Банки которые не проверяют кредитную историю: Какие банки не проверяют кредитную историю, какие дают кредит без проверки

Содержание

Кредитные истории | Банк России

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа. При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.

д.).

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как сами заемщики, так банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита. Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Узнать свою кредитную историю можно онлайн.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги». Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.

Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 04. 06.2021

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены.
Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Заемщику без истории проще получить кредит в банке

24 июня 2016

Кредитные организации чаще, чем МФО, одобряют им получение заемных средств

В кризис людям, которые не имеют кредитной истории, как оказалось, получить кредит проще в банке, чем в микрофинансовой организации (МФО). Об этом свидетельствует анализ данных по выдачам за апрель, которые предоставили «Известиям» аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка Сбербанка»). При этом МФО так и не стали полноценным конкурентом кредитным организациям. Исследование ОКБ наглядно демонстрирует, что у этих участников финансового рынка совершенно различная аудитория. 

По данным ОКБ, банки в три раза чаще, чем МФО, выдают кредиты заемщикам без кредитной истории. Так, 25% заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8%. В целом же уровень одобрения заявок, у банков вдвое ниже, чем у МФО. Если банки в апреле 2016 года одобрили кредиты 13% заявителей, то МФО — 25%.

Если кредитная история плохая (просрочка более 90 дней), то банки одобряют новые кредиты только в 5% случаев, зато в МФО доля таких заемщиков 28,4%. При этом за последних два года доля таких клиентов в МФО выросла на 7 п.п. Отчасти такие цифры объясняются тем, что не все МФО (чаще всего небольшие) проверяют кредитную историю в кредитных бюро, поскольку считают это лишними тратами. Правда, как правило, с плохой историей заемщик получит заем под повышенные проценты.

По данным ОКБ, среди клиентов МФО 31% хоть раз допускали просрочки платежей в 90 и более дней.

— Существующая тенденция говорит о том, что МФО и банки изначально нацелены на разные аудитории клиентов, — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов. Кроме того, сейчас банки активно предлагают кредиты своим существующим клиентам — участникам зарплатных проектов или владельцам депозитов, которые могли до этого не пользоваться заемными средствами. 

— В МФО же зачастую обращаются люди, которые либо изначально не рассчитывают на получение кредита в банке, либо не могут его получить, в том числе и из-за испорченной кредитной истории, — говорит гендиректор ОКБ. — Кроме того, некоторые МФО, из числа работающих в онлайн-сегменте, не выдают займы людям без кредитной истории, так как для них это практически единственный источник достоверной информации, позволяющий объективно оценить рисковый профиль заемщика.  

Такая разница в выборе клиентов без кредитной истории вполне логична, считает директор по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Екатерина Казак.

— Эти финансовые учреждения более привычны им, знание брендов банков больше, чем микрофинансовых компаний, поскольку банки в десятки раз больше средств вкладывают в рекламу своих услуг. То есть банки просто привлекают больше заемщиков, — говорит она.

При этом Екатерина Казак подчеркивает, что для банков кредитная история является отнюдь не единственным источником подтверждения информации. Банки запрашивают у заемщиков гораздо больше документов, чем МФО, поэтому даже без наличия кредитной истории могут принять решение о выдаче кредита человеку на основании его справки о доходах, справки с работы или трудовой книжки.

— МФО запрашивают минимум документов, для них важна, помимо платежеспособности клиента, скорость выдачи ему займа, — говорит Екатерина Казак. 

Если оценивать долю клиентов, не имеющих кредитной истории и получающих POS–кредит в банке «Хоум Кредит» то она составляет примерно 20–25%, отмечает аналитик «Хоум Кредита» Станислав Дужинский.

— В настоящее время наш банк не выдает кредиты наличными и кредитные карты клиентам с улицы, поэтому доля таких клиентов стремится к нулю. Исключением могут быть только наши зарплатные клиенты и держатели вкладов, но они не оказывают существенного влияния на данный показатель, — говорит Станислав Дужинский. — В крупных универсальных банках, где доля зарплатных клиентов среди лиц, получающих кредит, высока, доля клиентов без кредитной истории может быть выше, и, скорее всего, именно они оказывают влияние на среднерыночное значение. 

Представитель Альфа-банка сообщил, что банк кредитует все категории клиентов, как с кредитной историей, так и без. Но доля клиентов, которые ранее не имели кредитов, незначительная.

— Если смотреть на статистику выдачи кредитов клиентам, которые впервые обращаются в банк, то она отличается в зависимости от продуктов. Так, например, в кредитах наличными — примерно 5%, в кредитных картах — 9%, и самый высокий процент в POS-кредитовании — около 13% клиентов, которые не обращались в банк за кредитом ранее, — сообщили в Альфа-банке.

Анализ данных ОКБ показывает, что заемщики без кредитных историй по отношению к МФО существенно менее дисциплинированы, чем при взаимодействии с банками. Так, примерно 9% банковских заемщиков допускают просрочки в течение трех месяцев с момента выдачи кредита вне зависимости от наличия у них кредитной истории. В сегменте МФО картина совершенно другая: 22% заемщиков МФО, имеющих кредитную историю, допускали просрочки платежей в течение трех месяцев с даты получения займа, при этом среди заемщиков без кредитной истории таких неплательщиков почти вдвое больше — 42%. Это объясняется тем, что, как правило, в МФО обращаются заемщики, которые не прошли скоринг в банках и, таким образом, микрофинансовые компании выбирают «лучших из худших». Поэтому к таким клиентам МФО относятся осторожнее, отсюда и низкая доля одобрений займов клиентам без историй. 

По данным разных бюро кредитных историй, почти пятая часть россиян не имеют кредитной истории, говорит младший директор рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Юрий Беликов. Увеличение этого показателя в ближайшие несколько лет высоко вероятно под воздействием как кризисных явлений, так и демографических факторов, таких как старение нации. 

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Самая частая причина отказа в банковском кредите – плохая кредитная история. Она формируется из наших финансовых поступков – взятие займов, сроки уплаты, наличие задолженностей или своевременное погашение. Как получить деньги до зарплаты, когда кредитная история плохая, мы расскажем в нашем материале.

Почему отказывают банки

Из сведений о предыдущих кредитах можно сделать вывод о финансовой дисциплине заемщика. Клиенты с хорошей кредитной историей, или благонадежные – те, кто исправно вносил платежи за товар, по ипотеке, микрозаймам, вовремя закрывал кредитку. Такому клиенту достаточно подтвердить свою платежеспособность справкой о доходе, и кредит получен.

Но заемщикам с плохой кредитной историей справка о доходе, даже внушительном, не поможет. Просрочки и зависшие кредиты в других банках играют против вас. Банковская система скоринга автоматически оценивает потенциального заемщика и генерирует ответ, предоставлять конкретному заявителю кредит или нет. Банки хотят быть уверенными в своих клиентах – в том, что они вернут заемные деньги в срок и в полном объеме.

Как оформить микрозайм

Благодаря агрегатору FoxyCredit заемщики с неидеальной кредитной историей могут узнать, где получить микрозайм на небольшую сумму. Большинство микрофинансовых организаций работают через интернет. Рассмотрим процедуру регистрации на примере компании Dinero.

Клиент входит в личный кабинет на сайте кредитора и формирует заявку на получение денег – сумму и срок погашения. Там он указывает данные паспорта, ИНН и номер банковской карты для получения денежного перевода. Важно правильно заполнить все сведения, чтобы система не отказала в выдаче. Также вас попросят оставить дополнительные контактные телефоны. Если не внесете платеж вовремя – знакомым и родственникам могут звонить с «напоминанием» погасить кредит.

Займы выдают лицам старше 18 лет, а также пенсионерам, безработным и женщинам в декрете, то есть категориям населения, которым банк отказал бы выдаче денег из-за неплатежеспособности или по возрасту.

Дальше мы расскажем о самых популярных МФО, которые занимают топовые места в рейтинге по отзывам довольных клиентов, а также по количеству оформленных микрокредитов.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Для компании Dinero не имеет значения финансовая история заявителя. Решение по выдаче средств будет положительным, даже если у заявителя есть просрочки и судебные дела по текущим кредитам. Новым клиентам выдают первый займ в размере 15 000 грн под 0%.

Сеть МФО «Ваша Готівочка» лидирует по количеству положительно рассмотренных заявок – около 99% одобрений. Микрокредит можно получить как онлайн, так и наличными в одном из отделений. В «Вашій Готівочці» выдают первый микрозайм под 0% на сумму до 7000 грн.

В Mycredit клиенты с запятнанным «кредитным досье» получают деньги на карту наравне с теми, кто исправно выплачивал финансовые обязательства. Первый заем под 0 небольшой – до 4000 грн, повторные – под 1,3%.

Сайт с полным списком МФО, которые выдают онлайн кредит на карту – FoxyCredit. Здесь вы сможете найти самые выгодные условия кредитования для себя.

Но какое МФО вы бы ни выбрали, это не значит, что отдавать микрокредит вовремя необязательно. Своевременное погашение не только хорошо влияет на финансовую репутацию заемщика, но и позволяет сэкономить на штрафных процентах, которые придется заплатить за просрочку.

причины отказа — Блог Райффайзенбанка

Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

  • на кого взят кредит или заем;
  • размер задолженности;
  • качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту;
  • информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

  • есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже;
  • в кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает;
  • идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства;
  • была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен;
  • количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатноПример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

Кредитный рейтинг рассчитывают Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс».

Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

  • нет официального места работы и нечем подтвердить доход;
  • за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск;
  • трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж;
  • работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

Банки делают обязательными запросы в БКИ при открытии счетов

Всё чаще банки включают в пакет документов по открытию счёта, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ), порой это происходит без ведома клиентов, свидетельствуют жалобы на форуме banki. ru.

Судя по жалобе от 29 июня, сообщает «Коммерсант», в банке «ФК Открытие» тем, кто оформляет вклад выдаётся анкета с уже заполненными галочками на согласие передачи данных в БКИ. Если клиент просит снять галочки, то кредитная организация отказывает в открытии счёта или вклада.

В этом сюжете
  • 16 апреля, 11:35

  • 11 апреля, 12:36

Подобная ситуация сложилась и в Почта-банке, где согласие на запрос данных в БКИ включено в заявку на оформление дебетовой карты. В Альфа-банке при оформлении дебетовой карты клиент, сам того не ведая, даёт согласие на запрос его данных в БКИ ещё во время оставления заявки. Похожие жалобы есть и на Райффайзенбанк, отмечает издание.

В «ФК Открытие» согласие берут для того, чтобы иметь возможность предложить клиентам кастомизированные кредитные продукты в соответствии с их финансовой историей и риск-профилем, уточнили в банке. В кредитной организации также заверили, что клиента не вынуждают давать согласие, от него можно отказаться в «индивидуальном порядке».

В Альфа-банке объяснили, что согласие предусмотрено опубликованным на сайте договором о комплексном банковском обслуживании, с которым клиент может ознакомиться ещё до оформления дебетовой карты или вклада. При желании согласие можно отозвать, обратившись в отделение. В Почта-банке согласие также предусмотрено в заявлении и у клиента есть право его отозвать

В этом сюжете

Клиенты недовольны таким подходом, в том числе и потому, что множественные запросы в БКИ влияют на скоринговый балл, который характеризует качество заёмщика.

Как пояснили в ОКБ, скоринговый балл снижается в том случае, если за год к кредитной истории человека обращались более 12 банков без предложения кредитных продуктов. Если запросов много в течение короткого промежутка времени (например, пять-шесть за неделю), то это может быть сигналом недобросовестности клиента. Но в Альфа-банке заверили: предоставление клиентом согласия не влияет на его скоринговый балл.

Эксперты всё равно сходятся во мнении, что согласие на запрос в БКИ должно быть добровольным. Кредитная организация «не может принуждать клиента», говорит зампред правления банка «Ренессанс Кредит» Сергей Королев. В ЦБ согласны с этим.

11 лучших текущих счетов на случай плохой кредитной истории (обзоры за июнь 2021 года)

Этот пост содержит ссылки на продукты от одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на эти продукты. Чтобы узнать, как мы зарабатываем деньги, посетите эту страницу.

Это список из лучших текущих счетов для плохой кредитной .

От использования банкомата до доступа к прямому депозиту почти каждому нужен текущий счет, но если у вас плохая кредитная история или плохая кредитная история, вам может быть сложно открыть счет в банке.

К счастью, вы все еще можете открыть бесплатный банковский счет в Интернете без проверки кредитоспособности, ежемесячных сборов и требований к минимальному балансу. Это позволяет любому человеку в любом возрасте построить свое финансовое будущее таким образом, чтобы он был удобен для него.

Плохая кредитная история не обязательно означает, что вы обречены навсегда отказаться от банковского счета. Есть способы восстановить ваши отношения с банковским сектором, в том числе начать с «второго банковского счета» без проверки кредитоспособности.

Лучший текущий счет «второго шанса»

Наш лучший выбор

11 лучших текущих счетов «без проверки кредита» для плохой кредитной истории

Банковские счета второго шанса предназначены специально для людей с плохой кредитной историей.Поскольку большинство основных банков отказывают в открытии счетов людям с плохой кредитной историей, вам может потребоваться поискать финансовое учреждение, которое предлагает счета второго шанса, включая банки без проверки кредитоспособности, чтобы открыть счет.

Хорошая новость заключается в том, что существует длинный список банков и кредитных союзов, которые предоставляют текущие счета на случай плохой кредитной истории. В качестве дополнительного бонуса многие из этих банков второго шанса позволяют вам открыть банковский счет в Интернете и управлять им с помощью удобного мобильного приложения без необходимости проверки кредитоспособности.

Регистрация второго банковского счета дает вам возможность восстановить свою банковскую историю. Если вы стремитесь восстановить свою хорошую банковскую историю и восстановить кредит, второй шанс может быть отличным вариантом.

Вот 11 лучших текущих счетов на случай плохой кредитной истории.

№1. BBVA

Наш лучший выбор

BBVA имеет почти 650 отделений, расположенных в Техасе, Алабаме, Аризоне, Калифорнии, Флориде, Колорадо и Нью-Мексико.Он также предлагает онлайн-банкинг во всех 50 штатах.

Как один из 25 крупнейших коммерческих банков страны, BBVA является одним из немногих крупных банков, предлагающих программу второго шанса на текущий счет. Его размер и рыночная доля являются плюсом для владельцев счетов, поскольку его банковская сеть предлагает более 55 000 бесплатных банкоматов по всей стране.

Плюсы:

  • Получите неограниченное количество чеков, мобильные депозиты, онлайн-оплату счетов, вознаграждения за возврат наличных и возможность использования дебетовой карты Visa.
  • 25 $ для открытия счета.
  • Возможность перейти на обычный текущий счет клиента без ежемесячной платы через год.
  • Член FDIC.

Минусы:

  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 13,95 долларов США.
  • 3 доллара США. Комиссия за банкомат при оплате вне сети.
  • 38 $ Комиссия за недостаток средств.
  • Плата за возврат предмета залога в размере 15 долларов США.

Несмотря на то, что BBVA имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 13,95 долларов США для своего второго текущего текущего счета, вы можете перейти на бесплатный текущий счет через год.

№ 2. Chime

Chime — это не «банк» — у него нет физического местоположения, поэтому вы не можете поехать в ближайший филиал и внести депозит.

Однако это полнофункциональное онлайн и мобильное финансовое приложение со всеми типичными финансовыми функциями, которые помогут вам управлять своими деньгами на ходу. Chime также застрахован FDIC через участников Bancorp Bank или Stride Bank, N.A., поэтому ваши деньги защищены.

Плюсы:

  • Нет минимального платежа, необходимого для открытия счета, и минимального баланса˜.
  • Нет платы за обслуживание или овердрафт˜.
  • Используйте приложение Chime, чтобы отправлять деньги или вносить чеки прямо на ваш счет.
  • Chime не использует ChexSystems, поэтому ваша плохая банковская история не помешает вам открыть счет.
  • Если вы настроили прямой депозит € для своей зарплаты, Chime предоставит вам доступ к своим деньгам на два дня раньше, чем в традиционных банках.
  • Они также предлагают бесплатный овердрафт до $ 200 * со своей функцией — SpotMe®.
  • Нет комиссии за транзакции за границу.

Минусы:

  • Нет физических отделений, поэтому обслуживание клиентов доступно только через приложение, по телефону или по электронной почте.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах вне сети составляет 2,50 доллара США.

Имея более 300 000+ пятизвездочных отзывов в магазинах приложений, Chime, кажется, пользуется успехом у покупателей. Многие пользователи хвалят простоту и удобство возможности мгновенно открыть текущий счет онлайн.

№ 3. GoBank

Принадлежащий Green Dot Bank, GoBank — это мобильный банк, который позволяет вам открывать текущий счет без проверки кредитоспособности или отчета ChexSystems.Хотя здесь нет физических мест, GoBank имеет впечатляющее количество внутрисетевых банкоматов.

Плюсы:

  • Текущие счета поставляются с бесплатной дебетовой картой.
  • Мобильный банкинг.
  • Овердрафт не разрешен, поэтому вам не нужно беспокоиться о комиссии за овердрафт.
  • Избегайте минимального депозита в 20 долларов и платы за регистрацию в размере 2,95 доллара, открывая свой счет в Интернете.

Cons:

  • Ежемесячная плата в размере 8,95 долларов США, если вы не делаете ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США.
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах вне сети — 3 доллара США.
  • Комиссия в размере 5 долларов США, если вы потеряете карту и вам потребуется ее замена.
  • Депозит наличными в участвующих розничных магазинах может стоить до 4,95 доллара США за депозит.

Хотя физических отделений нет, GoBank предлагает личные вклады в таких местах, как 7-11 и Walmart. Однако недостатком является то, что эти магазины взимают до 4,95 долларов за депозит.

№ 4. Axos

Основанный в 2000 году, Axos позиционирует себя как «старейший и пользующийся наибольшим доверием цифровой банк» в стране.Хотя у него есть несколько физических мест в Калифорнии, в основном это цифровой банк.

Axos предлагает ряд различных текущих счетов, в том числе счет второго шанса.

Плюсы:

  • Защита от овердрафта доступна за отдельную плату.
  • Возможность открыть второй сберегательный счет вместе с текущим счетом.
  • Мобильный банкинг.

Минусы:

  • Минимальный депозит 50 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 6,95 долларов США, если у вас есть регулярный прямой депозит. Эта комиссия составляет 8,95 долларов без регулярного внесения прямого депозита.
  • Нет процентов по текущим счетам.
  • Ежедневные лимиты на операции с дебетовыми картами, включая лимит в 310 долларов США на снятие наличных в банкоматах при использовании карты банкомата.

№ 5. Wells Fargo

Wells Fargo называет свой второй случайный текущий счет счетом Opportunity Checking. Владельцы счетов пользуются мобильным банкингом и низкими комиссиями.

Пока вы поддерживаете определенный ежемесячный баланс или настраиваете минимальное количество прямых депозитов, счет проверки возможностей соответствует бесплатному банковскому счету в Интернете.

Плюсы:

  • Совершайте бесплатные переводы между своими текущими и сберегательными счетами в Wells Fargo.
  • Защита от овердрафта предоставляется за отдельную плату.
  • Бесплатное снятие наличных в более чем 13000 банкоматах Wells Fargo в США.
  • Возможность перехода на стандартный текущий счет через год.

Минусы:

  • Минимальный депозит 25 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США, если ваш ежедневный баланс не превышает 1500 долларов США или вы получаете прямые депозиты на общую сумму 500 долларов США за каждый цикл выписки.

Согласно веб-сайту Wells Fargo, банк имеет 5400 отделений по всей стране, что делает его хорошим вариантом для людей, которым нравится удобство посещения физического места.

№ 6. Aspire

Федеральный кредитный союз Aspire имеет версию второго чекового счета под названием «Проверка с самого начала».Однако для участия в программе вы должны ежемесячно перечислять 100% своей зарплаты на свой счет.

Плюсы:

  • Без ежемесячной платы за обслуживание.
  • Бесплатная дебетовая карта, привязанная к вашему счету.
  • Большая сеть из более чем 70 000 банкоматов, без комиссии, пока вы остаетесь в сети.

Минусы:

  • Требуется для прямого депозита всей вашей зарплаты.
  • В вашей банковской записи не может быть истории мошенничества.

№ 7. First American Bank

First American Bank имеет отделения в Иллинойсе, Флориде и Висконсине, а также банкоматы по всей стране. Он также предлагает счет Fresh Start Checking для людей с плохой кредитной историей.

Плюсы:

  • Мобильный и онлайн-банкинг.
  • Более 55 000 внутрисетевых банкоматов по всей стране.
  • Бесплатное оформление чеков через онлайн-аккаунт.
  • Неограниченное выписывание чеков.
  • Минимальный ежемесячный остаток не требуется.

Минусы:

  • Минимальный депозит 50 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9,95 долларов США.

№ 8. Bank of America

Bank of America предлагает различные текущие счета, в том числе счет второго шанса, называемый SafeBalance Banking® Account.

Плюсы:

  • Большая сеть участвующих банкоматов.
  • Овердрафты автоматически отклоняются, поэтому вам не нужно беспокоиться о комиссиях за овердрафт.
  • Наличные, банковские переводы и прямые депозитные переводы в тот же день.
  • Мобильные чековые депозиты.

Минусы:

  • Минимальный депозит 25 долларов для открытия счета.
  • Не могу выписывать бумажные чеки.
  • 4,95 $ ежемесячная плата за обслуживание.
  • Комиссия в размере 2,50 долларов США за транзакцию в банкоматах вне сети.

№ 9. Peoples Bank

Peoples Bank находится в Техасе, но предлагает онлайн-банкинг клиентам во всех 50 штатах. Он также предлагает возможность перейти на обычный текущий счет через год.

Плюсы:

  • Интернет-банкинг, а также бумажные чеки.
  • Бесплатная дебетовая карта Mastercard, привязанная к вашему счету.
  • Никаких комиссий за банкомат, пока вы остаетесь в сети.

Минусы:

  • Минимальный депозит 30 долларов для открытия счета.
  • 4,95 $ ежемесячная плата за обслуживание.
  • Комиссия в размере 2 долларов за транзакцию в банкоматах вне сети.
  • Комиссия за овердрафт 27,50 долларов США.
  • Комиссия в размере 20 долларов США, если вы закроете свой счет в течение 90 дней после его открытия.

№ 10. Radius Bank

Radius Bank предлагает второй расчетный счет под названием Essential Checking. Владельцы счетов также могут перейти на учетную запись Rewards Checking через год.

Плюсы:

  • Нет минимального остатка, необходимого для открытия счета.
  • Кэшбэк 1% с покупок.

Минусы:

  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9 долларов США.
  • Ежедневный лимит дебетовой карты 500 $.
  • Ежедневный лимит мобильного чека в размере 1000 долларов США.Лимит депозита по мобильному чеку составляет 2000 долларов за 10 дней.
  • Комиссия за овердрафт в размере 5 долларов, начисленная за каждый день, когда на счете остается овердрафт.

№ 11. Woodforest National Bank

Woodforest National Bank имеет примерно 747 отделений в 17 штатах, так что это хороший выбор для людей, которые хотят посетить свой банк лично. Он также предлагает счет для проверки второго шанса для людей с плохой кредитной или плохой банковской историей.

Плюсы:

  • Бесплатные электронные банковские выписки.
  • Большая сеть банкоматов-участников.
  • Бесплатные транзакции через банкомат при посещении внутрисетевого банкомата.

Минусы:

  • Минимальный депозит 25 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9,95 долларов США. Эта комиссия достигает 11,95 долларов США, если вы не зарегистрированы для прямого депозита.
  • Единовременная плата за открытие счета в размере 9 долларов США.
  • Комиссия за овердрафт 32 доллара за товар.
  • Комиссия в размере 15 долларов за настройку дебетовой карты.

Что такое второй шанс чекового счета?

Плохой кредит может затруднить получение одобрения для текущего счета. С другой стороны, отсутствие текущего счета часто означает дополнительные расходы каждый раз, когда вам нужно обналичить чек или оплатить счет.

Итак, что вы должны делать? Вы попали в ловушку-22 сомнительной банковской истории и высоких комиссий?

Вот здесь и появляется второй шанс проверить счета.

Банки знают, что люди несовершенны, и многие из них предлагают текущие счета, разработанные специально для людей, которым необходимо восстановить свою банковскую историю.

Если в вашей банковской истории есть несколько «лежачих полицейских» и изъянов, второй шанс проверить счет может быть отличным способом вернуться на круги своя. В большинстве случаев банки, предлагающие счета второго шанса, также предлагают возможность перейти на обычный счет после определенного периода ответственного использования.

Однако у второго чекового счета есть свои недостатки. Например, в некоторых из них взимается высокая ежемесячная плата за обслуживание, и вам может быть сложно найти физическое местоположение отделения.

Несмотря на потенциальные недостатки, повторная проверка счетов может быть отличной возможностью вернуть вашу банковскую историю в форму.

Плохой кредит: зачем вам все еще нужен банковский счет

Как и многие другие вещи в жизни, современный банкинг в значительной степени стал мобильным. Если вам нужно сделать онлайн-покупку, оплатить счет за электричество или даже купить рубашку в магазине, вам нужна возможность быстро и безопасно проводить финансовые операции.

Даже если вы умеете проводить финансовые операции на бумаге, вам все равно нужен способ оплаты счетов.

Трудно обойтись без банковского счета. Без банковских отношений вы застряли, используя денежные переводы или кассовые чеки для оплаты счетов или пользуясь услугами обналичивания чеков для доступа к средствам в вашей зарплате.

Вы можете попробовать предоплаченные дебетовые карты, но они подходят не для всех. Они также, как правило, имеют высокие комиссии, а иногда даже скрытые комиссии.

Кроме того, отказ от банковских отношений может затруднить получение ссуды на покупку автомобиля или ипотеки. Многие кредиторы даже не рассматривают заявку на получение кредита, если у вас нет банковского счета.

Так как же избавиться от лишних затрат и хлопот? Открыв банковский счет.

4 способа получить банковский счет с плохой кредитной историей

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете открыть банковский счет. Есть несколько стратегий, которые можно использовать, чтобы обойти свою плохую кредитную историю или шаткую банковскую историю.

№1. Ищите «Банк без проверки кредита»

Многие банки используют ChexSystems для просмотра истории банковских операций потенциального клиента.Если ваш отчет ChexSystems показывает запись овердрафта, невыплаченных комиссий или отрицательных остатков, банк может отклонить вашу заявку на открытие счета.

Однако не всем банкам требуется отчет ChexSystems для открытия счета, а некоторые не проводят проверку кредитоспособности, прежде чем принять вас в качестве клиента. Многие банки, предлагающие второстепенные текущие счета, попадают в эти ряды.

При поиске банка просмотрите его политику в Интернете. Большинство банков, у которых есть программа второго шанса проверки счета, явно указывают, проводят ли они проверки кредитоспособности или используют отчеты ChexSystems.

№ 2. Получите отчет ChexSystems и оспаривайте любые ошибки

Возможно, вы знакомы с отчетом о кредитных операциях и процессом разрешения споров, но знаете ли вы, что можете сделать то же самое с отчетом ChexSystems?

Как и в случае с вашим кредитным отчетом, вы имеете право на получение одного бесплатного отчета ChexSystems каждые 12 месяцев в соответствии с федеральным законом. Вы можете запросить бесплатный отчет, посетив веб-сайт службы поддержки потребителей ChexSystems.

Получив отчет, просмотрите его, чтобы убедиться, что он содержит точную информацию.Проверьте, нет ли ошибок или неточностей.

Если вы заметили ошибку, вы можете обсудить ее с ChexSystems. У вас есть возможность использовать систему онлайн-диспута или отправить свой спор по почте.

Вам также следует обратить внимание на такие вещи, как отрицательный баланс, недостаточная комиссия за денежные средства, овердрафты или невыплаченные ссуды. Если вы видите какой-либо из этих пунктов, стоит обратиться в финансовые учреждения, указанные в вашем отчете, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об урегулировании в обмен на удаление отрицательной информации из вашего отчета.

Если вы не можете удалить отрицательные элементы, составьте список с датами появления каждого из них в вашем отчете. В большинстве случаев отрицательные элементы в отчете ChexSystems автоматически исчезают через пять лет.

№ 3. Попросите банк пересмотреть

Если вам отказали в открытии текущего счета, вы можете попросить банк еще раз взглянуть на ваше заявление. В некоторых случаях банки могут не обращать внимания на отрицательную банковскую историю, если у вас есть убедительное объяснение.

Например, возможно, вы внезапно заболели, из-за которой вы опоздали по счетам или отказались от нескольких чеков. Или, возможно, вас уволили с работы, и вам пришлось изо всех сил пытаться найти новую работу.

Если вы можете доказать, что отрицательная банковская история является аномалией, вызванной чрезвычайными обстоятельствами, банк может отменить свое решение.

№ 4. Открытие чекового счета второго шанса

Чековые счета второго шанса позволяют вам пользоваться преимуществами банковского счета, позволяя при этом восстанавливать свою банковскую историю.

Хотя вы можете заплатить более высокую комиссию за повторный текущий счет, обычно это лучше, чем вообще обходиться без счета. Предполагая, что вы ответственно используете свой текущий счет, многие банки, предлагающие счета второго шанса, позволяют вам в конечном итоге перейти на обычный счет с большим количеством функций и меньшими комиссиями, если таковые имеются.

Плюсы и минусы чекового счета второго шанса

Чековые счета второго шанса предлагают ряд преимуществ, но они не лишены нескольких возможных недостатков.Вот некоторые плюсы и минусы, о которых следует помнить.

Плюсы второго чекового счета

Чековый счет второго шанса может быть выгодным по нескольким причинам. Вот тройка лучших.

Восстановите свою банковскую историю. Контрольный счет второго шанса поможет вам восстановить свою банковскую историю, но вам все равно нужно практиковать хорошее управление деньгами. Если вы сделаете те же ошибки, что и раньше, вы можете в конечном итоге ухудшить свое положение.

Избегайте чрезмерных комиссий. Наличие учетной записи второго шанса также позволяет избежать накопления комиссий, связанных с предоплаченными дебетовыми картами, денежными переводами, кассовыми чеками и услугами по обналичиванию чеков.

Восстановите отношения с банком. Прямо сейчас вы можете быть сосредоточены в первую очередь на исправлении своей плохой банковской истории. Однако в будущем есть большая вероятность, что вы захотите взять автокредит или ипотеку.

Открытие счета второго шанса — это первый шаг в восстановлении ваших отношений с банком.Как только вы докажете, что способны ответственно управлять своими деньгами, у вас будет гораздо больше шансов получить одобрение на получение ссуд и других финансовых продуктов.

Минусы второго чекового счета

К сожалению, у второго чекового счета есть некоторые недостатки. Вот три минуса, на которые следует обратить внимание.

Высокая плата за обслуживание. Многие второстепенные текущие счета идут с ежемесячной платой за обслуживание. Со временем они могут накапливаться.

Хотя в некоторых случаях вы можете избежать ежемесячных сборов за обслуживание, большинство банков второго шанса откажутся от этих сборов, только если вы сохраните определенный баланс или настроите определенное количество прямых вкладов.

Защита от овердрафта отсутствует. Кроме того, редко можно найти второй чековый счет, который предлагает защиту от овердрафта. Хотя никто не обязательно стремится к овердрафту на своем счете, некоторые люди чувствуют себя спокойно, зная, что у них есть возможность временно перерасходовать свои средства, чтобы оплатить важный счет или позаботиться о чрезвычайных расходах.

Не будет восстанавливать плохой кредит. Наконец, второй шанс проверить счет не поможет исправить плохой кредит. Если у вас плохая кредитная история, вам нужно будет предпринять отдельные шаги для ее улучшения.

5 вещей, на которые следует обратить внимание при выборе чекового счета на случай плохой кредитной истории

Теперь, когда вы знаете все плюсы и минусы чековых счетов второго шанса, вы готовы найти тот, который соответствует вашим целям. Вот пять вещей, на которые стоит обратить внимание, когда вы собираетесь делать покупки.

№1.Низкие или нулевые комиссии за обслуживание

Реальность такова, что на большинстве расчетных счетов второго шанса взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы также можете увидеть это так называемым «сервисным сбором».

Однако не каждый банк взимает плату за обслуживание. Например, и Chime, и Aspire предлагают текущие счета без ежемесячной платы.

Кроме того, такие банки, как Wells Fargo, отказываются от ежемесячной платы за обслуживание, пока вы поддерживаете баланс выше определенной суммы или устанавливаете минимальную сумму прямых депозитов.

№ 2. Нет требований к минимальному балансу

Когда вы усердно работаете над восстановлением своей банковской истории, лучше избегать любых потенциальных препятствий. Если вы откроете учетную запись с минимальным балансом, вы будете получать деньги каждый раз, когда ваш баланс станет меньше этой суммы.

Чтобы играть по-настоящему безопасно, поищите банк, в котором не требуется хранить определенную сумму средств на вашем текущем счете. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о накоплении негативных ударов против вас.

№ 3. Бесплатные услуги

Есть много банков, и они соревнуются, чтобы заработать на вашем бизнесе. Один из способов сделать это — предложить различные бесплатные льготы, облегчающие жизнь.

Вот некоторые популярные бесплатные услуги: бесплатные электронные банковские выписки, дебетовая карта, привязанная к вашей учетной записи, бесплатная онлайн-оплата счетов, неограниченное выписание чеков и мобильные чеки.

№ 4. Мобильный банкинг

Если вы входите в 81 процент U.S. Взрослые люди, у которых есть смартфон, вероятно, могут извлечь выгоду из мобильного банкинга. Сегодняшние приложения для мобильного банкинга помещают мощные инструменты управления капиталом прямо у вас на ладони.

Например, лучшие мобильные банковские приложения позволяют проверять баланс на ходу, а некоторые даже отправляют вам уведомления каждый раз, когда ваша учетная запись изменяется. Возможность видеть свою учетную запись в режиме реального времени может оказаться большим подспорьем, когда вы усердно работаете над восстановлением своей банковской истории.

№ 5. Расположение физических отделений

Каким бы полезным ни был мобильный банкинг, некоторым людям также нравится удобство возможности зайти в местное отделение банка.Доступ к кирпичному и минометному местоположению может быть полезен, когда вам нужно быстрое обслуживание клиентов.

Кроме того, работа с физическим банком может пригодиться в будущем, если вы хотите взять ссуду или начать новый бизнес. Вот почему некоторые люди предпочитают строить банковские отношения с банком, который физически присутствует в их сообществе.

Предоплаченные дебетовые карты: альтернатива банковскому счету второго шанса

Что делать, если вам нужны возможности банковского счета, но вы не хотите открывать второй текущий счет? Самая популярная альтернатива счету второго шанса — предоплаченная дебетовая карта.

Как следует из названия, предоплаченная карта требует, чтобы вы вносили деньги заранее. Оттуда вы можете делать покупки, как с обычной дебетовой картой, но только в пределах суммы, которую вы заплатили заранее.

Подобно счетам второго шанса, предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности. Вы также можете пополнять счет на ходу, что делает предоплаченные карты удобными.

Это может показаться отличным, но имейте в виду, что предоплаченные дебетовые карты имеют свои недостатки. Они не помогут восстановить вашу банковскую историю, и у многих из них есть скрытые комиссии, которые затрудняют управление.

Хотя предоплаченные карты часто имеют высокую комиссию и ограниченную гибкость, есть несколько хороших вариантов. Если вы хотите купить предоплаченную дебетовую карту, обратите внимание на четыре варианта.

№1. Предоплаченная карта Netspend® Visa®

Предоплаченная карта Netspend® Visa® содержит мобильное приложение, которое помогает вам отслеживать свой баланс и расходы. Существует также функция прямого депозита, которая дает вам быстрый доступ к вашей зарплате каждый месяц.

С другой стороны, плата за карту довольно высока.Каждая покупка будет стоить вам от 1 до 2 долларов, и вы будете платить до 9,95 долларов в месяц в качестве платы за обслуживание.

С карты Netspend также взимается плата за бездействие в размере 5,95 долларов США, если вы не используете карту в течение 90 дней.

№ 2. Карта Wells Fargo EasyPay®

Карта Wells Fargo EasyPay® позволяет бесплатно пополнять счет наличными, а активация карты не требует дополнительной платы. Также не взимается плата за бездействие, если вы перестанете пользоваться картой по какой-либо причине.

Держатели карт также могут бесплатно совершать транзакции в более чем 13 000 банкоматов Wells Fargo по всей стране.Стоимость транзакций вне сети через банкомат составляет 2,50 доллара США.

С другой стороны, плата за обслуживание карты составляет 5 долларов в месяц. Однако плата за покупку или оплату в пунктах продажи не взимается, что делает карту Wells Fargo EasyPay® более привлекательной по сравнению с другими вариантами предоплаченных дебетовых карт.

№ 3. Bluebird от American Express

Карта Bluebird, выпущенная American Express, является одной из немногих предоплаченных дебетовых карт, которые не взимают комиссию при загрузке или расходовании денег. Также нет ежемесячной платы за обслуживание и платы за бездействие.

Пользователи также могут выписывать чеки, настраивать прямой депозит и делать депозиты с помощью мобильных чеков. С другой стороны, American Express не так широко принимается розничными продавцами, как Visa и Mastercard.

№ 4. Fifth Third Access 360 °

Вы можете получить карту Fifth Third Access 360 ° только в пятом отделении, что означает, что карта доступна только людям в 10 штатах. Однако впечатляющая сеть банкоматов Fifth Third предлагает бесплатные транзакции в более чем 50 000 банкоматов по всей стране.

Плата за использование карты не взимается, однако вы будете платить ежемесячную комиссию за обслуживание в размере 4 долларов США, если у вас нет пятой третьей текущей учетной записи или если у вас нет прямого депозита на сумму не менее 500 долларов каждый месяц.

Быстрые советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

Контрольный счет второго шанса не поможет вам улучшить ваш кредитный рейтинг, даже если прошлые кредитные ошибки привели к тому, что ваш текущий счет был показан как отрицательный элемент в вашем кредитном отчете.

Однако, если вы собираетесь работать над исправлением своей отрицательной банковской истории, имеет смысл сделать то же самое для вашего кредита.Вот пять советов, как как можно быстрее повысить свой счет.

1. Оплачивайте счета вовремя

История платежей является самым важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг. Он составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому даже пара просроченных или пропущенных платежей может значительно снизить ваш рейтинг.

Работая над восстановлением кредита, составляйте список всех своих регулярных счетов. Если возможно, включите автоматическую оплату счетов, чтобы не подвергать риску отправку платежа с истечением срока платежа.

Если вы будете придерживаться определенного графика платежей, вы будете удивлены, насколько быстро улучшится ваш счет. Если вы ожидаете опоздания на несколько дней с оплатой, сразу же позвоните своему кредитору и спросите, дадут ли они вам короткий льготный период.

2. Выплата долгов

После кредитной истории использование кредита является наиболее важным фактором, составляющим ваш кредитный рейтинг. Это соотношение имеющегося у вас кредита к тому, сколько вы используете в настоящее время.

В идеале вы должны стремиться к использованию кредита ниже 30 процентов. Если у вас большой долг, использование кредита, вероятно, превышает этот порог.

Вы можете снизить коэффициент использования кредита, погасив свои долги. Одна из стратегий — начать с самого низкого баланса и сосредоточиться на его выплате, прежде чем переходить к следующему.

Однако, если вы платите большие проценты, вы можете рассмотреть возможность перевода части своего долга на низкопроцентную кредитную карту с переводом остатка.Другой вариант — попросить своих кредиторов об увеличении кредитного лимита, что может помочь улучшить использование кредита.

3. Смешайте типы кредитов

Не всегда возможно диверсифицировать набор кредитов, но он составляет 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Таким образом, добавление в отчет различных кредитных счетов может быть полезным, когда дело доходит до улучшения вашей оценки.

Кредиторам нравится видеть на вашем счете различные типы кредитов. Например, если у вас нет ничего, кроме студенческой ссуды, это может быть сигналом того, что вы по уши в долгах и мало владеете активами или совсем не владеете ими.

Если вы увязли в одном виде долга, возможно, будет полезно добавить к этому счету другой вид. Это может быть автокредит, кредитная карта или ипотека.

С другой стороны, вам не следует открывать кучу новых счетов с единственной целью диверсифицировать свой кредит. Это может иметь неприятные последствия, если вы обременете вас новым долгом.

4. Избегайте одновременного открытия новых счетов

«Новый кредит» — это показатель того, как часто вы открываете новые кредитные счета, и он составляет 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Фактически, даже подача заявки на выдачу слишком большого количества новых кредитных карт может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, в ваш кредитный отчет добавляется сложный запрос. Одно или два сложных запроса здесь и там — неплохая вещь, но накопление слишком большого количества может снизить ваш счет.

Короче говоря, вы не хотите, чтобы кредиторы думали, что вам не хватает денег. Если вам нужно подать заявку на получение кредитной карты или ссуды в рассрочку, постарайтесь распределить заявки на несколько месяцев, а не подавать сразу несколько заявок.

5. Держите старые кредитные карты открытыми.

Не закрывайте старые кредитные карты, даже если вы их больше не используете. Если вы аннулируете старые карты, вы рискуете сократить свою кредитную историю и уменьшить доступный кредит.

Вместо этого держите старые кредитные карты открытыми, когда это возможно. Это сохраняет вашу кредитную историю нетронутой и увеличивает использование кредита за счет увеличения доступного кредита.

Заключение

Плохая банковская запись не должна мешать вам открыть текущий счет.

Имея второй шанс на текущий счет, вы можете пользоваться всеми преимуществами и удобствами банковского обслуживания, не беспокоясь о проверке кредитоспособности или записях ChexSystems, сдерживающих вас.

***

Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые Bancorp Bank или Stride Bank, N.A., членами FDIC.

˜ Взимается комиссия за снятие наличных вне сети. Может взиматься комиссия третьих лиц и комиссия за внесение наличных. Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от времени отправки платежного файла от плательщика. Обычно мы предоставляем эти средства в день получения платежного файла, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа.

* Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, для которой требуется ежемесячный прямой депозит в размере 500 долларов США на счет Chime Spending Account. Всем отвечающим требованиям участникам будет разрешено изначально увеличить свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 100 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи Chime Account, частоты и суммы прямого депозита, активности расходов и другие факторы риска.Ваш лимит будет отображаться вам в мобильном приложении Chime. Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. SpotMe не покрывает покупки, совершенные с использованием недебетовых карт, включая снятие средств в банкоматах, переводы через ACH, переводы Pay Friends или транзакции с помощью чековой книжки Chime. См. Условия

10 онлайн-счетов для невозврата кредита

Если вы потерпели неудачу при поиске банковского счета для плохой кредитной истории, это неудивительно. Плохая кредитная история имеет далеко идущие последствия, даже если вы не можете открыть банковский счет.

Проверка счетов на наличие плохой кредитной истории может вернуть вас к банковскому делу и сэкономить деньги. Американцы, не охваченные банковскими услугами, скорее всего, будут вынуждены платить высокие комиссии в магазинах обналичивания чеков и при использовании предоплаченных дебетовых карт.

Вы не одиноки, если у вас в настоящее время нет банковских отношений. В недавнем отчете FDIC говорится, что банковские услуги не обслуживаются примерно 7,1 млн домохозяйств.

К счастью, есть банковские счета для плохой кредитной истории, которые предлагают начать все сначала.

Проверьте 10 лучших онлайн-счетов на предмет плохой кредитной истории и откажитесь от своей предоплаченной дебетовой карты в 2021 году.

Лучшие онлайн-расчетные счета для плохих кредитов

1. BBVA Bank

Онлайн-счет банка BBVA Bank доступен во всех штатах, кроме Аляски и Гавайев. BBVA — один из немногих крупных банков, которые предлагают счетов второго шанса с полными функциями проверки, такими как дебетовая карта Visa, неограниченное выписывание чеков, онлайн-оплата счетов, мобильные депозиты, прямой депозит и вознаграждение за возврат наличных.

BBVA не взимает с вас плату за использование своих банкоматов или банкоматов, принадлежащих к сети AllPoint, которая в настоящее время охватывает около бесплатных 64000 банкоматов по всей стране. Это означает, что вы можете вносить наличные и чековые депозиты так же, как в банкоматах BBVA.

Функции расчетного онлайн-счета BBVA

  • Подать заявку только с начальным депозитом в 25 долларов
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Бесплатное онлайн-банкинг и мобильный банкинг, а также мобильный депозит® и оплата счетов.
  • Мобильный чековый депозит
  • Отправляйте деньги практически кому угодно за считанные минуты, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона
  • Получайте кэшбэк за повседневные покупки с помощью дебетовой карты
  • Отсутствие сборов за банкоматы по всей стране в 64 000 BBVA USA и участвующих небанковских банкоматах.
  • Автоматический возврат комиссии за банкомат, взимаемой другими банками.
  • Внесите наличные и чеки в банкоматы сети Allpoint®.

Минусы:

  • $ 3 Комиссия за выписку в бумажном виде, если вы не решите получать выписки через Интернет.
  • $ 38 Комиссия за недостаток средств.
  • $ 15 комиссия за возвращение депозита.

2. OneUnited Bank

Текущие онлайн-счета OneUnited Bank доступны людям во ВСЕХ ШТАТАХ. Нам нравится OneUnited Bank, потому что клиенты могут добавлять наличные на дебетовую карту OneUnited Bank в более чем 90 000 отделений по всей стране благодаря партнерству с Green Dot ® .

OneUnited Bank предлагает несколько текущих счетов, но U2 E-Checking Account — это текущий счет, специально разработанный для плохой кредитной истории, который поможет вам вернуться в нужное русло.Для начала нажмите синюю кнопку «Получить карту» и введите свое имя и адрес электронной почты, затем нажмите оранжевую кнопку «Применить сейчас», чтобы завершить процесс подачи заявки.

U2 Функции электронной проверки:

  • Минимальный начальный депозит 50 долларов
  • Получите деньги на 2 дня раньше с ранним прямым депозитом
  • Бесплатный онлайн- и мобильный банкинг
  • Получите наличные без комиссии в более чем 30 000 банкоматов по всей стране
  • Депозитные чеки через мобильное приложение с помощью Mobile Remote Deposit Capture
  • Бесплатная оплата счета
  • OneUnited также предлагает обеспеченную кредитную карту, которая подчиняется основным кредитным бюро.

Минусы:

  • 37 $ Комиссия за недостаток средств.
  • За каждый неоплаченный платеж по счету будет взиматься комиссия в размере 7,50 долларов США из-за его недостаточности.

3. Wells Fargo Bank

Wells Fargo предлагает банковский счет с открытым доступом для клиентов, которые не могут открыть стандартные счета из-за прошлой кредитной или банковской истории. Вы не сможете конвертировать в любую другую учетную запись Wells Fargo в течение первых 365 дней с даты открытия вашей новой учетной записи.По истечении 365-дневного периода вы сможете преобразовать учетную запись в любую текущую учетную запись Wells Fargo, предлагаемую на тот момент.

Банковские функции с открытым доступом:

  • Отсутствие комиссии за овердрафт или недостаточность средств (NSF)
  • Нет бумажных чеков
  • Bill Pay и онлайн-переводы
  • Мобильный депозит
  • Дебетовая карта с бесконтактной и чиповой технологией
  • Обслуживание клиентов 24/7
  • Бесплатный доступ к более чем 13000 банкоматов Wells Fargo
  • Инструменты составления бюджета, движения денежных средств и расходов
  • Текст-банкинг

Минусы:

  • Минимальный депозит 25 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США, если ваш дневной баланс не превышает 1500 долларов или вы получаете прямые депозиты на общую сумму 500 долларов за каждый цикл выписки.

4. Fifth Third Express Banking®

Fifth Third Express Banking® предлагает простой способ управлять своими средствами. Дебетовая карта Visa® дает вам немедленный доступ к своим деньгам, а также удобство и безопасность банковских отношений. Но обратите внимание, что это простой аккаунт из-за отсутствия требований к кредитному рейтингу.

Счет в Express Banking не позволяет выписывать чеки или вносить чековые депозиты в банкоматах. Но с другой стороны, здесь нет ежемесячной платы за обслуживание, требований баланса или комиссии за овердрафт.

Fifth Third Express Banking® Реквизиты:

  • Без ежемесячной платы.
  • Нет необходимости в балансе или комиссии за овердрафт.
  • Запрещается выписание чеков или внесение чеков в банкоматы.
  • Обналичивание чеков и депозиты в отделениях Пятого третьего отделения.
  • Мобильный депозит с немедленной доступностью средств.
  • Мобильный и интернет-банк.

Минусы:

  • Чек не выписывается.
  • Нет чековых депозитов через банкомат.
  • Нет онлайн-оплаты счетов.

5. Банк Америки

Bank of America предлагает основной текущий счет под названием SafeBalance Banking ® Account. Это простой аккаунт, который не взимает комиссию за овердрафт, отклоняя любую транзакцию, если на вашем счете недостаточно денег.

У вас нет прав на выписку чеков с этой учетной записью, но она предлагает удобные способы оплаты физическим или юридическим лицам — используйте дебетовую карту или онлайн-банк для совершения покупок, оплаты счетов или оплаты физических лиц.

SafeBalance Banking ® Реквизиты счета:

  • Минимальный остаток 25 долларов США для открытия счета.
  • Большая сеть участвующих банкоматов.
  • Овердрафт автоматически отклоняется, поэтому вам не нужно беспокоиться о взимании комиссии за овердрафт.
  • Наличные, банковские переводы и прямые депозитные переводы в тот же день.
  • Мобильный чек
  • Без комиссии в тысячах банкоматов Bank of America
  • 2,50 доллара за транзакцию в банкоматах небанковских организаций Америки в США

Минусы:

  • Не могу выписывать бумажные чеки.
  • 4,95 доллара США в месяц за обслуживание.
  • Комиссия в размере 2,50 долларов США за транзакцию в банкоматах вне сети.

6. Онлайн-проверка GoBank

GoBank — мобильный текущий счет, принадлежащий Green Dot Bank.GoBank не использует ChexSystems и не выполняет проверку кредитоспособности для проверки новых учетных записей. GoBank предлагает личные депозиты за определенную плату в таких местах, как 7-11 и Walmart.

Информация о текущем онлайн-счете GoBank:

  • Ежемесячная плата в размере 8,95 долларов США, если вы не настроили прямые депозиты на общую сумму не менее 500 долларов США в месяц.
  • ChexSystems или проверка кредитоспособности не использовались
  • 4,95 доллара США для внесения наличных в участвующих розничных магазинах, таких как 7-11 или Walmart
  • Комиссия в размере 2,95 долларов США и минимальный начальный депозит в размере 20 долларов США, если вы открываете свой счет в розничном магазине, или БЕСПЛАТНО, если вы регистрируетесь онлайн или через мобильный телефон
  • Два способа до получить наличные бесплатно : через банкоматы внутри сети или кэшбэк при покупке дебетовой карты

Минусы:

  • Взнос наличными может стоить до 4 долларов.95.
  • Нет традиционного сберегательного счета.
  • Проценты не начислялись.


7. Семейный кредитный союз Corporate America

Corporate America Family Credit Union предлагает новый текущий текущий счет, который дает вам возможность восстановить положительную историю текущего счета. Вы должны стать членом корпоративного семейного кредитного союза Америки, чтобы открыть текущий счет. Как стать членом: Пройдите квалификацию через Hope Group, чтобы стать членом кредитного союза.

Текущий счет для нового запуска Реквизиты:

  • Вы должны постоянно держать на своем счету с обычными акциями не менее 100 долларов.
  • 10 долларов в месяц.
  • Bill Pay и Popmoney
  • Быть членом корпоративного семейного кредитного союза Америки.
  • Дебетовая карта Visa
  • Get In Balance , бесплатный онлайн-курс обучения, который дает вам инструменты, необходимые для более эффективного управления вашим текущим счетом.

Минусы:


8. Unify Financial Credit Union

Unify Financial Credit Union предлагает «Правильное начало проверки для новичков или владельцев счетов, которые хотят восстановить положительную историю текущих счетов». Как присоединиться: Квалифицируйтесь через Western Federal Credit Union, который позволяет потенциальным участникам присоединиться через бесплатное членство в партнерской некоммерческой организации: Surfrider Foundation или Friends of Hobbs.

Право начала текущего счета Детали:

  • Открыть с депозитом в размере 25 долларов США и без требования к минимальному остатку.
  • Не платить ни ежемесячных, ни за каждый чек сборов.
  • Воспользуйтесь защитой от овердрафта до 250 долларов.
  • Получите бесплатный доступ к eBanking.

Минусы:

  • 30 $ Комиссия за недостаточность денежных средств
  • $ 25 Плата за возвращенный депозит

9.Федеральный кредитный союз Aspire

Aspire Federal Credit Union предлагает «Проверка с нуля» для участников, которые сталкиваются с проблемами при получении разрешения на открытие текущих счетов в банках и «других» финансовых учреждениях. Создайте положительный финансовый результат с Aspire. Как присоединиться: Сделайте пожертвование одной из 15 участвующих организаций, например, пожертвуйте 5 долларов Земельному фонду Северной Алабамы.

Новые данные о текущем счете:

  • Обязательный прямой депозит — полное распределение (100%) вашей зарплаты
  • Нет записей о мошенничестве
  • Без ежемесячной платы за текущий счет
  • Отсутствие комиссии за транзакции через банкомат при использовании сети банкоматов без комиссии
  • Доступ к более чем 70000 банкоматов без доплаты
  • Бесплатный доступ к учетной записи онлайн и по телефону с помощью My CU Online и Call24
  • Сопутствующая дебетовая карта

Минусы:

  • Требуется прямой перевод всей зарплаты.Невозможно разделить прямой депозит между другими банками.
  • Не может иметь истории мошенничества в вашей ChexSystems, EWS или любой другой записи отчетов потребителей текущего счета.

10. First American Bank

First American Bank предлагает людям с плохой кредитной историей счет Fresh Start Checking с цифровыми инструментами, низким минимальным начальным депозитом и отсутствием требований к минимальному балансу. Филиалы есть в Иллинойсе, в основном в районе Чикаго, и в Корал-Гейблс, Флорида.

Если у вас возникли трудности с открытием текущего счета в других банках, вам может подойти новый текущий счет First American Bank.

Новые данные о текущем счете:

  • Бесплатная дебетовая карта Mastercard® First American Bank
  • Бесплатный мобильный и онлайн-банкинг
  • Бесплатные электронные сообщения
  • Доступ к более чем 55 000 бесплатных Allpoint и Presto! Банкоматы *
  • Неограниченное написание чеков
  • Бесплатная проверка изображений онлайн
  • Бесплатный банк-по телефону
  • Нет требований к минимальному остатку (50 долларов США для открытия счета)
  • $ 9.95 абонентская плата

Минусы:

  • Минимальный депозит 50 долларов для открытия счета.
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 9,95 долларов США.

Что такое текущий счет для плохой кредитной истории?

Банки предлагают текущие счета для плохой кредитной истории, потому что они понимают, что люди часто делают ошибки со своими счетами из-за недостатка знаний.

Многие люди не получают базового финансового образования ни дома, ни в школе.Многие люди открывают текущий счет по достижении определенного возраста, но никто не говорит вам, как управлять текущим счетом.

Можно подумать, что финансовая грамотность станет обязательным предметом, преподаваемым в школе, как и гражданское право, но это не так. В отчете Совета по экономическому образованию установлено, что количество штатов, требующих, чтобы учащийся средней школы проходил курс по личным финансам — либо отдельно, либо в составе других курсовых работ — для получения высшего образования, составляет всего 21.

Нередко наличие и плохой кредитной истории, и записей ChexSystems.Эти двое часто идут рука об руку. Одна из причин заключается в том, что банк может сообщить ChexSystems о неоплаченном отрицательном балансе счета в результате овердрафта, а затем банк может продать этот долг коллекторскому агентству. Коллекторское агентство может затем сообщить о долге в кредитные бюро, что приведет к плохой кредитной истории.

Но точно так же, как вы можете восстановить кредит, банковские привилегии можно восстановить с помощью текущего счета для плохой кредитной истории.

3 причины, по которым людям с плохой кредитной историей нужен банковский счет?

Возможность быстрого и безопасного проведения финансовых транзакций жизненно важна в в основном мобильном обществе.Независимо от того, нужно ли вам оплатить счет за коммунальные услуги, быстро перевести деньги друзьям или членам семьи или совершить покупку в Интернете, вам нужна возможность быстро и безопасно проводить финансовые операции.

  • Меньше людей пользуются наличными деньгами. Операции с наличными или денежными переводами постепенно устаревают, особенно после COVID-19. Некоторые розничные торговцы и заведения быстрого питания просят клиентов расплачиваться только дебетовой или кредитной картой. Без банковского счета сделать это сложно.
  • Магазины по обналичиванию чеков дороги. Использование служб обналичивания чеков для доступа к средствам на вашей зарплате требует много времени и средств. По данным Financial Health Network, американцы, не охваченные банковскими услугами и не имевшие достаточного количества банковских услуг, потратили 189 миллиардов долларов в виде комиссионных и процентов по финансовым продуктам в 2018 году.
  • Отсутствие банковских отношений. Другой серьезной проблемой при проведении финансовых операций без банковского счета является отсутствие банковских отношений. Отсутствие банковских отношений может затруднить получение ссуды на покупку автомобиля или ипотеки.Многие кредиторы даже не рассматривают заявку на получение кредита, если у вас нет банковского счета.

Будьте осторожны с овердрафтами с вашим новым счетом

Избегайте овердрафта с вашей новой учетной записи, отслеживая свои деньги. Большинство банковских счетов, если не все, разрешают онлайн-доступ и приложения, которые предлагают актуальную информацию об аккаунте и оповещения.

Банковские счета для плохой кредитной истории и банковские счета второго шанса, как правило, платные, , как вы можете понять из перечисленных выше вариантов.Но большинство банков и кредитных союзов предоставят вам возможность перейти на бесплатную учетную запись или, по крайней мере, учетную запись, которая предлагает больше преимуществ после 12-месячного подтверждения хорошего управления счетом.

Скорее всего, ваш новый счет будет контролироваться банком. Если вы склонны к овердрафту, вам необходимо постоянно следить за своим балансом и открыть банковский счет, который предлагает защиту от овердрафта или кредитную линию овердрафта.

Как вы попали в ChexSystems

Неоплаченные овердрафты часто являются причиной того, что люди заканчивают записью ChexSystems или EWS.Но овердрафты также могут стать причиной плохой кредитной истории. Непогашенный остаток на текущем счете можно отправить в коллекторское агентство .

Как только это произойдет, задолженность может быть указана в ваших кредитных отчетах. Счета инкассации обычно остаются в кредитных отчетах в течение 7 лет (независимо от того, оплачены они или нет).

Если у вас есть непогашенный банковский долг, при его погашении он обычно не удаляется из вашего отчета раньше срока. Вот почему людям нужны банковские счета на случай плохой кредитной истории.

5 способов открытия текущего счета с плохой кредитной историей

Плохой кредит не означает, что вы не можете открыть текущий счет. Вот обходные пути, чтобы открыть чек с плохой кредитной историей.

1. Найдите банки, которые не используют ChexSystems

Если банковские счета для плохой кредитной истории не подходят, следующая лучшая альтернатива — это банки, которые не используют ChexSystems. Эти счета очень похожи на банковские счета для плохой кредитной истории, но главное отличие в том, что они не используют ChexSystems для проверки новых учетных записей.

Когда банки открывают текущий счет для клиентов с плохой кредитной историей, они могут использовать ChexSystems для проверки открытия новых счетов, но решают дать клиентам возможность начать все сначала. С другой стороны, банки, которые не используют ChexSystems, вообще никогда не видят ваши отрицательные банковские записи, что может быть лучшим вариантом для потребителей с несколькими записями ChexSystems.

Когда вы ищете банк, просмотрите его политику в Интернете. Большинство банков, у которых есть программа второго шанса проверки счета, явно указывают, проводят ли они проверки кредитоспособности или используют отчеты ChexSystems.

2. Проверьте свой отчет ChexSystems и оспаривайте ошибки

ChexSystems не является нерегулируемой компанией. Поскольку ChexSystems считается агентством по информированию потребителей, они подчиняются федеральным законам, в частности, Закону о справедливой кредитной отчетности. Вы имеете право оспаривать ошибки в своем отчете ChexSystems так же, как и в своем кредитном отчете.

Федеральный закон дает вам право на получение бесплатного отчета ChexSystems каждые 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.Если вам отказано в открытии банковского счета или работы из-за записей в вашем отчете ChexSystems, вы можете получить бесплатный отчет в течение 60 дней с момента отказа.

После просмотра отчета ChexSystems в Интернете вы можете оспорить любые ошибки или неточности. У вас есть возможность использовать онлайн-форму разрешения спора, чтобы отправить свой спор онлайн, по почте или по факсу.

Вот что нужно просмотреть в своем отчете ChexSystems:

  • Отрицательное сальдо
  • Комиссия за недостаточность денежных средств
  • Овердрафт
  • Невыплаченные кредиты

Подтверждающая документация должна быть предоставлена ​​со спорами ChexSystems, если таковая существует.Если вы не добились успеха в процессе спора с ChexSystems, оспаривайте его напрямую в банк, сообщивший о вас. Банки, которые сообщают о клиентах ChexSystems, должны соблюдать те же требования Закона о справедливой кредитной отчетности.

ChexSystems или банк, как правило, должны расследовать спор в течение 30 дней с момента его получения. Спор будет либо подтвержден, либо нет. В некоторых случаях банк или ChexSystems не завершат расследование в течение 30 дней, в этом случае учетная запись должна быть удалена.У ChexSystems или банка будет 5 рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

Если у вас есть средства, попробуйте договориться об урегулировании с банком или коллекторским агентством по долгу в обмен на удаление отрицательной информации из отчета ChexSystems, по сути аналогично оплате за удаление с кредитного счета.

3. Запросить пересмотр

Точно так же, как вы можете запросить пересмотр в случае отказа в выдаче кредитной карты, вы можете попросить банк еще раз взглянуть на вашу заявку на открытие счета.Благодаря мгновенному утверждению банковских счетов автоматизированный процесс может упустить из виду серьезные трудности, которые могли привести к отрицательной банковской истории.

Отказ может быть отменен путем ручного рассмотрения вашего заявления. Если вы сможете доказать, что ваша отрицательная банковская история является аномалией, вызванной чрезвычайными обстоятельствами, банк может отменить свое решение.

4. Откройте второй чековый счет

Если банковские счета из-за плохой кредитной истории не соответствуют вашим потребностям, повторная проверка счетов — хороший вариант, который позволит вам пользоваться преимуществами банковского счета, одновременно восстанавливая свою банковскую историю.Если вы предпочитаете банковское дело лично, ваш местный общественный банк или кредитный союз может предложить счета второго шанса рядом с вами. Найдите финансовое учреждение, которое уделяет особое внимание помощи клиентам и установлению личных банковских отношений.

5. Временно используйте предоплаченную дебетовую карту

Я знаю, что мы сказали: «Выбросьте свою предоплаченную карту». Но если вы исчерпали все возможности, временное использование предоплаченной дебетовой карты, по крайней мере, предложит ограниченную форму банковского обслуживания. Card.com предлагает предоплаченные карты с ранним прямым депозитом, плюс вы получаете бонус за регистрацию в размере 50 долларов США.Загружать наличные легко с более чем 90 000 пополнений в местах регистрации. Эта учетная запись хороша для людей с плохой кредитной историей, потому что нет проверки кредитоспособности или ChexSystems для открытия.

Функции предоплаченного счета Visa®

  • Минимальный начальный депозит $ 0.
  • Получите деньги на 2 дня раньше с прямым депозитом.
  • Без ежемесячной платы при прямом депозите в размере 1000 долларов США.
  • 32 000 бесплатных банкоматов MoneyPass ® .
  • Наличными заранее распечатанные платежные ведомости или государственные чеки в участвующих точках Walmart.
  • Загрузите наличные в 7-Eleven, Western Union, Walmart, Walgreens, Dollar General, Rite Aid, Ralphs, Krogers и во многих других участвующих розничных магазинах.
  • Нет комиссии за овердрафт или недостаточность средств.

Минусы:

  • Ежемесячная плата в размере 9,95 долларов США для остатков до 1 000 долларов США
  • 4,95 долл. США за пополнение счета
  • Комиссия за внесетевой банкомат в размере 2,95 доллара США

4 Особенности учетной записи, которые следует учитывать при выборе текущего счета на случай плохой кредитной истории

Теперь, когда вы знакомы с тонкостями текущих счетов на случай плохой кредитной истории, пора найти тот, который соответствует вашим финансовым потребностям.Вот четыре особенности, которые следует учитывать перед открытием новой учетной записи.

1. Ежемесячная плата за обслуживание

Меньше всего вам нужны деньги, съеденные банковскими сборами. Но, к сожалению, если у вас плохой кредит, ежемесячная плата за обслуживание может быть обязательной, если вы не соответствуете определенным критериям. Например:

  • Выполните требование минимального остатка . Большинство банков позволяют клиентам избежать комиссий, удерживая баланс выше определенной суммы.
  • Зарегистрируйтесь в системе прямого депозита. Банки обычно отказываются от ежемесячной платы за обслуживание, когда клиенты подписываются на прямой депозит.
  • Откройте сберегательный счет. Банк также может отказаться от комиссии для клиентов, у которых есть несколько счетов под одной крышей.

2. Нет требований к минимальному балансу

Избегайте учетных записей, требующих минимального баланса. Найдите банк, который не требует, чтобы вы держали определенную сумму средств на вашем текущем счете. Таким образом, вам не придется каждый день беспокоиться о том, что вы упадете ниже минимума и получите комиссию.

3. Бесплатные льготы

Банкам нужен ваш бизнес, и они готовы конкурировать за него, пользуясь бесплатными привилегиями для текущего счета. Кэшбэк-вознаграждения — отличный бонус, который предлагают некоторые текущие счета. Некоторые банки предлагают неограниченное вознаграждение за возврат наличных за покупку повседневных товаров, таких как бензин и продукты. Возмещение в банкоматах — еще одна отличная привилегия, предлагаемая некоторыми банками. Это означает, что вы можете рассчитывать на возврат денег практически при любой оплате банкомата.

4. Мобильный банкинг

Мобильный банкинг дает клиентам удобный способ связи со своим банком.Мобильный банкинг также дает банкам возможность установить более тесные банковские отношения со своими клиентами. Если вы один из 81 процента взрослого населения США, у которого есть смартфон, вы, вероятно, могли бы извлечь выгоду из мобильного банкинга. Возможность видеть свою учетную запись в режиме реального времени, получать уведомления об учетной записи и чеки по депозитам может быть большим подспорьем в успешном управлении текущим счетом.

5 плохих кредитных ресурсов, которые помогут вам вернуться на круги своя

Никогда не игнорируйте плохой кредит.Без банковских отношений вы застряли в использовании денежных переводов или кассовых чеков для оплаты счетов или использования служб обналичивания чеков для доступа к средствам в вашей зарплате.

Но без хорошей кредитной истории вы застрянете в использовании личных ссуд с высокой процентной ставкой или до зарплаты, если вам нужно занять деньги. Оплата дополнительного депозита при аренде квартиры или отказ в сдаче квартиры.

Плохая кредитная история может затруднить получение автомобильной и жилищной ссуды, а также возможность открытия счетов по кредитной карте. Кроме того, люди с более низким кредитным рейтингом обычно платят больше за страховку автомобиля, страховку арендатора или домовладельца.

1. Кредитные карты . Правильное управление кредитными картами может повысить ваш кредитный рейтинг менее чем за 6 месяцев. Делайте только небольшие покупки и оплачивайте их немедленно, до установленного срока.

Это означает, что если вы обычно используете наличные для таких вещей, как продукты или бензин, используйте для этих товаров кредитную карту, а затем полностью оплатите ее. Вот несколько кредитных карт, которые довольно легко получить:

  • Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky® имеет свои плюсы и минусы.Для подачи заявки не требуется проверка кредитоспособности, но вы заплатите ежегодный сбор в размере 35 долларов США.
  • Первая цифровая карта Mastercard® предназначена для решения проблем с кредитами; вы можете получить одобрение, даже если вам отказали в другом месте. Эта карта поможет вам создать свою кредитную историю и ежемесячно отчитываться перед всеми тремя основными кредитными бюро.
  • У карты Total Visa® есть первоначальная кредитная линия в размере 300 долларов США, но вы имеете право на ее увеличение через 12 месяцев. Требуется текущий счет.

2.Кредитование застройщика. Ссуды для кредитных организаций предназначены для того, чтобы помочь потребителям создать или восстановить кредит, удерживая взятую сумму на сберегательном счете, пока вы совершаете платежи, о которых ежемесячно сообщается в основные кредитные бюро. После того, как вы выплатили ссуду, деньги ваши. Займы для самозанятых кредиторов упрощают квалификацию:

  • Самостоятельный кредитор откроет ссуду на создание кредита, открыв депозитный сертификат (CD) на ваше имя (этот CD будет открыт в Sunrise Bank, Lead Bank или Atlantic Capital Bank).
  • Вы можете платить 25, 48, 89 или 150 долларов в месяц.
  • Есть два варианта погашения кредита: через 12 или 24 месяца.
  • Вы также будете платить проценты по своей «ссуде» по ставке от 10,34% до 13,16%, в зависимости от суммы ссуды.
  • Платежи передаются в основные кредитные бюро, что помогает создать вашу кредитную историю.
  • В течение срока кредита вы делаете хорошие сбережения на своем компакт-диске, которые можете обналичить в конце срока кредита.

3. Персональные займы. Необеспеченные личные ссуды для плохой кредитной истории могут стоить вам дороже из-за более высоких процентных ставок; но наличие личной ссуды по кредитным отчетам может улучшить результаты. Персональные ссуды могут улучшить вашу кредитную историю и кредитный баланс.

Смесь долга в рассрочку (личный заем) и возобновляемого долга (кредитные карты) может улучшить ваши кредитные рейтинги. Личные ссуды для плохой кредитной истории также могут быть использованы для выплаты долга.

4. Кредит на оплату ЖКХ. Experian Boost позволяет потребителям получать положительную историю платежей со счетов, которые обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Типы счетов, сообщаемые с помощью Experian Boost, включают:

  • Утилита
  • Сотовый телефон
  • Кабель
  • Интернет
  • Счета за потоковые услуги, такие как Netflix.

Experian Boost позволяет добавлять в отчет ежемесячные счета за коммунальные услуги и другие оплачиваемые вами счета. Хотя Experian Boost работает только с вашим кредитным отчетом Experian, вы можете получить дополнительную положительную историю платежей, которая может улучшить хотя бы один из ваших кредитных рейтингов.

5. Нет кредитной карты. До сих пор было не так много кредитных карт, которые не полагались бы на кредитный рейтинг для утверждения. Немногочисленные существующие кредитные карты без проверки кредитоспособности обычно имеют некоторые ограничения и высокие членские взносы. Они больше похожи на кредитные карты с гарантированным одобрением, которые можно использовать только в определенном розничном магазине.

Однако новая кредитная карта X1 Visa устанавливает ваш кредитный лимит на основе вашего дохода, а не вашего кредитного рейтинга. В нем есть конкурентные награды.Держатели карт будут зарабатывать 2 балла за доллар или 3 балла за доллар, если вы потратите 15 000 долларов или более в течение календарного года. Если вы порекомендуете карту другу, вы сможете разблокировать более высокую ставку вознаграждения в 4 раза.

Кроме того, многие из вас уже знают об уловке с картой покупателя, которая позволяет вам подавать заявки в основном на розничные карты без жесткого запроса кредитных отчетов. Это по-прежнему простой способ быстро поднять кредитный рейтинг, используя кредитные счета для отчетности о своевременных платежах.

Уменьшите сумму вашей задолженности для улучшения плохой кредитной истории

Баланс вашего долга, относящийся к доступному кредиту, составляет 30% при расчете рейтинга FICO Score.Это называется «использование». Использование меньшего количества доступного кредита может фактически поднять кредитные рейтинги. Вот несколько советов, о которых следует помнить.

  • Держите остатки на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитах на низком уровне : Непогашенная задолженность отрицательно повлияет на кредитный рейтинг. Эксперты предлагают использовать 30% или меньше доступного кредитного лимита. Для еще более высоких кредитных рейтингов использование 10% или меньше доступного кредита — это то, что практикуют люди с отличными кредитными рейтингами.
  • Выплата долга : Погашение долга по кредитной карте — один из наиболее эффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг.Ознакомьтесь с советами, как выбраться из долгов и сэкономить тысячи.
  • Никогда не закрывайте неиспользованные кредитные карты. Модели кредитного скоринга вознаграждают вас за долгую кредитную историю, а также за использование лишь небольшой части доступного кредитного лимита. Держите неиспользованные кредитные карты открытыми, чтобы у вас была более длинная средняя кредитная история и большая сумма доступного кредита.
  • Не открывайте несколько новых кредитных карт, которые вам не нужны. : Если ваш кредитный отчет не отражает ничего, кроме отрицательного счета, то добавление положительных кредитных счетов поможет восстановить вашу кредитную историю.Но если вам не нужен новый кредит, чтобы повысить свой счет, сведите количество запросов о кредитах к минимуму.

Узнайте, какие еще факторы влияют на кредитный рейтинг.

Заключительные мысли

Нет причин оплачивать услуги магазина обналичивания чеков или оплачивать сборы по предоплаченной дебетовой карте, когда банковские счета для плохой кредитной истории доступны на всей территории США.

Ошибки случаются. Многие люди не знают, как управлять текущим счетом, пока не испортят его.

Как управлять текущим счетом обычно не преподают ни в школе, ни ваши родители.

Кто вы работаете, имеет значение для вашего общего финансового здоровья. Ответственное управление банковским счетом в долгосрочной перспективе может сэкономить вам деньги и время, но, прежде всего, поможет вам накопить богатство.

JPMorgan Chase, Wells Fargo, U.S. Bank Increase Credit Access

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Возможно, вам больше не понадобится кредитный рейтинг, чтобы иметь право на получение традиционной кредитной карты от крупных банков США, таких как JPMorgan Chase, Wells Fargo и U.S. Bank.

Стремясь предоставить миллионам потребителей, не имеющих кредитного рейтинга, лучший доступ к кредитам, эти известные финансовые учреждения (вместе с семью или около того) планируют запустить в этом году пилотную программу, которая даст им новый метод об утверждении потенциальных держателей кредитных карт, The Wall Street Journal впервые сообщила в четверг.

Согласно WSJ, программа будет работать следующим образом: увидев, что потенциальный клиент кредитной карты не имеет кредитного рейтинга, банки будут полагаться на активность банковского счета этого пользователя, такую ​​как остатки на текущих и сберегательных счетах и ​​историю овердрафта, чтобы определить, могут ли они претендовать на получение новой кредитной карты.

Утверждается, что программа предполагает широкое сотрудничество между различными банками, так что один может использовать другой для любых операций с банковскими счетами потенциальных клиентов при принятии решения о том, одобрять ли их для кредитной карты.

Хотя кажется, что мелкий шрифт все еще пишется, кредитный специалист Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax, говорит, что ожидаемая пилотная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны для всех участников.

Плюсы и минусы этой новой системы

Для потребителей очевидным преимуществом является то, что они могут получить доступ к традиционной кредитной карте, которую в противном случае они могли бы не получить.

Те, кто не видит кредита, теперь могут иметь кредитную линию на свое имя.Это ставит много отметок для этих потребителей: теперь у них будет кредитный отчет, и они находятся на пути к созданию кредитного рейтинга, — говорит Ульцхаймер Select.

Однако потребители рискуют взять на себя кредитную карту, с которой они не знают, как ответственно управлять. Новые держатели карт могут не знать о начисленных процентах и ​​сборах, если они не выплачивают свои остатки вовремя и полностью каждый месяц.

Для банков этот новый метод проверки банковской активности потребителей, если у них нет кредитного рейтинга, откроет двери для множества новых клиентов.Но Ульцхаймер предупреждает, что депозитные счета потребителя не имеют такой же ценности, как кредитный отчет, поскольку это совершенно разные показатели.

Если это работает, и клиент правильно управляет своей кредитной картой и улучшает свой кредитный рейтинг, это может привести к тому, что банк предоставит этому клиенту более крупные кредитные линии для чего-то вроде ипотеки. Ульцхаймер отмечает, что одобрение ипотеки по-прежнему будет основываться, среди прочего, на вашем кредитном отчете.

На что следует обратить внимание потребителям

Ульцгеймер указывает на один большой вопросительный знак в этом новом плане: будут ли банки иметь право на компенсацию? «Право на зачет» по существу означает, что банки могут снимать деньги с вашего обратного счета, например, с вашего чека или сбережений, для погашения вашего долга с другого счета в том же банке, например кредитной карты.

Если банки выдают кредитные карты людям, не имеющим кредитного рейтинга, есть вероятность, что мелкий шрифт может включать в себя условия, в которых говорится, что банки сохраняют право на компенсацию, если счет кредитной карты перестанет действовать.

«Это важно для банка, потому что это форма безопасности», — говорит Ульцгеймер. «Я не знаю, подпадут ли эти кредитные карты под действие компенсации, но если они это сделают, то очевидно, что банки находятся в безопасном положении».

Чего могут ожидать потребители

В отличие от обеспеченных кредитных карт, которые многие банки уже предлагают потребителям с ограниченными кредитными возможностями, эта новая пилотная программа, похоже, предлагает необеспеченное продление кредита — или то, что вы иначе назвали бы традиционной кредитной картой.

Учитывая, что они предназначены для людей, которым не нужен кредитный рейтинг для получения права, Ульцхаймер предсказывает, что эти кредитные карты могут иметь очень низкие кредитные лимиты (от 1000 до 2000 долларов) и более высокие процентные ставки.

Он также предсказывает, что пилотная программа будет развернута в несколько этапов, скорее всего, сначала для владельцев банковских счетов, которые имеют хорошие отношения с банком и которые избегают чрезмерного использования средств со своего счета. Вначале банки могут предлагать это только небольшому проценту клиентской базы своих депозитов.

«Я не могу представить, что это станет доступным для … [всех] прямо из ворот», — говорит Ульцгеймер. «Они, вероятно, в какой-то степени выберут сливки этого урожая, и это будут люди, которые хорошо управляли своими депозитными счетами».

Карты для создания кредитной карты, к которым вы уже можете получить доступ

Если у вас нет кредитной истории, вместо того, чтобы ждать, пока вам станет доступна пилотная программа, на рынке есть карты, предназначенные для людей без кредитной истории.

Выберите проанализированные 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашей кредитной истории. Принимая во внимание ряд факторов, таких как минимальные суммы залога, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки, мы составили рейтинг шести лучших, которые вы можете найти ниже. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Наш выбор номер один, кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», является одной из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий. : нет ежегодной комиссии, нет комиссии за просрочку платежа и нет комиссии за зарубежные транзакции.И он выделяется потребителями, которые пытаются получить кредит, потому что не требуется залог. Кроме того, он предлагает собственную программу вознаграждений с возвратом денег.

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

  • Rewards

    Возврат 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная APR

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит

Вот некоторые из наших других фаворитов:

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагаются Лучшее соотношение цены и качества для создания или восстановления кредита, Select проанализировал 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный страховой депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии.Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свои кредитные ресурсы, чтобы иметь надежные программы вознаграждения, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и полностью — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как открыть банковский счет с плохой кредитной историей в 2021 году

Если вам отказали в открытии нового банковского счета, возможно, стоит попытаться исправить свои прошлые банковские ошибки.Это, в свою очередь, поможет вам исправить свою финансовую историю.

Шаг 1. Просмотрите отчет ChexSystems

Для начала вы можете заказать отчет ChexSystems. ChexSystems — это агентство по работе с клиентами (CRA), которое собирает данные о том, как вы использовали свои прошлые банковские счета. Этот отчет Your ChexSystems будет особенно полезен, если ваш идеальный банк использует этот CRA для оценки приложений по счетам. Но даже если рассматриваемый банк не использует ChexSystems, этот отчет может помочь вам восстановить свою кредитную историю, поскольку вы сможете увидеть проблемы, которые необходимо исправить.

Например, если у вас есть отрицательный остаток по счету, например, ссуда, которая не была выплачена полностью, или на предыдущем банковском счете с овердрафтом, вы можете позвонить в указанные банки, чтобы узнать, можете ли вы еще выплатить их. Если они позволят вам это сделать, вы можете спросить, удалят ли они свои отрицательные отчеты.

Если вы не можете исправить свои прошлые ошибки и удалить их из отчета ChexSystems, отслеживайте даты, когда произошли плохие банковские операции. Большинство отрицательных остатков исчезают через пять лет.Так что, если вы приблизитесь к пятилетке, проблемы могут разрешиться сами собой.

Еще кое-что, о чем следует знать: так же, как и кредитный отчет, отчет банковской истории может содержать ошибки. Поэтому убедитесь, что вы полностью просмотрели свой отчет, чтобы убедиться в его правильности. Если нет, свяжитесь с ChexSystems и начните спор по поводу ошибок в вашем отчете.

Шаг 2: Выплата затяжных долгов

Пропущенные или просроченные платежи могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Вот почему так важно оплачивать счета вовремя и в полном объеме каждый месяц и стараться поддерживать низкий уровень остатков на счетах. Вам также следует обратить внимание на использование кредита или сумму, которую вы взимаете с кредитной карты. Обычно рекомендуется держать остатки на балансе ниже 30 процентов от вашего кредитного лимита; Соблюдение этого показателя использования кредита в 30 процентов действительно может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Существует несколько тактик, которые помогут вам методично выплатить задолженность. Двумя наиболее популярными стратегиями погашения долга являются метод лавинообразного погашения долга и метод погашения долга снежным комом.Оба этих метода работают лучше всего, когда вы используете автоматический сберегательный счет, чтобы не тратить деньги, необходимые для выплаты долга.

Имея счет Chime, вы можете автоматически вносить деньги в свои сбережения. Просто установите цель сбережений, запланируйте периодический перевод, а все остальное сделает ваша учетная запись. Это простой способ увеличить свои сбережения и уменьшить размер долга.

Шаг 3: Увеличьте свой кредит

При втором банковском деле открытие банковского счета с плохой кредитной историей возможно, но лучший способ обеспечить устойчивое финансовое здоровье — это увеличить свой кредит.Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Важно помнить, что создание хорошей кредитной истории требует времени, но если вы приложите усилия, вы постепенно начнете замечать улучшения в своем кредитном рейтинге.

Отличный способ увеличить свой кредит — это кредитная карта Chime’s Credit Builder. Кредитная карта Chime’s Credit Builder — это бесплатная кредитная карта с гарантированной процентной ставкой 0% годовых, которая помогает вам увеличить свой кредит. Каждый месяц Chime сообщает о платежах в основные кредитные бюро, поэтому повседневные покупки, такие как бензин, продукты, счета и подписки, могут засчитываться в ваш кредитный рейтинг.Никаких комиссий, проверки кредитоспособности и минимального гарантийного депозита не требуется.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет предоставляет потенциальным кредиторам, арендодателям и работодателям моментальный снимок того, как вы обрабатываете кредит. По любой ипотеке, автокредиту, индивидуальной ссуде или кредитной карте в вашем кредитном отчете указываются такие данные, как имя кредитора, история ваших платежей, баланс счета и, в случае кредитных карт и другой возобновляемой задолженности, какой процент доступного кредита, который вы использовали.

Агентства кредитной информации, в просторечии известные как бюро кредитных историй, также берут эту информацию и вставляют ее в собственные алгоритмы, которые присваивают вам числовую оценку, известную как ваш кредитный рейтинг. Если вы не платите своим кредиторам, платите им поздно или имеете тенденцию максимально использовать свои кредитные карты, такая негативная информация видна в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг и может помешать вам получить дополнительный кредит, квартиру или даже работу.

Расчетные счета и кредитные рейтинги

Хотя ваш текущий счет является важной частью вашей финансовой жизни, он мало влияет на ваш кредитный рейтинг и только в определенных ситуациях.Обычное повседневное использование вашего текущего счета, такое как внесение вкладов, выписка чеков, снятие средств или перевод денег на другие счета, не отображается в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет касается только денег, которые вы задолжали или задолжали. Однако существует несколько отдельных обстоятельств, когда ваш текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитные баллы используются для определения кредитоспособности заемщика.
  • Обычные операции на текущем счете, такие как внесение и снятие средств, не сообщаются кредитным бюро.
  • Кредитные баллы определяются такими факторами, как общая сумма долга, история погашения и использование кредита.
  • Если информация в кредитном отчете неточна, люди могут попытаться исправить ошибки, заполнив спор в кредитных бюро.

Когда вы подаете заявку на открытие текущего счета, банк может просмотреть ваш кредитный отчет. Как правило, он делает только мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако иногда используется жесткий запрос; Хотя это может отрицательно повлиять на вашу оценку, обычно она составляет не более пяти баллов.

Ваш кредитный отчет может быть активирован, если вы зарегистрируетесь для защиты от овердрафта на своем текущем счете. Хотя банки часто рекламируют эту услугу как привилегию или услугу для своих клиентов, защита от овердрафта на самом деле является кредитной линией. Таким образом, он может вызвать серьезное расследование, а также будет указан в вашем кредитном отчете как возобновляемый счет. Каждый банк отличается в этом отношении, поэтому, прежде чем подписываться на защиту от овердрафта, убедитесь, что вы понимаете, сообщает ли ваш банк об этом в кредитные бюро и каким образом.

Перерасход средств на вашем текущем счете без защиты от овердрафта или выписка плохого чека может оказаться в вашем кредитном отчете, но не сразу. Поскольку ваша текущая учетная запись не указана в вашем кредитном отчете, о таких проблемах не сообщается. Однако, если вы превысите свой счет, а затем не сможете пополнить его и / или оплатить комиссию за овердрафт, ваш банк может передать ваши деньги коллекторскому агентству, большинство из которых отчитываются в кредитных бюро.

Постоянное закрытие вкладок в учетной записи гарантирует, что вы всегда будете знать свой баланс и сможете быстро выявить любые ошибки, которые могут вызвать овердрафт.

3 важных фактора кредитного рейтинга

Просроченные платежи и кредитный рейтинг

Если счет кредитной карты становится просроченным, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают штрафы за просрочку платежа: обычно 25 долларов за иногда просроченные счета, до 35 долларов за обычно просроченные счета. Множество штрафов за просрочку платежа отрицательно повлияют на кредитный рейтинг. После того, как должник не оплачивает счет в течение трех-шести месяцев подряд, кредитор обычно списывает средства со счета. Списание отмечается в кредитном отчете потребителя, и это также снижает кредитный рейтинг.

Если вам нужна помощь в устранении ущерба, нанесенного вашему кредитному отчету просроченными платежами, возможно, стоит подумать об одной из лучших компаний по ремонту кредитов.

Коэффициент использования кредита

Ваш коэффициент использования кредита или коэффициент использования кредита измеряет, сколько вы заимствуете по отношению к тому, сколько вы могли бы занять, учитывая ваши существующие кредитные лимиты. Коэффициенты использования используются для расчета кредитных баллов, и кредиторы часто полагаются на них при оценке вашей способности погасить потенциальную ссуду.Фактически, примерно 30% вашего общего кредитного рейтинга определяется коэффициентом использования кредита.Простейший и наиболее точный способ определить коэффициент использования кредита состоит в следующем: чем ниже коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг.

Нет точных ответов относительно того, какой должна быть ваша ставка. Большинство финансовых экспертов рекомендуют уровень использования кредита ниже 30-40%, а некоторые говорят, что индивидуальные счета должны иметь процентную ставку до 10%. Высокие коэффициенты использования являются большим показателем кредитного риска, и на ваш кредитный рейтинг будет оказано негативное влияние, когда оно приблизится и превысит 40%.

Вы можете снизить коэффициент использования одним из двух способов: получить больше кредита в целом, за счет новых учетных записей или увеличения лимита кредита на текущих счетах (таким образом, увеличивая знаменатель для расчета коэффициента), или погасить существующие остатки (уменьшив числитель) .

Имейте в виду, что открытие другого кредитного счета приводит к запросу кредита, что (временно) отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Увеличение кредитного лимита для существующей учетной записи обычно беспроигрышно, если вы не потратите сразу дополнительные средства!

Некоторые кредиторы автоматически увеличивают кредитный лимит, если вы доказываете, что являетесь ответственным (и прибыльным) заемщиком, но во многих случаях вам придется попросить об увеличении.Время может быть важным. Например, если вы обнаружите, что располагаемый доход больше за счет повышения заработной платы или сокращения расходов, то предоставьте подтверждение этого своему кредитору, чтобы повысить ваши шансы.

Открытие дополнительных счетов у кредитора также может быть плюсом. Банки и другие финансовые учреждения более благосклонно относятся к просьбам постоянных клиентов об увеличении кредита. Если вы заранее рассчитываете, сколько вы хотите прибавить, вы также можете казаться более подготовленным и ответственным.

Когда дело доходит до выплаты остатков, время также имеет значение. Если эмитент сообщает об остатке кредитным агентствам до того, как вы совершите платеж, даже если платежи не были пропущены, ваш коэффициент использования может быть выше, чем отражают остатки на текущих счетах.

Исправление ошибок кредитного отчета

Кредитные отчеты контролируются тремя основными кредитными бюро, находящимися в ведении Федеральной торговой комиссии. Иногда эти бюро сообщают ложную информацию в результате канцелярской ошибки, ошибочной информации от кредитных кредиторов или даже мошенничества.Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете предпринять несколько простых, но важных шагов.

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право оспаривать ложные претензии в каждом бюро. Первый шаг — связаться с одной или несколькими кредитными компаниями. Один из способов сделать это — составить письмо, но спор также можно подать на веб-сайтах каждого из кредитных бюро.

В Интернете можно найти множество образцов писем с оспариванием, которые содержат базовую схему устранения ошибок кредитной отчетности.В дополнение к основной информации, такой как ваше имя, адрес и другая контактная информация, вы также должны включить подробное обсуждение каждой ошибки, которую вы хотите оспорить. Лучшие письма о споре должны быть ясными и краткими, в них соблюдаются фактические условия, которые можно проверить с помощью документации. Прикрепите копии банковских выписок, счетов, финансовых уведомлений и любых документов, которые показывают несоответствие между ошибкой в ​​отчете и тем, что произошло на самом деле.

В случае, если ошибка в кредитном отчете является результатом мошенничества, необходимо предпринять дополнительные шаги.По оценкам Бюро статистики юстиции, 85% случаев кражи личных данных связаны с существующей кредитной или учетной записью. Эксперты рекомендуют регулярно проверять ваш кредитный отчет, чтобы любые мошеннические ошибки можно было исправлять как можно быстрее. Если вам нужна дополнительная помощь в этом деле, подумайте о поиске одной из лучших услуг кредитного мониторинга.

Хотя по закону все три кредитных бюро обязаны расследовать ошибки в течение 30 дней, чем дольше об ошибке не сообщается, тем труднее становится выявить потенциальное мошенничество.Даже после начала расследования кредитные бюро сначала отправляют копии подтверждающих документов кредиторам и другим агентствам, прежде чем вносить изменения в кредитный отчет. Этот процесс может быть длительным, поэтому рекомендуется быстро сообщать о нем.

После того, как ошибка была оспорена кредитными бюро и началось расследование, спор либо принимается, либо отклоняется. Если спор принимается, ошибка обычно удаляется из кредитного отчета, и любое негативное влияние на кредитный рейтинг отменяется.В случаях, когда спор не принимается, вы все равно можете попросить включить в файл документацию по спору. Таким образом, компания или частное лицо, которое запрашивает ваш кредитный отчет, может увидеть, что ошибка была оспорена. Некоторые бюро взимают небольшую плату за отправку копии диспута по всем недавним запросам для дополнительного удобства.

лучших обеспеченных кредитных карт июня 2021 года — советник Forbes

лучших обеспеченных кредитных карт июня 2021 года — советник Forbes

Раскрытие информации рекламодателя Обновлено: 24 мая 2021 г., 16:20

Обновлено: 24 мая 2021 г., 16:20

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Потребители с плохой кредитной историей или без кредитной карты иногда вообще не могут получить одобрение на использование кредитной карты. Это создает проблему без немедленного решения. К счастью, обеспеченные кредитные карты позволяют практически любому человеку получить одобрение и начать создание своего кредитного профиля. При использовании защищенной кредитной карты потребители должны вносить денежный депозит на сберегательный счет (также известный как залоговый счет), который обычно равен (или близок) к кредитному лимиту карты.

Показать сводку +

Лучшие обеспеченные кредитные карты

Избранная карта

Лучшее без проверки кредитоспособности

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Обычная APR

17.39% (переменная)

Кредитный рейтинг

Без проверки кредитоспособности

Лучшее без проверки кредитоспособности

Нажмите здесь, чтобы подать заявку сейчас

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Применить сейчас

На Capital Bank’s Безопасный веб-сайт

В безопасности Capital Bank Веб-сайт

Почему мы выбрали это

OpenSky предлагает надежный путь к восстановлению кредита без проверки кредитоспособности или банковского счета.Однако вам придется внести как минимум 200 долларов в качестве залога.

За и против
Плюсы
  • Без проверки кредитоспособности
  • Относительно низкая годовая процентная ставка для «плохой кредитной» карты
  • Банковский счет не требуется
Минусы
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • Имеет годовую плату
Реквизиты карты
  • Проверка кредитоспособности не требуется.OpenSky верит в то, что дает возможность каждому.
  • Возвращаемый * депозит, который вы предоставляете, становится лимитом вашей кредитной линии на вашей карте Visa. Выбирайте сами, от 200 долларов.
  • Увеличивайте кредит быстро. OpenSky отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро.
  • 99% наших клиентов, которые начали работу без кредитного рейтинга, получили кредитную историю в кредитных бюро всего за 6 месяцев.
  • У нас есть Facebook-сообщество таких же людей, как вы; на нашей странице поклонников в Facebook есть форум для обмена опытом и мнениями других.(Найдите «OpenSky Card» в Facebook.)
  • OpenSky предоставляет советы по кредитам и специальную страницу кредитного образования на нашем веб-сайте, чтобы поддержать вас на этом пути.
  • * Подробную информацию о карте можно найти в нашем Соглашении с держателем карты, расположенном в нижней части страницы приложения.
Избранная карта

Лучшее для кредитных новичков

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Обычная APR

26.99% (переменная)

Кредитный рейтинг

Ограниченный, Плохой (0 — 649)

Почему мы выбрали это

Благодаря гибким требованиям к гарантийному депозиту и возможности увеличения кредитной линии сверх первоначального депозита, Secured Mastercard® от Capital One является редким предложением.

За и против
Плюсы
  • Кандидаты могут иметь право на участие с ограниченной или плохой кредитной историей
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Без годовой платы
  • Залог в размере 49, 99 или 200 долларов
Минусы
  • Высокая годовая
  • Может быть недоступен для заемщиков с серьезно поврежденным кредитом
  • Нет бонусной программы
Реквизиты карты
  • Без годовой платы
  • В отличие от предоплаченной карты, существует регулярная отчетность в 3 основных кредитных бюро.
  • Принимается в миллионах точек по всему миру
  • Внесите минимально необходимый гарантийный залог, и вы получите первоначальную кредитную линию в размере 200 долларов США.Кроме того, внесите больше денег до открытия счета, чтобы получить более высокую кредитную линию
  • Доступ к авторизованному банковскому счету необходим для внесения возвращаемого гарантийного депозита в размере 49, 99 или 200 долларов
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев без необходимости дополнительного депозита
  • Мы будем контролировать вашу учетную запись, и, поскольку вы будете использовать ее ответственно, делая такие вещи, как своевременные платежи, вы сможете вернуть свой депозит в виде кредита для выписки
  • Легко управляйте своей учетной записью 24/7 с онлайн-доступом, по телефону или с помощью нашего мобильного приложения

[к резюме]

Избранная карта

Лучшая защищенная кредитная карта в целом

Защищенная кредитная карта Discover it®

Ставка вознаграждения до 2%

Заработайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах, в сумме до 1000 долларов Подробнее

Приветственный бонус

Cashback Match ™

Обычная APR

22.99% переменная

Кредитный рейтинг

Новое / Реконструкция Кредит

Почему мы выбрали это

В мире обеспеченного кредитования защищенная кредитная карта Discover it® превосходит конкурентов.С неограниченной ставкой кэшбэка 1% на все покупки, плюс кэшбэк 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, без штрафа в годовом исчислении и без годовой платы, мы любим эту карту для тех, кому нужно восстановить их кредит. Соответствующее вознаграждение в виде кэшбэка в конце вашего первого года — приятный бонус.

За и против
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Получение вознаграждений с возвратом кэшбэка — редкость для защищенной карты
  • Бесплатный доступ к баллам FICO каждый месяц
  • Cashback Match удваивает кэшбэк вознаграждения, заработанные в конце первого года
Минусы
  • Награды ограничены
  • Защищенные карты не дают многих преимуществ. Незащищенные карты предоставляют
  • Для защищенных карт требуется возврат депозита
Реквизиты карты
  • Нет ежегодной платы, получайте кэшбэк и создавайте кредит с ответственностью.
  • Использование вашей обеспеченной кредитной карты помогает создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
  • Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
  • Автоматическая проверка, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
  • Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
  • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
  • Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
  • Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Просто матч доллар за доллар.
  • Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.
Избранная карта

Лучшая базовая карта без годовой платы

Citi® Secured Mastercard®

Обычная APR

22.49% (переменная)

Кредитный рейтинг

Впервые в Credit

Почему мы выбрали это

Citi® Secured Mastercard® — это простой вариант, который поможет со временем накопить кредит.У него нет вознаграждений, но также нет чрезмерных авансовых или годовых комиссий, взимаемых многими другими защищенными картами. Выплачивайте вовремя в течение 18 месяцев, и вы можете быть переведены на необеспеченную карту. Избегайте сохранения баланса, чтобы избежать высокой годовой процентной ставки.

За и против
Плюсы
  • Без ежегодной, ежемесячной платы или платы за установку
  • Обеспеченные кредитные линии от 200 до 2500 долларов США
Минусы
  • Высокий регулярный и штрафной APR
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Высокая комиссия за выдачу наличных
  • Не подавал заявление о банкротстве в течение последних 2 лет
Реквизиты карты
  • Citi® Secured Mastercard® — это кредитная карта без годовой платы, которая помогает вам увеличить свой кредит при ответственном использовании.
  • В отличие от дебетовой карты, она помогает создать вашу кредитную историю с ежемесячной отчетностью во все 3 основных кредитных бюро. После этого вы также получите бесплатный доступ к своему счету FICO онлайн.
  • Используйте свою карту везде, где принимают Mastercard® — по всему миру.
  • Требуется залог. После утверждения ваш кредитный лимит будет равен вашему гарантийному депозиту (минимум 200 долларов США).
  • Получите помощь, чтобы не сбиться с пути с помощью Auto Pay и предупреждений об аккаунте.
  • С гибкими сроками платежа вы можете выбрать любую доступную дату платежа в начале, середине или конце месяца.
  • Управляйте своей учетной записью 24/7 онлайн, по телефону или в нашем мобильном приложении.
  • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 22,49%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

[к резюме]

Избранная карта

Лучшее для низкой годовой ставки

Кредитная карта Green Dot primor® Visa® с золотым покрытием *

Обычная APR

9.99% годовых на покупки

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Лучшее для низкой годовой ставки

Кредитная карта Green Dot primor® Visa® с золотым покрытием *

Почему мы выбрали это

Эта защищенная карта без излишеств имеет одну из самых низких фиксированных годовых процентных ставок на рынке, а также годовую годовую ставку без штрафа за просрочку платежа.Есть скромная годовая плата в размере 49 долларов США и отсутствие платы за подачу заявки, а также простота утверждения, что делает этот недорогой вариант для создания (или восстановления) вашего кредита. Вы можете увеличить свой кредитный лимит в любое время, добавив к своему гарантийному депозиту, который также приносит проценты.

За и против
Плюсы
  • Очень низкая фиксированная годовая процентная ставка без штрафа
  • Легко увеличить гарантийный депозит и кредитный лимит
  • Отчеты во все 3 кредитных бюро
  • Простое одобрение с плохой кредитной историей или без нее
Минусы
  • Высокая комиссия за выдачу наличных
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%
  • Требуется минимальный залог 200 долларов
  • Невозможно пополнить баланс карты или оплатить баланс банковским переводом через Интернет
Реквизиты карты
  • Доступны кредитные линии от 200 до 5000 долларов! Сверхнизкий фиксированный 9.99% процентная ставка на покупки — без штрафа!
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу! Приглашаем к подаче заявки все типы кредитов! Никаких сборов за обработку или подачу заявки!
  • Помогает укрепить ваш кредит за счет ответственного использования карты. Отчеты в три национальных бюро
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки. Выберите свою кредитную линию и откройте свой личный сберегательный счет, чтобы обезопасить свою линию.
  • См. Дополнительные сведения о кредитной карте Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card
Избранная карта

Лучшее для денежных переводов

Кредитная карта UNITY® с обеспечением Visa *

Обычная APR

17.99% годовых на покупки и переводы баланса

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Лучшее для денежных переводов

Кредитная карта UNITY® с обеспечением Visa *

Почему мы выбрали это

Позиционируется как «карта возвращения» для тех, у кого плохая кредитная история, она взимает меньшую комиссию, чем большинство конкурирующих карт.Он предлагает вводное предложение о переводе баланса и разумную годовую ставку покупки, но иметь баланс на защищенной карте не имеет смысла — вы занимаетесь за свои деньги. Выплачивайте баланс полностью каждый месяц в установленный срок, и вы восстановите свой кредит всего за 39 долларов в год.

За и против
Плюсы
  • Обеспеченный кредитный лимит до 10 000 долларов США
  • История платежей передана трем кредитным бюро
  • Фиксированная ставка за покупку и без штрафа
  • за покупку
  • Без платы за подачу заявления
Минусы
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • По гарантийному депозиту проценты не начисляются
  • $ 39 годовая плата
  • Простая карта с ограниченными преимуществами для держателя карты
Реквизиты карты
  • 9.95% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса за 6 месяцев
  • $ 39 годовая плата
  • Вернитесь и начните работать над восстановлением своего кредита с помощью нашей программы «Как восстановить кредит»
  • Оплата через Speedpay онлайн или по телефону
  • Фиксированная процентная ставка без штрафа
  • APR
  • Нет минимального кредитного рейтинга, необходимого для утверждения
  • Без платы за подачу заявления или ежемесячной платы за обслуживание

[к резюме]

Избранная карта

Лучшее для высокого кредитного лимита

U.Карта S. Bank Secured Visa® *

Обычная APR

25.99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Почему мы выбрали это

The U.Карта S. Bank Secured Visa® — это простая простая защищенная карта с умеренной годовой процентной ставкой и без годовой платы. Одна интересная особенность — автоматическая оплата счетов, которая может помочь избежать просроченных платежей.

За и против
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Кредитная линия до 5000 долларов США в зависимости от гарантийного депозита
  • Стандартный пакет льгот для здоровья, включая возможность выбора срока родов
Минусы
  • Обычная годовая процентная ставка: 25.99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса
  • Высокие комиссии за зарубежные транзакции
  • Высокий остаток комиссии за перевод и аванс наличными
Реквизиты карты
  • Нет платы за установку или регистрацию
  • Без штрафа
  • АПР
  • Защита от мошенничества: обнаруживает и уведомляет вас о любых необычных действиях по карте, чтобы помочь предотвратить мошенничество.
  • Выберите дату платежа: график у всех разный.Так что удобно выбрать срок платежа по кредитной карте
  • Отсутствие ответственности за мошенничество: вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции, если ваша карта Visa, защищенная банком США, когда-либо была потеряна или украдена
  • Auto Pay: Избегайте процентов и штрафов за просрочку платежа с помощью автоматических платежей, которые позволяют вам контролировать ситуацию. Это также может помочь вам быстрее погасить баланс
  • Зарегистрируйтесь в онлайн-банке и получите свой кредитный рейтинг TransUnion бесплатно и получайте уведомления по электронной почте, когда в вашем кредитном отчете происходят большие изменения.

Вот краткое изложение лучших обеспеченных кредитных карт

Методология

Сегодня на рынке представлено множество обеспеченных кредитных карт, но не все они одинаковы.Например, с некоторых обеспеченных кредитных карт взимается сбор за регистрацию и высокий годовой сбор, а также годовой сбор за обслуживание.

Для целей нашего рейтинга мы искали обеспеченные кредитные карты с наименьшими возможными комиссиями и приоритетные карты без комиссии. Мы также искали карты, которые предлагают инструменты для кредитования и специальные льготы для держателей карт. Наконец, мы включили только обеспеченные кредитные карты, которые подчиняются одному или нескольким кредитным бюро, чтобы вы могли получить свой кредитный рейтинг по всем направлениям.

После того, как вы повысите свой кредитный рейтинг, вы можете претендовать на возврат вашего залогового счета и конвертацию вашей карты в необеспеченную кредитную карту компанией-эмитентом кредитной карты.Вы также можете претендовать на более высокую кредитную линию с историей своевременных платежей.


Лучшие обеспеченные кредитные карты









Как выбрать обеспеченную кредитную карту

  • Стремитесь избежать ежегодных сборов . Хотя некоторые из обеспеченных кредитных карт в этом списке взимают годовую комиссию, мы рекомендуем сначала взглянуть на защищенную карту, которая не взимает никаких комиссий. Любые авансовые платежи, которые вы должны заплатить, съедят ваш первоначальный банковский депозит с кредитным лимитом и заставят вас начать свой путь по созданию кредита с меньшими деньгами на вашей кредитной линии.
  • Проверить минимальную сумму депозита. Также проверьте минимальную сумму депозита, поскольку некоторые карты позволяют начать работу с меньшим залогом вперед.Например, карта Capital One Secured Mastercard позволяет вам открыть счет с банковским депозитом на сумму всего 49 долларов, что может быть важно, если вам нужно создать кредит без огромного авансового банковского депозита.
  • Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, отправлена ​​в три кредитных бюро. Весь смысл получения обеспеченной кредитной карты должен заключаться в создании кредита, поэтому так важно убедиться, что ваша карта сообщает о ваших кредитных движениях трем агентствам кредитных бюро. По каждой карте в этом списке ваши платежи и остатки передаются в кредитные бюро, поэтому обязательно начинайте поиск с карт, которые мы проанализировали.
  • Проверьте сборы и прочтите мелкий шрифт. Также не забудьте проверить, указаны ли сборы, и особенно скрытые сборы, мелким шрифтом. Некоторые обеспеченные кредитные карты взимают регистрационный сбор и годовую плату, а многие взимают ежемесячную плату за обслуживание. Карты в этом списке не содержат скрытых комиссий, поэтому мы выбрали их.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, обеспеченная залогом.Прежде чем вы получите одобрение, вам нужно будет внести деньги на банковский счет, к которому вы не сможете получить доступ, пока у вас есть карта. Затем вам предоставляется кредитный лимит, равный сумме вашего депозита.

Как работает защищенная карта?

Обеспеченная карта работает так же, как и любая другая кредитная карта, с одним большим отличием: ваш кредитный лимит будет определяться суммой наличных денег, которую вы положите на депозитный счет для гарантии кредитной линии.

Помогают ли обеспеченные кредитные карты увеличить кредитоспособность?

Да. Информация о платежах по защищенным кредитным картам будет отправлена ​​по крайней мере в одно из крупных кредитных агентств. Это означает, что хорошая платежная история создаст кредит, но также означает, что пропущенные платежи или невыполнение обязательств снизят ваш кредитный рейтинг.

Как быстро обеспеченная карта создаст кредит?

Защищенные карты ежемесячно отчитываются в кредитных бюро, но то, как они используют эту платежную информацию, полностью зависит от кредитных бюро.Как правило, некоторые банки, предлагающие обеспеченные кредитные карты, предлагают «градацию» к необеспеченной кредитной карте после своевременных платежей в течение определенного или неуказанного количества месяцев.

Какие банки предлагают обеспеченную кредитную карту?

Ряд банков предлагают кредитные карты с обеспечением. Многие из этих банков являются небольшими банками, но среди крупных банков, предлагающих обеспеченные кредитные карты, есть Capital One и Discover.

Какая кредитная карта является самой надежной?

Лучшая защищенная кредитная карта для вас может оказаться не самой лучшей для большинства потребителей. Если вы хотите сочетать низкую стоимость переноски, вознаграждения и возможность повысить свой кредитный рейтинг, рассмотрите вариант Discover It® Secured.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами?

Основное различие между обеспеченными кредитными картами и необеспеченными кредитными картами состоит в том, что необеспеченная кредитная карта не требует внесения залога.Ваша кредитная линия будет определена банком. Обеспеченная кредитная карта требует депозита, и ваша кредитная линия будет равна этому депозиту.


Другие кредитные карты, подлежащие рассмотрению

Советник Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности.Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя предложения, содержащиеся в этом документе, могут больше не быть доступны. Выраженные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Холли Джонсон — эксперт по кредитным картам и путешествиям, специализирующаяся на программах поощрения и лояльности, а также на семейных поездках по Европе и Карибскому региону.Она также является автором книги «Обнулить свой долг: вернуть доход и построить жизнь, которая вам понравится» и соучредителем ClubThrifty.com. Следите за сообщениями Джонсона в Twitter, Facebook или Instagram.

Кэролайн Лупини — аналитик по кредитным картам и путешествиям в Forbes Advisor.Она энтузиаст кредитных карт и цифровой кочевник, которая использовала кредитные карты, чтобы путешествовать по миру почти за бесценок, часто стильно. До работы в Forbes она участвовала в других ведущих публикациях в области кредитных карт и вознаграждений. Ей хотелось бы побывать в каждой стране и попробовать как можно больше различных местных кулинарных деликатесов.

Первая публикация: 24 мая 2021 г., 16:20

Найди лучшую кредитную карту

Найди лучшую кредитную карту

Тенденции обзоров кредитных карт

Лучшие кредитные карты для вашего кредитного рейтинга

Редакционная группа Forbes Advisor независима и объективна.Чтобы поддержать нашу работу по отчетности и продолжить нашу способность бесплатно предоставлять этот контент нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, которые размещают рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Первые , мы предоставляем рекламодателям платные места для презентации своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Компенсация, которую мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная группа дает в наших статьях, и не влияет иным образом на редакционное содержание Forbes Advisor. Хотя мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которую, по нашему мнению, вы сочтете актуальной, Советник Forbes не дает и не может гарантировать полноту предоставленной информации и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точности или применимости .Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, для которых у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите отдохнуть от своего выбора?

отменить ОК

Лучшие текущие счета для плохой кредитной истории в 2021 году

Плохая кредитная история может затруднить эффективное управление финансами.

Хотя вы можете подумать, что плохой кредитный рейтинг только ставит под угрозу вашу способность обеспечить привлекательные условия финансирования, он также может повлиять на параметры вашего текущего счета.Из-за плохой кредитной истории у вас могут возникнуть проблемы с утверждением для многих учетных записей.

При этом важно понимать лучшие варианты текущего счета для плохой кредитной истории.

Обзор лучших текущих счетов

Откройте для себя Cashback Debit

  • Минимальный начальный депозит : $ 0.
  • Ежемесячная плата : 0 долларов США.

Когда вы думаете о Discover, вы можете подумать об их известных вариантах кредитных карт.Но Discover также предлагает дебетовый счет Discover Cashback Debit , который может быть именно тем, что вы ищете. Вы можете получить кэшбэк на свои расходы без кредитной карты.

Контрольный счет без комиссии позволяет зарабатывать до 1% кэшбэка за покупки с дебетовой карты. Вы можете воспользоваться этим предложением кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц. Это может равняться до 360 долларов кэшбэка каждый год.

Помимо этой привлекательной привилегии, для открытия учетной записи не требуется проверка кредитоспособности.Эта политика без комиссии означает, что вы не будете удивлены нежелательными комиссиями, сокращающими баланс вашего аккаунта.

Узнайте больше о Discover Cashback Debit или прочитайте наш полный обзор.

Счет расходов на звонки

  • Минимальный начальный депозит : $ 0.
  • Ежемесячная плата : 0 долларов США.

Chime предлагает уникальную возможность управления деньгами в Интернете, которая очень открыта для всех, у кого плохая кредитная история. Когда вы открываете учетную запись, нет никаких комиссий или минимумов, которых следует опасаться.Вместо этого вы можете двигаться вперед, не опасаясь платы. Фактически, с функцией SpotMe от Chime вам также не придется беспокоиться о комиссии за овердрафт.

Мне очень нравится, что в этом аккаунте много возможностей для автоматического сохранения. Во-первых, у вас будет возможность настроить автоматический перевод средств со своего расходного счета на сберегательный с каждой получением зарплаты. Вы сможете автоматически переводить 10% от своей зарплаты, если используете прямой перевод.

Другая функция экономии, которая может помочь вам создать тайник, — это автоматическая передача вашей запасной сдачи.Каждый раз, когда вы проводите своей дебетовой картой, Chime округляет вашу транзакцию до ближайшего доллара и переводит разницу.

Chime Disclosure — Chime — это компания финансовых технологий, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Денежный счет Wealthfront

  • Минимальный начальный депозит : 1 доллар.
  • Ежемесячная плата : 0 долларов США.

Счет Wealthfront Cash Account — отличный вариант, если вы также планируете использовать инвестиционные функции Wealthfront. Даже если вы только начинаете свой инвестиционный путь, было бы неплохо собрать все на одной удобной платформе. Как клиент с плохой кредитной историей, у вас не должно возникнуть проблем с открытием этого счета, если вы уже работаете с Wealthfront.

Денежный счет предлагает множество стандартных функций текущего счета.Вы можете получать прямые депозиты, получить дебетовую карту, оплачивать счета онлайн и депозитные чеки через мобильное приложение. Но вы не сможете выписывать физические чеки прямо сейчас.

Моя любимая особенность этого денежного счета — это то, что на его депозитах есть APY. В настоящее время APY находится на некотором низком уровне на уровне 0,10% из-за текущих экономических условий. Но это по-прежнему относительно привлекательная ставка для текущего счета.

Plus, имея денежный счет, вы получаете доступ к функции Wealthfront Self-Driving Money ™.Эта функция позволяет Wealthfront отслеживать ваш денежный поток и обеспечивать оплату счетов, а также то, что все оставшиеся сбережения переводятся на правильные инвестиционные счета в зависимости от ваших личных сбережений.

Узнайте больше о счете Wealthfront Cash или прочтите наш полный обзор.

Radius Bank Essential Checking

  • Минимальный начальный депозит : $ 0.
  • Ежемесячная плата : 9 долларов.

Radius Bank предлагает счет Essential Checking для потребителей, которые изо всех сил пытались найти текущий счет, который будет работать с ними.Хотя ежемесячная плата в размере 9 долларов в месяц несколько высока, учетная запись полностью разработана для удовлетворения ваших потребностей. Фактически, вся цель этого аккаунта — дать возможность начать все сначала, когда дело касается ваших личных финансов.

Счет Essential Checking имеет некоторые ограничения. У вас будет дневной лимит в 500 долларов на вашу дебетовую карту, и вы не можете внести более 1000 долларов с помощью мобильного чека.

Но у вас будет доступ к всеобъемлющей финансовой панели инструментов, которая поможет вам лучше взглянуть на свой бюджет, долги и чистую стоимость активов.Собрав все в одном месте, вы сможете лучше управлять своими финансами.

Узнайте больше о счете в Radius Bank Essential Checking или прочитайте наш полный обзор.

HSBC Базовая проверка

  • Минимальный начальный депозит : $ 0.
  • Ежемесячная плата : 1 доллар.

Учетная запись HSBC Basic Checking может не поставляться с навороченным счетом HSBC Premier Checking, но это хороший вариант, если у вас плохой кредитный рейтинг, который не позволяет вам подписаться на премиальную текущую учетную запись.

Базовая проверка предлагает подход без излишеств. Вы можете использовать дебетовую карту и выписывать чеки, но вы не получите кэшбэк или другие выдающиеся льготы. Вы найдете безопасный и надежный банковский счет, чтобы сбросить свои банковские рекорды. При стабильном ответственном использовании вы, возможно, сможете перейти на опцию Premier в ближайшем будущем.

Ежемесячная плата в размере 1 доллар — это все, что требуется для использования этой учетной записи. Вам не нужно поддерживать минимальный баланс на счете, и у вас будет доступ к дополнительной защите от овердрафта.

Узнайте больше о счете HSBC Basic Banking или прочтите наш полный обзор HSBC.

BBVA Easy Checking Account

  • Минимальный начальный депозит : 25 долларов.
  • Ежемесячная плата : 13,95 долларов США.

BBVA предлагает доступ к сотням физических отделений по всей стране. У вас будет не только доступ к физическому филиалу, но и оптимизированный онлайн-опыт.

Счет Easy Checking, предлагаемый BBVA, не требует проверки кредитоспособности для открытия.Вместо этого вы можете ускорить процесс с вашим минимальным депозитом в 25 долларов, готовым к работе.

Как только счет будет открыт, у вас будет доступ к большинству стандартных функций текущего счета, таким как неограниченное выписание чеков и депозиты с мобильного телефона. Но вы также получите кэшбэк-вознаграждения.

Основная плата, о которой следует знать, — это ежемесячная плата за обслуживание счета в размере 13,95 долларов США. Хотя это может быстро накапливаться, функции учетной записи могут окупиться, если у вас плохой кредит. Кроме того, вы сможете быстро перейти на учетную запись BBVA Free Checking, если сохраните хорошую репутацию.

Узнайте больше об учетной записи BBVA Easy Checking.

Чековый счет второго шанса в Peoples Bank

  • Минимальный начальный депозит : 30 долларов.
  • Ежемесячная плата : 4,95 доллара США.

Peoples Bank предлагает второй шанс на текущий счет, который дает возможность потребителям с плохой кредитной историей начать все сначала. Когда вы подаете заявку на открытие этой учетной записи, вам нужно будет подготовить депозит в размере 30 долларов США. Но вам не нужно беспокоиться о плохой кредитной истории, стоящей на вашем пути.

После того, как вы откроете учетную запись, вам нужно будет подготовиться к ежемесячной плате за обслуживание в размере 4,95 доллара США. Помимо платы за обслуживание, вам не придется беспокоиться о комиссиях за транзакции или мобильный банкинг. Кроме того, у вас будет возможность получить доступ к дебетовой карте MasterCard для ведения своего бизнеса.

Если вы живете в Техасе, у вас может быть доступ к личному обслуживанию. Но услуги Народного банка доступны по всей стране. С обещанием обслуживать тех, кому было отказано в открытии текущего счета из-за прошлых финансовых проблем, это хорошая возможность.

Узнайте больше о счету второго шанса в Peoples Bank.

Сводная таблица

Как я составил этот список

Теперь, когда вы ознакомились с лучшими текущими счетами на случай плохой кредитной истории, я расскажу, как я создавал этот список. Как вы знаете, существует множество текущих счетов, поэтому я выбрал именно их.

Нет ограничений по плохим кредитам

Прежде всего, я просмотрел счета, чтобы найти варианты для людей с плохой кредитной историей.Хотя существует бесчисленное множество вариантов текущего счета, пул сокращается, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Низкие комиссии

Нравится ли вам иметь дополнительные комиссии, связанные с вашим текущим счетом? Я тоже.

Со многими учетными записями, предназначенными для клиентов с плохой кредитной историей, связаны некоторые комиссии. Но я старался избегать каких-либо счетов с совершенно невероятными сборами. Тот факт, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы должны платить руку и ногу, чтобы вести свой банковский бизнес.

Доступность

Я попытался включить в список несколько банков с онлайновыми и личными услугами. Вы можете предпочесть физические филиалы онлайн-платформе или наоборот. При этом я хотел включить варианты, которые лучше всего подойдут вам. Так что вы найдете несколько вариантов для обоих.

Что такое текущий счет для плохой кредитной истории?

Текущий счет для плохой кредитной истории предназначен для просмотра вашей кредитной истории. Когда вы подаете заявку на открытие текущего счета, банк обычно выполняет проверку кредитоспособности и отчет Chexsystems.Цель состоит в том, чтобы определить, являетесь ли вы ответственным клиентом банка. При этом клиенты с плохой кредитной историей часто получают отказ.

Когда текущий счет предназначен для плохой кредитной истории, банк готов работать с вами. Несмотря на то, что у вас могут быть ограниченные возможности, это дает вам возможность создать прочную репутацию в области ответственного банковского дела.

Почему следует (или не следует) использовать текущий счет в случае плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история или отрицательная банковская история, вам следует подумать об использовании текущего счета для плохой кредитной истории.Хотя у вас может быть тяжелое финансовое прошлое, используйте этот новый текущий счет как возможность начать все сначала.

Если у вас хороший кредитный рейтинг и положительное банковское прошлое, вам не нужно использовать текущий счет для плохой кредитной истории. Вместо этого вы можете воспользоваться преимуществами проверки счетов с более привлекательными функциями.

Важнейшие характеристики текущего счета

Обдумывая варианты, примите во внимание эти особенности.

Требования к участникам

Если вы ищете текущий счет, который готов работать с вашей плохой кредитной историей, ознакомьтесь с их требованиями к участию.Перед подачей заявки убедитесь, что ваш аккаунт готов не учитывать вашу кредитную историю.

Минимальный начальный депозит

Некоторые текущие счета потребуют большого начального депозита. Другим он вообще не понадобится. Рассмотрим вашу уникальную ситуацию. Если вы не можете внести начальный депозит, вам следует сместить поиск, чтобы учесть это.

Комиссии

Как и все банковские функции, многие текущие счета имеют комиссию на протяжении всего опыта. Вы можете найти ежемесячную плату или комиссию за транзакции.Но со временем все они могут складываться. Ищите учетную запись, которая сводит к минимуму вашу комиссионную нагрузку с желаемыми функциями.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *