Где взять деньги для начала бизнеса в 2021 году

Думаю, я не ошибусь, если скажу, что 99,99% работающих людей хоть раз задумывались над идеей начала собственного дела. Но у большинства эти идеи так и остаются идеями, не превращаясь во что-либо реальное. Разные на то бывают причины: кто-то боится ответственности, кому-то знаний не хватает, кто-то просто привык так, как есть. Но чаще всего конечным пунктом раздумий о своем собственном деле становится вопрос «где взять деньги для начала своего бизнеса?». Конечно, бывают случаи, когда люди начинают заниматься предпринимательством практически без финансовых вложений. Но это бывает крайне редко и, как правило, занимает очень много времени. Для быстрого и успешного начала без стартового капитала, к сожалению, не обойтись.

Хотя очень часто бывает так, что фраза «мне негде взять деньги на бизнес» является лишь отговоркой. Причем отговоркой, в первую очередь, для самого себя, самоуспокоением, что ли. Да, без сомнений, деньги – очень важный элемент бизнеса. Но отнюдь не определяющий… Даже обладая достаточным капиталом можно очень быстро прогореть, если правильно не рассчитать свои собственные силы, не продумать бизнес до мельчайшей детали. В результате капитал постепенно будет истрачен и неудавшийся предприниматель снова вернется к тому, с чего начинал. А именно к вопросу «где брать деньги на развитие бизнеса?».

Еще одна ошибка многих начинающих предпринимателей – стремление закупить как можно больше оборудования, товара, нанять сразу несколько работников и так далее. Не стоит торопиться. Посмотрите реально на вещи и правильно оцените собственные силы, возможности. Даже вложение крупной суммы денег изначально не гарантирует дальнейшего развития проекта. Не стоит ждать, что механизм будет с первых дней работать на полную мощность. Такие случаи, конечно, бывают, но крайне редко. И это скорее исключение из правила. Для успешного начала малого бизнеса важно, в первую очередь, не количество стартового капитала, а умения и позиция владельца. Важно то, как именно Вы будете воплощать в жизнь свою бизнес идею, а не то, сколько денег Вы в неё вложили.

Начиная собственное дело, Вы должны быть готовы к любому варианту дальнейшего развития событий. У Вас всегда должен быть запасной путь. Каждый процесс должен находиться под Вашим контролем, иначе быть беде. Начиная с этапа зарождения бизнес идеи и заканчивая её окончательным воплощением в жизнь необходимо четко представлять свои действия. Лишь когда всё будет тщательно взвешено, обдумано, просчитано и спланировано, стоит задаться вопросом «как найти деньги на открытие бизнеса?». Дело в том, что так Вы будете четко представлять себе, для каких целей понадобятся финансовые средства, а где можно избежать вложений. Часто бывает так, что изначально идея кажется очень затратной, но при детальном её изучении, построении плана и стратегии развития многие статьи расходов пропадают, значительно сокращаются или заменяются альтернативными вариантами. Как показывает практика, в малом бизнесе отсутствие денег – это далеко не главная проблема. Главное, чтобы была идея и четкое представление пути её воплощения в жизнь. Нужно только запастись терпением и постепенно двигаться к своей цели.

Но если Вы отлично продумали своё дело, убрали все ненужные расходы, рассмотрели всевозможные альтернативные варианты, но вопрос о поиске денег на развитие бизнеса так и остался нерешенным, то есть несколько вариантов, которые можно использовать.

Кредитование, как вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?»

Этот вариант чаще всего на слуху и очень часто применяется в жизни. Не зря банки предлагают отдельные пакеты и программы для кредитования малого бизнеса, старта своего дела. В некоторых странах малый бизнес поддерживается даже на государственном уровне. Но просто так получить кредит для своего будущего бизнеса не получится. Банки ведь тоже не будут работать себе в убыток. Они будут детально рассматривать Вашу кредитную историю, Ваши финансовые возможности, наличие недвижимости, постоянного заработка, а также опыта ведения собственного дела (который вовсе отсутствует при реализации новой бизнес идеи). Есть, конечно, сомнительные финансовые организации, которые дают деньги в кредит практически каждому под огромные проценты. Но это очень большой риск. Вероятность получения кредита, конечно, есть, но для этого банку нужны определенные гарантии, или поручитель, или стартовый взнос. Но условия будут очень жесткими.

Деньги инвесторов для открытия бизнеса в 2021 году

Поиск инвесторов – ещё один вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?». У него есть свои плюсы, но есть и свои минусы. Во-первых, инвестора ещё нужно найти. Не каждый захочет вкладывать свои средства в неопытного человека, который только начинает свой путь в бизнесе. Но если Ваша идея действительно привлекательна и Вы обладаете необходимыми доводами, то с поиском инвестора проблем возникнуть не должно. Только будьте готовы к тому, что от Вас постоянно будут ждать подробных отчетов об использовании средств и развитии бизнеса. Кроме того, если дельце будет развиваться и прогрессировать, то инвестор захочет получить свою долю, свою часть бизнеса. Хорошо, если у Вас есть знакомый человек с хорошими финансовыми возможностями. Можно также прибегнуть к помощи специализированных инвестиционных фондов. Здесь, опять же, многое зависит от самой идеи и Вашего уровня осведомленности во всех нюансах выбранного направления бизнеса. Начинающему бизнесмену не стоит особо рассчитывать на помощь инвесторов.

Постепенное привлечение собственных финансовых средств для развития бизнеса

Этот вариант, пожалуй, чаще всего применяется на практике. Суть его состоит в том, чтобы развивать свой бизнес постепенно. Начинать нужно с малого и потихоньку прибавлять, прибавлять. Если у Вас действительно хорошая идея, но финансовых средств не достаточно – попробуйте зайти с другой стороны. Можно, например, начать свою деятельность в похожей или сопутствующей отрасли, которая требует допустимого для Вас уровня финансовых вложений. Например, если Вы хотите заняться перегоном (продажей) новых автомобилей, но средств для первого авто не достаточно, то можно пойти более простым путем. К примеру, можно начать зарабатывать, просто сводя продавцов б/у автомобилей с покупателями. Берите свою комиссию, постепенно накапливайте средства. Потом можно будет самостоятельно покупать подержанные автомобили, и перепродавать их по более высокой цене. Ну а в дальнейшем, если все пойдет успешно, Вы сможете насобирать и на новые авто. Это, конечно, грубоватый пример, но суть такого подхода Вы должны понять. Чем не вариант решения загадки «где взять деньги для бизнеса»?

Выбор подходящей и менее затратной идеи

Бизнес можно купить уже в готовом виде, «под ключ», так сказать. Но практика показывает, что такие решения будут в разы дороже начала с нуля и собственно построения дела. Так что, если Вы хотите купить бизнес, но средств не достаточно – попробуйте узнать максимум информации о всех нюансах желаемого дела и воспроизвести его самостоятельно, с нуля. Но этот вариант требует определенного уровня знаний, который доступен не каждому. Реализация любой идеи зависит, в первую очередь, от человека, воплощающего её в жизнь. Возникающие на пути высокозатратные преграды нужно уметь преодолевать обходными путями, экономя финансы.

Самостоятельный заработок денег для своего дела

Малый бизнес сам по себе – направление, которое не требует больших финансовых вливаний. Начинающим предпринимателям, которые открывают своё собственное дело, не стоит сразу браться за крупные деньги. Недостаток опыта и знаний может сыграть злую шутку. Лучше начинать с малого и постепенно развиваться. Так Ваши знания и опыт будут расти вместе с доходами. Вариантов самостоятельного заработка для начала своего дела достаточно много. Как говорится, было бы желание. Конечно, если на Ваших плечах семья, которую необходимо содержать, то накопить средства не так просто. Но здесь уже вопрос к Вам – зачем было заводить семью, не представляя себе отчета в том, что её то надо будет кормить и одевать? Заработать деньги можно в том же Интернете. В сети уйма различного фриланса: это и копирайтинг, и рерайтинг, написание отзывов, размещение картинок и т. д. Если у Вас есть желание работать и определенные умения, то работу Вы себе найти сможете.

Главное, что Вы должны понять из этого материала – если Вы действительно решили заняться своим делом, то вопрос «где взять денег для бизнеса?» не может стать преградой. Если же он останавливает Вас, то и браться за дело не стоит. Считайте, что это Ваша путевка в мир бизнеса.

У нас есть видео на тему “Где взять деньги для бизнеса” в 2021 году

Где взять деньги на развитие бизнеса

Что делать если нужны деньги на развитие бизнеса

Чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развития бизнеса.

Когда возникает вопрос о том где взять деньги, первой мыслью является обращение в банк.

Получить кредит в Банке Украины

Сегодня получить кредит в банке является довольно сложной задачей. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.

Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса, предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.

Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без которых невозможно получить нужную сумму . Среди них:

1. Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.

2. Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ

3. Поручительство физического или юридического лица с отличной кредитной историей.

4. Наличие имущества.

5. Отсутствие незакрытых кредитов.

И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк прежде чем выдать кредит.

Взять деньги у друзей или родственников.

Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением. В таком случае Вы существенно экономите свое время, а также не нужно платить проценты за услуги. Но палка всегда имеет два конца.

С другой стороны не у каждого есть родственник, который так просто займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.

К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное чем просто деньги, а именно — доверие. Существует в народе пословица, которая гласит — “Если хочешь потерять друга — займи ему денег”.

Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.

Бизнес ангелы

А сейчас речь пойдет о создание бизнеса или самих ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки “сваливается” идея, которую нельзя не использовать.

Бизнес ангелы — это тип инвесторов, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост. В отличие от банков,  взамен они попросят долю акций в компании и, возможно, возврат вложений.

Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью заинтересованы в развитии стартапа, поэтому предоставляют также свой опыт, связи и всевозможные ресурсы для роста предприятия.

Такой вид деятельности сопряжен с высоким уровнем инвестиционного риска.  Конечно, не каждый стартап “выстреливает”, но существует мнение, что если хоть 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.

Зачастую они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что Ваша идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.

Доказать перспективу Вашей идеи, завоевать доверия и даже найти такого человека является трудной задачей. Рискуя собственными деньгами, они очень тщательно подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инвестиций может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится к Вам и примет нужное решение.

Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области IT, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу “старого” типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.

Кредит под залог

Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. Зачастую это автомобили или недвижимость.

Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом. Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.

Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.

К сожалению, за все приходится платить. За получение такой услуги, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. Зачастую это 3-6% в месяц от размера кредита.

Вывод

Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно. Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.

Но в этой статье, мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.

Где взять деньги бизнесу?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.

Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.

Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.

Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн. Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств.

Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО. Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с представителями.

Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо.

Где найти деньги для развития бизнеса?

Каждый владелец бизнеса рано или поздно сталкивается с проблемой пополнения оборотных средств. Все компании последовательно проходят через определенные циклы развития, на смене которых и возникают трудности. Кому-то не хватает получаемых или накопленных средств на развитие и масштабирование, кому-то – на запуск новой продуктовой линейки или открытие еще одного бизнеса, а кто-то просто пытается удержаться на плаву.

Для тех, у кого нет времени ждать и читать статью до конца, потому что «деньги нужны вчера», и вы ищите небольшие средства в пределах 1 млн, сделаю отступление. Самый быстрый способ найти деньги – это кредит на физическое лицо.

На втором месте доступный, но и самый дорогой способ – это займ у знакомого. Откройте свою записную книжку, пролистайте справочник телефонов в мобильнике, поднимите базу лояльных клиентов и тупо позвоните. Обрисуйте ситуацию и возьмите в долг. Быстрее средства вы не найдете! Только сначала продумайте удобные для вас и возможные для бизнеса условия, на которых вы можете взять деньги, если вам их дадут. Все остальные способы требуют подготовки и времени на реализацию. 

Перечислю основные варианты.

Как правило, у собственника два пути: оптимизация расходов и изыскание внутренних резервов из недополученной прибыли или привлечение внешнего финансирования.

Внутренние резервы или оптимизация бизнеса

1. Проведение акции и реализации складских остатков

Количество привлеченных средств будет ограничено нереализованным размером складского запаса, поэтому сначала сопоставьте необходимую вам сумму с внутренним учетом.

Не забудьте вычесть потери на рекламе и бонусах сотрудникам.

2. Внедрение в компанию политики лояльности клиентов

Требует временных и денежных затрат на грамотное внедрение системы в бизнес и обучение сотрудников. Позволяет высвободить дополнительный объем средств и увеличить продажи за счет замены скидок виртуальными баллами и мотивационными бонусами за покупку. Период реализации от 2 до 6 месяцев.

3. Необоснованное поднятие цен на ходовые позиции товаров (услуг)

Эффект скорее отрицательный, чем положительный. В условиях большой конкуренции приведет к оттоку клиентов и спаду продаж в первый же месяц внедрения.

4. Изымание средств из оборота и сокращение рекламного бюджета

Худшее решение, которое может предпринять собственник бизнеса. Приведет к дефициту товара, простоям в работе подрядчиков и срыву заказов, а также резкому, отложенному спаду продаж, который, как правило, происходит в течение 2-3 месяцев.

5. Оптимизация штата сотрудников, усиление отдела продаж

Необходимо время на поиск, обучение и адаптацию сотрудников. При правильном внедрении может дать хороший рост продаж, но процесс займет от 4 до 12 месяцев, поэтому рассчитывайте плановые показатели заранее.

Объем полученных и высвобожденных средств будет ограничен вашими текущими показателями продаж. Как правило, он колеблется в пределах 10-30% от оборота при условии грамотного внедрения. Чуда не будет! Поэтому, если вам нужны средства, превышающие сумму годового оборота, используйте внешнее финансирование, а эти способы выборочно применяйте только в профилактических, укрепляющих бизнес целях.

Внешнее финансирование

К внешнему финансированию относится банковское кредитование, частное инвестирование и займы, государственное субсидирование через получение гранта.

1. Банковское кредитование

В настоящее время самый распространенный вариант. Банки активно конкурируют между собой и предлагают доступные продукты. Но следует учесть, что решение о выдаче кредита принимается компьютерными алгоритмами, и повлиять на них могут только реальные, подтвержденные цифры вашего бизнеса.

2. Займы 

Займ получить проще всего. Как правило, он обеспечивается каким-либо имуществом. Чем быстрее нужны деньги, тем больший процент за использование средств вам придется выплатить. Не путайте займ с инвестированием. 

3. Частное инвестирование

Это привлечение в проект партнера с деньгами на условиях частичной продажи фирмы. Способ хорош тем, что вы разделяете риски бизнеса с новым партнером. Партнерство позволяет получить более лояльные условия по процентам или полное их отсутствие, что выгодно на начальном этапе, позволяя сократить финансовую нагрузку на бизнес.

Недостатком является период поиска инвестора, который в среднем занимает от 2 до 4 месяцев. Он осложняется еще и отсутствием у собственников бизнеса, да и у большинства начинающих инвесторов понимания категорий, на которые подразделяются инвесторы.

Для того, чтобы привлечь инвестора, вы не просто должны четко понимать, что вы хотите получить и на каких условиях, вы должны суметь продать свой бизнес. Да, именно продать! Инвестор, в отличие от банка, смотрит не только на цифры, но и на всю картину бизнеса, потому что в большинстве случаев принимает решение самостоятельно. Вы можете обманывать себя, но, если вы хотите разделять риски, вам придется реально оценить ситуацию, и изложить ее будущему партнеру. К тому же, чем больше сумма привлекаемых средств, тем больший процент придется отдать партнеру и смириться с частичной потерей единоличного контроля над своим бизнесом.

4. Субсидирование за счет выделения грантов

Самые лояльные условия предоставляются тем, кто получает государственную поддержку. Это и льготные проценты, и длительный срок, и отсрочка платежа, и даже полностью невозвратные инвестиции. Гранты проводятся несколько раз в год, для их получения существует целый перечень требований и конкурс из желающих. К получению гранта нужно готовиться заранее, как правило, за 1–1,5 года.

Все перечисленные выше способы хорошо известны и доступны, но, прежде чем искать средства, я рекомендую сначала реально оценить текущую ситуацию в бизнесе, после чего определиться с суммой и удобными условиями привлечения средств, и только после этого приступать к поиску. Помните, что крупные суммы  вы сможете привлечь только за счет внешнего финансирования. За мой 19-летний период работы в секторе сопровождения бизнес-проектов я не встречал ни одной, реально сбывшейся легенды о баснословной прибыли за 1-2 месяца за счет внедрения каких-либо инструментов оптимизации.

Многие допускают одну большую ошибку: не имея четкого понимания и опыта, пытаются найти черную кошку в темной комнате, тратя свое время, нервы и деньги, не понимая, что, как и где именно искать.

Читайте также:

Где взять деньги на развитие бизнеса?

Ни для кого не является секретом, что для начала любого дела, его развития необходимы деньги. Деньги можно заработать или получить в виде кредита, займа. Заработать деньги можно за счет двух путей — труда или банковского процента. Последняя деятельность регулируется Центральным Банком страны и лицензируется им же, поэтому простой гражданин не может решить зарабатывать деньги за счет банковского процента. Остается два пути — либо работать, либо взять заемные средства.

Работая накопить на бизнес достаточно сложно, а если это получается легко, то следует десять раз задуматься — надо ли заводить собственный бизнес, если ваша текущая работа обеспечивает все ваши потребности и еще позволяет откладывать средства для создания собственного бизнеса. Поэтому наиболее популярными путями привлечения денег остаются банковские кредиты и заемные средства микрофинансовых организаций. Более подробно данная тема развернута в статье. Как видно, микрокредиты готовы предоставить сотни микрофинансовых организаций. Объемы микрокредитов могут быть достаточными для малого бизнеса, к примеру, для пополнения оборотных средств.

Для серьезных видов бизнеса нужны куда большие средства — значит нужно обращаться в банки.

Отечественные банки предлагают кредиты на развитие бизнеса под достаточно серьезные проценты — от 15% годовых. Субсидирование данной ставки для ипотечных кредитов и снижение процентов до 12% резко подстегнул спрос на ипотеку в регионах, что достаточно удивительно — ведь 12% нельзя назвать низкой процентной ставкой даже для граждан, которые имеют стабильный источник дохода в сложившейся экономической ситуации.

В ближайшее время банки могут попросить ограничить процентные ставки по розничным кредитам. Данное ограничение приведет к снижению маржинальности трудов банков, как следствие, повысит требования к заемщику. Может ли молодой предприниматель предоставить обеспечение для получения денег под собственный бизнес? — врятли. Как следствие, в текущих условиях лучше рассчитывать на собственные накопления в качестве источника средств для развития или создания бизнеса с нуля.

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине?

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения, и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться, и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит в банке

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.  

Деньги на развитие бизнеса проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для развития бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
• расписка.Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

Самостоятельно найти инвестора в украинских реалиях – тяжелая задача, поэтому лучше воспользоваться услугами профессиональных брокеров. Мы, в InVenture, с удовольствием поможем Вам найти инвестора для бизнеса.

7. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

8. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявки на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

А также не стоит забывать, что квалифицированный брокер сумеет в течении короткого времени найти деньги для развития бизнеса. Более детально узнать о привлечении средств в бизнес Вы сможете на странице для соискателей инвестиций.

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине

Украинскому бизнесу, который хочет выйти на внешний рынок, придется немало инвестировать в свое развитие. Понадобятся ресурсы на изучение внешних рынков, посещение других стран, адаптацию своего продукта к потребностям рынка, поиск партнеров, продвижение товара. Об этом шла речь на конференции для предпринимателей в Одессе «БизнЕС вместе: как выйти на европейский рынок». Delo.UA собрало для предпринимателей советы, где можно найти ресурсы, которые помогут бизнесу развиваться.

Программы от Евросоюза

В Украине уже почти 10 лет работает инициатива EU4Business по поддержке малого и среднего бизнеса, которая cофинансируется Европейским Союзом и реализуется Европейским банком реконструкции и развития, Европейским инвестиционным банком, Немецким банком развития, ОЭСР, Международным торговым центром, Всемирным банком и другими партнерами. Инициатива EU4Business состоит из множества проектов и программ для предпринимателей.

«Евросоюз предоставляет поддержку по четырем направлениям: финансирование малого и среднего бизнеса, консультационная помощь МСБ, помощь в доступе к внешним рынкам, а также поддержка реформы регуляторной политики», — рассказывает Анна Бондаренко, эксперт по коммуникациям EU4Business.

Для украинского бизнеса сейчас доступны десять программ по финансированию и четыре программы консалтинговой помощи.

Анна Бондаренко, эксперт по коммуникациям EU4Business

Одна из последних программ EU4Business — создание в Украине сети Центров поддержки бизнеса. «Центры уже созданы в 15 городах разных регионов.  Именно на их работу сейчас идет большая доля финансирования программ консалтинговой помощи МСБ от Евросоюза, — уточняет Бондаренко. — Центры среди прочего помогают украинскому бизнесу привлечь консультантов и финансирование. В общем снабжают всей необходимой информацией».

Центры поддержки бизнеса проводят в регионах много тренингов и конференций для бизнеса. «Это в основном отраслевые мероприятия, — говорит Анна Бондаренко. — Можно, например, научиться правильно готовить документы, чтобы выиграть европейский грант. Или поучиться у специалистов в сфере управления, маркетинга, HR».

Помощь консультантов

Обратившись в один из региональных офисов ЕБРР или в Центр поддержки бизнеса, украинская компания может получить грант на привлечение бизнес-консультанта, рассказывает Артем Ващиленко, исполнительный директор николаевского центра поддержки бизнеса.

Консультанта можно привлечь для самых разных задач, говорит Ващиленко, — для разработки стратегии, анализа энегроэффективности производства, подготовки компании к экспорту, поиска партнеров на внешнем рынке, подготовки типовых экспортных контрактов.

Чтобы получить грант на консультанта, компании нужно обратиться в один из региональных офисов ЕБРР или в один из региональных Центров. Компания должна сформулировать, какая экспертиза и в какой сфере нужна. Консультанта можно выбрать из перечня специалистов, аккредитованных в Европейском банке реконструкции и развития. 

Артем Ващиленко, исполнительный директор николаевского центра поддержки бизнеса

«Сейчас компания может выбрать любого консультанта из 300 аккредитованных специалистов, — уточняет Артем Ващиленко. — Это и украинские, и европейские консультанты. При этом компания может предложить своего специалиста, но ему нужно будет пройти аккредитацию в ЕБРР».

Компания сама оплачивает услуги консультанта. Но благодаря поддержке EU4Business компания может получить компенсацию в размере от 50 до 70% стоимости консультационного проекта. 

Максимальная сумма, которую может покрыть грант от ЕС, — 10 тыс. евро.

Льготные кредиты

Одна из последних инициатив EU4Business — совместная программа с Немецко-Украинским фондом. В рамках нее малый и средний бизнес может получить более дешевый кредит.

Правительство Германии для этой программы предоставило 10 млн евро на кредитование украинских предпринимателей, а Евросоюз — еще 5 млн евро на компенсацию валютных рисков. «То есть банки и непосредственные заемщики получили более дешевый ресурс в общем размере 300 млн грн», — поясняет Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда.

Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда

За полгода 78 украинских предприятий получили кредитов по программе на сумму 240 млн грн.

«Очень важно, что 40% из них — это инвестиционные кредиты, в основном на покупку оборудования для украинского производства», — уточняет Майборода.

По его словам, украинский бизнес может получить кредит по льготной ставке — 15% годовых, тогда как среднерыночная составляет 18-20%. Такой кредит можно получить на срок до шести лет. И получить его можно в одном из шести банков-партнеров Фонда — ПроКредит банке, Укргазбанке, Ощадбанке, Кредитвесте Банк, Мегабанке или Кредобанке.

«Ставка на уровне 15% все равно высокая для украинского бизнеса, — говорит Валерий Майборода. — Нам удалось объединить усилия с Киевской городской государственной администрацией. Она компенсирует бизнесу процентную ставку. Совместными усилиями нам удается кредитовать предпринимателей из Киева под 7,5 или 10%».

Немецко-Украинский фонд уже подписал соглашения с властями Харьковской, Черкасской и Тернопольской областей об аналогичных программах. «Еще в 15 областей мы отправили предложения. Ждем», — резюмирует Майборода.

Таким образом, Евросоюз поддерживает множество программ, которые помогают украинскому малому и среднему бизнесу развиваться. Предприниматели, правда, не всегда об этом знают. Но совместный проект Delo.UA и Делегации ЕС в Украине «БизнЕС вместе» поможет бизнесу разобраться.

По материалам конференции «БизнЕС вместе: как выйти на европейский рынок» (Одесса, 8 июня)

Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram

Грантов для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

Обновление

, 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Гранты для малого бизнеса предоставляют бесплатные деньги стартапам и существующим предприятиям, в том числе пострадавшим от пандемии коронавируса.

Исследование и подача заявки на финансирование могут потребовать времени и усилий. Чтобы помочь вам начать, вот список федеральных, государственных и частных грантов и ресурсов для малого бизнеса.

Гранты для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Администрация малого бизнеса США представила новые программы грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом в рамках Закона об экономической помощи малообеспеченным малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам:

Грант операторам закрытых помещений: Программа SVO Grant предлагает бизнес-гранты в размере 15 миллиардов долларов для учреждений исполнительского искусства, операторов кинотеатров и других подходящих площадок с закрытыми ставнями.Для участия в конкурсе компании должны работать по состоянию на 29 февраля 2020 г.

Предоставление целевого ссуды на случай стихийного бедствия на случай экономического ущерба: SBA предоставляет целевые авансы EIDL в размере до 10 000 долларов США для малых предприятий в сообществах с низким доходом, которые потеряли доход из-за кризиса с коронавирусом. Аванс больше похож на грант, чем на ссуду, так как его не нужно возвращать. SBA обратится к подходящим компаниям.

Федеральные гранты для малого бизнеса

Государственные агентства являются одними из крупнейших распределителей бизнес-грантов, поддерживая ряд предприятий от охраны окружающей среды до услуг по уходу за детьми.Подача заявки может показаться пугающей, но федеральные гранты — отличные возможности для владельцев малого бизнеса, стремящегося к росту.

Grants.gov: Grants.gov — это обширная база данных о грантах, администрируемых различными государственными учреждениями, такими как Министерство образования США и Департамент по делам ветеранов.

Для участия в программе вы должны вести коммерческий бизнес, иметь не более 500 сотрудников и соответствовать другим требованиям.

USA.gov: Здесь вы не найдете никаких федеральных грантов для малого бизнеса, но этот правительственный веб-сайт предоставляет ресурсы для открытия или развития бизнеса, включая ссылку на GovLoans, где есть информация о типах доступных федеральных малых предприятий. кредиты.

Государственные и региональные гранты для малого бизнеса

Управление экономического развития: это агентство Министерства торговли США предоставляет гранты, ресурсы и техническую помощь сообществам для поддержки экономического роста и поощрения предпринимательства и инноваций.

Агентство каждого штата помогает предприятиям найти финансирование (включая государственные или региональные гранты), найти места и нанять сотрудников. Вы можете поискать в справочнике по экономическому развитию региональные офисы и местные ресурсы.

Центры развития малого бизнеса: ваш местный SBDC оказывает поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям. Они часто связаны с местными университетами или государственным агентством экономического развития, и многие из них могут помочь владельцам бизнеса получить доступ к финансовым возможностям, а также получить консультации, обучение и техническую помощь.

Корпоративные гранты для малого бизнеса

Многие корпорации и крупные компании имеют благотворительный компонент, который включает гранты для малого бизнеса. В то время как некоторые предоставляют гранты только некоммерческим организациям, обслуживающим определенные отрасли, некоторые выделяют гранты некоммерческим компаниям.

Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса. Ежегодный конкурс грантов компании присуждает 250 000 долларов США 12 малым предприятиям, включая грант в размере 50 000 долларов США и 7500 долларов США на услуги печати и бизнеса FedEx его обладателю гран-при. Конкурс 2021 открывается 16 февраля.

В конкурсе могут принять участие коммерческие малые предприятия США, которые работают не менее шести месяцев и имеют не более 99 сотрудников.

Национальная ассоциация самозанятых: члены NASE могут подавать заявки на ежемесячные гранты для малого бизнеса на сумму до 4000 долларов, а также на ежегодную стипендию в размере 3000 долларов для членов их семей. Гранты предоставляются круглый год, заполненные заявки рассматриваются ежеквартально в апреле, июле, октябре и январе.

Специальные гранты для малого бизнеса

Чтобы помочь распространить предпринимательский успех среди демографических групп, многие организации сосредотачивают свои усилия на финансировании на определенных сообществах.

Мы составили списки из:

Часто задаваемые вопросы

Как найти гранты для малого бизнеса?

Гранты для малого бизнеса можно найти в государственных учреждениях, государственных организациях и частных корпорациях. Несколько хороших мест для начала поиска включают государственную базу данных grants.gov, ваш местный Центр развития малого бизнеса и некоммерческие организации, такие как Local Initiatives Support Corp.

Как вы имеете право на получение гранта для малого бизнеса?

Квалификация гранта будет зависеть от присуждающей организации.Приоритет может быть отдан, например, предприятиям в сельской местности или районах с низким доходом, или предприятиям, возглавляемым женщинами или представителями меньшинств. Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с полными критериями участия в гранте, чтобы понять, соответствует ли ваш бизнес требованиям.

Доступны ли бизнес-гранты по борьбе с коронавирусом?

Закон об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, принятый 27 декабря 2020 года, включал финансирование грантов операторам закрытых объектов и целевых ссуд на случай стихийных бедствий. Многие крупные частные организации, включая Facebook, Amazon и Verizon, представили программы грантов для малого бизнеса, когда началась пандемия, но дополнительное финансирование в настоящее время недоступно.

Развитие бизнеса: основы

Каковы основы развития бизнеса?

Проще говоря, развитие бизнеса можно охарактеризовать как идеи, инициативы и действия, которые помогают сделать бизнес лучше. Это включает увеличение доходов, рост с точки зрения расширения бизнеса, повышение прибыльности за счет построения стратегических партнерств и принятия стратегических бизнес-решений.

«Исполнительный директор по развитию бизнеса», «Менеджер по развитию бизнеса» и «Вице-президент по развитию бизнеса» — впечатляющие названия должностей, которые часто можно услышать в коммерческих организациях.Продажи, стратегические инициативы, деловое партнерство, развитие рынка, расширение бизнеса и маркетинг — все эти области участвуют в развитии бизнеса, но часто смешиваются и ошибочно рассматриваются как единственная функция развития бизнеса.

Ключевые выводы

• Развитие бизнеса включает в себя широкий спектр идей, действий и инициатив, которые владелец и руководство компании реализуют с целью улучшения бизнеса.
• Развитие бизнеса может включать множество целей, таких как рост продаж, расширение бизнеса, формирование стратегических партнерств и повышение прибыльности.
• Успешное развитие бизнеса влияет на каждый отдел внутри компании, включая продажи, маркетинг, производство, человеческие ресурсы, бухгалтерский учет, финансы, разработку продуктов и управление поставщиками.
• Бизнес-разработчики должны быть осведомлены о новых рыночных возможностях, возможностях расширения, развитии конкурентов и текущих источниках доходов компании.

Понимание основ развития бизнеса

Деятельность по развитию бизнеса распространяется на разные отделы, включая продажи, маркетинг, управление проектами, управление продуктами и управление поставщиками.Также вовлекаются сетевое взаимодействие, переговоры, партнерство и усилия по экономии средств. Все эти различные отделы и виды деятельности регулируются целями развития бизнеса и согласовываются с ними.

Например, у компании есть продукт или услуга, пользующиеся успехом в одном регионе, например в США. Команда развития бизнеса оценивает потенциал дальнейшего расширения. После тщательной проверки, исследований и исследований он обнаружил, что продукт или услугу можно распространить на новый регион, например, в Бразилию.

Продажа

Торговый персонал сосредотачивается на конкретном рынке или определенном (наборе) клиента (ов), часто для получения целевого показателя дохода. В этом случае отдел развития бизнеса оценивает бразильские рынки и приходит к выводу, что объем продаж на 1,5 миллиарда долларов может быть достигнут за три года. С такими поставленными целями отдел продаж нацеливается на клиентскую базу на новом рынке с помощью своих стратегий продаж.

Маркетинг

Маркетинг включает продвижение и рекламу, направленную на успешную продажу продукции конечным потребителям. Маркетинг играет дополнительную роль в достижении целей продаж. На инициативы по развитию бизнеса можно выделить ориентировочный маркетинговый бюджет. Более высокие бюджеты позволяют использовать агрессивные маркетинговые стратегии, такие как холодные звонки, личные визиты, выездные презентации и бесплатное распространение образцов. Более низкие бюджеты, как правило, приводят к пассивным маркетинговым стратегиям, таким как ограниченная онлайн-реклама, печатная реклама, реклама в социальных сетях и рекламные щиты.

Стратегические инициативы или партнерства

Стоит ли выходить на новый рынок в одиночку, пройдя все необходимые формальности, или будет разумнее сформировать стратегический альянс или партнерство с местными фирмами, уже работающими в регионе? При поддержке юридических и финансовых групп команда по развитию бизнеса взвешивает все за и против доступных вариантов и выбирает тот, который лучше всего подходит для бизнеса.

Управление проектами / Бизнес-планирование

Требуется ли для расширения бизнеса новое предприятие на новом рынке, или вся продукция будет производиться в базовой стране, а затем импортироваться на целевой рынок? Потребуется ли для последнего варианта дополнительный объект в базовой стране? Такие решения принимаются командой по развитию бизнеса на основе оценки затрат и времени. Затем команда по управлению / реализации проекта приступает к работе для достижения желаемой цели.

Управление продуктами

Нормативные стандарты и рыночные требования различаются в разных странах. Лекарство определенного состава может быть разрешено, например, в Индии, но не в Великобритании. Требуется ли новому рынку индивидуализированная или совершенно новая версия продукта?

Эти требования определяют работу отделов управления продуктами и производства в соответствии с бизнес-стратегией. Рассмотрение стоимости, юридические разрешения и соблюдение нормативных требований — все это оценивается как часть плана развития бизнеса.

Управление поставщиками

Потребуются ли новому бизнесу внешние поставщики? Например, потребуется ли для доставки продукта специальная курьерская служба? Будет ли компания сотрудничать с какой-либо существующей розничной сетью для розничных продаж? Какие затраты связаны с этими обязательствами? Команда развития бизнеса работает над этими вопросами.

Переговоры, создание сетей и лоббирование

Для некоторых бизнес-инициатив может потребоваться опыт в области межличностных навыков.Например, лоббирование разрешено в некоторых регионах и может стать необходимым для проникновения на рынок. Могут потребоваться другие мягкие навыки, такие как налаживание контактов и переговоры с различными третьими сторонами, такими как поставщики, агентства, государственные органы и регулирующие органы. Все подобные инициативы являются частью развития бизнеса.

Экономия затрат

Развитие бизнеса — это не только увеличение продаж, продуктов и охвата рынка. Также необходимы стратегические решения для улучшения чистой прибыли, включая меры по сокращению затрат.Внутренняя оценка, выявляющая высокие расходы на поездки, например, может привести к изменениям политики в отношении поездок, таким как проведение видеоконференций вместо встреч на месте или выбор менее дорогих видов транспорта.

Руководство может реализовать аналогичные инициативы по снижению затрат, передав на аутсорсинг непрофильные работы, такие как выставление счетов, бухгалтерский учет, финансы, технологические операции и обслуживание клиентов. Стратегическое партнерство, необходимое для реализации этих инициатив, является частью развития бизнеса.

Что следует знать бизнес-разработчику?

Поскольку развитие бизнеса предполагает принятие решений на высоком уровне, разработчик бизнеса должен быть в курсе следующего:

• Текущее состояние бизнеса с точки зрения SWOT-анализа (сильные и слабые стороны, возможности и угрозы)
• Текущее состояние отрасли в целом и прогнозы роста
• События конкурентов
• Основные источники продаж / доходов текущего бизнеса и зависимости
• Профиль клиента
• Новые и неизведанные рыночные возможности
• Новые домены / продукты / секторы, подходящие для расширения бизнеса, которые могут дополнять существующий бизнес
• Долгосрочная перспектива, особенно в отношении предлагаемых инициатив
• Области затрат и возможные варианты экономии

Бизнес-план

Рассмотренный выше сценарий развития бизнеса специфичен для плана расширения бизнеса, влияние которого может ощутить почти каждое подразделение бизнеса. Могут быть схожие цели развития бизнеса, такие как развитие нового направления бизнеса, развитие новых каналов продаж, разработка новых продуктов, новые партнерские отношения на существующих / новых рынках и даже решения о слиянии и поглощении (M&A).

Например, в случае слияния значительная экономия средств может быть достигнута за счет интеграции общих функций производственного, финансового и юридического отделов двух фирм. Точно так же бизнес, работающий из пяти разных офисов в городе, может быть перемещен в крупный центральный объект, что приведет к значительной экономии операционных затрат.Однако приведет ли это к увольнению сотрудников, если новое местоположение не всем удобно? Группа по развитию бизнеса должна оценить такие опасения.

По сути, развитие бизнеса предполагает принятие решений на высоком уровне, основанное на реалистичной оценке всех потенциальных изменений и их влияния. Посредством новых идей и инициатив он направлен на улучшение общих деловых перспектив, которые определяют функционирование различных бизнес-единиц. Это не продажи; это не маркетинг; это не партнерство.Напротив, это экосистема, охватывающая весь бизнес и его различные подразделения, обеспечивающая общий рост.

Хотя начинающие компании обычно обращаются за внешней помощью в развитии бизнеса, по мере развития бизнеса им следует стремиться накапливать свой внутренний опыт в развитии бизнеса.

Подходит для развития бизнеса

Разработчик бизнеса может быть владельцем (-ами) бизнеса или назначенным (-ыми) сотрудником (-ами), занимающимся развитием бизнеса.Любой, кто может внести или предложить стратегические изменения в бизнесе с целью увеличения стоимости бизнеса, может внести свой вклад в развитие бизнеса. Компании часто поощряют сотрудников к мозговому штурму инновационных идей, которые могут помочь в улучшении потенциала всего бизнеса.

Компании также обращаются за помощью к внешним инкубаторам, компаниям по развитию бизнеса (BDC) и центрам развития малого бизнеса (SBDC). Однако эти организации помогают в создании бизнеса и необходимой настройке только на ранних этапах создания бизнеса.

Что движет деятельностью по развитию бизнеса?

Из-за широко открытой сферы развития бизнеса и деятельности нет стандартных практик и принципов. От изучения новых возможностей на внешних рынках до повышения эффективности внутренних бизнес-операций — все может уместиться под зонтиком развития бизнеса.

Тем, кто занимается развитием бизнеса, необходимо придумывать творческие идеи, но их предложения могут оказаться невыполнимыми или нереалистичными.Важно быть гибким. Сотрудники, отвечающие за развитие бизнеса, должны постараться найти и принять конструктивную критику и помнить, что это процесс.

Этика развития бизнеса

Деловая этика предполагает применение надлежащих и честных практик в отношении таких вопросов, как корпоративное управление, инсайдерская торговля, взяточничество, дискриминация, корпоративная социальная ответственность и фидуциарные обязанности. Законы и нормативные акты часто устанавливают стандарты деловой этики, которым компании могут затем следовать и развивать, чтобы завоевать доверие и лояльность потребителей и участников рынка.

Часто задаваемые вопросы по развитию бизнеса

Почему важно развитие нового бизнеса?

Развитие нового бизнеса важно для создания рабочих мест, развития ключевых отраслей и поддержания развития экономики.

Каковы ключевые навыки руководителей по развитию бизнеса?

Руководители разработчиков должны обладать лидерскими качествами, видением, драйвом и готовностью работать с множеством людей для достижения общей цели.

Как я могу добиться успеха в развитии бизнеса?

Наличие видения и создание хорошей команды являются одними из факторов, которые помогают предсказать успех в развитии бизнеса.Но успешный разработчик также пишет хороший бизнес-план, который становится планом, по которому они строят свой успех.

Что должен включать план развития бизнеса?

План развития бизнеса, или бизнес-план, описывает цели бизнеса и способы их достижения, включая цели, начальные затраты и целевые этапы.

Итог

Развитие бизнеса может быть трудным для краткого определения, но его легко понять, используя рабочую концепцию. Открытый образ мышления, готовность к честной и реалистичной самооценке и способность принимать неудачи — вот лишь некоторые из навыков, необходимых для успешного развития бизнеса. Помимо идеи, реализации и реализации идеи развития бизнеса, конечные результаты имеют наибольшее значение.

Самые яркие умы в области развития бизнеса должны быть готовы к изменениям, чтобы достичь наилучших результатов. Каждое одобрение или неодобрение — это опыт, который лучше подготовит этих профессионалов к следующему вызову.

Компания по развитию бизнеса (BDC)

Что такое компания по развитию бизнеса (BDC)?

Компания по развитию бизнеса (BDC) — это организация, которая инвестирует в малые и средние компании, а также в проблемные компании. BDC помогает малым и средним компаниям расти на начальных этапах их развития. В случае проблемных предприятий BDC помогает компаниям восстановить прочное финансовое положение.

Созданные аналогично закрытым инвестиционным фондам, многие BDC обычно являются публичными компаниями, акции которых торгуются на основных фондовых биржах, таких как Американская фондовая биржа (AMEX), Nasdaq и другие. Как инвестиции, они могут быть несколько рискованными, но также предлагают высокую дивидендную доходность.

По данным Closed-End Fund Advisors, по состоянию на май 2019 года насчитывается около 49 публичных BDC.

Понимание компании по развитию бизнеса

Конгресс США создал компании по развитию бизнеса в 1980 году, чтобы стимулировать рост рабочих мест и помочь развивающимся компаниям США в сборе средств. BDC активно консультируют по вопросам деятельности своих портфельных компаний.

Многие BDC инвестируют в частные компании, а иногда и в небольшие государственные фирмы с небольшими объемами торгов. Они предоставляют постоянный капитал этим предприятиям, используя преимущества широкого спектра источников, таких как акционерный капитал, заемные средства и гибридные финансовые инструменты.

Ключевые выводы

• Компания по развитию бизнеса (BDC) — это тип закрытого фонда, который инвестирует в развивающиеся и испытывающие финансовые трудности фирмы.
• Многие BDC торгуются на открытом рынке и открыты для розничных инвесторов.
• BDC предлагают инвесторам высокую дивидендную доходность и некоторый потенциал прироста капитала.
• BDC Активное использование заемных средств и ориентация на небольшие или проблемные компании делает их вложения с относительно высоким риском.

Квалификация BDC

Чтобы квалифицироваться как BDC, компания должна быть зарегистрирована в соответствии с разделом 54 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года. Это должна быть местная компания, класс ценных бумаг которой зарегистрирован Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

BDC должен инвестировать не менее 70% своих активов в частные или государственные фирмы США с рыночной стоимостью менее 250 миллионов долларов США. Эти компании часто представляют собой молодые предприятия, ищущие финансирование, или фирмы, которые испытывают финансовые трудности или выходят из них. Кроме того, BDC должен оказывать управленческую помощь компаниям, входящим в его портфель.

BDC против венчурного капитала

Если BDC звучат похоже на фонды венчурного капитала, то это так. Однако есть несколько ключевых отличий.Один касается характера инвесторов, которых каждый ищет. Фонды венчурного капитала доступны в основном крупным организациям и состоятельным людям через частное размещение. Напротив, BDC позволяют более мелким неаккредитованным инвесторам инвестировать в них и, соответственно, в небольшие растущие компании.

Фонды венчурного капитала содержат ограниченное количество инвесторов и должны пройти определенные тесты, связанные с активами, чтобы их не классифицировали как регулируемые инвестиционные компании. С другой стороны, акции BDC обычно торгуются на фондовых биржах и постоянно доступны в качестве инвестиций для общественности.

BDC, отказавшиеся от листинга на бирже, по-прежнему должны соблюдать те же правила, что и зарегистрированные BDC. Менее строгие положения в отношении суммы заимствований, операций со связанными сторонами и компенсации на основе долевого участия делают BDC привлекательной формой регистрации для венчурных капиталистов, которые ранее не желали брать на себя обременительное регулирование инвестиционной компании.

Преимущества инвестиций BDC

BDC предоставляют инвесторам доступ к долговым и акционерным инвестициям в преимущественно частных компаниях, обычно закрытых для инвестиций.

Поскольку BDC являются регулируемыми инвестиционными компаниями (RIC), они должны распределять более 90% своей прибыли среди акционеров. Однако этот статус RIC означает, что они не платят корпоративный подоходный налог с прибыли до того, как распределяют ее среди акционеров. Результат — дивидендная доходность выше среднего. По данным BDCInvestor.com, по состоянию на май 2019 года десять самых прибыльных BDC размещали от 10,82% до 14,04%.

Инвесторы, получающие дивиденды, будут платить с них налог по ставке налога на обычный доход.Кроме того, инвестиции BDC могут диверсифицировать портфель инвестора с помощью ценных бумаг, которые могут показывать существенно разную доходность от акций и облигаций. Конечно, тот факт, что они торгуют на публичных биржах, дает им достаточную ликвидность и прозрачность.

Обратная сторона инвестиций BDC

Хотя BDC сам по себе является ликвидным, многие его активы не являются ликвидными. Портфельные холдинги — это в первую очередь частные фирмы или небольшие публичные компании с тонкой торговлей. Поскольку большинство холдингов BDC обычно инвестируются в неликвидные ценные бумаги, портфель BDC имеет субъективные оценки справедливой стоимости и может понести внезапные и быстрые убытки.

Эти убытки могут быть увеличены, потому что BDC часто используют кредитное плечо, то есть занимают деньги, которые инвестируют, или ссужают своим целевым компаниям. Кредитное плечо может повысить рентабельность инвестиций (ROI), но оно также может вызвать проблемы с денежным потоком, если актив, привлеченный за счет кредитного плеча, снизится в цене.

Целевые компании, инвестируемые в BDC, обычно не имеют послужного списка или тревожного послужного списка. Всегда есть шанс, что они обанкротятся или не выплатят ссуду. Повышение процентных ставок, из-за чего заимствование средств становится дороже, также может снизить размер прибыли BDC.

Короче говоря, BDC активно инвестируют в компании, которые предлагают как доход сейчас, так и прирост капитала позже; как таковые, они имеют довольно высокий уровень риска.

Реальный пример BDC

По состоянию на май 2019 года BDC с самым высоким доходом в списке инвесторов BDC с рыночной доходностью и доходностью 14,04% является CM Finance Inc. (CMFN). CMFN со штаб-квартирой в Нью-Йорке стремится получить общую прибыль от текущего прироста стоимости и прироста капитала в основном за счет ссуд, а также за счет инвестиций в акционерный капитал компаний среднего размера.Эти предприятия среднего размера имеют доход не менее 50 миллионов долларов. Общая стоимость активов CMFN в 2018 году составила 301 миллион долларов. CM Finance торгуется на Nasdaq и в среднем составляет 60 000 акций в день. Рыночная капитализация фирмы составляет почти 97 миллионов долларов.

Обзор возможностей финансирования

Фонд биологических инноваций

Узнайте о возможностях финансирования, которые помогут коммерциализировать биотехнологические открытия из этого фонда в 200 миллионов долларов.

Восстановление Браунфилдс

Изучите этот универсальный ресурс, чтобы узнать больше обо всех различных типах поддержки, доступных для содействия реконструкции старых заводов в Коннектикуте.

Краудфандинг

Подключитесь к CTNext, чтобы узнать, как Коннектикут может помочь вам вывести свой бизнес на новый уровень с помощью краудфандинга.

Энергетическая помощь

Ознакомьтесь с различными программами стимулирования, которые могут помочь вашему бизнесу в экономии энергии и управлении затратами на электроэнергию.

Федеральные финансовые ресурсы

Позвольте Центру развития малого бизнеса Коннектикута помочь вам изучить федеральные финансовые ресурсы, доступные предпринимателям и владельцам малого бизнеса.

Кредитные партнеры

Откройте для себя возможности финансирования в рамках программ государственного, федерального и частного кредитования.

Закон о содействии производству

Откройте для себя мощные государственные стимулы и техническую поддержку в этом знаковом законодательном акте.

Фонд производственных инноваций

Получите адресную помощь для широкого круга отраслей из государственного фонда в размере 75 миллионов долларов.

Программа производственного обучения Фонда инноваций

Поддерживает сочетание обучения на рабочем месте и аудиторных занятий для учеников в обрабатывающей промышленности Коннектикута.

Ваучерная программа фонда производственных инноваций — MVP

Получите финансовую помощь для соответствующих критериям производителей в виде соответствующего гранта от 5 000 до максимум 50 000 долларов.

Финансирование бизнеса меньшинств

Узнайте о специальном ссудном фонде и других ресурсах, которые расширяют доступ к капиталу для миноритарных предприятий.

Предпосевное финансирование

Узнайте, как компании на ранней стадии могут получить финансирование до 150 000 долларов США через Connecticut Innovations.

Малый бизнес-экспресс

Получите подробную информацию о вариантах финансирования и услугах по развитию бизнеса для малого бизнеса.

Государственная программа расширения торговли (ШАГ)

Узнайте о помощи, призванной помочь сообществу малого бизнеса Коннектикута преуспеть на мировом рынке за счет увеличения стоимости экспорта малого бизнеса.

Фонд технологических талантов

Изучите этот фонд в размере 10 миллионов долларов как ресурс для работников и работодателей, чтобы гарантировать, что Коннектикут располагает кадрами, необходимыми для стимулирования роста в его технологических секторах.

Carolina Small Business — Home

Мы здесь для вас

COVID-19 меняет предпринимательский ландшафт. Мы обязуемся сделать так, чтобы у малого бизнеса было все необходимое, чтобы противостоять разнообразию проблем, с которыми они сейчас сталкиваются. По мере того как пандемия продолжается, мы обновляем наши ресурсы , страница , добавляя новую информацию, чтобы помочь малым предприятиям, специалистам в области развития и политикам.

В настоящее время открытые программы помощи

Мы гордимся тем, что работаем с множеством партнеров из государственного сектора, чтобы помочь предоставить прямую помощь сообществу малого бизнеса штата:

Помощь текущим заемщикам

Если вы действующий заемщик, обратитесь к нашему персоналу за помощью в отсрочке или изменении кредита.

Информация для политиков

CSBDF стремится продемонстрировать, насколько важна для государственного сектора поддержка малого бизнеса во время пандемии.Наша программа исследований и анализа политики подготовила отчеты и записки, в которых подчеркивается острая потребность в помощи на Мейн-стрит:

• Оценка экономических последствий COVID-19 : Наш анализ подчеркивает степень воздействия на малый (1-19 сотрудников) и средний (занятый 20-99 человек) предприятия в Северной Каролине. По нашим оценкам, 141877 малых предприятий и 1,38 миллиона рабочих мест по всему штату относятся к отраслям с высоким уровнем риска, таким как общественное питание и розничная торговля.
• Ответные меры развития сообществ на COVID-19 : мы суммируем существующие меры реагирования на федеральном, государственном и местном уровнях через призму того, что согласно существующей литературе может быть наиболее эффективным для поддержания экосистем малого бизнеса.
• Оценка программ кредитования на случай стихийных бедствий для малого бизнеса : Используя модели регрессии, мы проверяем, какие факторы, по всей видимости, формируют социальный капитал сообщества, институциональное доверие и финансовую стабильность получателей займов COVID-19. Наши данные показывают, что фирмы, принадлежащие меньшинствам, с большей вероятностью сообщат о своей финансовой стабильности после получения экстренной ссуды.
• От теории к практике Серия блогов : Периодическая серия блогов CSBDF опубликовала несколько кратких обзоров того, как пандемия влияет на малый бизнес.

Спасибо нашим сторонникам

Помощь малому бизнесу стала более чем когда-либо командным видом спорта. По мере продвижения к 2021 году мы, , хотели воспользоваться моментом , чтобы поблагодарить наших многочисленных партнеров и сторонников за всю их помощь.

Центр развития малого бизнеса Западной Вирджинии

Кредиты и микрозаймы

Гарантированные займы SBA

Администрация малого бизнеса США предлагает несколько программ кредитования, чтобы помочь малому бизнесу начать и расширяться.
www.SBA.gov

Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA предоставляет небольшие краткосрочные ссуды предприятиям малого бизнеса и определенным типам некоммерческих центров по уходу за детьми.
www.SBA.gov/microloans

Первый микрозайм WV

Совет по экономическому развитию округа Вашингтон предоставляет ссуды SBA предприятиям Западной Вирджинии.
304-604-3560
http://www.washingtoncountypa.org/wvsba. html

KISRA

Kanawha Institute for Social Research & Action предлагает микрозаймы предприятиям, которые расширяются и создают рабочие места в Западной Вирджинии.Ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов на срок до 6 лет.
304-768-8924
www.KISRA.org

Инвестиционный фонд природного капитала

Ссуды предприятиям, работающим с природными ресурсами, для обеспечения устойчивого экономического развития.
304-876-2815
www.conservationfund.org

Фонд прогресса

Ссуды до 1 миллиона долларов на восстановление старых зданий или финансирование туристического или гостиничного бизнеса.
724-216-9160
www.progressfund.org

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

Ссуды на приобретение оборудования, техники, расходных материалов или инвентаря для сельскохозяйственных предприятий.

(304) 284-4860
www.rd.usda.gov

WV Управление экономического развития (WVEDA)

Кредитование производственных, распределительных центров, технологических компаний.
50 000–10 млн долл. США
Создание рабочих мест подчеркнуто
http://www.wveda.org/

WV Кредит на инфраструктуру здравоохранения в сельской местности

Ссуды поставщикам медицинских услуг на строительство, реконструкцию, покупку оборудования для расширения, покупку технологий и приобретение практики.
304-397-4071
http: // wvruralhealth.org / LF /

Группа развития лесных угодий

Действуя как финансовый институт общественного развития (CDFI), Woodlands, Community Lenders (WCL) и филиал Woodlands Development Group предоставляет ссуды под низкие проценты квалифицированным предприятиям и общинам в округах Рэндольф, Такер и Барбур. Ссуды специально предназначены для малых предприятий и некоммерческих организаций, которым трудно получить финансирование где-либо еще.
http://wdgwv.org/
304-636-6495, доб. 29

Управление экономического развития округа Вайоминг

Программа ссуд Управления экономического развития округа Вайоминг:

• предоставляет капитал, необходимый малому бизнесу для создания и развития в южной части Западной Вирджинии.
• восполнить пробелы в потребностях малого бизнеса в капитале, которые не решаются другими кредитными учреждениями.
• сотрудничает с другими кредитными учреждениями, чтобы максимально использовать заемные средства.

Наша команда обеспечивает капитал, необходимый малому бизнесу для создания и развития в Южной Западной Вирджинии. EDA округа Вайоминг стремится предоставить капитал малым предприятиям через пять ссудных фондов, которые курирует EDA округа Вайоминг.EDA округа Вайоминг стремится заполнить пробелы в потребностях малого бизнеса в капитале, которые не решаются другими источниками финансирования.

http://wyomingcounty.com/loan-programs.aspx

Что такое компания по развитию бизнеса?

06 сентября • 1 мин чтения • Кредитное инвестирование, образование

В сегодняшней среде с исторически низкими процентными ставками инвесторы сталкиваются с большими трудностями в получении текущего дохода для своих инвестиционных портфелей. Компании по развитию бизнеса стали рассматриваться как потенциальное решение для дополнительного дохода и диверсификации.

Краткий урок истории

История компаний по развитию бизнеса началась еще в начале 20 века с создания инвестиционной компании. Инвестиционная компания — это компания, основной бизнес которой заключается в инвестировании денег от имени своих клиентов, которые в свою очередь делят прибыль и убытки. В 1940 году Конгресс принял свод законов, названных Законом об инвестиционных компаниях 1940 года (Закон ’40), чтобы управлять этими компаниями и защищать интересы инвесторов.

К концу 1970-х годов крупные предприятия начали расти до размеров, которые бросили вызов некогда великому духу американского предпринимательства, и законодатели увидели необходимость помочь стимулировать небольшие и растущие частные компании. Чтобы снять эти опасения, Конгресс подписал поправку к Закону 40-х годов; Правильно названный «Закон о стимулировании инвестиций в малый бизнес 1980 года». Эта поправка создала новый тип зарегистрированной инвестиционной компании, Business Development Company или BDC.

Вознесение к известности

Несмотря на то, что постановление, положившее начало созданию BDC, было принято в 1980 году, первые его участники были частными и находились под внутренним управлением.В BDC с внутренним управлением нанимают сотрудников и выплачивают им вознаграждение, как в обычных операционных компаниях, полагаясь на планы наличных и опционов на акции для стимулирования управленческого персонала. В 2004 году BDC вышли на передний план с листингом первых публично торгуемых BDC. После этого успеха отраслевой акцент сместился на BDC с внешним управлением, и на рынок вышел устойчивый поток IPO BDC, стремящихся последовать их примеру. В BDC, управляемых извне, нет сотрудников; вместо этого ими управляют сторонние инвестиционные консультанты и администраторы, такие как паевые инвестиционные фонды и традиционные закрытые фонды.

Финансовый кризис 2007 года и последующие изменения в законодательстве предоставили новые возможности для BDC. Поскольку банки были вынуждены сократить обязательства на своих балансах, компаниям малого и среднего бизнеса пришлось искать другие источники финансирования.

В результате, BDC устремились заполнить пробел в кредитовании — неторговые BDC впервые появились в 2009 году, и только пять лет спустя неторгуемый рынок привлек более 5,8 миллиарда долларов.

Как работают BDC?

BDC предоставляют частным компаниям доступ к финансированию за счет привлечения денег от государства и их инвестирования в портфель частных компаний.Подавляющее большинство BDC инвестируют в основном в долговые ценные бумаги, обычно в форме облигаций и займов. Выплаты процентов по этим облигациям и займам собираются фондом и передаются акционерам в виде периодических распределений, позиционируя акционеров как кредиторов частных компаний в качестве, ранее зарезервированном для учреждений и состоятельных физических лиц.

BDC могут помочь инвесторам получить дополнительный источник дохода от традиционного набора корпоративных, муниципальных и государственных облигаций. Большинство портфелей BDC сконцентрировано в приоритетных обеспеченных кредитах и ​​облигациях, которые имеют приоритет погашения в случае дефолта перед субординированным заемщиком и держателями акций. Эти ссуды, как правило, предоставляются частным компаниям с рейтингом ниже инвестиционного, что означает, что они могут быть более неликвидными и обременительными для оценки, а также иметь более высокие показатели дефолта по сравнению с компаниями с инвестиционным уровнем. BDC стремятся к этим инвестициям из-за увеличения доходности, связанной с неликвидными ценными бумагами, которую следует сопоставить с уровнем риска, принимаемого с такими инвестициями.

Нормативные требования

Обозначение

BDC в качестве Зарегистрированных инвестиционных компаний (RIC) в соответствии с Законом ’40 означает, что они должны соответствовать определенным требованиям, касающимся их источника дохода и диверсификации активов. RIC должны получать как минимум 90% своего дохода от прироста капитала, процентов или дивидендов, полученных от инвестиций. RIC также должны распределять своим акционерам минимум 90% чистого инвестиционного дохода в виде процентов, дивидендов или прироста капитала.

Все BDC также должны соответствовать следующим требованиям:

• Совет директоров должен иметь большинство членов совета директоров
• Необходимо оценивать активы не реже одного раза в квартал
• Необходимо подавать периодические отчеты в SEC (e.g., формы 10-K, 10-Q и 8-K и доверенность)
• Должен назначить главного специалиста по комплаенсу (который подотчетен совету директоров) и соблюдать процедуры комплаенса, разработанные для предотвращения нарушений федеральных законов о ценных бумагах.
• Должен поддерживать верность залога, чтобы застраховать BDC от кражи и растраты.

Риски

Как и любые инвестиции, существуют определенные риски, связанные с компаниями по развитию бизнеса (BDC), а также с лежащими в их основе активами.Публично торгуемые BDC подвержены риску волатильности, но предлагают ликвидность, в то время как неторгуемые BDC считаются неликвидными, что может предлагать премии за неликвидность. BDC могут включать в себя долевые или долговые инвестиции, но обычно связаны с последними, такими как высокодоходные облигации или кредиты с заемными средствами. Кредитный риск — это риск невыплаты запланированных процентов или основной суммы по долговым инвестициям. Если заемщик не производит платеж или не выполняет свои обязательства, это может повлиять на общий доход кредитору. Хотя затраты могут варьироваться от одного BDC к другому, они могут включать значительные затраты.Мы настоятельно призываем всех, кто рассматривает этот тип инвестиций, ознакомиться с проспектом соответствующего продукта для получения информации о комиссиях и расходах.

Чтобы узнать больше о компаниях по развитию бизнеса, обратитесь к своему финансовому специалисту.

.