%d0%b0%d0%b3%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be%20%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d0%be%d0%b9%20%d0%b8%d0%bd%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8 — с английского на все языки

Все языкиАнглийскийРусскийКитайскийНемецкийФранцузскийИспанскийИтальянскийЛатинскийФинскийГреческийИвритАрабскийСуахилиНорвежскийПортугальскийВенгерскийТурецкийИндонезийскийШведскийПольскийЭстонскийЛатышскийДатскийНидерландскийАрмянскийУкраинскийЯпонскийСанскритТайскийИрландскийТатарскийСловацкийСловенскийТувинскийУрдуИдишМакедонскийКаталанскийБашкирскийЧешскийГрузинскийКорейскийХорватскийРумынский, МолдавскийЯкутскийКиргизскийТибетскийБелорусскийБолгарскийИсландскийАлбанскийНауатльКомиВаллийскийКазахскийУзбекскийСербскийВьетнамскийАзербайджанскийБаскскийХиндиМаориКечуаАканАймараГаитянскийМонгольскийПалиМайяЛитовскийШорскийКрымскотатарскийЭсперантоИнгушскийСеверносаамскийВерхнелужицкийЧеченскийГэльскийШумерскийОсетинскийЧеркесскийАдыгейскийПерсидскийАйнский языкКхмерскийДревнерусский языкЦерковнославянский (Старославянский)МикенскийКвеньяЮпийскийАфрикаансПапьяментоПенджабскийТагальскийМокшанскийКриВарайскийКурдскийЭльзасскийФарерскийАбхазскийАрагонскийАрумынскийАстурийскийЭрзянскийКомиМарийскийЧувашскийСефардскийУдмурдскийВепсскийАлтайскийДолганскийКарачаевскийКумыкскийНогайскийОсманскийТофаларскийТуркменскийУйгурскийУрумскийБурятскийОрокскийЭвенкийскийМаньчжурскийГуараниТаджикскийИнупиакМалайскийТвиЛингалаБагобоЙорубаСилезскийЛюксембургскийЧерокиШайенскогоКлингонский

Все языкиРусскийИвритИспанскийНемецкийНорвежскийДатскийУкраинскийКурдскийИндонезийскийВьетнамскийМаориТагальскийУрдуИсландскийВенгерскийХиндиИрландскийФарерскийКитайскийПортугальскийФранцузскийБолгарскийТурецкийСловенскийАлбанскийАрабскийФинскийМонгольскийПалиКорейскийГрузинскийРумынский, МолдавскийПерсидскийХорватскийЯпонскийНидерландскийСуахилиИтальянскийКазахскийЛатышскийМакедонскийЛитовскийПольскийШведскийТайскийКаталанскийЧешскийСербскийСловацкийГаитянскийАрмянскийЭстонскийГреческийАнглийскийЛатинскийДревнерусский языкЦерковнославянский (Старославянский)АзербайджанскийТамильскийКвеньяАфрикаансПапьяментоМокшанскийЙорубаЭрзянскийМарийскийЧувашскийУдмурдскийТатарскийУйгурскийМалайскийМальтийскийЧерокиЧаморроКлингонскийБаскский

Информационная группа «БПЛ» / Агентство кредитной информации БПЛ / О компании

Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.

Кто «пишет» кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

• общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
• условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
• сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
• сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

• класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
• скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
• PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

• «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
• Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
• Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
• Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
• Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

• отсутствует кредитная история;
• устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
• в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:

По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:

По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:

По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:

• т.259-15-56, 259-15-57, почтовый ящик: [email protected]

По вопросам управления ключами СКЗИ:

• т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]

По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:

• т. 374-73-48, 259-14-71, 259-14-80, почтовый ящик: [email protected]

Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

Промокоды Агентство кредитной информации (Akrin) 🔥 Актуальные купоны Акрин

Применяйте на сайте «Акрин» промокод или купон и пользуйтесь уникальными услугами сервиса на самых выгодных условиях. Компания является одним из немногих партнеров Национального кредитного бюро и занимается тем, помогает простым потребителям банковских продуктов следить за своей заемной историей, чтобы избежать появления проблем в будущем.

Промокод Akrin даст вам возможность получить кредитный отчет или скоринговую оценку, на основе которых банк сможет принять решение, о выдаче очередного займа на более привлекательных условиях. Хранящиеся в базе данных сведения надежно защищены. При возникновении вопросов специалисты компании ответят на них максимально грамотно.

Используйте скидочный купон или промокод на akrin.ru за октябрь 2021 год и начинайте следить за изменениями в своей кредитной истории уже сегодня. Спешите воспользоваться актуальными предложениями, переходя по ссылке с promokodio.com и снижайте стоимость услуг.

Подробнее Скрыть

Применяйте на сайте «Акрин» промокод или купон и пользуйтесь уникальными услугами сервиса на самых выгодных условиях. Компания является одним из немногих партнеров Национального кредитного бюро и занимается тем, помогает простым потребителям банковских продуктов следить за своей заемной историей, чтобы избежать появления проблем в будущем.

Промокод Akrin даст вам возможность получить кредитный отчет или скоринговую оценку, на основе которых банк сможет принять решение, о выдаче очередного займа на более привлекательных условиях. Хранящиеся в базе данных сведения надежно защищены. При возникновении вопросов специалисты компании ответят на них максимально грамотно.

Используйте скидочный купон или промокод на akrin.ru за октябрь 2021 год и начинайте следить за изменениями в своей кредитной истории уже сегодня. Спешите воспользоваться актуальными предложениями, переходя по ссылке с promokodio.com и снижайте стоимость услуг.

«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Московский Комсомолец: «Рейтинг денег не прибавит: кредитные истории открыли для заемщиков»

Но полученные баллы каждый банк считает по-своему

С 31 января вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях». Теперь каждый гражданин может бесплатно получить отчет о своей кредитной истории в специализированных бюро дважды в год (прежде было только раз в год), в письменном виде — единожды. К этому отчету, вишенкой на торте, можно запросить дополнительную информацию — свой рейтинг как заемщика. Он выражен в абстрактных баллах. Эксперты считают, что статус такого рейтингования весьма сомнителен.

«Принимайте в свои ряды потерпевших… Теперь я тоже злостный неплательщик по кредиту, которого не брал. Узнал об этом случайно, когда реально обратился за кредитом», — это крик души из популярного блога, посвященного финансовым услугам. Подобных сообщений немало. К сожалению, персональные данные, позволяющие взять кредит (особенно в формате онлайн) без ведома «заемщика», гуляют по рукам.

В целях профилактики подобных эксцессов бесплатной услугой получения кредитной истории, которую отныне гарантирует закон, есть смысл воспользоваться каждому заемщику. И особенно тем, кто брал на руки не один кредит. «Принцип «позаботься о себе сам» в нашей действительности, к сожалению, прописался, — указывает руководитель департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. — В ходе составления кредитных историй могут закрасться операционные, технические ошибки. Так что, если есть бесплатная возможность — запроси и посмотри. Чтобы потом не оказаться крайним».

На сайтах бюро кредитных историй (БКИ) — а их в реестре Банка России значится 13 — содержится пошаговая инструкция по составлению запроса. Можно обратиться за ним лично, можно по электронке (с электронной подписью), по обычной почте (с нотариальным заверением заявления) и даже заверенной телеграммой.

Исчерпывающую информацию о своих возможных хвостах по кредитам в одно действие получить не удастся. «Каждый банк, МФО и кредитный потребительский кооператив (КПК) вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько разных бюро, — поясняют в Банке России. — Чтобы собрать свою кредитную историю воедино, заемщику необходимо получить информацию из всех БКИ, хранящих данные сведения».

То есть направить запросы надо во все 13 БКИ. Хлопотно, но, возможно, стоит того. Некоторые бюро кредитных историй законтачили свою информацию с Единым порталом госуслуг. Можно зарегистрироваться на нем, также предоставив все личные данные. Но, по отзывам пользователей, этот портал часто зависает.

Отдельная история — индивидуальный рейтинг. Возможность его расчета доступна с 2004 года, с момента вступления в силу закона о кредитных историях. Теоретически рейтинг рассчитывается на основе ряда объективных показателей — «возраста» кредитной истории, ее насыщенности (сколько раз человек испытывал нужду в сторонних средствах) и «чистоты» (были ли просрочки, какова их судьба). Но дело в том, что каждое из кредитных бюро использует собственную методику «взвешивания» этих показателей, и полученные в итоге абстрактные баллы никак не корреспондируются друг с другом. «Вопрос о единообразии методики расчета и присвоения кредитного рейтинга гражданину является самым главным. Ведь если единой методики не будет, то запутаются все: начиная с банков и заканчивая заемщиками», — подчеркивает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Эту проблему ЦБ поднимал еще осенью 2017 года. Сейчас, как сообщили в ЦБ, Банк России ведет консультации с участниками рынка для определения целесообразности присвоения рейтинга на основе единой методики.

Но есть ли в таком рейтинге, даже унифицированном, практический смысл для заемщика? «Банки обращаются к информации бюро кредитных историй, но скорее, как к вспомогательному ресурсу, — поясняет Карина Артемьева. — У банков свои методики определения качества заемщика».

Так что рейтинг денег не прибавит, он не является гарантией получения очередного кредита. Но в целом он, безусловно, для заинтересованного заемщика дает общее представление о положении дел. Накануне Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало сводный рейтинг по регионам. По данным бюро, высокий кредитный рейтинг имеют 60,6 млн россиян (78% всех заемщиков). Самые добросовестные заемщики проживают в Рязанской области (83%), наименее ответственные — в Калмыкии (69%).

МК — 01.02.2019

кредитных агентств | TransUnion

Что такое агентство кредитной отчетности?

Агентства кредитной информации (также известные как бюро кредитных историй или агентства по отчетности потребителей), которые собирают информацию, имеющую отношение к вашей кредитной и финансовой истории. Есть три кредитных агентства: TransUnion, Equifax и Experian. Когда вы подаете заявку на ссуду, запрашиваете увеличение вашего кредитного лимита или даже подаете заявку на новую работу, ваш кредитный отчет, скорее всего, вступит в игру. Три кредитных агентства собирают и хранят информацию, которая помогает потенциальным кредиторам или работодателям оценить вашу надежность.

Почему существует три агентства кредитной информации?

Кредитная отчетность существует уже более века, и в первые дни у большинства сообществ было местное кредитное агентство. Когда кредиторам требовался кредитный отчет, они связывались с ближайшим кредитным агентством. Со временем, когда кредитная отчетность стала автоматизированной, местные кредитные агентства были объединены в три крупные региональные компании. TransUnion обслуживала центральную часть США, Experian — запад, а Equifax — юг и восток. Сегодня каждое из кредитных агентств имеет национальное присутствие.

Чем отличаются кредитные агентства?

Каждое из кредитных агентств предлагает немного разные услуги. Например, TransUnion — единственное кредитное агентство, предлагающее Identity Lock, услугу, которая помогает защитить себя от кражи личных данных. Кроме того, не все продавцы отчитываются перед всеми тремя кредитными агентствами. Это означает, что информация в вашем кредитном отчете может варьироваться от агентства к агентству, что приводит к разным оценкам.

Что такое VantageScore?

VantageScore — это система для расчета кредитных рейтингов, в которой вместо цифр используются буквенные оценки.Это облегчает потребителям понимание своих оценок. Стремясь более адекватно представить современную экономику, VantgeScore внесла существенные изменения в методы сбора и оценки информации. Например, ваша история платежей теперь измеряется за последние два года. Раньше это было только последние полгода. Это большое изменение, особенно если в последнее время вы не были финансово активными. Финансовое затишье из-за выхода на пенсию или временной безработицы не повредит вам так, как в старые времена.

Потребительские отчетные компании | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Знайте свои данные

Компании, предоставляющие отчеты о потребителях, собирают информацию и предоставляют отчеты о вас другим компаниям. Эти компании используют эти отчеты для информирования о решениях о предоставлении вам кредита, занятости, съемном жилье, страховании и в других ситуациях принятия решений.

Кто может просматривать ваши отчеты о потребителях

Компании, предоставляющие отчеты о потребителях, должны соблюдать законодательные ограничения, но, как правило, могут предоставлять ваши отчеты о потребителях и оценки множеству предприятий, включая:

• Покупатели и сборщики долгов
• Кредиторы, в том числе те, которые предлагают кредитные карты, жилищные ссуды, ссуды до зарплаты, личные и титульные ссуды, автокредиты или лизинг, студенческие ссуды, финансирование гарантийных депозитов и лизинговые гарантии при аренде жилья
  
• Страховые компании
  
• Работодатели, волонтерские организации и государственные учреждения для определения права на участие на государственную помощь
  
• Арендодатели и компании по управлению жилой недвижимостью
  
• Банки, кредитные союзы, платежные системы и магазины розничной торговли, которые принимают личные чеки
  
• Компании, которые продают и продают товары и услуги специально для потребителей с низкими доходами и субстандартных кредитов заявители на кредит, например, на краткосрочную ссуду бизнесы, сдающие в аренду и аренду
• Коммуникационные и коммунальные предприятия
• Розничные магазины для проверки мошенничества при возврате продукции и злоупотреблений; а также розничные магазины, предлагающие финансирование, такие как бытовые приборы и предприятия, сдаваемые в аренду
  
• Игровые казино, которые предоставляют кредиты потребителям и / или принимают личные чеки
  

Знайте, когда проверять отчет

За исключением При проверке занятости пользователи ваших отчетных данных обычно не предупреждают вас заранее, когда они собираются предпринять неблагоприятные действия против вас, полностью или частично на основании вашего отчета о потребителях.Вот почему точность и полнота ваших данных о потребителях чрезвычайно важны.

Регулярно проверяйте свои отчеты

Важно проверять свои кредитные отчеты от трех общенациональных компаний по предоставлению отчетов о потребителях — Equifax, TransUnion и Experian — каждые двенадцать месяцев, чтобы гарантировать их точность и полноту. Это особенно важно, если вы собираетесь приобрести дом или машину в кредит или иным образом намереваетесь подать заявку на получение кредита в будущем.

Проверяйте свои отчеты перед принятием финансовых решений.

Если вы подаете заявление о приеме на работу, страховом полисе или аренде, вам следует проверить факты в своих отчетах о проверке биографических данных, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Проверьте свои отчеты, если вы думаете, что можете стать жертвой кражи личных данных.

Утечки данных — печальная реальность. Важно знать, какие у вас есть возможности, чтобы лучше контролировать данные в отчетах о потребителях.

Проверьте свои отчеты и подумайте о том, чтобы заблокировать доступ третьих лиц к данным ваших отчетов о потребителях с помощью «замораживания» безопасности.

Ресурсы для принятия мер

Как запросить отчет

В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) все компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, обязаны предоставить вам копию информации в вашем отчете, если вы ее запросите.

Вы также имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех общенациональных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях — Equifax, TransUnion и Experian. Вы можете запросить копию через AnnualCreditReport.com.

В результате урегулирования в 2019 году все потребители в США могут также запросить до шести бесплатных копий своего кредитного отчета по Equifax в течение любого двенадцатимесячного периода до декабря 2026 года. Эти бесплатные копии будут предоставлены вам в дополнение к любым бесплатным отчетам. на которое вы имеете право в соответствии с федеральным законом.

Узнайте, как запросить отчет

Вы имеете право оспорить информацию в ваших отчетах

Если вы обнаружите в своих отчетах потребителей информацию, которая, по вашему мнению, является неточной или неполной, у вас есть законное право оспорить содержание отчета с компанией, предоставляющей отчеты о потребителях, и с компанией, которая предоставила информацию компании, предоставляющей отчеты о потребителях, например, с вашим кредитором.

Согласно FCRA, компании должны провести — бесплатно — разумное расследование вашего спора.

Узнайте, как оспорить ошибку

Если у вас есть жалобы на отчеты потребителей

Бюро рассматривает жалобы потребителей на сообщения об ошибках в отношении точности и полноты отчетов, услугах по исправлению ошибок и других вопросах, касающихся отчетов потребителей. Если вы недовольны проведенным компанией расследованием более раннего спора, если вы считаете, что ваш отчет о потребителях использовался ненадлежащим образом или если у вас возникли проблемы с доступом к вашим собственным отчетам о потребителях, вы можете подать жалобу.

Отправить жалобу

Что такое три кредитных бюро?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно просматривает вашу кредитную историю в одном из кредитных бюро. Этот процесс может показаться загадочным, если вы не знаете, что такое кредитные бюро и для какой цели они служат, но концепция довольно проста.

Кредитное бюро — это просто агентство, которое собирает информацию о вашем использовании кредита и истории, а затем представляет ее кредитору, когда вы подаете заявку на получение кредита. Каждое кредитное бюро отличается тем, как они извлекают и собирают вашу информацию, поэтому важно понимать, как они работают.

Существует три основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ниже CNBC Select рассматривает распространенные вопросы о кредитных бюро, чтобы вы могли быть более информированы при подаче заявки на новую карту.

Чем занимается кредитное бюро?

Кредитное бюро — это агентство кредитной информации, которое объединяет информацию о вашей кредитной истории в кредитный отчет. Обычно сюда входят история платежей, количество кредитных счетов и длина кредитной истории.

Информация в вашем кредитном отчете предоставляется финансовым учреждениям и другим сторонам, таким как компании, занимающиеся недвижимостью и автомобилестроением, когда вы подаете заявку на получение кредитных карт, ипотечных и автокредитов. Кредитные бюро не принимают решения о кредитовании; они только собирают и предоставляют информацию кредиторам.Кредиторы используют эту информацию для определения вашего права на получение кредита.

Почему ваш кредитный рейтинг отличается в разных кредитных бюро?

Если вы когда-либо проверяли свой кредитный рейтинг на разных сайтах, вы могли заметить, что он редко бывает одинаковым, но это нормально. Ваш кредитный рейтинг может отличаться по нескольким причинам.

Во-первых, каждое кредитное бюро имеет разную информацию о вашем кредитном отчете, в зависимости от того, как часто они обновляют вашу информацию и насколько далеко они продвигают свое исследование ваших кредитных привычек.Кроме того, существуют сотни различных моделей кредитного скоринга, такие как FICO Score 8 или VantageScore 3.0. Каждая модель кредитного скоринга рассчитывает риск по-разному, что приводит к вариациям оценки в зависимости от того, какую модель кредитное бюро использует для расчета вашей оценки.

Например, когда вы проверяете свой бесплатный кредитный рейтинг с помощью Experian Boost ™, они предоставляют ваш кредитный рейтинг на основе широко используемой модели FICO Score 8. Однако бесплатные оценки Equifax используют собственную запатентованную модель — кредитную оценку Equifax.

Наконец, не все кредиторы полагаются на одно и то же бюро. Если бы вы подали заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred®, полученный кредитный отчет потенциально мог бы отличаться от того, если бы вы подавали заявку на получение карты Citi® Double Cash Card. Это потому, что Chase может не использовать то же бюро и модель, что и Citi, для определения вашей кредитоспособности. И если вы и ваш друг подали заявку на получение одной и той же карты, кредитное бюро, используемое для проверки вашей кредитной истории, также может отличаться.

Перед тем, как подать заявку на кредит, мы рекомендуем проверить свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, чтобы понять, на каком этапе вы находитесь.И, если возможно, спросите кредитора, с каким кредитным бюро они имеют дело, чтобы убедиться, что вы проверили, по какой оценке вы оцениваетесь.

Как получить бесплатный кредитный отчет и кредитный рейтинг

Как оспаривать ошибки кредитного отчета в бюро

Если вы заметили неверную информацию в своем кредитном отчете, в ваших интересах немедленно оспорить ее. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2012 году, каждый четвертый американец имеет ошибку в своем кредитном отчете.

Ошибки в кредитном отчете могут снизить ваш кредитный рейтинг и негативно повлиять на одобрение кредита. Чем раньше вы примете меры, тем быстрее можно будет решить проблему.

Если вы заметили ошибку в своем кредитном отчете Experian, проверьте, присутствует ли она также в ваших отчетах TransUnion и Equifax. Затем оспорите ошибку напрямую в кредитном бюро (ах). По закону кредитное бюро должно сообщить о проблеме двум другим бюро. Тем не менее, вам следует обсудить это напрямую с каждым кредитным бюро, чтобы охватить все основания.

Самый простой способ оспорить ошибку в кредитном отчете — онлайн с помощью Experian, Equifax или TransUnion (щелкните каждое бюро, чтобы получить ссылку на онлайн-обсуждение).

Узнайте больше о , как оспорить ошибку кредитного отчета .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое три кредитных бюро?

Существует три основных кредитных бюро, и ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от того, какое из них предоставило данные для его создания.

Если у вас есть кредитная карта или заем, у вас, вероятно, есть кредитный файл в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Они собирают и хранят данные об использовании кредитов потребителями.

Эти агентства кредитной информации могут собирать и продавать информацию о вашем поведении в отношении потребительских кредитов без вашего согласия.Однако предприятия, которые проверяют вашу кредитоспособность, такие как эмитенты кредитных карт и кредиторы, должны иметь законную причину для просмотра вашего кредитного файла, например, проверка заявок на получение кредита. В большинстве случаев они должны получить ваше разрешение.

Обычно используется информация, которую собирают кредитные бюро:

У вас есть право просматривать свои кредитные отчеты и оспаривать информацию, которая является неточной или не должна больше сообщаться из-за ее возраста.

Ваши кредитные отчеты будут включать идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и адреса (прошлые и настоящие).

»БОЛЬШЕ: Посмотрите, что показывают о вас.

Кредиторы сообщают, как вы ведете счета, включая историю платежей. От них не требуется отчитываться перед кредитными бюро, но большинство из них это делают, потому что данные о том, как заемщики обращались с кредитными картами и ссудами в прошлом, помогают им принимать решения о кредитовании.

Кредиторы могут отчитываться в одном, двух или всех трех бюро, поэтому ваш кредитный отчет в каждом бюро может немного отличаться от других.

Некоторые типы счетов обычно не отображаются в вашем отчете, например, счета за коммунальные услуги и аренду.Но эти учетные записи все равно могут оказаться в вашем отчете, если есть проблема с оплатой, которая приводит к

Группа Всемирного банка поддерживает развитие систем кредитной отчетности по всему миру более десяти лет. Справочник Credit Bureau Knowledge Guide Международной финансовой корпорации (IFC 2006) содержит обзор опыта в развитии возможностей частных кредитных учреждений с помощью государственно-частных партнерств и институциональных инноваций. В «Общих принципах кредитной отчетности» Всемирного банка (2011 г.) рассматривается передовой опыт и даются политические рекомендации по развитию систем кредитной отчетности.

Почему кредитные бюро имеют значение?

Прозрачная кредитная информация — необходимое условие для надежного управления рисками и финансовой стабильности. Институты кредитной отчетности, такие как кредитные бюро, поддерживают финансовую стабильность, эффективность и стабильность кредитного рынка двумя важными способами. Во-первых, банки и небанковские финансовые учреждения (НБФО) используют системы кредитной отчетности для проверки заемщиков и мониторинга профиля рисков существующих кредитных портфелей. Во-вторых, регулирующие органы полагаются на кредитную информацию для понимания взаимосвязанных кредитных рисков, с которыми сталкиваются системно значимые заемщики и финансовые учреждения, и для выполнения важных функций надзора.Такие усилия снижают риск дефолта и повышают эффективность финансового посредничества. На конкурентном кредитном рынке эти усилия в конечном итоге приносят пользу потребителям за счет более низких процентных ставок.

Эффективные системы кредитной отчетности могут смягчить ряд рыночных сбоев, которые типичны для финансовых рынков по всему миру и наиболее ярко проявляются в менее развитых странах. Доступность высококачественной кредитной информации, например, уменьшает проблемы неблагоприятного отбора и асимметричной информации между заемщиками и кредиторами.Это снижает риск дефолта и улучшает распределение нового кредита. Обмен информацией может также способствовать развитию ответственной «кредитной культуры», препятствуя чрезмерной задолженности и вознаграждая за ответственное заимствование и погашение.

Возможно, наиболее важным является то, что кредитная отчетность позволяет заемщикам создавать кредитную историю и использовать это «репутационное обеспечение» для доступа к официальным кредитам вне установленных кредитных отношений. Это особенно выгодно для малых предприятий и новых заемщиков с ограниченным доступом к физическому обеспечению.Стилизованные свидетельства недавнего финансового кризиса также предполагают, что положительная кредитная информация помогла защитить финансовый доступ кредитоспособных заемщиков, которые в противном случае были бы отрезаны от институционального кредита.

Рекомендуемая литература:

Эйвери, Роберт; Пол Калем и Гленн Каннер. 2004. Точность кредитного отчета и доступ к кредиту . Бюллетень Федеральной резервной системы, лето 2004 г. Федеральная резервная система, Вашингтон, округ Колумбия.

Международная финансовая корпорация (IFC).2006. Справочник по кредитному бюро, Вашингтон, округ Колумбия.

Миллер, Маргарет. 2003. Системы кредитной отчетности и международная экономика. MIT Press, Кембридж, Массачусетс.

Всемирный банк. 2011. Общие принципы кредитной отчетности . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия.

Всемирный банк. 2012. Отчет о мировом финансовом развитии 2013: переосмысление роли государства в финансах . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия (https: // www.worldbank.org/financialdevelopment)

Кредитная отчетность | OCC

Ваш кредитный отчет влияет на вашу способность получить ссуду, а также на процентную ставку, которую вы должны будете платить. Конгресс принял закон о кредитной отчетности, чтобы предоставить потребителям доступ к их кредитной информации и защитить их от недобросовестной, мошеннической или обманной кредитной практики.

Эти законы позволяют вам

• запросите ваш кредитный отчет и исправьте все обнаруженные вами ошибки.
• получить информацию о том, почему кредитор отказал вам в кредите или увеличил для вас стоимость кредита.
• защитите вашу личность.
• поместите предупреждение о мошенничестве в ваши кредитные отчеты.
• подают жалобы на кредитную отчетность.

Справедливые и точные кредитные операции

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) предоставляет вам лучший доступ к вашей кредитной информации. Согласно FACTA, потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian).Просмотр этих отчетов позволяет вам исправить любые ошибки в вашей кредитной истории и защитить вашу кредитную личность. Узнайте больше о краже личных данных на веб-сайте Федеральной торговой комиссии и в разделе «Ответы о краже личных данных» OCC.

Чтобы заказать бесплатные кредитные отчеты,

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Не связывайтесь с тремя общенациональными компаниями, предоставляющими потребительские отчеты, по отдельности.

Справедливая кредитная отчетность

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует отрасль потребительской кредитной отчетности.В целом FCRA требует, чтобы отрасль сообщала информацию о ваших потребительских кредитах справедливо, своевременно и точно. Банки и другие кредиторы используют эту информацию для принятия решений о кредитовании. Если кредитор отказывает вам в кредите или увеличивает стоимость кредита для вас, он должен сообщить вам название и адрес агентства по информированию потребителей, от которого он получил ваш отчет. В соответствии с FCRA вы имеете право просматривать этот отчет и исправлять любые ошибки, которые могут быть в нем. Прочтите «Кредит и ваши права потребителей» на веб-сайте Федеральной торговой комиссии и ознакомьтесь с «Ответами OCC о кредитных отчетах».«

Новости и выпуски по теме

Контактная информация кредитных бюро | myFICO

Авторские права © 2001- Fair Isaac Corporation. Все права защищены.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Все продукты FICO ^® Score, доступные на myFICO.com, включают FICO ^® Score 8 и могут включать дополнительные версии FICO ^® Score.Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO ^® Score, чем версии, которые вы получаете от myFICO, или другой тип кредитного рейтинга в целом. Учить больше

FICO, myFICO, Score Watch, The Score кредиторы используют и The Score That Matters являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation. Equifax Credit Report является товарным знаком Equifax, Inc. и ее дочерних компаний. Многие факторы влияют на ваши результаты FICO и процентные ставки, которые вы можете получать. Fair Isaac не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях.Fair Isaac не предоставляет услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Сайт FTC в кредит.

УВЕДОМЛЕНИЕ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ: Когда вы посещаете этот веб-сайт, мы собираем информацию о ваших просмотрах на нашем сайте и используем эту информацию для анализа и исследования улучшений веб-сайта, а также наших продуктов и услуг. Когда вы регистрируетесь для использования наших продуктов и услуг, мы также собираем от вас определенную личную информацию для целей идентификации, такую ​​как ваше имя, адрес, адрес электронной почты, номер телефона, номер социального страхования, IP-адрес и дату рождения.