«Когда открываете первый бизнес, не берите кредиты или в долг, только на свои»

Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке, а в апреле был установлен абсолютный по объему выданных потребительских кредитов. “Ъ” спросил бизнесменов и деятелей культуры, берут ли они займы, а если да, то для чего.

Максим Каширин, президент компании Simple (импорт и дистрибуция алкогольной продукции):

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

— Любая компания берет кредиты, когда они необходимы для развития бизнеса. Другой логики здесь нет, если вы, конечно, не успели другим образом быстро собрать много денег. Заемный капитал необходим, чтобы расти и развиваться быстрее.

Для любого предпринимателя кредиты — это правильный инструмент. Другое дело, что в России он долгое время был очень дорогим, и только сейчас мы приходим к более или менее нормальным ставкам в 5–6% и можем как-то с этими деньгами работать.

Бизнес-кредитование — это нормально, главное, не увлекаться, чтобы ваши долги были адекватны вашим возможностям их обслуживать. А в личном плане у меня есть только ипотека.

---

Никас Сафронов, народный художник РФ:

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

— Я никогда не беру кредиты и трачу только то, что зарабатываю. Не хочу ни от кого зависеть, тем более от банка. Там много подводных камней, о которых люди не знают, и не все они прописаны даже самым мелким шрифтом в договоре.

Я в 90-е годы сдуру едва не купил замок во Франции, который продавали за 1 франк. Спасибо, умные люди отговорили, сказав, что если вы не уплатите налоги, не отремонтируете замок, не уберете камни и проч., то вас оштрафуют, а если вы не оплатили вовремя любой счет, то у вас отнимут замок, и вы еще останетесь должны. Так и с банками.

Кажется, что кредит — это почти бесплатный сыр с минимальными ежемесячными взносами. Но мои знакомые в результате так и не получили новое жилье, потеряли реальную квартиру, которую заложили в банке, и еще остались должны.

---

Анастасия Татулова,

основатель и генеральный директор сети семейных кафе «АндерСон»:

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

— Потребительские кредиты я не беру. Я так распределяю свои деньги, что необходимости в заемных средствах не возникает. Но я не против, когда это разумно делают другие. Например, я не считаю правильным, когда кредит берется на новую модель телефона.

А единственный раз, когда я воспользовалась кредитом, он был направлен на образование сына. Ставка была очень низкая для того времени — 4–5 процентов, а полученные знания и сэкономленное время были важнее затраченных денег. Именно кредиты на образование с практически нулевой ставкой должны быть важной составляющей государственной политики.

---

Олег Жеребцов, генеральный директор фармацевтической компании Solopharm:

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

— Кредиты, которые мы берем на компанию, ускоряют ее развитие и делают проекты более долгосрочными и стабильными. Это для бизнеса предельно важно.

Для себя я кредитов не беру, в этом нет необходимости. Но считаю, что сфера кредитования необходима любому государству до тех пор, пока люди и бизнес имеют возможность обслуживать эти кредиты. Тут важно, чтобы деньги работали, и была предсказуемость по возврату. И еще ключевое условие — открытость людей и компаний перед рынками.

---

Светлана Захарова, прима-балерина Большого театра, депутат Госдумы пятого созыва:

Фото: Андрей Степанов, Коммерсантъ

— Ни разу не брала [кредит] и никогда об этом не думала. Просто нет в этом необходимости, тех средств, что я зарабатываю, вполне хватает на жизнь.

---

Дмитрий Грачев, актер, резидент «Камеди Клаб», в 2006–2016 годах начальник пресс-службы Росбанка:

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

— Никто не верит, что я, проработав в банковской сфере более десяти лет, не брал и не беру кредиты только потому, что не было такой необходимости. В моей жизни никогда не было ничего такого, за что я был бы готов переплачивать процентами по кредиту.

В моем окружении был и положительный, и негативный опыт кредитования. Были жалобы на некорректное закрытие уже выплаченного кредита, когда спустя месяцы банк требовал еще что-то доплачивать. Особенно сложным был сегмент микрозаймов. Но сейчас о таких ситуациях вроде не слышно. ЦБ и другие регуляторы уже навели порядок.

Если мне очень будут нужны деньги, то, выбирая у кого занять — у друзей или в банке, я остановлюсь все-таки на кредите. Друзья не откажут, да и проценты не потребуют, но я предпочитаю, чтобы между друзьями не было денежных отношений.

---

Андрей Ковалев, владелец компании по управлению недвижимостью «Экоофис», лидер рок-группы «Пилигрим»:

Фото: Евгений Дудин, Коммерсантъ

— Я в своей жизни в общей сумме взял кредитов примерно на $600 млн. А в 2008 году у меня было на $250 млн, мой оборот тогда составлял $350 млн в год. Все проекты и планы были просчитаны, но пришел кризис. Тогда от моего состояния в миллиард долларов осталось всего ничего. Но многие компании рухнули, поменяли владельцев, а я выстоял.

Теперь я всем даю совет: когда вы открываете свой первый бизнес, никогда не берите кредиты или в долг, только на свои. Не попадитесь на ловушку роста, не берите на себя большую долговую нагрузку, будьте рациональны.

---

Сергей Белоголовцев, актер и телеведущий:

Фото: РИА Новости

— Я не беру кредиты. Да, бывает порой нужда разжиться деньгами на какие-то серьезные покупки, на строительство или на автомобиль. Но лично я просто очень боюсь попасть в ситуацию, когда будет невозможно платить по кредитным ставкам, и я ничего не смогу с этим сделать, потому что тупо нет денег из-за перебоя в финансировании. Панически боюсь быть должным такой бездушной системе, как банковская. Другу ты можешь упасть в ноги, целовать ботинки, и он одолжит тебе деньги или отсрочит долг на пару месяцев, а у банка нет «ботинок», да и падать на колени бессмысленно, он не заметит этого.

Был, правда, один случай — тогда смыслом моей жизни на какое-то время стал возврат кредита, я даже плохо спал по ночам. Ощущение страха и паники, что ты останешься без возможности заплатить по долгу, до сих пор во мне живет. Но тогда все закончилось благополучно.

---

Лилия Абрамова, видеоблогер:

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

— Брала всего один раз, очень давно в личных целях. К соцсетям это отношения не имеет, просто понадобились деньги. Сейчас необходимости в кредите нет, но это ничего не значит, в будущем все может быть, и не исключено, что когда-то я его возьму. Так живет весь мир, и чего тут зазорного?

---

Группа «Прямая речь»

Сколько денег нужно для бизнеса и в какой момент их привлекать

Как правильно привлекать инвестиции в стартап и почему слишком много денег — это не всегда хорошо? Читайте в отрывке из книги «Управляя кризисом» серийного предпринимателя Дмитрия Симоненко

Об авторе: Дмитрий Симоненко основал более десятка успешных компаний в различных областях — ретейл, пищевая промышленность, ИТ, космос, робототехника. В числе успешных проектов — Plesk, занимающая 98% мирового рынка автоматизации серверов и оценивающаяся более чем в $1,6 млрд, Innalabs — один из ведущих мировых производителей высокоточных гироскопов для аэрокосмической и военной техники (в том числе для Google и SpaceX).

Квант инвестиций: сколько нужно денег?

Когда вы берете первые деньги, то в идеале уже должны знать, когда получите следующие. Или хотя бы понимать, до какого этапа эти деньги вас доведут. Важно быть уверенным, что их хватит до точки, когда компания выйдет в плюс или сможет привлечь следующий раунд инвестиций.

«Брать с запасом» тоже не стоит. Слишком много денег — это почти так же плохо, как слишком мало. Особенно на ранних стадиях, когда компания еще относительно недорого стоит, — если в этот момент взять слишком большой раунд инвестиций, то доля предпринимателя окажется сильно размытой; он может попасть в ситуацию, что на следующем раунде ему уже нечего будет предложить новому инвестору.

Небольшие инвестиции опасны. В теории компания должна дорожать, по мере того, насколько готов и востребован ее продукт. Но на практике так бывает далеко не всегда. Предприниматель рассчитывает, что как только он выпустит продукт, это даст качественно другую оценку компании и перспективы привлечения денег. Но на деле ситуация иногда складывается противоположным образом — новые инвесторы оценивают его дешевле, чем изначальные.

В идеале на начальном этапе нужно брать деньги, чтобы их хватило до той поры, когда пойдет стабильный финансовый поток и когда на компанию обратят внимание более крупные инвесторы.

После «долины смерти» и выхода на break-even (безубыточность) появляется несколько новых вариантов финансирования. Как правило, компании попадают на своеобразное «плато»: с одной стороны — зарабатывают достаточно, чтобы жить, но с другой — бурного роста не демонстрируют. Для того чтобы перейти на следующий уровень, им нужен дополнительный толчок. Нужны деньги — для масштабирования производства, расширения команды, запуска качественной маркетинговой кампании.

Например, компания производит роботов. Производство имеет предельную мощность — до поры наращивать объемы выпуска можно за счет более интенсивной эксплуатации оборудования, но рано или поздно оно достигнет потолка. Дальнейший рост требует строительства новых цехов, покупки дополнительного или более производительного оборудования — все это требует серьезных денег. Конечно, можно накопить их из текущей прибыли, но это потребует времени, за которое благоприятный момент может быть упущен. Рынок и конкуренты ждать не будут. Поэтому на данном этапе привлечение внешнего финансирования может быстро вывести компанию на принципиально иной уровень.

Бывает и по-другому. Например, в компании Plesk не было такой зависимости от инвестиций, потому что индустрия производства программного обеспечения устроена иначе: наращивать мощности можно постепенно. У компании был готовый продукт, и количество покупателей плавно увеличивалось. Соответственно, росла и прибыль, за счет которой можно было наращивать команды по обслуживанию клиентов, расширять бэк-офис, развивать и настраивать инфраструктуру продаж и поддержки пользователей. Но подобный экстенсивный рост возможен далеко не всегда.

Это развилка: либо расти за свои, если бизнес не требует мощных финансовых вливаний, либо привлечь инвестиции и резко рвануть вверх.

И в том, и в другом случаях можно брать деньги инвесторов. Потому что даже бизнес, который двигается экстенсивно, может воспользоваться этими деньгами, чтобы, например, купить конкурента, у которого есть большая база. Бывает и так, что компания сделала какой-то продукт и стала на нем зарабатывать. Однако предприниматель к этому времени лучше понял рынок и осознал, что ему гораздо нужнее немного другой продукт. Соответственно, если он быстро разработает и выпустит его, то он может выиграть джекпот. Это хороший этап для инвестиций, потому что компания, помимо знания рынка, обладает клиентской базой и определенной репутацией на рынке, поэтому смена или расширение продуктовой линейки с высокой степенью вероятности принесет успех.

Компания Bitrix в свое время продала половину своего бизнеса компании 1С. При этом Bitrix была доходной компанией, но они пошли на эту сделку, потому что база клиентов 1С бесконечна. Продав долю и заработав на этом, они резко увеличили объемы продаж. Отдали часть бизнеса, но взяли сильного партнера в обойму. Это по-настоящему умные деньги.

Пример: как мы привлекали деньги в Innalabs

Здесь я могу поделиться собственным опытом — он отлично иллюстрирует ошибки, о которых я рассказывал.

Одним из самых серьезных вызовов, с которым я в свое время столкнулся в проекте Innalabs, была ошибка в определении объема необходимых инвестиций. Дело в том, что я не учел очень длинный цикл продаж, который существует в этой сфере. Я был уверен, что если мы сделаем классный продукт, то клиенты в любом случае придут и купят.

В итоге продукт мы сделали отличный и в сроки уложились, но ждать денег от покупателей пришлось почти десять лет!

Цикл продаж продукта в таких индустриях, как космос, авиация, военная продукция, — очень длинный. Вы продаете компонент, к которому предъявляются исключительно строгие требования и поэтому он должен пройти цикл очень длительных и крайне дорогостоящих испытаний. Это обстоятельство создает первый серьезный барьер входа на рынок, чтобы компании хотя бы начали рассматривать ваш продукт, он должен давать какие-то решающие преимущества по сравнению с тем, что они используют сейчас.

Далее, если все начальные тесты прошли красиво и обещанные характеристики подтвердились, они вставляют этот товар, в данном случае — гироскоп, в навигационную систему и вновь тестируют. Если все хорошо, этот блок навигации вставляют в само изделие — ракету или самолет — и тестируют уже там. То есть ваш продукт, прежде чем его купят, проживает три очень длинных этапа сертификации. И когда его в конце концов сертифицируют, вам еще предстоит дождаться, когда правительство или корпоративные заказчики примут решение о закупке этих самолетов.

Соответственно, самолетостроители запустят производство, начнут закупать системы навигации, а их производители, соответственно, — приобретать ваши гироскопы. Только на этом этапе вы наконец увидите деньги. Можете представить, сколько времени проходит с момента, когда вы показали потенциальному покупателю ваш товар, до формирования устойчивого спроса.

Но есть и позитивный момент. Если вы все-таки вписались в эту технологическую цепочку, то заказами вы будете обеспечены на годы вперед. Производители, потратившие миллиарды на создание этого самолета, окупят затраты, только если будут выпускать их тысячами. И даже если они начнут разрабатывать другую модель, все равно есть вероятность, что для нее они будут покупать ваши компоненты, потому что тестировать и сертифицировать новые, как уже было сказано ранее, долго и дорого. Так что до появления новой технологии, обещающей значительный прирост характеристик, продажи вам обеспечены.

Проблема заключалась в том, что тогда я этого не понимал. В итоге мы сначала долго-долго создавали лучший гироскоп в мире, а потом долго-долго пытались его продать. В итоге я застрял в этой «долине смерти» на много лет. Моя ошибка как бизнесмена состояла в том, что я не исследовал этот рынок, хотя, объективно, мне ничто не мешало это сделать.

За что и поплатился — мне снова и снова приходилось поднимать новые раунды инвестиций в бизнес, который сделал классный продукт, но не имел выручки. Что для меня, как для основателя бизнеса, означало постоянное размывание моей доли. Если бы я мог изначально, еще на уровне идеи убедить людей дать много денег сразу, чтобы дожить до первых продаж, то тогда я сумел бы сохранить контрольный пакет.

Но, с другой стороны, если бы я знал обо всех этих нюансах еще «на берегу», то, скорее всего, компании Innalabs не возникло бы вообще. Потому что врать инвесторам и акционерам я бы не стал, но если бы я им сразу сказал, что возврата инвестиций придется ждать десять лет, вряд ли кто-нибудь на это согласился бы.

«Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в ПСБ и установить интернет-банк для зачисления денег.

Особенности льготного кредита и как он работает:

Что такое программа льготного кредитования 1764 и почему здесь сниженная ставка?
Программа субсидирования кредитования субъектов МСП Минэкономразвития РФ по Постановлению Правительства 1764 от 30 декабря 2018 г. Согласно ее условиям кредит предоставляется по льготной процентной ставке.

Кто может воспользоваться данной льготной программой?
Компании и ИП, состоящие в реестре МСП по 209-ФЗ как микропредприятия.

Есть ли ограничения по видам деятельности для участия в льготной программе?
Приоритетных ОКВЭД нет, есть стандартные ограничения по отраслям, которые банк не кредитует.

Есть ли ограничения по сумме финансирования в рамках льготной программы?
Да, в течение одного календарного года в рамках льготной программы можно взять не более 10 млн ₽. При этом допускается заключение нескольких кредитных договоров, однако общая сумма финансирования не должна превышать 10 млн ₽.

Со сколькими кредитными организациями допускается заключение кредитного договора в рамках данной льготной программы? В рамках льготной программы допускается заключение кредитного договора только с одной кредитной организацией.

Требуется ли открытие специального счета для выдачи данного кредита в рамках льготной программы? Нет, деньги будут зачислены на ваш расчетный счет в ПСБ.

В каком случае льготная ставка может быть изменена на стандартную?
— при нарушении условий по целевому использованию кредитных средств в рамках льготной программы;
— при выявлении факта несоответствия клиента требованиям льготной программы;
— при досрочном завершении льготной программы;
— при отсутствии у МИНЭК бюджетных средств на реализацию данной льготной программы.

Три способа убедить всех в том, что ваш стартап им нужен

Стартапы

Вэй Чжан , Лиянь Ван , Стивен Уайт , Цзяньси Луо

2 июня 2021 Benne Ochs/Getty Images

Чтобы создать и развивать бизнес, предпринимателям нужно много помощи со стороны. От инвесторов им нужны деньги, от команды — компетентность и преданность, от регуляторов — лицензии, от поставщиков — согласие сотрудничать, от покупателей — внимание и спрос и т. д. Но чтобы получить эту помощь, предприниматели должны подкрепить свои позиции в глазах каждой из этих групп держателей ресурсов, или «аудиторий». Они должны показать, что им можно доверять, что у них есть хороший продукт и они могут вывести его на рынок. Это тем более сложно, что у каждой аудитории есть свои критерии доверия к проектам.

Чтобы исследовать стратегии подтверждения обоснованности и оправданности («легитимности») проектов, мы выбрали быстрорастущий и очень конкурентный рынок — китайский рынок электромобилей (кстати, крупнейший в мире). Сейчас на него вышла группа новичков, которая бросает вызов уже работающим на нем компаниям, таким как Tesla. За звание главной китайской компании борются три новичка: NIO, XPeng и Li Auto. Все три эти проекта — типичные стартапы с классическими проблемами: недостатком известности и основных ресурсов. Но им удалось выйти на серийное производство в срок от двух до четырех лет после основания (например, Tesla понадобилось девять лет). Они собрали почти $7 млрд венчурного финансирования; все три фирмы уже допущены к торгам в США. И хотя у всех них были связи с автомобильной индустрией, разработка и производство электромобилей были для них абсолютно новой сферой.

Как им удалось этого достичь? Мы обнаружили, что успешные предприниматели (особенно новички) применяли три стратегии, чтобы убедительно подвести основу под предлагаемый проект, заручиться доверием и получить доступ к необходимым ресурсам. Они использовали имеющуюся у них базу, выполняли ожидания и задавали (или меняли) идеи или предпосылки держателей ресурсов.

Вот как работают все эти стратегии.

Имеющаяся база

В первую очередь основатели всех трех компаний опирались на свои личные ресурсы, чтобы привлечь, в частности, команду основателей и нужные объемы финансирования. Основатель NIO Уильям Ли воспользовался связями, которые у него были со времен работы над BitAuto, интернет-сайтом новостей, объявлений, транзакций и социальных сообществ для автовладельцев и водителей. Сян Ли из Li Auto задействовал контакты, наработанные в процессе создания похожего сайта AutoHome. Кроме того, Ли привлек старую команду топ-менеджеров AutoHome, что дало инвесторами еще больше уверенности в новой фирме. Основатели NIO и Li Auto подкрепили свои идеи, обеспечив финансовые ресурсы и кадры, а первые основатели XPeng — поставили на экспертные знания: оба они работали ведущими специалистами в области НИОКР в государственной автомобильной компании Guangzhou Auto Corporation (GAC), занимались системами контроля электромобилей и управления в автономном режиме. За счет этого они привлекли Сяопэна Хэ — сначала в качестве инвестора-ангела, а затем в роли сооснователя и CEO. Он использовал свой лидерский опыт, деньги и профессиональные связи с Alibaba (покупателем его прошлой компании, интернет-браузера), чтобы дать новой компании ресурсы и доступ.

Соответствие правилам, обычаям и ожиданиям

Иногда, чтобы подкрепить свои позиции и получить доступ к главным ресурсам, предприниматели вынуждены соотносить свои действия с «правилами игры» — как с официальными законами, так и с неформальными, но сильными нормами. Например, даже от самых опытных руководителей инвесторы обычно ожидают значительных инвестиций. И лидеры наших трех компаний выполнили эти ожидания: каждый из них лично вложил в свою фирму более $100 млн. Кроме того, всем компаниям требовались лицензии на производство автомобилей. Чтобы выполнить это регуляторное требование и быстрее выйти на рынок, NIO и XPeng на первое время отдали производство на аутсорс другому, старому производителю, а Li Auto купили фирму-производителя вместе с необходимой лицензией.

Изменение идей и ожиданий

Наконец, все три стартапа создали новую концепцию электромобилей, которая отличала их от всех конкурентов, включая Tesla. Они перевели на следующий уровень идею Tesla об «умном» электромобиле с операционной системой, облачными обновлениями и функциями помощи водителю, помимо которых китайские стартапы также предлагают связь с другими покупателями и поставщиками онлайн-услуг на уровне платформы. Приложение Tesla для смартфонов интегрировано с навигатором и другим функционалом машины, а приложения NIO, XPeng и Li Auto — это целые платформы, где можно добавлять друзей и публиковать рецензии, фотографии, истории и новости о грядущих событиях. Так, у приложения NIO уже больше 200 тыс. активных пользователей в день, а 50% новых клиентов приходят по рекомендациям старых. Эти приложения дополняют офлайн-сети прямых продаж и уникальные магазины, которые совсем не похожи на классические дилерские центры с запчастями и сервисом.

Предприниматели часто игнорируют работу над внешней легитимностью при создании нового бизнеса, выходе в новую отрасль или запуске продукта. Если у предпринимателя нет этой базы, ему приходится общаться с незаинтересованными, недружелюбными инвесторами и регуляторами, тратить огромные деньги и усилия на привлечение пользователей, ненадежных сооснователей или посредственных поставщиков. Это неэффективный или вовсе провальный подход. Без поддержки ключевых аудиторий предпринимателю придется много лет экономить, и только небольшой доле самых везучих когда-то удастся заработать.

Подход этих трех новых китайских производителей электромобилей демонстрирует не только важность создания основы для доверия к идее при строительстве стартапа, но и все три эффективные стратегии ее подкрепления: использование имеющейся базы, соответствие правилам и ожиданиям, а также изменение представлений о норме. Таким образом, предприниматели должны считать выстраивание легитимности ключевой частью процесса в создании бизнеса, этот этап помогает достичь эффективности в поиске ресурсов и ускорении роста.

Об авторах

Вэй Чжан (Wei Zhang) — доцент предпринимательства и венчурного капитала в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Стивен Уайт (Steven White) — доцент инноваций, предпринимательства и стратегии в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Лиянь Ван (Liyan Wang) — студентка-докторант, изучающая инновации, предпринимательство и стратегию в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Цзяньси Луо (Jianxi Luo) — доцент Сингапурского университета технологий и дизайна, директор Лаборатории инноваций на основе данных.

Какие кредитные программы доступны для бизнеса и как быстро получить кредит

Малый и средний бизнес весной 2021 года активно привлекает кредиты на пополнение оборотных средств. Какие программы доступны и как быстро получить заем.

Коронакризис, карантин и локдауны в Украине не поставили кредитование бизнеса на паузу. Как отмечает Наталия Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка, предприятия, сумевшие перестроиться на новые условия ведения бизнеса и удержавшие своих клиентов и персонал, продолжают кредитоваться, а доля положительных решений по кредитам сохраняется на уровне 70%.

Будь всегда в курсе событий вместе с телеграм-каналом Быстрый Фокус.

В Глобус Банке оценивают финансовое состояние МСБ как стабильное, а долю положительных решений по целевым кредитам МСБ — порядка 96–98%.

«Спрос на кредитование вырос более чем в два раза по сравнению с докоронавирусным периодом, — заявляет Оксана Шульга, начальник департамента МСБ Глобус Банка. — Ведь, чтобы оставаться на плаву, бизнесу нужны оборотные средства. К тому же клиенты, которые раньше приобретали технику и автомобили за собственные деньги, сейчас чаще используют кредиты».

29 млрд грн выдали банки компаниям МСБ с февраля 2020 года в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Игорь Тихонов, председатель правления Кредитвест банка, сообщил Фокусу, что его финучреждение получает на 40–50% больше заявок на кредитование по сравнению с доковидной эпохой. Рост активности заемщиков он связывает не с пандемией, а с развитием государственной программы «Дос­тупные кредиты 5-7-9%».  

Отчасти на мотивацию бизнеса пользоваться кредитами повлияло снижение учетной ставки НБУ с 11% до 6% в 2020 году. Ведь вслед за этим показателем начали дешеветь кредиты для бизнеса в коммерческих банках. Оксана Шульга отмечает, что особенно ощутимым эффект от снижения учетной ставки был в IV квартале 2020 года, когда стоимость кредитов для бизнеса в среднем снизилась на ­2,5–3 процентных пункта. Повышение учетной ставки НБУ в начале марта на 0,5 п. п., до 6,5%, на цене займов не отразилось.

Кредиты для малого и среднего бизнеса: деньги на выживание

Одними из самых востребованных на рынке остаются кредиты, помогающие бизнесу решать текущие задачи.

«В начале 2021 года предприятия МСБ чаще всего берут кредиты на пополнение оборотных средств. Особенно активно ведут себя агропроизводители, которые нуждаются в ресурсах для проведения посевной», — говорит Игорь Тихонов. По его словам, у многих потенциальных заемщиков в период коронакризиса сократилась выручка. Но это не стало жестким препятствием для получения кредита, хоть и требует более пристального внимания кредитора и предоставления дополнительных документов заемщиком. Банку важно убедиться, что причиной ухудшения показателей стало временное влияние карантинных ограничений.

ПОЛУЧИТЬ ЗА ЧАС. Для решения неотложных задач малый бизнес может воспользоваться беззалоговым займом для физлиц — кеш-кредитом или кредиткой [+–]

Условия кредитов на пополнение оборотных средств зависят от сумм, срока и наличия залога.

«Для примера, если сумма кредита на три года превышает 5 млн грн, ставка составит 11,5%, а комиссия — 0,5% от суммы ежегодно. Если заем менее 5 млн грн, то ставка будет на 1 п. п. выше», — говорит Наталия Буткова-Витвицкая. 

Новый инструмент госгарантий, который заработал с марта 2021 года, делает кредитование еще доступнее, позволяя бизнесу получить финансирование без залога. Деньги, которые выделили на эту программу, Кабмин распределил между банками: займы выдают Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Укрэксимбанк, ОТП Банк, Кредитвест банк, Таскомбанк, Банк Восток и др.

Важно

Давайте после карантина. Что изменилось в кредитовании МСБ за время эпидемии

По словам Бутковой-Витвицкой, небольшой бизнес интересуют кредиты на пополнение оборотных средств до 3 млн грн с использованием такой гарантии. Эти займы быстро и легко оформляются. Ведь гарантия заменяет обеспечение, а значит, не нужны оценка и платежи за оформление, страхование залога.

Впрочем, из-за высокой популярности госгарантий банки рискуют быстро использовать выделенные на программу средства. В частности, в пресс-службе ПриватБанка сообщили, что банк менее чем за два месяца выдал под госгарантии более 600 кредитов и исчерпал лимит, выделенный государством. Поэтому ПриватБанк обратился к правительству с просьбой о предоставлении банкам дополнительных средств и получил подтверждение от Мин­фина о расширении лимита уже в апреле.

Техника от партнеров: программы кредитования покупки техники и транспорта

По словам Оксаны Шульги, у предприятий МСБ востребованы программы на приобретение новой и бывшей в употреблении техники сельскохозяйственного, строительного назначения, медицинского, хозяйственного оборудования, автомобилей для бизнеса.

Для покупки оборудования, техники или транспортных средств выгоднее всего использовать партнерские программы банков и поставщиков. В этих случаях часть кредитной нагрузки вместо заемщика берет на себя партнер, и ставка может стартовать от 0,1% годовых.

Ключевой программой для предприятий МСБ остается пополнение оборотных средств. Для получения такого займа нужна хорошая финотчет­ность, а также ликвидный залог

Например, Ощадбанк предлагает более 220 партнерских программ с поставщиками транспорта и другой техники. В этом банке также действуют кредиты на приобретение средств защиты растений, удобрений, в рамках которых первые шесть месяцев ставка составляет 0,01% годовых, а с седьмого месяца — 11,78–13,78%.

Глобус Банк кредитует в партнерстве со всеми официальными дилерами транспортных средств УкрАвто (Mercedes, Kia Cherry, ЗАЗ), «Хюндай Мотор Украина», Еврокар (Skoda), новые партнеры — Автоторино (Fiat, Alfa Romeo, Abarth) и «Эм Эм Си Украина» (Mitsubishi). 

По словам Наталии Порвиной, директора департамента поддержки агробизнеса Креди Агриколь Банка, партнерские программы финансирования пользуются большим спросом у аграриев, а в кредитном портфеле предприятия МСБ агросектора занимают примерно треть. В рамках таких программ «Креди Агриколь» предлагает финансирование сельхозтехники и оборудования от ведущих игроков рынка — John Deere, Claas, Kuhn, Lemken, Pottinger, Mzuri, Versatile, Väderstad и пр. Партнерские программы есть также у Кредобанка, Укргазбанка, Правэкс-Банка и др.

Наталия Буткова-Витвицкая уточняет, что профинансировать покупку импортного оборудования, которое изготавливается под заказ и до момента его получения не может оформляться как залог, лучше при помощи госгарантий, о которых Фокус рассказал выше.

Как работает программа «Доступные кредиты 5-7-9%»

Стартовавшая в феврале 2020 года госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» продолжается. С момента ее старта по состоянию на 29 марта 2021 года уполномоченные банки выдали 11 706 кредитов на сумму 29 млрд грн.

Например, в ПУМБ доля кредитов «5-7-9%» в портфеле малого бизнеса составила 56% и продолжает расти.

«Если клиент подпадает под критерии программы, он охотнее воспользуется кредитным ресурсом под низкий процент, чем традиционным кредитованием, — комментирует Виктор Харковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ. — Но если у клиента есть нерезиденты в структуре собственности, выручка группы превышает €20 млн или есть отклонения от других условий программы, предлагаем кредитование на стандартных условиях».

В банках сегодня десятки партнерских программ кредитования покупки техники и транспорта, ставка зависит от собствен­ного взноса и срока выплаты

Участие в программе уже принимают 27 банков (начиналось все с трех госбанков). В их числе: ПриватБанк (3378 договоров), Ощадбанк (1529), Райффайзен Банк Аваль (1379), Укргазбанк (1234), ПУМБ (798) и др. Охваченными оказались практически все крупные и средние банки, которые активно кредитуют МСБ.

По информации пресс-службы ПриватБанка, доля отказов в кредитовании по программе составляет не более 20–25% от общего числа заявок. При этом каждый клиент в системе «Приват24 для бизнеса» видит размеры предварительных лимитов — сумм, на которые банк готов рассматривать заявки с полным пакетом документов. В целом по программе кредитования «5-7-9%» общая сумма предварительных лимитов для более чем 242 тыс. корпоративных клиентов ПриватБанка превышает 200 млрд грн.

Что изменилось в госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%» в связи с эпидемией COVID-19

Впрочем, кризис внес в госпрограмму весомые коррективы. Изначально ее анонсировали как инструмент для развития бизнеса. Предполагалось, что предприниматели будут вкладывать заемные средства в наращивание мощностей и создание рабочих мест. Однако 13,9 млрд грн (около 48%) средств, освоенных в рамках программы, выдали в виде кредитов рефинансирования ранее полученных займов. Около 10,5 млрд грн (около 36%) пошло на антикризисные кредиты. И только 4,5 млрд грн (около 15%) предприниматели получили на инвестиционные цели.

По оценкам опрошенных Фокусом банкиров, рефинансирование пользовалось повышенным спросом в 2020 году, а в ­2021-м акценты сместились. По словам Александры Прохорчук, заместителя директора департамента среднего корпоративного бизнеса и МСБ Креди Агриколь Банка, в 2021 году клиенты начали финансировать пополнение оборотных средств через гос­программу.

Кредитные портфели малого и среднего бизнеса в банках Украины — инфографика [+–]

Фото: Людмила Лысак (инфографика)

«В октябре — ноябре начал расти спрос на пополнение оборотных средств и даже инвестирование в развитие компаний», — продолжает Виктор Харковец. По его словам, спросу способствовали аграрии, начинающие в этот период для подготовки к новому сезону закупку семян, удобрений и прочих материалов. В итоге 45% клиентов ПУМБ по программе «5-7-9%» теперь составляют агропроизводители.

При этом доля кредитов на пополнение оборотных средств в портфеле «5-7-9%» ПУМБ, по результатам первого квартала 2021 года, составила 37%, тогда как в конце ­2020-го не превышала 19%. Параллельно доля рефинанса снизилась с 78% до 60%.

Важно

Шанс выжить. Предприниматели, которым удалось справиться с коронакризисом

«Программа рефинансирования практически реализована, так как клиенты, которые соответствовали ее условиям, уже воспользовались возможностью», — комментирует Наталия Буткова-Витвицкая. По ее словам, с января 2021 года особенно востребованы кредиты на пополнение оборотных средств под 0% годовых на период карантина плюс 90 дней с разовой комиссией 1% от суммы. Доля таких кредитов составляет около 40% в структуре выдачи Ощадбанка и продолжает расти.

По наблюдениям Игоря Тихонова, целевая структура выданных по программе ­»5-7-9%» кредитов в последнее время радикально меняется:

«В условном рейтинге целевого назначения кредитов по программе «5-7-9%» в топ-5 входят:

1. пополнение оборотных средств для закупки товаров;
2. кредиты агропроизводителям на посевные работы;
3. покупка оборудования или рефинансирование уже приобретенной техники для высвобождения оборотных средств;
4. покупка транспорта;
5. покупка недвижимости».

Бизнес-кредиты: быстрые деньги 

Бизнес-кредиты — хорошая поддержка для компаний МСБ, однако на их оформление может уйти от трех до 14 рабочих дней. Причем зачастую требуется оформление залога. Но что делать тем, кому срочно нужны деньги на бизнес — микрокредит в размере 50–300 тыс. грн? В таком случае можно воспользоваться потребительским кредитом для физлиц. Это могут быть кредит наличными или кредитная карта. На рынке быстрых займов работают многие банки, в том числе ПриватБанк, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Форвард Банк, Глобус Банк и др.

Важно

Здесь вам не тут. Почему локдаун в Украине и в ЕС отличаются, как «Москвич» от «Мерседеса»

Ставки по беззалоговым займам выше, чем по бизнес-кредитам, — в среднем 48–88% годовых для кредитов наличными и 30–52% годовых для кредитных карт. Однако у таких займов есть существенное преимущество: банк может выдать его в течение двух часов, а при оформлении не потребует залога.

Пример эффективного использования кредита на бизнес наличными

«В начале года в моем кафе внезапно сломался холодильник. Это автоматически означало, что ничего приготовить мы не можем, поэтому я в срочном порядке отправилась в банк за получением кредита наличными. Оформила очень быстро, предварительно оставив заявку на сайте. К концу дня мне доставили новый холодильник», — рассказывает Марина Бойченко, владелица кафе в Киевской области. По ее словам, вернуть долг она намерена в течение трех-четырех месяцев, что принципиально сократит переплату по кредиту.

Кредит наличными в банке можно оформить на сумму от 10–15 тыс. грн до 750 тыс. грн. При этом многие банки согласны выдать кредит без справки о доходах, если речь идет о 50–100 тыс. грн. Для малого бизнеса подобные займы могут быть спасательным кругом в срочных, непредвиденных ситуациях. А для полноценной размеренной работы с текущими бизнес-задачами необходимы программы на пополнение оборотных средств, овердрафты и другие кредиты для МСБ. 

«У меня есть бизнес идея — дайте мне денег, и я дам Вам миллион прибыли!»

Как часто приходится слышать эти слова от самых разных людей, от молодых и не очень, от женщин и мужчин. Приходит человеку в голову очень интересная мысль, и он уже готов стать миллионером, а если потребуется и миллиардером, ибо он точно знает, что его идея самая хорошая и точно принесет, если не ему, то другим людям миллионы и миллиарды дохода.

Действительно в экономке случается разное. И в некоторых случаях идея действительно превращается в доход. Но для этого нужны деньги, и вот тут начинается самое сложное. Чтобы это сложное стало простым и существуют биржи проектов. Одной из таких бирж, а именно www.startup.ua руководит гуру стартапов Александр Сорока, который с удовольствием дал несколько практических советов для лиц, которые решили заработать на своем проекте. Я эти мысли записал, и теперь могу Вам о них рассказать.

Итак, для лиц, которые хотят получить финансирование под свои бизнес-идеи нужно…

Нет, не могу. Все же позволю себе вставить свои «пять копеек», это будет уже совет не от гуру стартапов, а от экономиста (не путать со старшим экономистом).

Итак, если у Вас зародилась бизнес-идея, первым делом самостоятельно или с помощью толкового экономиста обсчитайте Ваш бизнес-проект «по концам». Не нужно никаких сложных и дорогих бизнес-планов, тут главное вообще понять стоит ли овчинка выделки.

А для этого без детализации посчитайте затраты на проект, но возьмите самый худший вариант по затратам, и ожидаемый доход, но возьмите самый худший вариант по доходам. Только хотя бы для себя посчитайте честно и правдиво, без лишних приписок и приукрашений. А когда получили результат, пересчитайте все свои деньги и посмотрите, может у Вас личных денег хватит эту идею реализовать. Такое тоже случается, и не так редко, как может Вам показаться. Не все бизнес-идеи требуют миллионных инвестиций, бывает, нужны значительно меньшие суммы, и опять-таки чаще всего реализация бизнес-идеи требует поэтапного финансирования и деньги можно вкладывать за счет Ваших же доходов.

Если все же своих денег не хватает, тогда Вам нужна биржа проектов www.startup.ua, но при этом:

— если у Вас есть 25%, и Вам нужно еще 75%, то выбросьте Ваши идеи из головы и не тратьте ни свое время, ни время уважаемых людей. Это нереально найти инвестора, а если и найдете, то у Вас все отберут в лучшем случае.

— если у Вас есть 50%, и Вам еще нужно 50%, то напишите на листочке и повесьте себе в рамку этот листочек на самом видном месте в Вашем доме, чтобы он всегда был перед глазами. А на листочке напишите: «Риск потери всех Ваших денег 100%».

— если у Вас 75% уже есть, и Вам не хватает 25%, вот это уже другое дело, теперь можно и инвесторов искать.

А теперь – все, замолкаю, и передаю слово гуру рынка стартапов Александру Сороке.

— Первоначально ищите инвестиции для своего проекта среди знакомых и родственников. Сам проект стартапа всегда носит большой риск и очень часто сложно найти общий язык людям, которые только встретились. Любой инвестор всего боится, и если он лично Вас не знает, то это еще больше усугубляет проблему установления контакта.

— Если у Вас нет команды, Вам нечего представлять инвестору. Любая идея без команды, (не путать с нанятой рабочей силой) в глазах инвестора, это просто слова. Если у Вас есть команда, и обязательно специалистов, это успокаивает инвестора, и он может критиковать подбор команды, но это уже тема для деловой дискуссии, которая может перерасти в дискуссии о деньгах.

— Нужно четко понимать, что именно в Вашей бизнес-идее есть уникального. При этом нужно или самостоятельно, или с помощью других людей научиться очень четко и грамотно эту идею презентовать для инвесторов. Успех поиска денег, это успех быть услышанным инвестором.

— Инвесторы люди занятые, а если и не занятые, то склонные всегда спешить, потому что таких желающих получить деньги всегда значительно больше, чем инвесторов. Поэтому нужно уметь свою бизнес-идею изложить понятно и привлекательно за одну, от силы три минуты. Если Вы не сможете сразу заинтересовать инвестора Вашей идеей, дальше беседы не будет.

-Любая бизнес-идея может быть приукрашена, но в пределах разумного. Не стоит чрезмерно фантазировать. Люди с деньгами – очень большие прагматики, они могут Вам простить чрезмерную азартность, но никогда не будут иметь дело с фантазером, который витает в облаках.

— Никогда не говорите, что Ваша бизнес-идея не имеет конкурентов и что она уникальная. Скорее всего, аналогичные бизнес-идеи приходят в голову многим людям, тут главное, что Вы, и только Вы ищете под эту идею деньги. Поэтому лучше самому четко разобраться, кто Ваш реальный конкурент и сразу рассказать об этом инвестору.

— Инвестор, который вкладывает деньги в стартап, очень сильно рискует и хочет свой риск вознаградить большим доходом, который значительно больше дохода и по депозитам, и по дивидендам. Поэтому, не стоит искать деньги для бизнес-идеи, которая заведомо обречена на длительную окупаемость или вообще низкорентабельная в результате своих технологических особенностей.

— Если Вы ищете инвестиции – будьте готовы к критике Вашего проекта, может не всегда справедливой, но критике. Все будут постоянно в Вашем проекте сомневаться, и поэтому придется приложить действительно много усилий, чтобы в Вас поверили.

— Даже если инвестор решил вложить деньги в Вашу бизнес-идею, будьте готовы к тому, что не получите сразу все деньги, которые Вы хотели получить. Настоящий инвестор, который вкладывает в стартапы, как минер, который идет по минному полю, поэтому он вначале дает часть обещанных денег и хочет увидеть результат. Если результат оправдал ожидания, он опять дает деньги. Если проект оказался неудачным, он прекращает финансирование и вложенные деньги считает своими прямыми потерями. Ведь инвестор заведомо рискует, и он хочет минимизировать убытки, поэтому прекращает финансировать, если проект реализуется не так, как презентовали.

— Как говорится, путь осилит идущий. Действительно, найти инвестора нелегко, но еще сложнее его найти, если вообще не искать. В действительности в Украине довольно много богатых, или точнее людей с деньгами, которым такого рода инвестиции интересны, так как они готовы рискнуть частью своих денег. Нужно только убедить этого инвестора, что Ваш проект, это именно то, что он искал.

Ремарка для потенциальных инвесторов. Действительно в Украине очень много разнообразных бизнес-идей. Часть из них, это фантазии людей, которые склонны к чудачествам. Есть много бизнес-идей, которые существуют только в виде идеи. Но много и бизнес-идей, которые уже имеют первые результаты реализации на практике. Проектов действительно много, и при этом есть проекты, которым действительно нужно 100-200 тыс. грн для реализации, а есть и проекты на десятки миллионов и не только гривен. Можно всегда выбрать для себя интересный проект, если есть деньги и желание их инвестировать в несколько необычный объект, который может принести или хороший доход, или убыток. Таковы правила этого жанра.

Каждый решает сам что делать с его личной бизнес-идеей. А тем более с его личными деньгами. Но то, что есть такая вещь в Украине как startup, уже хорошо. Это наша Силиконовая долина.

«Этой стране нужны разные виды бизнеса». Пекка Вильякайнен

Еще 10 лет назад российские стартапы были больше про науку, чем про бизнес, а российские инвесторы предпочитали квартиры на Невском венчурным инвестициям. Сегодня парадигма меняется, уверен председатель совета директоров «Сколково — Венчурные инвестиции» Пекка Вильякайнен.

---

В интервью «Фонтанке» на Петербургском международном экономическом форуме он рассказал о том, как ковид научил инвесторов пунктуальности, о Финляндии как о двери на мировой рынок и о том, что никакие технологии не могут заменить живого человеческого общения между стартапами и инвесторами.

Председатель совета директоров «Сколково — Венчурные инвестиции» Пекка Вильякайнен. Фото: Sk.ru

  

— Год назад вы в это время были на самоизоляции в Финляндии, а сейчас — на Петербургском экономическом форуме. Ощущаете ли разницу?

— Как раз когда объявили изоляцию, я ехал через границу из Москвы в Хельсинки — 1 144 километра. Конечно, видна разница — сейчас я участвую уже в 16-м мероприятии. Я думаю, что и изоляция, и коронавирус в целом расстроили много людей и принесли много убытков, но я думаю, что негативное воздействие заключается, прежде всего, в том, что люди и сейчас не могут постоянно взаимодействовать друг с другом. Потому что бизнес — это всегда, в первую очередь, отношения между людьми. И если их нет, то и у бизнеса начинаются проблемы. Сейчас мы можем пользоваться всеми самыми современными способами видеосвязи для онлайн-встреч, но ничто не компенсирует тот факт, что люди должны быть в контакте.

  
— В мае в Москве прошла конференция Startup Village — как вы оцениваете ее результаты?

— Я не могу быть полностью объективным, потому что был «отцом» этой конференции, начинал ее 9 лет назад. И она в первую очередь, конечно, тоже про связи между людьми. Если вы сидите где-то в Москве, Екатеринбурге, Владивостоке и развиваете свой бизнес, то вы очень одиноки и изолированы. Участие в Startup Village нужно для того, чтобы встретить людей с таким же образом мыслей, и было правильно собрать вместе таких людей 9 лет назад. Конечно, эта конференция совсем непохожа на Петербургский экономический форум — тут больше политики, крупные компании, а Startup Village — это история про молодых людей и их бизнес. Но самое большое отличие этого года — у нас не было иностранцев, а обычно их было много. Одна из целей мероприятия — соединить российские компании и «Сколково» с мировым сообществом. В этот раз нам пришлось общаться по видеосвязи, а это совсем не то же самое. В следующем году мы отмечаем 10-летие проекта, будем проводить большое мероприятие.

— Изменились ли стартапы за эти 10 лет?

— Я без ума от России, но я не знаю более критично относящихся к России людей, чем, собственно, русские. Можно поспорить, как развивается ситуация, что стало за это время со стартапами. Я бы сказал, что разница между тем, что было 10 лет назад, и сейчас — как между днем и ночью. Сейчас люди думают не о проектах или науке, а о бизнесе. Очень большая разница — развивать науку или строить бизнес. Во-вторых, все, включая журналистов, понимают, что это не какие-то молодежные программы или политические уловки — это экономика. В-третьих, изменилось отношение инвесторов. 10 лет назад 99 % русских считали, что есть только один надежный путь для инвестиций — купить квартиру. Так думали все, включая мою жену, которая спрашивала: «Почему мы инвестируем в эти безумные стартапы, давай лучше купим квартиру на Невском проспекте, «на черный день». Но я не хочу этого делать. Я вовсе не возражаю против инвестиций в недвижимость, но надеюсь, что многие люди, включая ваших читателей, поймут, насколько важно инвестировать в новые виды бизнеса, в развитие экономики. Если вы инвестируете в дом или квартиру, окей, это может принести доход, но что это создает? А если вы вложите хотя бы 20 %ваших денег в новую компанию, которая изменит вашу страну, то это будет гораздо полезнее.

Для стартапов, кстати, влияние ковида было положительным — знаете, инвесторы достаточно ленивы. И чтобы пообщаться, если он в Москве, а вы во Владивостоке, нужно было ехать через всю страну. Да даже в Москве пришлось бы просидеть два часа в пробке, чтобы доехать до центра и встретиться с инвесторами. Сегодня же в цифровом мире все совещания начинаются вовремя — если назначено на час дня, то и начнется в час.

Это повышает эффективность, потому что молодые компании сохраняют ресурсы, не тратят их на организацию встреч. Негативное влияние ковида на стартапы заключается в том, что многие венчурные компании и фонды были очень осторожны, никто не знал, что будет, как долго продлится эпидемия. Но в целом вся эта цифровизация, которая позволяет достичь любой точки мира и встретиться с кем угодно, — отлично подходит именно для стартапов.

   

— А между финскими и российскими стартапами есть разница?

— Десять лет назад разница была огромной. Тогда многие россияне были всерьез увлечены наукой, представляли проекты, связанные с технологиями, математическими расчетами, но не с бизнесом. Я бы сказал, что российские стартапы 10 лет назад были такими же, как финские — 15 лет назад. Но они быстро трансформировались — для стартапов важно быстро учиться и реагировать на изменения. И теперь вряд ли можно заметить разницу между российскими и финскими стартапами — разве что по акценту, с которым их основатели говорят по-английски.

  

— Прошлый год подстегнул интерес к медицине. Видите ли вы это по стартапам?

— Наивно думать, что придет какой-то новый стартап и изобретет лекарство от ковида. Фармацевтика — это сильная индустрия, с большой исследовательской базой и большими ресурсами, при этом она очень зарегулирована. Но ковид дал толчок тем стартапам, которые занимались цифровыми инструментами, дистанционной работой и т. п.

  

— Несколько лет назад в интервью «Фонтанке» вы сказали, что в России недостаточно бизнес-ангелов. Изменилась ли ситуация сейчас?

— Конечно, они были и тогда, но в расчете на размер страны их было явно недостаточно. Но их становится всё больше и больше. В этом году на Startup Village мы вынуждены были ограничить количество посетителей из-за ковида, но, знаете, бизнес-ангелов у нас было больше, чем когда-либо ранее.

  

— С чем это связано? 

— Думаю, что во многом с тем, что цены на квартиры больше так не растут. В целом можно говорить о смене парадигмы — не все русские покупают квартиры, чтобы заработать 10 % в год. Впрочем, появилась новая идея, что лучший бизнес сегодня — открыть ресторан. Зачем инвестировать в стартапы, если можно получить 30 % возврата средств, делая суши. Но, очевидно, что этой стране нужны и другие виды бизнеса.

 

— Финляндия по-прежнему остается для российских компаний дверью на мировой рынок?

— Финляндия — это одна из дверей, но не единственная, есть много других. Но это самый простой путь, и я говорю это не потому, что я финн. Просто туда проще всего добраться, очень просто получить визу, нет системы двойного налогообложения. Также в Финляндии живет более 90 тысяч русскоговорящих людей, и вы можете нанять в Финляндии русскоговорящих людей с финским гражданством. Дело еще и в институтах поддержки. В Финляндии у нас есть организация Business Finland — в России есть «Сколково», и мы находимся в тесной кооперации. Так что, естественно, Финляндия привлекает российские стартапы. Но я знаю, что есть люди, успешно развивающие стартапы и в Германии. Пожалуй, сложно создавать стартапы в США — даже визу американскую российскому гражданину сейчас получить тяжело. Многие думают, что приедут в Силиконовую долину и всё случится само собой. Но на самом деле, если проект успешен, то он может быть таким же успешным и в Лондоне, и в Хельсинки, автоматически ничего не происходит.

 

— Какова сегодня цель вашей работы в Фонде «Сколково»?

— В сфере стартапов и венчурного инвестирования сегодня «Сколково» — это наиболее известный российский бренд, в этом нет сомнения. Мне кажется, что за пределами России он даже более известен, чем внутри страны. Кроме того, «Сколково» — это некоммерческая организация, и даже являясь частью корпорации «ВЭБ.РФ», она остается некоммерческой.

Мария Мокейчева, «Фонтанка.ру»

       

Источник:  fontanka.ru

7 источников стартового финансирования для вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования для стартапов:

1. Личные инвестиции

Когда вы начинаете бизнес, вашим первым инвестором должен быть вы сами — либо с собственными деньгами, либо с залогом ваших активов. Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность своему проекту и вы готовы идти на риск.

2. Деньги любви

Это деньги, предоставленные супругом, родителями, семьей или друзьями.Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Занимая любовные деньги, помните, что:

• Семья и друзья редко имеют большой капитал
• Они могут захотеть иметь долю в вашем бизнесе
• К деловым отношениям с семьей или друзьями никогда нельзя относиться легкомысленно

3. Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал не обязательно для всех предпринимателей.С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, коммуникации и биотехнологии.

Венчурные капиталисты приобретают долю в компании, чтобы помочь ей реализовать многообещающий, но более рискованный проект. Это предполагает передачу части собственности или долевого участия в вашем бизнесе внешней стороне. Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, часто получаемой, когда бизнес начинает продавать акции населению.Обязательно ищите инвесторов, которые привносят в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает ведущие компании, занимающие стратегическое положение на перспективном рынке. Как и большинство других компаний венчурного капитала, она участвует в создании стартапов с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредоточиться на крупных мероприятиях, когда компании требуется большой объем финансирования для того, чтобы утвердиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, состоятельные люди или вышедшие на пенсию руководители компаний, которые напрямую инвестируют в небольшие фирмы, принадлежащие другим лицам.Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и / или управленческими знаниями. Ангелы, как правило, финансируют начальные этапы бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1000000 долларов.

В обмен на риск своих денег они оставляют за собой право контролировать методы управления компании. Говоря конкретно, это часто подразумевает место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы, как правило, держатся в тени. Чтобы с ними встретиться, нужно обратиться в специализированные ассоциации или поискать на сайтах ангелов. Национальная организация ангельского капитала (NACO) — это зонтичная организация, которая помогает создавать потенциал для канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, к кому обратиться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «ускорители») обычно ориентированы на высокотехнологичный сектор, обеспечивая поддержку новых предприятий на различных стадиях развития.Тем не менее, существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, оживление, а также услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие молодые компании поделиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами. Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свои продукты с меньшими затратами перед началом производства.

Обычно инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает территорию инкубатора, чтобы перейти на стадию промышленного производства, и остается самостоятельно.

Компании, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные субсидии и субсидии

Государственные учреждения предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны вашему бизнесу. Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровнях.

Критерии

Получить грант бывает непросто. Может существовать сильная конкуренция, а критерии для присуждения наград часто бывают строгими. Как правило, большинство грантов требует, чтобы вы соответствовали выделяемым вам средствам, и эта сумма сильно варьируется в зависимости от грантодателя.Например, грант на исследование может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

• Подробное описание проекта
• Объяснение преимуществ вашего проекта
• Детальный план работ с полной стоимостью
• Подробная информация о соответствующем опыте и предыстории ключевых менеджеров
• Заполненные анкеты при необходимости

Большинство рецензентов оценит ваше предложение по следующим критериям:

• Значение
• Подход
• Инновации
• Оценка экспертизы
• Потребность в гранте

Некоторые из проблемных областей, по которым кандидаты не получают гранты, включают:

• Исследование / работа не актуальна
• Географическое положение неприемлемо
• Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
• Предложение не содержит веского обоснования
• Нецеленаправленный план исследования
• Есть нереальный объем работы
• Средства не совпадают

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Учтите тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Хорошей идеей будет поискать банк, который соответствует вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной репутацией. Одной хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен надежным бизнес-планом.Стартовые ссуды также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на начальном этапе или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить выплату основного долга на срок до 12 месяцев.

Что такое кредитная линия и как она работает?

Каждый малый бизнес должен иметь возможность адаптироваться к изменениям, особенно в периоды роста или неравномерного денежного потока. Когда вам нужен свободный доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Подобно ссуде малому бизнесу, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих деловых расходов. Однако, в отличие от ссуды для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному обновлению, и она возобновляется, как кредитная карта: проценты начинают накапливаться, как только вы привлекаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для взяты в долг, когда вы оплачиваете свой баланс.Как и в случае с кредитной картой, кредитор устанавливает лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Причина номер один для открытия кредитной линии — это получение доступа к краткосрочному финансированию. Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и платежная ведомость, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник оборотного капитала в межсезонье.

Общие сведения об обеспеченных и необеспеченных кредитных линиях

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в виде необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно предоставлять залог (активы, которые кредитор может продать, если вы не погасите задолженность).Многие необеспеченные кредитные линии имеют переменную процентную ставку и доступны на суммы от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов, от вас может потребоваться обеспечить вашу кредитную линию полным залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований к кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущем владении в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, по которой можно взимать более 20% годовых за покупки — и даже больше, чем за денежные авансы.

Другие преимущества

Поддержание хорошей кредитной линии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам более выгодные условия ссуды, если вы ищете финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предполагают, что кандидатам, впервые подающим заявку, следует открыть скромную кредитную линию и быстро погасить долг в качестве способа создания кредитного профиля.

Обеспечение бесперебойной работы финансов малого бизнеса часто может стать проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от конкретных потребностей вашего бизнеса, кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящих для вас темпах.

Срочно нужны деньги? 4 варианта для владельцев малого бизнеса

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, испытали и пир, и голод.Иногда денег мало. И хотя есть надежда, что периоды неэффективности возникают только время от времени, иногда вам понадобится небольшое (или большое) вливание денег, чтобы продолжать двигаться вперед.

Shutterstock

Потребность в зеленом

При масштабировании нужно пройти очень тонкую грань. Если вы расширяетесь слишком быстро, нанимаете слишком много сотрудников и заказываете избыточные запасы, вы можете истощить свои финансовые ресурсы и потерпеть крах. Но если вы не рискуете и не подготовите свой бизнес к росту, вы не сможете эффективно отреагировать, когда, наконец, получите большой перерыв, которого вы так долго ждали.

Связано: 5 основных причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в получении ссуд

«Вопреки расхожему мнению, самый опасный период для предпринимателей — не когда они начинают с нуля, а когда они расширяются для роста», — профессор Дэниел Айзенберг сообщил Harvard Business Review . «Когда вы стартап, терять относительно мало, ошибки можно исправить, а небольшая сумма денег и когорта преданных делу коллег могут иметь большое значение.

«Но когда вы внезапно ускоряетесь и растете, независимо от возраста вашей компании, все становится действительно очень быстро, в основном потому, что ваша потребность в деньгах резко возрастает в одночасье».

Как отмечает Айзенберг, лучшее, что вы можете сделать для своего бизнеса, — это подготовиться. Вам нужно хорошо подумать о том, как вы будете финансировать рост, прежде чем начинать масштабирование. Это гарантирует, что вы создадите правильную основу, и поможет ускорить рост без преждевременного инвестирования в ресурсы и активы, которые вы не можете использовать.Итак, что именно вы можете сделать, когда будете готовы и вам нужны деньги для расширения? Вот четыре варианта.

1. Онлайн-кредиторы

Если вам нужна значительная ссуда, вам все равно придется обратиться в традиционный банк или кредитора. Однако, если вам нужна лишь небольшая сумма денег, онлайн-кредитование — лучший вариант. Благодаря новым технологиям онлайн-кредитование стало быстрее и эффективнее. Солидный предприниматель может разумно рассчитывать на получение ссуды в течение нескольких часов после обращения к онлайн-кредитору, а ставки могут быть на удивление конкурентоспособными.

Связано: 5 C квалификационных требований для получения бизнес-кредита SBA

2. Личные ссуды в рассрочку

Если вы действительно в затруднительном положении и нуждаетесь в быстрой наличности, личная ссуда в рассрочку может быть способом идти. Кредитор просто проверяет ваш кредитный рейтинг и обрабатывает ваш запрос. В большинстве случаев вы можете получить деньги — от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов — в течение 24-48 часов. Ссуды в рассрочку, также известные как денежные авансы, обычно выплачиваются по фиксированному графику в течение нескольких месяцев или лет.

3. Кредитная линия

Одним из наиболее полезных кредитов для растущего малого бизнеса и стартапов является кредитная линия. При наличии кредитной линии ваш бизнес получает одобрение на получение определенной суммы денег на определенный период времени — обычно один год. Если вам понадобятся деньги, вы просто снимаете их по кредитной линии, как если бы они были наличными в вашем банке. Если он вам не нужен, вы можете оставить его там и не платить проценты. Этот вид ссуды предлагает лучшее из обоих миров, когда вы не знаете, сколько денег вам понадобится и когда они вам понадобятся.

4. Финансирование под дебиторскую задолженность (факторинг)

Один из классических методов финансирования растущего бизнеса заключается в продаже вашей дебиторской задолженности финансовому учреждению (часто называемому фактором). Фактор авансирует часть дебиторской задолженности — вероятно, от 75 до 90 процентов от стоимости — а затем удерживает оставшуюся часть. Преимущество финансирования под дебиторскую задолженность заключается в том, что вы можете быстро получить деньги без ущерба для заказов или денежных потоков. Это хорошее решение для предприятий, которые получают заказы, но у них нет денег на их выполнение.

Можно обрезать жир.

«Некоторые основатели думают, что масштабирование предполагает только рост вверх и вовне. Однако по мере роста вашей компании вы можете обнаружить вещи, которые больше не работают, отделы, которые больше не нужны, и сотрудников, которые не работают», — предприниматель Суджан Патель написал в Entrepreneur.com . «Сокращение количества тех вещей, которые не работают, — важная часть построения того, что работает. По мере того, как вы расширяете свой бизнес, не бойтесь сокращать жир, чтобы ваша компания могла эффективно расти.»

Связано: Гранты и ссуды для предприятий, принадлежащих женщинам

Для роста требуются терпение, усердие и дальновидность. Вам нужно не только избавиться от элементов, которые вас отягощают, но и подумать о как вы можете добавить ценные активы По мере продвижения вашего бизнеса, думайте о финансировании как можно раньше и чаще, чтобы у вас были финансовые ресурсы, чтобы рискнуть и принять трудности, когда они возникнут.

лучших бизнес-кредитов на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства.Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям. Обязательно прочитайте наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию.Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения бизнес-кредита, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимальный балл 680, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие составляющие стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам необходимо предоставить кредиторам, — ваш годовой доход и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

Какие условия окупаемости вы можете получить за денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы производите платежи, а также комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA по поиску кредиторов не предназначен для предоставления ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При наличии необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

Как получить деньги для открытия бизнеса: рекомендации и ресурсы

© Авторские права Картер Макнамара, MBA, PhD, Authenticity Consulting, LLC.

Разделы этой темы включают

Препарат

Во-первых, будьте готовы к деньгам
Затем начните бизнес-план

Оцените, сколько вам нужно

Затем оцените, сколько денег вам нужно, чтобы начать Business
Затем определите свои лучшие источники финансирования для Ваш стартап

Традиционные источники финансирования

Традиционные источники средств для предприятий
— Бизнес-ангелы
— Бутстреппинг
— Смешение и Друзья
— Ссуды — Ссуды коммерческим банкам
— Ссуды — Кредитные карты
— Ссуды — Кредитные линии
— Ссуды — Обеспеченные SBA (государственные ссуды)
— Венчурные капиталисты
— Торговые услуги

Нетрадиционные источники финансирования

Нетрадиционные источники финансирования для предприятий
— Бизнес-инкубаторы
— Гранты
— Заем, обеспеченный дебиторской задолженностью
— Микрозаймы
— Одноранговое кредитование

Ресурсы для бесплатной помощи

Источники поддержки вашего стартапа

Также обратите внимание на
Связанные темы библиотеки

---

ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ФИНАНСИРОВАНИЮ

Во-первых, будьте готовы к получению Деньги

Будьте терпеливы сейчас

Существует множество этапов открытия бизнеса, а также планирование и получение достаточного финансирования для вашего нового бизнеса.Инвесторам заметите, насколько тщательно вы выполняли эти шаги. Вы в конечном итоге будете делать эти шаги упреждающим и планомерным образом, если вы сделаете их сейчас — или вы сделаете позже они будут очень реактивными и хаотичными. Делайте это шаг за шагом. Помните рекомендации в:
Как оставаться в здравом уме во время планирования

Приведите свои личные финансы в порядок прямо сейчас

Составьте личный бюджет сейчас и в формате, понятном другим. в бюджет, убедитесь, что у вас достаточно средств для оплаты личных счетов по крайней мере, до тех пор, пока ваш новый бизнес не принесет достаточной прибыли, чтобы платить вашим личным счета, а также бизнеса.Причины получения личных финансов теперь в порядке:

• Инвесторы и спонсоры захотят убедиться, что вы верите в свой бизнес идея настолько велика, что вы готовы вкладывать собственные средства.
• Банки и другие кредитные учреждения захотят получить высокий кредитный рейтинг от тебя тоже.

В следующем разделе библиотеки представлены различные ресурсы.
Введение к личному финансовому менеджменту

Будьте готовы искать и принимать помощь

Существует множество источников помощи в создании и финансировании нового небольшого бизнес.Обязательно просканируйте источники на
Sources помощи в вашем запуске

Также обратите внимание на
Получение и использование Banker
Получение и использование консультанта
Получение и использование юриста
Получение и использование бухгалтера

Тогда делайте бизнес-стартап Бизнес-план

Рассмотрите шаги для открытия бизнеса

Если вы ищете деньги для открытия нового бизнеса, то вам в первую очередь следует подумайте о том, что нужно для открытия нового бизнеса, еще до того, как получите деньги на запуск.

Если инвесторы знают, что у вас хватило мудрости очень тщательно обдумать эти первые шаги, то они с большей вероятностью дадут вам деньги, чтобы начать бизнес.
ссылку Пособие по открытию бизнеса.

Тогда бизнес-план для стартапа

Большинство инвесторов просят хорошо разработанный бизнес-план. Бизнесс план поможет вам тщательно подумать о том, как ваш бизнес может регулярно получать прибыль с течением времени.

Вышеупомянутая ссылка В Руководстве по открытию бизнеса будет указано, когда начинать этот бизнес. план.Он также будет ссылаться на другую тему библиотеки, которая поможет вам сделать правильный бизнес-план для ваших нужд.

Если вы хотите прочитать о бизнес-планировании сейчас, этот раздел поможет вам на каждом этапе его разработки. В этой теме обязательно сосредоточьтесь на «стартовый» дизайн бизнес-плана.
Все о бизнесе Планировка

Также рассмотрим
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на постоянной основе?
Готовы ли вы искать Финансирование? Этот контрольный список из 10 пунктов решит
, как для подготовки к первому раунду финансирования стартапа
Пять К чему владельцам малого бизнеса следует подготовиться, чтобы обеспечить успешное финансирование

Затем оцените, сколько у вас денег Нужно начать свой бизнес

Особенно зависит от типа бизнеса, который вы начинаете

Сумма денег, которая вам понадобится, зависит от того, начинаете ли вы:

1. Производственный бизнес — включает получение различных видов ресурсов, их хранение, сборка и отправка покупателям.
2. Интернет-магазин — включает в себя разработку онлайн-каталогов товаров с использованием услуги по обработке кредитных карт, организация выполнения заказов и отгрузка продукты для клиентов.
3. Сфера услуг — что включает в себя развитие и сохранение достаточного опыта, понимание потребностей клиентов и работа с клиентами для удовлетворения их потребностей.

А пока определите типичные затраты на запуск бизнеса

Существуют стандартные начальные затраты, которые вы, вероятно, понесете независимо от тип бизнеса, который вы начинаете, например: юридические документы, профессиональные услуги, помещения, затраты на рабочую силу, маркетинг, дизайн и обслуживание веб-сайтов, компьютеры и программное обеспечение, и телефоны.

Вот очень полезная электронная таблица, в которой перечислены и систематизированы многие из типичные стартовые затраты. В нем есть инструкции по загрузке на ваш компьютер. а затем откройте его в электронной таблице.
Маленький Затраты на открытие бизнеса

Затем вычислите затраты на запуск вашего бизнеса

Единый простой общий подход

Вы можете получить одинаковую сумму, используя множество различных подходов. Например, статья Как для оценки начальных затрат предлагает:

1. Составьте список ваших вероятных затрат на активы вашего бизнеса, например, помещения, ипотека, полки, столики, касса и т. д.
2. Затем перечислите свои вероятные расходы на типичные расходы, например, на вышеупомянутая таблица.
3. Затем определите, сколько вам нужно для начала, сложив расходы из номеров 1 и 2. Маловероятно, что вы получите деньги от прибыли во время первые полгода эксплуатации. Так что распределите сумму своих расходов на первые шесть месяцев, чтобы вы лучше понимали, на что потратить деньги.

Более конкретный подход

Статья Startup Затраты: сколько денег вам понадобится? предлагает более конкретный подход, в том числе:

Сначала оцените свои затраты, в том числе:

1. Единовременные расходы — оплата профессиональных услуг (юрист, бухгалтер и т. Д.)), комиссии по кредиту, закупки оборудования, бухгалтерского программного обеспечения и т. д. (это «переменные» затраты »)
2. Текущие расходы — аренда, коммунальные услуги, расходные материалы и т. Д. (Это постоянные расходы)

или:

1. Существенные затраты — аренда, рабочая сила, компьютеры и т. Д.
2. Дополнительные расходы — доработка мебели, услуги, которые вы можете сделать сами, пр.

или

1. Постоянные затраты — которых невозможно избежать
2. Переменные затраты, которые зависят от вашего уровня продаж

Составление отчета о движении денежных средств при открытии бизнеса

Затем оцените свой денежный поток — сколько вы потратите и что вам понадобится — для первые шесть месяцев.Это самый важный финансовый отчет, который нужно делать, когда открытие бизнеса. Он сообщает вам, можете ли вы оплачивать счета или нет. Здесь — это загружаемая электронная таблица, с которой можно начать базовую таблицу движения денежных средств.
Денежный поток Шаблон прогноза

Также учтите
Рассчитать Ваш стартап стоит
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на постоянной основе?
Запуск Основы: сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес?
Как оценить запуск Стоит
Startup Затраты: сколько денег вам понадобится?

Теперь определите свое лучшее Источники финансирования для вашего стартапа

Существует множество источников финансирования для начинающих предприятий.Например, эта статья Startup В сравнительной таблице финансирования сравниваются характеристики каждого из 31 различных типов. Большинство новых стартапов используют различные источники финансирования. Ниже приводится обзор из наиболее часто упоминаемых источников для стартапов. Следующий список отсортирован по алфавиту. только заказ.

Традиционные источники средств для Предприятия

На момент написания этой статьи (2019 г.) часто упоминаются следующие источники в литературе о финансировании бизнеса.

Бизнес-ангелы

Это состоятельные люди или группы, которые инвестируют в стартапы с целью получения прибыли. и / или для оказания помощи бизнесу, который тесно связан с интересами или причины инвесторов. Эти инвесторы обычно хорошо знакомы с проблемы открытия и развития малого бизнеса и, следовательно, могут быть очень полезно для владельцев бизнеса. Эти инвесторы хотят комплексной и комплексной проверки. (сбор фактов для анализа стартапа), прежде чем они начнут инвестировать.Они могут захотеть частичное владение и принятие решений в бизнесе.
Ангел Группы инвесторов
Как Бизнес-ангелы и ангельские группы работают
10 лучших бизнес-ангелов Группы

Начальная загрузка

Этот источник включает ваши собственные деньги либо из ваших собственных сбережений, либо из полученных денег. из ваших личных активов. Инвесторы часто хотят видеть, что предприниматель вложит часть собственных средств. Этот источник часто используется как «семя». деньги, то есть для финансирования нового бизнеса до тех пор, пока не будут получены другие источники средств.
Как для начальной загрузки вашего малого бизнеса
6 источников начальной загрузки Финансирование
25 Удивительные способы запустить ваш бизнес

Краудфандинг

Этот источник включает маркетинговую кампанию в социальных сетях, направленную на повышение небольшие суммы пожертвований от многочисленных частных лиц и организаций. Как написано при запуске Ваша идея с этими лучшими краудфандинговыми услугами, «Если ваш бизнес стартап или не совсем соответствует требованиям банка к традиционному займ, или вы просто хотите избежать долгов и сохранить 100% -ную собственность, тогда краудфандинг ваша идея может быть жизнеспособным решением для ваших финансовых потребностей.«
8 Краудфандинговые сайты: что лучше для вас?

Семья и друзья

Это еще один популярный источник средств для стартапов. Хотя они семья и друзья, условия этого гранта или займа средств из этого источника должны по-прежнему должны быть тщательно указаны в кредитном договоре, особенно во избежание путаницы, разочарование и проблемные отношения в будущем.
Семья и друзья финансируют
Как взять в долг у семьи и друзей
Правильный способ получить финансирование от семьи и друзей

Ссуды — Коммерческий банк Кредиты

Наблюдается тенденция отказа от предоставления кредитов коммерческими банками небольшим стартапам.По оценкам, около 35% малых предприятий получают финансирование через эти средства. Банкам нужны доказательства обеспечения, которое будет субсидировать ссуду, хороший кредит история и / или что заемщик, имеющий большой опыт работы в отрасли бизнес. Персональный кредит может занять всего пару дней, если банк уже знает заемщика. Бизнес-кредит в банке обычно занимает до несколько недель.
10 Что банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит
Как Чтобы получить ссуду для открытия бизнеса: выполните следующие 4 шага
Как как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Ссуды — кредитные карты

Преимущество использования личной или деловой кредитной карты заключается в том, что средства могут быть доступными немедленно, и средства, как правило, не нуждаются в обеспечении залог.Средства обычно бывают небольшими, например от 2000 до 3000 долларов. чтобы помочь начать бизнес или в связи с нехваткой наличных денег. Заемщик платит процентную ставку по заемным средствам и, как правило, чем сильнее заемщик кредитный рейтинг, тем меньше сумма. Обратной стороной этого подхода является то, что он является очень дорогим способом решения проблемы нехватки наличных средств и может в конечном итоге навредить кредитная история заемщика.
Банка Я финансирую стартап с помощью кредитной карты?
8 Шаги по разумному финансированию бизнеса с помощью кредитной карты
Когда Правильно ли использование кредитных карт для финансирования вашего бизнеса?

Ссуды — кредитные линии

Кредитная линия для начинающего бизнеса — это ссуда, которая обычно обеспечивается заемщиком. залог, например, дом или значимое имущество.Заемщик может продолжить брать в долг до заранее установленного лимита. Таким образом, он похож на кредитную карту. Интерес ставки часто ниже, чем обычные ставки по кредитным картам.
Бизнес Кредитная линия: как это работает и лучшие варианты
Small Business Кредитная линия: как выбрать правильный вариант
Плюсы и минусы кредитной линии для начинающего бизнеса

Ссуды, обеспеченные SBA (государственные ссуды)

Администрация малого бизнеса (SBA) в Соединенных Штатах Америки спины, или гарантии, выплаты ссуд для малого бизнеса.(Если заемщик дефолт, SBA выплачивает ссуду.) Преимущества в том, что ссуды обычно дешевле в начале, имеют гибкие квалификационные требования и поставляются с советы по открытию и ведению бизнеса. Ссуды предоставляются на основе ожидаемый доход компании, характер собственности и место деятельности.
Кредиты SBA
SBA Кредиты: что нужно знать
Найдите самые низкие Ставки по кредитам SBA

Венчурные капиталисты

Обычно это организация, а не отдельное лицо, состоящее из экспертов по открытию и развитию бизнеса.Они ищут значительную прибыль или увеличения прибыли от их инвестиций. Обычно они инвестируют в первую очередь в компаниях, которые демонстрируют явные доказательства сильного текущего и / или потенциального роста. Основным преимуществом этого источника является доступность постоянных советов и ресурсов. чтобы помочь бизнесу. Как и бизнес-ангелы, они ожидают тщательной проверки. и частичное владение своими инвестициями.
10 подсказок для поиска внешних инвесторов для вашего бизнеса
Как Как получить венчурное финансирование для своего стартапа
The Entrepreneur’s Руководство для венчурных капиталистов

Нетрадиционные источники финансирования для бизнеса

На момент написания этой статьи (2019 г.) следующие источники время от времени — но еще не часто упоминаемые — источники финансирования предприятий.В следующий список только в алфавитном порядке.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор — это организация, которая помогает стартапам, предоставляя специализированные помещения и услуги. Общая цель инкубатора — региональная. или национальное экономическое развитие. Удобства могут быть, например, общим офисом. космическое или компьютерное оборудование. Услуги могут быть тренингами по деятельности для начала и управление стартапами.
Бизнес-инкубатор
25 Разнообразные инкубаторы для стартапов
The 40 крупнейших ускорителей и инкубаторов для стартапов в Северной Америке в 2019 г.

Гранты

Это средства, выделяемые малому бизнесу в определенных отраслях, особенно те, которые приносят пользу обществу в науке или исследованиях.Они не всегда ограничены некоммерческим организациям. Однако на то, чтобы подать заявку и получить, нужно много времени. такого рода гранты. Кроме того, они часто очень конкурентоспособны, потому что многие организации обращаются за ними.
Малый бизнес Гранты: где найти свободные деньги
Малый бизнес Гранты: 107 способов получить бесплатные деньги для вашего бизнеса
Small Business Гранты: 21 лучшее место для бесплатных денег в 2019 г.

Займы, обеспеченные дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность включает деньги, которые клиенты должны компании, когда они покупали вещи в кредит.Таким образом, по сути, эта дебиторская задолженность является формой деньги в том смысле, что у них есть большая вероятность стать настоящими деньгами, когда они оплачиваются покупателями. Таким образом, они могут быть использованы в качестве залога для бизнеса. при занятии денег на собственные расходы.
Обзор финансирования дебиторской задолженности
Как показать дебиторскую задолженность, использованную в качестве обеспечения
Что такое кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью?

Микрозаймы

Как определено в What Микрозаймы? »Микрозаймы обычно определяются как очень маленькие, краткосрочные кредиты с низкой процентной ставкой, предоставляемые самозанятым лицам, новым стартапам с очень низкими требованиями к капиталу или малый бизнес с небольшим количеством сотрудников.«
Все Что нужно знать о микрозаймах для стартапов
SBA Программа микрозайма
The 5 Лучшие микрозаймы: как и где их получить

Одноранговое кредитование

Это вид финансирования, при котором человек может получить небольшую ссуду из коллекции других физических лиц (инвесторов). Кредиты обеспечиваются различными онлайн-организации, в которые человек подает заявку на получение кредита. В организация перечисляет заявки на получение кредита в справочнике, который могут просматривать инвесторы.У каждой заявки есть крайний срок для финансирования. Содействующие организации обеспечить заполнение заявок, в том числе для получения кредита заемщика Информация. Эти ссуды обычно имеют доступные процентные ставки и не обеспеченные или обеспеченные залогом.
Одноранговая сеть Кредитование малого бизнеса
Peer-to-Peer (P2P) Бизнес-кредиты: где их найти
Как использовать одноранговые ссуды для финансирования малого бизнеса

Торговые услуги

Этот источник включает торговлю одним или несколькими активами (наличными, опытом, услугами, помещения, инвентарь и т. д.) запускаемого бизнеса для одного или нескольких активов, находящихся в собственности другим. То, является ли это сделкой или нет, зависит от специфики обмен. Это может быть преимуществом для стартапа, который уже имеет большой опыт. в различных областях, но для перехода к следующему этапу необходимы другие активы.
5 основных соображений при торговле акциями на услуги
7 На что следует обратить внимание, прежде чем обменять свои услуги на акции
As стартап, лучше ли найти способ платить за услуги или торговать капиталом для Это?

Также рассмотрите
Объяснение наиболее распространенных типов финансирования молодых стартапов
Как для финансирования запуска вашего бизнеса: 5 быстрых и популярных вариантов
Small Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка
9 Реалистичные способы финансирования вашего стартапа
10 самых надежных Способы финансирования стартапа

---

Источники помощи при запуске

Шаблоны и калькуляторы для запуска бизнеса

Малый Затраты на запуск бизнеса (шаблон) |
SCORE Начальные расходы (шаблон)
Это Лучший шаблон бюджета для новых владельцев бизнеса (шаблон)
Business Startup Калькулятор стоимости
CardConnect
Это Бесплатный шаблон бюджета для малого бизнеса поднимет вашу бухгалтерию на новый уровень
Essential финансовые инструменты: бесплатный шаблон бюджета и руководство
5 Бесплатные шаблоны бюджета для малого бизнеса
Как Вам нужно много денег, чтобы начать бизнес?

Источники бесплатной помощи

Источники бесплатной помощи в получении финансирования очень похожи на те, что которые помогают в открытии бизнеса.Следующая ссылка относится к большому количеству бесплатные и полезные источники помощи.
Бесплатно Помогите начать бизнес

---

Узнайте больше в блогах библиотеки, относящихся к этой теме

Помимо статей на этой странице, также посетите следующие блоги у которых есть сообщения, относящиеся к этой теме. Просмотрите страницу блога, чтобы увидеть различные посты. Также см. Раздел «Последние сообщения в блоге» на боковой панели блог или нажмите «Далее» в нижней части сообщения в блоге.В блоге также есть ссылки на многочисленные бесплатные ресурсы по теме.

Библиотека Блог о бизнес-планировании
Библиотека Создание бизнес-блога
Библиотека Блог стратегического планирования

---

Для категории финансового менеджмента (коммерческий):

Чтобы расширить свои знания по этой теме библиотеки, вы можете хотите просмотреть некоторые связанные темы, доступные по ссылке ниже. Каждая из связанных тем включает бесплатные онлайн-ресурсы.

Также отсканируйте рекомендованные книги, перечисленные ниже.Они были выбраны из-за их актуальности и практического характера.

Связанные темы библиотеки

Рекомендуемые книги

Ссуды для малого бизнеса — Как получить ссуду для малого бизнеса

Основные сведения о различных типах бизнес-займов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин.Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Ссуды малому бизнесу

Ссуда ​​для малого бизнеса SBA 7 (a) — это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA.Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

• Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a)).
• Быть малым бизнесом в соответствии с определением SBA.
• Вести бизнес в США или на их территории.
• Иметь справедливую сумму инвестированного капитала.
• Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
• Продемонстрировать необходимость получения кредита.
• Разумно используйте заемные средства (т. Е. Для разумных деловых целей).
• Не быть в дефолте по предыдущим займам, причитающимся правительству США.

Ссуды оборотного капитала

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Ссуды на оборотный капитал имеют несколько преимуществ:

• Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
• Занять и погасить быстро. Хорошая особенность ссуд на оборотный капитал заключается в том, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда денежный поток улучшится.
• Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать. С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
• Сохраняйте полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал.Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
• Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса. Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.

Срочные ссуды для бизнеса

Срочная ссуда для бизнеса — наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь компания берет деньги в долг, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени.У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

• Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
• Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы узнаете, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
• Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса — отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.

Кредиты бизнес-факторинга

Бизнес-факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, плюс берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

• Защищает ваш бизнес-кредит.
• Не добавляет долги в ваш баланс.
• Получите деньги по долгам, которые иначе вы бы не получили.
• Никаких подробных требований по кредиту — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
• Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
• Используйте деньги на все, что хотите.

Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы — это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие объемы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, предъявляемыми банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

• SBA предлагает микрозаймы. Главное требование — не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
• Большинство микрозаймов — это срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
• Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, на которой несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся лицам и предприятиям.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.

Денежные ссуды торговцам

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды предоставляются через кредитора, выдавшего наличные, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет ежедневно меняться в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

• Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
• Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или торговых помещениях, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
• Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что кредитор, предоставляющий денежные средства, может требовать отчет о кредитных операциях или информацию о кредитном рейтинге вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

Как работает стартовый капитал | HowStuffWorks

Если ваш бизнес относится к одной из тех «сексуальных» отраслей (высокие технологии или что-то очень инновационное), и вам нужен большой капитал для быстрого его развития, вам следует подумать о поиске инвесторов, таких как angels и венчурных капиталистов (венчурных капиталистов). С помощью этого типа капитала вы иногда можете получить большие суммы денег, и эти деньги могут помочь предприятиям с большими начальными расходами или предприятиям, которые хотят очень быстро расти.Фирмы венчурного капитала обычно не инвестируют менее 250 000 долларов. Привлечь внимание ангелов и венчурных капиталистов довольно сложно. Это требует много работы в сети и много старой доброй тяжелой работы.

Бизнес-ангелы — это просто состоятельные люди, которые действуют аналогично венчурным капиталистам, но не вместе с фирмой, а самостоятельно. Обычно они инвестируют менее 200 000 долларов и придерживаются нового бизнеса в пределах своего географического региона. Их называют «ангелами», потому что они обычно не заинтересованы в управлении вашей компанией, а просто действуют как наставники.Предполагается, что ангелы составляют крупнейший источник стартового капитала для нового бизнеса, но их предприятия более неформальные и частные.

Венчурные капиталисты финансируют все виды бизнеса. Классический подход: компания венчурного капитала открывает фонд. Фонд — это совокупность денег, которую инвестирует венчурная компания. Фирма собирает деньги у богатых людей, а также у компаний, пенсионных фондов и т. Д., У которых есть деньги, которые они хотят инвестировать. Фирма венчурного капитала привлечет в фонд фиксированную сумму денег, например 100 миллионов долларов.

Венчурная фирма затем инвестирует 100 миллионов долларов в некоторое количество компаний, например, от 10 до 20 компаний. У каждой фирмы и фонда есть инвестиционный профиль. Например, фонд может инвестировать в биотехнологические стартапы. Или фонд может инвестировать в доткомы в поисках второго раунда финансирования. Или фонд может попробовать сочетание компаний, которые все готовятся к IPO (первичному публичному размещению акций) в следующие шесть месяцев. Профиль, который выбирает фонд, имеет определенные риски и выгоды, о которых инвесторы знают, когда вкладывают деньги.

Обычно венчурная компания инвестирует в фонд, а затем ожидает, что все сделанные ею вложения будут ликвидированы в течение трех-семи лет. То есть венчурная фирма ожидает, что каждая из компаний, в которые она инвестировала, либо «станет публичной» (что означает, что компания продает акции на фондовой бирже), либо будет куплена (приобретена) другой компанией в течение трех-семи лет. В любом случае денежные средства, которые поступают от продажи акций населению или покупателю, позволяют венчурной фирме обналичить и вернуть выручку в фонд.Когда весь процесс завершен, цель состоит в том, чтобы заработать больше денег, чем первоначально вложенные 100 миллионов долларов. Затем фонд распределяется обратно среди инвесторов в зависимости от процента, внесенного каждым из них изначально.

Допустим, венчурный фонд инвестирует 100 миллионов долларов в 10 компаний (по 10 миллионов долларов каждая). Некоторые из этих компаний потерпят неудачу. Некоторые действительно никуда не пойдут. Но некоторые действительно станут публичными. Когда компания становится публичной, она часто стоит сотни миллионов долларов. Так что венчурный фонд приносит очень хорошую прибыль.За одну инвестицию в размере 10 миллионов долларов фонд может получить обратно 50 миллионов долларов в течение пятилетнего периода. Таким образом, венчурный фонд играет по закону средних чисел, надеясь, что крупные выигрыши (компании, которые делают его и становятся публичными) затмевают неудачи и обеспечивают большую прибыль на 100 миллионов долларов, первоначально собранные фондом. Умение фирмы выбирать свои инвестиции и рассчитывать время для этих инвестиций является важным фактором в доходности фонда. Инвесторы обычно ищут для фонда около 20% годовых.

С точки зрения компании, вот как выглядит вся транзакция. Компания запускается, и ей нужны деньги для роста. Компания ищет фирмы венчурного капитала для инвестирования в компанию. Основатели компании создают бизнес-план, который показывает, что они планируют делать и что, по их мнению, произойдет с компанией со временем (насколько быстро она будет расти, сколько денег она будет приносить и т. Д.). Фирма венчурного капитала смотрит на план, и если ей нравится то, что она видит, она вкладывает деньги в компанию. Первый раунд денег называется раунд посева .Со временем компания обычно получает три или четыре раунда финансирования, прежде чем станет публичной или будет приобретена.

В обмен на полученные деньги компания передает венчурной фирме акции компании, а также некоторый контроль над решениями, которые принимает компания. Компания, например, может предоставить венчурной фирме место в своем совете директоров. Компания может согласиться не тратить более X долларов без одобрения венчурного капитала. Венчурному капиталу также может потребоваться одобрение определенных людей, которых нанимают, занимают ссуды и т. Д.

Во многих случаях венчурная фирма предлагает больше, чем просто деньги. Например, у него могут быть хорошие контакты в отрасли или большой опыт, который он может предоставить компании.

Один важный вопрос, который обсуждается, когда венчурный инвестор вкладывает деньги в компанию, звучит так: «Сколько акций венчурной фирме должна получить взамен вложенные деньги?» На этот вопрос ответят путем выбора оценки компании. Фирма венчурного капитала и люди в компании должны договориться о том, сколько стоит компания.Это предварительная оценка компании . Затем венчурная фирма инвестирует деньги, и в результате получается пост-денежная оценка . Процентное увеличение стоимости определяет, сколько акций получит венчурная фирма. Фирма венчурного капитала обычно может получить от 10% до 50% компании в обмен на свои инвестиции. Более или менее возможно, но это типичный диапазон. При этом первоначальные акционеры размываются. Акционеры владеют 100% компании до вложения венчурного капитала.Если венчурная фирма получает 50% компании, то первоначальные акционеры владеют оставшимися 50%.

Доткомы обычно используют венчурный капитал для запуска, потому что им нужно много денег на рекламу, оборудование и сотрудников. Им нужна реклама, чтобы привлекать посетителей, а также оборудование и сотрудники для создания сайта. Необходимое количество денег на рекламу и скорость изменений в Интернете могут сделать самонастройку невозможной. Например, многие доткомы электронной коммерции обычно потребляют от 50 до 100 миллионов долларов, чтобы стать публичными.До половины этих денег можно потратить на рекламу!

Как и во многих других сферах жизни, поиск венчурного инвестора зависит не столько от ваших навыков или того, кто вы есть, сколько от того, кого вы знаете.