Где найти деньги для бизнеса: актуальные предложения 2021

Хотите открыть свое дело, но не хватает средств? Искать недостающую сумму можно у инвесторов. По мнению экспертов, привлечение финансирования со стороны — достаточно сложная задача. Но она вполне выполнимая, если правильно просчитать все нюансы.

Представляем список актуальных предложений по получению кредитных средств в 2021 году. А также преимущества и недостатки каждого из них.

1) Специальные инвестиционные фонды (отечественные и международные). Идеальный вариант для новичков. Сроки кредитования достигают 5 лет. Но от предпринимателя потребуется интересный бизнес-план с полными математическими выкладками и достоверными прогнозами, а также регулярное предоставление финансовой отчетности. Процентные ставки вполне приемлемые. В некоторых случаях они гораздо ниже банковских.

2) Банковские кредиты и займы. Обратите внимание — речь идет не о так называемых потребительских кредитах, а о предоставлении крупных сумм. От заемщика потребуется хорошо составленный бизнес-план, иначе ваша заявка будет отклонена. Но это еще не все: необходимы «чистая» кредитная история и имущество под залог (депозиты, дома или квартиры, транспортные средства, техника, оборудование и т.п.). Учтите, что сумма ежемесячных расходов у вас возрастет, а сроки окупаемости бизнеса могут увеличиться: ведь вам придется выплачивать проценты по займу. Как альтернативу разовому займу, можно рассматривать кредитную линию либо овердрафт. Шансы получить кредит на развитие стартапа сегодня достаточно низкие.

3) Ссуда от кредитной организации. Это не банк, поэтому здесь могут быть более мягкие требования к заемщикам. «Расплачиваться» придется все тем же оформлением под залог и более высокими процентами. Сроки кредитования невелики, поэтому профессионалы советуют заранее все тщательно просчитать.

4) Специальные сервисы. Они предоставляют услуги микрокредитования без залога. Суммы достаточно скромные, а ставки и комиссии достаточно велики. Счет может идти на дни. Зато это отличная возможность получить недостающие деньги в рекордно короткие сроки.

5) Ростовщики. Это люди, к которым можно прийти по рекомендациям, и получить нужную сумму. Будьте готовы, что от вас потребуют солидный залог, расписку и договор, заверенные у нотариуса. По сути, это кредит, предоставляемый одним физлицом другому. Условия погашения достаточно жесткие. На должника и его близких могут оказывать давление.

Выбор инвестиций – дело индивидуальное. Если вы определились, но думаете где заказать бизнес-план, то вы можете обратится к специалистам компании vtsconsult.

Деньги стартапам: как привлечь инвестора и где найти деньги начинающему стартапу

Google кишит историями об успешных стартапах и о том, что вначале была идея, а потом она выстрелила. Но нельзя так просто взять и стать успешным стартапом без финансирования. Что было бы с основателями поисковой системы Google Сергеем Брином и Лэрри Пейджем, не встреть они умные деньги в самом начале пути?

разбиралось, где найти инвестора и что делать начинающему стартапу, чтобы привлечь финансирование.

О чем говорить с инвестором начинающему стартапу

Как сообщил партнер в TMT Investments, инвестор более 100 стартапов Игорь Шойфот в комментарии для , начинающему стартапу абсолютно реально найти финансирование: инвесторы есть всегда и повсюду.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

«Парадокс нынешнего времени заключается в том, что количество денег, которые доступны для инвестиций, не только не уменьшилось, а даже увеличилось. Количество денег и количество инвесторов не уменьшилось точно, просто их надо уметь находить. Можно найти в Startup Котиках, VC Кухне, на AngelList и на LinkedIn, и на огромном количестве мероприятий. Этим нужно заниматься. Нужно готовить не только питч, а самое главное – бизнес. Если стартап строит активно растущий бизнес – он обязательно будет интересен инвесторам», – рассказал он.

По словам Игоря Шойфота, главный совет начинающим стартаперам – четкость и конкретность. Основная ошибка стартапов заключается в том, что во время презентации продукта они рассказывают о том, как будут стоить миллиарды долларов через много лет. Все рассказы «как будет хорошо в будущем» – опытным инвесторам малоинтересны. Нужно фокусироваться на реальных цифрах. Если их пока нет – необходимо делать тесты, тратить деньги на рекламу в Facebook и Google, искать партнерства, добиваться первых продаж.

Не просто большинство, а рискну сказать 95-98% стартапов никак не готовятся ко встрече с инвестором. Они добиваются всеми правдами и неправдами этой встречи, но почти все приходят совершенно неподготовленными. Они не знают во что ты инвестировал, каков твой послужной список и фокус, что это за фонд, на чем фонд фокусируется, какая стратегия фонда. При том, что вся эта информация доступна и на сайте фонда, на который почти никто никогда не заходит, и в AngelList и в LinkedIn – это все бесплатные источники, на которые нужно заходить и смотреть – что этих инвесторов интересует.

Игорь Шойфот

партнер в TMT Investments, инвестор более 100 стартапов

Игорь Шойфот

партнер в TMT Investments, инвестор более 100 стартапов

На встрече с инвестором необходимо презентовать бизнес, то, как происходят процессы сейчас: что из себя представляют каналы сбыта и бизнес-модель, какого рода технология и как она отличается от других, как стартап занимается каналами дистрибуции, кто его партнеры, а кто – конкуренты, какова реальная динамика роста, сколько стоит приобретение клиента и т.д. — то есть, конкретику, а не истории про прекрасное будущее.

По словам Игоря Шойфота, большинство инвесторов отказывают стартапам, и к этому надо быть готовым. Основатель Starbucks Говард Шульц встретился с 242 инвесторами, и 217 из них сказали «нет». К отказам надо относиться спокойно, иначе можно просто сломаться психологически.

Где взять денег на стартап: топ-5 вариантов

• Кредит в банке

Понятный и доступный путь получить деньги для стартапа – банковский кредит для физического лица. Например, потребительский кредит или кредит под залог. В мае 2020 года в Украине выдали первый кредит на развитие стартапа. «Доступный кредит 5-7-9%» на свой экологический бизнес получил предприниматель из города Хмельницкого.

Чаще всего кредиты дают компаниям со стажем и готовым продуктом.

Акселератор – это образовательная программа для стартапа, благодаря которой продукт выходит на новый уровень. В акселератор приходят стартапы, у которых есть минимально жизнеспособный продукт. В рамках акселерации стартапам помогают «подтянуть» продукт в маркетинге, продажах, помогают найти полезные контакты и иногда – финансируют.

Краудфандинг – это метод привлечения денег с помощью интернет-площадок. Деньги дает не банк, а люди и компании. Дословно crowdfunding переводится как «финансирование толпой». Деньги можно взять в долг, обменять на часть будущих доходов или просто получить даром.

В Украине есть сервисы, которые этим занимаются, например Спільнокошт и Startup.network.

Инвестиции можно получить от фондов (как украинских, так и международных) на конкурсной основе. Например, члены конкурсной комиссии Украинского фонда стартапов сравнивают стартапы по таким критериям, как команда, рынок, технология, продукт, стратегия развития.

И последний, но не по значению, пункт в нашем списке – частные инвесторы.

Очень важно строить отношения с инвестором, слушать, что ему нужно, задумываться над рекомендациями и даже негативом – не надо «прогибаться» под инвестора, он часто очень слабо понимает вашу тему — но стоит подумать: почему инвестор вас не понял, почему он не поверил в бизнес-модель, почему считает, что нет шансов против конкурентов, почему не верит в рост вашего рынка сбыта, почему считает питч слабым или презентацию неинтересной?

Увы, многие стартапы относятся к инвесторам как к чему-то одноразовому — «я пришел, дайте денег, до свидания». Если выстраивать коммуникацию с инвестором – шансы получить финансирование возрастают. Ты ко мне по-человечески — и я к тебе по-человечески…

Игорь Шойфот

партнер в TMT Investments, инвестор более 100 стартапов

Игорь Шойфот

партнер в TMT Investments, инвестор более 100 стартапов

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Где взять деньги на развитие нового бизнес-проекта :: Эпиграф.инфо

Где же взять инвестиции? Если найти инвестора не удается, остается еще один вариант – банковский кредит на бизнес с нуля. Его, конечно, сложнее взять, но если с банком удастся договориться, то условия для развития дела откроются во всей полноте.

Что нужно рассчитать перед подачей заявки в банк?

Во-первых, в бизнес-плане нужно указать, какая прибыль ожидается от бизнеса. В зависимости от этого будет рассчитываться и размер платежей по возвращению долга.

Во-вторых, нужно правильно высчитать, через какое время после начала деятельности можно получить стабильную прибыль. Понятно, что первые несколько месяцев бизнесмен не сможет платить проценты и возвращать долг. Кредитор учитывает этот фактор и в договоре указывает, какое время от готов ждать до начала возврата долга.

Кроме того, неплохо было бы сравнить предложения для бизнеса в разных банках, чтобы иметь возможность выбрать наиболее комфортные условия сотрудничества.

Банковские кредиты весьма разнообразны

На кредит на малый бизнес с нуля условия Тинькофф Банка нетребовательные:

• резидентство РФ;
• у заемщика нет долгов по налогам.

1.Если обратить внимание на кредит в основной капитал, то он предназначен для технического переоснащения и расширения действующих предприятий.

2.Если рассмотреть ближе кредитование в оборотный капитал, то следует отметить, что в этом раз он предназначен для приобретения сырья, топлива, материалов и других предметов труда.

3.Потребительское кредитование предназначено для удовлетворения насущных потребностей населения в жилье, приобретении своего авто, в строительстве и других потребительских целях физического лица.

Также условия кредитования зависят от срока и объема предоставления суммы кредита. В случае необходимости, можно в любое время обратиться к менеджеру банка и, если предложенные условия полностью удовлетворяют, несомненно взять кредит под обеспечение контракта на нужную сумму.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк», ОГРН 1027739642281, 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.

Фото: tinkoff.ru

 

Где найти деньги на развитие перспективного бизнес-проекта

Кирилл Бигай – о том, куда обратиться стартаперу в поисках внешних инвестиций

Если вы придумали перспективную бизнес-идею или уже запустили свой продукт, но для развития не хватает оборотных средств, то одним из вариантов решения проблемы может стать внешнее финансирование. Конечно, чем дольше удастся работать без привлечения внешних инвестиций, тем стабильнее доля основателей и выше шансы получить деньги на развитие бизнеса на поздних стадиях. Но бывают ситуации, когда без помощи со стороны не обойтись. О том, как и где можно получить финансирование на ранних этапах развития стартапа, рассказал основатель международного маркетплейса для поиска репетиторов Preply Кирилл Бигай.

Досье

Кирилл Бигай, 30 лет, соучредитель и управляющий партнёр интернет-платформы для поиска репетиторов  Preply. В 2009 году окончил Национальный технический университет Украины по специальности «телекоммуникации», в 2012 году — Киевский национальный экономический университет, где изучал бизнес-менеджмент. До создания в 2011 году стартапа FindGuru, ставшего прообразом Preply, работал в компаниях Nokia, Siemens, МТС, «Террасофт».

Инкубаторы и акселераторы

Инкубатор или акселератор — это структура, которая поддерживает стартапы и помогает им расти. Там можно не только найти деньги на развитие бизнеса, но и почерпнуть немало новых применимых на практике идей. В классическом понимании инкубатор позволяет «родиться» бизнесу из идеи, а акселератор — развиться уже существующему проекту. На практике такое разделение не особенно соблюдается. К примеру, мы стали резидентом акселератора EastLabs с одной только идеей.

Условия в инкубаторах и акселераторах разные: одни компании предлагают место в коворкинге и поддержку по основным вопросам, другие организуют насыщенную образовательную программу и предоставляют финансирование. В числе последних -ФРИИ, бизнес-инкубатор МГУ, QIWI-Universe, iDeal Machine. В этих программах финансовую поддержку можно получить, расплатившись долей в проекте — от 5% до 20%. Есть платные инкубаторы с возможностью привлечения средств. Так, «Ингрия» при Технопарке Санкт-Петербурга берёт деньги за участие, но предлагает резидентам содействие в получении инвестиций.

Многие инкубаторы и акселераторы не ограничиваются поддержкой стартапов из своей страны, а охотно принимают резидентов из-за границы. Поэтому имеет смысл попробовать свои силы в известных во всем мире проектах: например, Y Combinator, Seedcamp, TechStars. Последний могу рекомендовать лично. Мы прошли программу в их берлинском офисе, получили $120 тысяч и обзавелись полезными контактами, благодаря которым позже подняли $1,3 млн. инвестиций от фондов и частных инвесторов.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это частные венчурные инвесторы, которые вкладываются в стартапы, предоставляя деньги на развитие бизнеса на ранних стадиях и могут оказывать разностороннюю поддержку в развитии. По данным Национальной ассоциации бизнес-ангелов, в 2016 году в России только по официальным данным было заключено 92 сделки по инвестициям, которые можно характеризовать как ангельские. Forbes дополняет эту информацию обнадёживающим наблюдением: в 2015-м было заключено 68 подобных сделок, а значит, за год активность российских бизнес-ангелов увеличилась более чем на 40%.

Бизнес-ангелы, как и инкубаторы, акселераторы и фонды, вкладываются не только в проекты соотечественников, но и в зарубежные стартапы. Это значит, что у перспективной российской компании есть шансы привлечь частные инвестиции из-за рубежа.

В мире количество таких инвесторов исчисляется сотнями тысяч – так, в США и европейском регионе насчитывается по 300 тысяч таких инвесторов. Любому из них можно отправить предложение о сотрудничестве даже по электронной почте. Правда, для начала лучше проработать точки соприкосновения и найти человека, который сможет переслать ваше письмо. Имейл от незнакомого отправителя инвестор может и не открыть, а вот пересланное сообщение от знакомого — обязательно. Не факт, что он заинтересуется и найдёт время для ответа, но хотя бы не пропустит.

Ещё один способ познакомиться с бизнес-ангелом — профильные ивенты, стартап-конкурсы, Demo Day в рамках акселерационной или инкубационной программы. На таких мероприятиях советую питчить как можно больше людей с помощью так называемого elevator pitch — рассказа, который укладывается в 30 секунд. Заинтересовавшийся собеседник сам попросит подробностей, назначит встречу или направит вас к конкретному инвестору.  

Краудфандинговые платформы

Инвесторы обычно предпочитают вкладываться в стартапы, у которых есть хотя бы MVP — минимальный жизнеспособный продукт, прототип. Многие акселерационные программы тоже выдвигают такое требование. Но есть продукты, которые требуют вложения на этапе идеи, ещё до прототипа — из-за дорогостоящего производства. Так бывает, например, при создании гаджетов или оборудования. Выходом из положения может стать краудфандинг.

Краудфандинг (crowd funding) дословно переводится как «финансирование толпы». Суть явления в том, что любой человек может представить на суд общественности какую-либо идею и попросить определённую сумму на её реализацию – в обмен на будущий продукт или другие профиты. Сумма собирается из множества пользовательских взносов. Для сборов средств существуют специальные платформы. Самая известная площадка в мире — Kickstarter, менее «раскрученные» — GoFundMe, Indiegogo, CrowdRise. В России есть собственные платформы, самые популярные из них – Boomstarter и Planeta.

Особенность большинства краудфандинговых платформ в том, что сумму нужно собрать полностью, иначе все присланные переводы вернутся отправителям. Это одна из причин, почему важно не «задирать планку». Ещё одна — рейтинг. Многие площадки показывают в первую очередь те проекты, которые быстрее движутся к 100% заявленной суммы.

Вместо эпилога

Какой бы способ привлечения финансирования вы ни выбрали, советую тщательно изучить тему и действовать активно. Когда мы приглашали к сотрудничеству инвесторов в последнем раунде, из 300 человек сделки с нами заключили только 8. И это хороший показатель: больше миллиона долларов инвестиций, отличная экспертиза и менторская поддержка. Мы получали отказы, некоторые письма остались без ответа, часть договорённостей не удалось оформить юридически. Не бойтесь этого. Бойтесь только собственного бездействия.

Читайте также:

В стартап приходит инвестор: к чему надо быть готовым.
В стартап приходит инвестор: как вести себя на переговорах.
Жить на свои: плюсы и минусы развития стартапа без внешних инвестиций.
biz360

Как найти деньги, чтобы начать малый бизнес

Опубликовано: 2019-07-30

Так вот, пожалуйста. Вы придумали идею, поговорили с друзьями и близкими и сделали первый шаг. Мечта об успешном ведении бизнеса становится реальностью. Где-то на пути от размышлений и мечтаний к реализации каждый бизнес сталкивается с одним и тем же препятствием: с финансированием.

Когда надежды высоки, но средств мало, куда может обратиться малый бизнес, которому нужно 50 000 долларов или меньше?

Если вы похожи на большинство из нас, у вас просто нет десятков тысяч лишних денег. Столкнуться лицом к лицу с реальностью того, сколько денег нужно, чтобы начать процветающий бизнес, может быть пугающим. Традиционный подход состоит в том, чтобы собрать всю харизму и залог, который у вас есть, и доставить свои вещи в ближайший банк. Затем вы делаете все возможное, чтобы представить себя «хорошим риском». Если все пойдет хорошо, начнутся крысиные бега. Следующий шаг: создание прибыльного бизнеса за счет нового кредита.

Но что делать, если банковского кредита нет в карточках?

Некоторых беспокоит идея оказаться в долгу перед банком. Другие просто не соответствуют строгим требованиям, предъявляемым банками к заемщикам.

Если это звучит как ваша дилемма, держите подбородок вверх. Хотя банковские кредиты являются популярным и жизнеспособным вариантом, они ни в коем случае не единственный. Давайте рассмотрим несколько альтернативных вариантов финансирования, которые вы можете использовать вместо получения традиционной ссуды в банке.

Варианты финансирования рядом с домом

Прежде чем отправиться в путь и начать искать способы занять деньги у других, подумайте о самофинансировании. Хотя у вас, вероятно, недостаточно средств из фонда «на черный день» для удовлетворения ваших потребностей, есть еще несколько мест, где можно поискать.

Личные параметры

Есть ли у вас активы, связанные с предприятиями, например, акции и облигации, недвижимость или пенсионные счета? В таком случае вы можете рассмотреть возможность ликвидации их части за наличные. Однако важно изучить вашу конкретную ситуацию, чтобы вас не застали врасплох возможные налоговые штрафы.

В случае, если у вас нет необязательных активов, которые можно использовать, все еще может быть выход. Те, кто владеет собственным домом, могут получить специальный заем или кредитную линию в зависимости от стоимости дома. Это особенно выгодно, если значительная часть вашего дома окупается. Чем меньше вы должны, тем больше у вас возможностей заимствования.

Если у вас есть один или вы можете претендовать на него, кредитные карты — это относительно простой вариант. Конечно, это лучше всего работает, если у вас приемлемый кредитный рейтинг.

Также убедитесь, что вы можете своевременно выплатить долг. Мало что может вырыть финансовую яму быстрее, чем начисление процентов по кредитной карте. Чтобы получить лучший шанс, ищите карты, предлагающие особые награды. Сюда могут входить кэшбэк-бонусы, 0% ставки на вводный период или вознаграждения за трату денег у определенных розничных продавцов.

Рука помощи

После того, как вы исчерпали стратегии самофинансирования, сделайте еще один шаг дальше от себя: от друзей и семьи. Если у вас крепкая семья или социальные сети, это может быть прекрасной возможностью найти готовых финансистов и даже потенциальных деловых партнеров.

Люди, которые знают вас лично, иногда готовы игнорировать факторы, недоступные банкам и другим учреждениям. Кроме того, заимствование у семьи и друзей может быть более слабым, чем другие варианты финансирования. Из-за их глубоких знаний и вовлеченности в вашу повседневную жизнь они могут быть более понимающими в трудные времена.

Все это, как говорится, никогда не следует делать легкомысленно, вовлекая друзей и близких в деловые предприятия. Никогда не давите на тех, кто вам дорог, в ситуацию, которая доставляет им дискомфорт. Если вы собираетесь действовать таким образом, чтобы финансовые трудности не повредили отношениям, обе стороны должны быть на борту.

Откровенно поговорите с ними о рисках и выгодах, связанных с вашим совместным предприятием. Будьте открыты и честны в отношении трудностей, с которыми вы можете столкнуться. Если их уровень комфорта с реальностью ситуации невысок, то лучше всего пойти другим путем.

Нетрадиционные варианты финансирования

С появлением Интернета возможности практически во всех сферах жизни резко возросли. Почти на всех нас влияет мгновенный доступ к знаниям, развлечениям и возможностям, которые предоставляет Интернет. Как владелец малого бизнеса, вы можете воспользоваться Интернетом и для своих финансовых нужд. Различные онлайн-сервисы позволяют вам общаться с людьми, которые готовы помочь осуществить вашу мечту.

Краудфандинг

Традиционно для воплощения хорошей идеи в реальность требуются банковские ссуды, инвесторы и множество личных контактов. Однако в нашем мире, подключенном к Интернету, вы можете найти желающих финансистов в Интернете. Эта стратегия известна как краудфандинг. Хотя каждая из различных платформ краудфандинга работает немного по-своему, основная концепция такова:

• Предложите свой бизнес или идею онлайн-аудитории, объяснив, почему их с трудом заработали деньги для финансирования вашего проекта. Иногда это включает в себя эксклюзивные льготы для спонсоров, такие как бесплатный продукт или продукт со скидкой.
• Люди со всего мира могут добровольно вкладывать деньги в ваше дело.
• Если вы достигнете финансовой цели, средства будут высвобождены, и их можно будет использовать для ее достижения!

Одноранговое кредитование

Еще один побочный продукт эпохи Интернета — это новый стиль кредитования. В прошлом кредитование осуществлялось почти исключительно через банки или профессиональные инвестиционные компании. Новые платформы однорангового кредитования, или, как их еще называют, P2P, позволяют получать ссуды от желающих получить незнакомцы.

Это работает примерно так:

• Отдельные кредиторы подписываются на платформу и устанавливают свои собственные правила в отношении того, какие виды ссуд они готовы взять.
• Заемщики заполняют заявки, которые предоставляют потенциальным кредиторам все, что им нужно знать. Обычно платформа помогает кредиторам оценить риски заемщика и рекомендовать разумные процентные ставки.
• Платформа использует информацию и критерии для сопоставления квалифицированных заемщиков с индивидуальным кредитором. После этого кредитор принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Используя современные технологии и полностью интерактивный процесс, эти платформы могут очень быстро найти подход к огромному количеству заемщиков и кредиторов. За счет упрощения процесса, который обычно является гораздо более утомительным и сложным, займы P2P могут иногда предлагать более выгодные ставки.

Заключение

Хотя традиционные методы кредитования через банки и инвесторов по-прежнему играют большую роль в бизнесе, есть и другие способы. В частности, у малых предприятий, нуждающихся в ссудах до 50 000 долларов США, есть несколько других жизнеспособных вариантов. Если вы все же выберете традиционный путь, убедитесь, что вы всегда понимаете условия вашего кредита для малого бизнеса.

Если заимствование в банке невозможно, изучите возможности, которые мы здесь изложили. К ним относятся самофинансирование за счет личных средств, обращение к друзьям и семье или использование нетрадиционных источников финансирования через Интернет. Тщательное рассмотрение всех доступных вариантов увеличивает ваши шансы на успех не только для малого бизнеса, но и в вашей жизни.

Финансирование — фотографии депозита

Где взять деньги на бизнес от $5 тыс. до $50 млн

Июнь 12, 2018

Базовые навыки предпринимателя — искать и рассчитывать новые идеи, собирать команду и привлекать инвестиции. Эта статья — о привлечении денег в бизнес.

Как найти деньги для вашего бизнеса

О деньгах мы поговорили вместе с Олегом Ивановым, автором книги «Как найти деньги для вашего бизнеса».

Олег Иванов

Предприниматель, инвестор, основатель фондов InvestBazar.com, Cryptobazar.io.

Вместе с командой привлёк 200 млн $. Самая крупная сделка — на $45 млн. Сейчас работает с фондом $17 млн, до конца года планирует вырасти до $100 млн.

Предприниматель всё время ищет новые идеи. Мне кажется, вы узнаете себя в следствии из этого правила: предприниматель всегда считает чужой доход. У нас с женой даже есть игра. Когда мы оказываемся в новом месте, мы пытаемся угадать, сколько оно приносит денег. Например, в ресторане мы считаем столики и средний чек.

Как только предприниматель достигает одной цели, появляются новые идеи, ещё амбициозней старых. И однажды наступает момент, когда предприниматель упирается в ресурсы — денег уже недостаточно. Тогда он начинает искать чужие деньги: понятно упаковывает проект, ведёт переговоры, оформляет и закрывает сделки.

После нескольких сделок предприниматель уже понимает, к кому идти за следующими деньгами и что говорить. Но мне кажется, начинающим предпринимателям будет интересно узнать о возможных ступенях привлечения: от $5000 до $50 000 000.

Где взять $5000≈300 тыс. ₽

На аренду и зарплату сотрудникам в первые месяцы, на первый взнос за товар или франшизу.

1. Спросить у друзей и знакомых

Откройте в телефоне «Контакты» и подумайте, кто из этих людей сможет дать нужную сумму или знает людей, которые смогут дать. Добейтесь встречи и расскажите о своём проекте.

Каждую встречу закрывайте двумя вопросами:

— Как вы воспринимаете мой проект?

— Можете посоветовать пару человек, для которых мой проект будет профильным?

Ответы помогут внести коррективы в бизнес-модель и презентацию проекта, а также собрать базу контактов для следующего шага.

2. Спросить у знакомых знакомых

Как только пройдёте по первому кругу знакомых, переходите ко второму. Разговоры будут более тёплыми, если вы скажете, от кого пришли. На встрече задавайте те же два вопроса, что и раньше.

Собирайте статистику. Если 50% даёт контакты знакомых — круто. Если меньше — с проектом что-то не так. Прислушайтесь к обратной связи и скорректируйте модель.

3. Спросить в отрасли

Об этом способе почему-то мало кто вспоминает.

Идите к поставщикам и клиентам и расскажите о проекте. На этот раз к привычным двум вопросам добавьте ещё один: «Что я могу предложить, чтобы вы дали мне длинную рассрочку или предоплату?» Хорошо, если согласятся 20%.

Этим способом можно найти первые пару миллионов.

4. Взять потребительский кредит

Тоже вариант.

Где взять $50 000≈3 млн ₽

Сделать прототип и проверить гипотезы.

1. Искать в отрасли

Проделайте то же, что и для $5000, но с большим усердием 🙂

2. Сходить к бизнес-ангелам

3 млн ₽ — начальный чек для среднего бизнес-ангела. Обычно, это люди, которые накопили денег, но не знают, что с ними сделать. На недвижимость не хватит, а машина не принесёт дохода. Поэтому альтернатива — войти в бизнес-проект за долю или доход.

Чтобы найти бизнес-ангелов, ходите на конференции. Сейчас проводится много митапов и ивентов. Выступите сами или просто посмотрите, следите за вопросами. Это поможет понять, к кому подойти на кофе-брейке. Если постараться, на таких конференциях в любом регионе можно получить по 20–30 визиток.

3. Не надеяться на акселераторы

Акселераторы — хороший способ навести порядок в голове. В них можно получить первые контакты, но гарантии, что получите ещё и деньги — никакой.

Где взять $500 000≈30 млн ₽

Масштабировать рабочую бизнес-модель, покрыть кассовые разрывы или дожить до следующего финансирования.

1. Идти в фонды

Придётся собрать пул инвесторов, готовых инвестировать по 3–5 млн ₽. В бизнесе появится функция управления инвесторами. Скорее всего, чтобы заботиться об интересах всех инвесторов и составлять отчёты, потребуется отдельный человек или даже отдел.

Чтобы привлечь такие деньги, нужно как минимум руководить действующим бизнесом.

В некоторых отраслях это начальная цена для старта. Например, производитель лимонада не сможет запустить партию меньше ста тысяч бутылок. А ещё надо платить за листинг в сетях и мотивировать персонал.

Фонды — способ получить обратную связь и отполировать проект. Это тоже полезно, поэтому ходите по фондам. Задавайте привычные два вопроса, и фонды помогут собрать контакты. Но, учитывая, сколько сделок у фонда, надеяться на деньги не стоит.

2. Кусочничать

Можно попробовать взять часть у банков, часть на факторинге, часть у партнёров. Но схема выйдет ненадёжной. Это как чинить автомобиль с помощью изоленты.

Где взять $5 000 000≈300 млн ₽

Например, на неплохой завод 🙂

1. Идти в фонды

Такие суммы — территория крупных фондов, вроде, Russia Partners, АТОН.

Стратегия как в прошлом способе. Но чтобы привлечь эту сумму, капитализация вашего бизнеса должна превышать $10 млн.

2. Кусочничать

Всё как в прошлом способе.

Где взять $50 000 000≈3 млрд ₽

Изменить индустрию, обосноваться в регионе, экспансия на новые страны.

1 из 1. Идти к индустриальным игрокам

Действовать только точечно. За такими деньгами нужно идти к опытным людям, которые уже состоялись в своей отрасли, управляют крупными компаниями или фондами. Они должны понимать, как вы поможете им помочь развивать их бизнес или поменять что-то в отрасли.

Как рассчитать долю инвестора

Инвесторам выгодно покупать долю по текущей оценке, но инвестирование — о том, что будет хотя бы через 5 лет. С этой мыслью ведите все переговоры.

Для нижней оценки воспроизведите в голове такую ситуацию: вот компания выросла, и у вас 50%. Вы в порядке? Чувствуете, что управляете компанией, или кажется, что ходите к дяде на работу? А если 40%? 30%? Так вы найдёте нижнюю планку.

Посчитайте финмодель. Какой потенциал у компании? Сколько этапов инвестирования будет? Какую долю будете продавать на этом этапе? Не предлагайте слишком большую долю — ни один здравомыслящий инвестор не войдёт в такой проект.

Обязательно учтите в договоре, что доли первых инвесторов должны размываться так же, как и доли основателей. Иначе в будущем инвестор может откажется «размываться» и масштабировать компанию.

Что будет, если не вернуть деньги

В худшем случае — потеря имущества и свободы. В бизнесе никто не гарантирует будущее. Если будете продавать долю без объяснения рисков — конфликт неизбежен.

Чтобы этого не произошло, договоритесь обо всём на берегу — сформируйте ожидания инвестора. Продумайте риски и обсудите их с инвестором: риск 1 — наши действия, риск 2 — наши действия. Если все согласны — заключайте сделку.

На что ещё обратить внимание

К переговорам надо готовиться

Много контактов — хорошо. Но получить деньги вам поможет то, как вы подготовили материалы и понимаете суть инвестиционных переговоров. Узнайте мотивы инвестора. Ведь ваш проект — это инструмент для реализации его целей.

Инвестор полезен не только деньгами

Инвестор заинтересован в успехе проекта, поэтому он может помочь с бизнес-моделью. Хороший стратег найдётся на любом этапе, даже на $5000. Хорошо, когда инвестор приносит с собой инфраструктуру: клиентов и партнёров.

Основатель из ковбоя превращается в командного игрока

В любом бизнесе со временем появятся прозрачность, регулирование, размытие. Рядом с основателем встанет надсмотрщик от инвестора. Это нормально. Сценарий, в котором действует только основатель, обычно заканчивается плохо.

Правильный договор спасёт в будущем.

Наймите юриста, который проверит договор. Чаще всего сделки оформляются как договор займа. Даже если это покупка доли — инвестор становится учредителем и предоставляет заем компании. Не заключайте договор, если он удобен сейчас, но вредит будущему компании.

Ищите деньги, когда они вам не нужны

И еще добавлю от себя и Питера Тиля. Ищите финансирование, когда деньги ещё не нужны — когда вы в наиболее сильной позиции.

Краткосрочные финансовые трудности часто воспринимаются как признак слабости компании и проекта. Если все знают, что вы в отчаянном положении, то лучшее, что может случиться — вас заставят принять менее выгодные условия. В худшем случае сделки не будет вовсе. В среднем период выделения финансирования занимает от 1 до 3 месяцев — помните об этом.

P.S. Люблю я Симпсонов! Да я знаю, что использовать их изображения в статье — скорее всего нарушение авторский прав, хоть я и думал использовать их как пародию. Я буду очень рад, если мне напишет сам Мэтт Грейнинг и попросит их убрать 🙂

comments powered by HyperComments

Твитнуть

Поделиться

Рассказать

Отправить

Где найти деньги и как очаровать инвестора. Инструкция — Секрет фирмы

Следующий этап — договориться о встрече. Подготовьте базовую презентацию, которая не разглашает лишних деталей. Будет достаточно небольшого сообщения о том, какие вы классные, какой у вас рост и выручка.

Отправляя по почте подробный рассказ о компании, вы рискуете перегрузить получателя. А ваша задача — заинтриговать адресата и уговорить его на встречу. Другими словами, рассказ о вашей компании должен натолкнуть потенциального инвестора на мысль, что он может пропустить что-то важное, если с вами не встретится.

Искусство презентации

Когда знакомство состоялось и дата встречи определена, очень важно подготовить правильную презентацию своей компании / идеи.

Первый слайд обязательно должен быть про ваши текущие результаты. Это специфика российского рынка. В США начинают с описания самой идеи, но у нас так делать нельзя: в России бизнес, по мнению инвесторов, должен как можно быстрее начать зарабатывать. Начните с фразы: «У меня крутая компания с потенциальной выручкой ХХХ, а в вашем фонде я ищу не столько финансовой поддержки, сколько надёжного партнёра». На такой заход точно обратят внимание.

Второй слайд должен описывать перспективы вашего рынка. Для инвестора важно, чтобы рынок был малосегментированным и мог расширяться.

Третий слайд — ваше место на рынке. Вам предстоит доказать, что ваша компания способна его захватить, перевернуть и построить долгосрочную монополию. Например, за счёт того, что у вас есть супертехнология, ваша идея обладает таким же реферальным эффектом, как Facebook. А может быть, аналогов вашего продукта нет вообще.

Четвёртый слайд — о команде. Этот слайд необходим как доказательство того, почему именно вы сможете реализовать на рынке вашу идею.

Важный момент: если потенциальный инвестор попросит вас дать оценку вашей компании — не отвечайте. Скажите, что вы не инвестор, а потому делать оценки не в вашей компетенции. Назовёте слишком большую цифру — покажетесь чересчур самоуверенными, если оценка будет слишком маленькой, вами начнут помыкать. В любом случае вы проиграете.

Soft Due Diligence

Предположим, вы заинтересовали инвестора, он провёл свою оценку рынка, и она его устроила. Следующий этап — сверка цифр. Инвестор просит у вас стандартный P&L-отчёт, балансы, когортный анализ и т. д. Практика показывает, что даже у крупных стартапов с хорошей выручкой таких отчётов нет, ими располагают максимум 2% компаний.

Если вы сами не можете предоставить всю информацию, то за дело возьмётся аналитик фонда. Большинство стартапов совершают ошибку, не подключаясь к процессу анализа. Объясню.

Как мне найти деньги, чтобы начать свой бизнес?

Эта статья была переведена с нашего испанского издания с использованием технологий искусственного интеллекта. Из-за этого процесса могут существовать ошибки. Мнения участников Entrepreneur являются их собственными.

Самая большая трудность в предпринимательстве на ранних этапах — это поиск различных способов получения денег, финансирования, чтобы иметь возможность начать свою идею и преодолеть так называемую «долину смерти» или начальную фазу вашего проекта, пока вы не Начните получать положительные результаты, покрывая свои расходы.На этих ранних этапах наиболее распространенным способом получения финансирования является обращение к неформальным источникам финансирования, таким как друзья и знакомые, с постепенным обращением к так называемым бизнес-ангельским сетям или частным инвесторам, которые могут служить ориентиром для получения другие инвесторы позже.

Depositphotos.com

На этих первых этапах вы уже получите положительный доход и сможете использовать другие формы финансирования, такие как так называемые раунды финансирования A, B, C и т. Д.или через компаний венчурного капитала . На этапах после долины смерти ваша компания уже имеет возможность получить финансирование от этих профессиональных инвесторов с обычной целью расширения рынков, которые вы обслуживаете, начиная со своего стартапа.

Несомненно, первые годы до получения положительной прибыли являются решающими для вашего предпринимательского проекта; ведь в них вы протестируете и закрепите свой продукт и бизнес-идею. Чтобы дать вам представление о важности особенно тщательного планирования и реализации, согласно исследованию, проведенному журналом Forbes , только 25% стартапов превышают год жизни.

Основой вашего планирования является правильное распределение имеющихся у вас ресурсов и контроль доступной ликвидности, как если бы это была панель управления самолета. Чтобы облегчить его контроль, есть финансовые индикаторы, которые позволяют отслеживать, например, месяцев до выхода из строя и скорость сжигания , которые служат для точного контроля, когда у вас закончится ликвидность для ваших расходов или инвестиций и когда вам следует искать финансирование. для вашего проекта

Обычно этот поиск финансирования должен выполняться в течение максимального периода от 12 до 15 месяцев, в течение которого вы должны проверить свои гипотезы о своем продукте или услуге и выполнить ряд этапов или этапов, таких как , как регистрация внесите вашу компанию в торговый реестр, протестируйте целевой рынок, внедрите новое программное обеспечение или оборудование, которые улучшат ваш производственный процесс.

По данным Министерства экономики Мексики, в такой стране, как Мексика, около 72% компаний являются малыми и средними предприятиями, а 35% созданы молодыми предпринимателями. Кроме того, Мексика — это страна с низким уровнем проникновения банковских услуг и, следовательно, с большим количеством населения, не входящего в банковскую систему. Если мы добавим к этому глобальную пандемию из-за COVID-19, которая ограничивает личное взаимодействие, все это ограничивает традиционные контакты, лично, с клиентами и потенциальными инвесторами для новых предпринимателей.Следовательно, планирование потребностей в ликвидности и поиск новых инвесторов имеют важное значение для выживания вашего стартапа . По данным TechStars, основным эффектом COVID, который вы должны иметь для своей компании, является продление срока для каждого периода между каждым поиском финансирования до более чем 30 месяцев.

Источники финансирования в соответствии с фазой вашего бизнес-проекта

Чтобы прояснить возможные источники финансирования для вашей компании, ниже я представляю таблицу, которая может служить руководством для решения этой проблемы в соответствии с фазами, на которых ваш бизнес проект:

^{Изображение: Хуан Педро Асенсио Флорес}

Но что означают эти концепции или агенты и почему у каждого из них есть определенная фаза?

Идея

На первой фазе вашего проекта, фазе идеи, вы находитесь на самой начальной стадии вашего продукта или услуги, имея только красивую бизнес-идею и хотите начать работу.На этом этапе у вас есть гипотеза, которая, по вашему мнению, может быть верной и которая обычно основана на неудовлетворенных потребностях рынка и которую вы обнаружили из своего предыдущего опыта. Основные способы начать поиск финансирования — это собственные деньги, от друзей или знакомых или через государственный или частный конкурс предпринимательства, который поможет вам реализовать свою идею. Перед этим этапом вы должны начать разработку своего бизнес-плана и четко определить, что вы собираетесь делать и как, по вашему мнению, это будет возможно.

Дополнительно вы можете выбрать различные призы или конкурсы. Это поможет вам разработать бизнес-план и показать потенциал вашего проекта. По данным Министерства экономики Мексики, вы можете выбрать различные варианты для МСП и предпринимателей.

Прототипирование

На этапе создания прототипа вы начали тестировать свой продукт или услугу с минимально жизнеспособным продуктом, и вы находитесь на этапе разработки и адаптации к рынку, но вы уже подтвердили, что у вас есть цель. группа клиентов, которые могут быть заинтересованы в его приобретении.На этом этапе вы можете перейти к:

Инкубаторам или бизнес-акселераторам , которые помогут вам улучшить ваш продукт или услугу, создать компанию, подготовить бизнес-план и более гибко протестировать свой продукт на рынке с помощью группа опытных наставников, которым они помогут в этих различных областях. Основное отличие заключается в том, что ускорители обычно занимают небольшую часть капитала; так что у предпринимателя есть вливание капитала, которое он может использовать в своем бизнес-проекте.Для поиска возможных инкубаторов или акселераторов Министерство экономики ведет обширный список, и, кроме того, самыми крупными из них являются Angel Ventures, тот, который поддерживается Instituto Tecnológico de Monterrey и Директоратом инкубации технологических компаний (DIET), принадлежащим Национальный политехнический институт Мексики (IPN). Недавно был объявлен призыв к программе ускорения технологических решений, касающихся будущего сферы труда, под названием Finance Forward Latin America 2021, созванной компаниейVillage Capital при поддержке Фонда MetLife в Бразилии и Мексике и Moody’s.

Бизнес-ангелы или сети инвесторов , специализирующиеся на инвестировании в бизнес-проекты на этих начальных этапах, чтобы иметь возможность помочь им в обмен на более позднюю прибыльность в момент их выхода через продажу компании или ее IPO. В Мексике вы можете найти, например, Angel Hub, Angel Nest и Angel Investment Network.

Краудфандинг с по онлайн-платформы , такие как , как Kickstarter или Republic, могут служить в качестве инструмента финансирования в обмен на часть вашего капитала в компании посредством только подробного и привлекательного бизнес-плана.Пример такого типа проекта можно найти в Republic.io, где некоторые предприниматели с проектом недвижимости в Тулуме для его эксплуатации в качестве краткосрочного жилья получили более 500 тысяч долларов, проект называется Nectar Tulum.

Запуск

На этапе запуска вы можете использовать те же источники финансирования, но с той главной разницей, что, поскольку ваш продукт или услуга уже разработаны, вы должны попытаться потерять как можно меньше капитала.Исходя из этого, если вы используете краудфандинг, рекомендуется вместо предложения акций предлагать долговые обязательства или инструменты, конвертируемые в акции. Эти производные инструменты обычно конвертируются в капитал, но при условии, что компания достигает определенной стоимости и стоимости на момент выпуска долга. Эта возможность позволяет вам назначить небольшую часть капитала, поскольку она устанавливается на основе этой будущей стоимости.

С этой фазы вы вступаете в фазу роста, где вы можете выбирать раунды финансирования между профессиональными инвесторами или венчурным капиталом или компаниями венчурного капитала.Эти инвесторы основывают свои прогнозы на цифрах продаж и требуемой прибыли на свои инвестиции, которая обычно составляет от 20% до 30%.

Таким образом, существуют разные варианты финансирования, хотя не все из них могут вписаться в ваш бизнес-проект в зависимости от этапа, на котором вы находитесь. В связи с глобальной ситуацией, в которой мы находимся, планирование этих финансовых потребностей требует большего важность, поскольку все процессы занимают больше времени и могут определить успех или провал вашего проекта.

Где я могу получить деньги для нового бизнеса? | Малый бизнес

Каждому новому бизнесу нужны деньги. Небольшой стартап, состоящий из одного человека, может потребовать лишь скромного финансирования, в то время как более сложный новый бизнес может потребовать ссуд или инвестиций. Вам следует потратить время на тщательное изучение и оценку суммы денег, необходимой для открытия конкретного бизнеса, который вас интересует. Когда вы строите свои денежные оценки, не упускайте из виду ничего, даже незначительное. Вам следует изучить обе формы капитала, инвестиций и ссуд.

Оценка потребности в деньгах

Прежде чем запрашивать средства, вы должны знать, сколько денег вам нужно. Учитывайте эти категории расходов при оценке требуемых денег. Оцените свои потребности как минимум на шесть месяцев, предпочтительно на первый год. Спланируйте стоимость продаж и маркетинга. Оцените необходимые профессиональные — юридические, бухгалтерские, другие консультации — гонорары. Оцените стоимость технологий, необходимых для ведения вашего бизнеса. Учитывайте все возможные административные расходы, от скрепок до аренды недвижимости.Реалистично оцените затраты на компенсацию и льготы. Наконец, спрогнозируйте другие потребности в денежных потоках как минимум на первые шесть месяцев работы.

Инвестиции против ссуд

Каждый источник денег, будь то ссуда или инвестиции, рассматривается совершенно по-разному. Инвесторы хотят владения и прибыли от своих вложений. Некоторые инвесторы, например венчурные капиталисты, обычно хотят краткосрочных отношений. Другие инвесторы могут захотеть иметь долгосрочное владение, в результате чего у вас будет один или несколько «партнеров», желаете ли вы этого или нет.Кредиторы хотят получить выплаты с процентами. Некоторые излишне агрессивные банки раньше требовали соглашений о «распределении прибыли» вместе с погашением ссуд. Федеральные эксперты выразили серьезную озабоченность по поводу этой практики и исключили эти положения. Поэтому не стоит рисковать иметь нежелательного партнера — ваш банк — при работе с законными кредиторами.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы могут стать прекрасным мостом от начального этапа до момента, когда ваш бизнес получит право на получение банковских кредитов или более формальных инвестиционных долларов.Ангелы — это, как правило, деловые люди среднего возраста, которые ищут более высокий уровень риска и вознаграждения, чем более консервативные инвесторы. Иногда они являются успешными предпринимателями, которые хотят помочь новым владельцам бизнеса запустить и успешно запустить свои компании. Хотя ангелы часто проявляют благотворительность, они все же хотят справедливой окупаемости своих вложений.

SBA

Управление малого бизнеса (SBA) выдает мало прямых ссуд, но гарантирует — до 85 процентов — ссуды утвержденных кредиторов.Необходимость в деньгах для открытия бизнеса, который по определению не имеет документированной операционной истории, обычно приводит к отказу банка. Однако, имея твердую гарантию SBA, многие банки ссужают деньги новому предпринимателю. Если ваш запрос на получение денег имеет смысл для кредитора, одобренного SBA, и соответствует его руководящим принципам, вы получите ссуду по рыночным процентным ставкам и на либеральных условиях.

SBIC

Согласно правилам SBA, инвестиционные корпорации малого бизнеса (SBIC) предоставляют акционерный капитал, долгосрочные ссуды и / или управленческий опыт новым предприятиям.SBIC — это коммерческие инвестиционные фонды с частным управлением, лицензированные SBA. Право на финансирование имеют только компании, отнесенные SBA к категории «малые», но к «малым» относятся предприятия с чистой стоимостью менее 18 миллионов долларов и чистой прибылью за предыдущие два года менее 6 миллионов долларов. Это определение дает право на помощь многим малым предприятиям.

Друзья и семья

Если у ваших друзей или семьи есть возможность и желание инвестировать в вас и ваш новый бизнес, вы нашли потенциально отличный первый источник денег.Однако всегда следует соблюдать два правила. Во-первых, четко обозначьте предполагаемые отношения. Согласитесь, что это либо кредит, либо инвестиция. Если это инвестиция, уточните позицию собственности вашего инвестора. Во-вторых, создайте профессиональные документы, подтверждающие взаимоотношения, с указанием доли владения и полномочий — если это инвестиция — или процентной ставки, ежемесячных платежей и даты погашения — если ссуда.

11 мест, где можно найти финансирование для вашего малого бизнеса

Когда у вас возникла новая большая идея, которую вы хотите реализовать, или существующее предприятие, которое требует притока капитала для продолжения роста, вам нужны деньги быстро . И это подвергает вас риску уплаты излишне высоких процентных ставок за первый вариант кредитования, с которым вы столкнетесь, или тратите время на излишне медленные процессы утверждения, которые могут даже закончиться отклонением. К счастью, есть множество вариантов финансирования для малого бизнеса, если вы знаете, где искать.

Мы составили список источников капитала для малого бизнеса, начиная от обычных банковских кредитов и заканчивая новыми вариантами, такими как онлайн-кредиторы и краудфандинговые порталы. Ваши потребности в финансировании будут зависеть от того, создаете ли вы новое предприятие или расширяете существующее.У каждого варианта финансирования есть свои плюсы и минусы, которые вам следует тщательно взвесить, чтобы выбрать лучший вариант для ваших нужд.

Вот 11 источников финансирования, доступных малому бизнесу на разных стадиях роста. Мы расположили их в порядке упрощения отбора.

1 из 11

Друзья и семья

• Процентная ставка: Устанавливается кредитором и заемщиком

  График погашения: Установлен кредитором и заемщиком

  Плюсы: Простой доступ к деньгам на потенциально мягких условиях

  Минусы: Требуются друзья и / или семья в качестве источника финансирования

Это непросто получить банковский кредит, когда вы только начинаете.Например, многие банки требуют хороших кредитных рейтингов и личной гарантии.

Многие начинающие компании используют друзей и семью для облегчения финансирования. Такие компании, как LendingKarma и LoanBack , помогают предпринимателям формализовать и управлять процессом получения ссуд в вашей социальной сети. За небольшую плату, начиная с 30 долларов, ваш бизнес и ваши источники начального капитала могут безопасно обменивать деньги через онлайн-платформу, используя такие функции, как отслеживание платежей и напоминания по электронной почте, чтобы гарантировать своевременную выплату кредиторам.

ИНТЕРВЬЮ: Умные способы ссуды членам семьи

2 из 11

Кредитные карты

• Процентная ставка: 0% -30%

  График погашения: 30 дней

  Плюсы: Готовность

  Минусы: Дорогие, относительно низкие лимиты по займам

Использование личных кредитных карт — еще один вариант для людей, начинающих бизнес, особенно если у них хорошая кредитная история .

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, максимально используйте кредитные карты с разными функциями для разных расходов.Например, кредитная карта с низкой процентной ставкой, предпочтительно с начальным предложением 0%, может использоваться для деловых покупок. При крупных денежных расходах используйте свою карту без комиссии за денежные авансы, а затем переведите остаток на карту с процентной ставкой 0%.

3 из 11

Краудфандинг

• Процентная ставка: N / A (окупаемость в форме капитала или вознаграждений)

  График погашения: 5+ лет для капитала, 1+ лет для вознаграждений

  Плюсы: Доступ к разнообразному пулу спонсоров, хороший способ создать заинтересованную клиентскую базу

  Минусы: Относительно медленный процесс накопления средств

Распространенный на таких платформах, как Indiegogo и Kickstarter , краудфандинг за последние пару лет превратился в жизнеспособную альтернативу финансирования для тех, кто хочет начать свой бизнес.Краудфандинг — отличный вариант для предпринимателей, которые могут не иметь установленного опыта работы, но могут успешно продемонстрировать потенциальным спонсорам жизнеспособность своего предприятия или продукта.

Существует два основных типа краудфандинга: вознаграждение и акционерный капитал. Вознаграждение краудфандингом позволяет предпринимателям получать финансирование, предлагая, скажем, будущий продукт в обмен на капитал. Краудфандинг акций позволяет предпринимателям привлекать инвесторов, заинтересованных в владении частью своих стартапов.

Платформы, такие как SeedInvest и Crowdfunder , позволяют предлагать акции группе инвесторов. Indiegogo и Kickstarter позволяют собирать деньги от группы спонсоров в обмен на вознаграждение.

«Краудфандинг — это вариант, который вообще не рассматривает вашу личную финансовую информацию и может обеспечить деньги для вашего бизнеса, особенно если он выглядит привлекательно, но еще не достиг точки, когда он приносит большой доход», — говорит Джерри Детвейлер, руководитель отдела рыночного образования в калифорнийской компании Nav, которая помогает предпринимателям управлять своим бизнесом.

ВИКТОРИНА: Проверьте свое ноу-хау в малом бизнесе

4 из 11

Срочные ссуды

• Процентная ставка: 7% -30%

  График погашения: 1-5 лет

  Плюсы: Короткое время ожидания, без залога

  Минусы: Более высокие процентные ставки

Онлайн-кредиторы, которые предлагают ссуды, не требуя от вас поездки к вам местный банк, взлетели в последние годы. Срочные онлайн-ссуды превосходят традиционные банковские ссуды по эффективности и скорости.Обычно вы можете заполнить онлайн-заявку в течение 15 минут. После проверки всей документации вы получите деньги на свой банковский счет через день или два.

Такие компании, как Lending Club и Prosper , полагаются на алгоритмы кредитного скоринга и сторонние данные, чтобы ускорить процесс кредитования и снизить стоимость выдачи кредитов для менее авторитетных фирм.

5 из 11

Низкопроцентные ссуды для малого бизнеса

• Процентная ставка: 8% -15%

  График погашения: 1-5 лет

  Плюсы: Более гостеприимный для менее устоявшихся предприятий; многие из них включают доступ к финансовому образованию

  Минусы: Низкие лимиты по займам, длительный процесс подачи заявки

Малые предприятия, у которых возникают трудности с получением банковского кредита, обычно могут получить финансирование в центре развития малого бизнеса (SBDC), который оказывает помощь местным небольшим фирмам.(Найдите SBDC рядом со своим почтовым индексом.)

Ряд финансовых институтов развития сообществ (CDFI) — банки, кредитные союзы и фонды венчурного капитала, получающие финансирование от Министерства финансов, — предлагают малому бизнесу ссуды под низкие проценты. Миссия этих компаний — предоставлять капитал и другие ресурсы предпринимателям, которые не соответствуют критериям, которые обычно требуются банкам для оценки кредитоспособности, дохода или операционной истории.

6 из 11

Микрозаймы

• Процентная ставка: 8% -15%

  График погашения: 6 месяцев — 5 лет

  Плюсы: Дружественные условия, низкие ставки

  Минусы: Длительные сроки рассмотрения

Микрокредиты — еще один источник кредитов для предпринимателей.Обычно предлагая небольшие ссуды предприятиям, они являются отличным вариантом, если вы можете позволить себе немного подождать, прежде чем получить финансирование. Как правило, от этих кредиторов вы получаете твердые условия ссуды, такие как длительные сроки погашения или отсутствие комиссий.

Микрокредиты, такие как Kiva и Accion , предлагают малые ссуды предприятиям с относительно низкими процентными ставками (0% в случае Kiva). Эти компании сосредоточены на работе с небольшими фирмами, которые обычно не обслуживаются традиционными банками.

7 из 11

Банковские ссуды

Процентные ставки, взимаемые банками, обычно намного ниже, чем ставки, взимаемые другими кредиторами. Поскольку маржа по ссудам для малого бизнеса, как правило, невелика, банки стараются максимально снизить свои риски. Это означает, что вам нужно будет предоставить полный пакет кредита, включая личный финансовый отчет, копии личных налоговых деклараций, а иногда даже бизнес-план.

Банки также обычно предоставляют ссуды только малому бизнесу под залог и личную гарантию от собственника.Местные банки могут быть лучшими вариантами, потому что они знают местные условия кредитования. Часто они предоставляют более широкий доступ к кредитному специалисту и уделяют больше внимания характеру заемщика, а не только его кредитному рейтингу.

8 из 11

Ссуды SBA

• Процентная ставка: Prime + APR (обычно 3% -5%)

  График погашения: 10 лет

  Плюсы: Фантастические условия и ставки

  Минусы: Длительный процесс подачи заявки и много документов

Один финансовый продукт, который банки более охотно предоставляют, — это ссуды при поддержке Администрации малого бизнеса (SBA).SBA не выдает эти ссуды напрямую. Вместо этого уполномоченный кредитор предоставляет ссуду, а SBA гарантирует ее часть, что снижает значительную часть риска для кредитора.

SBA предлагает различные типы ссуд, из которых наиболее популярной является ссудная программа 7 (а). Эти ссуды можно использовать для различных целей — оборотный капитал, покупка франшизы или рефинансирование долга. Разные кредиторы могут интерпретировать рекомендации SBA по-разному, поэтому, если у вас есть надежная заявка, которая отклонена одним банком, вам следует попробовать другой банк.

9 из 11

Финансирование к получению

• Процентная ставка: 10% -35%

  График погашения: 1-3 месяца

  Плюсы: Быстрый доступ к средствам

  Минусы: Требуется залог

Не хотите брать кредит? Финансирование к получению является обычным источником денежных средств для предприятий, которым платят спустя долгое время после того, как они предоставили свои товары или услуги. Существует три типа: факторинг по счетам, финансирование по счетам и кредитные линии на основе дебиторской задолженности.

Процентная ставка по финансированию под дебиторскую задолженность высока по сравнению с традиционными банковскими ссудами, но получение финансирования происходит относительно быстро. Поэтому, если вам нужен быстрый приток наличных денег, финансирование по счетам может быть хорошим краткосрочным решением, когда вы хотите избежать более длительных заявок на получение ссуды.

Интернет-фирмы, такие как BlueVine , Fundbox и StreetShares , предлагают финансирование, обеспеченное неоплаченными счетами, в то время как такие фирмы, как Dealstruck и P2Binvestor , предоставляют вам кредитную линию, обеспеченную вашей дебиторской задолженностью.

10 из 11

Кредиты денежного потока

• Процентная ставка: 25% -90%

  График погашения: 6-12 месяцев

  Плюсы: Быстро (если не мгновенно)

  Минусы: Требуется личная гарантия (в большинстве случаев)

Займ из наличных денег, которые вы ожидаете получить в будущем обещая кредитору заранее определенную сумму этой дебиторской задолженности. Тем временем кредиторы предоставляют вам оборотные средства, используя ваш будущий ожидаемый денежный поток в качестве обеспечения по ссуде.

Процесс подачи заявки намного короче, чем для получения традиционной банковской ссуды. Кредитор рассмотрит денежный поток вашего бизнеса и быстро примет решение о том, предлагать ли вам финансирование или нет. Платформы онлайн-торговли, такие как Amazon и PayPal , предлагают такие ссуды только по приглашениям. Интернет-фирмы Kabbage и OnDeck также предлагают ссуды для движения денежных средств и требуют минимального оформления документов.

«Вы можете получить финансирование всего за 24 часа после того, как отправите все свои документы», — говорит Лидия Рот, менеджер по контенту в Nav и соавтор 11 способов финансирования вашего бизнеса в 2018 .

Кредит денежного потока может быть довольно дорогим. Считайте это необходимым только на случай непредвиденных расходов или редкой возможности приобрести инвентарь с большой скидкой, которая позволит вам получить высокую отдачу от ваших инвестиций.

11 из 11

Ссуды под выручку

• Процентная ставка: 20% -40%

  График погашения: 3-5 лет

  Плюсы: Не требуется залог

  Минусы: Не так много поставщиков ссуд под доход

Относительно новый источник финансирования, ссуды под доход предназначены для малых предприятий, у которых есть высокий потенциал для будущих доходов, но не может быть качественным для других займов, потому что они не имеют обеспечения, или их продажи неоднородны или сезонны.Заемщики не отказываются от права собственности на свой бизнес. Вместо этого они соглашаются выплачивать инвесторам процент от будущих доходов до тех пор, пока не будет достигнута заранее определенная общая прибыль на их инвестиции.

12 уникальных и креативных способов финансирования вашего малого бизнеса

Как предприниматель, вы сталкиваетесь с множеством проблем. Но ничто не сравнится с поиском денег для открытия нового бизнеса.

От аренды офиса или производственного помещения до покупки товаров и найма персонала — все, что вам нужно сделать, чтобы превратить свою идею в жизнеспособный бизнес, требует денег.

Если вы сами не богаты или не остались в живых от доброжелательного родственника, вам, вероятно, придется потрудиться, чтобы получить это финансирование.

Ниже приведены 12 уникальных способов получить деньги для финансирования вашего малого бизнеса.

1. Краудфандинг

Есть несколько действительно хороших краудфандинговых сайтов, которые за последние два года стали очень популярными среди изобретателей, предпринимателей и широкой публики. Kickstarter, вероятно, самый узнаваемый, но Indiegogo набирает популярность вместе с RocketHub, Fundable и Fundly.

У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому внимательно изучите детали.

Недавно Indiegogo начал предлагать кампании по сбору средств без даты окончания, а RocketHub позволяет сохранить все собранные деньги, даже если вы не достигли своей цели. Fundly известен своим успехом в помощи некоммерческим организациям, а Fundable считается удобным для малого бизнеса.

В конце концов, подходящая платформа будет зависеть от ваших потребностей и целей.

2.Ангелы-инвесторы

Бизнес-ангелы выделяются среди других типов источников финансирования, потому что они всегда ищут следующий бизнес, в который можно инвестировать. Многие из крупнейших технологических компаний сегодня, включая Google и Yahoo, финансировались бизнес-ангелами.

По сути, получение денег от ангела почти всегда требует, чтобы вы дали своему инвестору некоторую долю капитала в вашей компании. Бизнес-ангелы и любые связанные сделки должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

3. Венчурные капиталисты

Подобно бизнес-ангелам, у венчурных капиталистов есть деньги для инвестирования, которые они хотят инвестировать в молодые, перспективные предприятия с высоким потенциалом роста и денежной прибыли.

Венчурные капиталисты обычно также ищут долю в капитале в обмен на свои инвестиции, но также заинтересованы в том, чтобы иметь право голоса в направлении компании. Венчурные капиталисты стремятся заработать на своих инвестициях, и многие считают, что лучший способ сделать это — иметь некоторый контроль над управлением компанией.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

Правительство США кровно заинтересовано в продолжающемся росте и успехе сектора малого бизнеса. В результате SBA предлагает множество различных типов ссуд для малого бизнеса, чтобы помочь предпринимателям начать работу. Ознакомьтесь с различными вариантами ссуды SBA здесь.

Если ваш бизнес является некоммерческим или образовательным учреждением, вы также можете изучить возможность получения грантов для малого бизнеса.

5. Микрозаймы

Зарезервированные в основном для некоммерческих организаций, микрозаймы предоставляются учреждениями лицам, которые обычно не имеют права на получение традиционной банковской ссуды.Вместо того, чтобы делать пожертвования некоммерческой организации, микрозаймы позволяют физическим лицам инвестировать в экономические возможности.

Микрозаймы также очень популярны в малых и развивающихся странах.

6. Личное финансирование

Открывать собственное дело рискованно. Во многих случаях именно этот уровень риска мешает традиционным кредиторам предоставлять ссуды предпринимателям. Это становится еще более трудным, если владелец стартапа не инвестировал свои собственные деньги.

Трудно заставить третью сторону дать вам деньги для вашего бизнеса, если вы не вложили свои собственные.

Если у вас есть сбережения или у вас есть дом и вы готовы рефинансировать или взять вторую ипотеку, то вам обязательно стоит изучить эти варианты, если вас устраивают потенциально плохие последствия.

7. Финансирование заказа на поставку

На денежный поток бизнеса может влиять множество различных факторов, включая сезонность, спрос и предложение.

Например, некоторые компании могут оказаться не в состоянии выполнить крупный заказ из-за нехватки средств для закупки материалов, необходимых для производства товаров.

В этих случаях ответом может быть финансирование заказа на поставку. Организация, финансирующая заказы на поставку, по существу продлит аванс, чтобы организация могла закупить материалы, которые ей нужны сегодня, а затем забрать деньги обратно после продажи товаров.

Чаще всего на финансирование заказа на закупку претендуют компании, которые занимаются промышленными товарами, а не услугами, и которые могут получить маржу в размере 20% или более от продажи.

8. Финансирование поставщиков

Если ваша способность оплачивать счета зависит от вашей способности продавать свой продукт, вы можете получить выгоду от переговоров с поставщиками о более длительных сроках оплаты.

Большинство поставщиков требуют оплаты счетов в течение 30 дней до введения штрафов и штрафов за просрочку платежа. Возможно, вы сможете договориться о более длительном сроке, который даст вам больше денег для работы в промежуточный период.

Это особенно важно, если цикл продаж превышает 30 дней.Если от покупки товара до продажи проходит 45 дней, вы никогда не сможете оплатить счета за 30 дней. Это требует переговоров и может не подходить для всех поставщиков.

9. Ссуды друзьям и семье

Ваши друзья и семья кровно заинтересованы в вашем успехе. Это может сделать их более склонными вкладывать средства в ваш бизнес, особенно на начальном этапе. Однако брать деньги у друзей и родственников может быть непросто, и прежде чем принимать решение об использовании этого метода для получения средств, следует внимательно изучить все плюсы и минусы.

10. Конкурсы

Хотите верьте, хотите нет, но существуют организации, которые предлагают денежные вознаграждения — или даже финансирование — для предприятий и предпринимателей, которые участвуют в их конкурсах.

Право на участие, вступительные взносы и критерии судейства сильно различаются. Но если вы уверены в своей подаче, это может быть способом заработать немного денег.

11. Предпродажная подготовка продукта

Если ваш бизнес основан исключительно на продаже одного продукта, самым простым способом собрать деньги для производства продукта может быть его предварительная продажа.Предварительно продавая свою продукцию, вы можете быть уверены, что не сделаете слишком много и получите склад непроданных товаров. Это также дает вам понять, что есть потребители, которые рассчитывают, что вы выполните их.

Такой уровень давления может немного напугать некоторых предпринимателей, поэтому найдите время, чтобы подумать о последствиях сбора денег, прежде чем предлагать продукт. Вам нужно будет иметь четкую временную шкалу и придерживаться ее. В противном случае клиенты могут потребовать вернуть свои деньги, что может привести к множеству проблем.

12. Альтернативные источники кредитования

Использование альтернативных кредиторов может потребовать от вас более тщательной проверки, поскольку вы хотите быть уверенными, что ведете дела с законным поставщиком. Однако в большинстве случаев эти кредиторы не входят в категорию банков или государственных учреждений.

Независимо от того, какой вариант финансирования вы выберете, потратьте время на то, чтобы тщательно изучить все условия и убедиться, что они соответствуют вашему бизнес-плану.

Поговорите с другими предпринимателями или владельцами малого бизнеса и обратитесь за советом к другим источникам кредитования.Вы хотите быть уверены, что решение, которое вы сделаете, чтобы помочь своему бизнесу сегодня, не нанесло ему вреда завтра.

Кроме того, вам необходимо убедиться, что ваши финансы стабильны, прежде чем обращаться за финансированием. Создание финансовых отчетов, показывающих, что ваш бизнес находится на правильном пути, является обязательным условием, чтобы убедить кредитора или инвестора влить капитал в ваш бизнес.

Без доказательств того, что ваш бизнес готов получать деньги и эффективно использовать их, ваши шансы получить финансирование невелики.

Если вам интересно узнать о других способах финансирования вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашей категорией поиска финансирования, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Как получить финансирование бизнеса: руководство для работодателей

Почему так важно финансирование бизнеса?

Финансирование позволяет владельцам бизнеса оплачивать оборудование, материалы, площади, персонал и услуги, необходимые для открытия и управления организацией. Всем предприятиям требуются деньги, чтобы начать работу, но требуемая сумма варьируется в зависимости от отрасли и типа бизнеса.

Объем получаемого вами финансирования и метод, который вы используете для его обеспечения, имеют большое влияние на то, как вы работаете и структурируете свой бизнес, потому что вы закладываете долг своей компании до того, как она начнет приносить прибыль. Чтобы обеспечить успех вашего бизнеса в долгосрочной перспективе, тщательно продумайте, сколько средств вам нужно и где вы их найдете.

Связано: 10 шагов к открытию бизнеса

Виды финансирования бизнеса

Есть несколько способов получить финансирование для своего бизнеса, например:

• Самофинансирование: этот метод иногда называют самофинансированием. Используйте этот метод, чтобы использовать свои личные финансовые ресурсы, такие как 401 (k), сберегательный счет или ресурсы друзей и семьи, для финансирования вашего предприятия.
• Краудфандинг: онлайн-краудфандинг позволяет большому количеству мелких инвесторов внести свой вклад в ваш бизнес или проект.
• Ангелы-инвесторы: хотя вы можете использовать бизнес-ангелов для открытия бизнеса, вы обычно используете этот тип финансирования, когда вы уже начали бизнес и вам нужно больше средств для роста. Ангелы часто приходят в виде богатых людей или групп, которые предоставляют финансирование в обмен на собственный капитал или долг.
• Банковские ссуды: финансовые учреждения предоставляют ссуды владельцам бизнеса.Вам необходимо предоставить залог и хороший кредитный рейтинг, чтобы получить низкую процентную ставку по кредиту.
• Венчурный капитал: Инвесторы обычно вкладывают венчурный капитал в быстрорастущие предприятия в обмен на активную роль в компании и долю владения.

Как получить финансирование для вашего бизнеса

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы найти финансирование для вашего бизнеса:

1.Подсчитайте, сколько вам нужно средств

Прежде чем вы сможете запросить финансирование для своего бизнеса, определите, сколько именно денег вам нужно. Подсчитайте затраты на материалы, рабочее место, сотрудников и все остальное, что вам может понадобиться для создания и управления вашей компанией.

2. Разработать бизнес-план

Независимо от того, где вы получаете финансирование, вам нужен бизнес-план, который нужно показать кредиторам и инвесторам. Включите следующее:

• Ваше видение
• Почему бизнес будет успешным
• Ваш план роста
• Любые конкуренты или потенциальные риски
• Сколько вам нужно финансирования

Эта информация показывает частным лицам и организациям, почему инвестирование в ваш бизнес или предоставление вам денег в долг — это решение с низким уровнем риска и высоким вознаграждением.

3. Найдите инвестора или кредитора

После того, как у вас будет всеобъемлющий бизнес-план, решите, откуда вы планируете получить финансирование. Изучите процентные ставки и оцените риски, связанные с каждым вариантом. В конечном итоге решение остается за вами и зависит от вашего бизнеса и целей.

4. Поделитесь своим бизнес-планом

После того, как вы определитесь с предпочтительным методом финансирования, представьте свой бизнес-план и любую другую информацию, которую запрашивают инвесторы.Кредиторы обычно запрашивают доступ к банковским выпискам и финансовой информации для вас и вашего бизнеса.

5. Обсудите условия вложения или кредита

Если они решат инвестировать или одолжить вам деньги для вашего бизнеса, следующим шагом будет согласование набора условий. В отношении инвестиций сроки и условия обычно включают процент владения, объем ресурсов, которые им разрешено вносить в повседневные операции, и их общую функцию в компании.Для ссуды условия включают процентные ставки и срок ссуды.

Связанные: Как развивать свой бизнес

Часто задаваемые вопросы о финансировании бизнеса

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы о финансировании бизнеса:

Как получить финансирование для бизнеса, если у вас низкий кредитный рейтинг?

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы ищете финансирование для своего бизнеса, подумайте о том, чтобы получить средства вне программ кредитования и кредитных карт.Несмотря на то, что существуют варианты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, они обычно идут с более высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риск. Альтернативные варианты могут помочь тем, у кого низкий кредитный рейтинг, в том числе:

• Собственный капитал: эта кредитная линия полезна, когда у вас плохая кредитоспособность, но она сопряжена с изрядным риском. При использовании кредитной линии собственного капитала вы предоставляете свой дом в качестве залога в обмен на ссуду.
• Семья и друзья: Просьба о ссуде у друзей и родственников может быть отличным способом обеспечить финансирование вашего бизнеса, несмотря на ваш кредитный рейтинг.
• Микрокредиторы: в Интернете и в большинстве штатов есть небанковские кредиторы, которые предлагают предпринимателям небольшие ссуды, обычно от 5000 до 25000 долларов. Процентные ставки по этим займам, как правило, высоки, но план погашения может быть гибким.
• Подарки и гранты. Помимо изучения программ государственных грантов для финансирования вашего бизнеса, подарки — отличный способ минимизировать ваши стартовые затраты. При поиске подарков рассмотрите варианты, отличные от реальных денег. Составьте список людей, которые будут готовы предложить бесплатные услуги, бесплатное офисное помещение или бесплатные принадлежности, чтобы помочь вам в вашем бизнесе.

Как найти инвесторов для финансирования своего бизнеса?

Часто инвесторов можно найти по:

• Посещение местного университета с сильной предпринимательской или деловой программой. Эти учреждения обычно имеют сеть приглашенных докладчиков, выпускников и преподавателей, которые выступают в качестве инвесторов.
• Обращение за рекомендациями к друзьям или коллегам-предпринимателям из аналогичной отрасли.
• Поиск бизнес-ангелов в Интернете.
• Подключение к наставнику, который проведет вас через процесс и, возможно, познакомит с инвесторами.

Финансирование бизнеса, предназначенное для владельцев малого бизнеса

В Funding Circle мы делаем финансирование бизнеса максимально простым и прозрачным, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном: развитии своего бизнеса. Наше финансирование бизнеса предлагает вам:

• Ставки от 4,99%
• Ссуды от 25000 до 500000 долларов
• Решение всего через 24 часа после подачи документов, а финансирование всего за 10 дней
• Превосходное обслуживание со специальными кредитными специалистами

Финансирование бизнеса где ты под контролем

Мы считаем, что малые предприятия заслуживают лучшего опыта заимствования.Вы должны иметь возможность получить необходимое финансирование для бизнеса, не теряя при этом капитала инвесторов. Обеспечьте достижение целей роста вашего бизнеса доступом к справедливому капиталу. Проверьте свое право сейчас.

Как получить финансирование для малого бизнеса

Для многих владельцев бизнеса поиск «финансирование моего бизнеса» может показаться трудным и бесконечным. Подача заявки на финансирование — большой шаг для любого владельца малого бизнеса. Но прежде чем совершить рывок, вот пять вещей, которые вы должны рассмотреть, чтобы получить финансирование для бизнеса, чтобы вы могли уверенно приступить к процессу:

Имейте бизнес-план

Хотя большинству кредиторов не требуется формальный бизнес-план, все же важно продемонстрировать знание своей отрасли, уметь сформулировать возможность, которую вы собираетесь использовать, и выделить свое конкурентное преимущество.Вы также должны иметь четкое представление о том, как вы будете использовать финансирование для своего бизнеса, и как это повлияет на вашу прибыль.

Составьте правильные документы

Несмотря на то, что у каждого кредитора есть свои особые требования, большинство из них потребуют вашу финансовую отчетность, налоговые декларации и текущие банковские выписки как для вас, так и для вашего бизнеса. Имея под рукой эти документы, вы сэкономите время, когда захотите получить столь необходимые средства на свой банковский счет.

Проверьте свой кредит

Это важный показатель вашей кредитоспособности, который повлияет на варианты финансирования вашего малого бизнеса. Запросите копию вашего личного кредитного отчета и оценки. Свяжитесь с одним из кредитных бюро для решения любых проблем, и если ваша оценка составляет 600 или ниже, примите меры для ее улучшения, прежде чем обращаться к кредиторам. Хотя для улучшения вашего личного и делового кредита может потребоваться время, оно может зависеть от того, получаете ли вы финансирование для бизнеса, а также от условий, которые вам даны.

Изучите различных кредиторов и изучите варианты финансирования вашего малого бизнеса

Альтернативные кредиторы, традиционные банки и кредитные союзы предлагают ссуды малому бизнесу. Ставки и комиссии могут значительно различаться между этими кредиторами и зависеть от ряда факторов, от типа финансирования до критериев андеррайтинга. Найдите время, чтобы узнать о кредиторе, которого вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы работаете с лучшим партнером и продуктом для развития вашего бизнеса.

Сравните ставки и комиссии за финансирование бизнеса

Прежде чем вы начнете сравнивать различные кредитные предложения и выбирать между вариантами финансирования вашего малого бизнеса, важно убедиться, что вы понимаете годовую процентную ставку и то, сколько вы фактически заплатите, чтобы взять ссуду. И прежде чем подписать, вы должны понять все условия, связанные с вашей ссудой. Помните: вопрос — это глупый вопрос.

Как получить финансирование для бизнеса

Поиск подходящего источника финансирования для вашего бизнеса может оказаться трудным, если вы не знаете, с чего начать.Имея больше возможностей для малого бизнеса, чем когда-либо прежде, как выбрать лучший тип финансирования для достижения целей роста вашего бизнеса?

Чтобы помочь принять более обоснованное решение о финансировании, ниже мы перечислили наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

Срочные займы

• Что это? При получении срочной ссуды вы занимаете определенную сумму денег и возвращаете ее в течение определенного периода времени. Срочные кредиты обеспечивают финансовую поддержку, необходимую для совершения крупных покупок.Они также обеспечивают спокойствие благодаря регулярным запланированным платежам, что позволяет более эффективно составлять бюджет и планировать. И многие кредиторы предлагают быстрый и простой процесс утверждения этого типа финансирования для бизнеса.
• Для кого это лучше всего? Компании, которым нужен большой капитал для покрытия конкретной покупки и стимулирования роста.
• Что следует учитывать: Срочные ссуды, как правило, являются наиболее простым вариантом финансирования бизнеса.Однако одна вещь может существенно увеличить стоимость вашего кредита: комиссионные. Некоторые онлайн-кредиторы (не мы!) Вводят дополнительные скрытые сборы — сборы за подачу заявления, плату за обслуживание, штрафы за предоплату и многое другое, — которые вам нужно проверить перед тем, как подписаться на пунктирной линии.

Кредитная карта для малого бизнеса

• Что это? Кредитная карта работает с возобновляемой кредитной линией. Это означает, что у вас есть ограничение на размер долга, который вы можете накопить за один раз, а доступная вам сумма зависит от того, сколько вы потратите, а затем погасите.Как и при использовании личной кредитной карты, вам необходимо ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж. Преимущество бизнес-кредитной карты заключается в том, что вам нужно вернуть только то, что вы фактически потратили. И у вас есть доступ к наличным деньгам по мере необходимости.
• Для кого это лучше всего? Предприятия с краткосрочными финансовыми потребностями или небольшими регулярными расходами (например, счета за коммунальные услуги или другие общие операционные расходы).
• Что следует учитывать: При ответственном использовании кредитные карты для малого бизнеса удобны, хороши для вашего кредитного рейтинга (при условии, что вы делаете своевременные платежи и не накапливаете чрезмерные долги, которые вы не можете погасить), и предлагать определенные льготы, такие как вознаграждение за мили за проезд и возврат денег.Тем не менее, кредитные карты, как правило, имеют более высокие годовые процентные ставки, обычно от 12% до 22%, тогда как Funding Circle может предлагать процентные ставки до 4,99%. А с кредитными картами недостаточно думать только о начальной процентной ставке; вы также должны учитывать переменные ставки, ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа.

Аванс наличными от продавца

• Что это? При выдаче денежного аванса торговцу (MCA) кредитор ссужает вам единовременную сумму капитала в обмен на определенный процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте.Большинство предприятий имеют право на получение MCA в качестве варианта финансирования малого бизнеса в связи с тем, что вам не нужно иметь безупречный деловой и личный кредитный рейтинг. Благодаря этому варианту финансирования финансирование происходит быстро.
• Для кого это лучше всего? Компании, которым нужно быстро увеличить капитал, но которые могут выплатить их как можно скорее.
• На что обратить внимание: Практически любой бизнес может получить разрешение на выдачу наличных продавцу всего за несколько часов. Однако за такую ​​скорость можно дорого заплатить.Вы можете заплатить за этот быстрый оборот и поверхностный процесс андеррайтинга опасно высокими процентными ставками, которые могут достигать трехзначных цифр. Факторинг счетов может быть менее рискованной альтернативой, которая поможет вам получить необходимые средства.

Кредитные линии для бизнеса

• Что это? Кредитные линии для бизнеса дают вам доступ к определенной сумме капитала, которую вы можете использовать на постоянной основе и использовать повторно (пока вы платите то, что взяли взаймы).Как и в случае с кредитной картой, вы не платите и не набираете проценты, пока действительно не потратите свои деньги. Однако кредитные линии предлагают более высокие кредитные лимиты, чем кредитные карты, и больше похожи на ссуду, когда дело доходит до погашения. Каждый раз, когда вы берете часть своих средств, вы должны будете вернуть заемные деньги в соответствии с заранее установленным графиком погашения.

• Для кого это лучше всего? Компании с краткосрочными потребностями в оборотном капитале, текущими операционными расходами или нехваткой денежных средств.
• Что следует учитывать: Хотя кредитные линии часто имеют процентные ставки, сопоставимые с процентными ставками по срочным кредитам, имейте в виду, что получаемая вами ставка может быть переменной и может резко возрасти, если вы пропустите платеж или превысите свой лимит.

Ссуды администрации малого бизнеса (ссуды SBA)

• Что это? Ссуды SBA — это вид финансирования для предприятий, предоставляемый участвующими кредиторами. Чаще всего это традиционные банки, но поддерживаемые Администрацией малого бизнеса.В целом, эти ссуды для малого бизнеса предлагают одни из самых низких процентных ставок и гибкие условия погашения.
• Для кого это лучше всего? Компании, которым нужен вариант долгосрочного заимствования для финансирования закупки дорогостоящего оборудования или инвентаря.
• Что следует учитывать: Хотя ссуды SBA часто предлагают низкие ставки, процесс подачи заявки и финансирования может занять недели или даже месяцы. И если у вас нет отличной деловой и личной кредитной истории, получить одобрение может быть сложно.Но не волнуйтесь: Funding Circle взяла лучшие части кредита SBA, такие как справедливые ставки, фиксированные и доступные ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение, и создала что-то более быстрое и гибкое для таких предприятий, как ваша.

Гранты для малого бизнеса

• Что это? Свободные деньги. Вам просто нужно пройти квалификацию, подать заявку и подождать, чтобы узнать, получили ли вы средства. Некоммерческие организации, а также правительства штатов и местных органов власти иногда предлагают эти гранты непосредственно малому бизнесу.
• Для кого это лучше всего? Компании, ориентированные на нишу, или те, которые принадлежат женщинам, меньшинствам или ветеранам (есть еще много вариантов!).
• На что обратить внимание: Нет ничего лучше, чем бесплатные деньги. При этом гранты для малого бизнеса бывает трудно найти, часто они устарели и, как правило, содержат гиперспецифические правила для получения прав и / или того, как вы можете использовать средства. А поскольку количество денег для выдачи ограничено, конкуренция за финансирование этого типа бизнеса может быть жесткой.

Венчурный капитал

• Что это? Если вы когда-нибудь смотрели Shark Tank, вы, вероятно, имеете базовое представление о венчурном капитале. Этот вариант финансирования малого бизнеса предполагает продажу доли владения (и, в свою очередь, контроля) вашего бизнеса за наличные.

• Для кого это лучше всего? Компании с гораздо более высокими потребностями в финансировании и потенциалом стать следующим «Единорогом».
• Что следует учитывать: Венчурные капиталисты — это профессиональные инвесторы, которые сосредоточены на компаниях, которые могут обеспечить высокую доходность (т.е. иметь реальный шанс стать бизнесом на сумму более 100 миллионов долларов в относительно короткие сроки). Это делает венчурный капитал неприемлемым для большинства малых предприятий.

Ангельские инвестиции

• Что это? В то время как венчурный капитал имеет тенденцию сосредотачиваться на стартапах, пользующихся некоторой популярностью, ангельские инвестиции ориентированы на обеспечение начального финансирования многообещающим стартапам.
• Для кого это лучше всего? Компании, которые только начинают развиваться и имеют потенциал добиться успеха.
• Что следует учитывать: Бизнес-ангелы вкладывают свои личные деньги (и время!) И часто служат ценными наставниками для новых предприятий. Но их инвестиции действительно связаны с определенными условиями — включая часть вашей будущей чистой прибыли и практическую роль в помощи в направлении вашей компании к прибыльности.

Друзья и семья

• Что это? Предприниматели часто обращаются к друзьям и родственникам за финансовой помощью, чтобы их бизнес начал работать.Обычно это предоставляется в форме ссуды, но в некоторых случаях может потребоваться привлечение знакомого лица в качестве инвестора.
• Для кого это лучше всего? Компании, которые не имеют права на получение стартового кредита.
• На что следует обратить внимание: Есть поговорка, которая предупреждает предпринимателей, чтобы они не «смешивали бизнес с удовольствием». Почему? Потому что такие ситуации могут очень быстро усложняться. Когда вы только начинаете, нет никаких гарантий, что ваши усилия увенчаются успехом.Ваши друзья и семья могут не получить свои деньги обратно, что может испортить отношения.

Краудфандинг

• Что это? Краудфандинг — это метод привлечения финансирования для бизнеса с помощью онлайн-кампаний. Чаще всего эти инициативы основаны либо на пожертвованиях, либо на вознаграждении. Краудфандинг — отличный вариант, потому что он не только предлагает вам деньги, но и платформу для повышения осведомленности о вашем бизнесе и сообществе, которое инвестирует в ваш успех.
• Для кого это лучше всего? Компании с творческими идеями, которые могут сплотить группу людей для поддержки своего дела.
• Что следует учитывать: Краудфандинг является хорошим источником быстрого финансирования бизнеса, если вы должным образом подготовились и можете сообщить об этом достаточному количеству людей, которые готовы внести свой вклад (что требует определенных затрат времени и денег в маркетинг). Однако большинство компаний, предлагающих эти услуги, берут часть денег, которые вы собираете, и в некоторых случаях, если вы не достигнете своей заранее определенной цели, вы не получите никаких средств.

Что следует учитывать при финансировании бизнеса в 2020 году

Надеюсь, эта статья показала вам, что в 2020 году есть много вариантов финансирования для малого бизнеса. Если вы все еще взвешиваете свои варианты, вы можете рассмотреть возможность получения срочного кредита от Funding Circle.

Эти ссуды можно использовать для приобретения оборудования, найма дополнительных сотрудников, разработки новых продуктов и многого другого. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям для получения кредита сегодня.

Как начать бизнес без денег

С появлением цифровых инструментов у потенциальных предпринимателей появилось больше возможностей для финансирования своего бизнеса, чем когда-либо.

Совершенно возможно начать бизнес без денег или, по крайней мере, с такими маленькими, что вы вряд ли его упустите. Если вы готовы приложить много усилий, изобретательность и находчивость, ваш бизнес может быть запущен в кратчайшие сроки.

Вот несколько советов, как начать бизнес без денег.

Проверьте вашу бизнес-идею

Если вы начинаете бизнес по дешевке, скорее всего, вы предполагаете, что в конечном итоге вложите деньги в свою идею, даже если вы собираетесь реинвестировать вырученные средства.

«Прежде чем вкладывать деньги в свой бизнес, убедитесь, что вы подтвердили свою идею в кругу доверенных лиц», — говорит Фахим Шейх, владелец SaaS-компании Trellis. «Иногда мы думаем, что у нас есть отличная идея, но когда мы объясняем ее или предлагаем ее другим, мы часто понимаем, что эту концепцию трудно продать».

Несмотря на низкие начальные затраты, важно убедиться, что у вашей идеи есть основания, которые позволят тратить не только ваше время, но и ваши возможные доходы.

Доступ к бесплатным ресурсам

Несмотря на то, что существует множество дорогостоящих вариантов обучения бизнесу, есть еще больше недорогих и бесплатных ресурсов, которые могут научить вас практически всему, что вам нужно знать.

Начните с поиска в Интернете и посетите местную библиотеку, чтобы получить бесплатные качественные советы по ведению бизнеса. Вы можете получить более индивидуальные бизнес-советы бесплатно, работая с наставником-волонтером из SCORE.org, некоммерческого партнера Администрации малого бизнеса. Попросите вашего наставника помочь вам выбрать бизнес-модель, которая позволяет использовать цифровые платформы для роста и масштабирования по доступным ценам.

Вы можете использовать онлайн-платформы, чтобы не тратить много денег на причудливые атрибуты, которые вам сначала не нужны, например, использование WordPress для создания бесплатного веб-сайта с шаблоном вместо того, чтобы платить дизайнеру за собственную сборку.

Сеть с сообществами поддержки

Нет необходимости действовать в одиночку, когда вы начинаете заниматься предпринимательством. Фактически, присоединение к личным и цифровым сообществам единомышленников может стать несравненным подспорьем в продвижении вперед.

«Вы можете посещать мероприятия и выставки, где можно найти потенциальных инвесторов», — говорит Элиза Ниммич, соучредитель и главный операционный директор Tutor The People.«Через платформы социальных сетей вы даже можете получить доступ к различным онлайн-сообществам, где вы можете найти полезные советы и поддержку, чтобы оживить вашу компанию».

Воспользоваться знаниями, советами и даже финансированием, которые предлагают другие, можно сделать, ничего не тратя, хотя важно, чтобы в банке было много доброжелательности и доброй воли.

Живите на личные сбережения

Если вы планируете бросить свою повседневную работу, чтобы работать над своим бизнесом на полную ставку, вам понадобится источник дохода.Сначала вы захотите реинвестировать большую часть доходов обратно в его деятельность и рост.

«Все сводится к тому, что вы берете немного денег и носите все шляпы», — говорит бизнес-консультант Боб Хантер, операционный директор Oxford Pierpont. «Любые деньги, которые вы получаете, вы вкладываете обратно в бизнес, тем самым приумножая деньги, которые вы получаете каждый раз».

В конце концов, доход от бизнеса вырастет до такой степени, что сможет поддержать вас, но неплохо было бы накопить некоторые личные сбережения, чтобы прожить до тех пор.Просто убедитесь, что эти деньги хранятся отдельно от ваших бизнес-счетов.

Ищите альтернативные варианты финансирования

Если вы не заинтересованы в начальной загрузке или если вы выросли до такой степени, что вливание денег стоит, подумайте о поиске внешнего финансирования. Хотя могут быть доступны традиционные бизнес-ссуды, есть множество других вариантов, на которые стоит обратить внимание.

Друзья и семья

Этот источник денег для вашего бизнеса — это именно то, на что это похоже. Дядя Джон или кузина Салли хотели бы вложить деньги? Семья может быть щедрой, но ситуация может стать колючей.Действуйте осторожно и убедитесь, что у вас есть четкое письменное соглашение.

Инкубаторы и ускорители

Эти программы помогают компаниям с высоким потенциалом расти как за счет руководства и наставничества, так и за счет вливания капитала. Инкубаторы предназначены для очень молодых компаний, а акселераторы помогают существующим компаниям на ранней стадии роста.

Эти программы, как правило, интенсивны и требуют много времени, и участники обычно отдают некоторый процент капитала своей компании в обмен на помощь.

Гранты

Гранты для предприятий немногочисленны. Те, которые действительно существуют, обычно ориентированы на поддержку членов неблагополучных сообществ, таких как женщины-владельцы бизнеса и цветные предприниматели. Ищите эти гранты от государственных организаций как на федеральном уровне, так и на уровне штатов, а также от корпораций по развитию сообществ.

Краудфандинг

Краудфандинг включает в себя просьбу потенциальных клиентов дать вам деньги вперед в обмен на обещание особого отношения в будущем, означает ли это, что они первыми получат продукт или их угостят чем-то дополнительным.

«То, как предприниматели собирают средства для финансирования своих новых предприятий, изменили такие краудфандинговые сайты, как Kickstarter, — говорит Мэт Скотт, владелец Termite Survey.