Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй / КонсультантПлюс
КонсультантПлюс: примечание.
О сроках предоставления и рекомендациях по отражению информации
, предусмотренной ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ, см. Информационные письма
Банка России от 07.04.2020 N ИН-05-47/52, от 01.06.2020 N ИН-05-47/95.
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 5 |
— Организация оспаривает привлечение к ответственности за неподтверждение и непредставление в бюро кредитных историй исправленных сведений из основной части кредитной истории
— Организация оспаривает привлечение к ответственности за нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 1 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.1. Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
2. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения
, условия которого определяет бюро кредитных историй.
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 5 дополняется частью 2.1 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.3. Утратил силу с 1 марта 2015 года. — Федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 3.1 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.3.1. Источники формирования кредитной истории — кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.(часть 3.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 31.12.2017 N 481-ФЗ, от 02. 08.2019 N 259-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 5 дополняется частями 3.1-1 и 3.1-2 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.3.2. Источники формирования кредитных историй — организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.(часть 3.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)3. 3. Источники формирования кредитных историй — организации, в пользу которых вынесены вступившие в силу и не исполненные в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи вправе представлять имеющуюся информацию о денежных суммах, определенную пунктом 3 части 3 и пунктом 3 части 7 статьи 4 настоящего Федерального закона, а также информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории в отношении должников, в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Источник формирования кредитных историй — организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, — об исполнении алиментных обязательств, а также обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи обязаны сообщать в бюро кредитных историй информацию об исполнении решения суда (полном или частичном), информация о котором ранее направлялась в бюро кредитных историй, в течение пяти рабочих дней со дня, когда им стала известна соответствующая информация, а также обязаны направить уведомление должнику о передаче информации о нем в бюро кредитных историй в порядке, установленном Банком России. Бюро кредитных историй обязано включить такую информацию в состав кредитной истории.(часть 3.3 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 3.4 статьи 5 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
3.4. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыто конкурсное производство, обязан представлять следующую информацию:
1) об организации, в отношении которой открыто конкурсное производство;
2) содержащуюся в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории;
3) о величине обязательства заемщика, поручителя на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения конкурсного производства организации;
4) об исполнении обязательства (об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату завершения конкурсного производства организации.
(часть 3.4 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 3.5 статьи 5 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
3.5. Источник формирования кредитной истории, находящийся в процессе ликвидации, обязан представлять следующую информацию:
1) об организации, которая находится в процессе ликвидации;
2) содержащуюся в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории;
3) о величине обязательства заемщика, поручителя на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения процесса ликвидации организации;
4) об исполнении обязательства (об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату завершения процесса ликвидации организации.
(часть 3.5 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 3.6 статьи 5 утрачивает силу (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ).3.6. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыты конкурсное производство или ликвидация, представляет информацию в те же бюро кредитных историй, в которые он представлял информацию ранее. После завершения конкурсного производства или ликвидации организации передается в бюро кредитных историй вся оставшаяся информация (в случае ее наличия).
(часть 3.6 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в ч. 3.7 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
3.7. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.
(часть 3.7 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)3.8. Положения частей 3.1 — 3.7 настоящей статьи не распространяются на межбанковские операции.(часть 3.8 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 3.9 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.3.9. В случае наличия у заемщика — физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории — финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом «г» пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика — физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. (часть 3.9 введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 5 дополняется частями 3.10 — 3.15 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 4 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.4. Информация о передаче сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, о заемщике, поручителе, принципале в бюро кредитных историй должна содержаться в договоре займа (кредита), договоре поручительства, заключаемых источником формирования кредитной истории с заемщиком, поручителем, а также в банковской гарантии.(часть 4 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 4.1 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31. 07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.4.1. Субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, представляет в бюро кредитных историй код субъекта кредитной истории.(часть четвертая.1 введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 4.2 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
4.2. Субъект кредитной истории вправе заменить код субъекта кредитной истории, а также создать для каждого пользователя кредитной истории дополнительный код субъекта кредитной истории для его представления в целях получения информации из Центрального каталога кредитных историй. Дополнительный код субъекта кредитной истории действует в течение двух месяцев со дня его формирования и аннулируется Центральным каталогом кредитных историй по истечении этого срока.
(часть 4.2 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в ч. 5 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.5. Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.(часть 5 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 5.1 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
5.1. Источник формирования кредитных историй — организация, в пользу которой имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, либо федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи вправе представлять соответствующую информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в форме документа на бумажном носителе.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)5.2. В случае, если представление информации источником формирования кредитных историй, указанным в части 5.1 настоящей статьи, осуществляется в отношении более чем четырех субъектов кредитной истории в течение одного года, источник формирования кредитных историй обязан представлять информацию в форме электронного документа.(часть 5.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 ч. 5.3 ст. 5 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
5.3. В случае, если источник формирования кредитной истории прекращает представлять информацию в бюро кредитных историй по причине окончания срока действия договора об оказании информационных услуг с этим бюро кредитных историй, либо в случае уступки данным источником другому лицу права требования источник формирования кредитной истории передает соответствующую информацию в бюро кредитных историй в течение пяти рабочих дней.
(часть 5.3 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 5.4 статьи 5 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
5.4. В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории.
(часть 5.4 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 231-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 5.5 статьи 5 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
5.5. В случае уступки права требования по задолженности, не относящейся к задолженности по договору займа (кредита), источник формирования кредитной истории не позднее рабочего дня, следующего за днем указанной уступки, информирует нового кредитора о наличии в бюро кредитных историй информации в отношении передаваемого обязательства.
(часть 5.5 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 5.6 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.
5.6. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.
(часть 5.6 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 5.7 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.5.7. Источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона. (часть 5.7 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 5.8 статьи 5 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.5.8. Источник формирования кредитной истории — финансовый управляющий представляет информацию в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями части 3.9 настоящей статьи в течение 10 дней со дня совершения действия (наступления события) или со дня, когда ему стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.(часть 5.8 введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 5 дополняется частями 5.9 и 5.10 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущуюредакцию.6. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. 7. Правительство Российской Федерации вправе установить ограничения на передачу источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй.(часть 7 введена Федеральным законом от 31.12.2017 N 481-ФЗ)
%d0%b0%d0%b3%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be%20%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d0%be%d0%b9%20%d0%b8%d0%bd%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8 — с английского на все языки
Все языкиАнглийскийРусскийКитайскийНемецкийФранцузскийИспанскийИтальянскийЛатинскийФинскийГреческийИвритАрабскийСуахилиНорвежскийПортугальскийВенгерскийТурецкийИндонезийскийШведскийПольскийЭстонскийЛатышскийДатскийНидерландскийАрмянскийУкраинскийЯпонскийСанскритТайскийИрландскийТатарскийСловацкийСловенскийТувинскийУрдуИдишМакедонскийКаталанскийБашкирскийЧешскийГрузинскийКорейскийХорватскийРумынский, МолдавскийЯкутскийКиргизскийТибетскийБелорусскийБолгарскийИсландскийАлбанскийНауатльКомиВаллийскийКазахскийУзбекскийСербскийВьетнамскийАзербайджанскийБаскскийХиндиМаориКечуаАканАймараГаитянскийМонгольскийПалиМайяЛитовскийШорскийКрымскотатарскийЭсперантоИнгушскийСеверносаамскийВерхнелужицкийЧеченскийГэльскийШумерскийОсетинскийЧеркесскийАдыгейскийПерсидскийАйнский языкКхмерскийДревнерусский языкЦерковнославянский (Старославянский)МикенскийКвеньяЮпийскийАфрикаансПапьяментоПенджабскийТагальскийМокшанскийКриВарайскийКурдскийЭльзасскийФарерскийАбхазскийАрагонскийАрумынскийАстурийскийЭрзянскийКомиМарийскийЧувашскийСефардскийУдмурдскийВепсскийАлтайскийДолганскийКарачаевскийКумыкскийНогайскийОсманскийТофаларскийТуркменскийУйгурскийУрумскийБурятскийОрокскийЭвенкийскийМаньчжурскийГуараниТаджикскийИнупиакМалайскийТвиЛингалаБагобоЙорубаСилезскийЛюксембургскийЧерокиШайенскогоКлингонский
Все языкиРусскийИвритИспанскийНемецкийНорвежскийДатскийУкраинскийКурдскийИндонезийскийВьетнамскийМаориТагальскийУрдуИсландскийВенгерскийХиндиИрландскийФарерскийКитайскийПортугальскийФранцузскийБолгарскийТурецкийСловенскийАлбанскийАрабскийФинскийМонгольскийПалиКорейскийГрузинскийРумынский, МолдавскийПерсидскийХорватскийЯпонскийНидерландскийСуахилиИтальянскийКазахскийЛатышскийМакедонскийЛитовскийПольскийШведскийТайскийКаталанскийЧешскийСербскийСловацкийГаитянскийАрмянскийЭстонскийГреческийАнглийскийЛатинскийДревнерусский языкЦерковнославянский (Старославянский)АзербайджанскийТамильскийКвеньяАфрикаансПапьяментоМокшанскийЙорубаЭрзянскийМарийскийЧувашскийУдмурдскийТатарскийУйгурскийМалайскийМальтийскийЧерокиЧаморроКлингонскийБаскский
Агентство кредитной информации — «БПЛ» cпециализируется на информационном обеспечении бизнеса в сфере управления рисками при оценке деловых партнеров (деловая репутация, платежеспособность). Специалисты Агентства кредитной информации всегда готовы к решению нетривиальных задач, открыты к взаимодействию, партнерству и новым контактам. EN Credit information agency — «BPL» specializes on Risk management information support for the estimation of business partners (business reputation, solvency). Today’s basic activity of Credit information agency — «BPL» is directed towards the consultative and information support of financial, investment and industrial activity of the clients — banks, industrial enterprises and other organizations. The operational experience in the information activity allows our experts to grant qualified consulting, information-analytical, marketing services. High level of technical and information support, training and qualification of staff, its experience and wide relations in business cycles allow to settle all questions fast and qualitatively. Credit information agency — «BPL» experts professionally possess the situation in banking sector and interbank relations. That’s why among numerous clients of the Credit information agency are the largest financial and industrial organizations. Experts of the Credit information agency are always ready to solve nontrivial problems, are opened to interaction, partnership and new contacts. |
Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь
Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.
Что является кредитной сделкой?
Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.
Кто «пишет» кредитную историю?
Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.
Что содержится в кредитной истории?
В кредитной истории содержатся следующие сведения:
- общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
- условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
- сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
- сведения о прекращении договора.
Что такое кредитный отчет?
Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.
Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?
В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:
- класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
- скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
- PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).
Классы рейтингов могут принимать следующие значения:
Класс рейтинга | >Скорбалл | <=Скорбалл | PPD мин | PPD макс |
---|---|---|---|---|
A1 | 375 | 0,00% | 0,21% | |
A2 | 350 | 375 | 0,21% | 0,33% |
A3 | 325 | 350 | 0,33% | 0,50% |
B1 | 300 | 325 | 0,50% | 0,78% |
B2 | 275 | 300 | 0,78% | 1,19% |
B3 | 250 | 275 | 1,19% | 1,82% |
C1 | 225 | 250 | 1,82% | 2,79% |
C2 | 200 | 225 | 2,79% | 4,23% |
C3 | 175 | 200 | 4,23% | 6,38% |
D1 | 150 | 175 | 6,38% | 9,51% |
D2 | 125 | 150 | 9,51% | 13,95% |
D3 | 100 | 125 | 13,95% | 20,00% |
E1 | 75 | 100 | 20,00% | 27,83% |
E2 | 50 | 75 | 27,83% | 37,29% |
E3 | 50 | 37,29% | ||
F | Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 1 базовой величины |
Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.
Что снижает скорбалл?
- «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
- Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
- Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
- Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
- Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.
Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:
- отсутствует кредитная история;
- устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
- в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.
При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.
Кто имеет доступ к кредитной истории?
Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.
Как кредитная история влияет на получение кредита?
Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.
Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.
Почему банк отказал в выдаче кредита?
В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.
Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.
Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.
Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.
Можно ли узнать собственную кредитную историю?
Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.
Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.
Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.
Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?
Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.
Как изменить свою кредитную историю?
Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.
Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.
Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.
Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?
В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.
По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.
Кредитная история – не инструмент ограничения
В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.
В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Контактная информация:
По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:
По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:
По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:
По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:
- т.259-15-56, 259-15-57, почтовый ящик: [email protected]
По вопросам управления ключами СКЗИ:
- т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]
По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:
- т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]
Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008
Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:
понедельник – четверг
с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница
с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00
Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:
понедельник – четверг
с 8-30 до 17-30,
пятница
с 8-30 до 16-15,
обед
с 12-30 по 13-15.
Промокоды Агентство кредитной информации (Akrin) 🔥 Актуальные купоны Акрин
Применяйте на сайте «Акрин» промокод или купон и пользуйтесь уникальными услугами сервиса на самых выгодных условиях. Компания является одним из немногих партнеров Национального кредитного бюро и занимается тем, помогает простым потребителям банковских продуктов следить за своей заемной историей, чтобы избежать появления проблем в будущем.
Промокод Akrin даст вам возможность получить кредитный отчет или скоринговую оценку, на основе которых банк сможет принять решение, о выдаче очередного займа на более привлекательных условиях. Хранящиеся в базе данных сведения надежно защищены. При возникновении вопросов специалисты компании ответят на них максимально грамотно.
Используйте скидочный купон или промокод на akrin.ru за октябрь 2021 год и начинайте следить за изменениями в своей кредитной истории уже сегодня. Спешите воспользоваться актуальными предложениями, переходя по ссылке с promokodio.com и снижайте стоимость услуг.
Подробнее Скрыть
Применяйте на сайте «Акрин» промокод или купон и пользуйтесь уникальными услугами сервиса на самых выгодных условиях. Компания является одним из немногих партнеров Национального кредитного бюро и занимается тем, помогает простым потребителям банковских продуктов следить за своей заемной историей, чтобы избежать появления проблем в будущем.
Промокод Akrin даст вам возможность получить кредитный отчет или скоринговую оценку, на основе которых банк сможет принять решение, о выдаче очередного займа на более привлекательных условиях. Хранящиеся в базе данных сведения надежно защищены. При возникновении вопросов специалисты компании ответят на них максимально грамотно.
Используйте скидочный купон или промокод на akrin.ru за октябрь 2021 год и начинайте следить за изменениями в своей кредитной истории уже сегодня. Спешите воспользоваться актуальными предложениями, переходя по ссылке с promokodio.com и снижайте стоимость услуг.
«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Московский Комсомолец: «Рейтинг денег не прибавит: кредитные истории открыли для заемщиков»
Но полученные баллы каждый банк считает по-своему
С 31 января вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях». Теперь каждый гражданин может бесплатно получить отчет о своей кредитной истории в специализированных бюро дважды в год (прежде было только раз в год), в письменном виде — единожды. К этому отчету, вишенкой на торте, можно запросить дополнительную информацию — свой рейтинг как заемщика. Он выражен в абстрактных баллах. Эксперты считают, что статус такого рейтингования весьма сомнителен.
«Принимайте в свои ряды потерпевших… Теперь я тоже злостный неплательщик по кредиту, которого не брал. Узнал об этом случайно, когда реально обратился за кредитом», — это крик души из популярного блога, посвященного финансовым услугам. Подобных сообщений немало. К сожалению, персональные данные, позволяющие взять кредит (особенно в формате онлайн) без ведома «заемщика», гуляют по рукам.
В целях профилактики подобных эксцессов бесплатной услугой получения кредитной истории, которую отныне гарантирует закон, есть смысл воспользоваться каждому заемщику. И особенно тем, кто брал на руки не один кредит. «Принцип «позаботься о себе сам» в нашей действительности, к сожалению, прописался, — указывает руководитель департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. — В ходе составления кредитных историй могут закрасться операционные, технические ошибки. Так что, если есть бесплатная возможность — запроси и посмотри. Чтобы потом не оказаться крайним».
На сайтах бюро кредитных историй (БКИ) — а их в реестре Банка России значится 13 — содержится пошаговая инструкция по составлению запроса. Можно обратиться за ним лично, можно по электронке (с электронной подписью), по обычной почте (с нотариальным заверением заявления) и даже заверенной телеграммой.
Исчерпывающую информацию о своих возможных хвостах по кредитам в одно действие получить не удастся. «Каждый банк, МФО и кредитный потребительский кооператив (КПК) вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько разных бюро, — поясняют в Банке России. — Чтобы собрать свою кредитную историю воедино, заемщику необходимо получить информацию из всех БКИ, хранящих данные сведения».
То есть направить запросы надо во все 13 БКИ. Хлопотно, но, возможно, стоит того. Некоторые бюро кредитных историй законтачили свою информацию с Единым порталом госуслуг. Можно зарегистрироваться на нем, также предоставив все личные данные. Но, по отзывам пользователей, этот портал часто зависает.
Отдельная история — индивидуальный рейтинг. Возможность его расчета доступна с 2004 года, с момента вступления в силу закона о кредитных историях. Теоретически рейтинг рассчитывается на основе ряда объективных показателей — «возраста» кредитной истории, ее насыщенности (сколько раз человек испытывал нужду в сторонних средствах) и «чистоты» (были ли просрочки, какова их судьба). Но дело в том, что каждое из кредитных бюро использует собственную методику «взвешивания» этих показателей, и полученные в итоге абстрактные баллы никак не корреспондируются друг с другом. «Вопрос о единообразии методики расчета и присвоения кредитного рейтинга гражданину является самым главным. Ведь если единой методики не будет, то запутаются все: начиная с банков и заканчивая заемщиками», — подчеркивает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Эту проблему ЦБ поднимал еще осенью 2017 года. Сейчас, как сообщили в ЦБ, Банк России ведет консультации с участниками рынка для определения целесообразности присвоения рейтинга на основе единой методики.
Но есть ли в таком рейтинге, даже унифицированном, практический смысл для заемщика? «Банки обращаются к информации бюро кредитных историй, но скорее, как к вспомогательному ресурсу, — поясняет Карина Артемьева. — У банков свои методики определения качества заемщика».
Так что рейтинг денег не прибавит, он не является гарантией получения очередного кредита. Но в целом он, безусловно, для заинтересованного заемщика дает общее представление о положении дел. Накануне Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало сводный рейтинг по регионам. По данным бюро, высокий кредитный рейтинг имеют 60,6 млн россиян (78% всех заемщиков). Самые добросовестные заемщики проживают в Рязанской области (83%), наименее ответственные — в Калмыкии (69%).
МК — 01.02.2019
кредитных агентств | TransUnion
Что такое агентство кредитной отчетности?
Агентства кредитной информации (также известные как бюро кредитных историй или агентства по отчетности потребителей), которые собирают информацию, имеющую отношение к вашей кредитной и финансовой истории. Есть три кредитных агентства: TransUnion, Equifax и Experian. Когда вы подаете заявку на ссуду, запрашиваете увеличение вашего кредитного лимита или даже подаете заявку на новую работу, ваш кредитный отчет, скорее всего, вступит в игру. Три кредитных агентства собирают и хранят информацию, которая помогает потенциальным кредиторам или работодателям оценить вашу надежность.
Почему существует три агентства кредитной информации?
Кредитная отчетность существует уже более века, и в первые дни у большинства сообществ было местное кредитное агентство. Когда кредиторам требовался кредитный отчет, они связывались с ближайшим кредитным агентством. Со временем, когда кредитная отчетность стала автоматизированной, местные кредитные агентства были объединены в три крупные региональные компании. TransUnion обслуживала центральную часть США, Experian — запад, а Equifax — юг и восток. Сегодня каждое из кредитных агентств имеет национальное присутствие.
Чем отличаются кредитные агентства?
Каждое из кредитных агентств предлагает немного разные услуги. Например, TransUnion — единственное кредитное агентство, предлагающее Identity Lock, услугу, которая помогает защитить себя от кражи личных данных. Кроме того, не все продавцы отчитываются перед всеми тремя кредитными агентствами. Это означает, что информация в вашем кредитном отчете может варьироваться от агентства к агентству, что приводит к разным оценкам.
Что такое VantageScore?
VantageScore — это система для расчета кредитных рейтингов, в которой вместо цифр используются буквенные оценки.Это облегчает потребителям понимание своих оценок. Стремясь более адекватно представить современную экономику, VantgeScore внесла существенные изменения в методы сбора и оценки информации. Например, ваша история платежей теперь измеряется за последние два года. Раньше это было только последние полгода. Это большое изменение, особенно если в последнее время вы не были финансово активными. Финансовое затишье из-за выхода на пенсию или временной безработицы не повредит вам так, как в старые времена.
Потребительские отчетные компании | Бюро финансовой защиты прав потребителей
Знайте свои данные
Компании, предоставляющие отчеты о потребителях, собирают информацию и предоставляют отчеты о вас другим компаниям. Эти компании используют эти отчеты для информирования о решениях о предоставлении вам кредита, занятости, съемном жилье, страховании и в других ситуациях принятия решений.
Кто может просматривать ваши отчеты о потребителях
Компании, предоставляющие отчеты о потребителях, должны соблюдать законодательные ограничения, но, как правило, могут предоставлять ваши отчеты о потребителях и оценки множеству предприятий, включая:
- Покупатели и сборщики долгов
- Кредиторы, в том числе те, которые предлагают кредитные карты, жилищные ссуды, ссуды до зарплаты, личные и титульные ссуды, автокредиты или лизинг, студенческие ссуды, финансирование гарантийных депозитов и лизинговые гарантии при аренде жилья
- Страховые компании
- Работодатели, волонтерские организации и государственные учреждения для определения права на участие на государственную помощь
- Арендодатели и компании по управлению жилой недвижимостью
- Банки, кредитные союзы, платежные системы и магазины розничной торговли, которые принимают личные чеки
- Компании, которые продают и продают товары и услуги специально для потребителей с низкими доходами и субстандартных кредитов заявители на кредит, например, на краткосрочную ссуду бизнесы, сдающие в аренду и аренду
- Коммуникационные и коммунальные предприятия
- Розничные магазины для проверки мошенничества при возврате продукции и злоупотреблений; а также розничные магазины, предлагающие финансирование, такие как бытовые приборы и предприятия, сдаваемые в аренду
- Игровые казино, которые предоставляют кредиты потребителям и / или принимают личные чеки
Знайте, когда проверять отчет
За исключением При проверке занятости пользователи ваших отчетных данных обычно не предупреждают вас заранее, когда они собираются предпринять неблагоприятные действия против вас, полностью или частично на основании вашего отчета о потребителях.Вот почему точность и полнота ваших данных о потребителях чрезвычайно важны.
Регулярно проверяйте свои отчеты
Важно проверять свои кредитные отчеты от трех общенациональных компаний по предоставлению отчетов о потребителях — Equifax, TransUnion и Experian — каждые двенадцать месяцев, чтобы гарантировать их точность и полноту. Это особенно важно, если вы собираетесь приобрести дом или машину в кредит или иным образом намереваетесь подать заявку на получение кредита в будущем.
Проверяйте свои отчеты перед принятием финансовых решений.
Если вы подаете заявление о приеме на работу, страховом полисе или аренде, вам следует проверить факты в своих отчетах о проверке биографических данных, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.
Проверьте свои отчеты, если вы думаете, что можете стать жертвой кражи личных данных.
Утечки данных — печальная реальность. Важно знать, какие у вас есть возможности, чтобы лучше контролировать данные в отчетах о потребителях.
Проверьте свои отчеты и подумайте о том, чтобы заблокировать доступ третьих лиц к данным ваших отчетов о потребителях с помощью «замораживания» безопасности.
Ресурсы для принятия мер
Как запросить отчет
В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) все компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, обязаны предоставить вам копию информации в вашем отчете, если вы ее запросите.
Вы также имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех общенациональных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях — Equifax, TransUnion и Experian. Вы можете запросить копию через AnnualCreditReport.com.
В результате урегулирования в 2019 году все потребители в США могут также запросить до шести бесплатных копий своего кредитного отчета по Equifax в течение любого двенадцатимесячного периода до декабря 2026 года. Эти бесплатные копии будут предоставлены вам в дополнение к любым бесплатным отчетам. на которое вы имеете право в соответствии с федеральным законом.
Узнайте, как запросить отчет
Вы имеете право оспорить информацию в ваших отчетах
Если вы обнаружите в своих отчетах потребителей информацию, которая, по вашему мнению, является неточной или неполной, у вас есть законное право оспорить содержание отчета с компанией, предоставляющей отчеты о потребителях, и с компанией, которая предоставила информацию компании, предоставляющей отчеты о потребителях, например, с вашим кредитором.
Согласно FCRA, компании должны провести — бесплатно — разумное расследование вашего спора.
Узнайте, как оспорить ошибку
Если у вас есть жалобы на отчеты потребителей
Бюро рассматривает жалобы потребителей на сообщения об ошибках в отношении точности и полноты отчетов, услугах по исправлению ошибок и других вопросах, касающихся отчетов потребителей. Если вы недовольны проведенным компанией расследованием более раннего спора, если вы считаете, что ваш отчет о потребителях использовался ненадлежащим образом или если у вас возникли проблемы с доступом к вашим собственным отчетам о потребителях, вы можете подать жалобу.
Отправить жалобу
Что такое три кредитных бюро?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно просматривает вашу кредитную историю в одном из кредитных бюро. Этот процесс может показаться загадочным, если вы не знаете, что такое кредитные бюро и для какой цели они служат, но концепция довольно проста.
Кредитное бюро — это просто агентство, которое собирает информацию о вашем использовании кредита и истории, а затем представляет ее кредитору, когда вы подаете заявку на получение кредита. Каждое кредитное бюро отличается тем, как они извлекают и собирают вашу информацию, поэтому важно понимать, как они работают.
Существует три основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ниже CNBC Select рассматривает распространенные вопросы о кредитных бюро, чтобы вы могли быть более информированы при подаче заявки на новую карту.
Чем занимается кредитное бюро?
Кредитное бюро — это агентство кредитной информации, которое объединяет информацию о вашей кредитной истории в кредитный отчет. Обычно сюда входят история платежей, количество кредитных счетов и длина кредитной истории.
Информация в вашем кредитном отчете предоставляется финансовым учреждениям и другим сторонам, таким как компании, занимающиеся недвижимостью и автомобилестроением, когда вы подаете заявку на получение кредитных карт, ипотечных и автокредитов. Кредитные бюро не принимают решения о кредитовании; они только собирают и предоставляют информацию кредиторам.Кредиторы используют эту информацию для определения вашего права на получение кредита.
Почему ваш кредитный рейтинг отличается в разных кредитных бюро?
Если вы когда-либо проверяли свой кредитный рейтинг на разных сайтах, вы могли заметить, что он редко бывает одинаковым, но это нормально. Ваш кредитный рейтинг может отличаться по нескольким причинам.
Во-первых, каждое кредитное бюро имеет разную информацию о вашем кредитном отчете, в зависимости от того, как часто они обновляют вашу информацию и насколько далеко они продвигают свое исследование ваших кредитных привычек.Кроме того, существуют сотни различных моделей кредитного скоринга, такие как FICO Score 8 или VantageScore 3.0. Каждая модель кредитного скоринга рассчитывает риск по-разному, что приводит к вариациям оценки в зависимости от того, какую модель кредитное бюро использует для расчета вашей оценки.
Например, когда вы проверяете свой бесплатный кредитный рейтинг с помощью Experian Boost ™, они предоставляют ваш кредитный рейтинг на основе широко используемой модели FICO Score 8. Однако бесплатные оценки Equifax используют собственную запатентованную модель — кредитную оценку Equifax.
Наконец, не все кредиторы полагаются на одно и то же бюро. Если бы вы подали заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred®, полученный кредитный отчет потенциально мог бы отличаться от того, если бы вы подавали заявку на получение карты Citi® Double Cash Card. Это потому, что Chase может не использовать то же бюро и модель, что и Citi, для определения вашей кредитоспособности. И если вы и ваш друг подали заявку на получение одной и той же карты, кредитное бюро, используемое для проверки вашей кредитной истории, также может отличаться.
Перед тем, как подать заявку на кредит, мы рекомендуем проверить свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, чтобы понять, на каком этапе вы находитесь.И, если возможно, спросите кредитора, с каким кредитным бюро они имеют дело, чтобы убедиться, что вы проверили, по какой оценке вы оцениваетесь.
Как получить бесплатный кредитный отчет и кредитный рейтинг
Как оспаривать ошибки кредитного отчета в бюро
Если вы заметили неверную информацию в своем кредитном отчете, в ваших интересах немедленно оспорить ее. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2012 году, каждый четвертый американец имеет ошибку в своем кредитном отчете.
Ошибки в кредитном отчете могут снизить ваш кредитный рейтинг и негативно повлиять на одобрение кредита. Чем раньше вы примете меры, тем быстрее можно будет решить проблему.
Если вы заметили ошибку в своем кредитном отчете Experian, проверьте, присутствует ли она также в ваших отчетах TransUnion и Equifax. Затем оспорите ошибку напрямую в кредитном бюро (ах). По закону кредитное бюро должно сообщить о проблеме двум другим бюро. Тем не менее, вам следует обсудить это напрямую с каждым кредитным бюро, чтобы охватить все основания.
Самый простой способ оспорить ошибку в кредитном отчете — онлайн с помощью Experian, Equifax или TransUnion (щелкните каждое бюро, чтобы получить ссылку на онлайн-обсуждение).
Узнайте больше о , как оспорить ошибку кредитного отчета .
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Что такое три кредитных бюро?
Существует три основных кредитных бюро, и ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от того, какое из них предоставило данные для его создания.
Если у вас есть кредитная карта или заем, у вас, вероятно, есть кредитный файл в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Они собирают и хранят данные об использовании кредитов потребителями.
Эти агентства кредитной информации могут собирать и продавать информацию о вашем поведении в отношении потребительских кредитов без вашего согласия.Однако предприятия, которые проверяют вашу кредитоспособность, такие как эмитенты кредитных карт и кредиторы, должны иметь законную причину для просмотра вашего кредитного файла, например, проверка заявок на получение кредита. В большинстве случаев они должны получить ваше разрешение.
Обычно используется информация, которую собирают кредитные бюро:
У вас есть право просматривать свои кредитные отчеты и оспаривать информацию, которая является неточной или не должна больше сообщаться из-за ее возраста.
Ваши кредитные отчеты будут включать идентифицирующую информацию, такую как ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и адреса (прошлые и настоящие).
»БОЛЬШЕ: Посмотрите, что показывают о вас.
Кредиторы сообщают, как вы ведете счета, включая историю платежей. От них не требуется отчитываться перед кредитными бюро, но большинство из них это делают, потому что данные о том, как заемщики обращались с кредитными картами и ссудами в прошлом, помогают им принимать решения о кредитовании.
Кредиторы могут отчитываться в одном, двух или всех трех бюро, поэтому ваш кредитный отчет в каждом бюро может немного отличаться от других.
Некоторые типы счетов обычно не отображаются в вашем отчете, например, счета за коммунальные услуги и аренду.Но эти учетные записи все равно могут оказаться в вашем отчете, если есть проблема с оплатой, которая приводит к
.. Данные также поступают из общедоступных записей, например:
. отчеты. Варианты включают:
Хотя закон требует, чтобы кредитные бюро позволяли вам просматривать информацию в ваших кредитных отчетах, такого требования для кредитных баллов нет.
Существует много типов кредитных рейтингов, но два основных — это и его конкурент, который был разработан совместно тремя основными кредитными бюро.
Оценки создаются путем обработки информации в ваших кредитных отчетах с помощью математической формулы, предназначенной для прогнозирования вероятности выплаты долга. Поскольку бюро могут иметь несколько разные наборы данных, ваши оценки могут варьироваться в зависимости от того, какая модель оценки использовалась и чьи данные использовались.
Вы можете получить на многих веб-сайтах по личным финансам, таких как NerdWallet, банки и эмитенты кредитных карт.
Вы можете получить бесплатные отчеты, на которые вы имеете право, в трех основных кредитных бюро.Поскольку кредитные бюро работают независимо, каждое из них может получать информацию из разных источников. Важно проверить все три отчета.
Разумно убедиться, что ваша идентификационная информация и информация об аккаунте верны, потому что ошибки могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Вы также можете проверить сокращенную версию на некоторых веб-сайтах, посвященных личным финансам, которые предлагают бесплатный отчет о кредитных операциях, например на NerdWallet. Кредитный отчет NerdWallet отображает данные TransUnion за два года; от всех трех бюро через AnnualCreditReport.com обычно покрывают более длительный период.
Если вы видите ошибку, вы можете оспорить ее. Это означает, что вы подаете официальную жалобу, и бюро должно ответить. В каждом кредитном бюро процедура оспаривания немного отличается.
Важно исправить ошибку во всех трех основных бюро, потому что агентства кредитной информации не делятся информацией.
Вы можете защитить свой кредит, обратившись к каждому бюро. Вы можете бесплатно заморозить свой кредит (и разморозить его, когда вы захотите подать заявку), и это не повредит вашей оценке.
NerdWallet рекомендует заморозить, чтобы защитить себя от мошенников, открывающих счета на ваше имя и разрушающих ваш кредит.
Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.
Кредитное бюро
Вернуться к объяснению основных терминов
Кредитное бюро
Определение и сравнение с кредитными реестрами
Кредитное бюро — это один из двух основных типов кредитных учреждений.Он собирает информацию от широкого круга финансовых и нефинансовых организаций, включая микрофинансовые организации и компании, выпускающие кредитные карты, и предоставляет исчерпывающую информацию о потребительских кредитах с дополнительными услугами, такими как кредитные рейтинги, частным кредиторам.
Кредитные бюро — это частные и частные компании. В отличие от этого, кредитные реестры — другой основной тип кредитных учреждений — обычно являются государственными учреждениями, управляемыми органами банковского надзора или центральными банками.
Как частные коммерческие предприятия, кредитные бюро стремятся удовлетворить информационные потребности коммерческих кредиторов. Хотя существуют различия в типе и объеме собираемой информации, кредитные бюро обычно стремятся собирать очень подробные данные об отдельных клиентах. Поэтому они, как правило, покрывают меньшие ссуды, чем кредитные реестры, и часто собирают информацию от самых разных финансовых и нефинансовых организаций, включая розничных торговцев, компании, выпускающие кредитные карты, и учреждения микрофинансирования.В результате данные, собираемые кредитными бюро, часто бывают более полными и лучше приспособлены для оценки и мониторинга кредитоспособности отдельных клиентов. Напротив, кредитные реестры часто ориентированы на сбор общесистемной информации для макропруденциальных и других политических целей.
По сравнению с кредитными реестрами кредитные бюро появились сравнительно недавно. Хотя кредитные бюро существуют в Германии, Швеции и США почти столетие, они возникли во многих других странах с высоким уровнем доходов, включая Францию, Италию и Испанию, совсем недавно, в 1990-х годах.В разных странах используются несколько разные названия кредитных бюро. Например, бюро кредитных историй также называют «агентствами по информированию потребителей» в США и «агентствами кредитных историй» в Соединенном Королевстве.
Глава 5 отчета о мировом финансовом развитии за 2013 год содержит обзор состояния государственной и частной кредитной отчетности. В нем представлены данные о структуре собственности и объеме информации, собираемой кредитными учреждениями по всему миру.
Группа Всемирного банка поддерживает развитие систем кредитной отчетности по всему миру более десяти лет. Справочник Credit Bureau Knowledge Guide Международной финансовой корпорации (IFC 2006) содержит обзор опыта в развитии возможностей частных кредитных учреждений с помощью государственно-частных партнерств и институциональных инноваций. В «Общих принципах кредитной отчетности» Всемирного банка (2011 г.) рассматривается передовой опыт и даются политические рекомендации по развитию систем кредитной отчетности.
Почему кредитные бюро имеют значение?
Прозрачная кредитная информация — необходимое условие для надежного управления рисками и финансовой стабильности. Институты кредитной отчетности, такие как кредитные бюро, поддерживают финансовую стабильность, эффективность и стабильность кредитного рынка двумя важными способами. Во-первых, банки и небанковские финансовые учреждения (НБФО) используют системы кредитной отчетности для проверки заемщиков и мониторинга профиля рисков существующих кредитных портфелей. Во-вторых, регулирующие органы полагаются на кредитную информацию для понимания взаимосвязанных кредитных рисков, с которыми сталкиваются системно значимые заемщики и финансовые учреждения, и для выполнения важных функций надзора.Такие усилия снижают риск дефолта и повышают эффективность финансового посредничества. На конкурентном кредитном рынке эти усилия в конечном итоге приносят пользу потребителям за счет более низких процентных ставок.
Эффективные системы кредитной отчетности могут смягчить ряд рыночных сбоев, которые типичны для финансовых рынков по всему миру и наиболее ярко проявляются в менее развитых странах. Доступность высококачественной кредитной информации, например, уменьшает проблемы неблагоприятного отбора и асимметричной информации между заемщиками и кредиторами.Это снижает риск дефолта и улучшает распределение нового кредита. Обмен информацией может также способствовать развитию ответственной «кредитной культуры», препятствуя чрезмерной задолженности и вознаграждая за ответственное заимствование и погашение.
Возможно, наиболее важным является то, что кредитная отчетность позволяет заемщикам создавать кредитную историю и использовать это «репутационное обеспечение» для доступа к официальным кредитам вне установленных кредитных отношений. Это особенно выгодно для малых предприятий и новых заемщиков с ограниченным доступом к физическому обеспечению.Стилизованные свидетельства недавнего финансового кризиса также предполагают, что положительная кредитная информация помогла защитить финансовый доступ кредитоспособных заемщиков, которые в противном случае были бы отрезаны от институционального кредита.
Рекомендуемая литература:
Эйвери, Роберт; Пол Калем и Гленн Каннер. 2004. Точность кредитного отчета и доступ к кредиту . Бюллетень Федеральной резервной системы, лето 2004 г. Федеральная резервная система, Вашингтон, округ Колумбия.
Международная финансовая корпорация (IFC).2006. Справочник по кредитному бюро, Вашингтон, округ Колумбия.
Миллер, Маргарет. 2003. Системы кредитной отчетности и международная экономика. MIT Press, Кембридж, Массачусетс.
Всемирный банк. 2011. Общие принципы кредитной отчетности . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия.
Всемирный банк. 2012. Отчет о мировом финансовом развитии 2013: переосмысление роли государства в финансах . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия (https: // www.worldbank.org/financialdevelopment)
Кредитная отчетность | OCC
Ваш кредитный отчет влияет на вашу способность получить ссуду, а также на процентную ставку, которую вы должны будете платить. Конгресс принял закон о кредитной отчетности, чтобы предоставить потребителям доступ к их кредитной информации и защитить их от недобросовестной, мошеннической или обманной кредитной практики.
Эти законы позволяют вам
- запросите ваш кредитный отчет и исправьте все обнаруженные вами ошибки.
- получить информацию о том, почему кредитор отказал вам в кредите или увеличил для вас стоимость кредита.
- защитите вашу личность.
- поместите предупреждение о мошенничестве в ваши кредитные отчеты.
- подают жалобы на кредитную отчетность.
Справедливые и точные кредитные операции
Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) предоставляет вам лучший доступ к вашей кредитной информации. Согласно FACTA, потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian).Просмотр этих отчетов позволяет вам исправить любые ошибки в вашей кредитной истории и защитить вашу кредитную личность. Узнайте больше о краже личных данных на веб-сайте Федеральной торговой комиссии и в разделе «Ответы о краже личных данных» OCC.
Чтобы заказать бесплатные кредитные отчеты,
Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Не связывайтесь с тремя общенациональными компаниями, предоставляющими потребительские отчеты, по отдельности.
Справедливая кредитная отчетность
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует отрасль потребительской кредитной отчетности.В целом FCRA требует, чтобы отрасль сообщала информацию о ваших потребительских кредитах справедливо, своевременно и точно. Банки и другие кредиторы используют эту информацию для принятия решений о кредитовании. Если кредитор отказывает вам в кредите или увеличивает стоимость кредита для вас, он должен сообщить вам название и адрес агентства по информированию потребителей, от которого он получил ваш отчет. В соответствии с FCRA вы имеете право просматривать этот отчет и исправлять любые ошибки, которые могут быть в нем. Прочтите «Кредит и ваши права потребителей» на веб-сайте Федеральной торговой комиссии и ознакомьтесь с «Ответами OCC о кредитных отчетах».«
Новости и выпуски по теме
Контактная информация кредитных бюро | myFICO
Авторские права © 2001- Fair Isaac Corporation. Все права защищены.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
Все продукты FICO ® Score, доступные на myFICO.com, включают FICO ® Score 8 и могут включать дополнительные версии FICO ® Score.Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO ® Score, чем версии, которые вы получаете от myFICO, или другой тип кредитного рейтинга в целом. Учить больше
FICO, myFICO, Score Watch, The Score кредиторы используют и The Score That Matters являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation. Equifax Credit Report является товарным знаком Equifax, Inc. и ее дочерних компаний. Многие факторы влияют на ваши результаты FICO и процентные ставки, которые вы можете получать. Fair Isaac не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях.Fair Isaac не предоставляет услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Сайт FTC в кредит.
УВЕДОМЛЕНИЕ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ: Когда вы посещаете этот веб-сайт, мы собираем информацию о ваших просмотрах на нашем сайте и используем эту информацию для анализа и исследования улучшений веб-сайта, а также наших продуктов и услуг. Когда вы регистрируетесь для использования наших продуктов и услуг, мы также собираем от вас определенную личную информацию для целей идентификации, такую как ваше имя, адрес, адрес электронной почты, номер телефона, номер социального страхования, IP-адрес и дату рождения.