Восточный банк – лечение кредитной истории, плюсы и минусы

Всем привет! В сегодняшнем обзоре Восточный банк — лечение кредитной истории, которое предлагает это финансовое учреждение.

Сегодня оформить кредит с плохой кредитной историей в банковских организациях практически невозможно.

Банки не желают иметь дело с заемщиками, допускавшими в прошлом просрочки и нарушавшими обязательства.

«Подчистить» кредитную историю за деньги нельзя. Такие объявления размещают в сети мошенники. А вот повысить кредитный рейтинг, участвуя в программах банков, можно.

В некоторых банковских организациях страны существуют специальные программы «лечения» кредитной истории.

Так, например, в Восточном банке можно воспользоваться программой «Кредитная помощь». Причем она доступна не только клиентам финансовой организации, но и потребителям финансовых продуктов других банков.

Расскажем подробно, что значит кредитная помощь в Восточном банке, каковы ее особенности, плюсы, условия, и как ее можно оформить.

Как исправить кредитную историю в Восточном банке

Любая банковская организация, принимая решение о выдаче того или иного кредитного продукта потенциальному заемщику, делает запрос о качестве кредитной истории претендента в Бюро кредитных историй (БКИ).

При оформлении заявки кандидат на получение денег в долг соглашается с такими действиями банковской организации.

Если банк посчитает скоринговый балл клиента недостаточно высоким, в выдаче кредита будет отказано.

Восточный банк предлагает заемщикам с низким баллом улучшение кредитной истории с помощью специальной программы «Кредитная помощь».

Смысл программы заключается в том, что клиенты с плохой историей оформляют в банке новый заем, своевременно его гасят, и в результате этого улучшают качество своей истории кредитов.

Поскольку информация о полученных и погашенных займах заносится в кредитную историю, при следующей подаче заявки на кредит, своевременно выплаченный заем будет учтен новым кредитором.

О преимуществах и недостатках «Кредитной помощи» Восточного банка

До того как подключиться к программе, следует узнать о ее преимуществах и недостатках.

Достоинствами «Кредитной помощи» можно назвать следующее:

• история займов действительно становится лучше. Своевременно погашенный кредит увеличивает скоринговый балл, запись об этом размещается в начале кредитной истории;
• после завершения участия в программе в Восточном банке можно оформить новый кредит, поскольку клиент показал себя добросовестным заемщиком и установил с банком доверительные отношения;
• для участия в программе можно выбрать несколько вариантов получения кредитной помощи. Восточный банк предлагает заемщику оформить на выбор: кредитную карту, заем наличными, ссуду под залог.

Минусом программы называют высокие штрафы при просрочках очередного платежа, однако они не больше, такие же штрафных санкций при нарушении условий стандартного займа.

При невыполнении заемщиком взятых обязательств договор о сотрудничестве может быть расторгнут банком, а это грозит новыми негативными записями в кредитной истории.

Программу Восточного банка называют лучшей среди аналогичных программ кредитной помощи других банковских организаций страны. Ее условия считаются наиболее лояльными.

Условия программы «Кредитная помощь» Восточного банка

Для участия в программе клиенту предлагают выбрать один из способов:

1. Оформление потребительского кредита.
2. Получение кредитной карты.
3. Оформление займа под залог.

Смысл «Кредитной помощи» от банка Восточный заключается в следующем:

• заемщику выдают в долг небольшую сумму;
• должник возвращает в указанный срок кредитные средства;
• после этого выдается большая сумма;
• средства возвращаются таким же образом.

Так происходит несколько раз. Количество кредитов прописано в программе.

После того как участие в программе закончится, заемщик имеет в своем арсенале достаточное число своевременно погашенных кредитов. После этого уже можно обращаться за ссудой в любой банк, не боясь получить отказ.

Заем можно также получить и в самом банке Восточный. Минимальная ставка кредита составляет 9,9% годовых.

Реальная ставка зависит от суммы займа и прочих параметров заемщика. Минимальная сумма, которая может быть взята в долг в банке, составляет 80 тыс. ₽.

При желании клиент может оформить кредитную карту банка Восточный. Лимит кредитной линии начинается от 55 тыс. ₽. Ставка первых 90 дней пользования картой составляет 11,5%.

К тому же по кредитке действует льготный период на протяжении 56 дней. Размер штрафных санкций при неуплате минимального взноса зависит от суммы задолженности.

Как вариант можно оформить залоговый кредит под обеспечение движимого и недвижимого имущества. При оформлении залогового займа самый высокий процент одобренных заявок.

Банк ничем не рискует – если заемщик прекращает выплачивать кредит, кредитор изымает у него залог.

Требования к претендентам

Требования к участникам программы достаточно просты – нужно иметь российское гражданство, быть старше 20 и моложе 60 лет, а также иметь непрерывный стаж от 90 дней.

Участие в программе могут принять заемщики, получающие отказы в банках или клиенты с негативной кредитной истории.

Банк не сотрудничает с лицами, занесенными в «черный список» банков или судившимися с банками в качестве ответчиков за невыплаченный кредит.

Как оформить услугу

Принять участие в программе кредитной помощь банка Восточный можно:

• в офисе банка;
• позвонив на горячую линию;
• оформив заявку на сайте.

Окончательный договор может быть подписан только в офисе финансовой организации. Оформление программы доступно в городах с присутствием офисов банковского учреждения.

Телефон горячей линии банка – 8 800 100 71 00. Оператор службы оформляет заявку и консультирует по интересующим заемщика вопросам.

Кроме этого претендент на участие в программе может подать заявку на сайте финучреждения онлайн. О решении банка клиента информируют с помощью сообщения на мобильный телефон.

Если заявка будет одобрена, заявителю нужно будет посетить офис банка с необходимыми документами, подписать договор и получить выбранный кредитный продукт

Документация

Участие в программе кредитной помощи банковской организации оформляется на основании:

• российского паспорта;
• справки с места работы;
• документа, подтверждающего доходы клиента.

При оформлении кредитной помощи в банке Восточный, клиенту нужно будет оформить заявку, сообщить о причинах просрочек прошлых кредитов.

Гарантировано получить кредитную помощь можно, если привлечь поручителя.

Использование программы

Оформить программу кредитной помощи не получится у лиц, признанных злостными неплательщиками.

Банковская организация отказывает таким клиентам в предоставлении права участвовать в программе.

Участвовать программе несложно. После одобрения кредита и заключения договора, заемщику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи.

С каждым вовремя погашенным займом, качество кредитной истории улучшается.

Для одобрения участия в программе рекомендует представить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.

Участие в программе «Кредитная помощь» Восточного банка позволяет клиенту исправить свою кредитную историю за относительно короткий период времени.

Принять участие в программе могут клиенты любых банковских организаций страны.

При беседе с сотрудником банка рекомендуется не утаивать никакой информации, а честно сообщить о проблемах с кредитами в прошлом.

Эта открытость позволит найти лучшее решение при исправлении качества кредитной истории.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях. Оставьте комментарий, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Заявление на исправление кредитной истории: как составить, куда подать

 

Настоящее законодательство нашей страны в области кредитования предусматривает возможность исправления кредитных историй клиентов кредитных учреждений. Формальным основанием для исправления является заявление на исправление кредитной истории. Для наиболее четкого понимания вопроса обратимся к терминологии.

Так п.1 ст. 3 ФЗ №218 говорит о том, что в содержание кредитной истории (КИ) входят сведения, которые включают в себя информацию об исполнении кредитуемым лицом принятых обязательств по кредитам. Указанные сведения хранятся в соответствующем бюро кредитных историй (БКИ). БКИ представляет собой коммерческое юридическое лицо, которое оказывает коммерческие услуги по сбору, систематизации, сохранению и предоставлению сведений кредитных историй.

Для корректировки сведений, которые содержит в себе кредитная история клиента, необходимо обращаться в соответствующее бюро — бюро, которое сотрудничает с банком, обслуживающим клиента.

Что же должно в себе содержать заявление на корректировку кредитной истории? Данный документ, прежде всего, должен содержать ФИО либо наименование лица, которое обращается с данным заявлением, дату рождения, паспортные данные либо реквизиты (если говорить о лице юридическом).   Далее идет суть информации, которая недостоверна и требует корректировки. Как правило, это выглядит в форме анкеты. Первоначально вам предлагаются варианты случаев недостоверности, из которых клиентом выбираются имеющие отношение именно к его случаю. Далее предлагается изложить обстоятельства в достоверной форме, то есть в той форме, в которой они будут занесены в КИ. В завершении, как правило, излагается просьба уведомить о результатах рассмотрения заявления, подписи и печати. Заявление на исправление кредитной истории рассматривается, как правило, в течение 30 дней.

Однако здесь необходимо сделать оговорку на то, что исправление исправлению рознь. Подкорректировать историю можно в том случае, когда она содержит недостоверные либо в усеченной форме сведения о клиенте и его взаимоотношениях с банком, прежде всего, когда недостоверность была допущена по вине банка, его персонала. Если же говорить об исправлении кредитной истории, «подпорченной» клиентом в виде просрочек платежей или иного нарушения порядка и условий выплат, то в данном случае кредитная история в соответствии с нормами закона и правилами работы в данной сфере исправлению не подлежит.

В данном случае содержание кредитной истории возможно несколько исправить путем последующего грамотного поведения в вопросах кредитования.

Сейчас достаточно много распространяется информации в сети интернет и в других открытых источниках относительно возможности исправления, в том числе безнадежно испорченных кредитных историй. Хотелось бы предостеречь. Основная масса людей, стоящих за данными предложениями – мошенники. Будьте осторожны, бдительны, а также внимательны в вопросах кредитования. Решение Ваших проблем в Ваших руках.

---

Нужны деньги срочно? Перейдите по ссылке, и на открывшейся странице вы сможете заполнить простую форму анкеты-заявки, с помощью которой значительно повысите свои шансы на получение положительного решения.

Ваше мнение:

Дмитрий Портнягин

Прошу,ВАС,исправить кредитную историю договор№0012682712 от 24.

04.2011. Основание: Обязательства по кредитному договору,права требования по которому перешли Открытому акционерному обществу «Первое коллекторское бюро»,согласно Договору уступки прав…

Ясногорск

Прошу Вас исправить кредитную историю договор номер 8600/0131-79 от 12. 12.2013г на сумму 250 тысяч(двести пятьдесят тысяч) с задолженностью в кредитной истории от 31.08.2018г на сумму 168364.00(сто шестьдесят восемь тристо шестьдесят четыре)Байкал…

Марина

Прошу Вас исправить кредитную историю договор номер 1908714905 от 03.

03.2019г.на сумму 37000(тридцать семь тысяч) с задолжностью в кредитной истории от 04.09.2019г. 20241(двадцать тысяч двести четыреста один)

Ольга

Прошу Вас исправить мою кредитную историю по договору 4020717775 договор от 08.10. 2019г. С задолженостью в кредитной истории на сумму 18900 р.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Челябинское УФАС России провело прямую трансляцию Экспертного совета по рекламе

 

27 апреля в Челябинском УФАС России состоялось первое в этом году заседание Экспертного совета по применению рекламного законодательства.

 

 

Заместитель руководителя – начальник отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Татьяна Соболевская сообщила участникам о рассматриваемых службой делах и изменениях в рекламном законодательстве.

 

Прямая трансляция заседания совета велась в группе Челябинского УФАС России в Facebook. С записью можно ознакомиться по ссылкам: I часть и II часть.

 

Татьяна Михайловна рассказала об изменениях в рекламном законодательстве в рекламе основанных на риске игр и пари, спорной рекламе, предлагающей консультационные услуги под видом финансовых услуг, рекламе на транспортных средствах, меховых изделий и электронных сигарет.

 

Участников интересовали требования к рекламе алкоголя, продавца такой продукции и средствам изготовления алкогольной продукции.

 

Кроме того, участникам совета предложили высказать своей мнение по рекламе, правомерность распространения которой сейчас изучается Челябинским УФАС России. Опрос по такой рекламе традиционно ведется в режиме тайного голосования, результаты которого принимаются во внимание антимонопольной службой при вынесении решения.

 

Публикуем итоги голосования участников совета.

1. В рекламе ООО Завод ЖБИ «Урал» используются непристойные образы и выражения?

Да – 17, Нет – 3.

 

2. В данной рекламе используется оскорбительное сравнение в отношении религиозных христианских символов?

Да – 18, Нет – 1 (воздержался — 1).

 

3. Содержится ли в данной информации показ несовершеннолетнего ребенка в ситуации, побуждающей к совершению действий, представляющих угрозу жизни и (или) здоровью, либо показ несовершеннолетнего в опасной ситуации?

Да – 16, Нет – 4.

 

4. Данное транспортное средство является рекламной конструкцией, предназначенной для распространения рекламы?

Да – 17, Нет – 3.

 

5. Создают ли сведения «Кредитный доктор» впечатление, что непосредственно банком оказываются услуги по улучшению (восстановлению) кредитной истории заемщика?

Да – 10, Нет – 8 (воздержались — 2).

 

6. Создает ли реклама консультационных услуг агентства недвижимости со сведениями: «Ипотека от 12,85%… Получите одобрение по Ипотеке за 1 день без посещения банка со скидкой 0,25% годовых…», впечатление о заключении договоров купли-продажи недвижимости на условиях залога (ипотеки)?

Да – 17, Нет – 2 (воздержался — 1).

 

7. Создает ли реклама с изображением товарных знаков ПАО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Хоум Кредит энд Финанс», ОАО «Сбербанк России», ПАО «Банк Русский стандарт», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Открытие», ПАО «УБРИР» впечатление о наличии правоотношений между обществом и финансовыми организациями, в том числе по использованию товарных знаков?

Да – 17, Нет – 3.

 

8. Создает ли реклама впечатление о том, что лица, не воспользовавшиеся предложением, указанным в предписании, будут привлечены к административной ответственности?

Да – 18, Нет – 1 (воздержался — 1).

По итогам заседания состоялся брифинг заместителя руководителя — начальника отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Татьяны Соболевской.

<div>Челябинское УФАС России</div><p>&nbsp;</p><p>27 апреля в Челябинском УФАС России состоялось первое в этом году заседание Экспертного совета по применению рекламного законодательства. </p><p>&nbsp;</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704191650.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704191650.jpg?itok=qFocBSXN» /></a></p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704191820.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704191820.jpg?itok=EKgei9pQ» /></a></p><p>&nbsp;</p><p>Заместитель руководителя &ndash; начальник отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Татьяна Соболевская сообщила участникам о рассматриваемых службой делах и изменениях в рекламном законодательстве.</p><p>&nbsp;</p><p>Прямая трансляция заседания совета велась в группе Челябинского УФАС России в Facebook. С записью можно ознакомиться по ссылкам: <a href=»https://www.facebook.com/chelufas/videos/437697856571632/?autoplay_reason=all_page_organic_allowed&amp;video_container_type=4&amp;video_creator_product_type=0&amp;app_id=892129250909540&amp;live_video_guests=0″>I часть</a> и <a href=»https://www. facebook.com/chelufas/videos/437717916569626/?autoplay_reason=gatekeeper&amp;video_container_type=4&amp;video_creator_product_type=0&amp;app_id=892129250909540&amp;live_video_guests=0″>II часть.</a></p><p>&nbsp;</p><p>Татьяна Михайловна рассказала об изменениях в рекламном законодательстве в рекламе основанных на риске игр и пари, спорной рекламе, предлагающей консультационные услуги под видом финансовых услуг, рекламе на транспортных средствах, меховых изделий и электронных сигарет.</p><p>&nbsp;</p><p>Участников интересовали требования к рекламе алкоголя, продавца такой продукции и средствам изготовления алкогольной продукции.</p><p>&nbsp;</p><p>Кроме того, участникам совета предложили высказать своей мнение по рекламе, правомерность распространения которой сейчас изучается Челябинским УФАС России. Опрос по такой рекламе традиционно ведется в режиме тайного голосования, результаты которого принимаются во внимание антимонопольной службой при вынесении решения. </p><p>&nbsp;</p><p>Публикуем итоги голосования участников совета.</p><p><em>1. В рекламе ООО Завод ЖБИ &laquo;Урал&raquo; используются непристойные образы и выражения?</em></p><p>Да &ndash; 17, Нет &ndash; 3.</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704185906.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704185906.jpg?itok=ofKHi9yY» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>2. В данной рекламе используется оскорбительное сравнение в отношении религиозных христианских символов?</em></p><p>Да &ndash; 18, Нет &ndash; 1 (воздержался — 1).</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704185918.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704185918.jpg?itok=IqXRsb1u» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>3. Содержится ли в данной информации показ несовершеннолетнего ребенка в ситуации, побуждающей к совершению действий, представляющих угрозу жизни и (или) здоровью, либо показ несовершеннолетнего в опасной ситуации?</em></p><p>Да &ndash; 16, Нет &ndash; 4.</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704190600.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704190600.jpg?itok=qGfxUj_M» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>4. Данное транспортное средство является рекламной конструкцией, предназначенной для распространения рекламы?</em></p><p>Да &ndash; 17, Нет &ndash; 3.</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704190202.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704190202.jpg?itok=K5RCYAOF» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>5. Создают ли сведения &laquo;Кредитный доктор&raquo; впечатление, что непосредственно банком оказываются услуги по улучшению (восстановлению) кредитной истории заемщика?</em></p><p>Да &ndash; 10, Нет &ndash; 8 (воздержались — 2).</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704190907.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704190907.jpg?itok=VvM6K-io» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>6. Создает ли реклама консультационных услуг агентства недвижимости со сведениями: &laquo;Ипотека от 12,85%… Получите одобрение по Ипотеке за 1 день без посещения банка со скидкой 0,25% годовых&hellip;&raquo;, впечатление о заключении договоров купли-продажи недвижимости на условиях залога (ипотеки)?</em></p><p>Да &ndash; 17, Нет &ndash; 2 (воздержался — 1).</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704190400. jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704190400.jpg?itok=GkPILXon» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>7. Создает ли реклама с изображением товарных знаков ПАО &laquo;Альфа-Банк&raquo;, ПАО &laquo;Банк ВТБ&raquo;, ПАО &laquo;Хоум Кредит энд Финанс&raquo;, ОАО &laquo;Сбербанк России&raquo;, ПАО &laquo;Банк Русский стандарт&raquo;, АО &laquo;Тинькофф Банк&raquo;, ПАО &laquo;Восточный экспресс банк&raquo;, ПАО &laquo;Открытие&raquo;, ПАО &laquo;УБРИР&raquo; впечатление о наличии правоотношений между обществом и финансовыми организациями, в том числе по использованию товарных знаков?</em></p><p>Да &ndash; 17, Нет &ndash; 3.</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704191129.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704191129. jpg?itok=pQn_X3Ha» /></a><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704191144.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704191144.jpg?itok=157v8IMK» /></a><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704191149.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704191149.jpg?itok=q89ga-to» /></a></p><p>&nbsp;</p><p><em>8. Создает ли реклама впечатление о том, что лица, не воспользовавшиеся предложением, указанным в предписании, будут привлечены к административной ответственности?</em></p><p>Да &ndash; 18, Нет &ndash; 1 (воздержался — 1).</p><p><a href=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/images/20172704190717.jpg» target=»_blank»><img alt=»» src=»/sites/chel.f.isfb.ru/files/styles/large/public/images/20172704190717.jpg?itok=2JjlD0Zm» /></a></p><p>По итогам заседания состоялся брифинг заместителя руководителя — начальника отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Татьяны Соболевской. </p><div><a href=»http://chel.fas.gov.ru/node/22460″>полная версия статьи</a></div>

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

• Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
• Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

• Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
• Анализ кредитной истории.
• Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т. д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

• Число открытых и закрытых кредитов.
• Количество и длительность просрочек.
• Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
• Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
• Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

• Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
• Источнике информации: банк или МФО.
• Сумма займа.
• Дата начала и предполагаемого окончания договора.
• Текущая задолженность.
• Дата актуальности информации.
• Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

• Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
• Есть несколько незакрытых кредитов.
• Заемщик объявил себя банкротом.
• Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

• Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
• Срок погашения короткий.
• Проценты выше.
• Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т. д.
3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

• Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
• Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
• Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
• Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

• Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
• Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
• Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

• Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
• Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

• Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
• Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
• Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

• Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
• Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
• Сбор документов для подачи заявки на кредит.
• Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
• Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
• Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

• Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
• Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

• Быстрое оформление и получение денег.
• Не нужны справки с работы.
• Индивидуальные условия возврата денег.
• Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

• Большая вероятность попасть на мошенника.
• Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

• Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
• Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
• Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
• В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

1. Platiza.
2. СмсФинанс.
3. Cash Bus.
4. Kviku.
5. MoneyMan.
6. Moneza.
7. Веб-займ.
8. Creditplus.
9. LIME.
10. Миг Кредит.
11. Отличные наличные.
12. До зарплаты.
13. Взаимно.
14. Турбозайм.
15. Smart Credit.
16. Car money.
17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

1. Восточный банк.
2. Ренессанс кредит.
3. Ситибанк.
4. Почта банк.
5. ОТП-банк.
6. Хоум Кредит.
7. Совкомбанк.
8. СКБ-банк.
9. Тинькофф банк.
10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

• Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
• Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
• Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
• Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
• Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
• Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
• Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
• 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
• Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
• Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
• Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

Кредитная история

14. 11.2017

При наличии плохой кредитной истории есть несколько вариантов получить некоторую сумму в долг.

21.04.2016

Испортить себе кредитную историю очень просто. Для этого достаточно не вносить даже минимальных платежей по кредитам или время от времени отдавать долг с задержкой. Как быть в том случае, если ваша КИ испорчена или у вас имеются текущие просрочки по займам, а вам необходимо занять деньги вновь?

19.02.2015

Достаточно в одно «прекрасное утро» оказаться безработным или подписать договор с банком на откровенно невыгодных условиях. Всего несколько пропущенных периодических платежей и сотрудники банка внесут в Вашу анкету соответствующие сведения. Получить новую ссуду будет непросто.

13. 10.2014

Эквифакс — это бюро кредитных историй, одно из наиболее крупных на сегодняшний день. Всего зарегистрировано в реестре ЦБ РФ 25 подобных структур, Эквифакс занимает лидирующее положение в данном списке, поэтому вероятность найти свою кредитную историю в архивах этого бюро весьма высока.

10.10.2014

Рынок кредитования не так давно развивается в России, но c той поры большинство граждан успели успешно или неудачно воспользоваться разнообразными кредитными продуктами. Сегодня, чтобы проверить платежеспособность обратившегося с заявкой гражданина, банки или прочие кредитные организации пользуются информацией, которую содержит единая база кредитных историй.

10.10.2014

Каких только новых терминов не найдешь в Сети! Черные списки кредитных историй – звучит? Звучит! А что это за понятие такое? Перечислите денюжки на такой-то счет – узнаете! А если серьезно, то ядра отдельно, шелуха – отдельно, будем разбираться.

09.10.2014

Отказы банков в предоставлении кредита гражданину могут быть обоснованы некорректным или безответственным отношением к предыдущим кредитам. На любого человека, когда либо пользовавшегося банковскими займами, имеется своеобразное «досье» — кредитная история, в которой собраны…

09.10.2014

Кредитная история — очень удобный банковский инструмент для анализа заявок на кредит и определения платежеспособности заемщика. Для клиентов банка хорошая кредитная история будет большим плюсом для оформления кредита, плохая — приведет к значительным ограничениям к доступу кредита.

08.10.2014

В 2005 году в России было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — наиболее масштабное объединение информации о заемщиках, их кредитных операциях и историях выплат. Бюро оказывает услуги банкам, ломбардам, организациям микрофинансирования и остальным кредитным учреждениям, предоставляя информацию о гражданах, когда-либо прибегавших к кредитам и займам.

03.10.2014

Если данный банк передавал сведения в БКИ, то выплаченный займ отразится на вашей КИ наилучшим образом.

Дает ли банк Восточный Экспресс кредит с плохой кредитной историей

Все банки принимают решение о выдаче или отказе в кредитовании на основании кредитной истории клиента. Несмотря на то что банковское кредитование становится массово доступным, далеко не все заемщики могут рассчитывать на сотрудничество с кредитной организацией по причине испорченной кредитной истории. Хотя, некоторые банки, в частности Восточный Экспресс Банк, отличаются высоким процентом одобрения заявок и лояльным отношением к клиентам, которые в прошлом имели негативный опыт сотрудничества с банками. Ответим сразу на несколько вопросов, а именно, проверяет ли банк Восточный Экспресс кредитную историю и как с помощью данной кредитной организации поправить отчет.

Испорченная КИ

В первую очередь, стоит отметить, что получить кредит в банке можно даже при испорченной кредитной истории, причем не только в Восточном Экспрессе. Дело в том, что все кредитно-финансовые организации без исключения проверяют кредитную историю клиента, если клиент в прошлом несколько раз незначительно нарушал условия договора, то это вовсе не является поводом для отказа в кредитовании, в данном случае банк может ужесточить условия сотрудничества повысить процент на новый займ.

Если в прошлом клиент допускал просрочку сроком на 90 дней и более это уже свидетельствует о его низкой кредитоспособности, и у него практически нет шансов получить банковский кредит. Максимум что он может рассчитать это на сотрудничество с микрофинансовой организацией. Однако, такие банки, как Тинькофф банк, или, в частности, Восточный Экспресс Банк готовы на свой риск, покрытый высокими процентными ставками, заключить кредитный договор с клиентом.

Обратите внимание, что просрочка по кредиту на срок до пяти дней не влияет негативно на кредитный рейтинг заемщика.

Кредит с плохой кредитной историей

Есть еще один важный нюанс, при проверке КИ клиента, его в основном интересует последние выплаты по обязательствам. То есть, если в далеком прошлом, например, 10 лет назад вы допускали просрочки по кредиту, а за последние два—три года вносили все платежи исправно, то можете считать, что у вас хорошая кредитная история. По крайней мере, каждому банку важно знать ваше текущее материальное положение и отношение к своим кредитным обязательствам.

Пример отчета из кредитной истории

Но, если все причины отказа в кредите – это плохая КИ, то вы в любой момент можете приступить к исправлению. Вам в этом может вполне помочь банк Восточный Экспресс. Поэтому вернемся к вопросу, дает ли банк Восточный Экспресс кредит с плохой кредитной историей, и каким образом вы можете здесь оформить кредит.

Обратите внимание, что причина в отказе от кредитования не всегда кроется в КИ клиента, банк учитывает множество факторов, в том числе материальное положение заемщика, его доход возраст, наличие или отсутствие детей и многое другое.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории банка Восточный Экспресс состоит из нескольких этапов. Принцип данной процедуры достаточно просто вам нужно обращаться в банк за:

1. Кредитной картой, правда, заемщики с испорченной кредитной историей могут рассчитывать только на максимальную процентную ставку и низкий кредитный лимит.
2. Потребительский кредит с процентной ставкой до 60%, при этом, наверняка, от них потребуются документы, подтверждающие платежеспособность, плюс дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц.
3. Потребительский кредит под залог недвижимости или автомобиля, с высокой процентной ставкой и низкой вероятностью одобрения.

Как видно, здесь процедура исправления КИ заключается в том, что заемщик оформляет кредит на невыгодных для себя условиях. Но, постольку, поскольку он не является привлекательным клиентом для кредитора, ему потребуется дополнительное обеспечение, например, в виде залога или поручительства. Стоит ли говорить о том, что высокие процентные ставки перекрывают риск кредитор при сотрудничестве заемщиком.

Обратите внимание, что банк может отказать в выдаче потребительского кредита или кредитной карты без объяснения причин.

Советы заемщикам

Если вы хотите исправить свою КИ с помощью Восточного Экспресс банка, то вам достаточно выбрать интересующий вас продукт и подать заявку. Как говорилось ранее, если вы имеете просрочки перед другими банками, то в любом случае на банковский кредит рассчитать не придется постольку, поскольку в данном случае вы 100% получите отказ.

Второй нюанс заключается в том, что если вы берете кредит исключительно с целью исправления кредитной истории, то берите минимальную сумму, платежи по которой будут для вас необременительны. Старайтесь оплачивать все платежи заблаговременно, желательно хотя бы за несколько дней до даты предполагаемого платежа. Если вы допустите просрочку – это незамедлительно отразится в вашем кредитном отчете.

И, наконец, если вы полагаете, что причина отказа в кредитовании заключается именно вашей КИ, то для начала запросите отчет в бюро кредитных историй и проверьте свою репутацию. Возможно, там содержится данные, которые были занесены по ошибке. А если же вы обнаружите, что действительно в отчете содержит ложные данные, то вам для начала нужно пройти несколько этапов по исключению из зачета неверных записей, и после этого вы сможете вполне взять кредит в банке на выгодных условиях.

Таким образом, действительно Восточный Экспресс банк предлагает кредиты для улучшения кредитной истории. Но, не стоит надеяться на то, что вы можете получить займ с открытыми просрочками, для начала стоит погасить все долги. И, кстати, банк также как и все проверяет досье всех заемщиков, просто не обращает внимания на имеющиеся погрешности в прошлом, разумеется, за определенную плату в виде повышенного процента.

Fitch увидел улучшение ближайших перспектив для розничных банков в РФ

By Reuters Staff, Рейтер

Логотип Fitch Ratings на офисе рейтингового агентства в Лондоне. 3 марта 2016 года. Хорошая прибыльность и ограниченный рост кредитования в краткосрочной перспективе могут увеличить способность российских розничных банков поглощать убытки и повысить достаточность капитала, считает международное агентство Fitch. REUTERS/Reinhard Krause

МОСКВА (Рейтер) — Хорошая прибыльность и ограниченный рост кредитования в краткосрочной перспективе могут увеличить способность российских розничных банков поглощать убытки и повысить достаточность капитала, считает международное агентство Fitch.

Это в свою очередь поможет им соблюдать растущие регулятивные требования к достаточности капитала по мере постепенного введения надбавок, пишет агентство.

Вывод об улучшении перспектив розницы Fitch делает на основе анализа четырех специализирующихся на необеспеченном розничном кредитовании банков: Тинькофф, ОТП, Хоум кредит энд финанс банк (ХКФ) и Восточный экспресс.

“Для рассматриваемых банков мы ожидаем, что прибыльность превысит темпы роста кредитных портфелей (если не будет существенных изменений в дивидендной политике), хотя картина является менее однозначной для Восточного экспресса из-за его неопределенных планов по росту”, — говорится в сообщении Fitch.

По оценкам агентства, средние кредитные потери этих банков, определяемые как рост кредитов с просрочкой 90 дней плюс списания, поделенные на средний объем работающих кредитов, сократились до 11 процентов по итогам 9 месяцев 2016 года с 19 процентов годом ранее. Fitch ожидает, что в 2017 году этот показатель упадет ниже 10 процентов.

Показатель доходности на капитал за 2016 год должен составить 15-20 процентов у банков ОТП и ХКФ и около 40 процентов у банка Тинькофф, согласно оценкам агентства. В этом году Fitch ждет “аналогичные или даже более хорошие результаты”.

“Мы ожидаем, что сокращение ключевой ставки и продолжение сильного притока депозитов приведут к дальнейшему снижению стоимости фондирования в секторе в 2017 году, и это будет поддерживать прибыльность”.

Кира Завьялова. Редактор Дмитрий Антонов

Российский регулятор требует от банка «Восточный экспресс» увеличить резервы

Публичная акционерная компания «Восточный экспресс» Банк был вынужден обратиться к своим акционерам с просьбой о финансовой поддержке после выполнения распоряжения центрального банка России о выделении дополнительных резервов на возможные потери по ссудам в размере 5,1 млрд российских рублей , Ведомости от 14 июня.

Кредитор заявил 13 июня, что ему удалось выполнить требование без нарушения нормативов достаточности капитала.

Кредитор, два основных акционера которого Baring Vostok Capital Partners Ltd.и бизнесмен Артем Аветисян спорят о контроле над финансовым учреждением, заявив, что у него больше нет непогашенных обязательств перед центральным банком, и он считает свое текущее положение стабильным, а уровень ликвидности достаточен для урегулирования всех финансовых обязательств. Банк также сохранил свой прогноз роста нормативного капитала на 7,1 млрд рублей до 35,1 млрд рублей к концу года.

Запрос центрального банка на увеличение резерва распространяется на ссуды, которые Восточный Экспресс приобрел в результате слияния в 2017 году с Юниаструм Банком, в то время контролируемым Артемом Аветисяном, сообщает Коммерсантъ 14 июня.Ранее кредитор увеличил провизии примерно на 20 млрд рублей, в том числе по требованию ЦБ.

По данным Коммерсант , помимо приказа о повышении резерва на 5,1 миллиарда рублей, Центральный банк также ввел временные ограничения на различные операции банка Восточный экспресс, включая открытие новых отделений и привлечение депозитов и других средств клиентов.

В письме совету директоров временный глава правления Александр Нестеренко сказал, что показатели достаточности капитала банка находятся на очень низком уровне после недавнего увеличения резервов, что затруднит компании Orient Express покрытие убытков, связанных с любой чрезвычайной ситуацией. ситуации, такие как потенциальный запрос центрального банка о дальнейшем увеличении резервов на возможные потери по ссудам, сообщает Ведомости .

Представитель Baring Vostok, который на данный момент владеет контрольным пакетом акций банка, сказал, что кредитору, возможно, придется увеличить свои резервы еще на 10 миллиардов рублей до 15 миллиардов рублей, отмечает Ведомости .

Бэринг Восток и Аветисян уже какое-то время участвуют в корпоративной битве за контроль над Восточным экспресс-банком, в результате чего в феврале был арестован основатель Бэринг Восток Майкл Калви и несколько других руководителей по обвинению в хищении двух.5 млрд руб. Из банка. Российский арбитражный суд недавно обязал Baring Vostok немедленно передать 9,99% акций банка компании Аветисяна Finvision, которая предоставит российскому бизнесмену и его партнерам контроль над банком. Бэринг Восток может обжаловать решение, но апелляция не остановит передачу.

По состоянию на 14 июня 1 доллар США был эквивалентен 64,33 российских рублей.

RSBF — Восточный Экспресс Банк

Описание проекта

Предлагаемый проект будет состоять из семилетнего ипотечного кредита и пятилетнего кредита для микро- и малых предприятий в рублях в рамках программы «Малый бизнес России» и направлен на оказание помощи Восточному экспресс-банку в реализации его стратегии по диверсификации продуктового предложения и стимулированию роста. деятельность в сегментах ипотечного кредитования и ММСП.

Влияние перехода

Потенциал воздействия на переходный процесс возникает в результате поддержки развития ипотечного кредитования и кредитования ММСП и значительного увеличения доступных сроков погашения таких кредитов для потенциальных розничных клиентов и клиентов малого бизнеса в регионах Дальнего Востока и Восточной Сибири России за счет предоставления долгосрочных средств в рублях при наличии долгосрочного рублевого финансирования остается очень ограниченным. Предоставляя финансирование Восточному экспресс-банку для перекредитования ипотечных кредитов, Банк предоставит частным лицам возможность улучшить свои жилищные условия и, таким образом, поддержит усилия правительства по поощрению домовладения на национальной основе.Участие банка «Восточный экспресс» в проекте RSBF будет способствовать дальнейшему усилению воздействия на переходный период за счет значительного увеличения охвата программы RSBF по кредитованию микро и малых предприятий, чтобы охватить большое количество мест, где RSBF в настоящее время имеет очень ограниченное присутствие.

Клиент

Восточный Экспресс Банк был основан в 1991 году в городе Благовещенске Амурской области Дальнего Востока. Сегодня Восточный Экспресс Банк входит в число ведущих розничных банков на Дальнем Востоке и в Восточно-Сибирских федеральных округах и реализует стратегию динамичного расширения в основных сегментах розничного бизнеса и ММСП через вторую по величине филиальную сеть в указанных выше федеральных округах после этого Сбербанка.

ЕБРР Финанс

До 750 млн руб. По двум кредитным линиям.

Стоимость проекта

До 750 млн руб.

Воздействие на окружающую среду

Проверено ФИ. «Восточный экспресс» должен соблюдать Экологические процедуры ЕБРР для ипотечного жилищного кредитования, а также для малого и микрокредитования и включать их в свои собственные процедуры кредитования. Это будет включать, среди прочего, соблюдение российских национальных норм и стандартов в области охраны окружающей среды, здоровья, безопасности и труда, соблюдение Экологического исключения и справочного списка ЕБРР для финансовых учреждений и представление ежегодных экологических отчетов в ЕБРР.

Техническое сотрудничество

Финансирование технического сотрудничества будет предоставлено: i) в рамках Программы институционального строительства российского регионального банка для поддержки ВЭБ в создании и развитии операций ипотечного кредитования, финансируемого Европейской комиссией, и ii) в рамках проекта расширения RSBF в Дальневосточный регион, финансируемого Правительство Японии.

Контактная информация компании

Астахов Алексей Викторович
680000
, г. Хабаровск, ул. Фрунзе, 22 Тел .: + 7 4212 48-57-31
Факс: + 7 4212 75-55-63
Электронная почта: kazna @ dvtb.ru

Чтобы узнать о возможностях бизнеса или закупках, свяжитесь с компанией-клиентом.

Запросы ЕБРР по проектам, не связанным с закупками:
Тел .: +44 20 7338 7168
Эл. Почта: [email protected]

ПГИ определяет, как ЕБРР раскрывает информацию и консультируется со своими заинтересованными сторонами, чтобы способствовать лучшему пониманию и пониманию его стратегий, политики и операций. Посетите страницу Политики общественной информации ниже, чтобы узнать, как запросить отчет Правления государственного сектора.
Текст PIP

Восточный банк выбирает API для принятия кредитных решений Upstart

Более быстрые кредитные решения на основе ИИ для улучшения качества автокредитования

Upstart (NASDAQ: UPST), ведущая платформа для кредитования с искусственным интеллектом (AI), сегодня объявил, что Oriental Bank, дочерняя компания OFG Bancorp и один из крупнейших банков в Пуэрто-Рико, выбрал Upstart Credit Decision API (интерфейс прикладного программирования), чтобы быстрее принимать решения по кредитам и более точно оценивать автокредиты для заявителей на своем сайте онлайн-банкинга.

Данный пресс-релиз содержит мультимедиа. Посмотреть полный выпуск можно здесь: https://www.businesswire.com/news/home/20210114005318/en/

(Рисунок: Business Wire)

API кредитного решения Upstart предоставит Oriental Bank полный контроль над его программами автокредитования при этом каждое решение основывается на кредитной политике банка-партнера, условиях кредитования и целевых показателях доходности в дополнение к риску, смоделированному для каждого заявителя.

«Способность Oriental предоставлять ссуды зависит в первую очередь от услуг, которые она предоставляет своим заемщикам, при принятии своевременных кредитных решений, а также от ставок и комиссий, которые она взимает, — сказал Ганеш Кумар, главный операционный директор Oriental Bank.«API для принятия кредитных решений Upstart позволит нам ускорить процесс принятия решений о кредитовании, подобрать лучшую цену для соискателей и более точно оценивать риски, чтобы в конечном итоге лучше обслуживать наших клиентов».

«Мы рады приветствовать Oriental Bank как один из новейших банков в семействе Upstart, использующий искусственный интеллект для автоматизированных решений по кредитам», — сказал Майкл Лок, старший вице-президент по банковскому партнерству, Upstart. «Мы надеемся на сотрудничество с командой Oriental, чтобы предоставить своим клиентам современный подход к автокредитованию.»

Включая более 1600 переменных, Credit Decision API использует алгоритмы машинного обучения, обученные более чем 620 000 займам и более чем 9 миллионам событий погашения в сети банковских партнеров Upstart. По сравнению с традиционными банковскими моделями принятие решений с помощью ИИ может предоставить банкам до 75% меньше значений по умолчанию при той же скорости утверждения. *

История продолжается

Для получения дополнительной информации и запроса демонстрации посетите: www.upstart.com/partners/credit-decision-api

О Upstart

Upstart (NASDAQ: UPST) — это ведущая платформа для кредитования ИИ, которая сотрудничает с банками для расширения доступа к доступным кредитам. Используя платформу искусственного интеллекта Upstart, банки, использующие Upstart, могут иметь более высокий уровень одобрения и более низкий уровень убытков, одновременно обеспечивая исключительный опыт кредитования, ориентированный на цифровые технологии, который требуется их клиентам. Более двух третей займов Upstart утверждаются мгновенно и полностью автоматизированы. Upstart была основана бывшими сотрудниками Google в 2012 году и базируется в Сан-Матео, Калифорния, и Колумбусе, Огайо.

* На основе внутреннего исследования Upstart, в котором были воспроизведены три банковские модели с использованием их соответствующих политик андеррайтинга и оценены их гипотетические уровни убытков и уровни одобрения с использованием базы кандидатов Upstart в конце 2017 года.

См. Исходную версию на businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20210114005318/en/

Контакты

Контакты для прессы
Дайана Адаир
Глава отдела коммуникаций
press @ upstart . com

Банки-участники Apple Pay в Канаде, Латинской Америке и США

Apple Pay работает со многими основными кредитными и дебетовыми картами ведущих банков.Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все награды, преимущества и безопасность своих карт.

Мы работаем с большим количеством банков для поддержки Apple Pay. Если вы не видите свой банк ниже, повторите попытку позже.

Некоторые карты банков-участников могут не поддерживаться в Apple Pay.Свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации.

Выберите другую страну или регион

• Banco do Brasil
• Bradesco (дебетовые карты Visa и кредитные карты Visa)
• BTG Pactual
• Итау
• Порту-Сегуро

• Экономия первого выбора
• Access Credit Union
• Advance Savings Credit Union
• Affinity Credit Union
• American Express
• Кредитный союз Assiniboine
• ATB
• Bank of America Merrill Lynch — Коммерческие карты
• Банк Монреаля (дебетовые карты Interac, кредитные карты Mastercard)
• Blackville Credit Union
• Brightside
• Brim Financial Inc.
• Кембриан Кредит Юнион Лимитед
• Canadian Tire (кредитные карты Mastercard)
• Chinook Financial
• CIBC (дебетовые карты Interac, кредитные карты Mastercard и Visa)
• Coast Capital Savings Credit Union
• Прибрежный финансовый кредитный союз
• Collabria Financial Services, Inc
• Community Credit Union Ltd.
• Кредитный союз Conexus
• Copperfin Credit Union
• Cornerstone Credit Union
• CUA
• Дежарден
• Dodsland and District Credit Union Limited
• Кредитный союз Игл Ривер
• East Coast Credit Union Ltd.
• EasternEdge Credit Union
• Envision Financial, подразделение First West Credit Union
• First Calgary Financial
• Foam Lake Savings & Credit Union
• Fusion Credit Union
• HSBC (кредитные карты Mastercard)
• Инновационный кредитный союз
• Внутренний сберегательный кредитный союз
• Island Savings, подразделение First West Credit Union
• Kingston Community Credit Union
• Leading Edge Credit Union
• Libro Credit Union
• Luseland Credit Union Limited
• Macklin Credit Union
• Mainstreet Credit Union
• Манулифе Банк
• MBNA
• Mountain View Financial
• Национальный банк Канады
• Neo
• NLCU
• Pen Финансовый кредитный союз
• Выбор президента (кредитные карты Mastercard)
• Progressive Credit Union Limited
• Prospera Credit Union
• Radius Credit Union Limited
• РБК — Royal Bank of Canada (дебетовые карты Interac, кредитные карты Mastercard и Visa)
• Роджерс Банк
• Scotiabank (кредитные карты American Express, дебетовые карты Interac, кредитные карты Visa и карты предоплаты)
• Servus Credit Union
• ул. Кредитный союз Джозефа
• Steinbach Credit Union
• Sunova Credit Union
• Sydney Credit Union Limited
• Synergy Credit Union
• Финансовый кредитный союз Tandia
• Мандарин
• TD (дебетовые карты Interac, кредитные карты Visa)
• Банк США
• Unity Credit Union
• Valley Credit Union
• Valley First — Эндерби, подразделение First West Credit Union
• Vancity
• Кредитный союз VantageOne
• Venture Credit Union Limited
• Вестминстерский сберегательный кредитный союз
• Weyburn Credit Union

США

• Д. L. Evans Bank
• Дакота Банк
• Федеральный кредитный союз округа Дейд
• Даллас Кэпитал Банк
• Дамасский общинный банк
• Кредитный союз округа Дейн
• Dannemora Federal Credit Union
• Darien Rowayton Bank
• DATCU
• Федеральный кредитный союз учителей округа Дэвис
• Davis Trust Company
• Day Air Credit Union
• Кредитный союз DCH
• Дин Банк
• Банк округа Декейтер
• Decatur Earthmover Credit Union
• Decorah Bank & Trust
• Dedham Savings
• Кредитный союз Deer Valley
• Кредитный союз сотрудников Deere
• Deerwood Bank
• Кредитный союз Дель Норте
• Федеральный кредитный союз Del-One
• Дельта Банк
• Кредитный союз сообщества Delta
• Кредитный союз округа Дельта
• DeMotte State Bank
• Федеральный кредитный союз Денали
• Denison Bank
• Государственный банк Дании
• Кредитный союз сообщества Денвера
• Денверское пожарное управление Федеральный кредитный союз
• Министерство торговли Федерального кредитного союза
• Департамент исправительных учреждений Кредитный союз
• Министерство труда Федеральный кредитный союз
• Deseret First Federal Credit Union
• Кредитный союз Desert Rivers
• Федеральный кредитный союз школ пустыни
• Desert Valleys Федеральный кредитный союз
• Девон Банк
• DFCU Financial
• Федеральный кредитный союз Diablo Valley
• Diamond Credit Union
• Федеральный кредитный союз Diebold
• Дитрих Банк
• Цифровой федеральный кредитный союз
• Дайм Банк
• Dime Community Bank
• Прямой федеральный кредитный союз
• Directions Credit Union
• Федеральный кредитный союз Дириго
• Откройте для себя
• Discovery Federal Credit Union
• Кредитный союз с диверсифицированными членами
• Доллар Банк ФСБ
• Dominion Credit Union
• Федеральный кредитный союз Дорта
• Dover Federal Credit Union
• Федеральный кредитный союз Дувра-Фила
• Кредитный союз сотрудников Dow Chemical
• Федеральный кредитный союз Доуэлла
• Downeast Credit Union
• Федеральный кредитный союз Сообщества вниз по реке
• Общественный банк Драммонда
• Dubuque Bank and Trust Company
• DuGood Federal Credit Union
• Федеральный кредитный союз Университета Дьюка
• Общественный кредитный союз Dupaco
• DuPage Credit Union
• DuPont Community Credit Union
• Государственный банк Дюрана
• Голландский кредитный союз
• DuTrac Community Credit Union
• E-Central Credit Union
• Eagle Bank (MA)
• Игл Банк (Миннесота)
• Игл Банк энд Траст
• Eagle Federal Credit Union
• EagleBank
• Earlham Savings Bank
• Кредитный союз Earthmover
• Восточный Бостонский сберегательный банк
• East Cambridge Savings Bank
• Кредитный союз Восточного Айдахо
• Восточно-Техасский профессиональный кредитный союз
• Сберегательный банк Восточного Висконсина
• Восточный берег
• Eastern Colorado Bank
• Сберегательный банк Восточного Коннектикута
• Eastex Federal Credit Union
• Easthampton Savings Bank
• Eastman Credit Union
• Eaton Family Credit Union
• Edge Federal Credit Union
• Образовательный кредитный союз
• Первый кредитный союз образования
• Кредитный союз Education Plus
• Кредитный союз Альянса образовательного сообщества
• Образовательный общественный кредитный союз
• Кредитный союз работников образования
• Федеральный кредитный союз работников образования
• Федеральный кредитный союз образовательных систем
• Кредитный союз преподавателей
• EECU
• EFCU Financial
• Eglin Federal Credit Union
• Федеральный кредитный союз ELCA
• Сберегательный банк Эльдорадо
• Федеральный кредитный союз учителей округа Эль-Пасо
• Электрические кооперативы Федерального кредитного союза Миссисипи
• Электрический федеральный кредитный союз
• Electro Savings Credit Union
• Element Federal Credit Union
• Elements Financial Federal Credit Union
• Эльга Кредитный союз
• Elkhorn Valley Bank & Trust
• Elko Federal Credit Union
• Сбербанк Эльмира
• Федеральный кредитный союз Embarrass Vermillion
• Посольский банк долины Лихай
• Кредитный союз Embers
• Кредитный союз спасателей
• Emery Federal Credit Union
• Эмигрант Банк
• Платежи EML
• Empire National Bank
• Кредитный союз по обеспечению занятости
• Empower Federal Credit Union
• Emprise Bank
• Encore Банк
• Федеральный кредитный союз Endurance
• Energy Capital Credit Union
• Кредитный союз Energy Plus
• Englewood Bank & Trust
• Федеральный кредитный союз по обогащению
• Ent Credit Union
• Enterprise Bank (MA)
• Enterprise Bank (NE)
• Enterprise Bank & Trust
• Энтерпрайз Банк Южной Каролины
• Entrust Financial Credit Union
• Envision Credit Union
• Envista Credit Union
• EP Федеральный кредитный союз
• Национальный банк Эфрата
• Кредитный союз Equishare
• Equitable Bank
• Ссудно-сберегательная ассоциация
• Equity Bank
• Федеральный кредитный союз Эри
• Банк ESB
• ESL Федеральный кредитный союз
• Эссекс Банк
• ЕТРЕЙД БАНК
• Евангелическо-христианский кредитный союз
• Evans Bank
• Evansville Federal Credit Union
• Evansville Teachers Federal Credit Union
• EverBank
• Everence Federal Credit Union
• Эверетт Банк
• Evergreen Credit Union
• EvergreenDirect Credit Union
• ЭверТраст Банк
• Evolve Bank & Trust
• Evolve Federal Credit Union
• Excel Федеральный кредитный союз
• Обменный банк (CA)
• Обменный банк (GA)
• Обменный банк Миссури
• Обменный банк Северо-Восточного Миссури
• Extraco Banks
• Федеральный кредитный союз F&A
• F&M Bank
• F&M Trust
• F&M Community Bank
• Федеральный кредитный союз округа Фэрфакс
• Банк округа Фэрфилд
• Федеральный Фэрфилд
• Федеральная ссуда и сбережения Fairfield
• Национальный банк Фэрфилда
• Сберегательный банк Fairport
• FAIRWINDS Credit Union
• Международный банк Falcon
• Муниципальный кредитный союз Fall River
• Католический кредитный союз водопада
• Семья и школа вместе Федеральный кредитный союз
• Семейный финансовый кредитный союз
• Family First Федерального кредитного союза штата Нью-Йорк
• Кредитный союз Family Horizons
• Семейный сберегательный кредитный союз
• Кредитный союз семейного обеспечения
• Family Trust Federal Credit Union
• Fannin Bank
• Фарм-бюро, банк
• Farmers-Merchants Bank of Illinois
• Farmers & Merchants Bank (AR)
• Farmers & Merchants Bank (IN)
• Farmers & Merchants Bank (LA)
• Farmers & Merchants Bank (NE)
• Farmers & Merchants Bank (WI)
• Farmers & Merchants Bank & Trust
• Farmers & Merchants Bank of Ashland
• Farmers & Merchants Bank of Long Beach
• Фермеры и торговцы Лонг-Бич
• Сбербанк фермеров и торговцев
• Государственный банк фермеров и торговцев Бушнелла
• Банк Союза фермеров и торговцев
• Банк фермеров и торговцев
• Банк фермеров и водителей
• Банк фермеров и торговцев
• Farmers and Merchants Bank of South Carolina
• Фермерско-купеческий банк Санкт-Петербурга. Clair
• Фермерский банк (AR)
• Фермерский банк (ID)
• Фармерс Банк (Огайо)
• Farmers Bank and Trust (KY)
• Farmers Bank and Trust (Техас)
• Фермерский банк и трастовая компания
• Кредитный союз фермеров
• Группа страхования фермеров Федеральный кредитный союз
• Национальный банк фермеров
• Фермерский национальный банк Григгсвилля
• Фермерский национальный банк Ливана
• Фермерский сберегательный банк (Фостория, ИА)
• Фермерский сберегательный банк (Маршалтаун, Айова)
• Фермерский сберегательный банк (Висконсин)
• Farmers State Bank (Центр, Техас)
• Farmers State Bank (Groesbeck, TX)
• Фермерский государственный банк (IA)
• Фермерский государственный банк (Марион, ИА)
• Фермерский государственный банк (Мейсон-Сити, Айова)
• Фермерский государственный банк (Иллинойс)
• Фермерский государственный банк (MT)
• Государственный банк фермеров (NE)
• Farmers State Bank (Огайо)
• Фермерский государственный банк (Йель, ИА)
• Farmers State Bank & Trust Co.
• Фермерский государственный банк на перевале Альто
• Фермерский государственный банк Хамеля
• Фермерский государственный банк Хартленда
• Farmers Trust & Savings Bank (IA)
• Farmers Trust & Savings Bank (Спенсер, ИА)
• Фармингтон Банк
• Национальный банк округа Фейет
• Fayette Savings Bank
• Fayetteville Bank
• ФБТ Банк
• Федеральный кредитный союз Сообщества FD
• Федеральный кредитный союз FedChoice
• Федеральный сберегательный банк
• Банк Федерации
• Банк «Федерация»
• Кредитная ассоциация сотрудников FedEx
• Федеральный кредитный союз FedStar
• Федеральный кредитный союз Фергюсона
• Fiber Federal Credit Union
• Католический кредитный союз Фиделис
• Fidelity Bank (GA)
• Fidelity Bank (KS)
• Fidelity Bank (LA)
• Fidelity Bank (MA)
• Fidelity Bank (NC)
• Fidelity Bank (PA)
• Fidelity Bank & Trust
• Fidelity Bank of Florida
• Поле и главный банк
• Сбербанк Пятого округа
• Пятый третий банк
• Filer Credit Union
• Финансовый центр Первый кредитный союз
• Financial Horizons Credit Union
• Кредитный союз финансовых партнеров
• Financial Partners Federal Credit Union
• Кредитный союз Financial Plus
• Кредитный союз Financial Plus (IA)
• Финансовые ресурсы Федеральный кредитный союз
• Банк финансовой безопасности
• Кредитный союз FinancialEdge
• FineMark National Bank & Trust
• Finex Credit Union
• Федеральный кредитный союз Finger Lakes
• Федеральный кредитный союз Finger Lakes Health Care
• FinWise Bank
• Fire Police City County Federal Credit Union
• Первый кредитный союз пожарных
• Федеральный кредитный союз Firelands
• First & Farmers National Bank
• Первый федеральный кредитный союз Абилина
• First Advantage Bank
• Первый Альянс Банк
• Кредитный союз первого альянса
• First American Bank (FL, IL, WI)
• Первый американский банк (Нью-Мексико)
• First American Bank and Trust (GA)
• First American Bank and Trust (LA)
• Первый американский кредитный союз
• Первый американский национальный банк
• First Area Credit Union
• First Arkansas Bank and Trust
• Первый атлантический федеральный кредитный союз
• Первый банк
• Первый банк (AK)
• Первый банк (Мичиган)
• Первый Банк (МО)
• Первый банк (NC)
• Первый банк (Вирджиния)
• First Bank & Trust (IL)
• First Bank & Trust (OK)
• First Bank & Trust (SD)
• First Bank & Trust (Техас)
• First Bank and Trust
• First Bank and Trust Co. (ОК)
• Первый банк и трастовая компания
• Первый банк Blue Earth
• Первый Банк Финансовый Центр
• Ферст Банк Хэмптон
• Первый банк штата Алабама
• Первый банк Болдуина
• Первый банк Берна
• Первый банк Боаза
• Первый банк Карми
• Первый банк Клюистона
• Первый берег прибрежной Джорджии
• Первый банк Далтона
• Первый банк штата Миссури
• Первый банк Ньютона
• Первый банк Овассо
• Первая банка щуки
• Первый банк Ютики
• Первый банк Ричмонд
• Ферст Банк Техас
• First Bankers Trust Company
• First Basin Credit Union
• Первый Бристольский федеральный кредитный союз
• First Capital Bank
• Первый Центральный кредитный союз
• Первый ЦСБ
• Первый центральный государственный банк
• Банк Первого века
• First Century Bank, N. А.
• Банк Первого века (TN)
• Первый Chatham Bank
• Банк Первого Выбора
• Кредитный союз First Choice
• Первый Гражданский Банк
• First Citizens Bank (AL)
• First Citizens Bank (IA)
• Банк первых граждан Полсона
• First Citizens Community Bank
• Федеральный кредитный союз первых граждан
• First Citizens National Bank
• Государственный банк первых граждан
• Первый городской кредитный союз
• Американский кредитный союз первого класса
• Общественный кредитный союз первого класса
• First Clover Bank
• Федеральный кредитный союз Первого побережья
• First Collinsville Bank
• First Colony Bank of Florida
• Первый национальный банк Колорадо
• Банк Первого Командования
• Первый коммерческий кредитный союз
• Первый коммерческий банк
• First Commons Bank
• Первый банк Содружества
• Федеральный кредитный союз первого Содружества
• First Community Bank (AL)
• First Community Bank (AR)
• First Community Bank (MI)
• First Community Bank (MT)
• First Community Bank (NE)
• First Community Bank (SC)
• First Community Bank (TN)
• First Community Bank (Техас)
• First Community Bank (VA, WV, NC, TN)

• First Community Bank & Trust
• Первый общественный банк Бимера
• First Community Bank of Central Alabama
• Первый общественный банк Хиллсборо
• Первый общественный банк Хартленда
• Первый общественный банк Озаркса
• Первый общественный кредитный союз (MO)
• Первый общественный кредитный союз (ND)
• Первый общественный кредитный союз (OR)
• Первый общественный кредитный союз (Техас)
• First Community National Bank
• First County Bank
• Первый кредитный союз
• Федеральный кредитный союз первого образования
• Первый электронный банк
• First Enterprise Bank
• First Entertainment Credit Union
• Первый обменный банк
• Первые фермеры
• Первый фермерский банк и траст
• Первый фермерский государственный банк
• Первый Федеральный
• Первый Федеральный банк (AL)
• First Federal Bank (Литтлфилд, Техас)
• Первый Федеральный банк (TN)
• First Federal Bank & Trust
• Первый Федеральный банк Флориды
• Первый Федеральный банк Луизианы
• Первый федеральный банк Канзас-Сити
• Первый федеральный банк Среднего Запада
• First Federal Bank of Wisconsin
• First Federal Community Bank
• Первый федеральный общественный банк Bucyrus
• First Federal Lakewood
• Первая федеральная ссудо-сберегательная компания Delta
• Первая Федеральная ссудно-сберегательная ассоциация г. Бат
• Первый федеральный ссудо-сберегательный фонд Порт-Анджелеса
• Первая Федеральная ссудно-сберегательная ассоциация Бата
• Первый Федеральный Сберегательный Банк (Иллинойс)
• Первый Федеральный Сберегательный Банк (IN)
• Первый Федеральный сберегательный банк Линкольнтона
• Первый Федеральный сберегательный банк Рочестера
• First Federal Savings Bank of Twin Falls
• First Federal Savings (Огайо)
• Первый федеральный округ Ямхилл
• First Fidelity Bank
• Первый Финансовый Банк
• Первый Финансовый Банк (IN)
• Первый финансовый кредитный союз
• Первый финансовый федеральный кредитный союз
• Первый финансовый Северо-Западный банк
• First Financial Федерального кредитного союза Мэриленда
• Федеральный кредитный союз первого полета
• Первый кредитный союз Флориды
• First Florida Integrity Bank
• Банк Первого Фонда
• Первый общий кредитный союз
• First Green Bank
• Первый Гарантийный банк
• Первый Харрисон Банк
• Первый Гавайский банк
• Первый банк наследия
• First Heritage Federal Credit Union
• Первый домашний банк
• Первый независимый банк (MN)
• First Independent Bank (MO)
• First International Bank & Trust
• Первый интернет-банк штата Индиана
• Первый Межгосударственный банк
• Первый Ипсвич Банк
• Первый банк Кентукки
• First Keystone Community Bank
• Первый Либерти Банк
• First Liberty National Bank
• First Merchants Bank
• Первый Метробанк
• First Mid-Illinois Bank & Trust
• First Midwest Bank (IL)
• First MidWest Bank (MO)
• Первый MidWest of Dexter
• Первый банк штата Миссури
• First Missouri State Bank of Cape County
• First National Bank (Эймс, ИА)
• Первый национальный банк (IA)
• Первый национальный банк (IN)
• First National Bank (ME)
• First National Bank (MN)
• First National Bank (NM)
• First National Bank (OH)
• First National Bank (PA)
• Первый национальный банк (SD)
• First National Bank (Эвант, Техас)
• Первый национальный банк (Техас)
• Первый национальный банк (Вирджиния)
• First National Bank (WV)
• First National Bank & Trust (IL)
• First National Bank & Trust (KY)
• First National Bank & Trust (ND)
• First National Bank & Trust (Висконсин, Иллинойс)
• First National Bank & Trust Chickasha (OK)
• First National Bank & Trust of Iron Mountain (MI)
• First National Bank & Trust of Weatherford
• First National Bank & Trust Okmulgee (OK)
• Первый Национальный Банк Аркадия
• Первый национальный банк в Карлайле
• Первый национальный банк в Фэрфилде
• Первый национальный банк в Хауэлле
• Первый национальный банк в Стонтоне
• Первый национальный банк Америки (Мичиган)
• Первый национальный банк Ансона
• Первый национальный банк Аспермонта
• Первый национальный банк Барри
• Первый национальный банк Беллвилля
• Первый национальный банк Бемиджи
• Первый национальный банк Кэрроллтона
• Первый национальный банк Катлина
• Первый национальный банк Чадрона
• Первый национальный банк Кларксдейла
• Первый национальный банк округа Кофе
• Первый национальный банк Крестона
• Первый национальный банк Кроссетта
• Первый национальный банк Дублина
• Первый национальный банк Дуранго
• Первый национальный банк Восточного Арканзаса
• Первый национальный банк Элкхарта
• Первый национальный банк Флойдады
• Первый национальный банк Форт-Смита
• Первый национальный банк Gillette
• Первый национальный банк Гилмера
• Первый национальный банк Грэнбери
• Первый национальный банк Гриффина
• Первый национальный банк Гротона
• Первый национальный банк Хартфорда
• Первый национальный банк Херефорда
• Первый национальный банк Хьюз-Спрингс
• Первый национальный банк Луизианы
• Первый национальный банк МакГрегора
• Первый национальный банк Среднего Теннесси
• Первый национальный банк Монтерея
• First National Bank of Moose Lake
• Первый национальный банк Маскатина
• Первый национальный банк Ньютауна
• Первый национальный банк Северного Арканзаса
• Первый национальный банк Окавилля
• Первый национальный банк Оклахомы
• Первый национальный банк Омахи
• Первый национальный банк Паны
• First National Bank of Paragould
• Первый национальный банк Пенсильвании
• Первый национальный банк Пикаюн
• Первый национальный банк Пуласки
• First National Bank of River Falls
• First National Bank of Russell Springs
• Первый национальный банк Сандовала
• First National Bank of Scott City
• First National Bank of Shiner
• Первый национальный банк Соноры
• Первый национальный банк Южного Майами
• Первый национальный банк Техаса
• Первый национальный банк Трентона
• Первый национальный банк Васека
• Первый национальный банк Ватерлоо
• First National Bank of Waverly (OH)
• Первый национальный банк Уэйнсборо
• First National Bank Weatherford
• First National Bank South
• First National Bank, IA
• First National Bank, OH
• First National Community Bank
• Банк Первых Наций
• Первый Небраска Банк
• Первый федеральный кредитный союз Нью-Йорка
• Первый Ниагара Банк
• Первый северо-восточный банк Небраски
• Первый Северный банк и траст
• Первый Северный Банк Диксона
• Первый северный банк штата Вайоминг
• Первый Северный кредитный союз
• Федеральный кредитный союз первого сообщества штата Огайо
• Ферст Оклахома Банк
• Первый Федеральный кредитный союз Оклахомы
• Банк первого варианта
• First Peoples Bank (TN)
• Федеральный кредитный союз сообщества первых народов
• Первая федеральная ссудно-сберегательная ассоциация Пьемонта
• First Pioneers Federal Credit Union
• Федеральный кредитный союз First Point
• Первый Премьер Банк
• Банк Первого Приоритета
• Первоочередной кредитный союз
• First Pryority Bank
• Банк Первой Республики
• Первый сберегательный банк Робинсона
• Первый Сбербанк
• Первый банк безопасности (AR)
• First Security Bank (Байрон, Миннесота)
• Первый банк безопасности (Бивер, Оклахома)
• Первый банк безопасности (MS)
• First Security Bank & Trust
• Первый Сторожевой банк
• First Service Credit Union
• Первая служба Федерального кредитного союза
• First Source Federal Credit Union
• Первый Южный финансовый кредитный союз
• Первый Южный банк
• First Southern National Bank
• First Southwest Bank
• First State Bank (IA)
• First State Bank (IL)
• First State Bank (KY)
• First State Bank (MI)
• First State Bank (NE)
• First State Bank (North TX)
• First State Bank (OH)
• Первый Государственный банк (Техас)
• First State Bank & Trust Company (MO)
• First State Bank & Trust Company (NE)
• Первый Государственный Банк Анадарко
• First State Bank and Trust (KS)
• First State Bank and Trust (MN)
• Первый Государственный банк Небраски
• First State Bank New London
• Первый Государственный банк Аркадии
• Первый государственный банк Бедиаса
• Первый государственный банк Блумингтона
• Первый Государственный банк Колорадо
• Первый государственный банк Форреста
• Первый государственный банк Мендоты
• Первый государственный банк Миддлбери
• Первый Государственный Банк Одема
• Первый государственный банк Портера
• Первый государственный банк Флорида-Кис
• Первый Государственный банк Юго-Востока
• Первый государственный банк штата Вайоминг
• First State Bank Shannon-Polo
• First State Bank Southwest
• Первый государственный общественный банк
• Федеральный кредитный союз First Tech
• First Tennessee Bank
• Первый Техасский банк
• First Trust Credit Union
• First United Bank (OK, TX)
• Ферст Юнайтед Банк (Техас)
• First United Bank & Trust
• Первый объединенный кредитный союз
• Первый банк США
• Первый кредитный союз сообщества США
• First Utah Bank
• Первый Волонтерский Банк
• First Western Bank
• First Western Trust
• First Westroads Bank
• Первар Банк
• FirstBank (Аризона, Калифорния, Колорадо)
• FirstBank (ОК)
• FirstBank (TN)
• FirstBank & Trust
• FirstBank Southwest
• FirstCapital Bank of Texas
• Firstier Bank
• Федеральный кредитный союз FirstLight
• Firstmark Credit Union
• FirstMerit Bank
• Firstrust Bank
• Национальный банк Фишера
• Федеральный кредитный союз Фитцсаймонса
• Кредитный союз пяти округов
• Банк пяти пунктов
• Банк пяти звезд
• Five Star Credit Union
• Five Star Federal Credit Union (MD)
• Флагманский банк Миннесоты
• Флагстар Банк
• Государственный банк Фланагана
• Флэтвотер Банк
• Fleetwood Bank
• Федеральный кредитный союз Fleur de Lis
• Кредитный союз школьных работников Flint Area
• Общественный банк Флинта
• Сберегательный банк Флоренции
• Florida Capital Bank
• Florida Community Bank — Национальная ассоциация
• Флоридский кредитный союз
• Florida Parishes Bank
• Кредитный союз Западного побережья Флориды
• Флоридиан Банк
• FMBank
• FNB Ансон
• ФНБ Банк
• ФНБ Банк Н. А.
• FNB Bank, Inc
• FNB Community Bank
• FNB Нью-Мексико
• FNB Oxford Bank
• FNBC Банк
• FNBC Банк и Траст
• ФНБТ Банк
• FNCB (PA)
• Фокус Банк
• Fond du Lac Credit Union
• Foothill Credit Union
• Foothills Credit Union
• Forcht Bank NA
• Государственный банк Форрестона
• Федеральный кредитный союз Форт-Брэгга
• Кредитный союз сообщества Fort
• Государственный банк Форт-Дэвис
• Национальный банк Форт-Худ
• Федеральный кредитный союз Форт-Ли
• Федеральный кредитный союз Fort Sill
• Кредитный союз города Форт-Уэрт
• Общественный кредитный союз Форт-Уэрта
• Кредитный союз Fortera
• Федеральный кредитный союз Fortera
• Fortifi Bank
• Кредитный союз ФОРУМ
• Форвард Банк
• Учредители Федеральный кредитный союз
• Four Corners Community Bank
• Государственный банк Фаулера
• Кредитный союз сообществ Fox
• Сберегательный банк Fox Valley
• Frankenmuth Credit Union
• Франклин Банк и трастовая компания
• Франклин Первый федеральный кредитный союз
• Сберегательный банк Франклина
• Государственный банк Франклина
• Франклин Синергия Банк
• Кредитный союз региона Франклин-Ойл
• Федеральный кредитный союз Франклина-Сомерсета
• Frandsen Bank & Trust
• Банк округа Фредерик
• Банк Свободы
• Freedom Bank of West Virginia
• Freedom Credit Union
• Freedom First
• Национальный банк свободы
• Фридом Северо-Западный кредитный союз
• Федеральный кредитный союз штата Мэриленд
• Фремонт Банк
• Федеральный кредитный союз Фремонта
• Front Royal Federal Credit Union
• Frontier Bank (IA, SD)
• Frontier Bank (NE)
• Кредитный союз Frontier Community
• Морозный банк
• Платежные системы FSV
• Fulton Bank N. А.
• Фултон Бэнк оф Нью-Джерси
• Fulton Savings Bank

Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения. Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов. Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.

Дата публикации: 2 февраля 2021 г.

лучших кредитных карт для хорошей кредитной истории (февраль 2021 г.)

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

---

Найдите лучшую кредитную карту, соответствующую вашему хорошему кредитному рейтингу

Хороший кредитный рейтинг — это то, чем вы должны гордиться. Bankrate может помочь вам выбрать кредитную карту, которой вы будете гордиться.

Кредитный рейтинг обычно относится к чьей-либо оценке FICO (сокращение от Fair Isaac Corporation), которая использует прогнозный анализ, основанный на вашей финансовой истории, для измерения вашей общей кредитоспособности. Оценка основана на информации, полученной от одного или нескольких из трех крупных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion.

Однако кредитный рейтинг представляет собой более чем одно число. Хорошая кредитоспособность важна, потому что она также может дать сигнал эмитентам кредитных карт (и другим типам кредиторов), что вы заслуживаете доверия и надежны. Имея хороший кредитный рейтинг, у вас есть доступ к широкому спектру высококачественных кредитных карт для возврата денег, вознаграждений за путешествия и многого другого.

Ознакомьтесь с нашим анализом лучших кредитных карт для хорошей кредитной истории и примите обоснованное решение сегодня.

Лучшие кредитные карты для хорошей кредитной истории: лучший выбор Bankrate

Название карты	Лучшее для	Оценка банковской ставки
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Карта без годовой платы для семьи	4. 5/5 (Читать обзор карты полностью)
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa без ежегодной комиссии	Повышенные награды в избранных категориях	3,8 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Jasper Mastercard®	Новые профессионалы	4,4 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»	Кредит-здание с кэшбэком	3.9/5 (Читать обзор карты полностью)
Discover it® хром	Заправочные станции и рестораны	3,9 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Обновление карты Visa® с наличными вознаграждениями	Низкие проценты и низкая стоимость	4,2 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa	Награды за услуги Интернета, телевидения и мобильной связи	Скоро в продаже
Откройте для себя it® Cash Back	Награды за первый год	4. 7/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards	Путешествие без годовой платы	4,4 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Возмещение путевых расходов	4,7 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Wells Fargo Propel American Express® (в настоящее время недоступна)	Несколько категорий наград	4.5/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Питание и развлечения без годовой платы	4,6 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Wells Fargo Cash Wise Visa® card (в настоящее время недоступно)	Пользователи цифрового кошелька	4,5 / 5 (Читать обзор карты полностью)

Более внимательный взгляд на лучшие кредитные карты для хорошей кредитной истории

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему вам это понравится

Эта карта дает исключительные вознаграждения за траты в U. Южные супермаркеты, заправочные станции в США и отдельные универмаги США — три категории, в которых занятые семьи, вероятно, сделают много покупок. С карты также не взимается годовая плата, что является хорошей новостью для семейного бюджета.

Почему это может быть не для вас

Если вы делаете много покупок в таких местах, как Costco и Walmart, имейте в виду, что American Express не включает оптовые клубы и супермаркеты в определение супермаркетов США. Щедрые ставки вознаграждений не принесут вам никакой пользы в заведениях, которые не имеют права на них.

Итог

Карта Blue Cash Everyday Card, кажется, создана специально для семей, у которых есть куда пойти и где можно приготовить еду. Прямое вознаграждение может даже дать возможность научить ваших детей важности получения хорошей кредитной истории с помощью ответственного финансового выбора.

Годовой сбор: 0

долларов США

Прочтите нашу карту Blue Cash Everyday® от American Express Review

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa без ежегодной комиссии

Почему вам это понравится

В дополнение к значительному возврату наличных средств по некоторым повседневным категориям, таким как бензин и продукты, эта карта Credit One Bank не предлагает годовой платы (для квалифицированных заявителей; применяются условия) и штрафа за просрочку платежей.

Почему это может быть не для вас

Изначально вы можете не в полной мере воспользоваться бонусной программой, если ваш кредитный лимит составляет всего 300 долларов. Это потому, что вы не можете совершать крупные покупки, которые могут превратиться в большой возврат наличных денег. Кроме того, обычная годовая процентная ставка составляет 23,99 процента (переменная).

Итог

Хотя вы можете не в полной мере насладиться вознаграждениями, которые предлагает эта карта вначале, если вам предоставлена ​​низкая кредитная линия, хорошие кредитные привычки могут превратиться в более высокий лимит, что может превратиться в более крупный возврат денежных средств.

Джаспер Mastercard®

Почему вам это понравится

Начните с процесса подачи заявки, который не требует кредитной истории в США. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите льготы, включая низкую переменную годовую ставку от 15,49% до 24,99%, отсутствие ежегодной платы и доступный кредитный лимит в размере до 5000 долларов США. Карта также предлагает функции, призванные помочь вам создать кредит и эффективно управлять своим счетом. Также получите кэшбэк до 6%, пригласив друзей! Начните с 1% и получайте дополнительно 0,5% на год за каждого друга, которого вы приведете на борт.Получайте кэшбэк автоматически каждый месяц в качестве кредита на свой счет, пока он активен и имеет хорошую репутацию.

Почему это может быть не для вас

Если вы хотите получить более высокий кэшбэк, баллы или путевые мили, вам придется искать в другом месте.

Итог

Кредитные продукты, такие как Jasper Mastercard®, разработаны для потребителей, которым не хватает опыта, но которые жаждут возможностей. При ответственном использовании эта карта может помочь вам хорошо начать свой профессиональный и финансовый путь.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Почему вам это понравится

Вы автоматически получаете 1 процент кэшбэка за соответствующие критериям покупки, но ставка повышается до 1,25 процента после шести своевременных ежемесячных платежей и 1,5 процента после 12 своевременных ежемесячных платежей. Вы также будете иметь право на предложения от избранных продавцов в вашем районе, которые зарабатывают от 2 до 10 процентов кэшбэка. Приложение карты Petal включает инструмент планирования бюджета и калькулятор платежей, а также отчеты по карте для всех трех основных кредитных бюро.

Почему это может быть не для вас

Эта карта лучше всего подходит для начинающих кредитовать. Если у вас уже есть хороший кредитный рейтинг и дисциплинированные привычки тратить, вы можете довольно легко найти карту с более высокой ставкой возврата денег.

Итог

Если вы стремитесь к отличному кредитному рейтингу, возможности этой карты по наращиванию кредитоспособности и программа возврата денег на основе стимулов могут стать вашим билетом.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Discover it® хром

Почему вам это понравится

Вы могли подумать, что вам нужен высокий кредитный рейтинг для карты возврата денег, которая приносит больше, чем базовая ставка в 1 процент, но эта карта предполагает иное. Discover it® chrome приносит 2 процента кэшбэка на заправках и в ресторанах при совокупных расходах до 1000 долларов в квартал, а также 1 процент на все другие покупки. Вы можете получить кредитный рейтинг в диапазоне 670+, который Discover считает средним или отличным.

Почему это может быть не для вас

Эта карта наиболее полезна для людей, которые тратят около 4000 долларов в год на заправочных станциях и в ресторанах вместе взятых. Тем, кто тратит гораздо меньше в этих категориях, может быть лучше с карточкой с фиксированной ставкой на 1,5 или 2 процента, в то время как тем, кто тратит намного больше, может потребоваться карта с более высокой ставкой.

Итог

Если ваш обычный распорядок связан с тем, что вы тратите деньги на заправку и в меню, Chrome Discover it может предложить простой способ заработать на этих покупках.

Прочтите наш обзор Discover it® chrome.

Обновление карты Visa® с денежными вознаграждениями

Почему вам это понравится

Оплачивайте фиксированный ежемесячный платеж в течение фиксированного периода времени с помощью автоматической рассрочки платежа по этой карте. В отличие от традиционных способов оплаты картой, вы погасите остаток по карте обновления в течение 12-60 месяцев. Зарабатывайте 1,5% неограниченного кэшбэка за покупки с карты каждый раз, когда вы совершаете платеж.

Почему это может быть не для вас

Хотя с этой карты не взимается годовая комиссия, начальная годовая процентная ставка 0 процентов на покупки или переводы баланса также отсутствует.Фактически, переводы баланса не разрешены.

Итог

Если вам нужно надежно контролировать платежи по карте, карта повышения класса обслуживания — хороший вариант. Кроме того, это прекрасный выбор в качестве финансового продукта. Однако переводы остатка средств с этой карты не допускаются.

Прочтите наш обзор обновления карты Visa® с наличными вознаграждениями

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему вам это понравится

Эта карта предлагает 1,25 мили за потраченный доллар вместо 2х миль за каждый потраченный доллар Предприятия.Однако и Capital One VentureOne, и Venture получают выгоду от растущего числа партнеров по трансферам, что дает вам больше возможностей для использования миль для путешествий.

Почему это может не быть для вас

Несмотря на то, что Capital One VentureOne не имеет годовой платы в размере 95 долларов, он не может сравниться со своим старшим братом по размеру вознаграждения. Заработок 1,25 мили за доллар — это определенно шаг ниже 2 миль за доллар.

Итог

Признак хорошего потребителя кредита — способность жить по средствам.Если вы любите путешествовать, но не тратите много денег на путешествия, вознаграждения, полученные через Capital One VentureOne, помогут вам сэкономить на этих расходах.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему вам это понравится

Если у вас хороший кредит и вы сильно увлечены путешествиями, возможно, это именно та карта, которую вы ищете. Бонусная ставка в 2 раза больше миль за доллар является щедрой, а обмененные вами мили не привязаны к конкретному отелю или авиакомпании и не подлежат закрытым датам.

Почему это может не быть для вас

Годовая плата в размере 95 долларов — скромная сумма для карты такого качества. Однако это все еще плата, и вам нужно будет использовать карту стратегически, чтобы компенсировать эти расходы.

Итог

The Capital One Venture Rewards — одна из лучших бонусных карт путешествий, доступных у наших партнеров. Может показаться, что вам понадобится отличный кредит, чтобы подать заявку на получение такой карты, но хороший кредит подойдет.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему вам это понравится

Одним словом: простота.Вы получите 1,5% кэшбэка за все подходящие покупки, а это значит, что вам не придется мысленно манипулировать категориями или календарями. Вы получаете одинаковые вознаграждения за возврат денег независимо от того, находитесь ли вы на бензоколонке или в обеденной зоне.

Почему это может не быть для вас

Как новый владелец карты, вы получите бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Многие карты, в том числе карты с хорошей кредитной историей, имеют более крупные и яркие приветственные предложения.

Итог

Если вы много работали, чтобы получить хорошую репутацию и хотите воспользоваться некоторыми преимуществами, Capital One Quicksilver — хороший способ войти в 2021 год с большим количеством инструментов в вашем распоряжении.Вы найдете эту карту простой в использовании и постоянным источником вознаграждений за возврат наличных.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards

Discover it® Cash Back

Почему вам это понравится

Вы можете сопоставить свои модели расходов с календарем бонусов и регистрироваться каждый квартал, чтобы получать 5 процентов кэшбэка по чередующимся категориям бонусов (до 1500 долларов в совокупных расходах за квартал, затем 1 процент). Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.

Почему это может не быть для вас

Если вам нравится мгновенное вознаграждение, получение карты с бонусом за регистрацию может быть более приятным, чем ожидание конца вашего первого года, чтобы получить матч Discover Cashback.

Итог

Знание, как при необходимости скорректировать свои привычки в расходах, является одним из ключей к поддержанию хорошей кредитной истории, а терпение — плюсом. Кэшбэк-матч с кэшбэком Discover it может предложить прибыльное вознаграждение за проявленное терпение.

Прочтите наш обзор кэшбэка Discover it®

Карта Wells Fargo Propel American Express® (в настоящее время недоступна)

Почему вам это понравится

Эта проездная карта получает высокие оценки по нескольким категориям вознаграждений, зарабатывая 3-кратные баллы не только за авиабилеты, отели и аренду автомобилей, но и за питание вне дома, заправочные станции, популярные потоковые сервисы и многое другое. Также стоит отметить, что Wells Fargo Propel не взимает ежегодную плату.

Почему это может быть не для вас

Эта карта использует сеть кредитных карт American Express, которая не принимается таким количеством продавцов по всему миру, как сети Visa или Mastercard.

Итог

Вы хотите заработать щедрое вознаграждение за путешествия, не вкладывая много денег в несколько дорогих категорий, что может отрицательно сказаться на вашем хорошем кредитном рейтинге? Рассмотрим карту Wells Fargo Propel American Express.

Информация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Прочтите наш обзор Wells Fargo Propel American Express®

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему вам это понравится

Программа вознаграждений этой карты хорошо подходит для людей, которые выделяют в своем бюджете место на еду и развлечения: неограниченный возврат наличных в размере 3 процентов на обед и развлечения и 2 процента назад в продуктовых магазинах.Вы также получаете 1% кэшбэка на все остальные покупки. Одна вещь, которую ты не понимаешь? Годовая плата.

Почему это может быть не для вас

Ваши варианты получения вознаграждений включают кредиты в выписке, покупки на Amazon.com и подарочные карты, но вы не можете использовать их для путешествий. Частые путешественники могут рассмотреть возможность получения бонусной карты путешествий, которая позволяет зарабатывать мили за покупки в ресторанах в дополнение к авиабилетам, отелям и т. Д. (Категория путешествий действительно включает в себя множество вариантов для потребителей с хорошей кредитной историей.)

Итог

Хорошая кредитоспособность не обязательно означает, что вы не можете тратить деньги на то, что вам нравится. Если вам нравятся обеды и развлечения, Capital One SavorOne может помочь вам заработать кэшбэк по более чем приличной ставке.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® (в настоящее время недоступна)

Почему вам это понравится

В течение первых 12 месяцев в качестве держателя карты покупки с помощью Apple Pay®, Google Pay ™ и других соответствующих требованиям цифровых кошельков приносят 1.Денежное вознаграждение в размере 8 процентов — на 20 процентов больше обычной ставки в 1,5 процента. Вы также можете защитить свой смартфон (до 600 долларов с франшизой 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи, просто используя карту для оплаты ежемесячного счета за телефон.

Почему это может быть не для вас

Даже с учетом бонуса за первый год за соответствующие транзакции с цифровым кошельком не составит труда найти карту возврата денег с фиксированной ставкой, которая обеспечивает более высокую прибыль от каждой покупки. Кроме того, ваш оператор беспроводной связи может предлагать собственную страховку для смартфонов.

Итог

Размер бонусных денежных вознаграждений за соответствующие покупки цифрового кошелька в первый год дает возможность заработать больше денежных вознаграждений, не обязательно тратя больше. Потребители, которые являются поклонниками цифровых платежных услуг и имеют хорошие кредитные рейтинги, должны проверить карту Wells Fargo Cash Wise Visa.

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Прочтите наш обзор Wells Fargo Cash Wise Visa®

Что означает хороший кредит?

Оценка FICO от 670 до 739 обычно считается «хорошей» оценкой. «Хороший» кредитный диапазон для VantageScore, другой модели кредитного скоринга, составляет от 661 до 780.

Но что означает хороший кредитный рейтинг, помимо цифр?

Кредиторы используют кредитные рейтинги и другую финансовую информацию, чтобы определить, на какие процентные ставки вы имеете право. Если ваша финансовая история показывает, что вы постоянно оплачиваете счета полностью и вовремя, это считается меньшим риском, и вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки.

Хороший кредит может облегчить получение одобрения для кредитных карт и получение ипотеки или автокредита. Это также увеличивает ваши шансы на получение более выгодных процентных ставок, что может сэкономить вам деньги на процентных расходах в течение срока действия вашего кредита.

Конечно, люди с отличной кредитной историей обычно получают самые низкие ставки. Вы все равно будете жить лучше, чем тот, у кого хороший или плохой кредитный рейтинг. Итак, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, стремитесь к высокому уровню.

Исследование

: 33% держателей карт сделали что-то, что могло повредить их кредитному рейтингу во время COVID-19

Недавнее исследование Bankrate показало, насколько разрушительной оказалась пандемия для американцев, которым пришлось выбирать между оплатой счетов и хранением еды на столе.

Взгляд на результаты исследования Bankrate

Согласно результатам опроса, одна треть держателей кредитных карт в США совершила как минимум одну кредитную ошибку с начала вспышки коронавируса в марте 2020 года. Например:

• 17 процентов взрослого населения США накопили дополнительные долги
• 12 процентов оплатили счет поздно
• 8 процентов держали баланс на своей кредитной карте с целью улучшения своего кредитного рейтинга
• 6 процентов вообще не оплатили счет
• 3 процента аннулировали кредитную карту с целью улучшения своего кредитного рейтинга

Как сохранить хороший кредитный рейтинг во время пандемии

Несмотря на то, что во время пандемии существуют финансовые факторы, не зависящие от вас, у вас есть некоторый контроль над своим кредитным рейтингом, и работа над сохранением и улучшением вашего кредитного рейтинга является одним из наиболее активных действий, которые вы можете сделать в нынешнем U.С. климат. Вот все шаги, которые вы должны предпринять сейчас:

1. Оплачивайте все свои счета заранее или вовремя, даже если вы можете вносить только минимальные платежи

Поскольку ваша история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, даже одна просроченная оплата счета может привести к огромному снижению вашего рейтинга. Крайне важно оплачивать все счета в установленный срок или раньше.

2. Погасить долг

Вторым по важности фактором, определяющим ваш рейтинг FICO, является использование кредита.Сохранение использования кредитной карты ниже 30 процентов от доступного кредита повысит ваш рейтинг. Если у вас есть средства для выплаты долга, вы должны попробовать.

3. Не закрывайте старые счета по кредитным картам

Длина вашей кредитной истории составляет еще 15 процентов вашего рейтинга FICO, поэтому убедитесь, что вы не закрываете старые счета, думая, что это поможет вам. Во всяком случае, вам следует как можно дольше держать все свои счета открытыми с хорошей репутацией.

4. Экономьте деньги, пока можете

Откройте высокодоходный сберегательный счет и посмотрите, сможете ли вы переводить какую-либо сумму на этот отдельный счет в каждый день выплаты зарплаты, даже если вы можете позволить себе сэкономить только 20 или 50 долларов.Любая сумма чрезвычайных сбережений может помочь вам оплачивать счета и сохранить ваш кредит, если ваш доход упадет или исчезнет.

5. Обратитесь к своему эмитенту

Также помните, что вы не одиноки в этой борьбе. Самые известные эмитенты кредитных карт и кредиторы все еще реализуют программы помощи при коронавирусе, которые могут помочь вам пропустить платежи в течение нескольких месяцев, получить право на более низкую процентную ставку или получить какой-либо другой вид помощи.

В чем разница между хорошей и справедливой кредитной историей?

Если у вас хороший кредитный рейтинг, расстояние между вами и хорошим счетом может составлять от 1 балла до 90.Это зависит от того, находится ли ваша оценка на нижнем или верхнем уровне справедливого кредитного диапазона (580–669 для FICO или 650–699 для VantageScore).

Независимо от расстояния, наличие на один уровень ниже хорошего кредита может иметь огромное значение при подаче заявления на кредит. Вы можете упустить доступ к отличным предложениям по кредитным картам, вознаграждениям, возврату денег и картам с 0% процентной ставкой. Вы также можете платить более высокие проценты, занимая деньги.

Рассмотрим этот гипотетический пример с участием двух соискателей кредитной карты и годовой процентной ставки, которую они могут заплатить в зависимости от их кредитных рейтингов.

	Оценка FICO	Годовое предложение	Процентные расходы по остатку в размере 10 000 долларов, выплаченному в течение 2 лет из расчета 500 долларов в месяц
Заявитель 1	670 (Хорошо)	15%	$ 1 579
Заявитель 2	665 (удовлетворительно)	18%	1 978 долл. США

Источник: Банковский счет Калькулятор выплат по кредитной карте

В этом примере разница только в 5 пунктов в вашей оценке FICO может стоить вам 399 долларов в течение двух лет.

Разница не заканчивается в годовом доходе кредитной карты. Выплата более высокой процентной ставки по долгосрочным кредитам (ипотечный, студенческий или автокредит) может означать разницу в тысячи долларов с течением времени.

Те же принципы применяются к разнице между хорошей кредитной историей и отличной кредитной историей, которую FICO определяет как любую оценку выше 800. Люди с отличными кредитными рейтингами обычно имеют лучшие шансы на получение первоклассных кредитных карт и низкие процентные ставки по всему, от автокредитования до ипотеки.

Как получить хороший кредитный рейтинг

Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, может быть легче улучшить свой кредитный рейтинг, чем вы думаете. Следуйте этим советам, чтобы приблизить свой кредитный рейтинг к хорошему:

Проверьте свой кредитный отчет

Получите копию своего кредитного отчета, чтобы вы могли проверить наличие ошибок или неточностей. Некоторые ошибки в кредитном отчете могут быть такими простыми, как неправильное имя или неправильный адрес, в то время как другие могут включать устаревшую информацию (ссуды, которые вы выплатили, все еще указаны как открытые, и т. Д.).Хорошее практическое правило для любого — проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Обсуждение ошибок в вашем кредитном отчете состоит из двух этапов:

1. Как связаться с кредитным бюро или бюро, о котором идет речь (например, Experian, TransUnion или Equifax)
2. Обращение к лицу, компании или организации, которые предоставили информацию, которую вы считаете неточной, в кредитное бюро

Не знаете, что сказать? Не волнуйся.Федеральная торговая комиссия (FTC) имеет образцы писем для связи с кредитными бюро и поставщиками информации.

Вам потребуется предоставить документацию по устранению ошибок, например выписки сальдо, квитанции и т. Д. Обязательно отправляйте копии своих документов, а не оригиналы.

Платите вовремя по всем направлениям

Оплачивайте все свои счета вовремя, если это вообще возможно. Помимо кредитной карты, ваше финансовое поведение с любым другим займом также играет роль в создании кредита.Если вы пропустите ипотечный платеж или оплату автомобиля, вы также испортите свой кредитный рейтинг.

Следите за использованием кредита

Не храните остаток средств, превышающий 30 процентов вашего кредитного лимита, ни на одной из ваших карт, хотя вы захотите, чтобы он был еще ниже, если это возможно. Использование вашего кредита — какая часть доступного кредита вы используете — является одним из ключевых компонентов при определении вашего кредитного рейтинга. Использование более 30 процентов доступного кредита может снизить ваш счет.

Пусть старшая карта изящно стареет

Если у вас старая кредитная карта, подумайте о том, чтобы оставить ее себе, а не закрывать. Учетная запись, хранящаяся в течение длительного периода времени, говорит потенциальным кредиторам «опытный пользователь кредита».

Вы можете поддерживать учетную запись в активном состоянии, внося небольшую плату (например, автоматический платеж за ежемесячное облачное хранилище) и выплачивая полную и своевременную оплату каждый месяц.

Новые скоринговые модели расширяют критерии кредитного рейтинга

Инновационные модели кредитного скоринга и службы отчетности по платежам могут принести пользу потребителям с хорошими кредитными привычками, даже если их традиционные кредитные профили отсутствуют.

UltraFICO и Experian Boost расширяют критерии, используемые для оценки кредитоспособности. Кредитные бюро традиционно фокусируются на пяти показателях: история платежей, длина кредитной истории, суммы задолженности, кредитная структура и новый кредит. Эти новые продукты дополняют эту информацию, добавляя депозитные счета в совокупность — чековые, сберегательные и денежные рынки — и учитывая такие факторы, как:

• Сколько времени открыты счета
• Уровень активности счетов
• Средства на сберегательных счетах
• Транзакции через мобильный кошелек, такие как PayPal и Venmo

Experian Boost идет еще дальше, учитывая платежи за коммунальные услуги и услуги мобильной связи.Такие службы, как PayYourRent и RentTrack, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, также могут помочь вам использовать историю хорошего арендатора для повышения кредитного рейтинга.

Так называемые «мелкие» потребители, которые никогда не брали автокредит или ипотеку, обычно не соответствуют традиционным определениям кредитной истории. Брюс МакКлари, вице-президент по маркетингу Национального фонда кредитного консультирования, считает, что UltraFICO и Experian Boost обладают значительным потенциалом для помощи потребителям в этой группе.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную линию, от ипотеки до кредитных карт, кредитор запросит копию вашей кредитной истории в одном или нескольких из 3 основных кредитных бюро. Это часть того, как кредиторы отделяют квалифицированных кандидатов на получение кредита от претендентов, которые могут представлять больший риск.

Этот запрос называется жестким запросом или «жестким запросом». Это может снизить ваш кредитный рейтинг, но обычно эффект временный. «Мягкие» проверки включают в себя проверки кредитоспособности, не требующие вашего согласия, например, предварительно одобренные предложения по кредитным картам, и они не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Урок здесь состоит в том, чтобы ограничить количество раз, когда вы подаете заявку на кредит, вызывая жесткое расследование, которое может вызвать краткосрочное падение вашего кредитного рейтинга.

В некоторых случаях применяются исключения. Например, если вы «оцениваете» получение студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или ипотеки, FICO рассматривает несколько жестких запросов в течение одного и того же 45-дневного периода как один запрос.

Тем не менее, исключение для покупки по ставкам не означает, что ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы подадите заявки на получение нескольких типов кредита за короткий промежуток времени — скажем, ипотеку и автокредит на одной неделе.

Как Bankrate оценивает кредитные карты на предмет хорошей кредитоспособности

Хороший кредитный рейтинг означает больше, чем просто лучшие процентные ставки по ипотеке и ссудам. Это также дает вам доступ ко многим из лучших на сегодня кредитных карт. Эксперты Bankrate имеют многолетний опыт работы с личными финансами, и они использовали свой опыт для сравнения лучших кредитных карт для людей с хорошей кредитной историей. Только карты в этом обзоре дали оценку.

Наша 5-звездочная система оценки анализирует все, что вы должны искать в кредитной карте.В этой категории мы уделили особое внимание преимуществам, которые открываются для потребителей, которые могут получить льготный кредит:

Наградные программы

Вам не нужно перебирать мелким шрифтом пункты обучения, путевые мили и ставки возврата денег, потому что мы провели исследование за вас. Мы покажем вам реальную ценность вознаграждений, как их использовать и как увеличить их.

Бонусы за регистрацию (также называемые приветственными предложениями)

Эти специальные предложения дают вам возможность заработать сотни наград за использование вашей новой карты.С различными картами, предлагающими бонусы за регистрацию в виде возврата денег, миль и бонусных баллов, мы не торопимся, чтобы проанализировать цифры и присвоить сопоставимую ценность приветственному предложению каждой карты.

Годовая плата

По каждой карте с годовой оплатой мы задаем тот же вопрос, что и вы — стоит ли она того? Наша оценка банковской ставки сравнивает годовую комиссию со ставкой вознаграждения и вариантами погашения, чтобы оценить общую стоимость карты.

Другие обзоры и исследования

Если у вас пока недостаточно информации для принятия решения, вы попали в нужное место.Bankrate может помочь вам проанализировать факты и проанализировать статистику.

---

Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года. Его работы также появлялись на таких веб-сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) присылайте на адрес bbridges @ bankrate.com.

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы вас одобрили

Подать заявку на получение кредитной карты так же просто, как ввести свои данные в онлайн-форму и нажать «Отправить». Но получить одобрение для кредитной карты? Для некоторых это требует небольшого ноу-хау и планирования перед подачей заявки.

1. Знайте о кредитных рейтингах

Кредитные рейтинги — у вас их много — являются одним из наиболее важных факторов при принятии решения эмитентом кредитной карты одобрить ваше заявление.Банки различаются по способам утверждения, но кредиторы обычно классифицируют баллы следующим образом:

Для большинства бонусных кредитных карт требуется хороший или отличный кредит. Так что, если вы изо всех сил пытались сохранить хорошую кредитную историю, вы можете отложить подачу заявки до тех пор, пока ваш кредит не улучшится. Или вместо поощрительных карт вы можете рассмотреть защищенные карты или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.

2. Доступ к своим кредитным рейтингам

Вы можете заплатить, чтобы получить свой счет FICO от MyFICO.com, но если у вас уже есть учетная запись кредитной карты, вы также можете иметь доступ к бесплатным счетам FICO в ежемесячной выписке или онлайн-счете. And Discover, эмитент кредитных карт, предлагает бесплатную оценку FICO всем, даже если вы не являетесь клиентом.

Некоторые веб-сайты по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг от VantageScore. Оценки VantageScores и FICO отслеживаются одинаково, потому что оба имеют одинаковые коэффициенты и используют одни и те же данные кредитных бюро.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Ваши кредитные рейтинги повысятся, если вы:

• Сохраняйте небольшие остатки на существующих кредитных картах.

Полные 30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей задолженности. Большой остаток на кредитной карте может быть особенно опасным. Коэффициент использования вашего кредита — ваш баланс, разделенный на ваш кредитный лимит — должен быть ниже 30% по каждой кредитной карте.Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, рекомендуется держать баланс ниже 3000 долларов США.

Уменьшите использование кредита, составив план погашения существующего баланса как можно быстрее. И подумайте о том, чтобы оплачивать покупки чаще, чем один раз в месяц, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне в течение месяца.

4. Не подавайте заявку на первое предложение, которое вы видите.

Если у вас плохая кредитная история, вы можете не получить одобрение на получение карты с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями.Каждое заявление на получение кредитной карты может временно закрыть ваш кредитный отчет, поэтому рассмотрите возможность использования онлайн-инструмента для предварительной квалификации.

Вы также можете позвонить в эмитент карты и узнать о требованиях к конкретной карте.

Возможно, вам будет проще получить одобрение на использование обеспеченной кредитной карты, которая использует депозит наличными, который вы вносите после одобрения, для «защиты» вашей кредитной линии. Некоторые из лучших защищенных карт предлагают денежное вознаграждение, гибкие суммы депозита и возможность перейти на необеспеченную карту (и получить обратно свой депозит).

5. Включите в заявку весь доход.

Эмитенты считают ваши кредитные баллы показателем кредитоспособности, но баллы не отражают ваш доход. Эмитенты карт используют доход для расчета вашего отношения долга к доходу, что помогает определить вашу способность производить платежи. Измените коэффициент, увеличив доход или уменьшив долг.

Если вы зарабатываете деньги не на постоянной работе, укажите это в своем заявлении. Если вам 21 год или больше, вы можете указать свой семейный доход, включая доход от супруга или партнера, в заявке на получение кредитной карты.

Не поддавайтесь искушению завышать доход. Если эмитент обнаружит, что вы сознательно предоставили ложную информацию в своем заявлении, вам может быть предъявлено обвинение и обвинение в мошенничестве с кредитной картой.

Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту.

Составьте план, прежде чем звонить. Вы имеете право спросить эмитента, почему вам было отказано, и вы также можете проверить свой бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо изъяны в вашей истории.Сформулируйте убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужна карта и почему вы несете финансовую ответственность. Будьте вежливы. Агенты по обслуживанию клиентов с большей вероятностью ответят положительно, если у вас приятное поведение.

Все еще не повезло? Ожидание около шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Итог

Вот почему важно проанализировать свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение следующей карты, и выбрать лучшую карту.

Кроме того, предоставьте точную информацию в процессе подачи заявки и будьте готовы защитить себя в случае, если вас сразу не утвердят.

Как создать кредит с помощью кредитных карт

Вы новичок в использовании кредитных карт? Вы хотите понять, как кредитные карты влияют на вашу кредитную историю и как увеличить свой кредитный рейтинг?

Помните, кредитная карта может быть на 100% бесплатным способом пополнить свой счет, если вы используете ее ответственно.

Это руководство по созданию и улучшению кредитной истории с помощью кредитных карт. Вы узнаете:

• Почему важна хорошая кредитная история
• Как следить за своей кредитной историей
• Как выбрать свою первую карту
• Каким образом наличие кредитной карты влияет на ваши кредитные отчеты и оценки
• Основы использования кредитных карт
• Несколько простых советов по поддержанию ваших кредитных отчетов и баллов в отличной форме

В руководстве вы найдете ссылки на страницы и видео, которые более подробно посвящены определенным темам.Следуйте всем этим инструкциям, чтобы получить максимальную отдачу от этого руководства.

Когда вы закончите, мы приглашаем вас присылать нам свои конкретные вопросы. Один из нас сразу же ответит вам. Мы хотим знать, что вас сбивает с толку или о чем вы хотите узнать больше.

Наша цель — помочь вам развить хорошие долгосрочные привычки и понимание того, как создать хорошую кредитную историю. Создание большого кредита требует времени, и это руководство может стать отличным первым шагом в правильном направлении.

Это , а не , руководство по использованию рискованных методов для попытки манипулировать системами кредитной оценки.Вместо этого мы поможем вам понять фундаментальные факторы, влияющие на кредитные рейтинги, чтобы вы могли принимать правильные решения и ответственно использовать кредитные карты.

Вы также не найдете на этом сайте информации о быстрой регистрации большого количества карт, чтобы получить бонус за регистрацию, а затем отменить их. Мы хотим научить вас выбирать кредитные карты, которые подойдут вам в долгосрочной перспективе. Итак, приступим!

Прочитайте больше 7 преимуществ кредитных карт, а также как ими пользоваться без страха

Что такое кредитная история, кредитные отчеты и кредитные рейтинги?

Ваша кредитная история — это запись вашего прошлого поведения в качестве заемщика денег.Кредиторы используют это поведение в прошлом, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете деньги, или, в более общем плане, насколько вы заслуживаете доверия и надежны.

Люди с длительной историей своевременных платежей рассматриваются кредиторами как очень надежные заемщики, которые, вероятно, вернут ссуды вовремя и полностью.

Люди с плохой кредитной историей, в том числе с просроченными платежами и превышением лимита по картам, считаются рискованными заемщиками, которые могут не выплачивать ссуды надежно. На основании вашей кредитной истории компания может решить, хотят ли они вести с вами бизнес и на каких условиях.

Чтобы понять кредитную историю, подумайте о надежном друге, которого вы знаете давно. Насколько комфортно вы бы себя чувствовали, одолжив этому человеку 300 долларов?

А теперь представьте, что вы только что кого-то встретили. Вы бы одолжили этому человеку 300 долларов?

Поскольку вы давно знаете своего друга, вы, вероятно, имеете хорошее представление о вероятности того, вернет ли он вам , исходя из прошлого поведения этого человека .

Во второй ситуации (незнакомец) вы ничего не знаете о своем прошлом поведении.Возможно, вы вообще не захотите давать деньги взаймы. Или, может быть, этот человек в отчаянии и предлагает вернуть вам дополнительные 50 долларов за дополнительный риск. Вы одалживаете 300 долларов, а вам обещают 350 долларов, не зная наверняка, вернут ли вам деньги.

Давайте рассмотрим пример немного дальше. Если вы предоставите те же 350 долларов в ссуду на 300 долларов 7 людям, и только 6 из них вернут вам деньги, вы не потеряете никаких денег. Вы одолжили 2100 долларов и вернули 2100 долларов, хотя один человек не заплатил вам, как обещал.

Банки проходят аналогичный процесс измерения и корректировки рисков, когда рассматривают возможность предоставления вам ссуды.

Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты или ссуды, кредитор проверит ваши кредитные отчеты и баллы, чтобы определить, насколько вероятно, что вы выплатите долг . Основываясь на этой информации, они решат, одобрить или отклонить вашу заявку. Если кредитор решит одобрить вас, он также будет использовать вашу кредитную историю и баллы для определения условий вашей ссуды, таких как процентные ставки или сумма ссуды, которую вы должны получить.Это похоже на дополнительные 50 долларов в приведенном выше примере: кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки с более рискованных заемщиков, чтобы компенсировать тот факт, что большая часть из них не выплатит долг по согласованию.

Банки — не единственные, кто использует ваши кредитные отчеты и рейтинги для прогнозирования уровня вашего риска. Вот несколько способов, которыми ваша кредитная история может повлиять на вас:

• Получение кредитной карты: Если у вас нет кредита или плохой кредитной истории, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитной карты.Если вы одобрены, чем хуже ваша кредитная история, тем хуже, вероятно, будут условия вашей кредитной карты. Вы можете получить одобрение только для карт с низким кредитным лимитом, высокими процентными ставками и без вознаграждения. С другой стороны, с хорошей кредитной историей вы можете получить карты, которые предлагают наибольшее вознаграждение и лучшие условия, такие как высокие кредитные лимиты и низкие ставки годовых.
• Получение ипотеки или автокредита: Это еще один очевидный вопрос. С плохой кредитной историей вы не сможете получить одобрение на получение ссуды.Если вы это сделаете, это, вероятно, будет по гораздо более высокой процентной ставке. Хотя вы можете полностью избежать процентов по кредитным картам, этого нельзя сказать о ссудах в рассрочку, таких как автокредиты. Интерес быстро растет к дорогостоящим вещам, таким как автомобили и дома. Плохие решения, которые приводят к плохой кредитной истории, могут стоить вам дополнительных денег в течение многих лет, если у вас есть высокие проценты за просрочку по долгосрочному кредиту в рассрочку. Эти более высокие ставки могут легко добавить до тысяч дополнительных долларов процентных сборов в течение срока кредита.
• Аренда квартиры: Арендодатель хочет знать, что вы сможете вовремя внести арендную плату. Если у вас нет кредитной истории или, что еще хуже, в отчетах есть отрицательные моменты, например просрочка платежей, домовладелец может решить не сдавать вам аренду. Если ваша заявка на аренду квартиры одобрена из-за проблем с кредитом, домовладелец может попросить другого сотрудника, несколько месяцев аренды вперед, более высокий гарантийный депозит или некоторую комбинацию этих требований.
• Подключение коммунальных услуг: Когда вы снимаете квартиру и вам нужно выставить коммунальные услуги на свое имя, у вас могут возникнуть проблемы, если ваша кредитная история ограничена или отсутствует.Как и любой другой бизнес, коммунальные предприятия хотят быть уверены, что им будут платить вовремя. Если у вас нет кредитной истории, они могут отказать вам в обслуживании или потребовать дополнительный депозит.
• Получение страхового покрытия: Хотя получение страхового полиса — это не то же самое, что получение ссуды, есть одна общая черта: компания берет на себя финансовый риск. Если вы подадите много исков, возможно, даже мошеннических, страховая компания может потерять деньги. В результате страховые компании проверяют вашу кредитную историю и другие факторы (например, водительские записи для автострахования), чтобы определить, насколько рискованно для вас страхование — то есть насколько вероятно, что вы подадите иск, который будет стоить страховщику денег.С плохой кредитной историей вам может быть отказано в страховом покрытии или вы можете платить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей.
• Тарифы на сотовый телефон: Большинство поставщиков услуг сотовой связи требуют проверки кредитоспособности для открытия нового счета, если вы не получаете предоплаченное обслуживание. Кроме того, многие смартфоны продаются по планам финансирования: вы ежемесячно вносите взнос за телефон в качестве части счета вместо ~ 800 долларов авансом. Чтобы получить один из этих планов финансирования, обычно требуется проверка кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы сможете оплатить весь телефон.Но помните, что своевременная оплата счета за мобильный телефон не поможет вам получить кредит, даже если оплата , а не может привести к отрицательным позициям в ваших кредитных отчетах.
• Работа: Во многих штатах работодатели имеют законное право учитывать информацию в ваших кредитных отчетах при принятии решения о том, принимать ли вас на работу. Однако сами ваши кредитные рейтинги никогда не будут учитываться при приеме на работу. Отрицательные моменты, такие как просроченные платежи, налоговые удержания и высокий уровень использования кредита, могут указывать на то, что кто-то не может выполнить взятые на себя обязательства, что не является чертой хорошего сотрудника.

Прочитайте больше Что такое кредитоспособность? Определение и объяснение

Что такое кредитный отчет?

Кредитная история записана в кредитных отчетах . В Соединенных Штатах есть три основных кредитных бюро (также известных как агентства кредитной информации ):

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Каждое кредитное бюро собирает и хранит данные о вашей кредитной истории в форме кредитного файла.Когда вы или кто-то другой с допустимой целью запрашивает доступ к вашей кредитной информации, раскрытие информации для потребителя (для вас) или кредитный отчет (для других) создается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном файле.

Ваши кредитные отчеты содержат информацию о ваших счетах и ​​истории платежей. Посетите нашу страницу о кредитных отчетах, чтобы узнать больше о конкретной информации, которая включается (и не включается) в кредитные отчеты.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое указывает на ваш риск как заемщика и вероятность того, что вы оплатите свои счета вовремя.В частности, кредитный рейтинг FICO или VantageScore предсказывает вероятность того, что вы оплатите любое кредитное обязательство с опозданием на 90 дней в течение следующих 24 месяцев. Кредитные рейтинги определяются с помощью математических моделей (называемых скоринговыми моделями) и основываются на информации в кредитных отчетах.

У вас не только один кредитный рейтинг. FICO — это наиболее часто используемый бренд кредитных рейтингов кредиторами в США, а VantageScore — еще один бренд, который набирает популярность. Для каждого бренда существует несколько моделей кредитного рейтинга.FICO также имеет разные отраслевые баллы для каждой модели оценки (баллы по ипотеке, баллы по автомобилям, баллы по банковским картам и т. Д.).

Поскольку существует три разных кредитных бюро, каждый тип кредитного рейтинга может быть рассчитан на основе любого из трех ваших кредитных отчетов.

Многие популярные модели кредитного скоринга используют диапазон от 300 до 850. «Хороший кредитный рейтинг» обычно выше 670, но это субъективно.

Может возникнуть соблазн внимательно следить за своими кредитными рейтингами и зацикливаться на каждом моменте, но, вероятно, это не лучшее использование вашего времени и энергии.Модели кредитного рейтинга являются запатентованными, поэтому вы не всегда можете точно знать, почему один из ваших кредитных рейтингов повысился или снизился на несколько пунктов.

Вместо этого сосредоточьтесь на основах построения хорошей кредитной истории. К ним относятся:

Пока вы сосредотачиваетесь на основах создания хорошей кредитной истории в своих кредитных отчетах, все ваши кредитные рейтинги — независимо от того, какой бренд или версия — должны в конечном итоге отражать ваше хорошее поведение. Помните, что решения о кредитовании принимаются не только на основании одной из ваших кредитных оценок, но также на основе другой информации, которую вы отправляете в заявке на кредит, например, вашего годового дохода и отношения долга к доходу.

Теперь, когда мы обсудили, как измеряется ваша кредитная история, давайте перейдем к некоторым способам отслеживания своей кредитной истории.

Начало работы: как ваша кредитная история?

Если вы не знаете, как проверить кредитные отчеты , это хорошее место для начала. В кредитных отчетах случаются ошибки, поэтому вам нужно часто проверять все свои отчеты, чтобы исправить любую неточную информацию.

Вы можете получить доступ к своим кредитным отчетам несколькими способами. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого кредитного бюро по адресу www.Annualcreditreport.com. Узнайте больше на нашей странице о мониторинге ваших кредитных отчетов, включая другие места, где вы можете увидеть свои кредитные отчеты.

Поскольку у вас очень много кредитных рейтингов, проверка и мониторинг баллов могут быть немного сложнее. Тем не менее, было бы неплохо отслеживать некоторые из ваших кредитных рейтингов с течением времени, чтобы получить общее представление о том, насколько хорошей или плохой информация в ваших кредитных отчетах выглядит для кредиторов.

Поскольку у вас так много кредитных баллов, и вы обычно не знаете, какой кредитный рейтинг проверит кредитор, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, бесполезно беспокоиться, когда баллы, которые вы контролируете, со временем немного повышаются или понижаются .

Начните с того, что узнайте немного о факторах, которые учитываются в основных моделях кредитного скоринга, и о том, как они взвешивают эти факторы при расчете ваших оценок. Как только вы это поймете, у вас будет лучшее представление о том, может ли конкретное действие выглядеть хорошо или плохо для кредиторов.

Каков ваш кредитный рейтинг?

На этой диаграмме показаны критерии, используемые для создания баллов FICO, и их относительная важность для вашего кредитного рейтинга.

Поскольку многие кредиторы обычно просматривают некоторую версию вашей оценки FICO Score при подаче заявки на кредит, многие люди хотят следить за ними. Большинство крупных эмитентов кредитных карт начали предлагать FICO Score бесплатно не реже одного раза в месяц. См. Обновленный список мест, где можно получить некоторые из ваших кредитных баллов, здесь: Как я могу получить бесплатную оценку FICO?

Хотя оценки VantageScores отличаются от оценок FICO, многие из тех же факторов учитываются и оцениваются одинаково. Есть несколько бесплатных сервисов, например Credit Karma, которые позволят вам регулярно отслеживать некоторые из ваших VantageScores. Это может быть полезно, чтобы дать вам хорошую оценку того, хорошо вы или плохо выглядите для кредиторов, и улучшится ли ваш кредит или ухудшится с течением времени.

Если у вас хорошая или плохая репутация (рейтинг FICO менее 670 или около того), вы, вероятно, сможете извлечь немалую пользу, используя принципы, описанные ниже, потому что у вас есть много вопросов.

Если ваша оценка уже хорошая или отличная (оценка FICO около 670 или выше), вы, вероятно, увидите меньше улучшений, потому что вам не так далеко идти, и вы, вероятно, уже знаете о некоторых или вся эта информация.

Почему кредитные карты?

Конечно, вы можете создать кредит без кредитной карты, но у кредитных карт есть много преимуществ, помимо простого кредита.Кроме того, они могут быть удобным и простым способом добавить больше учетных записей в вашу кредитную историю, даже если у вас уже есть другие типы счетов, например, ссуды в рассрочку.

Вот некоторые преимущества кредитных карт, которые следует учитывать:

• Бесплатно: Многие кредитные карты не имеют годовой комиссии, что означает, что ими можно бесплатно пользоваться.
• Можно использовать бесплатно: Вы можете избежать процентов, если не переводите баланс с одного месяца на другой (баланс равен , а не , необходимому для создания кредита!).
• Сделайте кредит: Ответственное использование кредитной карты, как правило, со временем улучшит ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги.
• Покупательная способность: Кредитные карты обеспечивают большую покупательную способность — как еще вы могли бы безопасно иметь покупательную способность на сумму около 10 000 долларов?
• Безопасность: Если вы потеряете свою кредитную карту, вы можете просто отменить ее и позвонить для бесплатной замены, чего нельзя сделать с наличными деньгами.
• Ограниченная ответственность: Вы не несете ответственности за мошенническое использование кредитной карты, поэтому вам не нужно беспокоиться о краже, если вы немедленно сообщите о своей утере или краже.
• Награды: Многие кредитные карты предлагают баллы или возврат наличных, что может привести к значительной экономии с течением времени или дать вам другие льготы, например бесплатные авиабилеты.
• Скидки: Некоторые эмитенты карт предлагают дополнительные онлайн-порталы вознаграждений, такие как Amex Offers или Chase Ultimate Rewards, где вы можете найти значительные скидки в популярных розничных магазинах.
• Преимущества покупки: Кредитные карты часто обеспечивают защиту покупок, покрывая товары, которые вы покупаете, от повреждения и кражи в течение нескольких месяцев, а также расширенные гарантии и страхование путешествий и аренды автомобилей.

Использование кредитных карт для создания кредита

Кредитные карты могут повлиять на ваш кредит по-разному, и этот процесс начинается, как только вы подаете заявку на получение карты (даже если вам отказали). Главный принцип, которому вы должны следовать, — ответственно относиться к своим картам и всегда оплачивать счета вовремя, но для успешного управления кредитными картами есть нечто большее.

Давайте начнем с подачи заявки на получение кредитной карты и перейдем к вопросу о том, как использование кредитной карты повлияет на ваш кредит.По каждому аспекту мы укажем, окажет ли он положительное, отрицательное или нейтральное влияние на ваш кредитный рейтинг FICO.

Выбор первой кредитной карты

Если у вас еще нет кредитной карты, возможно, у вас еще нет кредитной истории. Проверка ваших кредитных отчетов и оценок на предыдущем шаге должна дать вам хорошее представление о вашем текущем состоянии кредитоспособности.

Этот раздел посвящен пониманию ваших вариантов получения первой карты.Таким образом, этот шаг не окажет прямого влияния на ваш кредит, пока вы не решите подать заявку на получение карты на следующем шаге.

Правильная первая карта должна соответствовать вашим покупательским привычкам и образу жизни. Вам не нужно изо всех сил стараться его использовать. Если вы уже используете дебетовую карту для покупок, вы можете начать с покупки с помощью кредитной карты.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше (и лучше) вариантов у вас будет при выборе карты. Это означает, что по мере накопления кредита вы сможете претендовать на карты, которые приносят больше вознаграждений и предоставляют больше преимуществ (например, доступ в зал ожидания в аэропорту). По мере того, как вы лучше разбираетесь в кредитных картах, вы можете разработать стратегию с несколькими типами кредитных карт, чтобы максимизировать свои преимущества и вознаграждения.

Большинство крупных финансовых учреждений сообщают об активности по счетам кредитных карт во все три основных кредитных бюро, что полезно, когда вы пытаетесь создать кредитную историю. Банки не обязаны отчитываться перед кредитными бюро.Кредитная отчетность фактически является добровольной, но большинство эмитентов карт ее предоставляют.

Давайте взглянем на , некоторые из ваших вариантов для вашей первой кредитной карты :

Подать заявку на получение конкретной карты

Если у вас уже есть кредитная история, вы можете найти карту (например, бонусную или проездную), которая вам подходит, и подать заявку на ее получение.

Однако этот подход может быть ошеломляющим, поскольку существует очень много кредитных карт. Если у вас еще нет кредитной карты или нет карты, которую вы хотите получить, этот вариант, вероятно, не для вас.

Проверка предварительных квалификационных предложений

Возможно, вы получили по почте предложение, в котором говорится, что вы «предварительно одобрены» или «прошли предварительную квалификацию» для определенной карты. Во многих случаях эмитент кредитной карты уже проверил один из ваших кредитных отчетов и определил, что вы, скорее всего, подходите для одной из их карт.

Хотя вам не гарантируется одобрение одного из этих предварительно проверенных предложений по картам, у вас обычно больше шансов получить одобрение, поскольку эмитент в некоторой степени уже проверил вашу кредитную историю. Многие крупные эмитенты кредитных карт позволяют вам проверять на своих веб-сайтах карты, которые подходят вам. Иногда вы получите больший бонус за регистрацию или более выгодные условия, чем тот, кто подает заявку без предварительной проверки.

Вы можете узнать больше о предквалифицированных предложениях и о том, как проверить, есть ли у крупных эмитентов какие-либо для вас здесь.

Стать авторизованным пользователем

Это может быть быстрый способ создания кредитной истории.

Если вы знаете кого-то с хорошей кредитной историей, который доверяет вам (и кому вы доверяете), вы можете попросить это лицо добавить вас в качестве авторизованного пользователя на его или ее счет кредитной карты. Большинство эмитентов кредитных карт будут сообщать об активности в кредитных отчетах авторизованных пользователей.

Одним из преимуществ авторизованного пользователя является то, что он не требует проверки кредитоспособности. Даже если у вас нет кредита или плохой кредит, вы, вероятно, сможете получить карту на счет вашего любимого человека и использовать ее, чтобы начать наращивать кредит.

Обратной стороной этого подхода является то, что любая просрочка от основного держателя карты, например просрочка платежа, также будет отображаться в кредитных отчетах авторизованного пользователя (то есть вас).

Вот почему важно быть авторизованным пользователем только кредитной карты того, кому вы доверяете, чтобы поддерживать хорошую репутацию аккаунта. Спросите только того, кого вы хорошо знаете, например, близкого друга или члена семьи, который, по вашему мнению, будет нести финансовую ответственность в ближайшие годы.

Кредит строительный займ

Кредит строителю не является кредитной картой.Вместо этого это особый вид кредита, который является одним из самых безопасных и простых способов получения кредита. Мы решили включить его сюда, поскольку это может стать отличной отправной точкой для получения вашей первой кредитной карты.

Если вы новичок в кредитовании, ссуда на создание кредита может стать отличным способом ускорить процесс создания кредита. Принцип работы прост. Вы подаете заявку на ссуду, и в случае одобрения сумма ссуды поступает на специальный счет, к которому у вас нет доступа. Затем вы ежемесячно платите своему кредитору или кредитному союзу, чтобы погасить ссуду.

Об этой деятельности по выплате ссуды обычно сообщается в кредитные бюро (хотя вам всегда следует уточнять у кредитора или кредитного союза, чтобы проверить отчеты). После того, как вы выплатите всю сумму кредита, вы получите доступ к средствам плюс проценты, заработанные, пока деньги хранились в сбережениях.

Кредитные ссуды для застройщиков доступны во многих банках, кредитных союзах и некоторых онлайн-кредитных организациях. Возможно, вы захотите проверить Self (ранее известный как Self Lender), который не выполняет сложных запросов по вашему кредиту при подаче заявления.

Даже если у вас уже есть установленный кредит, ссуда для создания кредита может добавить разнообразия к типам счетов в ваших кредитных отчетах, что может улучшить ваши кредитные рейтинги. Например, если в вашем кредитном отчете указаны только кредитные карты, вы не можете получить максимальные баллы FICO Score для категории Credit Mix. Эта категория составляет 10% ваших баллов FICO и связана с типами ваших учетных записей. Добавив ссуду на создание кредита, которая является разновидностью ссуды в рассрочку, вы можете увеличить разнообразие своих счетов.

Студенческие кредитные карты

Если вы студент колледжа, существуют специальные кредитные карты, которые помогут вам начать создание кредитной истории.

Эмитенты не ожидают, что у соискателей этих карт уже будет значительная кредитная история. Узнайте больше о студенческих кредитных картах здесь.

Обеспеченные кредитные карты

Если у вас плохая кредитная история или нет кредита, банки могут подумать, что вы слишком рискованно для них выдавать вам традиционную кредитную карту. Тем не менее, вы можете получить защищенную карту, даже если вы новичок в кредитовании или у вас есть проблемы с кредитом в прошлом, которые необходимо решить.

Когда вы открываете обеспеченную кредитную карту, вам необходимо внести депозит, чтобы установить свой кредитный лимит. Например, если вы подаете заявку на получение защищенной карты и вносите депозит в размере 200 долларов, вы получите кредитный лимит в размере около 200 долларов. Обычно вам необходимо указать в заявке информацию о банковском счете, чтобы эмитент мог снять гарантийный залог, если вы получите одобрение. Иногда этот депозит поступает на сберегательный счет, на котором начисляются проценты.

Если вы не оплатите счет вовремя, этот депозит останется у банка. Банки делают это, поскольку люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью не оплатят свои счета в соответствии с договоренностью.

Обеспеченная карта должна быть отправной точкой для создания или восстановления кредита, чтобы вы могли в конечном итоге получить «обычную» необеспеченную кредитную карту. После того, как вы использовали обеспеченную карту для получения кредита, вы можете вернуть свой депозит, закрыв карту. Некоторые эмитенты даже позволят вам вместо этого преобразовать учетную запись в незащищенный карточный продукт. Чтобы узнать больше о последствиях закрытия или преобразования защищенной карты, посмотрите это видео.

Региональные банки или кредитные союзы

Если у вас уже установлены банковские отношения с местным банком или кредитным союзом, вы можете получить от них кредитную карту. Даже если у вас нет кредитной истории или установленной ограниченной кредитной истории, ваш банк или кредитный союз может пожелать предоставить вам кредит, поскольку у вас уже есть существующие отношения.

Если вы решите получить кредитную карту в небольшом региональном банке или кредитном союзе, спросите их, обращаются ли они сначала во все три кредитных бюро.Таким образом, вы будете знать, что ответственное использование кредита будет вознаграждено за счет регистрации кредитной истории во всех трех ваших кредитных отчетах.

Магазинные кредитные карты

Вас, вероятно, спросили, хотите ли вы подать заявку на получение кредитной карты магазина при совершении покупки, будь то на кассе или вы что-то покупали в Интернете.

Однако кредитные карты магазина, как правило, не так хороши, как обычные карты крупных банков. У них обычно худшие условия, например, более низкие кредитные лимиты, чем у обычных кредитных карт.Кроме того, кредитные карты многих магазинов можно использовать только в определенных магазинах, а не везде, где принимаются основные кредитные карты.

Иногда по карточкам магазина есть поощрения, например скидка на первую покупку. Кредитные карты магазина часто продаются агрессивно. В результате многие люди, которые не понимают, как работает кредит, оказываются в долгах или портят свою кредитную историю.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о недостатках карточек магазина.

Магазин кредитных карт может быть хорошей идеей , если вы полностью понимаете условия карты и делаете покупки в магазинах определенной марки в достаточной степени, чтобы воспользоваться преимуществами и преимуществами, предоставляемыми картой.Просто убедитесь, что вы понимаете роль, которую они играют в вашей общей кредитной карте и стратегии кредитования.

Одним из преимуществ кредитных карт магазина является то, что они, как правило, имеют более низкие требования к утверждению, чем карты крупных банков. Это означает, что вы даже можете получить кредитную карту магазина, если у вас мало или совсем нет кредитной истории. Если вы взвесили другие варианты для своей первой карты и думаете, что вы можете извлечь выгоду из карты магазина в качестве отправной точки для вашего путешествия по созданию кредита, это может быть достойным вариантом.

Подача заявления на получение кредитной карты

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые варианты вашей первой карты, возможно, вы готовы подать заявку на получение кредитной карты.

Обычно для подачи заявления на получение кредитной карты необходимо заполнить онлайн-форму. Часто вы узнаете, одобрены ли вы, в течение нескольких секунд после подачи заявки. В других случаях вам может потребоваться подождать, пока эмитент кредитной карты вручную рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если вы не получите ответ сразу, эмитент обычно отправляет вам ответ в течение 7–10 дней.

Иногда эмитент запрашивает дополнительную информацию после того, как вы подали заявку. Например, в заявке на получение кредитной карты запрашивается ваш годовой доход. Компания-эмитент кредитной карты может запросить у вас документы для подтверждения вашего дохода, чтобы убедиться, что вы не просто придумывали цифру.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проверит один или несколько ваших кредитных отчетов, чтобы решить, одобрять ли вас.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, а кредитор проверяет ваши кредитные отчеты, это называется «жестким запросом».«Запись об этом тщательном расследовании будет включена в ваш кредитный отчет за два года и будет учтена в кредитных рейтингах за один год. Жесткий запрос остается в вашем кредитном отчете независимо от того, одобрен вы или отклонили, но не содержит информации о том, были ли вы одобрены.

Серьезный запрос потенциально может немного отрицательно повлиять на ваши кредитные рейтинги, даже если это обычная часть процесса подачи заявки на кредит. Это потому, что это показывает, что вы активно ищете кредит, и, хотите верьте, хотите нет, это может указывать на более высокий уровень кредитного риска.

Создатели скоринговых моделей просматривают тысячи кредитных отчетов всякий раз, когда создается новая оценка, и судят, как эти отчеты работали с течением времени. Эти отчеты показывают, что люди, которые чаще обращаются за новым кредитом, более склонны платить поздно, чем люди, которые обращаются реже.

Несколько сложных запросов в течение последних двух лет обычно не представляют большого труда. Но многие сложные запросы за короткий промежуток времени — совсем другое дело. Чрезмерные запросы могут указывать на то, что вы ищете кредит, потому что у вас тяжелое финансовое положение.Частые сложные запросы, например подача 10 заявок на кредитную карту в течение 6 месяцев, могут означать, что вы являетесь более рискованным заемщиком.

В результате ваши кредитные рейтинги, вероятно, будут ниже, если у вас будет много запросов. Эти более низкие баллы могут затруднить получение одобрения на новый кредит.

Вам не нужно бояться подавать заявку на новый кредит, когда он вам нужен или вы хотите воспользоваться выгодным предложением. Однако, вероятно, не стоит подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда вы хотите сэкономить 15% на покупке в торговом центре.

Получение утверждения для новой кредитной карты

Если ваша заявка на получение кредитной карты будет одобрена, счет будет открыт. Вот почему так важно подумать, нужна ли вам карта до того, как вы подадите заявку .

Некоторые люди доходят до этой стадии и чувствуют угрызения совести покупателя. Это может произойти, если вас уговорили обратиться к карточке магазина на кассе, но потом вы поймете, что карточка вам не нужна. Вы можете подумать, что, если вы не активируете карту, счет не будет открыт и не повлияет на ваш кредит, но это неверно.

Получение одобрения для использования кредитной карты может повлиять на ваш кредит по-разному — как положительно, так и отрицательно. Но помните, если вам откажут, больше ничего не произойдет. Отказ в предоставлении кредита не имеет негативных последствий, кроме тщательного расследования вашего отчета.

Итак, давайте посмотрим, как новый счет кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Новый кредит (10% от оценки FICO)

Открытие большого количества новых счетов за короткий период времени может рассматриваться как рискованное финансовое поведение, потому что похоже, что вы нуждаетесь в деньгах и действуете опрометчиво.Этот «новый кредитный» фактор, учитываемый в ваших кредитных рейтингах, определяет количество запросов и время, прошедшее с момента вашего последнего запроса. Здесь также можно учесть время, прошедшее с момента последнего открытия счета.

Хотя каждый новый запрос и каждая новая учетная запись не будут автоматически отрицательно влиять на ваши оценки, всегда есть вероятность, что это может. Повышенный риск получения нового кредита может иметь небольшой отрицательный эффект на ваши кредитные баллы.

К счастью, эта категория составляет только 10% от вашего общего рейтинга FICO, и вы можете уменьшить влияние, не открывая много новых счетов слишком быстро. Единственный другой способ улучшить количество баллов, заработанных в этой категории, — это подождать, пока ваша учетная запись перестанет считаться «новой», а все предыдущие сложные запросы не устареют более одного года.

Длина кредитной истории (15% от оценки FICO)

Чем старше ваша кредитная история, тем лучше. Если вы открыли счета давно и смогли ответственно управлять ими, это демонстрирует кредиторам, что вы менее рискованны, чем тот, у кого не очень долгая кредитная история.

Если вы возьмете время, в течение которого каждый из ваших счетов был открыт, и усредните их вместе, это будет средняя длина вашей кредитной истории. Это среднее значение учитывается в кредитном рейтинге, потому что чем дольше открыты ваши счета, тем меньше вы представляете для кредиторов. Также учитывается возраст ваших самых новых и самых старых учетных записей.

Когда вы открываете новую кредитную карту и уже имеете несколько старых кредитных карт, вы уменьшаете средний возраст ваших аккаунтов. Это потенциально может иметь отрицательное влияние на ваши оценки.

Если средний возраст ваших учетных записей составляет менее шести или семи лет, ваша кредитная история может считаться «короткой», и вы, вероятно, не получите максимальное количество баллов, доступных в этой категории. Обычно это не имеет большого значения, потому что на эту категорию приходится только 15% оценок FICO. Таким образом, вы все равно можете иметь хорошую кредитную историю, даже если ваша кредитная история коротка.

Есть два возможных способа улучшить свой кредитный рейтинг в этой категории. Во-первых, вы можете подождать, пока учетные записи в ваших отчетах устареют.Вам следует быть осторожными при добавлении новых кредитных счетов, потому что каждый раз вы будете уменьшать средний возраст ваших аккаунтов.

Во-вторых, вы можете попросить любимого человека добавить вас в существующую старую учетную запись кредитной карты в качестве авторизованного пользователя. Если вы добавлены в старую учетную запись с положительной историей платежей, это может увеличить средний возраст учетных записей.

Разнообразие счетов (10% от оценки FICO)

Чем более разнообразны типы счетов, представленных в вашем кредитном отчете, тем лучше.

Кредитные карты известны как «возобновляемый долг», в то время как личные ссуды, автокредиты и другие известны как «задолженность в рассрочку». Основное различие между этими типами счетов заключается в том, что ваш баланс и платежи могут увеличиваться или уменьшаться каждый месяц с помощью кредитных карт.

Однако условия рассрочки ссуд изначально фиксированы. Умение правильно управлять несколькими типами счетов с течением времени обычно показывает кредиторам, что вы являетесь менее рискованным заемщиком.

Добавление новой кредитной карты в отчеты может улучшить ваш кредитный баланс.Это может привести к небольшому улучшению кредитного рейтинга . Имейте в виду, что разнообразие учетных записей не является важной категорией кредитного рейтинга. Фактически, он составляет только 10% ваших баллов FICO.

Если раньше у вас в отчетах были только счета в рассрочку и не было возобновляемых счетов, открытие нового счета кредитной карты может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но если ваши кредитные отчеты уже очень разнообразны и у вас есть кредитная карта, добавление еще одной учетной записи кредитной карты не должно иметь здесь никакого эффекта.

Причитающаяся сумма (30% от оценки FICO)

Когда вы открываете новый счет кредитной карты, вам будет назначен кредитный лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить на карту за один раз до того, как вам потребуется вернуть часть денег, взятых в долг у компании-эмитента кредитной карты.

Процент используемого вами кредитного лимита, согласно вашим кредитным отчетам, по каждой кредитной карте и по всем кредитным картам, является основным фактором в моделях кредитного скоринга.Это известно как коэффициент использования кредита или отношение долга к лимиту.

Даже если вы не используете карту, которую только что открыли , кредитный лимит будет отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​будет учтен в ваших кредитных рейтингах. Этот дополнительный доступный кредит может снизить общий коэффициент использования кредита. Если это произойдет, новая учетная запись может оказать значительное положительное влияние на ваши кредитные рейтинги , в зависимости от остатков и кредитных лимитов других кредитных карт в ваших отчетах.

Этот коэффициент кредитного рейтинга действительно зависит от того, как вы используете свои карты. Это будет подробно рассмотрено позже, и мы еще вернемся к тому, как открытие новой карты может помочь улучшить этот важный фактор кредитного рейтинга.

Прежде чем мы вернемся к кредитным лимитам и тому, как вы должны управлять расходами по кредитной карте, давайте поговорим о самой важной части наличия кредитной карты: оплата вашего счета .

История ваших платежей (35% от оценки FICO)

Самым большим фактором вашего кредитного рейтинга является то, вовремя ли вы оплачиваете счета.

Кредитные рейтинги предназначены для того, чтобы помочь кредиторам определить, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, погашения счетов или банкротства, это убедительные признаки того, что вы являетесь рискованным кандидатом.

Большинство просрочек, таких как просрочки платежа, останутся в ваших кредитных отчетах в течение семи лет!

История просроченных платежей и других нарушений может иметь сильное отрицательное влияние на ваши кредитные рейтинги в течение многих лет.

Многие типы счетов рассматриваются в этой оценочной категории, от кредитных карт до ипотечных кредитов и студенческих ссуд. Будет учитываться ваша история платежей для каждой учетной записи в ваших отчетах, и могут быть задействованы такие факторы, как то, насколько задержка была произведена, как часто вы опаздывали и как давно произошли просроченные платежи.

Если счета запаздывают, их можно продать коллекторским агентствам. Когда это произойдет, к вашим кредитным отчетам, вероятно, также будет добавлен счет для сбора платежей.Накопительные счета могут иметь сильное отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чем они новее, тем хуже может быть воздействие.

Самое важное, что вы можете сделать для создания и поддержания хорошей кредитной истории, — это вовремя оплачивать все свои счета. Настройте автоматические платежи, чтобы всегда платить минимум минимально необходимую сумму каждый месяц. Или, что еще лучше, настройте автоматические платежи, чтобы каждый месяц выплачивать полный остаток по выписке. Это может помочь вам избежать долгов по кредитной карте и полностью избежать процентов по большинству карт.

Вам не нужно использовать и оплачивать карту каждый месяц, чтобы улучшить этот фактор истории платежей. Вместо этого модели кредитного скоринга обычно ищут просрочки, (то есть просроченные платежи) при анализе вашей истории платежей.

Итак, когда дело доходит до истории платежей, нет никакой разницы, используете ли вы карту один раз в год или несколько раз в месяц — при условии, что вы всегда платите вовремя. (Но имейте в виду, что ваша карта может быть закрыта из-за бездействия, если вы не будете ее использовать.)

Это хорошая привычка думать о своей кредитной карте, как о дебетовой, которую нужно погашать по мере ее использования, а не о ссуде. Эта привычка поможет вам избежать долгов.

Представьте, что у вас есть отдельный текущий счет, и каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы также переводите ту же сумму на второй текущий счет. В конце расчетного периода вы сможете полностью погасить остаток по выписке, используя средства на этом втором счете.Это не очень практичный пример, но он должен дать вам понять, что нужно держать деньги в резерве для оплаты счета по кредитной карте.

Оплата счета по кредитной карте звучит просто, но мы зашли так далеко и до сих пор даже не обсуждали, что такое годовая процентная ставка или что означает «минимальный платеж».

После этого руководства перейдите на следующую страницу, чтобы узнать, как работает оплата кредитной картой.

Ваши остатки и кредитные лимиты (30% от оценки FICO)

Теперь у вас есть новая кредитная карта, и вы начинаете покупать с ее помощью.

Любая сумма, которую вы потратите на карту, будет добавлена ​​к остатку , который представляет собой сумму, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты. Баланс также можно назвать «задолженностью по кредитной карте».

Баланс и кредитный лимит каждой из ваших кредитных карт очень важны для расчета вашего кредитного рейтинга. Эти цифры могут иметь либо очень положительное, либо очень отрицательное влияние .

30% вашего рейтинга FICO определяется на основе категории «Причитающиеся суммы» ваших кредитных отчетов.Он учитывает информацию в ваших отчетах, например:

• На скольких счетах есть остатки
• Остаток на каждом счете по сравнению с кредитным лимитом этого счета
• Общие остатки по всем счетам по сравнению с общим кредитным лимитом по всем счетам

Модели оценки кредитоспособности определяют, какую часть доступного кредита вы используете для каждой карты и какая часть общего кредитного лимита используется по всем картам. Они делают это, вычисляя процент вашего кредитного лимита, который вы используете , как это отражено в ваших кредитных отчетах.

Этот процент называется «использование кредита» или, более конкретно, «возобновляемое использование», поскольку здесь мы говорим только о счетах кредитных карт. Использование высокого процента от вашего кредитного лимита считается очень рискованным. Это может указывать на то, что у вас слишком много финансовых возможностей, и в результате у вас могут возникнуть проблемы с оплатой счетов.

Этот фактор является причиной того, что максимальное количество кредитных карт может привести к резкому падению кредитного рейтинга .

Чтобы вычислить общее использование кредита, просто сложите лимиты кредита по всем своим кредитным картам.Затем сложите остатки на всех этих картах. Процент общего баланса по сравнению с общим кредитным лимитом — это ваше возобновляемое использование.

Например, у вас есть две кредитные карты, каждая из которых имеет кредитный лимит 5000 долларов. На одной из карт у вас есть баланс в размере 2500 долларов, а на другой — 500 долларов. Когда вы складываете каждое из них, ваш общий кредитный лимит составляет 10 000 долларов, а общий баланс — 3 000 долларов.

Затем мы делим 3000 долларов на 10000 и получаем 0,3, или 30%. Это ваш совокупный или общий возобновляемый коэффициент использования.Это означает, что в настоящее время вы используете 30% доступного вам возобновляемого кредита.

Как правило, чем ниже коэффициент использования кредита, как в целом, так и по каждому отдельному счету, тем лучше для вашего счета. Единственным исключением является то, что использование 0% технически может привести к несколько более низким кредитным рейтингам, чем использование 1%, но в основном это происходит только в том случае, если вы оплачиваете счет раньше или не используете свою кредитную карту.

Давайте вернемся к тому, как открытие новой карты может положительно повлиять на ваш процент использования…

Если, например, у вас есть только одна кредитная карта с лимитом кредита в 1000 долларов и балансом в 900 долларов, вы используете 90%.Это, вероятно, окажет значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Теперь, если вы откроете новую карту с лимитом в 1000 долларов, ваш новый общий лимит составит 2000 долларов при том же балансе в 900 долларов, что снизит использование до 45% после добавления новой учетной записи в ваши кредитные отчеты. Это все еще относительно высокий процент использования, но 45% выглядит намного лучше для моделей кредитного скоринга, чем 90%. Итак, открытие новой карты или увеличение кредитного лимита карт, которые у вас уже есть, потенциально может иметь большое положительное влияние на ваш кредитный рейтинг .

Инсайдерский совет

Другой способ снизить коэффициент использования — это увеличить кредитный лимит на существующих счетах . Многие эмитенты карт со временем автоматически увеличивают ваш кредитный лимит. Вы также можете периодически запрашивать увеличение кредитного лимита самостоятельно (хотя запрос на увеличение кредитного лимита может вызвать сложный запрос).

Системы кредитного скоринга также смотрят на количество счетов, на которых вообще есть остатки: большое количество может указывать на более высокий риск и может иметь отрицательное влияние на ваши баллы.

Сюда также включены ссуды в рассрочку. Скоринговые системы проверяют, какая часть первоначальной ссуды еще должна быть погашена. Чем больше будет выплачена сумма кредита, тем лучше. Однако это не так сильно влияет на ваши кредитные рейтинги, как возобновляемые коэффициенты использования.

Проще говоря, чем ниже ваш баланс относительно ваших лимитов, тем лучше будут ваши баллы.

Собираем все вместе

Может показаться, что это много информации, но все сводится к некоторым довольно простым принципам.Если вы рассмотрите все различные факторы оценки, о которых мы говорили, вы сможете получить следующие надежные советы по созданию кредита с помощью кредитных карт:

Совет 1. Всегда оплачивайте счета вовремя

• Просрочка платежей и аналогичные просрочки могут иметь длительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
• Настройте автоматические платежи, чтобы не опаздывать

Совет 2: Сохраняйте низкий уровень использования

• Поддерживайте низкий баланс на всех своих картах — как можно ближе к 1%

Совет 3. Не подавайте заявку на слишком много карт за короткий период времени

• Многие сложные запросы могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг
• Если вы одобрены для создания новых аккаунтов, это снизит средний возраст ваших аккаунтов, что может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит с помощью кредитной карты?

Получить кредит с помощью кредитной карты довольно просто.

1. Начните с поиска карты, которая соответствует вашим кредитным рейтингам. Если вы работаете с плохой кредитной историей или без нее, это может быть защищенная карта. Если вы уже набрали и набрали приличный балл и просто хотите поднять его выше, у вас будет больше возможностей.
2. Используйте карту, но обращайтесь с ней как с дебетовой. Ключ к ответственному кредитному менеджменту — брать взаймы только то, что вы можете выплатить. Не используйте кредитную карту, если вы не можете погасить в срок.
3. Погасите полную сумму выписки по кредитной карте в установленный срок. Таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о просроченных платежах или уплате процентов. Кроме того, это, вероятно, поможет вам сохранить низкий уровень использования кредита, что хорошо для ваших кредитных рейтингов.
4. Придерживайтесь этого. Кредит на строительство требует времени! Чем дольше вы будете ответственно управлять кредитом, тем лучше будет.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредит?

Новичок? Согласно FICO, вы сможете установить рейтинг FICO примерно через шесть месяцев ответственного использования кредита . В частности, эти три критерия должны быть соблюдены для установления действительной оценки FICO:

• У вас должен быть открыт хотя бы один кредитный счет не менее шести месяцев.
• По крайней мере, об одном кредитном счете на ваше имя должно быть сообщено в кредитные бюро в течение последних шести месяцев.
• В ваших кредитных отчетах не может быть пометки «умер».

Если вы уже получили кредит и хотите исправить или улучшить свои баллы, ответ не так однозначен.Вы можете довольно быстро увеличить свой кредит (например, погасив большой баланс кредитной карты одним выстрелом), или это может занять несколько месяцев, в зависимости от вашей ситуации.

Отрицательные отметки о просроченных платежах и банкротстве могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет и могут помешать вам повысить свои баллы настолько, насколько вы хотите, даже если вы ответственно управляете своим кредитом.

Если в ваших отчетах нет отрицательных оценок, и вы уже ответственно управляете своим кредитом, просто продолжайте делать то, что делаете.Создание кредита требует времени, и вы должны увидеть улучшения по мере того, как пройдет время и ваши счета станут старше.

Как быстро получить кредит?

Если вам по-прежнему необходимо оформить кредит, вы должны будете соответствовать минимальным требованиям FICO, прежде чем у вас будет действительный кредитный рейтинг. На это у вас уйдет не менее шести месяцев.

Вы можете обойти это, став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты. Как авторизованный пользователь, история аккаунта будет отображаться на ваше имя. Если полная история сообщается на ваше имя с самого начала, , тогда вуаля — вы должны получить оценку FICO в следующий раз, когда статус учетной записи будет сообщен в бюро кредитных историй (что обычно бывает месяц). Однако , если эмитент сообщает только об активности учетной записи, начиная с того момента, когда вы стали авторизованным пользователем , или если эта учетная запись не соответствует базовым требованиям оценки FICO, вам все равно придется подождать, пока эти требования не будут выполнены, чтобы получить свой собственный кредитный рейтинг. .

Это один из лучших способов заработать кредит, независимо от того, устанавливаете ли вы или , улучшая свои результаты. Просто убедитесь, что учетная запись тщательно управляется, иначе грубые ошибки основного держателя карты могут нанести ущерб вашей кредитной истории, а не помочь ей.

Кредит на создание кредита также может помочь вам быстро получить кредит, хотя «быстро» в данном случае немного более субъективно. Эти ссуды специально разработаны, чтобы помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг, и обычно предоставляются на срок от 12 до 24 месяцев.Год может показаться не быстрым, но это очевидный путь к увеличению кредита, если вы тем временем разумно управляете своими другими счетами.

В противном случае используйте кредит осторожно. Всегда платите вовремя и погашайте остаток по кредитной карте в установленный срок. Со временем вы увидите плоды своего труда, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься.

Вам нужна кредитная карта для получения кредита?

Кредитные карты — отличный инструмент для создания кредита, но есть и другие способы увеличения кредита.

Кредит строителю ссуды — отличный тому пример. Они довольно просты: вы выбираете заранее установленную сумму, вы выплачиваете эту сумму (плюс проценты и комиссии) в течение установленного срока кредита, а затем получаете деньги. Ссуды на строительство кредита обычно доступны людям с плохим, ограниченным или отсутствующим кредитом, что является плюсом, поскольку дает возможность показать, что вы можете ответственно выплатить долг.

Выплата других видов ссуд, включая студенческие ссуды, ипотечные, личные ссуды и автокредиты, также повлияет на ваш кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы используете ссуду для создания кредита, если вы пытаетесь получить исключительно кредит. Другие типы ссуд следует зарезервировать для крупных покупок, которые вам действительно необходимо совершить.

Если вам просто не нужна ваша собственная кредитная карта , вы всегда можете попросить кого-то из ваших близких (и кого-то, кому вы доверяете ответственно управлять своим балансом), чтобы добавить вас в качестве авторизованного пользователя в его или ее аккаунт. . Об активности будет сообщаться на ваше имя, даже если вы не используете карту.

Что вы думаете об этом руководстве? Было ли это полезно? Что-нибудь сбивало с толку? Дайте нам знать! Используйте кнопку «Спросить» в правом верхнем углу любой страницы сайта, чтобы оставить отзыв или задать какие-либо конкретные вопросы.