ БЕЗ ОШИБОК ИЛИ БУДУТ ДОСТУПНЫМИ. БОЛЬШЕ, Bank of America НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЗАДЕРЖКУ, СЛОЖНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, НЕТОЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ, КОМПЬЮТЕРНЫЕ ВИРУСЫ, ВРЕДОНОСНЫЙ КОД ИЛИ ДРУГИЕ ДЕФЕКТЫ НА САЙТАХ ИЛИ ЗА НЕСОВМЕСТИМОСТЬ МЕЖДУ ДРУГИМИ САЙТАМИ И ФАЙЛАМИ ДОСТУПА И ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ ПРОГРАММА.И НЕ БУДЕТ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Bank of America ЗА ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ ПРОБЛЕМЫ, КОТОРЫЕ ПОДТВЕРЖДАЮТСЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЮ ИЗ-ЗА ПРИЧИН, НЕ КОНТРОЛИРУЕМЫХ Bank of America. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ Bank of America, ЕГО ОФИЦЕРЫ, ДИРЕКТОРЫ, СОТРУДНИКИ, АГЕНТЫ, ПОДРЯДЧИКИ ИЛИ ДРУГИЕ ПОСТАВЩИКИ НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ВАМИ ИЛИ ЛЮБОЙ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ ЗА КАЧЕСТВЕННЫЕ, СЛУЧАЙНЫЕ, КОСВЕННЫЕ, ОСОБЫЕ ИЛИ ПОДОБНЫЕ УБЫТКИ, ДАЖЕ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОВРЕЖДЕНИЕ.

Поскольку некоторые штаты или юрисдикции не допускают исключения или ограничения ответственности за определенный ущерб, в таких штатах или юрисдикциях ответственность Банка Америки, его должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков должна быть ограничена в соответствии с настоящим соглашением в пределах, разрешенных законом.

Ни Bank of America, ни его аффилированные лица, ни их должностные лица, директора, сотрудники, агенты, подрядчики или другие поставщики не несут никакой ответственности, и вы соглашаетесь возместить и обезопасить Bank of America, его аффилированные лица и таких лиц за ( 1) любая неточность, ошибка, задержка или упущение (а) любой информации на Сайтах или (б) передачи или доставки любой информации на Сайтах; (2) любые убытки или ущерб, возникшие или вызванные (а) любой такой неточностью, ошибкой, задержкой или упущением, (б) неисполнением, (в) прекращением использования Сайтов из-за любого небрежного действия или бездействия Bank of America, его аффилированными лицами, их должностными лицами, директорами, сотрудниками, агентами, подрядчиками или другими поставщиками или в случае любых «форс-мажорных обстоятельств» (т.д., наводнение, чрезвычайные погодные условия, землетрясение или другое стихийное бедствие, пожар, война, восстание, беспорядки, трудовой спор, несчастный случай, действия правительства, связь, сбой питания или неисправность оборудования или программного обеспечения) или по любой другой причине, помимо контроль Банка Америки, его аффилированных лиц, их должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов, подрядчиков или других поставщиков. Вы понимаете, что Bank of America не несет ответственности за безопасность информации в Интернете.

УСЛОВИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Banc of America Securities Limited утвердил Сайты для целей Раздела 57 Закона о финансовых услугах 1986 года.Ведение инвестиционного бизнеса Banc of America Securities Limited регулируется в Великобритании Securities and Futures Authority Limited. Частным клиентам в Соединенном Королевстве не предоставляется доступ к Сайтам, поскольку этот термин определен в правилах Securities and Futures Authority Limited; и мы не будем делать никаких инвестиций частным клиентам.

ИЗМЕНЕНИЯ В ДОГОВОР

Bank of America может вносить изменения в настоящее Соглашение в любое время без предварительного уведомления.Дальнейшее использование вами Сайтов означает, что вы продолжаете соблюдать настоящее Соглашение, которое время от времени изменяется. Вам следует часто просматривать эти Условия, чтобы быть в курсе изменений, которые могут повлиять на вас.

ПРИМЕНИМОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк и федеральным законодательством США. Настоящим вы соглашаетесь и подчиняетесь юрисдикции федеральных судов или судов штата Нью-Йорк, США.S.A. Настоящим вы безвозвратно отказываетесь от своих прав на суд присяжных.

СТОРОННИЕ ЛИЦЕНЗИАРЫ

Сайты могут время от времени предоставлять Клиенту различные лицензионные программы («Лицензионные программы») от сторонних поставщиков («Поставщики»), которые были лицензированы Банком Америки для использования Клиентом и / или которые требуют от Клиента подписать стороннее лицензионное соглашение («Лицензионное соглашение»). Используя Лицензионные программы, Клиент соглашается с тем, что

  • защищать любую конфиденциальную информацию Банка Америки, его аффилированных лиц или поставщиков, содержащуюся в Лицензионных программах;
  • ограничивает использование Клиентом Лицензионных программ исключительно условиями, согласованными в Соглашении и Лицензионном соглашении;
  • ограничивает копирование Лицензионных программ тем количеством, которое разумно необходимо для использования Клиентом и целей резервного копирования
  • включают информацию об авторских правах Банка Америки и Продавца, а также все другие уведомления о правах собственности при использовании всех Лицензионных программ;
  • запрещает продажу, перелицензирование, сдачу в аренду, аренду, кредитование и передачу Лицензионных программ;
  • запрещать и принимать разумные меры для предотвращения декомпиляции, дизассемблирования, обратного проектирования или модификации Лицензионных программ;
  • соблюдать все законы об экспорте в отношении Лицензионных программ;
  • не несет никакой ответственности со стороны Продавцов за ущерб, обязательства, затраты или расходы, понесенные Клиентом при использовании Лицензионных программ; и
  • делает всех поставщиков сторонними бенефициарами всех отказов Клиента, отказов от ответственности, ограничения ответственности, конфиденциальности и положений об интеллектуальной собственности, содержащихся в Соглашении.

BOFA SECURITIES, INC. — ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

«Bank of America Merrill Lynch» — это маркетинговое название для глобальных банковских и глобальных бизнесов Bank of America Corporation. Кредитование, деривативы и другая коммерческая банковская деятельность осуществляется во всем мире банковскими филиалами Bank of America Corporation, включая Bank of America, N.A., член FDIC. Ценные бумаги, стратегическое консультирование и другая инвестиционно-банковская деятельность осуществляется во всем мире филиалами инвестиционного банкинга Bank of America Corporation («Филиалы инвестиционного банкинга»), в том числе в США Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, BofA Securities, Inc.и Merrill Lynch Professional Clearing Corp., все из которых зарегистрированы как брокеры-дилеры и члены FINRA и SIPC, а в других юрисдикциях — локально зарегистрированными организациями. BofA Securities, Inc. и Merrill Lynch Professional Clearing Corp зарегистрированы в CFTC в качестве продавцов фьючерсных комиссий и являются членами NFA.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *