Черный список заемщиков в банках база: База данных неплательщиков – черный список должников

Содержание

База данных неплательщиков – черный список должников

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком.

Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

 

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю

Проверить свою кредитную историю сейчас

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/ 

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

-

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

 

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Черный список заемщиков

Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.

Что такое «черный список» клиентов и как снова оказаться в числе заемщиков банка?

Существуют ли на самом деле те самые «черные списки», в которых не хотел бы оказаться ни один заемщик? На этот вопрос не имеется однозначного ответа. Считается, что некоторые банковские организации вели учет операций и сводили данные по ним в одной программе. Это означает, что, по сути, данная программа являлась базой данных, содержащей информацию по каждому из клиентов – будь то физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что название программы могло быть разным, ее функциональные возможности очень схожи со скоринговой системой. Она не позволяла передавать кредитную историю заемщиков в бюро, но некоторые функции могла выполнять, в том числе учитывать число действующих и погашенных кредитов, а также оценивать качество обслуживания займа.

На самом деле, подобные «базы данных» могли быть до появления кредитных бюро, аккумулирующих кредитные истории заемщиков. Анализируя данные, подобные программы могли определять, насколько добросовестным является тот или иной клиент, каков объем выданных ему кредитов, какими из продуктов банка он пользуется и т.д. Анализ движения материальных средств может выявить наличие связей между предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Эти сведения были важны для проведения дальнейшего анализа.

Иногда предприятия и физлица, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, оказываются в числе нежелательных клиентов банков и попадают в «стоп-листы» или так называемые «черные списки». Но такая практика теряет актуальность — более эффективно использовать для этих целей информацию бюро кредитных историй.

Заемщики, занесенные в «черный список», могут быть исключены из него в случае выполнения своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Рано или поздно получение кредита в банке станет возможным даже для лиц, допустивших наиболее «злостные» нарушения. А вот когда это произойдет, будет зависеть от степени несоблюдения заемщиком прописанных в договоре обязательств. Сегодня каждый заемщик может получить свою кредитную историю и проверить, насколько «черным» окажется список его взаимодействий с кредитными организациями. Сделать онлайн это можно у нас на сайте, после регистрации в вашем личном кабинете.

Получить кредитную историю

 

Как банки формируют «черные списки»?

Кредитные организации не занимаются передачей конкретных списков неисполнительных заемщиков. Дело в том, что существуют нормы, которые не позволяют передавать данные клиентов без их письменного согласия.

Обмен информацией между кредиторами происходит другими способами. У банков есть возможность обращения в бюро кредитных историй для определения качества кредитной истории клиента, кроме того, кредитор может потребовать от заемщика справку об отсутствии или наличии задолженности перед другими финучреждениями. Стоит отметить, что сотрудники службы безопасности имеют возможность получать информацию о клиентах и неофициально, обратившись к представителям других банковских организаций.

Узнать о качестве своей кредитной истории можно на нашем сайте, мы доставим ваш файл из бюро кредитных историй прямо в ваш личный кабинет. Наряду с этим есть возможность обратиться в кредитное учреждение за получением данных о кредитной истории. Любой заемщик может предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Для этого необходимо в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Однако не стоит забывать, что правильнее было бы предотвратить негативное развитие событий, чем пожинать плоды собственной несознательности. Если нет возможности изыскать дополнительные пути разрешения сложившейся ситуации и выполнить взятые на себя обязательства заемщику необходимо обратиться в банк и произвести «перекредитовку», суть которой – погашение ранее взятого займа новой ссудой. Однако это возможно только в том случае, если прежде заемщик не оказывался в подобных ситуациях. В противном случае банки просто откажутся выдавать новый заем.

Исправить ситуацию с задолженностью по кредиту также может рефинансирование, согласно условиям которого заемщику предъявляются меньшие требования, чем прежде. Клиенту могут назначить отсрочку платежа, пересмотреть сумму ежемесячной оплаты кредита. Все зависит от условий предоставления займов в определенном банке.

Оказаться в числе лиц, входящих в «черный список» кредитора, можно не только, не погасив обязательства перед банком, но и не оплатив картотеку к расчетным счетам, в случае попадания счета под арест. Данные вопросы необходимо решать в налоговой службе или в службе судебных приставов. Достаточно оплатить платежные требования или снять арест через вышеназванные ведомства, и банк аннулирует данные о клиенте из «стоп-листа».

Таким образом, чтобы избежать попадания пресловутый «черный список», необходимо вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Если нет уверенности в том, что они будут выполнены, лучше вовсе отказаться от идеи взять заем.

Существует ли «черный список» банков и где его найти

По данным wordstat.yandex, ежемесячно 7000 человек пытаются найти черный список банков, в который попадают нерадивые заемщики. Якобы заемщикам из этого списка не дают кредиты. Попробуем разобраться, существует ли в действительности черный список банковских должников, где его найти и как в него не попасть.

Мы проштудировали интернет, форумы и онлайн-сервисы в поисках черного списка, но так и не нашли его. Выяснилось, что единого черного списка банковских должников нет, потому что в нем нет необходимости — банки пользуются общедоступными источниками: бюро кредитных историй (БКИ), ФССП и ФНС. Банкам достаточно сведений из этих источников, чтобы оценить кредитоспособность заемщика.

«Черный список» — это совокупность стоп-факторов из открытых источников, которые блокируют человеку доступ к банковским кредитам. Например, действующие просрочки по кредитам, неоплаченные штрафы и долги перед налоговой.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.


Как не попасть в банковский «черный список»

Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:

1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.

2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.

3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.

4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.

5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

Сообщение на форуме банки.ру

Запомнить

Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.

Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.

Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.

Советы экспертов: заемщика встречают по одежке?

22.11.2016

Советы экспертов: заемщика встречают по одежке?

Данная статья посвящена горячей теме в сфере кредитования — черным спискам банков. Как показывает практика большинство заемщиков ошибочно принимают кредитную историю за «черный список» и переживают, что они больше не получат кредит. В действительности, черных списков не существует. Ниже мы расскажем, что подразумевается под «черными списком» и что делать если вам сказали, что вы в этом списке.

«Черный список» банка и плохая кредитная история заемщика: сходства и различия

1. «Черный список» или как его еще называют «стоп-лист» — база данных банка о своих клиентах. Главное отличие от кредитной истории — эта информация хранится в конкретном банке и не доступна другим банкам для ознакомления. Кредитная история — информация об исполнении заемщиком обязательств как по существующим, так и по выплаченным кредитам, которую видят все банки, обратившиеся в бюро. Банки обязаны передавать эту информацию в бюро кредитный историй.

2. В отличие от черного списка, кредитная история бывает разного качества — очень плохая, средняя, хорошая, идеальная. Качество кредитной истории выражается в скоринг-балле — эту оценку ей дают банки на основании большого количества собственных критериев благонадежности заемщика. Если оценка будет низкой, то заемщик вряд ли попадет в черный список, но кредитную историю ему потребуется улучшать.

3. Следующие факторы могут привести к попаданию заемщика в «черный список»:
• неоднократные попытки заемщика обмануть банк и указать неверные персональные данные или скрыть информацию о ваших прошлых неудачных кредитах;
• неадекватное поведение заемщика в отделении банка — крики, ругательства;
• другие экстраординарные ситуации.
Помните, «встречают по одежке, а провожают по уму». Не обманывайте банки и не вступайте в сговор с сотрудниками, советующими указать ложные данные. Получив кредит с помощью обмана сейчас, вы испортите отношения с этим банком на длительное время или навсегда.

Что делать, если вам сказали, что вы находитесь в черном списке?

Сотрудники банка не видят причину отказа в кредите, а в случаях, когда видят, не разглашают. Ни один заемщик не уходит без вопроса: «Почему мне отказали в кредите?» Обычно сотрудники банка говорят стандартную фразу «Вы в черном списке» или «У вас плохая кредитная история».

Если вы получили такой ответ, не переживайте, следуйте инструкциям ниже, которые помогут вам разобраться в ситуации:

1) 50% отказов происходит по причине плохого качества кредитной истории. Запросите кредитный отчет по кредитной истории и проверьте корректность переданных банками данных. Подробнее

2) Если вы увидели ошибки в кредитной истории — корректируйте эти данные. С услугой «Изменение кредитной истории» это сделать легко, не выходя из дома.

3) Если, данные внесены корректно, но качество вашей кредитной истории низкое — улучшайте качество. Ознакомьтесь с рекомендациями услуги-советчика «Идеальный заемщик». Рекомендации содержат последовательные шаги, выполняя их, вы улучшите качество своей кредитной истории и станете идеальным заемщиком в глазах кредитных организаций.

4) Если в кредитной истории бюро Эквифакс все хорошо, возможно есть ошибки в кредитной истории других бюро. Получите «Список БКИ» и узнайте в каких еще бюро хранится информация о вас.

5) Если и в других бюро вы не выявили негативные моменты, проанализируйте другие факторы вашей платежеспособности:

· Заработная плата — с «черной зарплатой» больше рисков получить отказ.

· Текущая кредитная нагрузка — как правило банки не готовы кредитовать клиентов, у которых более 50% дохода уходит на выплаты других кредитов. Кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, также увеличивают вашу нагрузку, так как по логике кредитной организации вы можете воспользоваться ими в любой момент. У каждого банка свой порог нагрузки, можно получить отказ и при выплатах 20%.
· Плата за аренду жилья.
· Количество детей, находящихся на иждивении.
· Другие обязательства.

Все это в первую очередь влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.

Если перечисленные критерии к вам не относятся, то попробуйте обратиться в другой банк. Каждый банк имеет свою кредитную политику. У одних она слишком строгая, у других более лояльная. Критерии к заемщику могут отличаться даже на разные типы кредитов в одном банке. Ищите «свой» банк и относитесь серьезно к взаимоотношениям с банками, и вы будете идеальным заёмщиком.

Черный список банковских должников и неплательщиков кредитов МФО Украины

О благонадежности заемщика расскажет предыдущий опыт. Его проверяют, выдавая денежную помощь. Если в результате проверки окажется, что претендент на выплату оказался в базе нарушителей, отказа не избежать. Где черный список банковских кредитных должников Украины посмотреть и как туда не попасть, поговорим в статье.

Что такое черный список должников и как он выглядит?

Перечень недобросовестных заемщиков — это компьютерная база. Промониторить ее полностью не получится, это покушение на права других украинцев. Но граждане имеют право отследить свой статус и убедиться в чистоте истории. За что попадают в черный список неплательщиков кредитов банков Украины?

  • Обман. Недостоверные данные, подозрительное поручительство, сокрытие информации о себе. При этом необязательно обманывать лично. Ручаясь за обманщика или мошенника, вы тоже рискуете.
  • Фальсификация документов: паспорта, ИНН, справок.
  • Другие виды мошенничества. В черный список должников по кредитам МФО и банков Украины попадают также за махинации, сокрытие доходов.
  • Задолженность по платежам. Чем она выше, тем хуже рейтинг. Арест имущества и счетов ситуацию усугубляет.
  • Игнорирование судебных решений.

Базы горе-заемщиков бывают двух видов. Часто украинцы проверяют себя в одном, удивляясь судебным искам и отказам при попытке оформить заявку на кредит.

Разумно мониторить данные в двух реестрах. Это:

  • Черный список должников банка по кредиту в Украине от Бюро кредитных историй. Так называются организации, накапливающие сведения от фирм-кредиторов. Самой известной является УБКИ. Чтобы получить справку о своей репутации, следует отправить туда запрос.
  • Досье, которое собирают банки. Это внутреннее досье на недобросовестных клиентов конкретной организации. Информацию оттуда стоит запрашивать, если претендуете на денежную ссуду, ипотеку, другой вид банковского продукта.

Черный список должников по кредитам в Бюро кредитных историй отличается стабильностью. Информация о промахах оттуда не стирается, кроме случаев незавершенной сделки. Пока она открыта, вы числитесь в базе «неблагонадежных»‎ лиц. Как только закрывается, вы оттуда исчезаете.

Можно ли проверить себя в черном списке до момента подачи заявки в банк или МФО?

Проверить свое реноме разрешается в любой момент. Так как черный список недобросовестных заемщиков банков Украины хранится в базе данных УБКИ, разумно обращаться туда. Для этого:

  • Отправьте письменный запрос или оформите его онлайн.
  • При проверке на сайте выполните авторизацию.
  • Выполните требуемые инструкции.
  • Получите информацию по почте.

Способ достоверно покажет, как на вас отразился проблемный кредит и подписание подозрительных договоров. Минусы: длительность. Придется подождать несколько дней.

Альтернатива — приложение или сайт Приват24, предоставляющий сведения клиентам. Способ быстрый, но с ограничениями для «посторонних‎»‎. В любом случае, проверка до заявки на выплату возможна. Переживаете, как узнать есть ли я в черном списке должников по кредитам? Смело обращайтесь в УБКИ или запросите информацию в банке, клиентом которого являетесь.

Что делать если вы в черном списке банковских должников по кредиту?

Неважное реноме можно откорректировать. Воспользуйтесь тремя подсказками!

  • Решайтесь на рефинансирование. Если причина попадание в группу неблагонадежных лиц — займ, погасите его с использованием нового. Украинцам выдают ссуды для погашения. Но учтите, что черные списки банковских должников по кредитам — это не шутка. Если это не первый эпизод невыполнения обязательств, в рефинансировании откажут.
  • Попросите о передышке. Отсрочка платежа поможет решить неурядицы. Из базы вас не исключат, но выплаченный долг повысит рейтинг.
  • Узнайте о реструктуризации. Процедура предусматривает выплату посильными частями. Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь к менеджеру фирмы-занимателя. Необходимо будет написать заявление с указанием причин запроса: форс-мажор, болезнь, трудная экономическая ситуация. Не забудьте подкрепить слова доказательствами: справками, документами.
  • Возьмите кредит без справки о доходах в МФО. Например, MyCredit доверяет людям без оглядки на прошлый опыт.

Почему MyCredit?

  • Сервис отличается лояльностью. Одобрение получают люди от 18 до 70 лет: студенты, мамочки, пенсионеры.
  • Минимум требований. Необходимо быть гражданином Украины, иметь пластиковую карту для выплат. Никаких справок и гор документов! Получить здесь кредит с плохой кредитной историей несложно.
  • Скорость и объективность. Заявки проверяет скоринговая система, анализируя данные из открытых источников. Решение принимается в течение 20 минут!
  • Выдаются промокоды постоянным клиентам, действуют акции.
  • Грейс-период. В течение трех дней не начисляется пеня при просрочке платежа!
    Работа 24/7.
  • Честность. На сайте открыт доступ к образцам договоров, условиям. Доверять можно! Если ищете, где взять кредит для погашения кредита в другом банке, или просто нуждаетесь в средствах, смело обращайтесь в MyCredit.

Что делать при плохой кредитной истории?

Что делать при плохой кредитной истории?

Недобросовестное исполнение обязательств перед банком, обычно приводит к попаданию в так называемый черный список, или единый банковский реестр, содержащий информацию о недобросовестных заемщиках.

Своевременное погашение кредита — самый простой способ не попадать в этот список. Но если Вы все же в него попали, это еще не приговор.
И что же делать?

Шаг № 1. Запросите кредитную историю
Сделайте запрос на кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали. Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus. ru . В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.
Не все знают, что по законодательству каждый гражданин РФ имеет право два раза в год получать такой документ. Для этого необходимо лично обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) с документом, удостоверяющим личность, или же отправьте в БКИ заказным письмом заверенное у нотариуса обращение на получение выписки. А еще можно сделать запрос через личный кабинет на госуслугах.
Либо обратиться к нам, что сэкономит вам время.

Шаг № 2. Выясните, почему вас занесли в черный список
Внимательно проверьте кредитную историю на ошибки. Если неточная или вовсе лишняя информация есть, напишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками. Бюро свяжется с банком, который допустил ошибку. Если ошибка подтвердится, бюро исправит ваш документ.
Можно и самим обратиться в банк, отказавший в предоставлении кредита. Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и приложить документы, обосновывающие неправомерность внесения в реестр недобросовестных клиентов.
В результате, Вам будет предоставлено одно из двух решений: 1) отзыв отказа, после чего будут внесены нужные изменения и произойдет удаление из черного списка или 2) признание оснований об отказе существенным.

Шаг № 3. Выйдите из черного списка
Одно из решений – это оформить другой кредит, но на меньшую сумму (например, на покупку бытовой техники), после чего исправно и своевременно погашать новый кредит. И уже после закрытия кредита у Вас появится положительная кредитная история, которая может нивелировать прошлый неудачный опыт.

Если у Вас остались еще вопросы, звоните-: 
+7(383)235-99-09. Консультация бесплатно!

ДОММАРКЕТ

С ЗАБОТОЙ О САМОМ ЦЕННОМ!


Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

  • Как клиенты банков попадают в ЧС
  • Как узнать, что вы в ЧС, и можно ли из него выйти
  • Можно ли получить кредит клиенту из ЧС

Банковский «черный список» (ЧС) — собственная база данных должников, подозрительных лиц и других клиентов, которые по разным причинам не понравились сотрудникам  финансового учреждения. Данные конфиденциальны и закрыты для третьих лиц, не имеющих отношения к конкретному банку или МФО. Официально и достоверно узнать о своем попадании в ЧС конкретной организации нельзя. Не путайте попадние в ЧС банка с наличием плохой кредитной истории, которая хранится в БКИ (Бюро кредитных условий) и которую можно узнать. 

Критерии формирования перечня нежелательных клиентов определяются политикой банка. Единых правил и рекомендаций не существует. Основания, по которым физические лица вносятся в ЧС, также хранятся в секрете. Поэтому сложно выработать эффективную модель поведения, гарантирующую защиту от попадания в этот перечень. Некоторые учреждения могут внести в этот перечень лиц, не совершивших ни одного нарушения.

Например, кредитной организации может не понравиться чрезмерная педантичность, привычка внимательно изучать договор, нежелание пользоваться дополнительными услугами. Также фин.учреждения не любят спорщиков и любых других людей, создающих проблемы и лишающих дополнительной прибыли. Но чаще причина существенная и явная — например, наличие долгов, плохая кредитная история,  банкротство.

Как клиенты банков попадают в ЧС

Оснований для включения в черный список может быть масса, но  выделяется несколько наиболее распространенных:

  • Нарушения условий кредитного договора. Чаще всего, это просрочки по кредитам, внесение платежей, недостаточных для закрытия текущей задолженности.
  • Высокая долговая нагрузка.  Это штрафы, алименты, коммунальные платежи и другие виды финансовых обязательств, включая кредиты в других учреждениях (даже если они не просрочены).
  • Наличие судимостей. Особенно банки не любят участников финансовых махинаций.
  • Банкротство. Клиент имел когда-либо или находится сейчас в статусе банкрота.
  • Суд. Если человек участвует в судебном процессе в качестве обвиняемого.
  • Ограничения. Например, когда права на распоряжение собственным имуществом ограничены судом.
  • Официально признанная недееспособность.
  • Агрессивное поведение, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
  • Предоставление ложных сведений о себе.
  • Поведение, вызывающее подозрение.

Черный список помогает банкам быстро выявлять неплатежеспособных и нежелательных клиентов.

Как узнать, что вы в ЧС, и можно ли из него выйти

Покинуть черный список любой финансовой организации довольно сложно, но еще сложнее узнать о включении в него. Это конфиденциальная информация, доступная узкому кругу сотрудников кредитного учреждения.

Единственный способ узнать эту информацию — получение подсказки от самого банка. Некоторые финансовые организации могут также рассказать клиентам о причинах включения в черный список.

Тесно взаимодействуя с банком, выйти из черного списка гораздо легче, но даже после выполнения всех условий организация не гарантирует снятие ограничений. Скорее всего, информация и статус клиента будут изменены, но из этого перечня его не уберут.

Можно ли получить кредит клиенту из ЧС

Это возможно из-за высокой конкуренции между банками и МФО. Многие кредитные организации не отказывают заемщикам полностью, но предельно ужесточают условия выдачи кредита. Прочие услуги (открытие счетов, выдача дебетовых карт, валютные операции и другие) предоставляются физическим лицам в полном объеме — за редким исключением.

Сектор мобильного кредитования

в центре внимания, поскольку количество заемщиков, внесенных в черный список, достигло 500000

Данные Бюро кредитных историй Transunion привлекли внимание к сектору мобильного кредитования после того, как выяснилось, что 500000 человек в настоящее время находятся в черном списке по сравнению с бюро кредитных справок (CRB) до 150 000 три года назад.

Растущее число неплательщиков связано с более чем 50 приложениями для мобильного кредитования, доступными кенийцам. Люди, занесенные в черный список, занимают средства на платформах мобильного и онлайн-кредитования, таких как M-Shwari, Tala и KCB M-Pesa.

Это произошло менее чем через неделю после того, как губернатор Центрального банка Кении призвал к упорядочению деятельности кредиторов в сфере финансовых технологий, заявив, что они пользуются населением.

«В некотором смысле произошло то, что есть возможность для некоторых хищников, и они охотятся на нашу популяцию». Сказал д-р Ньороге на конференции индустрии цифровых финансовых услуг в Найроби.

Отсутствие знаний о последствиях неисполнения обязательств

По словам исполнительного директора Transunion Билли Овино, большинство людей занесены в черный список, потому что они не знают, что в случае невыполнения обязательств по кредиту на сумму всего 500 шиллингов один человек может попасть в черный список.

«Большинство заемщиков не знают, как они попали в черный список. Ежедневно мы получаем около 200 звонков от лиц из этой категории, которые спрашивают, как они оказались в черном списке », — сказал он, добавив, что кредитные платформы также не могут полностью использовать информацию от CRB перед выдачей ссуд.

Кроме того, г-н Овино сказал, что кредиторы не тратят время на изучение ссуд, которые их заемщики имеют на других платформах.

«Сегодня в Кении существует более 50 платформ мобильного и онлайн-кредитования.Возьмем пример, когда человек заимствует средства у Tala, M-Shwari и других 10 платформ за один день. Чтобы получить ссуду на одной платформе, требуется около трех минут », — сказал он.

«В итоге они получают все деньги сразу с 10 платформ. Если бы эти платформы проверили заимствования этого кредитора в данных, предоставленных CRB, они бы проигнорировали его, когда заметили, что он обращается ко многим из них ».

Обычно заемщику дается 30 дней на погашение кредита. Если ссуда не будет возвращена к концу этого периода, кредитор отправляет данные о заемщике в CRB для внесения в черный список.Это означает, что заемщик не может получить доступ к дополнительному кредиту до тех пор, пока он не выплатит невыплаченную ссуду.

Однако даже после выплаты кредита должник остается в списке CRB с низким кредитным рейтингом в течение семи лет. В течение этого срока банки не могут предлагать заемщику ссуду.

СВЯЗАННЫЕ; Управляющий ЦБК выступает за легализацию кредиторов в сфере финансовых технологий



История дискриминации при кредитовании

Сегодняшние законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования, но так было не всегда.На протяжении десятилетий банки США отказывали в выдаче ипотечных кредитов семьям чернокожих — и тем, кто принадлежит к другим группам меньшинств, — которые проживали в определенных районах, «выделенных» федеральным правительственным агентством под названием Home Owners ’Loan Corporation (HOLC).

Ключевые выводы

  • Дискриминация при кредитовании возникает, когда кредиторы основывают решения о выдаче кредита не на кредитоспособности заявителя, а на иных факторах.
  • Практика «красной черты» не позволила многим членам групп меньшинств претендовать на получение ссуд на покупку и улучшение домов.
  • Красный список — один из факторов, стоящих за сохраняющимся разрывом в расовом богатстве в США сегодня.
  • Сегодняшние законы запрещают дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности, семейного положения, возраста и того, получаете ли вы доход от государственной помощи.

Что такое дискриминация при кредитовании?

Дискриминация при кредитовании имеет место, когда кредиторы основывают решения о кредитовании на других факторах, помимо кредитоспособности заемщика, включая любой из защищенных классов, определенных федеральным законом.Сегодня три федеральных закона обеспечивают защиту от дискриминации при кредитовании:

  1. Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHA)
  2. Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)
  3. Закон о реинвестициях в сообщества (CRA)

Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHA) 1968 года

В 1948 году Верховный суд отменил право штатов обеспечивать соблюдение явных соглашений о расовых деяниях. Двадцать лет спустя был принят Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHA). Закон защищает людей от дискриминации, когда они снимают или покупают дом, получают ипотеку, обращаются за жилищной помощью или занимаются другой жилищной деятельностью.Он запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения во время любой части сделки с жилой недвижимостью.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA) 1974 г.

Несмотря на Закон о справедливых жилищных условиях, дискриминационная практика кредитования и жилищного строительства продолжалась, и группы по защите гражданских прав выступали за принятие дополнительных законов. В 1974 году Конгресс принял Закон о равных возможностях кредита (ECOA). Согласно Федеральной торговой комиссии, ОЭСР «запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи.”

В определенных ситуациях кредиторы могут запросить большую часть этой информации (кроме религии), но они не могут использовать ее, чтобы отказать вам в кредите или установить условия вашего кредита.

Закон о реинвестициях в сообщества (CRA) 1977 г.

Даже с FHA и ECOA «красная линия» продолжалась в районах с низким и средним уровнем дохода (LMI). Обсуждая этот период, сайт Federal Reserve History отмечает: «Есть некоторые свидетельства того, что явная дискриминация в сфере ипотечного кредитования сохраняется.”

В результате произошло несколько вещей:

  • Иллинойс стал первым штатом, принявшим закон, запрещающий «красную черту» и требующий от банков раскрывать информацию о своей кредитной практике.
  • Конгресс принял Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке, который требует от банков раскрывать местонахождение финансируемой собственности, а также расу и пол заемщика.
  • Президент Картер подписал Закон о реинвестициях в сообщества (CRA).

Закон о реинвестициях в сообществах (CRA) был принят с целью предотвращения красной черты и поощрения банков и сберегательных ассоциаций к оказанию помощи в удовлетворении кредитных потребностей всех сегментов их сообществ, включая районы LMI.Взаимодействие с другими людьми

Закон предписывал федеральным регулирующим органам «(1) оценить результаты учреждения в удовлетворении кредитных потребностей всего своего сообщества, включая районы с низким и средним доходом; и (2) учитывать такую ​​запись при оценке заявки на депозитный механизм таким учреждением ».

Что такое Redlining?

До того, как появились законы, прямо запрещающие дискриминацию при кредитовании, практика, известная как «красная линия», не позволяла меньшинствам получать доступ к кредитам.Redlining — это дискриминационная практика отказа в финансовых услугах жителям определенных районов по причине расовой или этнической принадлежности. Социолог Джон Макнайт придумал этот термин в 1960-х годах для описания карт, на которых районы меньшинств были отмечены красным цветом, обозначая их «опасными» для кредиторов. Карты были созданы федеральным агентством Home Owners ’Loan Corporation (HOLC).

Корпорация ссуды домовладельцев (HOLC)

В конце 1930-х годов в рамках Нового курса было создано федеральное агентство HOLC.Новый курс представлял собой серию программ, принятых президентом Франклином Делано Рузвельтом, направленных на то, чтобы помочь США оправиться от Великой депрессии. HOLC подготовил карты «Жилой безопасности» крупных городов в рамках своей программы городского обследования.

Для создания карт инспекторы HOLC классифицируют районы по «предполагаемому уровню кредитного риска» на основе информации, полученной от местных оценщиков, кредитных специалистов банка, городских властей и агентов по недвижимости. По данным Национальной коалиции за реинвестирование сообществ, экзаменаторы оценили районы на основе таких факторов, как:

  • Возраст и состояние жилья
  • Доступ к транспорту
  • Близость популярных достопримечательностей, таких как парки
  • Близость к нежелательным объектам, например, загрязняющим производствам
  • Экономический класс и статус занятости жителей
  • Этнический и расовый состав жителей

Кварталы были обозначены на картах разными цветами, каждый из которых представлял предполагаемый риск для кредиторов.Взаимодействие с другими людьми

Карты HOLC
Цвет Марка HOLC Описание
Зеленый А «Лучший ” HOLC описал области как «Горячие точки «… Где хорошие ипотечные кредиторы, располагающие свободными средствами, готовы предоставить свои максимальные ссуды… — возможно, до 75-80% от суммы оценки. ”
Синий B «По-прежнему желательно ” HOLC описал области B как «все еще хорошо ”Но не как «‘горячей ’Как области.” «Это районы, где хорошие ипотечные кредиторы будут иметь тенденцию брать обязательства на 10-15% ниже лимита, »Или около 65% от оценки.
Желтый С «Определенно отказываюсь ” микрорайонов C характеризовались «Моральное старение [и] инфильтрация населения более низкого уровня. ” «Хорошие ипотечные кредиторы более консервативны в областях третьего уровня или C и держат обязательства в соответствии с коэффициентом кредитования для областей A и B. ”
Красный D «Опасно ” HOLC описал области D как «Характеризуется резко выраженным пагубным воздействием, нежелательным населением или его проникновением.”Он рекомендовал кредиторам «Отказываться предоставлять ссуды в этих областях [или] только на консервативной основе. ”

Районы с преобладающим населением меньшинств были окрашены в красный цвет — следовательно, «помечены красным цветом». Эти области считались высокорисковыми для кредиторов. Согласно проекту Университета Ричмонда «Картирование неравенства», «Консервативные, ответственные кредиторы, по мнению HOLC, откажутся предоставлять ссуды в этих областях [или] только на консервативной основе».

Инструмент для дискриминации

Карты HOLC были инструментом для широко распространенной дискриминации.Потенциальным домовладельцам в определенных районах было трудно или невозможно получить ипотеку, потому что капитал направлялся в семьи белых, живущих в зеленых и синих кварталах, вдали от семей чернокожих и иммигрантов в желтых и красных кварталах. Те немногие ссуды, которые были доступны в областях, отмеченных красным цветом, были очень дорогими, что еще больше затрудняло покупку дома и создание богатства.

Почти 65% кварталов отмечены красным, Мейкон, штат Джорджия, был самым красным городом в США.

Источник изображения: Mapping Inequality.

Вот список из 10 городов с наибольшим количеством кварталов, отмеченных как «опасные» в 1930-х годах, согласно исследованию Национальной коалиции за реинвестирование (NCRC) по данным информационного сайта NextCity.com.

  1. Макон, Джорджия, 64,99%
  2. Бирмингем, Алабама, 63.91%
  3. Уичито, Канзас, 63,87%
  4. Спрингфилд, Миссури, 60,19%
  5. Огаста, Джорджия, 58,70%
  6. Колумбус, Джорджия, 57.98%
  7. Ньюпорт-Ньюс, Вирджиния., 57,51%
  8. Маскегон, Мичиган, 57,24
  9. Флинт, Мичиган, 54,19%
  10. Монтгомери, штат Алабама, 53,11%

Сохраняется экономическая и расовая сегрегация от красной черты

Непосредственным эффектом красной черты стало то, что жители кварталов меньшинств не могли получить доступ к капиталу, который мог бы улучшить жилищные условия жителей (для покупки или ремонта) и экономические возможности. Конечно, влияние красной линии не закончилось волшебным образом, когда в 1968 году был принят FHA.Вместо этого, как показывает исследование Национальной коалиции за реинвестирование общин (NCRC) 2018 года, экономическая и расовая сегрегация, созданная красной чертой, сохраняется во многих городах сегодня.

  • 74% кварталов, которые были классифицированы HOLC как «опасные» более 80 лет назад, сегодня имеют низкий или средний доход.
  • В настоящее время 64% опасных районов относятся к районам проживания меньшинств.
Источник изображения: Mapping Inequality.

Для сравнения, 91% районов, считавшихся «лучшими» в 1930-х годах, сегодня остаются со средним и высоким доходом (MUI), а 85% по-прежнему преимущественно белые.Взаимодействие с другими людьми

Средний собственный капитал черных семей составляет около 10% от капитала белых семей; Медианный собственный капитал латиноамериканских семей составляет около 12%.

Согласно проекту «Картирование неравенства» Университета Ричмонда: «Поскольку домовладение было, пожалуй, самым значительным средством накопления богатства между поколениями в Соединенных Штатах в двадцатом веке, эти методы красной черты, применявшиеся восемь десятилетий назад, имели долгосрочные последствия в создании неравенства в уровне благосостояния. что мы все еще видим сегодня.”

Последствия дискриминационного кредитования

Красный список является одним из факторов стойкого разрыва в расовом богатстве США. И хотя дискриминационная практика кредитования запрещена FHA, ECOA и CRA, темнокожие заемщики и представители других меньшинств остаются в невыгодном положении. Вот несколько эффектов красной черты.

  • Более высокие процентные ставки. Согласно недавнему анализу почти семи миллионов 30-летних ипотечных кредитов, проведенному Калифорнийским университетом в Беркли, с заявителей из числа чернокожих и латиноамериканцев были начислены проценты на 0,08% выше, чем для белых заемщиков.
  • Снижение ставок одобрения ссуд — Годовое исследование Reveal из Центра журналистских расследований, основанное на 31 миллионе записей, выявило закономерность отказов для цветных людей по всей территории США. Оно показало, что темнокожим заявителям отказывали в « значительно выше », чем белые заявители в 48 городах, заявители из Латинской Америки в 25, азиатские заявители в девяти и абитуриенты из числа коренных американцев в трех. Reveal обнаружил, что в Вашингтоне, округ Колумбия, вероятность отказа в ипотеке была для всех четырех групп значительно выше.C. Анализ был независимо проверен и подтвержден Associated Press.
  • Более низкий уровень домовладения — Дискриминация привела к расовому разрыву в домовладении в США. Согласно отчету брокерской компании Redfin за 2020 год, национальный уровень домовладения для чернокожих семей составляет 44% по сравнению с 73,7% для белых семей.
  • Снижение личного благосостояния — Согласно тому же отчету, типичный домовладелец в ранее ограниченных районах получил на 52% меньше — или на $ 212 023 меньше — личного богатства от увеличения стоимости собственности, чем домовладельцы в зеленых районах.

Корпоративный редлайн

Дискриминация выходит за рамки ипотечного кредитования. Новый отчет The Business Journals показал, что белые кварталы получают примерно в два раза больше ссуд для малого бизнеса на человека по сравнению с черными районами. Точно так же преимущественно белые районы получают в среднем примерно в два раза больше кредитов малому бизнесу на душу населения.

В отчете также отмечается, что с момента пика перед финансовым кризисом 2008 года количество кредитов, предоставленных предприятиям, принадлежащим чернокожим, в рамках программы 7 (a) Ассоциации малого бизнеса, снизилось на 84% по сравнению с падением на 53% в программе 7 (a). ссуд выдано в целом.

Снижение произошло, несмотря на другие положительные тенденции, в том числе рост экономики на 48%, рост коммерческих кредитов на 82% и увеличение банковских депозитов на 101%. Орв Кимбро, председатель и главный исполнительный директор Midwest BankCentre, называет это несоответствие «корпоративной красной чертой».

Вот еще несколько ключевых выводов, свидетельствующих о дискриминации при кредитовании малого бизнеса:

  • Обзор New York Times показал, что 75% правительственных ссуд по Программе защиты зарплаты на начальном этапе было предоставлено предприятиям в переписных районах, где большинство населения составляют белые.
  • Citi, Bank of America, JPMorgan и Wells Fargo — четыре крупнейших банка страны — предоставили на 91% меньше кредитов 7 (a) компаниям, принадлежащим черным, в 2019 году, чем в 2007 году.
  • черный бизнес получил 3% от 7 (а) долларов ссуды в 2019 году. По данным Бюро переписи населения, около 9,5% американских предприятий принадлежат чернокожим.

Дискриминация, будь то ипотека или кредитование малого бизнеса, имеет долговременные последствия. «Когда вы не инвестируете, у вас возникают социальные проблемы, вы получаете преступность, меньше образования, все это снижает шансы людей подняться по социальной и экономической лестнице», — сказал Андре Перри, научный сотрудник Брукингского института, изучающий создание богатства. и гонка.

Итог

Практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, но более справедливой не является равноправие. Остаточные последствия красной черты — и продолжающейся сегодня дискриминации в отношении цветных людей — продолжают усиливать расовый разрыв в богатстве страны. Три четверти кварталов, выделенных в 30-е годы прошлого века, по-прежнему испытывают экономические трудности и сегодня, и у них гораздо больше шансов, чем в других общинах, стать жителями из числа меньшинств с низким доходом.

Они также с большей вероятностью будут подвержены другим негативным последствиям.Новое исследование 2020 года, проведенное учеными Национальной коалиции за реинвестирование сообществ, Университета Висконсина / Милуоки и Университета Ричмонда, показывает, что «история красной линии, сегрегации и отказа от инвестиций не только уменьшила благосостояние меньшинств, но и повлияла на здоровье и долголетие, в результате в наследство от хронических заболеваний и преждевременной смерти во многих районах проживания меньшинств ». Одно отрезвляющее воздействие: ожидаемая продолжительность жизни на 3,6 года ниже в сообществах, отмеченных красным цветом, чем в сообществах того же возраста, получивших высокие оценки от HOLC.

Соискателям ипотечных кредитов и покупателям жилья, которые считают, что они подверглись дискриминации, следует обращаться в Управление справедливого жилищного строительства и равных возможностей при Министерстве жилищного строительства и городского развития (HUD) или в Бюро финансовой защиты потребителей.

Владельцы малого бизнеса, которые считают, что они подверглись дискриминации по признаку расы, пола или другой защищенной категории, могут подать жалобу на дискриминацию при кредитовании онлайн в Бюро финансовой защиты потребителей.Взаимодействие с другими людьми

Определение небанковских банков

Что такое небанковские банки?

Небанковские банки — это финансовые учреждения, которые не считаются полноценными банками, потому что они не предлагают одновременно кредитные и депозитные услуги. Небанковские банки могут заниматься операциями с кредитными картами или другими услугами по кредитованию при условии, что они также не принимают депозиты.

Многие небанковские банки или небанковские финансовые компании предлагают ипотечные услуги, такие как первоначальные жилищные ссуды и варианты рефинансирования.Некоторые небанковские банки, ориентированные на ипотеку, предоставляют упрощенные ссуды, а некоторые могут рассмотреть вопрос о кредитовании клиентов с приемлемым или хорошим кредитом. Небанковские банки могут предлагать ссуды, но не предоставляют депозитные услуги, такие как чековые или сберегательные счета.

Как работают небанковские банки

Многие небанковские банки, которые разрешают вклады, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов FDIC, и к этим учреждениям будут применяться ограничения по резервным требованиям. Небанковское банковское дело значительно расширилось в последние годы, поскольку нефинансовые учреждения, такие как розничные компании и автопроизводители, начали заниматься кредитованием.Поскольку многие компании пытаются расширить правила в отношении банковских прав, правительство США с конца 1980-х годов резко ограничило регистрацию новых небанковских банков.

Ключевые выводы

  • Когда дело доходит до получения ипотеки, небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, например, могут предоставить более легкий путь к получению ипотеки, чем традиционный обычный банк, особенно для клиентов с менее чем выдающейся кредитной историей.
  • Поставщики ссуд до зарплаты считаются небанковскими банками, но многие считают их хищными кредиторами.
  • Одноранговые кредиторы и частные инвестиционные компании считаются небанковскими банковскими учреждениями.

Поставщики ссуд до зарплаты как небанковские банки

Кредиторы до зарплаты также считаются небанковскими банками. Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда с высоким риском, которая часто берется из следующей зарплаты заемщика. Многие кредиторы до зарплаты взимают чрезмерно высокие процентные ставки по этим займам, что затрудняет выплату заемщиками основной суммы и процентов в чрезвычайной ситуации.Кредиторы до зарплаты часто переносят ссуды на последующие выплаты, если заемщик не может вовремя выплатить свои долги, увеличивая проценты и усугубляя риск. Эти ссуды часто называют хищническими ссудами, поскольку они используют в своих интересах и без того уязвимых лиц и имеют репутацию скрытых резервов, взимающих дополнительные комиссии.

Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 года запрещает небанковским компаниям владеть банками в качестве дочерних компаний, но они могут владеть другими небанковскими банками.

Хотя некоторые ссуды до зарплаты могут быть доступны онлайн, большинство поставщиков ссуд до зарплаты, как правило, являются небольшими торговыми предприятиями, имеющими физическое местонахождение, которые позволяют подавать заявки на получение кредита и одобрять их на месте. Для заполнения заявки на получение ссуды до зарплаты заемщик обычно предоставляет последние квитанции о выплате зарплаты. Исходя из этого, кредиторы обычно основывают свою основную сумму ссуды на процентном соотношении прогнозируемого краткосрочного дохода заемщика, используя заработную плату заемщика в качестве обеспечения.

Пример небанковского банка

Одним из примеров небанковского банка является линия женской одежды Ann Taylor, предлагающая клиентам кредитную карту для покупок.С кредитной картой Ann Taylor клиенты могут заработать пять бонусных баллов за каждый доллар, потраченный в магазинах или в Интернете. Кроме того, держатели карт получат подарочные карты на 20 долларов за каждые 2000 заработанных баллов, а также подарок на день рождения на 15 долларов. С помощью онлайн-доступа держатели карт могут обновлять свои профили, оплачивать счета и просматривать выписки на настольных или мобильных устройствах. Другие розничные компании, такие как J.Crew и Nordstrom’s, предлагают аналогичные вознаграждения держателям карт.

Кредитные механизмы, основанные на активах: перспектива заемщика

При заключении кредитного соглашения несколько факторов, включая профиль риска или кредитные рейтинги заемщика, влияют на широту положительных, отрицательных и финансовых ковенантов, налагаемых на заемщика.Одними из самых обременительных кредитных соглашений являются кредитные соглашения о кредитовании на основе активов (ABL). Сердце и душа кредитования ABL — залог; таким образом, кредитные соглашения ABL часто предусматривают интенсивный мониторинг и надзор со стороны кредиторов, поскольку база заимствований привязана к «приемлемым» активам. При таком строгом режиме и без хорошего совета юриста заемщики нередко совершают непреднамеренный дефолт. Цель этой статьи — предоставить обзор кредитных соглашений ABL и изложить несколько передовых методов ведения переговоров по кредитным линиям ABL от имени заемщиков, чтобы помочь избежать непреднамеренных дефолтов «по ошибке».

Что такое кредитная линия ABL?

ABL буквально означает ссуду, основанную на активах; таким образом, неудивительно, что основой любой кредитной линии ABL являются активы, поддерживающие базу заимствований. В отличие от механизма движения денежных средств, где кредиторы обращают внимание на будущий поток денежных средств заемщика, доступность ссуды в рамках кредитной линии ABL определяется качеством и стоимостью «базовых активов заимствования», как правило, приемлемых запасов и приемлемой дебиторской задолженности (а иногда и подходящее оборудование).В кредитных учреждениях такого типа кредиторы, как правило, очень заинтересованы в обеспечении того, чтобы активы, под которые они выдают ссуду, в случае инвентаризации были хорошего качества и легкодоступными, а в случае дебиторской задолженности они могли быть получены. Такое внимание может привести к детальным требованиям к отчетности, как по объему, так и по частоте. Например, кредитор может захотеть, чтобы заемщик еженедельно или ежемесячно отчитывался о стоимости соответствующих активов, сроках дебиторской и кредиторской задолженности и отчетах о состоянии запасов.Эти требования обременительны для заемщиков, у многих из которых слишком мало сотрудников казначейства. Однако у юристов есть определенные способы помочь своим клиентам сформировать культуру соблюдения требований, чтобы избежать неисполнения обязательств. Эти методы можно использовать на этапе определения условий, во время переговоров по кредитному соглашению и в течение всего срока действия ссуды.

Условия использования

Советник заемщиков должен консультировать своих клиентов по потенциальным вопросам соблюдения нормативных требований на самых ранних этапах финансирования — в идеале, когда компания ведет переговоры об условиях для предлагаемой кредитной линии.Таблицы условий обычно содержат краткий перечень требований приемлемости, заявлений, уведомлений, финансовых условий, негативных условий и событий неисполнения обязательств, которые заемщик может ожидать включения в свое кредитное соглашение ABL. Поэтому очень важно, чтобы при согласовании условий работы консультант сосредоточил внимание клиента на ключевых операционных вопросах, особенно когда эти ограничения, вероятно, будут действовать в течение следующих четырех или пяти лет. Консультант должен предложить клиентам четко определить термины, которые будут использоваться при расчете доступности, приемлемой дебиторской задолженности, приемлемых запасов, резервов и других ключевых положений.Кроме того, как и следовало ожидать, объекты ABL обычно обеспечивают небольшую гибкость при выбытии активов, кроме как в ходе обычной деятельности. Если у заемщика есть какие-либо продажи активов, отраженные в его бизнес-плане, юрисконсульт должен посоветовать, чтобы такое отчуждение было прямо разрешено в перечне условий. Обсуждая существенные деловые вопросы заранее при согласовании условий сделки, а не после того, как консультант кредитора подготовит кредитное соглашение, кредитор будет иметь более четкое представление о ключевых факторах бизнеса заемщика, влияющих на условия сделки, тем самым делая процессы маркетинга сделки и согласование окончательных документов намного проще.Поскольку участвующие кредиторы в многосторонних кредитных механизмах могут даже не увидеть полное кредитное соглашение за несколько дней до закрытия, очень важно убедиться, что основные деловые вопросы рассматриваются на начальном этапе переговоров, чтобы избежать проблем с одобрением кредита, возникающих в одиннадцатый час. .

Избегайте дефолтов в дальнейшем

Хотя мы часто слышим, как бизнесмены пытаются различить «технический» и «реальный» дефолт, мы, как юристы, знаем, что любое событие дефолта — от позднего уведомления до нарушения финансового соглашения — дает кредитору права и средства правовой защиты. в соответствии с договором.Таким образом, советник должен побуждать клиентов-заемщиков тратить время на формирование культуры соблюдения требований. Невыполнение обязательств дает кредиторам рычаги воздействия, позволяя им пересматривать более выгодные для них цены и условия, а исключения и поправки отвлекают, отнимают много времени и часто дорого обходятся.

Учитывая, что объекты ABL часто содержат подробные требования к отчетности, заемщик должен привязать любые требования к уведомлению к ежемесячному или ежеквартальному финансовому отчету. Например, вместо того, чтобы требовать письменного уведомления за десять дней о новом месте залогового обеспечения, адвокат мог бы пересмотреть договор, требуя, чтобы заемщик уведомлял обо всех новых местах залогового имущества с ежемесячным или ежеквартальным финансовым отчетом / сертификатом соответствия.Еще лучше, добавьте порог существенности к требованию уведомления, чтобы раскрывать только места с обеспечением, превышающим существенную сумму. Таким образом, офицеру, ответственному за заполнение пакета ежемесячной отчетности, будет предложено раскрыть все новые материальные залоговые места. Если адвокат структурирует кредитное соглашение ABL таким образом, заемщик с меньшей вероятностью забудет предоставить необходимое уведомление. Этот же подход можно использовать и с другими уведомлениями (например, уведомлениями о новых банковских счетах, коммерческими деликтными исками и интеллектуальной собственностью).

Кредитные соглашения

ABL также имеют тенденцию иметь случаи неисполнения обязательств, которые заемщик может не увидеть в других типах кредитных линий. Ключевым моментом является соблюдение темы залога; кредитор может включать случаи неисполнения обязательств, связанные с важным контрактом с клиентом, или существенное количество аннулированных заказов или непогашенной дебиторской задолженности. Как советник заемщика, попробуйте удалить эти положения, потому что события такого рода неизбежно повлияют на базу заимствований. В противном случае юрисконсульту следует попытаться согласовать самые высокие пороговые значения, которые он может, чтобы избежать неисполнения обязательств.Одно дело, когда потерянный клиент вызывает снижение доступности заемной базы, и другое дело, когда этот убыток вызывает событие дефолта по кредитному соглашению ABL.

Это может показаться очевидным, но не забывайте о соглашении о безопасности. Несмотря на то, что деловые люди обычно не обращают внимания на соглашение об обеспечении безопасности, в соглашении о безопасности ABL может быть множество проблем. Часто кредиторы прячут требования об уведомлении и другие, более обременительные условия в соглашении об обеспечении, особенно в отношении дебиторской задолженности.Например, соглашение об обеспечении может запрещать заемщику корректировать, прощать или изменять любую дебиторскую задолженность. Для многих заемщиков этот стандарт слишком строг, чтобы работать на их бизнес. Чтобы добиться большего соответствия, переместите все требования к отчетности в раздел уведомлений в кредитном соглашении и убедитесь, что документы работают вместе.

После закрытия сделки создайте для заемщика контрольный список соответствия, в котором кратко изложите в простых терминах, что заемщик может и не может делать, чтобы соблюдать свое кредитное соглашение ABL.Включите регулярные и основанные на происшествиях требования к отчетности, а также действующие негативные условия. Включение этих требований может быть ценным инструментом для заемщиков, поскольку они могут справляться с иногда подавляющим количеством обязательств, содержащихся в кредитных документах ABL. Кроме того, консультанту следует рассмотреть возможность ведения постоянного списка вопросов соблюдения требований, поднятых клиентами. Этот список было бы полезно иметь перед внесением каких-либо поправок или рефинансирования для решения общих или повторяющихся проблем с соблюдением требований.

В заключение, советнику может быть полезно обратить внимание клиентов на важность построения и поддержания прочных отношений со своими кредиторами.Если заемщик прогнозирует потенциальную проблему соответствия в рамках своей кредитной линии, заемщик должен рассмотреть возможность предупреждения своих основных банковских отношений, таких как административный агент по своей кредитной линии. Это укрепляет доверие, и перед лицом дефолта или других неблагоприятных событий кредиторы с большей вероятностью будут сотрудничать с компанией, если их не застали врасплох.

Другие области деятельности

Несмотря на то, что мы представили обзор передовой практики для консультантов при переговорах по кредитным линиям ABL, есть несколько других уникальных особенностей кредитных линий ABL, которые заслуживают дополнительного изучения юристом.

  • Запасы. Кредиторы могут создавать резервы на случай доступности, чтобы ограничить кредитный риск во многих ситуациях. Например, кредитор может установить резерв арендной платы, равный трехмесячной арендной плате, если товарно-материальные запасы находятся в месте, где кредитор не имеет соглашения о доступе к залоговому обеспечению с арендодателем. Другими словами, стоимость инвентаря, расположенного в этом месте, уменьшается на сумму резерва аренды, тем самым уменьшая доступную сумму займа.Как советник заемщика, очень важно четко указать сумму или методику расчета резервов и ситуации, в которых они могут быть использованы.
  • Обоснованное кредитное суждение. Это может быть полезным стандартом для включения в кредитное соглашение компании по ABL. Как упоминалось выше, кредиторы часто включают в себя право создавать резервы по доступности заимствований или принимать другие решения, которые влияют на доступность заимствований. Удерживая кредитора в соответствии с объективным стандартом «разумного кредитного суждения», вы помогаете гарантировать, что кредитор будет обращаться с вашим клиентом так же, как этот кредитор обращается с другими заемщиками, находящимися в аналогичном положении.Пример определения может звучать следующим образом: «Обоснованное кредитное суждение» означает в отношении любого Лица определение или суждение, вынесенное таким Лицом при осуществлении разумного (в бизнесе кредитования на основе обеспеченных активов) кредитного или делового суждения и добросовестно.
  • Соответствующие товарные запасы и приемлемая дебиторская задолженность. Многие кредитные соглашения ABL определяют эти термины отрицательно, перечисляя все, что не соответствует критериям. При работе с приемлемой дебиторской задолженностью кредиторы обычно ограничивают сумму дебиторской задолженности, причитающейся от одного покупателя (т.д., лимиты «концентрации») и исключить дебиторскую задолженность аффилированных лиц заемщика. Если у заемщика есть международные клиенты, кредитор может ограничить дебиторскую задолженность этих клиентов, если не будет предоставлено дополнительное обеспечение (например, аккредитив) или меры по совершенствованию обеспечения, расположенного за границей. Адвокат должен внимательно изучить эти определения, чтобы убедиться, что они не исключают активы, которые заемщик не намерен исключать. С этой целью заемщику может быть очень полезно представить кредитору образец расчета базы заимствования перед закрытием, чтобы убедиться, что бизнес-группы используют одни и те же расчеты при определении права на получение кредита и базы заимствования.
  • Управление денежными средствами. Обычно в кредитной линии ABL кредитор требует, чтобы заемщик сохранял свои функции управления денежными средствами вместе с кредитором. Некоторые учреждения также настаивают на «полном господстве и контроле» над банковскими счетами заемщика, давая кредиторам возможность ежедневно снимать денежные средства с операционного счета заемщика для погашения займов по кредитной линии. Затем заемщик финансирует выплаты, используя поступления от возобновляемых кредитов, и цикл начинается снова.Кроме того, если заемщик имеет банковские счета в других банках, он должен будет заключить трехстороннее соглашение о контроле над депозитным счетом с депозитарным банком и кредитором. Как советник заемщика, важно понимать, какие типы банковских счетов есть у заемщика, в каких учреждениях эти счета ведутся, по каким счетам кредитор требует залога и является ли предлагаемое кредитором соглашение о контроле соглашением о полном доминировании ( т.е. заемщик не может получить доступ к счету) или «пружинное» соглашение (т.е., кредитор не может заблокировать доступ до тех пор, пока не произойдет дефолт). Обратите внимание, что из соглашений о контроле обычно освобождаются счета мелкой наличности, счета заработной платы, возмещения расходов на здравоохранение и других счетов вознаграждений работникам.

Hawks объявляют об историческом соглашении с чернокожими банками

АТЛАНТА — Ранее сегодня компания Atlanta Hawks объявила о согласии рефинансировать ссуду на строительство спортивного медицинского комплекса Эмори с синдикатом банков, принадлежащих Черным.Ссуда ​​в размере 35 миллионов долларов знаменует собой первый случай, когда профессиональная спортивная компания получила значительную ссуду, гарантированную исключительно черными банками.

Революционная сделка была проведена при поддержке недавно созданного фонда National Black Bank Foundation, который организовал группу по синдицированию для структурирования сделки. Базирующийся в Джорджии Carver State Bank выступил в качестве ведущего организатора синдиката. Сотрудничая с синдикатом черных банков, Ястребы демонстрируют, что черные банки могут конкурировать с банками денежных центров за коммерческие ссуды, а также используют высокий кредитный рейтинг Клуба, чтобы укрепить подушку капитала для черных банков, чтобы они могли лучше обслуживать свои традиционные клиентская база.

«Сегодняшнее объявление отражает нашу приверженность претворению наших ценностей в жизнь — выбирая работу с черными банками и обращая внимание на необходимость для черных банков процветать, поскольку они работают над решением проблемы отсутствия доступа к капиталу в чернокожих сообществах», — сказал Тони Ресслер, главный владелец Atlanta Hawks. «Мы всегда стремимся спросить себя, как« Ястребы »могут лучше всего помочь тем в сообществе, которые уже помогают другим, и сегодняшнее объявление — еще один шаг в нашем стремлении использовать« Ястребы »в качестве позитивного агента перемен.Это хорошо как для общества, так и для бизнеса, поскольку оно расширяет возможности новых и существующих предприятий чернокожих ».

«Атланта Ястребы вкладывают свои деньги туда, где они есть, когда дело доходит до союзничества с черными компаниями, и Carver State Bank гордится тем, что является ведущим учреждением в этой исторической сделке. Выбрав синдикат полностью черных банков для обеспечения Благодаря этому финансированию «Ястребы» укрепляют все наши банки », — сказал Роберт Э. Джеймс, II, президент Carver Development и избранный председатель Национальной ассоциации банкиров.«То, что мы зарабатываем от этого кредита, укрепляет нашу коллективную способность предоставлять еще больше кредитов и финансовых услуг черным малым предприятиям и потребителям, и мы можем продемонстрировать нашу способность осуществить крупную и сложную кредитную сделку. Тони и его команда — настоящие союзники в движении за расовое равенство ».

«Поскольку банки, принадлежащие чернокожим, настолько страдают от недостатка капитала, они ранее не могли конкурировать с крупными коммерческими банками или масштабироваться, чтобы удовлетворить уникальные потребности цветных заемщиков, которым отказывают в кредите по ставке, вдвое превышающей общенациональную», Эшли Белл, главный юрисконсульт NBBF, сказала.«Благодаря лидерству« Ястребов »и их приверженности финансовой доступности, черные банки, наконец, играют в высшей лиге».

Расположенный в Брукхейвене, Спортивно-медицинский комплекс Эмори площадью 90 000 квадратных футов содержит официальную тренировочную и практическую базу Ястребов, центр программы спортивной медицины Emory Healthcare, отдела спортивной науки и исследований и проекта Peak Performance Project (P3). Комплекс сдан осенью 2017 года.

«Ястребы не только первыми в лиге с этой сделкой, но и первыми во всех видах спорта высшей лиги», — сказал Райан Кларк, член правления NBBF, комментатор ESPN и выпускники NFL.«Banking black — это простая, но невероятно мощная демонстрация приверженности профессиональных спортивных компаний своим игрокам и болельщикам. Теперь нам нужно, чтобы другие команды последовали примеру« Ястребов »».

Carver State Bank возглавлял синдикат черных банков, в который также входили Carver Federal Savings Bank, Citizens Savings Bank, Citizens Trust Bank, Commonwealth National Bank, Industrial Bank, Liberty Bank & Trust, M&F Bank и Optus Bank. В соответствии с федеральным законодательством банки могут создавать кредиты, которые примерно в 10 раз превышают их капитал первого уровня, который формируется за счет процентов по депозитам, банковских сборов и продажи акций.При поддержке NBBF банки, принадлежащие чернокожим, теперь могут лучше объединяться, чтобы стать конкурентоспособными с крупными банками, значительно увеличить сумму денег, которые они могут ссудить, и тем самым расширить услуги, которые они могут предоставлять сообществам, которые они обслуживают. .

«Это партнерство отражает идею« гениальности «И», потому что оно имеет большой финансовый смысл И может существенно изменить ландшафт сообщества. Было действительно приятно работать с NBBF и нашими банками-синдикатами для развития структуры и установления отношений, которые уже сделали сделку успешной », — сказал главный операционный директор Hawks & State Farm Arena Тад Шили.

В почтовых индексах, где преобладает большинство, черные банки часто являются основным источником справедливого, не грабительского кредитования. Но с 2001 года их количество сократилось более чем на 50 процентов. По данным FDIC, сегодня осталось всего 18 банков, принадлежащих черным. Сокращение количества черных банков привело к опустошению банковских отделений, что привело к историческим диспропорциям между населением Америки, имеющим и не охваченным банковскими услугами. По данным Федеральной резервной системы, в 2019 году 49 процентов домохозяйств чернокожих не пользовались банковскими услугами или имели недостаточную банковскую помощь по сравнению с всего лишь 15 процентами белых семей.

Ранее этой осенью Фонд семьи Ресслер Герц и «Хоукс» объявили об инвестициях на общую сумму 40 миллионов долларов в расширение экономических прав и возможностей чернокожих сообществ в Атланте и расширили свои обязательства в отношении сообщества и разнообразия и интеграции.

Comer Capital Group и Dentons выступали в качестве финансового консультанта и советника, соответственно, синдиката, возглавляемого Carver State Bank, и оказывали помощь Национальному фонду Black Bank Foundation.

Является ли алгоритм менее расистским, чем ссудный офицер?

Тревор Макинтош, 35 лет, и Бреннан Джонсон, 31 год, обеспечили ипотеку для своего Уит Ридж, штат Колорадо., домой через Better.com в 2018 году. «Мы оба миллениалы, и нам нужно немедленно выходить в Интернет для чего угодно, — сказал г-н Джонсон, аналитик данных. «Он казался более современным и прогрессивным, особенно с учетом стоящих за ним технологий».

Раньше у пары был негативный опыт покупки дома. По их словам, один домовладелец наотрез отказался им продавать. Кредитный специалист также сбросил кучу неожиданных сборов незадолго до закрытия. Пара не знала, виноват ли предрассудок — бессознательный или какой-либо иной -, но они не могли этого исключить.«Тревор и я в прошлом сталкивались с дискриминацией в самых разных формах, и она укоренилась в вашей психике при взаимодействии с любым учреждением», — сказал г-н Джонсон. «Так что, начиная с цифровых технологий, казалось, что меньше препятствий, по крайней мере, тех, которых мы боялись, таких как человеческая предвзятость». (Better.com познакомил меня с г-жой Андерсон, г-ном Макинтошем и г-ном Джонсоном, и я опросил их независимо.)

Цифровые кредиторы говорят, что они оценивают риск, используя те же финансовые критерии, что и традиционные банки: доход заемщика, активы, кредит оценка, задолженность, пассивы, денежные резервы и тому подобное.Эти руководящие принципы были изложены Бюро по защите прав потребителей после последней рецессии для защиты потребителей от хищнического кредитования или рискованных продуктов.

Эти кредиторы теоретически могут использовать дополнительные переменные, чтобы оценить, могут ли заемщики погасить ссуду, например, историю арендных платежей или коммунальных платежей, или даже активы, принадлежащие большой семье. Но обычно это не так. Для финансирования своих кредитов они полагаются на вторичный ипотечный рынок, который включает поддерживаемые государством компании Freddie Mac и Fannie Mae, и который стал более консервативным после краха 2008 года.За некоторыми исключениями, если вы не соответствуете стандарту C.F.P.B. критериев, вы, вероятно, будете считаться риском.

Сторонники справедливого жилищного строительства говорят, что это проблема, потому что стандартная финансовая информация ставит меньшинства в невыгодное положение. Возьмите кредитный рейтинг — число от 300 до 850, которое оценивает, насколько вероятно, что человек вернет ссуду вовремя. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе привычек человека в отношении расходов и платежей. Но арендодатели часто не сообщают об арендных платежах в кредитные бюро, хотя это самые крупные платежи, которые регулярно производят миллионы людей, в том числе более половины чернокожих американцев.

Для ипотечного кредитования большинство банков полагаются на модель кредитного рейтинга, изобретенную корпорацией Fair Isaac Corporation, или FICO. Новые модели FICO могут включать историю арендных платежей, но вторичный ипотечный рынок не требует их. То же самое и Федеральное управление жилищного строительства, которое специализируется на кредитовании заемщиков с низким и средним доходом. Более того, системное неравенство привело к значительному разрыву в заработной плате между черными и белыми американцами.

«Мы знаем, что разница в уровне благосостояния между белыми и цветными домохозяйствами невероятно велика», — сказала Аланна Маккарго, вице-президент по политике жилищного финансирования Urban Institute.«Если вы смотрите на доход, активы и кредит — ваши три движущих силы — вы исключаете миллионы потенциальных чернокожих, латиноамериканцев и, в некоторых случаях, азиатских меньшинств и иммигрантов из доступа к кредитам через вашу систему. Вы сохраняете разрыв в благосостоянии ».

Кредитование и борьба с отмыванием денег | Сканер санкций

Что такое кредитор?

Кредиторы — это физические или юридические лица, которые ссужают деньги заемщикам в обмен на определенное соглашение.В финансовом секторе есть различные кредиторы, такие как банки, кредитные союзы и кредитные компании. Заемщик может занимать деньги у кредитора по разным причинам. Заемщик возвращает кредитору основные деньги и плату за пользование в будущем. Ссуда ​​- это процесс ссуды денег заемщику. Заемщик выплачивает ссуду с основной суммой и процентами. Кредиторы могут финансировать различные цели, такие как ипотечные ссуды, автокредиты или ссуды для малого бизнеса.

Соответствие требованиям AML для кредитной отрасли

Кредитная отрасль кажется рискованной, поскольку кредитование может совершить финансовое преступление.Борьба с отмыванием денег — это метод борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. Европейский Союз и ФАТФ публикуют правила и инструкции для финансовых учреждений по принятию необходимых мер в области ПОД. Согласно регулирующим органам, кредиторы должны соблюдать правила о борьбе с отмыванием денег и «Знай своего клиента». KYC — это серия процессов, которые должны быть реализованы в рамках процесса AML. Согласно этим правилам компании должны принимать определенные меры предосторожности при выполнении операций с клиентами.Фирмы должны применять к своим клиентам подход, основанный на оценке рисков, и контролировать их различными способами. Регулирующие органы налагают санкции на компании, не соблюдающие требования ПОД.

Хотя законы AML и KYC различаются в разных странах, у них общая цель. Фирмы должны соответствовать требованиям AML для предотвращения финансовых преступлений. Sanction Scanner помогает компаниям обеспечивать соблюдение требований AML с помощью решений для индустрии кредитования. Сканер санкций позволяет кредиторам проверять должников в санкционных списках и списках политически значимых лиц. Благодаря нашей мощной поддержке API вы можете автоматически обнаруживать подозрительные транзакции и финансовые преступления.Вы можете уменьшить свою рабочую нагрузку в процессе соблюдения требований AML. Вы можете получить информацию о наших решениях по борьбе с отмыванием денег, связавшись с нами.

Соответствие требованиям AML проще, чем когда-либо ранее

Запросите демонстрацию и узнайте, как сканер санкций защищает вашу фирму от финансовых преступлений.

Запросить демо .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *