как улучшить и исправить кредитную историю — Финансы на vc.ru

Как вернуть возможность получать кредиты, почему для этого не нужно обращаться к кредитным юристам и как получить кредитную историю бесплатно онлайн и за 10 минут.

Актуальность проблемы

В ближайшее время число заемщиков с испорченной кредитной историей существенно возрастет. Самое время подумать о своем финансовом будущем, составить финансовый план по выходу из долгов, и узнать, как вернуться в когорту благонадежных заемщиков, если кредитная история испорчена.

Мошенники и навязанные услуги

Чаще всего термином «улучшение кредитной истории» пользуются недобросовестные кредитные брокеры, кредитные юристы и микрофинансовые организации. Вводя в заблуждение граждан, обещая получение крупного кредита или улучшение кредитной истории при получении незначительного займа, они получают дополнительную оплату за несуществующую услугу.

По закону, кредитная история это досье из набора данных, которые точно определены законодательством о кредитных историях.

В случае, если вы взяли заем/кредит и погасили его, эта информация в полном объеме поступит в БКИ. Если заем/кредит не погашен, то данная информация также поступит в БКИ и негативно отразится на вашей кредитной истории.

Какую информацию могут отправить в БКИ компании, которые помогают «улучшить кредитную историю»?

Поэтому по определению и по закону такой услуги как «улучшение кредитной истории» не существует.

Если вам навязали данную услугу при получении онлайн займа, жалуйтесь в Банк России. При массовых жалобах Центральный банк проводит проверку участника рынка и часто отзывает лицензию со следующей формулировкой: «за осуществление взимания вознаграждения за услуги, оказывая которые Кредитор

Как я могу получить ссуду на ремонт дома?

Кредит на улучшение жилья может помочь вам профинансировать важный ремонт. Однако, прежде чем подавать заявление на получение кредита, сначала необходимо определить, какой вид кредита лучше всего подходит для вас.

Большинство ссуд на улучшение жилищных условий обычно предназначены для заемщиков с хорошей кредитной историей или выше. Однако есть также варианты для домовладельцев с справедливой кредитной историей. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что требуется для получения ссуды на улучшение дома и какие варианты доступны.

Что мне нужно для получения ссуды на ремонт дома?

Идеально иметь хотя бы хорошую кредитную историю при подаче заявления на ссуду на улучшение жилья, поэтому первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредитный рейтинг. Чтобы дать вам представление о том, где вы хотите получить свой балл, вот как FICO разбивает свои диапазоны баллов:

• Исключительно : от 800 до 850
• Очень хорошо : от 740 до 799
• Хорошо : 670-739
• Удовлетворительно : 580-669
• Плохо : 300-579

Вам также необходимо иметь документы, подтверждающие ваш доход, например квитанции о заработной плате или W-2, или выписки из банка и недавние налоговые декларации, если вы работаете не по найму.

Если вы планируете получить ссуду на основе собственного капитала вашего дома, вам также, как правило, потребуется провести оценку дома, чтобы определить его стоимость и размер собственного капитала на основе того, сколько стоит дом и что у вас осталось по ипотечному кредиту.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC

Одним из наиболее распространенных способов финансирования ремонта дома является вторая ипотека в форме ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала.

Оба предназначены для домовладельцев, которые владеют как минимум 20% долей в своих домах, а обеспечение долга обеспечивается самим домом.В результате ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем другие типы ссуд, особенно необеспеченные ссуды.

Если вы используете ссудные средства из ссуды или кредитной линии для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого для обеспечения долга, вы можете вычесть часть или все проценты, уплаченные из вашей налоговой декларации.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии лучше всего подходят, если вы уверены в своей способности погасить долг вовремя. Вот что вам нужно знать о каждом из них.

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала, также называемая HELOC, обычно имеет переменную процентную ставку, которая может колебаться вместе с рыночными ставками. Обычно они начинаются ниже фиксированной ставки, которую вы можете получить с помощью жилищной ссуды, но со временем переменная ставка может увеличиться и потенциально стоить вам больше в долгосрочной перспективе.

В результате HELOC лучше всего подходят для людей, которые планируют погасить свой долг относительно быстро. Поступая таким образом, вы можете воспользоваться более низкой начальной переменной ставкой и ликвидировать долг до того, как эта ставка вырастет слишком сильно.

HELOC также хороши для домовладельцев, у которых есть текущие проекты ремонта. Вместо того, чтобы выдавать вам полную сумму кредита авансом, кредитор позволяет вам обновлять баланс, снимая задолженность и погашая ее снова и снова.

Заем под собственный капитал

Заем под залог под залог жилья предоставляет заемщикам полную сумму кредита и фиксированную процентную ставку. В зависимости от условий кредита у вас может быть от пяти до 30 лет на погашение долга.

Поскольку процентные ставки по ссуде под залог собственного капитала остаются фиксированными в течение всего срока ссуды, они лучше всего подходят для домовладельцев, которые планируют выплатить свою задолженность в течение длительного периода.Они также отлично подходят для заемщиков, у которых есть только один проект по благоустройству дома и которым не нужно восстанавливать баланс.

Другие варианты ссуд для улучшения вашего дома

Хотя ссуды под залог собственного капитала и HELOCs могут обеспечить недорогую форму финансирования, они не всегда являются лучшим решением.

Поскольку они обеспечены вашим домом, кредитор может лишить вас права выкупа в случае невыполнения вами своих платежей, вынуждая вас продать его, чтобы кредитор мог возместить сумму, которую вы задолжали.

Если вы не хотите рисковать крышей над головой, альтернативы включают в себя рефинансирование наличными и личные займы.

Рефинансирование с выплатой наличных

Вместо того, чтобы брать вторую ссуду, рефинансирование с выплатой наличных будет рефинансировать вашу существующую ипотеку и существенно сократить вам чек на сумму, которую вы хотите обналичить.

Ваша новая ссуда будет включать начальный остаток по ипотеке, а также сумму выплаты и любые заключительные расходы, которые вы могли включить в ссуду.

Рефинансирование с выплатой наличных дает вам возможность финансировать свой проект по благоустройству дома в течение длительного периода времени.И если ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы впервые купили дом, вы также можете получить более низкую ставку по своему долгу в целом.

Основным недостатком рефинансирования с выплатой наличных является то, что вы будете оплачивать заключительные расходы на полную сумму кредита, а не только на сумму выплаты. В случае ссуды под залог недвижимости или HELOC закрывающие расходы относятся только к средствам, необходимым для вашего ремонта.

Персональный заем

В зависимости от кредитора вы можете сделать все, что захотите, с помощью личного займа, включая финансирование проекта улучшения жилищных условий.

Личные ссуды, как правило, представляют собой необеспеченный долг, поэтому вам не нужно использовать свой дом в качестве залога и подвергать риску свое домовладение. Кроме того, вам не нужно иметь определенную сумму собственного капитала в вашем доме, чтобы претендовать на личный заем, и вы можете претендовать на приличную процентную ставку, даже если у вас есть справедливая кредитная история.

Однако есть некоторые недостатки, которые связаны с использованием личной ссуды по сравнению с ссудой, обеспеченной вашей собственностью. Во-первых, индивидуальные ссуды обычно имеют гораздо более короткие сроки погашения, чем продукты собственного капитала и ссуды рефинансирования с выплатой наличных.

Хотя условия кредиторов различаются, обычно вы можете рассчитывать на выплату кредита от одного до семи лет в зависимости от первоначальной суммы кредита. Кроме того, проценты по индивидуальному кредиту не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, даже если вы используете средства для улучшения своего дома.

Наконец, необеспеченные личные займы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем обеспеченные займы. Поэтому, если вы планируете большой проект и вам нужны тысячи или даже десятки тысяч долларов, вы можете выбрать менее дорогой вариант.

Как получить правильный ссуду для проекта благоустройства дома

Не существует единственно лучшего способа профинансировать ремонт дома, поэтому важно знать, чего вы хотите, и ваши планы по выплате долга.

Если вы знаете, что сможете погасить новую ссуду в относительно короткий период времени, возможно, будет лучше выбрать ссуду под залог собственного капитала или HELOC, которая обеспечит более низкие ставки, чем личные ссуды.

Если, однако, вы также хотите рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более низкими ставками по ипотечным кредитам, возможно, имеет смысл сделать рефинансирование с выплатой наличных и придерживаться одной ссуды вместо двух.

Тем не менее, любой из этих кредитов может иметь серьезные последствия, если вы не можете погасить их вовремя. И если у вас есть хороший кредит, вам может быть трудно получить право на низкую ставку, если это вообще возможно.

Если вы хотите избежать негативных последствий ссуды, обеспеченной вашим домом, или получить справедливый кредит, личный ссуда может быть вашим лучшим выбором.

Независимо от того, какую ссуду вы выберете, важно потратить время на поиски наиболее выгодной сделки. Если вы хотите оформить ссуду под залог собственного капитала, HELOC или рефинансирование с выплатой наличных, сначала проконсультируйтесь с существующим кредитором, чтобы узнать, какие условия они могут предложить.

В зависимости от ваших общих отношений с кредитором, вы можете претендовать на специальные условия или скидки. Даже если вы это сделаете, сравните предложение с предложениями других ипотечных кредиторов и кредиторов собственного капитала, чтобы увидеть, какие условия и особенности они предлагают. В частности, обратите внимание на процентные ставки, комиссии, затраты на закрытие и условия погашения.

Если вы ищете личный заем, сравните условия традиционных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы определить, какое предложение лучше. Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и просмотреть ваше предложение без официального обращения за ссудой.

Используя Experian CreditMatch, вы можете делать это одновременно с несколькими кредиторами. Этот процесс обычно требует только «мягкой» проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Помимо проверки процентных ставок, также проверьте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Также подумайте, сколько времени каждый кредитор даст вам для выплаты долга и можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи.

Стоит ли финансировать проект по благоустройству дома?

Если вы уже думаете о том, как получить деньги на ремонт своего дома, вы, вероятно, уже думали, является ли это правильным курсом действий в первую очередь.

Если нет, подумайте, стоит ли вам занимать деньги для этого конкретного начинания, и есть ли другие альтернативы, которые вы можете попробовать в первую очередь.

Например, если вам нужно всего несколько тысяч долларов или меньше и у вас хороший денежный поток, может быть лучше подождать и отложить проект и вообще не добавлять новый долг. А если у вас есть справедливый кредит и вы не можете получить доступ к выгодной ставке, вы можете подумать о том, чтобы попросить члена семьи или друга о недорогой ссуде, пока вы работаете над улучшением своего кредита.

Что бы вы ни выбрали, найдите время, чтобы обдумать все ваши варианты и выбрать лучший для вашей конкретной финансовой ситуации.

---

Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей.Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Как личный заем влияет на ваш кредит?

Вы неожиданно понесли медицинские расходы. Баланс вашей кредитной карты серьезно вышел из-под контроля. Сантехник только что дал вам смету, которая больше, чем счет за обучение вашего ребенка в колледже. Может ли увеличение долга стать решением этих проблем?

Возможно, если эта задолженность является личной ссудой. Персональный заем может дать вам возможность оплатить основные расходы, когда у вас нет наличных денег. Тем не менее, личный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг как положительно, так и отрицательно, поэтому важно знать риски и преимущества, прежде чем подавать заявку на получение кредита.Продолжайте читать, чтобы узнать, как личный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг и подходит ли это вам.

Что такое личный заем?

В отличие от ссуд на покупку автомобиля или жилья, которые предназначены для определенных целей, ссуды для физических лиц представляют собой потребительские ссуды, которые можно использовать практически для всего, что вы хотите. Например, вы можете взять личный заем, чтобы помочь вам начать новый бизнес, оплатить медицинские счета или профинансировать дорогой, но срочный ремонт дома (например, новую крышу в середине сезона дождей).

Поскольку частные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, многие люди используют их для погашения долга по кредитной карте или другого долга с высоким процентом. (Эти ссуды иногда рекламируются как ссуды для консолидации долга.) Однако, поскольку личные ссуды являются необеспеченными (то есть они не требуют предоставления какого-либо обеспечения), их процентные ставки выше, чем процентные ставки по обеспеченным ссудам, таким как автокредиты или жилищная ипотека. ,

Вы можете получить личную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Условия кредита, на которые вы имеете право, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, суммы, которую вы ищете, и других факторов. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение на получение личной ссуды в течение нескольких дней. Узнайте, что еще вам следует знать, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Как личный заем может помочь вашей кредитной истории

В зависимости от того, как вы их используете, личные займы могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

• Содействие улучшению кредитного баланса : Наличие множества различных типов кредитов помогает повысить ваш кредитный рейтинг. Персональный кредит — это кредит в рассрочку (то есть вы выплачиваете его регулярными ежемесячными платежами). Если большая часть вашего кредита — это возобновляемый кредит, такой как кредитные карты, личный заем может улучшить ваш кредитный баланс.
• Помощь в создании истории платежей : Своевременное внесение платежей по личному кредиту помогает создать положительную историю платежей, которая может повысить ваш кредитный рейтинг.(Главное — убедиться, что вы можете выплачивать ссуду в полном объеме и своевременно каждый месяц.)
• Снижение коэффициента использования кредита : поскольку это ссуда в рассрочку, личная ссуда не влияет на коэффициент использования кредита , который определяет, какую часть доступного возобновляемого кредита вы используете. Использование личной ссуды для погашения возобновляемого кредита, такого как задолженность по кредитной карте, может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги, заменив возобновляемый долг (который влияет на коэффициент использования кредита) ссудой в рассрочку (что не делает).

Как личные ссуды могут повредить вашему кредиту

Готовы заполнить заявку на получение личного кредита? Не так быстро. У личных займов также есть некоторые недостатки, о которых следует знать.

• Создание запроса по вашему кредитному отчету : Когда вы подаете заявку на получение любого вида кредита, включая личный заем, кредиторы проведут вашу проверку кредитоспособности. Это приводит к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Падение от единственного трудного расследования длится всего несколько месяцев; однако слишком много сложных запросов может нанести еще больший ущерб вашему кредитному рейтингу.Если вы подаете заявку на получение личных кредитов от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшие условия, объедините свои заявки в течение недели или двух, чтобы свести к минимуму их негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку модели кредитного скоринга рассматривают это как покупку ставок, а не t ding ваша заслуга в этом.
• Все глубже влезает в долги : Взять новый личный заем означает взять еще больше долгов. Если вы используете личный заем для погашения долга по более высоким процентам, важно убедиться, что вы также изменили привычки, которые изначально привели вас в долги.Например, если вы используете личную ссуду для погашения максимальной кредитной карты, а затем снова начнете взимать с нее больше, чем вы можете себе позволить, вы легко можете получить кредитную карту с максимальной суммой … плюс индивидуальный кредит до погашения.
• Дополнительные комиссии : В дополнение к процентам, которые вы заплатите по личному кредиту, не забывайте о расходах по ссуде, таких как комиссия за оформление или просрочку платежа. Перед подачей заявки убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим сборы. При необходимости подумайте о займе, достаточном для покрытия сборов.

Когда рассматривать возможность получения личной ссуды

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы личных ссуд, когда может иметь смысл подавать заявку на ее получение? Вот несколько сценариев, когда личный заем может быть вашим лучшим вариантом.

• Вам необходимо погасить долг под высокие проценты. Поскольку у них более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам, личные ссуды могут помочь вам избавиться от задолженности по кредитной карте с меньшими затратами.
• Вы получили дорогостоящую неотложную помощь. Конечно, вы могли бы поставить эту новую крышу на кредитную карту, но тогда вы берете долг под высокие проценты, который со временем будет расти.Когда случается дорогостоящая чрезвычайная ситуация, личный заем с более низкой процентной ставкой и фиксированными платежами может быть лучшим вариантом.
• Вы хотите отремонтировать свой дом. В отличие от кредитной линии собственного капитала (HELOC), личные займы не требуют использования вашего дома в качестве залога. Это позволяет вам профинансировать реконструкцию, не подвергая риску свой дом.

Некоторые люди берут личные ссуды на финансирование свадеб, каникул и других крупных мероприятий. Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших личных финансов.Если вы знаете, что у вас будут деньги для ежемесячного платежа по ссуде, личный ссуда может быть тем ответом, который вы ищете. Но если вы уже живете с ограниченным бюджетом, получение личной ссуды для финансирования поездки на Фиджи может вызвать у вас проблемы. Если вы не можете произвести платежи, пострадает ваш кредитный рейтинг. Вместо этого начните откладывать деньги на поездку своей мечты, а не платить дополнительные проценты для ее финансирования. Узнайте больше о том, когда брать личный заем.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Персональные ссуды могут быть полезным инструментом для улучшения вашего кредитного рейтинга, уменьшения задолженности по кредитной карте или покрытия непредвиденных расходов. Однако они также сопряжены с расходами и рисками, которые необходимо учитывать перед подачей заявления. Тщательно взвесьте все «за» и «против» личных кредитов и честно взгляните на свое финансовое поведение, чтобы решить, подходит ли вам личный кредит.

кредитов на ремонт дома | Кредит на ремонт дома

Задумали проект для вашего дома? От грандиозного дизайна, такого как пристройка чердака, до небольшой перестройки гостиной, улучшение дома — это серьезное обязательство и захватывающий опыт.

Есть много причин, по которым вы можете улучшить свой дом. Вы только что переехали в дом, который требует срочных строительных работ, вы хотите повысить его стоимость — или, может быть, вы просто хотите его изменить.

Но вместе с острыми ощущениями от того, чтобы поставить свою печать на свое место, приходит процесс поиска денег, чтобы заплатить за это.Выбрав личный заем в M&S Bank, вы сможете покрыть расходы на ремонт дома, а затем вернуть эту сумму в течение периода, который вам подходит.

Почему стоит выбрать личный кредит на ремонт дома?

Не каждый в состоянии оплачивать ремонт дома заранее, используя сбережения. Есть несколько способов заплатить за ремонт дома, и важно найти способ, который лучше всего подходит вам.

Вы можете выбрать ежемесячную оплату труда и материалов, но это может повлиять на временные рамки вашего проекта.Можно сэкономить заранее, но иногда это просто невозможно, особенно если ваш дом требует срочного ухода.

Выбрав ссуду на улучшение жилищных условий, вы можете получить всю необходимую сумму за один раз. Это позволяет вам своевременно вносить улучшения в ваш дом и означает, что вы можете вернуть взятую сумму в виде доступных ежемесячных платежей в течение периода, который вам подходит.

Каковы преимущества получения ссуды на улучшение жилищных условий в M&S Bank?

Кредит M&S Bank может помочь вам управлять расходами на улучшение вашего дома, однако вы решите украсить свое жилое пространство.Вы можете использовать наш инструмент расчета стоимости личного займа, чтобы получить представление об условиях, на которых мы можем предоставить вам ссуду, никоим образом не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете получить выгоду от:

• Выплатите ссуду на улучшение жилья в течение периода от 12 до 84 месяцев по ссудам на сумму от 1000 до 20000 фунтов стерлингов или в течение периода от 12 до 60 месяцев по ссудам от 200001 до 25000 фунтов стерлингов
• Переплата бесплатно, снижение процентов, которые вы платите
• Индивидуальные предложения по кредиту, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг

Чтобы подать заявку на получение ссуды M&S, вы должны иметь годовой доход не менее 10 000 фунтов стерлингов, быть резидентом Великобритании и быть в возрасте 18 лет и старше.Клиентам, которые не соответствуют нашим обычным критериям кредитования, может быть предложен кредит по другой годовой процентной ставке. Это будет зависеть от ваших личных обстоятельств. Сумма и срок кредита, который вы запрашиваете, также будут влиять на предлагаемую ставку.

Применить

,