База банковских должников: Черный список банков 2021, список неплательщиков кредитов

- alexxlab

Содержание

Черный список неплательщиков кредитов (банковских должников)

Заемщики, которые не умеют, не могут или не хотят своевременно выполнять свои обязательства, превращаются в должников. Рассчитывать, что кредитор «простит» или «забудет» о займе бессмысленно. Если о долгах вначале напоминали, а потом перестали, то это не повод для радости. Скорее всего, должник уже попал в черный список неплательщиков кредитов или банк подал на него в суд. Другой вариант — задолженность перепродали коллекторам. Бробанк выяснил, кто формирует базу данных должников и как узнать, есть ли вы в списке неплательщиков по кредитам.

Кто попадает в черный список

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй.

Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель. Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул.
    Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся». Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от 0Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы
Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

К кому попадают сведения о неплательщиках

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

  1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
  2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

  • кредитор подал в суд;
  • суд вынес решение в пользу кредитора;
  • в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам.

В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

  1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
  2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.
Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы. К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно. Понадобится определенный период для оздоровления кредитной истории заемщика. Какие способы наиболее эффективны для достижения этой цели, узнайте в статье Бробанка.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и. о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

База данных о должниках усложнит получение кредитов — Российская газета

С нынешнего года бюро кредитных историй (БКИ) начнут получать информацию о долгах граждан от судебных приставов. Делиться открытыми сведениями с БКИ, а через них и с банками согласны и третейские суды — месяц назад для этого было завершено создание специальной базы. Таким образом, можно сказать, что в России в скором времени появится полноценная система оценки финансовой адекватности потенциальных заемщиков. Банки она заставит более осмотрительно отбирать кандидатов на получение новых кредитов, а многих граждан, привыкших жить взаймы, возможно, удержит от попадания в долговую яму.

Схема работы судебных приставов с БКИ будет несложной: кредитные бюро смогут получать сведения о небанковских долгах граждан: неуплаченных алиментах или коммунальных платежах. Информация об этих долгах будет отражаться в кредитных историях. Сейчас, если зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов, такие данные тоже можно получить в специальной картотеке. Но для этого нужно знать номер исполнительного листа и полные данные должников и взыскателей. С появлением нового формата работы приставов и БКИ процедура получения информации о должниках упростится.

До недавнего времени банки и БКИ часто одолевали третейские суды, пытаясь с их помощью узнать какие-либо дополнительные сведения о заемщиках. Но данные об открытых третейских разбирательствах раньше толком никто не собирал. Сейчас у банков и бюро кредитных историй может появиться доступ и к этому каналу. Месяц назад мы совместно c Союзом третейских судов создали свою базу данных — Бюро информации о третейских разбирательствах, сокращенно БИТР. Эта система уже работает. БИТР — электронная картотека, которая состоит из копий решений российских третейских судов. Например, если гражданин или организация судились в третейском суде, БКИ и банки смогут узнать, чем закончился процесс.

Информация о закрытых третейских разбирательствах не разглашается, станут доступны только сведения об открытых процессах

Принимая во внимание, что информация о закрытых третейских разбирательствах не разглашается, станут доступны только сведения об открытых процессах. Однако и эта информация может быть крайне полезна для формирования более полноценных кредитных историй.

Не скрою, в БИТРе очень заинтересованы и сами третейские суды: их решения будут исполняться с большим рвением, а государственный арбитраж разгрузится от многочисленных заявлений на исполнительные листы по третейским разбирательствам.

Перед выдачей кредитов банки всегда проверяют своих заемщиков. То же самое происходит и с коммерческими организациями, и с госкорпорациями — все собирают данные о своих контрагентах, чтобы оценить их надежность и добросовестность. А добросовестность проверяется не только кредитной историей. Важно понимать, как скоро заемщик вернет деньги и какие усилия потребуются для того, чтобы от него их затребовать. То есть если предыдущие кредиторы с ним судились, то это, мягко скажем, плохо отразится на его репутации. Сейчас основные источники информации о должниках — БКИ и Картотека арбитражных дел (КАД). Есть и другие, в том числе открытые, однако все они неполные, в них нет информации о третейских разбирательствах. Теперь ситуация изменится.

Помимо плюсов для банков и БКИ, польза, пусть и косвенная, есть и для самих должников. Дело в том, что, увы, не все из них спешат добровольно исполнять решения третейских судов и стоит их стимулировать к этому.

С помощью БИТРа негативные сведения о результатах третейских разбирательств могут стать известны партнерам и кредиторам должников. Тогда в дальнейшем это, естественно, повлияет и на получение кредитов, и на заключение сделок. В базу БИТР попадают все участники третейских процессов, нарушившие обязательства по договорам. Но, в сравнении с КАДом, здесь у должников есть возможность опубликовать данные о погашении задолженностей. Когда решения третейского суда исполняются, и заявитель, и должник могут подать заявление на предмет того, чтобы информацию о них опубликовали. Чем скорее должники рассчитаются, тем скорее они «очистятся» в БИТРе.

Иными словами, и организациям, и гражданам вовсе не выгодно попадать ни в БИТР, ни в КАД: после этого получить кредит или заем будет крайне проблематично. Мотивация вернуть долг просто беспроигрышная.

В целом создание полноценной базы данных о должниках, где будет собрана информация из банков, службы судебных приставов, из третейских судов, создаст многим гражданам серьезные проблемы с получением новых кредитов, но при этом позволит оградить людей от излишних обязательств перед банками, а в перспективе, возможно, научит граждан более осмотрительно относиться к собственным финансам.

Конечно, как любой воспитательный процесс, это дело не одного дня. Искоренять привычку не платить по счетам мы будем не одно десятилетие. С одной стороны, государство пытается стимулировать граждан более осознанно подходить к кредитам. А с другой стороны, на граждан активно наступают банки, которые с рекламных щитов с широкими улыбками наперебой предлагают получить всевозможные кредиты со всевозможными отсрочками.

Запретить банкам искушать граждан нельзя. Это их бизнес. Основной источник дохода для банков — кредиты, в особенности — потребительские. Это, пожалуй, самый прибыльный продукт, который они нам могут предложить.

Тем временем, по статистике ФССП, за прошлый год собираемость долгов по исполнительным листам составила всего 25%. Как вы понимаете, за такие показатели служба судебных приставов постоянно выслушивает упреки. Для того чтобы эту статистику повысить и оправдать расходы налогоплательщиков, ФССП и общественный совет при ней постоянно разрабатывают меры воздействия на должников.

И ФССП, и ЦБ — часть государства. А оно беспокоится еще и о социальном балансе. Выполняя роль регулятора, государство желает предостеречь людей от скатывания в долговую яму. Последствия от этого могут стать непредсказуемыми. И значит, есть смысл в том, чтобы кнутом и пряником повышать финансовую грамотность населения.

как найти себя? » Финпортал

Для снижения своих рисков банки и сохранения сбережений, банки создают базы данных, в которые включают информацию о неблагонадежных плательщиках.  Так же банки используют данные бюро кредитных историй, чтобы убедится в добросовестности заемщика, и принять решение о выдаче кредита онлайн или отказать в ней.

Содержание:

  1. Что такое черный список?
  2. Как не попасть в базу банков?
  3. Как узнать есть ли я в списке должников?
  4. Что делать, если я в перечне неплательщиков
  5. Где взять займ, если я в черном списке?

Что такое «черный список» банковских должников?

База банковских должников – это единый реестр УБКИ людей, которые были или ныне являются клиентами банков и производили оплату несвоевременно. Несколько просроченных платежей не имеют большого значения, но существенные просрочки и отказ от оплаты не останутся без внимания.

Перечень должников составляется по каждому клиенту отдельно, с внесением кредитных данных, база хранится в УКБИ. На момент проверки служащий банка вносит паспортные данные, идентификационный номер и ФИО клиента для проверки информации, есть ли в списке неплательщиков этот человек.

В «черный список» клиент попадает по следующим причинам:

  • несвоевременная оплата;
  • мошеннические действия в отношении банка;
  • нецелевое применение средств;
  • несоблюдение требований досрочного погашения.

Иногда в базу заносят данные людей, которые имею задержки по выплатам, но через время успешно погашают задолженность перед банком. Так же в список включают тех, с кем на протяжении долгого времени не могут связаться.

Банки заинтересованы в том, чтобы информация в базе данных постоянно обновлялась и вносилась своевременно. Должник, после окончательного погашения задолженности может попросить удалить его данные из списка, но эта процедура не отработана до конца и осуществить ее затруднительно.

Как не попасть в базу должников банков?

Для того что бы не попасть в базу должников банка необходимо прежде всего внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.

После подписания договора клиент не должен допускать просрочек по платежам и вносить средства в установленные сроки. Если кредит онлайн на карту не оплачивается своевременно, то банк не будет разбираться в причинах просрочки. Не зависимо от размера задолженности человек автоматически вносится в список должников. Информация о должниках передается банкам – партнерам.

Строго пресекаются так же случаи мошенничества, существует отдельный список с данными и фотографии недобросовестных заемщиков. К случаям мошенничества относятся: получение кредита по поддельным или чужим документам, с целью невозврата и присвоения средств. Информация о махинаторах находится в свободном, бесплатном доступе, просмотреть данные, фото, город проживания таких кредиторов может каждый.

Информация о мошенниках с неустановленной личностью, которые получили кредит по чужим документам, публикуется отдельно.

Попадание в «черный список» чреват отказом в кредите практическими всеми банками. Хотя и есть такие компании, которые готовы дать кредит онлайн без отказов. Сложности у таких клиентов могут появится так же с получением кредитной карты или выполнением других банковских операций, таких как перевод денег.

Если данные клиента банка случайно попали в базу должников, необходимо незамедлительно обратится в представительство банковской организации для проведения разбирательства.

База должников необходима банкам для предотвращения случаев мошенничества и сокращения рисков невозвращения денежных средств. Человек, который знает о том, что попал в «черный список» приложит все усилия для того что бы закрыть долг и убрать свои данные из базы.

Как узнать есть ли я в списке должников?

В Украине начал работу Единый реестр должников, в него внесены данные неплательщиков, в отношении которых открыто исполнительное производство. Так же информацию можно найти на официальном сайте Министерства юстиции.

Предварительно, можно узнать кредитную историю на официальном сайте УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй). Стоимость запроса составляет 50 грн.

Для поиска необходимо ввести ФИО, номер идентификационного кода или номер регистрационной карты налогоплательщика. Доступ открыт для действующих сотрудников банка, человек может проверить исключительно собственные данные за небольшую плату. Просмотреть полный список невозможно.

Важно помнить, что данные поступающие в общую базу, формируются банками, именно на этих структурах лежит ответственность за точность, актуальность и достоверность поданной информации. Ни одно банковское учреждение не имеет законного права выкладывать «черный список» для всеобщего доступа, поскольку это нарушает конституционные права человека.

 Что делать, если я в перечне неплательщиков?

Если человек имеет незакрытую сделку с определенным банком и хочет оформить новый кредит, он может обратится за деньгами для погашения долга, что является распространенной практикой.

Кроме того, кредитор может использовать услугу реструктуризации долга. Для этого необходимо составить заявление, в котором следует указать по каким причинам вы не в состоянии на данный момент выплачивать полные суммы платежей, какие суммы выплат для вас посильны и сколько необходимо времени для выхода из затруднительного положения. Желательно подтвердить слова документально. Необходимо учитывать, что заявление могут не одобрить.

После решения проблемы можно обратится с заявлением в бюро кредитных историй или в представительство банка для исключения вас из «черного списка» должников.

Где взять кредит, если я в черном списке?

Не так давно в Украине появились новые небанковские организации, которые предоставляют займы на короткий срок. Микрозаймы дают возможность решить текущие финансовые проблемы.

Денежные средства предоставляются даже неблагополучным заемщикам, информация о которых есть в списке должников. Средства можно получить после подачи заявки онлайн, с выводом денег на карту, так и в офисе микрокредитной организации.

Для микрокредитования не имеет значения «черный список» и кредитная история клиента, денежные средства могут получить все граждане Украины, которые достигли восемнадцатилетнего возраста.

Если деньги необходимы вам срочно, не стоит подавать бесчисленные заявки в банки, особенно если ваши данные внесены в список должников, они не будут одобрены. Получив займ и погасив задолженность вовремя человек может улучшить свою кредитную историю. Микрокредитные организации Украины и банки имеют различные условия кредитования, процент в МФО намного выше (до 720% годовых), поскольку процедура выдачи и погашения упрощена.

Как часто обновляется кредитная история?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

Содержание

Скрыть
  1. Когда обновляется кредитная история?
    1. Через какое время обновляется кредитная история?
      1. 10 дней
      2. 3 года
      3. 10 лет
    2. Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?
      1. Способы избавления от плохой кредитной истории

          Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

          Когда обновляется кредитная история?

          Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

          • личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
          • ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
          • содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
          • объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

          Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

          Через какое время обновляется кредитная история?

          Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

          10 дней

          Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

          Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

          3 года

          Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

          • погашал исправно все текущие банковские обязательства;
          • пользовался добросовестно кредитной картой;
          • открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

          Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

          10 лет

          Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

          Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

          Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

          Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

          Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

          Способы избавления от плохой кредитной истории

          Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

          Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

          Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

          Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

          • подавать заявление в органы правоохранительной системы;
          • оспаривать содержание кредитной истории.

          Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.


          как посмотреть черный список бесплатно / 01.10.2021

          Prostobank.ua рассказывает, что такое черный список должников и как из него выйти

          Что такое черный список и кто туда попадает?

          Черный список – это перечень неблагонадежных клиентов, которым запрещено выдавать ссуды. В него попадают бывшие или текущие заемщики финансовых организаций, которые отказались погашать кредит, и не шли на сотрудничество с банками, просто – мошенники, или по ошибке со стороны менеджера финансовой организации.

          Обычно в черный список не попадают заемщики, у которых были небольшие задержки в выплате задолженности – им просто понижают кредитный рейтинг, что затрудняет получение ссуды в будущем, но не перечеркивает такую возможность. Заемщик попадет в черный список, если пытался обмануть финансовую организацию, использовал кредит не по цели, подал фальшивые документы, не погасил задолженность вообще, отказался выполнять постановления суда или кредитора.

          Где можно проверить входите ли вы в черный список в Украине?

          Если у Вас возникали трудности с погашением задолженности ранее, перед обращением за новым кредитом стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг, и проверить, не находитесь ли Вы в черном списке заемщиков.

          В Украине наиболее проще это сделать – обратиться в Украинское бюро кредитных историй, что можно осуществить следующими способами:

          1. сделать письменный запрос в УБКИ по адресу: ООО «Украинское бюро кредитных историй», 49300, г.Днепр, а/я 7566
          2. подать заявку онлайн на их сайте
          3. через Приват24 (только для клиентов банка)

          Согласно законодательству Украины, каждый гражданин имеет право 1 раз в год проверить свою кредитную историю и наличие себя в черном списке абсолютно бесплатно, тогда как за последующие обращения взимается плата. 

          Как выбраться из черного списка?

          Покинуть black list – достаточно сложно. Но это можно попробовать сделать, оформив небольшую ссуду, которую легче получить, например, кредит под залог депозита или займ в микрофинансовой компании. При этом, конечно же, погашайте ее в срок. А после полного погашения — можно попробовать подать заявку на более большую сумму или беззалоговый кредит.

          5 тысяч тезок должников рискуют попасть в базу данных судебных приставов

          Вы можете попасть в базу должников Федеральной службы судебных приставов, даже не попробовав взять кредит. Такая угроза существует для пяти-шести тысяч россиян. О такой возможности на круглом столе в Совете Федерации рассказала первый замдиректора службы судебных приставов Ольга Помигалова.

          Все несчастье для этих тысяч из 146 миллионов россиян в том, что они двойники должников: у них с должниками из базы данных ФСПП совпадает все – имя, отчество, фамилия, дата, то есть день, месяц и год рождения, а также место рождения.

          «По этим идентификаторам они являются полностью двойниками с нашими должниками, в отношении которых у нас производятся меры принудительного исполнения», – цитирует Помигалову ТАСС.

          Для исключения таких досадных совпадений и наложения взысканий на не являющих должниками людей, Ольга Помигалова предложила внести в базу данных дополнительные идентификаторы. Ими могут быть паспортные данные или данные другого удостоверяющего личность документа, СНИЛС или ИНН, если они есть.

          Первый замдиректора ФССП подчеркнула, что без дополнительных идентификаторов после вынесения решения суда судебные приставы в трехдневный срок должны внести данные в базу. Результат: никому не задолжавший человек поражается в правах, ему может быть закрыт выезд за границы, а на его банковские счета наложены либо ограничения, либо с них возможны списания денег.

          Решить эту проблему поможет разработанный законопроект. В нем предлагается усеченный перечень дополнительных идентификаторов, которые должны указываться в поступающих документах из судов. Кроме того, наличие среди идентификаторов СНИЛС помогает установить место работы должника.

          Ольга Помигалова подчеркнула, что суды должны получить, не прося у граждан, все необходимые идентификаторы. Законопроект сейчас находится на рассмотрении и согласовании в правительстве. Ранее судебные приставы добились необходимости внесения дополнительных идентификаторов в направляемые приставам документы для других государственных органов, но судов среди них не было.

          Что такое черный список должников и кто в него попадает?

          Иногда кредит — это единственный шанс выйти из затруднительного положения, и хорошо, что есть возможность взять деньги в долг, пусть и под проценты. Выплачивать кредит нужно вовремя, не допуская просрочек, иначе высок риск попасть в базу должников — банковский черный список.

          Да, такая база действительно существует. Если возникают просрочки по кредиту, это сразу же отображается в досье, и заемщик попадает в черный список, выйти из которого довольно сложно.

          Что такое черный список должников?

          Каждый банк имеет собственный список неблагонадежных заемщиков, его именуют «стоп-лист». В электронной базе с информацией о клиентах, взятых ими займах, выплатах и просрочках, выделяется отдельная группа, в которую попадают неплательщики.

          Свой черный список есть в каждом банке

          Самая большая база у «Сбербанка». Рассчитывать на получение кредита здесь, а также в партнерских полугосударственных организациях — «Газпромбанк» и «ВТБ24» — клиентам, попавшим в черный список, не приходится. Обширная база также у «Русского Стандарта». Это коммерческая организация, поэтому за определенную плату запросить сведения в ней может любое кредитное учреждение.

          Кроме того, согласно закону «О кредитных историях», все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в НБКИ — Национальное бюро кредитных историй, где она хранится 15 лет. По сути, это общегосударственный черный список должников.

          Кто попадает в черный список?

          В базу данных неблагонадежных заемщиков вносят граждан с крупными долгами по займам и длительными просрочками. Одним словом, тех, чья кредитная история порядком подпорчена.

          Если задержать выплату на короткое время, это не станет поводом для занесения в черный список. Заемщик получит предупреждение от банка и выплатит пени за просрочку.

          Но если клиент не платит по кредиту несколько месяцев подряд, он автоматически попадает в перечень нарушителей. Оказаться в этом списке проще, чем выбраться из него. Самое неприятное: даже после погашения основного долга, процентов и штрафов за просрочки, высока вероятность остаться в черном списке банка. А это значит, что кредитная история будет испорчена.

          Поэтому если нет уверенности в том, что личных доходов хватить на погашение банковского займа, стоит поискать другой способ получения денег. Для автовладельцев это может быть обращение в автоломбард: ПТС или машину можно заложить, получив приличную сумму сроком на год под процент, сопоставимый с банковским.

          Чем грозит занесение в черный список?

          • К работе подключается служба безопасности банка или коллекторское агентство, которые настойчиво требуют выплаты долга.
          • В будущем не стоит рассчитывать на получение займа в этом банке. В лучшем случая (если кредит и пени были выплачены), максимальная сумма, одобренная банком, будет низкой.
          • Если делом уже занимаются судебные приставы, у заемщика могут возникнуть проблемы при выезде за границу.
          • При доведении дела до суда, скорее всего, будет наложен арест на имущество.

          Пока заемщик пребывает лишь в «стоп-листе» банка, можно попытаться урегулировать проблему: обратиться в финансовую организацию с объяснениями, написать заявление, выплатить все долги. Куда опаснее попасть в базу ФССП: если клиент числится должником в базе приставов, получить новый кредит практически невозможно.

          Выйти из черного списка намного сложнее, чем попасть в него

          Но что делать, если репутация уже испорчена? Неужели это на всю жизнь? Улучшить свое досье можно, выплатив все долги, открыв депозит и текущий счет в банке, где были допущены просрочки. Однако процесс восстановления репутации длительный и, если потребуется взять кредит в ближайшее время, лучше обратиться в организацию, лояльную к заемщикам с плохой КИ, например, взять автозайм под залог ПТС или машины в автоломбарде.

          Как проверить свое досье?

          Черный список конкретного банка — конфиденциальная информация. Но узнать состояние своей кредитной истории можно, направив запрос в НБКИ. По закону один раз год такая услуга предоставляется бесплатно.

          После принятия закона «Об исполнительном производстве» был открыт доступ к базе службы приставов. Чтобы получить информацию о должнике на официальном сайте службы, нужно заполнить специальную форму. Это может сделать юридическое лицо или ИП.

          Статистика международного долга (Всемирный банк) • Институт Европейского университета

          Описание данных

          Статистика международного долга (IDS) — это база данных Всемирного банка по внешнему долгу и финансовым потокам (долгу и собственному капиталу) 128 стран в системе отчетности Всемирного банка о должниках. Доступно более 200 индикаторов. Данные за период с 1970 по 2020 год. База данных объединяет наблюдения из «Квартальной статистики внешнего долга» и «Квартального долга государственного сектора», опубликованных Всемирным банком.(IDS ранее назывался «Финансирование глобального развития».)

          База данных IDS обновляется ежегодно, с описанием тенденций и таблицами, обобщающими статистику потоков капитала и долга для стран, представивших отчеты.

          Портал данных Всемирного банка предоставляет основные серии публикаций по экономическому развитию, включая: Показатели мирового развития; Показатели развития тысячелетия; база данных Doing Business; Статистика образования; Гендерная статистика и другие серии. Найдите серию в каталоге данных Всемирного банка.

          Члены EUI также имеют доступ к этим ресурсам связанных данных:

          • Global Financial Data (GFD Corp./Finaeon), предоставляющая долгосрочные финансовые данные по акциям, облигациям, векселям и другим инструментам, охватывающим примерно 200 стран с начала современного периода до настоящего времени.
          • Datastream (Refinitiv) глобальная финансовая и макроэкономическая платформа, охватывающая акции, индексы фондовых рынков, валюты, основные показатели компаний, ценные бумаги с фиксированным доходом и ключевые экономические показатели для 175 стран и 60 рынков
          • Банковская и финансовая база данных S&P Global Market Intelligence (Standard & Poor’s), охватывающая государственные и частные банки по всему миру
          • База данных Amadeus (Bureau van Dijk / Moody’s Analytics), содержащая сопоставимую финансовую и деловую информацию о 550 000 крупнейших государственных и частных компаний Европы по размеру активов.Охвачено 43 страны.

          Период времени
          • Международная статистика долга: 1970–2020 гг.
          • Плановые выплаты по обслуживанию долга по существующим обязательствам предусмотрены до 2024 года.

          Ссылки поддержки

          Как получить доступ к данным Доступ к

          IDS осуществляется через портал данных Всемирного банка.

          Всемирный банк сделал следующее предостережение: «Экономические агрегаты, представленные в таблицах, подготовлены для удобства пользователей.Хотя индикаторы долга могут дать полезную информацию об изменениях в способности обслуживать долг, выводы, сделанные на их основе, будут недействительными, если они не будут сопровождаться тщательной экономической оценкой. Предоставляемая макроэкономическая информация поступает из стандартных источников, но многие из них допускают значительную погрешность, и при интерпретации показателей следует проявлять обычную осторожность. Это особенно актуально для последнего года или двух, когда цифры являются предварительными и могут быть пересмотрены.«

          Домашняя страница данных

          Контактное лицо: Томас Бурк [адрес электронной почты]

          Последнее обновление страницы: 6 апреля 2021 г.

          Студенческий долг — ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК НЬЮ-ЙОРКА

          Отголоски роста платы за обучение в заимствованиях студентов, образовательном уровне и домовладении в посткризисной Америке

          Захари Блимер, Мета Браун, Донхун Ли, Кэтрин Стрейр и Уилберт ван дер Клаау
          Отчеты персонала Федерального резервного банка Нью-Йорка, июль 2017 г.

          Знаем ли мы, что мы должны? Потребительский долг в отчетах заемщиков и кредиторов

          Мета Браун, Эндрю Хауаут, Донхун Ли и Уилберт ван дер Клаау
          ОБЗОР ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПОЛИТИКИ ФЕДЕРАЛЬНОГО РЕЗЕРВНОГО БАНКА НЬЮ-ЙОРКА, октябрь 2015 г.

          Рост студенческого долга и прогресс погашения последних когорт

          МЕТА БРАУН, ЭНДРЮ ХОГВОУТ, ДОНГУН ЛИ, ДЖОЭЛЬ СКАЛЛИ И УИЛЬБЕРТ ВАН ДЕР КЛААУВ
          ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА АМЕРИКАНСКОГО ИНСТИТУТА БАНКРОТСТВА, октябрь 2015 г.

          Финансовое образование и долговое поведение молодежи

          МЕТА БРАУН, ДЖОН ГРИГСБИ, УИЛЬБЕРТ ВАН ДЕР КЛААУВ, ДЖАЯ ВЕН И БАЗИТ ЗАФАР
          ОТЧЕТЫ ПЕРСОНАЛА ФЕДЕРАЛЬНОГО РЕЗЕРВНОГО БАНКА НЬЮ-ЙОРКА, сентябрь 2015 г.

          Долг, работа или жилье: что удерживает миллениалов дома?

          ЗАЧАРИ БЛИМЕР, МЕТА БРАУН, ДОНГУН ЛИ И УИЛЬБЕРТ ВАН ДЕР КЛААУВ
          ОТЧЕТЫ ПЕРСОНАЛА ФЕДЕРАЛЬНОГО РЕЗЕРВНОГО БАНКА НЬЮ-ЙОРКА, ноябрь 2014 г., пересмотрены в июле 2015 г.

          Домашний долг и сбережения во время рецессии 2007 г.

          РАДЖАШРИ ЧАКРАБАРТИ, ДОНГУН ЛИ, УИЛЬБЕРТ ВАН ДЕР КЛААУВ И БАЗИТ ЗАФАР
          НАЦИОНАЛЬНОЕ БЮРО ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ, РАБОЧИЙ ДОКУМЕНТ, апрель 2011 г.

          Улучшение обследования для измерения ожиданий по инфляции домашних хозяйств

          ВАНДИ БРУИН ДЕ БРЮИН, СИМОН ПОТТЕР, РОБЕРТ РИЧ, ДЖОРДЖО ТОПА И ВИЛЬБЕРТ ВАН ДЕР КЛААУВ
          ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК НЬЮ-ЙОРКА ТЕКУЩИЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ, август / сентябрь 2010 г.

          The Fed — Потребительский кредит

          Текущая версия PDF Загрузка данных

          Дата выпуска * : 7 октября 2021 г.

          Август 2021 г.

          В августе потребительское кредитование увеличивалось с учетом сезонных колебаний на 4 процента в год.Оборотный кредит увеличивался на 3,6 процента в год, тогда как невозобновляемый кредит увеличивался на 4,1 процента в год.

          Непогашенный потребительский кредит
          1 С учетом сезонных колебаний. Миллиарды долларов, если не указано иное.
          2020 2021
          2016 2017 2018 2019 2020 р 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал р 2 квартал r июн р июл р авг. р.
          Общее изменение в процентах (годовая ставка) 2 6.9 5,3 4,5 4,6 -0,3 -5,6 1,8 2,1 3,6 8,7 10,7 4,8 4,0
          вращающийся 6,9 5,9 3,7 3,6 -11.2 -31,0 -4,1 -3,7 -3,4 10,9 22,4 7,0 3,6
          Оборотная 3 7,0 5,1 4,8 5,0 3,6 3,2 3,6 3.8 5,8 8,1 7,3 4,1 4,1
          Общий расход (годовой) 2,4 236,2 194,3 172,7 185,1 -12,0 — 234,6 74,3 86,0 151,8 369.1 458,2 207,3 172,5
          Оборотная 62,0 56,7 37,3 38,1 -122,1 -334,1 -40,6 -36,0 -32,8 105,5 218,0 69,7 35.8
          Оборотная 3 174,2 137,6 135,3 147,0 110,1 99,5 114,9 122,0 184,6 263,6 240,3 137,6 136,7
          Итого непогашенная 3 636.4 3 830,8 4 007,0 4192,2 4 184,9 4 144,8 4 163,4 4 184,9 4 222,9 4 315,2 4315,2 4332,4 4 346,8
          вращающийся 960,1 1016,8 1053.8 1092,0 974,6 993,8 983,6 974,6 966,4 992,8 992,8 998,6 1 001,6
          Невозвращаемая 3 2 676,3 2 813,9 2 953,2 3100,2 3,210.3 3 151,1 3 179,8 3 210,3 3,256,5 3 322,4 3 322,4 3 333,9 3 345,3
          Условия кредита

          Без сезонной корректировки. Процент, если не указано иное.

          Процентные ставки коммерческих банков 5
          Автокредитование на покупку нового автомобиля
          48 месяцев 4.30 4,61 5,03 5,39 5,09 5,13 4,98 4,95 5,21 5,28 нет данных нет данных 5,14
          60 месяцев 4,14 4,33 5,02 5.31 5,02 5,14 4,98 4,80 4,96 5,05 нет данных нет данных 4,60
          Пакеты кредитных карт
          Все счета 12,35 12,89 14,22 15,05 14.71 14,52 14,58 14,65 14,75 14,61 нет данных нет данных 14,54
          Счета начисленные проценты 13,56 14,44 16,04 16,98 16,28 15,78 16.43 16,28 15,91 16,30 нет данных нет данных 17,13
          Персональные займы
          24 месяца 9,69 10,13 10,32 10,32 9,51 9,50 9,26 9.65 9,46 9,58 нет данных нет данных 9,39
          Финансовые компании (автокредиты) 6
          Процентные ставки 5,1 5,4 6,1 6,4 5,2 4,8 5.0 5,1 4,8 4,9 4,9 нет данных нет данных
          Срок погашения (мес.) 66 67 66 67 69 71 68 68 67 67 67 п.а. нет данных
          Финансируемая сумма (долл.) 28 601 29 288 30 173 31 311 34 449 36,675 34 660 33 738 34 207 33 915 33 915 нет данных нет данных
          Непогашенный потребительский кредит (уровни)
          1 Без сезонной корректировки.Миллиарды долларов.
          2020 2021
          2016 2017 2018 2019 2020 р 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал 2 квартал r июн р июл р авг. р.
          Всего 3 636.4 3 830,8 4 007,0 4 192,2 4 184,9 4 097,3 4 142,7 4 184,9 4 167,2 4 267,6 4 267,6 4 284,9 4 325,6
          Основные держатели
          Депозитарные учреждения 1562.6 1633,2 1687,4 1,774,1 1687,5 1646,9 1 651,4 1687,5 1 635,1 1 702,6 1 702,6 1713,4 1731,6
          Финансовые компании 548,4 541.3 534,4 537,7 551,4 536,4 548,6 551,4 560,5 572,3 572,3 573,6 575,7
          Кредитные союзы 396,7 439,3 481,2 498.0 505,1 498,3 503,9 505,1 502,9 519,4 519,4 522,8 528,4
          Федеральное правительство 7 1049,3 1,145,6 1236,3 1319,2 1,381.0 1355,8 1379,4 1 381,0 1410,1 1415,0 1415,0 1416,8 1431,3
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 41,3 35,1 31,3 27,3 24.1 25,1 24,3 24,1 23,9 23,6 23,6 23,6 23,5
          Нефинансовая деятельность 38,2 36,2 36,5 35,8 35,8 34,8 35.1 35,8 34,7 34,8 34,8 34,8 35,1
          Основные виды кредита, предоставленные держателем
          вращающийся 960,1 1016,8 1053,8 1 092,0 974,6 952.6 943,8 974,6 911,1 951,6 951,6 956,6 966,1
          Депозитарные учреждения 859,5 912,0 947,2 983,6 875,3 853,9 846,6 875.3 817,6 856,2 856,2 860,5 869,3
          Финансовые компании 25,5 26,6 23,7 21,9 17,1 18,3 16,9 17,1 15,6 15.4 15,4 15,4 15,4
          Кредитные союзы 53,2 58,0 62,4 66,5 62,3 61,4 61,1 62,3 59,1 61,0 61,0 61,5 62.2
          Федеральное правительство 7 … … … … … … … … … … … … …
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 … … … … … … … … … … … … …
          Нефинансовый бизнес 21,9 20,2 20,5 20.0 20,0 19,0 19,1 20,0 18,9 19,0 19,0 19,1 19,2
          Невозвращаемая 2 676,3 2 813,9 2 953,2 3100,2 3 210,3 3144.7 3,198,9 3 210,3 3,256,1 3 316,0 3 316,0 3 328,4 3 359,5
          Депозитарные учреждения 703,0 721,2 740,2 790,5 812,2 792,9 804.8 812,2 817,5 846,3 846,3 852,8 862,3
          Финансовые компании 522,8 514,7 510,7 515,9 534,3 518,1 531,7 534,3 545.0 556,8 556,8 558,1 560,3
          Кредитные союзы 343,5 381,3 418,8 431,5 442,8 436,9 442,8 442,8 443,8 458,4 458.4 461,2 466,2
          Федеральное правительство 7 1049,3 1145,6 1236,3 1319,2 1381,0 1355,8 1 379,4 1381,0 1410,1 1415,0 1415,0 1,416.8 1431,3
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 41,3 35,1 31,3 27,3 24,1 25,1 24,3 24,1 23,9 23,6 23,6 23,6 23.5
          Нефинансовый бизнес 16,3 16,0 16,0 15,8 15,8 15,8 15,9 15,8 15,8 15,8 15,8 15,8 15,9
          Памятка
          Студенческие ссуды 9 1,405.3 1 488,9 1570,5 1646,4 1 702,6 1 680,6 1 704,9 1 702,6 1728,1 1732,2 1732,2 нет данных нет данных
          Автокредиты 10 1062,3 1,102.0 1139,6 1,184,1 1224,4 1,197,4 1218,4 1224,4 1,240,8 1279,9 1279,9 нет данных нет данных
          Непогашенные потребительские кредиты (потоки)
          1 Без сезонной корректировки. Миллиарды долларов, годовая ставка.
          2020 2021
          2016 2017 2018 2019 2020 р 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал 2 квартал r июн р июл р авг. р.
          Всего 236.2 194,3 172,7 185,1 -12,0 -202,0 181,5 169,0 -70,8 401,7 417,8 207,3 488,6
          Основные держатели
          Депозитарные учреждения 107.9 70,6 50,6 86,6 -91,3 -263,1 18,1 144,2 -209,6 270,0 349,7 129,5 219,5
          Финансовые компании -13,0 -7,1 -6.9 3,4 13,7 31,3 49,0 11,1 36,6 46,9 23,4 15,6 26,0
          Кредитные союзы 44,1 42,6 41,9 16,8 7,1 12.6 22,1 4,9 -8,6 65,8 26,9 40,5 68,1
          Федеральное правительство 7 99,6 96,3 90,7 83,0 61,7 20,7 94.5 6,3 116,5 19,6 18,8 22,0 173,4
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -3,6 -6,2 -3,9 -4,0 -3,1 -4,0 -3,4 -0.6 -1,1 -1,0 -1,0 -0,8 -0,9
          Нефинансовая деятельность 1,1 -2,0 0,2 -0,7 0,0 0,4 1,0 3,1 -4,5 0.4 0,0 0,5 2,6
          Основные виды кредита, предоставленные держателем
          Оборотная 62,0 56,7 37,3 38,1 -122,1 -277,5 -35,4 123,3 -253.9 162,0 232,2 58,9 115,2
          Депозитарные учреждения 57,7 52,5 35,5 36,4 -113,0 -260,7 -29,4 114,6 -230,7 154,6 228.5 51,7 105,8
          Финансовые компании -0,2 1,1 -2,9 -1,9 -4,8 -3,4 -5,4 0,6 -6,0 -0,6 -1,0 0,2 0.0
          Кредитные союзы 3,9 4,8 4,4 4,2 -4,3 -14,1 -1,1 4,6 -12,6 7,4 4,6 6,4 8,0
          Федеральное правительство 7 … … … … … … … … … … … … …
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 … …… … … … … … … … … … …
          Нефинансовый бизнес 0,6 -1,7 0,3 -0,5 0,0 0.6 0,5 3,4 -4,6 0,6 0,1 0,5 1,4
          Невозвращаемая 174,2 137,6 135,3 147,0 110,1 75,5 216,9 45,6 183.0 239,6 185,6 148,5 373,5
          Депозитарные учреждения 50,2 18,2 15,1 50,3 21,7 -2,4 47,5 29,5 21,1 115,4 121.2 77,8 113,7
          Финансовые компании -12,8 -8,1 -4,1 5,2 18,5 34,7 54,4 10,5 42,6 47,5 24,4 15,4 26.1
          Кредитные союзы 40,2 37,7 37,6 12,7 11,3 26,7 23,2 0,3 3,9 58,3 22,2 34,2 60,0
          Федеральное правительство 7 99.6 96,3 90,7 83,0 61,7 20,7 94,5 6,3 116,5 19,6 18,8 22,0 173,4
          Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -3,6 -6.2 -3,9 -4,0 -3,1 -4,0 -3,4 -0,6 -1,1 -1,0 -1,0 -0,8 -0,9
          Нефинансовый бизнес 0,5 -0,3 -0,1 -0.1 0,0 -0,2 0,5 -0,4 0,0 -0,2 -0,2 0,0 1,2
          Памятка
          Студенческие ссуды 9 85,1 83,6 81,6 75.8 56,2 22,4 97,5 -9,3 102,1 16,4 16,4 нет данных нет данных
          Автокредиты 10 72,3 39,7 33,7 44,5 40,3 54.0 84,1 24,0 65,2 156,5 156,5 нет данных нет данных
          Back to Top

          Последнее обновление: 7 октября 2021 г.

          BoC – BoE Sovereign Default Database: что нового в 2021 году?

          Что нового в 2021 году?

          Согласно обновленным данным за этот год, общая стоимость суверенного долга в случае дефолта составляет 443 доллара США.2 миллиарда в 2020 году (0,5 процента мирового государственного долга), что на 143,6 миллиарда долларов США (48 процентов) по сравнению с пересмотренной суммой в 299,6 миллиарда долларов США в 2019 году. Это опережает рост валового мирового государственного долга на 13 процентов. Данные по основным категориям кредиторов показывают, что рост был вызван в основном дефолтными облигациями в иностранной валюте, объем которых вырос на 121,2 млрд долларов США. Это отражено:

          • новых дефолтов для Аргентины, Белиза, Эквадора и Суринама
          • — первый дефолт Ливана по валютным облигациям
          • большая сумма задолженности по процентам от продолжающихся дефолтов по облигациям Венесуэлы и Пуэрто-Рико

          Задолженность по умолчанию в национальной валюте увеличилась на 0 долларов США.9 миллиардов. Это произошло главным образом из-за реструктуризации краткосрочной задолженности Ирака в долг с более длительными сроками погашения и более низкими ставками купона.

          Количество дефолтов, затронувших официальных кредиторов, в частности Парижского клуба, Китая и других двусторонних кредиторов, также увеличилось. Их ссуды составили 19,4 млрд долларов США от глобального прироста, при этом Инициатива по приостановке обслуживания долга (DSSI) сыграла относительно скромную роль. Величина просроченной задолженности по другим категориям кредиторов изменилась меньше.

          Что касается нашего отношения к странам, которые участвовали в DSSI, в базу данных 2020 года мы включаем отсрочки обслуживания долга двусторонними официальными кредиторами для тех суверенных государств, которые Международный валютный фонд (МВФ) или Всемирный банк считает, что они уже находятся в долге или подвержены высокому риску долга. горе. Период приостановки платежей по обслуживанию долга был первоначально установлен на период с мая по декабрь 2020 года, но позже был продлен до декабря 2021 года. Участие в программе суверенных должников является добровольным, а предоставленное списание долга должно быть нейтральным по отношению к чистой приведенной стоимости. .Однако наша причина включения в базу данных платежей по обслуживанию долга, приостановленных в соответствии с DSSI, заключается в том, что без DSSI многие из этих уязвимых суверенных государств, некоторые из которых уже имеют другие просроченные долги, вероятно, потребовали бы облегчения долгового бремени. Общие отсрочки по обслуживанию долга DSSI, включенные в базу данных, составляют 4,7 миллиарда долларов США, что составляет около 1 процента от общей суммы дефолта, выявленной нами во всем мире.

          Некоторые изменения в этом обновлении:

          • дополнительные данные о невыполнении обязательств по официальным кредитам Китая с 2000 года
          • обновленные годовые данные (если таковые имеются) по общему долгу центрального правительства каждой страны
          • незначительные изменения в данных по стране и агрегированных данных по умолчанию за 1960–2019 гг.
          • данных по странам и миру по внутренней задолженности с 2005 г., при этом наиболее полные данные за 2018–2020 годы (см. Обсуждение внутренней задолженности)

          Мы также обновили две вкладки в нижней части основной электронной таблицы базы данных: DATA предоставляет загружаемый формат для глобальных данных и данных по умолчанию по странам, а DEBTOTAL предоставляет страновые данные об общем объеме государственного долга.Ранее включенная вкладка DOMARS не включена в обновление этого года, поскольку данные о внутренней задолженности теперь включены в первую вкладку.

          Наконец, все данные теперь также доступны для загрузки в форматах CSV, JSON и XML.

          Получение кредита FAQ — Doing Business

          Часто задаваемые вопросы — Юридические права

          (Здесь можно найти часто задаваемые вопросы о кредитной информации.)

          — Что ваш индикатор предназначен для измерения?
          — Как вы учитываете правовые традиции экономик и их большие города?
          — Что такое функциональный подход к обеспеченным сделкам?
          — Какие типы обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?
          — Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?
          — Вы можете привести пример экономики, которая недавно была реформирована в этой области?
          — Регистрирует ли индекс получения кредита и юридических прав ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?
          — Когда учитываются реформы, связанные с получением кредита — индикатор юридических прав?

          Какой набор индикаторов предназначен для измерения?

          Индекс надежности юридических прав измеряет надежность системы обеспеченных сделок в 191 стране.Индекс включает 12 компонентов. Сюда входят 10 аспектов, связанных с юридическими правами в законе о залоге, и 2 аспекта, связанных с юридическими правами в законе о банкротстве. По каждому из следующих признаков законов присваивается 1 балл:

          • В экономике существует интегрированная или унифицированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность и приведение в исполнение 4 функциональных эквивалентов обеспечительных интересов в движимых активах: фидуциарная передача правового титула; финансовая аренда; уступка или передача дебиторской задолженности; и продажа с сохранением права собственности.
          • Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право в одной категории движимых активов (таких как машины, инвентарь и дебиторская задолженность), не требуя конкретного описания обеспечения.
          • Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право практически во всех своих движимых активах, не требуя конкретного описания обеспечения.
          • Обеспечительное право может быть предоставлено в отношении будущих или приобретенных впоследствии активов и автоматически распространяется на продукты, поступления и замену первоначальных активов.
          • Общее описание долгов и обязательств допускается в соглашении о залоге и в регистрационных документах, все виды долгов и обязательств могут быть обеспечены между сторонами, а соглашение о залоге может включать максимальную сумму, на которую обременены активы.
          • Реестр залога или учреждение по регистрации обеспечительных интересов, предоставленных в движимом имуществе зарегистрированными и некорпоративными организациями, действует, географически единообразно и с электронной базой данных, индексируемой по именам должников.
          • Реестр обеспечения — это реестр на основе уведомлений. –. Реестр, который регистрирует только уведомление о существовании обеспечительного интереса (но не основные документы) и не выполняет юридическую проверку сделки. В реестре также публикуются функциональные эквиваленты обеспечительных интересов.
          • Реестр обеспечения имеет современные функции, такие как те, которые позволяют обеспеченным кредиторам (или их представителям) регистрировать, искать, изменять или аннулировать обеспечительные интересы в режиме онлайн без вмешательства третьей стороны.
          • Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до налоговых требований и требований сотрудников), когда должник не выполняет свои обязательства вне процедуры несостоятельности.
          • Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до уплаты налогов и требований сотрудников) при ликвидации предприятия.
          • Обеспеченные кредиторы подлежат автоматическому приостановлению процедур принудительного исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда, но закон защищает права обеспеченных кредиторов, предоставляя четкие основания для освобождения от автоматического приостановления (например, если движимое имущество в опасности) или установив для этого срок.
          • Закон позволяет сторонам соглашаться в соглашении об обеспечении, что кредитор может реализовать свое обеспечительное право во внесудебном порядке; Закон разрешает публичные и частные аукционы, а также разрешает обеспеченному кредитору забирать актив в счет погашения долга.

          Как вы учитываете правовые традиции экономик и их крупных городов?

          Индекс силы юридических прав определяет, существуют ли определенные функции, которые способствуют кредитованию, в рамках применимого законодательства о залоге и банкротстве.Индикатор направлен на то, чтобы зафиксировать фактическое действие положений законодательства, независимо от того, как они сформулированы в соответствии с правовой традицией каждой страны. Например, при рассмотрении регистрации прав на движимое имущество, Doing Business фиксирует, происходит ли она в отдельных реестрах для зарегистрированных и неучрежденных юридических лиц, в местном суде первой инстанции по месту нахождения должника или в коммерческом центре. реестр как для зарегистрированных, так и для неинкорпорированных компаний.Таким образом, Doing Business принимает во внимание традиции гражданского и общего права при изучении законов различных стран.

          Рейтинг экономик по легкости получения кредита определяется путем сортировки их расстояния до пограничных баллов для получения кредита. Для 11 крупных экономик, для которых Ведение бизнеса охватывает два города, оценка расстояния до границы представляет собой средневзвешенное значение по численности населения для этих двух городов.

          Что такое функциональный подход к обеспеченным сделкам?

          Чтобы свести к минимуму возможность тайного залогового удержания (права, не указанные в протоколе и, следовательно, неизвестные потенциальным кредиторам), передовая практика требует принятия функционального подхода к обеспеченным сделкам — посредством законодательства, которое охватывает «все права на движимые активы, созданные соглашения и обеспечения платежа или иного исполнения обязательства, независимо от формы сделки или терминологии, используемой сторонами »(1).В таком случае необходимо будет обеспечить гласность этих прав с помощью предпочтительного механизма регистрации.

          Какие виды обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?

          При функциональном подходе к обеспеченным сделкам все права в движимом имуществе, созданные по соглашению и обеспечивающие оплату или исполнение обязательства, независимо от типа операции или используемой терминологии, считаются функциональными эквивалентами традиционных типов. ценных бумаг.Функциональные эквиваленты, которые учитывает Ведение бизнеса , следующие:

          • Фидуциарная передача права собственности — , включающая передачу права собственности в целях обеспечения до погашения долга. Должник может сохранить владение активами.
          • Финансовая аренда — , включающая денежную ссуду, используемую компанией для приобретения оборудования для своего бизнеса. Договор аренды гарантирует использование оборудования в обмен на регулярные платежи от должника в течение определенного периода.
          • Уступка дебиторской задолженности — , включающая создание обеспечительного права в дебиторской задолженности, обеспечивающего исполнение обязательства.
          • Продажа с сохранением правового титула — , включающая соглашение между покупателем и продавцом, согласно которому актив не передается покупателю до полной оплаты покупной цены.

          Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?

          Хотя обеспеченные кредиторы должны прекратить все действия по взысканию задолженности во время автоматического приостановления, их права должны оставаться защищенными.Чтобы обеспечить защиту прав обеспеченных кредиторов во время автоматического приостановления, законы страны должны предписывать предельный срок приостановления и предусматривать освобождение от приостановления, когда обеспечение не требуется для реорганизации должника или когда возникает мораторий. большой риск для существования залога (например, для скоропортящихся товаров). Более того, законы должны разрешать управляющим в деле о несостоятельности предоставлять дополнительные или заменяющие активы для компенсации уменьшения стоимости обремененных активов из-за приостановления.

          Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — юридические права?

          Саудовская Аравия расширила доступ к кредитам за счет принятия нового закона об обеспеченных сделках, создания нового реестра залогового обеспечения и внесения поправок в закон о несостоятельности. Новые законы внедрили функциональную систему обеспеченных транзакций, расширили объем активов, которые могут использоваться в качестве обеспечения, и предоставили временные рамки и четкие основания для освобождения от автоматического приостановления для обеспеченных кредиторов во время процедур реорганизации.В апреле 2020 года заработал залоговый реестр. Он унифицирован (связан географически), доступен для поиска по уникальному идентификатору должника, является современным и доступен в Интернете для всеобщего доступа для регистрации, изменения, аннулирования и поиска. Он также основан на уведомлении, и функциональные эквиваленты должны быть зарегистрированы в нем.

          Указывает ли индекс «Получение кредита — юридические права»: де-юре (закон) или де-факто (практика)?

          Методология набора показателей кредитоспособности и юридических прав в первую очередь учитывает законы и нормативные акты ( de jure ) для оценки юридических прав должников и кредиторов.Методология определяет, обеспечивает ли закон достаточную защиту обеспеченным кредиторам, позволяя им проверять, не содержит ли актив, рассматриваемый в качестве обеспечения, какие-либо предыдущие залоговые права, может ли обеспеченный кредитор проверить такую ​​информацию через реестр обеспечения и гарантирует ли закон приоритет обеспеченных кредиторов, зарегистрировавших свое обеспечение в реестре. Методология также измеряет, как закон защищает обеспеченных кредиторов в случае дефолта должника и в ходе процедуры банкротства, предусматривает ли закон автоматическое приостановление исполнения требований кредиторов, а также предоставляет ли закон временную и судебную помощь в отношении скоропортящихся активов или активов. которые не являются немедленной необходимостью для реструктурируемого бизнеса.Еще одна особенность, которую измеряет методология, — это объем активов, которые должник может использовать в качестве обеспечения, включая функциональные эквиваленты обеспечительного интереса помимо традиционного залога.

          Что касается операций реестра обеспечения, то методология получения кредита и юридических прав рассматривает как закон, устанавливающий реестр обеспечения, и сопутствующие нормативные акты, так и то, что на практике ( de facto ) может быть зарегистрировано в залоге. реестр, могут ли и должны ли регистрироваться четыре функциональных эквивалента, такие как фидуциарная передача правового титула, финансовая аренда, продажа с удержанием правового титула и передача дебиторской задолженности.Методология оценивает операции реестра обеспечения по всей стране, охватывает ли он регистрацию ценных бумаг из всех мест в данной стране, может ли такая регистрация быть сделана онлайн мгновенно, могут ли изменения, аннулирование и поиск по имени должника практически выполняться онлайн или есть ли какие-либо ограничения (например, такие действия могут совершать только нотариусы) или технологические трудности.

          Когда принимаются во внимание реформы, связанные с показателем «Получение кредита — юридические права»?

          Индекс силы юридических прав ежегодно отслеживает изменения, связанные с обеспеченными сделками и несостоятельностью.В зависимости от их влияния на данные, определенные изменения классифицируются как реформы и перечислены в кратком обзоре реформ Doing Business в разделе отчета 2019/2020, чтобы отметить внесение значительных изменений. Для того чтобы закон об обеспеченных сделках был полностью реализован и считался реформой в соответствии с Ведение бизнеса , должен существовать реестр залогов, в котором могут быть зарегистрированы обеспечительные интересы в движимых активах.

          Часто задаваемые вопросы — Кредитная информация

          — Что ваш индикатор предназначен для измерения?
          — Как рассчитывается покрытие?
          — Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — Кредитная информация?
          — Регистрирует ли индекс получения кредитно-кредитной информации ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?

          Для чего предназначен индикатор?

          Индекс глубины кредитной информации измеряет объем, источники и доступность кредитной информации, доступной через кредитное бюро или кредитный реестр.

          Оценка 1 присваивается каждой из следующих восьми характеристик кредитного бюро или кредитного реестра (или того и другого):

          • Провайдер распространяет данные как о фирмах, так и о частных лицах.
          • Поставщик распространяет как положительную кредитную информацию (например, первоначальные суммы ссуд, непогашенные суммы ссуд и схема своевременных выплат), так и отрицательную кредитную информацию (например, просроченные платежи и количество и сумму невыполнения обязательств).
          • Провайдер распространяет данные от предприятий розничной торговли или коммунальных услуг в дополнение к данным от финансовых учреждений.
          • Провайдер распространяет исторические кредитные данные не менее чем за два года. Кредитные бюро и реестры, которые стирают данные о дефолтах, как только они погашены, или распространяют отрицательную информацию более чем через 10 лет после погашения дефолтов, получают оценку 0 для этого компонента.
          • Провайдер распространяет данные о ссудах, размер которых ниже 1% дохода на душу населения, в дополнение к данным о более крупных ссудах.
          • По закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.Кредитные бюро и реестры, которые взимают с заемщиков более 1% дохода на душу населения за проверку своих данных, получают по этому компоненту оценку 0.
          • Банки и другие финансовые учреждения имеют онлайн-доступ к кредитной информации через веб-интерфейс, межсистемное соединение или и то, и другое.
          • Провайдер предлагает кредитные рейтинги в качестве дополнительной услуги, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям оценить кредитоспособность заемщиков.

          Диапазон индекса от 0 до 8, причем более высокие значения указывают на доступность более обширной кредитной информации.Предоставление более подробных кредитных данных кредитным бюро или кредитным реестром облегчает принятие решений о кредитовании. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, или если наибольший охват, предоставляемый одним из источников, составляет менее 5% населения трудоспособного возраста (население в возрасте от 15 до 64 лет в 2019 году согласно Индикаторам мирового развития Всемирного банка) , оценка глубины кредитной информации равна 0, независимо от того, какими функциями обладает поставщик услуг кредитной отчетности.

          Как рассчитываются ставки покрытия кредитных реестров и бюро кредитных историй?

          Уровень охвата кредитного бюро или кредитного реестра отражает степень, в которой кредитные данные охватывают население.Он состоит из двух основных частей. Во-первых, он включает количество физических и юридических лиц, информация о которых внесена в список и распространяется через базу данных кредитного бюро или кредитного реестра по состоянию на 1 января 2020 года, с информацией об их истории займов за последние пять лет. Во-вторых, он включает количество физических и юридических лиц, которые не имели истории заимствований за последние пять лет, но по которым кредитор запросил кредитный отчет в бюро или реестре в период с 2 января 2019 года по 1 января 2020 года.Эти два числа объединены и выражены в процентах от населения трудоспособного возраста. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, размер покрытия составляет 0,0%.

          Кредитное бюро определяется как частная фирма или некоммерческая организация, которая ведет базу данных о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между кредиторами. Многие кредитные бюро на практике поддерживают банковскую деятельность и общий финансовый надзор, хотя это не является их основной целью.Бюро кредитных расследований, которые напрямую не способствуют обмену информацией между банками и другими финансовыми учреждениями, не рассматриваются.

          Кредитный реестр определяется как база данных, управляемая государственным сектором, обычно центральным банком или суперинтендантом банков, которая собирает информацию о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между банками и другими регулируемыми финансовыми учреждениями (в то время как их основная цель заключается в содействии банковскому надзору).

          Не могли бы вы привести нам пример экономики, которая недавно реформировалась в области «Получение кредита — кредитная информация»?

          Национальный банк Эфиопии издал пересмотренные Директивы о создании и функционировании справочно-кредитных бюро № CRB / 02/2019 25 апреля 2019 года. Директива требует включения кредитных данных от всех микрофинансовых организаций и предприятий, финансирующих лизинг капитальных товаров, в государственный кредитный реестр. В Эфиопии широко распространено финансирование со стороны микрофинансовых организаций, что приводит к значительному увеличению числа заемщиков в базе данных государственного реестра.По состоянию на 1 января 2020 года государственный кредитный реестр охватывал физических и юридических лиц, численность которых превышает 5% взрослого населения страны, по крайней мере с одной положительной или отрицательной кредитной ссылкой с 2 ​​января 2015 года. Оценка изменилась с 0 на 6.

          Другим примером является Шри-Ланка, где кредитное бюро CRIB начало предлагать потребительский и коммерческий кредитный скоринг для банков и финансовых учреждений для оценки кредитоспособности заемщиков 9 января -го , 2020 года. уровень риска, кредитоспособность и вероятность дефолта отдельных заемщиков.CRIB Score — это трехзначное число в диапазоне от 250 до 900, рассчитанное на основе кредитной информации, предоставленной зарегистрированными банками и финансовыми / лизинговыми компаниями в Шри-Ланке. Более высокие баллы CRIB представляют меньший кредитный риск для кредиторов, в то время как более низкие баллы CRIB представляют более высокий кредитный риск.

          Регистрирует ли индекс «Получение кредитной информации» ситуацию де-юре, (закон) или де-факто, (практика)?

          Индекс глубины кредитной информации в основном отражает практику обмена кредитной информацией и отчетности кредитным бюро или кредитным реестром.Тем не менее, индикатор также анализирует законы и постановления, которые влияют на охват, объем и доступность кредитной информации. Например, балл в индексе получают, если по закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.

          Руководство по содержанию Data Tool


          Определение долга
          Долг можно определить по-разному.Когда правительства не могут финансировать свои расходы за счет доходов, они выпускают облигации и, таким образом, увеличивают долги. Эти облигации и, следовательно, долг могут быть выражены либо в местной валюте, либо в иностранная валюта, например доллары. Таким образом, государственный долг (государственный долг) можно разделить на внешний (валютный, международный). долг и внутренний долг. Экономистов интересует как общий государственный долг, так как чрезмерный объем долга станет трудны в обслуживании и могут привести к монетизации будущих дефицитов, а также к внешним обязательствам, которые могут стать трудно выплатить, если местная валюта упадет в цене.

          Однако частный сектор также наращивает задолженность за счет займов в банках или выпуска облигаций. В общем, это стихия этого долга, номинированного в иностранной валюте, который больше всего интересует международных экономистов, поскольку Обязательства правительства и частного сектора вместе дают оценку общей задолженности страны.

          The Economist Intelligence Unit обычно прогнозирует определение Всемирного банка — задолженность в иностранной валюте, включая валютные облигации, кредиты поставщиков и т. д.Следовательно, мы определяем долг со ссылкой на валюту. Это не единственный возможное определение. Банк международных расчетов (БМР) предоставляет данные о долге, включая ссуды в иностранной валюте. и облигации, и иностранные авуары в виде краткосрочных казначейских векселей, выпущенных внутри страны. А BIS смотрит только на риски банка, без учета подверженности государственному и нефинансовому сектору.

          Разделение сроков погашения также отличается. Данные Всемирного банка основаны на договорных сроках погашения при выпуске долга.Данные BIS основаны на непогашенном сроке погашения (т. Е. Долгосрочная задолженность с периодом погашения менее года классифицируется как краткосрочная).

          Эти различия помогают объяснить, почему показатели краткосрочного долга BIS намного выше, чем данные Всемирного банка, и почему Сумма долга со сроком погашения 1-2 года и сроком погашения 2+ намного ниже, чем данные Всемирного банка по частным кредиторам. Сводные цифры на основе этого определения также включены в базу данных.

          Некоторые страны не охватываются статистикой долга Всемирного банка. В этом случае мы обычно используем ОЭСР в качестве источника. Определения совокупного долга ОЭСР ближе к определениям Всемирного банка, но представление сильно отличается. (Есть а также некоторые различия в определениях, такие как подход к кредитам поставщиков.) Но самая большая разница заключается в методология — ОЭСР собирает данные от кредиторов, а Всемирный банк использует дебиторов в качестве первичного источника данных.

          Представление долга
          Мы смешиваем две отдельные презентации на WorldData. Сумма долга делится по должникам (хотя в среднесрочной и долгосрочной перспективе объем долга также делится по кредитору), а потоки (обслуживание долга) делятся по кредитору.

          Внешний долг
          Разделение долга в иностранной валюте по должникам (то есть кто и что должен)

          1. Средне- и долгосрочные (MLT): срок обращения 1 год и более.
          2. Государственный MLT: Причитается государственному сектору или причитается частному сектору, но гарантируется государственным сектором
          3. Private MLT: Принадлежит частному сектору и не имеет гарантии государственного сектора.
          4. МВФ: все денежные средства, причитающиеся МВФ, включая счет общих ресурсов и специальные программы
          5. Краткосрочная задолженность: задолженность всех секторов. Разделенная на задолженность по основной сумме и капитализированным процентам (с разбивкой: задолженность перед официальными кредиторами и задолженность перед частными (т. Е. Коммерческими кредиторами)

          В таблице ниже показано, как объем внешнего долга представлен в WorldData.

          Долг МВФ
          Непогашенная задолженность МВФ, включающая операции в рамках Счета общих ресурсов и ссуды, относящиеся к любым механизм структурной перестройки (SAF), механизм расширенной структурной перестройки (ESAF) или заем целевого фонда (TFL).

          Краткосрочная задолженность
          Внешний (в иностранной валюте) долг перед всеми секторами (т.е. частными и государственными кредиторами).Краткосрочная задолженность — это любая задолженность с первоначальным сроком погашения до одного года. Включена капитализированная задолженность по процентам.

          Средне- и долгосрочная задолженность
          Разделение по кредитору (то есть перед кем он должен)

          1. Официальные двусторонние и многосторонние
          2. Частные кредиторы (т.е. задолженность перед коммерческими кредиторами), как частные, негарантированные, так и частные, но гарантированные некоторыми официальный орган.Состоит из залога в иностранной валюте, банковских ссуд и других кредитов.

          Экспортные кредиты
          Авансовые платежи компаниям-экспортерам, которые каким-то образом гарантированы. Как краткосрочные, так и долгосрочные.

          Задолженность перед банками BIS
          Причитается всем секторам банкам BIS (даже если он принадлежит филиалу в вашей стране). Обратите внимание, что 0-1 Ряды годовых сроков погашения являются одним из возможных определений «краткосрочного долга».Также обратите внимание, что это отличается из показателя краткосрочного долга в разделе «Объем внешнего долга», поскольку данные BIS включают покупки иностранными банками долга в местной валюте (т.е. авуары облигаций в местной валюте).

          Обслуживание внешнего долга
          Разделение по кредитору (то есть перед кем он должен).

          1. Официальные двусторонние и многосторонние
          2. Частные кредиторы (т.е. задолженность перед коммерческими кредиторами), как частные, негарантированные, так и частные, но гарантированные каким-либо официальным органом.Состоит из обслуживания долга по авуарам облигаций в иностранной валюте, банковским займам и прочим кредитам
          3. Дебетование и сборы МВФ = Выкуп и погашение кредитов МВФ, плюс сборы по кредитам.
          4. Проценты по краткосрочным долгам
          5. Выплачено и причитается. Разница — это просроченная задолженность.

          В таблице ниже показано представление обслуживания внешнего долга в WorldData.

          Выплаты основной суммы
          разделение по кредитору (то есть перед кем он должен)

          1. Официальные двусторонние и многосторонние
          2. Частные кредиторы (т.е. задолженность перед коммерческими кредиторами), как частные, негарантированные, так и частные, но гарантированные каким-либо официальным органом.Состоит из погашения остатков облигаций в иностранной валюте, банковских ссуд и других кредитов
          3. Дебетование МВФ: выкуп и погашение ссуд, включая операции в рамках Счета общих ресурсов и погашение ссуд, связанных с любым механизмом структурной перестройки (SAF), расширенным механизмом структурной перестройки (ESAF) или ссудой трастового фонда (TFL).
          4. Выплачено и причитается. Разница в просрочке

          Выплата процентов

          1. Официальные двусторонние и многосторонние
          2. Частные кредиторы (т.е. задолженность перед коммерческими кредиторами), как частные, негарантированные, так и частные, но гарантированные каким-либо официальным органом.Состоит из процентных выплат и купонов по облигациям в иностранной валюте, банковским займам и другим кредитам
          3. Сборы МВФ
          4. Проценты по краткосрочной задолженности
          5. Выплачено и причитается. Разница — это просроченная задолженность.

          Эффективная процентная ставка по долгу
          Выплаты процентов по средне- и долгосрочному долгу в текущем году в процентах от среднесрочного и долгосрочного внешнего долга. задолженность на конец прошлого года.Это своего рода средневзвешенное значение всех различных ставок.

          Эффективный срок погашения долга в годах
          Общая средне- и долгосрочная задолженность за предыдущий год, разделенная на выплаченные средне- и долгосрочные выплаты по основной сумме долга за текущий год, выраженный в годах. Сколько времени потребуется для погашения текущего долга в случае погашения остались на текущем уровне, и дальнейшие выплаты не производились.

          Изменение просроченной задолженности
          Это разница между процентами и основной суммой, выплаченными страной, и тем, что фактически причиталось.

          Связанные темы:
          Счет операций с капиталом
          Торговый и текущий счет

          Глоссарий банковских терминов | American Banker

          Глоссарий банкира

          A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

          Dampening
          Явление или результат тенденции к снижению волатильности.

          Интеллектуальный анализ данных
          Получение информации о клиентах или группах клиентов из хранилища данных для маркетинговых или других целей.

          Хранилище данных
          Компьютеризированная база данных, состоящая из данных, извлеченных из систем обработки и учета данных, используемых для различных банковских вкладов, ссуд и других продуктов для клиентов. Как правило, данные извлекаются из различных продуктовых систем, балансируются, очищаются и преобразуются в стандартизированный, легко доступный формат.

          Датированные счета
          Дебиторская задолженность, созданная счетами, которые не требуют оплаты стороной счета до некоторой даты в будущем. Иногда их называют свиданиями.

          Суточная основа
          См. Метод начисления.

          Основа подсчета дней
          См. Метод начисления.

          Дневной овердрафт
          Отрицательная позиция на банковском счете в Федеральной резервной системе, которая возникает в любое время в течение рабочего дня.

          Запасы в днях
          Уровень запасов, выраженный в днях части стоимости проданных товаров за год.Рассчитывается путем умножения запасов на 365 и последующего деления этого продукта на стоимость проданных товаров.

          Суточная кредиторская задолженность
          Уровень кредиторской задолженности, выраженный в днях, как часть стоимости проданных товаров за год. Рассчитывается путем умножения кредиторской задолженности на 365 и последующего деления этого продукта на стоимость проданных товаров.

          Дневная дебиторская задолженность
          Уровень дебиторской задолженности, выраженный в днях, как часть чистых продаж за год.Рассчитывается путем умножения дебиторской задолженности на 365 и последующего деления этого продукта на чистую выручку.

          DDA
          См. Депозит до востребования.

          Дилер
          Фирма или физическое лицо, которые покупают и продают за свой собственный счет. Дилер имеет право собственности, даже если только на мгновение, между покупкой у одной стороны и продажей другой стороне, и, таким образом, получает компенсацию за счет разницы между уплаченной ценой и полученной ценой. Не то же самое, что брокер, хотя физическое лицо или фирма могут действовать как брокер или дилер в отдельных сделках.

          Бумага дилера
          Договоры розничной продажи в рассрочку, часто для автомобилей, которые продаются или передаются в залог третьей стороне, обычно финансовому учреждению. См. Вещевую бумагу.

          Облигации
          Необеспеченные долгосрочные корпоративные облигации. Несмотря на то, что держатели долговых обязательств не защищены залогом, они все же имеют законное право на погашение. В случае дефолта держатели долговых обязательств рассматриваются как другие необеспеченные кредиторы. Кроме того, держатели долговых обязательств могут получить выгоду от ограничений эмиссии.

          Долг
          Средства, причитающиеся должника кредитору. Непогашенные долговые обязательства — это активы для кредиторов и обязательства для дебиторов. Могут или не могут быть охвачены письменными соглашениями.

          Покрытие долга
          См. Покрытие обслуживания долга.

          Долговое обеспечение
          Любой финансовый инструмент, представляющий кредиторские отношения между эмитентом (должником) и держателем инструмента (кредитором). Обычно сюда входят все U.S. Казначейские ценные бумаги, муниципальные ценные бумаги, корпоративные облигации, конвертируемые долговые обязательства, коммерческие ценные бумаги и секьюритизированные долговые инструменты, такие как CMO и REMIC. Долговые ценные бумаги обычно не включают опционные контракты, фьючерсные контракты, форвардные контракты, лизинговые контракты или необеспеченные займы.

          Обслуживание долга
          Термин, используемый для обозначения суммы основной суммы и процентных платежей, требуемых по займам или выпущенным ценным бумагам заемщика. Также используется как глагол для описания совершения таких платежей.

          Коэффициент покрытия долга
          Простое сравнение денежных средств, доступных для выплаты основной суммы долга и процентов банку или держателям облигаций, с суммой необходимых выплат основной суммы долга и процентов. Покрытие обслуживания долга выражается как отношение годовой чистой прибыли к годовой потребности в обслуживании долга.

          Покрытие долговых обязательств (DSC)
          Маржа, на которую все необходимые основные платежи заемщика или эмитента облигаций (не только по рассматриваемой ссуде или только по ссудам одному банку) превышаются на сумму денежный поток фирмы плюс все выплаты по основной сумме и процентные расходы, вычитаемые в процессе расчета этого денежного потока.

          Фонд погашения долга
          См. Фонд погашения.

          Транш долга
          Транш мультиклассовой ценной бумаги, имеющей ранг старшинства для погашения, до транса долевого участия. См. Обеспеченные долговые обязательства (CDO), транш акций и водопад.

          Отношение долга к стоимости
          Самый простой способ измерить кредитное плечо. Рассчитывается путем деления общей суммы обязательств на общую сумму капитала.

          Должник
          (1) Сторона, которая задолжала деньги или другое исполнение другому лицу.Согласно UCC, должником является продавец счетов или движимого имущества.

          (2) Для целей положений UCC, касающихся обеспечения, должник также относится к собственнику обеспечения, предоставленного в качестве обеспечения долга другого лица.

          Должник во владении
          В некоторых процедурах банкротства должник, а не доверительный управляющий, может продолжать вести бизнес. Владельцем должника является то же лицо или компания, которые контролировали бизнес до банкротства, однако во владении находится другое юридическое лицо.

          Анализ разрушения
          Статистический анализ скорости истощения. Анализ спада используется для анализа исторической волатильности объемов основных депозитов, в частности ставок для снятия средств и закрытия счетов. Скорость истощения депозитов следует рассчитывать путем отслеживания репрезентативной выборки счетов за период времени, который охватывает по крайней мере один цикл процентных ставок. Такие исследования волатильности использовались банками в течение многих лет для определения предположений об эффективных сроках погашения, которые затем используются в анализе приведенной стоимости для расчета стоимости основных депозитов для покупок депозитов, приобретений филиалов и банков.

          Страница декларации
          Страница страхового полиса, которая содержит всю или почти всю информацию о полисе, относящуюся к данному конкретному страховому полису. Страница декларации обычно включает имя застрахованного, идентификацию застрахованного имущества, сумму страхового покрытия, дату истечения срока действия полиса и имя любого кредитора, имеющего долю в застрахованном имуществе.

          Акт вместо обращения взыскания
          Акт, подписанный залогодателем, который передает право собственности на недвижимость залоговому кредитору.Этот инструмент используется, когда должник не может или не желает платить и хочет избежать обращения взыскания.

          Доверительный акт
          Трехсторонний документ, передающий доверительному управляющему интересы в собственности, почти всегда недвижимой. Во многих штатах вместо ипотеки используются доверительные грамоты. В этих штатах доверительный управляющий держит документ в пользу кредитора, а затем повторно передает право собственности заемщику, когда ссуда выплачивается полностью. Иногда это называется трастовым документом.

          Большой дисконт
          Большой дисконт по финансовому инструменту.Условие, которое существует, когда финансовый инструмент торгуется по рыночной цене, которая намного ниже его номинальной стоимости. Может также использоваться для обозначения этих ценных бумаг, продаваемых по ценам значительно ниже номинала.

          Глубоко в деньгах
          Фраза, используемая для описания опциона с высокой внутренней стоимостью, возникающей в результате того, что рыночная стоимость базового инструмента значительно ниже (для опциона колл) или намного выше (для опциона пут ) цена исполнения опциона.

          По умолчанию
          (1) существительное — Состояние, при котором ссуда или инвестиции не работают должным образом из-за бездействия должника или воздержания от действий в соответствии с договорными условиями.Как в случае «ссуда невыполнена» или «событие дефолта».

          (2) глагол — Неспособность должника действовать или воздерживаться от действий способами, оговоренными в договоре в кредитных документах. Чаще всего дефолт — это неуплата должника.

          Ставка по умолчанию
          Альтернативная более высокая процентная ставка или премия, указанная в ссудном документе, которая добавляется к договорной процентной ставке, которая может взиматься кредитором, если заемщик не выполняет свои обязательства.

          Риск неисполнения обязательств
          Риск, связанный с возможностью того, что должники не произведут обещанные платежи вовремя или в полном объеме.Также называется кредитным риском.

          Возврат в залог
          Законное освобождение должника от роли основного должника по долгу судом или кредитором. Также называется юридической защитой. Смотрите дефасмент по существу.

          Отсроченные платежи
          Затраты, капитализируемые в качестве активов на балансе фирмы для покрытия таких расходов, как долгосрочные расходы, которые не будут возмещены в рамках обычного цикла оборотного капитала предприятия, или расходов, которые будут отнесены на будущие операции.Примеры включают затраты на перестановку оборудования на заводе и капитализированные затраты на исследования.

          Отложенная нагрузка
          См. Внутреннюю нагрузку.

          Плата за отсроченные продажи
          См. Внутреннюю нагрузку.

          Актив по отложенному налогу
          Актив, отражающий вероятное уменьшение будущих налогов на прибыль. Учет отложенных налоговых активов регулируется FAS 109.

          Отложенные налоги
          Счет обязательств, который отражает накопленную разницу между суммой налога на прибыль, которую фирма ежегодно показывает как расход в своей финансовой отчетности, и суммой дохода налог, обычно более низкий, который фирма платит правительству.

          План с установленными выплатами
          Пенсионный план или план других вознаграждений работникам, который предусматривает определенные суммы вознаграждений правомочным участникам. Указанные размеры пособий обычно определяются в зависимости от возраста, стажа работы и / или уровня компенсации.

          План с установленными взносами
          Пенсионный план или план других вознаграждений работникам, который предусматривает определенную сумму взносов в пользу правомочных работников. В конечном итоге участники получают суммы, которые зависят как от накопленных взносов, так и от инвестиционной отдачи от инвестирования накопленных взносов.

          Дней задержки
          Время задержки. Время до того, как владелец MBS получит платежи по основной ипотечной ссуде. Время между тем, когда соответствующие залогодатели производят свои платежи обслуживающим организациям, и когда эти платежи причитаются инвесторам MBS. Дни задержки могут относиться как к заявленным, так и к фактическим дням задержки. Заявленные дни задержки — это количество дней с момента выпуска пула MBS или с начала периода начисления процентов до первого платежа, переведенного инвесторам, которые имеют право на получение денежного потока.Например, пул MBS GNMA с заявленной задержкой в ​​45 дней будет выплачивать проценты, начисленные в январе, держателям ценных бумаг 15 февраля. Фактические дни задержки — это месячный лаг, измеряемый в днях, между датой выплаты платежей по ипотечной ссуде. заемщик и дату, когда пропорциональная доля этих платежей будет переведена инвесторам MBS, которые имеют право на получение денежного потока. Таким образом, поскольку январский платеж не должен быть произведен до 1 февраля, держатели GNMA, получившие январский платеж 15 февраля, имеют 14 фактических дней задержки.

          Облигации без заемных средств
          Облигации, по которым инвесторам выплачиваются проценты в соответствии с формулой, основанной на доле увеличения или уменьшения указанного индекса. Облигации без кредитного плеча — это тип структурированных облигаций.

          Акт приема-передачи
          Документ, подтверждающий, что товары были доставлены покупателю или арендатору и приняты этим покупателем или арендатором.

          Плавание поставки
          Время между моментом, когда чек готов к выплате, и фактическим его получением поставщиком или служащим.Для поставщиков это можно рассматривать как рассылку почты.

          Доставка против платежа (DVP)
          Одновременный обмен ценными бумагами и наличными. Самый безопасный метод расчетов при покупке или продаже ценной бумаги. При расчете DVP средства переводятся со счета покупателя, а обеспечение доставляется со счета продавца одновременными взаимозависимыми переводами.

          Дельта
          (1) Греческая буква, используемая математиками для обозначения изменения или количества изменений.

          (2) Чувствительность к цене опциона. Изменение цены опциона, деленное на изменение цены базового инструмента. По мере того, как опцион становится все глубже в деньгах, его дельта приближается к 1,0. Как вариант получить еще больше денег, его дельта приближается к нулю. Однако изменение нелинейное — дельта изменяется быстрее, когда опцион близок к прибыльному. Скорость изменения дельты опциона называется гаммой опциона.

          Требование
          Термин, используемый для описания права кредитора требовать выплаты в полном объеме долга.

          Депозит до востребования
          Депозитный счет, который позволяет вкладчику снимать средства по требованию. Обычно, но не всегда, текущий счет. Иногда его называют депозитным счетом до востребования (DDA).

          Вексель до востребования
          Вексель, предусматривающий выплату основной суммы по требованию. В последние годы суды значительно ограничили обстоятельства, при которых банк может предъявить требование о погашении по векселю до востребования.

          Дематериализованный
          Термин, используемый для описания физического сертификата, представляющего право собственности на ценную бумагу (сертификат акций или облигацию), которая принадлежит доверительному управляющему.Это механизм, посредством которого хранится физический сертификат, так что все будущие транзакции могут проводиться так, как если бы ценная бумага была выпущена как бездокументарная ценная бумага. Право собственности и залоговые права регистрируются в записях доверительного управляющего, а не подтверждаются физическим владением сертификатом. Также называется обездвиженным. Реже термин «дематериализованный» используется для обозначения бездокументарных ценных бумаг, которые никогда не выпускались в физической форме.

          Номинал
          Номинальная стоимость облигации.

          Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD)
          Департамент правительства США, занимающийся продвижением частного и государственного жилья. FHA и GNMA являются агентствами в рамках HUD.

          Положение о выезде
          Особое положение в правилах USPAP для оценки недвижимости. В положении об отходе говорится, что: «Оценщик может заключить соглашение о выполнении задания, которое требует чего-то меньшего или отличного от работы, которая в противном случае требовалась бы конкретными руководящими принципами.«Оценка, проводимая в соответствии с положением об отбытии, называется ограниченной оценкой. См. Полную оценку, ограниченную оценку и Единые стандарты профессиональной оценки.

          Депозитные ноты
          Форма банковского обязательства, аналогичная депозиту. Депозитные ноты. обычно выпускаются на срок от двух до пяти лет. Подобно компакт-дискам, депозитные ноты выпускаются на определенные сроки либо по определенным ставкам, либо по определенным формулам процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, депозитные ноты продаются в заранее определенной сумме в течение заранее определенного периода времени.Условия депозита обычно описываются в проспекте предложения, аналогичном предложению ценных бумаг. Для инвесторов основное различие между банковскими компакт-дисками и депозитными векселями заключается в способе начисления процентов. Как и многие ценные бумаги государственных учреждений и корпоративные облигации, процентные ставки по депозитным нотам обычно рассчитываются с использованием методов начисления, которые предполагают, что 360-дневный год состоит из месяцев, каждый из которых имеет 30 дней. Депозитные ноты могут иметь рейтинг национально признанной статистической рейтинговой организации (NRSRO).

          Депозитарный банк
          Банк, используемый в качестве точки депозита для денежных поступлений

          Депозитарная трастовая компания (DTC)
          Организация, которая хранит физические сертификаты на акции и облигации и выдает расписки владельцам. Ценные бумаги, принадлежащие DTC, иммобилизуются, поэтому ими можно торговать на бездокументарной основе.

          Амортизация
          Сумма, на которую периодически уменьшается бухгалтерская или балансовая стоимость основных средств, чтобы отразить тот факт, что экономическая стоимость актива постоянно снижается в результате износа в результате использования, возраста и / или морального износа. .Корректирующая запись — это амортизационные расходы.

          Производные инструменты
          (1) Финансовые инструменты, стоимость которых зависит от стоимости базовых активов, процентных ставок, обменных курсов валют или индексов. Различные органы власти определяют производные инструменты в широких, всеобъемлющих условиях или узких, исключительных условиях. Распространено заблуждение, что все деривативы являются спекулятивными инструментами с высоким риском. Крупные финансовые учреждения используют деривативы для хеджирования. Опционы, фьючерсы, свопы и свопционы — распространенные производные инструменты, используемые для целей хеджирования.Все ОКУ являются производными. Существует много производных инструментов, и часто появляются новые. См. Основной.

          (2) В FAS 133 FASB дает узкое определение производных финансовых инструментов. За некоторыми исключениями, FAS 133 определяет производный инструмент как любой финансовый инструмент или другой контракт, который имеет все три из следующих характеристик:

          A. Финансовый инструмент или контракт имеет и то и другое:

          1. Один или несколько базовых активов.

          2. Одна или несколько условных сумм или условия оплаты, или и то, и другое.

          B. Финансовый инструмент или контракт либо не требует начальных инвестиций, либо требует начальных чистых инвестиций, которые «меньше суммы, которая потребовалась бы для других типов контрактов, которые, как ожидается, будут иметь аналогичную реакцию на изменения в рыночные факторы «.

          C. Условия финансового инструмента или контракта

          1. Требовать или разрешать нетто-расчет.

          2. Обеспечить возможность быстрого проведения нетто-расчетов по контракту вне контракта.

          3. Обеспечить доставку или актив, который ставит получателя в положение, существенно не отличающееся от нетто-расчетов.

          В основном в результате второго требования FASB финансовые инструменты, такие как CMO и структурированные векселя, которые обычно называют производными финансовыми инструментами, не являются производными инструментами в соответствии с определением FASB. См. FAS 133.

          Подробная информация о методе финансирования
          См. Доминирование фондов.

          Разведение
          (1) Разница между валовыми продажами и чистыми продажами.Разбавление вызвано продажами, которые отменяются в результате возвратов и / или скидок.

          (2) Уменьшение позиции существующего акционера в результате выпуска новых акций.

          Степень разбавления
          Разбавление как процент от валовых продаж.

          Dime
          Неофициальное название для 10 базисных пунктов.

          Прямой депозит
          Система, в которой суммы переводятся с текущего счета плательщика на счета получателей независимо от того, в каком банке они находятся.Переводы осуществляются в электронном виде и не требуют бумажного чека или тратты. Ключевым моментом является то, что транзакция совершается без участия получателя платежа.

          Прямое хеджирование
          Форма хеджирования на рынках капитала или производных финансовых инструментов, при которой хеджируемый инструмент денежного рынка хеджируется опционом или фьючерсным контрактом на тот же базовый инструмент. Например, 91-дневный вексель казначейства США хеджирован будущим казначейского векселя. Поскольку торгуемые фьючерсные и опционные контракты имеют базовые инструменты, привязанные к ценным бумагам, розничные банки не имеют особых возможностей использовать прямое хеджирование для управления процентным риском по своим кредитам и депозитным портфелям.Противоположностью прямой живой изгороди является поперечная изгородь.

          Прямая аренда
          Форма финансирования аренды, при которой банк приобретает недвижимость у поставщика, а затем сдает ее в аренду непосредственно конечному пользователю. Банк является владельцем и арендодателем, а конечный пользователь — арендатором.

          Прямая проверка
          Процедура аудита рассылки дебитору по счету записки с просьбой к дебитору по счету подтвердить остаток задолженности.

          Правильно по направлению
          Выражение, используемое для обозначения того, что измерение является точным в той степени, в которой оно показывает, что измеряемая величина является положительной или отрицательной, даже если степень, в которой величина положительная или отрицательная, может быть измерена неточно.

          Плавающая выплата
          Общий период времени между подготовкой чека плательщиком и предъявлением чека к оплате. Этот поплавок также включает поплавок доставки, поплавок обработки и поплавок транзита. Плавающий период выплаты — это период обращения платежа для плательщика. Плавающая сумма для получения для организации, которая получит чек, имеет ту же продолжительность, что и плавающая сумма для выплаты.

          Выплаты
          Наличные выплаты.

          Освобождение от залога
          (1) Действие по освобождению залога или документа, в котором кредитор отказывается от залога.Также известно как удовлетворение, освобождение, повторное посещение или погашение. Однако освобождение, как правило, используется как в отношении недвижимого, так и личного имущества, в то время как разгрузка, погашение, повторное возвращение и удовлетворение чаще используются только в отношении недвижимого имущества. См. Частичный выпуск и выпуск.

          (2) Судебная защита, предоставленная должнику судом по делам о банкротстве. Освобождение от ответственности освобождает должника от дальнейшей ответственности за задолженность до подачи ходатайства, покрываемую освобождением от ответственности.

          Мнение об отказе от ответственности
          Письмо-мнение, прилагаемое к проаудированной финансовой отчетности, в котором CPA заявляет, что он или она не может выразить мнение из-за ограничений объема аудита и / или из-за неопределенностей относительно будущего, которые либо имеют эффект, который невозможно оценить или который нельзя разрешить.

          Скидка
          Сумма, на которую цена ценной бумаги меньше ее номинальной или номинальной стоимости. Скидка или разница между такой сниженной стоимостью покупки и выкупной (номинальной) стоимостью включает всю или часть компенсации инвестора за владение ценной бумагой.

          Ставка дисконтирования
          (1) Процентная ставка, применяемая к выкупной стоимости ценной бумаги для расчета уменьшенной стоимости для покупателя. Некоторая часть (или вся в случае ценных бумаг с нулевым купоном) дохода инвестора поступает от результирующего ценового дисконта.

          (2) Норма прибыли для краткосрочных ценных бумаг, по которым вся компенсация инвестора исходит из суммы дисконта.

          (3) Процентная ставка, взимаемая Федеральным резервным банком за авансы.

          (4) Процентная ставка, применяемая к одному денежному потоку, который не будет выплачен или получен до будущего времени, с целью расчета приведенной стоимости этого будущего денежного потока.

          (5) Процентная ставка или ряд процентных ставок, применяемых к каждому из будущих денежных потоков процентов и основной суммы, ожидаемых от финансового инструмента, с целью создания единой стоимости для этого инструмента. Это единственное значение эквивалентно сумме приведенных значений для каждого отдельного денежного потока, ожидаемого от инструмента.Когда в качестве ставки дисконтирования используются преобладающие рыночные ставки, этот метод дает справедливую рыночную стоимость, которая используется в качестве прокси для рыночной стоимости, когда рыночная стоимость финансового инструмента недоступна. Смотрите справедливую стоимость.

          Дисконтные ценные бумаги
          (1) Ценные бумаги, по которым не выплачиваются периодические проценты. Инвесторы получают разницу между дисконтной ценой выпуска и полной номинальной стоимостью, уплаченной при наступлении срока погашения. Казначейские векселя, банковские акцепты и облигации с нулевым купоном являются дисконтными ценными бумагами.Большинство коммерческих бумаг также выпускается со скидкой. См. Исходную скидку на выпуск.

          (2) Любая ценная бумага, торгуемая по цене ниже номинальной или 100.

          Дисконтированный денежный поток
          Метод или процесс оценки финансового инструмента путем применения ставки дисконтирования (или ряда ставок дисконтирования) к рассчитать приведенную стоимость каждой будущей процентной ставки и основного денежного потока, ожидаемого от финансового инструмента. Сумма рыночной стоимости денежных потоков считается стоимостью инструмента.Для финансовых инструментов с доступными текущими торговыми ценами эта стоимость называется справедливой стоимостью и используется вместо рыночной стоимости, основанной на сделке или сделке.

          Удаление посредников
          (1) Инвестирование средств, которые обычно были бы размещены в банке или другом финансовом учреждении (финансовых посредниках), непосредственно в инвестиционные инструменты, выпущенные конечными пользователями средств. Инвесторы и заемщики ведут бизнес напрямую, минуя банки или других финансовых посредников.

          (2) Устранение посредников между первым случаем предоставления капитала и конечными пользователями капитала.

          Дисперсия
          Схема распределения измерений. Стандартное отклонение — наиболее распространенная мера дисперсии.

          Вычет из полученных дивидендов (DRD)
          Федеральный налоговый закон разрешает корпорации C, инвестирующей в акции других корпораций, делать налоговые вычеты в отношении дохода от дивидендов, полученных от других корпораций.Этот налоговый режим применяется к дивидендам по привилегированным и конвертируемым привилегированным акциям в дополнение к обыкновенным акциям. Вычет обычно, но не всегда, составляет 70 процентов от суммы полученных дивидендов.

          Дивиденды
          (1) Часть прибыли корпорации, которая распределяется между акционерами, а не хранится корпорацией в нераспределенной прибыли.

          (2) Процентные расходы, выплачиваемые взаимными финансовыми учреждениями по вкладам и кредитными союзами по акциям.

          Подразделение
          Некорпоративное подразделение корпорации.

          DK
          Сокращение от «Не знаю». Считается, что ценная бумага «DK’d», когда она доставляется покупателю или, как правило, корреспонденту покупателя, но отклоняется, потому что покупатель либо не знает, либо не согласен с одним или несколькими аспектами сделки. . Например, сделка может быть закрыта в DK из-за неверной цены, суммы или номера CUSIP.

          Документы
          Категория движимого имущества, определенная статьей 9 УКК.Документы представляют собой письменное свидетельство права собственности, например, коносаменты, складские и доковые квитанции. Чтобы быть титульным документом, он должен быть выдан или адресован третьей стороне (называемой хранителем) и охватывать товары, находящиеся во владении хранителя.

          Ведение бизнеса как (d.b.a.)
          Обозначение, обычно после имени, указывающее, что имя, используемое бизнесом, не является юридическим названием организации, ведущей бизнес, а вместо этого является вымышленным именем или торговым наименованием.

          Доллар в рулоне
          Метод краткосрочного финансирования, используемый для сквозных ипотечных ценных бумаг.Продавец рулона соглашается продать ипотечную ценную бумагу по согласованной цене в указанную дату и выкупить аналогичную ценную бумагу в указанную дату в будущем. Продавец получает использование средств в течение указанного периода времени, но не получает ежемесячные денежные потоки от ипотечного обеспечения в течение периода прокрутки. Покупатель или контрагент соглашается купить ипотечную ценную бумагу по согласованной цене и продать аналогичную ценную бумагу обратно в определенный срок в будущем. Покупатель является владельцем ценной бумаги на этот период времени и как владелец имеет право на все денежные потоки в течение этого периода.В отличие от операции репо / обратного репо, в конце периода времени операции от покупателя требуется только перепродать продавцу практически аналогичную ценную бумагу. Смотрите падение.

          Доминирование средств
          Форма кредитования дебиторской задолженности, при которой банк требует, чтобы заемщик предоставил банку контроль над сбором дебиторской задолженности заемщика. Доминион — это юридический термин, означающий контроль. Эта форма кредитования также называется бухгалтерской книгой или финансированием методом детализации. Не путайте с факторингом.

          Двуствольные облигации
          Муниципальные доходные облигации, которые также поддерживаются вторым источником погашения. Например, выплаты по выпуску облигаций аэропорта могут зависеть в первую очередь от дохода, получаемого аэропортом. Затем эти средства могут быть дополнительно подкреплены ограниченной гарантией округа или города, владеющего аэропортом.

          Двойное плечо
          Кредитное плечо в банковских холдинговых компаниях, которые используют заемные средства для финансирования вложений холдинговой компании в акционерный капитал своих дочерних компаний.

          Дополнительное финансирование
          Практика заимствования средств на уровне банковской холдинговой компании. Затем холдинговая компания ссужает средства дочерней компании.

          Гарантия переработки и сбыта
          Гарантия ссуды для организации-заемщика, если поручителем является материнская компания или акционер организации-заемщика.

          Нисходящая кривая доходности
          Кривая доходности, изображающая ситуацию, в которой доходность с более короткими сроками погашения выше, чем доходность с более долгими сроками погашения.Нисходящие кривые доходности нетипичны.

          Тратт
          Письменное распоряжение, составленное одной стороной, называемой векселем, которая дает указание второй стороне (почти всегда банк), называемой плательщиком, выплатить денежную сумму третьей стороне, называемой получателем платежа. Например, чек. Векселя используются с аккредитивами. Черновики могут быть авансовыми, подлежащими оплате при получении, или временными черновиками, подлежащими оплате в определенную дату в будущем.

          Оговорка Драгнета
          Положение в соглашении об ипотеке или обеспечении, которое пытается продлить обеспечительный интерес, предоставленный кредитору, для покрытия не только описанной задолженности, но также всей другой существующей и будущей задолженности должника.

          Плательщик
          Сторона, которой выписан чек или тратта. Также называется получателем платежа.

          Вексель
          Сторона, выписывающая тратту или чек на средства, которыми она владеет. Также называется плательщиком.

          DRD
          См. Вычет полученных дивидендов.

          Правило обмана
          Неофициальное название положения в Правиле 144 Комиссии по ценным бумагам и биржам. Правило обмана — это ограничение на то, сколько ограниченных или контролируемых акций может быть продано в течение периода.

          Ставка драйвера
          Рыночная процентная ставка, используемая в имитационном моделировании для влияния на процентные ставки по другим инструментам. Например, вместо того, чтобы прогнозировать будущие уровни ставок по его 90-дневным компакт-дискам, разработчик моделирования банка может связать эти изменения ставок с будущими изменениями в ставке, определяющей рынок, такой как ставка 90-дневных казначейских векселей.

          Drop
          Разница между ценами в долларах на две даты расчетов. Падение выражено в 32-х градусах. Падение — это цена, которую покупатель долларового рулона платит продавцу за право владеть ипотечной ценностью и получать ее денежные потоки в течение срока сделки.

          Смертельное соглашение
          См. Соглашение о воздержании.

          DSC
          См. Покрытие обслуживания долга.

          DTC
          См. Депозитарную трастовую компанию.

          Примечания с двойным индексом
          Ценные бумаги с купонными ставками, которые определяются разницей между двумя рыночными индексами. Эти облигации часто имеют фиксированную ставку купона на короткий период, за которым следует более длительный период с плавающей ставкой. Тип структурированной заметки.

          Срочный счет
          Инструмент, подтверждающий обязательство продавца поставить проданные ценные бумаги покупателю этих ценных бумаг.

          Положение о сроке продажи
          Положение в ипотеке, разрешающее кредитору потребовать оплату в полном объеме при продаже недвижимости.

          Срок действия
          Сложная мера среднего времени движения денежных средств от актива или обязательства, или от портфеля активов или портфеля обязательств. По сути, дюрация является более точным показателем срока погашения, поскольку она отражает временные рамки денежных потоков от периодических выплат процентов и / или основной суммы в дополнение к денежным потокам, представленным средствами, переданными при наступлении срока погашения.Продолжительность вычисляется путем суммирования текущих значений всех будущих денежных потоков после умножения каждой на время до получения, а затем деления этого продукта на сумму приведенной стоимости будущих денежных потоков без их взвешивания на время получения. Один из способов просмотра дюрации — это точка уравновешивания ряда денежных потоков. Один автор описал это как «золотую середину» или «точку равновесия» где-то между днем ​​приобретения позиции и днем ​​ее погашения, когда доходность остается практически неизменной независимо от того, что происходит с процентными ставками.См. Выпуклость, эффективную продолжительность, продолжительность Маколея и модифицированную продолжительность.

          Дрейф длительности
          Фраза, используемая для описания медленного, но неумолимого изменения продолжительности, которое происходит с течением времени. Измерения продолжительности необходимо регулярно пересчитывать из-за дрейфа продолжительности.

          Дюрация MVPE
          Измеренная процентная чувствительность собственного капитала банка, рассчитанная с использованием методологии дюрации. Модифицированная дюрация капитала. Это имя используется, чтобы различать чувствительность ставки MVPE, рассчитанную с использованием методологии дюрации, и более распространенный расчет VAR с использованием методологии моделирования экономической стоимости.

          Дюрация капитала
          Приложение анализа дюрации, которое измеряет чувствительность банка к процентной ставке в целом. При длительности капитала рассматривается собственный капитал банка, как если бы он был облигацией. У этой «облигации» есть поток обязательств для будущих денежных поступлений. Это денежные потоки от активов банка. У него также есть поток обязательств по оттоку денежных средств в будущем. Это денежные потоки по обязательствам банка. Когда рассчитывается средневзвешенная приведенная стоимость денежных потоков по активам и уменьшается на сумму денежных потоков от обязательств, взвешенных по приведенной стоимости, определяется дюрация «облигации» собственного капитала.

          No related posts.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *