Выгодно ли досрочно гасить кредит в сбербанке: Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно — Ипотека

Содержание

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Содержание

Скрыть
  1. Досрочное погашение кредита в Сбербанке
    1. Полное погашение
      1. Частичное погашение кредита в Сбербанке
        1. Процедура досрочного погашения
          1. Способы оплаты
            1. В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?
              1. Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                  Досрочное погашение кредита в Сбербанке

                  Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

                  • сроки, на которые был оформлен займ;
                  • разновидность кредита;
                  • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
                  • процентную ставку;
                  • наличие страховки.

                  Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

                  Полное погашение

                  При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.

                  00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

                  Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

                  Частичное погашение кредита в Сбербанке

                  Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

                  1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
                  2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается.
                    Новые документы клиент подписывает лично.

                  Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

                  Процедура досрочного погашения

                  Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

                  Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

                  На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

                  Способы оплаты

                  Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

                  1. Перевод на расчётный счёт:
                  • через кассу Сбербанка;
                  • через любой другой банк;
                  • через почтовое отделение.
                  1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
                  • через «Сбербанк Онлайн»;
                  • через «Мобильный банк»;
                  • через банкомат или терминал.

                  Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

                  В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

                  Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

                  Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

                  Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

                  Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

                  Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены.

                  В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

                  Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

                  Когда выгоднее погасить кредит досрочно — Российская газета

                  Анна Харнас, директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России:

                  — Досрочно гасить займ обычно выгодно в первой половине срока кредитования. Система платежей, как правило, аннуитетная. Первое время вы выплачиваете в основном проценты банку. Затем сумма процентов в вашем платеже уменьшается, а основной долг наоборот увеличивается. Поэтому досрочное погашение в начале срока кредитования приведет к перерасчёту процентов и уменьшению переплат по ним.

                  Если же делать досрочное погашение в конце кредита, то экономии не будет, так как в это время уже выплачивается основной долг.

                  Обратите внимание, что законодательство разрешает досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и платежей. Однако если в кредитном договоре прописано, что клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, например, за 10 дней, а клиенту нужно сегодня внести платёж, то банк может взять комиссию за услугу.

                  Совершать досрочное погашение рекомендуется в день очередного платежа по кредиту. Если вносить позже, например, через пять дней, то из внесённой суммы сначала спишутся начисленные проценты за эти пять дней и только оставшаяся сумма пойдёт на досрочное погашение.

                  Рискованно досрочно гасить кредит, если вы собираетесь потратить на это все свободные средства. Так вы останетесь без страховой суммы на случай непредвиденных обстоятельств. Они могут быть связаны с проблемами со здоровьем, внезапной потерей работы, тратами на ремонт транспортного средства или техники, которая является источником заработка. В этом случае вы рискуете оформить новый кредитный продукт, условия по которому вполне могут быть менее выгодными, чем по текущему кредиту.

                  Перед тем как решиться на досрочное погашение кредита, помните, что в идеале у вас всегда должен оставаться свободный резервный фонд в размере 3-6 ваших средних ежемесячных доходов.

                  Если денег и на подушку безопасности, и на досрочное погашение кредита не хватает, можно рассмотреть вариант частичного досрочного погашения кредита. Вы вносите сумму, которая превышает выплату по договору, и просите банк сделать перерасчёт. Таким образом, вы сокращаете либо срок кредита, либо сумму платежа и тем самым уменьшаете кредитную нагрузку на ваш бюджет.

                  Досрочное погашение кредита в Сбербанке

                  Досрочно погасить кредит в Сбербанке может любой гражданин при соблюдении прописанных в договоре условий. Для финансовой организации такой разворот событий невыгоден, так как она теряет свои проценты. Поэтому, вопреки общественному мнению, выплата долга раньше времени отрицательно сказывается на кредитной истории человека (узнать кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн). Клиент, наоборот, при раннем погашении займа выигрывает. Во-первых, он снимает с себя долговые обязательства, во-вторых, он отдает банку меньше денег в виде процентов.

                  Содержимое страницы

                  Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

                  Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов:

                  1. Полное погашение кредита. Вносите сумму, пишете заявление, ждете дату списания денежных средств. Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа. Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.
                  2. Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
                    • Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
                    • Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.

                  Мнение эксперта

                  Анастасия Яковлева

                  Банковский кредитный эксперт

                  Подать заявку

                  Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

                  Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

                  Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

                  1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
                  2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

                  В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

                  1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
                  2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
                  3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
                  4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
                  5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
                  6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

                  ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

                  Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

                  Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

                  ДаНет

                  Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

                  Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

                  Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

                  Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

                  Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

                  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
                  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
                  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
                  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

                  ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

                  В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

                  Ответы на популярные вопросы

                  Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

                  Ответ: да, Сбербанк предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки. Можно закрыть ипотеку путем единовременного внесения оставшейся суммы задолженности. Или вносить каждый месяц, раз в квартал, в полугодие сумму сверх установленного размера ежемесячного платежа, предварительно подавая при этом соответствующее заявление в банк. Таким образом долг будет сокращаться быстрее, и ипотека будет выплачена раньше времени. Соответственно клиент выплатит меньше процентов по кредиту.

                  Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

                  Ответ: да, если это прописано в условиях кредитного договора. А такие условия прописываются практически всегда. Банк может потребовать полное досрочное погашение кредита в случае, если заемщик злостно нарушает условия договора, то есть не выплачивает долг. Данный вопрос решается в судебном порядке.

                  Вопрос: выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

                  Ответ: да, клиенту это выгодно с финансовой точки зрения, так как он отдает меньше денег в виде процентов, чем планировалось изначально. Но досрочное погашение отрицательно сказывается на кредитной истории человека, так как банки не любят «досрочников», ведь они теряют свои проценты. Поэтому есть возможность, что в будущем банк будет более строго относиться к вам при рассмотрении заявления на кредит и будет выдавать вам деньги в долг не очень охотно и на менее привлекательных условиях.

                  Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия, возврат страховки, процедура

                  Если вы взяли кредит и можете погасить его раньше назначенного срока, обязательно сделайте это. Вы можете воспользоваться услугой досрочного погашения кредита в Сбербанке. В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик, если это разрешено условиями кредитного договора. А Сбербанк идет навстречу своим заемщикам и не берет за это проценты.

                  Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой «досрочное погашение кредита в Сбербанке». В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик. Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна. Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом. Поэтому нужно разобраться как досрочно погасить кредит в Сбербанке и ознакомиться с условиями. 

                  Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов. Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более. 

                  Виды досрочного погашения займов 

                  Досрочное погашение займов бывает двух типов: 

                  • Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия. 
                  • Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования. 

                  Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

                  Кредит в «Сбербанке» – как лучше подавать заявку и оформлять займ

                  При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему. Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода. Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды. 

                  • Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
                  • Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
                  • Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
                  • В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
                  • При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
                  • При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде. 

                  Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке 

                  Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они  хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита. 

                  Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно: 

                  • Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
                  • Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
                  • Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
                  • Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении. 

                  Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.  

                  Условия раннего погашения

                  Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

                  При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

                  Кредиты Промсвязьбанка для физических лиц

                  Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются. Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома. 

                  Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда  и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

                  Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

                  Особенности досрочного погашения ипотеки

                  Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

                  Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

                  Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

                  Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

                  Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

                  Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

                  • Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

                  • Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

                  • Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

                  Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

                  Существует три пути:

                  1. Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

                  2. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

                  3. Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

                  Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

                  Как сделать частичное или полное досрочное погашение

                  Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

                  При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

                  • вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

                  • выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

                  • обозначенная сумма списывается со счёта;

                  • банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

                  Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

                  Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

                  Нюансы

                  Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

                  • В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

                  • В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

                  Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

                  Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

                  Полезные советы

                  1. Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

                  2. Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

                  3. Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

                  4. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

                  Досрочное погашение кредита в Сбербанке: условия

                  Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке?

                  Чтобы сократить расходы на оплату процентов за кредит, клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения долга. Физические лица могут преждевременно закрыть потребительский кредит, автокредит, ипотеку. Досрочное погашение кредита в Сбербанке может быть частичным или полным. Обо всех нюансах процедуры далее в статье.

                  Варианты досрочного погашения кредита

                  В Сбербанке предусмотрено частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Рассмотрим разницу.

                  Частичное досрочное погашение (ЧДП)– это внесение дополнительных (но не всей суммы!) денежных средств в счет долга помимо основного / текущего (ежемесячного) платежа. Такая практика позволяет снизить расходы на выплату процентов, так как уменьшается срок кредита за счет увеличения суммы ежемесячного платежа.

                  Полное досрочное погашение (ПДП) – это полный возврат основного долга и начисленных процентов на момент погашения кредита. При полном досрочном погашении необходимо выплатить текущий платеж с процентами и остаток без процентов, так как срок договора еще не подошел к концу.

                  Конечно, второй вариант выгоден клиентам, ведь можно воспользоваться денежными средствами с минимальными потерями для себя.

                  Чем быстрее вы вернете долг, тем меньше потратите собственных средств на проценты.

                  Что выгоднее?

                  Но помните, что такой вариант подходит только при аннуитетных платежах. При таком графике весь долг с процентами разбивается на равные части. Клиент платит ежемесячно идентичные суммы. А если договор подразумевает выплату долга по дифференцированной схеме, в начале большую часть платежа составляют проценты. К концу срока договора процент становится совсем маленьким, и по факту клиент лишь возвращает, выданные ему деньги. Так вот при такой форме полное досрочное погашение выгодно банку и не привлекательно для клиентов.

                  Подача заявки: особенности

                  Для того чтобы осуществить досрочное погашение по кредиту, клиенту необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка (вне зависимости от того, в каком именно филиале был оформлен займ) с документом, удостоверяющим личность.

                  Заявление на частичное досрочное погашение по кредиту писать не нужно (только по ипотеке). Осуществить ЧДП можно в день очередного платежа. При частичном досрочном погашении клиенту выдаётся новый график платежей, где отображается оставшаяся сумма основного долга и новая уменьшенная сумма процентов. Дата ежемесячного платежа не изменяется.

                  При желании выполнить ПДП необходимо написать соответствующее заявление в банке. делается это минимум за 30 дней до очередного ежемесячного платежа. То есть при выплате долга в установленный день можно заполнить бланк и в следующий раз полностью рассчитаться за кредит / ипотеку.

                  После проведения полного досрочного погашения необходимо взять в отделении банка справку о закрытии кредита. Если речь идет об ипотеке, она потребуется для снятия обременения с жилья.

                  Что будет со страховкой?

                  Когда клиент обращается в Сбербанк за кредитом, ему предложат оформить страховку. Это может быть:

                  • добровольное страхование жизни,
                  • от потери трудоспособности в случае инвалидности второй или третьей группы,
                  • от потери финансового обеспечения (сокращение).

                  Сумма страхования составляет некоторый процент от всей суммы кредита (основного долга). При частичном досрочном погашении страхование продолжает действовать на весь оставшийся срок кредита. При ПДП у клиента есть право вернуть страховку по кредиту,если иное не указано в договоре страхования.

                  Для возврата страховки клиенту необходимо явиться к страховщику со справкой о полном закрытии кредита. Здесь оформляется заявление и представляются, оформленный ранее договор. Срок рассмотрения заявления — до 10 дней. Далее страховщик связывается с заявителем и назначает дату визита. Стороны подписывают соглашение и клиент получает деньги в кассе.

                  Вывод

                  Досрочные закрытие кредита выгодно при аннуитетной форме платежей. Так можно сократить расходы на проценты и вернуть страховку за неиспользованный период.

                  Если договор оформлен на погашение кредита в Сбербанке дифференцированными платежами, следует закрывать задолженность по установленному графику. Если большая часть срока договора прошла (к примеру, 2 года из 3-х), вы, вероятно, уже выплатили большинство процентов и спешить с закрытием долга не имеет смысла — экономии никакой.

                  Быстрая форма заявки

                  Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

                  калькулятор онлайн для расчета графика платежей

                  Ипотечный кредит — наиболее долгосрочный из всех существующих видов займов. Банки позволяют погашать такие ссуды 25, 30, а иногда и 50 лет. Именно тот факт, что долговые обязательства растягиваются на столь длительный период и нервирует заемщиков. Жить многие годы с финансовым бременем на плечах под силу не каждому. Именно поэтому рано или поздно каждого заемщика начинает интересовать такой вопрос, как досрочное погашение ипотеки. Калькулятор частично развеивает сомнения и показывает, что преждевременное внесение средств выгодно. Но вопросов все равно остается много.

                  Сегодня мы расскажем, как быстро погасить ипотеку и можно ли это сделать с выгодой для себя. Досрочное погашение ипотеки Сбербанка и прочих финансовых организаций имеет особенности и мы поможем в них разобраться. А ипотечный калькулятор досрочного погашения, размещенный на нашем сайте, поможет окончательно расставить приоритеты и рассчитать наиболее выгодный вариант внесения платежей.

                  Особенности ипотечного кредита

                  Еще несколько лет тому назад досрочное погашение ипотеки Сбербанк и другие кредитные организации разрешали неохотно. Это и понятно. Ведь банк, выдавая ссуду, рассчитывал, что клиент будет пользоваться деньгами много лет. Предполагалось, что кредитная организация сможет неплохо заработать на процентах. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке означает, что кредитор теряет часть невыплаченных процентов, на которые рассчитывал. Кому это понравится?

                  Чтобы избежать подобной ситуации финансисты придумывали различные уловки. За преждевременное внесение средств кредиторы взимали дополнительные штрафы и комиссии. Однако с 2011 года ситуация в корне изменилась. Во взаимоотношения банков и заемщиков вмешалось государство. ФЗ No 284 прямо запрещает финансовым организациям каким-либо образом воздействовать на граждан, решивших преждевременно выполнить свои обязательства. Единственным условием является обязательное уведомление кредитора не позднее, нежели за 30 дней до внесения средств.

                  Это означает, что досрочное погашение ипотеки (калькулятор онлайн здесь) прямо разрешено государством и кредитные организации не вправе препятствовать в этом своим клиентам.

                  к содержанию ↑

                  Методы досрочного погашения ссуды

                  Заблаговременное внесение средств по ипотечным кредитам осуществляется различными способами. Все обусловлено тем, как часто и насколько регулярно клиент способен вносить внеплановые суммы.

                  к содержанию ↑

                  Полное досрочное погашение

                  Если вы планируете полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, калькулятор не понадобится. Достаточно точно выяснить у менеджера остаток задолженности и внести средства в счет погашения долга. Чем раньше будет проделана эта операция, тем меньше процентов вы уплатите банку.

                  Возможность досрочного погашения ссуды на любом этапе прямо прописана в Гражданском кодексе. Никакие дополнительные условия договора не могут этому препятствовать.

                  Однако, если до конца срока действия соглашения осталось не так уж и много, досрочное погашение может оказаться нецелесообразным. Лучшим выходом станет открытие депозита, проценты от которого частично компенсируют расходы по ипотеке.

                  к содержанию ↑

                  Частичное досрочное погашение

                  Если вы планируете частичное досрочное погашение ипотеки, калькулятор понадобится обязательно. Размер выгоды напрямую зависит от того, как именно погашается кредит. Существует 2 вида платежей:

                  • аннуитетные;
                  • дифференцированные.

                  В первом варианте ссуда погашает равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Внесенные суммы засчитываются так, что львиная доля средств идет на уплату процентов, а тело кредита уменьшается незначительно.

                  При втором варианте каждый платеж делится иначе: одна (основная) часть уменьшает тело долга, а вторая уходит на уплату процентов. Вследствие этого ежемесячный платеж станет уменьшаться с каждым последующим периодом.

                  Если рассчитать досрочное погашение ипотеки в обоих случаях, можно увидеть, что наиболее выгодным внеплановое внесение средств оказывается именно при дифференцированном погашении.

                  к содержанию ↑

                  Раннее погашение с помощью рефинансирования

                  Перекредитование жилищной ссуды также позволяет выплатить ипотеку раньше времени. Разумеется, в этом случае речь идет только о полном погашении займа. Так заемщик хоть и не избавляется от долгового обязательства, но может сделать его менее тяжелым.

                  К такому способу прибегают в тех случаях, когда условия договора не предусматривают возможности его пересмотра. Если с течением времени другой банк предложит более выгодные условия, есть смысл прибегнуть к процедуре рефинансирования. Преимущества очевидны:

                  • возможность изменить вид платежа с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
                  • снижение процентной ставки;
                  • уменьшение срока погашения;
                  • решение проблем с нарушением условий договора (пени, регулярные просрочки, другое).

                  Рефинансирование не влияет на снятие обременения с недвижимости. Залог просто переносится из старого банка в новый.

                  Если целью рефинансирования является снятие обременения, а остаток задолженности не превосходит 1–1,5 млн, есть смысл рассмотреть возможность оформления потребительского займа с целью полного досрочного закрытия ипотечного.

                  к содержанию ↑

                  Дифференцированная схема — выгода заемщика при досрочной выплате

                  При таком способе внесения платежей досрочное погашение наиболее выгодно. В этом поможет убедиться калькулятор досрочного погашения кредита. Сбербанк направляет всю сумму внепланово внесенных средств на уменьшение тела долга. Соответственно снижаются и проценты, ведь они начисляются на остаток задолженности. Чем раньше заемщик начинает досрочное сверхплановое внесение средств, тем меньше процентов он, в итоге, уплатит.

                  Оформляя ссуду можно заранее попросить менеджера рассчитать, какую выгоду получит заемщик на разных этапах кредитования. Например, если через некоторое время вы рассчитываете на получение материнского капитала, сотрудник банка подскажет, как и когда лучше использовать средства с наибольшей выгодой.

                  к содержанию ↑

                  Выгодно ли платить раньше при аннуитетной схеме погашения

                  В Сбербанке досрочное погашение ипотеки при аннуитете наиболее выгодно в первой трети срока кредитования. То же самое относится и к прочим кредитным организациям. Поскольку при аннуитетных платежах сначала идет погашение процентов, а тело кредита уменьшается по остаточному принципу, раннее досрочное погашение позволяет существенно снизить сумму переплаты. В последней трети срока сверхплановое внесение средств уже не является настолько выгодным. В этом случае имеет смысл задуматься об открытии депозита.

                  При частичном внесении дополнительных средств банк заключает с заемщиком дополнение к договору в котором корректируется дальнейший порядок выплат. Существует 2 схемы пересчета:

                  • снижение размера ежемесячного взноса;
                  • сокращение общего срока договора при стабильном помесячном платеже.

                  Сбербанк досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока кредитования или суммы платежа позволяет видоизменять многократно. То есть при каждом внеплановом внесении денег клиент может выбрать любую схему пересчета по своему желанию. Некоторые другие банки позволяют выбрать порядок пересчета только однажды, и в дальнейшем уже не меняют условия допсоглашения.

                  к содержанию ↑

                  Порядок досрочной уплаты средств

                  1. Внимательно изучить договор и определить граничную дату, когда следует уведомить банк о намерении досрочно погасить задолженность.
                  2. Выбрать дату внесения внеплановых средств (обязательно рабочий день).
                  3. Уведомить финансовую организацию о таком желании. Для этого можно лично написать заявление в отделении банка, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.
                  4. Выяснить у менеджера точную сумму для полного расчета с учетом всех начисленных процентов на выбранную дату.
                  5. Определить способ внесения средств: наличными в кассе организации, безналичный перевод.
                  6. Перевести средства.
                  7. Посетить отделение банка и уточнить, произошло ли зачисление средств.

                  Если выбран безналичный способ оплаты, следует учитывать размер комиссии за перечисление средств и учесть ее в сумме перевода.

                  к содержанию ↑

                  Действия заемщика после полного погашения кредита по ипотеке

                  После полного погашения

                  Если вы окончательно рассчитались с кредитной организацией по долговым обязательствам, необходимо:

                  1. Документально подтвердить факт выполнения обязательств. Для этого следует вытребовать справку об окончательном погашении задолженности и выписку о состоянии ссудного счета.
                  2. Запросить документы для снятия обременения с залогового имущества. Таким документом считается закладная с отметкой о полном погашении ссудных обязательств.
                  3. Подать в Росреестр заявление на погашении записи об ипотеке. К заявлению следует приложить документы, свидетельствующие о выполнении обязательств.
                  4. Обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать размер платежей с учетом досрочного погашения, и написать заявление на возврат излишне уплаченных средств.

                  к содержанию ↑

                  При частичном погашении

                  После поступления внеплановых средств на кредитный счет нужно обратиться к менеджеру и оформить новый график платежей по ипотеке. Сбербанк требует написать заявление о выборе схемы перерасчета еще на этапе уведомления банка о досрочном внесении средств. Так что новый график вы получите быстро.

                  Расчет досрочного погашения ипотеки в случае дополнительного внесения средств нужно производить очень внимательно. Если вы сомневаетесь, что правильно определили выгоду от той или иной схемы погашения, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам. Они подскажут, какую схему изменения графика погашения лучше выбрать именно в вашем случае.

                  к содержанию ↑

                  Комиссии и штрафы при досрочном погашении

                  Даже если вы не планируете погашать ипотеку досрочно, все возможности лучше внимательно изучить еще на стадии подписания договора. Ипотека — дело долгое, и ваше финансовое положение может много раз измениться.

                  Какие бы условия ни были прописаны в договоре, они не должны противоречить гражданскому кодексу. Статья 810 ГК России объявляет незаконными такие действия:

                  • ограничение или запрещение досрочной выплаты ипотечной ссуды;
                  • начисление любых комиссий, пени или штрафов за преждевременное внесение средств;
                  • установление минимальной суммы для внепланового внесения средств;
                  • объявление моратория — периода, на протяжении которого досрочная выплата ипотеки невозможна.

                  к содержанию ↑

                  Заключение

                  Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других кредитных организациях не только возможно, но и достаточно выгодно. Заявление на такие действия лучше направлять заранее. Так банк не сможет затянуть процесс, а клиент не рискует переплатить проценты.

                  Наиболее выгодным раннее погашение ипотеки является в первые несколько лет. Чем ближе придвигается окончание периода, тем сомнительнее данное мероприятие. В таком случае более рентабельным оказывается вложение средств в другую недвижимость или открытие депозита.

                  В тех случаях, когда производится частичное внесение излишних средств, следует по возможности выбирать сокращение срока кредитования. Практика показывает, что при таком варианте удается сэкономить намного больше. Однако, если финансовое бремя становится непосильным, разумным будет уменьшить ежемесячный платеж. Так будет проще избежать штрафов за несвоевременное внесение денег.

                  к содержанию ↑

                  Досрочное погашение ипотеки (видео)

                  Эта подборка ответит на все Ваши вопросы. Обязательно посмотрите все экспертные видео.

                  Досрочная выплата кредита? Когда и как это делать правильно

                  Если вы погашаете личную ссуду, у вас будет установленный срок для этого, который рассчитывается при первом одобрении ссуды.

                  Плата за погашение и проценты указаны в кредитном соглашении, и в нем также будет подробно описано, как вы можете погасить задолженность досрочно, если захотите.

                  Но если вы накопили немного наличных и готовы погасить ссуду досрочно, вы также можете столкнуться с дополнительными комиссиями или процентами.Здесь мы подробно объясняем, что может произойти при досрочном погашении кредита.

                  Как можно досрочно погасить ссуду?

                  Если вы хотите досрочно выплатить личный заем, вы можете это сделать, но при этом могут потребоваться дополнительные расходы. Это вполне может иметь финансовый смысл, но сначала важно знать о затратах.

                  То, как вы его вернете, и сколько это может вам стоить, будет зависеть от условий ссуды, которые будут изложены в соглашении, подписанном, когда вы взяли ее.

                  Обычно вам нужно сообщить своему кредитору, что вы хотите погасить ссуду, и он предоставит вам «сумму досрочного погашения», которая представляет собой цифру для оставшейся суммы денег, плюс любые дополнительные расходы, которые необходимо погасить. кредит.Если вы согласны с этой суммой, большинство кредиторов потребуют, чтобы вы выплатили ее в течение 28 дней. Но если вы передумаете, вы можете продолжить регулярные платежи.

                  »ПОДРОБНЕЕ: Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду?

                  Почему я должен выплачивать ссуду раньше срока?

                  Большинство людей решают выплатить ссуду, если у них есть для этого деньги — они получили немного денег по наследству, получили премию на работе, получили повышение заработной платы или у них достаточно сбережений.

                  Решение о том, использовать ли вы эти деньги для погашения личной ссуды, принимается лично вами, и перед тем, как это сделать, стоит проверить все условия ссуды.

                  Что такое плата за досрочное погашение?

                  Обычно с вас будут взиматься проценты в размере от одного до двух месяцев, и чем раньше в срок вы выплачиваете ссуду, тем больше, вероятно, будет комиссия.

                  С вас также может взиматься штраф, если вы увеличиваете выплаты по ссуде сверх определенной суммы, чтобы погасить ее раньше.

                  Если вы взяли необеспеченную ссуду после 1 февраля 2011 года в соответствии с Директивой о потребительском кредите, большинство людей могут производить дополнительные выплаты до 8000 фунтов стерлингов в год без каких-либо штрафов. Для платежей более 8000 фунтов стерлингов с вас может взиматься до 1% от суммы досрочного погашения. Если это последний год выплаты кредита, максимальный штраф, который может взимать поставщик, составляет 0,5% от суммы досрочного погашения. Полную информацию об условиях ссуды можно узнать у поставщика ссуды.

                  Почему провайдеры взимают плату за досрочное погашение?

                  Поставщикам разрешено взимать эти сборы, потому что, когда вы берете ссуду, они рассчитывают количество времени, которое вам понадобится, чтобы вернуть ее, и проценты, которые они будут взимать с вас за это.При досрочном расторжении соглашения у поставщика остается меньше денег в кармане, поэтому он может вернуть небольшую часть из них за счет платы за досрочное погашение.

                  Важно сообщить своему провайдеру, если вы меняете сумму, которую вы платите, поскольку, как правило, вы не можете просто начать делать большие платежи без взимания штрафа.

                  Должен ли я платить комиссию за досрочное погашение?

                  Обычно вы не можете избежать наказания, не уплатив эти сборы. Если вы решите досрочно расторгнуть соглашение, с вас будет взиматься дополнительная плата — хотя могут быть другие варианты удешевления кредита, если вы не хотите платить комиссию.

                  Как еще можно сэкономить на кредите?

                  Снижение стоимости личной ссуды возможно за счет рефинансирования или сокращения срока ссуды.

                  Рефинансирование под более низкую процентную ставку

                  Хотя вашей целью является погашение долга и досрочное погашение ссуды, если вы не можете сделать это, рефинансирование в пользу более дешевой ссуды может быть вариантом. Если вам удастся найти личный заем с более низкой процентной ставкой, это может сработать для вас как более дешевый вариант, если у вас нет денег для погашения существующего займа.Помните, что плата за досрочное погашение кредита может по-прежнему применяться к исходной ссуде, поэтому учитывайте ее в своих расчетах.

                  Сокращение срока ссуды

                  . Возможно, удастся сократить срок выплаты ссуды, что также должно означает, что вы платите меньше процентов в целом. Поговорите со своим кредитором и узнайте, какие у вас есть варианты, он может согласиться сократить ссуду, но следите за изменениями вашей процентной ставки, если это произойдет.

                  Могу ли я пожаловаться на плату за досрочное погашение?

                  От личных ссуд до ипотеки, многие ссуды имеют штрафы за досрочное погашение, если вы погасите долг досрочно.Однако эти обвинения должны быть «справедливыми». Если вы считаете, что с вас взяли несправедливую сумму, у вас есть возможность отказаться платить ее и продолжить кредитное соглашение или подать жалобу на плату сначала своему поставщику услуг, а затем в бесплатную службу финансового омбудсмена.

                  Источник: Getty Images

                  Кредитная программа

                  способствует развитию малого бизнеса и банков

                  Впервые после финансового кризиса августа 1998 года правительство России в этом году возобновило столь необходимую программу помощи малому бизнесу.В городе Тула местный банк в течение некоторого времени выдавал ссуды сотням скромных предпринимателей и, что, возможно, удивительно, зарабатывал на них деньги. Во второй части серии из двух частей, посвященных малому бизнесу в России, корреспондент RFE / RL Софи Ламброшини сообщает о необычной кредитной программе.

                  Тула, 29 июня 2000 г. (RFE / RL). На первый взгляд кредитование малого бизнеса в России может показаться скорее благотворительным, чем коммерческим предприятием. Но с окупаемостью, близкой к 100%, российский малый бизнес часто оказывается идеальным клиентом для банков.

                  По крайней мере, так считает Михаил Чачин, руководитель отдела микрофинансирования государственного отделения Сбербанка в Туле, городе в 200 км к югу от Москвы.

                  Тульский банк — так называется филиал — является банком-партнером лондонского Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). В рамках программы Фонда малого бизнеса ЕБРР количество клиентов малого бизнеса Тульского банка значительно увеличилось. Сегодня семь кредитных менеджеров Тульского обслуживают от 30 до 80 портфелей каждый.

                  Чачин говорит, что, поскольку экономические перспективы России выглядят относительно неплохо почти через два года после финансового кризиса 1998 года, Сбербанк теперь планирует продлить свои микрозаймы и кредиты малому бизнесу. Кризис привел к краху одной трети предприятий России и почти вынудил Москву объявить дефолт по всем своим внешним долгам. Но Чачин сказал нашему корреспонденту, что это действительно имело некоторые положительные эффекты:

                  «Было много преимуществ. [Например,] те, кто участвовал в реальном производстве, иногда увеличивали свою прибыль в четыре раза.Но серьезно пострадали те, кто были спекулянтами. Это показало другим предпринимателям, что [чтобы выжить] у вас должен быть настоящий бизнес. С психологической точки зрения, это значительно помогло многим бизнесменам избавиться от иллюзий, которые у них, возможно, были до кризиса ».

                  Чачин говорит, что клиентский портфель Сбербанка постепенно уходит от импортно-экспортной торговли в сторону производства. говорит, показывает положительную, стабилизирующую тенденцию в экономике, где мелкие предприниматели теперь меньше беспокоятся об инфляции и вкладывают больше:

                  «Наши клиенты все больше и больше хотят быть настоящими производителями — конечно, всегда в небольших масштабах.У нас есть клиент, который раньше продавал автомобили, но теперь купил небольшую мельницу по производству муки. А компании, которые уже производили товары, теперь осваивают новые отрасли ».

                  В текстильной промышленности одной из историй успеха Сбербанка является история компании, известной как Ilina, Incorporated. Ее владелица Татьяна Ильина имела многолетний опыт работы. на советских текстильных фабриках, когда ей, как и многим другим, потерявшим работу в начале 1990-х годов, пришлось заняться частным бизнесом, чтобы не умереть с голоду.Шесть лет назад, когда ее брат Александр тоже потерял работу в государственной компании, он стал ее деловым партнером. Александр Ильин вспоминает:

                  «Первоначальная идея пришла в голову моей сестре. Она начала торговать тканями. Похоронным бюро всегда нужна ткань, чтобы украшать свои гробы, поэтому мы начали с ними работать. Их мы расширили до фабрик, которым тоже нужна ткань».

                  Вначале брат и сестра покупали огромные рулоны ткани в Москве и перевозили их для продажи в Туле. То, что начиналось как средство выживания, постепенно превратилось в настоящий бизнес.Сегодня Ильине приходится кричать сквозь грохот семи электрических швейных машинок в цехе, который она открыла всего несколько недель назад:

                  «В советское время я никогда бы не подумала, что у меня будет собственное швейное дело, что я действительно буду нанимать людей и производить что-то помимо постельных принадлежностей «.

                  Но Ильина поясняет, что расширение производства возможно только при увеличении капитала, за счет гарантированного кредита. Она говорит, что именно поэтому, после нескольких небольших ссуд, она наконец взяла семимесячный ссуду в размере 11 000 долларов США (300 000 рублей) в Сбербанке — единственном банке, который мог бы ей помочь:

                  «Только благодаря этим кредитам я могу расширяться. .Где еще взять деньги? Мы не получаем поддержки, и принимать деньги от кого-то может быть опасно. Теперь я могу спать спокойно, потому что у нас есть контракт, фиксированные условия, фиксированная дата погашения, фиксированные проценты. Я знаю, что никто не скажет мне: «Вы согласились на такую-то процентную ставку, но вы собираетесь расплатиться по другой ставке». У меня стабильность. Наверное, нет ничего более ценного в бизнесе, чем стабильность ».

                  Но на данный момент Тульский банк Сбербанка остается единственным финансовым учреждением в городе, предлагающим малому бизнесу кредиты до 30 000 долларов (до 750 000 рублей), известные как микрокредиты.Оксана Мерзлякова, кредитный эксперт Фонда малого бизнеса ЕБРР в Туле, помогала обучать и контролировать деятельность Сбербанка по микрофинансированию. Она говорит, что, помимо низких процентных ставок Тульского, кредитные менеджеры быстрее предоставляют ссуды, потому что они не просто сидят за своими столами:

                  «Они знают, что проверять и как это делать быстро. В то время как другие коммерческие банки это сделают. тратят много времени на административные процедуры, наши специалисты сами выезжают на предприятия и видят их собственными глазами — вместо того, чтобы ждать, пока клиент соберет копии всех [необходимых] документов.Клиенты сейчас это ценят, хотя вначале это их отпугивало ».

                  По словам Светланы Борисовой, ведущего эксперта Сбербанка по кредитам, окупаемость банка близка к 100 процентам. Отчасти, по ее словам, это потому, что у банка жесткие условия. персонал редко принимает ответ «нет»:

                  «У меня был один клиент, который, как мы думали, не сможет выплатить ссуду. Но когда мы ходили к нему каждый день и просто забирали его вещи — мебель, телевизор, холодильник. Это заставило его заплатить.

                  Даже в этом случае, признает Борисова, ее банк иногда все еще проигрывает темным ростовщикам, которых она называет бандитами.

                  Тем не менее, программа кредитования малого бизнеса ЕБРР может фактически оказывать давление на ростовщиков. Фонд малого бизнеса ЕБРР говорит, что в некоторых небольших городах России кредитная программа фонда создала жесткую конкуренцию неформальным кредиторам, что привело к снижению процентных ставок на сером кредитном рынке.

                  Таким образом, поддержка малого бизнеса может способствовать оздоровлению зачастую жестокого бизнеса в России. способами.

                  Преимущества предоплаты и частичной выплаты кредита физическим лицам | Invest Smart

                  Риши Мехра

                  За исключением процентов на невыплаченную сумму по вашей кредитной карте, личные займы привлекают одни из самых высоких процентных ставок. Частные ссуды, часто составляющие от 15 до более 20 процентов, имеют надбавку, поскольку они часто бывают необеспеченными по своей природе. Однако в стране популярен личный заем, поскольку он помогает преодолеть временную или острую потребность в наличных деньгах. Часто используемые для покупки потребительских товаров длительного пользования, свадеб, лечения или даже отпуска, личные ссуды предлагаются большинством банков страны с некоторыми вариациями сборов и сборов.Однако, если личный заем может быть оплачен заранее или частично, у клиента есть определенные преимущества.

                  Полная предоплата :

                  Во-первых, если полная предоплата может быть произведена относительно рано в течение срока действия ссуды, клиент имеет тенденцию значительно экономить на процентах. Персональный заем обычно ограничивается сроком примерно на один год, после чего вся непогашенная сумма может быть погашена.

                  Например, если личный заем для рупий. 2 лакха с процентной ставкой 15% и сроком на пять лет ежемесячный EMI составляет рупий.4758. В конце первого года покупатель заплатил бы рупий. 29 039 в сторону премии и рупий. 28 057 процентов. Если бы покупатель решил предоплатить полную сумму сейчас, он бы заплатил на 57 422 рупий меньше в виде процентов.

                  Другим примером этого может быть случай, когда вы берете ссуду в размере рупий. 3 лакха сроком на 5 лет при 15%, вам придется заплатить дополнительный процент в размере рупий. 1,28,219. Расставание покажет, что в первый год вы будете платить рупии. 42 086 или около 33% от общей суммы процентов, на второй год, когда вы платите рупий.35 084 или 27% от общей суммы процентов, пока вы платите рупий. 26 956 на третий год или 21%, рупий. 17 522 или 14% на четвертый год и рупий. 6571 или всего 5% в последний год.

                  Все ранние трюк сумма явно в предварительном срок действия ссуды, чтобы можно было пользоваться преимуществами меньшего отказа от процентов.Однако даже на более позднем этапе пребывания в должности, когда клиент, возможно, заплатил большую часть процентов, если у него есть лишние деньги, всегда лучше погасить ссуду заранее и избавиться от обезьяны.

                  В некоторых банках, однако, есть штрафы в размере 3-5%, если клиент решил досрочно погасить ссуду. Резервный банк Индии недавно дал указание банкам прекратить взимать плату с клиентов при предварительном закрытии ссудного счета, но это относится только к ссудам, взятым на основе «плавающей ставки».Поскольку большинство кредитов физическим лицам имеют фиксированную процентную ставку, это правило не применяется. Однако есть некоторые банки государственного и частного секторов, которые не взимают предоплату. В этом случае есть большое преимущество в использовании свободных денежных средств, которые клиент может получить в результате предоплаты ссуды. Это простая экономическая составляющая: если свободные наличные деньги в руках приносят вам меньшую прибыль, когда они хранятся в банке или инвестируются в другое место, по сравнению с процентами, которые вы платите по своей личной ссуде, разумнее выплатить ссуду.

                  Частичный платеж :

                  Частичный платеж по индивидуальной ссуде происходит, когда у вас есть единовременная сумма неиспользованных денег, но она не эквивалентна всей основной непогашенной сумме ссуды.Частичная оплата работает, потому что снижает невыплаченную сумму основного долга, что, в свою очередь, снижает ваши EMI и общую сумму процентов, которые вы платите. Однако важно иметь в виду, что только тогда, когда вы зарабатываете значительную сумму лаумных денег в качестве частичной оплаты, это помогает.

                  Это простой, но эффективный способ сэкономить на сумме процентов, поскольку сумма частичного платежа напрямую вычитается из вашей основной суммы задолженности на дату / месяц осуществления частичного платежа. Если вы пойдете за рупий.Кредит в 3 лакха сроком на 5 лет под 15%, вам придется заплатить дополнительные проценты в размере 1 28 219 (как показано выше). Если вы производите номинальную частичную оплату в размере рупий. 50,000 / — после 6-го EMI вы сможете сэкономить 32% своей процентной доли.

                  Сбережения при предоплате
                  Погашение Итого Процентные сбережения
                  (IN%)
                  Год 1 43558 42086 33% 85644
                  27% 85644 67%
                  Год 3 58688 26956 21% 85644 40%
                  Год 4 68122 17522 14% 85644 19%
                  Год % 85556 5%
                  Итого 299913 128219 428132
                  00%
                  Частичное погашение кредита Обычное погашение личного кредита
                  Сумма кредита 300000 300000
                  ROI 15,00%
                  Срок действия 60 60
                  Частичная предоплата (6-й месяц) 50000 Нет
                  Экономия 40,820
                  Сэкономленные проценты 32%

                  Существует прямая связь между суммой, которую вы вносите, и временем, которое вы это делаете, с экономией, которую вы можете получить от минимизации вашей исходящие проценты.Однако внесение очень небольшой части платежа по вашему личному кредиту не поможет, особенно если есть комиссия за предоплату.

                  Есть еще одно преимущество частичной оплаты. Частичный платеж по личному кредиту должен быть не однократным. Это может быть более одного раза и даже регулярная выплата единовременного платежа. Это снова пойдет на снижение сумм EMI, а также общей суммы выплаченных процентов. Даже если за каждую транзакцию взимается предоплата, если значительная сумма выплачивается регулярно, выгоды от уменьшения общей суммы выплачиваемых процентов будут намного больше.Тем не менее, большая оговорка в отношении частичной оплаты заключается в том, что многие банки не разрешают ее, когда речь идет о личных ссудах. Банки / NBFC имеют период блокировки в отношении срока (минимум от 6 до 12 EMI) и суммы частичного платежа (либо кратное EMI, либо% от основного долга).

                  Влияние на кредитный рейтинг :

                  Досрочное погашение текущего личного кредита не оказывает немедленного влияния на ваш кредитный рейтинг, но в долгосрочной перспективе полная досрочная выплата фактически означает успешное закрытие ссудного счета, что укрепляет ваш кредит рейтинг.С другой стороны, частичная выплата ссуды не влияет на ваш кредитный рейтинг, за исключением того факта, что она снижает общую кредитную нагрузку, что, в свою очередь, должно помочь вам полностью выплатить ссуду в течение указанного срока.

                  Старая пословица гласит, что нужно брать как можно меньше и погашать как можно быстрее. Это особенно верно для личных займов, которые с их высокой процентной ставкой могут быть большим грабежом. Если вы можете досрочно или частично выплатить ссуду, лучше не задумываясь.

                  (Автор — соучредитель deal4loans.com. Www.deal4loans.com — это платформа для онлайн-сравнения розничных кредитов в Индии. Мнения выражаются индивидуально.)

                  Лучшие личные займы августа 2021 года

                  Редакционная группа Select независимо работает над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

                  Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

                  Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим кредитам и проще, чем когда-либо прежде.

                  Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

                  При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

                  Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

                  Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

                  Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения.Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

                  От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

                  Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

                  Лучший общий

                  LightStream Personal Loans

                  На защищенном сайте LightStream

                  • Годовая процентная ставка (APR)

                    от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

                  • цель

                    Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

                  • Суммы займа
                  • Условия
                  • Требуется кредит
                  • Комиссия за выдачу кредита
                  • Досрочная выплата
                  • Плата за просрочку
                  Плюсы
                  • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
                  • Сумма займа до 100000 долларов
                  • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
                  • LightStream сажает дерево для каждый кредит
                  Cons
                  • Требуется кредит в течение нескольких лет привет история
                  • Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
                  • Недоступно для студенческих или бизнес-кредитов
                  • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

                  Кто есть это для? LightStream, онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

                  Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

                  LightStream предлагает самые низкие годовые ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

                  Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

                  LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

                  Лучшее для консолидации долга

                  Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

                  На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

                  • Годовая процентная ставка (APR)

                    6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

                  • Цель кредита

                    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

                  • Суммы кредита
                  • Условия
                  • Необходим кредит
                  • Комиссия за оформление
                  • Штраф за досрочное погашение
                  • Плата за просрочку
                  Плюсы
                  • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
                  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
                  • Ежемесячные обновления VantageScore
                  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
                  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
                  Минусы
                  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
                  • Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
                  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

                  Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

                  Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

                  Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

                  Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

                  Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

                  В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

                  Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

                  SoFi Personal Loans

                  • Годовая процентная ставка (APR)

                    5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

                  • Цель кредита

                    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

                  • Суммы займа
                  • Условия
                  • Необходимый кредит
                  • Комиссия за оформление
                  • Штраф за досрочное погашение
                  • Плата за просрочку
                  Плюсы
                  • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
                  • Защита от безработицы 904A
                  • получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
                  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
                  • Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
                  • Совместные заявители могут подать заявку
                  Cons
                  • Заявители, являющиеся держателями визы в США, должны иметь срок действия визы более двух лет, чтобы иметь право на участие. это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

                    Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

                    Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает составление бюджета для погашения.

                    Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

                    После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

                    Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

                    Лучшее для небольших займов

                    PenFed Personal Loans

                    • Годовая процентная ставка (APR)
                    • Цель займа

                      Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

                    • Суммы займа
                    • Условия
                    • Требуется кредит
                    • Комиссия за оформление
                    • Штраф за досрочное погашение
                    • Плата за просрочку
                    Плюсы
                    • 9011 Членство в кредитном союзе доступно любому
                    • Можно получить физический документ в филиале
                    • Можно подать заявку с созаемщиком
                    Консультации
                    • Деньги поступают в виде физического чека
                    • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
                    • Необходимо оплатите ускоренную доставку, чтобы получить свои средства на следующий день
                    • Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
                    • Плата за просрочку платежа в размере 29 долларов США

                    Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

                    В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

                    Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в форме бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

                    Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

                    Лучшее для финансирования на следующий день

                    Discover Personal Loans

                    Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

                    • Годовая процентная ставка (APR)
                    • Цель кредита

                      Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

                    • Суммы кредита
                    • Условия
                    • Требуется комиссия за выдачу кредита
                    • Штраф за досрочное погашение
                    • Плата за просрочку
                    Плюсы
                    • Нет комиссий за выдачу документов, нет комиссий за досрочную выплату
                    • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
                    • Возможность платить кредиторам напрямую 7
                    • 9040 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
                    Консультации
                    • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
                    • Без скидки при автоплате
                    • Нет соискателей или совместных заявок

                    Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

                    Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

                    Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

                    Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

                    Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

                    Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

                    1.Как работают личные займы?

                    Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

                    Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

                    Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

                    После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

                    Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочную выплату или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

                    Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

                    Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

                    2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

                    Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

                    Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

                    Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

                    3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

                    Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

                    Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

                    После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

                    У

                    Select теперь есть виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

                    4. Каков срок кредита?

                    Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

                    5. Насколько большой личный заем я могу получить?

                    Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

                    6. Сколько стоят личные займы?

                    Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

                    7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

                    Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

                    • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
                    • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
                    • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы рассматривают только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
                    • Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
                    • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
                    • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долл. США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 19 000 долл. США, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
                    • Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

                    Найдите лучшие личные ссуды

                    Наша методология

                    Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита для удовлетворения множества финансовых потребностей.

                    При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

                    • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
                    • Фиксированная годовая процентная ставка: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
                    • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
                    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
                    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
                    • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
                    • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
                    • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
                    • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеупомянутые кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

                    Изучив вышеуказанные особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

                    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

                    * Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

                    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                    SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

                    Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов.Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

                    Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

                    Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, в том числе о передовых методах, которые делают загрузку данных более эффективной, и о SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

                    Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                    Код ссылки: 0.67fd733e.1628496327.561cfb73

                    Дополнительная информация

                    Политика безопасности в Интернете

                    Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

                    Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

                    Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

                    Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

                    Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

                    Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

                    Хорошо для вас досрочное погашение кредита

                    В жизни есть взлеты и падения, и иногда вы можете столкнуться с ситуацией, когда вам понадобится немного дополнительных денег. В такие моменты пригодится ссуда. Но иногда может случиться так, что ваше финансовое положение изменится быстрее, чем ожидалось, и позволит вам выплатить значительную часть ссуды и погасить как можно больше долга.

                    Быстрая выплата долга поможет снизить общую сумму процентов, а это, в свою очередь, означает, что вы проводите меньше времени в долгах.Все идет нормально. Но прежде чем вы войдете в банк с пачкой денег, ознакомьтесь с некоторыми фактами. Понятно, почему существует штраф за просрочку платежа, но знаете ли вы, что штраф может быть и за досрочное погашение ?

                    Что такое штраф за предоплату?

                    Как следует из названия, штраф за досрочное погашение — это денежное бремя, которое вы должны нести, если вы выплачиваете ссуду раньше, чем указано в соглашении. Если условия вашего кредитного соглашения содержат пункт о предоплате, вы будете оштрафованы, если погасите свой долг досрочно.

                    Если вам кажется, что это звучит нелогично, и вы задаетесь вопросом, почему никому не понадобятся все свои деньги сразу, подумайте об этом так: когда вы погашаете ссуду досрочно, кредитор не получит ожидаемые проценты (для кредиторов проценты это их прибыль). Поэтому этот пункт часто используется.

                    Сумма может варьироваться, и практика не универсальна. Это будет зависеть от условий кредитора. Чтобы узнать это, вы должны прочитать мелкий шрифт перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии.

                    Как рассчитать, стоит ли это

                    Обычно, если кредитор не взимает плату за досрочное погашение, вы выиграете, погасив ссуду раньше. Даже если этот пункт будет в силе, вы все равно сможете сэкономить. Все будет зависеть от размера штрафных санкций и оставшейся суммы кредита.

                    Прежде всего, вам нужно определить, сколько вы сэкономите, заплатив заранее. Вы можете рассчитать это, сложив общую сумму процентов за оставшийся срок пребывания плюс любые текущие сборы.Это окончательное значение — это то, что вы можете сэкономить, если решите выплатить свои взносы в настоящее время.

                    Вычтите предоплату и другие сборы из указанной выше суммы. Обратите внимание на размер взимаемых комиссий — фиксированные или процентные. Оставшаяся сумма — это то, что вы сэкономите, выплатив ссуду досрочно. Отрицательная цифра означает больше затрат, чем сбережений.

                    Плюсы и минусы досрочного погашения

                    Если вы уверены, что сможете досрочно выплатить ссуду, имеет смысл поискать кредитора, у которого нет пункта о предоплате.Но не все из нас могут быть одинаково дальновидными. Однако, даже если взимается штраф, предоплата может быть хорошим или плохим решением в зависимости от типа ссуды и ваших ожиданий. Сделайте ваш выбор.

                    Плюсы:

                    • Меньшие проценты означают больше сэкономленных денег
                    • Улучшение кредитного рейтинга, если у вас нет долгов
                    • Бесплатные деньги, которые можно использовать для чего угодно — реинвестирования, траты и т. Д.
                    • Возможность получить новый заем, который может предложить лучшую ставку
                    • Текущих комиссий можно избежать

                    Минусы:

                    • Проценты по бизнес-кредитам подлежат вычету, и вы потеряете этот вычет
                    • Вы можете потерять значительную сумму из-за предоплаты

                    Итог

                    Штраф за досрочное погашение является важным фактором, который следует учитывать при получении кредита.Хотя досрочное закрытие кредита может быть не у всех на виду, никогда не знаешь, что может произойти в будущем. Итак, примите во внимание все эти факторы. Просто иметь возможность погасить свой долг на раннем этапе может быть достаточно, чтобы дать вам душевное спокойствие.

                    Если вы думаете о ссуде, подумайте о том, чтобы взять ее в HDFC Bank. Быстрое одобрение, финансирование до 100%, низкие EMI ​​и процентные ставки — все это в совокупности дает вам приятный и беспроблемный опыт. Так что вперед, добавьте в свою жизнь немного роскоши, не напрягая свои финансы.С кредитом HDFC Bank это так просто! Чтобы получить более подробную информацию о предоплате по кредиту, щелкните здесь.

                    Чтобы узнать больше о различных банковских ссудах HDFC и о том, как вы можете подать заявку на них, щелкните здесь.

                    * Применяются правила и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

                    Процентная ставка по жилищному кредиту на счет в Сбербанке

                    КОНТАКТЫ Отделение банка
                    ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА Пожалуйста, свяжитесь с отделением банка
                    СРОК КРЕДИТА Свяжитесь с отделением банка
                    ПЛАТА ЗА ОБРАБОТКУ По решению банка, время от времени, по решению банка
                    ПЛАТА ЗА ЗАКРЫТИЕ По усмотрению банка

                    Рассчитать EMI Счет в Сбербанке Рассчитать EMI сейчас

                    О счете в Сбербанке

                    Sber Bank Account — банк в Индии.Имеет 1 филиал и

                    Он предоставляет своим клиентам все финансовые услуги, такие как сберегательный депозит, фиксированный депозит, повторяющийся депозит, жилищные ссуды, персональный кредит, автокредит, ссуда на образование, золотой ссуда, счет PPF, шкафчики, интернет-банкинг, мобильный банкинг, RTGS, NEFT, IMPS , E-Wallet, Atal Pension Yojana, Pradhan Mantri Jandhan Yojana, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana, Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana и многие другие.

                    Найдите подробную информацию о банковском счете Сбербанка, который включает официальный веб-сайт сбербанка, банкоматы с банковским счетом Сбербанка в Индии, отделения по счету Сбербанка в Индии, контактные номера банковских счетов Сбербанка, официальный идентификатор электронной почты банковского счета Сбербанка, головной офис банковского счета Сбербанка и Сбербанк Адрес головного офиса аккаунта.Найдите Счет в Сбербанке Цель жилищного кредита, Право на получение жилищного кредита, Маржу, Возврат жилищного кредита, Обеспечение, Необходимый документ для жилищного кредита ниже.

                    Прочие товары Сбербанка Счет:

                    Почему жилищный кредит на счет в Сбербанке?

                    1. Счет в Сбербанке предоставляет ряд схем жилищного кредита, разработанных для различных нужд клиентов
                    2. Процентная ставка очень конкурентоспособная и доступная
                    3. Минимальная документация
                    4. Предоставляет заемщикам гибкие варианты погашения
                    5. Простое и быстрое одобрение и выдача жилищных кредитов
                    6. Имеет специальную команду опытных сотрудников, которые также предлагают индивидуальное обслуживание.
                    7. Круглосуточная служба поддержки Счета Сбербанка предлагает своевременную помощь клиентам

                    Счет Сбербанка Цель жилищного кредита

                    • Купить или построить новый или старый дом или квартиру
                    • Отремонтировать, отремонтировать, расширить, перестроить существующий дом
                    • Для покупки готовой квартиры или дома в жилищных обществах, жилищном совете правительства штата или у частного застройщика
                    • Для покупки потребительских товаров длительного пользования для нового дома в рамках схемы общего жилищного кредита

                    Право на получение жилищного кредита в Сбербанке

                    • Заявитель должен быть гражданином Индии или иметь полностью зарегистрированный NRI.По сути, он должен быть лицом индийского происхождения (ЛИП).
                    • Возраст заявителя должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.
                    • Заявитель должен работать на заработную плату или заниматься индивидуальной трудовой деятельностью с постоянным доходом.
                    • Заявитель должен зарабатывать больше минимально необходимого дохода.

                    Счет в Сбербанке Требуется документ о жилищном кредите

                    1. Заполненная и подписанная анкета с фотографией
                    2. Удостоверение личности — карта Aadhar, карта PAN, паспорт, водительские права, удостоверение личности избирателя, ID-карта, выданная правительством
                    3. Подтверждение адреса — карта Aadhar, паспорт, водительские права, удостоверение личности избирателя, электричество / телефон / мобильный счет с последующей оплатой, выписка из банка
                    4. Подтверждение возраста — паспорт, свидетельство о рождении, карта PAN, водительские права, удостоверение личности избирателя, удостоверение личности сотрудника (только для PSU / государственных служащих), свидетельство об окончании школы / колледжа
                    5. Форма 16
                    6. Квитанции о заработной плате за последние 6 месяцев
                    7. Выписка с банковского счета за последние 6 месяцев
                    8. Налоговые декларации о доходах (ITR) за последние 3 года
                    9. Баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 3 года, сертифицированный или проверенный CA
                    10. Комиссия за обработку Чек
                    11. Копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости и утвержденной планировки
                    12. Корпус для строительства / ремонта, смета от архитектора

                    Налоговые льготы по жилищному кредиту на счет в Сбербанке

                    Существует два типа налоговых льгот, связанных с жилищным кредитом для жителей Индии:

                    Возврат основной суммы: Можно получить налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на всю сумму, выплаченную им в течение финансового года, максимум до рупий.1,50,000 / — каждый финансовый год (увеличено с 1 лакха до 1,5 лакха в бюджете на 2014 год).

                    Выплата процентов по жилищной ссуде: Налоговая льгота по жилищной ссуде для выплаты процентов допускается в качестве вычета в соответствии с разделом 24 (1) Закона о подоходном налоге. Один имеет право на налоговую скидку в размере максимум рупий. 2 лакха в финансовый год на проценты по жилищному кредиту, выплачиваемые им в течение этого финансового года.

                    Изменится ли EMI в случае досрочного погашения жилищного кредита на счет в Сбербанке?

                    Предоплата жилищного кредита на счет в Сбербанке возможна без каких-либо комиссий за предоплату, так как это позволяет предоплату без комиссии в случае жилищного кредита с плавающей процентной ставкой.Если заемщик вносит предоплату, непогашенный остаток основной суммы его жилищного кредита уменьшается. Тогда в этом случае у него есть 2 варианта:

                    1. Он может продолжить существующий и сократить срок владения ссудой
                    2. Он может уменьшить EMI и сохранить срок владения ссудой на том же уровне.

                    Из двух вышеперечисленных вариантов первый вариант более выгоден для заемщика, поскольку он платит меньше процентов банку, поскольку погашение жилищного кредита будет быстрее.

                    Как уменьшить EMI вашего жилищного кредита?

                    • Договоритесь с вашим банкиром о более низкой процентной ставке
                    • Подать заявление на продление срока полномочий
                    • Укажите максимальную сумму в качестве первоначального взноса
                    • Сумма кредита до погашения
                    • Переключиться на другой банк / ФИ, предлагающий более низкую процентную ставку

                    Контактные данные банковского счета Сбербанка, Номер для проверки остатка на счете SMS в Сбербанке 24 * 7, номер пропущенного счета в Сбербанке.

                    Контактные данные счета в Сбербанке

                    • ВСЕГО ФИЛИАЛОВ — 1
                    • ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ —
                    • АДРЕС БАНКА —
                    Калькулятор EMI для банковского счета Сбербанка Филиалы по счетам в Сбербанке
                    Часто задаваемые вопросы о жилищном кредите на счет в Сбербанке Требуется документ о жилищном ссуде

                    Процентные ставки по жилищным займам других банков

                    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *