Вы можете отправить только одну заявку в день

Заполните, пожалуйста, форму для подачи обращения в НАПКА:

Ваша заявка успешно отправленна!

napca.ru

Недолжникам

Недолжникам

Вы не брали кредит, но вам звонят коллекторы? К сожалению, более 40% обращений, поступающих через сайт НАПКА, связаны с тем, что коллекторские агентства беспокоят звонками граждан, не бравших кредит.  Причина — недобросовестность заемщиков, указывающих при получении кредитов неверные контакты, и отсутствие возможности у взыскателей проверить контакты и правильно идентифицировать заемщика. Что делать в этом случае?

В настоящее время это одна из наиболее распространенных и масштабных проблем рынка взыскания. Даже наиболее профессиональные коллекторские агентства получают значительный объем типичных жалоб — «я не тот, кто вам нужен». Решить эту  проблему, вызванную системными недостатками информационного обмена на финансовом рынке, можно только на законодательном уровне.

Независимый член Совета НАПКА Сергей Шпетер о звонках «недолжникам» 

Причина ошибочных обращений коллекторов к вам, скорее всего, одна из следующих:

• должник ранее проживал по вашему адресу;
• должник ранее владел сим-картой, приобретенной вами у мобильного оператора;
• допущена ошибка в кредитной документации;
• заемщик сознательно указал неверные контактные данные при получении кредита/займа. 

Более того, подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, при этом не приносят никакого результата. Однако просто так, без документального подтверждения ошибки, они не могут перестать звонить «недолжнику».

• Уточните название банка/МФО, выдавшего кредит, и название коллекторского агентства (если звонки осуществляются агентством).
• Спросите у оператора колл-центра, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона) и на какой электронный адрес их лучше направить.
• Направьте копию подтверждающих документов на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения.
• Если эти меры не помогают, направьте обращение через сайт НАПКА.

napca.ru

Должникам

Должникам

«Мне звонят коллекторы — что делать?» — один из самых частых вопросов, с которым обращаются должники. Мы понимаем, что взыскание задолженности —  стрессовая ситуация для заемщика, даже при условии соблюдения взыскателем всех профессиональных и этических норм. Сделать ее немного легче помогут несколько простых правил.

Сохраняйте спокойствие

Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания —  паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь.

Определите, кто вам звонит и о какой задолженности идет речь

Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов — сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций. Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору — банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).

В соответствии с законом «О потребительском кредите/займе» взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности.

Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:

• оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
• пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
• незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.

Общайтесь с взыскателями

Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга. Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Помните, что на том конце провода — люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон. Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе — передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.

Продемонстрируйте, что вы добросовестный должник

Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу — в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке.

Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства.

У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.

Будьте готовы снизить уровень потребительского комфорта

• Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.  Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
• Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
• Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.

Не используйте жалобы на взыскателей для уклонения от долга

Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.

 Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации — ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д.

Не верьте обещаниям «раздолжнителей»

В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав.

Однако необходимо понимать, что «законно не вернуть кредит» невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита — мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.

 С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-«раздолжнителях», вы можете ознакомиться по ссылке.

Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно.

Не берите необдуманно новые кредиты и займы

Здраво оценивайте свои возможности. Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.
Не пользуйтесь услугами т.н. «столбовых» МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО «МиР». Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание.

Постарайтесь погасить задолженность как можно быстрее

Получите подтверждение погашения задолженности

Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.

napca.ru

что это за организация, как подать жалобу, официальный сайт

Как известно, на недобросовестную коллекторскую организацию можно подать жалобу в НАПКА. Что это за организация и будет ли от жалобы прок?

Напка – что это

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – это некоммерческая организация. Стоит отметить, что НАПКА также не считается государственной.

Данная организация основана крупнейшими коллекторскими агентствами России. Можно так же сказать, что НАПКА – самое крупное профобъединение по России, если охватить всю отрасль взыскания. Сейчас в этом объединении находятся 35 коллекторских членов-агентств и у всех одна единая цель – улучшение пока не прозрачного рынка по сбору долгов на территории России.

Формирование НАПКА стало возможным по инициативе и желанию трех лидирующих компаний на представленном рынке услуг по сбору долгов – это ООО «Пристав», ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП).

Все это проводилось так же и при участии «Россия» — специальной ассоциации региональных банков. НАПКА сформирована была в 2007 году, 10 августа.

Сейчас входят в состав этой организации как российские, так и международные компании, чья деятельность происходит не только на российской территории, а еще и на европейских рынках(частичный охват азиатских).

Цели, первоочередные задачи НАПКА

Чтобы эффективно возвращать всевозможные задолженности в экономику страны, необходим некий аппарат, который регулировал бы все эти процессы, да еще и соблюдать эстетические нормы высказывания. Это считается основной и стратегической целью НАПКА – формирования нового, более прозрачного рынка услуг по сбору долгов с помощью заемщиков, который бы смог обеспечить эффективные возвраты задолженностей. Конечно, после создания должно быть профессиональное развитие этой области.

Другие не менее важные цели НАПКА:

• утверждение завышенной планки стандартного качества на те услуги, которые они представляют;
• создание информационной площадки и ее продвижение для более благоприятных условий в развитии коллекторского бизнеса;
  — поддержка специальных законодательных инициатив.

НАПКА всячески пытается содействовать инфраструктурному развитию бизнеса по коллекторским услугам в России – это и считается основной задачей Ассоциации. Кроме этого, НАПКА активно взаимодействует с государственной властью.

Такое сотрудничество позволит создавать новые законопроекты или же улучшать уже существующие в сфере погашения задолженности. Так же происходит активное контроль за всеми членами Ассоциации, чтобы каждый из них соблюдал все необходимые стандарты деловой этики.

Можно подробнее разобрать задачи НАПКА:

1. Совершенствование нормативно правовых баз. Проводится информирование органов государственной власти по всем актуальным проблемам в данном направлении. Создаются специальные дополнительные нормативно-правовые акты, которые бы затрагивали интересы членов-агентств НАПКО. Идет так же разработка новых профессиональных стандартных норм.
2. Популяризация стандартов. Идет защита потребительских прав в финансовой сфере услуг. Проводятся специальные мероприятия, цель которых – повышение определенной финансовой грамотности обычного населения. Кроме этого, создаются специальные материалы, которые могли бы этому обучать.
3. Поддержка экономико-правовых аспектов деятельности агентств-членов НАПКА. Идет формирование более комфортной среды для ведения коллекторского бизнеса, а для этого Ассоциация взаимодействует с органами власти. Кроме этого, проводятся работы по улучшению современных технологий в специфической области взыскания.

Какие агентства входят в состав НАПКА

Как уже и писалось выше, НАПКА смогла сегодня объединить в себе 35 членов-агентств. На российской территории, по разным данным, действуют от 600 до 1000 (некоторые источники сообщают о 1500) агентств по взысканию просрочек, поэтому в НАПКА лишь малая часть. Тем не менее, все члены этой ассоциации имеют определенные нормы и стандарты.

Данные по каждому агентству НАПКА представлены на официальном сайте ассоциации. Там вы сможете найти всю необходимую информацию, касаемо каждого агентства-члена НАПКА: юридический и фактический адрес, номера телефонов компании, ссылку официальный сайт, полное название.

Можно не переживать за порядочность данных компаний, ведь каждая из них владеет четкими нормативными порядками и действует только по всем необходимым законам.

Официальный сайт НАПКА

Кликните на картинку, чтобы перейти на официальный сайт НАПКА

www.napca.ru – официальный сайт ассоциации. Если возникают вопросы по ее работе или же нужно узнать полное название членов-компаний НАПКА, то там можно найти всю необходимую информацию.

Последние обновления, изменения, обращения к потребителям и заемщикам – все можно узнать на официальном портале. Так же имеется рубрика мероприятий, где могут быть опубликованы грядущие события.

Как подать жалобу

Все вышеперечисленные компании – представители официального коллекторского рынка, с регулируемыми действиями.

Если же сотрудники любой из этого списка компании оказывают всевозможное давление, используют в общении ненормативную лексику, угрожают, то можно мело подавать на них жалобу через официальное обращение в НАПКА.

Сразу после рассмотрения поданной жалобы (обычно занимает 5-7 рабочих дней) и выносится решения – с результатами придет соответствующее уведомление по оставленным ранее данным и контактам.

Жалоба принимается исключительно в электронном виде, через специальную форму подачи. Обращение можно подавать на официальном сайте компании – там можно получить все необходимую помощь и защиту. Указанные ФИО и контакты помогут в оперативном поиске компании-заемщика, работающей по вашему вопросу.

Если имеется любой файл, доказывающий нарушение прав (видео или аудио файл), то это можно будет прикрепить к обращению, нажав соответствующую кнопку — «Добавить файл».

Необходимо заполнить все поля, помеченные звездочками. Если этого не сделать, то НАПКА не сможет оказать помощь и не будет проведен разбор ситуации.

Официальное видео

На видео ниже представитель НАПКА рассказывает о методах работы организации с жалобами должников.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Часто задаваемые вопросы

В соответствии со ст. 6 закона 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Кроме того, коллекторские агентства, входящие в НАПКА, соблюдают строгий Этический кодекс, который предписывает уважительное отношение к должнику, открытое и полное информирование должника, а также невведение его в заблуждение относительно статуса взыскателя и последствий неоплаты долга.

Раньше у рынка не было официального регулятора, который наблюдал бы за соблюдением законодательства и профессиональной этики, в следствии чего происходили нарушения. Кроме того, отсутствие регулятора означало и отсутствие «единого окна» для приема жалоб от населения, касающихся этой сферы деятельности.  Однако теперь такой регулятор появился, им назначена Федеральная Служба Судебных Приставов России. В полномочия службы вошел контроль и надзор над компаниями, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, составление и ведение госреестра профессиональных взыскателей и создание подзаконных актов, которые нужны для нормального функционирования рынка.

Профессиональное сообщество в лице нашей Ассоциации выработало достаточно эффективные средства для работы с обращениями граждан и борьбы за «чистоту рядов»:

1. Постарайтесь собрать фактические подтверждения нарушения ваших прав — записи телефонных разговоров, фотографии испорченного имущества и т.д.

2. У профессиональных коллекторских агентств, так же как и у многих кредитных организаций есть отдел внутреннего аудита, который следит за соблюдением законодательства и стандартов работы взыскателей. Направьте жалобу в этот отдел с помощью доступных средств связи — через сайт компании, по электронной почте, по телефону/факсу, через страницу компании в соцсетях. Если вы не получили ответа в установленные компанией сроки — направьте жалобу на адрес компании заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

4. Если речь идет о реальной угрозе жизни и здоровью (не путать с информированием о последствиях неуплаты долга — увеличении задолженности, ухудшении кредитной истории, передаче дела в суд и т.д.), а также о порче имущества — обратитесь в полицию для защиты своих прав.

napca.ru

Коллектор должен обращаться к должнику на «Вы»

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин в интервью порталу «Займи Срочно» рассказал о том, как закон, регулирующий деятельность коллекторов, отразился на поведении должников и взыскателей

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств недавно получила статус саморегулируемой организации. Что теперь изменится в жизни коллекторских агентств-членов СРО и как все это отразится на простых должниках?

В статусе СРО НАПКА получила право влиять на регулирование рынка взыскания, а именно – вносить предложения по изменению профильного законодательства, запрашивать в госучреждениях любую информацию и оспаривать их решения. Конечно, саморегулирование участников рынка взыскания поможет и должникам. Статус СРО – это новый уровень ответственности для агентств, входящих в НАПКА. Мы должны учитывать интересы должника, не руководствуясь только соблюдением закона.

Впрочем, наша ассоциация соответствовала требованиям, предъявляемым к СРО, задолго до получения самого статуса. Так, мы приняли Кодекс этики, обязательный для участников ассоциации. Ряд его требований даже строже законодательных ограничений. В основном законе есть лишь размытое понятие «психологического давления», а документы НАПКА содержат четкие инструкции. Кодекс, например, запрещает использовать в названии компании слова, пугающие должника, а компания с таким названием не принимается в ассоциацию. Также, к примеру, согласно Кодексу, представитель агентства должен обращаться к должнику на «Вы», а в законодательстве подобного требования нет. И таких примеров еще много.

НАПКА сегодня является действенным механизмом, с помощью которого граждане могут пожаловаться на деятельность коллекторских агентств и рассчитывать на то, что к нарушителям будут приняты меры. Какие жалобы на коллекторов сегодня поступают чаще всего и какой процент из них действительно соответствует действительности? Как чаще всего наказывают нарушителей?

За прошлый год контрольный комитет НАПКА получил и обработал 4724 обращений граждан, что на 15% превышает показатель 2016 года (4108). При этом, рост произошел за счет увеличения обращений в адрес некоторых кредиторов и коллекторов, не входящих в НАПКА. Число же обращений в адрес агентств-участников НАПКА не растет – сказалось влияние принятого год назад закона №230 и усиление внутреннего контроля в НАПКА. Зачастую мы получаем не жалобы, а просьбы объяснить, на что должник имеет право и куда ему обращаться с проблемой.

Мы составили рэнкинг самых часто получаемых обращений. В первую очередь, должников интересует, куда жаловаться на некоторых кредиторов и коллекторские агентства, не входящие в реестр ФССП, что делать, если кредитор прекратил деятельность, как поправить кредитную историю, какие документы нужно запрашивать у коллекторского агентства и так далее. Очень часто должники не знают, что коллекторы имеют право обрабатывать их персональные данные.

Еще, например, распространенная проблема – звонки людям, которые приобрели номер телефона должника. Но нужно понимать, что у коллекторов есть возможность звонить только по тому номеру, который им сообщил кредитор. Сейчас для нас важно наладить передачу информации от кредитора коллектору в полном объеме. Поэтому мы разработали стандарты по цессии и агентскому бизнесу, в том числе, и для того, чтобы у коллекторов не было недостатка в сведениях, а посторонних людей не беспокоили разговорами и письмами.

Уже больше года мы живем при законе, который регулирует деятельность коллекторов. Какие тенденции на рынке взыскания вы заметили после того, как он вступил в силу?

Как я уже сказал, согласно статистике НАПКА, прекратился рост обращений в адрес агентств-участников ассоциации – это, несомненно, важный признак улучшения качества взыскания. Изменения произошли и в поведении должников. Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, четко формулирует вопросы – это вызывает доверие. Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нем информацию и не общаться с квазиколлекторами.

Многие участники рынка опасались, что должники будут массово пользоваться свои правом и отказываться от взаимодействия с коллекторами. Можно ли сегодня говорить о наличии такой проблемы? Обладаете ли вы информацией о том, какой примерно процент граждан отказались от общения с взыскателями?

Такая возможность у граждан есть. Но я бы не сказал, что ею часто пользуются. Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два смс и один звонок в сутки. Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да еще заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации. Отказ от взыскания – редкое событие в нашей практике.

На ваш взгляд, коллекторские агентства научились эффективно работать в условиях, когда телефонные переговоры с должником разрешены в количестве не более 2 раз в неделю?

Это не проблема для взыскателей. Взыскание – это бизнес, в котором, как и в любом другом, учитываются все расходы. Звонок – это тоже траты. И он нужен, скорее, клиенту. Это должнику важно объяснить, каково его финансовое состояние и как он готов оплачивать долг. Если он не идет на контакт, его «просуживают». То есть коллектор рано или чуть позже свои деньги получит. А для должника такой исход обернется описью имущества, обращением по месту работы и в банк, где он хранит деньги.

Что сегодня принято считать контактом с должником? Если гражданин взял трубку, несколько секунд молча повисел на линии, а затем разорвал соединение, то будет ли это означать, что коллектор одну попытку из двух на этой неделе уже израсходовал?

Этот вопрос относится ко многим несовершенствам 230-ФЗ. Судебная практика только формируется, и суды принимают разные решения. Отмечу, что важными достижениями для профсообщества стали решения Верховного суда в апреле. Участники рынка убедили Верховный суд в несовершенстве пункта закона, ограничивающего число смс-сообщений. Поэтому мы думаем, что судебные решения по вопросу контакта с должником тоже все чаще будут приниматься в пользу коллекторских агентств. Сотрудник должен представиться, объяснить суть звонка. Мы предлагаем считать разговор состоявшимся только после того, как гражданин выразил отношение к долгу.

Как вы прокомментируете сообщения о том, что кредиторы научились обходить ограничения на количество контактов с должниками, заранее подписывая с ними дополнительное соглашение, которое предусматривает иную частоту взаимодействия?

В данной ситуации права обеих сторон сохраняются. Кредитор может предложить подписать такой документ. Но и должнику следует помнить, что у него есть право в любой момент отказаться от предложенных условий. Даже после того, как он поставил подпись.

napca.ru