Как покрыть ипотеку материнским капиталом – куда обращаться, какие документы нужны — call-board

Содержание

порядок использования кредита на покупку жилья

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Статьи по теме

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
поставит пометку в Книге регистрации заявок;
подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Справка об остатке задолженности в ПФР

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту. Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить. Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик. Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

заполненная анкета;
копии паспорта;
копия трудовой книжки;
копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

оригинал паспорта заемщика;
свидетельство о браке, наличии детей;
СНИЛС;
документы об образовании;
справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
полная ксерокопия трудовой книжки;
2-НДФЛ;
нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

сертификат государственного образца;
копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
копия кадастрового паспорта на недвижимость;
экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
копии паспортов;
СНИЛС;
нотариально заверенная копия кредитного договора;
справка об остаточной задолженности перед банком;
копия ипотечного договора;
свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

ипотека оформляется на владельца сертификата;
приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту. Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер. Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты. Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга. Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

с выслугой от 20 лет;
уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов. Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет. Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Рассказать друзьям:

Статья обновлена: 13.05.2019

sovets.net

в 2019 году условия, оформление, сроки

Последние изменения: Июль 2018

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечного или жилищного кредита или его части. Как погасить ипотеку материнским капиталом правильно? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья. Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

Условия погашения ипотеки

Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных с

продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное жилое помещение, находящееся в банковском залоге.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы: подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Если в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.
Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты будут проверять представленные документы в течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

Сроки использования материнского капитала на ипотеку
Ипотека на материнский капиталпредусматривает погашение общим объемом средств материнского капитала или его часть можно в любое время после заключения договора.
Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.
В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного погашения ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:
сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.
Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит
Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.
Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.
Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.
Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.
Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Похожие статьи:
mamkapital.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, как воспользоваться
Последние изменения: Июнь 2019

Семьи с двумя детьми вправе рассчитывать на помощь от государства для решения важных жилищных вопросов. К числу востребованных направлений для реализации сертификата относят покупку жилья и улучшение жилищных вопросов. Если для приобретения жилья с помощью капитала придется ждать исполнения малышу 3 лет, то погашение ипотеки материнским капиталом доступно сразу после рождения.
Существуют особые требования, предъявляемые к жилью, условиям проведения процедуры, регламентируемой федеральным законодательством.
Способы реализации капитала
Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

В качестве первого взноса по жилищному займу.
На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
Использование в военной ипотеке (для участников НИС).
Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.
Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.
Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал
Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.
Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:
Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.

Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.
При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.
Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.
Читайте так же: ипотека для многодетных семей.
Порядок погашения ипотеки капиталом
Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме представляет собой многоэтапную процедуру, требующую взаимодействия с банком и ПФР.
Так как основанием для получения выплаты является наличие ипотечного договора, то первым делом потребуется визит в банк и заключение ипотечной сделки.
Согласование с банком
Первые этапы ипотечной сделки с использованием капитала сходны со стандартной последовательностью действий:
Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.
Так как в разных банках действуют разные программы с использованием маткапитала, рекомендуется предварительно изучить, доступно ли оформление ипотеки на конкретный вид собственности у кредитора. Например, не все банки готовы кредитовать покупку комнат или жилья в долевом строительстве.
Страховка часто оформляется в дочерней организации, принадлежащей финансовой структуре, либо заемщику предоставляют список аккредитованных страховых организаций, в которых разрешается оформлять страхование залогового имущества.
Аналогичным образом обстоят дела с оценкой недвижимости. Банк рекомендует вызывать экспертов, с которыми он сотрудничает, и чьему мнению доверяет.
Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.
После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.
Согласование в ПФР
Пенсионный фонд России – государственный орган, имеющий все полномочия согласовывать и контролировать исполнение закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме станет заявление от родителя с просьбой направить деньги на погашение ипотечного кредита.
Помимо самой заявки, родитель должен подготовить обширный пакет бумаг, подтверждающих законность сделки и наличие права использования МК.
В пакет бумаг входит:
Паспорт заявителя (иной удостоверяющий личность документ).
Семейный сертификат, предварительно полученный в ПФР.
Ипотечный договор с банком.
Соглашение о покупке недвижимости.
Документ из банка, указывающий на размер остатка долга.
Брачное свидетельство (если родители состоят в узаконенных отношениях).
Личные документы на детей (свидетельства).
Документы на приобретенную собственность.
Письменное обязательство о наделении каждого равной долей в ипотечной недвижимости после снятия регистрационных ограничений в силу ипотеки.
Как правило, доли делят пропорционально между всеми членами семьи, однако родители вправе отказаться от своей собственности в пользу несовершеннолетних.
Исходя из требуемого перечня, обращению в ПФР предшествует оформление сертификата и получение нотариального обязательства. Остальные документы у ипотечного заемщика уже должны быть.
На рассмотрение и проверку поданного обращения отводится 1 месяц.
Расчеты с банком
Законодательством определены максимальные сроки ожидания решения ПФР, которые не могут превышать 30 дней. Спустя несколько дней после принятия решения, Пенсионный фонд уведомляет заемщика в письменной форме.
После положительного ответа организуется перечисление денег, равное сумме маткапитала, либо величине остатка долга. В последнем случае, оставшаяся часть капитала остается неиспользованной, а родители сохраняют право направить их на другие разрешенные законом варианты использования.
Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, которые указал ипотечный кредитор. На руки наличными деньги из бюджета получить невозможно.
Так как досрочные погашения требуют предварительного оповещения банка, заемщик обязан поставить банк в известность о предстоящем перечислении, о чем заблаговременно пишется заявление. В письменной заявке клиент должен указать просьбу принять в счет погашения поступившую сумму, а также произвести перерасчет платежей, если платеж не окончательный и превышает общий размер долговых обязательств.
Всего три варианта использования маткапитала при погашении ипотеки:
Полная ликвидация долга и закрытие кредитной линии (это возможно, если сумма займа была небольшой, либо его оформляли задолго до обращения за маткапиталом).
Уменьшение ежемесячных платежей за счет списания с основного долга, с сохранением длительности договора.
Сокращение срока погашения, оставив платежи неизменными.
Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.
Когда платеж лишь частично перекрывает сумму долга, заемщик выдают новый график погашения (чаще всего, банки настаивают на сохранении срока и снижении платежа).
Выбираем кредитора
Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.
Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.
Сложности ждут тех, кто захотел оформить кредит в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить согласование в ПФР у клиентов с/х потребкооперативов сложно, даже если он обеспечен ипотекой. Чтобы добиться выплаты придется обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, однако шансов на удовлетворение требований иска мало.
Когда может быть отказано?
При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.
Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:
прекращение права на материнский капитал;
несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
лишение или ограничение родителя в правах;
кредитор не соответствует требованиям ПФР.
В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:
лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
установленной виновности в преступлении против ребенка;
отмены права усыновителя.
Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.
Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2019 zakon-dostupno.ru
Поделиться новостью в соцсетях

zakon-dostupno.ru
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: этапы

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.
Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.
Содержание статьи:
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?
Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.
Процентные ставки
Преимуществом кредитов, где можно применить субсидию, являются достаточно лояльные проценты по сравнению с предложениями других кредиторов. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и сотрудникам учреждения: для них ставка снижается на 1-2%.
Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.
Погашение кредита на жилье
Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.
Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.
Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.
Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:
заявление,
декларация 3-НДФЛ;
справка 2-НДФЛ
справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.
1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:
паспорт титульного заемщика,
сертификат.
Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).
2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:
паспорт владельца сертификата;
сертификат;
справку кредитора о задолженности;
право собственности на объект недвижимости;
если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.
В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.
3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.
4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.
5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.
Заключение
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.
Если в числе собственников отсутствует кто-либо из семьи, то заемщик предоставляет также оформленное у нотариуса обязательство оформить покупаемое жилье в общую долевую собственность в течение полугода после полного погашения жилищного займа.
В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
Таким образом, внести средства материнского капитала для оплаты ипотеки на жилье достаточно просто, основная трудность состоит лишь в сборе документов. Перечень документов, необходимых для использования сертификата в погашении кредита на жилье, вы найдете здесь. Если вас интересуют банки, работающие с этой программой, то перейдите по данной ссылке.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы
Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью которых можно облегчить жилищное обустройство для молодой семьи. Погашение ипотеки материнским капиталом – вот о чем пойдет речь ниже. Понятно, что свыше 90% российских семей в поисках собственного жилья вынуждены брать ипотеку или просто большой кредит на покупку жилой недвижимости.
Статья в тему: программы ипотечного кредитования для молодых семей
Чтобы легче было добиться полной и безраздельной собственности на приобретенное жилье, можно использовать средства, составляющие материнский (он же семейный) капитал. Но как перевести имеющиеся средства в другую плоскость – жилищную? Требуются ли для этого какие-то специальные условия? Насколько велик набор необходимых документов? Именно эти вопросы встают перед лицами, которые предпочли использовать материнский капитал указанным выше образом.
Базовые условия погашения
Здесь, на самом деле, нет ничего сложного. Прежде всего, следует знать, что приобретенное в кредит жилье должно быть лучше предыдущего. Ключевую роль по российским законам играет увеличение жилплощади на одного человека. И жилая недвижимость должна находиться на территории РФ. Впрочем, эти пункты в 99% всех случаев соблюдаются автоматически. Второй момент – кто в принципе имеет право так распоряжаться материнским капиталом?
Таким правом обладают оба родителя или опекун, чье опекунство юридически оформлено. Либо сам ребенок, на которого был выдан семейный капитал, когда достигнет 23-летнего возраста. Многие семьи, вошедшие в сферу ипотечного кредитования, задаются еще таким вопросом: а когда лучше использовать материнский капитал? То есть еще до приобретения квартиры в кредит или уже после, когда пойдут ежемесячные выплаты. Само по себе это можно сделать в любое время. Все зависит от того, каким образом семья собирается гасить ипотеку. В целом банки предлагают здесь три варианта.
Варианты погашения
Вариант первый – оплата первоначального взноса. Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного капитала. Одно время с этим способом частичного погашения ипотеки возникали проблемы. Такое использование маткапитала было ограничено. Многие банки создавали такие условия ипотечного сектора, чтобы первоначальный взнос оплачивался исключительно «свободными наличными».
Некоторые финансовые организации имеют подобные принципы и поныне. Есть мнение, что основная причина такой политики заключается в сомнении относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.
Осуществлять первоначальный взнос капиталом разумно, когда сам капитал не очень большой. Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым. Если семья на часть полученных денег, например, уже обставила новую детскую комнату, то первоначальный взнос капиталом оплатить уже не получится.
Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком. В этом случае семья рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полноценную собственность. Беда в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой акции. Поэтому данный вопрос необходимо тщательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать, отталкиваясь от оставшейся, небольшой суммы долга и открыв новый счет. В целом такое использование денег самое разумное.
Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования. Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.
Необходимый пакет документации
Предположим, с выбранным вариантом вопрос решен. Что дальше? Как погасить ипотеку материнским капиталом? Не надо быть юристом, чтобы понимать необходимость набора пакета определенных документов. Поскольку в России бюрократия и крючкотворство продолжают занимать прочные и почетные места в социально-экономической жизни, рекомендуется заранее быть «во всеоружии». Ниже приведен полный перечень той документации, которая обязательно понадобится в ходе оформления оплаты:
Паспорт гражданина (гражданки) РФ или же иностранный паспорт с подтвержденным видом на жительство плюс несколько полных ксерокопий документа.
Сертификат на получение материнского капитала. Этот документ бессрочен. Выдается он на одно лицо (мать, отец или опекун), но второй родитель также автоматически имеет право на полученный капитал. Утерянный сертификат можно заменить дубликатом в Пенсионном фонде РФ.
Банковский договор, оформляемый при взятии ипотеки.
Справка из банка, в котором был взят кредит. В справке должна быть указана оставшаяся сумма долга и общее состояние счета.
Документы, подтверждающие собственность на взятое в долг жилье.
Заполненная форма, где заемщик извещает о своем желании погасить ипотеку за счет средств материнского капитала. Данная форма выдается в Пенсионном фонде;
Договор, заверенный нотариусом и гласящий, что заемщик обязуется оформить недвижимую жилую собственность как равноправное семейное владение, в котором каждый член семьи имеет равную долю.
Бывает так, что кредит оформлен на кого-то одного из членов семьи. Например, мужа. Тогда потребуется и его паспорт. Плюс в ЗАГСе необходимо будет взять свидетельство о браке. Впрочем, учитывается, что многие семьи живут гражданским браком, поэтому здесь не строго.
Процесс перевода средств маткапитала в счет гашения ипотеки
Разумеется, могут потребоваться иные документы, например свидетельство о лишении родительских прав, если материнский капитал получили опекуны. Но это нестандартные случаи. В остальном же пакет документов остается неизменным. Итак, документы готовы. Собственно, изъявить желание аннулировать ипотеку средствами семейного капитала можно хоть через пару дней после получения оного (но помним про первоначальный взнос). Главное, чтобы был в порядке банковский счет.
После сообщения банку-бенефициару о намерении погасить ипотеку упомянутым способом потребуется посетить Пенсионный фонд, для которого, собственно, и нужен описанный пакет документов. Фонд принимает копии документов, заполненную заявку, после чего в течение одного месяца выносится решение.
Решение в письменном виде высылается непосредственно заемщику. Обычно можно ожидать положительный ответ. Существует твердый перечень законных причин, по которым ПФР способен отказать.
Предоставлен неполный список необходимой документации.
Заемщик случайно или намеренно указал неверные сведения в форме либо форма заполнена неправильно (но последнее маловероятно, поскольку сотрудники учреждения сразу могут указать на ошибки).
Родитель или родители (опекун/опекуны) совершили в отношении ребенка уголовное преступление.
Как следствие, это может привести к лишению родительских прав, что, естественно, лишает их и права на материнский капитал.
Преступление против личности ребенка само по себе автоматически лишает права на материнский капитал.
Завершающий этап
В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала. Если семья получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Причем не лишней будет консультация у хорошего юриста. Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.
После положительного решения фонда обязательно необходимо сообщить об этом в банк. Как только финансовая организация получит деньги, она свяжется с заемщиком для перезаключения договора. В новом договоре будут закреплены условия новых выплат за оставшуюся часть ипотеки. Либо банк выдаст подтверждение, что заемщик полностью погасил кредит, если средств материнского капитала для этого хватило. Но последнее наблюдается нечасто, поэтому можно выбрать два варианта.
Либо сокращается срок выплаты ипотеки, при том что ежемесячные взносы остаются прежними. Либо срок остается прежним, а ежемесячные взносы уменьшаются. Размер уменьшения зависит от того, какая сумма была внесена в счет погашения кредита. Все эти расчеты должны производиться сотрудниками банка в присутствии заемщика (заемщиков). Представленный здесь материал имеет информационно-практическую ценность.
Он призван познакомить с основными шагами в вопросе погашения долга тех людей, которые имеют семьи и приобщились к сфере ипотечного кредитования. В тексте для этого разобраны не только очевидные моменты (необходимые документы, учреждения), но и некоторые распространенные ситуации, порождающие вопросы юридической плоскости.
Автор статьи
Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело.
Написано статей
Помогла статья? Оцените её
kredit-blog.ru
Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки
Просмотры: 10 921
Комментариев: 1
Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.
к оглавлению ↑
Получение сертификата
Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.
Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.
Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)
к оглавлению ↑
Сертификат на руках: что дальше?
Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.
Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.
Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

к оглавлению ↑
Поиск квартиры и продавца
Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.
При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.
Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.
к оглавлению ↑
Если подходящий объект найден
Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.
Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.
к оглавлению ↑
Оформление сделки в ПФР
После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.
С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.
К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.
к оглавлению ↑
На кого оформляется покупаемое жилье?
По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.
Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.
Автор: Ирина Русанова
Это вам будет интересно

8 февраля 13:35
Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного кредита. Свой заем Платиза предлагает оформить полностью онлайн и получить деньги в долг путем перевода на определенные реквизиты. Это может быть срочный займ на карту или кредит на электронный кошелек. Что предлагается заемщикам? Обратившись в микрофинансовую компанию Платиза, вы можете оформить моментальный микрокредит в…

3 февраля 08:32
В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

28 января 08:47
За последние несколько лет банковская система России сильно пошатнулась из-за огромного количества просроченных долгов. К сожалению, эта тенденция все также набирает…
22 января 12:48
Рынок бизнеса и предоставления услуг населению всегда подстраивается под текущую ситуацию. Если появляются необходимость и спрос на определенные услуги, то эта ниша…
17 января 13:53
Если вам нужен миллион в кредит, то его получение не окажется сложным процессом. На рынке кредитования есть масса предложений подобного рода, по которым можно взять в…
15 января 14:05
Знаете ли вы, что самые первые деньги в мире появились еще за несколько тысячелетий до нашей эры? Человечество быстро оценило все преимущества финансов, как…
Поделитесь этой статьей в соцсетях:
Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.
finansy.name
No related posts.