Как лучше досрочно гасить кредиты с постоянным платежом :: Мнение :: РБК

Но при этом упускается из виду важная особенность. Ежемесячный платеж по аннуитету всегда будет меньше первого платежа по дифференцированной системе. И, значит, аннуитетная система позволяет заемщику взять более крупный кредит, ведь банки смотрят на соотношение платежа к доходу заемщика. Аннуитетные платежи на самом деле повышают доступность кредитных продуктов — особенно крупных долгосрочных кредитов вроде ипотечных.

Понимая, что в случае аннуитетных платежей заемщик вынужден переплачивать больше, многие решают хотя бы частично досрочно гасить кредит. После этого клиент банка встает перед выбором: уменьшить свой ежемесячный платеж, не меняя срока кредита, либо же, наоборот, оставить платеж на прежнем уровне, но закрыть кредит быстрее.

Читайте на РБК Pro

Уменьшение срока кредита кажется правильным решением: по крайней мере, если сравнить оба этих варианта с помощью кредитного калькулятора, то общая переплата заемщика будет в таком случае меньше. Это, в принципе, довольно логично: чем меньше мы пользуемся кредитом, тем меньше процентов мы платим. Тем не менее, это неправильный вывод и в большинстве случаев гораздо выгоднее уменьшать ежемесячный платеж.

В этом случае при тех же сроках мы значительно снижаем риски собственного дефолта. Заемщику никто не мешает продолжать платить прежнюю сумму: часть ее будет идти в счет обязательного платежа, а с помощью накопленного остатка можно вновь досрочно гасить долг.

Это сделает оба варианта равнозначными с математической точки зрения: кредит будет погашен в одну и ту же дату, а итоговая переплата будет одинаковой. Зато у заемщика появится не относящееся к математике, но совсем неиллюзорное преимущество: свобода маневра. Если вдруг его финансовое положение ухудшится, он сможет без переговоров с банком снизить свои ежемесячные платежи.

Можно посмотреть на эти варианты еще с одной стороны: уменьшая срок кредита, вы экономите свои будущие средства, а уменьшая ежемесячный платеж, вы получаете свободные деньги сегодня. Если принять в расчет инфляцию, деньги сейчас привлекательнее тех же денег в будущем.

Наконец, уменьшая платеж, а не срок кредита, вы получаете возможность инвестирования свободных средств, даже по более высокой ставке. Такие возможности бывают редко. Но можно вспомнить экстремально высокие ставки по депозитам, которые банки предлагали в начале 2015 года.

Наконец, нужно помнить, что не всегда следует бежать и досрочно гасить свой кредит, когда у вас появляется такая возможность: порой, как это ни странно, выгоднее все оставить как есть. Покупательская способность денег будет падать, а значит, есть смысл сегодня потратить свободные деньги на покупку необходимых товаров.

В целом, я рекомендую каждому заемщику воспользоваться одним из многочисленных кредитных калькуляторов и внимательно рассмотреть именно свою ситуацию. Как я уже говорил, структура платежей сильно отличается в зависимости от срока и ставки кредита, а эффект от досрочного погашения зависит не только от суммы, но и от момента: чем раньше вы уменьшите свой долг, тем больше будет ваш выигрыш.

Из-за обилия неизвестных переменных тут чрезвычайно сложно давать какие-либо общие советы: каждый случай необходимо рассматривать индивидуально. Однако, если уж вы решите досрочно гасить кредит, то уменьшайте именно платеж, а не срок — вне зависимости от параметров вашего кредита, это будет самое правильное решение.

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Россияне активно брали кредиты в марте, но уже в апреле стало понятно, что пандемия коронавируса затягивается. Ситуация на рынке труда тоже непростая. В результате многие заёмщики решили, что нужно гасить кредит досрочно. Только это не всегда выгодно, а может быть, и опасно. Лайф выяснил, с какими проблемами могут столкнуться заёмщики при досрочном погашении кредита.

Многие заёмщики думают, что досрочно выплатить кредит — самый лучший вариант действий в кризис. Это действительно правильное решение. Но только в том случае, если заёмщик собирался погасить кредит в ближайшее время и на это есть деньги. Причём не последние.

Фото © ТАСС / Валерий Матыцин

— В то же время, когда курс доллара растёт, есть и риск увеличения инфляции. В таком случае выгоднее выплачивать кредит в обычном режиме, — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — Дело в том, что инфляция просто «съедает» ставку по кредиту. В любом случае торопиться с досрочным погашением займа не стоит, пока не создана подушка безопасности.

Иначе, вернув долг банку досрочно и не имея запаса денег, очень легко можно опять пойти за новым кредитом. И не исключено, что под более высокий процент.

Ещё один риск, с которым могут столкнуться заёмщики, быстро погасившие кредит, — это испорченная кредитная история. Вопреки распространённому мнению, банки вовсе не рады, если клиент возвращает им заём досрочно. Особенно если это происходит сразу же или через несколько месяцев после выдачи денег.

— Кредитование — это не благотворительность, а бизнес, — поясняет эксперт по фондовому рынку компании «БКС Брокер» Михаил Зельцер. — Банку выгодно привлечь клиента на обслуживание именно на длительный период. Таким образом он обеспечивает себе постоянный и прогнозируемый денежный поток.

Фото © ТАСС / РБК / Екатерина Кузьмина

По словам Михаила Зельцера, продолжительность кредита и размер платежей влияют на кредитный рейтинг, по которому оценивается надёжность заёмщика. Больше всего банкам не нравится, если клиент делал досрочное погашение неоднократно. В этом случае его могут счесть непостоянным заёмщиком. В следующий раз в кредите могут отказать.

Также кредитную историю можно испортить, если допустить просрочку. В нынешней ситуации у многих заёмщиков такой риск возрастает. Как отмечает эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский, сейчас хорошей стратегией может стать частично досрочное погашение. Но и в этом случае не стоит пытаться платить больше ежемесячно, даже если с деньгами не очень хорошо. Иначе в будущем можно допустить просрочку по платежу. Это тоже негативно скажется на кредитной истории.

Если же до окончания срока кредита осталось немного, то торопиться обычно не имеет смысла. Все основные проценты банку уже выплачены, как и расходы на страховку. В этом случае бывает выгоднее положить свободные деньги на депозит. Доход может быть больше, чем переплата по процентам.

— Сейчас, когда у многих есть риск снижения доходов, хорошо бы иметь запас денег в размере три-шесть среднемесячных расходов, включая платежи по кредитам, — рекомендует главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. — По такому же принципу стоит выбирать график платежей после частичного досрочного погашения. Если уменьшить срок кредитования, но оставить сумму ежемесячного взноса, то в целом вы заплатите меньше процентов. Однако если есть необходимость снизить именно ежемесячный платёж, экономить «здесь и сейчас», то лучше сохранить период кредита.

Многие банки сейчас предлагают рефинансировать кредиты путём их досрочного полного погашения из нового кредита с более низким процентом. Здесь нужно скрупулёзно подсчитать, а есть ли экономия и насколько она существенна. Как поясняет Марк Гойхман, банк может предложить ставку на 0,2–0,3 процентных пункта меньше, но при этом у него будут дополнительные комиссии или более дорогая страховка. В результате банк переманивает себе клиента низким процентом, но заёмщик переплачивает ему за обслуживание кредита.

Досрочное погашение кредита | Частичное, полное погашение кредита, схемы досрочного погашения

Досрочное погашение кредита – это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх графика, установленного банком.

Последние новости:

Различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от каких бы то ни было обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита – это внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчет суммы будущих платежей – они снижаются.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о займе сроком 1-3 года. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все за и против.

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15-20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией, которая в Беларуси традиционно велика. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение займа было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения долга, то гасить кредит досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Если вы приняли решение полностью погасить кредит досрочно, перед тем, как внести деньги в кассу необходимо обязательно подойти к специалисту в банке и уведомить его о своих намерениях. Часто для досрочного погашения кредита необходимо получить у специалиста бумагу, на которой будут «указания» для кассира. После того как кассир произведет оплату, попросите в банке справку или любой другой документ, подтверждающий, что кредит погашен полностью.

Иногда случаются накладки, остается непогашенной чисто символическая сумма основного долга, на которую начинают «капать» проценты, пени, штрафы. В результате она увеличивается в геометрической прогрессии, а через полгода внезапно раздается звонок из банка. Если у вас на руках будет подтверждение о том, что кредит был погашен досрочно, это поможет вам разрешить спорную ситуацию с банком в свою пользу и внести коррективы в испорченную кредитную историю.

Удачного вам кредитования.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Правила досрочного погашения кредита

При полном досрочном погашении заемщик вносит сумму, достаточную для погашения всех текущих обязательств, и кредитный договор закрывается.

Предупредить банк. Законодательно заемщик имеет право погашать кредит досрочно без согласия банка, но предупредить банк о своем намерении он обязан, причем, минимум за 30 дней до даты погашения. То есть, если ваш банк требует оформить заявление на досрочное погашение заранее (например, ВТБ 24 — как минимум за 1 день), он имеет на это право. Главное, чтобы установленный банком срок не превышал 30 дней.

Каким образом можно предупредить банк – зависит от самого банка. Например, Сбербанк и ВТБ 24 требуют оформить заявление в отделении. В Альфа-Банке для полного досрочного погашения можно просто воспользоваться банкоматом, в котором есть нужный пункт меню (заявление на частичное погашение оформляется в офисе банка). Некоторые банки считают заявкой на полное досрочное погашение просто наличие на дату очередного платежа нужной суммы.

Способ, которым можно сообщить банку о намерении погасить кредит досрочно, надо уточнять в банке, либо искать в соответствующих документах. В договоре порядок досрочного погашения может быть не прописан, но тогда должна быть ссылка на некие общие условия кредитования. Условия, в свою очередь, следует искать на официальном сайте банка.

Сроки, суммы, проценты.

Как правило, досрочное погашение осуществляется в ближайшую по графику дату уплаты платежа. При этом банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные до дня возврата долга (проценты начисляются только за период пользования кредитом). Во многих банках установлена минимальная сумма досрочного погашения. А вот устанавливать ограничения вроде: «досрочное погашение разрешено через N месяцев после начала выплат по кредиту» банк не может.

При полном досрочном погашении особенно внимательно отнеситесь к сумме, которую вы внесете на свой счет. Если внесенная сумма окажется хотя бы на копейку меньше необходимой – досрочного погашения не произойдет, а со счета будет списан обычный ежемесячный платеж.

Комиссии. По закону банк не вправе брать с заемщика комиссию за досрочное погашение кредита. Что не мешает некоторым банкам устанавливать комиссии, например, за пересчет графика платежей. Поэтому, увидев в условиях кредитования «досрочное погашение без комиссий», не торопитесь делать выводы. Следует либо внимательно изучить кредитный договор, либо уточнить информацию в банке.

Проконтролировать банк. Итак, день, на который было назначено досрочное погашение, прошел. Найдите время и обратитесь в банк, чтобы убедиться, что долг действительно погашен. Особенно, если речь идет о полном досрочном погашении кредита. Не лишним будет взять в банке справку об отсутствии задолженности по вашему кредитному договору во избежание досадных недоразумений. Если погашение было частичным – проверьте выписку по счету для погашения кредита.

Порядок действий. Определим, что нужно сделать заемщику, который собрался досрочно погасить кредит:

1. Позвонить специалистам банка или посмотреть в кредитный договор, чтобы узнать, каким образом надо предупредить банк о намерении погасить кредит досрочно.
2. Уточнить ближайшую дату, в которую можно погасить кредит.
3. Узнать точную сумму к погашению (особенно для случая полного досрочного погашения). Не нужно пытаться рассчитать сумму самостоятельно, лучше уточнить ее в банке или через систему дистанционного обслуживания (например, в Интернет-Банке).
4. Предупредить банк о досрочном погашении.
5. Убедиться, что досрочное погашение прошло корректно.

Итак, собираясь досрочно погасить кредит, подойдите к этому делу ответственно. Лучше лишний раз обратиться в банк для уточнения деталей, чем потом иметь неприятный сюрприз в виде неожиданной задолженности и/или испорченной кредитной истории.

Досрочное погашение кредита — полное и частичное погашение кредита

Непогашенный кредит ограничивает финансовую свободу. Заемщику приходится строить планы так, чтобы всегда зарабатывать дополнительную сумму для кредитного платежа. Потому желание поскорей рассчитаться выглядит вполне обоснованным.

Но здесь интересы клиента противоречат интересам банков. Их выгода от потребительского кредита это, в первую очередь проценты по кредиту, величина которых пропорциональна выданной сумме и сроку пользования заемными средствами. Потому банк разрешающий досрочное погашение кредита теряет проценты, а банк, не допускающий этого, рискует потерять клиентов. Рассмотрим вопрос подробнее.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Многие желают поскорее рассчитаться по кредиту и ради этого увеличивают суммы ежемесячных платежей. Происходит частичное досрочное погашение кредита, невыплаченный остаток уменьшается, но обязательства перед банком не исполняются до конца. Выгодно ли это?

Все зависит от механизма начисления и погашения процентов.

Иногда банки России предлагают аннуитетные платежи, т.е. взносы одинаковой величины, но с разным составом. Первые выплаты складываются в основном из процентов, а ближе к концу срока идет погашение основной суммы.

По некоторым кредитам назначают дифференцированные платежи, когда проценты идут от величины непогашенного остатка. Каждая выплата складывается из части основной суммы и процентов.

Эти моменты следует учесть и рассчитать погашение кредита заранее.

С точки зрения арифметики увеличение взносов выгодно, особенно при дифференцированных платежах. Так уменьшается «тело кредита» от величины которого начисляются проценты.

Частичное досрочное погашение кредита с аннуитетными платежами может иметь разную выгоду в разное время, потому что первые взносы складываются большей частью из процентов, а погашение основной суммы происходит ближе к концу срока. Чем позже начинаются дополнительные платежи, тем меньше экономия на процентах.

При полном досрочном погашении всех этих вопросов не возникает. Полный расчет это прекращение всяких платежей и обязательств по кредиту.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Раньше банки могли назначать штрафы за досрочное погашение или взимать все проценты независимо от срока полного расчета. С 2011 это запрещено, проценты идут только за период пользования деньгами.

А вот с возвратом уже уплаченных процентов сложнее. Этот вопрос не возникает при дифференцированном начислении, но актуален при аннуитетном, поскольку в этом случае клиент заранее вносит проценты за весь срок. При досрочном погашении такой ссуды банк пересчитывает все платежи на новый период, и чаще всего уменьшает последний платеж по основному долгу на сумму переплаты по процентам. Фактический возврат происходит редко. Во многих кредитных договорах содержатся особые условия досрочного расторжения, оберегающие интересы банка.

Для клиентов бывает весьма полезен калькулятор досрочного погашения кредита – в формы которого можно ввести данные своей ссуды, ее первоначальный размер, сделанные платежи, и так узнать точную сумму к погашению. Однако и здесь следует обязательно проконсультироваться с банком.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Еще один сложный момент – сопутствующие платежи и комиссии за пользование ссудой. Лучший пример – страхование имущества или заемщика.

С одной стороны эта страховка прямо связана с получением кредита, она компенсирует банку риски неплатежа. Иногда обязательная страховка указана в кредитном договоре. Иногда – сотрудник банка намекает, что без страховки становится меньше шансов на одобрение заявки. Срок действия страхового договора обычно равен сроку выплаты кредита. Но при досрочном расторжении потребность в страховке отпадает.

Как досрочно расторгнуть договор страхования?

Вначале следует письменно попросить об этом страховую компанию. Если в договоре прописан механизм расторжения, то проблем обычно не возникает.

Однако отношения с банком и страховой организацией могут быть формально не связаны. Тогда расторжение зависит от условий конкретного страхового договора.

При досрочном прекращении страхового договора клиент оплачивает страховые услуги только за период его действия. Производится перерасчет платежей, излишне уплаченное подлежит возврату.

Как погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита не исключительное событие, но частая практика. Банки обычно указывают в кредитном договоре условия досрочного расторжения. В них могут быть различия, но для клиента общий алгоритм сводится к нескольким обязательным действиям.

1. Проверка текущих задолженностей. Полный расчет, если такие задолженности есть.
2. Официальное уведомление банка о желании досрочно погасить кредит. Обычный порядок – за 30 дней. Некоторые банки назначают меньшие сроки.
3. Запрос у сотрудников банка точной суммы для полного расчета.
4. Уплата всей назначенной суммы.
5. Запрос у банка справки об отсутствии задолженности по кредиту.

Полностью закрытым вопрос можно считать, только получив от банка письменное уведомление об отсутствии задолженности.

Часто задаваемые вопросы

Как минимизировать платежи в счет процентов по кредиту с досрочным погашением?

Для это достаточно оформить кредит по системе дифференцированных платежей, когда заемщик ежемесячно выплачивает банку часть долга, пропорциональную общему сроку кредитования, и сумму процентов по кредиту, начисляемую на фактическую сумму оставшейся задолженности.

Предусмотрен ли штраф за досрочное погашение кредита при аннуитетном начислении?

Нет. Применение штрафов к заемщику при досрочном погашении кредита запрещено с 2011 года.

Можно ли расчитывать на уменьшение суммы долга в счет процентов по кредиту при аннуитетном начислении?

При досрочном погашении такого кредита, банк делает перерасчет платежей на новый период, и как правило уменьшает последний платеж по основному долгу на сумму переплаты по процентам.

Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов

«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

[object Object]

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.

[object Object]

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.

Досрочное погашение кредита. Частичное или полное досрочное погашение кредита выгоднее

Досрочное погашение кредита представляет собой частичное или полное погашение имеющейся перед банком кредитной задолженности до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором.

Досрочное погашение кредита — это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх графика, установленного банком.

Различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита – это внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчет суммы будущих платежей – они снижаются.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все за и против.

Полное досрочное погашение кредита

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15−20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение кредита было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения кредита, то гасить займ досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Статья была полезной?

6 2

Комментировать

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Перейти к основному содержанию Войти близко

• Кредиты
  • • Кредиты
    • Личный кредиты
    • Обеспечено кредиты
    • Плохо кредитные ссуды
    • Гарант кредиты
    • Обустройство дома кредиты
    • Автомобиль финансовые займы
    • Короткий Срочные займы
    • деньги совпадение
    • Бизнес Кредиты
    • Все бизнес-кредиты
    • Малый бизнес Кредиты
    • Необеспеченный Бизнес-займы
    • Business Credit Линии
    • Торговец Денежные средства
    • Обеспечено Бизнес-займы
    • Рабочий Капитальные займы
    • Бизнес Промежуточные ссуды
    • Кредит идеи
    • Могу ли я получить кредит после банкротства?
    • Плохие кредитные ссуды, без объяснения поручителя
    • Может ли обеспеченная ссуда повысить кредитный рейтинг?
    • Плохое право на получение кредита для самозанятых
    • Как рефинансировать кредиты физическим лицам
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы по кредиту
    • Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах
    • Поговорите с нас
• Кредитные карты
  • • Кредитные карты
    • Сравнить кредитные карты
    • 0% перевод остатка карты
    • 0% Карты покупок
    • Наградные карты
    • Кредитный строитель карты
    • Золотой и Премиум карты
    • Туристические карты
    • карты Air Miles
    • Низкие тарифы
    • Кэшбэк карты
    • Популярные карты
    • деньги сопоставитель
    • Кредитная карта идеи
    • Кредитные карты с переводом баланса: как они работают?
    • Как получить кредитную карту для самозанятых работников
    • Какие лимиты по кредитной карте?
    • Как избежать комиссий при использовании кредитных карт за рубежом
    • Восстановление и понимание списаний по кредитной карте
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Обсуждение нам
• Ипотека
  • • Ипотека
    • деньги совпадение
    • Ипотека идеи
    • Гербовый сбор объяснил
    • Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?
    • Как освободить капитал с пожизненной ипотекой
    • Все, что вам нужно знать о повторной закладке
    • Получение ипотеки в качестве фрилансера
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Свяжитесь с нами
• Текущие аккаунты
  • • Текущий Счета
    • Базовый Текущие счета
    • Переключатель Текущие счета
    • Высокая Проценты Текущие счета
    • Овердрафт Текущие счета
    • в упаковке Текущие счета
    • Студент Текущие счета
    • Плохо Кредит Текущие счета
    • Менее 18 Текущие счета
    • Путешествие Текущие счета
    • Бизнес Банковские счета
    • Начало бизнеса счета
    • Switcher Business счета
    • Нет проверки кредита Счета предприятия
    • Расчетный счет идеи
    • Альтернативы N26
    • Как управлять своей студенческой учетной записью
    • Обзор Атом Банка
    • Обзор тандема
    • Обзор Monzo
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Свяжитесь с нами
• Сбережения и инвестиции
  • • Сбережения и Инвестиции
    • Акции & Акции ISA
    • Фиксированный Тариф Сберегательный счет
    • Cash ISA Savings счета
    • Уведомление Сберегательные счета
    • Легко Доступ к сберегательному счету
    • Мгновенно Доступ к сберегательному счету
    • Детский Сберегательные счета
    • Одноранговые инвестиции

.

Перенаправление страниц

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] —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— (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! + [] — (!! []) (!! [])) +) + + !! []) + (+ [] + ((+ [] + (!! []!)! ! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (+ [] — (!! []!)) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [ ]) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] -! (!! [])) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + (( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + + !! [] + !! [] + (+ [] + (!! []!)! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! [] ) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] + (!! [!]) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ [] + (!! []) — [] + []) + (+ [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] -! (!! [])) + (+ [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (! ! []) — []) + (+ [] — (!! [])) + (+ [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ [] + (!! [!]) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [] ) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ [] — (!! []) (! + [] + (!! [])) + + !! [] + !! [ ]) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (+ [] — (!! [])) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] + (!! [!]) — [] ) + (! + [] + (!! []) — (! + [] + (!! [])! []) + + !! [] + !! []) + (+ [] + ( !! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [] )) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((+ [] + (!! []) + !! [] + []) + (+ [] -! (!! [])) + (+ [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + ( ! + [] — (!! [])) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

,

Комиссия за досрочное погашение | Досрочная выплата кредита

У нас уже есть учетная запись?

1. Управляйте своим банковским счетом
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в службу поддержки участников Natwest

,

Погашение кредита на обучение на бакалавриат

Как только вы покинете учебу и начнете зарабатывать больше определенной суммы, начнется погашение вашей студенческой ссуды. Вот как рассчитываются и производятся ваши ежемесячные выплаты.

Поддержка во время коронавируса

Текущие студенты

Вы все равно должны получить следующий студенческий заем — дополнительную информацию см. Ниже:

Англия, Уэльс и Северная Ирландия

Шотландия

Люди, выплачивающие студенческие ссуды

Если ваш доход уменьшится в течение этого периода, выплаты по студенческому кредиту уменьшатся или полностью прекратятся.

Дополнительную информацию можно найти на сайте GOV.UK.

Пороги возврата студенческой ссуды

Если ваш курс начался до 1 сентября 2012 года или у вас есть ссуда от студенческих финансовых агентств в Северной Ирландии или Шотландии, у вас будет ссуда по плану 1, которую вы вернете, когда зарабатываете более 19 390 фунтов стерлингов в год, или 1615 в месяц или 372 фунта в неделю.

Если вы начали свой курс после 1 сентября 2012 года в Англии или Уэльсе, у вас будет ссуда по плану 2. Вы начнете выплачивать свой студенческий кредит, когда зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

Выплаты после выхода из учебы

Выплаты производятся автоматически через налоговую систему. Выплаты будут зависеть от суммы, которую вы заработаете сверх установленного порога в течение любого периода выплаты. Под периодом выплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц. Выплаты прекратятся, если вы заработаете меньше порогового значения для этого платежного периода и как только вы полностью выплатите студенческий заем. Важно отметить, что если, например, вам платят ежемесячно и вы зарабатываете сверх порога погашения за этот месяц, возможно, из-за бонуса или сверхурочной работы, из вашей зарплаты будет производиться вычет.

Если к концу года вы заработали меньше годового порога погашения, вы можете позвонить в SLC и попросить возмещение. Однако, если вы заработали больше годового порога выплаты, выплаты причитаться не будут.

Вы вернете ссуду независимо от того, являетесь ли вы:

• сотрудник
• самозанятые
• за рубежом.

Важно точно понимать, что происходит с выплатой студенческой ссуды, чтобы вы могли правильно управлять своим ежемесячным бюджетом.

Виды студенческой ссуды

Существуют различные типы студенческих ссуд: условные ссуды под доход и ипотечные ссуды (также известные как срочные ссуды).

Доходы условных займов:

• Если вы начали учиться в сентябре 1998 г. или позже, у вас есть ссуда на случай непредвиденных обстоятельств.
• Этот тип ссуды не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей, но выплачивается через налоговую систему в переменных суммах в зависимости от вашего дохода.

Доходные условные ссуды имеют два типа плана погашения:

• План 1 студенческой ссуды — применяются везде, где вы учились в Великобритании, если у вас нет ссуды по плану 2.
• План 2 студенческой ссуды — у вас будет ссуда по Плану 2, если вы учитесь в Англии или Уэльсе и начали учебу 1 сентября 2012 года или после этой даты.

Ипотечные кредиты:

• Если вы начали учиться до сентября 1998 года, вы получите ипотечный кредит.

Когда начинается погашение студенческой ссуды?

Вы должны будете начать погашение студенческой ссуды не раньше 6 апреля, через год после окончания учебы в университете или колледже.

Узнайте больше о том, когда следует начинать погашение кредита на GOV.UK

Выплаты начнутся только после того, как вы начнете зарабатывать выше определенной зарплаты. Это зависит от того, какой у вас кредит.

Ссуды

Plan 1 начнут погашаться, как только вы заработаете более 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю.

Выплаты по ссуде

по плану 2 начинаются, когда вы зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

В зависимости от того, когда вы начали учебу, вам могут потребоваться выплаты по плану 1 и плану 2. Узнайте больше об этом на сайте Студенческой ссудной компании.

Как компания по предоставлению студенческих ссуд определяет, сколько вы зарабатываете

Студенческая ссудная компания использует ваш номер государственного страхования для отслеживания вашего дохода.

Они дадут указание HM Revenue & Customs (HMRC) уведомить вашего работодателя, когда вы начнете работать, и выплаты будут вычтены из вашего налогооблагаемого дохода.

Если ваш доход упадет ниже начального порога в течение определенного периода выплаты заработной платы, удержания в счет погашения за этот период выплаты не будут. Под периодом выплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц.

Как только ссуда будет выплачена полностью, HMRC уведомит вашего работодателя, и выплаты будут прекращены.

Однако, если какие-либо платежи пройдут до того, как ваш работодатель примет меры, вам вернут деньги.

Вам следует отслеживать удержания из заработной платы и обращаться в Студенческую ссудную компанию, если вы считаете, что выплатили слишком много.

Если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, HMRC рассчитает размер вашей ежегодной задолженности по выплатам после подачи налоговой декларации.

Просто убедитесь, что вы отметили поле в своей налоговой декларации, в котором указано, что у вас в настоящее время есть студенческий заем.

Если вы будете за границей

Если вы будете за границей на три или более месяцев и выплаты уже начались, вам необходимо отправить форму оценки доходов за рубежом, в которой будет определена сумма, которую вам нужно выплатить, находясь за границей.

Сумма долга

Сумма, которую вы возвращаете, составляет 9% от дохода, который вы заработаете сверх пороговых значений:

• 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю по плану 1

• 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю для плана 2.

Проценты добавляются к вашей ссуде с даты первого платежа по кредиту.

План 1

Например, если вы зарабатываете 27 000 фунтов стерлингов в год, вам будут платить 7610 фунтов стерлингов сверх установленного порога.9% от 7610 фунтов стерлингов составляют 684,90 фунтов стерлингов в год, или 57,08 фунтов стерлингов в месяц.

Проценты по студенческим займам по Плану 1

Процентная ставка устанавливается 1 сентября каждого года, но может меняться и в течение года. В настоящее время процентная ставка по кредитам Плана 1 составляет 1,75%

План 2

По плану 2 вы будете возвращать 9% своего дохода сверх порога заработка в эквивалентный период оплаты. Таким образом, если вы зарабатываете 2330 фунтов стерлингов в месяц (или 27 096 фунтов стерлингов в год), вы будете выплачивать 10 фунтов стерлингов в месяц (это 9% от 116 фунтов стерлингов, которые ПРЕВЫШАЮТ месячный порог в 2214 фунтов стерлингов).

Если вы зарабатываете 2500 фунтов стерлингов в месяц (или 30 000 фунтов стерлингов в год), вы должны выплатить 9% от 286 фунтов стерлингов сверх соответствующего порогового значения месячного периода оплаты (немногим более 25 фунтов стерлингов в месяц).

В приведенных выше примерах мы предполагали, что вам платят 12 равных ежемесячных платежей.

Проценты по студенческим займам по плану 2

Когда вы учитесь, процент по вашему кредиту равен индексу розничных цен (RPI) Великобритании плюс 3%. После того, как вы покинете курс, ставка зависит от того, сколько вы зарабатываете, и варьируется от RPI для тех, кто зарабатывает 26 575 фунтов стерлингов или меньше, до RPI плюс 3% для тех, кто зарабатывает более 47 835 фунтов стерлингов.

Если у вас есть ссуды по плану 1 и плану 2

Вы начнете выплачивать ссуду по Плану 1, когда ваш годовой доход превысит 19 390 фунтов стерлингов и будет ниже 26 575 фунтов стерлингов в год.

Когда вы заработаете 26 575 фунтов стерлингов или больше, вы вернете оба кредита по плану 1 и плану 2.

Выплачиваемая вами сумма будет составлять 9% от суммы вашего заработка, превышающей порог выплаты за соответствующий период выплаты. Под периодом выплаты мы подразумеваем каждый раз, когда вы получаете зарплату.Это может быть каждую неделю, четыре недели или календарный месяц.

Более быстрое погашение учебного кредита

У вас есть право быстрее погасить свой студенческий ссуду, сделав разовые платежи в размере 5 фунтов стерлингов или более непосредственно в компанию по предоставлению студенческих ссуд в любое время.

Вы можете сделать это, даже если ваша зарплата еще не достигла начального уровня для выплат.

У вас также есть право в любое время полностью погасить задолженность по студенческой ссуде.

Если вы действительно производите добровольные выплаты, это не помешает вашему работодателю производить обычные удержания студенческой ссуды из вашей заработной платы.Но это означает, что выплаты прекратятся раньше.

Прежде чем вносить дополнительные платежи, вы должны прежде всего подумать, можете ли вы лучше использовать эти деньги для удовлетворения ваших бюджетных потребностей сейчас.

Отмена займа на валлийском языке

Если вы взяли ссуду на поддержание в Уэльсе в рамках программы финансирования студентов в рамках Плана 1 в 2010/11, 2011/12, 2012/13 и 2013/14 учебных годах или в рамках Плана 2 в 2012/13 учебном году или позже, правительство Уэльса может предоставить вам частичную отмену до 1500 фунтов стерлингов.

Уменьшение будет применено к остатку вашей студенческой ссуды Студенческой ссудой, когда вы начнете погашение.

Когда будет списана моя студенческая ссуда?

Точная дата аннулирования ссуды зависит от ссуды, которая у вас есть, и от места обучения.

Ссуды по плану 1 и ссуды ипотечного типа намного различаются по срокам списания. Узнайте, что применимо в ваших обстоятельствах.

Займы по плану 2 , которые вы получите, если вы учились в Англии или Уэльсе и начали свой курс 1 сентября 2012 года или после этой даты, обычно списываются через 30 лет после того, как вы начали погашать его.

Посетите веб-сайт погашения студенческой ссуды, чтобы узнать больше о том, когда списываются ссуды по Плану 2.

Ваша ссуда будет списана, если вы станете инвалидом или умрете.

Если вы докажете, что вы постоянно негодны для работы, компания по студенческим займам также спишет ваш студенческий заем. На сайте выплаты студенческих ссуд есть подробная информация о том, как это доказать.

Узнайте больше о списании других студенческих ссуд на сайте погашения студенческих ссуд.

Бюджет для управления выплатами по студенческому кредиту

Независимо от того, собираетесь ли вы поступить в университет или готовитесь к завершению учебы в ближайшем будущем, наступит момент, когда вы начнете выплачивать студенческие ссуды.

,

No related posts.