Мфо для бизнеса: Национальный проект Мойбизнес.рф — Меры поддержки

Содержание

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

  • ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
  • ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
  • ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
  • запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени.

Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

Микрофинансовые организации резко увеличили займы бизнесу

Портфель кредитов и займов малому бизнесу в прошлом году вырос как у банков, так и у микрофинансовых организаций (МФО). Но именно для рынка микрозаймов это стало знаковой тенденцией, поскольку одновременно произошло заметное перераспределение портфелей МФО от физических лиц в пользу малого бизнеса. По предварительным данным Банка России, за 2020 г. доля займов МСП в общем портфеле микрофинансистов увеличилась на 5 п. п. и достигла 24%. Схожие оценки приводит и агентство НРА в очередном рэнкинге МФО: на конец 2020 г. сегмент займов МСП достиг 26% в портфелях компаний – участников исследования.

Фактически произошло то, о чем так долго мечтали финансовые власти, – в мировой практике микрозаймы и появились изначально именно как ответ на запрос микропредприятий, а не населения. За создание этой системы бангладешский экономист и банкир Мухаммад Юнус получил в свое время Нобелевскую премию. Именно такую роль для МФО обсуждали на старте работы рынка и в России. Но взрывной рост показали сначала вовсе не микрокредиты бизнесу, а займы до зарплаты, или PDL (payday loans).

И вот мечта сбылась: в прошлом году микрозаймы МСП оказались единственным сегментом рынка, объемы выдачи в котором увеличивались на протяжении всего года, даже в период наиболее сильных ограничений, вводимых властями. В среднем прирост составлял 27,6% за квартал. В итоге портфель займов МСП вырос за год на 50,4%.

И еще очень важный момент: столь стремительный рост не сопровождался повышенными рисками. Напротив, если с начала 2018 г. и примерно до середины 2020 г. просроченная задолженность в сегменте микрозаймов МСП составляла 8–9%, то к концу года она снизилась до 6–6,5%. При этом у банков аналогичный показатель составил около 10%. Конечно, частично доля «плохих» займов была размыта ростом выдач, однако общее снижение просрочки свидетельствует о том, что качество обслуживания долгов как минимум не ухудшилось.

Рынок МФО, к удивлению многих, выглядит сегодня едва ли не эталоном: правильный вектор развития, улучшающаяся структура рынка, низкие риски, важность для малого бизнеса. Есть ли подвох в этой красивой картинке? Увидим по мере созревания портфеля микрозаймов – решающую роль будет играть динамика просрочки. Малый бизнес, к сожалению, самый проблемный заемщик банков: уровень приходящейся на него просрочки у банков, не входящих в топ-30 по активам, превышает четверть портфеля, и еще примерно столько же приходится на реструктуризации. Это драматически плохое качество портфеля, поэтому малый бизнес для многих банков становится красной зоной. А микрокредиты в России подпортили себе репутацию на физических лицах, будет печально, если они окончательно уничтожат ее на бизнесе.

Вложения и займы по своим правилам и на своих условиях

1

Клиент подает заявку на заем

2

SimplyFi проводит анализ рисков по клиенту и принимает решение о возможности финансирования

3

Заявки, прошедшие проверку, размещаются на электронные торги и становятся доступными для всех инвесторов

4

Необходимая сумма займа собирается онлайн от нескольких частных инвесторов.

5

SimplyFi организует логистику денег на площадке, готовит договорную базу.

6

Заёмщик получает заём на свой р/с

7

Инвесторы ежемесячно получают доход от своих инвестиций

8

Полученный доход можно реинвестировать в другие проекты, увеличивая доходность и снижая риски за счёт диверсификации портфеля.

Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Новые правила для МФО. Мнение экспертов Бизнес Журнал. Федеральный

Накануне вступили в силу новые правила выдачи микрокредитов, разработанные Центральным банком (ЦБ) России.

Так, ежедневная процентная ставка ограничивается 1%, что скажется на деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Отмечается, что займы до зарплаты станут нерентабельными. Кроме того, в регулировании деятельности МФО самым значимым станет внедрение показателя долговой нагрузки для предотвращения роста закредитованности населения. Так, снизится максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, — до двукратного от суммы займа.

ФБЖ обратился к экспертам.

После, того, как в начале этого года произошло ограничение процентной ставки, некоторые компании покинули рынок. Они не смогли подстроиться под изменившиеся условия и сохранить доходность и прибыльность на прежнем уровне», — отметил в комментарии генеральный директор онлайн-сервиса GreenMoney Андрей Луцык.

Однако существенного влияния на рынок это не оказало — главные игроки продолжают работать, а многие из них даже наращивают объем выдачи микрозаймов, отметил эксперт.

«После подписания закона в прошлом году у компаний было время, чтобы подстроиться под изменения. МФО оптимизировали бизнес-процессы, искали пути сохранения уровня рентабельности. Многие ужесточили скоринг, перестав выдавать рискованные займы, и вводили дополнительные услуги — такие, как продажи страховок», — пояснил А.Луцык.

«Считаю, что и после изменений, которые вступили в силу 1 июля, существенных потрясений рынка не будет. Что же касается ограничения максимальной суммы переплаты, это не повлияет на работу с добросовестными заемщиками — то есть теми, с кем мы и стремимся работать», — заключил эксперт.

На протяжении, наверное, года регулятор вводит разнообразные ограничительные меры для того, чтобы снизить темпы роста необеспеченного розничного кредитования, напоминает Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс».

«Они (ограничения — ред.) распространяется в разной степени как на банки, так и на микрофинансовые организации. Вступившие в силу меры и вводимые до конца этого года могут рассматриваться, как одни из самых ощутимых для микрофинансового рынка», отмечает эксперт.

«Очевидно, что PDL-займы (до зарплаты) умрут как класс или их и без того снижающаяся в последний год доля сведется к нескольким процентам об общего числа выдач вследствие ограничения величины процентной ставки», — считает гендиректор БКИ «Эквифакс». «Почти все вводимые ограничения сводятся к тому, чтобы снизить рентабельность микрофинансового бизнеса и тем самым вынудить его пересмотреть кредитные политики в сторону ужесточения и снизить объемы выдачи займов», — считает эксперт.

«Скорее всего, текущие нововведения смогут снизить активность на этом рынке. С другой стороны МФО, как самые «мобильные» из кредиторов на рынке смогут изыскать дополнительные источники данных для более точной и быстрой оценки кредитного риска и тем самым будут постепенно дрейфовать в сторону банковского сектора. В настоящее время ряд МФО уже можно сравнивать со средними по объему бизнеса банками по объемам выдач и кредитного портфеля», — заключает Олег Лагуткин.

«Данные изменения не коснутся МФО, предоставляющих займы для юридических лиц. При выдаче крупных сумм, которые требуются бизнесу, риски значительно выше, поэтому такие жесткие условия были бы не жизнеспособны, — считает исполнительный директор сервиса онлайн-кредитования Lemon.online Марина Кашина. — В то время как, для многих предпринимателей — это один из немногих выходов получить деньги для бизнеса, так как банки неохотно кредитуют микропредприятия. Таким образом, мы прогнозируем рост сегмента МФО для бизнеса в России в ближайшее время за счет переквалификации многих компаний, занимающихся потребительскими кредитами».


сумма микрокредитов выросла сразу на 38% за год

27 Ноябрь 2020

 

 

27 Ноябрь 2020

К концу октября в Казахстане насчитывалось 1,3 млн действующих субъектов малого и среднего предпринимательства. Роль МСБ в экономике страны достаточно высока. В целом малый и средний бизнес являются драйвером роста экономики. В развитых странах мира доля МСБ в ВВП — от 50% и выше, в Казахстане в 2019 году показатель составил 31,7% от ВВП, что является для РК лучшим показателем за всё время. По итогам первого полугодия текущего года выпуск продукции субъектами МСБ составил 13 трлн тг. Число занятых в сегменте составило 3,3 млн человек — это 37,9% всего занятого населения в стране. МСБ, таким образом, не только вносит существенный вклад в доходы государственного бюджета, но и решает вопросы трудоустройства в стране.

В текущем году сектор малого и среднего предпринимательства стал одним из наиболее заметно пострадавших от кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Многие предприятия столкнулись со сложностями дальнейшего ведения бизнеса. По данным парламентариев, около 30% предприятий МСБ остановили свою деятельность из-за пандемии. Соответственно, одним из важных компонентов антикризисных мер в стране стала поддержка МСБ.

По данным конъюнктурного обследования предприятий реального сектора экономики РК, основным препятствием в ведении бизнеса в третьем квартале текущего года стало состояние экономики. Среди ключевых факторов, ограничивающих деятельность бизнеса в стране, необходимо также упомянуть недоступность банковского кредитования. При этом стоит отметить, что наибольшую долю в сегменте малого и среднего предпринимательства формируют индивидуальные предприниматели: 63,2% от количества действующих СМСП. Соответственно, этому контингенту очень трудно получить заём в БВУ РК, ввиду сложностей при оформлении бизнес-кредита, залогового обеспечения и высоких процентных ставок по кредиту.

МСБ остро нуждается в альтернативных источниках финансирования. Одним из них выступают микрофинансовые организации (МФО). МФО предоставляют бизнесу доступное кредитование, о чём свидетельствуют данные. Так, по состоянию на 1 июля текущего года предоставленные микрокредиты увеличились на 37,6% за год и составили 355,1 млрд тг. Вместе с тем наблюдается рост доли МФО в кредитовании экономики РК. В текущем году доля сложилась на уровне 2,5%, что является максимальным значением за всё время. В целом сегмент МФО является одним из быстрорастущих на финансовом рынке страны. В последние пять лет ссудный портфель микрофинансовых организаций растёт в среднем на 50,1% в год.

Крупнейшая микрофинансовая организация в стране — KMF. Компания предоставляет кредитные продукты, направленные на поддержку предпринимательства, рост благосостояния населения и развитие сельского хозяйства. В текущем году ссудный портфель KMF составил 135,5 млрд тг, кратно превысив ссудники ближайших конкурентов. За год сумма выданных KMF займов увеличилась на 2,7%. В текущем году компания получила награду от ЕБРР за успехи во внедрении и реализации проектов устойчивого развития в сфере гендерной и экономической интеграции.

Кроме того, во второй половине текущего года швейцарский инвестиционный фонд (SIFEM) выделил KMF 10 млн долл. США для продолжения активного предоставления финансирования малому и среднему предпринимательству — самозанятым микропредприятиям в городских и сельских районах Казахстана — в сложных экономических условиях пандемии COVID-19.

Средства будут направлены исключительно на бизнес-цели — кредитование микропредпринимателей для расширения оборотов или восстановления деловой активности в рамках действующей программы поддержки клиентов, которая уже охватила порядка 17 тыс. заёмщиков.

 

Как выпускнику «Бастау Бизнес» получить кредит в МФО

Фото: Валерия Змейкова

В Национальной палате предпринимателей «Атамекен» рассказали о том, как слушатели проекта «Бастау Бизнес», которые уже защитили свои бизнес-проекты, могут оформить кредит под 6% годовых в микрофинансовой организации, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу НПП.

Микрофинансовые организации (МФО) открыли прием заявок в областных и районных центрах, на сегодняшний день начинающие предприниматели могут начать сбор документов. Кредит можно получить на проект в любой отрасли. Однако МФО не выдают займы на: потребительские цели; погашение предыдущих кредитов, рефинансирование своих задолженностей; приобретение жилой недвижимости, земельных участков под индивидуальное жилищное строительство.

Микрокредит можно оформить сроком до 5 лет, для проектов в сфере животноводства до 7 лет. Максимальная сумма займа для сельских населенных пунктов и малых городов в 2021 году 7,2 млн тенге (2,5 тыс. МРП), для городов и моногородов до 18,9 млн тенге (6,5 тыс. МРП), в Шымкенте, Актау, Атырау – 23,3 млн тенге (до 8 тыс. МРП).

Всего на микрокредитование участников проекта в 2021 году выделено 22,5 млрд тенге.

«Выделенные в рамках Дорожной карты средства — целевые и предназначены для участников проекта «Бастау Бизнес», что является большим преимуществом. Разветвленная сеть региональных палат и территориальных филиалов обеспечит комфортные условия для потенциальных заемщиков, сэкономит время начинающих предпринимателей и лиц с бизнес-инициативой. Консультанты помогут сформировать заявку, подготовить пакет документов и заполнить анкету заемщика в информационной системе микрофинансовой организации. Для обеспечения комфорта потенциальных заемщиков и непростой санитарно-эпидемологической ситуации время контакта с консультантами Палаты минимизировано, основная работа будет проводиться посредством специальной информсистемы», — рассказал заместитель председателя правления НПП РК «Атамекен» Нариман Абильшаиков.

Чтобы подать заявку на финансирование, необходимы следующие документы:

1. Заявление на предоставление микрокредита в установленной форме и анкета клиента. Консультанты МФО помогут заполнить заявление на получение займа, для этого нужно обратиться в офис организации (адреса МФО).

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя/юридического лица.

Регистрация ИП проводится на интернет-портале elicence.kz, с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП): направьте уведомление о начале деятельности в качестве индивидуального предпринимателя; получите талон о регистрации в личном кабинете.

Также регистрацию можно пройти в департаменте государственных доходов (налоговый комитет) вашего района. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

Регистрация ИП — услуга бесплатная. Она проводится за 1 день.

3. Документ, подтверждающий личность. Граждане Казахстана могут подтвердить личность, показав документ, удостоверяющий личность или паспорт.

4. Отчет кредитного бюро на заемщика (кредитная история).

Чтобы одобрить заявку на кредит, сотрудник  МФО должен изучить кредитный отчет. Кредитный отчет — это документ, содержащий информацию о завершенных и действующих обязательствах юридического или физического лица, а также отражающий исполнение им своих обязательств. Получить кредитный отчет можно на портале egov.kz по ссылке: получение персонального кредитного отчета.

5. Справки банков и комитета государственных доходов МФ РК об отсутствии задолженности.

Справки государственных органов оформляются в онлайн-режиме на месте подачи заявки с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) заемщика, в том числе ПКБ (Первое кредитное бюро).

Справки из банка необходимо получить, обратившись в отделение вашего банка.

6. Документы на залоговое обеспечение.

Для оформления займа необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие залогового имущества, например, договор купли-продажи имущества, технический паспорт, акт на землю, независимый отчет об оценке и другие.       

В зависимости от вида бизнеса могут быть запрошены дополнительные документы согласно требованиям МФО.

Если вы проживаете в сельской местности, где нет микрофинансовой организации, вы можете обратиться в региональную палату предпринимателей и оставить заявку там. Выезжать в офис МФО не нужно.

Более того, консультанты региональной палаты помогут сформировать заявку, подготовить пакет документов и заполнить анкету заемщика в информационной системе микрофинансовой организации.

Поручение пересмотреть инструменты государственной программы «Еңбек» и развития микрофинансирования было дано главой государства на расширенном заседании правительства, после чего НПП РК «Атамекен» совместно с заинтересованными министерствами представили новый подход по развитию микрофинансирования.

На сегодняшний день по Дорожной карте занятности «Еңбек» определены условия кредитования, на развитие малого предпринимательства выделено 22,5 млрд тенге.

Обучение основам предпринимательства реализуется НПП «Атамекен» в рамках государственной программы «Енбек» с 2017 года. Всего за 4 года по проекту «Бастау Бизнес» обучились более 150 тыс. человек, которые реализовали 44 тыс. бизнес-проектов по Казахстану. По итогам создано порядка 60 тысяч рабочих мест. НПП провела мониторинг бизнес-проектов участников обучения прошлых лет и установила, что 93% слушателей, открывших бизнес, стабильно платят налоги. За период с 2017 по 2019 год это 1,4 млрд тенге.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Что означает MFO?

9000 с разными функциями4

Медицина »Геном человека — и не только …

MFO

Наблюдатель за международными силами

Правительственный »Военный — и многое другое . ..

Оцените:
MFO Оцените это:
MFO

Мангуна, Папуа-Новая Гвинея

Региональные коды аэропортов

28

Оцените:
MFO

Mr.Fixit Online

Бизнес »Компании и фирмы — и многое другое . ..

Оцените:
MFO

Massachusetts Film Office

14 Community

Оценить:
MFO

MedFlight of Ohio

Сообщество »Некоммерческие организации

Мужская рапира Open (Фехтование)

Спорт

Оцените:
MFO

Мужчины Для других

517

8 Сообщество »Религия» Оцените:
MFO

McM ahon Fans Online

Интернет

Оцените:
MFO

Многонациональные силы и наблюдатели

0

14 it:

Разное

Месяц Журналы

MFO

Мазут судовой

Бизнес »Продукты

Оцените его:
MFO Оцените:
MFO

Maison Française d’Oxford

Разное »Несекретный

МФО

Mathematisches Forschungsinstitut Oberwolfach

Разное »Несекретный

Оцените:
MFO

47

Оценить:
MFO

Основы музыки в Интернете

Сообщество »Музыка

Оценить:
MFO MFO MFO »Несекретный

Оцените:
MFO

Mathematisches Forschungsinstitut Ober

Разное» Не классифицировано

Оцените это:
MFO

Многонациональные силы и наблюдатели

Правительственные »Военные

Оцените это:
MFO

Разное »Несекретное

Оцените его:
MFO

Mephisto Frequency Oscillator

Разное

MFO

Многонациональные силы наблюдателей

Разное »Несекретный

Оценить:
MFO Разное

Разное

Разное

Оцените:
MFO

Magic Finding Olympics

Разное »Несекретное

Maison Fortune Orphanage

Разное »Без категории

Оцените: