Бизнес — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	от 10 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.

д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Помощь в получении кредита на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Многие предприниматели не могут начать свой бизнес из-за отсутствия необходимых инвестиций. Начало дела требует серьёзных вложений в покупку оборудования, техники, аренду помещения и зарплату работникам. Оптимальным решением в этом случае станет оформление кредита на открытие дела с нуля.

Однако, чтобы выбрать выгодные продукты с минимальным финансовым риском, необходимо иметь большой опыт в этой сфере. Наша брокерская компания поможет быстро и выгодно оформить кредит с нуля для бизнеса на лучших условиях. Сотрудники проанализируют финансовое положение заёмщика, изучат отрасль бизнеса и найдут подходящий кредитный продукт.

Профессиональная помощь в выборе займа

Оформленный займ не является целевым, поэтому его можно использовать на любые цели:

• покупку оборудования и техники;
• ремонт помещения;
• строительство;
• аренду площади;
• закупку товара.

Чтобы добиться минимальной процентной ставки и быстро получить положительное решение от банка, лучшим вариантом станет предоставление залогового имущества. К таким сделкам банки относятся максимально лояльно, так как гарантом по договору выступает недвижимость, что упрощает процесс оформления кредита.

Решение по таким продуктам принимается в короткие сроки и не требует дополнительных документов, поручителей. Это помогает быстро запустить дело с нуля, не вкладывая собственные деньги.

Кредит для бизнеса с нуля

Наша брокерская компания выступает посредником в оформлении кредита на малый бизнес с нуля. Поэтому мы заинтересованы в том, чтобы найти для ИП максимально выгодный продукт. В отличие от конкретных банков, которые будут предлагать узкую линейку финансовых программ, наши менеджеры подбирают кредиты с учётом индивидуальных особенностей ИП.

Чтобы оформленный договор не стал тяжёлым испытанием для предпринимателя, наши консультанты сразу рассчитают сумму ежемесячного взноса.

Хотите прямо сейчас узнать решение о выдаче ссуды? Звоните по телефону на сайте или заполняйте анкету. Мы сразу подаём заявки в несколько банков, анализируем предложения и сообщаем ответ через 15 минут.

Кредит для бизнеса 10%

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

1. Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
2. Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
3. Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
4. Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
5. Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски. Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

1. Анкета Заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

1. Анкета Поручителя.
2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

• Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

[box type=»download»] Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.[/box]

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

[box type=»download»] Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.[/box]

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

1. Наличие детей и иждивенцев.
2. Наличие судимости.
3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Предпринимателям часто трудно получить ссуды для стартапов. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков. Но есть кредиторы, готовые предложить ссуды малому бизнесу начинающему стартапу, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для разборчивых предпринимателей.

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их, как правило, легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и получать более качественные кредиты. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования.Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами. Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды «в крайнем случае».«

« Где они могут работать, — говорит он, — это когда бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования ».

5. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярный способ для малого бизнеса собирать деньги благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют вам собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют вознаграждением. на основе краудфандинга.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните кредиты малому бизнесу

Интерактивный инструмент кредитования малого бизнеса NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям.Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Использование займа SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Займы

Хотя вам все равно нужно будет показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно его получить кроме бабушкиного олова. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Попросите друзей внести бай-ин. Может быть, это сложный вопрос для бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, по-видимому, некоторые из них могут позволить себе немного рискнуть, создавая стартап. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
  

• Использование кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их в качестве временной остановки для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
  

• Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите. Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
  

• Гранты. Знаете ли вы, что правительство и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов.Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
  

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом.Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA. Вместо этого они просто гарантируют процентную долю ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще большую прибыль!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не подозревали, с которыми можно справиться.Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его. Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что предприниматель должен знать

Лучшие ссуды для начинающих малого бизнеса для предпринимателей

Как новый бизнес, вы, вероятно, обнаружили, что ссуды для начинающего бизнеса и финансирование стартапов — это сложно.Кредиторы не решаются предлагать срочные ссуды, бизнес-линии, финансирование оборудования или факторинг по счетам-фактурам стартапам, не имеющим отчета о доходах. Но не волнуйтесь — есть банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы, которые могут предложить финансирование новым предприятиям. Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших доступных кредитов и вариантов финансирования для стартапов, а также то, что каждый из них может предложить.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита или финансирования для стартапа, вы должны решить, действительно ли вам подходит ссуда для начинающего бизнеса.Кредиторы, вероятно, захотят увидеть как минимум три-шесть месяцев в бизнесе и убедиться, что ваша компания преуспевает, прежде чем предлагать финансирование.

Одним из преимуществ получения кредита для нового бизнеса является то, что, если вы вернете его вовремя, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и ускорить рост вашей компании на ранней стадии.

Но если взять ссуду для начинающего бизнеса до того, как вы будете готовы, то недостатки могут быть значительными, поэтому важно взвесить все возможные варианты. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или накопить долг, из которого будет трудно выбраться.Рассмотрите в качестве альтернативы другие варианты, такие как гранты, инвесторы, краудфандинг или займы от семьи и друзей.

Срочные займы

Одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса является срочная ссуда, которая представляет собой единовременную выплату в течение определенного периода времени, которую можно использовать для покрытия большинства деловых расходов.

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются на сумму от 5000 до 500000 долларов, а погашение происходит в течение от трех до 18 месяцев. Если вы можете справиться с быстрым погашением, это может быть здорово, потому что вы экономите деньги, выплачивая проценты за меньшее время.Долгосрочная ссуда иногда бывает с более высокой максимальной суммой и более низкими процентными ставками. Они также обычно окупаются в течение трех-десяти лет, часто предоставляя предприятиям разумные ежемесячные платежи, которые они могут использовать для повышения своей кредитной истории.

Кредиты SBA

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www. sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

У вас также есть выбор ссуд Администрации малого бизнеса или SBA, которые являются одними из лучших ссуд на рынке. Они являются популярным вариантом финансирования для заемщиков из-за их низких процентных ставок, а кредиторы несут меньший риск, поскольку ссуды гарантированы SBA.

Кредитная программа 7 (а) — самая распространенная кредитная программа SBA, но не единственная. SBA гарантирует микрозаймы, которые можно использовать в качестве ссуд для начинающего бизнеса. Ссуды предлагают до 50 000 долларов для некоторых малых предприятий, которые работают на недостаточно обслуживаемых рынках или являются некоммерческими центрами по уходу за детьми.Эти ссуды были разработаны, чтобы помочь новым владельцам малого бизнеса, которые называют себя «женщинами, предпринимателями с низким доходом, ветеранами и представителями меньшинств». Средняя процентная ставка по этим займам составляет 6,5%, а средняя сумма, предоставленная в 2019 году, составила 14 434 доллара США.

Кредитные линии

Бизнес-кредитная линия предлагает вашему бизнесу возобновляемый кредит, который можно использовать и погашать при необходимости. По сути, вы можете занимать до тех пор, пока не достигнете своего кредитного лимита, а затем эти средства станут доступны вам, когда вы погасите то, что взяли в долг.Его можно использовать для различных финансовых нужд и обычно составляет от 100 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от того, каким бизнесом вы владеете.

Этот тип финансирования может быть немного сложнее получить, чем финансирование для стартапов, потому что иногда он требует залога. Кроме того, большинству кредиторов потребуется минимум шесть месяцев для ведения бизнеса и минимальный годовой доход.

Денежный ящик

• на защищенном сайте Fundbox

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Fundbox»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / fbx. go2cloud.org \ / aff_c? offer_id = 14 & aff_id = 1178 «,» name «:» Fundbox «}

Кредитная линия Fundbox обеспечивает финансирование до 100 000 долларов США. Эти кредитные линии погашаются в течение 12 или 24 недель равными частями, которые автоматически списываются с вашего банковского счета. Чтобы иметь право на участие, у вас должно быть не менее шести месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг 600 или более и минимум 100 000 долларов годового дохода.

Финансирование оборудования

Если вы ищете финансирование для оборудования, подумайте о финансировании оборудования.Он предоставляет вам средства на приобретение оборудования для вашего бизнеса. Оборудование выступает в качестве залога для обеспечения ссуды, а это означает, что вы можете потерять оборудование, если не выполните платежи.

Эти ссуды обычно имеют срок погашения от трех до семи лет. Это хороший вариант для новых предприятий, которым на начальном этапе нужны деньги для оплаты необходимого оборудования. Следует отметить, что ссуды на оборудование обычно требуют минимального кредитного рейтинга около 680.

Taycor Financial

Ссуды Taycor на финансовое оборудование включают финансирование в размере 5 000 и 2 млн долларов США со сроком погашения 12 месяцев или 7 лет.Процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашей квалификации, суммы кредита и условий погашения. Прочтите полный обзор финансирования оборудования Taycor для получения дополнительной информации.

Факторинг счетов

Вы также можете выбрать факторинг счетов в качестве финансирования для начинающего бизнеса. Посредством этой формы финансирования вы продаете свои неоплаченные счета кредитору («факторинговая компания»), который удерживает процентную долю счетов после их оплаты. Как правило, вы можете получить от 70% до 90% от полной стоимости фактур, которые вы учитываете.

BlueVine

• на защищенном веб-сайте BlueVine

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте BlueVine»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / bluevine. com», «name»: «BlueVine»}

BlueVine может быть хорошим вариантом для факторинга счетов.Кредитор предлагает до 5 000 000 долларов по факторингу с процентной ставкой от 0,25% в неделю. BlueVine обработает вашу заявку в течение 24 часов и выплатит от 85% до 90% суммы счета.

Их требования довольно мягкие: кредитный рейтинг 530, ежемесячный доход 10 000 долларов и минимум 3 месяца работы. Кроме того, вы должны владеть компанией, работающей с бизнесом.

Кредитные карты визитки

Если ни одно из средств для финансирования стартапов до сих пор не является привлекательным, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты.Они могут быть полезным источником финансирования, потому что обычно у них нет тех же требований, которые предъявляются к бизнес-займам или кредитным линиям, и они часто приносят вознаграждение, например, возврат наличных.

Тем не менее, годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт выше, чем для бизнес-кредитов, поэтому вам следует оплачивать расходы по кредитной карте в конце каждого месяца ради вашего долга и кредитного рейтинга.

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Brex, эмитент кредитных карт, ориентированный на стартапы, предлагает кредитные лимиты, которые выше, чем у традиционных бизнес-кредитных карт с Brex 30.Brex будет сообщать о ваших своевременных платежах в Experian, а также в Dun & Bradstreet, чтобы помочь вам получить кредит. Brex 30 — это беспроцентная карта без годовой процентной ставки, потому что все расходы, связанные с бизнесом, должны быть возвращены в конце 30-дневного периода выписки.

Персональные ссуды

Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование для начинающего бизнеса, вы можете попробовать получить личную ссуду для своего бизнеса. Получение одобрения на получение личной ссуды обычно зависит от вашего личного кредита и вашего дохода.Тем не менее, ссуды для физических лиц обычно имеют более низкие максимумы, и они не подлежат налогообложению, как ссуды для бизнеса.

Однако есть некоторые риски, связанные с индивидуальными займами. Во-первых, вы несете личную ответственность за долг, а не за свой бизнес, даже если вы используете средства в коммерческих целях. Во-вторых, некоторые кредиторы запрещают использовать личные ссуды в деловых целях, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

Ракетные займы

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / rocketloans-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 63821205 «,» name «:» RocketLoans «}

Персональные ссуды от Rocket Loans — хороший вариант для заемщиков, которым нужна единовременная выплата. Онлайн-кредитор предлагает ссуды от 2000 до 45000 долларов со сроком погашения от 36 до 60 месяцев. Rocket Loans взимает комиссию за предоставление от 1% до 6% и ориентировочную годовую процентную ставку от 7,16% до 29,99%.

Минимальный кредитный рейтинг для заемщиков составляет 640, и заемщикам с плохой кредитной историей будут предложены ссуды с более высокими процентными ставками от Rocket Loans.Заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они подадут заявку.

Дополнительные варианты стартового финансирования

Если ни один из традиционных вариантов финансирования не подходит для вашего бизнеса, у вас все еще есть несколько других способов получить деньги.

Бизнес-гранты

Мир бизнес-грантов может быть конкурентоспособным, но если вам удастся получить один, он может быть невероятно полезным для вашего нового бизнеса. Гранты отлично подходят для новых предприятий, потому что их не нужно возвращать, но обычно у них есть строгие требования к типу бизнеса, которым вы управляете, а грантов, как правило, меньше, чем у традиционных вариантов финансирования.

Краудфандинг

Благодаря росту онлайн-платформ для сбора средств стало проще привлечь средства для вашего стартапа. Теперь вы можете использовать такие веб-сайты, как Kickstarter или GoFundMe, чтобы собирать деньги от общественности. Возможно, вам придется предложить донорам что-то взамен, например, рекламный товар или скидку при запуске вашего бизнеса. Эти платформы также иногда взимают плату за деньги, которые вы собираете.

Друзья и семья

Ваши друзья и семья могут быть еще одним альтернативным источником финансирования вашего нового бизнеса.Но этот вид финансирования обычно связан с определенными условиями и потенциально может осложнить ваши отношения.

Согласно опросу LendingTree, более трети респондентов сообщили о негативных последствиях заимствования денег у друзей или семьи. Если вы все же пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть письменное соглашение с другими вовлеченными сторонами, чтобы все знали об условиях и сроках ссуды или инвестиции.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Первое, что нужно сделать для получения ссуды на открытие бизнеса, — это оценить свое финансовое положение.Подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш ежемесячный или годовой доход и ваш кредитный рейтинг.

Затем вы должны решить, какой тип финансирования вы хотите:

• Срочные кредиты
• Кредитные линии для бизнеса
• Финансирование оборудования
• Факторинг счетов
• Кредитная карта для бизнеса

Вы также должны решить, сколько денег вам понадобится и как вы планируете использовать эти средства, потому что вас, вероятно, спросят об этом в заявке на финансирование.Прежде чем заполнять заявку, убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Это также хорошее время, чтобы проверить, может ли кредитор предложить вам финансирование в необходимые сроки.

После того, как вы обратили внимание на кредитора и узнаете, что он предлагает тип и сумму финансирования, которую вы хотите, соберите все свои документы для заполнения вашего заявления. Эти документы могут включать подробный бизнес-план, финансовую отчетность, налоговые декларации и многое другое. Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но большинству потребуются исчерпывающие справочные документы о вашем бизнесе.

Последний шаг — подать заявку. Если ваша заявка одобрена, примите во внимание следующие факторы, прежде чем принимать деньги:

• Срок погашения
• Процентные ставки
• Комиссии, связанные с кредитором и ссудой
• Залоговые требования

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о ссуде для стартапов и финансировании стартапов.

Как я могу получить ссуду для открытия бизнеса, если у меня плохая кредитная история?

Лучшее, что вы можете сделать, — это повысить свою кредитоспособность.Вы можете сделать это, получив разрешение на использование кредитной карты и вовремя совершив платежи. Более того, вы можете производить платежи раньше, чтобы использовать меньше возобновляемого кредита, пока ваш кредит не улучшится. Альтернативные и онлайн-кредиторы также имеют более гибкие требования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

Ссужают ли банки стартапы?

Банки, скорее всего, предложат финансирование для стартапов предприятиям, которые могут продемонстрировать, что у них есть высокие шансы вернуть ссуду.Предложение залога и показ хороших ежемесячных финансов также могут увеличить ваши шансы на получение кредита от стартапа.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

У вас есть несколько способов получить ссуды для начинающего бизнеса. Вы можете выбрать традиционные варианты кредитования или поискать гранты, попробовать краудфандинг или попросить семью и друзей рискнуть на вашем новом предприятии и либо одолжить вам деньги, либо инвестировать в ваш бизнес.

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не имеют больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, потребуется нанять кредитного обработчика, сборщика и бухгалтера.Если вы планируете вначале взять на себя все эти роли самостоятельно, вам нужно будет быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может привести к серьезным последствиям.

Какие текущие расходы у микрокредитной компании?

Накладные расходы микрокредитора низкие, поскольку для ведения бизнеса вам обычно не нужен офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Канцелярские принадлежности общего назначения
• Стоимость сайта

Кто целевой рынок?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но у нее не хватает ресурсов, чтобы начать работу. За небольшую сумму денег ей может хватить на несколько животных, которых она затем разводит, чтобы прокормить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца как для питания своей семьи, так и для продажи другим членам своего сообщества.

Если вы надеетесь заработать на ссуде, вы можете рассмотреть возможность предоставления ссуды молодым любителям, у которых нет кредитной истории, необходимой им для получения обычной ссуды.Есть ряд причин, по которым людям может потребоваться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решать, в каких областях ваша помощь больше всего нужна.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по их кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов под 20% годовых, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут заряжать 10%, а другие — до 80%. Среднее значение составляет около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой отдельно взятой области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают интересующий вариант, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

При наличии настойчивости и терпения микрокредитор может заработать значительную сумму денег, находясь в нужном месте.Некоторые исследования показывают, что до 97% заемщиков с низким доходом выплачивают ссуду в соответствии с согласованными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждую ссуду, вам нужно будет выдавать 600 ссуд в год, чтобы получить 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях света, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, кому может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете захотеть работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или Corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного иска против вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочитайте нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, банки, ориентированные на ссуду бизнесу, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, собрав все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать в аренду офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
• Перед сдачей в аренду убедитесь, что у вашего арендодателя есть или он может получить действующий СО, применимый к микрокредитованию.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования, местоположение :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш бизнес по микрокредитованию будет соответствовать требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, необходимое малому бизнесу, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продвигать на рынке микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы заполняете в той или иной области.Например, если вы ориентируетесь только на мелких семейных фермеров, вам необходимо определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, такую ​​как листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход дома.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, что вы делаете и как вы это делаете. Для достижения наилучших результатов подумайте о том, чтобы иметь свою информацию на нескольких языках и нанять переводчика для лучшего общения.

Как удержать клиентов возвращаться

Лучший способ привлечь клиентов — это быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям сходит с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что нужно стараться работать со своими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что вы собираетесь делать, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

ШАГ 9. Создайте веб-сайт своей компании

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• Учетные записи социальных сетей, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, этот процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте служебную телефонную систему

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь друг от друга и уединиться.Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг. Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Ведение домашнего бизнеса может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO — перед тем, как заполнять какие-либо заявки на кредит.Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным клиентским рынком. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку.Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедиться, что бизнес-идея все еще жизнеспособна.Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды. Если кажется, что рынок ваших клиентов все еще существует, продолжайте оформление кредита. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

Базируется в Юджине, штат Орегон., Дункан Дженкинс пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и кредитный менеджмент. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов.Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 основных шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса.Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена. Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Предприятие должно показать, что его годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, расходы на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
• Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• До 3,5-кратного размера среднемесячной заработной платы для предприятий общественного питания и предприятий общественного питания
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• Правомочные заемщики включают малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по медицинскому обслуживанию, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по кредитам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
• Ссуды EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Кредиты на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить обеспечение по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для бизнес-операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс получения кредита может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет. Кредиторы изучат ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
• Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, чтобы использовать их в случае дефолта по ссуде.
• Время в делах. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
• Инвесторы в компанию. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы внимательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать ни проверенных, ни проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на получение кредита для малого бизнеса

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• ИНН
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и движении денежных средств)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
• Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Отчет о кредитной истории предприятия (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по кредиту
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
• Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, какую сумму вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита

Кредитор захочет знать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства, полученные от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен залог на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться с течением времени? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить ссуду без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
• Просмотрите его присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот несколько дополнительных статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже».

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если не верите… (см. Выше)». И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги только в том случае, если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства. Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса.Конечно, из каждого правила будут редкие исключения, но вот общее правило:

1. Обеспечение

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита.Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности в качестве обеспечения ссуды. Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала прокачают много покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана. В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3.Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Это включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.

(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, тогда считайте свои благословения.Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочтите наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным.Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составлять не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность.CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые проверяют ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись. Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотечные кредиты и все такое.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии.Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. И мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых отчетов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг — кстати, я думаю, это было бы мошенничеством, — но банки хотят видеть налоговые декларации корпораций.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания соглашается поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и нашего Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

.