Выписка из реестра требований кредиторов: Образец — Требование о предоставлении выписки из реестра кредиторов кокурсному управляющему

Карта сайта

АО «МРЦ»«Бурятский Фондовый Дом — Филиал АО «МРЦ»Филиал АО «МРЦ» в г.ТулеФилиал АО «МРЦ» в г. Санкт-ПетербургеФилиал АО «МРЦ» в г.Нижний НовгородФилиал АО «МРЦ» в г.Красноярске«Ценные бумаги» – Филиал АО «МРЦ» в г.КраснодареФилиал АО «МРЦ» — «Волжско- Камский Регистратор» в г. КазаниФилиал АО «МРЦ» в г. ИркутскеФилиал АО «МРЦ» в г АрзамасеФилиал АО «МРЦ» в г. Абакане

105062, г. Москва, Подсосенский переулок, дом 26, стр. 2

[email protected]

+7 (495) 234-44-70
+7 (495) 725-75-13

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 18:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 13:00 до 14:00

Прием и выдача документов
с 9:00 до 13:00

Скачать квитанцию

670031, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Солнечная, д.

[email protected]

(3012) 23-02-72

Часы работы:
ежедневно с 8:00 до 17:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 12:00 до 13:00

Прием и выдача документов
с 10:00 до 12:00 и с 13:00 до 15:00

300012, г. Тула, ул. Мориса Тореза, д. 5, корп. 1, офис 202 (здание АО «Тулагоргаз»)

[email protected]

(4872) 25-48-55

Часы работы:


ежедневно с 9:00 до 17:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 13:00 до 14:00

Прием и выдача документов
с 9:00 до 13:00

Скачать квитанцию

198188, г. Санкт-Петербург, ул.Зайцева, д.41.

[email protected]

(812) 702-66-13

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 17:30
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 14:00 до 14:30

Прием и выдача документов
с 10:00 до 14:00

Скачать квитанцию

603004, г. Нижний Новгород, проспект Ленина, д. 119

[email protected]

(831) 295-63-60

Часы работы:
ежедневно с 8:00 до 17:00 (кроме пт., сб. и вс.),
в пятницу с 8:00 до 15:45
перерыв с 13:00 до 13:45

Прием и выдача документов
с 09:00 до 13:00

Скачать квитанцию

660098, г. Красноярск, ул. Водопьянова, д. 20, офис 67

[email protected]

(3912) 30-25-90
(391) 200-29-69

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 17:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 13:00 до 14:00

Прием и выдача документов
с 9:00 до 13:00

Скачать квитанцию

350015, г. Краснодар, ул. Северная, д. 324/к

[email protected]

(8612) 53-61-56

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 18:00
(кроме субботы и воскресенья),

перерыв с 13:00 до 14:00

Прием и выдача документов
с 9:00 до 13:00

Скачать квитанцию

420097, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Вишневского, д. 21

[email protected]

(843) 250-94-41

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 17:00
(кроме субботы и воскресенья)
Перерыва нет.

Прием и выдача документов
с 9:00 до 17:00

Скачать квитанцию

664011, г.Иркутск, ул.Рабочая, д.2А, офис 501Б (Бизнес-центр «Премьер»).

[email protected]

(3952) 70-62-32

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 18:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 12:00 до 13:00

Прием и выдача документов
с 10:00 до 12:00 и с 13:00 до 15:00

Скачать квитанцию

607220, Нижегородская область, г. Арзамас, ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 28

[email protected]

(83147) 7-65-37

Часы работы:


ежедневно с 8:00 до 17:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 13:00 до 14:00

Прием и выдача документов
с 9:00 до 13:00

Скачать квитанцию

655017, Республика Хакасия, г. Абакан, ул. Щетинкина, д. 59

[email protected]

(3902) 34-78-71
(3902) 34-62-42

Часы работы:
ежедневно с 9:00 до 18:00
(кроме субботы и воскресенья),
перерыв с 12:00 до 13:00

Прием и выдача документов
с 10:00 до 16:00

Скачать квитанцию

ООО КБ «ДОРИС БАНК», ИНН 7710093348, выписка из реестра требований кредиторов по состоянию на 30.09.2019 о включении требования в размере 1948,60 руб. в третью очередь и об установлении требования в размере 50,00 руб. подлежащим удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов включенных в реестр требований кредиторов, признано банкротом (1 998,60 руб.) | г. Москва

Порядок оформления участия в торгах, перечень документов участника и требования к оформлению:
Заявка на участие в Торгах (Торгах ППП) должна содержать: наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилия, имя, отчество, паспортные данные, сведения о месте жительства (для физического лица), номер контактного телефона, адрес электронной почты, сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему (ликвидатору) и о характере этой заинтересованности, сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего (ликвидатора), предложение о цене имущества. С информацией об участии в торгах через представителя (в том числе агента) можно ознакомиться на сайте Организатора торгов www.torgiasv.ru в разделе «Как купить имущество».

Срок и порядок подписания договора купли — продажи:
Победитель обязан в течение 5 (Пять) дней с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах (Торгах ППП), предложения заключить Договор и проекта Договора, подписать Договор и не позднее 2 (Два) дней с даты подписания направить его Организатору торгов. О факте подписания Договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить Организатора торгов.

Сроки уплаты покупной цены по итогам проведения торгов:
Победитель обязан уплатить продавцу в течение 30 (Тридцать) дней с даты заключения Договора определенную на Торгах (Торгах ППП) цену продажи лота за вычетом внесенного ранее задатка по следующим реквизитам: получатель платежа — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, БИК 044525000, расчетные счета в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35: 40503810745250005051 — для зачисления средств, составляющих пенсионные резервы, 40503810045250006051 — для зачисления средств, составляющих конкурсную массу. В назначении платежа необходимо указывать номера счетов: 76/13-2-030 — для зачисления средств, составляющих пенсионные резервы, 76/13-3-030 — для зачисления средств, составляющих конкурсную массу, наименование финансовой организации и Победителя, реквизиты Договора, номер лота и дату проведения Торгов (период проведения Торгов ППП).

Исключение требований ликвидированного кредитора из реестра требований кредиторов.

Гражданский кодекс гласит, что в случае ликвидации юридического лица его права и обязанности, за исключением некоторых случаев, не переходят в порядке правопреемства другим лицам,. Возможны случаи процессуального правопреемства кредитора и, соответственно, замена на нового кредитора в реестре требований Должника. Но бывают случаи, когда конкурсный кредитор — юридическое лицо был исключен из ЕГРЮЛ, но при этом правопреемники такого лица не заявились в реестр или вовсе отсутствуют. Для управляющего в деле о банкротстве встает вопрос, как поступить с «призрачным кредитором»: исключать его требования или ждать правопреемников? Будем разбираться… 

Что говорит закон? 

Ведение реестра требований кредиторов в деле о банкротстве является важной составляющей всей процедуры. Правильное его формирование помогает сделать вывод о том, чьи голоса могут повлиять на ход процедуры банкротства. 

Ст. 16 Закона о банкротстве регулирует вопросы, связанные с ведением реестра. Так, согласно п.1 ст. 16 Закона о банкротстве, реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель. Указанной статьей также регламентируются конкретные случаи и основания, когда функция по ведению реестра возлагается на одного из этих субъектов. 

Согласно п.6 ст. 16 Закона о банкротстве, требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов арбитражным управляющим или реестродержателем только на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено этим пунктом. 

Согласно п.4 Постановления Правительства РФ от 09.07.2004 N 345 «Об утверждении Общих правил ведения арбитражным управляющим реестра требований кредиторов» записи в реестр вносятся в хронологическом порядке на основании определений арбитражного суда о включении соответствующих требований в реестр. Она вносится в день поступления определения арбитражного суда о включении соответствующих требований в реестр. Таким образом, порядок включения требований в РТК законодательством довольно четко урегулирован. 

Что касаемо исключения требований из реестра требований кредиторов, то тут законодатель не так детально регламентировал данный порядок. Тем же пунктом 6 ст. 16 Закона о банкротстве регулируется порядок исключения требований из реестра требований кредиторов: требования кредиторов исключаются арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом. 

Стоит отметить, что Закон о банкротстве никак более не регламентирует порядок исключения требований из РТК. 

Исключаем требования ликвидированного кредитора. 

В соответствии с п. 1 ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации ликвидация юридического лица влечет прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. В соответствии со ст. 419 ГК РФ обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда закон или иные правовые акты возлагает на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). 

  В п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации определен перечень обстоятельств, при наступлении которых права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона:
— в результате универсального правопреемства в правах кредитора,
— по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом,
— вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем,
— при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая,
— в других случаях, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Таким образом, ликвидация кредитора не является безусловным основанием для прекращения обязательства. 

А что же суд? 

Судебная практика идет по пути того, что суду должны быть представлены доказательства, безусловно свидетельствующие о том, что у ликвидированной организации-кредитора нет правопреемников (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 19.05.2020 N Ф03-1251/2020 по делу N А24-168/2016). 

По смыслу закона, правопреемники имеют право заявить ходатайство о процессуальном правопреемстве, на основании которого суд произведет правопреемство и арбитражный управляющий внесет соответствующую запись в реестр требований кредиторов. Но что делать, если заявления о процессуальном правопреемстве в суд не поступают? 

Однозначного ответа на вопрос нет. Так в Постановлении 16 Арбитражного апелляционного суда от 12.07.2017 года по делу №А53-31390/2014 суд указал, что кредитор был ликвидирован за два года до подачи заявления арбитражного управляющего из реестра требований кредиторов. Тем самым суд счел, что срок в два года является безусловным основанием полагать, что правопреемников нет. 

Какой именно срок считать «безусловным» основанием полагать, что правопреемство производится не будет, в законе и практике отсутствует. Оснований полагать, в какой срок подавать ходатайство об исключении требований также не имеется. 

В другом деле, лицо обратилось в деле о банкротстве с ходатайством о правопреемстве кредитора, который находился на стадии конкурсного производства. Суд, отказывая в процессуальном правопреемстве, указал на право конкурсного управляющего Должника подать заявление об исключении требований кредитора-банкрота (после исключения записи из ЕГРЮЛ) из реестра требований кредиторов в порядке п.6 ст. 16 Закона о банкротстве (Определение Арбитражного суда Пермского края от 10.06.2019 по делу №А50-24814/2015). В этом случае суд сразу обратил внимание управляющего на то, что тот вправе обратиться с заявление об исключении требований сразу же после исключения записи из ЕГРЮЛ. 

Таким образом, анализ судебной практики в части исключения требований из реестра требований кредиторов ликвидированного кредитора не дает однозначного ответа на вопросы о том, когда именно управляющей может обратиться с указанным заявлением и какие доказательства он должен представить. В каждом конкретном случае, суд будет исследовать представленные доказательства и принимать то или иное решение по своему внутреннему убеждению.
 

Обращение с клиентами и финансовыми контрагентами при ликвидации биржевых маклеров в соответствии с SIPA и Кодексом о банкротстве

Введение

В связи с тем, что возможность ликвидации крупной биржевой брокерской компании стала более вероятной, чем в последние периоды, влияние ликвидации на клиентов и финансовых контрагентов стало представлять большой интерес для многих наших клиентов и других лиц. В этой статье обобщаются некоторые ключевые вопросы, которые могут возникнуть при ликвидации биржевого маклера, и, в частности, влияние на клиентов со счетами ценных бумаг и контрагентов по контрактам на ценные бумаги, свопам, соглашениям об обратном выкупе и другим обычным финансовым инструментам в соответствии с (i) Инвестором в ценные бумаги Закон о защите от 1970 г. («SIPA») (1) или (ii) глава 7 Кодекса США о банкротстве («Кодекс о банкротстве»).(2)

Ликвидация в соответствии с SIPA и Кодексом о банкротстве в целом

Ни SIPA, ни Кодекс о банкротстве не разрешают реорганизацию брокера-дилера. Как SIPA, так и подраздел III главы 7 требуют ликвидации несостоятельного биржевого маклера. Обе схемы ликвидации, однако, в значительной степени отдают приоритет погашению требований «клиента» по сравнению с требованиями обычных необеспеченных кредиторов, которые могут включать тех, кто «одалживает» свои излишки денежных средств брокеру, валютных кредиторов и более обычных кредиторов, таких как арендодатели. и продавцов.

СИПА

Одним из наиболее важных аспектов SIPA является процесс ликвидации, за которым наблюдает созданная SIPA Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги («SIPC»). Также важен фонд SIPA («Фонд SIPA»), который по сути представляет собой программу страхования, финансируемую членами SIPC для защиты клиентов от убытков в случае банкротства члена SIPC.

Процедура ликвидации SIPA может быть начата SIPC только в федеральном окружном суде и только в том случае, если SIPC установит, что участник не выполнил или находится в опасности не выполнить свои обязательства перед своими клиентами и произошло одно из следующих событий:
(i) член SIPC неплатежеспособен;
(ii) в отношении члена уже возбуждено судебное разбирательство и назначен управляющий, доверительный управляющий или ликвидатор;
(iii) член нарушает определенные правила финансовой ответственности или ипотеки, обнародованные SEC или саморегулируемой организацией; или
(iv) член не может вычислить, соблюдает ли он правила финансовой ответственности или ипотечного кредитования, обнародованные SEC или саморегулируемой организацией.

Если отказ произошел или вероятен, и один из этих тестов удовлетворен, федеральный окружной суд издает охранный судебный приказ по запросу SIPC, который будет служить для защиты учетных записей клиентов и имущества клиентов, а также для ограничения деятельности несостоявшегося члена SIPC определенными способами, описанными ниже. . Хотя окружной суд издает охранный судебный приказ, дело SIPA затем передается в суд по делам о банкротстве округа, который фактически осуществляет надзор за ликвидацией. За исключением случаев, когда SIPA предписывает другой режим, доверительный управляющий SIPA действует и имеет полномочия управляющего по банкротству в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве.Защитный судебный приказ, подобно автоматическому сохранению банкротства, приостанавливает деятельность клиентов, и если счета клиентов не будут проданы более стабильной брокерской фирме (что является обычным явлением, но может быть более проблематичным, когда крупный брокер находится в стадии ликвидации), клиент может оказаться без доступа к своим ценным бумагам или денежным средствам на своем счете ценных бумаг в течение нескольких месяцев.

После начала ликвидации SIPA SIPC назначит доверительного управляющего (3), который затем возьмет на себя задачи по уведомлению клиентов о предстоящей ликвидации, переводу счетов клиентов в более финансово стабильную брокерскую фирму, если это возможно, привлечению клиентов и других кредиторов к делу. требования, а также выплаты клиентам и другим кредиторам в соответствии с установленными законом приоритетами.

Кодекс о банкротстве

Через подглаву III главы 7 Кодекса о банкротстве Конгресс предоставил альтернативный метод ликвидации биржевого маклера в относительно редких случаях, когда биржевой маклер не является членом SIPC.

Как и в случае с SIPA, в соответствии с Кодексом о банкротстве биржевые маклеры имеют право только ликвидировать активы в интересах клиентов и кредиторов и не могут проводить реорганизацию. Многие шаги, предпринятые в деле о банкротстве, аналогичны действиям, предпринятым при ликвидации SIPA.В частности, конкурсный управляющий выбирается для защиты и управления активами должника, возврата ценных бумаг с «именем клиента» (в отличие от названия улицы) их владельцам, приглашения всех кредиторов к подаче требований и выплаты этим кредиторам в соответствии с установленными законом приоритетами. Как более подробно описано ниже, тот факт, что все ценные бумаги ликвидируются, а требования клиентов оплачиваются наличными (за исключением ценных бумаг, зарегистрированных на имя клиента, которые возвращаются клиенту), является ключевым отличием ликвидации в результате банкротства от ликвидации в соответствии с SIPA. когда SIPC и доверительный управляющий SIPA попытаются вернуть ценные бумаги клиентам в порядке удовлетворения требований их клиентов.

Приоритет претензий клиентов

И SIPA, и Кодекс о банкротстве стремятся вернуть клиентов в то экономическое положение, в котором они находились непосредственно перед возбуждением дела о ликвидации. SIPA делает это, пытаясь передать счета клиентов более финансово стабильному члену SIPC и, по возможности, возвращая клиентам ценные бумаги в счет удовлетворения их требований на основе средств на их счете ценных бумаг на день начала ликвидации. Обе схемы отдают приоритет удовлетворению требований клиентов за счет имущества клиентов, а не требованиям обычных необеспеченных кредиторов.

Ценные бумаги, зарегистрированные на имя Клиента

И SIPA, и Кодекс о банкротстве требуют, чтобы доверительный управляющий вернул клиенту все ценные бумаги, зарегистрированные на имя этого клиента, которые не были переданы в залог или ипотеку для обеспечения долга клиента перед ликвидируемой брокерской фирмой. В частности, в соответствии с SIPA доверительный управляющий должен как можно скорее вернуть все «ценные бумаги на имя клиента», т. е. необоротные ценные бумаги, зарегистрированные на имя клиента или находящиеся в процессе регистрации на имя клиента и хранящиеся. за счет клиента в день начала разбирательства в рамках SIPA.Точно так же в соответствии с Кодексом о банкротстве доверительный управляющий согласно главе 7 должен вернуть любую «защиту имени клиента» — определение, которое отслеживает определение, используемое SIPA.

Имущество клиента — ценные бумаги, находящиеся в собственности

Подавляющее большинство ценных бумаг, принадлежащих брокеру, не зарегистрировано на имя клиента, а принадлежит брокеру на уличное имя. Более того, поскольку ценные бумаги клиента могут быть заложены клиентом для обеспечения долга перед брокером (т. использовать свои владения (т.g., в обмен на выплату процентов или по другим соглашениям о кредитовании ценными бумагами) часто возникает дефицит в общем пуле «собственности клиента» (денежных средств и других ценных бумаг, хранящихся в интересах клиентов). Этот дефицит чаще всего возникает из-за закрытия операций контрагентами по незавершенным сделкам с брокером, когда брокер был уполномочен закладывать ценные бумаги клиента. Мошенничество или другое неправомерное присвоение или неправомерное использование имущества клиента также может вызвать дефицит.Так, например, если делается снимок всех клиентских счетов и всех ценных бумаг, которыми владеет брокер на дату начала ликвидации, общее количество акций X Corp, фактически принадлежащих брокеру, часто будет меньше, чем общее количество. акций X Corp сообщается клиентам брокера в выписках по их счетам. Вне сценария ликвидации, если клиент потребовал возврата или продажи ценных бумаг на своем счете, которые брокер заложил и к которым больше не имеет прямого доступа, брокер может просто пойти на рынок и купить ценные бумаги для выполнения своих обязательств перед клиент.После начала ликвидации SIPA или банкротства результаты могут быть другими. Поскольку протокол SIPA направлен на возврат ценных бумаг клиентам «в максимально возможной степени», SIPA разрешает доверительному управляющему использовать активы брокера для покупки ценных бумаг. Кроме того, в той мере, в какой SIPC несет ответственность в соответствии со страховыми обязательствами SIPC для покрытия недостачи, SIPC может разрешить доверительному управляющему покупать ценные бумаги на средства SIPC для удовлетворения требований клиентов. Ликвидация в случае банкротства отличается тем, что в соответствии с главой 7 управляющий по банкротству уполномочен ликвидировать имущество клиентов и оплачивать требования клиентов наличными, поэтому нехватка ценных бумаг по большей части является чисто экономической проблемой.

В соответствии с обоими режимами каждый клиент будет иметь право на «чистый капитал» в отношении общего пула «имущества клиента». Собственность клиента состоит из денежных средств и ценных бумаг на всех счетах клиентов, а также любых денежных средств и ценных бумаг, которые можно отследить как собственность клиента, которые были переданы до ликвидации и возвращены доверительным управляющим. (4) Чтобы погасить требование клиента о чистом капитале, доверительный управляющий SIPA, насколько это возможно, предоставит клиенту идентичные ценные бумаги, принадлежащие этому клиенту на день возбуждения дела о ликвидации, и независимо от того, когда брокер получил эти ценные бумаги. .Если совокупного пула имущества клиентов недостаточно для полного погашения чистых требований клиентов к собственному капиталу, клиенты затем будут делиться из пула неклиентского имущества брокера на пропорциональной основе (исходя из суммы дефицита клиента). с держателями общих необеспеченных требований. Если после того, как клиент получил свою долю в имуществе клиента и не клиента, все еще существует дефицит, Фонд SIPA предоставит до 500 000 долларов США на каждого клиента для покрытия дефицита. (5) Некоторые члены SIPC приобрели так называемое «избыточное покрытие SIPC» у сторонних страховых компаний, таких как «Компания по защите активов клиентов» («CAPCO»), которое будет покрывать претензии, превышающие лимиты SIPC.Любые чистые требования в отношении собственного капитала, не удовлетворенные доверительным управляющим SIPC, фондом SIPA или дополнительным страхованием, подобным CAPCO, становятся общими необеспеченными требованиями, которые пропорционально распределяются с необеспеченными требованиями в неклиентской собственности брокера.

Аналогичный процесс используется при ликвидации в связи с банкротством, когда управляющий по банкротству должен запрашивать претензии у кредиторов и клиентов и возвращать клиентам брокера все «имущество клиентов», которое, по определению, включает денежные средства, обеспечение и имущество (и доходы от них), «полученные , приобретенные или удерживаемые должником или за его счет, со счета ценных бумаг клиента или за его счет.Другими словами, «имущество клиента» — как и в случае с SIPA — совокупный пул ценных бумаг и других активов, находящихся в собственности основного брокера в интересах своих клиентов и не зарегистрированных на имя конкретного клиента. В отличие от доверительного управляющего SIPA, который попытается вернуть имущество клиента «в натуральной форме», доверительный управляющий согласно главе 7, в соответствии с «надлежащей рыночной практикой», сведет все имущество клиента к наличным деньгам, а затем выплатит наличные деньги клиентам, чтобы удовлетворить их требования о чистом капитале. . Если совокупного пула имущества клиентов недостаточно для возврата каждого клиента в его или ее положение до банкротства, требования клиентов о недостатке будут пропорционально распределяться из пула имущества, не являющегося клиентом, с общими необеспеченными кредиторами.

В подавляющем большинстве случаев SIPC успешно переводит счета клиентов другому брокеру, что позволяет клиентам достаточно быстро восстановить доступ к своим счетам (измеряется в днях или неделях), а SIPC выдает средства для восполнения любой нехватки средств для обширных большинство счетов менее 500 000 долларов. Обратите внимание, что SIPC не будет авансировать в отношении чистых требований к капиталу любого клиента, который является дилером, брокером или банком (за исключением случаев, когда требование возникло в результате операций для клиентов дилера, брокера или банка).

Если SIPC не удается перевести учетные записи или если счета клиентов превышают лимиты SIPC и возникает дефицит, клиентам, возможно, придется ждать месяцы или даже годы, прежде чем они полностью восстановят свои требования о чистом капитале, хотя SIPC попытается произвести частичную передачу имущества клиента в течение одного-трех месяцев после начала ликвидации, по крайней мере, если учетные записи брокера велись надлежащим образом и были точными.

В редких случаях ликвидации, не предусмотренной SIPC, доверительный управляющий должен ликвидировать ценные бумаги, запрашивать и рассматривать требования и распоряжаться другими активами посредством ликвидации или иным образом.Задержки с получением платежей клиентами, скорее всего, будут измеряться месяцами, а окончательное возмещение может занять год или более.

Обращение с финансовыми контрактами

СИПА

Суд, осуществляющий надзор за ликвидацией SIPA, может оставить на установленный период времени право налагать залог на имущество должника и осуществлять права зачета без получения согласия доверительного управляющего SIPA. За некоторыми исключениями, ни мораторий, ни дело о ликвидации SIPA, как правило, не затрагивают договорные права кредитора на ликвидацию, прекращение или ускорение действия договора о ценных бумагах, товарного договора, форвардного договора, соглашения о свопе, соглашения об обратной покупке или генерального соглашения о взаимозачете, осуществлять права зачета по таким соглашениям или обращать взыскание на денежное обеспечение, заложенное неплатежеспособным членом SIPC.Ограниченным исключением является то, что суд может на определенный период времени оставить за собой право обращения взыскания на ценные бумаги, заложенные должником, ценные бумаги, проданные должником по договору РЕПО, и ценные бумаги, переданные в кредит по ценным бумагам, или распоряжаться ими. кредитный договор без письменного согласия доверительного управляющего SIPA. SIPC обычно добивается приостановки такого рода операций, и, например, недавно Окружной суд Соединенных Штатов по восточному округу Луизианы вынес решение на 21 день, когда SIPC получила охранный судебный приказ в связи с ликвидацией Hanover Investment Securities, Inc.

Согласно письму от 25 июня 2002 г., направленному Ассоциации рынка облигаций, SIPC указала, что согласится (и призовет назначенного доверительного управляющего SIPA дать согласие) на закрытие соглашения об обратном выкупе или сделки по кредиту ценными бумагами после получения аффидевита от контрагенту или одному из его должностных лиц, что им ничего не известно о каком-либо мошенничестве, связанном с сделкой, и что по условиям сделки контрагент либо приобрел права собственника активов, полученных по сделке, либо оформленный обеспечительный интерес в те активы.В то время как при ликвидации небольшого брокера краткосрочное судебное приостановление может быть достаточным для того, чтобы SIPC и доверительный управляющий SIPA могли оценить свои потребности в ценных бумагах и право контрагента иным образом ликвидировать эти ценные бумаги, может потребоваться мораторий на значительно более длительный срок. при ликвидации крупного брокера из-за объема сделок, требующих анализа.

Кодекс о банкротстве

Кодекс о банкротстве предусматривает особый режим для большинства контрактов на ценные бумаги, товаров и форвардных контрактов, соглашений о свопе, соглашений об обратной покупке и генеральных соглашений о взаимозачете.Большинство контрагентов (биржевые маклеры, финансовые учреждения, клиринговые агентства и другие, удовлетворяющие определенным торговым порогам и квалифицируемые как «финансовые участники») не связаны «автоматической приостановкой действия» Кодекса о банкротстве и могут ликвидировать, расторгнуть или ускорить эти договоры в соответствии с условия контракта. Эти действия могут быть предприняты без получения предварительного одобрения суда по делам о банкротстве, которое обычно требуется, когда подразумевается автоматическое приостановление действия Кодекса о банкротстве.Однако существует важная оговорка: такие средства правовой защиты не могут быть использованы в отношении договоров с ценными бумагами или соглашений об обратной покупке, если SIPC получила охранный судебный приказ с моратором, о котором говорилось выше. В таком случае доверительный управляющий и SIPC должны дать свое согласие до того, как будут использованы эти средства правовой защиты. Определения этих договоров и соглашений в Кодексе о банкротстве и контрагенты, на которых не распространяется действие моратория, являются конкретными, и контрагенту следует проконсультироваться с юрисконсультом, чтобы определить, применяется ли автоматическое мораторий к какой-либо конкретной сделке.

1) SIPA кодифицирована в 15 U.S.C. § 78aaa и след.
2) Кодекс о банкротстве находится по адресу 11 U.S.C. § 101 и след.
3) Если член SIPC имеет менее 500 клиентов и его обязательства перед общими необеспеченными кредиторами и субординированными кредиторами составляют менее 750 000 долларов США, SIPC может назначить себя или одного из своих сотрудников доверительным управляющим.
4) «Чистый капитал» – это сумма, которая была бы должна клиенту, если бы брокер ликвидировал счет клиента в день возбуждения дела о ликвидации, за вычетом суммы, которую клиент должен брокеру.
5) Фонд SIPA покрывает только ценные бумаги, и счета клиентов с более чем одним счетом с одной и той же правоспособностью будут объединены для целей лимита в 500 000 долларов США. Товарные фьючерсные контракты и валюта (т. е. валютные позиции), инвестиционные контракты (например, доли товарищества с ограниченной ответственностью) и контракты с фиксированной рентой, не зарегистрированные в SEC в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года, входят в число требований, не покрываемых страхованием SIPC. Обратите внимание, что наличные деньги на счете клиента покрываются SIPA только в размере до 100 000 долларов США, но наличные деньги должны быть собственностью клиента (т.д., депонированные с целью покупки ценных бумаг, включая маржу, или выручку от продажи ценных бумаг). Денежные средства могут рассматриваться по-разному, если брокер выплачивает проценты клиенту за использование этих денежных средств — могут существовать кредитные отношения между должником и кредитором, а не отношения между клиентом и брокером.

Когда Доверительный управляющий может вернуть платежи кредиторам?

Ряд соображений возникает, когда бизнес начинает давать сбои. Если бизнес должен вам деньги, вы захотите сделать все возможное, чтобы убедиться, что вам заплатят.Если вы управляете бизнесом, находящимся в затруднительном положении, возможно, вы лично гарантировали кредит компании и беспокоитесь о своей личной ответственности. Возможно, вы хотите сохранить хорошие отношения с некоторыми поставщиками, если компания продолжит работу, но другие не так важны. Возможно, некоторые из ваших крупных кредиторов уже знают о вашей ситуации и звонят, требуя оплаты. Все эти факторы объединяются, чтобы создать ситуацию, в которой проблемный бизнес, вероятно, несправедливо предпочтет одного кредитора другому непосредственно перед подачей заявления о банкротстве.

Такое положение дел подразумевает основополагающую политику Кодекса о банкротстве (11 U.S.C. § 101 и последующие), предусматривающую одинаковое отношение к кредиторам, находящимся в аналогичном положении. При этом желательно в первую очередь предотвратить банкротство, если это возможно. Ни одна из этих политик не может быть реализована, если кредиторы налетают и «расчленяют» проблемного должника, а у более сильных кредиторов больше шансов на выздоровление. Бизнесу, которому грозит банкротство, нужно меньше финансовых потерь, а не больше.

Учитывая эти опасения, Кодекс о банкротстве разрешает доверительному управляющему или должнику во владении «избегать» определенных преимущественных переводов, которые должник сделал кредиторам в течение 90-дневного периода до подачи заявления о банкротстве.Льготные перевозки не следует путать с мошенническими перевозками. Хотя их часто смешивают вместе, это разные понятия. Преференциальный перевод фокусируется на том, получил ли кредитор платеж, в результате которого к этому кредитору относятся лучше, чем к другим кредиторам в свете банкротства. С другой стороны, при мошеннической передаче рассматривается вопрос о том, осуществила ли неплатежеспособная организация передачу другой стороне (возможно, кредитору, но часто и нет), за которую неплатежеспособная организация не получила взамен разумно эквивалентную стоимость.

Столкнувшись с возможностью того, что доверительный управляющий или должник во владении может отозвать льготные переводы, Кодекс о банкротстве поощряет кредиторов поддерживать нормальные деловые отношения с проблемными должниками, предусматривая несколько исключений из общего правила. Если кредиторы не потребуют и не получат немедленных выплат по непогашенным долгам, а вместо этого продолжат работать с проблемным бизнесом, есть больше шансов, что бизнес может восстановиться. Таким образом, Кодекс о банкротстве в конечном итоге пытается сохранить статус-кво в дни, предшествующие подаче заявления о банкротстве.

Какие виды переводов подходят?
При оценке проблем, связанных с преференциальной передачей имущества, юристы всегда должны помнить о том, что общая цель закона о преимущественной передаче прав (§ 547 Кодекса о банкротстве) состоит в том, чтобы избежать истощения конкурсной массы должника до подачи заявления. Если можно доказать, что не было истощения наследственной массы, в результате чего другие кредиторы получают меньшее возмещение по своим требованиям, суды с большей вероятностью придут к заключению, что либо изначально не было преимущественной передачи, либо было одно из исключений из общего правила. применяется правило.Доверительные управляющие могут быть более склонны отказаться от действия по расторжению договора или согласиться на гораздо меньшую сумму, чем первоначально требовалось.

Однако относительно легко установить, что предварительный платеж кредитору на первый взгляд является преференциальной передачей. В Кодексе о банкротстве широкое определение «передачи» включает любую возможную передачу имущественного интереса, включая предоставление обеспечительного интереса или залога, и даже включает принудительные передачи, такие как наложение судебного залога.Отправной точкой для выяснения того, имел ли место льготный перевод, является статья 547 Кодекса о банкротстве.

Раздел 547 перечисляет пять элементов, составляющих льготный перевод. Во-первых, передача должна осуществляться кредитору или в его пользу. Во-вторых, передача должна относиться к предыдущему долгу до передачи. В-третьих, передача должна быть осуществлена, когда должник был неплатежеспособным. В-четвертых, передача должна быть осуществлена ​​в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или за год до подачи, если кредитор/цессионарий является «инсайдером» должника.Наконец, передача должна была предоставить кредитору выгоду, превышающую ту, которую кредитор получил бы при ликвидации согласно Главе 7, если бы передача не была осуществлена.

Последнее требование выводит полностью обеспеченных кредиторов из-под действия закона. Обеспеченный кредитор имеет право на получение стоимости своего залога при ликвидации в соответствии с главой 7 в пределах суммы своего долга. Только когда кредитор получает платеж, который изменяется, когда должник делает передачу перед петицией полностью обеспеченному кредитору, а не сумма, которую кредитору выплачивается.Таким образом, платеж полностью обеспеченному кредитору не истощает конкурсную массу должника в ущерб другим кредиторам.

С другой стороны, платеж необеспеченному или недостаточно обеспеченному кредитору почти всегда удовлетворяет пятому элементу. В деле Palmer Clay Products Co. v. Brown , 297 U.S. 227 (1936) Суд объяснил, почему, используя пример, аналогичный следующему. Скажем, должник должен 11 000 долларов по кредитной карте и платит 1000 долларов в счет этого долга до подачи заявления о банкротстве.Обычно необеспеченный кредитор в деле по главе 7 получает гораздо меньше 100 центов на доллар. Если распределение среди необеспеченных кредиторов в последующей главе 7 составляло 50 процентов, компания, выпускающая кредитные карты, получила бы 5000 долларов при распределении плюс предварительный платеж в размере 1000 долларов, что в сумме составило бы 6000 долларов. Если бы платеж не был произведен, компания, выпускающая кредитные карты, получила бы только 5 500 долларов — половину причитающихся 11 000 долларов. Когда производится платеж в размере 1000 долларов, это приносит пользу компании-эмитенту кредитных карт за счет других необеспеченных кредиторов, что и пытается предотвратить закон о преференциях.

Большинство платежей необеспеченным или недостаточно обеспеченным кредиторам в течение 90-дневного окна легко удовлетворяют требованиям льготного перевода в соответствии с разделом 547. Возьмем, к примеру, оплату счета за коммунальные услуги за 45 дней до подачи ходатайства. Коммунальные предприятия обычно выставляют счета своим клиентам за прошлые услуги. Таким образом, платеж кредитору, относится к предыдущему долгу до передачи, был произведен в течение 90 дней с момента подачи ходатайства и обогащает коммунальную компанию до такой степени, что ликвидация в соответствии с Главой 7 не была бы осуществлена.Это оставляет неплатежеспособность, которая в противном случае потребовала бы тщательного расследования, но на самом деле ее легко установить, поскольку раздел 547 предполагает, что должник является неплатежеспособным в течение 90-дневного периода до подачи ходатайства.

Поскольку передача должна только приносить пользу кредитору, даже сделки, которые лишь косвенно улучшают положение кредитора, могут соответствовать требованиям. Например, предварительный платеж кредитору по кредиту будет преференциальной передачей как кредитору, так и гаранту кредита, поскольку гарант получает выгоду в той мере, в какой его обязательство перед кредитором по гарантии уменьшается в результате платежа.

Итак, какие операции не являются льготными переводами? Один общепризнанный непреференциальный перевод происходит, когда должник получает ссудные средства, предназначенные для выплаты кредитору. Если кредитор ограничивает использование средств платежами кредитору, должник никогда не владеет этими средствами в действительности, и, следовательно, другие кредиторы должника не пострадают, когда эти средства будут выплачены назначенному кредитору. Просто один кредитор был заменен другим. Аналогичным образом, если третья сторона или содолжник производит платеж кредитору должника, этот платеж также не будет квалифицироваться как льготный перевод, поскольку именно плательщик (а не должник) перевел средства кредитору.

Нетрудно заметить, что почти у каждой компании может быть множество переводов, которые можно было бы квалифицировать как льготные переводы, от платежей по кредиту до покупки товаров в кредит на 30 дней, до оплаты счетов за Интернет и доставку воды услуга. Настоящая борьба идет из-за исключений из правил.

Обычно доверительный управляющий подает или угрожает подать иск в отношении любой передачи, совершенной в течение 90-дневного периода, которая, возможно, квалифицируется как льготная передача.Но на многие из этих переводов распространяется исключение, и кредиторы должны оценить, действительно ли они несут ответственность за то, что требует доверительный управляющий. Кредиторы часто могут утверждать, что конкретная сделка подпадает под несколько исключений, и их юристы должны оценивать каждое из них.

Исключения предназначены для того, чтобы поощрить кредиторов продолжать иметь дело с колеблющейся компанией в надежде избежать банкротства. Наиболее часто вызываемые исключения обычно известны как исключения «обычный ход работы» и «новые значения».

Обычная деловая практика
Исключение для обычной деловой практики в 11 U.S.C. § 547(c)(2) нетрудно понять, хотя его применение основано на фактах и, следовательно, может быть трудно предсказать и вряд ли будет отменено при апелляции. Политика, лежащая в основе исключения, направлена ​​не столько на истощение имущества, сколько на поощрение нормальных деловых отношений, что благоприятствует кредиторам, работающим с испытывающими трудности предприятиями. Защита «обычного курса» обычно возникает в исках о преференциях, когда доверительный управляющий пытается избежать платежей торговым поставщикам, таким как коммунальные услуги, поставщики товаров, специалисты по обслуживанию и арендодатели, которые обычно предоставляли должнику товары и услуги, используемые в ходе бизнеса должника. до банкротства.

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве упростили для кредиторов возможность преобладания этого исключения путем разделения двух элементов защиты. В соответствии с обоими вариантами закона кредитор должен доказать, что задолженность, уплаченная льготным платежом, возникла в ходе обычной деятельности должника. Этот элемент фокусируется на том, был ли долг получен в рамках обычных деловых операций должника. Большинство долгов удовлетворяют этому критерию, например, долги торговым продавцам. Но если долг является отклонением от нормы для бизнеса, такого как строительная компания, которая взяла на себя долг за покупку яхты для президента компании, то платежи по этому долгу не будут соответствовать критериям защиты.

До 2005 года кредиторы также должны были доказать, что передача была осуществлена ​​«в ходе обычной хозяйственной деятельности» и «осуществлена ​​в соответствии с обычными деловыми условиями». После 2005 года кредиторам нужно лишь доказать один или другой из этих элементов.

То, была ли передача произведена в ходе обычной деятельности, называется субъективной проверкой. В соответствии с ним суды оценивают, указывает ли курс дел между должником и конкретным кредитором на то, что передача не была необычной.Кредитор должен установить базовую линию прошлой практики между ним и должником, чтобы суду было с чем сравнить передачу. После того, как базовый уровень установлен, суд определяет, отличается ли сумма, форма, сроки, способ получения или любые другие характеристики перевода от прошлых переводов. Во многих случаях вопрос о том, была ли передача произведена в ходе обычной хозяйственной деятельности, сводится к тому, согласуются ли сроки преимущественного платежа со сроком платежа со сроками предыдущих платежей должника кредитору.Например, если кредитор обычно отправлял счета-фактуры дебитору к оплате «чистые 30 дней», а должник своевременно производил эти платежи в прошлом, то платеж в течение льготного периода, произведенный в течение 30 дней с даты выставления счета-фактуры, защищен от расторжения.

Необычных моделей активности самих по себе недостаточно для преодоления защиты. Например, если кредитор в прошлом принимал просроченные платежи от должника, то просроченный платеж, произведенный в течение льготного периода, по-прежнему будет квалифицироваться как «обычный курс», если сроки этого платежа соответствуют установленной схеме.Таким образом, даже если платеж производится намного позже, чем обычно в отрасли, до тех пор, пока платеж все еще находится в рамках прошлой практики выставления счетов и платежей должника и кредитора, защита применяется.

Даже если платеж представляет собой первую транзакцию между сторонами, он все равно может подпадать под исключение. Исключение не предназначено для защиты только кредиторов, имеющих давние отношения с должником. Скорее исключение предназначено для защиты нормальных финансовых отношений.Если получение долга не является чем-то из ряда вон выходящим для человека на месте должника, исключение применяется, если последующие платежи также являются обычными.

Основное внимание уделяется тому, является ли передача коммерческой, рутинной и обычной. Соответственно, выплата долгосрочного и краткосрочного долга обычно квалифицируется. Но, как и в случае с In re Hechinger Investment Company of Delaware, Inc. , 489 F.3d 568 (3d Cir. 2007), если кредитор предпримет такие шаги, как ускорение платежей должника; уменьшение кредитного лимита; принуждение к крупным единовременным платежам по безналичному расчету; и/или отправки должнику писем-напоминаний, исключение может быть сочтено неприменимым, поскольку платеж будет «не соответствовать давним историческим отношениям между [] сторонами.

Если ход исполнения обязательств между сторонами не может быть доказан, возможно, из-за плохого ведения учета, кредитор также может попытаться доказать, что передача была «осуществлена ​​в соответствии с обычными деловыми условиями». Это называется объективной проверкой. , Суды обращаются к отраслевым стандартам, чтобы определить, был ли перевод нормальным, и часто необходимы показания экспертов, чтобы установить, что является общим в отрасли.Несмотря на «объективное» прозвище, тест является довольно гибким и его легко выполнить.Только сделки, которые являются аберрацией в конкретной отрасли, не попадут под исключение. Тест учитывает широкий спектр деловых терминов, в том числе те, которые были бы распространены в случаях, когда должники находятся в бедственном финансовом положении. Таким образом, если заключение эксперта устанавливает, что отраслевым стандартом является оплата счетов в течение большого количества дней после даты выставления счета, а оспариваемая сторона переводит оплаченные счета в пределах этого диапазона, может применяться обычное исключение, несмотря на то, что просроченные платежи обычно смотрел с подозрением.

Новая стоимость
Основные исключения для «новой стоимости» можно найти в разделе 547(c)(1) и (4) Кодекса о банкротстве. Как правило, они не позволяют доверительному управляющему уклоняться от льготных передач, когда передача была осуществлена ​​в обмен на что-то, что увеличивает или, по крайней мере, не истощает активы должника. Новая стоимость может принимать практически любую форму, включая денежные средства, собственность или освобождение от залога, но не включает замену существующего обязательства на новое.

Исключение «по существу одновременный обмен на новую стоимость» применяется, когда должник платит кредитору за товары или услуги одновременно с поставкой этих товаров и услуг.Платежи наложенным платежом являются классическими примерами этих типов защищенных платежей. В соответствии с целью исключения доверительному управляющему может быть запрещено отозвать перевод только в пределах предоставленной новой стоимости. Если должник платит больше, чем что-то стоит, доверительный управляющий может потребовать возмещения излишка. Применимость исключения в некоторой степени зависит от того, похожа ли операция на сделку, основанную на кредите, а не на одновременную передачу, но всем передачам, подпадающим под исключение, обязательно предшествует долг в течение определенного периода времени, иначе они не были бы предпочтительными. трансферы в первую очередь.Таким образом, простое течение времени не является концом анализа.

Намерение сторон является наиболее важным соображением, и обмен должен быть только «существенно одновременным». Тем не менее, даже если есть намерение осуществить передачу по новой стоимости, при определенных обстоятельствах ее можно избежать. Например, если оплата услуг производится чеком, а банк впоследствии не принимает платеж по чеку, суды постановили, что перевод не подпадает под действие исключения, касающегося одновременного обмена.

Кредиторы также могут добиться успеха в сохранении преференциальных переводов в соответствии с исключением «последующая новая стоимость». Ответственность кредитора за преференциальную передачу может быть компенсирована предоставлением кредитором новой стоимости должнику (часто в форме товаров и услуг) после оспариваемого платежа. Например, если продавец получил льготный платеж от покупателя, такой как оплата за ранее отгруженные товары, если поставщик впоследствии предоставляет покупателю дополнительные товары в кредит, стоимость вновь отгруженных товаров может быть использована для зачета в долларах. -за доллар обязательства продавца по предыдущему льготному платежу.Важным моментом является то, что продавец не должен получить оплату за вновь отгруженные товары до того, как потребитель объявит о банкротстве. Как поясняется в In re Inland Global Medical Group, Inc. , 362 B.R. 459 (Bankr. C.D. Cal. 2006), принцип, лежащий в основе исключения, заключается в том, что новая стоимость пополняет имущество, и восстановление преференций не является необходимым для того, чтобы поставить кредиторов в равное положение. Однако если покупатель/должник фактически заплатил за последующие товары, то продавец фактически не предоставил покупателю никакой новой стоимости, поскольку погашение истощило имущественную массу.

Важно понимать, что последующее значение должно быть именно таким — последующим. Кредитор не может просто суммировать стоимость товаров или услуг, предоставленных им в течение льготного периода, и зачесть эту стоимость непосредственно против суммы преференциальных трансфертов, которые он получил. Например, если кредитор получает преференциальный перевод в размере 5000 долларов США, а затем предоставляет новую стоимость на сумму 10000 долларов США, последующее исключение новой стоимости не позволяет доверительному управляющему избежать какой-либо льготы.Если после этих транзакций кредитор получил еще один льготный перевод в размере 5000 долларов, доверительный управляющий мог отказаться от этих 5000 долларов, поскольку кредитор не предоставил последующую новую стоимость.

Инсайдеры
Кодекс относится к инсайдерам иначе, чем к другим кредиторам. К инсайдерам относятся корпоративные должностные лица должника, члены их семей, генеральные партнеры, а также корпоративные аффилированные лица должника. Переводы этим кредиторам подлежат ретроспективному периоду в один год, а не в стандартные 90 дней.Однако презумпция неплатежеспособности должника применяется только к 90-дневному периоду. Таким образом, если доверительный управляющий предъявляет иск инсайдеру о возврате перевода, совершенного более чем за 90 дней до подачи заявления, доверительный управляющий должен доказать, что должник на момент перевода был неплатежеспособным.

После внесения поправок 2005 г. переводы неинсайдеру, происходящие в период от 90 дней до одного года с момента подачи ходатайства, которые избегаются как выгода инсайдерскому кредитору, избегаются только в отношении инсайдера.Таким образом, если должник переводит деньги в банк, не являющийся инсайдером, для погашения кредита за 100 дней до подачи заявления о банкротстве, любое уклонение от перевода будет действовать против инсайдера, который гарантировал кредит, но не против банка.

Заключение
Хотя многие платежи, которые должник делает кредиторам накануне банкротства, могут быть льготными переводами в соответствии с Кодексом о банкротстве, кредиторы не должны исходить из того, что впоследствии платеж будет аннулирован. Вообще говоря, если кредитор может получить платеж от должника, даже должника, находящегося на грани банкротства, кредитор должен это сделать.Это верно, если платеж является преференциальным, и кредитор может не соответствовать одному из предусмотренных законом исключений. Это потому, что нет никакой гарантии, что кредитор столкнется с преференциальным иском в будущем. Преференциальные действия не являются автоматическими: доверительный управляющий или должник во владении должны утвердительно подать иск и продолжить судебный процесс для восстановления преференций. Многие факторы могут повлиять на то, возбудит ли когда-либо такой иск доверительный управляющий или должник во владении. Даже если кредитору предъявлен иск о преференции, кредитор может оспорить такой иск, оспорить исключения и, возможно, урегулировать требование на сумму, намного меньшую, чем сумма платежа.Между тем, кредитор будет иметь возможность использовать средства, полученные от должника до банкротства. В любом случае потенциал привилегированного требования советует кредиторам, имеющим дело с должниками, испытывающими финансовые затруднения, вести надлежащие записи, подтверждающие, когда платежи были получены, какую стоимость они принесли должникам и каковы обычные деловые отношения между сторонами.

Регистрация кредиторов и кредитных брокеров

Ваша компания может быть зарегистрирована при соблюдении следующих требований:

  1. Уведомитель имеет право заниматься торговлей в Финляндии.
  1. Уведомитель не объявлен банкротом, а если им является физическое лицо, то им является совершеннолетнее лицо, дееспособность которого не ограничена.
  1. Уведомитель заслуживает доверия. Уведомитель не считается заслуживающим доверия, если одно из ответственных лиц было приговорено к тюремному заключению в течение последних пяти лет или к штрафу в течение последних трех лет за правонарушение, которое можно считать явной непригодностью для предоставления потребительских кредитов или брокерской деятельности. одноранговые кредиты, владеть корпорацией, занимающейся такой деятельностью, или действовать в качестве лица, ответственного за такую ​​корпорацию.То же самое применяется, если прошлые действия такого лица иным образом указывают на явную непригодность для выполнения вышеупомянутых обязанностей.
  1. Уведомитель обладает такими знаниями о кредитном бизнесе или кредитном посредничестве, которые считаются необходимыми с учетом характера и масштабов его кредитного бизнеса. Под знанием кредитного дела понимается знание нормативно-правовой базы, связанной с предоставлением потребительских кредитов, а также технические знания, навыки и иные аналогичные умения, необходимые для осуществления кредитной деятельности.Требование о знании кредитной деятельности касается высшего руководства уведомителя или лиц, фактически отвечающих за кредитную деятельность.

AVI получает информацию о требованиях 1 и 2.

Для проверки требования 3 AVI запрашивает записи о штрафах, уголовных преступлениях и запретах на ведение бизнеса в Центре правового реестра. Чтобы проверить требование 3, AVI закажет записи о штрафах, уголовных преступлениях и запретах на ведение бизнеса в Центре правового реестра.Кроме того, в вышеуказанных ситуациях субъекты, получающие средства клиентов, также должны предоставить выписку из реестра исполнительных органов, выписку из реестра корректировок долга, выписку из кредитной информации и решение о налогообложении.

Знание кредитного дела, указанное в требовании 4, подтверждается дипломом, иным свидетельством об образовании или справками с места работы, свидетельствующими об опыте работы в сфере кредитования.

Услуга платная.

Размер вознаграждения определяется Постановлением Правительства о размерах вознаграждения органов государственного управления в 2019 и 2020 годах.

Юридическая фирма Миллера Кэнфилда

17 октября 2019 г.

8 октября, после двух дней слушаний, судья, надзирающий за Sears Holdings Corp., et al.  дел о банкротстве устно подтвердили их совместный план, хотя он признал, что у поместий Sears в настоящее время недостаточно денег для его финансирования. Как Sears собирается финансировать свой план и платить своим поставщикам? Подав около 2000 исков о преференциях, чтобы вернуть часть предполагаемого 1 доллара.345 миллиардов должники Sears выплатили до подачи ходатайств о банкротстве. Кроме того, поставщикам с неоплаченными претензиями по административным расходам будет предложено добровольно уменьшить эти претензии в обмен на ускоренное рассмотрение их претензий и большую уверенность в возмещении.

Таким образом, многие продавцы, имевшие дело с должниками Sears до того, как они подали заявление о банкротстве, могут ожидать, что в скором времени им будут предъявлены иски о возврате льготного перевода. Обратите внимание, что в суде по делам о банкротстве вручение жалобы о привилегиях может быть осуществлено просто путем отправки жалобы по почте в штаб-квартиру корпорации кредитора на имя корпоративного должностного лица, такого как президент корпорации, а не обычным методом вручения зарегистрированному сервисному агенту корпорации.Корпоративные почтовые службы иногда пропускают такие рассылки, что может привести к неисполнению судебных решений, поэтому кредиторам рекомендуется следить за такими жалобами.

Кроме того, поставщики, которым еще не были оплачены платежи, скорее всего, скоро получат уведомление о «Программе согласования претензий по административным расходам». Владельцы претензий по административным расходам к должникам Sears могут принять участие в программе, отказаться от нее или ничего не делать. Те, кто согласится, получат 25% скидку на свои административные претензии в обмен на ускоренное разрешение их претензий и участие в первоначальном распределении денег для выплаты суммы, причитающейся по этим претензиям, после того, как эта сумма будет согласована.Те, кто ничего не делает, получат только 20%-ное снижение своих претензий, но не участвуют в первоначальной раздаче. Они получат средства позже, из второго распределения, чего не произойдет, пока не будут выполнены определенные условия. Кредитор, который отказывается от участия в программе, сохраняет свое право на полное погашение своего требования на более позднюю из дат вступления в силу плана или на дату согласования суммы требования между должниками и кредитором. Однако кредитор не получит никаких средств от первых двух распределений, и должники не обещают, сколько времени может потребоваться для достижения соглашения о сумме таких требований.Если дела о банкротстве должников пойдут не так, как планировалось, эти требования могут не получить много или вообще ничего.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.