Что делать если нечем платить по кредиту – Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Содержание

Что делать если нечем платить кредиты

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга. Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное вознаграждение готовы взвалить на себя решение проблем с кредиторами. Никто, к сожалению, не может дать четкий прогноз собственного финансового благополучия в будущем и никогда не предугадает, какая жизнь ждет впереди нас и страну хотя бы через три-пять лет.

Практика показывает, что большинство законопослушных граждан пользуются кредитными средствами и имеют честные намерения вернуть банку долг и проценты за его пользование. Но в течение установленного договором срока могут наступить самые разные жизненные обстоятельства и финансовые трудности, препятствующие погашению долга и исполнению своих договорных обязательств, то есть ситуация, когда буквально нет денег, и вот что делать если нечем платить кредиты. И что случается заемщиком в итоге такой ситуации?

Начисленные проценты, пени и штрафы по просроченному кредиту растут опережающими темпами, банковские службы работы с проблемными клиентами и коллекторы не прекращают звонить с угрозами, а сам должник пребывает в растерянности, как возвратить долги банку и вернуть свое доброе имя и покой. Часто после такого можно впасть в настоящую депрессию. По последним данным статистики, в этом году более 40% заемщиков в России допускают просрочки платежей по кредитам, как видите, процент высок и зарекаться нельзя.

Что делать если нечем платить кредиты?

Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать. Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей. Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем. Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить. Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:

  1. Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование кредита.
  4. Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
  5. Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
  6. Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.

Юридическая помощь кредитным должникам

Давайте подробно разберемся, какую помощь может получить должник, в случае, когда его финансовое положение не позволяет исполнять, взятые на себя ранее обязательства перед банком-кредитором:

Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно

Сегодня предложений от кредитных брокеров и посредников на рынке предостаточно. Такая помощь в погашении кредитов некоторым гражданам бывает очень кстати, и как вариант ее можно рассмотреть в случае необходимости. Хотя не всегда эта ситуация проста, но попробовать ее можно. И если у вас недостаточно денег для выполнения обязательств по предыдущему кредиту, вы можете рискнуть взять новый кредит, чтобы рассчитаться с уже имеющимися срочными долгами (одним или несколькими) — эта процедура называется рефинансирование кредита. Если вы выбрали этот путь, то он поможет вам решить три проблемы одновременно:

  • Если вы берете новый кредит, вы отодвигаете на 30 дней срок очередного платежа;
  • Если второй кредит берется на более длительный срок, то размер ежемесячного платежа снижается;
  • В новом большом кредите можно объединить несколько имеющихся — сумма платежей в итоге тоже будет меньше.

Второй кредит можно получить в том кредитном учреждении, в котором у вас уже есть обязательства или выбрать новый банк (если текущий не идет на предоставления нового займа). Помните, если вы недобросовестный плательщик, и за вами числятся просроченные платежи, то самостоятельно взять второй кредит на свое имя у вас вряд ли получится. Вся соответствующая информации о задолженности клиентов хранится в реестре кредитных историй, которая доступна банковским организациям. В этом случае взять новый кредит можно будет с помощью посредника, у которого чистая кредитная история. На сегодняшний день помощь кредитным должникам в оформлении кредитов (в том числе и для должников с плохой кредитной историей) предлагают ряд компаний. В их компетенции находится подготовка необходимого пакета документов, чтобы должник получил возможность получить новый кредит.

Реструктуризация долга

Для многих должников — это реальный выход из сложной финансовой ситуации. В этом случае кредитор идет на уступки, меняет размер ежемесячной выплаты, сроки выплаты долга, занимается списанием части задолженности. Если это ваш случай, то необходимо приехать в банк, объяснить сложившуюся финансовую ситуацию, написать заявление от руки с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга. Банки не очень любят подобные просьбы, и неохотно соглашаются на них, но все-таки идут на уступки. Это помогает избежать долгих судебных тяжб, и дает возможность хотя бы частичного возвращения долга.

Практика показывает, что банковские организации идут на списание пеней, штрафов, неустоек, даже части процентов по кредиту, но на частичное списание основного тела кредита идут в крайних ситуациях. Чтобы ни было в итоге, у каждого заемщика есть шанс договориться с банком на взаимовыгодных условиях и получить спасительное.

Получение выплаты от страховой компании

Практика сегодняшнего дня свидетельствует о том, что практически все кредитные операции страхуются в принудительно-добровольном порядке. Но, к большому сожалению, редкие граждане внимательно изучают договор страхования кредита. И это ошибочное решение, так как в договоре должны быть предусмотрены ситуации, при которых страховщик обязуется выплатить кредит вместо должника. Чаще всего вескими основаниями для того, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства должника являются: болезнь, вследствие которой наступила нетрудоспособность заемщика, потеря работы, смерть. Но в любом из этих случае банк будет все равно ждать выплаты кредита от самого должника, а не от страховой компании.

Поэтому в случае наступления одного из вышеперечисленных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования кредита, следует связаться со страховой компанией и получить соответствующую выплату на погашение кредита. Далее пишется заявление о том, что наступил оговоренный договором страховой случай с документальным подтверждением происходящего. Вполне возможно, что придется пободаться за страховку еще и со страховой, и тут снова на помощь кредитным должникам придут юристы, которые помогут выбить из страховой компании законно причитающиеся вам выплаты, если наступил страховой случай.

Если нечем заплатить по кредиту — помните простые правила

В публикации мы уже подробно рассмотрели варианты и порядок действий, если должнику совсем нечем платить по кредиту, тем не менее добавим к вышесказанному еще несколько рекомендаций, позволяющих сберечь ваши нервы, и при этом сэкономить время и деньги.

Как только вы поняли, что наступил кризис в вашем финансовом состоянии и платить за кредит попросту нечем, первыми обратитесь к держателю кредита и выступите инициатором решения проблемы. Не забывайте, что любое обращение в банк или коллекторскую фирму подается в письменном виде (если дойдет до суда — бумажное подтверждение вашего взаимодействия с банком будет помогать вам).

Решать проблему следует как можно быстрее. Так вы сможете существенно снизить размер штрафных санкций и пени, которые банк выставит за невыполнение обязательств по кредитному договору. Учитывайте, что многими договорами потребительского кредитования предусматриваются баснословные штрафы и пени, хотя они по закону должны начисляться в разумных размерах и не могут быть больше, чем сумма основного долга.

Если у вас есть вопросы и сомнения в отношении вашей ситуации, следует обратиться за помощь к грамотному кредитному юристу, так как он даст вам обстоятельные ответы и поможет решить проблему грамотно с юридической точки. Имейте в виду, что некоторые юристы устанавливают вознаграждение за свои услуги по предоплате, а некоторые в зависимости от достигнутых целей. Наш совет — выбирайте тех юристов, кто работает по факту, то есть когда платишь только за успешный результат.

www.papabankir.ru

Что делать — нечем платить кредит: советы эксперта

Загрузка…

Нечем платить кредит: рекомендации экспертов, что предпринять в такой ситуации
Все ситуации в жизни предугадать невозможно. В любой момент может случиться что-то, что нарушит все планы человека. Болезнь близкого родственника, увольнение с работы или любая другая форс-мажорная ситуация, в том числе, сказывается и на финансовом положении заёмщика. Что делать, если нечем платить кредит и как выйти из положения с наименьшими потерями – об этом дальше.

Варианты, которыми пользоваться нельзя

Чтобы избежать потерь имущества, когда банк подаст в суд, многие люди решаются на незаконные действия. Например, человек может:

  • Попытаться продать имущество, которое находится под залогом. Такая сделка в любом случае будет признана незаконной;
  • Специально вывести активы (переписывание имущества на друзей и близких закон классифицирует как умышленное уклонение от выплаты долга).

В этих случаях заёмщику даже может грозить уголовная ответственность. Поэтому поговорим о законных методах решения проблемы.

Вариант №1 – попробовать решить проблему ещё до возникновения задолженности

Действия клиента прямо зависят от того, есть ли по его договору просрочки или нет. Если получится оценить ситуацию заранее и понять, что кредит вскоре будет нечем платить, самое логичное решение для клиента –

обратиться к своему кредитору.
К примеру, вам просто задерживают заработную плату и внести платёж вовремя не получается. Логичней всего позвонить или лично пойти в банк, где договориться о новом графике выплат, не скрывая причин такой просьбы.

Если есть любые документы, способные подкрепить слова – их стоит захватить с собой. Кредитные каникулы или отсрочка в выплатах предоставляются как правило на срок до 12 месяцев в зависимости от типа кредита, суммы и обстоятельств заёмщика. На протяжении этого периода клиенту требуется лишь гасить проценты по договору. После решения проблем клиент вновь возвращается к прежнему графику погашения.

Намного сложнее будет тем, у кого финансы появятся нескоро (например, продолжительная болезнь заёмщика или его родственника, сокращение с рабочего места и пр.). В такой ситуации эксперты рекомендуют сперва просить об отсрочке.


Нужно понимать, что в итоге заплатить все равно придётся, плюс долг вырастет за счёт увеличения срока кредитования. Даже при условии наличия документов, подтверждающих факт появления сложностей в отсрочке может быть оказано.

Тогда уточните у банковского работника, есть ли возможность написать заявление на реструктуризацию. Банки стали лояльней относиться к заёмщикам в сложной финансовой ситуации, особенно если те готовы идти на контакт сразу же. И это логично – им выгодней, чтобы задолженность погасили в денежном эквиваленте, а не имуществом. И то не факт, что после судебных разбирательств приставы смогут найти у клиента хоть какую-то ликвидную собственность, чтобы реализовать её с торгов.

Реструктуризация долга возможна только в том случае, если человек раньше не обращался за этой услугой и у него нет просрочек.

Суть простая: срок выдачи кредита увеличивается, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Если в том банке, где обслуживается заёмщик, официально подобной услуги нет, он может обратиться к другому кредитору.

Чтобы получить помощь от банка, потребуется лично посетить отделение и иметь при себе документы, доказывающие факт финансовых сложностей. Это может быть:

  • Трудовая книжка, в которой проставлена отметка об увольнении (сокращении). Вариант не подходит, если клиент решил уволиться по собственному желанию;
  • Больничный и копии заключений врача, согласно которым заёмщику или его родственнику требуется длительное дорогостоящее лечение;
  • Свидетельство о смерти единственного кормильца, справка о получении заёмщиком инвалидности;
  • Свидетельство о рождении ребёнка и пр.

Охотней всего банки готовы идти навстречу тем гражданам, которые ранее не допускали просрочек и уже довольно продолжительное время погашают долг.
Оказание подобной помощи – дело добровольное и вполне вероятно, что банк не захочет идти на уступки. Закон не обязывает его это делать.

Вариант №2 – если уже появились просрочки и сумма пени растёт

Ситуация усложняется, ведь к сумме кредита уже начинают добавляться штрафы за просрочку. Именно на этом этапе заёмщики предпочитают просто не брать трубку и всячески скрываться от банка.
Ни в коем случае нельзя:

  • Ждать, пока проблема решится сама собой, избегая звонков из банка и не отвечая на повестки. Лучше заранее сообщить о проблеме и не портить свой кредитный рейтинг просрочками и судебными разбирательствами;
  • Брать новые кредиты на погашение старых. В панике человек склонен принимать импульсные решения, не оценивая всех масштабов последствий. Такой подход способен только ухудшить положение;
  • Если финансовые проблемы так и не решились, лучше не доводите до суда. Попробуйте обратиться в банк, кредиторы более лояльны к клиентам, которые готовы к диалогу. Долг вам не простят, но вполне возможно получить отсрочку.

Необходимо идти на диалог с банком, где обсуждать проблему. Единственным выходом станет рефинансирование, особенно если у человека есть несколько кредитов в разных банках и просрочки наблюдаются по каждому из них. Рефинансирование будет особенно актуальным, если на рынке появились новые программы со сниженной процентной ставкой. Такой кредит окажется более выгодным, им можно быстро закрыть старые задолженности.
Погасить задолженность, чтобы сумма просрочки не росла в геометрической прогрессии, можно путём продажи имущества. Своими силами это получится сделать действительно выгодно, а не когда продажей займётся банк на аукционе и в лучшем случае получится вернуть полцены. Такой вариант подходит и для ипотечных кредитов.
Главное помните, что о своих намерениях продать залоговую квартиру необходимо в первую очередь предупредить кредитора. Возможно, он даже поможет найти покупателя и проконтролирует, чтобы сделка была заключена по всем правилам.

Последний вариант – просто ждать решения суда. Как правило, ответчику удаётся оспорить большую часть начисленной пени и штрафов, особенно если их сума уже в разы превышает размер тела основного долга. Судебное взыскание будет обращено на заложенное имущество клиента, если такового нет – долг будет высчитываться из заработной платы. Если и последней нет, исполнительное производство будет закрыто.

Вариант №3 – поможет ли решить проблему признание себя банкротом?

Когда вышел закон о банкротстве физических лиц, многие должники решили, что это спасительная возможность не платить по кредиту. Эксперты советуют идти на этот шаг только в крайнем случае, если долгов слишком много и все описанные ранее варианты испробованы и не принесли пользы.

Нужно понимать, что банкротство – это не равно прощение и списание долгов. Если заёмщик или ИП признает себя несостоятельным, то все его имущество будет продано с целью покрытия долгов.

Это касается как залогового имущества, так и личного транспорта, депозитных счетов и даже ценных бумаг. Банкроту предстоит масса трат: начиная от оплаты услуг оценщика имущества и вплоть до затрат на арбитражного управляющего – всё это покрывается из личного кармана. По итогам процедуры банкротства человеку может быть предоставлена отсрочка на выплату на срок до 5 лет.

Совет: прочтите также Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В заключение

Законных способов избежать уплаты долга по кредиту нет. Поэтому в случае возникновения любых финансовых проблем необходимо сразу начинать действовать по такому алгоритму:

  • Определитесь, насколько серьёзная ситуация и есть ли шансы в ближайшем будущем найти новый источник дохода;
  • На основании этого попробуйте договориться с банком о небольшой отсрочке или рефинансировании кредита;
  • Подготовьте документы на имущество, которое можно продать в счёт погашения задолженности;
  • Соберите документы, которые помогут защититься от коллекторов (всевозможные справки, доказывающие реальный факт наличия финансовых проблем) и ждите суда.
  • Если есть возможность – не прекращайте ежемесячные выплаты полностью, вносите хотя бы минимально допустимую для вас сумму. Тем самым вы даёте понять банку, что не отказываетесь от своих обязательств. Такая превентивная мера повысит лояльность кредитора – говорят эксперты.

В каждом банке есть отдел работы с проблемными клиентами, так что при появлении малейших сложностей необходимо напрямую выходить на этого специалиста и пытаться решить проблему.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…  

vseofinansah.ru

рекомендации, порядок действий, советы юриста

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Какими могут быть последствия?

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

  1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
  2. изъятие имущества, оставленного под залог;
  3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки. Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита. Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты. За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.


Что касается изъятия имущества, то бояться этой процедуры стоит далеко не всегда. Если при взятии займа в договоре не был прописан залог имущества, то банк не имеет права ничего забирать.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату к

kreditadvo.ru

Что делать, если нечем платить кредиты: советы, консультация и отзывы

Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно  случиться форс-мажорные обстоятельства. Что же делать, если в один прекрасный день платить по кредиту попросту нечем?

Что будет, если не оплачивать обязанности по кредиту вовремя?

Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.

Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.

Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.

Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.

Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Реструктуризация

Первое, что нужно сделать – это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.

В сложившейся ситуации банк предлагает следующие пути решения проблемы:

  1. Увеличение срока по погашению. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячных платежей. При условии, что на конец погашения кредита заёмщик не достигнет пенсионного возраста.
  2. «Каникулы», то есть отсрочка платежей на определённое время. Оплачивать необходимо лишь процентную ставку.
  3. «Стабилизационный кредит». С его помощью погашается основная задолженность по текущему кредиту.
  4. «Кредитная амнистия». Банк отменяет все штрафы по просрочкам платежей. Данный вариант возможен индивидуально, если банку действительно предоставить аргументы того, что нет оплаты по независящим от должника причинам.
  5. Продажа кредита другому банку. Кредит попросту может выкупить другой банк. Что это даёт заемщику? В других банках процентные ставки ниже, можно выбрать наиболее подходящий вариант и по процентам, и по срокам погашения. Для перекредитования необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит – это обязательное условие.
  6. Право требования по договору кредита. Это не самый лучший вариант из выхода в сложившейся ситуации, ведь долг начнут требовать с поручителя, а зачастую это родственники или близкие друзья.
  7. Страховка. Следует не забывать о том, что все кредиты застрахованы. Прочитать отдельно очень внимательно страховой договор кредита, в нём указаны причины, согласно которым долг покрывается страховыми выплатами.

Необходимо чётко понимать, что задолженности невыгодны финансовому учреждению, для того, чтобы не понести потери, банки в рамках законодательной базы обязательно предлагают пути решения данной проблемы своим клиентам в рамках реструктуризации.

Суд

Если компромисс с банком не будет найден, то его ответным шагом будет – иск в суд о нарушении условий договора. После завершения судебного процесса (который длится не один месяц) суд принимает решение либо в пользу банка, либо в пользу заёмщика. Что под этим подразумевается?

Рассмотрение форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре, где прописаны обстоятельства, когда кредит не выплачивается, а также страховка, может сыграть в роли спасения от нависшего долга.

Если заёмщик предоставит доказательную базу своей неплатежеспособности, то суд примет решение в его пользу. Но если суд посчитает, что заёмщик все же сможет погасить долг, то огласит полную сумму задолженности перед банком, которую все же придется погасить. Даже принудительно.

Страховка

Все без исключения банки работают со страховыми компаниями и практически все кредиты застрахованы. Особенно те, которые выдаются без залога.

Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.

Условия наступления страхового случая для кредитуемого лица:

  1. Наступление инвалидности.
  2. Смерть.
  3. Потеря работоспособности.
  4. Банкротство, и другие обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности заёмщика.

Правила поведения при неплатежеспособности

Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:

  1. Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
  2. Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
  3. Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
  4. Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.

Пути решения проблемы без участия банка

Необходимо тщательно проанализировать, как самому решить финансовую проблему:

  1. Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов. Идеально было занять всю сумму, чтобы полностью расплатиться с банком.
  2. Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы. Неважно по специальности она или нет, главное получение хотя бы небольшой дополнительной суммы.
  3. Продажа имеющегося имущества. Это может быть и движимое имущество (автомобиль например) и недвижимое (ценные вещи, квартира например).

Отзывы

Петренко Нина Ивановна: Когда я брала кредит, то работала на двух работах и была в состоянии его оплатить. Но попала на одной из работ под сокращение. Сразу же взяла справку об этом и пошла в банк. Там выслушали и предложили реструктуризацию долга.

Я согласилась и оплачивала хоть и на год больше срока, но сумма была приемлема для меня. Расплатилась с долгом и еще с удовольствием беру кредиты в этом же банке.

Сидоров Олег Константинович: Когда нечем было платить кредит, пошел в банк и оформил каникулы на три месяца. За это время нашел дополнительную работу в интернете, поднакопил денег и продолжил выплату кредита. Никому не советую убегать от банка.

Иванов Максим Викторович: Брал кредит на дорогое авто, но в процессе погашения получил травму на производстве. Собрал необходимые документы и обратился в банк, где получил разрешение на отсрочку по выплатам до полного выздоровления.

Если нет возможности погашать кредит вовремя, необходимо строго выполнять следующие действия:

  1. Ни в коем случае не скрываться от банка и его представителей.
  2. Явиться в банк и заключить договор о реструктуризации долга.
  3. Предоставить банку ,необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  4. По возможности найти дополнительный источник заработка.
  5. По возможности проконсультироваться с адвокатом, для помощи в решении возникших проблем с задолженностью по кредиту.

profitdef.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

Если у нас есть работа, постоянный доход и уверенность в завтрашнем дне, мы зачастую без раздумья берем на себя кредитные обязательства, полагая, что наше финансовое положение и в будущем останется неизменным. По статистике, именно увольнение с работы (потеря постоянного дохода) и является главной причиной невозможности исполнения условий кредитного договора. И тогда мы встаем перед тяжелым вопросом, что делать, если нечем платить кредит и как от них избавиться?

Банк заинтересован не просто в том, чтобы вернуть свои активы, но и в том, чтобы получить с них прибыль. И как следствие, финансовая несостоятельность гражданина,  к сожалению, никак не интересует кредитную организацию.

В нашей статье мы разберемся в том, что делать гражданину, если у него нет средств для погашения счетов по кредитному договору.

Начнем с мифического.

Как не платить кредит и жить спокойно?

Не платить по кредиту и жить спокойно получится в течение определенного времени. Это может быть год, и даже два. Все зависит от суммы. После этого срока, банк возьмется за кардинальные меры. Прекратить кредитный договор банк может лишь в тех случаях, о которых мы расскажем в следующей части нашей статьи. До этого момента в большинстве случаев Ваш долг будет передан в коллекторские агентства (о том, как правильно вести себя в общении с коллекторами читайте здесь), а затем банк подаст в суд за неуплату кредита.

Думаем, что все здравомыслящие люди понимают, что просто «забить» на оплату долгов не получится. Расплачиваться придется — это только вопрос времени и средств.

Законные способы решения проблемы

Если вы обратитесь к вашему кредитному договору, то в нем вы найдете положение, предусматривающее причины прекращения действия данного договора. Здесь обычно два варианта:

  • смерть должника
  • исполнение обязательств в полном объеме

Причем, первый вариант не всегда предусматривает прекращение действия договора. По закону, если должник оставил после себя наследство, то наследник(ки) принявший его, одновременно принимает на себя и долговые обязательства умершего наследодателя.

Поэтому, как бы кощунственно это ни звучало, но зачастую даже смерть не избавит Вашу семью от бремени долга.

Получается, что отсутствие у должника средств для уплаты кредита, не является причиной, по которой договор может быть прекращен. В данном случае есть несколько вариантов, которые хоть и не являются выходом из ситуации, но могут существенно облегчить участь гражданина. Рассмотрим их в отдельности.

Реструктуризация

Первым ответом на вопрос, относительно того, что делать, если нечем платить кредит, является именно данный сложный термин. Смысл реструктуризации заключается в том, что кредитная организация может пересмотреть условия кредитного договора, сделав их более лояльными для должника. Это могут быть следующие изменения:

  • изменения процентной ставки в сторону уменьшения
  • изменение графика внесения платежей
  • уменьшение размера периодического платежа
  • отсрочка (заморозка) кредитного договора

Но следует знать, что реструктуризация является правом организации, а не обязанностью. Т.е. кредитная организация вполне имеет право отказать должнику в подобных послаблениях, а значит, вопрос, что делать, если нечем платить кредит банку, так и останется нерешенным.

Рефинансирование

Здесь все более просто. Вы обращаетесь в другой банк, и оформляете новый кредит. Но это будет не просто обычный кредит, а именно рефинансирование вашего первичного кредитного договора. Т.е. банк выдает вам кредит на погашение кредита в стороннем банке. Логично, что если у вас нет возможности платить кредит, и в будущем вряд ли что-то изменится, то ни один банк не пойдет вам на встречу, т.к. вы заведомо проблемный заемщик.

Эти два инструмента, как мы уже сказали не являются выходом из положения (т.е. вам никто долг не простит), а просто позволят вам выиграть время для поправки вашего финансового положения. Также можно быть признанным банкротом, но ввиду того, что федеральный закон принят совсем недавно, данный инструмент пока не работает в полную силу.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

«Нечем платить кредит»: что делать должнику?

В жизни каждого человека порой появляются ситуации, когда без обращения в банк обойтись невозможно. Поводом для этого может быть необходимость приобретения квартиры, автомобиля, бытовой техники или современного телефона.

При оформлении соответствующего договора каждый кредитополучатель старается рассчитать свои реальные возможности. Но в жизни бывают непредсказуемые ситуации, в результате платёжеспособность человека снижается. «А если нечем платить кредит, что делать в таком случае?» — паникуют заёмщики. Ответить на него и постарается женский сайт «Красивая и Успешная» в данной статье.

Что делать, если нечем платить кредит банку?

Любой юрист в таком случае порекомендует не паниковать. Некоторые кредитополучатели, утратившие свою платежеспособность, после пары предупредительных звонков из банка пытаются скрыться от кредиторов. Они просто не принимают входящих вызовов, никому не открывают двери, из дому выходят очень редко. Самые отчаянные меняют место жительства и номер телефона. Паникёры совершают ошибку.

Во-первых, у должника, который отказывается выходить на контакт, значительно усложняются отношения с банком.    

Во-вторых, его действия попадают уже под статью уголовной ответственности. А за это грозит серьёзное наказание. Каждому кредитополучателю в подобной ситуации лучше действовать строго по закону. Вот что делать, если нечем платить банку кредит:

  1. Смириться с тем фактом, что долг в любом случае нужно возвращать, потому что банк – не благотворительное учреждение.
  2. Обратиться в банк с письменным уведомлением о своих материальных трудностях. Этот шаг позволит убедить кредитора в том, что он имеет дело с добросовестным человеком, а не с мошенником. При этом не обязательно даже сначала идти к юристу на консультацию для оформления подобного письма. Специалисты банка обычно сами занимаются составлением всей документации, необходимой для дополнительных соглашений к договору.
  3. Для того, чтобы подтвердить, что платить кредит нечем, и изменить эту ситуацию у кредитополучателя по определённым причинам не получится, он должен предоставить в банк соответствующий документ. Это может быть, например, справка о состоянии здоровья или выписка из трудовой книжки о сокращении на работе.
  4. Убедить кредитора в том, что при улучшении материального положения платежи по кредиту снова начнут поступать в соответствующие сроки. После этого выслушать все предложения обратной стороны, касающиеся поиска компромиссного решения.
  5. Постараться найти хоть какой-нибудь источник доходов, например, превратив в него хобби. В ситуации, когда неизвестно, что делать, потому что нечем платить кредит, многих выручает любимое дело: кто-то начинает продавать вырезанные из дерева изделия, кто-то на заказ вяжет, кто-то отправляется в поездку в качестве проводника. В любом случае, если со здоровьем проблем нет, финансовые вопросы решить не так и сложно.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Они могут предложить ему несколько вариантов выхода из положения.

Клиенту нечем платить кредит: что делает банк в таком случае

Как удалось выяснить сайту sympaty.net, выбор той или иной схемы действий в разных случаях может отличаться.

  1. Если у кредитополучателя в данный момент нет никаких доходов, вероятнее всего ему предложат отсрочку на определённое время. В таком случае сумма основного долга по кредиту у клиента не увеличится, но размеры ежемесячных платежей после отсрочки возрастут, поскольку неоплаченный долг будет распределён на оставшееся время.
  2. Кредитополучателям, доход которых в силу объективных обстоятельств уменьшился, банк может также отодвинуть сроки выплаты долга, снизив тем самым размеры ежемесячных взносов.
  3. В исключительных ситуациях банк может даже снизить процентную ставку по кредиту, что тоже повлечёт снижение размера платежей за оговоренные периоды.
  4. В наше кризисное время клиенту, который обращается в банк с проблемой вроде: «У меня нет работы, нечем платить кредит, что делать?» — могут также предложить перекредитование. То есть, оформление нового кредита, который будет использован на погашение существующего долга. По сути, перекредитование – это инструмент для увеличения сроков выплаты долга, отхождения от непривлекательных условий кредита или неудовлетворительного обслуживания банка по кредиту, выданному ранее.

Если же банк не удовлетворит прошения клиента об уступках, очень важно предпринять все возможные меры для того, чтобы кредитор не подал иск в суд. Здесь следует иметь в виду, что иск подаётся, когда нарастает критическая сумма долга по кредиту.

Поэтому кредитополучателю нужно стараться оплачивать взносы хотя бы в половинном размере до тех пор, пока его финансовая ситуация не улучшится.

Загрузка…

На вопрос, что делать, если много кредитов, а платить нечем, грамотнее всего может ответить опытный юрист. Тем, кто не имеет возможности проконсультироваться у такого специалиста, можно постараться сначала все силы бросить на погашение кредита, процент по которому выше, потому что именно при его просрочке долг возрастёт по максимуму.

Пожалуй, отдельного рассмотрения заслуживают случаи, когда долг по кредиту грозит женщине, оформившей отпуск по уходу за младенцем.

Маме в декрете нечем платить кредит: что делать?

Отпуск по уходу за малышом – это как раз тот случай, когда банк может пойти на уступки клиенту и дать ему отсрочку по выплате кредита. Именно поэтому женщине, которая готовится стать мамой, нужно узнать о возможности отсрочки ещё до того, как она оформит декретный отпуск.

Самое главное в такой ситуации – своевременно обратиться в банк, не ожидая звонков из-за просроченных платежей.

Надо сказать, что в случаях, когда женщина в декрете взяла кредит, а платить ей нечем, и что делать, она не знает, она очень часто просто несколько месяцев подряд не совершает платежей. Именно из-за этого и возникают проблемы с банком, который не соглашается давать отсрочку по кредиту при наличии долга. Матери, воспитывающей ребёнка в возрасте до полутора лет, можно не переживать по поводу обращения банка в суд: скорее всего, иск банка не будет удовлетворён.

Как правило, суд в подобных случаях обязывает финансовую структуру составить дополнительное соглашение с должниками с учётом новых обстоятельств.

Но вообще, конечно же, лучше не вступать в судебные разборки с банками. А во избежание ситуаций, в которых платить по кредиту нечем и что делать с долгом, неизвестно, следует всегда помнить несколько общих советов, касающихся взятия займов.

Как избежать проблем с оплатой кредита в будущем

Тем, у кого возникла необходимость взять кредит в банке, финансисты рекомендуют:

  1. Не торопиться с оформлением. Обычно банки предлагают достаточно широкую линию кредитных продуктов, которые необходимо тщательно изучить и сравнить. Предпочтение рекомендуется отдавать тем вариантам, которые отличаются более высокой обеспеченностью, например, за счёт поручителей, залога, страховки и т. д. Обычно такие кредиты характеризуются более низким процентом.
  2. Стараться выбирать вид займа, при котором в банк ежемесячно не придётся отдавать более 30% от своей зарплаты.
  3. Откладывать сбережения. В таком случае будет проще решить, что делать, если человек вдруг потерял работу и ему нечем платить кредит. Можно будет выплачивать ежемесячные взносы частично за счёт накоплений, пока не будет найдена новая работа.

От проблемы, когда не хватает денег, чтобы платить кредит, также можно заранее перестраховаться в прямом смысле, обратившись в надёжную страховую кампанию. Тогда даже в случае возникновения тяжёлых жизненных обстоятельств не возникнет проблем с долгами.

А вообще, конечно, важно не падать духом и не опускать рук ни при каких сложностях, а пытаться просить помощи у всех, к кому только можно обратиться, и тогда проблема наверняка решится достаточно быстро.


Автор —  Pelageja, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная
Копирование этой статьи запрещено!

www.sympaty.net

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности

Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.

Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:

1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.

2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.

Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами. В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких. В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.

Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.

Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?

В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.

Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.

Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке. Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.

Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана. Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись. Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты. Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно. Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Если просрочка уже имеется

В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него. Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить. Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.

Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.

Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.

Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.

Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?

Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг. Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями. Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.

Судебный процесс — это не страшно. Наоборот, он станет точкой в решении проблемы. После заседания задолженность фиксируется, больше не будет никаких пеней и штрафов. Кроме того, в суде может списаться большая часть пеней и штрафов. Теперь взысканием займутся судебные приставы, а действуют они гораздо лояльнее коллекторов.

Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально. Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них. Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.

hbon.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о