Что такое реструктуризация задолженности: Оформите реструктуризацию задолженности — СберБанк

Содержание

Как договориться с банком о реструктуризации задолженности

Реструктуризация кредита – один из механизмов решения проблемных ситуаций, которые могут возникать у корпоративных заемщиков. Однако в России речь зачастую идет о самом существовании бизнеса, потому что заемщик обращается в банк слишком поздно.

В чем причина? В незнании механизмов реструктуризации? В страхе банка принять на себя риски? В излишней самоуверенности менеджмента и акционеров?

Как взаимодействовать с банком, чтобы наладить контакт в проблемной ситуации? Вот несколько правил, следование которым поможет получить одобрение на реструктуризацию.

Раннее информирование

Зачастую заемщик стремится скрыть трудности от банка в надежде выиграть время. При этом он склонен переоценивать свою способность решить ситуацию самостоятельно. Замаскированные проблемы медленно вызревают, ситуация выходит из-под контроля. В итоге банк теряет доверие к заемщику, обе стороны несут убытки.

Что бы ни было причиной сложившейся ситуации – управленческие просчеты, конфликт акционеров, рыночные проблемы, несоблюдение обязательств третьих сторон, – важно не только то, почему заемщик в ней оказался. Важно, как он ведет себя дальше.

Если заемщик хочет решить проблему, в его интересах как можно раньше выйти на контакт с банком, чтобы вместе найти приемлемый вариант реструктуризации. Доступных каналов много – это и клиентский менеджер, и любые другие официальные и неофициальные средства связи. Открытость к диалогу – главный показатель желания заемщика вернуть бизнес на траекторию стабильного развития.

На практике утаить предбанкротную ситуацию практически нереально, так как банк отслеживает финансовое состояние крупных клиентов. Так, в Альфа-банке есть система ранних сигналов. Мы анализируем отклонения финансовых показателей заемщика от плановых, информацию из открытых источников, изменения на отраслевых рынках, строим стрессовые модели. Но решение о реструктуризации кредита может быть найдено только совместно – на том этапе, когда должник готов признать проблему и вступить в переговоры.

Совместное решение проблемы

Если у заемщика нет ресурсов, чтобы вывести бизнес из проблемной ситуации, банк может пойти ему навстречу. Но важно помнить, что банк и заемщик разделяют ответственность за судьбу компании и урегулирование задолженности. Как ни странно, часто заемщик к этому не готов. Он приходит и говорит: «Забирайте мой бизнес, я пошел». К этому моменту, как правило, бизнес уже ничего не стоит, кредитные средства потрачены или пропали.

Спасение становится реальным, если акционеры готовы активно включаться в управление бизнесом и переговоры с банками, а также задействовать свободный денежный поток от других своих активов или продажи личного имущества.

Так, в декабре 2014 г., после девальвации рубля, наш клиент – крупный московский девелопер на рынке офисной недвижимости – столкнулся с трудностями в обслуживании кредитов. Он оставил свои хобби и вернулся к управлению бизнесом. Мы взяли ситуацию под совместный контроль и перешли на более щадящий график погашения задолженности, в том числе с учетом его прибыли от других бизнесов. Ситуация продлилась год, после чего заемщик вернулся к первоначальному графику погашения кредита в Альфа-банке.

Наличие антикризисного плана

Реструктуризацию неверно использовать для прикрытия более глубоких проблем, таких как отсутствие устойчивой бизнес-модели и некомпетентность менеджмента. Показателем серьезного настроя заемщика является антикризисный план. В некоторых случаях банк может найти команду экспертов, но план выведения бизнеса из проблемной ситуации должен сложиться у его акционеров или менеджмента.

Я часто вижу оптимистичные планы, рассчитанные на то, чтобы произвести более благоприятное впечатление на банк. Это только отдаляет заемщика от его цели, так как мы всегда делаем собственные стресс-тесты. Чем больше антикризисный план приближен к реальности, тем проще договориться с кредитором о совместном выходе из ситуации.

Зачастую заемщик приходит в банк с неким доверенным консультантом, которого он считает переводчиком с русского на банковский язык. Секрет в том, что банкиры тоже говорят на русском языке и добавление еще одного звена чаще всего затрудняет переговоры. Есть исключения, но они лишь подтверждают правило, что между заемщиком и банком не должно быть посредников.

Когда антикризисный план утвержден, встает вопрос о контроле за его реализацией. В мировой практике были примеры реструктуризации обязательств особо крупных заемщиков, которых называют «слишком большими, чтобы рухнуть». Их долговая нагрузка становилась настолько значительной, что кредиторы просто обязаны были входить в их рабочие органы и контролировать их деятельность. На российском рынке сейчас есть ряд компаний, готовых выполнять подобную функцию для банков на время исполнения антикризисного плана.

Внимание к реализации плана требуется и при реструктуризации долгов малого и среднего бизнеса. Основная проблема таких фирм – в отсутствии отстроенной системы управления. Еще вчера такой заемщик был «ларьком», а сегодня получает от банка значительные суммы. Он может просто не справиться с этой ответственностью, поэтому задача банка – предупредить его о возможных проблемах и направить его усилия на их решение.

Реструктуризация имеет стоимость

В большинстве случаев банк рассматривает реструктуризацию на новых условиях как более рискованный кредит. Поскольку деятельность банка контролируют регуляторы и аудиторы, он обязан формировать резервы под риски, что отражается в расчете его капитала.

Иными словами, реструктуризация обходится банку дороже, чем первоначальный кредит. Поэтому логично, что она имеет стоимость и для заемщика. Банк вправе взять комиссию за реструктуризацию, а также потребовать внести дополнительное обеспечение, в том числе и личным имуществом акционеров.

Личное поручительство акционеров

Проблемы бизнеса нельзя рассматривать отдельно от благосостояния его собственников. В кризисный период акционерам нужно забыть о дивидендах и финансировании личных проектов; средства нужны в первую очередь для спасения бизнеса. Не должно быть попыток ухода от налоговой задолженности и манипуляций в общении с банком («дайте отсрочку или бизнес ляжет»).

В некоторых случаях, когда переговоры проходят очень тяжело, банк утверждает условия реструктуризации в суде в форме мирового соглашения. Это не самоцель, а дополнительная защита договоренностей, так как ошибки менеджмента компании несут угрозу для вкладчиков банка-кредитора.

Альфа-банк также часто просит поручительство акционеров. Это во многом дисциплинирующее условие может быть снято, как только компания выйдет на плановые показатели. Если же акционер не готов поручиться за свой бизнес, это сигнал, что он сам в него не верит и спасать его уже не нужно.

Речь идет именно об акционерах, потому что менеджер всегда может сложить руки и сказать: «я устал, я ухожу» или «я только второй день работаю и не разобрался». Правда, здесь тоже могут возникать сложности. В моей практике было такое: 10 акционеров разбились на три конфликтующие группы, каждая из которых предлагала свой антикризисный план. В итоге Альфа-банк вошел в сделку с теми акционерами, которые лично поручились за исполнение своего решения.

Отдельный вопрос – реструктуризация обязательств госпредприятий. Как правило, акционер готов поручиться за них и при необходимости проводить дофинансирование из средств госбанков для выхода из кризиса. Разумеется, согласование таких действий бывает длительным, но итогом может стать устраивающая все стороны структура обязательств и обеспечения.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Реструктуризация предприятий и компаний

Краткий экскурс в терминологию реструктуризации

В переводе с английского «реструктуризация» (restructuring) — это перестройка структуры чего-либо. Латинское слово структура (structura) означает порядок, расположение, строение. Если рассматривать компанию как сложную систему, подверженную влиянию факторов внешнего окружения и внутренней среды, то термину «реструктуризация компании» можно дать следующее определение:

Реструктуризация компании — это изменение структуры компании (иными словами порядка, расположения ее элементов), а также элементов, формирующих ее бизнес, под влиянием факторов либо внешней, либо внутренней среды (Рисунок 1). Реструктуризация включает: совершенствование системы управления, финансово-экономической политики компании, ее операционной деятельности, системы маркетинга и сбыта, управления персоналом.

Основной причиной, почему компании стремятся к реструктуризации, обычно является низкая эффективность их деятельности, которая выражается в неудовлетворительных финансовых показателях, в нехватке оборотных средств, в высоком уровне дебиторской и кредиторской задолженности.

Впрочем, и успешные компании часто проводят структурные преобразования. Ведь любая модификация масштабов бизнеса или рыночных условий требует адекватного изменения системы управления и проведения реструктуризационных программ.

С какими целями проводится реструктуризация? Традиционно собственники и менеджмент компании преследуют две цели: это повышение конкурентоспособности компании с последующим увеличением ее стоимости. В зависимости от целевых установок и стратегии компании определяется одна из форм реструктуризации: оперативная или стратегическая.

Рисунок 1
Факторы внешней и внутренней среды, влияющие на деятельность компании

Источник: Экономика фирмы

Оперативная реструктуризация предполагает изменение структуры компании с целью ее финансового оздоровления (если компания находится в кризисном состоянии), или с целью улучшения платежеспособности. Она проводится за счет внутренних источников компании с помощью инструментария сокращения и «выпрямления» (перехода от косвенных к прямым издержкам) издержек, выделения и продажи непрофильных и вспомогательных бизнесов. Результатом оперативной реструктуризации является получение прозрачной и более управляемой компании, в которой собственники и менеджеры уже могут понять, какие бизнесы следует развивать, а от каких избавляться. Оперативная реструктуризация способствует улучшению результатов деятельности предприятия в краткосрочном периоде и создает предпосылки для проведения дальнейшей, стратегической реструктуризации.

Стратегическая реструктуризация — это процесс структурных изменений, направленный на повышение инвестиционной привлекательности компании, на расширение ее возможностей по привлечению внешнего финансирования и роста стоимости. Реализация такого типа реструктуризации направлена на достижение долгосрочных целей. Результатом ее успешного проведения становится возросший поток чистой текущей стоимости будущих доходов, рост конкурентоспособности компании и рыночной стоимости ее собственного капитала. Проведение как оперативной, так и стратегической реструктуризации может охватывать либо все элементы бизнес-системы, либо отдельные ее составляющие. Поэтому существует классификация форм реструктуризации по масштабу охвата структурных изменений. По этому критерию выделяют комплексную и частичную реструктуризацию.

Комплексная реструктуризация — это долгосрочный и дорогостоящий процесс, к которому прибегают лишь единицы предприятий. Она проводится поэтапно, преобразования затрагивают все элементы компании. В ходе такой реструктуризации используются различные механизмы. При этом в зависимости от влияния точечных преобразований на отдельные направления деятельности компании происходит корректировка общей программы реструктуризации и продолжается дальнейшая работа.

В отличие от комплексной, частичная реструктуризация (еще одно ее название «лоскутная «) затрагивает один или несколько элементов бизнес-системы. В ходе ее реализации изменениями в функциональных областях разрозненно занимаются привлеченные консультанты, и часто преобразования носят хаотичный характер, а их влияние на другие направления деятельности компании не анализируется. Поэтому неудивительно, что частичная реструктуризация приводит лишь к локальным результатам и может быть неэффективна в рамках всей бизнес-системы.

На сегодняшний день международная практика и опыт проведения реструктуризации в России свидетельствуют о том, что реструктуризация — это одна из сложнейших управленческих задач. Она не является единовременным изменением в структуре капитала или в производстве. Это процесс, который должен учитывать множество ограничений и специфику той компании, в которой он проводится. Следовательно, проводить его необходимо, уже имея четкие цели, концепцию реструктуризации, понимание каждого из ее этапов и методов, с помощью которых необходимо действовать.

Этапы реструктуризации компании

Каким образом проводить реструктуризацию компании? Как ни странно, этот вопрос до сих пор остается открытым. Единого рецепта реструктуризации для всех компаний не существует. Более того, даже последовательность этапов реструктуризации, не говоря уже о выборе инструментария, может существенно различаться в зависимости от состояния компании, ее потенциала, позиций на рынке, поведения конкурентов, характеристик производимых ею товаров и услуг и многих других факторов.

Если следовать основным принципам метода управления проектами, то можно выделить несколько этапов реализации проекта реструктуризации (Рисунок 2).

Рис. 2
Схема реструктуризации компании

Источник: «Эксперт РА»

Первый этап — определение целей реструктуризации. Собственники и менеджмент должны определить, что именно их не устраивает в текущей деятельности компании, и чего они хотят добиться в результате структурных изменений. От того, насколько грамотно они определят цели и круг задач, зависит дальнейшее развитие компании и соответственно судьба реструктуризационной программы.

Второй этап — диагностика компании. Ее проводят для того, чтобы выявить проблемы компании, определить ее слабые и сильные стороны, понять перспективы развития и рентабельность дальнейшего инвестирования в этот бизнес. При проведении диагностики, как правило, осуществляется правовой, налоговый анализ, анализ операционной деятельности, рынка и инвестиционной привлекательности компании. Также изучается ее финансовое состояние, стратегия и деятельность руководства.

Третий этап — разработка стратегии и программы реструктуризации. На этом этапе по данным, полученным в результате диагностики, составляется несколько альтернативных вариантов развития компании. Для каждого варианта определяются методы реструктуризации, рассчитываются прогнозные показатели, оцениваются возможные риски, объемы задействованных ресурсов. На основе различных критериев собственниками компании и менеджментом проводится оценка эффективности той или иной альтернативы и осуществляется выбор, в соответствии с которым разрабатывается программа реструктуризации. При этом формализуются и уточняются стратегические цели предприятия, детализируются качественные и количественные целевые параметры, которые должна достичь система с учетом ресурсных ограничений.

Четвертый этап — осуществление реструктуризации в соответствии с разработанной программой. Формируется команда специалистов, задействованных в работе. Затем прорабатываются и последовательно реализуются все этапы программы. В ходе проведения четвертого этапа реструктуризации уточняются целевые показатели и, если происходит их отклонение от запланированных значений, компания осуществляет корректировку программы.

И, наконец, пятый этап — сопровождение программы реструктуризации и оценка ее результатов. На последнем этапе команда, ответственная за реализацию программы, осуществляет контроль за исполнением целевых показателей, анализирует полученные результаты и подготавливает итоговый отчет о проделанной работе.

Стратегия компании и цели реструктуризации

Для того, чтобы успешно осуществить вышеперечисленные этапы, необходимо правильно сформулировать цели реструктуризации. Они определяются исходя из общей стратегии компании. В терминологии менеджмента, стратегия — это генеральное направление действий компании, следование которому в перспективе должно привести к запланированным целям.

Процесс выбора стратегии (Таблица 1) происходит после уяснения текущей стратегии компании и проведения тщательного анализа портфеля продукции. Последнее действие представляет собой один из важнейших инструментов стратегического управления. Ведь анализ портфеля позволяет сбалансировать риски бизнеса, его денежные поступления, что приводит к повышению общей финансовой отдачи.

В условиях российской экономики грамотный анализ бизнес-портфеля с последующей разработкой программы реструктуризации может существенно улучшить положение компании и в несколько раз повысить ее стоимость. Такой эффект объясняется тем, что бизнеспортфели российских компаний сейчас не упорядочены и избыточно диверсифицированы, порождают у инвесторов слишком много вопросов, и, как следствие, недооценены.

Таблица 1
Эталонные стратегии развития компании

Тип стратегий

 

Стратегии концентрированного роста

Стратегия усиления позиций на рынке

Стратегия развития рынка

Стратегия развития продукта

Стратегии интегрированного роста

Стратегия обратной вертикальной интеграции (экспансия на рынке

поставщиков)

Стратегия вперед идущей интеграции (экспансия на рынке систем

распространения и торговых структур)

Стратегии диверсифицированного роста

Стратегия центрированной диверсификации

Стратегия горизонтальной диверсификации

Стратегия конгломератной диверсификации

Стратегии сокращения

Стратегия ликвидации

Стратегия «сбора урожая»

Стратегия сокращения

Стратегия сокращения расходов

Последние зарубежные исследования в области стратегического управления свидетельствуют о том, что специализированные компании эффективней диверсифицированных. Качество их продукции гораздо лучше, производительность труда в таких компаниях выше, а развитие динамичней.

В начале 90-х годов один из профессоров бизнес-школы университета Columbia Фрэнк Лихтенберг провел исследование 17 000 американских заводов. Оно показало, что диверсификация отрицательно влияет на производительность труда. Чем больше число отраслей, в которых ведет деятельность компания-владелец завода, тем меньше производительность труда на отдельно взятом заводе. Работы других исследователей показывают, что и прибыльность корпораций страдает в результате диверсификации.

Она же влияет и на темпы роста бизнеса. Изучение компанией McKinsey истории около 50 компаний, достигших рекордных темпов роста объема продаж (более 100% в год), позволил консультантам сделать следующий вывод: самый характерный элемент стратегии быстрорастущих компаний — это их узкая специализация. Большинство из исследованных компаний сосредотачивают свои усилия на одном конкретном товаре или одной очень привлекательной для потребителя услуге. Лишь некоторые из них предоставляют покупателям комплекс тесно связанных между собой товаров и услуг. Диверсифицированных компаний среди лидеров роста при этом не оказалось.

К тому же и практический опыт экономики США доказал слабость структур типа конгломератов. По информации McKinsey, из 165 конгломератов в 1979 году, 33% распродали непрофильные направления бизнеса и сосредоточились на основном виде бизнеса. Еще 35% конгломератов были поглощены или ликвидированы. Таким образом, для американцев стало очевидно, что управление диверсифицированными структурами не так уж и эффективно, а реализация синергетических эффектов в рамках этих структур происходит далеко не всегда.

Эффективность специализированных компаний по сравнению с диверсифицированными определена несколькими причинами:

    во-первых, деятельность менеджмента специализированных компаний концентрируется в одной области;
    во-вторых, в специализированных компаниях не происходит распыления ресурсов (временных, финансовых) по множеству направлений деятельности;
    в-третьих, структура бизнеса в случае специализированных компаний более упорядочена;
    в-четвертых, в этих компаниях нет «пожирателей прибыли», то есть тех бизнес-направлений, которые спонсируются в рамках диверсифицированных структур.

Несмотря на преимущества специализации, крупные российские компании пока редко прибегают к стратегии развития одного продукта на рынке. Происходит это вследствие отсутствия конкурентных отношений на отдельных стадиях производства продукции, из-за высоких административных барьеров и из-за географических особенностей расположения предприятий, построенных еще во времена СССР.

Тем не менее, если компания решилась на проведение реструктуризации, то на начальном этапе определения целей, ей необходимо четко определить для себя: в каких бизнесах она будет продолжать свою деятельность, в каких сворачивать производство, а в какие только внедряться? В конечном счете, именно это поможет ей определить, каким способом лучше осуществлять структурные преобразования, чтобы достигнуть максимальной эффективности и минимизировать возможные риски.

Основные риски, связанные с проведением реструктуризации

В ходе реализации проекта по реструктуризации никто не застрахован от отрицательных результатов. Существует несколько наиболее важных для компаний рисков, которые могут негативно повлиять на проведение реструктуризационных программ.

Риск 1. Риск неправильного выбора метода реструктуризации
Как уже отмечалось выше, выбор методов реструктуризации определяется в зависимости от стратегии, целей и состояния компании.

Если компания приняла решение о проведении оперативной реструктуризации, то ею могут быть использованы следующие методы. Во-первых, методы реструктуризации имущественного комплекса, такие как сдача в аренду, консервация, ликвидация, списание активов, их реализация. Во-вторых, методы реструктуризации кредиторской задолженности, в частности, признание задолженности недействительной, отсрочка или рассрочка долга с последующим погашением, погашение задолженности с минимальными издержками, выкуп прав требований к кредитору с последующим предъявлением требований и многие другие. В-третьих, организация может использовать методы реструктуризации дебиторской задолженности, среди них погашение задолженности с получением максимального экономического эффекта, признание задолженности недействительной, а также различные формы увольнения или сокращения численности сотрудников.

Впрочем, если компания уже добилась высокого уровня операционной эффективности, она начинает использовать инструментарий стратегической реструктуризации, в частности совершенствует структуру бизнес-портфеля компании, создает управленческий и финансовый потенциал для нового роста. Этого можно достичь либо за счет удаления из бизнес-портфеля тех направлений, которые не являются ключевыми для будущего компании, либо за счет укрепления стратегически важных для компании направлений путем приобретения новых видов бизнеса. Впоследствии это поможет ей завоевать доверие инвестиционного сообщества и положительно скажется на результатах ее финансово-хозяйственной деятельности.

Риск 2. Риск преждевременной оценки результатов реструктуризации
На практике определить, где начинаются реальные результаты структурных изменений очень сложно. Часто негативные краткосрочные последствия реструктуризации менеджмент компании принимает за ее итоги. В этом случае вся программа может быть свернута, а стратеги ческие цели так и не достигнуты. Для минимизации этого риска необходимо грамотное составление программы реструктуризации с подробным описанием всех краткосрочных результатов и целевых показателей, а также с четким определением долгосрочных целей.

Риск 3. Риск недостаточной квалификации представителей органов управления компании
Этот риск можно минимизировать двумя способами. Либо путем увольнения менеджмента компании и привлечения новой команды управленцев. Либо, второй вариант, за счет проведения специализированных семинаров и тренингов для разъяснения руководству целей и основных направлений реструктуризации. В любом случае, чтобы выявить и управлять этим риском необходимо привлечение профессиональных специалистов со стороны.

Риск 4. Риск неправильной оценки необходимых для реструктуризации ресурсов
Традиционно компании недооценивают сложность реструктуризации. Поэтому для ее реализации даются ограниченные временные сроки, оказывается задействовано незначительное число специалистов, выделяется скудное финансирование.

Риск 5. Риск низкой мотивации лиц, участвующих в процессе реструктуризации
Этот риск подразумевает не только различную степень заинтересованности сотрудников компании в структурных изменениях. Он включает и конфликт интересов, который может возникнуть между менеджментом и собственниками компании в ходе реструктуризации и отрицательно повлиять на их мотивацию в течение проекта. Для управления этим риском необходимо, чтобы программа реструктуризации исходила «сверху вниз», а не «снизу вверх». При этом крайне важна исключительная энергия собственников компании. Их стремление к достижению целей реструктуризации должно передаваться как команде топ-менеджеров, так и управленцам среднего звена, исполнителям низового уровня.

Риск 6. Риск появления негативных социальных последствий
Возникновение негативных социальных последствий в ходе проведения реструктуризации - нормальная практика, которая действует в странах с рыночной экономикой. Она проявляется в массовых сокращениях персонала с действующих производств, в увольнениях на ликвидируемых компаниях, в закрытии компаний социальной сферы. Так, в январе этого года такая крупная компания как Eastman Kodak объявила о своих планах по сокращению до конца 2006 года штата сотрудников на 21% (это значит увольнение от 12000 до 15000 человек). По утверждению руководства компании, подобное сокращение работников, занятых в производстве традиционной фотопродукции, позволит компании больше инвестировать в свое цифровое будущее.

В российской практике сокращение персонала и вывод из компании активов социальной сферы особенно были распространены в середине 90-х годов прошлого века. Сейчас компании под воздействием государственной политики по иному стали относиться к проблематике корпоративной социальной ответственности, в рамках которой они, наоборот, декларируют создание новых рабочих мест.

Риск 7. Риск некачественного юридического сопровождения проекта
Очень часто в ходе реструктуризации возникает необходимость осуществить юридические преобразования. В России наиболее распространенные из них — создание на базе предприятия одного или нескольких дочерних обществ, создание нового хозяйственного общества совместно с предприятием — потенциальным банкротом и его собственниками, банкротство предприятия, реорганизация в форме разделения и в форме выделения. Достоверной статистики о том, сколько всего реструктуризаций было проведено по таким схемам за последние годы, в России нет. И очевидно, что проведение юридической реструктуризации, не подкрепленной реальными организационными изменениями, изменениями финансовых, производственных систем на практике является лишь полумерой. С другой стороны, ошибки юридического сопровождения могут свести к нулю преобразования, которые уже осуществлены в компании.

Реструктуризация кредитов | Банк УРАЛСИБ

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» информирует о возможности реструктуризации кредитной задолженности.

Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк готов рассмотреть возможность предоставления реструктуризации кредита.

При принятии решения о проведении реструктуризации мы ставим перед собой следующие цели:

  • создать для клиента Банка, попавшего в сложную жизненную ситуацию, оптимальные условия погашения кредитной задолженности;
  • сохранить партнерские отношения с клиентом Банка.

В настоящее время в Банке возможны следующие варианты реструктуризации кредита:

  • Увеличение срока (пролонгация) кредита;
  • Отсрочка оплаты основного долга полностью или частично;
  • Отсрочка оплаты ежемесячного платежа полностью или частично, в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
  • Рефинансирование кредита;
  • Индивидуальный график погашения накопившейся просроченной задолженности по кредиту.

Вариант реструктуризации подбирается по каждому кредитному договору индивидуально, учитывая текущее финансовое состояние клиента и статус кредитной задолженности. Для подбора наиболее оптимального варианта реструктуризации свяжитесь с Дирекцией реструктуризации Банка.

Как обратиться за реструктуризацией в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

  1. Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 по московскому времени (звонок по России бесплатный).
    Наши специалисты проконсультируют вас по условиям реструктуризации и подберут приемлемый вариант.
  2. Оформить заявку на реструктуризацию в ближайшем отделении Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ, а также с документами, подтверждающими изменение вашего финансового положения (при наличии).
  3. Подать заявку на реструктуризацию on-line на сайте.

Погашение задолженности

ПАО «ДЭК» идет навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и в случае возникновения материальных проблем каждый клиент может заключить с филиалом (отделением, РКЦ) ПАО «ДЭК» соглашение о реструктуризации долга с удобным для него графиком гашения задолженности (на срок не более одного года). Согласно заключенному соглашению долг клиента разбивается на части, и его можно выплачивать ежемесячно в рассрочку. При этом обязательным условием остаются текущие платежи. При выполнении всех условий соглашения к клиенту не применяются санкции по ограничению энергоснабжения или взысканию долга в судебном порядке.

Со дня просрочки платежа (с 11 числа месяца, следующего за расчетным) клиенты получают неоднократные напоминания об оплате (телефонные звонки, уведомления о задолженности и т.д.) до момента оплаты долга.

С 31 дня просрочки платежа клиенту начисляется пеня. ПАО «ДЭК» систематически реализует свое законное право по предъявлению к оплате потребителям-физическим лицам пени за просрочку платежа за потребленную электроэнергию на основании ст.155 Жилищного Кодекса РФ. Федеральный Закон № 307 от 03.11.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с укреплением платежной дисциплины потребителей энергетических ресурсов» ужесточил ответственность потребителей, не оплачивающих услуги электроснабжения в течение продолжительного периода. Расчет пени за просрочку оплаты услуг электроснабжения с 01.01.2016 производится следующим образом:

  • до 30 дней – пеня не начисляется;
  • с 31 по 90 день – размер пени составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • с 91 дня – 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Крайняя мера воздействия на должников – приостановление энергоснабжения – установлена пунктами 117, 118, 119 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и нанимателям помещений в многоквартирных жилых домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 г. № 354, и применяется в отношении потребителей, имеющих задолженность по оплате электроэнергии, превышающую 2 ежемесячных размера платы, определенных исходя из соответствующих нормативов потребления электроэнергии и тарифов, действующих на день приостановления энергоснабжения.

С января 2017 года уведомление о планируемом ограничении может быть размещено непосредственно в счет-квитанции. Если в течение 20 дней со дня доставки уведомления долг не будет погашен, предоставление коммунальной услуги будет прекращено, квартиру/дом отключат от электроснабжения. Связанные с последующим восстановлением энергоснабжения услуги платные, их стоимость зависит от способа присоединения квартиры или дома потребителя к электрическим сетям.

Одновременно с приостановлением энергоснабжения в отношении недобросовестного потребителя подается исковое заявление / заявление на выдачу судебного приказа в суд с требованием принудительного взыскания задолженности, при этом судебные издержки (гос. пошлина) оплачиваются должником.

Если должник не исполнил вынесенный судебный акт в установленный законом срок, энергетики направляют исполнительный документ напрямую в кредитные учреждения, пенсионный фонд, по месту работы должника. Также применяет меры по принудительному взысканию Федеральная служба судебных приставов. Для взыскания задолженности судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест на банковские счета, имущество и доходы должника (пенсионные выплаты, стипендию, заработную плату) до полного погашения задолженности, запретить оформление документов на автотранспорт и недвижимость, а также вынести постановление о запрете выезда за пределы Российской Федерации. Также по закону «Об исполнительном производстве» помимо запрета выезда должники не имеют права на получение загранпаспорта.

См. также: Банк данных исполнительных производств
Федеральной службы судебных приставов по Еврейской АО

плюсы и минусы — Финансы на vc.ru

Давайте для начала разберемся что это такое📝

Это одна из процедур, которая является полностью законной, с помощью неё должник имеет право выплатить всю задолженность без пени и штрафов. Увы, она в настоящий момент очень недооценена и практически не работает. Но ведь это выход для тех, кто имеет какие-то небольшие долги и не хочет прибегать к продаже имущества.

Как проходит процедура?

1. Гражданин обращается с заявлением в суд, оно должно быть обосновано. Процедура назначается от 4 до 6 месяцев.

2. Далее гражданин подает собранию кредиторов план реструктуризации. Должник обязан выплатить долг в течение 3х лет все залоговые кредиты и 50% от потребительских кредитов. Если всех устраивает — составляется новый график платежей для должника.

А что, если кредиторы против? Если гражданин имеет стабильный доход, и в его силах выплатить долг в течение 2-х лет, суд одобряет, и уже он в таком случае устанавливает новый план реструктуризации. К плюсам данной процедуры можно отнести тот факт, что направлена на людей, которых признали банкротами и они на Законодательном уровне имеют право выплатить долги без процентов.Но зачастую, должники обращаются за консультациями, когда процедура реструктуризации уже недоступна им, так как накопились огромные долги, которые он за отведенное время физически не сможет погасить. Поэтому единственный минус — «позднее загорание» людей реструктуризация не терпит.

2319 просмотров

{ «author_name»: «Сергей Сергеевич Билюченко», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 2, «likes»: -3, «favorites»: 2, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 125164, «is_wide»: true, «is_ugc»: true, «date»: «Wed, 06 May 2020 02:21:01 +0300», «is_special»: false }

{«id»:504050,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/504050-sergey-sergeevich-bilyuchenko»,»name»:»\u0421\u0435\u0440\u0433\u0435\u0439 \u0421\u0435\u0440\u0433\u0435\u0435\u0432\u0438\u0447 \u0411\u0438\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u043a\u043e»,»avatar»:»63b48b34-c9f4-9265-1711-455e451a6b82″,»karma»:-3,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Блоги компаний

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

Реструктуризация долгов | Процедура реструктуризации долгов в Москве

Временные сложности с обслуживанием долговых обязательств могут быть связаны как с экономическими колебаниями, так и с другими неблагоприятными событиями, которые сложно спрогнозировать. Под удар попадают как граждане, так и предприятия разных форм собственности. Чтобы выйти из положения без ущерба для репутации, необходимо провести реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация долгов физических лиц

Граждане, пропустившие срок внесения обязательного платежа по кредиту, вынуждены вести неприятные переговоры с представителями службы безопасности банка, а затем и с коллекторами. Но этого можно избежать, заранее обратившись к нам.

Юристы изучат ситуацию и проведут переговоры с сотрудниками банка от вашего имени. Мы поможем найти способ погашения кредита, который наилучшим образом подойдёт в изменившихся условиях. Обычно для этого применяются следующие меры:

  • предоставление кредитных каникул;
  • смена валюты, указанной в договоре;
  • увеличение срока выплат;
  • рефинансирование на более выгодных условиях.

Представители банка, видя готовность клиента исполнять финансовые обязательства, обычно идут на отмену пени и штрафных санкций за просрочку.

Стоимость услуг

Реструктуризация долгов организаций

Работа с долгами юридических лиц требует несколько иного подхода. Здесь кредиторами могут выступать не только кредитные организации, но и контрагенты компании. В некоторых случаях они могут потребовать признания компании банкротом для того, чтобы вернуть свои средства. Но это длительный и затратный процесс. Поэтому многие кредиторы готовы обсуждать пересмотр финансовых обязательств в добровольном порядке.

Помимо увеличения срока выплат и предоставления кредитных каникул можно предложить пересмотреть ставку кредита в связи с новыми обстоятельствами. Также в некоторых случаях удаётся погасить часть задолженности за счёт доли в уставном капитале компании.

Реструктуризация долга — это заключение дополнительного соглашения или изменение условий в действующем, по которому он выплачивался. Что для этого нужно?

  1. При наличии непогашенных и просроченных обязательств перед кредиторами.

Чтобы договориться о новом, более комфортном графике платежей, юридическому лицу придется обратиться к контрагенту напрямую. Подается письменное заявление и к нему прикладывается:

  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • данные об остальных кредиторах, а также дебиторах;
  • официальные документы с подтверждением права собственности на имеющиеся активы.

Для рассмотрения вопроса контрагент вправе запросить и другие сведения на свое усмотрение.

Кроме того, реструктуризация долга может быть проведена в ходе банкротства организации. В таких случаях остается шанс на восстановление платежеспособности и главная цель — не закрыть проблемное предприятие, а добиться финансового оздоровления и продолжения деятельности.

  1. При налоговой недоимке.

Урегулировать задолженность перед бюджетом можно через перенос срока уплата на более поздние даты или путем оформления инвестиционного налогового кредита. По сути, реструктуризация долгов по налоговым обязательствам представляет собой перевод их из категории «текущие» в «долгосрочные».

Рассрочка либо отсрочка оплаты рассматривается только при установлении следующих фактов:

  1. Организация столкнулась со значительным ущербом по причине стихийного бедствия и иных форс-мажорных обстоятельств.
  2. Планируемое финансирование из бюджета задерживается.
  3. Если предприятие докажет, что единовременная уплата требуемой суммы повлечет серьезные финансовые проблемы и создаст риск банкротства.
  1. При наличии дебиторской задолженности.

Это дополнительный шанс исправить сложное материальное положение бизнеса. При дефиците внутренних ресурсов для устойчивой деятельности необходимо в первую очередь усилить работу по истребованию долгов с дебиторов. Если упустить этот момент, то даже стабильная и перспективная организация может в итоге стать несостоятельной.

Одна из мер урегулирования — та же реструктуризация долга. Заключение соответствующего соглашения оказывается выгодным как для самого предприятия, так и для его должника. Обе компании решают собственные финансовые проблемы.

Прибегать к такому способу лучше при определенных обстоятельствах, например:

  • при интересе к дальнейшему сотрудничеству;
  • если обязательства обеспечены имуществом должника;
  • когда очевидно, что трудности у должника — временные, а вероятность полного погашения долгов — высокая.

Начинать разработку антикризисного плана, который в том числе предусматривает реструктуризацию, лучше уже при первых признаках ухудшения состояния бизнеса. Если удастся выполнить задуманное, то есть заручиться поддержкой и письменным согласием на отсрочку, снижение ставки и другие послабления в оплате обязательств, контрагенты не смогут подать иски в суд и инициировать банкротство.

Успешная реструктуризация задолженности позволяет предприятию сохранить репутацию, сберечь активы и продолжить деятельность. Помимо этого, мы помогаем предприятиям в оптимизации расходов, восстановлении платёжеспособности и поиске инвесторов.

Наши услуги

Специалисты «ЛФБ-консалтинг» найдут выгодные условия рефинансирования долга, проведут переговоры с кредиторами и оформят все договорённости в виде юридически значимого документа. Поможем грамотно оценить финансовые возможности и выбрать приемлемую сумму регулярных платежей. Мы работаем как с одним, так и с несколькими кредиторами. При правильном подходе процесс реструктуризации задолженности более выгоден для всех заинтересованных сторон, чем судебные тяжбы и процедура банкротства.

Реструктуризация долга и проблемных активов

Преимущества:

Банк ЗЕНИТ предоставляет услуги по реструктуризации публичных заимствований и кредитных портфелей компаний, испытывающих трудности с исполнением своих обязательств. Консультационные услуги по работе с портфелем проблемных долговых обязательств предоставляется для:

  • Держателей облигаций эмитента, допустившего дефолт по своим обязательствам, а также эмитентов с нестабильным финансовым состоянием;
  • Инвесторов, которым необходимо вернуть вложенные в долговые инструменты средства, получить оценку состояния своего портфеля, реструктуризировать свой портфель
  • Эмитентов облигаций, которым необходимо рефинансирование

Реструктуризация позволяет инвесторам перевести решение проблемы с дефолтом из судебной плоскости в несудебную и оптимизировать издержки, а эмитентам — сохранить положительную кредитную историю.

Этапы проведения эффективной реструктуризации

  1. Оценка: опыт Банка ЗЕНИТ, так и опыт привлеченных Банком партнеров позволяет сделать независимую профессиональную оценку активов для принятия решений по выделению и продаже их в ходе реструктуризации;
  2. M&A сделки: совмещая опыт реструктуризации и M&A сделок, Банк ЗЕНИТ стремимся максимально реализовать стоимость компаний как в ходе реализации плана реструктуризации, так и при реализации проблемных активов;
  3. Переговорный процесс: специалисты Банка ЗЕНИТ способны эффективно провести переговоры по целому ряду вопросов, связанных: с изменением существующих условий заимствований по причине нарушения ковенант; с получением новых кредитов и займов для выхода из кризисного положения; иные варианты сделок для приведения баланса компании в устойчивое состояние;
  4. Координирование взаимодействия дебиторов, кредиторов и совета директоров: специалисты Банка ЗЕНИТ консультируют советы директоров компаний и их независимые комитеты в отношении стратегического планирования и возможных сделок;
  5. Привлечение финансирования: наряду с проведением переговоров с кредиторами по улучшению условий заимствований, Банка ЗЕНИТ готов рассмотреть как собственное участие, так способен привлечь финансирование со стороны банков, инвестиционных фондов для целей рефинансирования задолженности и дальнейшего развития бизнеса.
Консолидация долга

или реструктуризация долга: какой вариант лучше для вас?

У американцев серьезная проблема с личным долгом, которая, скорее всего, ухудшится, прежде чем станет лучше. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, потребительский долг США вырос до 12,84 трлн долларов во втором квартале 2017 года, что является самым высоким уровнем с первых месяцев Великой рецессии в третьем квартале 2008 года.

Долг по кредитным картам особенно высок. обременительный. «Потоки остатков по кредитным картам в связи с ранними и серьезными просрочками платежа увеличились третий квартал подряд — тенденции, не наблюдавшейся с 2009 года», — заявила Федеральная резервная система в своем последнем ежеквартальном отчете о долгах и кредитах домашних хозяйств.

Жилищная ипотека, самый крупный компонент долга домохозяйств, также растет. «Остатки по ипотечным кредитам, которые на 30 июня составляли 8,69 трлн долларов, выросли на 64 млрд долларов по сравнению с первым кварталом 2017 года», — заявили в ФРС.

Консолидация долга и реструктуризация долга: два разных способа восстановления

Вам не нужно быть профессором экономики Гарвардского университета, чтобы понять, что чрезмерная задолженность сопровождается чрезмерной тревогой и беспокойством. Вот почему, когда долг домохозяйства становится слишком обременительным, потребители ищут пути к сокращению и даже к погашению этого долга.

Два широко используемых инструмента управления долгом, консолидация долга и реструктуризация долга, могут соответствовать всем требованиям при стремлении сократить долговую нагрузку потребителей, но существенно разными способами, о которых финансовые потребители должны знать.

Хотя консолидация долга и реструктуризация долга имеют структурное сходство, которое может помочь потребителям бороться с долгом, это не одна и та же форма облегчения управления долгом.

  • Консолидация долга — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать и / или превращать несколько небольших (с высокой процентной ставкой) ссуд в одну ссуду.«Это делает более удобным для заемщиков выплату кредита в более короткие сроки, а если это более низкая процентная ставка, то также с меньшими ежемесячными платежами», — отмечает Лесли Тайн, адвокат по долгам в Tayne Law Group P.C. в Нью-Йорке и автор книги «Жизнь и долг». «Деньги, которые раньше использовались для выплаты высоких процентов по множественным займам, теперь могут быть использованы для выплаты большей суммы в счет основной суммы займа». (См. Также: Подходит ли вам консолидация долга?)
  • Реструктуризация долга — это процесс, в котором должник и кредитор согласовывают сумму, которую заемщик может выплатить.«Затем должник работает с кредитным консультантом, чтобы поговорить с кредиторами в попытке списать задолженность», — объясняет Тейн. «Например, консультант по долгу может вести переговоры с кредитором и сказать, что они выплатят 40% долга вместо полного долга. Это может быть успешным, если все будет сделано правильно и при надлежащем обращении».

Различия и сходства

Хотя в некоторых отношениях консолидация долга является другим инструментом управления финансовым долгом, чем реструктуризация долга, по словам Тайна, в следующих отношениях:

Консолидация долга Реструктуризация долга
Консолидация долга требует совершенно нового контракта и новой заявки на получение кредита. Реструктуризация долга основывается на существующем контракте и требует дополнительных переговоров.
Тот, кто подает заявку на консолидацию долга, не обязательно должен испытывать финансовые трудности. Тот, кто подает заявку на реструктуризацию долга, обычно испытывает финансовые затруднения.
Консолидация долга может фактически увеличить ваш кредитный рейтинг (пока заемщик продолжает выплачивать ссуду вовремя). Реструктуризация долга может повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку заемщики не выполняют своих обязательств по первоначальному соглашению.«Это может ухудшить рейтинг в течение трех лет после окончательного платежа», — говорит Тайн.

Между двумя инструментами управления долгом есть некоторые важные сходства:

  • Оба имеют одну и ту же цель — сделать долг более управляемым.
  • Оба изменят существующие условия и суммы погашения ссуд.
  • Заемщики по обоим ссудам по-прежнему должны выплатить некоторую сумму своего долга ». Это зависит от того, если вы рефинансируете по более низкой процентной ставке, тогда вы в конечном итоге будете возвращать меньшую сумму. и если вы добьетесь успеха в переговорах, то в конечном итоге вы можете заплатить меньше долга, чем ранее », — говорит Тайн.

Члены одной ссудной семьи

Структурно консолидация долга является формой реструктуризации долга, и это важно знать заемщикам, борющимся с долгами, говорят другие эксперты. «Целью реструктуризации потребительского долга является реструктуризация вашего долга, чтобы он имел лучшие условия, которые упростят вам полную выплату долга», — объясняет Кевин Галлегос, вице-президент по операциям в Фениксе с Freedom Debt Relief, в Фениксе. Az.

Идея, по словам Гальегоса, заключается в том, что реструктуризация долга уменьшает общую сумму ежемесячных платежей и / или общую сумму выплачиваемой основной суммы и процентов.«Поймите, что реструктуризация долга как средство реорганизации долга может включать множество инструментов», — говорит он. «Один — это консолидация долга, а другой — погашение долга».

Например, ссуды, используемые для выплаты кредиторов, обычно известны просто как ссуды физическим лицам. «Их также называют ссудами на консолидацию долга, поскольку они предназначены для того, чтобы помочь людям выплачивать долги (особенно долги по кредитным картам)», — отмечает Гальегос. Это указывает на «реструктуризацию долга» как на зонтичный термин. В этом отношении «консолидация долга» является одним из средств реструктуризации долга.

Выбор правильного пути

Какой вариант ссуды для управления долгом работает лучше всего? Это во многом будет зависеть от уникального финансового положения отдельного заемщика.

Что касается любого влияния на кредитный рейтинг, оба варианта предполагают риски и выгоды для заемщиков. Например, объединение ссуды может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы сначала используете ссуду для погашения долга с высокой процентной ставкой, что кредиторы хотят видеть от заемщиков. С другой стороны, получение любой ссуды обычно отрицательно сказывается на вашей кредитной истории. оценки, поскольку ссуды представляют собой задолженность и поэтому кредиторы считают их более рискованными.

Что касается реструктуризации долга, скорее всего, кредитные рейтинги заемщиков снизятся, поскольку в большинстве сделок по реструктуризации долга процентные ставки часто выше, что представляет собой больший долг для заемщика и больший риск для кредиторов.

Тем не менее, есть несколько единых выводов как по консолидации долга, так и по реструктуризации долга:

  • «И то, и другое в конечном итоге погасит долг», — отмечает Тэйн. «Но при обсуждении того, какой вариант работает лучше всего, это зависит от обстоятельств и ситуации, в которой вы находитесь.»Например, если вы владеете частным или государственным бизнесом, и у вас большие долги, и вы пропускаете платежи, и это влияет на ваш кредитный рейтинг, то вы можете рассмотреть возможность реструктуризации долга, чтобы помочь вам вернуться к «В качестве альтернативы, если у вашего бизнеса все в порядке, и вы хотите расширяться, чтобы стать более успешным, но ваш долг давит на вас, тогда вы можете подумать о консолидации долга», — отмечает она. также возможно участие в стратегии, предусматривающей реструктуризацию и консолидацию долга.«Вы можете договориться о более выгодных суммах выплат с текущими кредиторами (посредством реструктуризации), а затем определить нового кредитора, который сможет объединить ваши пересмотренные долги в одну ссуду с лучшими условиями», — отмечает Кайл Винкфилд, управляющий партнер O’Dell, Winkfield. Розман и Шипп, Роквилл, штат Мэриленд,
  • Когда дело доходит до этих подходов, нет такого понятия, как «лучший вариант», поскольку они зависят от ситуации. «Факторы в вашей жизни, такие как сумма долга, тип долга, кредитная история, статус занятости — все это влияет на то, сколько у вас возможностей для переговоров или поиска лучших условий», — заявляет Уинкфилд.«Долг — это личная битва, и эффективное управление ею осуществляется в индивидуальном порядке».

Несомненно, и консолидация ссуд, и реструктуризация ссуд приносят множество уникальных преимуществ американцам, борющимся с тяжелым личным долгом. Проконсультируйтесь с надежным финансовым консультантом и тщательно изучите, какой из двух вариантов займа лучше всего подходит для вас.

Детройтский адвокат по делам о банкротстве — Реструктуризация долга

Заявление о банкротстве — не всегда верный путь к устранению финансовых затруднений.Будь то из-за того, что потенциальный должник не соответствует требованиям для подачи заявления о банкротстве, или потому, что он не подходит для подачи заявления о банкротстве из-за некоторых негативных последствий банкротства, или по какой-либо другой причине, иногда человек, имеющий большие долги, выбирает реструктуризацию, а не банкротство.

Как и в случае с бизнесом, реструктуризация для физического лица подразумевает общение с кредиторами и выработку новых условий оплаты. Иногда это связано с рефинансированием целиком; иногда это просто связано с составлением графика платежей.

Если вы испытываете длительные финансовые затруднения, юристы JRFPC могут посоветовать не подавать заявление о банкротстве и вместо этого предложить реструктуризацию долга. Мы считаем, что финансовое положение каждого человека уникально, и поэтому оценим вашу ситуацию, чтобы определить, является ли реструктуризация долга лучшим вариантом для вас.

Что такое реструктуризация индивидуального долга?

Реструктуризация индивидуального долга — это внесудебный вариант облегчения долгового бремени, который помогает физическим лицам погасить существующие ссуды или избавиться от задолженности по кредитной карте, не влияя на их кредитный рейтинг.Как следует из названия, реструктуризация долга предполагает общение с кредитором и реструктуризацию ссудной задолженности таким образом, чтобы ее было легче и удобнее погашать.

Это может включать уменьшение количества ежемесячных платежей, уменьшение основной суммы или уменьшение суммы процентов, подлежащих выплате. Во многих случаях кредитор получает меньшую сумму после полного погашения кредита.

Реструктуризация долга физического лица может стать ловушкой для неосторожных людей или тех, кто не обращается за помощью к юристу.Неправильное соглашение может фактически увеличить общую сумму долга заемщика, даже если оно уменьшит, например, ежемесячные платежи.

Поверенный по реструктуризации долга может представлять заемщика или кредитора.

Когда поверенный по реструктуризации долга представляет заемщика, основная цель адвоката — сесть вместе с кредитором для обсуждения условий долга, которые соответствуют финансовым возможностям заемщика. Хотя найти решение, подходящее обеим сторонам, является сложной задачей, особенно в нынешних экономических условиях, наши юристы по реструктуризации долга больше думают, чтобы найти решения, которые работают для обеих сторон.В идеале юристы пытаются найти решения, которые не позволят никому обанкротиться, и работают над сокращением времени и расходов для обеих сторон.

Когда поверенный по реструктуризации долга представляет кредитора, основная цель юриста — найти решения, которые обеспечат максимальное взыскание долга. Они оценят последствия возможного банкротства и проанализируют прошлую финансовую деятельность заемщиков, чтобы найти лучшее решение для кредиторов, учитывая как долгосрочные, так и краткосрочные последствия.

Виды реструктуризации индивидуального долга

Существует два типа реструктуризации долга:

  • Общая реструктуризация долга: При общей реструктуризации долга кредитор или заимодавец не несет никаких убытков по новому соглашению о погашении долга. Они могут выбрать снижение процентной ставки или продление срока погашения долга, чтобы позволить заемщику оправиться от временного финансового кризиса и погасить долг в более поздний период.
  • Реструктуризация проблемной задолженности: При реструктуризации проблемной задолженности кредитор или заимодавец несет убытки в соответствии с новым соглашением о погашении долга.Переговоры могут привести к уменьшению общей суммы процентов или уменьшению стоимости обеспечения.

Преимущества реструктуризации долга

Наши юристы по реструктуризации долга могут помочь вам избежать банкротства с минимальными затратами, помогая согласовать выгодный план погашения долга с вашим кредитором.

Когда вам грозит банкротство, кредитор более чем готов вести переговоры о реструктуризации долга вместо того, чтобы пытаться вернуть ваши активы в собственность и продать их.Фактически, у кредитора может остаться меньше денег, чем у первоначального долга. Таким образом, зачастую в интересах кредитора разрешить продление срока погашения долга, а не простить часть ссуды или попытаться вернуть активы.

Реструктуризация долга редко включает получение новых займов, если только это не делается для консолидации других займов с менее выгодными условиями. Это помогает защитить вас от накопления новых долгов. Это также смягчает ваш кредитный рейтинг.

Хотя вы можете вести переговоры о реструктуризации своей собственной задолженности, гораздо выгоднее нанять адвоката, который сделает это за вас.

Адвокат по реструктуризации долга имеет большой опыт и знания в области реструктуризации долга. В JRFPC мы понимаем цели кредитора и понимаем, как с ними работать, чтобы достичь результата, который работает для них, при этом не допуская банкротства наших клиентов. Благодаря нашему обширному опыту в области банкротства, кредиторы знают, что мы заслуживаем доверия, когда мы объясняем им, что, если они не реструктурируют долг, они вместо этого рискуют погасить весь долг в результате банкротства. В конечном итоге успешная реструктуризация долга — лучший результат как для кредитора, так и для заемщика.

Переговоры о реструктуризации долга — это трудоемкий и энергоемкий процесс для человека. Для адвоката по реструктуризации долга этот процесс по-прежнему занимает много времени, но в меньшей степени, чем для частного лица, потому что мы понимаем, как пройти через множество дискуссий, чтобы перейти к сути. Мы также часто работаем с одними и теми же кредиторами неоднократно, что позволяет нам выстраивать с ними отношения, способствующие гладкой и эффективной реструктуризации долга. В целом, опытный поверенный может сэкономить человеку значительное время и деньги.

Кроме того, если мы поможем вам в реструктуризации долга перед кредитором, мы также будем защищать вас от этого кредитора, если он нарушит соглашение. Например, если кредитор соглашается дать вам 3 года на выплату долга, а затем пытается удержать вашу зарплату, мы можем и посоветуем вам, как вести себя с кредитором, или примем меры от вашего имени.

Заемщик, ведущий переговоры от своего имени, подвергается значительным рискам. У такого заемщика может возникнуть соблазн уступить необоснованным требованиям кредитора или не договориться о наилучшей сделке.Наличие опытного и знающего партнера в JRFPC снизит и уменьшит эти риски.

% PDF-1.3 % 271 0 объект > эндобдж xref 271 68 0000000016 00000 н. 0000001711 00000 н. 0000002043 00000 н. 0000002107 00000 п. 0000003361 00000 н. 0000003960 00000 н. 0000004043 00000 н. 0000004194 00000 п. 0000004255 00000 н. 0000004342 00000 п. 0000004431 00000 н. 0000004492 00000 н. 0000004646 00000 п. 0000004707 00000 н. 0000004820 00000 н. 0000004881 00000 н. 0000005032 00000 н. 0000005092 00000 н. 0000005239 00000 п. 0000005299 00000 н. 0000005439 00000 н. 0000005499 00000 н. 0000005600 00000 н. 0000005660 00000 н. 0000005720 00000 н. 0000006266 00000 н. 0000006500 00000 н. 0000008883 00000 н. 0000009226 00000 н. 0000009361 00000 п. 0000010394 00000 п. 0000010686 00000 п. 0000011025 00000 п. 0000011097 00000 п. 0000011168 00000 п. 0000011209 00000 п. 0000011613 00000 п. 0000012175 00000 п. 0000013041 00000 п. 0000013063 00000 п. 0000013531 00000 п. 0000014442 00000 п. 0000017120 00000 п. 0000017267 00000 п. 0000017433 00000 п. 0000017580 00000 п. 0000017752 00000 п. 0000017900 00000 п. 0000018068 00000 п. 0000018213 00000 п. 0000018385 00000 п. 0000018529 00000 п. 0000018701 00000 п. 0000018850 00000 п. 0000019016 00000 н. 0000019161 00000 п. 0000019337 00000 п. 0000019480 00000 п. 0000019650 00000 п. 0000019802 00000 п. 0000019974 00000 п. 0000020119 00000 п. 0000020285 00000 п. 0000020434 00000 п. 0000020610 00000 п. 0000020757 00000 п. 0000002258 00000 н. 0000003339 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 272 0 объект > / Контуры 276 0 R / Метаданные 248 0 R >> эндобдж 273 0 объект > эндобдж 274 0 объект > / Кодировка> >> / DA (/ Helv 0 Tf 0 г) >> эндобдж 337 0 объект > транслировать Hb«`a`π

Консультанты по реструктуризации долга | консультационный порт.com

Чем занимаются консультанты по реструктуризации долга?

Столкнувшись с финансовым кризисом и дефицитом ликвидности, консультант по реструктуризации долга играет важную роль в переговорах с вашими кредиторами о пересмотре плана погашения долга, который поможет бизнесу продолжить работу.

Эксперт управляет взаимоотношениями с заинтересованными сторонами, сводя к минимуму влияние долгового бремени, создавая платформу для открытого диалога. Он анализирует источники рефинансирования, таким образом создавая более надежное будущее для вашего бизнеса.Он руководит частичной ликвидацией, помогает в управлении ликвидностью и предлагает обмен долга на акции, чтобы минимизировать риски, связанные с несостоятельностью. Он помогает организациям пересмотреть условия снижения процентных ставок и увеличения времени для погашения обязательств.

Примеры практического использования

Наиболее востребованные услуги консультантов по реструктуризации долга

Управление заинтересованными сторонами

Сведите к минимуму негативное влияние, которое ваши усилия по реструктуризации могут оказать на отношения с заинтересованными сторонами, посредством открытого диалога.

Анализ источников рефинансирования

Определите и предвидите лучшие источники рефинансирования долга для нужд вашей компании сейчас и в будущем.

Частичная ликвидация

Перераспределите или распустите часть акций и операций вашей корпорации, чтобы реинвестировать их в инициативы будущего роста.

Управление ликвидностью

Поймите болевые точки текущего управления денежными средствами вашей компании и увеличьте свой потенциал ликвидности.

Обмен долга на акции

Облегчение корпоративного долга путем распределения дополнительных акций вашей компании среди кредиторов в обмен на прощение долга.

Переговоры по процентной ставке

Уменьшите финансовые трудности, связанные с выплатой кредита, за счет снижения процентной ставки и увеличения времени для погашения обязательств.

Наем консультантов по реструктуризации долга через Consultport — это просто

1

Поговорите с одним
наших экспертов

Менеджер Consultport будет работать с вами, чтобы понять потребности вашего бизнеса и проекта.

2

Выберите своего
Любимого кандидата

Мы предложим специально отобранных консультантов по реструктуризации долга для вашего проекта.Наше среднее время на матч может достигать 48 часов.

3

Начало
Ваш проект

Работайте со своими новыми консультантами по реструктуризации долга. Мы берем на себя административную работу и всегда готовы помочь вам.

Часто задаваемые вопросы

1. Чем отличаются Консультанты по реструктуризации долга Consultport?

Consultport гордится подробным процессом отбора, который позволяет нам подобрать вам кандидатов самого высокого уровня.Наш экспертный пул выбран на основе опыта, личных интервью и рекомендаций. Что это значит для тебя? Отобранные консультанты, обладающие обширным ноу-хау для ваших нужд.

2. Возможно ли через Consultport нанять консультантов по реструктуризации долга менее чем за 48 часов?

В большинстве случаев мы можем предложить потенциального кандидата в течение нескольких рабочих дней. Это зависит от сложности запроса и наличия времени у консультантов. Мы всегда стремимся предоставить вам подходящих кандидатов как можно быстрее.

3. Что означает фраза «без риска, платите только в случае удовлетворения», когда я ищу консультантов по реструктуризации долга Consultport?

Мы всегда стремимся предоставить вам услуги высочайшего качества. Поэтому, когда вам нужны консультанты по реструктуризации долга, мы предлагаем вам этапы запроса, поиска и предложения совершенно бесплатно. У каждого консультанта своя ставка, которую мы вам сообщаем без каких-либо условий.

Ознакомьтесь с статьями нашего блога

Получите информацию о тенденциях, отраслевых новостях и получите информацию от экспертов

Реструктуризация долга — Закон Цизера PCTsizer Law PC


Подача заявления о банкротстве не только неудобна, но и может создать существенные препятствия для получения кредита в будущем.В результате некоторые люди избегают подачи заявления о банкротстве и вместо этого решают применять методы реструктуризации долга, при которых ведутся переговоры с кредиторами об изменении условий первоначальных долговых соглашений, включая, помимо прочего, сумму, проценты и срок погашения. Этот процесс часто предполагает, что кредитор «соглашается» на меньшую сумму. Клиенты часто прибегают к услугам опытного юриста для обсуждения условий платежа с кредиторами. Ниже приводится основная информация о реструктуризации долга в Содружестве Массачусетса.

Преимущества реструктуризации долга
Существует множество причин для реструктуризации долга, включая снижение стресса, возможное снижение процентных ставок и, в некоторых случаях, сокращение окончательной задолженности.

Глава 13 Реструктуризация долга
Когда физическое лицо подает ходатайство о банкротстве в соответствии с Главой 13, весь долг делится на категории: долг, который должен быть погашен полностью, и долг, который подлежит погашению, по которому физическое лицо должно заплатить только то, что он или она может себе позволить. после обращения в суд по делам о банкротстве усложнил расчетный процесс.Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам погашать большую часть необеспеченных долгов и погашать не подлежащие погашению долги в течение определенного периода времени, защищая при этом активы человека от неблагоприятных событий.

Реструктуризация долга и консолидация долга
Консолидация долга означает объединение нескольких различных типов долга и погашение этих долгов одной ссудой. В результате заемщику остается только один ежемесячный платеж. Однако реструктуризация долга предполагает, что заемщик ведет переговоры с кредитором или часто кредитором, чтобы прийти к новому соглашению, что часто происходит, когда заемщик находится на грани банкротства.

Чем меньше кредиторов, тем лучше
Чем меньше кредиторов у физического лица, тем больше вероятность того, что переговоры о реструктуризации долга пройдут успешно.

Посредничество
Посредничество аналогично заявлению о банкротстве, но не часто используется отдельными заемщиками. Однако для предприятий посредничество часто является методом реструктуризации долга. После уведомления кредиторов о том, что предприятие не сможет выплатить долги, юрисконсульт может помочь установить новые условия погашения, которые могут снизить остаток и процентную ставку по ссуде.

Персональные ссуды
Физические лица часто используют ссуды под низкие проценты для погашения долга под высокие проценты. Этот тип ссуд настолько распространен, что есть компании, которые специализируются на предоставлении только этого типа ссуд. Многие ссуды имеют длительные сроки погашения и процентные ставки.

Риски реструктуризации долга
Существуют некоторые риски реструктуризации долга, о которых следует знать физическим лицам, включая остающийся риск банкротства после реструктуризации долга. Непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть во время или после разработки плана реструктуризации долга, могут создавать значительные препятствия.Несоблюдение условий реструктурированного плана по какой-либо причине может привести к немедленному погашению всей задолженности. Также очень важно знать, что, когда компания, выпускающая кредитные карты, или коллекторское агентство предлагает урегулирование, могут возникнуть значительные налоговые последствия, если сумма долга, которую они предлагают «простить», превышает 600 долларов. Важно обсудить все эти потенциальные риски с опытным адвокатом по банкротству и / или налоговым поверенным, прежде чем принимать любое такое предложение об урегулировании или заключать любое такое соглашение о реструктуризации долга.


Ресурсы для реструктуризации долга

Глава 13 Основы банкротства
http://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics

Реструктуризация долга предприятия

Столкнувшись с тяжелыми временами, многие компании быстро смотрят на банкротство как на решение своих проблем. Иногда это оказывается единственным ответом. Часто бывает и другой вариант.Реструктуризация корпоративных финансов может достичь той же цели, но с гораздо меньшими личными и финансовыми затратами.

У банкротства есть недостатки…

Банкротство влечет за собой разрушительные и необратимые последствия как для торговли, так и для отношений с клиентами, а также для личного кредита. Этот процесс затягивается и выходит из-под контроля предприятий, при этом значительная сумма денег тратится на юридические и административные расходы, связанные с главой 11, до выплаты кредиторам.

По данным Американского института банкротства (ABI), количество зарегистрированных коммерческих банкротств в 2011 году по всей стране снизилось по сравнению с предыдущим годом. Это после ряда значительных подъемов, произошедших сразу после рецессии. Опрос, проведенный ABI, показал, что большинство респондентов ожидали увеличения числа коммерческих банкротств в 2012 году из-за продолжающихся последствий рецессии, когда слишком большой долг и ограниченный доступ к капиталу были названы основными причинами увеличения количества коммерческих заявок в этом году.

Урегулирование во внесудебном порядке дает преимущества…

Есть альтернативы банкротству. Программа добровольной реструктуризации корпоративной задолженности направлена ​​как на сокращение долга, так и на повышение квалификации компании для рекапитализации. Внесудебная реструктуризация коммерческого долга может быть намного быстрее и более рентабельна, чем подача заявления о банкротстве. Можно выработать новые условия с поставщиками и поставщиками, чтобы избежать банкротства и поддерживать отношения, жизненно важные для любого бизнеса.За счет уменьшения суммы долга и / или продления сроков выплаты долга корпоративный долг может быть реструктурирован для обеспечения быстрого возврата к прибыльности. Или, в случае свертывания бизнеса, реструктуризация долга может обеспечить чистый выход и избежать долгосрочных личных последствий подачи заявления о банкротстве.

Отрицание и промедление — вам не друзья.

Непризнание проблемы и ожидание помощи извне часто приводит к тому, что компания лишается возможности урегулирования спора во внесудебном порядке.Чтобы иметь шанс на реструктуризацию коммерческого долга и остаться в бизнесе, важно действовать как можно быстрее.

Ключевым моментом является не только время, но и правильный партнер. Компании, заинтересованные в возможности реструктуризации корпоративного долга (см. Главу 11), должны присмотреться и найти фирму, наиболее подходящую для их нужд, а затем проверить рекомендации, историю и другие достоверные источники (например, BBB) в процессе проверки.

Следует ли моей проблемной компании рассмотреть вопрос о реструктуризации долга?

Многие предприятия столкнулись с серьезными проблемами с денежным потоком во время пандемии COVID-19.В результате некоторые могли задержать или пропустить платежи по кредиту. Вместо того, чтобы подавать заявление о банкротстве в суд, должники-нарушители могут обратиться к кредиторам с просьбой о реструктуризации своих ссуд.

Реструктуризация по сравнению с главой 11

Внесудебная реструктуризация долга — это процесс, с помощью которого государственная или частная компания неофициально пересматривает непогашенные долговые обязательства со своими кредиторами. Заключенное в результате соглашение имеет обязательную юридическую силу и может позволить проблемной компании уменьшить свой долг, продлить сроки погашения, изменить условия платежей или консолидировать ссуды.

Реструктуризация долга — гораздо менее экстремальная и обременительная (не говоря уже о менее затратной) альтернатива подаче заявки на защиту от банкротства согласно Главе 11 (реорганизация). И кредиторы часто более восприимчивы к реструктуризации, чем к риску в суде по делам о банкротстве.

Виды реструктуризации

Существует два основных типа реструктуризации долга во внесудебном порядке:

1. Общие. Этот тип переговоров дает компании, испытывающей трудности, время, необходимое для восстановления ее финансовой основы, путем увеличения сроков погашения кредита, снижения процентных ставок и консолидации долга.Кредиторы обычно предпочитают общую реструктуризацию, потому что это означает, что они получат всю причитающуюся сумму, даже если это произойдет в течение более длительного периода времени.

Общая реструктуризация подходит компаниям, переживающим временный кризис — например, внезапной потере крупного клиента или уходу ключевого члена управленческой команды, — но при этом у них остаются хорошие общие финансовые показатели.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *