Закрыли банк: Закрывшиеся банки — ликвидация, отзыв лицензии, банкротство

Содержание

Центробанк за утро отозвал три банковские лицензии :: Финансы :: РБК

Без лицензии на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация РИБ, а также Майкопбанк

Отделение Геобанка (Фото: mbo-bank.ru)

Банк России за утро 2 апреля опубликовал решение об отзыве трех лицензий на осуществление банковских операций. Без официальных разрешений остались две московские организации — Геобанк и небанковская кредитная организация РИБ, а также адыгейский Майкопбанк.

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков», — говорится в сообщении.

Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия отражала эти сделки в учете несвоевременно. После требований ЦБ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчетности оказалось, что Геобанк полностью лишился собственных средств.

Решением ЦБ в банк назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Геобанк участвует в системе страхования вкладов. По данным СПАРК, более 55% банка принадлежит ООО «Рукард», среди его владельцев — ООО «Русофт» и восемь физических лиц.

ЦБ аннулировал лицензию бывшего банка Вексельберга и Блаватника

ЦБ отозвал лицензию у «КС Банка»

https://ria.ru/20210806/bank-1744615744.html

ЦБ отозвал лицензию у «КС Банка»

ЦБ отозвал лицензию у «КС Банка» — РИА Новости, 06.08.2021

ЦБ отозвал лицензию у «КС Банка»

Банк России отозвал лицензию у саранского АО «КС Банк», занимающего 176-е место в банковской системе. РИА Новости, 06.08.2021

2021-08-06T08:39

2021-08-06T08:39

2021-08-06T10:27

экономика

саранск

центральный банк рф (цб рф)

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/04/0d/1569952007_0:0:2667:1501_1920x0_80_0_0_3666e6bba6c7b5170e81202d0c375acd.jpg

МОСКВА, 6 авг — РИА Новости. Банк России отозвал лицензию у саранского АО «КС Банк», занимающего 176-е место в банковской системе.По сведениям регулятора, финансовая организация искусственно улучшала свои показатели за счет занижения размера необходимых к формированию резервов, нарушала законы о банковской деятельности, а также нормативные акты ЦБ.За последнее банк неоднократно наказывали, в том числе вводили ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.Отмечается, что «КС Банк» в своей работе ориентировался на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом значительная часть задолженности этих фирм составляли проблемные ссуды. Основным владельцем был Владимир Грибанов с долей 52,43%. Он же занимал должность председателя правления.Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 20 августа, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

https://ria.ru/20210618/kredit-1737498171.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210528/dengi-1734585697.html

саранск

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/04/0d/1569952007_208:0:2579:1778_1920x0_80_0_0_073cc6dd529fc93915ca482db8a11a1a.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, саранск, центральный банк рф (цб рф), россия

08:39 06.08.2021 (обновлено: 10:27 06.08.2021)

ЦБ отозвал лицензию у «КС Банка»

МОСКВА, 6 авг — РИА Новости. Банк России отозвал лицензию у саранского АО «КС Банк», занимающего 176-е место в банковской системе.

По сведениям регулятора, финансовая организация искусственно улучшала свои показатели за счет занижения размера необходимых к формированию резервов, нарушала законы о банковской деятельности, а также нормативные акты ЦБ.

За последнее банк неоднократно наказывали, в том числе вводили ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

18 июня, 01:01

Эксперт объяснил, как банки «раскручивают» на дорогие кредиты

Отмечается, что «КС Банк» в своей работе ориентировался на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом значительная часть задолженности этих фирм составляли проблемные ссуды.

Основным владельцем был Владимир Грибанов с долей 52,43%. Он же занимал должность председателя правления.Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 20 августа, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).28 мая, 13:53Сказано в эфиреЭкономист дал советы, как сохранить деньги при потере банком лицензии

Российские банки активно закрывают офисы

Больше всего за год сократилось количество представительств банков, которые созданы для защиты интересов на определенной территории и не ведут никаких операций. Оно упало на 31,6%. Филиалов и операционных касс за это время стало меньше на 15%, а головных офисов — на 10,5%.

Также снизилось число дополнительных и операционных отделений. Наибольшее количество ликвидированных офисов и отделений отмечено в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области.

В крупных банках «Известиям» подтвердили тенденцию. В ВТБ отметили, что приступили к масштабной модернизации региональной сети, сократив дублирующие друг друга офисы, а отделения старого формата заменив новыми.

В Газпромбанке и Росбанке также рассказали о закрытии нескольких десятков офисов. В то же время в организациях сообщили об открытии новых. Например, Росбанк дислоцировал их в крупных городах с высокой концентрацией сети.

В ЦБ такие изменения на рынке связывают с ростом цифровых каналов доступа к финуслугам. Важным остается и сохранение инфраструктуры физического обслуживания, особенно в сельской местности и на отдаленных территориях, признают в регуляторе.

Тенденция по оптимизации филиальной сети финансовых организаций прослеживается достаточно давно — в частности, нередки переводы филиалов банка в дополнительные офисы, отметил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. По его словам, чаще всего на такой шаг идут ради сокращения расходов и снижения регулятивной нагрузки, что в большей мере характерно для небольших и средних учреждений. На оптимизации филиальных сетей также сказалось развитие дистанционных каналов, добавил он.

Закрываются только дублирующие офисы, что несильно сказывается на доступности услуг для населения, так как клиентский трафик спокойно расходится между онлайном и оставшимися отделениями, согласилась операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. По ее мнению, причины нынешнего сокращения кроются в оптимизации банками своих расходов на фоне просевшей в прошлом году прибыли. Зарабатывать и экономить проще: от региона к региону среднерыночные цифры разнятся, но речь идет о сотне миллионов непотраченных средств в год, уверена эксперт.

Массового сокращения отделений в ближайшее время не будет, полагает Ксения Артемьева. Она добавила: дублирующие отделения и головные офисы будут закрываться по мере проникновения технологий, а по их внедрению отечественный банкинг не отстает от мировых трендов.

Финансисты рассказали, почему банки сокращают количество офисов в России

МОСКВА, 7 авг — ПРАЙМ. Финансисты объяснили, по какой причине кредитные организации закрывают ряд дополнительных офисов. Об этом пишут «Известия».

Солдаты удачи. Кто на самом деле выигрывает в азартные игры

«Сбер» закрыл 130 отделений в России с января по июнь 2021 года, пишет издание. С начала года кредитное учреждение ликвидировало 130 точек обслуживания, сократив их количество до 13 тысяч. 

Ранее в Сбербанке заявили, что финансовые услуги банка стали доступны для россиян в кассах магазинов.

При этом общее количество дополнительных отделений кредитных организаций в 2021 году тоже снизилось до 19,2 тысяч.

«Дублирующие друг друга офисы сокращаются, отделения старого формата заменяются новыми», — прокомментировали ситуацию в ВТБ. Там уточнили, что банки хотят сделать инфраструктуру обслуживания клиентов максимально удобной и учитывают, что многие продукты перейдут «в цифру».

Эксперты сказали, почему квартиры как вид инвестиций разочаровали россиян

«Отделения продолжат играть важную роль, так как остаются одной из физических точек контакта с банком», — пояснил член правления Росбанка Алексей Лола. Банкир добавил, что офисы банков остаются необходимы для многих клиентов, например, при решении сложных финансовых вопросов, обслуживании малого бизнеса и открытии счетов.

Банки продолжат закрывать большое количество точек обслуживания в среднесрочной перспективе, убежден старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. 

Лопатин рассказал, что такая политика помогает кредитным учреждениям решить несколько задач:

  • развитие удаленных каналов продаж 
  • цифровизация бизнеса
  • оптимизация затрат.

Позднее Сбер сообщил агентству «Прайм», что географическое покрытие сетью отделение Сбербанка не изменилось.

Читайте также:

Эксперт рассказал, как повысить доход на бирже без лишних вложений

Прощай, валюта! Белорусским госбанкам закрыли счета в Европе | 13.09.21

Белорусская банковская система ощутила на себе тяжелую поступь европейских и американских санкций, введенных летом в ответ на репрессии и принудительную посадку рейса Ryanair.


Европейские банки начали массово закрывать для белорусских «госов» корреспондентские счета в долларах и евро, без которых провести операции в двух ключевых мировых валютах невозможно.

Подписывайтесь на Finanz.ru в Telegram

На прошлой неделе корсчета Беларусбанка, Белинвестбанка и Белагропромбанка закрыл Deutcsche Bank — ключевой банк-корреспондент для государственных кредитных организаций республики, сообщает «Наша Нива» со ссылкой на источники.

Белагропромбанк — один из трех банков, попавших под санкции ЕС, — лишился корреспондентских отношений не только с Deutsche, но и со всеми европейскими коллегами, включая германские Commerzbank, DZ Bank, итальянский Unione di Banche Itаliane и польский PKO Bank.

От валютных операций в адрес Белагропромбанка отказались даже российские «госы», включая Сбер, ВТБ и Россельхозбанк.

Аналогичная ситуация сложилась в Беларусбанке и Белинвестбанке, которые также попали в санкционный список ЕС, пишет «Наша Нива».

Две тонкие ниточки, на которых держится государственный банковский сектор и которые могут в любой момент оборваться, — это европейская «дочка» ВТБ (проводит операции для Беларусбанка) и московский ТКБ Банк, который держит счета в евро для Белагропромбанка.


Изоляция от мировой валютной системы уже ударила по белорусскому бизнесу. Движение валюты возможно технически через «маленькие аэродромы» в виде малых белорусских и маргинальных российских банков, но это все очень затрудняет выполнение существующих контрактов и ставит под угрозу новые, пожаловался «НН» один из предпринимателей.

«Раньше промедление платежа на три дня считалось скандалом, сейчас уже две недели — это как бы норма, потому что деньги обходят полмира, чтобы дойти куда надо», — говорит он, добавляя, что частный сектор, вероятно, будет переходить в другие банки или искать возможности через соседние страны.


Евросоюз, напомним, 24 июня объявил о введении экономических санкций против режима Александра Лукашенко за «серьезные нарушения прав человека», «жестокое подавление гражданского общества», а также принудительную посадку рейса Ryanair в Минске, которую Запад квалифицировал как воздушное пиратство.

Под санкции, запрещающие предоставлять финансирование на срок больше 90 дней, попали все белорусские банки с долей государства больше 50%, а также отдельно — дочерние структуры Беларусбанка, Белинвестбанка и Белагропромбанка.

Лукашенко, комментируя решение ЕС, заявил, что санкции означают «бессилие» и призвал доказать это на практике «мерзавцам по ту сторону границы».

Новости | Кредит Европа Банк

24.08.2021 |  Технические работы
Подробнее…

20.08.2021 |  Кредит Европа Банк запустил акцию “Школьная пора” для держателей CARD CREDIT PLUS и URBAN CARD
Подробнее…

18.08.2021 |  АО «Кредит Европа Банк (Россия)» завершил цифровизацию дебетовой карты
Подробнее…

27.07.2021 |  Кредит Европа Банк запустил акцию для новых держателей цифровой дебетовой CARD PLUS


Подробнее…

09.07.2021 |  Кредит Европа Банк расширил функциональные возможности мобильного банка для частных клиентов
Подробнее…

05.07.2021 |  Кредит Европа Банк запустил новую версию мобильного приложения для бизнеса
Подробнее…

02.07.2021 |  24 июня 2021 года Кредит Европа Банк стал участником ежегодного круглого стола по «Народному рейтингу» портала Банки.ру
Подробнее…

24.06.2021 |  Fitch и АКРА подтвердили рейтинги АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и изменили прогноз на «стабильный»
Подробнее…

08.06.2021 |  Изменение графика работы подразделений Банка в связи с празднованием Дня России
Подробнее…

28.04.2021 |  Изменение графика работы подразделений Банка в майские праздники
Подробнее…

16.04.2021 |  Кредит Европа Банк и ИСУЗУ РУС возобновляют сотрудничество в рамках совместной программы кредитования автомобилей марки ISUZU
Подробнее…

04.03.2021 |  Изменение графика работы подразделений Банка в Международный женский день
Подробнее…

17.02.2021 |  Изменение графика работы подразделений Банка в связи с празднованием Дня защитника Отечества


Подробнее…

16.02.2021 |  Кредит Европа Банк в топ-5 «Народного рейтинга» banki.ru по результатам 2020 года
Подробнее…

15.02.2021 |  Кредит Европа Банк запустил акцию «Праздничные баллы за подарки»
Подробнее…

01.02.2021 |  Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка снова в числе лучших дебетовых карт по итогам 2020
Подробнее…

29.12.2020 |  Спешите воспользоваться акцией по рассрочке от Кредит Европа Банка в канун Новогодних праздников
Подробнее…

25.12.2020 |  Напоминание о важных правилах безопасности
Подробнее…

24.12.2020 |  Изменение графика работы отделений Банка в новогодние праздники
Подробнее…

14.12.2020 |  Кредит Европа Банк начал выпуск цифровых банковских карт
Подробнее…


1 2 3 4 5 >>

Почему закрыли PNB Banka? › «Новая газета Балтия»

В четверг вечером, 15 августа, Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК) остановила деятельность PNB banka из-за недостаточности капитала. Немногим меньше половины его клиентов составляют пенсионеры, которые до 22 августа, когда КРФК обещала начать выплату гарантированного возмещения, остались без средств к существованию.

PNB banka является шестым по объему активов в Латвии, в нем работает около 500 человек.  По информации КРФК, на конец  2018 года у него было 68 974 клиентов, из них 64 691 — частные лица. По первым расчетам вклады не более 100 тыс евро, которые составляют примерно 99,2% общего объема, будут перечислены клиентам на счета в других банках до 27 августа. Государственное агентство социального страхования предлагает пенсионерам отправиться в определенные филиалы PNB, где им откроют счет в Citadele banka, на который автоматически будут перечислены остатки с закрытого счета и все последующие платежи. Пенсионные планы II уровня клиентов PNB переходят под управление Swebank.

Решение КРФК, принятое для защиты вкладов клиентов и предотвращения утечки капитала, предусматривает немедленное и полное прекращение предоставления финансовых услуг, включая клиентские платежи, в том числе карточные и через интернет-банк, и выдачу денег в банкоматах. КРФК ссылается на соответствующее решение Европейского центрального банка, который в четверг же заключил, что PNB Banka близок к банкротству, и правления Единого европейского регулятора, которое решило не проводить мероприятия по стабилизации банка. Согласно заявлению ЕЦБ, нарушения требований к капиталу в PNB констатируются с конца 2017 года, и на конец прошлого года собственный капитал составлял 12,48% при необходимых 14%. КРФК сообщила, что подает иск о неплатежеспособности банка,  поскольку обязательства банка превышают его активы.

С акциями, но без прав

Между тем, лицензия у банка еще не отозвана, и издание Politico сообщает, что новый владелец PNB, египетско-американский банкир и нефтяной инвестор Роджер Тамраз просит Европейский центральный банк дать ему 90 дней на восстановление достаточности капитала. Он готов вложить в него 176 млн евро. Кроме того, Тамраз обещает отозвать обвинения в коррупции против главы Банка Латвии Илмара Римшевича, которые выдвинул Григорий Гусельников, утверждавший, что Римшевич вымогал у него взятки и принуждал отмывать российские «грязные» деньги, и прекратить многочисленные судебные процессы против Латвии, инициированные прежним владельцем, так как хочет быть в хороших отношениях с регуляторами.

27 июня владелец PNB Banka (вплоть до ноября 2018 года Norvik banka) Григорий Гусельников сообщил в Твиттере, что продал принадлежащие ему акции банка PNB: «Все в жизни когда-то заканчивается! На этой неделе я и члены моей семьи продали свои акции PNB Banka инвесторам из Европы и США. Уверен — новые акционеры банка смогут найти точки роста банковского бизнеса в Прибалтике. Огромное спасибо и будущих успехов всей команде банка!»

Сейчас согласно порталу деловой информации Lursoft с 15 июля бенефициарами банка числятся пять физических лиц — один американец, — собственно, Тамраз, — и пятеро граждан Франции. Между тем, издание Rus.DB.lv выяснило, что сделка не вступила в полную силу, поскольку ее еще не утвердила КРФК: процесс застопорился на этапе оценки новых акционеров и их стратегии. Роджеру Тамразу принадлежит пакет в 9,99% акций банка. Про остальных инвесторов доступной информации нет. Изменения в составе бенефициаров банка были зарегистрированы 15 июля этого года. Хотя Гусельников и утверждает, что продал всю свою долю, по данным Lursoft, он все еще числится акционером банка (но не бенефициаром, то есть, ему принадлежит менее 25%).

Это значит, что новые владельцы закрыли сделку на свой страх и риск. Опрошенные Rus.db.lv банкиры считают этот случай беспрецедентный: серьезные инвесторы не покупают банк без разрешения регулятора, так как могут в результате не получить право голоса и управлять банком. Эксперты полагают, что договор может быть подписан либо за символическую цену, либо за долговые обязательства. То есть, их истинная цель может лежать в банковской деятельности, а в области частных интересов контрагентов.

Григорий Гусельников рассказал Rus.db.lv, что сделка безвозвратна: «На мне остались 23.47% акций которые принадлежат не мне (по этому поводу идет судебный процесс) и всем об этом известно». Об остановке деятельности он сказал: КРФК умалчивает тот факт, что с сентября 2015 года в банке действовали ее операционные ограничения, и комиссия согласовывала все управленческие решения и участвовали во всех заседаниях правления. По его мнению, комиссия хочет «похоронить эту историю с Римшевичем… И судя по всему, любой ценой».

Новые акционеры — кто они?

Вот что пишет о Роджере Тамразе, человеке с паспортами США и Ливана, постоянно проживающем (согласно Lursoft) в ОАЭ, информационный бюллетень Arab oil & Gas французского исследовательского центра Stratégies et Politiques Energétiques. Консультант совета директоров и акционер энергетической компании Net Oil Enterprises Inc. (Netoil Inc.) родился в Каире в семье ливанцев и с 1960-х годов был венчурным банкиром и инвестором, хорошо известным в мировых экономических, финансовых и политических  кругах. Его навыки ведения переговоров и деловая хватка, участие в громких банкротствах и горячая кровь не раз привлекали к нему внимания медиа, а иногда и полиции во Франции и Ливане». 

Согласно AOG, его бизнес-интересы лежат на Ближнем востоке, а также в регионе Каспия и Средней Азии. Он был тесно связан с Биллом Клинтоном. В 1990-е попал в фокус внимания Сената США из-за подозрений в попытке повлиять на американскую политику в этих регионах.

Еще два нынешних акционера PNB — давние партнеры Тамраза. С Саидом Мехраиком он в 2004 году основал Netoil Inc. Марк Жан-Луи Д’Омбре — член правления шведской компании StrateVic Finance Group AB, председателем которого является Тамраз. Четвертый акционер PNB Banka Мишель Файяд тоже является членом совета директоров шведской компании.

Путешествие на Худони

Очень интересен Георгий Мгалоблишвили, гражданин Франции, проживающий в Швейцарии. Известен также под именем  Джордж Ховард Ричмонд. Российская газета Ведомости в 2011 году опубликовала информацию о том, что АФК «Система» разоблачила его как самозванца, выступающего от ее имени как британский представитель. «Ведомости» нашли в сети пресс-релиз о некой сделке его «аффилированной с «Системой» компании Caspian Resources Development Pte Ltd.»

Информационный материал на сайте грузинской «зеленой» НГО Green Alternative, выступавшей против возведения плотины на реке Ингури для строительства Худонской ГЭС, указывает на связь Мгалоблишвили с латвийско-грузинским банкиром Гочей Тутберидзе. Первый был партнером Пааты Церетели, директора строительной компании  Trans Electrica Georgia Limited, получившей заказ. Они вместе в 2007 году учредили британскую фирму Caspian Development Corporation Ltd., ликвидированную в 2009-м. Утверждается, что Мгалоблишвили, был арестован в 2001 году по обвинению мошенничестве с лицензиями на добычу золота.

Вслед за ним в списке лиц, аффилированных с подрядчиком стройки Худони-ГЭС, идет Гоча Тутберидзе — гражданин Латвии и Грузии, бывший чиновник грузинского центробанка и действующий профессор Европейского университета, зарегистрировавший на свой тбилисский адрес компанию Trans Electrica Georgia Limited. Тутберидзе с 2004 года был членом совета латвийского SMP Banka и возглавил совет в мае 2014 года после того, как его акционеры, владельцы российского СМП братья Аркадий и Борис Ротенберги попали под санкции США вместе со своим банком. Они вышли из латвийской «дочки», которая тогда сменила название на  Meridian Trade Bank (MTB).  В январе 2019 года он занял пост заместителя председателя, а в мае и вовсе покинул совет в связи с «возросшим объемом работы в дочернем предприятии MTB — акционерном обществе MTB Finance, в котором исполняет должностные обязанности председателя совета». В отношении прежних руководителей банка открыто уголовное дело о мошенничестве при выдаче кредитов собственным предприятиям.

Кому выгодно?

Доктор экономики, банковский эксперт Юрис Балтгайлис в разговоре с «Новой газетой Балтия» высказал удивление нынешним решением латвийского регулятора. Он считает, что поскольку КРФК была подробно осведомлена о положении дел в банке в течение четырех лет, ничто не мешало ей закрыть неблагополучный PNB Banka одновременно с ABLV в 2017-м и одним махом избавиться от двух проблем. Он также указывает на тот факт, что комиссия не решилась прекратить деятельность банка самостоятельно, а отдала это вопрос на откуп ЕЦБ, который по правилам и не должен напрямую надзирать за шестым банком страны (под его надзор попадают только первые три). Возможно, рассуждает Балтгайлис, недавно избранному руководству КРФК не понравились новые акционеры, но оно не рискнуло самостоятельно принимать решение. Эксперт напомнил, что именно Европейский центробанк добился в Суде Евросоюза освобождения из-под стражи и восстановления в должности главы Банка Латвии Илмара Римшевича,  члена совета ЕЦБ. Для европейского регулятора ликвидация банка означает избавление Римшевича от исков Григория Гусельникова, а значит, и спасение собственного авторитета.

Почему ваш банк закрыл ваш счет и что с этим делать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Возможно, вы не думаете, что такое может случиться с вами. Как правило, банк может закрыть ваш счет в любое время и по любой причине, а иногда и без предварительного уведомления. Причины, по которым банк может закрыть вашу учетную запись, включают в себя ограниченное использование вашей учетной записи или ее полное отсутствие или возврат слишком большого количества чеков.

Хотя закрытие вашего банковского счета может стать шоком, вы можете предпринять шаги после того, как это произойдет, чтобы обезопасить свои деньги. Кроме того, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы гарантировать, что банк никогда не закроет ваш счет.

Что происходит, когда банк закрывает ваш счет?

Ваш банк может уведомить вас о закрытии вашего счета, но обычно этого не требуется. Однако банк обязан вернуть ваши деньги за вычетом неуплаченных комиссий или сборов. Возвращенные деньги, скорее всего, придут в виде чека.В некоторых случаях ваш банк может закрыть счет и переключить его на счет другого типа.

Почему банк закрыл ваш счет?

Ваш банк может закрыть ваш счет по нескольким причинам. Вот их восемь.

Неактивный счет

Допустим, вы не выписали ни одного чека за последние два года или совершили только две транзакции по дебетовой карте за последние три года. Ваш банк может решить, что из-за отсутствия регулярной активности он собирается закрыть ваш счет.Однако, как правило, банку требуется несколько лет практически нулевой активности, чтобы отключить счет.

Как правило, банк считает счет «заброшенным», если владелец счета не может начать какие-либо действия в течение трех-пяти лет или если владелец счета не связывался с банком в течение этого времени. Обычно от банка требуется связаться с владельцем счета, если он решит закрыть счет. Если деньги на заброшенном счете останутся невостребованными владельцем счета, наличные могут быть переданы в государственную программу невостребованного имущества.

Нулевой баланс

Если на вашем счете нет денег, банк может закрыть его. Тот факт, что в учетной записи указано, что нет никаких минимумов, не означает, что учетная запись должна оставаться пустой в течение нескольких дней или месяцев. Сроки будут варьироваться в зависимости от вашего индивидуального банка и его практики. Другой риск, на который вы идете, заключается в том, что любые ежемесячные платежи могут снизить ваш баланс до нуля, поэтому важно следить за балансом своего банковского счета.

Отклоненные чеки или овердрафты

Если вы накопили слишком много возвращенных чеков или слишком много овердрафтов, ваш банк может закрыть ваш счет.

Если вы неоднократно отказываетесь от чеков, ваш банк, скорее всего, закроет ваш счет.

В случае овердрафта — когда ваш банк покрывает транзакции, даже если на вашем счете недостаточно денег, ваш банк, скорее всего, не закроет ваш счет, пока на нем не будет достаточно денег, по крайней мере, для оплаты овердрафта и любых комиссий за овердрафт. Как только это произойдет, банк может закрыть ваш счет. Овердрафты могут произойти, когда вы выписываете чек, производите платеж дебетовой картой или выполняете транзакцию через банкомат, которая отправляет баланс вашего счета на отрицательную территорию.

Слишком много переводов

Банки устанавливают ограничения на количество переводов, которые вы можете совершать между определенными типами счетов, такими как текущий счет и сберегательный счет. Если вы превысите эти лимиты, банк может закрыть хотя бы один из счетов. Или, в случае сберегательного счета, на котором вы неоднократно превышаете лимиты переводов, установленные Положением D, его можно вместо этого преобразовать в текущий счет.

Предполагаемая кража личных данных

Если ваш банк считает, что вы стали жертвой кражи личных данных, он может закрыть ваш счет, чтобы предотвратить дальнейшие мошеннические действия.

Банк также может закрыть вашу учетную запись, если заподозрит, что вы совершаете подозрительную или незаконную деятельность, например отмывание денег. Крупные и регулярные переводы или снятие денег относятся к числу действий, которые могут поднять красный флаг.

Осуждение за уголовное преступление

Если у вас есть судимость за то, что вы не сообщали в свой банк, но банк узнает об этом, он может закрыть ваш счет. Ваш аккаунт также может быть закрыт, если вы были осуждены за преступление после открытия аккаунта.

Род занятий с повышенным риском

Банк может закрыть ваш счет, если вы войдете в бизнес, который считается высокорисковым. Это может включать продажу оружия, продажу марихуаны, азартные игры в Интернете или услуги сопровождения.

Сдача в банке

Если ваш банк прекратит вести бизнес в вашем штате, закроет отделения в вашем районе или вообще выйдет из банковского бизнеса, он вполне может закрыть ваш счет.

Что делать, если ваш банк закрыл ваш счет

Вот семь шагов, которые вы должны предпринять, когда ваш банк закрыл ваш счет:

  1. Обратитесь в банк. В частности, если вы еще не были уведомлены о закрытии, обращение в банк позволит вам узнать, почему счет был закрыт и что вам нужно сделать, чтобы получить свои средства.
  2. Ведите бумажный след. Сохраняйте все письменные сообщения, которые вы получаете о закрытии счета, записывайте каждый телефонный звонок, который вы проводите с представителем банка, и записывайте имена каждого человека, с которым вы разговариваете.
  3. Остановить прямые депозиты и автоматическое снятие средств (например, оплату счетов). Это позволяет избежать дополнительных комиссий и гарантирует, что у вас есть доступ к прямому зачислению денег.
  4. Проверьте свой счет на наличие непогашенных чеков. Если какие-либо чеки остались не обналиченными, свяжитесь с получателями и настройте другой способ оплаты, чтобы предотвратить возврат чеков.
  5. Получите копию отчета ChexSystems. ChexSystems, который отслеживает деятельность по текущим и сберегательным счетам, генерирует отчеты с подробным описанием вашей банковской деятельности и перечислением причин закрытия счетов.
  6. При необходимости подать жалобу. Если вы считаете, что ваша учетная запись была закрыта по ошибке, подайте жалобу в федеральное управление Группы поддержки клиентов финансового контролера.
  7. Изучите свои варианты. Если ваш банк закрыл вашу учетную запись, вы можете увидеть, можете ли вы открыть счет другого типа в том же банке (например, предоплаченный счет или счет «второго шанса»), переключиться в другой банк, использовать предоплаченную дебетовую карту, используйте приложение для цифровых платежей, такое как PayPal, или просто откажитесь от банковского счета.

Как избежать закрытия счета в банке

К счастью, вы можете принять меры, чтобы банк не закрывал ваш счет. Среди них:

  • Регулярно проверяйте свой баланс, особенно перед тем, как совершить крупный платеж или выписать крупный чек. Вы можете сделать это онлайн, через мобильное приложение или по телефону.
  • Использует вашу учетную запись, даже нечасто, чтобы она не переходила в спящий режим.
  • Подписка на получение текстовых или электронных уведомлений, которые сообщают вам, когда ваш баланс опускается ниже определенной суммы.
  • Определение того, когда деньги, которые были внесены на счет, действительно будут доступны. Банки иногда задерживают депозиты, то есть деньги становятся недоступными, как только они поступают на ваш счет.
  • Не производить платежи, если на вашем счете недостаточно денег для их покрытия.
  • Отслеживание момента автоматического снятия средств, например арендной платы и коммунальных платежей.
  • Переключение на аккаунт, который не позволяет овердрафту сокращать перерасход.
  • Связывание учетных записей таким образом, чтобы, если баланс в одном из них существенно упал, деньги можно было легко перевести на него с другого счета.
  • Проверка ежемесячных банковских выписок на наличие ошибок.

Итог

Если ваш банк закрывает ваш счет по какой-либо причине, у вас есть варианты, будь то ваш существующий банк или кредитный союз или другой поставщик финансовых услуг. Кроме того, лучше понимая, почему учетная запись может быть закрыта, вы можете заранее предпринять шаги, чтобы избежать попадания в такую ​​ситуацию.

Банковский счет закрыт? 5 вещей, которые вы должны сделать дальше

Ведение отдельного сберегательного счета в онлайн-банке может служить резервным буфером, если ваш текущий счет закрыт.

Если ваш банк неожиданно закроет вашу учетную запись, это может привести к задержке оплаты счетов, связанных с вашей учетной записью, и потенциально затруднить получение новой учетной записи в другом месте.

MyBankTracker выясняет, почему банки закрывают счета клиентов и что делать, если это случится с вами.

Установление хороших отношений с вашим банком важно, но если вы не будете осторожны, это может испортить его.

Неоднократный возврат чеков, бездействие вашего счета в течение длительного периода времени или участие в деятельности, которая считается подозрительной, — все это причины, по которым ваш банк может решить расстаться с вами.

Закрытие счета неудобно, мягко говоря, и может повлиять на вашу способность получить новый счет в другом банке.

Если вы получили письмо «Дорогой Джон» из своего банка, принятие мер по минимизации ущерба может облегчить перевод ваших денег в другое финансовое учреждение.

1. Узнайте, почему был закрыт счет

Как правило, ваш банк должен отправить письменное уведомление о том, что ваш счет будет закрыт, но они могут или не могут указать точные причины для этого.

Если банк не дает точных сведений о деталях, вам необходимо связаться с вами, чтобы получить четкий ответ о том, почему они решили закрыть вашу учетную запись, и можете ли вы что-нибудь сделать, чтобы предотвратить это.

Например, если ваш счет был закрыт из-за того, что банк не смог проверить вашу налоговую информацию, обновления ваших записей может быть достаточно для отмены закрытия.

Однако имейте в виду, что банки не обязаны раскрывать причину закрытия счета, поэтому, если ваш счет скрыт, исправить ситуацию может быть невозможно.

Совет: Банк выпишет вам чек на остаток на вашем счете, поэтому вам нужно будет убедиться, что в файле указаны ваше правильное имя и адрес.

2. Прекращение прямого депозита или автоматической оплаты счетов

Если ваша зарплата автоматически переводится на ваш закрытый счет, вам нужно как можно скорее сообщить об этом своему работодателю.

Ожидание уведомления платежной ведомости о шансе может значительно замедлить время, необходимое для получения платежа, поскольку банку придется отправить деньги обратно, что может занять от пяти до 10 рабочих дней.

Как только ваш работодатель получит уведомление об отклонении депозита, он должен будет выписать бумажный чек, что может увеличить время ожидания еще на одну или две недели.

Вы также хотите убедиться, что ваши автоматические платежи по счетам приостановлены, и вы должны принять другие меры для оплаты до тех пор, пока вы не сможете открыть новый банковский счет.

Если вы этого не сделаете, то вам грозят штрафы за просрочку платежа или возвратный платеж, что только усугубит ваши финансовые проблемы.

3.Проверка непогашенного овердрафта

В ситуациях, когда ваша учетная запись была закрыта из-за отрицательного баланса, вам необходимо внести дополнительную плату, чтобы в дальнейшем вас не заблокировали другие банки.

Если овердрафт остается неоплаченным достаточно долго, банк может в конечном итоге передать ваш счет коллекторскому агентству.

В этот момент отрицательный счет появится в вашем кредитном отчете, что может серьезно снизить ваш счет.

Если вы просто проигнорируете овердрафт, может произойти несколько вещей.

Во-первых, коллекторское агентство продолжит накапливать проценты, сборы и штрафы поверх первоначального баланса.

В мгновение ока несколько сотен долларов могут превратиться в несколько тысяч, если вы позволите долгу уйти.

Еще одна вещь, о которой вам нужно побеспокоиться, — это судебный иск от взыскателя долгов.

Если им удастся доказать, что вы задолжали деньги, это откроет дверь для удержания заработной платы или конфискации любых других банковских счетов, которые могут быть у вас в другом месте.

Совет: Некоторые банки могут позволить вам установить план платежей или договориться об урегулировании, если вы задолжали значительную сумму по овердрафту.

4. Получите копию отчета ChexSystems

ChexSystems — это компания, в которую банки сообщают отрицательную информацию о счете, и наличие черной метки в вашей записи может серьезно снизить ваши шансы на открытие нового счета.

Отрицательная информация остается в вашем файле в течение пяти лет, если банк не обновит ее или не попросит удалить ее.

Получение копии отчета ChexSystems ничего вам не стоит, и это хороший способ узнать, что говорят о вас ваш банк и предыдущие финансовые учреждения, с которыми вы вели дела.

Если вы видите что-то неточное или неправильное, вы имеете право инициировать спор для повторного расследования.

5. Оцените свои возможности для новой учетной записи

Если о вашей учетной записи не сообщили ChexSystems, у вас может не возникнуть проблем с получением новой учетной записи в другом банке.

С другой стороны, если это так, ваши возможности, вероятно, будут более ограниченными.

Кредитные союзы или онлайн-банки — одна из альтернатив, которую следует рассмотреть, поскольку они принадлежат членам и обычно лучше понимают, когда дело доходит до прошлых банковских ошибок.

Более того, они обычно взимают меньше комиссий и платят более высокие ставки по процентным счетам, чем те, которые вы получите в традиционном банке, что является дополнительным плюсом.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

Если вам не повезло с кредитным союзом онлайн-банка или небольшим общественным банком, ответом может быть второй шанс проверить счет.

Счета второго шанса предлагаются рядом банков, и они предназначены для людей, которые совершали ошибки в прошлом и нуждаются в новом запуске.

Эти счета, как правило, несут более высокие комиссии, но в большинстве случаев вы можете преобразовать их в обычный текущий счет через определенный период времени.

Закрытие счетов | Схема банковского омбудсмена

Банк может прекратить отношения с клиентом в любой момент, точно так же, как клиент может в любой момент перейти в другой банк.Клиент может переехать, потому что конкурент предлагает более выгодную сделку или потому что отношения с банком неудовлетворительны или разорваны. Банк может принять решение о закрытии счета клиента из-за того, как это лицо управляло им, или из-за нормативных требований, или из-за того, что банк также считает, что отношения разорваны. Банки не обязаны продолжать вести дела с физическим лицом или компанией, но они не должны закрывать счет без уважительной причины.

Однако трудности могут возникнуть, когда банк прекращает отношения с клиентом на основании своего восприятия поведения клиента.Обвинение клиента в оскорбительном и угрожающем поведении может быть чрезвычайно неприятным, особенно если клиент считает, что он не действовал таким образом и / или банк каким-то образом способствовал возникновению ситуации — например, допустив ошибку.

Поэтому к решению покинуть клиента по причинам поведения следует относиться осторожно. Кодекс банковской практики требует от банков действовать справедливо, разумно и добросовестно. Мы считаем, что это означает, что банк при рассмотрении вопроса о закрытии счета клиента должен:

  • обеспечить, чтобы оценка проводилась кем-то независимым, не участвовавшим напрямую во взаимодействии с клиентом
  • изучить всю доступную информацию, включая, если возможно, записи с камер видеонаблюдения
  • не допускать возможности того, что персонал действовал ненадлежащим образом
  • подумайте, будет ли отвечать интересам всех другой курс действий, помимо закрытия, например, предупреждение клиенту или предложение только удаленных банковских услуг.

Процесс

Как правило, банк не должен закрывать ваш счет без разумного уведомления, что обычно означает предоставление вам достаточно времени для принятия альтернативных банковских мер.Обычно мы считаем «разумным» уведомление не менее чем за 14 дней.

Однако в некоторых ограниченных случаях банк может закрыть ваш счет без уведомления. К ним могут относиться:

  • , если банк выполняет постановление суда
  • , если у вас есть мошеннические действия, связанные с вашей учетной записью
  • , если вы нарушили условия банка
  • , если вы оскорбляли сотрудников банка.

Банку не нужно объяснять, почему он закрывает счет клиента, хотя в большинстве случаев банки следуют передовой практике и объясняют причину.Это дает клиенту возможность ответить, если банк неправильно понял факты ситуации или допустил ошибку.

Банк должен вернуть все деньги на счете клиента в момент его закрытия, за вычетом любых применимых процентов или сборов. Банк обычно делает это, отправляя чек на последний известный адрес.

Как мы рассматриваем жалобы на закрытие

Жалобы на закрытие счета банком обычно связаны с тем, что клиент оспаривает причины, по которым банк сделал это.Двумя наиболее частыми причинами, по которым банк закрывает счет, являются:

  • клиент использовал счет ненадлежащим образом — например, счет постоянно переходит в неорганизованный овердрафт
  • клиент каким-либо образом оскорбил сотрудника, словесно или физически.

В первой ситуации для банка может быть дорогостоящим мониторинг счета, на котором имеется овердрафт. Следовательно, банк может решить, что он не желает и дальше предлагать эту услугу клиенту.

Во второй ситуации банк как хороший работодатель обязан защищать своих сотрудников от злоупотреблений и насилия. В этих обстоятельствах мы ожидаем, что старший сотрудник банка, который не подвергся злоупотреблениям, примет решение о закрытии счета.

Большинство людей, которые жалуются нам на закрытие своего счета, хотят, чтобы мы либо помешали банку закрыть их счет, либо заставили банк повторно открыть их счет. Однако, хотя мы можем присудить компенсацию за прямые убытки или неудобства, если мы обнаружим какие-либо нарушения в способе закрытия счета банком, мы не можем требовать от банка прекращения закрытия счета или его повторного открытия.

Если жалоба касается исключительно решения банка закрыть счет, и нет никаких сомнений в том, как это было сделано (например, если банк не предоставил надлежащее уведомление), то маловероятно, что мы будем расследовать это дело.

Банку также может потребоваться рассмотреть вопрос о закрытии счетов, если он не может выполнить нормативные требования, такие как законодательство о борьбе с отмыванием денег (см. Наше Краткое руководство по борьбе с отмыванием денег) или международные правила соблюдения налоговых требований (дополнительная информация доступна здесь). Банки обязаны собирать определенную информацию о клиентах и ​​других лицах, связанных с учетной записью.Такая информация может включать личность клиента, место жительства, статус налогового резидента и источник денег, зачисленных на счета. Если информация не будет получена, банк может прекратить бизнес с клиентом.

Мой банк или кредитный союз закрыл мой текущий счет. Повредит ли это моей репутации?

Эти компании, включая Chex Systems и Early Warning Services, собирают и сообщают информацию о проверочных счетах, которые у вас были в прошлом.Если ваш счет был закрыт из-за неоплаченного отрицательного баланса, банк или кредитный союз обычно сообщают об этом «принудительном закрытии» в компанию, сообщающую текущий счет. О вас также могут сообщить, если вас заподозрили в мошенничестве со стороны банка или кредитного союза. Банки и кредитные союзы часто используют отчеты этих компаний, чтобы решить, предлагать ли вам текущий счет и какой тип текущего счета вам предложить.

Совет:

Некоторые банки и кредитные союзы используют дополнительную информацию, например информацию из вашего кредитного отчета, чтобы определить, разрешать ли вам открывать текущий счет.

Кроме того, долги, возникающие из-за отрицательного конечного сальдо, иногда передаются сборщикам долгов, и эти сборщики долгов могут предоставлять информацию трем крупным компаниям-потребителям, сообщающим о том, что задолженность находится в взыскании. Это повлияет на ваш кредитный отчет и рейтинг.

Вы имеете право знать, какая информация содержится в вашем отчете (ах). Получите дополнительную информацию о запросе копии отчета о текущем счете.

Если вы просматриваете свой отчет и обнаруживаете ошибки, вы можете подать спор, а затем попросить компанию исправить ошибку.Вам также следует оспорить неточную информацию напрямую с банком, кредитным союзом или продавцом, который первым сообщил информацию в компанию, сообщающую текущий счет. Получите дополнительную информацию об оспаривании информации, содержащейся в отчете о текущем счете.

Совет:

Если у вас возникли трудности при открытии текущего счета или управлении им, ознакомьтесь с нашими руководствами для потребителей по выбору и управлению текущими счетами. Вы также можете рассмотреть возможность получения предоплаченной карты.

См. Наше руководство для потребителей по выбору учетной записи с более низким уровнем риска.
См. Руководство для потребителей по управлению текущим счетом.

ПОЛУЧИТЬ ПОМОЩЬ

• Подать жалобу

Мы перешлем вашу проблему в компанию, дадим вам номер для отслеживания и будем держать вас в курсе статуса вашей жалобы.

Информация об учетной записи и ответы на часто задаваемые вопросы

Некоторые транзакции, которые вы проводите по своим текущим счетам после окончания рабочего дня и до полуночи *, включаются в баланс, который мы используем для оплаты транзакций в эту ночь. Этот процесс может повлиять на взимание комиссии с ваших счетов. Кредиты могут помочь вам избежать овердрафта, возврата товаров и связанных с этим сборов. Однако списание средств может привести к возникновению овердрафта, возвращенных товаров и связанных с этим сборов.

Крайний срок транзакции после рабочего дня зависит от штата, в котором вы открыли свой счет, и указан в таблице ниже:

Крайний срок транзакции после рабочего дня:

Штат, в котором находился счет Открыт * Крайний срок транзакции после рабочего дня
AR, AZ, CA, IA, ID, IL, IN, KS, MI, MO, NM, NV, OK, OR, TX, WA 11 : 59 PM по центральному времени
CT, DC, DE, FL, GA, MA, MD, ME, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC, TN, VA 23:59 по восточному времени

* в некоторых штатах может быть не полночь по местному времени.

Следующие кредитных транзакций увеличивают ваш баланс, использованный для оплаты транзакций в ту ночь: наличные, внесенные в банкомат или в финансовом центре, и переводы на ваш счет с другого депозитного счета в Bank of America, сделанные в банкомате в финансовом центре. через Интернет-банк или службу поддержки клиентов.

Следующие дебетовые транзакции уменьшают на ваш баланс, использованный для оплаты транзакций в тот вечер: снятие наличных в банкомате или в финансовом центре, а также переводы с вашего счета в банкомате, в финансовом центре, через онлайн-банк или через Обслуживание клиентов.Чтобы поддерживать положительный баланс, вам необходимо убедиться, что у вас достаточно средств на вашем счете или на счете, который вы связали для защиты от овердрафта. Узнайте больше о защите от овердрафта для покрытия этих транзакций.

В таблице ниже показано, как проводимые вами транзакции влияют на баланс, который мы используем для оплаты транзакций, и дату, когда транзакция появится в вашей выписке по счету.

903 Полночь или позже *
Транзакция завершена Включено в баланс, использованный для оплаты транзакций в ту ночь? Дата публикации
До окончания сегодняшнего рабочего дня Да Сегодняшняя дата
ПОСЛЕ окончания сегодняшнего рабочего дня и ДО полуночи * Да Наш следующий рабочий день
Нет Наш следующий рабочий день

* в некоторых штатах может быть не полночь по местному времени, см. Таблицу крайних сроков проведения транзакций после окончания рабочего дня.

Вторая строка в таблице выше показывает, что транзакции, совершенные в период между окончанием рабочего дня и полуночью, включаются в ваш баланс, используемый для оплаты транзакций в эту ночь, но отправляются на ваш счет в наш следующий рабочий день.

Банк закрыл или заморозил ваш счет из-за подозрительной активности: что теперь? — Полезная информация

Мужчина разговаривает с личным банкиром о почему его аккаунт был заморожен. Это ужасное чувство. Одна минута, когда ты думаешь ваш собственный бизнес, покупка продуктов или небольшие покупки в Интернете.Следующий в ту минуту, когда ваш платеж отклонен, и вы обнаружите, что банк заблокировал ваш учетная запись. Когда ваш банк блокирует ваш счет, они должны вам об этом сообщить. Но они не нужно говорить вам заранее, и они не всегда скажут вам, почему. Если ваш платеж неожиданно отклонен, когда вы знаете, что на счете есть деньги, может пройти несколько дней, прежде чем уведомление будет доставлено по почте. Вам нужна хорошая информация о том, что случилось с вашей учетной записью и почему. Вот список причин, по которым ваш банковский счет мог быть заблокирован, что произойдет с вашими деньгами и что вам нужно делать дальше.

Почему банки замораживают или закрывают счета?

Банки в США должны подчиняться очень сложная система федеральных законов. Федеральные банковские законы требуют от банков защитить безопасность клиентов. Банкам приходится сотрудничать с криминалом расследования. Они должны подчиняться постановлениям суда о взыскании долгов. Законы также привлекают банки к ответственности, если один из их счетов используется для преступных деятельность. Банковские служащие могут быть лично оштрафованы или отправлены в тюрьму, если они этого не сделают. сообщать о подозрительной активности или прекращать ее, когда это возможно.Чтобы защитить себя, банки отключат счета, которые могут быть причастны к преступлению, даже если нет никаких доказательств.

У банков есть много возможностей для замораживания или закрывать счета в индивидуальном порядке. Когда вы открыли чек или сберегательный счет, вы подписали клиентский договор, а банки обычно ставят формулировки этих соглашений, в которых говорится, что они могут ограничить или закрыть ваши аккаунт в любое время, по любой причине или без нее. Если вы не сохранили копию ваше клиентское соглашение при открытии аккаунта, мы собрали ссылки ниже, где вы можете скачать клиентские соглашения для пяти крупнейших розничных банков в U.С.

Ваш банк может может заблокировать вашу учетную запись: заморозив ее или закрыв. Убедитесь, что вы знаете в какой ситуации вы имеете дело. Ваш аккаунт заморожен или закрыт имеет большое значение в ваших вариантах решения проблемы и в том, как долго это может потребоваться, чтобы получить доступ к вашим деньгам.

Мы перечислили наиболее распространенные причины почему банк может заморозить или закрыть ваш счет. Некоторые из них можно прояснить с помощью телефонного звонка, в то время как другие потребуют, чтобы вы отправили документы или получили юрист.К сожалению, есть также некоторые зависания или закрытия, которые вы не можете в состоянии сделать что угодно.

Для вашей безопасности

Замораживание вашей учетной записи на Ваша Защита. Если ваш банк замечает покупки, которые не соответствуют вашим обычным шаблон, он может заподозрить, что ваша учетная запись была взломана или ваш кошелек был украден и временно заблокируйте свой счет, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Вы можете узнать об этом замораживании, пока вы стоите у кассы или пытаетесь что-то купить в Интернете.Его неловко, но помните, что такое может случиться с кем угодно. Безопасность замораживание обычно можно устранить с помощью телефонного звонка, чтобы убедиться, что вы тот совершая покупку.

Вы можете получить по почте уведомление о замораживание безопасности. Уведомление будет содержать инструкции по дальнейшим действиям. В в некоторых случаях отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка позвонит вам, чтобы подтвердить ваш недавний сделки.

Но будьте очень осторожны! По данным U.S. News & World Report, мошенники могут связываться с вами, выдавая себя за мошенников вашего банка. отделение.Они попытаются обманом дать им доступ к вашему банку. учетная запись. Никогда не нажимайте на ссылки в электронном письме, в котором указано, что ваш банковский счет замороженный. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или PIN-код. номер звонящему. Не звоните по предоставленным вам телефонным номерам.

Вместо этого найдите отдел по борьбе с мошенничеством в вашем банке. номер на обратной стороне вашей дебетовой карты или в выписке и звоните напрямую. Вы также можете использовать приведенный ниже список ссылок для обслуживания клиентов крупных банков. Если вы получаете уведомление или звоните о замораживании безопасности, которое не отправлял ваш банк, следите за всеми своими кредитными и банковскими счетами.Хорошая идея взять меры предосторожности против кражи личных данных.

По неоплаченным долгам

Кредитор может получить постановление суда и силу ваш банк, чтобы заблокировать часть или всю вашу учетную запись. Кредиторы могут заморозить до двух умножить на сумму, которую вы должны, и если ваш долг больше, чем остаток на вашем счете, они могут заморозить все это.

Кредиторы могут заморозить ваш счет по любому вид долгов, в том числе:

Это может быть даже не твой долг! Если у вас есть чье-то имя на совместном с вами счете, и этот человек должен деньги, ваша учетная запись все еще может быть заморожена.

За подозрительную деятельность

Банк может заморозить или закрыть ваш рассчитывать на подозрительную активность — результаты будут разными в зависимости от который выбирает банк.

Зависает

Для предотвращения отмывания денег и терроризма, федеральные законы о банковской деятельности требуют, чтобы банки сообщали об определенных типах подозрительных деятельность Департамента казначейства. Большинство людей не имеют ничего общего с террористы или организованная преступность, но определенные модели поведения или доллар суммы могут быть автоматическими красными флажками в банковской системе.

Подозрительная активность также может означать передачу плохие чеки, получение денег от преступлений, сокрытие или хранение денег для кого-то кто в беде, совершает сделки с сомнительными людьми или расследуется или признан виновным в совершении преступления.

Вы можете не совершать никаких подозрительных действий вы сами, и подозрительные транзакции могли произойти не в одном и том же аккаунт, с которым вы имеете дело. Вас могут пометить за транзакции, которые «Соответствуют профилю», но являются полностью законными.Вы можете стать жертвой проверки мошенничество или взлом аккаунта. У вас может быть совместная учетная запись с кем-то еще, кто у него проблемы с законом или у него была подозрительная активность в другом аккаунте.

Множество различных действий могут вызвать заморозка:

  • Крупные депозиты и выплаты из неизвестного источника. Если есть много денег, входящих и исходящих из вашего счета, которые не из узнаваемых работу или если вы не указали работодателя при открытии аккаунта, это может выглядят подозрительно.

  • Ложная или вводящая в заблуждение информация в вашей записи о клиенте. Убедись при открытии счета вы указываете действующий адрес и номер телефона. если ты переместитесь или ваш номер изменится, обновите банк как можно скорее. Отключенный номер телефона — красный флаг.

  • Снятие средств против возвращенного чека или схемы внесения депозита вернул чеки. Будьте очень осторожны с получением оплаты чеком. Если вы внесете проверка, которая окажется бесполезной, может привести к зависанию вашего учетная запись.Если вы обналичили чек или сняли часть денег, банк может думаете, что вы намеренно совершаете мошенничество.

  • Крупные денежные переводы, особенно за границу. Банки должны контролировать переводы и отчет о конкретных суммах в долларах, например 5000, 10 000, 25 000 долларов, или 50 000 долларов. Если вы сделаете такие переводы или если вы сделаете серию транзакции, которые в сумме составляют одну из этих сумм, это красный флаг.

  • Частые операции с наличными. Многим честным людям платят или чаевые наличными.К сожалению, преступники тоже предпочитают наличные.

  • Несколько учетных записей на одно имя или частые переводы. если ты иметь много разных счетов, особенно если вы переводите деньги между ними часто банк задается вопросом, почему. Федеральный закон ограничивает вас шестью выводами со сберегательных счетов в месяц. Если вы часто сталкиваетесь с этим пределом, это может выглядеть подозрительно.

  • Депозиты из сомнительных источников. Если вы получаете деньги от человек или предприятие с подозрительной деятельностью, это может вызвать расследование

  • Внезапное повышение активности.Если ваша нормальная картина депозитов и закупок резко возрастает либо по частоте, либо в долларовом выражении, банк может опасаться вас.

  • Покупка товаров с высоким риском или снятие крупных денежных средств. Некоторым людям нравится чтобы сэкономить на крупных покупках и платить наличными, но это может привести к тому, что банк Интересно, отмываете ли вы деньги? Покупка предметов повышенного риска, таких как оружие, монеты, драгоценные металлы или искусство поднимают тот же вопрос.

  • Вне государственной или иностранной деятельности.Если вы не живете или не работаете в в том же городе, где находится ваша учетная запись, это может вызвать заморозку.

  • Сообщения о подозрительной активности из других банков. Отчет банков проблемы клиентов и закрытие счетов центральному агентству под названием ChexSystems. Если у вас возникла проблема с одним банком, это может повлиять на все ваши счета.

Подозрительные зависания активности могут быть сложнее всего иметь дело. Иногда правоохранительные органы принуждают банк разместить заморозить.Если ведется юридическое расследование, банк может оказаться под кляпом заказ и ваш представитель службы поддержки клиентов может не знать, что происходит, или это может быть незаконным с их стороны рассказывать вам. Однако, если замораживание основано на только одна проблемная транзакция или недавний шаблон, который был отмечен красным флажком совпадение, вы можете прояснить это, показав, откуда пришли деньги откуда и для чего это было.

Укупорочные средства

Красный флаг в вашем аккаунте может вызвать заморозить, но если вы можете доказать, что ваши транзакции законны, это обычно может быть прояснилось.Некоторые банки не рискнут — они могут просто закрыть ваш счет при первом запахе неприятностей. Помните, что в этих клиентские соглашения позволяют им закрыть счет в любое время.

Вдобавок ко всему подозрительному действия, которые могут вызвать замораживание, банк может закрыть ваш счет, если вы соответствовать профилю поведения:

  • Вы осуждены за преступление. Некоторые банки откажут в счетах клиенты с судимостью. Но если у вас была судимость и банк узнает об этом, или, если вас признали виновным, пока вы являетесь клиентом, они могут закрыть ваш счет.

  • Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска. Банки могут закрыться или отказать открывать счета для людей в определенных сферах деятельности, даже если бизнес законны в государстве, в котором они проживают. В 2011 году FDIC опубликовал список категории бизнеса, которые должны были отслеживать банки, и многие банки просто отказалась открывать счета этим предприятиям. FDIC снял список в 2014 году, но некоторые банки до сих пор не хотят работать с этими предприятия. Потенциальные компании, находящиеся под красным флагом, включают:

  • Продавцы оружия, боеприпасов и фейерверков;

  • Азартные игры в Интернете, эскорт-услуги и порнография;

  • Торговцы монетами;

  • Кредитование до зарплаты и обналичивание чеков;

  • Медицинская или рекреационная марихуана и принадлежности для наркотиков;

  • Телемаркетинг и некоторые многоуровневые маркетинговые системы;

  • Надомные благотворительные организации и консультанты по получению государственных грантов.

По административным причинам

Банки, как и любая крупная компания, проходят через реорганизации. Они могут закрыть ваш филиал или прекратить вести бизнес в вашем штат.

Ваш банк также может закрыть ваш счет, если он неактивен, то есть вы не использовали его в течение длительного периода времени. В зависимости от в каком штате вы живете, аккаунт может не использоваться в течение трех-пяти лет раньше он считается бездействующим. Вы можете получить уведомление о том, что банк хочет закрыть неактивный аккаунт, но если вы переехали, они не смогут связаться с вами.Вы можете предотвратите бездействие ваших учетных записей, выполнив несколько простых шагов: просмотрите все свои учетные записи регулярно, настраивать автоматические переводы в учетную запись и из нее, а также убедитесь, что у банка есть актуальная ваша контактная информация.

По финансовым проблемам

В большинстве банковских счетов есть фраза соглашения, в которых говорится, что банк оставляет за собой право закрыть ваш счет, если он считает, что существует риск потери или ответственности, что означает, что ваш аккаунт будет закрыто, если ваши финансовые проблемы обходятся банку больше денег и хлопот чем он может сделать из вас.Это действительно похоже на то, что тебя пинают, когда ты вниз, но у банка есть на это законное право.

Существует широкий спектр финансовых проблем. события, которые могут побудить банк закрыть ваш счет:

  • Слишком много отклоненных чеков или овердрафтов — и они сами решают, как many — это «слишком много» в каждом конкретном случае. (Предлагаемая статья: Сколько я могу Овердрафт для моего текущего счета? Ответ…)

  • Слишком много переводов между счетами.Как мы объяснили выше, там юридические ограничения на переводы между некоторыми типами счетов. Даже если ты ниже установленного законом лимита, банк все еще может закрыть ваш счет, если они сочтут вы делаете слишком много переводов.

  • Слишком много депозитов по чекам, которые возвращаются неоплаченными. Это могло, это может случиться с кем угодно один или два раза, но вы должны быть очень осторожны с тем, кого вы принимаете чеки от, чтобы оставаться на хорошем счету в вашем банке. (предложенный статья: Штраф за двукратное обналичивание чека: банковские сборы, судебные иски и Подробнее)

  • Нулевой или отрицательный баланс.Если вы задолжали банку деньги или аккаунт сидит пустой, можно закрыть.

Что происходит с фондами в замороженном или Закрытая учетная запись?

Ответ на вопрос, что происходит с вашими средствами зависит от того, была ли ваша учетная запись заморожена или закрыта.

Замороженный счет

Замороженный банковский счет все еще может принимать депозиты, но, вероятно, заморозятся и новые деньги. Важно немедленно измените свои прямые депозиты.Если ваш платежный чек уже внесен отправлено, но еще не опубликовано в вашем аккаунте, посмотрите, будет ли ваш работодатель работать с вами, чтобы отменить или отменить его. Как плательщик, они могут иметь большее влияние с банком, чтобы вернуть им деньги.

В большинстве случаев вас защищает закон от замораживания федеральных пособий (например, социального обеспечения) — Потребитель Бюро финансовой защиты опубликовало полный список таких защищенных преимущества. Если вы задолжали федеральному правительству деньги, например, налоги или студенческую ссуды, или если у вас есть неоплаченные алименты, закон не может вас защитить.Даже если ваши льготы защищены, вам может потребоваться адвокат, который поможет вам получить Деньги.

Нет закона, ограничивающего продолжительность замораживание может длиться долго, и банки не публикуют правила принятия решений о зависании аккаунта. Как долго ваши деньги будут привязаны, зависит от вашего индивидуальная ситуация и суждение сотрудников вашего банка.

Если замораживание предназначено для вашей защиты или легко очищается, банк обычно разблокирует ваш счет, как только вы получите на связи и проверьте правильную информацию.Если ваша учетная запись заблокирована из-за банк расследует ваши транзакции, зависания обычно длятся около 10 дней для более простых ситуаций или около 30 дней для более сложных ситуаций. Но поскольку на этот счет нет жестких правил, лучше предположить, что может длиться долго. Составьте план резервного копирования как можно скорее.

Если замораживание было произведено из-за расследование, учетная запись должна оставаться замороженной до тех пор, пока правоохранительные органы не разрешат банк выпустит его. Если ваш счет был заморожен для взыскания долга, суд решает, когда прекратить замораживание.Вы можете получить доступ к части или ко всем ваших денег, согласовав план платежей с вашим кредитором.

Закрытый счет

Банк должен вернуть ваши деньги, когда он закрывает вашу учетную запись независимо от причины. Однако если у вас есть неоплаченные комиссии или сборы, банк может вычесть их из вашего баланса прежде чем вернуть его вам.

Банк должен отправить вам чек на остаток на вашем счете. Ваше письмо-уведомление о закрытии счета должен сообщить вам, когда ожидать получения чека — обычно в течение десяти дней.Как получить деньги с закрытого банковского счета — это вопрос сотрудничества с банком, который будет стремиться вернуть вам ваши деньги.

Если не указаны временные рамки, или если ваши деньги не приходят вовремя, позвоните в банк, чтобы узнать больше. Вам может понадобиться позвоните несколько раз, чтобы получить хороший ответ. Когда банк закрывает ваш счет, он не пытается произвести на вас впечатление отличным обслуживанием клиентов. Отправка чека не является приоритетом. Будьте настойчивы, и у вас больше шансов получить этот чек быстро.

Что будет дальше?

Банки сначала блокируют ваш счет и уведомляют ты потом. Это означает, что вы, вероятно, узнаете, что ваш аккаунт заблокирован. или закрыты в самый неподходящий момент — когда вы пытаетесь совершить покупку или когда чек отскакивает. Постарайтесь не паниковать. В большинстве случаев это временное неудобство, которое можно довольно легко исправить.

Первое, что вы всегда должны делать, это получить на связи с вашим банком. Если у вас уже есть письменное уведомление, может быть больше информация о том, в какой отдел вам следует связаться, или номер дела.если ты есть основания подозревать, что уведомление ненастоящее, позвоните по номеру мошенничества, указанному на на обратной стороне банковской карты или позвоните в службу поддержки клиентов напрямую. Мы перечислили ссылки на службы поддержки пяти крупных банков в следующем разделе.

Если вы не можете решить проблему немедленно, убедитесь, что вы больше не собираетесь возвращать чеки или иметь какие-либо депозиты, поступающие на замороженный счет. Вы не хотите набирать обороты комиссии или потеряете доступ к своим деньгам. Замораживание или закрытие аккаунта может не повредить вашему кредиту, но отклоненные чеки и отклоненные платежи повредят.

Немедленно позвоните в отдел расчета заработной платы, и измените свои прямые депозиты на другой счет или попросите их вырезать бумагу проверить. Сделайте то же самое с любыми благотворительными организациями или членами семьи, которые могут прислать деньги на ваш счет.

Просмотрите свои записи на предмет каких-либо проверок вы разослали. Позвоните получателю, чтобы убедиться, что он не пытается обналичить этот чек, и настройте другую форму оплаты. Вам также нужно будет изменить любой обычный счета, настроенные для автоматической оплаты с этого счета.

Храните копии всех уведомлений и писем от ваш банк о ситуации. Записывайте каждый телефонный звонок и записывайте имя и идентификационный номер каждого человека, с которым вы разговариваете. Каждая часть информации может помочь решить проблему или очистить вашу запись позже.

Если ваша учетная запись заблокирована для вас Безопасность

В большинстве случаев простой разговор с отделом по борьбе с мошенничеством банка решит вопрос о временном замораживании безопасности.

Если ваш аккаунт был взломан или ваш личные данные украдены, банк будет работать с вами, чтобы сообщить об этом.Проверь свой последний внимательно следите за выписками из банка и следите за ними в будущем. Там являются юридическими пределами того, сколько денег вы можете потерять в результате кражи личных данных, в зависимости от того, как воры получили доступ и как скоро вы сообщили об этом в банк.

  • Ваш убыток составит 0 долларов, если вы сообщите о краже до того, как будут совершены какие-либо операции. сделал. Если банк разрешает какие-либо мошеннические транзакции после того, как вы отправите сообщение, они должны возместить вам расходы. Они также должны возместить вам расходы, если у вас все еще есть ваша дебетовая карта и ваш аккаунт были взломаны, если вы сообщите об этом в первые 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

  • Ваш убыток ограничен 50 долларами или меньше, если вы сообщите об этом в течение 2 дней. выяснения.

  • Ваш убыток ограничен 500 долл. США или меньше, если вы сообщите об этом более 2 дней после обнаружения, но менее чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

  • Вы можете потерять весь остаток, если не сообщите об этом до следующего более чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки по почте. Вы также можете потерять баланс на любых связанных счетах.

Вам также необходимо сообщить о краже удостоверения личности в полиция, Федеральная торговая комиссия или и то, и другое.FTC опубликовала Контрольный список того, что делать, если ваша личность украдена. Вы также можете использовать его онлайн инструмент отчетности.

Если ваша учетная запись заблокирована из-за неоплаты Долги

Вот что вам следует делать, если ваш банк счет заморожен в связи с задолженностью или судебным решением:

  • Узнайте, кто кредитор. Банк может не предоставить вам информацию о долге, но он должен сказать вам, кто получил ордер на замораживание. Если в извещении из банка его нет, позвоните и узнайте.

  • Получите юридическую консультацию. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете найти юридического помощь рядом с вами. Если вы служите в армии, вы можете получить помощь в местном JAG. офис.

  • Рассмотрите возможность консультирования по кредитам. Кредитный консультант может помочь вам спланировать реалистичный бюджет и составьте план выплат. Суд может освободить заморозить вашу учетную запись, если она принимает ваш план. Узнать больше о работе с кредитным консультантом.

  • Узнайте больше в Бюро финансовой защиты потребителей о судебные решения и залоговые права на ваш счет.

Если ваша учетная запись заблокирована или закрыта на Подозрительная активность

Замороженные

Ваш банк может сказать вам, что конкретные транзакции вызвали замораживание и расскажут, что документация может помочь разморозить вашу учетную запись. Сотрудничать с ними — это обычно это самый быстрый способ решить проблему.

Если ваша ситуация более сложная, вы может не получить прямого ответа о причине замораживания или о том, как чтобы решить это.Если вы владеете учетной записью совместно с кем-либо еще, поговорите с ним и посмотрим, сможете ли вы найти что-нибудь, что подняло тревогу для банка. Смотреть за транзакции за последние несколько месяцев и убедитесь, что вы их все узнали.

Если вы не можете выяснить конкретную причину замораживания или вы думаете, что это было сделано по ошибке, вам следует обратиться за консультацией к юристу. Как можно ли заморозить банковский счет? Нет ограничений по времени.

Закрыт

Сообщается о подозрительной активности. серьезный.Закрытая учетная запись может повлиять на вас, любого, с кем у вас есть совместная учетная запись, и, возможно, кто-либо, с кем вы платили или вели дела. Заключение будет оформлено как Информация передается в ChexSystems и может активировать все ваши другие учетные записи. заморозить или закрыть. Отчет останется в вашем деле в течение пяти лет, и это может серьезно повредить вашей способности открыть другой банковский счет.

Если можно узнать, что подозрительно активность вызвала закрытие, постарайтесь как можно быстрее прояснить ситуацию.Его маловероятно, что банк повторно откроет ваш счет, но если вы можете показать свой транзакции были законными или что вы стали жертвой чужого недобросовестного действия, это возможно.

Если ваш счет был закрыт по ошибке или из-за чужих действий вам следует обратиться за консультацией к юристу. Вы также можете оспорить информацию с ChexSystems или добавить заявление в свой файл.

Если ваш банковский счет будет закрыт, можете ли вы снова открыть? Да, почти в каждом банке. Они будут рады повторно активировать ваш как только вы снова добьетесь хорошей репутации.

Если ваш аккаунт закрыт на Административные причины

Если ваш банк реорганизуется или меняет операций или если учетная запись перешла в неактивное состояние, вы не сделали ничего плохого. Это не должны влиять на ваш кредитный отчет или ваш профиль клиента в ChexSystems.

Хорошая идея — взглянуть на свой Отчет ChexSystems, просто чтобы убедиться, что информация верна. Вы право на получение одного бесплатного отчета каждый год. Запросите ежегодное раскрытие информации о клиентах Отчет ChexSystems.

Если ваш счет закрыт по финансовым причинам Проблемы

Если вы отклонили чек, перерасчитайте свой учетной записи, или если учетная запись закрыта по какой-либо причине, она может отображаться на вашем Профиль ChexSystems как «Сообщаемая информация» или «Зарегистрированное событие». Сообщается Информация хранится в вашем файле в течение пяти лет.

Если ваш банк закроет ваш счет за финансовые проблемы, наверное, не откроет. У вас также могут быть проблемы открытие нового счета в другом банке.

Вы можете оспорить неверную информацию в ваш файл ChexSystems.Если предоставленная информация верна, вы ничего не можно сделать, чтобы удалить его. Если вы вернете деньги, которые вы должны банку, банк должен добавить это обновление в ваш файл. Возможно, они получат ChexSystems чтобы очистить ваш файл. Им не обязательно этого делать, но вы можете спросить.

Информация для клиентов Major US Банки

Мы собрали ссылки, которые вам нужны для пять крупнейших розничных банков США. Вы можете узнать условия своего счета, посмотрите, какие разделы относятся к замораживанию или закрытию счетов, и свяжитесь с Клиентом Услуга.

Банки предлагают различные типы счетов в в разных штатах, поэтому вам может потребоваться ввести свой почтовый индекс, чтобы загрузить Клиентское соглашение банка. В соглашениях, на которые мы ссылаемся ниже, говорится, что они применяются к большинству текущих и сберегательных счетов в США

Совет Федерального Резерва — Соблюдаемые праздники

Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

K.8 — Праздники, наблюдаемые Федеральной резервной системой 2021-2025 гг.

В праздничные дни, выпадающие на субботу, Федеральные резервные банки и отделения будут открыты в предыдущую пятницу; однако Совет управляющих будет закрыт. В праздничные дни, приходящиеся на воскресенье, все отделения Федеральной резервной системы будут закрыты в следующий понедельник.

2021
2022
2023
2024
2025
Новый год 1 января 1 января * 1 января ** 1 января 1 января
День рождения Мартина Лютера Кинга младшего 18 января 17 января 16 января 15 января 20 января
День рождения Вашингтона 15 февраля 21 февраля 20 февраля 19 февраля 17 февраля
День памяти 31 мая 30 мая 29 мая 27 мая 26 мая
День национальной независимости, 19 июня 19 июня * 19 июня ** 19 июня 19 июня 19 июня
День Независимости 4 июля ** 4 июля 4 июля 4 июля 4 июля
День труда 6 сентября 5 сентября 4 сентября 2 сентября 1 сентября
День Колумба 11 октября 10 октября 9 октября 14 октября 13 октября
День ветеранов 11 ноября 11 ноября 11 ноября * 11 ноября 11 ноября
День благодарения 25 ноября 24 ноября 23 ноября 28 ноября 27 ноября
Рождество 25 декабря * 25 декабря ** 25 декабря 25 декабря 25 декабря

Последнее обновление: 22 июня 2021 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *