Баланс доходов и расходов семьи и рациональное использование бюджета

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» французское, в буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом.В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Расчет семейного бюджета.

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи.

Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Пути рационального использования ресурсов:

1.     Стратегия увеличения доходов — семья пытается увеличить доходную часть бюджета любыми способами, чтобы привести её в баланс с расходной;

2.      Стратегия уменьшения расходов — семья уменьшает статьи расходов бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;

3.      Стратегия самообеспечения и самообслуживания — заключается в переход семьи к нормам натурального хозяйства, развитию личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля расходов на питание, следовательно, сокращается.

4.     Желательно избегать долги, займы и кредиты или быстрое погащение, брать ту сумму, которую сможешь вернуть в назначиный срок

5.     Постоянная «заначка», т.е. свободные деньги на внезапные, непредвиденные обстоятельства

6.     Список и планирование покупок

 

БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — это… Что такое БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ?

БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ

— финансовый баланс, в разделах которого указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени, и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой. Если расходы превышают доходы, баланс называется дефинитным. Балансы доходов и расходов составляются применительно к государству в целом (баланс доходов и расходов государства и населения), предприятию (баланс доходов и расходов фирмы финансовый план) , семьи (баланс доходов и расходов семьи — семейный бюджет). Баланс доходов и расходов составляет основу бюджета.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• БАЛАНС ДЕПО
• БАЛАНС КОМПЕНСАЦИОННЫЙ

Смотреть что такое «БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ» в других словарях:

• баланс доходов и расходов — 1. Финансовый план предприятия. Является основной организацией финансовых отношений, формирования и использования денежных доходов и фондов денежных средств. 2. Финансовый баланс, в разделах которого указаны источники и величины доходов и… …   Справочник технического переводчика

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — финансовый баланс, в разделах которого указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой. Если расходы превышают доходы, баланс… …   Экономический словарь

• Баланс Доходов И Расходов — финансовый план предприятия, служит для прогнозирования финансовых отношений, формирования и использования денежных доходов. Состоит из следующих разделов: доходы и поступления средств, расходы и отчисления средств, кредитные взаимоотношения,… …   Словарь бизнес-терминов

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — 1. финансовый план предприятия. Является основной организацией финансовых отношений, формирования и использования денежных доходов и фондов денежных средств; 2. финансовый баланс, в разделах которого указаны источники и величины доходов и… …   Большой бухгалтерский словарь

• баланс доходов и расходов —    финансовый баланс, в разделах которого указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой.

  Балансы доходов и расходов… …   Словарь экономических терминов

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — финансовый план предприятия. Является основной организацией финансовых отношений, формирования и использования денежных доходов и фондов денежных средств …   Большой экономический словарь

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — – финансовый результат деятельности промышленного предприятия, оцененный в денежной форме на основе системы технико экономических показателей. Состоит из нескольких разделов: в первом фиксируются доходы, включающие прибыль от производства и… …   Краткий словарь экономиста

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ — – финансовый план предприятия, треста, главка, министерства. Б. д. и р. показывает валовые обороты хозяйства за год (квартал), финансовые результаты (прибыль) предстоящего периода при условии выполнения количественных и качественных показателей… …   Советский юридический словарь

• Баланс доходов и расходов предприятия — финансово экономический документ, самостоятельно разрабатываемый предприятием на год или квартал с целью обеспечить сбалансированность и согласованность движения материальных и финансовых ресурсов, производственное и социальное развитие… …   Финансовый словарь

• БАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ПРЕДПРИЯТИЯ — (объединения) выражает в денежной форме результаты хозяйственной и финансовой деятельности. Отражает доходы, поступления, расходы и отчисления денежных средств, взаимоотношения с госбюджетом и кредитные отношения (получение и погашение ссуд и… …   Большой Энциклопедический словарь

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу.

Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

• Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет	В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.
Раздельный бюджет	Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).
Долевой бюджет	Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка). Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

• Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет	В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.
Раздельный бюджет	Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.
Долевой бюджет	Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

• Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет	У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.
Раздельный бюджет	Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.
Долевой бюджет	Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет

• Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

• Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

• «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

• Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Финансовое планирование семьи — урок. Основы финансовой грамотности, 10-11 класс.

Финансовое планирование включает в себя установление соотношения между активами и пассивами семьи.

Не реже, чем один раз в год, необходимо сопоставлять активы и пассивы (сравнивать, составлять баланс).

Пассивы — это все долговые обязательства семьи: кредиты, долги, обязательные выплаты, например, квартплата и т. д.
Активы — это всё, чем владеет семья: дом, квартира, депозит в банке, машина и т. д.

Активы подразделяются на потребительские и инвестиционные.

Потребительские активы — это активы, которые нацелены на поддержание уровня жизни (машина, телевизор, мебель и т. д.), они не приносят дохода и требуют расходов на их содержание.

Пример:

автомобиль требует бензина, ремонта, телевизор расходует электричество.

Потребительские активы необходимы в повседневной жизни и быстро теряют свою стоимость. Новый автомобиль, выезжая из салона, уже теряет до \(10\) % своей стоимости, а через год — \(20\) %.

Инвестиционные активы — это активы, которые нацелены на получение прибыли и дохода за счёт роста своей стоимости во времени.

Пример:

к таким активам относятся драгоценности, художественные произведения, ликвидные ценные бумаги, недвижимость, иностранная валюта, депозиты в банках, паи в паевых инвестиционных фондах.

Некоторые активы могут обладать и потребительскими, и инвестиционными свойствами, например, квартира, в которой семья живёт, но которую может продать для получения дохода.

Активы обладают тремя основными характеристиками:

• доходностью;
• ликвидностью;
• надёжностью.

Доходность в общем виде следует рассматривать как способность изменять свою стоимость во времени.

Доходность зависит от ликвидности и надёжности. Менее ликвидные и более рискованные активы должны приносить большой доход, иначе их не будут покупать.

Ликвидность — это способность актива быть быстро проданным и обращённым в наличные деньги.

Самый ликвидный актив — это наличные деньги. Ликвидны и банковские вклады, поскольку банк обязан вернуть его по первому требованию, но на это требуется время.

Пример:

автомобиль или квартира менее ликвидны, поскольку для их продажи может потребоваться довольно много времени.

Надёжность актива — это его способность противостоять рискам; чем надёжнее актив, тем меньше риск, но и меньше доходность.

Надёжность любого актива меняется во времени и зависит от фазы экономического развития.

 

Обрати внимание!

На подъёме экономики надёжных активов много, при падении — мало, а в кризис — практически нет.

Пример:

в кризис даже самые надёжные активы приобретают низкую надёжность.

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению.  

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т. д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т. д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др. ).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Методические указания по выполнению самостоятельной работы студентов специальности

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение

высшего образования

Национальный исследовательский университет Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского
Ю.Ю. Рекшинская

А.С.Воронина

Методические указания по выполнению

самостоятельной работы студентов специальности 40.02.01 «Право и организация социального обеспечения»

по дисциплине «Экономика»

учебно-методическое пособие

рекомендовано методической комиссией института экономики и предпринимательства ННГУ для студентов, получающих среднее общее образование в пределах освоения образовательных программ

среднего профессионального образования по специальности

40. 02.01 – Право и организация социального обеспечения

Нижний Новгород

2017

УДК 373.167.1:33

ББК 65

Р-36

Р-36 Рекшинская Ю.Ю. Методические указания по выполнению самостоятельной работы студентов специальности 40.02.01 «Право и организация социального обеспечения» по дисциплине «Экономика»: учебно-методическое пособие / Ю.Ю. Рекшинская, А.С.Воронина. – Нижний Новгород: Издательство Нижегородский госуниверситет, 2017. – 41 с.

Авторы: к.э.н., старший преподаватель Рекшинская Ю.Ю.,

к.э.н., доцент Воронина А.С.
Рецензент: доцент кафедры экономики предпринимательской деятельности ННГУ,

к.э.н. Любимова М.В.

Методические указания по выполнению самостоятельной работы студентов по курсу «Экономика» содержат рекомендации по организации самостоятельной работы студентов с обоснованием расчета времени, затрачиваемого на ее выполнение. Данное учебно-методическое пособие включает в себя программу курса, планы занятий семинарского типа (практических занятий), вопросы для обсуждения и практические задания для самостоятельной работы студентов, перечень основной литературы и дополнительных источников. Методические указания составлены в соответствии с требованиями ФГОС СПО с учетом рекомендаций по организации образования по специальности 40.02.01 – Право и организация социального обеспечения.

Ответственный за выпуск: председатель методической комиссии института экономики и предпринимательства ННГУ С.В. Едемская.

Рекомендован к изданию кафедрой экономической теории и методологии Института экономики и предпринимательства (протокол № 1 от 28.08.2017 г).
Методические рекомендации одобрены Методическим советом Института экономики и предпринимательства ФГАОУ ВО ННГУ им. Н.И. Лобачевского (протокол № 8 от 30.08.2017 г.)

УДК 373.167.1:33

ББК 65

 Нижегородский государственный

университет им. Н.И. Лобачевского, 2017

Содержание

Введение…………………………………………………………………..	4
Тематический план изучения курса……………………………………. .	6
Методические указания по выполнению самостоятельной работы…..	9
Рекомендуемая литература ………………………………………………	37
Перечень вопросов для подготовки к промежуточному контролю	38
Критерии оценки качества освоения дисциплины……………………..	39
Распределение бюджета времени на выполнение самостоятельной работы……………………………………………………………………..	40

Введение
Предлагаемое вниманию студента учебно-методическое пособие ориентировано на самостоятельную подготовку к практическим занятиям по курсу «Экономика». При рассмотрении тем данного курса необходимо опираться не только на лекционный материал, но и самостоятельное изучение различных источников литературы, такие, как: первоисточники, учебные пособия, периодические издания и др.

Учебная дисциплина «Экономика» относится к профильным дисциплинам общеобразовательного цикла.

Целями изучения общеобразовательной дисциплины «Экономика» являются:

• 
  освоение основных знаний об экономической жизни общества, в котором осуществляется экономическая деятельность индивидов, семей, отдельных предприятий и государства;
  
• 
  развитие экономического мышления, умение принимать рациональные решения при ограниченности природных ресурсов, оценивать возможные последствия для себя, окружения и общества в целом;
  
• 
  воспитание ответственности за экономические решения, уважение к труду и предпринимательской деятельности;
  
• 
  овладение умением находить актуальную экономическую информацию в источниках, включая Интернет; анализ, преобразование и использование экономической информации, решение практических задач в учебной деятельности и реальной жизни, в том числе в семье;
  
• 
  овладение умением разрабатывать и реализовывать проекты экономической и междисциплинарной направленности на основе базовых экономических знаний;
  
• 
  формирование готовности использовать приобретенные знания о функционировании рынка труда, сферы малого предпринимательства и индивидуальной трудовой деятельности для ориентации в выборе профессии и дальнейшего образования;
  
• 
  понимание особенностей современной мировой экономики, место и роли России,
  

умение ориентироваться в текущих экономических событиях.

Освоение содержания учебной дисциплины «Экономика» обеспечивает достижение студентами следующих результатов:

• 
  развитие личностных, в том числе духовных и физических, качеств, обеспечивающих защищенность обучаемого для определения жизненно важных интересов личности в условиях кризисного развития экономики, сокращения природных ресурсов;
  

• 
  формирование системы знаний об экономической жизни общества, определение своих места и роли в экономическом пространстве;
  
• 
  воспитание ответственного отношения к сохранению окружающей природной среды, личному здоровью как к индивидуальной и общественной ценности;
  

Сравнение расходов в странах Балтии: у живущих в Вильнюсе должно оставаться 1577 евро

Представитель Центробанка Литвы Каролис Бельскис сказал, что именно тот факт, есть ли у хозяйства долги или аренда определяет комфорт баланс доходов и расходов.

Представитель Swedbank Юрате Цвиликене пояснила, что начатое в 2014 году исследование домашних хозяйств охватывает годовые данные, получаемые из разных ведомств.

Цвиликене заметила, что домашние хозяйства из 4 человек (двое взрослых и двое несовершеннолетних детей), проживающие во всех столицах — это семьи, живущие в старых двузхрах в спальных районах.

«Мы собирали реальные данные о том, сколько такая семья тратит на еду, содержание жилья и общественный транспорт», – сказала она.

Представитель Swedbank подчеркнула, что это семьи, живущие в личном жилье. «Но в Вильнюсе таких семей немного. Другие семьи от 300 до 500 евро тратят на аренду жилья или выплату ипотеки», – указала она.

«Другие расходы выглядят так (если не говорить о пандемии): алкоголь/табак, одежда/обувь, здоровье, отдых/культура, предметы домашнего обихода. Но во время пандемии немало средств осталось на счетах, поэтому у людей остался немалый резерв ина другие товары не первой необходимости», – заметила специалист.

Исследование Swedbank показало, что за последние 3 года сумма, которая остается у жителей, выросла во всех трех столицах. В Вильнюсе – на 650, до 1577 евро, в Риге – на 444 евро, до 1256 евро, в Таллине – на 429 евро, до 2188 евро. Надо заметить, что с 2013 года общественный транспорт в Таллине бесплатный.

По ее словам, в Вильнюсе обязательные расходы составляют 630 евро в месяц, из них — 442 евро на еду, 124 евро – на содержание жилья, 64 евро – на транспорт.

В Риге это 763 евро: 483 евро на еду, 180 евро на жилье, 100 евро на транспорт. В Таллине – 536 евро на еду, 173 евро на жилье, 0 евро на транспорт, итого 536 евро.

Бельскис заметил, что в Литве больше всего расходов всегда было связано с обеспечением самых необходимых нужд, но сейчас Литва постепенно приближается к средним данным по ЕС.

Бельскис заметил, что другая важная статья расходов — содержание жилья. Важно, о ком идет речь — о владельце собственного жилья, арендаторе или человеке, который взял ипотечный кредит.

«Быстрый рост средних доходов в последние несколько лет — основной фактор, определяющий рост показателей в Литве. В то же время больших изменений между разными социоэкономическими группами нет. По данным Household Finance and Consumption Survey, видна разница между странами, с точки зрения того, сколько людей себя чувствуют комфортно в плане финансов после оплаты всех расходов. Больше всего таких семей в Люксембурге, Бельгии и Германии, меньше всего в Греции, Хорватии и Латвии. В Литве только каждое третье хозяйство положительно оценивает баланс доходов и расходов», – сказал экономист.

Бельскис сказал, что если сравнивать комфортность самоощущения людей у которых есть свое жилье и тех, кто его арендует, то во второй группе комфортно себя чувствует на 30% меньше людей.

Экономист также сказал, что количество людей, которые себя комфортно чувствуют при оценке своих доходов и расходов, в еврозоне не меняется в зависимости от возрастной группы.

«Но если оценивать данные по Литве, Латвии и Эстонии, то чем старше люди, тем меньше людей, чувствует себя комфортно. В Литве 40–45% в группе 16–45 лет хорошо оценивают свое положение в этом плане. В группе 45–65 лет таких семей 35%, а с 65 лет — всего около 20%», – заметил Бельскис.

Цвиликене сказала Delfi, что примерно половина жителей Литвы считает, что им удается отложить на «черный день» или на какие-то непредвиденные расходы.

«Но инвестируют деньги немногие. Я надеюсь, что накопленные средства побудят жителей их «трудоустроить», чтобы избежать обесценивания», – сказала собеседница, заметив, что важно не жить одним днем.

Уравновешивание доходов и расходов (примеры из практики) — Rent Smart

(Цель 3: Практика балансирования личных доходов и расходов.)

Предлагаемое введение: Вы когда-нибудь беспокоились, что у вас не будет денег, когда наступит срок аренды? Вы когда-нибудь обходились без еды или бензина для машины, потому что вам приходилось платить за аренду? Вас когда-нибудь выселяли из-за задержки по квартплате? В этом упражнении мы выясним, сколько вы можете позволить себе платить за аренду и при этом сможете удовлетворить другие базовые потребности.У вас будет возможность подумать о том, как увеличить свой доход и / или уменьшить свои расходы, а также научиться одному из методов удержания арендной платы.
——————————
Предоставьте участникам примеров из практики и раздаточный материал 3: Ежемесячный рабочий лист бюджета. Попросите участников работать в парах, чтобы определить ежемесячный доход и расходы на основе одного тематического исследования. (Обратите внимание, что Пример 1 требует ДВА Рабочих листов ежемесячного бюджета [для 2 арендаторов] и Пример 4 требует ДВА Рабочих листов ежемесячного бюджета [для 2 ситуаций].) Некоторые моменты, которыми стоит поделиться, прежде чем они начнутся:

• Включите только доход, на который можно рассчитывать. Например, сверхурочные выплаты могут быть недостаточно последовательными, чтобы их можно было учитывать в ежемесячной формуле.
• Если доход варьируется в зависимости от количества отработанных часов или потому, что он исходит от чаевых или комиссионных, используйте в среднем несколько зарплат или используйте сумму из наименьшей зарплаты.
• Доход может поступать из различных источников, помимо заработной платы, и может включать неденежный доход, такой как Продовольственная доля.

Когда Раздаточный материал 3 будет заполнен, обсудите, что арендатор из Пример из практики может себе позволить. (Проверьте точность, используя материалы для инструктора: Заполненные бюджетные листы для каждого тематического исследования .)

Предоставьте раздаточный материал 4: , когда вам нужно сократить расходы. В группе обсудите, как идеи соотносятся с тем примером, который они использовали. (Если есть время, попросите участников поработать парами / небольшими группами, чтобы определить ежемесячный доход и расходы на основе других тематических исследований.)

Реалистичный бюджет, который действительно работает — N26

Составление бюджета не должно быть сложным и не должно занимать часы рабочего дня. На самом деле, лучшие способы составления бюджета часто самые простые. Возьмем, к примеру, правило 50/30/20. Правило 50/30/20 — это простой метод ежемесячного бюджетирования, который сообщает вам, сколько именно вкладывать в сбережения и расходы на жизнь каждый месяц.

Имея четкую общую картину вашего бюджета на месяц, вы можете уверенно избежать перерасхода средств и со временем накопить сбережения — и все это без кропотливой записи каждой отдельной транзакции.

Итак, если вы когда-либо загружали приложение для составления бюджета только для того, чтобы отказаться от него на третий день, вы можете попробовать метод 50/30/20. Это один из лучших советов по составлению бюджета, который мы нашли, и вот как он работает.

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 — это простой метод составления бюджета, который поможет вам эффективно, просто и устойчиво управлять своими деньгами. Основное практическое правило — разделить ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории расходов: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга.

Регулярно поддерживая баланс ваших расходов по этим основным направлениям расходов, вы можете заставить свои деньги работать более эффективно. Имея всего три основные категории, которые нужно отслеживать, вы можете сэкономить время и нервы, связанные с копанием в деталях каждый раз, когда проводите время.

Когда дело доходит до составления бюджета, мы часто слышим вопрос: «Почему я не могу сэкономить больше?» Правило 50/30/20 — отличный способ решить эту извечную загадку и структурировать свои привычки к расходам. Это может облегчить достижение ваших финансовых целей, копите ли вы на черный день или работаете над выплатой долга.

Откуда взялось правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 восходит к книге 2005 года «Все, что вам нужно: окончательный план пожизненных денег , », написанной нынешним сенатором США Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

Ссылаясь на более чем 20-летние исследования, Уоррен и Тьяги пришли к выводу, что вам не нужен сложный бюджет, чтобы контролировать свои финансы. Все, что вам нужно сделать, это сбалансировать свои деньги с учетом ваших потребностей, желаний и целей сбережений, используя правило 50/30/20.

Советы по экономии | Правило 50-30-20

Как составить бюджет с помощью правила 50/30/20

Правило 50/30/20 упрощает составление бюджета, разделяя ваш доход после налогообложения всего на три категории расходов: потребности, желания и сбережения или долги.

Если вы точно знаете, сколько потратить на каждую категорию, вам будет проще придерживаться бюджета и контролировать свои расходы. Вот как выглядит бюджет, соответствующий правилу 50/30/20:

Потратьте 50% своих денег на нужды

Проще говоря, потребности — это расходы, которых нельзя избежать — платежи за все необходимое, было бы трудно жить без. 50% вашего дохода после уплаты налогов должны покрывать ваши самые необходимые расходы.

Потребности могут включать:

• Ежемесячная арендная плата

• Счета за электричество и газ

• Транспорт

• Страхование (для здравоохранения, автомобиля или домашних животных)

• Минимальные выплаты по кредиту

Базовые продукты питания

Например, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, 1000 евро следует выделить на ваши нужды.

Этот бюджет может отличаться от одного человека к другому. Если вы обнаружите, что ваши потребности составляют более 50% вашего дохода на дом, вы можете внести некоторые изменения, чтобы немного снизить эти расходы. Это может быть так же просто, как переключиться на другого поставщика энергии или найти новые способы сэкономить деньги при покупке продуктов. Это также может означать более глубокие изменения в жизни, например поиск менее дорогостоящей жизненной ситуации.

Тратьте 30% своих денег на нужды

Если 50% вашего дохода после уплаты налогов покрывает ваши основные потребности, 30% вашего дохода после уплаты налогов могут быть использованы для удовлетворения ваших потребностей.Желания определяются как несущественные расходы — вещи, на которые вы решаете потратить свои деньги, хотя вы могли бы жить без них, если бы пришлось.

Сюда могут входить:

• Питание в ресторане

• Покупка одежды

• Праздники

• Членство в спортзале

• Подписки на развлечения (Netflix, HBO, Amazon Prime)

• Продовольственные товары чем предметы первой необходимости)

Используя тот же пример, что и выше, если ваш ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 2000 евро, вы можете потратить 600 евро на свои нужды.И если вы обнаружите, что тратите слишком много на свои нужды, стоит подумать, на каких из них вы могли бы сократить.

Кстати, следование правилу 50/30/20 не означает, что вы не можете наслаждаться жизнью. Это просто означает, что нужно более внимательно относиться к своим деньгам, находя в своем бюджете области, на которые вы напрасно тратите слишком много средств. Если вы не знаете, является ли что-то потребностью или желанием, просто спросите себя: «Смогу ли я жить без этого?» Если да, вероятно, это желание.

Положите 20% своих денег на сбережения

Если 50% вашего ежемесячного дохода идет на ваши нужды, а 30% — на ваши нужды, оставшиеся 20% можно направить на достижение целей сбережений или выплату любых непогашенные долги. Хотя минимальные выплаты считаются необходимыми, любые дополнительные выплаты уменьшают ваш существующий долг и будущие проценты, поэтому они классифицируются как сбережения.

Постоянно откладывая 20% своей зарплаты каждый месяц, вы сможете составить более эффективный и надежный план сбережений.Это верно независимо от того, является ли вашей конечной целью создание резервного фонда, разработка долгосрочного личного финансового плана или даже подготовка к первоначальному взносу за дом.

И впечатляет, как быстро можно сэкономить. Если вы каждый месяц приносите домой 2000 евро после уплаты налогов, вы можете направить 400 евро на цели сбережений. Всего за год вы сэкономите около 5000 евро!

Как применить правило 50/30/20: пошаговое руководство

Итак, как на самом деле использовать правило 50/30/20? Чтобы применить это простое правило составления бюджета, вам нужно будет рассчитать соотношение 50/30/20 на основе вашего дохода и распределить расходы по категориям.Вот как это сделать:

1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов

Первым шагом к использованию правила составления бюджета 50/30/20 является расчет вашего дохода после налогообложения. Если вы фрилансер, ваш доход после уплаты налогов будет равен тому, что вы заработаете за месяц, за вычетом ваших коммерческих расходов и суммы, отложенной на налоги.

Если вы сотрудник с стабильной зарплатой, это будет проще. Взгляните на свой расчетный лист, чтобы узнать, сколько ежемесячно попадает на ваш банковский счет. Если из вашей зарплаты автоматически вычитаются такие платежи, как страхование здоровья или пенсионные фонды, добавьте их обратно.

2. Классифицируйте свои расходы за последний месяц

Чтобы получить истинное представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вам нужно увидеть, как и куда вы потратили свой доход за последний месяц. Возьмите копию своей банковской выписки за последние 30 дней или просто воспользуйтесь функцией статистики в приложении N26. Он автоматически сортирует все ваши транзакции по таким категориям, как «Заработная плата», «Еда и продукты», «Отдых и развлечения» и т. Д.

Теперь разделите все свои расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.Помните, что необходимость — это важные расходы, без которых вы не можете жить, например, аренда. Желание — это дополнительная роскошь, без которой вы могли бы жить, например, обедать вне дома. А сбережения — это дополнительные выплаты по долгам, пенсионные взносы в пенсионный фонд или деньги, которые вы откладываете на черный день.

3. Оцените и скорректируйте свои расходы, чтобы они соответствовали правилу

50/30/20

Теперь, когда вы видите, сколько денег уходит на ваши потребности, желания и сбережения каждый месяц, вы можете начать регулировать ваш бюджет соответствует правилу 50/30/20.Лучший способ сделать это — оценить, сколько вы ежемесячно тратите на удовлетворение своих потребностей.

Согласно правилу 50/30/20 желание не является экстравагантным — это элементарная тонкость, которая позволяет вам наслаждаться жизнью. Поскольку сокращение ваших потребностей может быть сложной и сложной задачей, лучше всего решить, какие из ваших желаний вы можете сократить, чтобы оставаться в пределах 30% от получаемого вами дохода. Чем больше вы сокращаете расходы на свои нужды, тем больше вероятность, что вы сможете достичь своей цели сбережений в 20%.

Таблица правил 50/30/20

В то время как онлайн-калькулятор правил 50/30/20 может предоставить общий обзор вашего идеального бюджета по правилам 50/30/20, электронная таблица правил 50/30/20 — хороший вариант. вариант, если вы хотите создать более подробный бюджет.

Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel, Google Sheets и Apple Numbers, предлагает готовые шаблоны, которые упрощают составление бюджета с помощью электронных таблиц. Вы можете найти множество бесплатных электронных таблиц с правилами 50/30/20, которые совместимы с любой программой, которую вы используете.

---

Сделайте правило 50/30/20 автоматическим с помощью N26

Методы составления бюджета могут помочь вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свое финансовое положение. Но также полезно иметь финансовые инструменты, которые могут помочь вам на этом пути.В N26 мы хотим помочь вам достичь ваших бюджетных целей, не беспокоясь. Получите доступ к своим деньгам из любого места с помощью 100% -го мобильного банковского счета и получайте мгновенные push-уведомления, чтобы получать актуальную картину ваших финансов.

Более того, ваши бесплатные субаккаунты Spaces могут помочь вам отслеживать несколько целей экономии, а функция статистики автоматически классифицирует ваши расходы, чтобы вы не сбились с пути.

---

5 шагов к сбалансированному бюджету

Чтобы сбалансировать ваш бюджет, не требуется акта Конгресса.Вам просто нужна приверженность финансовым целям, решимость жить не по средствам и готовность внести необходимые коррективы.

Вот пять способов сделать это.

1. Составьте свой бюджет

Перед созданием бюджета просмотрите свою финансовую историю. Используя выписки из банка и кредитной карты, определите, какой доход вы получаете и сколько обычно тратите на расходы. Разделите финансовую информацию на две отдельные категории: ожидаемые доходы и ожидаемые расходы.

Ожидаемый доход должен включать заработную плату, доход от самозанятости, инвестиционный доход и другие источники дохода. Затем перечислите ожидаемые расходы, такие как ипотека или аренда, коммунальные услуги, а также расходы на кабель и мобильный телефон.

Наконец, вычтите ожидаемые расходы из ожидаемого дохода, чтобы определить сумму, доступную вам после оплаты расходов. Имеющуюся сумму следует отложить на дождливые дни, использовать для выплаты долга или использовать для других финансовых целей.

2. Отделите потребности от потребностей

Далее разделите ожидаемые расходы на две дополнительные категории: дискреционные расходы и недискреционные расходы.Дополнительные расходы — это просто «желания», такие как развлечения, питание вне дома или абонемент в спортзал. Недискреционные расходы — это предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты.

Просмотрите дискреционные расходы, чтобы определить, можете ли вы определить затраты, которые можно исключить или сократить.

3. Отслеживайте свои расходы

Периодически обновляйте свой бюджет, чтобы перечислить фактические расходы по каждой категории. Сравните запланированные суммы с фактическими расходами.

Если вы разбираетесь в технологиях, используйте приложения для составления бюджета на смартфоне, которые помогут вам отслеживать расходы.Или, если вам нравится записывать по старинке, заведите блокнот, чтобы документировать свои расходы.

4. Часто пересматривайте и корректируйте

Подготавливайте бюджет в начале каждого месяца или каждого платежного цикла. Это дает вам возможность просмотреть свой бюджет за предыдущий месяц и определить области, в которых вам необходимо контролировать расходы. Внесите любые изменения, необходимые для достижения финансовых целей, например, сэкономьте или сократите долги.

5. Бюджет на радость жизни

Подумайте о том, чтобы спланировать определенные развлечения, например свидания или новое платье или пару обуви.Заблаговременное планирование поможет вам понять, что вы можете себе позволить, а также послужит напоминанием о том, что нужно время от времени побаловать себя.

Ваш бюджет находится в стадии разработки. Придерживайтесь своего бюджета и вносите изменения, чтобы убедиться, что вы создадите бюджет, который вам подходит.

Помните: ваш выбор, ваше будущее!

Кемберли Вашингтон — сертифицированный бухгалтер и профессор бизнеса. Она ведет блог о личных финансах на Kemberley.com. Следуйте за ней в Twitter и Facebook.

3 простых способа отслеживать свои расходы

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Регулярное отслеживание ваших расходов — важная часть управления вашими общими финансами. Это не только поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги, но также может раскрыть вам структуру ваших расходов.

К счастью, есть разные способы отслеживать свои расходы, в зависимости от того, что лучше всего подходит для вашего образа жизни. Некоторым потребителям нравится более практичный подход, при котором вы регистрируете каждую транзакцию по мере ее возникновения, в то время как другие предпочитают создавать электронную таблицу, чтобы получить общую картину своих ежемесячных расходов в целом. Существуют даже приложения для составления бюджета, которые автоматизируют этот процесс, позволяя легко следить за своими деньгами.

Какой бы ни была ваша стратегия, у каждого есть способ отслеживания расходов.Ниже CNBC Select описывает три простых способа отслеживать свои расходы и оставаться в курсе своих денег.

1. Отслеживайте, как вы тратите

Самый активный подход: носите с собой блокнот и ручку, куда бы вы ни пошли, записывая каждую транзакцию по мере того, как вы тратите.

Регистрация ваших текущих расходов поможет вам внимательно следить за тем, как часто вы тратите, и может побудить вас тщательно обдумать каждую покупку, которую вы совершаете.

Если переносить с собой блокнот и ручку слишком сложно, регистрируйте каждую транзакцию в телефоне в режиме реального времени с помощью такого приложения, как Goodbudget.Пользователи вручную вводят каждую из своих транзакций в цифровые «конверты», каждая из которых имеет четко обозначенную цель.

CNBC Выберите с рейтингом Goodbudget лучшее приложение для составления бюджета для новичков, потому что регистрация каждой покупки, хотя и является серьезным обязательством, помогает вам контролировать, подотчетно и осознанно, когда вы тратите.

Goodbudget

Информация о Goodbudget была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась Goodbudget перед публикацией.

• Стоимость

  Получите 20 конвертов бесплатно; для неограниченного количества конвертов вам необходимо перейти на Goodbudget Plus, который стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.

• Отличительные особенности

  Позволяет пользователям планировать расходы своей семьи с помощью «метода конвертов», когда они выделяют определенную сумму их доход по категориям, таким как продукты питания, аренда и погашение долга.Предполагается, что пользователи тратят только то, что находится в их конвертах, и если они выйдут за рамки своего бюджета, конверт станет красным, чтобы указать, что они потратили сверх меры

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут настраивать

• Ссылки на аккаунты

  Нет, пользователи вручную создают «конверты» и вводят свои транзакции

• Доступность

  Имеется веб-версия, а также предлагается в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  256-битное шифрование банковского уровня в безопасном центре обработки данных

Если вам нужна небольшая гибкость, возможно, начните с отслеживания ночью: YouTuber Aja Dang, который выплатил 200 000 долларов долга за два года, сделал это раньше. — распорядок дня, когда она записывает свои расходы с того дня.

2. Отслеживание постфактум

Многие люди создают свои собственные электронные таблицы Excel, чтобы отслеживать свои расходы и придерживаться своего бюджета каждый месяц. Выберите периодичность (один раз в неделю или один раз в месяц) для регистрации ваших целей, доходов и сбережений.

Немного больше невмешательства, чем при первом подходе, отслеживание каждую неделю или месяц по-прежнему требует дисциплины. Для начала воспользуйтесь бесплатными онлайн-ресурсами, такими как загружаемые шаблоны бюджета. Вступая в распорядок дня, сделайте в календаре событие или напоминание, чтобы закрепить привычку в своем дне.

Ознакомьтесь с этим рабочим листом PDF «Составьте бюджет» Федеральной торговой комиссии или набором бюджетных шаблонов Microsoft Office для всего, от общих ежемесячных бюджетов до конкретных настраиваемых бюджетов для таких проектов, как строительство домов. Приложение Google Drive Sheets также предлагает галерею шаблонов, к которым вы можете получить доступ из любого места, когда вы войдете в свою учетную запись.

3. Автоматизируйте процесс

В отличие от приложения Goodbudget, о котором мы упоминали выше, большинство приложений для составления бюджета и отслеживания расходов делают все ваши журналы за вас.

Если вы часто забываете регистрировать свои покупки или чувствуете себя комфортно, отпуская бразды правления, подумайте об использовании приложения, которое синхронизируется со счетами вашего банка и кредитной карты. Может возникнуть небольшая задержка, пока банк обрабатывает ваши транзакции, но в конечном итоге каждая покупка, перевод сбережений и оплата счета будут отображаться в вашем мобильном / настольном приложении. Большинство программ также связаны с пенсионными и / или инвестиционными счетами, чтобы вы могли отслеживать свой собственный капитал.

Многие приложения также классифицируют ваши расходы за вас.Это полезно, если вы думаете, что учли все в своем бюджете, но время от времени забываете о разовых покупках. Автоматическое связывание подталкивает вас к включению категории для всех расходов и учету всей картины (а не только транзакций, о которых мы больше всего осведомлены).

Приложение Mint связывает аккаунты пользователей и автоматически классифицирует их расходы. CNBC Select оценил Mint как лучшее бесплатное приложение для отслеживания ваших денег, предлагая базовые функции бюджетирования, а также напоминания об оплате счетов, настраиваемые оповещения, когда у вас превышен бюджет, и услугу кредитного мониторинга.

Монетный двор

Информация о Монетном дворе была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией Mint перед публикацией.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на аккаунты

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и Touch Мобильный доступ по ID

Итог

Как вы распоряжаетесь своими деньгами — это личное решение, которое можете принять только вы.В то время как некоторые могут предпочесть регистрацию каждой из своих транзакций вручную, другим может понравиться приложение, которое синхронизируется с их учетными записями и отслеживает их расходы.

Независимо от того, какой маршрут вы выберете, убедитесь, что вы выделяете обычное время, чтобы проверять свои расходы и оценивать свой финансовый прогресс по мере продвижения.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Как составить бюджет

Наличие бюджета помогает увидеть, куда идут ваши деньги. Вы можете отложить деньги на счета и расходы и составить план для достижения своих финансовых целей.

Чтобы начать работу, выполните следующие действия. Используйте то, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда. Если у вас нет постоянного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

• сколько
• откуда от
• как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите расходы

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить. К ним относятся:

Постоянные расходы , например:

• платежи по аренде или ипотеке
• счета за электричество, газ и телефон
• расценки совета
• хозяйственные расходы, такие как продукты питания и продукты
• медицинские расходы и страховка
• транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля или общественный транспорт
• семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

• Выплаты по кредиту физических лиц
• платежи по кредитной карте
• выплаты по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

• Ремонт и обслуживание автомобилей
• медицинские счета
• доплата за школу
• питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Укажите, на что идут расходы, сколько и когда вы их оплачиваете.

Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов, — это ваши траты и сбережения.

Вы тратите деньги на «желания», такие как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами. Это поможет вам увидеть, куда они идут, и уложиться в лимит расходов.

4. Установите цель сбережений

Если у вас есть цель экономии, вы можете использовать свой бюджет для ее достижения.

Как только вы узнаете, сколько денег у вас есть на «нужды», вы сможете определить, сколько из них вы бы хотели сэкономить.

Небольшая экономия может создать страховку на случай непредвиденных расходов. Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, будет иметь значение.

5. Измените свой бюджет

Ваш бюджет должен работать на вас и ваш образ жизни, поэтому важно корректировать его по мере изменения ситуации.

Например, если ваши расходы начинают расти, вам может потребоваться сократить свои расходы или изменить цель сбережений. Или вы сможете сэкономить больше, если вам повысят зарплату или вы выплатите какой-то долг.

6. Упростите составление бюджета

Чтобы упростить составление бюджета, рассмотрите возможность создания отдельных банковских счетов. У вас может быть:

• расчетный счет по счетам и расходам
• транзакционный счет для расходов
• сберегательный счет с повышенными процентами

Затем вы можете автоматизировать свой бюджет, настроив регулярный перевод на свой сберегательный счет в день выплаты зарплаты.Вы также можете настроить прямое дебетование, когда ваши счета подлежат оплате.

Как создать нулевой бюджет

Бюджетирование с нулевой базой — это способ составления бюджета, при котором ваш доход за вычетом ваших расходов равен нулю. При нулевом бюджете вы должны следить за тем, чтобы ваши расходы соответствовали вашему доходу в течение месяца. Таким образом, вы отдаете каждый доллар, потраченный на выполнение работы.

Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

Довольно просто, правда? По сути, это просто план на ваши деньги.

Допустим, вы зарабатываете 3000 долларов в месяц. Все, что вы тратите, откладываете, отдаете или инвестируете, должно составлять до 3000 долларов. Таким образом, вы знаете точно , куда идет каждый из ваших с трудом заработанных долларов. Вы можете навредить себе, если не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Неинтересно однажды посмотреть наверх и обнаружить, что у вас нет денег — и понятия не имею, куда все это делось!

Как составить нулевой бюджет

1.Запишите свой ежемесячный доход.

Вы можете сделать это по старинке с помощью листа бумаги, электронной таблицы Excel или воспользоваться нашим бесплатным приложением для составления бюджета EveryDollar. И когда мы говорим о доходе, он должен включать зарплату, доход от малого бизнеса, побочные эффекты, остаточный доход, алименты на ребенка и любые другие денежные средства, которые вы приносите. Если это деньги и поступают на банковский счет вашей семьи, это доход! Обязательно запишите это и добавьте в свой бюджет.

2. Запишите свои ежемесячные расходы.

Еще до начала нового месяца запишите все расходы. В список следует добавить такие вещи, как аренда, еда, кабель, телефоны и все, что между ними. Но не забудьте сначала начать свой бюджет с четырех стен — это еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

После того, как вы покроете четыре наиболее важных дела, составьте список остальных ваших ежемесячных расходов. Ваши потребности будут меняться от месяца к месяцу, поэтому вам нужно придерживаться этого и делать новый бюджет каждый месяц .

Но вещи всегда всплывают! А как насчет тех неожиданных вещей, которые мне нужно купить? Притормози, приятель. Жизнь бывает, мы ее понимаем. Вот почему вам нужно добавить в свой бюджет другую категорию. Думайте об этом как о «ловушке всего», когда вашего ребенка неожиданно приглашают на вечеринку по случаю дня рождения или когда вы забываете, что вам нужен новый фильтр для воды. Поверьте нам. Скоро категория «Разное» станет вашим лучшим другом.

Но помните, это не дополнительные деньги для покупки той новой пары обуви, которую вы видели в торговом центре под своим именем.Если вы не потратите это разное. деньги к концу месяца, а затем используйте их для достижения своих целей! Позвольте этим деньгам пополнить ваши сбережения или потратить их на ваш долг.

И, говоря о сбережениях, не забудьте также включить в свой бюджет категории сохранения и раздачи. Экономия денег — это не вопрос математики — это вопрос приоритетов , и то же самое верно и для пожертвований. Если вы не сделаете сбережения и не установите приоритет в начале бюджета, скорее всего, вы не сделаете их приоритетным периодом.

Мы знаем, что это может быть — много , чтобы принять участие. Но не расстраивайтесь! Просто сосредоточьтесь на одном месяце за раз. У тебя есть это!

3. Запишите свои сезонные расходы.

Теперь продумайте весь календарный год — какие расходы у вас будут, которые вы можете начать планировать и откладывать на сейчас ? Вы знаете, что Рождество бывает в декабре каждого года, поэтому нет причин вести себя так, будто оно внезапно подкралось к вам. Если вы знаете, что хотите потратить 600 долларов на Рождество, разделите полученное количество на то, сколько месяцев осталось, и бум — именно столько вы должны экономить каждый месяц.

То же самое касается любых расходов, на которые вы хотите сэкономить. Такие вещи, как дни рождения, годовщины и праздники, — это установленные даты, которые не должны удивлять вас или ваш бюджет. Так что, какими бы ни были известные расходы, убедитесь, что вы подготовили к ним бюджет.

Затем подумайте обо всех нерегулярных расходах, которые могут возникнуть. Запланируйте и это. Такие вещи, как сборы за продление автомобильной бирки, налоги на имущество, сборы на ТСЖ и даже ваши страховые взносы, могут быть предусмотрены в бюджете заранее.Если вы откладываете понемногу каждый месяц, вы не почувствуете, что расходы, внезапно ослепляющие вас всех сразу.

4. Вычтите ваш доход из своих расходов, чтобы он равнялся нулю.

Хорошо, мы хотим, чтобы это число было равно нулю, но для этого может потребоваться некоторая практика. Не удивляйтесь и не беспокойтесь, если ваши доходы и расходы сразу не уравновесят друг друга. Это просто означает, что вам нужно что-то сделать, чтобы увеличить одно из чисел, уменьшить другие или и то, и другое! Да, это потребует некоторой работы, но не сдавайтесь, если сразу все не выровняется.В большинстве случаев людям требуется добрых три месяца или около того, чтобы по-настоящему освоиться. Продолжайте работать над этим, пока не дойдете до большого, колоссального нуля.

А если вы тратите больше, чем зарабатываете, сократите бюджет, чтобы ваши доходы и расходы были равны нулю. Чтобы сократить расходы, попробуйте купить дженерики в продуктовом магазине, перерезать кабель, использовать купоны или дисконтные приложения, приготовить кофе вместо его покупки или отправиться на работу в совместную поездку. Если вам нужно принести больше денег, начните побочную суету или поищите в доме вещи, которые можно продать, чтобы быстро заработать.

Вот сделка с нулевым бюджетом: у каждого доллара должно быть название. Это не означает, что у вас ноль долларов на банковском счете в конце месяца — это просто означает, что в вашем бюджете осталось ноль долларов.

Если вы заполнили каждую позицию в своем бюджете и выделили 100 долларов вперед (это означает, что вам нечего делать с этими 100 долларами), вы еще не закончили свой бюджет! Вы должны отдать оставшиеся 100 долларов что-то .Независимо от того, какую позицию вы сюда добавите, зависит только от вас.

Если у вас все еще есть долги, бросьте туда лишние деньги. Копите на большие деньги? Бросьте эти деньги в свои сбережения. Но знайте: если вы не дадите этим деньгам название, они будут потрачены где-то , и вы в конечном итоге задаетесь вопросом, куда пошли эти лишние 100 долларов. А кто хочет потерять 100 долларов? Нет, спасибо!

5. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Теперь вам остается только отслеживать свои расходы в течение месяца.Это единственный способ узнать, соответствуют ли ваши расходы вашему плану. Так вы начнете выигрывать деньгами в течение месяца и в течение всего года. Когда вы отслеживаете свои расходы и намеренно превращаются в с вашими деньгами, вы действительно сможете добиться прогресса и увидеть, что вы достигаете своих целей.

Можно ли составить нулевой бюджет с нерегулярным доходом?

Да! Если у вас нерегулярный доход (то есть доход, который поступает в разном размере или в разное время, или и то, и другое, на регулярной основе) — не переживайте! Вы по-прежнему можете использовать бюджетирование с нулевой базой.Составить план для нерегулярного дохода так же легко, как и для обычного. Шутки в сторону. Для вас это будет выглядеть немного иначе.

Идите вперед и составьте бюджет, исходя из того, как выглядит для вас месяц с низким доходом. Если у вас есть комиссионный доход или доход по контракту, вы все равно можете составить бюджет. (Не поддавайтесь лжи, что это не сработает для вас.)

Затем все, что вам нужно сделать, это убедиться, что вы сначала покрыли «Четыре стены» (как обычный доход), а затем перечислили остальные свои расходы в порядке их важности.

Когда вам заплатят, возьмите эту сумму и распределите ее по статьям вашего бюджета. Если ваша зарплата не покрывает все, что указано в бюджете, ничего страшного! Просто позаботьтесь о том, что вы отметили как наиболее важные. Если вы получите еще один чек в течение месяца, вы можете продолжить с того места, где остановился последний чек. Если после того, как все расходы были оплачены, у вас остались дополнительные деньги, тогда вам нужно больше сберегать, тратить больше или больше платить по долгам.

Итак, почему так важно нулевое бюджетирование?

Наличие бюджета (вашего подробного плана расходов) — это самый быстрый способ воплотить ваши финансовые цели в жизнь, независимо от того, где вы находитесь в пути.Пытаетесь выбраться из долгов? Вам нужен бюджет. Копите на подстраховку? Вам нужен бюджет. Хотите отложить деньги на пенсию? Вам нужен бюджет. Уже миллионер? Угадайте, что — вам все еще нужен бюджет.

Помните, вы сами контролируете свой бюджет. Вы можете указывать каждому доллару, куда именно нужно идти каждый месяц. И не думайте, что это ограничивает вашу свободу. Имея на самом деле бюджет , вы получаете возможность целенаправленно тратить деньги . Бюджетирование позволяет вашим деньгам идти еще дальше!

Так чего же вы ждете? Дать ему шанс! Начните составлять бюджет сегодня с нашим приложением EveryDollar! Лучше всего то, что это просто и бесплатно. Если вы хотите получить от этого еще больше, вы можете перейти на Ramsey + и получить премиум-версию EveryDollar. Вы получите настраиваемые отчеты по бюджету и возможность подключения к банку, благодаря которому транзакции будут поступать прямо в ваш бюджет. Вы просто перетаскиваете их в нужную строку бюджета. Протестируйте его в бесплатной пробной версии Ramsey + уже сегодня!

Нажмите, чтобы увидеть больше материалов, которые помогут вам в эти трудные времена.

Как установить процентные ставки бюджета для достижения ваших денежных целей

© Shutterstock.com

За последний год некоторые люди оказались частично занятыми, в то время как другие беспокоятся о потере работы. Многие потеряли контроль над своими деньгами. Как узнать, сколько вы тратите? Благодаря хорошо сбалансированному бюджету вы, наконец, можете справиться со своими финансами.

Что такое хорошо сбалансированный бюджет?

Бюджет — это просто план управления вашими деньгами. Он учитывает ваши входящие и исходящие средства. Составление бюджета помогает понять, сколько у вас денег и на что вы их тратите.

Хорошо сбалансированный бюджет поможет вам расставить приоритеты в расходах, чтобы у вас было достаточно денег для покрытия ваших ежемесячных расходов. Ваш идеальный бюджет уникален для вас и основан на ваших собственных приоритетах, ценностях и выборе.

Зачем нужен бюджет?

Если у вас в настоящее время нет бюджета, вы можете подумать, что вам нужно потратить больше, чем есть на самом деле.Если у вас есть бюджет, но он не показывает точно, что приходит и уходит, вы можете в конечном итоге потратить слишком много денег, не имея достаточного количества денег для оплаты счетов.

Как установить процентную ставку бюджета

Популярное правило составления бюджета 50/30/20 советует людям откладывать 20% своего дохода каждый месяц. Остается 50% на нужды, включая предметы первой необходимости, такие как ипотека, аренда и питание. Остальные 30% предназначены для дискреционных расходов.

Вот еще несколько рекомендаций по установке процентов бюджета:

• Жилье: 25-35%
• Еда: 10-15%
• Страхование, такое как страхование жизни, медицины, дома или автомобиля: 10-25%
• Транспорт или автосервис: 10-15%
• Экономия: 15-20%
• Развлечения и досуг: 5-10%
• Здоровье: 5-10%
• Одежда: 5%
• Личные расходы: 5-10%

Имейте в виду, что это только рекомендуемые процентные ставки бюджета для ежемесячных сбережений и расходов.Найдите правильное распределение для вашего конкретного финансового положения.

Ознакомьтесь с нашими бесплатными информационными бюллетенями!

Каждый день получайте свежие идеи о том, как сэкономить, заработать деньги и достичь своих финансовых целей.

Что входит в сбалансированный бюджет?

Теперь, когда вы знаете, какими должны быть проценты вашего ежемесячного бюджета, давайте разберем некоторые расходы, которые должны быть включены в ваш бюджет.

Ваша чистая оплата

Ваша получаемая на руки заработная плата, также известная как ваша чистая заработная плата, представляет собой ваш доход после вычета налогов, льгот и других взносов.Некоторые общие вычеты включают:

• Федеральный, государственный и местный подоходный налог
• Взносы на социальное обеспечение и медицинское обслуживание
• Взносы на пенсионный счет, например 401 (k), Roth IRA или 403 (b)
• Медицинские, стоматологические и другие страховые взносы

Чрезвычайные расходы

Можете ли вы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов США без использования кредитной карты? Вот несколько примеров ситуаций, когда необходим резервный фонд.

• Капитальный ремонт или замена прибора
• Горящие туры
• Неожиданные налоговые счета
• Скорая медицинская помощь
• Поломки автомобилей
• Потеря работы

Держите свои сбережения на случай чрезвычайных ситуаций отдельно от других сбережений, чтобы обеспечить покрытие непредвиденных обстоятельств.

Нерегулярные расходы

Нерегулярные расходы включают любые нечастые, но легко предсказуемые счета. Это могут быть ветеринарные счета, онлайн-подписка, регистрация транспортных средств и страховые выплаты, производимые ежегодно или два раза в год.

Ежемесячные расходы на проживание

Ваши ежемесячные расходы на проживание обычно включают регулярные платежи, такие как аренда или ипотека, оплата автомобиля и коммунальные услуги. То, что вы обычно тратите на продукты, уход за волосами и одежду, также включено.Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы настроить ежемесячный бюджет расходов на проживание.

Спонсировано:

Возьмите под свой контроль свои финансы: вы много работаете за свои деньги. Пришло время заставить деньги работать на вас. Чтобы начать работу, запишитесь на бесплатный звонок сертифицированного финансового тренера!

Как строить бюджет?

Начните с отслеживания своих расходов

Может быть, вы знаете, сколько зарабатываете, но знаете, куда уходит каждая копейка? Отслеживание доходов и расходов дает полную картину.Эти шаги помогут вам не сбиться с курса.

Шаг 1. Изучите выписки по счету

Проведите инвентаризацию всех своих банковских счетов, включая чековые, сберегательные и кредитные карты, чтобы точно определить свои расходы. Это дает вам представление о вашем ежемесячном денежном потоке.

Шаг 2. Распределите свои расходы по категориям

Начните с группировки расходов по категориям, указанным выше. Обязательно учитывайте как постоянные, так и переменные расходы. Постоянные расходы, такие как аренда, ипотека, питание или коммунальные услуги, с меньшей вероятностью будут меняться от месяца к месяцу.Это может позволить вам скорректировать свой бюджет с учетом более переменных расходов, таких как здравоохранение, одежда или путешествия.

Шаг 3. Адаптация к изменениям

Следя за своими расходами, будьте готовы внести необходимые коррективы по мере изменения вашего финансового положения. Возможно, вам придется переместить деньги, чтобы получить компенсацию.

Полезно знать

Прежде чем разбивать свой бюджет на процентные доли, внимательно изучите свои привычки в расходах и потребности в сбережениях. Такие советы, как правило 50/30/20, могут помочь вам отточить идеальный процент бюджета и привести к более эффективному управлению деньгами.

Еда на вынос

Помните, что то, что вы включаете в свой ежемесячный бюджет, зависит от ваших собственных ценностей, потребностей и приоритетов. Эти значения могут помочь сформировать ваши финансовые решения при принятии решения о процентном соотношении вашего бюджета. Правильный баланс бюджета поможет вам с уверенностью экономить и тратить.

Просмотр источников

Наша исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента.Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

‌ Кэти Эванс — внештатный писатель и предприниматель, занимающийся вопросами личных финансов, имеет опыт написания технических текстов и разработки систем обучения. Она имеет степень магистра в области технического письма и информационного дизайна и в настоящее время является докторантом по учебным технологиям в университете Таусона.Имея опыт работы в федеральном правительстве, а также в коммерческих и некоммерческих отраслях, она сосредоточила свое внештатное письмо на финансах, инвестициях и экономическом содержании со специализацией в бюджетном коучинге.

.