Выгодно ли вкладывать деньги в золото: Выгодно ли вкладывать деньги в золотые слитки

Содержание

Эксперты назвали наиболее подходящие для инвестирования металлы | Новости | Известия

Опрошенные «Известиями» эксперты и аналитики рассказали, в какие металлы будет выгоднее инвестировать в ближайшем будущем. В понедельник унция золота подешевела на фьючерсной бирже COMEX до $1770 при том, что в начале года этот драгметалл стоил примерно $1900 за унцию. Аналитики UBS Global Wealth Management спрогнозировали обвал до $1600 за унцию и посоветовали владельцам таких активов либо избавляться от них, либо принять меры для ограничения рисков. Также они прогнозировали падение серебра с $24 до $22.

Золото

Почти все опрошенные сходятся во мнении, что лучше всего инвестировать в золото. По словам инвестора Ксении Аверс, золото всегда дорожает, когда инфляция идет вверх, а инфляция, в свою очередь, зависит от мировой экономики.

«США в этом месяце ставки не подняли, и все ждут, что они отменят свою госпрограмму поддержки экономики. Тогда инфляция взлетит еще, а фондовый рынок пойдет в коррекцию на снижение», — сказала она.

Инвестор добавила, что «давят» и китайские регуляторы, в КНР также планируется госрегуляция бизнеса, экономику берут под контроль, запрещают слияния, вводят запреты для некоторых секторов экономики (обучение, игры и другие). Она отметила, что это спровоцирует рост мировой инфляции, падение фондового рынка и обесценивание денег.

«В такие времена золото всегда растет в цене и является выгодной инвестицией», — заключила она.

Анастасия Тарасова, глава инвестиционного департамента консалтинговой компании INV.Lu, считает, что редкие и сложные в реализации драгоценные металлы для выгодных инвестиций не подходят. Остаются металлы «большой четверки» — золото, серебро, палладий и платина.

Палладий в последние годы показал значительный рост, но в нынешней нестабильной ситуации риски инвестирования в него очень высокие, сказала она. Большая часть мировых запасов этого металла находится в Южной Африке и России, и новые санкции, экономический спад или беспорядки, как в июле 2021 года в ЮАР, «могут серьезно повлиять на цену палладия, причем в любую сторону».

Платина долгое время была самым дорогим металлом, но из-за скандала с производством дизельных двигателей в 2015 году и ужесточения экологических требований спрос на нее упал, и этот рынок сейчас переживает не самые лучшие времена.

При этом самым надежным драгоценным металлом эксперт тоже назвала золото. Оно ни разу не обесценивалось с момента своего использования, принимается во всех странах и до сих пор являлось весьма ликвидным активом.

«В нынешней непростой ситуации оно тоже относительно стабильно. Ценообразование золота тесно связано со стоимостью американского доллара — чем он дешевле, тем дороже золото. Нынешний быстрый рост инфляции в США и девальвация доллара делают золото привлекательным для инвесторов в долгосрочной перспективе», — пояснила она.

Недавнее снижение цены на этот драгметалл на 3% можно рассматривать не как сигнал к распродажам, а как шанс для инвесторов увеличить объемы золота с своем портфеле, указала специалист.

Марго Пажинская, финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig, согласилась с тем, что самым популярным среди драгметаллов остается золото. Она напомнила, что Фонд национального благосостояния (ФНБ) России использовал стратегию защиты от инфляционных рисков и внес в состав ликвидных активов этот драгметалл с долей более 20%. В августе 2020 года стоимость актива превысила исторический максимум — тогда цена на золото выросла на 46%, подчеркнула она.

Серебро

Один из самых недооцененных металлов — это серебро, считает Ольга Орлова, руководитель направления «Промышленность» Института технологий нефти и газа.

Кроме непосредственно сохранения активов в эквиваленте драгметалла, это еще и вложение на перспективу роста, добавила она. Эксперт отметила, что серебро уже не так активно используется в ювелирном производстве, и по итогам 2020 года спрос на него упал на 34%. Запрос со стороны промышленников показал падение на 9%, что связано скорее с эффектом пандемии.

Эксперт подчеркнула, что спрос на этот металл будет только расти. Он используется в электромобилях, в микросхемах, высокотехнологичных приборах, товарах медицинского назначения, солнечных панелях, в строительстве 5G-вышек. При этом мировое производство серебра максимально получится нарастить в среднем на 25%.

Это означает, что перспектива дефицита этого металла может подстегнуть котировки вверх, спрогнозировала Орлова.

В свою очередь, Марго Пажинская назвала серебро антикризисным активом. По ее словам, оно обладает большей волатильностью и меньшей стоимостью. Этот драгметалл показывает и высокие темпы роста: в августе прошлого года он достиг цены в $26 за унцию, что стало рекордом за последние несколько лет.

Волатильность серебра намного выше, чем золота. Поэтому серебро интереснее спекулянтам, а золото — инвесторам, рассказал Хестанов Сергей, доцент РАНХиГС.

Промышленные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы до конца этого года могут быть не самым выгодным решением, заявил «Известиям» Эдуард Данилов, старший директор направления «Оценка и финансовый консалтинг» группы компаний SRG.

Цены на золото во многом зависят от действий регуляторов и притока ликвидности на финансовые рынки. Серебро, по его мнению, не является инвестиционным инструментом из-за низкой удельной стоимости на 1 грамм по сравнению с золотом, поэтому его хранение в физическом виде для накопления золотовалютных резервов нецелесообразно, а спрос на него, как и на другие редкие драгметаллы, регулируется спросом со стороны промышленности, в которой они используются.

Более выгодными могут быть биржевые инструменты, связанные с промышленными металлами, такими как медь и сталь, подчеркнул Данилов.

По его словам, тренд по переходу на электроавтомобили и альтернативную энергетику влечет за собой использование в производстве большого количества меди. Инфраструктурный план в США и строительство новых источников генерации в рамках перехода к чистой энергетике требуют большого количества стали. В настоящее время цены сдерживает Китай путем распродажи накопленных ранее складских запасов, но этот механизм носит временный характер. Баланс спроса и предложения пока не сформирован.

Однако промышленные металлы подходят для более долгосрочного инвестирования — на срок от года и выше.

Противники инвестиций в металлы

Обычному частному вкладчику или инвестору не стоит инвестировать в драгметаллы, лучше составить портфель из акций, считает Сергей Четвериков, руководитель проекта Synergy Invest.

Он подчеркнул, что на рынке металлов происходит застой уже в течение полугода. Основной тренд на рост был в 2020 году, когда в панике от пандемии коронавируса инвесторы искали защитные активы, скупали золото, серебро и платину. По традиции они думали, что золото будет самым растущим активом, «но что-то пошло не так», сказал он.

Четвериков заявил, что не видит предпосылок для всплеска интереса к драгметаллам и росту цен на них. По его словам, последние 10 лет цены, например, на золото стоят на месте, а цены на акции американских IT-компаний выросли в девять раз.

«Паника от пандемии себя не оправдала, защитные активы сейчас не пользуются спросом, дешевые деньги заполнили рынки, и поэтому стали дорожать другие активы: акции, недвижимость, стройматериалы (цены на металлопрокат опередили рост цен на золото за прошедший год)», — добавил он.

Добавление драгметаллов в портфель обусловлено прежде всего соображениями диверсификации, полагает Михаил Беспалов, аналитик «КСП Капитал УА».

В период начала пандемии, когда ставки мировых центробанков по большей части снизились до минимумов, золото и золотодобывающие компании показали неплохую динамику относительно рынка, оправдывая свойство защитного актива. Хотя спрос на платину, палладий и серебро в большей степени, нежели на золото, обусловлен потребностями промышленности, между ценами на эти драгметаллы всё же присутствует заметная корреляция, указал он.

Однако за последний год на фоне восстановления мировой экономики цены на платину и палладий выросли, а цены золота и серебра «на горизонте года показывают отрицательную динамику», добавил аналитик.

Он подчеркнул, что росту цен на драгметаллы и сырьевые товары способствовала в том числе мягкая денежно-кредитная политика ФРС США и других регуляторов в развитых странах. Сейчас экономический рост в Соединенных Штатах и в мире набрал обороты, так же как и инфляция, поэтому в обозримом будущем стимулирующие меры, скорее всего, сократят.

«В этих условиях добавление драгметаллов в портфель в моменте может быть не самым оптимальным решением, хотя многое, конечно, зависит от горизонта инвестирования и толерантности к риску (готовности и финансовых возможностей инвестора пережить снижение цен активов в портфеле). Тем не менее полностью отказываться от вложений в золото и драгметаллы я бы тоже не рекомендовал, поскольку их балансирующая функция важна для диверсификации», — заключил Беспалов.

Как выгодно вложить деньги в золото под проценты и не потерять

Золото – один из самых надежных инвестиционных инструментов: несмотря на экономические и политические кризисы он остается востребован в качестве «защитного актива» даже инвесторами, которые критикуют его за слабую волатильность и относительно маленькую доходность. Начать вкладывать в золото – хороший выбор для новичков в мире инвестиций, который создаст прочную основу для дальнейшего развития и позволит избежать крупных финансовых потерь на рискованных активах в самом начале пути инвестирования.

Преимущества инвестирования в золото

Драгоценные металлы ценились на протяжении всей истории человечества. Ценятся они и сейчас, не только как материал для украшений, но и как инвестиционный актив с минимальными рисками и стабильной доходностью. Стоимость золота формируется так же, как и цена на другие активы – через рыночные отношения и в зависимости от политики центральных банков крупных государств, которые по-разному влияют на нее. Несмотря на то, что золото переживало как активные длительные периоды роста цены, так и периоды ее падения, ценность его как инвестиционного инструмента выше, чем у других активов. Это признает даже главный критик инвестирования в драгоценные металлы Уоррен Баффет.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Да. Вот несколько причин:

  1. Устойчивость цены в долгосрочной перспективе.
  2. Невосприимчивость к валютной инфляции.
  3. Высокая ликвидность.
  4. Универсальность.

Драгметаллы высоко ценятся в любой стране мира и угроза их полного обесценивания, как, например, советского рубля – нулевая! Но, несмотря на то, что золото остается самым надежным инвестиционным инструментом, ошибочно считать, что его стоимость все время растет.

Интересный факт! В 2001 году цена за тройскую унцию золота упала до самой низкой отметки за последние 30 лет – $255,3, из-за чего многие инвесторы поспешили избавиться от этого актива. Но после этого золото дорожало на протяжении 12 лет и демонстрировало динамику роста интенсивнее, чем у любого другого инструмента на финансовом рынке, подорожав к 2013 году почти в 10 раз.

Способы инвестирования в золото

Существует несколько простых способов начать инвестировать в золото: они отличаются требованиями к начальным вложениям, особенностями ценообразования, прибыльностью и возможностями продажи.

Покупка золотых монет

Золотые монеты делятся на инвестиционные и памятные, и если первые изготавливаются тиражным способом – автоматической чеканкой, то вторые вполне могут быть произведением искусства ручной чеканки, что снижает их инвестиционную привлекательность. Работа дизайнера и ювелира закладывается в первичную стоимость монеты, но на вторичном рынке эта наценка уже не будет оплачена или будет снижена, если речь не идет о редких экземплярах, имеющих историческую и культурную ценность. С учетом этого инвестировать стоит только в тиражные золотые монеты. В большинстве стран их продажей занимается центральный банк, предлагая инвесторам изделия высшей пробы – 999,9 с коэффициентом надбавки:

  • за монету диаметром 32 мм и весом 1 унция – от 8 %;
  • за монету диаметром 16 мм и весом 1/10 унции – 13 %.

Это относительно невысокий коэффициент надбавки, который при нынешнем курсе инфляции гривны и росте стоимости драгметаллов позволяет за год получить более 15 % прибыли.

Формула расчета прибыли от инвестирования в золотые монеты:

D = ((K2 – K1) – A * C – B + F) / K1 * 100%

где:

  • D – доходность инвестиции;
  • K1 – курс продажи;
  • K2 – курс покупки;
  • А – стоимость аренды ячейки;
  • В – стоимость обязательной экспертизы;
  • С – количество месяцев хранения в ячейке;
  • F – нумизматическая, художественная и историческая ценность.

Инвестирование в золотые слитки

Золотые слитки может продавать только центральный банк страны, приобрести их могут только юридические лица. Например, в Украине физлицам доступна покупка слитков в коммерческих банках, но здесь есть свои нюансы. Согласно законодательству Украины, частные банки не обязаны покупать или продавать драгоценные металлы по учетному курсу НБУ (Национального (центрального) Банка Украины), и, покупая золотой слиток в одном банке, инвестор не может быть уверен, что ему удастся его выгодно продать в другом или в этом же учреждении. Кроме этого, при покупке придется заплатить НДС в размере до 18 % от стоимости изделия.

Формула расчета прибыли от инвестирования в золотые монеты:

D = ((K2 – K1) – A * C – B) / K1* 100%

Покупать золото в слитках как инвестиционный актив имеет смысл только на долгосрочную перспективу – минимум 5 лет.

Обезличенные металлические счета

Открывая обезличенный металлический счет (ОМС), инвестор получает не физическое золото, а бумагу, подтверждающую владение определенным количеством драгметалла. В отличие от других способов инвестирования, ОМС предлагает гибкое управление инвестиционным активом с возможностью продавать его в любое время и любому покупателю – коммерческому банку, юрлицу или на бирже по наиболее выгодному курсу. Кроме этого, открытие ОМС не облагается НДС, а на счет могут начисляться дополнительные банковские проценты, как по депозитному вкладу. Обезличенные металлические счета предлагают большинство украинских банков с лицензией на услугу. Все что нужно от инвестора – документы, удостоверяющие личность, и договор на приобретение золота.

Формула расчета прибыльности инвестирования в ОМС:

D = ((K2 – K1) * S / K1*100%

где:

  • S – сумма покупки по текущему курсу продажи.

С учетом того, что инвестор физически не владеет приобретенным золотом, открытие ОМС требует внимательного выбора надежного банка с минимальным риском банкротства и гарантиями выплат по вкладам этого типа.

Покупка фьючерса на золото как способ вложения в драгметаллы

Наверное, самый комфортный, самый рискованный и самый прибыльный способ вкладывать деньги в золото и быстро заработать на этом. Покупая ценные бумаги на золото, вы теоретически являетесь владельцем доли золота. Здесь ситуация очень похожая, как и со всем знакомым, ранее отмененным золотым стандартом. Когда каждый доллар бы привязан к золоту и его можно было обменять в любой момент при желании в соответствии к номиналу. Но немецкие экономисты еще в 1930-х годах утверждали, что это только теоретически. По факту если бы все пожелали обменять доллары на золото – это было-бы невозможно так, как бы на всех напечатанных долларов не хватило добываемого золота. Поэтому многие немецкие экономисты утверждают, что золотой стандарт только лишь тормозит экономику. Более того Германия уже несколько десятков лет требует от США вернуть ее золотой запас, но Вашингтон и по сегодняшний день умело находит уловки, чтобы этого не делать.

Тем не менее инвесторы и трейдеры на фондовых рынках покупают ценные бумаги, фьючерсы на золото и на другие драгоценные металлы для совершения спекулятивных операций с целью получить ощутимую прибыль. Цены на золото, как и на любую валюту мира изменяются каждую минуту. При краткосрочной торговле эти изменения не существенные. В таком случае потребуются большие инвестиции чтобы получать ощутимую прибыль на рынках с риской волатильностью.

С другой стороны, для долгосрочных инвесторов фьючерсы на золото являются боле надежным финансовым инструментом, чем акции любой компании. По одной простой причине – цены на золотые фьючерсы никогда не упадут до нуля, чего нельзя сказать про вероятную возможность акций даже самых крупных компаний, которые в любой момент неожиданно для всех могут объявить себя банкротами.

Вывод инвестора

Каждый способ инвестирования в золото имеет свои плюсы и минусы, но только инвестору решать, какой из них более всего подходит под его финансовые возможности, инвестиционные ожидания и стратегию развития вложенного капитала в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2022 году: Выгодное инвестирование денег

Содержание статьи:

Драгоценные металлы всегда считались прибыльным и надежным инвестиционным инструментом. Цена на эти активы колеблется в зависимости от политической обстановки в мире, рыночной конъюнктуры и изменений, происходящих на валютном рынке. В связи с этим многие инвесторы задают вопрос, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2022 году? В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос, опираясь на прогнозы экспертов.

Виды инвестирования

Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Чтобы понять, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2022 году, нужно ознакомиться с их преимуществами и недостатками. Все эти варианты объединяет одна общая характеристика – они показывают эффективность только в долгосрочной перспективе.

Главное преимущество инвестирования в золото – его высокая ликвидность. Вы можете продать в любой момент физическое золото и превратить его в «живые» деньги. Если правильно выбрать инвестиционный инструмент, такая конвертация пройдет с минимальными потерями.

Золотые монеты

Все драгоценные монеты делятся на два вида – инвестиционные и памятные. Второй вариант выпускают ограниченным тиражом. Это может быть сто штук или несколько тысяч единиц. Для инвесторов, памятные или коллекционные монеты не представляют никакого интереса. Их главные недостатки – это обложение НДС 18% и слишком высокая стоимость, которая обусловлена нумизматической ценностью определенного экземпляра. Поэтому памятные монеты чаще всего покупают коллекционеры. Через несколько десятков лет памятные золотые монеты могут существенно подняться в цене и принести хорошую прибыль своему владельцу.

Инвестиционные монеты – это самый выгодный вариант вложения средств, поскольку их продажа не облагается НДС. Такие изделия выпускают огромным тиражом в несколько миллионов единиц. Если вы не можете определиться, как вложить деньги в золото, проще всего приобрести инвестиционные монеты. Для коллекционеров такие изделия не представляют никакой ценности, поскольку их стоимость обусловлена количеством драгоценного металла, содержащегося в их составе. Приобрести инвестиционные монеты можно в любом банке. В последнее время они стали пользоваться большим спросом, поскольку цена некоторых экземпляров с момента их выпуска возросла в несколько раз.

Если вы решили отдать предпочтение этому инвестиционному инструменту, следует помнить о том, что при продаже монет вам придется заплатить 13% налога государству. Кроме того, курсовую стоимость на операции с золотыми монетами банки могут устанавливать самостоятельно, поэтому разница между покупкой и продажей порой достигает 10%.

Золотые слитки


Перед тем как инвестировать деньги в золотые слитки, следует ознакомиться с правилами их покупки. Если вы решили воспользоваться золотым финансовым инструментом, нужно помнить о том, что такие операции не осуществляются без документа, удостоверяющего личность инвестора. Взвешивание слитка происходит с точностью до 0,01 грамма в присутствии покупателя.

Все золотые слитки должны четко соответствовать установленным стандартам. На их поверхности не должно быть никаких механических повреждений или загрязнений. При покупке золотого слитка клиент получает паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий его подлинность. Кроме того, нужно оформить кассовые ордера.

В них указывают:

  • Массу слитков;
  • Чистоту;
  • Номер;
  • Количество слитков;
  • Дату покупки;
  • Сумму.

С первого взгляда может показаться, что приобретение золотых слитков – это самый простой способ инвестирования средств в золото. На самом деле, здесь есть множество подводных камней, о которых должен знать каждый инвестор, который интересуется, выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Главная проблема – это действующий Налоговый Кодекс. По законодательству, золотые слитки считаются имуществом, поэтому их продажа облагается 18% НДС. Кроме того, если вы захотите продать их банку, придется заплатить подоходный налог 13%. Учитывая такие особенности отечественного законодательства, можно сделать вывод, что инвестировать сбережения в золотые слитки не так уж и выгодно. Чтобы покрылись все расходы, стоимость слитка должна вырасти как минимум на 30%, а это практически нереально даже в течение 1–2 лет.

Обезличенные металлические счета

Это достаточно разумный способ, куда выгодно вложить деньги сегодня. Его суть заключается в том, что вы кладете на счет не золото, а денежную сумму, эквивалентную определенному количеству этого драгоценного металла. На такие вклады банки предлагают всего лишь 1,5–2% годовых.

В развитых странах инвестирование в ОМС пользуется большой популярностью. Такой вид вложения средств выгоден не только для банков, а и для инвесторов, которые помимо определенных процентов с вклада зарабатывают деньги на росте цен на золото.

Если вы не можете определиться, куда вложить деньги чтобы заработать в Украине, выберите крупный банк с крупным капиталом и серьезной поддержкой, и откройте там обезличенный металлический счет. Не стоит гнаться за высокими процентами. Лучше получать немного, но при этом спокойно спать и знать, что ваши сбережения находятся в надежных руках.

Частные электронные деньги

Если вы ищите, лучшие варианты пассивного дохода, обратите внимание на электронные деньги, обеспеченные золотом. Это один из новых способов инвестирования, надежность которого зависит от репутации компании, выпускающей такие деньги.

Поскольку эти инвестиции не контролируются государством, вы можете вложить свой капитал анонимно. Кроме того, электронные деньги имеют неплохую ликвидность. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Выводить электронные деньги на реальные счета достаточно накладно, поскольку платежные системы берут за такую услугу большие комиссионные. Если вы не можете определиться, нужно ли вкладывать деньги в золото, обратите внимание на этот современный способ инвестирования.

Золото Форекс


На сегодняшний день такой способ инвестирования является самым простым и доступным для обычных граждан. Вложение денег в золото Форекс не подразумевает физического приобретения этого благородного металла. При этом, инвестор может получать прибыль на росте или падении цен на золото.

Главное преимущество такого вида инвестирования заключается в возможности использовать «кредитное плечо», то есть вы можете торговать золотом в объемах, существенно превышающих ваш депозит. Если сделка проводится с использованием «кредитного плеча», не забывайте оставлять на балансе небольшой запас средств, иначе вы можете попасть на стоп-аут.

Начинающие инвесторы часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в 2022 году в золото Форекс? Выгодно, если работать через проверенного брокера. В таком случае вам не придется платить налоги и беспокоиться о безопасности хранения золота.

Как получить максимальный доход

Многие начинающие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль? Самый выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС. Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами. Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет или аренда сберегательной ячейки. Но за операции с ОМС банки берут комиссионные, а длительная аренда ячейки стоит недешево, поэтому вся ваша прибыль может, в результате, свестись к нулю.

Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала. При этом следует помнить о том, что хорошую прибыль можно получить только с долгосрочных вложений. Соответственно, если вы ищите, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, от инвестирования средств в золото, лучше отказаться сразу.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото, решайте сами. Если вы сумеете разумно подойти к этому вопросу, можно обеспечить неплохую доходность от таких инвестиций.

Прогнозы экспертов


Финансовые аналитики предполагают:
  • В первой половине 2022 года цена на золото незначительно поднимется, после чего закрепиться на уровне 1050–1100 долларов за одну унцию;
  • К концу года цена будет постепенно снижаться и в декабре остановиться на отметке 950-1000 долларов.

Но существует ряд факторов, которые могут вызвать рост цен на золото:

  • Стоимость этого драгоценного металла могут искусственно поднимать владельцы приисков, поскольку дальнейшее падение цен может обернуться для них большими убытками;
  • Стоимость золота может подняться в связи с его закупкой в национальный резерв одной либо нескольких стран мира;
  • В прошлом году некоторые компании существенно уменьшили объемы добычи золота, в связи с чем, может возникнуть его дефицит на рынке и цены начнут расти.

Принимая решение, куда вложить деньги чтобы они работали в 2022 году, не стоит также забывать и о том, что повысить стоимость этого драгоценного металла может и рост курса доллара.

Прогнозы экспертов достаточно противоречивые, но, несмотря на это, опытные финансисты считают, что это один из самых выгодных инвестиционных инструментов. Поэтому, если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото, прислушайтесь к мнению специалистов.

Преимущества и недостатки вложения денег в золото

Давайте разберемся, стоит ли вкладывать деньги в золото? По мнению опытных финансистов – это самый надежный и спокойный вид инвестирования. Он не приносит большой прибыли, но при этом гарантирует сохранность средств. Золото не падает в цене во время экономических кризисов, войн или дефолтов.

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.
Многие граждане нашей страны часто задают вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото в кризис? Можно и даже нужно, но при этом не стоит надеяться на то, что вы быстро разбогатеете. Золотые рудники еще нескоро исчерпают свои возможности, поэтому в ближайшее время цены на этот драгоценный металл существенно не поднимутся. Если вы решили инвестировать свои сбережения в этот финансовый инструмент, следует учесть все его особенности.

Еще один вопрос, который можно услышать от начинающих инвесторов, когда лучше вкладывать деньги в золото? На данный момент цены на золото стабилизировались, поэтому вы можете спокойно инвестировать свои средства в этот металл прямо сегодня. Предугадать поведение цен на рынке практически невозможно, поскольку их колебания зависят от самых разных факторов. Главное преимущество золота заключается в том, что оно представлено в мире в ограниченном количестве. Чем больше денег будут печатать разные государства, тем быстрее на него будет расти цена.

Выводы

Если вы хотите защитить свои сбережения от инфляции и получить источник консервативной доходности, стоит вложить деньги в золото. Краткосрочные инвестиции в этот актив, как правило, себя не оправдывают. Самая ликвидная форма инвестирования в этот благородный металл – это фьючерсы на золото. Их без проблем покупают и продают на фондовом рынке.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

С 2013 года стоимость золота снизилась более чем на 20%, однако в последнее время курс развернулся и вновь имеет тенденцию к росту. Так за 2017 год цена увеличилась на 10%, а в январе 2018 поднялась еще на 4,42%. Такая динамика обусловлена множеством факторов — политическая и экономическая ситуация в мире, колебания курсов валют, объемы добычи ценных металлов и заинтересованность биржевых инвесторов. А потому, рассматривая вопрос выгодно ли вкладывать деньги в золото, следует понимать, что это долгосрочный актив, направленный в первую очередь на сохранение капитала.

Доходность и ликвидность золота

Чтобы понять стоит ли вкладывать деньги в золото, необходимо оценить сколько вы сможете заработать на такой инвестиции и как просто это сделать. Для этого следует рассмотреть возможные варианты инвестирования и сравнить их с другими видами активов.

Виды инвестиций в драгметаллы

Существует целый ряд способов инвестировать в золото, каждый из которых имеет свои особенности:

  • Покупка ювелирных изделий. Наименее рентабельный вариант вложения в драгоценные металлы. Украшения с течением времени значительно теряют в цене, за исключением случаев, когда они официально признаны произведением искусства. Это обусловлено вложением в начальную цену стоимости работы по изготовлению изделия. С другой стороны, ювелирные украшения обладают наибольшей ликвидностью и могут даже выступать в качестве залога по кредиту.
  • Приобретение банковского золота с получением слитков на руки. В этом случае прибыль зависит от биржевого курса. При этом из ожидаемого дохода следует вычесть банковские комиссии за проведение операций и налогообложение. Физическое золото имеет среднюю ликвидность, поскольку может быть продано только банкам или как лом.
  • Обезличенные металлические счета (далее ОМС). Текущий банковский счет в эквиваленте золота, выраженный в граммах. Такие счета могут пополняться и обналичиваться в любое удобное время. Доход инвестиции зависит от движения курса. Фактически сам металл владелец такого счета не получает, а лишь оформляет долгосрочный вклад в его эквиваленте. Начиная с 2007 года, помимо банков, открыть обезличенный счет в золоте также можно в системе WebM
  • Оформление золотого депозита. Это наиболее рентабельный вид инвестиций в золото, поскольку предусматривает не только прибыль от роста курса, но и процент по депозиту от банка (до 5%). Такой вклад также может облагаться налогом на доход. Его ликвидность самая низкая, поскольку депозиты имеют строго оговоренные сроки, при нарушении которых существенно снижаются проценты по выплатам. Как и в случае с ОМС, физического эквивалента золота владелец депозита не получает, но по окончанию срока вклада он может потребовать его от банка.
  • Коллекционные монеты. Они приравниваются к банковскому золоту и не теряют в стоимости как ювелирные украшения. Наиболее редкие монеты дополнительно к росту курса могут обеспечивать повышение цены за счет спроса у коллекционеров. Начальная цена таких монет выше стоимости содержащегося в ней золота, поскольку, как и в ювелирных украшениях в них заложена стоимость чеканки оригинального дизайна. Ликвидность такого актива очень низкая.
  • Инвестиционные монеты. Это монеты, не имеющие коллекционной стоимости. Они выпускаются исключительно государством из металлов наивысшей пробы. Такие монеты имеют привязку к единицам веса и при продаже не теряют своей стоимости. Последняя зависит исключительно от текущего курса. Этот тип актива имеет среднюю ликвидность.
  • Фьючерсы на покупку металлов. Этот инструмент доступен профессиональным биржевым игрокам и позволяет получить прибыль от изменения курса за определенный период (с момента покупки фьючерса до момента его исполнения), без непосредственной покупки самого золота. Этот вид инвестиций относится к высокорисковым, но отличается высокими ликвидностью и доходностью.

Сравнение золота с другими видами инвестирования

По отношению к другим типам активов для инвестиций доходность золота значительно ниже. Так, например, валютный банковский вклад может обеспечивать прибыль от 7% до 16% годовых. Существенно выше золота по прибыльности и ценные бумаги. Если же сравнивать его с инвестицией в недвижимость, рентабельность последней примерно вдвое выше. Так, если вложить 30000$ в депозит, вы сможете получать порядка 1000$ в год, тогда как доход от аренды равноценной квартиры в крупном городе составит около 2000$.

С другой стороны, на валюту существенно влияет инфляция, тогда как золото, перестав быть средством для расчета в торговых отношениях, практически не подвержено ее влиянию. Чтобы это произошло необходим резкий скачок уровня добычи металла в общемировом масштабе, вероятность которого крайне низка. Помимо этого, валюта может полностью обесценится, если к примеру, произойдет государственный переворот. Аналогичная ситуация с ценными бумагами, которые относятся к наиболее рисковым инвестициям. В свою очередь для недвижимости существует вероятность обесценивания актива в результате старения объектов, что обуславливает ее низкую ликвидность.

Золото – один из наиболее универсальных активов, имеющий независимую товарную ценность (за исключением депозитов, ОМС и фьючерсов), который не обесценивается в результате краха государства или банкротства акционерного общества. Его легко транспортировать и можно реализовать в любой стране мира, а потому на сегодняшний день — это самый надежный вид инвестиций. Если вы хотите иметь по-настоящему независимый капитал, вам стоит вложить деньги в золото в его физическом эквиваленте. При этом хранить его лучше дома в сейфе или, как минимум, в банковской ячейке.

Когда выгодно вкладывать в золото

Чтобы обеспечить доходность по этому виду актива, необходимо понимать, как инвестировать в золото правильно. Для этого нужно знать, что влияет на курс и фактические цены приобретения и продажи актива.

От чего зависит курс золота

Прогнозировать движение курса достаточно сложно даже для профессионала, а потому приумножать деньги с помощью золота — это кропотливое занятие. Наибольший спрос на драгоценные металлы наблюдается в периоды экономического спада, кризисов, а также политических переворотов (революций), когда для других видов инвестиций существенно возрастает риск. Также повышает курс падение доллара, что делает золото (слитки) более привлекательным для инвесторов.

Учитывая низкую динамику курса и минимальные проценты по депозитам, инвестировать в золото рентабельно только в долгосрочной перспективе (от 5 до 10 лет). Если же дело касается покупки физического банковского золота, то при краткосрочных инвестициях вы можете даже понести убытки до 30%, что обусловлено существенной разницей между банковскими курсами на покупку и продажу.

А потому многие профессиональные инвесторы, отвечая на вопрос: как правильно вложить деньги в золото, рекомендуют в этот вид актива вкладывать только 25% сбережений. Наиболее удачным временем для покупки являются периоды стабильности в экономике, тогда как продавать лучше в периоды кризиса. Конечно, при этом следует понимать, что продавать необходимо на бирже или в банках, а не в ломбардах или точках скупки драгоценных металлов.

Помимо основных факторов, на курс золота может оказывать влияние спрос на ювелирные изделия, объемы добычи металлов в мировом и государственном масштабе (ежегодно в мире добывается в среднем 2,5 тысячи тонн руды), политика центробанков стран-лидеров, а также уровень спекуляции на бирже.

Как наиболее выгодно покупать драгметаллы

Самый лучший формат этого вида инвестиций — это золотой слиток. При этом, чем больше он будет по весу, тем выгоднее для вас окажется вложение. Как и для большинства товаров, для драгоценных металлов актуально правило «оптом дешевле». Так, Сбербанк России на январь 2018 года предлагает купить слиток весом 1 г за 58$, а слиток в 100 г обойдется вам в 5300$, что ниже на 5$ за каждый грамм.

Выгодным способом купить золото являются также инвестиционные монеты, поскольку при их покупке не требуется уплата НДС 18%, как в случае с коллекционными с монетами или слитками. Высокую популярность набирают и фьючерсные контракты, которые считаются одним из основных активов при формировании доходных инвестиционных портфелей.

Металлические счета следует использовать только в тех случаях, когда другие виды валют либо недоступны, либо испытывают серьезные колебания курса. Также они являются отличным способом диверсификации рисков, если основные сбережения хранятся в валюте или ценных бумагах.

Основные риски инвестирования в золото

Несмотря на высокую надежность, на практике вложение денег в золото может иметь определенные риски, которые прежде всего зависят от формата вклада. К ним относятся:

  • Падение курса. Ощутимые потери этот вариант развития событий может нанести при покупке фьючерсов и открытии металлического счета.
  • Закрытие банка, в котором оформлен ОМС или депозит. Такие типы счетов не защищены государственными программами страхования вкладов и, если у банка будет отозвана лицензия, вы полностью потеряете свои инвестиции.
  • Приобретение фальшивого золота. Слитки и монеты можно купить не только в банках, но и в ломбардах, а также у частных продавцов. Последние два варианта отличаются высоким риском подделки. Настоящие слитки, продаваемые через банки, как правило, имеют штамп производителя и сертификат подлинности.

Преимущества и недостатки золота как актива

Главным достоинством золота как сырьевого актива является ограниченность его запасов в недрах земли. Ежегодно себестоимость добычи этого металла возрастает, что оказывает весомое влияние на его курс на фондовом рынке. Так, согласно прогнозам, в 2018 году биржевая цена продолжит рост и может достигнуть гораздо больших показателей, нежели в предшествующих периодах.

Еще одним важным фактором можно назвать поддержание спроса на золото за счет промышленного сектора. Драгоценные металлы активно используются в производстве электроники, а значит сокращаются не только природные запасы, но и существующие резервы государств. Это означает, что в дальнейшем стоимость золота продолжит увеличиваться. Свои плюсы имеют и физические свойства металла. В отличие от ценных бумаг и наличной валюты он не изнашивается, не может быть уничтожен в результате пожаров или наводнений.

Отрицательной стороной инвестиции в золото можно назвать монополизацию цен на драгметаллы со стороны государства и банковских организаций. Рынок драгоценных металлов лишен открытой конкуренции, что делает актив менее динамичным. Существенно усложняет процесс получения прибыли высокое налогообложение. Так, при продаже банковского металла, хранящегося у вас менее трех лет, необходимо уплатить НДФЛ, при этом если золото было приобретено в слитках или в виде ювелирных украшений, к общей сумме инвестиций необходимо будет добавить НДС, который при обратной продаже вам не возвращается.

Чтобы понять выгодно ли вкладывать деньги в золото для вас лично, необходимо определить каких целей вы хотите достичь. Если вас интересуют активные спекуляции и быстрое приумножение капитала, следует отдавать предпочтение другим видам активов. Если же главной задачей является накопление капитала, наращивание и минимизация рисков, вклады в золото станут для вас наилучшим вариантом.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое обезличенные металлические счета?
    1. Какие металлы можно купить на ОМС?
      1. Как зарабатывать на ОМС?
        1. Динамика
          1. Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
            1. В какой металл лучше инвестировать?
              1. Налоги на ОМС
                1. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

                    Что такое обезличенные металлические счета?

                    Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

                    Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

                    Какие металлы можно купить на ОМС?

                    Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

                    • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
                    • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
                    • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
                    • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».


                    Как зарабатывать на ОМС?

                    Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

                    • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
                    • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
                    • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

                    Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

                    Динамика

                    Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.


                    Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

                    • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
                    • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
                    • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

                    Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

                    • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
                    • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
                    • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
                    • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.


                    Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

                    Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

                    Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

                    • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
                    • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
                    • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.


                    Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

                    • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
                    • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
                    • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
                    • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

                    В какой металл лучше инвестировать?

                    После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

                    Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

                    Необходимые условия

                    Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

                    Пошаговая инструкция

                    Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

                    Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

                    • авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

                    • переход к разделу «Металлические счета»;
                    • выбор нужного металла из 4-х возможных;
                    • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
                    • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
                    • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.

                    Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.


                    Где следить за динамикой цен?

                    Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

                    • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
                    • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

                    • динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;

                    • графики изменений котировок.


                    Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.


                    С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

                    Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.


                    Налоги на ОМС

                    На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

                    Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

                    Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

                    В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.


                    Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

                    Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

                    В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

                    • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
                    • надежность вклада в крупнейший банк страны;
                    • простота открытия счета;
                    • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
                    • высокий уровень ликвидности актива;
                    • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
                    • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

                    Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору

                    В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

                    Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

                    Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

                    1. Покупка золотых металлических слитков.
                    2. Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада).
                    3. Покупка золотых монет Сбербанка.

                    В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

                    Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

                    Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

                    Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

                    Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

                    Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

                    1. В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
                    2. Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
                    3. Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
                    4. Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
                    5. Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
                    6. Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
                    7. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
                    8. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

                    Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

                    Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

                    Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

                    • паспорт гражданина Российской Федерации;
                    • свидетельство ИНН;
                    • заполненный бланк заявления;
                    • договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
                    • заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

                    Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

                    Нюансы такого вида вложений:

                    • вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
                    • при этом счет в банке открывать необязательно;
                    • хранить золото можно в банковской ячейке.

                    Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

                    Определение стоимости слитков с пробой 999

                    Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

                    1. Востребованность среди инвесторов.
                    2. Качество драгоценного металла.
                    3. Надежность производителя слитков.
                    4. Объемы производимого в мире золота.
                    5. Состояние банковских золотовалютных резервов.

                    Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

                    Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

                    Хранение средств в виде золота в Сбербанке

                    Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

                    Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

                    Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

                    Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

                    Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

                    Вложение денег в золото – какой вариант выгоднее?

                    Автор Александр Капцов На чтение 6 мин Просмотров 9.3к. Обновлено

                    Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.

                    Содержание статьи:

                    Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы

                    Банки предлагают несколько вариантов инвестиций  путем:

                    • Вложений в слитки.
                    • Приобретения монет.
                    • Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

                    Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

                    В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.

                    Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью. Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.

                    Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).

                    Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.

                    Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.

                    Читайте также: Как изменился курс золота за последние годы – графики и аналитика

                    Как инвестировать деньги в банковское золото?

                    В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.

                    В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.

                    • Золотые слитки

                    +’Достоинства:

                    • Максимальная надежность вложений.
                    • Отсутствие привязки к банку.
                    • Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.)

                    Недостатки:

                    • При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
                    • Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
                    • Необходимость в безопасном хранении.
                    • Невысокая ликвидность.)

                    Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.

                    К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.

                    • Золотые монеты

                    +’Достоинства:

                    • Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
                    • Отсутствует привязка к банку.
                    • Не нужно оплачивать НДС.)

                    Недостатки:

                    • Существенная разница в цене покупки и продажи.
                    • Необходимость в безопасном хранении.
                    • Невысокая ликвидность.
                    • Неоднозначное ценообразование.)

                    Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.

                    Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.

                    Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.

                    Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.

                    • Обезличенный металлический счет

                    +’Достоинства:

                    • Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
                    • Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
                    • Высокая ликвидность.
                    • Отсутствие необходимости в хранении металла.
                    • Возможность инвестировать небольшую сумму денег.)

                    Недостатки:

                    • Зависимость от надежности банка.
                    • Зависимость от изменений в законодательстве.
                    • Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.)

                    Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.

                    Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.

                    Однако это самый удобный способ вложить деньги в золото.

                    Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?

                    Золотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.

                    Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.

                    В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.

                    Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:

                    • ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
                    • Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
                    • Золото на рынке Forex

                    Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.

                    Отзывы клиентов

                    Вкладчики в банковское золото выражают различное мнение по поводу данного способа хранения денежных средств.

                    • Большинство из них находят физическое золото самым надежным вариантом инвестирования, которому не страшны проблемы в экономике и финансовые кризисы.
                    • Часть людей используют слитки и монеты в качестве дорогостоящих подарков.

                    Можно однозначно сказать, что банковское золото – это хороший вариант для хранения небольшой доли денег. Те, кто открывал обезличенный металлический счет, в благоприятные периоды смогли заработать на скачке курса.

                    Неудовольствие вызывало отношение некоторых несолидных банков, которые отказывались принимать свои же слитки и монеты, мотивируя это повышенным клиентским спросом на услугу.

                    Что касается ОМС, отмечались проблемы с обналичиванием золота в периоды ажиотажа.

                    Не существует идеально подходящей всем схемы инвестирования. Выбор варианта вложения денег в золото должен обуславливаться потребностями и ожиданиями клиента.

                    Инвестиции в золото: все еще выгодно?

                    Инвесторы могут инвестировать в золото через биржевые фонды (ETF), покупая акции золотодобытчиков и связанных с ними компаний, а также покупая физический продукт. У этих инвесторов столько же причин для инвестирования в металл, сколько и методов для этих инвестиций.

                    Некоторые утверждают, что золото — это варварский пережиток, который больше не обладает денежными качествами прошлого. В современной экономической среде бумажные деньги являются предпочтительными деньгами.Они утверждают, что единственным преимуществом золота является тот факт, что это материал, который используется в ювелирных изделиях. На другом конце спектра находятся те, кто утверждает, что золото является активом с различными внутренними качествами, которые делают его уникальным и необходимым для инвесторов в своих портфелях.

                    Ключевые выводы

                    • Золотые жуки часто призывают инвесторов владеть драгоценным металлом как частью диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля.
                    • Золото рассматривается как страховка от инфляции и как средство сбережения, несмотря ни на что.
                    • Хранение золота, однако, сопряжено с уникальными затратами и рисками, и данные показывают, что исторически золото разочаровывало в нескольких предполагаемых достоинствах.

                    Краткая история золота

                    Чтобы полностью понять назначение золота, нужно оглянуться назад, к началу рынка золота. История золота в обществе началась задолго до древних египтян, которые начали создавать украшения и религиозные артефакты. Тем не менее, только примерно в 560 г. до н.э. что золото стало действовать как валюта.В то время торговцы хотели создать стандартизированную и легко переводимую форму денег, которая упростила бы торговлю. Создание золотой монеты с печатью казалось ответом, так как золотые украшения уже были широко приняты и признаны во всех уголках земли.

                    После появления золота в качестве денег его значение продолжало расти в Европе и Великобритании: реликвии греческой и римской империй выставлены на видном месте в музеях по всему миру, а в Великобритании в 775 году была разработана собственная валюта на основе металлов.Британский фунт (символизирующий фунт стерлингового серебра), шиллинги и пенсы основывались на количестве золота (или серебра), которое они представляли. В конце концов, золото символизировало богатство в Европе, Азии, Африке и Америке.

                    Биметаллический стандарт США

                    Правительство США продолжило эту золотую традицию, установив биметаллический стандарт в 1792 году. Биметаллический стандарт просто гласил, что каждая денежная единица в США должна быть обеспечена либо золотом, либо серебром.Например, один доллар США был эквивалентен 24,75 грана золота. Другими словами, монеты, которые использовались в качестве денег, просто представляли собой золото (или серебро), которое в настоящее время хранилось в банке.

                    Но этот золотой стандарт не длился вечно. В течение 1900-х годов произошло несколько ключевых событий, которые в конечном итоге привели к выводу золота из денежной системы. В 1913 году была создана Федеральная резервная система, которая начала выпускать векселя (современная версия наших бумажных денег), которые по требованию можно было погасить золотом.Закон о золотом резерве 1934 года предоставил правительству США право собственности на все золотые монеты, находящиеся в обращении, и положил конец чеканке любых новых золотых монет. Короче говоря, этот акт положил начало утверждению о том, что золото или золотые монеты больше не нужны в качестве денег. США отказались от золотого стандарта в 1971 году, когда их валюта перестала обеспечиваться золотом.

                    Золото в современной экономике

                    Несмотря на то, что золото больше не поддерживает доллар США (или другие мировые валюты, если на то пошло), оно по-прежнему имеет важное значение в современном обществе.Он по-прежнему важен для мировой экономики. Чтобы подтвердить это, нет необходимости смотреть дальше балансов центральных банков и других финансовых организаций, таких как Международный валютный фонд. В настоящее время на долю этих организаций приходится почти пятая часть мировых запасов наземного золота. Кроме того, несколько центральных банков увеличили свои нынешние золотые резервы, отражая опасения по поводу долгосрочной глобальной экономики.

                    Золото сохраняет богатство

                    Причины важности золота в современной экономике заключаются в том, что оно успешно сохраняло богатство на протяжении тысяч поколений.Однако этого нельзя сказать о бумажных валютах. Чтобы представить ситуацию в перспективе, рассмотрим следующий пример:

                    В начале 1970-х одна унция золота равнялась 35 долларам. Предположим, что в то время у вас был выбор: либо держать унцию золота, либо просто оставить себе 35 долларов. Они оба купят вам одни и те же вещи, например, новый деловой костюм или модный велосипед. Однако, если бы у вас была унция золота сегодня и вы конвертировали ее по сегодняшним ценам, этого все равно было бы достаточно, чтобы купить новый костюм, чего нельзя сказать о 35 долларах.Короче говоря, вы потеряли бы значительную часть своего состояния, если бы решили оставить 35 долларов вместо одной унции золота, потому что стоимость золота увеличилась, а стоимость доллара обесценилась из-за инфляции.

                    Золото как защита от доллара

                    Идея о том, что золото сохраняет богатство, еще более важна в экономической среде, когда инвесторы сталкиваются с падением курса доллара США и ростом инфляции. Исторически золото служило защитой от обоих этих сценариев.При росте инфляции золото обычно дорожает. Когда инвесторы осознают, что их деньги теряют ценность, они начнут размещать свои инвестиции в твердом активе, который традиционно сохранял свою стоимость. 1970-е годы представляют собой яркий пример роста цен на золото в разгар растущей инфляции.

                    Причина, по которой золото выигрывает от падения доллара США, заключается в том, что золото оценивается в долларах США во всем мире. Есть две причины такого отношения. Во-первых, инвесторы, которые рассматривают возможность покупки золота (т.е., центральные банки) должны продать свои доллары США, чтобы совершить эту транзакцию. В конечном итоге это приводит к снижению доллара США, поскольку глобальные инвесторы стремятся диверсифицировать доллар. Вторая причина связана с тем, что слабеющий доллар делает золото дешевле для инвесторов, владеющих другими валютами. Это приводит к увеличению спроса со стороны инвесторов, владеющих валютами, которые укрепились по отношению к доллару США.

                    Золото как безопасное убежище

                    Будь то напряженность на Ближнем Востоке, в Африке или где-либо еще, становится все более очевидным, что политическая и экономическая неопределенность является еще одной реальностью нашей современной экономической среды.По этой причине инвесторы обычно смотрят на золото как на убежище во времена политической и экономической неопределенности. Почему это? Что ж, история полна рушащихся империй, политических переворотов и краха валюты. В такие времена инвесторы, владевшие золотом, могли успешно защитить свое богатство, а в некоторых случаях даже использовать этот товар, чтобы избежать всех потрясений. Следовательно, всякий раз, когда появляются новости, намекающие на глобальную экономическую неопределенность, инвесторы часто покупают золото как убежище.

                    Золото как диверсифицирующая инвестиция

                    В целом золото рассматривается как диверсифицирующая инвестиция. Понятно, что золото исторически служило инвестицией, которая может добавить диверсифицирующий компонент в ваш портфель, независимо от того, беспокоитесь ли вы об инфляции, падающем долларе США или даже о защите своего богатства. Если вы сосредоточены просто на диверсификации, золото не коррелирует с акциями, облигациями и недвижимостью.

                    Золото как актив, приносящий дивиденды

                    Золотые акции, как правило, более привлекательны для инвесторов роста, чем для инвесторов дохода.Акции золота обычно растут и падают вместе с ценой на золото, но есть хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые прибыльны, даже когда цена на золото падает. Рост цен на золото часто увеличивается в ценах на золотые акции. Относительно небольшое повышение цены на золото может привести к значительному увеличению стоимости лучших золотых акций, и владельцы золотых акций обычно получают гораздо более высокую рентабельность инвестиций (ROI), чем владельцы физического золота.

                    Даже те инвесторы, которые сосредоточены в первую очередь на росте, а не на стабильном доходе, могут извлечь выгоду из выбора золотых акций, которые демонстрируют исторически высокие дивидендные показатели.Акции, по которым выплачиваются дивиденды, как правило, демонстрируют более высокую прибыль, когда сектор растет, и в среднем почти в два раза лучше, чем акции, не выплачивающие дивиденды, когда сектор в целом находится в состоянии спада.

                    Золотодобывающий сектор

                    Горнодобывающий сектор, в который входят компании, добывающие золото, может испытывать высокую волатильность. Оценивая дивидендную доходность золотых акций, учитывайте доходность компании с течением времени в отношении дивидендов. Такие факторы, как история выплаты компанией дивидендов и устойчивость коэффициента выплаты дивидендов, являются двумя ключевыми элементами, которые необходимо изучить в балансе компании и других финансовых отчетах.

                    Способность компании поддерживать здоровые выплаты дивидендов значительно повышается, если у нее постоянно низкий уровень долга и сильные денежные потоки, а исторический тренд результатов деятельности компании показывает неуклонное улучшение показателей долга и денежных потоков. Поскольку любая компания проходит через циклы роста и расширения, когда она берет на себя все больше долгов и имеет меньший остаток наличных денег, крайне важно анализировать ее долгосрочные показатели, а не более короткие временные рамки финансовой картины.

                    Различные способы владения золотом

                    Одно из основных отличий инвестиций в золото несколько сотен лет назад и сегодня заключается в том, что существует гораздо больше вариантов инвестирования, таких как:

                    • Фьючерсы на золото
                    • Золотые монеты
                    • Золотые компании
                    • Золотые ETF
                    • Золотые взаимные фонды
                    • Золотой слиток
                    • Золотые украшения

                    Плохое время для инвестиций в золото?

                    Чтобы убедиться в инвестиционных достоинствах золота, давайте сравним его показатели с показателями S&P 500 за последние 5 лет (по состоянию на апрель 2021 года).Золото значительно отстало от S&P 500 за этот период, при этом индекс S&P дает почти 100% общей доходности по сравнению с золотом, доходность которого за тот же период составила всего 42,5%.

                    Тем не менее, период времени, на который мы смотрим, невероятно важен. Золото, например, превзошло S&P 500 за 10-летний период с ноября 2002 г. по октябрь 2012 г. с общим повышением цены на 441,5%. С другой стороны, S&P 500 вырос на 58% за тот же период.

                    Дело в том, что золото не всегда является хорошей инвестицией. Лучшее время для инвестирования практически в любой актив — это когда есть негативные настроения, а актив стоит недорого, обеспечивая значительный потенциал роста, когда он снова станет популярным, как указано выше.

                    Итог

                    У каждой инвестиции есть как преимущества, так и недостатки. Если вы против владения физическим золотом, покупка акций золотодобывающей компании может быть более безопасной альтернативой.Если вы считаете, что золото может быть безопасной ставкой против инфляции, инвестиции в монеты, слитки или ювелирные изделия — это пути, по которым вы можете пойти к процветанию, основанному на золоте. Наконец, если ваш основной интерес заключается в использовании кредитного плеча для получения прибыли от роста цен на золото, вам может подойти фьючерсный рынок, но учтите, что существует достаточный риск, связанный с любыми активами, основанными на кредитном плече.

                    Как инвестировать в золото: 5 способов купить и продать его

                    Когда экономические времена становятся трудными или фондовый рынок выглядит нервным, инвесторы часто обращаются к золоту как к убежищу.В связи с резким ростом инфляции и колебанием фондового рынка вокруг исторических максимумов некоторые инвесторы ищут безопасный актив, который имеет подтвержденный послужной список прибыли, и это золото.

                    Вкладчики и инвесторы любят золото по многим причинам, и у него есть свойства, которые делают этот товар хорошей альтернативой традиционным ценным бумагам, таким как акции и облигации. Они воспринимают золото как средство сбережения, даже несмотря на то, что это актив, не приносящий денежный поток. Некоторые рассматривают золото как средство защиты от инфляции, поскольку опасаются, что действия ФРС по стимулированию экономики, такие как почти нулевые процентные ставки, и государственные расходы могут привести к росту инфляции.

                    5 способов покупать и продавать золото

                    Вот пять различных способов владения золотом и некоторые риски, связанные с каждым из них.

                    1. Золотые слитки

                    Одним из наиболее эмоционально приятных способов владения золотом является покупка его в слитках или монетах. Вы получите удовольствие, глядя на него и прикасаясь к нему, но владение имеет и серьезные недостатки, если вы владеете чем-то большим, чем просто немного. Одним из самых больших недостатков является необходимость защищать и страховать физическое золото.

                    Чтобы получить прибыль, владельцы физического золота полностью зависят от роста цен на товар. Это отличается от владельцев бизнеса (например, золотодобывающей компании), где компания может производить больше золота и, следовательно, больше прибыли, увеличивая инвестиции в этот бизнес.

                    Вы можете приобрести золотые слитки несколькими способами: через онлайн-дилера, такого как APMEX или JM Bullion, или даже через местного дилера или коллекционера. Ломбард также может продавать золото. Обратите внимание на спотовую цену золота — цену за унцию прямо сейчас на рынке — когда вы покупаете, чтобы вы могли заключить честную сделку.Возможно, вы захотите совершать сделки в слитках, а не в монетах, потому что вы, скорее всего, заплатите цену за коллекционную ценность монеты, а не только за ее золотое содержание.

                    Риски: Самый большой риск заключается в том, что кто-то может физически забрать у вас золото, если вы не будете защищать свои активы. Второй по величине риск возникает, если вам нужно продать свое золото. Получить полную рыночную стоимость ваших активов может быть сложно, особенно если это монеты, а деньги нужны вам быстро. Таким образом, вам, возможно, придется согласиться на продажу своих активов гораздо дешевле, чем они могли бы продаваться на национальном рынке.

                    2. Фьючерсы на золото

                    Фьючерсы на золото — это хороший способ спекулировать на росте (или падении) цены на золото, и вы даже можете получить физическую поставку золота, если хотите, хотя физическая поставка — это не то, что мотивирует спекулянтов.

                    Самым большим преимуществом использования фьючерсов для инвестирования в золото является огромное кредитное плечо, которое вы можете использовать. Другими словами, вы можете владеть большим количеством фьючерсов на золото за относительно небольшую сумму денег. Если фьючерсы на золото движутся в том направлении, в котором вы думаете, вы можете очень быстро заработать много денег.

                    Риски: Однако левередж для инвесторов во фьючерсных контрактах работает в обе стороны. Если золото движется против вас, вы будете вынуждены вложить значительные суммы денег для поддержания контракта (так называемая маржа), или брокер закроет позицию, и вы понесете убытки. Таким образом, в то время как рынок фьючерсов позволяет вам заработать много денег, вы можете так же быстро их потерять.

                    В целом рынок фьючерсов предназначен для искушенных инвесторов, и вам понадобится брокер, который позволяет торговать фьючерсами, а не все крупные брокеры предоставляют эту услугу.

                    3. ETF, владеющие золотом

                    Если вы не хотите хлопот, связанных с владением физическим золотом, или не хотите иметь дело с быстрыми темпами и маржинальными требованиями фьючерсного рынка, то отличной альтернативой является покупка биржевого фонда (ETF ), который отслеживает товар. Три крупнейших ETF включают SPDR Gold Shares (GLD), iShares Gold Trust (IAU) и Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF (SGOL). Цель таких ETF — соответствовать ценовой эффективности золота за вычетом коэффициента годовых расходов ETF.Коэффициенты расходов по указанным выше фондам составляют всего 0,4%, 0,25% и 0,17% соответственно по состоянию на сентябрь 2021 года.

                    Еще одно большое преимущество владения ETF по сравнению со слитками заключается в том, что их легче обменять на наличные деньги по рыночной цене. Вы можете торговать фондом в любой день, когда рынок открыт, по преобладающей цене, как при продаже акций. Таким образом, золотые ETF более ликвидны, чем физическое золото, и вы можете торговать ими, не выходя из дома.

                    Риски: ETF дают вам доступ к цене золота, поэтому, если она поднимется или упадет, фонд должен работать аналогичным образом, опять же за вычетом стоимости самого фонда.Как и акции, золото иногда может быть волатильным. Но эти ETF позволяют вам избежать самых больших рисков, связанных с владением физическим товаром: защита вашего золота и получение полной стоимости ваших активов.

                    4. Акции горнодобывающей промышленности

                    Еще один способ извлечь выгоду из роста цен на золото — это владеть горнодобывающими предприятиями, производящими этот материал.

                    Это может быть лучшей альтернативой для инвесторов, потому что они могут получить прибыль двумя способами. Во-первых, если цена на золото растет, увеличивается и прибыль шахтеров.Во-вторых, у майнера есть возможность со временем увеличивать производство, оказывая двойной эффект.

                    Риски: Каждый раз, когда вы инвестируете в отдельные акции, вам необходимо тщательно разбираться в бизнесе. Существует ряд чрезвычайно рискованных майнеров, поэтому вам нужно быть осторожным при выборе проверенного игрока в отрасли. Вероятно, лучше избегать мелких майнеров и тех, у кого еще нет добывающей шахты. Наконец, как и все акции, акции горнодобывающей промышленности могут быть волатильными.

                    5. ETF, владеющие акциями горнодобывающих компаний

                    Не хотите копаться в отдельных золотых компаниях? Тогда покупка ETF может иметь большой смысл. ETF золотодобытчиков предоставят вам доступ к крупнейшим золотодобытчикам на рынке. Поскольку эти средства диверсифицированы по всему сектору, вы не сильно пострадаете от низкой производительности любого отдельного майнера.

                    Крупнейшие фонды в этом секторе включают ETF VanEck Vectors Gold Miners (GDX), ETF VanEck Vectors Junior Gold Miners (GDXJ) и ETF iShares MSCI Global Gold Miners (RING).Коэффициенты расходов по этим фондам составляют 0,51%, 0,52% и 0,39% соответственно по состоянию на июль 2021 года. Эти фонды предлагают преимущества владения отдельными майнерами с безопасностью диверсификации.

                    Риски: В то время как диверсифицированный ETF защищает вас от плохих результатов любой отдельной компании, он не защитит вас от того, что влияет на всю отрасль, например, от устойчиво низких цен на золото. И будьте осторожны при выборе фонда: не все фонды одинаковы.Некоторые фонды имеют опытных майнеров, в то время как другие используют младших майнеров, которые являются более рискованными.

                    Почему инвесторы любят золото

                    «Золото имеет проверенную репутацию в плане доходности, ликвидности и низкой корреляции, что делает его высокоэффективным средством диверсификации», — говорит Хуан Карлос Артигас, директор по инвестиционным исследованиям Всемирного совета по золоту.

                    Эти качества особенно важны для инвесторов:

                    • Доходность: Золото на определенных участках опережает акции и облигации, хотя и не всегда превосходит их.
                    • Ликвидность: Если вы покупаете определенные виды активов на основе золота, вы можете легко конвертировать их в наличные деньги.
                    • Низкая корреляция: Золото часто ведет себя иначе, чем акции и облигации, то есть, когда они растут, золото может падать, или наоборот.

                    Кроме того, золото предлагает другие потенциальные преимущества:

                    • Диверсификация: Поскольку золото, как правило, не сильно коррелирует с другими активами, оно может помочь диверсифицировать портфели, что означает, что портфель в целом менее волатильный.
                    • Защитное средство сбережения: Инвесторы часто отступают к золоту, когда чувствуют угрозу экономике, что делает его защитным вложением.

                    Это лишь некоторые из основных преимуществ золота, но инвестиции, как и все инвестиции, не лишены рисков и недостатков.

                    Хотя иногда золото работает хорошо, не всегда ясно, когда его покупать. Поскольку золото само по себе не приносит денежных потоков, трудно определить, когда оно дешевое. Это не относится к акциям, где есть более четкие сигналы, основанные на доходах компании.

                    Более того, поскольку золото не дает денежного потока, чтобы получать прибыль от золота, инвесторы должны полагаться на то, что кто-то другой заплатит за металл больше, чем они. Напротив, владельцы бизнеса, такие как золотодобытчики, могут получать прибыль не только от роста цен на золото, но и от увеличения доходов бизнеса. Таким образом, есть несколько способов инвестировать и выигрывать с золотом.

                    Итог

                    Инвестиции в золото подходят не всем, и некоторые инвесторы предпочитают делать ставки на прибыльные предприятия, а не полагаться на то, что кто-то другой заплатит больше за блестящий металл.Это одна из причин, по которой легендарные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, предостерегают от вложений в золото и вместо этого выступают за покупку предприятий с денежным потоком. Кроме того, владеть акциями или фондами просто, и они очень ликвидны, поэтому при необходимости вы можете быстро конвертировать свою позицию в наличные деньги.

                    Начать покупать фонд легко — вот лучшие компании для ETF.

                    Узнать больше:

                    Отказ от ответственности перед редакцией: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

                    Как инвестировать в золото – Forbes Advisor

                    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

                    На протяжении всей истории немногие инвестиции могли соперничать с золотом по популярности в качестве страховки практически от любых неприятностей, от инфляции до экономических потрясений или колебаний валютных курсов и войны.

                    Когда вы думаете об инвестировании в золото, не ограничивайтесь только покупкой физического золота, такого как монеты или слитки. Альтернативы инвестированию в золото включают покупку акций золотодобывающих компаний или биржевых фондов золота (ETF). Вы также можете инвестировать в золото, торгуя опционами и фьючерсными контрактами.

                    Как инвестировать в физическое золото

                    Инвестирование в физическое золото может оказаться сложной задачей для инвесторов, привыкших к онлайн-торговле акциями и облигациями. Когда дело доходит до физического золота, вы, как правило, будете взаимодействовать с дилерами, не входящими в традиционные брокерские конторы, и вам, вероятно, придется платить за хранение и страховать свои инвестиции.Три основных варианта инвестирования в физическое золото — это слитки, монеты и ювелирные изделия.

                    Золотой слиток

                    Когда большинство людей думают об инвестициях в золото, они думают о слитках — больших блестящих золотых слитках, запертых в хранилище.

                    Золотые слитки

                    выпускаются в слитках весом от нескольких граммов до 400 унций, но чаще всего они доступны в слитках весом в одну и 10 унций. Учитывая, что текущая цена на золото составляет около 1900 долларов за унцию (по состоянию на сентябрь 2020 года), это делает инвестиции в золотые слитки дорогим предложением.И, в отличие от акций, на самом деле нет никакого способа получить дробную часть золотого слитка.

                    Из-за высокой цены золотых слитков особенно важно пользоваться услугами авторитетного дилера и платить за доставку — со страховкой — или раскошелиться на хранение в большом хранилище или в банковской ячейке.

                    Если вы решите инвестировать в золото с помощью слитков, также рекомендуется быть в курсе цен на золото, чтобы вы могли выбрать подходящее время для покупки — большинство дилеров обновляют свои цены на основе текущих спотовых цен.

                    Золотые монеты

                    Наиболее распространенные золотые монеты весят одну или две унции, хотя также доступны монеты весом в полунции и четверть унции. Коллекционные монеты, такие как южноафриканские крюгерранды, канадские кленовые листья и американские золотые орлы, являются наиболее широко доступным типом золотых монет. Некоторые дилеры продают даже бланки и поврежденные или изношенные монеты.

                    Однако цены на золотые монеты

                    могут не полностью совпадать с содержанием в них золота. Коллекционные монеты, пользующиеся спросом, часто продаются с премией.Например, монета «Американский золотой орел» весом в одну унцию в середине сентября 2020 года продается по цене чуть более 2000 долларов. Это почти на 5% больше по сравнению с сопоставимым количеством золотых слитков.

                    Вы можете найти более выгодные предложения по золотым монетам у местных коллекционеров или в ломбардах, но, как правило, безопаснее совершать покупки у авторитетного лицензированного дилера.

                    Золотые украшения

                    Вы также можете купить золото, которое вы можете носить или которое кто-то когда-то носил, но оно было повреждено, в виде золотых украшений.Однако инвестиции в золотые украшения сопряжены со многими рисками, в отличие от инвестиций в чистое золото.

                    Во-первых, вы должны быть осторожны при покупке ювелирных изделий, так как не все подержанные украшения продаются у известных дилеров. Подлинность важна не только для вас, но и для всех, кому вы пытаетесь перепродать произведение. Это делает крайне важным, чтобы вы покупали инвестиционные украшения у уважаемого дилера и получали как можно больше документации.

                    Во-вторых, вы заплатите некоторую наценку в зависимости от того, какая компания разработала и изготовила украшения.Это может быть от 20% до более чем трехкратной стоимости необработанного драгоценного металла.

                    Вам также следует знать о чистоте ваших украшений или о процентном содержании золота. Чистота золота рассчитывается в каратах, при этом 24 карата составляют 100% золота. Более низкая чистота снижает стоимость плавки вашего изделия или исходную стоимость компонентов вашего украшения, если оно было переплавлено в чистое золото.

                    Инвестиции в золото путем покупки акций золотодобывающих компаний

                    Инвестировать в акции компаний, занимающихся добычей, переработкой и торговлей золотом, гораздо проще, чем покупать физическое золото.Поскольку это означает покупку акций золотодобывающих компаний, вы можете инвестировать, используя свой брокерский счет.

                    Некоторые из самых популярных акций в этом секторе включают в себя:

                    • Newmont Corp. (NEM).  Newmont — крупнейшая в мире золотодобывающая компания со штаб-квартирой в Колорадо. Она работает на рудниках в Северной и Южной Америке, а также в Африке.
                    • Barrick Gold Corp. (ЗОЛОТО). Этот гигант по добыче золота со штаб-квартирой в Торонто работает в 13 странах мира.
                    • Franco-Nevada Corp. (FNV).  Франко-Невада не владеет золотыми приисками. Вместо этого он покупает права на гонорары у других золотодобытчиков.

                    Имейте в виду, однако, что акции золотых компаний коррелируют с ценами на золото, но также основаны на фундаментальных показателях, связанных с текущей прибыльностью и расходами каждой компании. Это означает, что инвестиции в отдельные золотодобывающие компании сопряжены с такими же рисками, как и инвестиции в любые другие акции. Отдельные акции могут испытывать определенный уровень волатильности и не обеспечивают вам безопасности диверсифицированных средств.

                    Инвестируйте в золотые ETF и золотые взаимные фонды

                    Инвестирование в золотые ETF и взаимные фонды может обеспечить вам доступ к долгосрочной стабильности золота, предлагая большую ликвидность, чем физическое золото, и большую диверсификацию, чем отдельные золотые акции. Существует целый ряд различных типов золотых фондов. Некоторые из них представляют собой индексные фонды с пассивным управлением, которые отслеживают отраслевые тенденции или цену золота с использованием фьючерсов или опционов.

                    SPDR Gold Shares ETF (GLD), например, содержит физическое золото и депозитные расписки, а его цена отслеживает цену физического слитка.VanEck Vectors Gold Miners ETF (GDX), с другой стороны, представляет собой пассивно управляемый фонд, который отслеживает базовую корзину акций золотодобывающих и перерабатывающих компаний.

                    Взаимные фонды золота, такие как Фонд золота и драгоценных металлов Франклина Темплтона , активно управляются профессиональными инвесторами. Эти фонды стремятся превзойти доходность пассивно управляемых индексных фондов. Взамен они взимают относительно высокие коэффициенты расходов.

                    Просто помните, что, как и в случае с золотыми акциями, вы покупаете не золото, а просто бумаги, которые теоретически обеспечены долговыми обязательствами или акциями горнодобывающих компаний или фьючерсными и опционными контрактами на физические слитки.Это означает, что стоимость золотых взаимных фондов и ETF может не полностью соответствовать рыночной цене золота, и эти инвестиции могут не работать так же, как физическое золото.

                    Используйте фьючерсы и опционы для инвестиций в золото

                    Из всех способов инвестирования в золото самым рискованным является торговля фьючерсными или опционными контрактами, форма спекулятивного инвестирования. Фьючерсы и опционы являются деривативами, то есть их стоимость полностью зависит от цены базового актива.

                    Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже ценной бумаги по установленной цене в определенную дату независимо от текущих рыночных условий.Между тем опционный контракт — это соглашение, которое дает вам возможность купить или продать ценную бумагу, если она достигнет определенной цены в определенную дату или до нее.

                    Чтобы инвестировать в фьючерсы или опционы, вам нужен счет у онлайн-брокера, который предлагает эти инструменты. Многие онлайн-брокерские конторы разрешают торговать этими ценными бумагами, но могут потребовать от владельцев счетов подписать дополнительные формы, подтверждающие риск инвестирования в эти производные инструменты.

                    После того, как вы открыли брокерский счет для торговли опционами или фьючерсами, вы можете покупать и продавать их напрямую через платформу.Большинство платформ взимают комиссию за все сделки с опционами и фьючерсами, размер которой зависит от количества контрактов, которые вы покупаете или продаете.

                    Людям, решившим инвестировать в золото с помощью опционов или фьючерсных контрактов, необходимо активно следить за своими активами, чтобы они могли продать, пролонгировать или реализовать свои опционы до того, как они обесценятся. Кроме того, каждый из этих вариантов по умолчанию включает определенную степень кредитного плеча или долга, поэтому инвесторы, которые злоупотребляют ими и терпят рыночные убытки, могут увидеть, как их убытки быстро растут.

                    Стоит ли инвестировать в золото?

                    Если вы обеспокоены инфляцией и другими бедствиями, золото может предложить вам безопасное убежище для инвестиций. Хотя в краткосрочной перспективе оно может быть столь же волатильным, как и акции, в очень долгосрочной перспективе золото сохраняет свою стоимость на удивление хорошо.

                    В зависимости от ваших собственных предпочтений и склонности к риску, вы можете инвестировать в физическое золото, золотые акции, золотые ETF и взаимные фонды или спекулятивные фьючерсные и опционные контракты. Независимо от того, какую форму золота вы выберете, большинство советников рекомендуют выделять на него не более 10% вашего портфеля.

                    Любая форма инвестирования сопряжена с риском. Золото ничем не отличается. Но своеобразный рынок золота не прощает ошибок и требует много времени для изучения. Это делает золотые ETF и взаимные фонды самым безопасным выбором для большинства инвесторов, желающих добавить немного стабильности и блеска золота в свои портфели.

                    Лучший способ инвестировать в золото и зарабатывать деньги

                    Является ли покупка золота хорошей инвестицией?

                    Miriam Doerr Martin Frommherz / Shutterstock

                    Это зависит от того, кого вы спросите.Некоторые утверждают, что такие товары, как золото и серебро, слишком рискованны и не предлагают достаточной полезности в качестве инвестиций, в то время как другие утверждают, что они могут помочь дополнить диверсифицированный долгосрочный портфель.

                    Многие в тяжелые времена спешат к золоту. Блестящий металл оставался ценным с самого начала письменной истории, и он имеет тенденцию хорошо держаться во время крахов фондового рынка и периодов высокой инфляции.

                    Известный инвестор Уоррен Баффет на протяжении многих лет неоднозначно относился к золоту.

                    «У меня нет представления о том, где будет находиться (золото) (в следующие пять лет), но одно могу вам сказать, это то, что в промежутке времени оно не будет ничего делать, кроме как смотреть на вас», — сказал он. CNBC в 2009 году.

                    «Принимая во внимание, что Coca-Cola будет зарабатывать деньги… Гораздо лучше иметь гуся, который продолжает нести яйца, чем гусь, который просто сидит и ест страховку и запасы».

                    Баффет шокировал многих последователей в 2020 году, когда его компания Berkshire Hathaway фактически приобрела акции золотодобывающей компании Barrick Gold, но он продал их все в следующем году

                    Как заработать на золоте

                    Здесь у вас есть несколько вариантов: вы можете купить физические золото, такое как слитки или золотые монеты, инвестируйте в акции золотодобывающих компаний или биржевой фонд золота (ETF) или покупайте фьючерсы на золото.

                    1. Купить золотые слитки или монеты

                    eamesBot / Shutterstock

                    Самый простой способ вложить деньги в золото — это купить и хранить золотые слитки, монеты или украшения.

                    Чтобы действительно получать прибыль от драгоценного металла, вы должны иметь разумное ожидание того, что ваше золото может быть продано дороже, чем вы заплатили за него. К сожалению, цены на золото, как известно, трудно предсказать.

                    В 1990-х цена золота едва достигала 300 долларов в хороший день. Затем, когда в середине 2000-х наметились финансовые и политические кризисы, люди сделали то, что делают всегда, и начали скупать золото, что привело к росту цен на золото.

                    Его стоимость выросла более чем вдвое с 800 долларов за унцию в 2009 году до 1900 долларов в 2011 году. Но к 2013 году пузырь лопнул, и золото упало до 1300 долларов.

                    Затем, летом 2020 года, во время стресса и неопределенности, связанных с пандемией, золото ненадолго подскочило до исторического максимума в 2000 долларов за унцию, а затем снова упало.

                    Если золото является частью вашего пенсионного плана, вы можете купить его через золотой индивидуальный пенсионный счет (IRA). Тем не менее, вам нужно будет установить его со специальным хранителем или брокером, и вы можете столкнуться с неприятными сборами для покрытия расходов на хранение металла.

                    2. Инвестируйте в акции золотых компаний

                    TTstudio / Shutterstock

                    Вы можете инвестировать в золото, даже не прикасаясь к нему, покупая акции золотодобывающих компаний на фондовом рынке.

                    Преимущество в том, что если цена на золото внезапно упадет, вы не потеряете свою рубашку, потому что горнодобывающая компания может решить сосредоточиться на другом металле.

                    Недостаток владения акциями горнодобывающей промышленности заключается в том, что они могут падать вместе с остальным рынком, даже когда стоимость золота стабильна.На самом деле бизнес-факторы всегда могут вступить в игру — такие факторы, как финансовые показатели компании, качество ее управленческой команды и долгосрочные производственные перспективы.

                    Вы можете легко инвестировать в товарные акции с помощью любого количества инвестиционных приложений, хотя некоторые предоставят вам бесплатные акции только за регистрацию.

                    3. Вложите деньги в золото ETF

                    Rawpixel.com / Shutterstock

                    Инвесторы могут вкладывать средства в биржевые фонды золота (ETF), чтобы избежать неопределенности, связанной с инвестированием в конкретную компанию.

                    Проще говоря, эти фонды представляют собой пулы денег от инвесторов, которые вливаются в различные золотодобывающие и горнодобывающие компании. ETF торгуются как акции; одними из самых популярных золотых ETF являются GLD, GDX и GDXJ.

                    Вы должны быть готовы каждый год терять определенный процент от стоимости ваших инвестиций по отношению к коэффициенту расходов фонда. Например, с крупнейшим золотым ETF, SPDR Gold Shares, вы будете платить 0,40% от стоимости ваших инвестиций каждый год.

                    Тем не менее, ETF в целом имеют очень низкую комиссию за управление, и вы экономите еще больше, покупая их через приложение для инвестирования с нулевой комиссией.

                    Также важно отметить, что при инвестировании в ETF все еще существует некоторая неопределенность. Хотя эти фонды сильно диверсифицированы для снижения риска, они подвержены колебаниям фондового рынка.

                    Если рынок рухнет, стоимость ваших инвестиций может упасть, даже если стоимость золота не изменится.

                    4. Купить фьючерсы на золото

                    рядом / Shutterstock

                    Фьючерсы на золото очень сложны. Это контракты, в которых вы соглашаетесь купить определенное количество золота по определенной цене в будущем.

                    Трейдеры могут стратегически покупать и продавать фьючерсные контракты, чтобы получать прибыль от меняющейся цены на золото.

                    Покупатели фьючерсных контрактов получают прибыль, когда цены на товары растут. Продавцы фьючерсных контрактов получают прибыль, когда цены на товары падают.

                    Контракты обычно требуют минимальной покупки 100 унций золота. Начинающие инвесторы должны проявлять крайнюю осторожность при работе с фьючерсными контрактами из-за того, что они обычно связаны с высокой степенью заимствования.

                    Следующие шаги: Покупка золота в качестве инвестиции

                    vetre / Shutterstock

                    Прежде чем отправиться в царь Мидас и превратить весь свой портфель в золото, примите следующие меры предосторожности:

                    • Определите свою устойчивость к риску: Инвестиции в фьючерсы на золото может быть рискованным, в то время как ETF могут помочь распределить риск.
                    • Проведите исследование: Если вы решите инвестировать в конкретную золотодобывающую компанию, изучите ее результаты за последние несколько лет и определите, занимается ли она добычей других металлов или ресурсов.
                    • Начните медленно: Большинство людей, инвестирующих в золото, делают его небольшой частью диверсифицированного портфеля. Рассмотрите широкий спектр инвестиций, включая такие вещи, как недвижимость и даже сельскохозяйственные угодья.
                    • Обратитесь за помощью: Не стесняйтесь спросить своего финансового консультанта о том, будет ли золото хорошим дополнением.

                    И помните, если вы только начинаете свою деятельность в качестве инвестора, неплохо было бы рассмотреть альтернативы с низкими ставками. Одно популярное приложение позволяет вам инвестировать только с «запасной мелочи».

                    золотых — не лучшая инвестиция. Вот причины, по которым

                    Дхирендра Кумар

                    Подобно бортпроводникам перед взлетом, инвестиционным консультантам также необходимо периодически повторять два объявления о безопасности. Один о золоте, а другой, очевидно, о недвижимости.К счастью, последние несколько лет заставили многих вкладчиков понять, что относиться к недвижимости как к инвестиции означает вкладывать свои деньги в бездонную яму. Тем не менее, золотая лихорадка периодически возвращается каждый раз, когда цены на золото демонстрируют небольшой рост.

                    На этот раз с начала 2019 года золото подорожало примерно на 20%. Учитывая, насколько шаткими были другие инвестиции в этом году, это взволновало некоторых вкладчиков. Однако это периодическое явление в том, что в противном случае было бы очень скучным вложением. 10-летняя доходность золота составляет всего 8.3% на данный момент, что вряд ли оправдывает волатильность. В любом случае, смысл инвестировать или не инвестировать в золото заключается не только в доходах, но и в источнике этих доходов.


                    Индийские вкладчики по-прежнему остаются заложниками традиционного взгляда на золото, согласно которому это простое и полезное вложение, защита от плохих времен, и все домохозяйства должны инвестировать в него. Более современная рыночная точка зрения состоит в том, что золото — это товар, которым можно торговать так же, как и другими товарами.Однако я считаю, что правильное мнение совершенно другое. Вкладчики могут законно относиться к золоту как к инвестиции, и оно имеет некоторые уникальные особенности. Тем не менее, это не очень хорошая инвестиция, и всегда есть лучшие вещи, которые можно сделать со своими сбережениями. Как инвестиции, как и любые другие, о ней следует судить по доходности, а ликвидность, стабильность и другие подобные факторы являются дополнительными параметрами. Принимая все это во внимание, золото не имеет смысла.

                    Доходы, как правило, хуже, чем у других инвестиций с аналогичным риском и волатильностью, и так будет всегда.Причина в том, что золото на самом деле ничего не производит и не создает никакой ценности. Любой рост его стоимости основан на убеждении, что, когда придет время продавать, кто-то другой заплатит за него больше. В отличие от акций, облигаций или банковских депозитов, деньги, которые вы вкладываете в золото, не способствуют экономическому росту. Та же самая сумма денег, вложенная в хороший бизнес или любую другую продуктивную экономическую деятельность, создаст богатство. Однако данное количество золота останется неизменным навсегда.

                    Читатели могут заметить, что я не говорю, что никто никогда не должен инвестировать в золото.Я имею в виду, что я почти говорю это, но не совсем. Однако те, кто на самом деле читает эту колонку, очевидно, имеют доступ к современной финансовой системе, и у них нет причин баловаться золотом. Золото имеет смысл только для тех, кто не имеет доступа к финансовой системе или не доверяет ей, или ожидает оказаться в такой ситуации. По сути, это альтернативная валюта.

                    Даже если вы решите, что вам нужно золото, «бумажное золото» имеет гораздо больше смысла, чем физическое золото. Взаимные фонды, обеспеченные золотом, внимательно отслеживают стоимость золота.Это открытые фонды, и их можно погасить в любой момент. Однако, если вы не возражаете против потери ликвидности и можете заблокировать деньги на пять лет, золотые облигации правительства Индии периодически выпускаются и продаются банками. Их стоимость увеличивается вместе с золотом, плюс есть дополнительный процент в размере 2,5% в год. Проценты облагаются налогом, но прирост капитала не облагается налогом, в отличие от любых других инвестиций, доступных в настоящее время.

                    Многим людям трудно принять тот факт, что золото не является хорошей инвестицией, потому что мы инстинктивно думаем о золоте как о постоянном богатстве, валюте, которая пережила все виды исторических проблем.Это бесспорно верно. Достаточно ли этого для того, чтобы золото считалось инвестицией вкладчиков в современной финансовой системе? Ответ должен быть отрицательным.

                    (Автор — генеральный директор Value Research)

                    Инвестиции в золото: 10 фактов, которые вам необходимо знать

                    Золото хорошо себя чувствует в трудные времена. Что ж, из-за пандемии коронавируса, приведшей к блокировке мировой экономики, у инвесторов были большие проблемы в 2020 году, и это проявилось в доходности желтого металла почти на 25% в прошлом году.

                    Однако в 2021 году цены на золото пережили более тяжелые времена: с начала года они снизились примерно на 8%. Но, несмотря на то, что год должен быть намного лучше для экономики, чем прошлый, у некоторых инвесторов все еще может возникнуть соблазн купить золото на этом падении. В конце концов, даже несмотря на давление со стороны более высоких процентных ставок и оттока средств из фондов, торгуемых на бирже золота (ETF), аналитики считают, что в этом году перспективы для блестящего металла остаются радужными.

                    Действительно, 38 аналитиков, опрошенных Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов, прогнозируют, что средняя цена на золото в 2021 году составит 1974 доллара за унцию.Это примерно на 13 % выше текущих цен и будет означать возвращение к уровням, невиданным с августа 2020 года. На самом деле золото в качестве инвестиции в долгосрочной перспективе имеет неоднозначную репутацию.

                    Вот некоторые важные моменты, которые вы должны знать об инвестициях в золото, прежде чем делать ставки на драгоценный металл.

                    Данные, цены и доходность предоставлены Kitco, DQYDJ, Пертским монетным двором, Всемирным советом по золоту, YCharts, U.С. Минт и Морнингстар.

                    1 из 10

                    Какие инвестиции с 1980 года принесли наибольшую прибыль?

                    Золото? Неа. Может облигации США? Опять неправильно. Акции с большой капитализацией, торгуемые в США, за последние четыре десятилетия легко превзошли эти классы активов.

                    Давайте перейдем к ленте: с марта 1980 года по март 2021 года индекс S&P 500 с реинвестированными дивидендами принес 12,1% годовых. Что касается облигаций, эталонные 10-летние казначейские облигации принесли годовую доходность 6.6% за тот же период. Но золото? Это было не так блестяще: за этот период годовой прирост составил всего 2,8%.

                    Подпишитесь на БЕСПЛАТНУЮ еженедельную электронную рассылку Kiplinger Investing, чтобы получать рекомендации по акциям, ETF и взаимным фондам, а также другие советы по инвестированию.

                    Даже в последнее время золото все еще не в восторге. Годовой доход S&P 500 составил 13,8% с реинвестированием дивидендов за последнее десятилетие, закончившееся в марте, в то время как эталонные казначейские обязательства принесли 2,2%, а золото 3.1%.

                    2 из 10

                    Какие инвестиции с 1990 года показали наилучшие результаты?

                    И снова американские акции превзошли как американские облигации, так и золото.

                    С марта 1990 г. по март 2021 г. индекс S&P 500 вырос на 10,4% в годовом исчислении за счет реинвестирования дивидендов. Годовая доходность 10-летних казначейских облигаций составила 4,6%. Между тем золото принесло годовой доход в размере 5,2%. Интересно, что золото должно защищать от роста цен, но с поправкой на инфляцию результаты оказались еще хуже.

                    С поправкой на инфляцию индекс S&P 500 с марта 1990 года по март 2021 года вернул 7,9 % в годовом исчислении, включая дивиденды. Годовая доходность 10-летнего казначейства составила 2,2%. Золото с поправкой на инфляцию приносило всего 2,7% в годовом исчислении.

                    Обратите внимание, что цена золота на самом деле упала примерно на 27% в период с 1989 по 1999 год. Золото часто теряет в цене в периоды процветания, какими обычно были 1990-е годы.

                    3 из 10

                    А с 2000 года?

                    21 век стал временем сияния золота.С марта 2000 г. по март 2021 г. золото приносило годовой доход в размере 19,1%. С поправкой на инфляцию это составляет 14,7% в годовом исчислении.

                    Однако давайте не будем забывать, что золото упало до 208 долларов за унцию в 1999 году с 595 долларов в 1980 году и 401 доллара в 1989 году. Цена на золото снова упала в период экономического процветания: 1990-е годы.

                    Акции заняли второе место за тот же период с доходностью 6,8% в годовом исчислении, включая дивиденды. (или 4,7% с учетом инфляции.) Акции стали жертвой лопнувших двух пузырей — технологического пузыря в начале века и пузыря недвижимости и кредита, начавшегося примерно в 2007 году.

                    Эталонные казначейские облигации заняли последнее место в этот период с доходностью 3,6% в годовом исчислении или 1,5% с поправкой на инфляцию.

                    4 из 10

                    Золото не спасает от инфляции, оно разрослось, чтобы быть

                    Как правило, цена на золото не отслеживает инфляцию. В период с 1987 по 2001 год, когда инфляция колебалась около 3% в год, цена на золото упала.

                    Но это правда, что в периоды необычайно высокой инфляции цена на золото может взлететь.

                    Это то, что происходило с середины 1970-х до начала 80-х, когда инфляция выползла из 4.с 8% в 1976 г. до 13,3% в 1979 г. и 12,4% в 1980 г., прежде чем началось долгое снижение. Цена на золото подскочила с менее чем 150 долларов за унцию до более чем 800 долларов, а затем рухнула до 400 долларов к 1981 году.

                    Хотите гарантированную страховку от инфляции? Попробуйте казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).

                    5 из 10

                    Но золото действительно может быть хорошей страховкой в ​​кризис

                    Золото может взлететь в цене в трудные времена, когда инвесторы напуганы и неуверенны и ищут безопасности. Просто посмотрите, как расходились акции и золото в 2020 году на фоне вспышки COVID-19.

                    Когда 23 марта вызванная пандемией распродажа акций наконец достигла дна, S&P 500 с начала года потерял более 30%. Однако цены на золото оставались твердыми. К 23 марта они выросли примерно на 1% с начала года.

                    И тут началось самое интересное. Золото резко упало в течение следующих четырех с лишним месяцев, поднявшись на 36% до 6 августа, когда оно достигло исторического максимума в 2067,20 доллара за унцию.

                    Как отмечалось выше, 21 век дал золоту несколько возможностей проявить себя.Беспорядки, последовавшие за террористическими атаками 11 сентября 2001 г. и продолжавшиеся во время экономического кризиса 2008-09 гг., были оптимистичными для инвесторов в золото.

                    Нет ничего необычного в том, что цена на золото растет при плохих новостях (таких как глобальная пандемия или кризис суверенного долга) и падает при хороших новостях (таких как более высокий, чем ожидалось, экономический рост).

                    6 из 10

                    Не верьте шумихе: золото не является хорошим средством сбережения цена остается относительно стабильной в течение длительного времени.

                    Подпишитесь на БЕСПЛАТНУЮ электронную рассылку Kiplinger’s Closeing Bell: наш ежедневный взгляд на движение фондового рынка и на то, что должны делать инвесторы.

                    Сбережение подразумевает стабильную цену, а, как мы видели, цены на золото далеко не стабильны. Хотя корреляция золота с акциями сложна, достаточно сказать, что драгоценный металл может быть волатильным. В 2012 году, например, цена выросла почти на 6%. В 2013 году он упал на 28%. В 2017 году? Рост на 12,6%. Но на 1,2% меньше в 2018 году.

                    То же самое касается и более длительных таймфреймов.Возьмите, к примеру, прошлое десятилетие и сократите его пополам. За первые пять лет, закончившихся 15 апреля 2016 г., цены на золото упали примерно на 16,5%. Но с тех пор? Золото подорожало более чем на 40% за последние пять лет.

                    7 из 10

                    Золото — не самый ценный из драгоценных металлов

                    Золото — самый популярный среди инвесторов драгоценный металл, но не самый дорогой. Этот титул на самом деле принадлежит родию, который взлетел до рекордных максимумов в 2021 году и в настоящее время стоит 26 200 долларов за унцию.

                    Действительно, из основных драгоценных металлов золото занимает четвертое место по цене за унцию, уступая родию, иридию и палладию, но опережая платину и серебро.

                    8 из 10

                    Золотые фонды превзошли физическое золото

                    Какими бы привлекательными ни были монеты и слитки, фонды — это самый простой способ для розничных инвесторов получить доступ к золоту. Они тоже становятся все более популярными. Золотые ETF получили рекордный приток в размере 47,9 млрд долларов в 2020 году, что почти вдвое превышает предыдущий рекорд, установленный в 2016 году.С точки зрения тоннажа спрос на золотые ETF вырос на 120 % по сравнению с 2019 годом. Спрос на слитки и монеты вырос всего на 3 % по сравнению с прошлым годом.

                    Неудивительно: гораздо проще получить доступ к золоту, держа золотой фонд в электронном виде на брокерском счете, чем получать, хранить и страховать физический металл.

                    SPDR Gold Shares (GLD), крупнейший в мире биржевой фонд, обеспеченный золотом, имеет активы на сумму около 61,3 миллиарда долларов. ETF отслеживает цену золотых слитков. Если вы решите инвестировать таким образом, Киплингер предпочитает более дешевый iShares Gold Trust (IAU), у которого годовые расходы равны нулю.25% по сравнению с 0,40% для GLD.

                    Вы также можете инвестировать в многочисленные взаимные фонды и ETF, которые инвестируют в акции золотодобывающих компаний.

                    9 из 10

                    Привет, Сильвер?

                    Цены на золото могут быть неустойчивыми, но они ничто по сравнению с серебром. Рынок серебра меньше, чем рынка золота.

                    Кроме того, серебро имеет более широкое промышленное применение, чем золото, что делает цену первого более чувствительной к взлетам и падениям экономики. Сочетание этих двух факторов делает цену на серебро более резкой, чем на золото.

                    Если вы хотите хорошо выспаться, инвестируйте в золото, а не в серебро.

                    10 из 10

                    Самая большая золотая монета в истории размером с крышку люка

                    Крупнейшая из когда-либо выпущенных золотых монет, являющихся законным платежным средством, была отчеканена Пертским монетным двором в Западной Австралии в 2012 году. Тонна золотой монеты» содержит одну метрическую тонну чистого золота 99,99% и имеет диаметр примерно 80 сантиметров и толщину 12 сантиметров.

                    Огромная монета имеет номинальную стоимость 1 миллион австралийских долларов, но оценивается в более чем 50 миллионов австралийских долларов.

                    Золото как инвестиция — прибыль от него

                    Золото служило деньгами на протяжении тысячелетий, пока в 1971 году золотой стандарт не был заменен системой фиатных денег. С тех пор золото стало использоваться в качестве инвестиции. Золото часто классифицируют как товар; однако он ведет себя скорее как валюта. Желтый металл очень слабо коррелирует с другими товарами и меньше используется в промышленности. В отличие от национальных валют, желтый металл не привязан к какой-либо конкретной стране.Золото является глобальным денежным активом, и его цена отражает глобальные настроения, однако на нее больше всего влияют макроэкономические условия в США.

                    Рынок золотых инвестиций

                    Рынок золота является глобальным рынком, при этом Лондон и Нью-Йорк являются двумя крупнейшими рынками золота в мире. Рынок золота довольно большой, больше, чем многие другие рынки. По оценкам, размер инвестиционного рынка золота составляет 2,4 триллиона долларов. Среднедневной объем торгов золотом только на внебиржевом рынке оценивается в 67 миллиардов долларов, что свидетельствует о высокой ликвидности рынка золота.

                    Цена золота

                    Цена на золото определяется спросом и предложением. Однако годовой спрос на золото и его предложение составляют лишь малую часть объема золота, торгуемого за год. В отличие от большинства других товаров, сбережение и утилизация играют большую роль в воздействии на его цену, чем его потребление и годовой объем добычи полезных ископаемых. Хотя большая часть объема находится на внебиржевом рынке, определение цены происходит в основном на фьючерсных рынках, таких как Comex. Кроме того, Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов определяет фиксацию два раза в день.Так называемый лондонский фиксинг устанавливается ежедневно в 10:30 по Гринвичу и 15:00 по Гринвичу и служит эталоном для оценки золота.

                    Причины и движущие силы инвестиций в золото

                    Наиболее важной причиной для инвестирования в золото является диверсификация рисков. Золото является отличным диверсификатором портфеля, так как оно имеет очень низкую корреляцию с другими активами. Вот почему желтый металл является одним из самых эффективных средств защиты или убежища. Золото можно рассматривать как страховку от хвостовых рисков, финансовых «черных лебедей», высокой и ускоряющейся инфляции или системных кризисов.

                    Существует много факторов, влияющих на инвестиционный спрос на золото, однако наиболее важными из них являются сила доллара США, уровень реальных процентных ставок и интенсивность неприятия риска.

                    Золотые инвестиционные инструменты

                    Есть много способов инвестировать в золото. Самый традиционный способ инвестирования в золото — это покупка слитков или монет. Тем не менее, инвесторы также могут приобретать золотые биржевые продукты или золотые сертификаты, чтобы избежать рисков и затрат, связанных с передачей и хранением физического слитка.Инвесторы также могут инвестировать в золото с помощью деривативов, таких как форварды, фьючерсы и опционы. Косвенным способом воздействия на цену золота является покупка акций золотодобывающих компаний.

                    Предлагаем вам узнать больше о том, как успешно использовать золото в качестве инвестиции и как выгодно его торговать. Отличный способ начать — подписаться на нашу золотую рассылку сегодня. Это бесплатно, и если вам это не нравится, вы можете легко отказаться от подписки.

                    Назад

                    Вам понравилась статья? Поделитесь этим с другими!

                    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *