Варианты вложения денег: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить свободные деньги

Что выбрать для вложения денег?

Весьма нелегко заработать деньги, а сохранить их еще проблематичнее. Казалось, были бы средства, а как и куда вложить деньги найдется. Однако когда вы уже реально заработали определенную сумму, вопрос об их вложении встает очень остро и быстро. С советских времен все помнят, что свободные средства можно отнести на хранение в банк или вложить деньги в облигации.

Когда национальная единица стала очень нестабильной, все стали хранить накопленное в иностранной валюте. Сейчас же национальная экономика более-менее стабилизировалась, и у населения появились новые привлекательные возможности в сфере сохранения собственного капитала, рассмотрим основные из них.

Хранение средств в банке

Довольно часто на телевидении появляется реклама высокопроцентных депозитов в коммерческих банках. Как правило, вам предлагают 7-12 процентов годовых. Однако с учетом роста инфляции получается несерьезный прирост ваших средств. В свете последних событий, мы рекомендуем прежде, чем помещать свои сбережения в банк, поинтересоваться тем, кто является владельцем банка, и как банк намерен в дальнейшем развиваться.

Специалисты утверждают, что в ближайшее время сверхвысокие ставки по вкладам окажутся в прошлом. Закон о страховании вкладов и создание списков добросовестных банков свели риски вкладчиков к нулю. Однако эти самые банки предлагают вам проценты, едва покрывающие инфляцию, и даже ниже.

Вложение свободных средств в паевые фонды

Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективного инвестирования активов частных инвесторов, иными словами – деньги вкладчиков, за чей счет и приобретаются акции. Вам при этом не нужно лично следить за котировками – управление вложенными деньгами принимает на себя управляющая компания, в которую входят квалифицированные трейдеры.

Чтобы стать членом паевого фонда не обязательно располагать крупным капиталом. Ваша прибыль образуется при увеличении стоимости пая при его перепродаже управляющей компанией. Гарантировать прибыль, а тем более указать конкретные цифры дохода, понятно, никто не в состоянии. Ваш доход будет зависеть от компетентности управляющего звена и грамотности финансовых решений, а так же от их удачливости.

Выбор фонда всегда остается за вами. Можно поручить свои деньги фонду, который способен принести вам высокий доход, но и риск при этом будет соответственный. С другой стороны, можно отдать предпочтение надежности, и получать небольшой, но все-таки доход. Вообще, прибыльность паевых фондов такова, что за один год при самых лучших раскладах вы можете увеличить свой капитал в 1,5-1,7 раза. Согласитесь, весьма неплохой показатель.

Инвестиции в фондовый рынок

Вложения в ценные бумаги – это наиболее быстрый способ приумножения капитала. Для того чтобы «войти в игру», вам придется выбрать посредника. Существует два варианта – классический брокеринг и новое направление – интернет-трейдинг. Классический брокеринг предполагает крупные инвестиции – от 10-15 тысяч долларов. Ваш брокер, изучив ситуацию на рынке, может дать вам совет, однако окончательное решение относительно покупки или продажи определенных акций остается за вами.

Сотрудничая с брокерскими конторами, вы будете обязаны отдавать обусловленный процент дохода брокеру. Во втором случае вы все равно должны стать членом инвестиционной компании, за той разницей, что проценты за «подсказки» уплачивать не нужно. При этом вы будете самостоятельно осуществлять все операции покупки-продажи. А для анализа обстановки на рынке, вы получите необходимые для этого программы, которые позволяют отслеживать изменения котировок, сидя дома за компьютером.

Приумножение средств на рынке Fоrех

Игра на рынке Fоrех в последнее время достигла небывалой популярности. Рекламные ролики пророчат вам баснословные прибыли, кто-то обещает научить зарабатывать миллионы на разнице курсов. Тем не менее, на практике все не так красочно. Только 8 процентов игроков реально зарабатывают, а остальные участники проигрывают или с трудом сводят к нулю потери.

Дело в том, что на курсах зарабатывают не только частные инвесторы, но и огромные компании, которые имеют данные о действиях правительства, направленных на изменение курса валют. И это огромный плюс, который позволяет прогнозировать будущие колебания. В любом случае, перед началом реальной торговли можно открыть учебный счет и испытать силы на воображаемом рынке.

Чем отличаются ПАММ-счета от торговли на рынке Forex?

В случае с ПАММ-счетами вам не надо разбираться в особенностях торговли на валютном рынке. Если вы хотите вложить деньги, вам достаточно выбрать грамотного управляющего (а можно и несколько) и грамотный управляющий будет инвестировать ваши средства. ПАММ-счета работают только на рынке FOREX.

Основное отличие от брокеринга заключается в том, что здесь вы сами не решаете, куда вложить деньги, какую валюту, когда купить, а когда продать. Все эти решения принимает профессиональный ПАММ – управляющий. Ваша задача – определиться с рисками, которые вы готовы нести (любые инвестиции – это всегда риск) и подобрать управляющих, стратегия которых больше всего соответствует вашему представлению о допустимых рисках и желанных доходах. Для этого вам достаточно перейти в раздел рейтинг ПАММ – управляющих.

Итак, куда вкладывать деньги – выбирайте сами. Самое главное – разберитесь со всем досконально, подбирая инвестиционного партнера обратите особое внимание на открытость информации и его историю.

Готовые квартиры в новом доме — лучший вариант вложения денег | TLT.ru

В сложившейся непростой обстановке в России, а также происходящие события, связанные с санкциями зарубежных стран, дают стимул гражданам для принятия быстрых решений. Неоднозначные перспективы с работой банков и возможной инфляцией подталкивают жителей Самарского региона, планировавших приобрести недвижимость, делать это как можно скорее. И для этого нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ» – какое жилье выгодно купить именно сейчас. Таким насущным вопросом задаются жители Тольятти и те, кто планирует сюда переехать в ближайшем будущем.

По мнению экспертов, надежды россиян на продолжение господдержки по ипотеке с приемлемой ставкой улетучились после принятия 28 февраля 2022 года Центробанком РФ решения о повышении ключевой ставки с 9,5% до 20%. Насколько вырастут ипотечные ставки в этом случае — пока предположить трудно, но все ведет к повышению цен на недвижимость. И если ранее наиболее привлекательным способом было приобретение квартиры в новостройке через эскроу-счета, то теперь над этим вариантом нужно подумать.

Напомним, смысл использования эскроу-счетов в том, что дольщики передают средства не напрямую застройщику, а вносят в банк, где деньги блокируются до момента ввода дома в эксплуатацию. Строительство ведется за счет собственных, привлеченных средств девелопера или чаще всего — целевого банковского кредита, проектного финансирования. После завершения работ застройщик получает доступ к деньгам дольщиков, а в случае банкротства деньги возвращаются покупателям. Как правило, этим методом выгодно пользоваться только на начальном этапе продаж квартир в строящемся доме, когда девелопер дает ощутимую скидку, чтобы быстрее пополнить эскроу-счета и оптимизировать стоимость кредита.

Если же вы еще думаете сделать этот шаг, приготовьтесь и к таким возможным вариантам развития событий. При изменившейся в стране обстановке у застройщиков могут возникнуть проблемы не только с логистикой, но и с нехваткой строительных материалов, которые не так давно взлетели в цене, теперь может появиться и их дефицит – все это в конечном итоге приведет к срыву сроков сдачи объектов. При этом важно понимать, что в случае задержки срока ввода дома в эксплуатацию более чем на 6 месяцев от заявленного в проектной декларации, эскроу-счет закрывается, и дольщикам возвращаются уже обесценившиеся деньги. Застройщик после этого сможет сдать дом в эксплуатацию и продать квартиры по более высокой стоимости. То есть при таком раскладе ранее вложившийся в этот проект дольщик рискует потерять свою выгоду. Другие же вправе подобрать для себя наиболее подходящий в настоящий момент вариант.

Эксперты строительной отрасли считают, что при сложившихся обстоятельствах наиболее целесообразно купить квартиру или на вторичном рынке, или у тех застройщиков, чьи квартиры уже оформлены в собственность и пока что не поднялись в цене. Присмотритесь к новым жилым кварталам, где еще есть возможность выбрать в готовой новостройке наиболее удачную планировку квартиры.

Участники рынка жилищного строительства пока что прогнозируют только увеличение стоимости жилья в новых домах в ближайшие годы. Сейчас самое время улучшить свои жилищные условия или использовать недвижимость в виде инвестиций, чтобы обеспечить себе более стабильное будущее в меняющихся реалиях.

Материал размещен на правах рекламы

Инвестиции в недвижимость: с чего начать?

Цели инвестиций в недвижимость

Каждому инвестору предстоит ответить на вопрос: какую основную цель он преследует, собираясь вложить деньги в недвижимость? От этого зависит стратегия инвестирования, выбор объекта, время, на которое вкладываются финансы, а также риски, доходность и окупаемость проекта.

 Исследования показывают: конкретные цели ставят не более 20% потенциальных инвесторов. Это объясняет, почему капиталовложения часто не оправдывают ожиданий. Убедитесь, что:

 ·    Вы понимаете — какие ресурсы понадобятся.

·     У вас достаточно финансовых возможностей на осуществление задуманного.

·     У вас достаточно времени для достижения цели.

·      Вы понимаете — какие препятствия могут возникнуть, и знаете, как с ними справиться.

 Выбрав в качестве актива недвижимость, можно:

 ·     сохранить деньги от инфляции;

·   экономить на арендных платежах. Вместо того чтобы снимать комнату, можно оформить ипотеку и стать собственником. Эта идея подойдет тем, кто не знает, как начать инвестировать в недвижимость с нуля, не имея стартового капитала;

·        обеспечить пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду;

·         получить прибыль за счет перепродажи объекта.

 Вложить деньги в зарубежную недвижимость можно для того, чтобы получить взамен экономическое гражданство. Такую возможность предлагают Кипр, Мальта, государства Карибского бассейна. В этом случае речь идет о вложениях, измеряющихся в сотнях тысячах долларов. Подобные инвестиции требуют грамотного юридического сопровождения: инвестору приходится сотрудничать со специализированными компаниями. 

 Готов сделать инвестиции в недвижимость — с чего начать?

Начинающему инвестору предстоит разобраться:

·       1.  Какие есть виды инвестиций?

·       2.  На какую прибыль и в какие сроки можно рассчитывать?

·       3.  Какие бывают объекты и как их выбирать?

·       4.   Какие есть законные схемы финансирования (собственные средства, кредит, путем покупки целевых облигаций, внесения депозита при покупке жилья в новостройках т. Д.)?

·        5.  Какие риски важно учесть перед капиталовложением? 

 

Виды инвестиций в недвижимость

Перед тем как начать инвестировать в недвижимость, сравните доступные варианты капиталовложений:

 1. Вложение капитала в жилые или коммерческие сооружения. Жилая недвижимость обычно требует меньших затрат, поэтому ее выбирает большинство начинающих инвесторов. Более сложный и зачастую более дорогостоящий вариант — вложения в нежилые объекты, такие как офисы, торговые, складские, гостиничные комплексы и другие локации.

2.  Виды инвестиций в недвижимость различают в зависимости от того, на каком этапе готовности находится объект в момент сделки. Это может быть покупка полностью готового помещения, или капиталовложения в строительство. Сделав такой выбор, можно рассчитывать на высокие доходы, однако и риски при финансировании незаконченных проектов выше.

 Самый простой вариант — покупка готовой жилой недвижимости. Имея дело с объектом, который строится (особенно на начальных этапах стройки, например на этапе рытья котлована), нужно быть готовым к таким рискам: 

· замораживание строительства;

· проблемы с запуском сооружения в эксплуатацию;

· проблемы с подключением постройки к муниципальным системам коммуникаций.

 Покупка коммерческой недвижимости сопряжена с большими суммами инвестиций и дополнительными расходами, связанными с содержанием объектов. Вложив деньги в торговые площади, вы, скорее всего, вынуждены будете постоянно заниматься собственностью, чтобы контролировать арендаторов и состояние помещения.

 Сроки инвестирования

Используя недвижимость как инструмент инвестиций, настройтесь на долгосрочную перспективу. Вернуть вложения в среднем можно через 7–12 лет после покупки.

 · Представим, что вы купили готовую квартиру стоимостью $30 тыс. для сдачи в аренду. Съемщик каждый месяц платит $200. Вернуть вложенную сумму удастся через 12,5 лет. Поскольку размер арендной платы постоянно меняется, реальный срок окупаемости может быть другим. Нужно учитывать и сопутствующие расходы — на налоговые платежи, ремонтные работы.

·   Второй вариант: вы покупаете квартиру в новостройке за $120 тыс., дополнительно вкладываете в ремонт $30 тыс. и сдаете ее арендаторам за $1300. Расчетный срок окупаемости — менее 10 лет, после чего объект начнет приносить прибыль.

 Примерно так же обстоят дела с коммерческой недвижимостью. По большинству сделок на рынке недвижимости сроки окупаемости в среднем составляют 7–10 лет, однако это — не статичная величина, поскольку на нее влияет множество факторов. Стоимость аренды может значительно увеличиться или снизиться, и тогда цифра будет совсем другой.

 · Быстрее вернуть вложения и получить прибыль можно в тех случаях, когда объект приобретается с целью перепродажи (спекулятивная инвестиция). Например, инвесторы, имеющие на руках свободные деньги, покупают недвижимость на стадии строительства и в дальнейшем перепродают ее уже в готовом состоянии — с ремонтом и т. д. В таком случае срок окупаемости уменьшается до 1–5 лет, а прирост капитала может достигать 10–50%. Доходность зависит от типа недвижимости, ситуации на рынке, макроэкономических, региональных и других факторов.

 Тем, хочет научиться объективно оценивать перспективы вложений в недвижимость, поможет формула Роберта Шиллера. Нобелевский лауреат по экономике предлагает достаточно простой способ оценки: перед покупкой рассчитайте средний показатель соотношения цены жилья или другого объекта к сумме годовой аренды. Для этого изучите ценовые предложения на рынке и разделите запрошенную стоимость недвижимости на предполагаемую сумму дохода за год. Примерный расчет:

 ·  Жилье стоит $25 тыс. Предполагаемый доход от аренды — $150 в месяц, или $1800 за 12 месяцев. В данном случае соотношение стоимости к доходу = 13,9 (25 000 : 1800). По формуле Шиллера, все, что входит в диапазон 10–15, считается адекватной оценкой недвижимости. Если соотношение менее 10, можно предположить, что недвижимость недооценена, — такой вариант наиболее перспективен для инвестиций. Если же расчетный показатель > 15, объект, напротив, переоценен и покупать его, скорее всего, не выгодно.

 

Это довольно грубый расчет, который не учитывает инфляцию, спрос и конкуренцию на рынке. Однако формула вполне пригодна для базисной оценки. 

 

Когда лучше вкладывать деньги

Однозначного ответа, когда лучше всего покупать недвижимость, нет.

 С одной стороны, в период предновогодних праздников и летних отпусков отмечается некоторое снижение активности на рынке. Поэтому есть шанс приобрести интересный объект по выгодной цене. С другой стороны, множество других факторов, такие как экономическая и политическая обстановка, а также региональные особенности оказывают существенное влияние на спрос и предложение.

 По статистике риэлторов, максимально высокие цены недвижимости обычно фиксируются в апреле-октябре. Но и в это время можно приобрести объект по привлекательной стоимости, поскольку собственники иногда реализуют активы в срочном порядке. Старайтесь регулярно мониторить ситуацию и учитывайте особенности разных типов недвижимости. Например, в новостройках в декабре часто предлагают праздничные скидки 10 — 15%.

 

Стратегии инвестирования в недвижимость

Существует большое количество вариантов инвестирования для разных типов недвижимости. Например, те, кто заинтересовался объектами на вторичном рынке, могут:

1)   купить жилье в хорошем состоянии и сразу сдавать его в аренду;

2)  купить квартиру, требующую ремонта. После приведения жилья в порядок можно: а) сдавать квадратные метры в аренду по более высокой цене, б) перепродать объект и сразу получить доход. Прибыль во втором случае может достигать 10–50%, однако инвестор должен уметь давать грамотную оценку недвижимости и иметь определенные навыки в сфере ремонта и строительства. Не исключены ситуации, когда затраты на ремонт в общем итоге не окупятся;

3) купить большую квартиру и сделать из нее две квартиры-студии для последующей сдачи в аренду. Можно, наоборот, купить две квартиры и сделать из них одну большую, более комфортабельную — для сдачи внаем или перепродажи.

 Второй и третий варианты позволяют получить больший доход, однако ремонтные работы займут некоторое время, плюс придется дополнительно инвестировать деньги. Это затраты на сам ремонт и расходы, связанные с оформлением перепланировки. Предложенные стратегии актуальны и для коммерческих объектов, и для новостроек. Один из способов увеличения ценности коммерческих объектов — перевод их в жилой фонд и обустройство помещений в стиле лофт.

  Те, кто выбирает недвижимость на первичном рынке, могут сделать вклад на любом этапе строительства. Чем раньше вложены деньги (чем меньше построено на момент вложения инвестиций), тем на большую прибыль можно рассчитывать. Как и в случае с вторичной недвижимостью, инвестор, купивший квадратные метры в строящемся объекте, может в дальнейшем использовать эту недвижимость для сдачи в аренду и перепродажи. Причем перепродать квартиру можно также на любом этапе стройки. Один из вариантов — покупка квартиры на начальном этапе строительства за кредитные средства и дальнейшая ее перепродажа после введения здания в эксплуатацию. Такая сделка при благоприятных условиях на рынке может принести хорошую доходность — от 35% и выше.

 Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость

Все типы вкладов имеют свои преимущества, недостатки и особенности. Недвижимость хороша тем, что может обеспечить на протяжении длительного времени (как минимум десятилетий) стабильный доход в виде арендной платы. При этом стоимость самого актива в средне- и долгосрочной перспективах увеличивается. Собственник может улучшать состояние объекта и повышать его ликвидность. По сравнению с недвижимостью, ценные бумаги — более рискованный вариант вложений: риск снижения стоимости до нуля в случае с недвижимостью минимален. В пользу инвестиций в недвижимость говорит большой выбор объектов и стратегий: выбирайте актив в любом ценовом сегменте, для различных целей — для проживания или ведения бизнеса.

 Один из недостатков — длительный срок окупаемости. Для сравнения: финансовые вложения в бизнес зачастую приносят прибыль уже в течение первых 1–3 лет, а при покупке недвижимости придется ждать 7–10 лет. Еще один минус — высокий порог входа: сотни тысяч гривен (десятки тысяч у. е.). Учитывайте, что недвижимость — актив с низкой ликвидностью: в случае срочной продажи владелец может потерять значительную сумму. Наконец, нельзя забывать о том, что недвижимость требует внимания и постоянных расходов на содержание. Чтобы капиталовложения оправдали ожидания, четко ставьте цель и грамотно подходите к выбору объекта с учетом своих возможностей и поставленных задач. 

 

Федеральная жилищная программа «Развитие» Самый надежный вариант вложения денег

Все новости

 

Всероссийским центром изучения общественного мнения, в августе этого года был проведен опрос граждан, чтобы выявить какие варианты вложения денежных средств россияне считают самыми надежными. Анализ результатов показал, что порядка 46% граждан считают единственно надежным вложением собственных финансов – недвижимость.

 

На втором месте по популярности – банковские вклады, им доверяют свои деньги 29% жителей России. Согласно наблюдениям специалистов, за два последних года, на несколько процентов повысилось доверие граждан к банкам.

 

Хранить деньги в рублях предпочитают только 17% респондентов, иностранные валюты для хранения средств выбирают 10% граждан. Вкладывать деньги в драгоценные металлы считают рациональным 14% опрошенных. Желающих вложить средства в акции крупных предприятий 7%, а тех, кто планирует вкладывать деньги в пенсионный фонд всего 5%.

 

В наличии сбережений признались 36% респондентов, что чуть более трети из опрошенных. Об отсутствии накоплений и активов рассказали 63% граждан. Согласно данным центра изучения мнений, в опросе участвовало 1200 человек старше 18 лет. Поэтому вероятность статистической погрешности составляет не более 3,5%.

 

Программа поддержки при покупке квартиры

После распада СССР граждане нашей страны далеко не сразу осознали ценность недвижимости. Были такие моменты, когда квартира в Санкт-Петербурге имела такую же стоимость как японская иномарка, и люди предпочитали покупать автомобили. Сейчас всем стало понятно, что недвижимость достается высокой ценой и многих интересуют программы поддержки при покупке квартиры. Все пытаются приобрести недвижимость не только для жизни, но и для сдачи в аренду. Новомодное слово «рантье», подразумевающие жизнь на доход от сдачи квартиры всем кажется очень привлекательным.

 

Если вы решили вкладывать денежные средства в недвижимость, отличным решением будет программа поддержки при покупке квартиры «Развитие». Это тот самый вариант, когда деньги можно вносить постепенно, в течение 10 лет, а пользоваться квартирой гораздо быстрее. Недвижимость в рассрочку в разы выгоднее, при этом пакет документов на рассмотрение заемщика требуется минимальный: паспорт СНИЛС, ИНН.

 


Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Ознакомиться с документами

Хотите стать участником? Позвоните по телефону 8 800 775 71 84!  Звонок по России бесплатный

 

личных инвестиционных и торговых счетов от Merrill

Сноска Могут взиматься другие сборы. Бесплатно и $0 означает, что комиссия за эти сделки не взимается. Сделки с опционами на 0 долларов облагаются комиссией в размере 0,65 долларов за контракт. Продажи облагаются комиссией за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF. Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска

Merrill отказывается от комиссий за все онлайн-сделки с акциями, ETF и опционами, размещенные на самоуправляемом брокерском счете Merrill Edge ® .Применяются брокерские сборы, связанные, помимо прочего, с маржинальными операциями, регистрацией/дарением специальных акций, переводом и обработкой счетов, а также с прекращением действия. Сделки с опционами на 0 долларов облагаются комиссией в размере 0,65 долларов за контракт. Могут применяться другие сборы и ограничения. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Сноска   2 Ежегодная плата за программу составляет 0,45 % в зависимости от активов, хранящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно вперед.

Сноска  3 Годовой взнос за программу составляет 0.85% в зависимости от активов, хранящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно вперед.

Сноска звездочка 

Пожалуйста, ознакомьтесь с соответствующей Брошюрой программы Merrill Guided Investing (PDF) или Брошюрой программы Merrill Guided Investing with Advisor (PDF) для получения информации, включая плату за программу, ребалансировку и подробности программы инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основываться исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и не зависит от любой другой консультационной программы, предлагаемой нами.Если у этой учетной записи несколько владельцев, предоставляемая вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этой учетной записи в интересах владельца учетной записи или владельца учетной записи (например, доверенное лицо для траста или хранитель для UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в интересах владельца учетной записи или владелец счета. Merrill Guided Investing предлагается с консультантом и без него. Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и/или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), дочерней компанией MLPF&S.MLPF&S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Сноска Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для Merrill Guided Investing и Merrill Guided Investing with Advisor, в том числе предоставляет свои рекомендации по ETF, взаимным фондам и соответствующему распределению активов. Компания Managed Account Advisors LLC (MAA), дочерняя компания Merrill, является портфельным менеджером, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов по счетам, когда ИТ-директор рекомендации меняются, а также реализуются любые применимые ограничения для отдельных клиентов или фирм.

Вы также можете получить такие же или аналогичные услуги или типы инвестиций через другие программы и услуги, как инвестиционные консультации, так и брокерские услуги, предлагаемые Merrill; они могут быть доступны по более низкой или более высокой цене, чем взимаемая Программой. Услуги, которые вы получаете, инвестируя через Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, будут отличаться от услуг, которые вы получаете через другие программы. Вы также можете получить некоторые или все эти виды услуг от других фирм, и, если они доступны, связанные с ними сборы могут быть ниже или выше, чем сборы, которые мы взимаем.

КАРТА 3778728-10062022

инвестиционных вариантов — чем вы можете торговать в Fidelity

*

Комиссия в размере 0,00 доллара США применяется к онлайн-торгам акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за плату за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. Заказы на продажу облагаются комиссией за оценку активности (от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов (от $0.03 до $0,05 за контракт), который применяется как к сделкам покупки, так и к продаже опционов. Плата может быть изменена. Могут применяться другие исключения и условия. Подробнее см. на сайте Fidelity.com/commissions. Операции и счета, связанные с компенсациями работникам, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , облагаются различными комиссионными.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам.Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, пожалуйста, прочтите . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их базовыми инвестициями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами. В отличие от взаимных фондов, акции ETF покупаются и продаются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже их NAV, и не выкупаются отдельно из фонда.

Нулевой минимум счета и нулевая комиссия за счет применяются только к розничным брокерским счетам. Расходы, взимаемые с инвестиций (например, фонды, управляемые счета и некоторые HSA), а также комиссии, проценты или другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться. Для получения дополнительной информации см. Fidelity.com/commissions.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Исследование предоставляется только в информационных целях, не является советом или руководством, а также не является одобрением или рекомендацией какой-либо конкретной ценной бумаги или торговой стратегии. Исследования предоставляются независимыми компаниями, не связанными с Fidelity. Пожалуйста, определите, какая ценная бумага, продукт или услуга подходят именно вам, исходя из ваших инвестиционных целей, устойчивости к риску и финансового положения.Обязательно периодически пересматривайте свои решения, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашим целям.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и/или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение ETF iShares и включение фондов iShares в определенные платформы FBS и инвестиционные программы. Обратите внимание, что эта ценная бумага не будет маржинальной в течение 30 дней с даты расчетов, после чего она автоматически станет приемлемой для маржинального обеспечения.Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях вознаграждения можно найти в проспекте ETF и связанных с ним документах. Fidelity может добавить или отменить комиссию по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Для доступа к исследовательским отчетам требуется брокерский счет Fidelity.

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы фонда.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта или, если имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Руководство для начинающих по классам активов

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на то, чтобы понять основные принципы и различные классы активов, значительно выиграют в долгосрочной перспективе.

Первый шаг — научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку занимает каждый из них на лестнице риска.

Ключевые выводы

  • Инвестирование может быть пугающей перспективой для новичков, поскольку в портфель можно добавить огромное количество возможных активов.
  • Лестница инвестиционного риска определяет классы активов на основе их относительной рискованности, при этом денежные средства являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее нестабильными.
  • Приверженность индексным фондам или биржевым фондам (ETF), которые отражают рынок, часто является лучшим путем для нового инвестора.
Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Понимание лестницы инвестиционных рисков

Вот основные классы активов в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.

Наличные

Наличный банковский депозит — это самый простой и понятный инвестиционный актив — и самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, проценты, полученные от наличных денег, отложенных на сберегательный счет, редко превышают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются менее ликвидными инструментами, но обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем процентные ставки по сберегательным счетам. Однако деньги, помещенные на компакт-диск, заблокированы на определенный период времени (от месяцев до лет), и потенциально возможны штрафы за досрочное снятие средств.

Облигации

Облигация — долговой инструмент, представляющий собой заем, предоставленный инвестором заемщику.Типичная облигация будет включать либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик выдает кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации широко распространены в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.

Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

Взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Взаимные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые размещают и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги. Физические лица могут инвестировать в взаимные фонды всего за 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.

Взаимные фонды иногда разрабатываются для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Есть также много взаимных фондов, которые активно управляются, а это означает, что они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои ассигнования в фонде. Однако эти фонды, как правило, имеют более высокие затраты, такие как ежегодные сборы за управление и предварительные сборы, которые могут сократить доход инвестора.

Взаимные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки покупки и продажи также выполняются после закрытия рынка.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500 или любую другую корзину акций, с помощью которой эмитент ETF хочет подчеркнуть конкретный ETF.Это может включать что угодно, от развивающихся рынков до сырьевых товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Акции

Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения цены акций и дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (т. е. банкротства компании), но не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед держателями обыкновенных акций с точки зрения выплаты дивидендов.

Альтернативные инвестиции

Существует огромное множество альтернативных инвестиций, в том числе в следующих секторах:

  • Недвижимость : Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость.В качестве альтернативы они могут приобрести акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT). REIT действуют как взаимные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной бирже.
  • Хедж-фонды : Хедж-фонды могут инвестировать в спектр активов, предназначенных для получения сверхрыночной доходности, называемой «альфа». Тем не менее, производительность не гарантируется, и хедж-фонды могут наблюдать невероятные сдвиги в доходности, иногда значительно отставая от рынка.Обычно доступные только для аккредитованных инвесторов, эти инструменты часто требуют больших первоначальных инвестиций в размере 1 миллиона долларов или более. Они также склонны предъявлять требования к чистой стоимости активов. Инвестиции в хедж-фонды могут связать деньги инвестора на значительные периоды времени.
  • Фонд прямых инвестиций : Фонды прямых инвестиций представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, аналогичные взаимным фондам и фондам хеджирования. Фирма прямых инвестиций, известная как «консультант», объединяет деньги, вложенные в фонд несколькими инвесторами, а затем осуществляет инвестиции от имени фонда.Фонды прямых инвестиций часто владеют контрольным пакетом акций операционной компании и участвуют в активном управлении компанией, стремясь повысить ее стоимость. Другие стратегии фондов прямых инвестиций включают ориентацию на быстрорастущие компании или стартапы. Как и хедж-фонды, частные инвестиционные компании, как правило, сосредотачиваются на долгосрочных инвестиционных возможностях на 10 и более лет.
  • Товары : Товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро и сырая нефть, а также к сельскохозяйственной продукции.Есть несколько способов получить доступ к сырьевым инвестициям. Товарный пул или «управляемый фьючерсный фонд» — это частный инвестиционный инструмент, объединяющий взносы нескольких инвесторов для торговли на фьючерсных и товарных рынках. Преимущество товарных пулов заключается в том, что риск отдельного инвестора ограничен его финансовым вкладом в фонд. Некоторые специализированные ETF также предназначены для торговли сырьевыми товарами.

Как инвестировать разумно, правильно и просто

Многие инвесторы-ветераны диверсифицируют свои портфели, используя классы активов, перечисленные выше, при этом сочетание отражает их терпимость к риску.Хороший совет инвесторам — начинать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять свои портфели. В частности, взаимные фонды или ETF являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Однако большинство людей слишком заняты, чтобы беспокоиться о ежедневном мониторинге своих портфелей. Таким образом, придерживаться индексных фондов, которые отражают рынок, является жизнеспособным решением. Стивен Голдберг, директор фирмы Tweddell Goldberg Wealth Management и давний обозреватель взаимных фондов в Kiplinger.com далее утверждает, что большинству людей нужны только три индексных фонда: один покрывает фондовый рынок США, другой ориентирован на международные акции, а третий отслеживает широкий индекс облигаций.

Суть

Инвестиционное образование необходимо, как и избегать инвестиций, которые вы не полностью понимаете. Положитесь на надежные рекомендации опытных инвесторов, игнорируя «горячие советы» из ненадежных источников. Консультируя профессионалов, обратите внимание на независимых финансовых консультантов, которым платят только за их время, а не на тех, кто собирает комиссионные.И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы по широкому спектру активов.

Инвестиционные опционы

Важная юридическая информация

Нажав на один из значков социальных сетей, вы покидаете веб-сайт IDeal, поддерживаемый Ascensus, и перенаправляетесь на сайт социальной сети, поддерживаемый исключительно Советом по сберегательной программе колледжа Айдахо («Совет»). Ascensus Broker Dealer Services, LLC, руководитель программы IDeal, не отслеживает и не одобряет действия Совета в социальных сетях.Вся деятельность IDeal в социальных сетях является исключительной ответственностью Совета директоров.

Г-н Тирос является зарегистрированным представителем Ascensus Broker Dealer Services LLC, 877-529-2980, 95 Wells Ave, Newton MA (член FINRA/SIPC) и не работает в штате Айдахо.

Для получения дополнительной информации о сберегательной программе колледжа Айдахо («IDeal») позвоните по телефону 866-433-2533 , нажмите здесь , чтобы получить Заявление о раскрытии информации. В Заявлении о раскрытии информации обсуждаются инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация.Поскольку инвестирование в IDeal является важным решением для вас и вашей семьи, вам следует внимательно прочитать и рассмотреть Заявление о раскрытии информации, прежде чем инвестировать.

Обратите внимание: прежде чем инвестировать, подумайте, предлагает ли ваш штат или штат бенефициара какой-либо налог штата или другие льготы штата, такие как финансовая помощь, стипендиальные фонды и защита от кредиторов, которые доступны только для инвестиций в квалифицированную программу обучения этого штата. Вам также следует проконсультироваться со своим финансовым, налоговым или другим консультантом, чтобы узнать больше о том, как государственные льготы (или любые ограничения) будут применяться к вашим конкретным обстоятельствам.Вы также можете напрямую связаться со сберегательным планом 529 колледжа вашего штата или с любым другим планом 529, чтобы узнать больше об особенностях, преимуществах и ограничениях этих планов. Имейте в виду, что государственные льготы должны быть одним из многих должным образом взвешенных факторов, которые следует учитывать при принятии инвестиционного решения.

IDeal находится в ведении Совета по сберегательной программе колледжа Айдахо («Совет»). ABD, менеджер программы, и его аффилированные лица несут общую ответственность за повседневную деятельность, включая консультирование по инвестициям, ведение документации и административные услуги, а также маркетинг.Vanguard Group, Inc. («Авангард») выступает в качестве инвестиционного менеджера IDeal. Салли Мэй Бэнк является менеджером сберегательного портфеля IDeal. Портфели IDeal инвестируют в: (i) взаимные фонды и отдельный счет, предлагаемый или управляемый Vanguard; или (ii) комбинированный сберегательный счет, застрахованный FDIC, находящийся в доверительном управлении Совета Sallie Mae Bank. За исключением сберегательного портфеля, инвестиции в IDeal не застрахованы FDIC. Паи Портфелей являются муниципальными ценными бумагами, и стоимость паев будет варьироваться в зависимости от рыночных условий.

Доход от инвестиций будет варьироваться в зависимости от эффективности выбранных вами портфелей. За исключением случаев страхования FDIC, доступного для сберегательного портфеля, вы можете потерять все или часть своих денег, инвестируя в IDeal, в зависимости от рыночных условий. Владельцы счетов принимают на себя все инвестиционные риски, а также ответственность за любые федеральные и государственные налоговые последствия.

Не застрахован FDIC (за исключением сберегательного портфеля). Нет банковской, государственной или федеральной гарантии.Может потерять ценность.
 

Ваши инвестиционные возможности | New York State Attorney General

Ваши инвестиционные возможности

Сбережения

Доходность и риск для сберегательных счетов часто ниже, чем для других форм инвестиций. Сбережения также обычно более ликвидны; Вы можете быстро и легко конвертировать свои инвестиции в наличные деньги. Процентные текущие и сберегательные счета предлагаются банками и кредитными союзами. Делать покупки по лучшим ставкам выгодно, поскольку процентные ставки, частота начисления процентов (как часто выплачиваются проценты) и услуги сильно различаются.

Если финансовое учреждение застраховано Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов, ваш счет застрахован федеральным правительством на сумму до 100 000 долларов США.

Вернуться к началу

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски приобретаются на определенную сумму денег с фиксированной процентной ставкой на определенное время. Стоимость компакт-дисков обычно кратна 1000 долларов. Обычно, чем дольше удерживается CD, тем выше процентная ставка.Если вы обналичите КД раньше указанного времени, вам придется заплатить штраф. Компакт-диски также застрахованы (до 100 000 долларов США), если учреждение застраховано на федеральном уровне.

Вернуться к началу

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются Казначейством США и бывают двух видов. Серия EE и серия HH. Облигации EE доступны в большинстве банков. Минимальная покупка — это облигация на 25 долларов, срок погашения которой составляет 50 долларов через 8-12 лет в зависимости от процентной ставки. Процентная ставка по облигации связана с рыночной процентной ставкой, и за досрочное погашение облигации взимается штраф.облигации покупаются у Федерального резервного банка или через Казначейство по номинальной стоимости. Их можно купить, только торгуя облигациями EE или старыми облигациями H. Срок погашения облигации HH составляет 10 лет, а проценты выплачиваются раз в полгода.

Казначейские облигации считаются самой надежной инвестицией в облигации. Они не застрахованы, но пользуются полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов. США гарантирует, что инвестор получит полную основную сумму по истечении срока. За продажу казначейских облигаций не взимается плата, а проценты, которые они зарабатывают, освобождаются от государственных и местных налогов и могут быть отсрочены от федерального подоходного налога до тех пор, пока деньги не будут получены.

Вернуться к началу

Государственные ценные бумаги

Правительство Соединенных Штатов также выпускает долговые ценные бумаги для привлечения средств. Другие ценные бумаги США (помимо сберегательных облигаций) включают казначейские векселя (Tbills) со сроком погашения до одного года, казначейские векселя со сроком погашения до 10 лет и другие облигации Агентства США. Казначейство продает казначейские векселя избранным дилерам по ценным бумагам на аукционе. Инвесторы могут покупать все три типа без уплаты комиссии напрямую в Федеральном резервном банке или у дилера.

Вернуться к началу

Прочие облигации

Муниципальные облигации выпускаются штатами, городами или некоторыми местными государственными учреждениями. Важной особенностью этих облигаций является то, что проценты, которые получает держатель облигаций, не облагаются федеральным подоходным налогом. Также проценты освобождаются от государственного и местного налога, если владелец облигации проживает в юрисдикции эмитента. Из-за этих налоговых преимуществ процентная ставка обычно ниже, чем по корпоративным облигациям. Муниципальные облигации выпускаются для финансирования необходимых проектов; такие как мосты, школы и новые дороги.

По корпоративным облигациям обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по государственным облигациям, но они несколько более рискованны. Если корпорация обанкротится, держатели облигаций, как кредиторы, получат свои деньги раньше, чем акционеры. Корпоративные облигации бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченная облигация обеспечена определенными активами или залогом, в то время как необеспеченная облигация обеспечена только верой и доверием корпорации. Компании, предлагающие облигации населению, должны подать заявление о регистрации в SEC.

Почему облигации перепродаются на рынке: Почему кто-то захочет продать облигацию на 1000 долларов дешевле ее полной стоимости? Предположим, вы покупаете облигацию за 1000 долларов, которая выплачивает 10% годовых и подлежит погашению через десять лет.Каждый год вы будете получать 100 долларов. Скажем, через несколько лет процентные ставки в целом вырастут до 15 долларов. Ваши инвестиции в размере 1000 долларов могут приносить 150 долларов в год. Вы хотите продать облигацию, чтобы реинвестировать как можно больше из 1000 долларов, но кто захочет платить 1000 долларов за облигацию только с выплатой 100 долларов в год, когда они могут заплатить 1000 долларов за облигацию с выплатой 150 долларов в год. Чтобы продать облигацию, вы должны дисконтировать ее цену. С другой стороны, если процентные ставки упадут, вы сможете продать его более чем за 1000 долларов.

«Мусорная облигация» — термин, обозначающий спекулятивные, высокорисковые корпоративные или муниципальные облигации с высокой процентной ставкой.Уровень дефолта по бросовым облигациям намного выше, чем по более качественным облигациям.

Наверх

Акции

Как уже говорилось, когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем компании. Если дела у компании идут хорошо, стоимость ваших акций со временем должна расти. Если дела у компании идут плохо, стоимость ваших инвестиций снизится. Многие компании распределяют часть своей прибыли среди акционеров в виде дивидендов. Как владельцы, акционеры обычно имеют право голоса при избрании совета директоров и по некоторым другим вопросам, имеющим особое значение для компании.

Компании выпускают два типа акций: простые и привилегированные. Обыкновенные акции являются основной формой собственности в компании. Люди, владеющие обыкновенными акциями, имеют права на активы и доходы фирмы после требований держателей привилегированных акций и облигаций. Безопасность основной суммы привилегированных акций выше, чем у обыкновенных акций, однако держатели привилегированных акций не могут голосовать за директоров компании.

Существует пять основных категорий акций:

1.«Доходные акции» приносят необычно большие дивиденды, которые можно использовать как средство получения дохода без продажи акций. Большинство акций коммунальных предприятий считаются доходными акциями

2. «Акции голубых фишек» выпускаются очень солидными и надежными компаниями с долгой историей последовательного роста и стабильности. Акции «голубых фишек» обычно выплачивают небольшие, но регулярные дивиденды и поддерживают довольно стабильную цену. Примеры акций «голубых фишек» включают IBM, Exxon, Kodak, GE и Sears.

3. «Акции роста» выпускаются молодыми предприимчивыми компаниями, темпы роста которых выше, чем в отрасли в целом.По их акциям обычно выплачиваются небольшие дивиденды или вообще не выплачиваются, поскольку компания нуждается во всех своих доходах для финансирования расширения. Поскольку они выпускаются новыми компаниями, не имеющими опыта работы, акции роста более рискованны, но предлагают больший потенциал для роста, чем другие виды акций.

4. «Циклические акции» выпускаются компаниями, на которые влияют общие экономические тенденции. Цены на эти акции, как правило, снижаются в периоды рецессии и растут во время экономических бумов. Циклические акции включают автомобили, тяжелую технику и жилищное строительство.

5. «Защитные акции» противоположны циклическим акциям. они выпускаются компаниями, производящими основные продукты, такие как продукты питания, напитки, лекарства и страхование, и обычно сохраняют свою стоимость.

Наверх

Дробление акций

Когда компания увеличивает количество своих акций, говорят, что она дробится. Разделение 2 к 1 означает, что компания удвоила количество выпущенных акций. Цена продажи уменьшится пропорционально дроблению, поэтому, если владелец акций держал 100 акций по цене 40 долларов за акцию, после плевка у него будет 200 акций по 20 долларов за акцию.Акционерный капитал остается прежним. Дробление акций предназначено для вознаграждения акционеров. Ожидается, что снижение стоимости акций компании привлечет больше инвестиций, что приведет к увеличению цены ее акций.

Вернуться к началу

Взаимные фонды

Взаимный фонд инвестирует объединенные деньги своих акционеров в различные виды инвестиций. Управляющий фондом покупает и продает ценные бумаги для акционеров фонда. Стоимость взаимных фондов растет и падает вместе с ценными бумагами в фонде.Инвестор может предпочесть инвестировать в паевые инвестиционные фонды для диверсификации, воспользоваться преимуществами профессионального управления, низкой стоимостью акций или легкостью, с которой инвестор может покупать и продавать акции. Каждый взаимный фонд имеет цель, которая определяет типы ценных бумаг, в которые он инвестирует. Цели фонда должны быть четко указаны в проспекте. Доступно более 6000 взаимных фондов, все с разными целями, ценными бумагами, уровнями риска и доходами.

Все взаимные фонды взимают комиссию за управление, а некоторые взимают дополнительную комиссию при покупке и продаже акций.В проспекте должны быть раскрыты все сборы и расходы. Многие паевые инвестиционные фонды являются частью семейства фондов (то есть выпущены одной и той же паевой компанией). Компания, предоставляющая финансовые услуги, может предлагать несколько фондов с разными целями, и инвестор может переключаться с одного фонда на другой в рамках одной семьи с небольшими расходами или без них.

Вернуться к началу

Фьючерсы

Фьючерсный контракт — это обязательство купить или продать определенное количество товара в определенную дату и по определенной цене в будущем.

Вернуться к началу

Производные инструменты

Опционы на акции известны как производные инвестиционные инструменты, поскольку их стоимость определяется ценной бумагой, на которой они основаны. Опционы на акции — это контракты, дающие покупателю право купить или продать акции по определенной цене в течение определенного периода времени. Как и все фьючерсные контракты, опцион на акции может быть очень сложной и рискованной инвестицией.

Вернуться к началу

Земля

Наиболее распространенной инвестицией людей является недвижимость (в форме домовладения).Более двух третей американцев владеют собственными домами. Как правило, домовладение является хорошей инвестицией, так как цены на недвижимость обычно растут. Однако, поскольку покупка дома обычно является крупнейшей разовой инвестицией человека, если цены на недвижимость упадут, владельцам может быть трудно справиться со своими ипотечными кредитами.

Вернуться к началу

Материальные активы

Активы, которые можно удерживать или трогать, называются материальными. Они включают в себя золотые монеты и другие предметы коллекционирования, такие как куклы, бейсбольные карточки или марки.Как правило, предметы коллекционирования не платят проценты и могут расти или не расти в цене с годами. Не существует регулируемого рынка предметов коллекционирования, и его следует использовать для удовольствия, а не для инвестиций.

Наверх

Инвестиционные опционы | IAble

IAble предлагает выбор для каждого инвестора с рядом вариантов инвестиций, которые соответствуют как вашим целям, так и комфорту с риском. От агрессивных вариантов, направленных на получение более высокой прибыли, до консервативных инвестиций, которые ставят сохранение капитала выше роста, IAble предлагает шесть вариантов инвестиций, основанных на риске.IAble также предлагает текущий счет, застрахованный FDIC (через Fifth Third Bank), который позволяет снимать деньги с помощью дебетовой карты. С этой опцией вы можете легко использовать свои средства для повседневных расходов. Вы можете выбрать один вариант или сочетание всех семи вариантов.

Агрессивный

Цель

Агрессивный вариант инвестирования направлен на обеспечение долгосрочного прироста капитала с очень низким потенциалом дохода.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock.Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот вариант инвестирования распределяет примерно 90% своих активов в акции и 10% своих активов в облигации инвестиционного уровня.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием. Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в заявлении о раскрытии информации о плане.

 

Умеренно агрессивный

Цель

Умеренно агрессивный вариант инвестирования направлен на обеспечение долгосрочного прироста капитала с низким потенциалом дохода.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock. Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот вариант инвестирования распределяет примерно 75% своих активов в акции и 25% своих активов в облигации инвестиционного уровня.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием. Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в заявлении о раскрытии информации о плане.

 

Вариант роста

Цель

Инвестиционный вариант роста направлен на обеспечение прироста капитала и низкого текущего дохода.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock. Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот вариант инвестирования распределяет примерно 60% своих активов в акции и 40% своих активов в облигации инвестиционного уровня.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием. Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в заявлении о раскрытии информации о плане.

 

Умеренный вариант

Цель

Умеренный вариант инвестирования в первую очередь направлен на обеспечение прироста капитала и, во вторую очередь, на получение умеренного текущего дохода.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock. Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот вариант инвестирования распределяет примерно 45% своих активов в акции и 55% своих активов в облигации инвестиционного уровня.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием. Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в заявлении о раскрытии информации о плане.

 

Умеренно консервативный

Цель

Умеренно консервативный вариант инвестирования направлен на обеспечение умеренного текущего дохода, низкого прироста капитала и умеренного сохранения капитала.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock, и высокодоходный сберегательный счет Sallie Mae.Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот инвестиционный вариант распределяет примерно 30% своих активов на акции, 45% своих активов на облигации инвестиционного уровня и 25% на денежные средства. облигации инвестиционного уровня и 25% в наличных деньгах.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием. Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в Заявлении о раскрытии информации о плане

.

 

Консервативный

Цель

Консервативный вариант инвестирования стремится обеспечить существенное сохранение капитала, ограниченный текущий доход и очень низкий прирост капитала.

Стратегия

Этот вариант инвестирования инвестирует в фонды акций, предлагаемые Vanguard, BlackRock и Schwab, а также в фонды с фиксированным доходом, предлагаемые Vanguard и BlackRock, и высокодоходный сберегательный счет Sallie Mae. Благодаря инвестициям в эти базовые фонды этот инвестиционный вариант распределяет примерно 10% своих активов на акции, 30% своих активов на облигации инвестиционного уровня и 60% на денежные средства.

Риски

Этот вариант инвестирования сопряжен с рядом рисков, связанных с инвестированием.Список и описание рисков, связанных с фондами Vanguard, BlackRock и Schwab, см. в разделе «Объяснения факторов инвестиционного риска» в заявлении о раскрытии информации о плане.

вариантов инвестиций | Гарвардский отдел кадров

Пенсионные планы Гарварда предлагают вам инвестиционную линейку тщательно подобранных вариантов, которые позволяют вам создать инвестиционную стратегию, соответствующую вашим временным рамкам, предпочтениям и финансовым целям. Чтобы предоставить вам широкий выбор вариантов инвестирования, Гарвард предлагает фонды с установленной датой Vanguard, основные фонды от Vanguard и Schwab, аннуитеты от TIAA и вариант брокерского счета от TIAA.Все эти опции доступны через мультивендорную административную платформу TIAA.

Средства на целевую дату

Harvard’s предлагает средства с установленной датой от Vanguard через свою инвестиционную линейку. Фонды с установленной датой считаются «наилучшей практикой» подхода к пенсионному инвестированию. Это потому, что они предлагают:

  • «Встроенная» диверсификация. Инвестирование в различные основные классы активов, такие как облигации, акции США и международные акции
  • Автоматическое распределение активов и ребалансировка .По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, управляющий фондом постепенно меняет структуру инвестиций фонда с инвестиций с более высоким риском на инвестиции с меньшим риском.
  • Низкие инвестиционные сборы/затраты. Фонды Vanguard предлагают низкие комиссии за управление, что означает, что вы сохраняете больше своих денег.

Пенсионные фонды Vanguard Target представляют собой автоматические (по умолчанию) инвестиции для любого нового правомочного преподавателя и сотрудника, который не делает другого инвестиционного выбора для взносов в пенсионный план университета или для счета TDA или 457(b).Если вы не сделаете выбора, по умолчанию вы попадете в пенсионный фонд Vanguard Target ближе к году, когда вам исполнится 65 лет. Узнайте больше, просмотрев информационные бюллетени Vanguard Institutional Target Retirement Fund и Уведомление о квалифицированных альтернативных инвестициях по умолчанию (QDIA).

Основные фонды и Аннуитеты

Вы также можете создать свой собственный набор инвестиций, выбрав из предложенных планов варианты инвестиций в основной фонд с низкой комиссией на основе ваших долгосрочных целей сбережений.

Вы можете выбрать основные фонды в разных классах активов – денежный рынок, облигации, U.S. акции (включая опцион на акции социального индекса), казначейский фонд ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS) и международные акции, которые можно комбинировать для создания диверсифицированного портфеля с различной степенью потенциального риска и доходности, в зависимости от вашего выбора.

Узнайте больше о выборе основного фонда Гарварда

Ознакомьтесь с информационными бюллетенями по основным фондам Vanguard и Schwab.

Аннуитетные инвестиции

В дополнение к основным фондам вы можете выбрать три аннуитетных фонда от TIAA:

  • Традиционная учетная запись TIAA
  • Счет денежного рынка CREF R3
  • Фондовый счет CREF R3

Аннуитеты — это варианты финансовых вложений, которые гарантируют выплату вам (или вам и супругу или партнеру) дохода на всю жизнь; плата за управление этими инвестициями выше, чем плата за установленную дату или варианты основного фонда.Ознакомьтесь с информационными бюллетенями фонда для аннуитетных инвестиций и свяжитесь с TIAA.

Брокерский счет

Вы также можете получить доступ к тысячам дополнительных взаимных фондов через самостоятельный брокерский счет TIAA. Этот вариант предназначен для опытных, «практичных» инвесторов, которым удобно исследовать и выбирать собственные инвестиции и управлять своими портфелями. Свяжитесь с TIAA напрямую, чтобы открыть брокерский счет. (Этот вариант недоступен для плана 457(b).) Обратите внимание: Гарвард не выбирает и не отслеживает инвестиционные фонды, доступные через брокерский счет, а TIAA не предлагает инвестиционных рекомендаций для брокерских счетов.

Как выбрать инвестиции

  • Посетите веб-сайт HURC или позвоните по телефону 800-527-1398.
  • Выберите из инвестиционной линейки — варианты фондов доступны от нескольких поставщиков: TIAA, Schwab или Vanguard через веб-сайт HURC — для ваших ассигнований.
  • Если вы не сделаете выбор в пользу инвестиций, по умолчанию вы перейдете в фонд даты Vanguard Target, ближайший к году, когда вам исполнится 65 лет.

Требуемая информация о раскрытии платы

Требуемая информация о комиссиях и инвестициях разработана, чтобы помочь вам принимать обоснованные решения, и включает в себя краткую сравнительную таблицу услуг плана, затрат и инвестиционных возможностей (обратите внимание, что в таблице могут быть указаны средства пенсионных планов, закрытые для новых инвесторов).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.