Узнать долги по фамилии на сегодняшний день: Узнать задолженность у судебных приставов ⚖️ по фамилии – Проверить долги ФССП онлайн

Содержание

Мошенники от имени приставов разослали россиянам письма с вирусами — Российская газета

Сразу в нескольких российских регионах зафиксированы вспышки активности мошенников, рассылающих от имени судебных приставов гражданам письма на электронную почту. Причем в таких письмах указываются настоящие контакты управлений ФССП, они грамотно составлены, вот только ссылка, по которой адресату предлагают пройти, чтобы узнать подробности о задолженности, ведет к заражению компьютера.

Текст электронного послания выглядит обычно так: «Добрый день, Федеральная служба судебных приставов извещает вас о необходимости закрытия вашего долга до 26.10.18. В случае невозврата долга ваши счета будут заблокированы до полного погашения долга. Подробную информацию о судебном решении по вашей задолженности вы найдете в прикрепленном файле».

Далее следует информация о том, что «это письмо было сформировано автоматически, отвечать на него не нужно. По любым вопросам вы можете обращаться по телефону горячей линии 8 800 094 15 79 (звонок бесплатный) либо через личный кабинет на сайте».

При переходе по указанной в тексте письма ссылке предлагается загрузить архивный файл, содержащий вирус, который может не детектироваться современными антивирусными средствами. В результате скачивания такого архива компьютер заражается вирусом. Но самое страшное, что ваша информация может стать доступна мошенникам. А ведь сегодня мы и расплачиваемся банковскими картами через компьютер, и содержим на жестком диске важную для нас информацию.

Только за последние несколько месяцев множество жалоб на «письма от приставов» поступили в Ставропольском крае, Удмуртии, Челябинской, Калужской, Томской и Тверской областях, а также в ряде других регионов.

Судебные приставы во всех этих регионах выступили с объяснением, что никогда не уведомляют должников по электронной почте. То есть, такие письма можно даже не открывать. Теперь всех россиян уже предостерегает Федеральная служба судебных приставов. По словам представителей ФССП, мошенники используют символику и профессиональные термины ведомства, угрожая заморозкой банковских счетов жертвы. И это многих вводит в заблуждение. Но, как пояснили в службе, узнавать о долгах и оплачивать их следует только на официальном сайте УФССП своего региона в банке данных исполнительных производств. Или через официальное мобильное приложение. Ни в интернете, ни по телефону конфиденциальная информация о долгах граждан не предоставляется.

А в некоторых регионах, как, например, в Пензенской области, и вовсе решили подключить полицию. Вся информация по фактам заражения компьютеров письмами якобы от ФССП была направлена для проведения проверки в управление МВД.

Жителей остальных регионов приставы также призывают не поддаваться на уловки мошенников и в подобных ситуациях обращаться в правоохранительные органы.

Узнать о своих долгах и погасить их приморцы могут на сайте «Госуслуги»

19 февраля 2016 13:30

Узнать о своих долгах и погасить их приморцы могут на сайте «Госуслуги»

С этого года жители Приморья могут узнать о своих долгах перед банками, налоговой или ГИБДД с помощью одного ресурса — обновленного портала государственных и муниципальных услуг. Об этом сообщает Приморская газета.

Новая версия сайта работает по адресу beta.gosuslugi.ru. Портал объединил все существующие базы должников. Проверить, есть ли неоплаченный штраф, и при необходимости сразу же его погасить банковской картой уже может каждый зарегистрированный пользователь. Кроме того, вскоре сайт покажет не только просроченные платежи, но и любые выставленные квитанции, например, счета за свет, тепло и воду. Их также можно будет оплатить онлайн.

Как объясняют специалисты краевого управления Федеральной службы судебных приставов, нередко жители даже не догадываются о просроченных квитанциях. Дело в том, что раньше в стране не было единой базы должников — лишь отдельные ресурсы. Например, информацию о штрафах за нарушение правил дорожного движения можно найти на сайте Госавтоинспекции. О долгах по налогам — на официальном сайте Налоговой службы, но перед этим нужно лично прийти в отделение и написать заявление. Разобраться с платежами за ЖКХ еще сложнее: нередко у поставщика услуг в принципе нет специальных сервисов.

Работает база данных на сайте судебных приставов, но там только штрафы, по которым истек срок оплаты.

Теперь обо всех долгах приморцы узнают на одном ресурсе — обновленном портале Госуслуг. Для получения доступа надо зарегистрироваться, после этого вся актуальная информация станет доступна в личном кабинете пользователя. Здесь уже отображаются данные о неоплаченных штрафах ГИБДД и налогах. Скоро на портале пользователи увидят долги за ЖКХ, а также любые коммунальные счета, по которым еще нет оплаты. Для этого в личном кабинете нужно указать название компании-поставщика услуг и номер лицевого счета. После этого в специальном окне появятся квитанции.

 Кроме того, в личном кабинете портала квитанции можно сразу же оплатить, например, банковской картой. Раньше такой возможности не было — приходилось идти в банк или на почту. Также квитанции можно распечатать, чтобы оплатить «по старинке».

 «При получении услуги пользователь выбирает любой удобный для него способ оплаты: с помощью банковской карты, электронного кошелька или мобильного телефона. Если оплатите квитанцию через терминал, информация об оплате автоматически отобразится в личном кабинете», – заявил директор департамента информатизации и телекоммуникаций Приморья Илья Красильников.  

Еще одно удобство обновленного портала — у Госуслуг появилось собственное мобильное приложение с таким же набором функций, как на сайте. Справка «ПГ» По данным исследования Минкомсвязи России, в 2015 году Приморский край занял первое место в рейтинге регионов страны по количеству пользователей, зарегистрированных на Госуслугах. Аккаунты в системе есть у половины жителей региона — у 47,25 процентов.

Новые возможности сайта будут нелишними, уверены в приморском управлении службы судебных приставов. Жители региона ежедневно обращаются в ведомство за информацией о долге, а значит, существующей информации все-таки недостаточно.

«Нам каждый день звонят люди с просьбами разъяснить информацию об их задолженностях. Случаются и ошибки, когда люди при оплате штрафа через банкомат неверно указали одну цифру, соответственно, в Госавтоинспекции оплату не увидели и передали материалы для взыскания штрафа к нам.

И мы уже работаем с людьми, которые даже не подозревали о своей задолженности. Надеюсь, теперь приморцам станет проще разобраться с долгами», – заявила «Приморской газете» ведущий специалист-эксперт по взаимодействию со СМИ ФССП по Приморью Екатерина Гориченко.

 Обновленный портал отвечает главным требованиям клиента, а именно: он удобен и прост, отмечают эксперты. И значит, ресурсом будет пользоваться все больше людей.

 «Большинство сервисов для проверки задолженности далеки от совершенства. В некоторых службах нужно пройти сложную процедуру регистрации, чтобы получить доступ к информации о долгах. Новые возможности Госуслуг упрощают эту процедуру. Думаю, люди для своего же удобства будут пользоваться сервисом и, надеюсь, оплачивать долги», – директор Школы экономики и менеджмента ДВФУ Виктор Белкин.

Смена фамилии в браке — национальные традиции и продолжение рода: истории казанских семей

Елена: Свекровь в девичестве звали Елена Ройзер. Когда я узнала историю этой семьи, у меня зародилась идея — взять эту фамилию. Дима обрадовался, но сказал, что я должна посоветоваться с его мамой. Свекровь сначала удивилась, но отнеслась к этому очень серьезно и разрешила мне, уточнив, правда, не шутка ли это, так что пути назад не было.

По закону в момент заключения брака можно взять фамилию мужа, оставить свою или взять двойную. Так что после свадьбы я подавала отдельное заявление о перемене имени. Думала, что придется долго объяснять, почему я хочу именно эту фамилию, но в день, когда я пришла подавать заявление, случайно попала на прием к начальнику ЗАГСа, и он объяснил, что есть три варианта обоснования перемены имени: установление отцовства, замужество и ваше личное желание, а почему уж личное желание появилось — не имеет значения. Так что проблем не возникло.

Смена документов тоже прошла легко. Единственное, что я заметила, поскольку работаю в финансовой сфере, — в бюро кредитных историй информацию о человеке могут не перенести. Для одного из бюро я стала абсолютно новым человеком, вся моя предыдущая кредитная история для них не существует, потому что, запрашивая информацию по моему новому паспорту в сочетании с именем, они не находят моих ранее закрытых кредитов, хотя я и подавала запрос на объединение. Хорошая наработанная кредитная история много что значит, но если вы знаете о таком, вы просто предупреждаете банк, чтобы информацию о старых кредитах искали по вашей предыдущей фамилии.

Мне нравится быть Еленой Ройзер — это как-то даже выделяет меня. Однажды двоюродный брат свекрови наткнулся на мой профиль в соцсети и после сказал Диме: «Лен Ройзер просто так не бывает, я и подумал, что она родственница». Он живет в другой стране и в пожилом уже возрасте зарегистрировался на Facebook, чтобы найти свою семью, — нашел через меня.

Должен ли я передавать свою личную информацию, включая дату рождения и номер социального страхования, сборщику долгов?

При обращении к взыскателю долга он обычно запрашивает личную информацию, чтобы убедиться, что разговаривает с нужным человеком, прежде чем он сможет начать спрашивать о долге. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) обычно ограничивает круг лиц, с которыми сборщики долгов могут говорить о вашей задолженности, поэтому они могут задать вам вопросы, чтобы убедиться, что они разговаривают с нужным человеком.

Вы всегда можете выбрать, предоставлять ли сборщику долгов какую-либо информацию, даже законную, включая подтверждение вашей личности. Есть информация, которую вы можете запросить, чтобы помочь вам подтвердить, что они являются законным сборщиком долгов и защитить себя от взыскания долгов или мошенничества с кражей личных данных:

  • Их имя
  • Название компании
  • Адрес
  • Телефон для обратной связи
  • URL-адрес веб-сайта
  • Номер государственной лицензии, если она доступна не во всех штатах, сборщики лицензий

После того, как вы подтвердите, что сборщик долгов является законным, они могут попросить вас предоставить личную информацию для подтверждения вашей личности.Эта личная информация может включать:

  • Ваше полное имя
  • Дата рождения
  • Последние четыре цифры вашего номера социального страхования

Если вы решите не подтверждать свою личность, предоставив запрошенную информацию, например, ваш номер социального страхования по номеру, взыскатель долга обычно запрашивает у вас другой документ, удостоверяющий личность.

Это может быть номер счета для рассматриваемого долга (если вы его знаете), другая контактная информация, такая как ваш текущий или предыдущий адрес, номер телефона или одна или несколько ваших последних транзакций с суммами и датами.Опять же, это ваш выбор, предоставлять ли запрашиваемую информацию.

Как отвечать сборщику долгов

Для получения дополнительных ресурсов по ответам сборщикам долгов мы подготовили образцы писем. Эти письма содержат советы о том, как их использовать, и они могут помочь вам установить ограничения на общение или прекратить дальнейшее общение, а также реализовать некоторые из ваших прав.

FTB 2645 Руководство для участников на 2021 год

Изменения в программе IIC — скоро будут

1.Записать изменения макета для годовых файлов и файлов изменений

Эти элементы данных будут добавлены в макет записи для улучшения процесса сопоставления должников. Предлагаемый список является предварительным и еще не окончательным.

а. Полное имя
б. Отчество или инициал
c. Полная фамилия
d. Дата рождения
е. Полный адрес

Мы ожидаем, что это изменение произойдет в следующем году. Мы сообщим о запланированных изменениях и сроках внедрения всем представителям.

2. Изменение кода агентства

Все коды агентств будут изменены с двухзначного кода на пятизначный цифровой код. Это изменение повлияет на годовой файл и файлы изменений, а также на счета SWIFT.

Планируемое внедрение — декабрь 2023 года.

Глава 1 — Программа межведомственного перехвата (IIC)

В этой главе объясняется следующее:

  • Обзор
  • Преимущества
  • Административные расходы
  • Полномочия
  • Ответственность агентства

Обзор

Многие налогоплательщики Калифорнии не платят просроченные долги перед государственными учреждениями и колледжами Калифорнии.Тем не менее, эти люди должны получать государственные платежи, в том числе возмещение подоходного налога Департамента налогообложения франчайзинга (FTB), выплаты по претензиям Отдела невостребованного имущества (UPD) или выигрыши в лотерее штата Калифорния.

FTB осуществляет межведомственную программу сбора данных о перехвате от имени Государственного контролера (SCO). Программа перехватывает эти средства и переводит их для оплаты долгов человека агентствам и колледжам (далее именуемым «агентство»). Мы не перехватываем корпоративные, компании с ограниченной ответственностью или партнерские фонды.

Преимущества

Программа IIC существует с 1975 года и первоначально принимала только возмещения подоходного налога с физических лиц. Мы включили выигрыши в лотерею в 1984 году и добавили выплаты за невостребованную собственность в 2009 году. В 2020 году мы собрали 191 миллион долларов для более чем 600 агентств.

Административные расходы

Стоимость обычно составляет до 10 долларов за успешное смещение. Для определения этого сбора SCO и FTB рассчитывают годовую стоимость программы. ШОС делит затраты на программу на количество успешных компенсаций за этот год.В результате плата за программу будет меняться каждый год.

В апреле или мае SCO отправляет счет-фактуру для всех успешных зачетов, имевших место в течение предыдущего календарного года. Если вы не уплатите комиссию в течение 30 дней с даты выставления счета, мы можем вычесть комиссию из любых денег, которые мы перехватим для вашего агентства в будущем, или ваше участие в программе может быть приостановлено до тех пор, пока не будет произведена оплата.

Полномочия

Разделы государственного кодекса в следующей таблице относятся к программе IIC.Эти коды определяют точные долги, которые вы можете отправить в программу IIC.

Номер ссылки Описание
Правительственный кодекс Калифорнии (GC), разделы 12419.2–3, 12419.5 и 12419.7–12
  • Обеспечивает общие полномочия для программы IIC.
  • Устанавливает долговые приоритеты.
  • Определяет утвержденные долги, платежи и участвующие агентства.
  • Требуется возмещение административных расходов.
Разделы Кодекса доходов и налогообложения Калифорнии (R&TC) 19542, 19542.1 и 19552. Обеспечивает уголовное наказание за проступок и уведомление налогоплательщиков за необоснованное раскрытие или использование конфиденциальной информации о налогоплательщиках.
Разделы GC 12419.8 и 12419.10 (R&TC) Раздел 19551 Уполномочивает налоговых органов города и округа, преследующих задолженность по налогу на имущество, запрашивать номера социального страхования (SSN).
Государственное административное руководство (SAM) 8293,4
  • Определяет зачеты по взысканию государственного долга.
  • Требует, чтобы государственные органы уведомляли должников до зачета и предоставляли им возможность представить любые обоснованные возражения.
SAM 8293.1 Описывает процедуры взыскания в государственных органах перед зачетом.
GC Раздел 926.8 Уполномочивает налоговую службу (IRS) перехватить средства.

Ответственность агентства

  • Предоставьте правильную информацию по каждому должнику, включая, помимо прочего: номер социального страхования, имя и задолженность.
  • FTB требует, чтобы агентства ответили в течение 48 часов после того, как с ними свяжутся сотрудники FTB, чтобы убедиться, что проблемы решены и потребности клиентов удовлетворены.
  • Возврат в течение двух недель.

Отказ сотрудничать, общаться и / или предоставлять решения может привести к приостановке перехвата для вашего агентства.

Глава 2 — Право на участие

В этой главе объясняется право участников, которое включает:

  • Квалифицированные участники
  • Квалификационные долги
  • Критерии долга

Квалифицированные участники

Чтобы иметь право на участие в программе IIC, вы должны быть:

  • Штат Калифорния, город, агентство округа или специальный район.
  • Колледж штата Калифорния, округ муниципальных колледжей или другое высшее учебное заведение.

Все агентства должны прочитать, подписать, соблюдать и поддерживать FTB 7904, Заявление о конфиденциальности поставщика / подрядчика и Особые положения и условия Межведомственной программы сбора перехваченных сообщений . Агентства должны идентифицировать и поддерживать эти документы для каждого сотрудника в своем агентстве, имеющего доступ к ежедневным и еженедельным отчетам.Чтобы получить копию Заявления о конфиденциальности поставщика / подрядчика, перейдите на ftb.ca.gov и найдите 7904. Это требование применяется, но не ограничивается, к сотрудникам ИТ-отдела агентства / поставщика, руководству агентства / поставщика, финансовому персоналу агентства / поставщика. , сотрудники агентства / продавца и т. д. Агентство, колледж или округ несут ответственность за защиту данных, как указано в Особых положениях и условиях Межведомственной программы сбора перехватываний.

Несоблюдение и несоблюдение специальных положений и условий программы Межведомственного перехвата FTB 7904 и может привести к несанкционированному доступу, раскрытию или использованию.Наказания за несанкционированный доступ, раскрытие или использование могут привести к штрафам и тюремному заключению в соответствии с законодательством Калифорнии (разделы R&TC 19542, 19542.1 и 19552. GC Раздел

). Наказания могут распространяться на подпись и имена, указанные в FTB 2280 PC, Intent to Participate и Agency Certification and FTB 2280A PC, Intent to Participate — Identification Search , а также на лиц, перечисленных в FTB 7904.

FTB может запросить заполненную копию FTB 7904 в любое время.

Соответствующие долги

Многие долги соответствуют требованиям программы IIC:

  • Государственные органы могут предъявить любой вид задолженности перед ними.
  • Округа и города могут представлять долги по налогам на имущество, просроченные штрафы, залоги, штрафы за парковку транспортных средств, платежи по решению суда или другие разрешенные долги.
  • Колледжи
  • Калифорнии (и другие высшие учебные заведения) могут предоставить нам долги за просроченную регистрацию, плату за обучение, плату за безнадежный чек, библиотечные штрафы, субсидируемые государством студенческие ссуды или другие разрешенные долги.
  • Особые районы могут подавать долги в соответствии с разделами 12419.8, 12419.10 и 12419.12 ГК.

Проконсультируйтесь с вашим юридическим отделом, чтобы определить приемлемую задолженность. FTB не дает рекомендаций относительно приемлемых типов долгов для взыскания.

Критерии долга

Подавать долги, только если,

  • Тип долга соответствует полномочиям Программы IIC, и ШОС его одобрила.
  • Уведомление о предварительном перехвате было отправлено по почте, и время ответа истекло.Обратитесь к разделу «Этапы участия» для получения дополнительной информации о требованиях к уведомлению.
  • У должника есть действующий номер социального страхования (SSN).
  • Для городских и окружных налоговых служащих, у которых есть задолженность по налогу на имущество, мы можем вручную исследовать SSN за определенную плату (примерно 6 долларов США каждый). Для этой услуги используйте FTB 2284 PC, Запрос на поиск номера социального страхования . (Раздел 19551 R&TC и разделы 12419.8 и 12419.10 GC)
    • См. Главу 7 — Поиск идентификатора, чтобы отправить долги без SSN через безопасную веб-передачу файлов в Интернете (SWIFT).
  • На каждого должника приходится одна сумма долга. Если у одного должника есть несколько счетов с вами, просуммируйте итоговую сумму должника и отправьте ее как одну позицию баланса счета. Если вы перечисляете несколько счетов должника отдельно, мы принимаем только первый счет.
  • Сумма долга не менее 10 долларов.
  • Должник не может находиться в активном банкротстве.
  • Сумма долга не может включать любую сумму, погашенную в соответствии с приказом о погашении, выданным в деле о банкротстве.

Глава 3 — Процесс IIC

Процесс IIC состоит из следующих шагов:

  • Загрузка и ведение данных о должниках.
  • Источники доходов.
  • Распределить перехваченные платежи в соответствии с приоритетом долга.
  • Уведомлять стороны о перехватах.
  • Обновить записи с помощью перехватов.

Загрузка и ведение данных о дебиторе

Участвующие агентства предоставляют нам счета просроченных должников через безопасную веб-передачу файлов в Интернете (SWIFT).FTB сравнивает SSN и имя каждого получателя с SSN и контролем имени (первые четыре символа фамилии), содержащимися в наших файлах дебиторов. Для перехвата платежа требуется совпадение как по SSN, так и по имени. Агентства присылают нам свои досье по дебиторам еженедельно или ежедневно. Мы принимаем до пяти требований о зачете от разных агентств для одного и того же должника. Если мы отклоняем учетную запись, мы отправляем через SWIFT отчет / файл об отклоненных счетах, в котором содержится информация об учетной записи должника и причина, по которой мы отклонили учетную запись.Дополнительные сведения об отклоненных учетных записях см. В разделе «Рекомендации по обмену файлами».

Источники дохода

Нашими источниками дохода являются возмещение подоходного налога с населения штата Калифорния, выигрыши в лотерею и невостребованное имущество.

Распределить перехваченные платежи в соответствии с приоритетом долга

Если совпадают как SSN, так и контроль имени, наша система определяет сумму, распределяемую каждому участвующему агентству в соответствии со следующей иерархией счетов (Раздел 12419 GC.3):

  • Поддержка ребенка или семьи взыскивается местным агентством или судом.
  • Помощь на ребенка или семья, взысканная не местным агентством или судом.
  • Поддержка супруга взыскивается местным агентством или судом.
  • Супружеская алименты, выплаченная нелокальным агентством или судом.
  • Агентство по выплате компенсации потерпевшим.
  • Налоговая служба.
  • Переплата пособий, проводимая Департаментом занятости
    (Если нет подписанного соглашения о возмещении или если есть два последовательных просроченных платежа возмещения).
  • SCO определяет приоритет всех других типов счетов.

Если оплачивается счет с более высоким приоритетом, мы направляем средства в агентство со следующим приоритетом. Мы повторяем эту схему до тех пор, пока не будут оплачены все счета или пока не будут исчерпаны все компенсационные средства. Если имеется несколько одинаковых приоритетных счетов, мы направляем средства на счет с наибольшей задолженностью.

Уведомить стороны о перехвате

Мы уведомляем участвующее агентство и должника, когда происходит перехват.Мы также отправляем должнику уведомление о перехвате денежных средств , содержащее следующую информацию:

  • Номер счета должника в агентстве.
  • Первоначальная сумма платежа.
  • Перехваченная сумма.
  • Оставшаяся сумма возврата, если таковая имеется.
  • Официальный контактный адрес и номер телефона агентства.
  • GC, санкционирующий программу IIC.

Обновить записи с перехватами

FTB обновляет записи о должниках с помощью перехватчиков, чтобы уменьшить суммы долга. Мы уведомляем ШОС о перехватах в предыдущем месяце. ШОС перечисляет эти средства соответствующему участвующему агентству. Некоторые госорганы получают меморандум о переводе. Все остальные агентства получают ордер. Мы можем уменьшить сумму ежемесячного платежа при любых отменах, которые происходят в течение месяца. См. Реверс для получения дополнительной информации.

Глава 4 — Требования программы

Для участия в программе IIC необходимо:

  • Ежегодно подтверждайте свое участие в программе и соглашайтесь выполнять все требования программы и права на получение долга.
  • Предоставлять обновленную сертификацию и контактную информацию при возникновении изменений.
  • Назначьте представителей, которые ответят на вопросы ваших должников об их счетах. Когда мы отправляем письмо о перехвате вашему должнику, мы предоставляем вашему должнику информацию об общедоступной контактной единице, которую вы заполнили на своем ПК FTB 2280, о намерении принять участие и сертификате агентства .
  • Отправьте каждому должнику уведомление о предварительном перехвате не менее чем за 30 дней до отправки нам долгов в соответствии с разделом 8790 SAM.
  • Обновить долги сразу после того, как станет известно о любом из следующих событий:
    • Задолженность погашена полностью.
    • Агентство
    • получает пошлину.
    • Ваш должник объявил о банкротстве.
  • Возврат должникам любой суммы, которую мы взыскали.
  • Возместите нам ошибочные перехваты (реверсии).
  • Оплатить сервисные сборы программы IIC. Если вы не уплатите комиссию в течение 30 дней с даты выставления счета, мы можем вычесть комиссию из любых денег, которые мы перехватим для вас.
  • Соблюдайте правила конфиденциальности:
    • Используйте предоставленную нами информацию о должниках только для запрошенных целей.
    • Убедитесь, что вся информация, которую мы вам предоставляем, защищена (в соответствии с публикацией 1075 Налоговой службы, Руководство по безопасности налоговой информации для федеральных, государственных и местных агентств ).
    • Отправляйте конфиденциальную информацию только в безопасной среде, а не по незащищенной электронной почте.(Разделы R&TC 19542 и 19542.1).
  • Признать несанкционированное раскрытие или использование конфиденциальной информации правонарушением.

FTB тщательно проверяет весь несанкционированный или подозреваемый доступ, использование и / или раскрытие (инциденты) информации, полученной в соответствии с настоящим соглашением. Мы соблюдаем требования к отчетности об инцидентах в соответствии с разделом 1798.29 Гражданского кодекса и главой 5300 SAM (Информационная безопасность). Участник должен немедленно уведомить отдел аудита информационной безопасности (ISAU) FTB о любом несанкционированном или предполагаемом несанкционированном доступе, использовании и / или раскрытии (инцидентах).Напишите в ISAU по адресу [email protected] или позвоните по телефону (916) 845.5555. Уведомлять Подразделение аудита информационной безопасности обо всех инцидентах, связанных с информацией, полученной в соответствии с настоящим соглашением, если это применимо, и предоставлять соответствующую информацию для облегчения предоставления необходимой отчетности налогоплательщикам или государственным надзорным органам.

  • Заполните и подпишите FTB 7904, Заявление поставщика / подрядчика . Поддерживайте FTB 7904 в течение года.
  • Соблюдайте особые положения и условия Межведомственной программы сбора перехвата сообщений.

Особые положения и условия Межведомственной программы сбора перехвата

  1. Заявление о конфиденциальности

    Департамент налогообложения франчайзинга (FTB) хранит декларации налогоплательщиков и другие конфиденциальные данные и информацию. Любые данные или информация, предоставленные FTB и хранящиеся в помещениях агентства или его поставщика, являются конфиденциальными. Несанкционированная проверка или разглашение государственных отчетов или других конфиденциальных данных или информации является правонарушением.R&TC 19542, 19542.1 и 19542. Несанкционированная проверка или раскрытие или федеральные отчеты и другие конфиденциальные федеральные отчеты или информация являются правонарушением или уголовным преступлением. (Налоговый кодекс 7213 (a) (2) и (b), и 7313 (a) (2) соответственно). Агентства и их поставщики и их соответствующие сотрудники не будут входить в какие-либо помещения, иметь доступ к каким-либо компьютерам, программному обеспечению, приложениям, данным. или информацию, которая специально не требуется в соответствии с уполномоченными обязанностями, а также они не будут ссылаться или читать какие-либо документы, которые попадают в их поле зрения, кроме тех, которые относятся к уполномоченным обязанностям.

    Каждое агентство и его поставщик, а также каждый из их сотрудников, которые могут иметь доступ к конфиденциальной или конфиденциальной информации или данным FTB, должны будут ежегодно иметь в файле подписанное Заявление о конфиденциальности поставщика / подрядчика FTB 7904, , подтверждающее: тот факт, что они осведомлены о конфиденциальных данных и о наказаниях за несанкционированное раскрытие этих данных в соответствии с действующим законодательством штата и федеральным законодательством. Кроме того, в качестве условия получения любых конфиденциальных данных или информации FTB в соответствии с настоящим соглашением, будь то напрямую от FTB или косвенно от участвующего агентства, участвующее агентство и его уполномоченные представители должны подписать подтверждение и соглашение о межведомственном сборе перехвата. Программа — Особые положения и условия, в которых подтверждается осведомленность об условиях Межведомственной программы сбора перехватов — Особые положения и условия , что доступ к конфиденциальным данным или информации FTB обусловлен соглашением с этими условиями и принятием изложенные в нем условия.

  2. Использование информации

    Участвующее агентство и его поставщик соглашаются с тем, что данные или информация, предоставленные или защищенные в соответствии с программой IIC, должны использоваться исключительно для целей, описанных в FTB 2645, Руководство по участию в программе IIC на 2021 год . Участвующее агентство и его поставщик также соглашаются с тем, что данные или информация, полученные в соответствии с настоящим Соглашением, не будут воспроизводиться, публиковаться, продаваться или публиковаться в оригинальной или любой другой форме для каких-либо целей, кроме указанных в FTB 2645.

  3. Право собственности на данные

    Конфиденциальная налоговая информация или конфиденциальные данные или информация, предоставляемая участвующему агентству или его поставщику в программе IIC и в соответствии с настоящим Соглашением, остается исключительной собственностью FTB. Конфиденциальные налоговые и конфиденциальные данные и информация закрыты для общественности и требуют особых мер предосторожности для защиты от потери и несанкционированного использования, раскрытия, изменения или уничтожения.Участвующее агентство и его поставщик имеют право использовать и обрабатывать раскрытую информацию для целей, указанных в FTB 2645, это право должно быть отозвано и прекращено немедленно после прекращения участия в программе, или как предусмотрено в параграфе 11 («Отказ в доступе» Продавцу »).

  4. Доступ сотрудников к информации

    Участвующее агентство и его поставщик соглашаются, что полученные данные и информация будут храниться в строжайшей конфиденциальности, и должны предоставлять данные или информацию своим собственным сотрудникам только по мере необходимости. Стандарт «необходимости знать» выполняется уполномоченными сотрудниками, которым необходима информация для выполнения своих служебных обязанностей в связи с использованием данных или информации, разрешенных программой IIC. Участвующее агентство и его поставщик признают свои обязанности по защите конфиденциальности данных или информации, находящихся у них на хранении, как это предусмотрено законом, и обеспечивают раскрытие таких данных или информации только тем лицам и для таких целей, которые разрешены законом, это соглашение и цели, указанные в FTB 2654.

  5. Защита конфиденциальной информации / сообщение об инцидентах

    Участвующее агентство и его поставщик, признавая конфиденциальность данных и информации FTB, соглашаются принять все необходимые меры предосторожности для защиты от несанкционированного раскрытия или использования данных конфиденциальной информации или данных, полученных в соответствии с Программой IIC и настоящим соглашением. Агентство и его поставщик будут осуществлять надзор за своими пользователями с доступом к конфиденциальным данным и информации, предоставленным в соответствии с этим соглашением, и незамедлительно уведомят отдел аудита информационной безопасности FTB (ISAU) (SecurityAuditMail @ ftb. ca.gov) о любых несанкционированных или предполагаемых несанкционированных доступах, использовании и / или раскрытии (инцидентах). Для целей этого раздела немедленно определяется как в течение 24 часов с момента обнаружения нарушения. В уведомлении должно быть подробно описано происшествие и указаны ответственные сотрудники (имя, должность и контактная информация). Агентство и его поставщик предоставят FTB информацию, необходимую для соблюдения требований к отчетности об инцидентах, предусмотренных в Разделе 1798.29 Гражданского кодекса и Разделе 5300 SAM и Разделе 20080 SAM, чтобы облегчить или выполнить требуемую отчетность для налогоплательщиков, должников или государственных надзорных органов. .

  6. Информационная безопасность

    Информационная безопасность определяется как сохранение конфиденциальности, целостности и доступности информации. Безопасная среда необходима для защиты конфиденциальной информации, полученной участвующим агентством или его поставщиком в соответствии с Программой IIC и настоящим соглашением. Участвующее агентство и его поставщик будут хранить данные и информацию таким образом, чтобы они были физически защищены от несанкционированного доступа.Полученные записи будут надежно храниться и доступны только для сотрудников, назначенных для программы IIC, которые взяли на себя обязательство защищать данные и информацию от несанкционированного доступа, использования или раскрытия. Все электронные данные FTB должны быть зашифрованы при передаче с использованием технологии шифрования, одобренной FIPS 140-2, и должны быть защищены паролем и защищены в любое время при хранении. Конфиденциальная информация и данные, полученные от FTB, должны быть защищены в соответствии с Государственным административным руководством, включая главы 5100 (стандарты EDP) и 5300 (информационная безопасность), Специальная публикация 800-53 Национального института стандартов и технологий (NIST) (умеренная), и дополнительные требования безопасности, предоставляемые FTB.FTB может потребовать, чтобы Анкета безопасности (FTB 5603) была заполнена участвующим агентством, получающим конфиденциальные данные от FTB и ее поставщика, и хранилась в файле в Секции надзора за информационной безопасностью FTB.

  7. Уничтожение записей

    Все записи, полученные участвующим агентством и его поставщиком от FTB, а также любая созданная база данных, сделанные копии или файлы, относящиеся к полученным записям, должны быть возвращены или уничтожены по завершении бизнес-цели, для которой они были получены.Записи должны быть уничтожены таким образом, чтобы они считались непригодными для использования или нечитаемыми, и в той степени, в которой отдельная запись больше не может быть обоснованно установлена.

  8. Safeguard обзор

    FTB оставляет за собой право проводить на месте проверки безопасности как участвующим агентством, так и его поставщиком в отношении использования данных FTB и информации, а также установленных мер безопасности. FTB уведомит как минимум за семь (7) дней о проверке защитных мер, проводимой персоналом FTB.

  9. Среда облачных вычислений

    Среда облачных вычислений не может использоваться для получения, передачи, хранения или обработки конфиденциальных данных и информации FTB без предварительного письменного разрешения директора FTB по безопасности.

  10. Разрешение споров

    В случае возникновения спора участвующее агентство должно подать «Уведомление о споре» Главному финансовому директору Департамента налогообложения франчайзинга в течение десяти (10) дней с момента обнаружения проблемы.В течение десяти (10) дней главный финансовый директор или назначенное им лицо должны встретиться с представителем участвующего агентства и представителем его поставщика для разрешения спора. Решение финансового директора является окончательным.

  11. Отказ в доступе поставщику

    FTB оставляет за собой право немедленно отказать в доступе поставщику агентства в случае, если FTB определит по своему собственному усмотрению, что поставщик не соблюдает или в любое время в прошлом не соблюдал какие-либо положения или условия этого Межведомственная программа сбора перехвата — Особые положения и условия , или что результаты проверки безопасности FTB в отношении использования поставщиком данных и информации FTB или установленных мер безопасности не удовлетворяют FTB. FTB направит агентству письменное уведомление о прекращении доступа поставщика. Если не будет прекращено ранее, доступ поставщика будет прекращен автоматически после прекращения действия настоящего соглашения без дополнительного уведомления поставщика. Обязательства поставщика по защите конфиденциальности данных и информации FTB, включая уничтожение записей, остаются в силе после прекращения доступа поставщика к данным и информации FTB в соответствии с настоящим соглашением, прекращения действия этого соглашения или прекращения действия агентством или участие вендора в программе IIC.

  12. Поставщик и потенциальные субподрядчики

    За исключением условий, когда поставщику разрешается условный доступ к данным и информации FTB от имени участвующего агентства, включая обязательства поставщика по защите конфиденциальности данных и информации FTB, ничего не содержится в FTB 2645 или в противном случае должны возникать какие-либо договорные отношения между FTB и поставщиком участвующего агентства, или любыми другими поставщиками или субподрядчиками участвующего агентства или поставщика, и ни один субподряд не освобождает участвующее агентство или поставщика от их обязанностей и обязательств по настоящему Соглашению. Агентство соглашается нести такую ​​же полную ответственность перед FTB за действия и бездействие своего поставщика, других поставщиков и субподрядчиков, а также лиц, прямо или косвенно нанятых любым из них, как и за действия и бездействие лиц, напрямую нанятых Агенство. Не освобождая агентство от его вышеуказанных обязанностей перед FTB, поставщик агентства также соглашается нести такую ​​же полную ответственность перед FTB за действия и бездействие его поставщиков или субподрядчиков, а также лиц, прямо или косвенно нанятых любым из них, как и за действия и бездействие лиц, непосредственно нанятых продавцом.Агентство и его поставщик несут единоличную ответственность за платежи своим поставщикам и субподрядчикам, а FTB не обязана платить или проверять выплату любых денежных средств любому поставщику или субподрядчику.

  13. Сохранение обязательства по защите данных

    Обязательства участвующего агентства или его поставщика по защите данных и информации, полученных от FTB, остаются в силе после истечения срока действия или прекращения действия настоящего Соглашения или прекращения участия агентства или его поставщика в Программе IIC. В случае, если FTB продолжает предоставлять какие-либо данные или информацию участвующему агентству или его поставщику после истечения или прекращения действия настоящего Соглашения, участвующее агентство и его поставщик соглашаются продолжать защищать все такие данные и информацию, полученные в соответствии с положениями Особые положения и условия Межведомственной программы перехвата, а также все применимые законы штата и федеральные законы.

    Все агентства должны соблюдать Особые положения и условия Межведомственной программы сбора перехвата и вести учет FTB 7904.

Глава 5 — Обзор участия

Вы можете участвовать в программе IIC в любое время. Однако, поскольку мы обрабатываем большинство возмещений в течение первых трех месяцев календарного года, ваше агентство получит наибольшую выгоду, следуя годовой шкале программы FTB 2646, IIC. Шаги на временной шкале описаны ниже:

  • Заявка на участие
  • Намерение участвовать / Сертификация агентства
  • Заявление о конфиденциальности
  • Уведомление о предварительном перехвате
  • Эффективное и совместное общение
  • Годовые счета дебиторов
  • Модифицированные счета дебиторов
  • Еженедельные отчеты о смещении
  • Выплата средств
  • Разворот

Участвующее агентство сохраняет право собственности на свои долги и несет ответственность за действительность долга и информацию, представленную в Программу IIC. Агентства отправляют свои долги в FTB через SWIFT ежедневно или еженедельно. (См. Главу 5 для получения информации о представлении долгов через SWIFT.) FTB принимает только один файл в день для каждого кода агентства. FTB сравнивает SSN и имя каждого получателя платежа, представленные нам, с SSN и контролем имени (первые четыре символа фамилии), содержащимися в наших файлах должника. Для перехвата платежа требуется совпадение как по SSN, так и по имени.

Заявка на участие

Чтобы получить право на участие в программе IIC или изменить тип долгов, которые ваше агентство желает взыскать, ваш исполнительный директор или директор вашего агентства подписывает и отправляет FTB 2282 PC, Первоначальный запрос на участие в SCO.Чтобы получить копию формы, перейдите по адресу ftb.ca.gov и выполните поиск по запросу 2282 . Только новые агентства или агентства, меняющие тип взыскиваемых долгов, должны подавать эту форму в SCO. После того, как SCO одобрит ваш запрос на участие, они отправят нам уведомление об одобрении и копию вам.

Вы можете отправить FTB 2280 PC, Намерение участвовать / Сертификат агентства в FTB, ожидая одобрения со стороны SCO. Чтобы получить копию формы, перейдите по адресу ftb.ca.gov и выполните поиск по запросу 2280 .

Намерение участвовать / сертификация агентства

Исполнительный директор или директор вашего агентства подписывает и представляет ПК FTB 2280 ежегодно. Для новых агентств: как только мы получим одобрение вашего участия от SCO и вашего заполненного ПК FTB 2280, мы отправим вам приветственное письмо с вашим двузначным кодом агентства. Непредоставление FTB 2280 до 1 октября может привести к приостановке перехвата для вашего агентства до тех пор, пока требование не будет выполнено.

Заявление о конфиденциальности

Вы должны предоставить FTB 7904, Заявление о конфиденциальности поставщика / подрядчика.Каждый человек в вашем офисе и сторонние поставщики, которые могут иметь доступ к конфиденциальным или конфиденциальным данным, должны прочитать, подписать и соблюдать условия FTB 7904. FTB 7904 необходимо обновлять всякий раз, когда новым сотрудникам или поставщикам предоставляется доступ к Данные FTB. Ваше агентство должно соблюдать Заявление о конфиденциальности. FTB может запросить это в любое время.

Предварительное уведомление о перехвате

Вы должны отправить своим должникам уведомление о предварительном перехвате , в котором содержится конкретная формулировка надлежащей правовой процедуры.См. Образец инструкции FTB 2288, к уведомлению о предварительном перехвате . Уведомление должно быть отправлено по почте США, за исключением случаев, когда ваш клиент ранее решил получать электронную корреспонденцию. Уведомление должно:

  • Укажите разделы GC, которые уполномочивают ваше агентство отправлять долги на перехват.
  • Дайте вашим должникам 30 дней для разрешения или оспаривания долгов, до вы отправляете нам свои долги.
  • Укажите контактную информацию вашего агентства, по которому должник может оспорить ответственность.

Мы требуем, чтобы как новые, так и возвращающиеся агентства ежегодно предоставляли копию уведомления о предварительном перехвате вместе с FTB 2280 PC и FTB 7904. Несоблюдение этого требования может привести к приостановке перехвата для вашего агентства.

Эффективное общение и сотрудничество

Очень важно, чтобы представители вашей программы перехвата FTB, перечисленные на ПК FTB 2280, эффективно общались с вашими дебиторами и персоналом FTB по информации о счетах, решении проблем и обеспечению удовлетворения потребностей клиентов. FTB требует, чтобы агентства ответили в течение 48 часов после того, как с ними свяжутся сотрудники FTB, чтобы убедиться, что проблемы решены и потребности клиентов удовлетворены. Неспособность сотрудничать в эффективном общении и разрешении счетов может привести к приостановке перехвата для вашего агентства.

Годовая дебиторская задолженность

Подайте годовую отчетность по дебиторам до декабря 1 . Обратитесь к разделу «Рекомендации по обмену файлами» для получения дополнительной информации о том, как отправлять учетные записи. После отправки годовой нагрузки вы не сможете вносить изменения до второй недели января.В период с декабря по февраль мы выполняем следующие действия в течение нашего годового процесса:

  • Очистите все долги за последнюю неделю декабря.
  • Обработайте свои годовые счета дебиторов на предстоящий календарный год в первую неделю января.
  • Отправьте вам список счетов, полученных и отклоненных в феврале.

Если вы являетесь новым агентством, которое мы одобрили после 1 ноября, то для первого представления отчетов обратитесь к модифицированному методу счета дебитора.Вы можете отправить свою первую заявку на второй неделе января в виде «добавления».

  • Свяжитесь с нами, если вы хотите, чтобы мы отправили вам диаграмму пересчета с инструкциями, которые помогут вам отформатировать ваши счета.

Измененные счета дебиторов

Отправьте свои измененные счета дебиторов для добавления, удаления или изменения счета в любое время в течение года. Середина декабря — крайний срок для подачи измененных счетов за текущий год процесса перед ежегодной обработкой за предстоящий год процесса.От вас не требуется обновлять баланс для перехвата в течение года, но вам следует изменить баланс для добровольных платежей или удалений, чтобы избежать чрезмерного сбора. Обратитесь к разделу «Рекомендации по обмену файлами» для получения дополнительной информации о том, как отправлять учетные записи.

Отчеты

Мы предоставляем вам следующие отчеты:

  • Еженедельный подробный отчет о взаимозачете для каждого типа платежей (по одному для каждого возмещения подоходного налога с населения, выигрышей в лотерею и выплат по невостребованным имущественным претензиям).В отчетах указывается имя должника, сумма перехвата, дата перехвата и номер вашего дебитора. Этот отчет доступен в вашей папке SWIFT.
  • Ежедневный или еженедельный отчет об ошибках в отклоненных счетах, включая информацию о счете должника, которую вы нам предоставили, и причину, по которой мы отклонили счет. Этот отчет будет доступен в вашей папке SWIFT после того, как мы обработаем ваш файл. Если у вас есть вопросы об отклоненной учетной записи, обратитесь к разделу «Сообщения об ошибках учетной записи».
  • Ежемесячный отчет о реверсировании ошибочных перехватов, включая информацию о счете дебитора и сумму реверсирования. Мы предоставляем отчет только в зашифрованном электронном письме.

Мы отправляем эти отчеты только в случае перехвата, отклонения или отмены действий.

Выплаты

SCO ежемесячно выплачивает вам перехваченные платежи посредством перевода средств или ордера. Право на перевод средств имеют только государственные учреждения. Если вы не можете согласовать сумму выплаты с еженедельными отчетами о компенсации, пожалуйста, позвоните персоналу программы IIC по телефону (916) 845-5344.

развороты

Иногда мы перехватываем средства по ошибке в результате неправильно примененных платежей, которые приводят к зачислению средств на неправильный счет. Если мы определим, что ваше агентство получило средства по ошибке, мы уменьшим сумму вашего ежемесячного платежа на сумму отмены. Отмена будет произведена в том же месяце, когда будет обнаружена ошибка. Мы отправляем вам еженедельное / ежемесячное уведомление об отмене перехвата , информирующее вас об этих отменах, включая следующую информацию:

  • Название агентства
  • Код агентства
  • ФИО
  • SSN
  • Долларовая сумма перехвата
  • Дата перехвата
  • Номер вашего счета (если указан)
  • Год

Вы можете скорректировать свои записи и запрашиваемые суммы перехвата, чтобы отразить изменение.Если сумма отмены превышает текущую сумму перехваченного платежа, мы продолжим уменьшать сумму ваших перехваченных платежей до тех пор, пока сумма отмены не будет удовлетворена. Однако, если по прошествии шести месяцев мы не сможем внести корректировку для полной отмены, мы отправим вашему агентству письмо с просьбой о переводе платежа.

Глава 6 — Обмен файлами через безопасную веб-передачу файлов в Интернете (SWIFT)

Агентства должны отправлять нам счета через SWIFT. В этой главе объясняется:

  • Обзор SWIFT
  • Процесс SWIFT
  • Преимущества
  • Регистрация
  • Создание файлов
  • Макеты записей
  • Рекомендации по обмену файлами (от FTB)
    • Полученная годовая отчетность
    • Еженедельные отчеты о смещении
    • Отклоненные счета
  • Файлы измененных учетных записей: 50 символов

Обзор SWIFT

Безопасная передача файлов через Интернет (SWIFT) — единственный разрешенный метод обмена файлами.Свяжитесь с персоналом программы IIC, чтобы запросить шаблон электронной таблицы Excel, который поможет вам преобразовать бумажные запросы в формат SWIFT.

Ниже представлены файлы программы IIC, которыми обменивались:

Файл Тип Частота
Годовой список счетов ToFTB Ежегодно
Изменение ведомости счетов ToFTB По необходимости
Полученная годовая отчетность От FTB Ежегодно
Отклоненные счета От FTB В состоянии обработки
Налоги на подоходный налог с населения От FTB Еженедельно
Перехват лотереи От FTB Еженедельно
Невостребованное имущество перехватывает От FTB Еженедельно

Если у вашего агентства несколько кодов агентств, вы должны отдельно указать каждый код агентства и соответствующие счета. Мы запрашиваем отдельную папку с файлами SWIFT и пересылку для каждого кода агентства.

SWIFT-процесс

Все наши внешние клиенты используют SWIFT для передачи нам конфиденциальной информации через Интернет. Отправьте нам счета вашего должника с помощью этого метода. Чтобы получить руководство пользователя SWIFT, перейдите по адресу ftb.ca.gov и выполните поиск по запросу swift . В этой части руководства объясняется следующее о SWIFT:

.
  • Преимущества
  • Регистрация
  • Создание файлов

Преимущества

SWIFT позволяет:

  • Мы обработаем файл в тот же день, если мы получим его между 8 часами утра.м. и 17:00 по будням. Если мы получим файл после 17:00, мы обрабатываем его на следующий рабочий день.
  • Вы должны обновлять свои файлы ежедневно.
  • Вы получите уведомление по электронной почте, когда мы получим ваш файл.

Регистрация

Для регистрации в SWIFT:

  1. Свяжитесь с персоналом программы IIC, чтобы получить код вашего агентства.
  2. Установите контакт (а) для уведомления о передаче файлов. Если ваш контакт — это несколько человек, получите идентификатор электронной почты группы.
  3. Зайдите на swift.ftb.ca.gov, чтобы войти в систему. Используйте свой идентификатор электронной почты SWIFT.
  4. SWIFT отправляет вашему агентству временный пароль после регистрации.
  5. Вы должны изменить временный пароль после его получения и обновлять свой пароль один раз в год. SWIFT не будет запрашивать вас до истечения срока действия вашего пароля .

Создать файлы

Создайте свои файлы SWIFT:

  1. Создайте текстовый файл, используя макеты записей для годового или модифицированного списка счетов .Сохраните файл в текстовом формате со следующей структурой имен файлов. Вы можете сделать это, записав свои учетные записи в программе «Блокнот» в Windows.

    Первые восемь символов состоят из быстрого идентификатора пользователя агентства, за которым следует точка. Следующие три символа состоят либо из MOD для модификации, либо из ANN для годовой нагрузки, за которыми следует точка. Следующий символ состоит либо из M для модификации, либо из A для годовой нагрузки. Следующие два символа представляют собой двухзначный код агентства.Следующие шесть символов состоят из даты передачи файла в формате месяц месяц, день день, год год. Следующие два символа состоят из букв RC, обозначающих количество записей. Следующие семь символов представляют собой количество записей в файле. Наконец, вы должны ввести .TXT в качестве расширения файла.
    Пример:

    IIC000ba.mod.mba050411rc0001020.txt
    Список изменений для кода агентства BA на 5/4/11 из 1020 записей

  2. Используйте свой идентификатор электронной почты SWIFT для входа в систему.Скопируйте файл в соответствующую папку (Годовые файлы ToFTB или Файлы модификации ToFTB).

Чтобы получить помощь в форматировании файлов, позвоните в персонал программы IIC по телефону (916) 845-5344.

Рекордные макеты

Файлы годового счета: 45 символов

Пример:
Код агентства: AC
SSN должника: 123456789
Фамилия: Smith
Сумма долга: $ 50,16
Номер счета: 2222222222
Схема счета: «AC123456789SMIT00000501600000000002222222222»
(Вернитесь после каждой строки, включая последнюю строку).

Имя поля Описание Инструкции Длина поля Позиция символа
Код агентства Присвоенный двузначный код 2 1-2
SSN должника Девятизначный идентификационный номер Должника. 9 3-11
Контроль имени Первые четыре буквы фамилии должника заглавными буквами. Если в фамилии меньше четырех букв, добавьте пробел в конце имени. Выровнено по левому краю, используйте пустые места, заполненные с правой стороны, для заполнения поля.

Пример: Lee, McCord и O’Neal следует писать LEE, MCCO и ONEA.

4 12-15
Сумма долга Сумма, которую вы хотите перехватить.
Должно быть больше 10 долларов.
Число, выравнивание по правому краю, заполнение нулями слева.

Пример: 50,16 доллара будет равно 000005016.

9 16-24
Номер счета / дела Буквенно-цифровой номер, который ваше агентство присваивает аккаунтам, чтобы отличать их друг от друга. Используйте пробелы или нули слева для заполнения поля. 20 25-44
Заполнитель / заполнитель Пустое место в качестве заполнителя; нажимайте ввод после каждой записи. 1 45

Рекомендации по обмену файлами (от FTB)

Полученные годовые отчеты

Когда вы отправляете нам годовые отчеты во время обработки на конец года, мы возвращаем файл, включающий счета, которые мы приняли и отклонили.

В этот файл мы включаем следующую информацию:

  • Код агентства
  • SSN должника
  • Именной контроль должника
  • Зачёт запрашиваемой суммы
  • Номер счета дебитора Агентства
  • Сообщение об ошибке (только для отклоненных учетных записей)

Еженедельные отчеты о смещении

Эти файлы содержат информацию об успешном перехвате, необходимую для проводки платежей по счетам вашего дебитора и выверки дебиторской задолженности. Мы предоставляем отдельные отчеты по каждому виду оплаты: НДФЛ, лотереи и невостребованное имущество. Если перехватчиков нет, мы не будем создавать отчет.

В этот отчет / файл включена следующая информация:

  • Код агентства
  • SSN должника
  • Имя должника
  • Сумма перехвата
  • Номер счета дебитора вашего агентства

Отклоненные счета

Если мы отклоняем какие-либо учетные записи, мы отправляем вам отчет / файл об отклоненной учетной записи с указанием причины, по которой учетная запись была отклонена.См. Подробное описание наших сообщений об ошибках следующим образом:

долларов США
Сообщения об ошибках учетной записи и шаги по их устранению:
Сообщение об ошибке Шаги по устранению
SSN должен содержать девять номеров
Проверить данные
Отправить повторно в формате модификации как:
  • «А» для добавления нового счета
  • «C» для изменения существующей учетной записи
  • «D» для удаления существующей учетной записи
Номер ссылки
Измененный макет записи файла учетной записи, позиции символов 2-10.
Фамилия не буквенными символами
Проверить данные
Повторно отправьте формат изменения как:
  • «А» для добавления нового счета
  • «C» для изменения существующей учетной записи
Пример
  • O’SHAY представить как OSHA
  • VOY-EGAN представить как VOYE
  • BAY представить как BAY
Номер ссылки
Измененный макет записи файла учетной записи, позиции символов 11–14.
Сумма перехвата должна быть числовой
Проверить данные
Отправить повторно в формате модификации как:
  • «А» для добавления нового счета
  • «C» для изменения существующей учетной записи
Номер ссылки
Измененный макет записи файла учетной записи, позиции символов 17-25.Убедитесь, что поле выровнено по правому краю и заполнено нулями слева.
Подача SSN
Проверить данные (SSN должен соответствовать SSN должника)
Повторно отправьте формат изменения как:
  • «А» для добавления нового счета
  • «C» для изменения существующей учетной записи
  • «D» для удаления существующей учетной записи
Номер ссылки
Измененный макет записи файла учетной записи, позиции символов 2-10.
Дубликаты данных на ленте для SSN
  • Найдите повторяющийся SSN и элемент управления именем.
  • Если для одного и того же дебитора существует несколько представлений счетов, суммируйте балансы должника для повторного представления счета.
  • Повторно отправьте аккаунт в формате модификации:
    • Используйте «C», чтобы изменить существующую учетную запись, и
    • Укажите объединенный остаток для «суммы долга».
Остаток на счете ниже 10
Проверить данные
Если на балансе меньше 10 долларов, мы не можем принять счет.
Номер ссылки
Измененный макет записи файла учетной записи, позиции символов 17-25.
Агентство не обязано изменять или удалять
  • Нет записи об этом счете.
  • Отправить повторно в формате модификации:
Ваше агентство ранее добавляло этот аккаунт Повторно отправьте формат изменения как:
  • «C» для изменения существующей учетной записи
  • «D» для удаления существующей учетной записи
Номер ссылки
Существующая учетная запись была представлена ​​как новая.Мы не можем принять учетную запись.
Запрос «C» / «D» меньше суммы перехвата
  • Чтобы удалить эту учетную запись, повторите отправку в формате изменения как:
    • «D» для удаления счета
    • Укажите «сумму долга» как $ 0
  • Чтобы обновить текущий баланс, повторно отправьте его в формате модификации как:
    • «C» для изменения существующей учетной записи (этот баланс должен превышать 10 долларов США)
    • Включите любые перехваты на сегодняшний день в сумму вашего долга
Пример
  • Остаток долга на FTB $ 1500
  • Текущая сумма перехвата $ 500
  • Обновленная сумма долга на агентство 750 долл. США
  • Пересмотренная сумма долга, указываемая как «C» 1250 долларов (500 долларов + 750 долларов)
Контроль без имени и / или совпадение SSN
Проверить данные
Повторно отправьте формат изменения как:
  • «C» для изменения существующей учетной записи
  • «D» для удаления существующей учетной записи
Номер ссылки
Name Control и SSN должны соответствовать нашим записям.
Превышено максимальное количество запросов на учетную запись (пять)
  • Для этого счета существует пять долгов с более высоким приоритетом.
  • Мы не можем принять эту учетную запись в течение текущего года процесса.
Найдено несколько совпадений SSN
  • Несколько человек используют SSN этого аккаунта.
  • Мы не можем принять повторную отправку для этого аккаунта.

Измененные файлы учетной записи: 50 символов

Пример:
Тип: Изменить
SSN должника: 123456789
Фамилия: Smith
Код агентства: AC
Сумма долга: $ 1000.00
Номер счета: 2222222222
Схема счета: ‘C123456789SMITAC00010000000000000002222222222‘
(Вернитесь после каждой строки, включая последнюю строку.)

Файлы измененных учетных записей
Имя поля Описание Инструкции Длина поля Позиция символа
Код типа Определяет запрошенное изменение учетной записи. A = Добавить новый дебиторский счет.
D = Удалить счет дебитора (вы также должны указать нулевой баланс, чтобы удалить счет дебитора).
C = изменить баланс счета или изменить номер счета / дела должника.
1 1
SSN должника Девятизначный идентификационный номер Должника. 9 2–10
Контроль имени Первые четыре буквы фамилии должника должны начинаться заглавными буквами, если фамилия состоит менее чем из четырех букв, добавить пробелы в конце. Выровнено по левому краю, заполните поле пробелами с правой стороны.
Пример:
Lee, McCord и O’Neal следует писать LEE, MCCO и ONEA.
4 11-14
Код агентства Назначенный двузначный код. 2 15-16
Пересмотренная сумма Пересмотренная задолженность плюс любые текущие перехваты.
Пример:
  • Остаток долга на FTB $ 1250
  • Перехватов на сегодняшний день $ 250
  • Обновленная сумма долга на агентство 750 долл. США
  • Пересмотренная сумма зачета для подачи как «C» 1000 долларов (250 долларов США + 750)
Суммы менее 10 долларов США будут отклонены. Исключение: Нулевой баланс при удалении существующей учетной записи.
Число, выравнивание по правому краю, заполнение нулями слева.

Пример:
$ 1,000.00 будет 000100000

9 17-25
Номер счета / дела Буквенно-цифровой номер, который ваше агентство присваивает аккаунтам, чтобы различать каждый из них. Используйте пробелы или нули для заполнения полей слева. 20 26-45
Заполнитель / заполнитель Пробелы в качестве заполнителя; нажимайте ввод после каждой записи. 5 46-50

Глава 7. Отправка учетных записей без SSN (поиск идентификатора)

В этой главе объясняется следующее для соответствующих агентств.

Обзор

Соответствующие агентства могут представлять долги без SSN, используя наш процесс поиска идентификаторов. Если ваше агентство желает участвовать в поиске идентификаторов, отправьте запрос по адресу [email protected] ca.gov. Включите следующую информацию:

  • Название агентства.
  • Вид долгов.
  • Примерный объем долгов, который ваше агентство планирует отправить без SSN.

Участие в поиске ID ограничено.

Глава 8 — Контактная информация

Используйте следующую информацию, чтобы связаться с нами и SCO. Указывайте название вашего агентства, код агентства и слова «Межведомственная программа сбора перехвата» во всех отправляемых нам материалах и корреспонденции.

FTB работает только с агентствами.Должники и третьи лица должны связаться с агентством напрямую.

  • Программа FTB IIC
  • Блок обмена данными FTB
  • Контакты Госконтроля

Персонал программы FTB IIC

Наши сотрудники могут ответить на вопросы вашей программы или предоставить услуги и поддержку, например:

  • Помогите своим сотрудникам ответить на вопросы должников.
  • Предоставьте копии отсутствующих отчетов.
  • Поможет согласовать еженедельные отчеты с ежемесячным переводом средств.
  • Зарегистрируйте вас в SWIFT.
  • Ответьте на ваши вопросы по выставлению счетов.
Адрес
Штат Калифорния
Межведомственный перехватчик MS A116
Департамент по налогу на франшизу
А / я 2966
Ранчо Кордова, Калифорния, 95741-2966,
Телефон
(916) 845-5344
Факс
(916) 843-2460
Электронная почта
iicgroup @ ftb.ca.gov
Конфиденциальную информацию об аккаунте нельзя отправлять по электронной почте
.

Контакты Госконтролера

Вы можете связаться с SCO по вопросам, касающимся их участия в программе IIC.

Адрес
Госконтроль
Отдел программ и услуг местного самоуправления
Раздел налогового администрирования
Attn: Координатор перехвата
А / я 942850
Сакраменто, Калифорния 94250-5880
Телефон
(916) 322-0608
Электронная почта
intercept @ sco. ca.gov

Глава 9 — Список форм

Используйте следующие формы для участия в программе IIC. Перейдите на ftb.ca.gov и найдите перехватите , чтобы получить самую последнюю версию.

Название формы Использование по назначению Номер формы
Первоначальный запрос на участие Новые агентства или изменение типа долга. FTB 2282 PC
Намерение участвовать и сертификация агентства Новые агентства и возвращающиеся агентства (ежегодно). FTB 2280 PC
Образец уведомления о предварительном перехвате Используйте как образец для уведомления о перехвате. FTB 2288
Намерение участвовать — идентификационный поиск Новые и вернувшиеся агентства для поиска идентификаторов. FTB 2280A ПК
Запрос на поиск номера социального страхования Окружные и городские налоговые органы могут использовать для запроса SSN. FTB 2284 PC * Не доступно в Интернете. Свяжитесь с персоналом программы IIC.
Программа межведомственного перехвата (IIC) Годовая шкала Ежегодный процесс перехвата. FTB 2646
Заявление о конфиденциальности поставщика / подрядчика Все агентства должны соблюдать это требование конфиденциальности. FTB 7904

§ 20-107.3. Суд может постановить в отношении имущества и долгов сторон

A. После постановления о расторжении брака, а также после постановления о расторжении брака или при подаче заявления в суд, как это предусмотрено в подразделе J заверенного копия окончательного решения о разводе, полученная без Содружества, суд, по запросу любой из сторон, (i) должен определить юридический титул в отношениях между сторонами, а также право собственности и стоимость всего имущества, недвижимого или личного, материального или нематериального, сторон и должен рассмотреть, какая из таких вещей является отдельной собственностью, которая является супружеской собственностью и которая является частью отдельной и частью семейной собственности в соответствии с подразделом 3 и (ii), определяет характер всех долгов сторон, либо либо из них, и рассмотрим, какая из этих долгов является отдельным долгом, а какая — семейным. Суд определяет стоимость любого такого имущества на дату слушания доказательств по вопросу оценки. Суд должен определить сумму любого такого долга на дату последнего разделения сторон, если в это время или после этого хотя бы одна из сторон намеревается, что разделение будет постоянным, и степень увеличения такого долга. или уменьшился с даты разлучения до даты слушания по доказательствам. По ходатайству любой из сторон, сделанному не менее чем за 21 день до слушания доказательств, суд может по уважительной причине для достижения целей правосудия распорядиться об использовании другой даты оценки.Суд, по ходатайству любой из сторон, может сохранить юрисдикцию в окончательном решении о разводе для вынесения решения о средствах правовой защиты, предусмотренных настоящим разделом, если суд определит, что такие действия явно необходимы, и все ранее принятые постановления, сохраняющие такую ​​юрисдикцию, имеют силу.

1. Раздельное имущество — это (i) все имущество, недвижимое и личное, приобретенное любой из сторон до заключения брака; (ii) все имущество, приобретенное во время брака по завещанию, по наследству, по наследству, по наследству или в дар от источника, отличного от другой стороны; (iii) все имущество, приобретенное во время брака в обмен на доходы от продажи отдельного имущества, при условии, что такое имущество, приобретенное во время брака, сохраняется как отдельное имущество; и (iv) та часть любой собственности, которая классифицируется как отдельная в соответствии с подразделом 3. Доход, полученный от раздельного имущества во время брака, является отдельной собственностью, если он не связан с личными усилиями любой из сторон. Увеличение стоимости отдельного имущества во время брака является отдельной собственностью, если только супружеское имущество или личные усилия любой из сторон не способствовали такому увеличению, и то только в той степени, в какой это увеличение стоимости связано с такими взносами. Личные усилия любой из сторон должны быть значительными и привести к значительному удорожанию отдельного имущества, если любое увеличение стоимости, связанное с ним, должно рассматриваться как семейная собственность.

2. Семейная собственность — это (i) вся собственность, названная на имя обеих сторон, будь то совместно арендаторы, арендаторы полностью или иным образом, за исключением случаев, предусмотренных подразделом 3, (ii) та часть любого имущества, которое классифицируется как супружеское. в соответствии с подразделом 3, или (iii) все другое имущество, приобретенное каждой стороной во время брака, которое не является отдельной собственностью, как определено выше. Все имущество, включая часть пенсий, участия в прибылях или отсроченной компенсации или пенсионных планов любого характера, приобретенное одним из супругов во время брака и до последнего разделения сторон, если в такое время или после этого по крайней мере одна из сторон имеет намерение, чтобы разделение было постоянным, считается совместной собственностью при отсутствии убедительных доказательств того, что это отдельная собственность.Для целей этого раздела предполагается, что семейная собственность находится в совместной собственности, если нет документа, правового титула или других явных признаков того, что она не находится в совместной собственности.

3. Суд классифицирует имущество как часть семейной собственности и часть отдельной собственности следующим образом:

a. В случае дохода, полученного от раздельного имущества во время брака, такой доход является супружеской собственностью только в той степени, в которой он связан с личными усилиями любой из сторон. В случае увеличения стоимости отдельного имущества во время брака такое увеличение стоимости должно считаться семейным имуществом только в той степени, в которой семейное имущество или личные усилия любой из сторон способствовали такому увеличению, при условии, что любые такие личные усилия должны быть значительным и привести к значительному удорожанию отдельного имущества.

Для целей данного подразделения супруг, не являющийся собственником, несет бремя доказательства того, что (i) внесены пожертвования в виде супружеского имущества или личных усилий и (ii) стоимость отдельного имущества увеличилась. Как только это бремя доказывания выполнено, супруг, владеющий недвижимостью, должен нести бремя доказательства того, что увеличение стоимости или некоторой ее части не было вызвано пожертвованием супружеской собственности или личными усилиями.

«Личными усилиями» стороны считаются труд, усилия, изобретательность, физические или интеллектуальные навыки, творчество или управленческая, рекламная или маркетинговая деятельность, применяемая непосредственно к отдельной собственности любой из сторон.

г. В случае пенсионного обеспечения, участия в прибыли, плана отсроченной компенсации или пенсионного пособия супружеская доля, как определено в подразделе G, является семейной собственностью.

г. В случае получения травмы или взыскания компенсации работникам любой из сторон, супружеская доля, как определено в подразделе H, является семейной собственностью.

г. Когда семейная собственность и отдельная собственность объединяются путем передачи одной категории собственности другой, что приводит к потере идентичности переданной собственности, классификация переданной собственности переводится в категорию имущества, получающего взнос.Однако в той мере, в какой внесенное имущество можно отследить по большому количеству доказательств и не было подарком, такое внесенное имущество должно сохранять свою первоначальную классификацию.

эл. Когда семейная собственность и отдельная собственность объединяются во вновь приобретенную собственность, что приводит к потере идентичности вносящей собственности собственности, смешанная собственность считается преобразованной в супружескую собственность. Однако в той мере, в какой внесенное имущество можно отследить по большому количеству доказательств и не было подарком, внесенное имущество должно сохранять свою первоначальную классификацию.

ф. Когда отдельная собственность переименовывается на совместное имя сторон, переименованная собственность считается превращенной в супружескую собственность. Однако в той мере, в какой это имущество можно отследить по большому количеству доказательств и не было подарком, переименованное имущество сохраняет свою первоначальную классификацию.

г. Когда отдельное имущество одной стороны объединяется с отдельным имуществом другой стороны или отдельное имущество каждой стороны объединяется с вновь приобретенным имуществом, в той степени, в которой внесенное имущество можно отследить по большому количеству доказательств и не было подарок, каждой стороне будет возмещена стоимость внесенного имущества в любом присуждении, сделанном в соответствии с этим разделом.

ч. Подразделы 3 d, e и f распространяются на имущество, находящееся в совместной собственности. В соответствии с этим разделом не возникает презумпции дарения, если (i) отдельное имущество смешивается с имуществом, находящимся в совместной собственности; (ii) вновь приобретенное имущество передается в совместную собственность; или (iii) существующая собственность передается или переходит в совместную собственность. Для целей этого подразделения 3 собственность находится в совместной собственности, если она оформлена от имени обеих сторон, будь то совместные арендаторы, арендаторы целиком или иным образом.

4. Отдельная задолженность — это (i) вся задолженность, понесенная любой из сторон до заключения брака, (ii) вся задолженность, понесенная любой из сторон после даты последнего разделения сторон, если в это время или после этого по крайней мере одна из стороны намереваются, чтобы разделение было постоянным, и (iii) та часть любого долга, которая классифицируется как отдельный в соответствии с подразделом 5. Однако в той мере, в какой сторона может продемонстрировать посредством преобладающих доказательств, что долг был понесен в пользу брака или семьи суд может признать долг супружеским.

5. Брачный долг — это (i) вся задолженность, возникшая от общего имени сторон до даты последнего разделения сторон, если в такое время или после этого по крайней мере одна из сторон намеревается, чтобы разделение было постоянным, независимо от того, возникли ли они до или после даты брака, и (ii) весь долг, возникший на имя любой из сторон после даты заключения брака и до даты последнего разлучения сторон, если в такое время или после этого, по крайней мере, одна из стороны намерены, чтобы разделение было постоянным.Однако в той мере, в какой сторона может показать с помощью большинства доказательств, что долг или его часть были понесены, или доходы, обеспеченные в результате возникновения долга, были использованы, полностью или частично, для целей, не связанных с браком, суд может определить весь долг как отдельный или часть долга как супружескую, а часть долга как отдельную.

B. Только для целей данного раздела считается, что обе стороны имеют права и интересы в семейной собственности. Однако такие интересы и права не связаны с юридическим титулом на такую ​​собственность и должны использоваться только в качестве соображения при определении денежного вознаграждения, если таковое имеется, как предусмотрено в этом разделе.

C. За исключением случаев, предусмотренных в подразделе G, суд не имеет полномочий отдавать распоряжение о разделе или передаче отдельного имущества или супружеского имущества, а также отдельного или супружеского долга, которые не являются совместной собственностью или задолженностью. Однако, обнаружив, что отдельное имущество одной стороны находится во владении или под контролем другой стороны, суд может распорядиться о передаче этого имущества стороне, обособленным имуществом которой оно является. Суд может, основываясь на факторах, перечисленных в подразделе E, разделить, передать или распорядиться о разделе или передаче, или и того, и другого, совместно находящейся в собственности супружеской собственности, совместной семейной задолженности или любой ее части.Суд также имеет право распределять и предписывать выплату долгов сторон или любой из них, возникших до расторжения брака, на основании факторов, перечисленных в подразделе E.

В качестве средства раздела или передачи совместно находящейся в совместной собственности супружеской собственности, суд может передать или распорядиться о передаче недвижимого или личного имущества или любой доли в ней одной из сторон, разрешить одной из сторон выкупить долю другой и распорядиться распределением доходов при условии, что сторона, покупающая долю другой стороны, соглашается принять на себя любую задолженность, обеспеченную имуществом, или распорядиться о его продаже сторонами через частную продажу, через такого агента, который будет назначен судом, или путем публичной продажи, как постановит суд, без необходимость раздела.Все постановления, принятые до 1 июля 1991 года, которые являются окончательными и не подлежат дальнейшему рассмотрению апелляций на эту дату, которые разделяют или передают или предписывают раздел или передачу собственности непосредственно между сторонами, настоящим признаются действительными и считаются самовоспроизводящимися. . Все приказы или постановления, которые делят, переводят или приказывают разделение или передачу недвижимого имущества между сторонами, должны регистрироваться и индексироваться на имена сторон в соответствующих индексах праводателя и получателя в земельных книгах в канцелярии клерка окружного суда округ или город, в котором находится объект недвижимости.

D. Кроме того, на основании (i) долевого участия, прав и интересов каждой стороны в супружеской собственности и (ii) факторов, перечисленных в подразделе E, суд имеет право назначить денежное вознаграждение, подлежащее выплате. либо единовременно, либо в течение определенного периода времени фиксированными суммами любой из сторон. Сторона, против которой вынесено денежное вознаграждение, может удовлетворить его полностью или частично путем передачи имущества при условии одобрения суда. Арбитражное решение, вынесенное в соответствии с настоящим подразделом, является судебным решением по смыслу § 8.01-426 и не может быть поставлен клерком, если этого не требует постановление. Решение, вынесенное в соответствии с этим подразделом, может быть исполнено таким же образом, как и любое другое денежное решение. Положения § 8.01-382, касающиеся процентов по судебным решениям, применяются, если суд не постановил иное.

Любое семейное имущество, которое было рассмотрено или передано по распоряжению при присуждении денежного вознаграждения в соответствии с настоящим разделом, не должно впоследствии быть предметом иска между теми же сторонами о передаче права собственности или владения таким имуществом.

E. Сумма любого раздела или передачи совместной супружеской собственности, а также сумма денежного вознаграждения, распределение супружеских долгов и способ выплаты определяются судом после рассмотрения следующих факторов:

1. Вклады, денежные и неденежные, каждой стороны в благосостояние семьи;

2. Вклады, денежные и неденежные, каждой стороны в приобретение, уход и поддержание такого семейного имущества сторон;

3.Продолжительность брака;

4. Возраст, физическое и психическое состояние сторон;

5. Обстоятельства и факторы, которые способствовали расторжению брака, в частности, включая любые основания для развода согласно положениям подраздела A (1), (3) или (6) § 20-91 или § 20-95 ;

6. Как и когда были приобретены конкретные объекты такого семейного имущества;

7. Долги и обязательства каждого из супругов, основание для таких долгов и обязательств, а также имущество, которое может служить обеспечением таких долгов и обязательств;

8.Ликвидный или неликвидный характер всей семейной собственности;

9. Налоговые последствия для каждой стороны;

10. Использование или расходование супружеской собственности одной из сторон для раздельных целей, не связанных с браком, или растрата таких средств, когда это было сделано в ожидании развода или раздельного проживания супругов или после последнего раздельного проживания сторон; и

11. Такие другие факторы, которые суд сочтет необходимыми или целесообразными для рассмотрения для получения справедливой и равноправной денежной компенсации.

F. Суд должен определить размер любой такой денежной компенсации без учета содержания и поддержки, присужденных любой из сторон, или поддержки несовершеннолетних детей обеих сторон, и должен, после или во время такого определения и по ходатайству одного из них стороны, подумайте, следует ли вводить приказ о содержании и содержании супруга или детей или, если он был введен ранее, должен ли такой приказ быть изменен или отменен.

G. В дополнение к денежному вознаграждению, присужденному в соответствии с подразделом D, и с учетом факторов, изложенных в подразделе E:

1.Суд может предписать выплату процентной доли супружеской доли любой пенсии, участия в прибыли или плана отсроченной компенсации или пенсионных пособий, как имущественных, так и неинвестированных, которые составляют семейную собственность и выплачиваются единовременно или в течение определенного периода времени. Суд может распорядиться о прямой выплате такой доли супружеской доли путем прямого поручения стороне доверенным лицом работодателя, администратором плана или другим держателем пособий. Однако суд должен распорядиться о том, чтобы выплата производилась только по мере выплаты таких пособий.Никакая такая выплата не может превышать 50 процентов супружеской доли денежных пособий, фактически полученных стороной, против которой выплачивается такое вознаграждение. «Супружеская доля» означает ту часть общего интереса, право на которую было заработано во время брака и до последнего разделения сторон, если в такое время или после этого по крайней мере одна из сторон намеревалась сделать разделение постоянным. Любое определение пенсионных пособий военнослужащих должно производиться в соответствии с Федеральным законом о защите бывших супругов военнослужащих (10 U.S.C.1408 и последующие).

2. В той степени, в которой это разрешено федеральным или другим применимым законодательством, суд может приказать стороне назначить супруга или бывшего супруга в качестве безотзывного бенефициара в течение жизни бенефициара всего или части любого пособия по потере кормильца или пенсионного плана любого характера, за исключением полиса страхования жизни, за исключением случаев, предусмотренных § 20-107.1: 1. Суд по своему усмотрению определяет в отношениях между сторонами, кто несет расходы по поддержанию такого плана.

H. В дополнение к денежной компенсации, присужденной в соответствии с подразделом D, и с учетом факторов, изложенных в подразделе E, суд может предписать выплату процентной доли супружеской доли любой личной травмы или возмещения работникам компенсации в размере любой стороной, независимо от того, выплачивается ли такое возмещение единовременно или в течение определенного периода времени. Однако суд должен указать, что платеж должен быть произведен только в том случае, если такое возмещение подлежит выплате, будь то урегулирование, решение жюри, решение суда или иным образом.«Супружеская доля» означает, что часть общей суммы возмещения телесных повреждений или компенсации работникам, относящаяся к потере заработной платы или медицинским расходам в объеме, не покрываемому медицинским страхованием, начисленным во время брака и до последнего разлучения сторон, если в такое время или после этого по крайней мере одна из сторон намеревалась сделать разделение постоянным.

I. Ничто в этом разделе не должно толковаться как препятствие для утверждения, ратификации и включения в декрет соглашения между сторонами в соответствии с §§ 20-109 и 20-109.1. Соглашения, в остальном действующие как контракты, заключенные между супругами до заключения брака, признаются и подлежат исполнению.

J. Суд надлежащей юрисдикции в соответствии с § 20-96 может осуществлять полномочия, предоставленные этим разделом, после того, как суд иностранной юрисдикции постановил расторжение брака или развод по узы супружества, если (i) один стороны были зарегистрированы в этом Содружестве, когда иностранное разбирательство было начато, (ii) иностранный суд не обладал личной юрисдикцией над стороной, проживающей в Содружестве, (iii) разбирательство инициировалось в течение двух лет с момента получения уведомления о иностранный декрет стороны, проживающей в Содружестве, и (iv) суд получает личную юрисдикцию над сторонами в соответствии с подразделом A 9 § 8.01-328.1 или любым другим способом, разрешенным законом.

K. Суд имеет постоянные полномочия и юрисдикцию для вынесения любых дополнительных приказов, необходимых для исполнения и обеспечения исполнения любого приказа, введенного в соответствии с этим разделом, включая полномочия:

1. Приказать определенную дату для передачи или разделения любого имущество, находящееся в совместной собственности согласно подразделу C, или выплата денежного вознаграждения согласно подразделу D;

2. Наказать как неуважение к суду за умышленное невыполнение какой-либо стороной положений любого постановления, вынесенного судом в соответствии с настоящим разделом;

3.Назначить специального комиссара для передачи любого имущества в соответствии с подразделом C, если сторона отказывается выполнять постановление суда о передаче такого имущества; и

4. Внесение изменений в любое постановление по делу, поданному 1 июля 1982 г. или после этой даты, направленное на то, чтобы повлиять на пенсию, участие в прибылях или отсроченную компенсацию или пенсионные пособия или разделить их в соответствии с Налоговым кодексом США или другими применимыми федеральными законами, только с целью установления или поддержания порядка в качестве квалифицированного постановления о семейных отношениях или для пересмотра или соответствия его условиям, чтобы выполнить выраженное намерение приказа.

L. Если во время или после внесения окончательного решения о разводе из узы супружества выясняется, что ни одна из сторон не проживает в городе или округе окружного суда, принявшего постановление, суд может по ходатайству любого стороны или по собственной инициативе, передать окружному суду города или округа, где проживает одна из сторон, полномочия отдавать дополнительные распоряжения в соответствии с подразделом K или выполнять или обеспечивать соблюдение любых условий, контрактов или соглашений между сторонами, которые были подтверждено, ратифицировано и включено посредством ссылки в соответствии с § 20-109.1.

1982, г. 309; 1984, г. 649; 1985, см. 4, 442; 1986, см. 533, 537; 1988, см. 745, 746, 747, 825, 880; 1989, г. 70; 1990, см. 636, 764; 1991, см. 632, 640, 698; 1992, г. 88; 1993, г. 79; 2004, см. 654, 757; 2006, г. 260; 2010, г. 506; 2011, г. 655; 2012, г. 144; 2016, г. 559; 2017, г. 797; 2019, г. 304.

B3-5.2-01, Требования к кредитным отчетам (29.08.2017)

Введение

В этом разделе описаны требования к кредитным отчетам, в том числе:

Обзор

Кредитор должен получить кредитный отчет для каждого заемщика, указанного в кредитной заявке, который имеет индивидуальную кредитную историю.Кредитный отчет должен быть основан на данных, предоставленных национальными кредитными репозиториями. Приемлемые форматы кредитных отчетов описаны в B3-5.2-02, Типы кредитных отчетов. Требования к кредитному отчету в DU см. Ниже.

Нетрадиционный отчет о ипотеке или другая форма альтернативной кредитной проверки может использоваться, если заемщик

  • не имеет достаточного кредита для развития кредитного рейтинга, или

  • не использует тот тип кредита, который сообщается кредитным репозиториям.

См. Дополнительную информацию в Разделе B3-5.4 «Нетрадиционная кредитная история».

Общие требования

Кредитные отчеты должны соответствовать следующим общим требованиям:

  • Отчет должен включать в себя как кредитную, так и публичную информацию для каждого населенного пункта, в котором заемщик проживал в течение последнего двухлетнего периода.

    Если кредитор полагается на кредитные отчеты из зарубежных стран для документирования кредитных историй заемщика, кредитный отчет должен соответствовать требованиям и стандартам для внутренних отчетов и должен быть заполнен на английском языке или включать английский перевод.(См. B3-5.1-02, Определение репрезентативного кредитного рейтинга для ипотечной ссуды для получения информации о кредитных рейтингах в иностранных кредитных отчетах.)

  • Отчет должен включать всю обнаруженную кредитную и юридическую информацию, которая не считается устаревшей в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Хотя Закон о справедливой кредитной отчетности в настоящее время указывает, что кредитная информация не считается устаревшей до истечения семи лет, а информация о банкротстве — через десять лет, Fannie Mae требует только семилетнюю историю для проверки всей кредитной и общедоступной информации.

  • Отчет должен быть оригинальным, без стираний, белых пятен и изменений. Автоматический отчет о кредитных операциях или отчет, отправленный по факсу, считается «оригинальным» отчетом.

  • Отчет должен включать полное название, адрес и номер телефона агентства кредитной информации, а также названия национальных репозиториев, которые агентство использовало для предоставления информации для отчета.

  • Агентство кредитной информации должно делать ответные заявления по всем пунктам кредитного отчета с указанием «невозможно проверить» или «работодатель отказался проверить», когда это уместно.

Информация из публичных архивов

Отчет должен включать всю доступную информацию из общедоступных записей, указывать источники информации из общедоступных записей и указывать, были ли обнаружены какие-либо судебные решения, права выкупа права выкупа, налоговые залоги или банкротства (с указанием этих неблагоприятных моментов в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности и в той степени, в которой сообщается агентствами по информированию потребителей, участвующими в Национальном плане помощи потребителям).

Общедоступная информация должна быть получена из двух источников, которые могут включать в себя любую комбинацию следующего:

  • национальных хранилища накопленных кредитных историй,

  • прямого поиска судебных протоколов сотрудниками кредитора или агентства по информированию потребителей, или

  • записей поисков, выполненных другими общественными поисковыми фирмами.

Допустимые и недопустимые изменения

Собранная информация кредитного отчета не подлежит изменению.Однако разрешается удалять повторяющуюся информацию, переводить коды на простой язык и вносить соответствующие корректировки для разрешения противоречивой информации, чтобы обеспечить ясность отчета.

Недопустимы следующие виды изменений:

  • удаление торговых линий, относящихся к банкротству заемщика,

  • добавление суммы платежа к линии обмена кредитора, когда кредитор не требует платежа, или

  • , ограничивающий сбор информации более коротким периодом времени, чем требует Fannie Mae.

Кредитные репозитории должны изменять только ту информацию, на которую их внимание обращает кредитор или сторона, которая не связана ни с сделкой купли-продажи недвижимости, ни с ипотечным финансированием.

Требуемая информация о кредиторе

По каждому перечисленному долгу в отчете должны быть указаны:

  • имя кредитора,

  • дата открытия счета,

  • сумма наивысшего кредита,

  • текущий статус счета,

  • необходимая сумма платежа,

  • — неоплаченный остаток, а

  • история платежей.

В отчете должны быть указаны даты последнего обновления счетов у кредиторов. Каждая учетная запись с балансом должна быть проверена кредитором в течение 90 дней с даты кредитного отчета.

Формат отчета об истории платежей

Все данные должны быть представлены в формате, который легко читается и понятен без необходимости перевода кода.

В отчете должен быть указан исторический статус каждой учетной записи.Этот статус должен быть представлен в формате «количество просроченных платежей» и включать даты просрочки.

Предпочтительный формат — задержка «0 x 30, 0 x 60, 0 x 90 дней». Также допустимы следующие форматы:

  • «R1, R2, R3,…», если он также дает исторические отрицательные рейтинги, например «был R3 в 6/05».

  • — последовательная последовательность нумерации, например «0001000…», при условии, что ее смысл ясен из отчета.

Такие утверждения, как «в настоящее время», «удовлетворительно» или «как согласовано», сами по себе не являются удовлетворительными.

Запросы

В отчете должны быть перечислены все запросы, сделанные за предыдущие 90 дней.

Неучтенные долги

Если кредитный отчет не включает ссылку на каждый значительный открытый долг в заявке, кредитор должен получить отдельное письменное подтверждение для каждого незарегистрированного долга. Кредитор также должен отдельно проверить счета, помеченные как «будет оценивать только по почте» или «требуется письменное разрешение».”

Требования к кредитному отчету в Desktop Underwriter

Кредиторы должны запросить объединенный кредитный отчет из трех файлов у одного из поставщиков кредитной информации, перечисленных на веб-сайте Fannie Mae. Кредитный отчет, используемый DU при окончательной подаче файла ссуды, должен храниться в файле ипотечной ссуды. Сообщение наблюдения DU идентифицирует все кредитные отчеты, оцененные DU во время подачи ссуды. Версия кредитного отчета, полученная DU, должна поддерживать данные о кредитных тенденциях.Данные трендового кредита — это расширенная информация о кредитной истории заемщика на уровне торговой линии по нескольким ежемесячным факторам, включая: сумму задолженности, минимальный платеж и произведенный платеж.

Примечание : Настоящий адрес заемщика должен находиться в США, на территориях США или военный адрес APO, FPO или DPO, расположенный в США, чтобы получить кредитный отчет, совместимый с требованиями к досье ссуды DU. Заемщики с иностранными кредитными отчетами должны быть подписаны вручную.

Права должника

Должник — это тот, кто должен кому-то деньги. Как правило, неуплата долга не является преступлением. Конечно, есть исключения. Например, неуплата некоторых долгов по решению суда, таких как алименты или уголовные штрафы, может привести к уголовному преследованию. При определенных обстоятельствах неуплата налогов может иметь уголовные последствия. За исключением определенных ситуаций банкротства, должник может выбрать выплату долга в любом порядке.

Долги часто возникают из-за невыполнения условий контракта или соглашения между вами и кредитором. Большинство устных и письменных соглашений о погашении потребительских долгов (долгов для личных, семейных или домашних целей и долгов, обеспеченных главным образом местом жительства человека) подлежат исполнению. Однако большинство долгов, предназначенных для бизнеса или коммерческих целей, должны быть в письменной форме, чтобы их можно было взыскать. Если соглашение требует, чтобы вы заплатили определенную сумму денег, кредитор не обязан принимать меньшую сумму.Даже если вы потеряли работу, заболели или просто не можете позволить себе выплатить долг, вы все равно должны сумму, указанную в соглашении. Даже если фактического соглашения не было, вы все равно можете нести ответственность перед кредитором. Это происходит, когда кредитор одолжил вам деньги, оказал услуги или предоставил вам продукт, а вы сохранили этот продукт или воспользовались услугами.

Если вы задолжали деньги, кредитор может передать долг сборщику долгов, которым обычно является коллекторское агентство.Кредитор может нанять поверенного для взыскания долга. Поверенный также может считаться взыскателем долгов. Коллектор может отправить вам письмо или другое уведомление с просьбой об оплате. Если долг основан на потребительской сделке, вступает в силу федеральный закон, называемый Законом о справедливой практике взыскания долгов. Он требует, чтобы взыскатель долга предоставил вам письменную информацию в течение пяти дней с момента первого сообщения. Эта информация должна описывать задолженность. Он также должен включать имя первоначального кредитора и ваше право оспаривать долг.Если вы устно оспариваете этот долг или любую его часть в течение 30 дней после получения уведомления, коллектор не может считать его действительным. Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение этого 30-дневного периода, коллектор должен прекратить дальнейшие контакты с вами до тех пор, пока вы не отправите подтверждение долга. Тот факт, что вы не отвечаете на уведомление сборщика долгов, не может служить доказательством вашей задолженности. Вышесказанное не применяется, если коллектор выкупил долг у кредитора.

В штате Орегон действует закон, называемый «Акт о незаконной взыскании долгов». Он контролирует, как кредитор может попытаться получить долг, письмом или по телефону. Незаконные методы взыскания долгов включают использование нецензурной лексики или ненормативной лексики. Кредитор не может позвонить вашему работодателю по поводу долга или позвонить вам по месту работы, если вы уведомили кредитора об обратном. Кредитор может позвонить вам на работу только после того, как он или она попытались дозвониться до вас дома в течение дня или между 6 часами вечера.м. и 21:00 и не дошел до вас. Кредитор может написать вам на работе, только если ваш домашний адрес недоступен. В любом случае кредитор может связываться с вами на работе только один раз в неделю. Кредитор, который умышленно нарушает этот закон, может нести ответственность перед вами за минимальный ущерб в размере 200 долларов США, ваши судебные издержки и, в некоторых случаях, штрафные убытки.

Кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству. Это означает, что коллекторское агентство покупает право взыскания долга. Коллекторским агентством может управлять одно лицо или это может быть общенациональный бизнес.Коллекторское агентство не имеет больших прав, чем первоначальный кредитор. Однако, как правило, сумма вашего долга увеличивается, поскольку он был передан коллекторскому агентству. Коллекторы долгов, как коллекторские агентства, так и юристы, которые пытаются взыскать долги, должны соблюдать федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов, а также закон штата Орегон. Федеральный закон запрещает сборщику долгов общаться с кем-либо по поводу долга, за исключением тех, кто участвует в процессе взыскания долга.Сюда входят вы, ваш супруг (а) или ваши родители, если вы несовершеннолетний. Коллектор не имеет права беспокоить вас или звонить на работу, если он знает, что ваш работодатель запрещает такое общение. Коллектор долга также подчиняется тем же правилам взыскания, что и первоначальный кредитор.

Вы можете запретить сборщику долгов звонить или писать вам. Сделайте это, письменно уведомив сборщика долгов о том, что вы либо не будете платить долг, либо хотите прекратить дальнейшее общение.Вы должны сохранять копии любого такого сообщения, а также любые конверты. Если коллектор нарушает этот федеральный закон, он может нести ответственность перед вами за весь фактический ущерб, который вы понесли, а также за дополнительный ущерб в размере до 1000 долларов США.

Когда вы покупаете что-то в кредит, вы обычно подписываете договор об обеспечении. Если вам не удалось выплатить долг за покупку, кредитор может попытаться вернуть его обратно. Обычно это происходит только тогда, когда вы покупаете крупный предмет, такой как автомобиль или мебель, и соглашаетесь платить цену в рассрочку.Кредитор может вернуть вашу собственность, если вы не выплатите свой долг. Кредитор не может войти в ваш дом без разрешения, нападать на вас или забрать вашу собственность, если вы физически пытаетесь предотвратить повторное вступление во владение.

Если вы не подписали письменное соглашение об обеспечении, кредитор не имеет права забрать какую-либо вашу собственность, если только кредитор не вынес судебное решение против вас. Чтобы получить судебное решение, кредитор должен обратиться в суд. Первоначальный кредитор или коллекторское агентство могут подать на вас в суд с целью взыскания долга.В этом случае вам будут вручены повестка и жалоба. Если вы хотите оспорить наличие или размер долга, вы должны своевременно подать ответ в суд. Если вы подали иск в суд мелких тяжб, вы должны подать ответ в течение 14 дней с даты вручения. Вы должны подать ответ в течение 30 дней с даты вручения, если вам не предъявят иск в суде мелких тяжб. Подача ответа означает подачу ходатайства или ответа. Вызов и жалоба, как правило, не отражают дату вручения или дату слушания.Если вы не ответите на жалобу или если вы подадите ответ и в конечном итоге обратитесь в суд и проиграете, кредитор получит судебное решение. Это решение будет включать сумму долга и может включать проценты, судебные издержки и судебные издержки кредитора. Он также может создать залоговое право на любое недвижимое имущество (например, дом), которым вы владеете.

На каждую претензию распространяется срок давности. Срок давности — это время, в течение которого должен быть подан иск, если человек хочет использовать судебную систему.В зависимости от характера иска существуют различные сроки давности. Также необходимо учитывать, когда истекает срок исковой давности. Если против человека подан иск и он считает, что срок давности истек, такая защита должна быть высказана в ответ на иск. Для многих исков, основанных на нарушении контракта, срок давности составляет шесть лет, часто начиная с даты неисполнения обязательств. При совершении платежа срок исковой давности обычно начинается заново.

Если вам подадут иск, у вас может быть не только защита, но и иск о возмещении ущерба против истца. Ваш иск о возмещении ущерба может быть подан в качестве встречного иска.

Решение — это не постановление суда, в котором говорится, что вы должны заплатить какие-либо деньги. Вместо этого суд может подтвердить, что вы должны кредитору определенную сумму денег. Если кредитор хочет получить от вас какие-либо деньги на основании судебного решения, необходимо предпринять дополнительных действия .Кредитор может попытаться взыскать ваш долг, попросив шерифа взять часть вашего недвижимого или личного имущества для продажи на публичных торгах. После вычета любых исключений и затрат на продажу выручка от продажи будет применяться для оплаты судебного решения. Кредитор также может забрать деньги с ваших сбережений и текущих счетов или пополнить вашу заработную плату. Неисполнение большинства приговоров — не преступление.

Закон штата Орегон защищает или освобождает часть вашего имущества, дохода или доли в собственности от изъятия кредиторами, если они вынесут судебное решение против вас.Например, одежда и ювелирные изделия защищены ценой до 1800 долларов. Защищено транспортное средство (легковые, грузовые и другие автотранспортные средства) стоимостью до 3000 долларов. Хозяйственные товары, в том числе мебель, телевизор и посуда, защищены до 3000 долларов. Есть ряд других исключений. Стоимость этих предметов часто определяется «рыночной стоимостью». За исключением автомобиля, рыночную стоимость часто называют стоимостью гаражной распродажи. Пособия по социальному обеспечению, TANF, пособия по безработице, пенсионный доход и многие другие виды государственных пособий защищены от изъятия.Этот доход также может быть защищен при хранении на банковском счете. Чистая заработная плата защищена от удержания, если она не превышает определенную сумму. Например, на дату написания этой статьи первые 254 доллара чистой недельной заработной платы не облагаются налогом. Если вам платят один раз в месяц, первые 1090 долларов чистой заработной платы не облагаются налогом. (Обратите внимание, что эти числа, несомненно, изменятся со временем.) За исключением определенных долгов, таких как студенческие ссуды, налоги, алименты или алименты, кредитор не может получить более 25 процентов вашей чистой заработной платы.Чистая заработная плата — это заработная плата брутто за вычетом вычетов, предусмотренных законом.

Существует также освобождение штата Орегон (иногда называемое «освобождением от налога на усадьбу»). Это справедливо для справедливости, имеющейся у человека в жилом доме, если оно квалифицируется как усадьба и находится в штате Орегон. Один должник может освободить до 40 000 долларов собственного капитала в усадьбе. Женатые должники могут освободить до 50 000 долларов из собственного капитала. Судебное решение может являться залогом вашего права собственности на усадьбу. Залог можно было использовать для продажи усадьбы в счет залога.В большинстве случаев сумма судебного решения должна превышать 3000 долларов на момент внесения, прежде чем кредитор по судебному решению сможет принудить к продаже усадьбы должника по судебному решению.

Для многих освобождений, если два или более члена семьи являются должниками по судебному решению, каждое лицо может иметь право требовать освобождения в том же или другом имуществе.

Обратите внимание, что исключения могут быть сложными. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы определить, какая льготная стоимость (если таковая имеется) у вас в доме или другом имуществе, когда вы столкнетесь с судебным решением или с необходимостью подать заявление о банкротстве.

Редактор по юридическим вопросам: Ричард Слотти, сентябрь 2020 г.

Как отличить законных сборщиков долгов от мошенников

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Становится все труднее отличить реальный бизнес от мошенничества.Скорее всего, вы уже получали подозрительный телефонный звонок раньше, когда кто-то выдавал себя за законного представителя, чтобы попытаться получить вашу информацию.

Иногда мошенники выдают себя заранее. Например, если кто-то заявляет, что звонит по поводу вашего дома, который не продается, или говорит, что вы должны IRS тысячи долларов, когда вы платите налоговый счет каждый год к 15 апреля, — эти звонки легко проигнорировать.

Но когда у вас есть задолженность, особенно просроченная задолженность, становится все труднее отличить настоящих сборщиков долгов от мошенников.Сборщикам долгов, даже законным, по закону разрешено звонить потребителям по их личным номерам, а с октября 2020 года новое правило Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) дает сборщикам долгов разрешение связываться с вами не только по телефону, но и по телефону. по электронной почте, текстовым сообщениям и в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и Twitter.

Взыскание долгов может создать ощущение, будто вы находитесь под шквалом нападений со стороны незнакомцев, и не всегда ясно, кому доверять.Чтобы помочь, CNBC Select поговорил с президентом Нью-Йоркской ассоциации коллекционеров Джейкобом Корлионом о красных флажках, на которые следует обратить внимание, когда с вами связывается сборщик долгов.

Красный флаг №1: Они связываются с вами, когда они не должны.

Если вам звонят с неизвестного номера, проверьте время. Коллекторы могут связываться с вами только с 8:00 до 21:00. местное время. И если вы уже работаете с коллектором по плану платежей, они могут связываться с вами только в указанные вами часы.Вы даже можете установить ограничения на то, где они будут связываться с вами (например, запретить им звонить вам на работу).

Красный флаг №2: они не проверяют вашу личность

Это немного сложно, потому что иногда мошенники действительно обладают информацией о вас и могут обманом заставить вас отказаться от большего. Законные сборщики долгов также будут иметь доступ к вашей личной информации, такой как ваш номер социального страхования, дата рождения и т. Д.

Однако законный сборщик долгов не собирается делиться этой информацией, пока вы не подтвердите, кто вы в первую очередь.Если вы разговариваете с кем-то, кто раскрывает вашу информацию до того, как у вас появится возможность подтвердить свою личность, немедленно прекратите разговор и проверьте свои банковские счета и / или службу кредитного мониторинга, чтобы убедиться, что вас не взломали.

В случае сомнений можно отказаться от проверки чего-либо до тех пор, пока вы не получите подтверждение, что сборщик долгов, с которым вы разговариваете, является законным.

«Потребитель всегда имеет право, особенно если что-то кажется неправильным, запросить уведомление о проверке», — говорит Корлион.

Уведомление о проверке — это официальное письмо (на фирменном бланке агентства), в котором подробно описывается ваш долг (-ы), включая баланс (-ы) и информацию о первоначальном кредиторе. Подтвердите, что фирменный знак, логотип и адрес на фирменном бланке отражают то, что вы видите на веб-сайте агентства по взысканию долгов.

Последний способ перепроверить: позвоните своему первоначальному кредитору и спросите его, работают ли они с агентством, которое вам звонило. Они могут подтвердить, когда и кому был отправлен ваш просроченный долг.

Красный флаг # 3: они ничего не знают о вашем долге

Законный сборщик долгов может рассказать вам всю историю вашего долга в взыскании, включая то, кем был ваш первоначальный кредитор, какой это был долг (студенческие ссуды, медицинские, и т.п.) сколько это было сейчас, когда вы задержали платежи, какие были платежи, процентные ставки и т. д.

«Если вы задаете вопросы в том же духе, они Если вы не хотите дать вам такой ответ, это большой красный флаг », — говорит Корлион.

Красный флаг №4: они используют агрессивную тактику и / или язык.

Когда кто-то агрессивно и неопределенно говорит о вашем предполагаемом долге, но не может точно указать какие-либо подробности о нем, лучше игнорировать его угрозы.

«Нет тюрьмы для должника», — говорит Корлион.

Помимо отказа платить уголовные штрафы, как отмечает CFPB, вам не грозит тюремный срок за задолженность. Полиция не придет к вам домой или на работу, чтобы арестовать вас.

Другая распространенная угроза состоит в том, что они поставят вас в неловкое положение или опозорят, — говорит Корлион.

«Они могут сказать:« Я позвоню вашим друзьям, семье и вашему работодателю и расскажу им все о вашем долге, о том, что вы бездельник и т. Д. »»

Если они используют такой язык, повесьте вверх.

Красный флаг №5: они нетерпеливы

«Распространенная угроза, которую может использовать мошенник, заключается в том, что они собираются арестовать вас, если вы не заплатите сегодня или в следующий день», — говорит Корлион.

Хотя настоящие сборщики долгов будут пытаться заставить вас заплатить то, что вы должны, они могут вместе с вами составить план.

Сборщики долгов обычно могут принимать платежи несколькими способами, включая, возможно, дебетовую / кредитную карту, переводы через ACH, электронные чеки и / или банковские переводы через Western Union или MoneyGram.Их цель обычно состоит в том, чтобы настроить для вас план оплаты через онлайн-портал и / или найти лучший вариант оплаты для работы с вашими финансами. У них есть возможность обрабатывать платежи по телефону и через Интернет, и вы всегда получите квитанцию. Сделка должна быть профессиональной, как и при любом законном платеже.

Мошенники, с другой стороны, обычно требуют один конкретный вид платежа (часто предоплаченные карты отправляются в случайный абонентский ящик), и они будут настойчиво настаивать на том, чтобы вы отправили его немедленно.

Как начать выплачивать долги

Первый шаг к выплате долга — это цифры. Изучение тонкостей вашей ситуации поможет вам защитить себя, если вам придется иметь дело с кредиторами и коллекционерами.

Получите бесплатно свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы увидеть все счета, которые у вас есть на ваше имя, и размер вашей задолженности.

Как только вы поймете, где вы находитесь, вы захотите составить план погашения долга — с помощью сборщика долгов или без нее.Сначала нацелитесь на долг под высокие проценты (этот подход известен как метод лавины) или начните с наименьшего баланса и наслаждайтесь небольшими выигрышами, продвигаясь к большим долгам. (Это называется методом снежного кома, и он помог одной паре выплатить долг в размере 45000 долларов менее чем за два года.)

Бесплатное приложение для составления бюджета Mint может помочь вам получить представление о ваших ежемесячных доходах и расходах, а также общую картину. обзор того, как ваш долг влияет на вашу чистую стоимость. Между тем, приложение для составления бюджета с нулевой базой You Need A Budget (YNAB) может помочь вам серьезно отнестись к выплате долга, составив план на каждый доллар.

Подписка на услугу кредитного мониторинга также может помочь вам сохранить мотивацию: поскольку оценки FICO используются в более чем 90% решений о кредитовании, подписка на услуги FICO® Basic, Advanced или Premier поможет вам получить хорошее представление о том, что кредиторы видят. Все планы предлагают доступ к 28 версиям вашей оценки FICO, включая оценки, используемые для кредитных карт, ипотеки и автокредитов. Кроме того, вы получите страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и круглосуточный доступ к находящимся в США специалистам по краже личных данных, которые помогут восстановить вашу личность в случае компрометации вашей информации.

FICO® Basic, Advanced и Premier

  • Стоимость

    От 19,95 до 39,95 долларов США в месяц

  • Контролируемые кредитные бюро

    Experian для базового плана или Experian, Equifax и TransUnion для планов Advanced и Premier

    использованная скоринговая модель
  • Темное веб-сканирование

    Да, для планов Advanced и Premier

  • Страхование личности

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат избранным только редакции и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что делать, если мне предъявили иск о выплате долга?

Обычно проходит около шести месяцев, если вы не платите по долгу, прежде чем вас могут подать в суд. Вообще говоря, кредиторы и сотрудники компаний, выпускающих кредитные карты, предпочли бы разработать жизнеспособный план платежей со своими должниками, чем инициировать судебный иск.

Это связано с тем, что подача иска о взыскании долга не только стоит денег, но и может затянуть процесс взыскания. Тем не менее, вас могут подать в суд за задолженность, особенно если вы не сможете связаться со своим кредитором и пропустите несколько платежей.

В этой статье рассказывается, что делать, если кредитор подал на вас иск о неоплаченной задолженности. Он будет охватывать все, от чтения жалобы до выбора подходящего адвоката.

См. Наш раздел по облегчению долгового бремени для получения дополнительной информации о способах составления бюджета и работы с долгом.

Подано в суд после добросовестных действий

Вам может предъявить иск кредитора, даже если вы предложили внести небольшие платежи на свой баланс или сотрудничать с коллекторским агентством.Но кредиторы обычно не предъявляют иски к должникам, которые, по крайней мере, добросовестно стараются выплатить долг, так что это менее вероятная ситуация.

Прием и ответ на жалобу

Обычно первым признаком того, что вам предъявлен иск о выплате долга, является юридическая жалоба и повестка. В жалобе описывается характер и сумма требований к вам в отношении неуплаченной задолженности в долларах.

Повестка — это письменное уведомление о том, что вы должны явиться в суд в определенный день, если хотите защитить себя от иска.

Итак, если вы хотите защитить себя от судебного иска кредитора против вас — даже если вы согласны с иском, но предпочли бы урегулировать сделку — вам обычно следует ответить на жалобу.

Отказ в ответе на жалобу на задолженность по кредитной карте

Если вы просто проигнорируете жалобу, не предоставив официального ответа, ваше бездействие может привести к вынесению приговора по умолчанию против вас. Это означает, что они признают вас виновным, а судья вынесет решение о наказании.

Они могут пойти прямо к вашей зарплате и использовать удержание заработной платы для погашения ваших долгов.Компании также могут получить доступ к вашему банковскому счету, чтобы брать активы для погашения долга. Если это происходит с вами, вам нужна юридическая консультация по федеральным законам, которые могут вам помочь или навредить.

Основы судебного процесса по кредитной карте

Вы и / или соавтор вашей ссуды или счета будете указаны в качестве ответчика (ов). В жалобе опишем:

  • Почему кредитор подает на вас в суд
  • Сколько денег кредитор требует в качестве возмещения убытков (обычно сумма задолженности, плюс проценты и любые применимые штрафы)

У вас будет определенное время, чтобы ответить на жалобу.Обычно это около 20 дней, в зависимости от штата, в котором была подана претензия.

Основы ответа на иск по кредитной карте

При подаче ответа на жалобу вам, возможно, придется заплатить регистрационный сбор судебному секретарю, но ответчики с низкими доходами могут иметь право на отказ.

Ваш ответ обычно будет включать:

  • Принятие или отказ в удовлетворении иска
  • Любая правовая защита
  • Возможные встречные иски
  • Ваша подпись

Если у вас есть доход, не подлежащий удержанию заработной платы, например, выплаты социального обеспечения, он также может быть включен в ответ.

Как выиграть судебный процесс по кредитной карте

Ключом к победе в иске о взыскании долга по кредитной карте является сильная позитивная защита. У вас есть права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), и вы можете сопротивляться в гражданском суде.

Если вы планируете защищать иск против вас, адвокат может помочь вам решить, какие меры защиты имеют наибольший смысл. Поскольку многие потребительские договоры содержат положение об урегулировании споров в арбитражном порядке, судебный процесс может даже оказаться недействительным.

Также претензия должна быть подана в срок, установленный вашим государством (срок давности). Если кредитор выходит за пределы этого лимита, ваше дело может быть прекращено. Обычно у кредитора есть два или три года, чтобы подать иск, но в некоторых штатах у них есть целых шесть лет. Кроме того, в некоторых штатах действуют другие сроки исковой давности для судебных исков, связанных с задолженностью.

Первым шагом является рассмотрение контрактов, фактов и доказательств с юристом, имеющим опыт в судебных процессах по кредитным картам.Ваш адвокат сможет определить, действителен ли судебный процесс по выплате долга. Если доказательства не дают достаточно веских доводов в вашу пользу, вы можете попробовать другие способы защиты или обсудить урегулирование.

Защита по долговому требованию: право собственности на долг

Кредитор, подающий на вас в суд за неуплаченный долг, также должен иметь возможность документально подтвердить право собственности на долг.

Кредиторы часто продают долги другим организациям, которые затем считаются «сборщиками долгов» для юридических целей. Эти покупатели долга должны иметь возможность предоставить документацию по долгу, чтобы подать на вас в суд, требование, которое не распространяется на первоначального кредитора.

Таким образом, вы должны запросить подтверждение долга в письменной форме, как только с вами свяжется взыскатель долга (которым может быть другое финансовое учреждение). Если он не может предоставить письменное доказательство, он может не получить от вас.

Требуется надлежащая документация

Кроме того, по закону кредиторы обязаны приложить копию счета или письменного договора к жалобе или объяснить в жалобе, почему она не прилагается. Если кредитор или инкассатор не может предоставить надлежащую документацию, вы можете попросить суд отклонить иск.

Другие общие меры защиты для задолженности по счету кредитной карты

Прочие средства защиты включают:

  • Ошибочная идентификация
  • Кража личных данных
  • Долг признан банкротом
  • Мошеннические платежи (в случае задолженности по кредитной карте)
  • Кредитор нарушил Закон о справедливой практике взыскания долгов
  • Вы уже выплатили долг
  • Кредитор не обслужил вас должным образом

Эти меры защиты могут зависеть от законов вашего штата.

В некоторых случаях член семьи мог использовать карту разрешенным или несанкционированным образом. Поскольку ваше имя и номер социального страхования связаны с долгом, это по-прежнему означает, что вы несете ответственность. Вы можете указать члена своей семьи в судебном иске, чтобы заставить его вернуть вам деньги. Тем не менее, вы все равно столкнетесь с первоначальным иском и инкассаторской деятельностью со стороны коллекторского агентства или компании-эмитента кредитной карты.

Урегулирование или ведение переговоров по вашему иску о долге

У вас есть возможность провести переговоры с компанией, возбуждающей иск против вас.Вы можете предложить выплатить единовременно меньшую сумму, чем вы должны, потому что компании может быть выгодно получить эти деньги вперед. Они могут ценить более быстрое получение части денег, а не более медленное получение всех денег.

Обычно у вас есть варианты:

  • Уменьшение суммы задолженности
  • Паушальный взнос
  • Настроить тарифный план

Эти варианты могут зависеть от первоначального контракта и от того, кто сейчас отвечает за управление долгом.

Когда обращаться за помощью к адвокату

В зависимости от ситуации вам могут понадобиться разные поверенные. Например, адвокат по банкротству может вмешаться, если вы не можете выплатить долги и вам необходимо объявить о банкротстве.

Гонорары адвоката и судебные издержки могут показаться пугающими, если у вас уже есть долг. Имейте в виду, что адвокат может подать встречный иск или работать с автоматическим отсрочкой платежа, что даст вам некоторое время для обращения за списанием долгов.

Иски по кредитным картам могут быть простыми.Это сэкономит ваше время и деньги на судебных издержках, и, скорее всего, у вас будет лучший результат, если профессионал будет следить за вашими интересами.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *