Когда стоит оформить быстрый кредит, а когда малый кредит?

Дешевле взять малый кредит, потому что процентная ставка намного ниже, чем у быстрого кредита. Однако, чтобы претендовать на малый кредит, вы должны соответствовать более высоким критериям -уровень дохода, низкие финансовые обязательства, отсутствие ежемесячных финансовых обязательств.

Итак, в качестве первого выбора, мы рекомендуем вам оформить малый кредит. Если ваши обстоятельства не позволяют оформить малый кредит, тогда попробуйте подумать о быстром кредите, потому что получить быстрые кредиты проще. Причина, по которой быстрый кредит имеет более высокую процентную ставку, заключается в том, что его проще оформить.

Кредитор несет более высокий риск при выдаче быстрых кредитов. И таким образом, стремится покрыть свои расходы недобросовестных заёмщиков, которые не в состоянии погасить быстрый кредит. Кстати, заполнение заявок на кредит бесплатное и не обязывает вас брать кредиты.

Как получить выгодный кредит

Как научиться копить деньги

Для приумножения дохода и накапливания денег нужно в первую очередь «заплатить» себе», то есть при получении дохода необходимо сразу же отложить 10 % от него на депозит, или на свой текущий счет. Чтобы это вошло в полезную привычку, поступать так каждый раз при получении любого дохода, передает Деловой Казахстан со ссылкой на Fingramota.kz.

google.com

Надо определиться, на что вы откладываете деньги. В первую очередь, на свою «финансовую подушку безопасности» – это средства на различные непредвиденные расходы, так сказать, стабилизационный фонд или «неприкосновенный» запас, который должен состоять из не менее 6 ваших ежемесячных окладов. Данные деньги тратить просто так, ради спонтанных и не нужных покупок, нельзя. Ими можно воспользоваться, к примеру, если вы остались временно без работы, а нужно исполнять свои обязательства по кредиту, или в иных важных для вас ситуациях. Когда вы накопили на «неприкосновенный» резерв, то можете начать копить средства для запланированных крупных приобретений или инвестирования в различные финансовые инструменты. Ваши цели для накопления должны вас вдохновлять и помогать эффективно обращаться с деньгами.

Откладывать деньги необходимо сразу же, как только вы их получили на руки, или сумма «упала» на вашу карточку. Да, вас могут ждать неоплаченные счета, кредиты, нужно срочно покупать продукты питания или дать карманные средства детям. Но главное в принципе, о котором вы узнали, – это вы сами. Нужно поменять свое мышление и отношение к деньгам. Сперва подумайте о себе любимом, а потом уже обо всем остальном. К тому же, как показывает практика, если вы, к примеру, при получении денег потратите их на первостепенные и второстепенные расходы, то в остатке у вас может уже ничего и не остаться.

Главное – это регулярность. Если вы два месяца будете откладывать, а потом на три месяца об этом забудете, то «воз останется и ныне там», а привычка делать накопления вряд ли выработается.

Сколько надо откладывать?

Начинающие, кто решил всерьез занялся финансовым планированием, делают такую ошибку – это откладывают крупную сумму денег при небольшом размере доходов. Так вы устанете быстро, вам не будет хватать денег на бытовые расходы, и вы все чаще и чаще будете «брать в долг» из своего «неприкосновенного» запаса. Принцип передвижения от маленькой цели к большой позволит сохранить энергию, которую можно направить на преодоление всех препятствий и соблазнов, которые могут возникнуть на вашем пути к финансовой независимости.

Начинать надо с малого – с 10 %, во-первых, это не так заметно и ощутимо для личного бюджета, а, во-вторых, не особо повлияет на ваш образ жизни.

Если у вас есть возможность откладывать 30%, потому что зарплата позволяет, то это только приветствуется. И не стоит расстраиваться, если накопление идет медленно.

К примеру у вас оклад  150 тыс. тенге, тогда вам необходимо откладывать 15 тыс. тенге, за три месяца у вас накопится уже 45 тыс. тенге, а за год – 180 тыс. тенге. Если учесть, что деньги вы не копите под матрацем, а откладываете на депозит, то сумма будет больше, с учетом капитализации процентов. Кстати, рекомендуем назвать данный счет в мобильном приложении. Ни в коем случае не «Деньги на черный день», чтобы не притягивать такие дни, лучше «Деньги для финансовой защиты» или «Деньги для важной цели», или еще проще – «Моя финансовая подушка безопасности».

Если у вас в настоящее время сложная финансовая ситуация, и вы считаете, что данный принцип точно не для вас, то глубоко ошибаетесь. Попробуйте откладывать хотя бы 1–2 %, и за полгода-год доведите до 10 %. Есть много способов сэкономить данные 10 % в повседневных тратах.

«Экономить – значит платить самому себе. Деньги тянутся к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье» Джордж Клейсон, автор книги «Самый богатый человек в Вавилоне»

Как продолжить копить?

«Заплатив» сперва себе, то есть отложив 10 % от своего дохода, вы обеспечите себе процветание и обретете уверенность в завтрашнем дне.
У материально обеспеченных людей реже возникают непредвиденные ситуации, связанные с финансами, чем у тех, у кого денежный баланс на нуле.

Согласитесь, деньги являются сами по себе хорошим мотиватором. Особенно, когда ваш банковский счет растет со временем, а вы не прикладываете к этому заметных усилий.

Чтобы не забывать откладывать деньги с заработной платы, можно настроить автоматический перевод в своем банковском приложении. Если превратите данный процесс в привычку, то принцип «заплати сперва себе» прочно войдет в вашу жизнь, и вы будете всегда при деньгах.

После того, как вы научитесь копить и сберегать, нужно подумать о том, как получать постоянный пассивный доход, то есть деньги, которые регулярно к вам поступают независимо от вашего возраста, наличия работы и иных факторов. Только ни в коем случае не инвестируйте в различные сомнительные схемы, чтобы не попасть в сети финансовых пирамид и кибермошенников.  

Про деньги. 10 привычек, которые мешают богатеть

Есть те, кто убежден: жизнь начнется и проблемы закончатся тогда, когда денег станет больше. Но парадокс в том, что когда у таких людей появляется больше денег, проблемы все равно не уходят. А бывает наоборот – становятся только крупнее. У такого мышления есть свое определение – «психология бедности». И речь не о том, что у вас всегда мало денег, а о другом: сколько бы денег ни было, у вас всегда с ними будут проблемы. На психологию бедности указывают привычки, которые на самом деле мешают богатеть или зарабатывать больше.

Сохраняйте в закладки – наша новая рубрика «Про деньги». Мы поможем вам не загонять себя в рамки тотальной экономии, а получать от покупок удовольствие и вполне ощутимые бонусы. Сегодня рассказываем, какие привычки мешают богатеть и как от них избавиться. Все советы мы нашли у опытного семейного психолога и социолога Виктории Дмитриевой.

1.

С вами может случиться все, что угодно: вы можете потерять работу, заболеть или просто будете вынуждены долго не работать.На такой случай должны быть сбережения, чтобы вам не пришлось обвинять во всем обстоятельства. Согласитесь, пандемия COVID-19 дала всем понять, что может произойти разное, на что мы не в силах повлиять. Поэтому откладывать надо – только не на черный день, а на тот случай, когда вам придется себя поддержать.

Тот, кто не привык сберегать, может возразить, что с небольшой суммы что-то отложить сложно. Поверьте, когда денег у вас станет больше, вырастет и количество трат. А вот привычки откладывать деньги у вас не будет. Даже с высоким доходом можно тратить все под ноль и ничего не сохранять. Да, всегда жалко откладывать, просто это надо сделать своей привычкой.

Заведите семейный фонд, в который вы каждый месяц будете перечислять определенную сумму. При этом не имеет значения размер вашей зарплаты. Не откладывайте жизнь на потом, думая: «Когда я буду больше зарабатывать, тогда и буду копить». Отложите несколько манат уже сегодня, возможно, тогда завтра вы будете больше зарабатывать.

2.

Благотворительность – это удел не только обеспеченных людей. Ваша финансовая помощь, пусть это даже будет 10 манат, кому-то на самом деле пригодится.Чем такая привычка полезна вам? Когда вы делитесь, даже небольшой суммой, то ваш мозг думает: «Ага, раз я могу что-то отдать, значит, у меня этого много». Еще одна тонкая связь: когда мы делаем что-то хорошее, то это вдохновляет нас делать еще больше. Например, больше зарабатывать и еще больше делиться. К тому же, если у вас есть дети, они видят, как вы помогаете другим людям, и, скорее всего, поступать в будущем будут так же. Согласитесь, наш мир от этого станет только лучше.

Тут кроется еще одна ошибка: если вы кому-то помогаете, но скрываете это и никому не рассказываете. Поверьте, ничего в этом стыдного нет, и это вовсе не хвастовство. Наоборот! Кого-то вы можете вдохновить своим примером. И снова же, мир от этого только выиграет.

Каждый месяц переводите доступную вам сумму благотворительным фондам, детским домам, помогайте в сборах на лечение или просто делитесь с теми, кому нужна финансовая помощь.

3.

Деньги нужно не только тратить, сохранять, отдавать на благотворительность, но и инвестировать. В идеале деньги должны работать. И снова же – это правило для всех, независимо от размера дохода. Конечно, вкладывая меньше, вы меньше и получите, но что-то ведь удастся выручить! Но если в течение года откладывать деньги в копилку «на инвестиции», то к концу года набежит совсем другая сумма. И не нужно ждать, когда вы станете достаточно богатым, чтобы инвестировать. Любые инвестиции будут работать на вас, как и эта полезная привычка.

Если вы новичок в этом деле, начните инвестировать во что-то надежное. Это могут быть вложения в недвижимость или в банковские депозиты. Последние, к примеру, считаются наиболее надежными: вклады до 100 тысяч манатов страхуются Азербайджанским фондом страхования вкладов (ADIF). Для тех, кто знаком с инвестированием, есть другие инструменты: рынок FOREX, вложения в золото или ценные бумаги (азербайджанские или иностранные), покупка биткоина.

4.

Одно дело, если вы не оставляете чаевые, потому что вас плохо обслужили в кафе или ресторане. Другое дело, когда вы не делаете этого принципиально, думая, что официант и так получает свою зарплату, и это его работа – вас хорошо обслуживать. Хотя всем известно, что какую-то часть дохода те же официанты получают за счет чаевых. Какая тут психологическая ловушка для вас? Вы обесцениваете чужой труд, и есть большая вероятность, что так же не будете в полной мере ценить свой. Сможете ли вы за большие старания просить более высокую оплату?

В кафе, ресторанах, на заправках, в салонах красоты оставляйте чаевые, особенно если вас обслужили с особым вниманием, оставляйте чаевые. При этом думайте о том, что вы цените труд этого человека. Проверьте, вероятно, со временем вы сможете по-другому оценить то, что делаете вы.

5.

Люди, которые стремятся к достатку, все время чему-то учатся. Если вы хотите развиваться, в том числе и финансово, то этого не достаточно – получить только диплом о высшем образовании. Тем более, если диплом вы получили достаточно давно. Не жалейте денег на свое обучение – это лучшее вложение в свое развитие. Привычка не учиться точно не ведет к финансовому успеху.

Точно должно найтись что-то, чему вы давно хотели научиться. Кстати, это необязательно должно быть связано с вашей профессией. Пусть это будет искусство продаж или переговоров, ведение социальных сетей, да даже постановка голоса или актерское мастерство. С любого обучения вы точно что-то возьмете для себя. Кстати, чтение книг и путешествия тоже можно отнести к обучению. Если со вторым сейчас сложно, деньги на тоже надо копить, то купить содержательную книгу – это доступно каждому.

Подписывайтесь на нашу рассылку и получайте уведомления о новых статьях!

Я даю согласие на рассылку

Запрос отправлен

Вы уже подписаны на рассылку

Что объединяет многих богатых людей? Они не боятся выделяться, например, яркой одеждой, своими поступками или словами. Имейте в виду, если ваш достаток выше среднего, вы в любом случае будете заметней. Если же вы стесняетесь взглядов, брошенных в вашу сторону, боитесь выделяться, задумайтесь, что за этим стоит. Вероятно, этот страх подсознательно и будет стопорить вас на пути к большему достатку.

Постарайтесь в себе разобраться: есть ли в вас страх быть заметным, с чем он связан? Не бойтесь проявляться, открыто говорить о своем мнении, о том, что вы умеете и в чем хороши. Намного большего можно добиться, став открытым человеком, который не боится внимания к себе.

7.

Жаловаться – нормально, но не тогда, когда это входит в вашу привычку. Эта история про то, как мы начинаем искать причину неуспеха во внешних обстоятельствах: работа не та, образование не то, плохая погода или настроение. И это тупик – если вы думаете, что нужно меняться всем вокруг, но не вам. Всегда все начинается с нас самих.

Жалуйтесь конструктивно и тому, кто может помочь вам решить проблему.

8.

Тот, кто стремится к своему развитию, не будет долго работать в том месте, где ему не нравится. Вы можете переждать какой-то период на пути к своей цели, потерпеть, но постоянно ходить на нелюбимую работу – это снова тупик. Занимаясь тем, что вам неинтересно, вы не растете.  Конечно, в каждой работе есть рутинная и не самая любимая часть, которая требует усилий. Но если в вашей работе все требует таких усилий – это повод что-то менять.

Начните с простого вопроса: любите ли вы то, что делаете. Задавайте себе больше наводящих вопросов: что конкретно любите, а что нет, можно ли что-то изменить, а может, вы всегда хотели работать совсем в другой сфере. Честный разговор с собой поможет многое понять.

9.

Крупные бизнесмены всегда встречаются с провалами. За любой историей успеха стоят десятки, если не больше, ошибок. Если бы эти люди воспринимали их как катастрофу, то не стали бы пробовать снова и снова.

Дайте себе право на ошибку – вы ее сможете исправить. В работе, в своем деле, даже в отношениях – вы везде можете промахнуться. Примите это как данность, тогда будет гораздо проще идти вперед. 

Сегодня очень многие магазины предлагают свою систему бонусов, накоплений и скидок. Если вы забываете ими пользоваться, то очевидно – теряете деньги. Конечно, если покупка небольшая, то вырученная сумма может показаться незначительной. А вы попробуйте суммировать все за месяц. Взять хотя бы траты на продукты. Пожалуй, это самая существенная графа расходов в каждой семье. Считали когда-нибудь, какая часть бюджета туда уходит? А вот государственный комитет статистики Азербайджана посчитал: 46,9 процентов дохода среднестатистическая семья в стране тратит на еду. Даже если у вас эта цифра варьируется в ту или иную сторону, упускать возможность получить все бонусы с покупок в маркетах просто непозволительно! А если причина в том, что вы просто забываете пластиковые бонусные карты – замените их все на приложение Umico. Оно точно всегда будет вместе с вами!

Станьте самым активным пользователем приложения Umico! Совершайте покупки у наших партнеров и получайте кэшбэк. Об этом стоит помнить особенно тогда, когда вы покупаете что-то дорогое и ценное. Когда отправляетесь за продуктами, обращайте внимание на те товары, которые дают отдельный бонус от производителя. Следите за акциями партнеров Umico– там бывают внушительные скидки. Подробнее, как забирать все бонусы с Umico, мы рассказываем тут.

Попробуйте пересмотреть свои привычки. Кончено, в один момент все изменить не получится. Но даже если вы хоть от одной привычки избавитесь, вероятно, что-то в вашей жизни поменяется.

Откладывайте, инвестируйте, помогайте, учитесь, выделяйтесь, не бойтесь ошибаться, любите свою работу и не упускайте бонусы Umico!

Если вы еще не с нами, кнопки для скачивания приложения здесь

Все в одном приложении!

Как сэкономить деньги | Экономия и составление бюджета

Небольшие шаги со временем могут привести к большим переменам.

Экономия денег — это длительный процесс, и на способность потребителей экономить могут влиять как личные, так и глобальные факторы. Например, в январе 2022 года норма личных сбережений в США составляла 6,4% — процент располагаемого личного дохода, который американские потребители сберегают, а не тратят, — по сравнению с пиковым показателем эпохи пандемии в 33,8% в апреле 2020 года. Неожиданные чрезвычайные ситуации, такие как автомобильная авария или потеря работы могут уничтожить ваш сберегательный счет за считанные дни, но этот список из 38 способов сэкономить деньги предлагает небольшие шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы восстановить свои сбережения и достичь своих финансовых целей.

Маленькие шаги со временем могут привести к большим переменам.

Экономия денег — это длительный процесс, и на способность потребителей экономить могут влиять как личные, так и глобальные факторы. Например, в январе 2022 года норма личных сбережений в США составляла 6,4% — процент располагаемого личного дохода, который американские потребители сберегают, а не тратят, — по сравнению с пиковым показателем эпохи пандемии в 33,8% в апреле 2020 года. Неожиданные чрезвычайные ситуации, такие как автомобильная авария или потеря работы могут уничтожить ваш сберегательный счет за считанные дни, но этот список из 38 способов сэкономить деньги предлагает небольшие шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы восстановить свои сбережения и достичь своих финансовых целей.

Отрегулируйте термостат.

Сократите расходы на электроэнергию, понизив температуру термостата в зимние месяцы и повысив его в летние месяцы настолько, насколько это возможно. Всего несколько градусов могут значительно увеличить ваш ежемесячный счет за электроэнергию, а снижение энергопотребления дает как экологические, так и денежные выгоды. Регулировка термостата, когда вы уезжаете из города, или приобретение программируемого термостата для снижения энергопотребления, когда вы уезжаете в отпуск или просто работаете в течение дня, может сэкономить вам сотни к концу года.

Автоматизируйте свои финансы.

Держите свои финансы под контролем, автоматизировав ежемесячные счета, такие как счета за коммунальные услуги или платежи по кредитным картам. Настройка автоматических платежей гарантирует, что вы не пропустите платеж или не будете платить большие штрафы за просрочку платежа. Это означает дополнительные деньги для вашего кошелька — и это может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для оплаты счетов за коммунальные услуги или других расходов.

Попросите подростков принять участие.

Вовлеките своих детей старшего возраста в ваши сберегательные цели, чтобы сократить семейные расходы и в то же время научить детей ответственному управлению деньгами.Поощряйте вашего подростка устроиться на работу на полставки или на лето и попросите его оплатить некоторые из его дискреционных расходов, например развлечения или одежду. Умение экономить, будь то откладывание пособия или откладывание дохода, преподаст отличный жизненный урок и снимет часть нагрузки с вашего кошелька.

Попробуйте выполнить задание без трат.

Задание на отказ от трат или замораживание расходов потребует от вас приостановить все дискреционные расходы на короткий период времени, скажем, на 30 дней. Это не долгосрочное решение проблемы перерасхода средств, но оно может помочь вам достичь краткосрочной цели экономии, погасить долг и научиться жить более экономно.

Составьте бюджет.

Составьте бюджет, который позволяет экономить каждый месяц. Бюджетирование может быть настолько простым или сложным, насколько вы хотите, но общая идея заключается в четком учете того, как вы тратите свои деньги каждый месяц. Таким образом, вы сможете сократить расходы, которые вы не используете или которые больше не являются приоритетными, и избавиться от привычек перерасхода средств, которые приводят к накоплению долгов.

Покупка непатентованных лекарств и фирменных продуктов.

Фирменные продукты всегда выглядят лучше на полке, но покупка нефирменных, фирменных или непатентованных продуктов может сэкономить вам кучу денег, не снижая при этом качество вашей жизни.Например, в следующий раз, когда вы пойдете за покупками, попробуйте фирменные мюсли или мясо индейки и постарайтесь получить непатентованные лекарства и рецепты, когда это возможно, чтобы сэкономить деньги.

Отменить подписку и членство.

Вы подписаны на Netflix, Hulu, Amazon Prime Video и HBO Max. Но действительно ли вы используете все эти потоковые сервисы? Проверьте свои подписки на потоковые сервисы, музыкальные сервисы, сервисы хранения данных, публикации и любые другие небольшие повторяющиеся платежи, которые, как вы видите, загромождают счет вашей кредитной карты.Вы будете удивлены, сколько вы сэкономите за год, просто отменив несколько неиспользованных подписок.

Рассмотрим метод 50/30/20.

Одной из распространенных стратегий составления бюджета является метод 50/30/20, который предлагает распределять ваш доход после уплаты налогов по трем категориям: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга. Это одно из самых простых правил составления бюджета, которого можно придерживаться, поскольку оно не требует отслеживания по пунктам, но дает потребителям общий ориентир, о котором следует помнить в течение месяца.

Сократите расходы на уход за детьми.

Департамент здравоохранения и социальных служб определяет доступный уход за детьми как стоимость 7% или менее от дохода семьи, но большинство семей тратят большую часть своей зарплаты на покрытие расходов. Согласно опросу Care.com, 85% родителей сообщают, что в 2021 году они тратят 10% или более своего семейного дохода на уход за детьми. Это не всегда возможно, но сокращение этих расходов может высвободить сотни или тысячи долларов для экономии.Изучите льготы для сотрудников вашей компании, такие как FSA по уходу за иждивенцами, узнайте о местных программах субсидий по уходу за детьми и поговорите с другими семьями о возможности участия в программе няни. Если расходы не могут быть уменьшены, обязательно укажите в своей федеральной налоговой декларации кредит на уход за ребенком и иждивенцем, который покрывает расходы на уход за ребенком до 8000 долларов США на одного человека, отвечающего требованиям, в 2021 году.

Сократите расходы на поездки на работу.

Цены на газ растут. Если вам предстоит долгая поездка на работу, рост цен может означать большой скачок в будущих расходах.Вместо того, чтобы ездить на работу, изучите варианты общественного транспорта или поговорите с коллегами о совместном использовании автомобилей, чтобы сэкономить деньги.

Уменьшите удержание.

Крупный возврат налогов в День налогов в данный момент кажется приятным, но на самом деле это может означать, что вы переплачиваете налоги в течение года. Поговорите с отделом кадров вашего работодателя о корректировке ваших удержаний W-4. Затем используйте эти дополнительные деньги в своей зарплате каждый месяц, чтобы копить и инвестировать в течение всего года.

Не платите за удобство.

Конечно, было бы удобнее пользоваться Uber, чем автобусом, и было бы удобнее доехать до ближайшего продуктового магазина, а не до магазина с лучшими ценами. Но если ваша цель — экономия денег, пришло время пожертвовать удобством ради экономии. Делайте все возможное, готовя еду дома, а не покупая ее в готовом виде, пользуясь общественным транспортом и находя другие способы поставить деньги выше удобства.

Загрузите приложение для сбережений.

Загрузите приложение для экономии денег и составления бюджета, которое поможет вам не сбиться с пути.Некоторые приложения предлагают возврат денег за покупки, другие предоставляют пользователям промо-коды и купоны, а третьи предлагают скидки на определенные продукты. Попробуйте несколько из этих приложений для экономии денег, чтобы увидеть, какое из них лучше всего подходит для вашего образа жизни.

Зачислите или вычтите расходы на домашний офис.

Создание и обслуживание домашнего офиса обходится дорого, а поскольку больше сотрудников работает из дома, чем когда-либо, пришло время поговорить с вашим работодателем о расходах на такие расходы, как мониторы, столы, Wi-Fi и услуги мобильной связи.Если вы работаете не по найму, возможно, вы сможете вычесть часть расходов на домашний офис из своей федеральной налоговой декларации.

Подработай на стороне.

Доход от подработки или подработки может помочь воплотить в жизнь ваши сбережения. Попробуйте предложить свои услуги в Интернете, используя такой сайт, как Fiverr.com, или превратите свое хобби в предприятие, приносящее доход. Общие дополнительные работы включают продажу поделок на Etsy, репетиторство, присмотр за домашними животными или выгуливание собак, управление социальными сетями и питание.

Познакомьтесь со своим HSA.

Подумайте об открытии или лучшем ознакомлении с медицинским сберегательным счетом, называемым HSA, для расходов на здравоохранение. У вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой, чтобы использовать этот сберегательный счет с налоговыми льготами, но выбор плана с высокой франшизой в сочетании с HSA может быть отличным способом сэкономить деньги на высоком ежемесячном взносе, сохраняя при этом деньги для вашего будущего здоровья. затраты.

Стань вегетарианцем.

Изменение пищевых привычек может оказать значительное долгосрочное влияние на ваш кошелек.Мясоедение дорого обходится, поэтому подумайте о том, чтобы стать вегетарианцем или есть больше растительной пищи. Вы сэкономите деньги в продуктовом магазине и в то же время улучшите свое здоровье.

Сборы Nix.

Проверьте свои банковские выписки и выписки по кредитным картам на наличие сборов и убедитесь, что вы понимаете, за что взимается каждый сбор. Эти дополнительные сборы могут начать сокращать ваш бюджет, поэтому избегание ненужных сборов и штрафов за просрочку может стать отличным способом найти дополнительные деньги для ваших сбережений. Сборы — это пустая трата денег, поэтому обратитесь в свой банк, если с вас взимают комиссию, которую вы не понимаете, или если вы планируете перейти на банк или кредитную карту с меньшими комиссиями.

Упакуйте ланч.

Каждый день обедать вне дома — это верный способ быстро потратить все свои свободные деньги. Если каждый обед стоит вам, скажем, 8 долларов, упаковка ланча каждый рабочий день в течение месяца сэкономит вам 160 долларов — достаточно, чтобы значительно снизить любую цель экономии, если применять ее в течение многих лет.

Сначала заплати себе.

Настройте автоматический перевод средств со своего расчетного счета на сберегательный или брокерский счет каждый месяц и установите время этого сбора, чтобы точно следовать вашему прямому переводу доходов, чтобы у вас не было соблазна потратить заработанные деньги.Эта стратегия лишает самоконтроль и усилия экономии.

Спланируйте поход за продуктами, чтобы сократить количество пищевых отходов.

Импульсивные покупки могут со временем убить бюджет. Каждую неделю садитесь, чтобы составить список блюд и ингредиентов, прежде чем идти в продуктовый магазин. Это удержит вас от покупки вещей по прихоти и поможет избежать дорогостоящих пищевых отходов каждую неделю, а также дополнительных походов в магазин за забытыми вещами.

Сокращение дискреционных расходов.

Легче сказать, чем сделать, но постарайтесь сократить свои дискреционные расходы, выбирая бесплатные развлечения для развлечения, делая покупки в дисконтных или комиссионных магазинах и просто сокращая ненужные расходы.Такие мероприятия, как пеший туризм, посещение бесплатного концерта в парке или поход к другу за напитками, а не в дорогой бар, могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Переговорить о зарплате.

Когда вы копаете яму, чем больше у вас лопата, тем быстрее вы закончите. Ваш доход — это ваша лопата, когда дело доходит до финансов. Так что, если вашей целью является сбережение, пришло время попросить вашего работодателя о прибавке к зарплате — пока вы не позволите своему образу жизни ухудшиться, вы можете положить этот дополнительный доход на сберегательный счет.

Проверьте свой счет за мобильный телефон и кабельное телевидение.

Счета за кабельные и мобильные телефоны часто являются одними из самых крупных ежемесячных счетов семьи. Но эти расходы могут быть предметом переговоров, поэтому позвоните своему провайдеру, чтобы узнать, можно ли скорректировать ваш счет или можно ли сократить какие-либо надстройки, которые вы не используете. И подумайте о том, чтобы присоединиться к группе потребителей, перерезавших шнур, чтобы полностью исключить эти расходы.

Сохранить изменение.

Это старая школа, но она работает. Всякий раз, когда вам попадаются лишние монеты или долларовые купюры, сохраняйте сдачу в физической копилке или коробке.Со временем вы можете быть удивлены, сколько в сумме эти монеты складываются.

Сохраните годовую прибавку.

Если вам посчастливилось получить повышение на работе, не попадитесь в ловушку, позволяющую вашим расходам расти вместе с вашими доходами. Делайте все возможное, чтобы притвориться, что прибавки не существует, и вместо этого каждый месяц используйте дополнительные деньги для достижения своих целей сбережений.

Скажи нет еды на вынос.

Как и упаковка обеда, еда дома экономит деньги и, как правило, является более здоровым вариантом. Планируйте ограниченное количество блюд на вынос каждый месяц и придерживайтесь его, вместо этого предпочитая продуктовый магазин и готовя еду дома.

Выберите правильный сберегательный инструмент.

Когда вы сосредоточены на экономии денег, убедитесь, что вы получаете всю возможную помощь. Выберите высокодоходный сберегательный счет, инвестиционный счет, HSA, сберегательный счет колледжа 529 или пенсионный счет в зависимости от ваших целей сбережений, чтобы быть уверенным, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег и используете счета с налоговыми льготами, когда это возможно.

Продажа в магазине.

Внимательнее относитесь к покупкам, чтобы сэкономить деньги.Попробуйте купить несезонную одежду в разделе распродаж, воспользоваться скидками или комиссионными магазинами, а также совершить покупки в преддверии праздников, например, в Черную пятницу, когда вещи, как правило, продаются со скидкой.

Сократите расходы на жилье.

Если у вас есть дом, сейчас самое время подумать о рефинансировании, чтобы получить более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячные платежи. Если вы снимаете жилье, рассмотрите возможность пересмотра договора аренды или переезда в квартиру меньшего размера или в район с более низкой стоимостью. Помните: ваши расходы на жилье, вероятно, являются самой большой отдельной статьей расходов в вашем бюджете, поэтому убедитесь, что вы выбрали вариант жилья, который вы можете себе позволить, продолжая работать над достижением своих целей сбережений.

Запаситесь дешевыми и сытными продуктами питания.

Если вы сократите количество приемов пищи вне дома, скорее всего, вы потратите больше денег в продуктовом магазине. Подумайте о оптовых покупках, чтобы получить товары по более низкой цене за единицу, пользуясь преимуществами сделок «два по цене одного» и совершая покупки в таких магазинах, как Costco, которые предлагают участникам скидки на оптовые товары.

Попробуйте программы сводки.

Некоторые банки и приложения предлагают программы сводки, которые являются цифровым эквивалентом хранения лишних монет в копилке.Эти программы помогают вам сэкономить деньги, округляя ваши покупки до следующего доллара и внося остаток на сберегательный или инвестиционный счет. Узнайте в своем банке, подходит ли вам этот вариант, или загрузите такие приложения, как Acorns и Chime.

Попробуйте метод FIRE.

Финансовая независимость, уход на пенсию Раннее движение под названием FIRE требует огромных сбережений и высокой зарплаты, и хотя его стратегии требуют больших жертв, в долгосрочной перспективе вознаграждение может оказаться вполне оправданным.Многие сторонники FIRE откладывают около 50% своего дохода каждый год, планируя жить на свои инвестиционные доходы после выхода на пенсию. Движение может быть огромным мотиватором, чтобы экономить больше денег каждый месяц.

Поймите свои расходы.

Вы не сможете откладывать больше, если не знаете, куда сейчас идут ваши деньги. Потратьте время, чтобы просмотреть выписки по кредитной карте по пунктам, ища любые ошибочные платежи или повторяющиеся расходы, которые вы в настоящее время не используете. Убедитесь, что вы понимаете каждый пункт, и примите меры, чтобы отменить или сообщить о любых расходах, которые не имеют смысла.

Отписаться от электронных писем о покупках.

Экономия заключается в том, чтобы избежать искушения. Маркетинговые электронные письма от ваших любимых магазинов могут быть очень эффективными, заставляя вас тратить деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Просмотрите свои электронные письма и нажмите «Отписаться» от любых списков рассылки из магазинов, которые вы часто посещали в прошлом, и обязательно снимите флажки подписки при совершении онлайн-покупки, чтобы избежать будущих маркетинговых писем.

Используйте бонусы кредитной карты.

Некоторые кредитные карты предлагают отличные варианты вознаграждения, но многие из них остаются неиспользованными.Войдите в свою учетную запись, чтобы узнать, есть ли у вас невостребованные бонусы, возврат наличных, вознаграждения за поездки или другие текущие вознаграждения за расходы, которые вы можете использовать для экономии денег. Если ваша текущая кредитная карта не предлагает вознаграждение за ваши расходы, рассмотрите возможность подписки на кредитную карту вознаграждения.

Используйте пенсионный план на рабочем месте.

Воспользуйтесь предложением вашего работодателя, если он его предлагает, и решите вкладывать часть своей зарплаты в 401(k). Таким образом, вы никогда не увидите деньги на своем счету и, следовательно, не возникнет соблазна их потратить.Кроме того, сотрудничество с работодателем — это, по сути, бесплатные деньги, поэтому ваши сбережения принесут гораздо больше.

Запишите свои цели.

Ваши цели сбережений становятся реальными только тогда, когда вы записываете их, ставите себе сроки и намечаете план достижения своих целей. Вы можете отложить определенную сумму в долларах, чтобы позволить себе отпуск, или отложить часть своего дохода для достижения долгосрочной цели, такой как оплата обучения вашего ребенка в колледже. В любом случае, сделайте это личным и реалистичным.

Как быстро сэкономить:

• Отрегулируйте термостат.
• Автоматизируйте свои финансы.
• Попросите подростков принять участие.
• Попробуйте выполнить задание без трат.
• Составьте бюджет.
• Покупайте непатентованные лекарства и фирменные товары.
• Отменить подписку и членство.
• Рассмотрим метод 50/30/20.
• Сократите расходы на уход за детьми.
• Сократите расходы на поездки на работу.
• Уменьшите удержание.
• Не платите за удобство.
• Загрузите приложение для сбережений.
• Считайте или вычтите расходы на домашний офис.
• Подработай.
• Познакомьтесь со своим HSA.
• Стань вегетарианцем.
• Сборы Nix.
• Упакуйте ланч.
• Сначала заплати себе.
• Спланируйте поход за продуктами, чтобы сократить количество пищевых отходов.
• Сокращение дискреционных расходов.
• Переговорить о зарплате.
• Проверьте свой счет за мобильный телефон и кабельное телевидение.
• Сохранить изменение.
• Сохраните свою годовую прибавку.
• Скажи «нет» выносу.
• Выберите правильный сберегательный инструмент.
• Продажа в магазине.
• Сократите расходы на жилье.
• Запаситесь дешевыми и сытными продуктами питания.
• Попробуйте программы сводки.
• Попробуйте метод FIRE.
• Поймите свои расходы.
• Отписаться от электронных писем о покупках.
• Используйте бонусы кредитной карты.
• Используйте пенсионный план на рабочем месте.
• Запишите свои цели.

6 способов накопить на будущее

Распространяйте знания. Поделиться:

Во время учебы в колледже можно сэкономить деньги и проложить путь к надежному финансовому будущему.

Копить на будущее в колледже — время, когда вы, вероятно, будете брать студенческие кредиты и иметь ограниченный бюджет — может показаться невозможным подвигом. Но колледж на самом деле является одним из лучших периодов для формирования ответственных привычек сбережений, которые принесут вам пользу еще долго после окончания учебы.Вот шесть стратегий, которые помогут вам начать экономить.

1. Сохраняйте как можно раньше и чаще.

Когда вы молоды, вы можете воспользоваться годами сложных процентов. Сложные проценты — это когда вы получаете проценты на деньги, которые вы сэкономили, а также на проценты, которые вы заработали. (См. Калькулятор сложных процентов SEC, чтобы увидеть, как работают сложные проценты.)

2. Настройте автоматический платеж — самому себе.

Относитесь к сбережениям как к еще одному ежемесячному счету, который вам необходимо оплатить; вы просто платите себе, а не кому-то другому.Возьмите на себя обязательство откладывать определенную сумму (даже несколько долларов) каждый месяц. Затем настройте автоматический перевод на сберегательный счет, чтобы у вас не возникло соблазна потратить деньги.

3. Создайте резервный фонд.

Вашей первой целью сбережений должно быть создание резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобиля, медицинские счета и тому подобное. Ваш резервный фонд не позволит вам списывать незапланированные покупки с кредитной карты и влезать в долги. Финансовые эксперты обычно рекомендуют отложить до трех месяцев аренды и расходов, но даже один месяц — это хорошее начало.

4. Установите краткосрочные и долгосрочные цели сбережений.

Хотя вы, возможно, не готовы начать откладывать на пенсию или дом, вы захотите откладывать на другие вещи в колледже. После того, как вы создали свой резервный фонд, начните определять свои цели и то, сколько времени вам потребуется для их достижения. Например, вы можете захотеть купить новый телефон через шесть месяцев, учиться за границей через два года или поступить в аспирантуру через шесть лет. Некоторые люди открывают отдельный сберегательный счет для каждой цели.

5. Затруднить доступ к своим сбережениям.

Скорее всего, у вас возникнет соблазн ограбить свой сберегательный счет для несрочных покупок, но постарайтесь этого не делать. Чем дольше ваши деньги остаются на счете, принося проценты, тем быстрее они будут расти. Некоторые финансовые эксперты предлагают хранить свои сбережения в совершенно другом банке, на счете, не связанном с вашим текущим счетом или легко доступном с помощью дебетовой карты, чтобы у вас было меньше шансов снять или перевести деньги.

6.Выберите правильный вид сберегательного счета.

Сберегательные счета имеют разные процентные ставки, плату за обслуживание и правила, и некоторые из них лучше подходят для долгосрочных сбережений, чем другие.

• Обычный сберегательный счет приносит самые низкие проценты, но предлагает легкий доступ к вашим деньгам. Вы можете снимать наличные с дебетовой карты и переводить средства на свой расчетный счет. Обычный сберегательный счет лучше всего подходит для резервного фонда, потому что вы хотите иметь возможность легко снимать деньги без штрафов.
• Счет денежного рынка обычно приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет, но также предъявляет более высокие требования к балансу: от 500 до 10 000 долларов. Обычно вы можете получить доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты и выписывать чеки со счета, но если ваш баланс становится ниже минимального, с вас будет взиматься комиссия.
• Депозитный сертификат (CD) обычно имеет самую высокую процентную ставку среди всех сберегательных счетов, но также имеет больше ограничений. В основном, вы не можете снимать деньги с компакт-диска в течение определенного периода времени (так называемого «срока») без штрафных санкций.Сроки варьируются от трех месяцев до пяти лет, при более длительных сроках выплачиваются самые высокие проценты. Минимальный баланс варьируется от нуля до 2500 долларов. Компакт-диски и счета Money Market лучше всего подходят для сбережения денег, которые вы не планируете использовать в течение нескольких месяцев или лет.

11 простых советов по экономии денег

Экономия денег важна, если вы хотите быть готовым к будущим финансовым неожиданностям или трудностям и обрести душевное спокойствие. Но иногда найти дополнительные средства для откладывания становится проблемой.Эти простые советы по экономии денег покажут вам новые способы сэкономить и быстро пополнить свой сберегательный счет.

11 отличных советов по экономии денег

1. Смените банковский счет. Если ваш текущий банковский счет взимает с вас комиссию, вы можете подумать о переходе в банк, который предлагает вам способы избежать проблем с вашим счетом. First Bank* предлагает пять различных вариантов текущего счета.

2. Сохраните мелочь. Экономьте деньги, храня мелочь в банке. Как только банка наполнится, вы можете обналичить сдачу в своем банке и положить деньги на сберегательный счет.

3. Создайте бюджет. Создав бюджет, вы сможете увидеть, где вы можете сократить свои расходы и сэкономить деньги каждый месяц.  

4. Составьте список покупок и придерживайтесь его. Вместо того, чтобы идти в магазин без плана, попробуйте составить список покупок и не отклоняться от него. Таким образом, у вас не будет соблазна купить вещи, которые вам абсолютно не нужны.

5. Старайтесь не обедать вне дома. Ужинать вне дома дорого. Вы можете сэкономить кучу денег каждый месяц, просто питаясь дома.И если вам нужно поесть на мероприятие или потому что у вас мало времени, вы не будете чувствовать себя виноватым, тратя деньги, потому что вы копили весь месяц.

6. Отмените кабель. Каким бы прекрасным ни было телевидение, кабельное – это ненужные расходы. Если вы действительно ищете способы сэкономить деньги, подумайте об отмене подписки на кабельное телевидение.

7. Приготовьте кофе дома. Средний американский рабочий тратит на кофе около 14,40 долларов в неделю. Готовя кофе дома, вы можете сэкономить около 1100 долларов в год.

8. Отменить неиспользованные членства. У вас есть абонемент в спортзал, который вы никогда не используете? Как насчет подписки на журнал, который вы никогда не читали? Посмотрите на все ваши регулярные членские взносы и отмените те, которые вы не используете на регулярной основе.

9. Магазин универсальный. Часто непатентованные товары ничем не хуже своих брендовых аналогов. Выбор универсального бренда при покупке продуктов может сэкономить вам кучу денег на счете. А чтобы сэкономить еще больше, не забудьте зарегистрироваться в программе вознаграждений вашего любимого продуктового магазина.

10. Садитесь на автобус. Вы живете в районе, где есть общественный транспорт? Если да, подумайте о том, чтобы добираться на работу и с работы на автобусе, чтобы сэкономить деньги на бензине.

11. Воспользуйтесь гарантиями.  Эти контракты на обслуживание компенсируют расходы на ремонт дома или автомобиля. Благодаря установленным ежемесячным или годовым расходам вы и ваш бюджет не будете застигнуты врасплох неожиданным счетом.

Дополнительные советы по экономии денег можно найти в Центре финансового образования First Bank.

———

Источник:

Новости ABC:   http://abcnews.go.com/GMA/american-coffee-habits-spend-coffee/story?id=16923079

Не знаете, где сэкономить деньги? Вот 4 лучших места, куда можно вложить деньги

Будь то выход на пенсию, обучение ребенка в колледже или отпуск мечты, причины, по которым нам нужно копить, кажутся бесконечными. Кроме того, есть места с по для экономии денег, которые также кажутся бесконечными.Существуют IRA Roth, обычные IRA, 401 (k), медицинские сберегательные счета, 529 сберегательных счетов колледжей и обычные налогооблагаемые взаимные фонды, и это лишь некоторые из них. В идеальном мире это не было бы проблемой; вы просто бросаете немного денег на каждый из этих счетов, откидываетесь назад и смотрите, как они растут. Если только.

Реальность для большинства людей состоит в том, что их количество ограничено. В этом случае, когда дело доходит до долгосрочных сбережений, мы должны быть очень избирательны в том, куда мы вкладываем наши деньги, чтобы получить максимальную отдачу от затраченных средств в виде налоговых льгот и роста.Другими словами, нам нужно расставить приоритеты!

Итак, с чего начнем? На какие счета мы в первую очередь кладем деньги? Какой долг нам нужно погасить? В пенсионном руководстве JPMorgan Chase 2019 изложена иерархия того, как лучше всего распределить свои деньги в долгосрочной перспективе (за исключением колледжа). Вот что вам нужно знать.

Получите максимальную отдачу от затраченных средств, уделив первостепенное внимание своим сбережениям. Источник: изображения Гетти.

1. Аварийный резервный фонд  

В первую очередь нужно копить в резервный фонд наличности на случай непредвиденных обстоятельств.Кто-то может упустить это из виду и перейти сразу к 401(k) или даже выбрать несколько высокопоставленных технологических акций, но это недальновидно. Ваш приоритет № 1 — иметь расходы на проживание от трех до шести месяцев в качестве резерва наличных на случай непредвиденных обстоятельств на безопасном ликвидном счете, например, на чековом счете или счете денежного рынка.

Для этого есть две причины: вам не придется продавать другие инвестиции, такие как акции, в неподходящее время, например, когда они терпят убытки или несут налоги, если продаются с прибылью; и вы не будете подвергаться штрафам за досрочное снятие, как могли бы, если бы вы взяли свои деньги из IRA или 401 (k) до 59 1/2 лет, чтобы оплатить экстренный расход.

Конечно, существуют исключения в связи с трудностями для раннего доступа к деньгам из IRA или 401(k). У вас может быть возможность взять ссуду в рамках пенсионного плана, но, как правило, не рекомендуется совершать набеги на пенсионный счет, чтобы покрыть непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или дома. Это связано не только с налогами и сборами, которые вы можете понести, но и с тем, что вы никогда не сможете погасить свой пенсионный счет, что не сулит ничего хорошего для ваших долгосрочных пенсионных целей.

Есть много других мест, где можно откладывать средства на случай чрезвычайной ситуации, но суть в том, чтобы приступить к делу, если вы еще этого не сделали.Попробуйте откладывать понемногу в месяц или в расчетный период, пока не получите резервный фонд на расходы от трех до шести месяцев. Как только он будет полностью профинансирован, появится много других интересных мест для сохранения, например, счета, которые предлагают бесплатные деньги.

2. Медицинский сберегательный счет 

Следующим по важности местом для сбережений, уступающим только резервному фонду, является сберегательный счет здоровья (HSA), который предлагает совместную работу с работодателем. Соответствие работодателю — это когда компания добавляет несколько дополнительных долларов на ваш счет, чтобы стимулировать вас к сбережениям — и потому что они получают налоговый вычет.Сотрудничество с работодателем похоже на бесплатные деньги, от этого трудно отказаться.

Но что действительно удивительно, HSA имеет более высокий приоритет, чем 401(k), согласно Руководству по пенсионному обеспечению JPMorgan Chase . Если для вас это новость, рассмотрите налоговые преимущества. HSA — это единственная учетная запись, которая предлагает святую троицу налоговых преимуществ — не облагаемые налогом взносы, не облагаемый налогом рост и не облагаемые налогом выплаты для квалифицированных медицинских расходов. Форма 401(k) предлагает только два из трех: не облагаемый налогом взнос и безналоговый рост — все еще выгодные, но не такие огромные, как Trifecta HSA.

Имейте в виду, что HSA доступна только для тех, у кого есть план медицинского страхования с высокой франшизой. Деньги в HSA могут быть сняты без уплаты налогов и штрафов в любом возрасте для квалифицированных медицинских расходов, таких как отпускаемые по рецепту лекарства, очки и выплаты по совместному страхованию для визитов к врачу. Помимо налоговых преимуществ HSA, есть еще одна важная причина, по которой JPMorgan Chase перечисляет HSA с соответствием выше 401(k), и это связано с нашими будущими медицинскими счетами.

Здравоохранение стоит дорого по сегодняшним меркам, не говоря уже о том, каким оно будет в будущем.По оценке Fidelity, 65-летней паре, выходящей на пенсию сегодня, потребуется 280 000 долларов на расходы, связанные со здравоохранением при выходе на пенсию. Это значительная сумма денег, которую HSA может помочь финансировать, особенно если есть совпадение с работодателем.

Это также означает, что если вы финансируете HSA, постарайтесь не использовать его для оплаты медицинских счетов за текущий год, а оплачивайте эти расходы из денежного потока. Таким образом, деньги в HSA продолжают расти, чтобы покрыть расходы на здравоохранение после выхода на пенсию. Вы также можете инвестировать деньги в HSA, поскольку большинство из них предлагают ряд вариантов взаимных фондов, таких как 401 (k), как правило, после того, как вы достигнете определенного минимума, например, 50 долларов на фонд.Лучше всего узнать в отделе кадров, предлагает ли ваша компания программу HSA, а также есть ли варианты совмещения и инвестирования. Имейте в виду, что руководство JPMorgan Chase рекомендует финансировать HSA только до совпадения с работодателем. Затем рассмотрите другие приоритеты, такие как 401 (k) до матча. (См. ниже.) Для получения дополнительной информации о том, что покрывает HSA, а также о годовых ограничениях и исключениях на 2019 год, см. Motley Fool’s Максимально используйте сберегательные счета для здоровья .

3. 401(к)

Великая дама всех пенсионных планов, 401(k), является самой популярной из предлагаемых крупными работодателями и занимает третье место в списке приоритетов JPMorgan Chase, но только при наличии соответствия.Как и HSA со спичкой, JPMorgan Chase рекомендует финансировать 401 (k) до суммы, которую ваш работодатель вносит, чтобы получить эти бесплатные деньги. О совпадении и лимите лучше всего узнать в отделе кадров. Это важно, так как не все планы 401(k) подходят.

Однако все планы 401(k) имеют два весомых преимущества в плане подоходного налога. Деньги, внесенные в форму 401 (k), не облагаются налогом, что означает, что взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход, что может помочь снизить ваши обязательства по подоходному налогу в текущем году.Для лиц моложе 50 лет ежегодный взнос 401 (k) в 2019 году составляет 19 000 долларов США, но для лиц старше 50 лет допускается дополнительный «догоняющий» взнос в размере 6 000 долларов США, или всего 25 000 долларов США.

Помимо не облагаемого налогом взноса, вторым преимуществом 401(k) является безналоговый рост. После внесения деньги по статье 401(k) обычно блокируются до достижения возраста 59 1/2 лет, но все доходы от вашего вклада не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут сняты. Снятие средств считается обычным доходом и полностью облагается налогом. Могут быть штрафы за изъятие ваших денег из 401 (k) до достижения возраста 59 1/2 лет, хотя применяются некоторые исключения, поэтому важно создать резервный фонд.Для получения дополнительной информации о том, как максимально эффективно использовать форму 401(k), хорошим началом будет руководство Motley Fool’s Наше руководство по программе 401(k) для начинающих .

4. Долг под высокие проценты

Если вы зашли так далеко — накопили резервный фонд и внесли взносы в HSA и 401(k) до совпадения — значит, пришло время погасить долг с высокими процентами. JPMorgan Chase рекомендует в качестве четвертого приоритета вносить дополнительные основные платежи по кредитам с более высокой процентной ставкой, таким как задолженность по кредитной карте и задолженность по студенческому кредиту. Высокой процентной ставкой считается более 6%.Если ставка ниже этой, например, 4% ипотечного кредита, то JPMorgan Chase считает, что вам лучше инвестировать в диверсифицированный портфель, потому что вы можете надеяться заработать больше на своих деньгах на рынках акций и облигаций с течением времени, чтобы перевесить ваши проценты должны.

Чтобы уточнить, исследование предлагает производить дополнительные выплаты основного долга «по кредитам с более высокой процентной ставкой, чем ваш долгосрочный ожидаемый доход от инвестиций». Другими словами, если вы думаете, что сможете превзойти пороговую ставку в 4% по ипотеке в диверсифицированном инвестиционном портфеле, то это может быть лучшим использованием ваших денег, чем дополнительные выплаты основной суммы.Однако, если ставка по кредиту выше, скажем, 6% или 7%, тогда становится немного сложнее превзойти диверсифицированный инвестиционный портфель, и больший приоритет должен быть отдан погашению долга с более высокой процентной ставкой, чем инвестированию. Если нет долга с более высокой процентной ставкой, то приоритет отдается дополнительным взносам на сберегательный счет здоровья и 401(k) после совпадения.

В целом, когда дело доходит до того, где можно сэкономить деньги, в первую очередь рассмотрите эти четыре места. От создания адекватного экстренного фонда до финансирования счетов, которые предлагают соответствие, такое как HSA и 401 (k), до выплаты долга с высокими процентами, построение приоритетов поможет вам получить максимальную отдачу от годового плана сбережений.Чтобы просмотреть полный отчет, включая пять следующих наиболее важных мест для экономии ваших денег, см. Руководство по пенсионному обеспечению JPMorgan Chase 2019 .

Ищете простой способ сэкономить? Сделать это автоматически

Достижение цели сбережений может потребовать времени и самоотверженности, но регулярное вложение денег в сбережения — даже небольшие суммы — это лучший способ увидеть, как ваши деньги растут. Один из самых простых и последовательных способов сделать это — сделать ваши сбережения автоматическими.

Проще говоря, вы выбираете, как часто вы хотите переводить определенную сумму денег на сберегательный счет, и как только он будет настроен, вы будете вкладывать деньги в сбережения, не задумываясь. Хотя автоматические сбережения работают лучше всего, когда они являются частью более крупного плана сбережений, это может быть отличным первым шагом. Вот несколько способов начать прямо сейчас.

Как автоматически делать сбережения через банк или кредитный союз

Счет в банке или кредитном союзе обычно считается одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег.Сберегательный счет дает возможность откладывать деньги, чтобы со временем они могли расти с процентами.

Если у вас уже есть текущие и сберегательные счета, ваше финансовое учреждение может предложить программы, которые позволят вам переводить деньги с текущих счетов на сберегательные. Ниже приведены несколько наиболее распространенных программ для автоматизации этого процесса.

Повторяющиеся переводы по счету 

Многие банки и кредитные союзы предоставляют своим клиентам возможность настраивать повторяющиеся переводы, когда вы выбираете сумму и дату (часто еженедельно или ежемесячно), когда вы хотите автоматически переводить деньги со своего расчетного счета на свой Сберегательный счет.

Например, если вам платят первого числа каждого месяца, вы можете выбрать дату в начале месяца, когда часть этих средств будет переведена на сбережения. Эта автоматизированная система позволяет вам сначала заплатить себе, прежде чем тратить эти средства на другие расходы.

На что обратить внимание при настройке повторяющихся переводов:

• Будьте в курсе своих ежемесячных доходов и расходов. Если на вашем расчетном счете недостаточно денег для покрытия транзакции, с вас может взиматься плата за овердрафт.Следите за своим онлайн-аккаунтом, чтобы следить за тем, что приходит и уходит. Вы также можете настроить электронные уведомления об остатке на счете и запланированных платежах.
• Если вам нужно начать с малого, проверьте, есть ли в вашем финансовом учреждении минимальная сумма для автоматических переводов. Вы всегда можете начать с минимума и со временем корректировать его.
• Учитывайте время ваших переводов. Если в конце месяца вы обнаружите, что вам не хватает средств, используйте наш рабочий лист календаря счетов, чтобы отслеживать, что вы должны и когда это необходимо.
• Всегда сначала проверяйте информацию в своем финансовом учреждении. Убедитесь, что вы понимаете все положения, условия или сборы, которые могут применяться к повторяющимся переводам.

Сохранение сдачи

В некоторых финансовых учреждениях и компаниях есть программы, призванные помочь вам сэкономить за счет округления сдачи при повседневных покупках. Например, если ваш счет за продукты составляет 87,45 доллара, ваше учреждение автоматически переведет дополнительные 0,55 доллара прямо на ваш сберегательный счет.

Если вы обычно используете дебетовую карту для покупок, эта стратегия может позволить вам увеличить ваши сбережения, не заметив существенного влияния на ваш текущий счет. Поскольку эти вклады, как правило, невелики, рассмотрите возможность регулярно проверять свой прогресс и соответствующим образом корректировать другие ваши усилия по сбережениям.

Как автоматически делать сбережения через вашего работодателя

Многие люди заставляют своих работодателей переводить их зарплату в электронном виде прямо на их расчетный счет.Прямые депозиты, как правило, являются одним из самых безопасных и быстрых способов получения зарплаты в каждый платежный период. Вместо того, чтобы получать полную зарплату только на ваш чек, вы можете организовать автоматическое перечисление части на ваш сберегательный счет. Этот вариант помогает гарантировать, что деньги будут отложены на сберегательные цели, особенно если вы склонны тратить большую часть своей зарплаты до следующей зарплаты.

Чтобы это работало, ваш работодатель должен предлагать прямой депозит, а также возможность разделить вашу зарплату на несколько счетов.Затем вы можете решить, какую часть своей зарплаты вы хотите потратить на сбережения.

Независимо от того, осуществляется ли это через ваш банк или кредитный союз, работодатель или другие сберегательные приложения, настройка программы автоматического сбережения может быть одним из самых простых и эффективных способов начать новую привычку сбережений. Постоянное откладывание денег — даже в небольших количествах — со временем будет накапливаться.

Готовы сохранить?

Хотите узнать больше о способах экономии? Запишитесь на CFPB Savings Boot Camp — шестиэтапный курс по электронной почте с ценными советами и инструментами, которые помогут вам в вашем путешествии по сбережениям.

советов по защите от инфляции, чтобы сэкономить деньги на ужинах, одежде, бензине и многом другом

Экономьте деньги в ресторанах и на бензоколонке, чтобы иметь больше денег в кошельке.

Инфляция выросла до 8,5% в марте, достигнув 40-летнего максимума, сообщило во вторник Бюро трудовой статистики США. В прошлом месяце Федеральная резервная система решила повысить процентные ставки для борьбы с инфляцией, чтобы помочь с растущими затратами. Однако экономические эксперты не ожидают, что этот шаг приведет к снижению цен на продукты питания, газ или потребительские товары в ближайшее время.

На данный момент, поскольку цены на газ остаются высокими, а инфляция ударяет по семейным бюджетам, вы, возможно, ищете способы сэкономить деньги и компенсировать растущие расходы.Когда цены высоки, меньшие траты на обеды в ресторанах или походы по магазинам могут принести большую прибыль. К счастью, я нашел несколько способов по-прежнему заниматься любимым делом и при этом сэкономить немного денег.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как сэкономить на еде в ресторанах и заправке бензобака, а также о том, как получить более выгодное предложение на устройствах. Чтобы получить дополнительные советы по экономии, ознакомьтесь с этими простыми и бесплатными способами сэкономить деньги на счетах за газ, электричество и воду.

Покупайте подарочные карты со скидкой для покупок и питания вне дома

Если вы часто тратите деньги на еду в ресторанах и магазинах, вам будет полезен этот совет.Вы можете купить подарочные карты онлайн с балансом выше, чем вы платите. Это верно. Люди часто получают подарочные карты в магазины и рестораны, которые им не нравятся или в которые они никогда не пойдут, и продают их в Интернете. Вы также можете получить немного денег обратно. Вот некоторые места, чтобы проверить.

CardCash: Вы можете купить ненужные подарочные карты на CardCash, и он сообщит вам сумму карты и то, что вы платите. Просто найдите любой магазин или ресторан, который вы часто посещаете, чтобы увидеть, что есть в наличии.Например, я нашел подарочную карту Cheesecake Factory на 25 долларов за 20,48 долларов (экономия 18,1%). Кроме того, на сайте действует скидка 3 доллара на покупку на 25 долларов, если вы новичок. CardCash предлагает 45-дневную гарантию возврата денег на все покупки. Вы получаете кэшбэк за каждую подарочную карту, которую вы покупаете на Gift Card Granny. Например, карта Lowe’s на 50 долларов вернет вам 0,50 доллара. Подарочная карта Granny имеет «100% пожизненную гарантию» на свои подарочные карты.

Экономьте деньги на бензине благодаря членству в клубах

Кто знает, как долго цены на газ будут продолжать расти.Однако там вы можете немного сэкономить на заправке, если вы являетесь членом членского клуба. Вот несколько мест, которые предлагают скидки на топливо (и другие льготы). Кроме того, ознакомьтесь с другими способами сэкономить на бензине.

Kroger: Когда вы тратите деньги на продукты в Kroger, общая сумма трат конвертируется в баллы, которые вы можете использовать для оплаты топлива. Каждый месяц за каждые 100 заработанных баллов вы получаете скидку 0,10 доллара, до 1 доллара на галлон. Срок действия ваших баллов истекает в конце следующего месяца. Даже если у вас нет баллов, вы все равно можете сэкономить $0.03 за галлон на насосе.

Sam’s Club: Вы можете стать членом Sam’s Club, заплатив ежегодный взнос в размере 45 долларов. При этом вы можете сэкономить 0,05 доллара за галлон при покупке бензина.

Walmart Plus: Если вы присоединитесь к Walmart Plus за 98 долларов в год, вы сможете сэкономить 0,05 доллара на галлон на заправке, включая заправочные станции Sam’s Club.

Costco: Членство в Costco за 60 долларов дает вам доступ к одному из самых дешевых мест для покупки газа в США.

Экономьте на вещах, на которые вы часто тратите деньги.

Покупка бывших в употреблении, восстановленных и открытых устройств

Не совсем готовы потратить 1000 долларов на мобильный телефон или другое электронное устройство? Вам не нужно. Вместо этого вы можете покупать бывшие в употреблении и восстановленные устройства, а также продукты, которые считаются открытыми. Проверьте эти места.

Amazon Warehouse: На Amazon Warehouse можно найти бывшие в употреблении, подержанные и открытые товары в отличном состоянии.Я купил «открытую коробку» Ecovacs Deebot с невероятно хорошей скидкой, и он все еще был в оригинальной упаковке. Иногда эти предметы покупаются и возвращаются, не вскрываясь, но их все равно приходится классифицировать как «использованные» и «открытые коробки».

Предложения Best Buy Outlet: Как и Amazon, Best Buy имеет собственный раздел для открытых сделок. Например, я нашел Apple iPad Pro в открытой коробке за 946 долларов. Первоначальная цена составляет 1099 долларов. Для отремонтированных или бывших в употреблении продуктов вы можете выбрать отображение только этих устройств, установив флажки в разделе «Состояние».

Apple: Использовать только продукцию Apple? Ознакомьтесь с отремонтированными товарами Apple, где вы можете сэкономить на iPhone, iPad, Apple Watch и многом другом. Хотя вы не найдете новейший iPhone 13, вы все равно можете сэкономить 250 долларов на iPhone 11 Pro.

Получить информационный бюллетень CNET How To

Получите советы экспертов по использованию телефонов, компьютеров, устройств для умного дома и многого другого.Доставляется по вторникам и четвергам.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

6 способов сэкономить больше денег в Новом году – новости и советы

Даже если вы никогда не любили экономить и с деньгами туго, наступление нового года — это возможность изменить старые финансовые привычки.Вот несколько способов стать более эффективным вкладчиком.

1. Бюджет

Бюджетирование поможет вам организовать свои финансы так, чтобы у вас оставались деньги, чтобы откладывать их каждый месяц. Это может показаться трудоемким, но составление бюджета не должно быть трудным. Мобильные приложения сокращают объем работы и помогают отслеживать расходы в течение месяца.

2. Сначала заплати себе

Твердо обязуйтесь ежемесячно вносить сберегательный вклад, даже если вы можете позволить себе лишь небольшую сумму. Сделайте это перед оплатой других счетов.

3. Автоматизировать

Если вы не уверены, что ваше решение будет принято, или хотите упростить процесс, автоматизируйте свои сберегательные вклады. Таким образом, часть вашей зарплаты будет автоматически поступать на ваш сберегательный счет, или выбранная вами сумма будет ежемесячно переводиться с вашего текущего счета на сберегательный счет. Вы не упустите деньги, которых никогда не было в ваших руках.

Бонусный совет — сэкономьте время, подайте заявку онлайн

За 3 простых шага вы можете подать заявку и открыть новый сберегательный счет онлайн, не посещая местное отделение.

Плотный график? Подайте заявку в удобное для вас время с помощью нашего быстрого и безопасного онлайн-приложения.

Открыть счет >

4. Заставьте ваши деньги работать усерднее

Сложные проценты — это проценты, выплачиваемые на проценты, которые ваши деньги зарабатывают на счете, и они позволяют вашему основному балансу расти быстрее. Чтобы в полной мере воспользоваться сложными процентами, рассмотрите возможность открытия сберегательного счета с высокой доходностью или депозитного сертификата, который предлагает более высокие ставки, чем средний сберегательный счет.

5. Заглушить кассовые стоки

Не всегда большие расходы саботируют усилия по экономии; небольшие расходы могут накапливаться и приводить к огромной трате денег. Чтобы обуздать расходы и увеличить денежный излишек:

• Поищите самые низкие тарифы на коммунальные услуги, страховку, телевидение, интернет и мобильные тарифные планы. Кроме того, убедитесь, что вы получаете скидки, на которые вы можете иметь право.
• Проверьте выписки по банковскому счету на наличие менее очевидных сборов, таких как плата за обслуживание счета, использование банкомата или низкий баланс.Если с ваших счетов взимается несколько сборов, возможно, пришло время найти финансовое учреждение, которое стоит меньше.
• Контролируйте ежедневные расходы и сократите дополнительные расходы, такие как обеды вне дома, походы с пончиками или вкусный кофе.
• Исследуйте бесплатные и недорогие варианты развлечений, в том числе парки, пляжи и пешеходные тропы, а также местные концерты, театральные и спортивные мероприятия.

6. Принесите дополнительные деньги

Когда сокращение расходов не помогает, единственный способ создать достаточное количество свободных денег для сбережений — увеличить поступающие средства.