Способы вложения денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ, способы вложения денег

Каждый из нас хочет устроить свою жизнь лучшим образом: обеспечить всем необходимым себя и свою семью. Считается, что именно деньги позволяют многого добиться. И если у Вас появились «лишние», нужно решить, куда вложить деньги, чтобы они были в целости и сохранности, а еще лучше, принесли дополнительные доходы.

Сегодня существует немало способов вложения денег, в этот перечень входят акции, банковские вклады, покупка драгметаллов или недвижимости и многие другие. Поэтому давайте рассмотри основные варианты, куда вложить деньги, чтобы они принесли только пользу.

  1. Покупка и продажа валюты
  2. Банковские вклады
  3. Покупка акций
  4. Вложение денег в ПИФы
  5. Покупка драгоценных металлов
  6. Вложение денег в недвижимость
  7. Рынок Форекс
  8. Открытие бизнеса
  9. Инвестиции в стартап проект
  10. Инвестиции в качество жизни

Покупка и продажа валюты

Решая, куда вложить деньги, некоторые прибегают к достаточно старому способу инвестиций: покупке и продаже валюты. Возможно, раньше этот способ и приносил доходы, но на сегодняшний день очень тяжело найти стабильную валюту, их стоимость постоянно меняется. Поэтому меняя рубли на другую валюту, вы рискуете потерять часть денег.

Сейчас существуют более стабильные способы, куда вложить деньги, чем покупка и продажа валюты. Не стоит выбирать данный способ вложения как основной.

Банковские вклады

Банковские вклады очень популярны в России на сегодняшний день. Для того чтобы получать доходы, необходимо выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия по вкладам, прийти в него и заключить договор. После этого вы будете получать дивиденды – процент от вашего вклада, заявленный банком.

Если вы решились вложить деньги в банковский вклад, необходимо учесть некоторые важные моменты. В первую очередь убедитесь, что банк, выбранный вами, реально существует. В наше время есть немало мошенников, которые ищут любые пути заработка. Поэтому стоит остановиться на таком банке, который всем хорошо известен и имеет положительные отзывы клиентов.

Дополнительным критерием надежности банка является его присутствие в государственной системе страхования вкладов. Это означает, что если с банком что-либо случится, Вам вернут хотя бы часть вложенной вами суммы денег.

Особое внимание также стоит обратить на условия вклада: какова процентная ставка, сроки вклада, минимальный размер вклада, валюта, условия расторжения договора и т.д. Учтите, что чем на больший срок вы собираетесь вложить деньги, тем больше будет получаемый вами процент. Как правило, сроки вклада бывают от месяца до нескольких лет. Также заранее узнайте, сможете ли вы снимать или добавлять деньги на счет и как это будет влиять на ваши дивиденды.

На сегодняшний день банки имеют много офисов в разных городах и собственные сайты для информирования клиентов. Поэтому если у вас появятся какие-то вопросы, вы сможете без особого труда получить необходимую информацию.

Основные достоинства банковских вкладов:

  • Небольшая сумма вклада
  • Простота открытия счета
  • Гарантия доходов, если вы примете во внимание все вышесказанное
  • Возможность застраховать вклад

Основные недостатки банковских вкладов:

  • Маленький доход (низкая процентная ставка), поэтому данный способ вложения денег не поможет вам заработать. Поэтому большинство пользуются данным способом для сохранности денег.
  • Условия расторжения договора до окончания вклада. Если вам понадобится снять деньги до окончания сроков вложения, скорее всего вам выплатят меньшие проценты или вообще ничего не выплатят, поэтому если вы решились вложить деньги в банковский вклад, заранее обговорите данный вопрос.

Покупка акций

Инвестиции в акции – достаточно популярный способ, куда вложить деньги, особенно в Европейских странах. Для того чтобы вложить деньги в акции, необходимо выбрать компанию и приобрести ее акции, с которых вам будет начисляться прибыль.

Акция, или ценная бумага, это документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем некоторой части компании. Все акции делят на два основных вида: простые и привилегированные.

В России преобладающее число компаний предлагают приобрести именно привилегированные акции, по которым вы будете получать более-менее стабильный доход, но решать вопросы, связанные с управлением компании вы не сможете.

Обыкновенные акции не так часто встречаются, их владельцы получают нефиксированные дивиденды, но при этом они могут принимать участие в управлении компанией в пределах своей процентной доли.

Итак, если на вопрос, куда вложить деньги, вы решили ответить покупкой акции, вам стоит учесть некоторые важные моменты. Самым важным будет выбор надежной компании, у которой риск обанкротиться минимален. В России таких компаний около полусотни, в их число входят Газпром, Лукойл, Роснефть и т.д.

Основные достоинства акций:

  • Сравнительно небольшая сумма, необходимая для покупки акций
  • Достаточно высокий уровень дохода

Основные недостатки акций:

  • Для успешного манипулирования акциями необходимо хорошо представлять себе, что такое рынок акций и как с ним работать. Сейчас есть немало программ, позволяющих отслеживать ситуацию на рынке акций, либо вы можете нанять брокера, который будет вам помогать, с учетом того, что ему будет отходить определенный процент.

Вложение денег в ПИФы

ПИФ или паевой инвестиционный фонд также имеет некоторую популярность в России. Как вложить деньги в ПИФ? Нужно выбрать управляющую компанию, которая занимается коллективным инвестированием средств своих вкладчиков в недвижимость, акции и т.д.

Если вы хотите остановиться на данном способе вложения денег, обратите особое внимание на выбор управляющей компании, потому что уровень и стабильность ваших доходов будет зависеть исключительно от нее. Но с другой стороны, вам не нужно будет самим разбираться во всех тонкостях, куда вложить деньги, чтобы заработать.

Покупка драгоценных металлов

Покупка драгоценных металлов является одним из неплохих способов вложения денег, это связано со стабильно растущей стоимостью драгметаллов. Для того чтобы воспользоваться данным способом, нужно купить слиток или изделия из платины, золота или серебра, которые в дальнейшем можно будет продать за большую стоимость.

Если вы покупаете слиток в банке, в стоимость войдет налог на добавочную стоимость в размере 18% от стоимости слитка. Также можно купить золотые или серебряные монеты в банке, ценность которых с течением времени также возрастет.

Не рекомендуется решать вопрос, куда вложить деньги, покупкой изделий из драгоценных металлов. В магазине вы покупаете золото или серебро не только за их стоимость, в цену также включена работа мастера. Если вы решите продать изделие из драгметалла, высока вероятность, что вы сможете получить деньги только за стоимость металла. Поэтому лучше всего приобретать монеты или слитки.

Вложение денег в недвижимость

Вложение денег в недвижимость является лучшим вариантом на сегодняшний день, если у вас, конечно же, есть деньги на покупку квартиры. Цены на квадратные метры постоянно растут, поэтому можно будет неплохо заработать, продав купленную квартиру через несколько лет, либо можно сдавать квартиру и получать постоянный доход.

Также очень прибыльно будет приобрести жилье за границей, т.к. в большинстве стран цены на квартиры достаточно стабильно растут. Согласно статистическим данным, в России цены на квадратный метр за год растут примерно на 20%.

Рынок Форекс

Данный способ, куда вложить деньги, заключается в продаже и покупке валюты. Наверняка и вы слышали про валютный рынок Форекс, который очень разрекламирован в различных СМИ, особенно в Интернете.

Реклама обещает, что вы сможете стать успешным трейдером и зарабатывать на этом немалые деньги. Возможно, здесь есть доля истины, но только в том случае, если вы реально в этом разбираетесь. Большие доходы получают лишь 10% трейдеров.

Если вам интересен данный вариант вложения денег, вы можете попробовать открыть учебный счет, на котором можно потренироваться без потери денег, а лишь потом открыть реальный.

Открытие бизнеса

Если вы хотите начать собственное дело, деньги будут стартовым капиталом в нем. Здесь стоит понимать следующее: все полностью зависит от вас, от того, как вы организуете бизнес, и как вы будете его развивать.

Если вам по душе данный способ вложения денег, прочитайте другие наши статьи, которые, возможно, помогут вам в организации своего бизнеса:

Вложение денег в стартап проект

Если вы хотите вложить деньги в бизнес, но не готовы самостоятельно им руководить, можно стать спонсором и инвестировать какой-либо проект, который вам кажется успешным.

Данный способ не является очень популярным в России, но считается достаточно прибыльным, если, конечно же, вы найдете такой проект, который реально станет успешным в будущем.

Инвестиции в качество жизни

Зачем люди хотят заработать больше денег? Чтобы повысить качество своей жизни. Причем, стоит отметить, что эти деньги обязательно окупятся.

Поэтому можно вложить деньги в улучшение своего здоровья, что поможет повысить вашу работоспособность, в собственное образование, что повысит вашу квалификацию и позволит больше зарабатывать, или в отдых, что также немаловажно для поддержания собственного здоровья.

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ, способы вложения денег

Куда Вложить Деньги: ТОП 14 Вариантов

Обновлено

18/01/2022

Инвестирование – отличный способ заставить денежные средства работать и приносить доход. Некоторые думают, что вкаладывать деньги могут только особенные люди, обладающие тайными знаниями. На самом деле, инвестиции доступны каждому, и с помощью грамотных вложений даже обычный человек сможет получить стабильный пассивный доход.

Важно только разобраться, куда вложить деньги, чтобы извлечь максимальную выгоду. В этой статье будет рассказано о лучших вариантах для вложений.

Содержание статьи

В какие активы вкладывать деньги

1. Покупка акций

Акции представляют собой ценные бумаги, которые дают право на владение частью бизнеса. Это одно из самых перспективных вложений средств. Чем лучше идут дела у бизнеса, тем выше котируются акции. Однако у приобретения непосредственно реальных бумаг есть серьезный недостаток – прибыль можно получить только на растущем рынке. На падающем рынке или тогда, когда отрасль, в которую вложился инвестор, переживает тяжелые времена, стоимость акций может существенно упасть.

Поэтому наиболее удачным вариантом оказываются инвестиции в производные инструменты. CFD позволяют заработать на разнице в цене конкретной акции, причем стоимость ценной бумаги может как расти, так и понижаться. Инвестору достаточно изучить текущее положение дел и сделать верный прогноз.

Платформы для вкладов в акции

Купить акции можно, открыв счет у проверенного брокера. В России есть возможность инвестировать деньги на разных платформах, снизу приведены одни из самых надежных платформ.

Выбор редакции

  • Отсутствие комиссии за торговлю

  • Небольшой стартовый депозит

  • Полезные инструменты для работы с акциями

  • Наличие регулирующих организаций

  • Приложение для смартфонов любого типа

  • Отличная клиентская поддержка

  • Удобные способы пополнения счета

2. Приобретение облигаций

Облигация является долговой ценной бумагой, подтверждающей соглашение о займе между эмитентом и инвестором. Эмитент обязуется выкупить у инвестора облигацию в установленный срок, а также оплатить купонный доход за предоставленный заем. Доходность бумаги обычно устанавливается небольшой, но при этом оказывается выше банковских депозитов.

Облигациями, как и акциями, торгуют на фондовом рынке. Рыночная стоимость облигаций может оказаться как выше, так и ниже номинала бумаги. Поэтому для увеличения дохода от инвестиций в облигации стоит приобретать CFD контракты на разницу цен.

3. Вложения в валюту

Приобрести на рубли иностранные деньги, а затем убрать валютные сбережения на хранение в тумбочку или сейф, обычно оказывается плохой идеей. Даже если валюта подрастет относительно курса рубля, ее покупательная способность все равно получится ниже из-за инфляции.

Поэтому при инвестициях в валютные активы лучше воспользоваться фондовыми биржами, где можно не только купить зарубежные деньги для хранения на брокерском счете, но и заработать на курсовой разнице в стоимости различных валют. Вклады в форекс можно также совершить через платформы, упомянутые выше.

4. Покупка криптовалют

Еще один из самых перспективных вариантов инвестиций – вложение денег в децентрализованную цифровую валюту. Криптовалюты появились на инвестиционном рынке относительно недавно, но уже смогли обогатить людей, вовремя купивших биткоины и другие цифровые деньги.

Нетрудно спрогнозировать и дальнейший рост децентрализованных валют. Это связано с тем, что цифровые деньги защищены от вмешательства банков и государственных аппаратов разных стран, легко конвертируются в другую криптовалюту, не имеют специальных территориальных привязок.

Вложиться в криптовалюту можно по-разному. Во-первых, просто приобрести биткоины или другие перспективные валюты и дождаться их дальнейшего большого роста. Во-вторых, не ждать несколько лет, а попробовать получить максимальную выгоду от торговли разными валютными парами уже сейчас и заработать на разнице курса.

Платформы для инвестиций в криптовалюты

Выгоднее всего покупать и продавать цифровую валюту на криптовалютных биржах, где устанавливается актуальный и более справедливый курс для обмена. Но, как и при инвестициях в ценные бумаги, важно выбрать безопасные площадки для торговли. Со списком таких платформ можно ознакомиться ниже.

Выбор редакции

  • Большое число способов пополнения счета

  • Интуитивно понятный интерфейс платформ

  • Демо-счета для тренировки

5. Покупка драгоценных металлов

Вложения в золото, серебро, платину, палладий  обычно не связаны с огромной доходностью, но защитят сбережения от инфляции. Есть несколько способов инвестирования в драгметаллы. Самым простым является торговля драгоценными металлами через упомянутых ваше брокеров.

Также возможно физическое приобретение слитков или покупка инвестиционных монет. Преимуществом таких вложений считается то, что золото или другие металлы будут доступны физически. 

Однако недостатков у таких инвестиций намного больше. К минусам относятся:

  • необходимость платить за хранение или самостоятельно обеспечивать сохранность изделий – малейшая царапина существенно снизит стоимость слитка или монеты, а если произойдет кража, то инвестор и вовсе потеряет все вложенные деньги;
  • большая разница в цене приобретения и продажи;
  • необходимость оплачивать НДС.

Поэтому более выгодными вложениями в драгметаллы оказывается использование ОМС (так сокращенно называют обезличенный металлический счет) или торговля металлами на бирже. При таких вариантах инвестор, хоть и не сможет подержать драгметалл в руках, но зато обеспечит довольно высокую прибыль.

6. Венчурные инвестиции и вложения в бизнес

Венчурные инвестиции предназначены для финансирования молодых, высокотехнологичных, перспективных проектов. Такие вложения имеют одни из самых высоких рисков – почти три четверти стартапов разоряются, из-за чего инвесторы полностью теряют свои деньги. Зато если новый проект «выстреливает», то инвестиционный доход оказывается баснословным и может составлять сотни, а то и тысячи процентов.

Из-за высокого риска вкладываться в инновационные стартапы стоит только тем инвесторам, которые хорошо знают отрасль, имеют опыт управления схожими проектами, могут сразу инвестировать большой капитал. Если же знаний или денег мало, то инвестору вряд ли стоит связываться с венчурными инвестициями.

Еще один из способов инвестировать деньги – напрямую вложить средства в обычный, востребованный, но не высокотехнологичный и не инновационный бизнес. Наиболее популярными вариантами таких вложений становятся пекарни, пиццерии, химчистки, парикмахерские, маникюрные салоны, автомобильные мойки.

Явным минусом таких инвестиций является большой риск – почти 90% новых бизнесов прогорают уже в первый год работы. Кроме того, при таком высоком риске рассчитывать на поразительные прибыли, которые при удачном стечении обстоятельств могут принести венчурные вложения, не приходится.

7. Банковские вклады

В России до сих пор депозиты в банках остаются одним из самых популярных способов сохранения средств. Конечно, если сравнивать банковский вклад с хранением денег «под матрасом», то преимущество депозита окажется очевидным – он даст хотя бы небольшой процент к вложенной сумме. Однако проценты по вкладам обычно устанавливаются ниже уровня инфляции, поэтому в долгосрочной перспективе хранить средства в банке становится невыгодным. Намного лучше инвестировать деньги в другие активы.

8. ПАММ счета

Существует не менее подходящий вариант – создание ПАММ-счета. Это инвестиционный сервис, благодаря которому можно зарабатывать на Форекс. Однако вы не будете вести торговлю напрямую. Все дела будут доверены опытному брокеру, который станет вашим управляющим. Вам не нужно будет играть на валютной бирже. А останется лишь получать прибыль.

Единственное, что важно в этом деле – не выбрать в качестве брокера мошенника. Такие обычно вкладывают деньги клиентов в рисковые операции, не особо волнуясь за их исход.

9. Доход на покупке недвижимости

Сдача в аренду жилых квартир или коммерческих офисов является скорее бизнесом, а не инвестиций. Арендодателю приходится следить за состоянием сдаваемых объектов, своевременно делать ремонт, искать арендаторов. Поэтому времени такая деятельность требует очень много.

А вот покупка жилой или коммерческой недвижимости для последующей перепродажи с выгодой можно действительно считать инвестицией. Однако у таких вложений есть два существенных недостатка – малая ликвидность и высокий порог вхождения. Не каждый может позволить себе легко купить недвижимость.

А если сделать вклад в новостройку на этапе котлована, то еще добавится и риск того, что застройщик просто не выполнит своих обязательств. Поэтому рассматривать инвестиции в недвижимость стоит только после того, когда сформирован инвестиционный портфель из других, более ликвидных и дешевых активов.

10. Приобретение антиквариата и коллекционных ценностей

Коллекции действительно со временем могут существенно вырасти в цене и показать хорошую доходность. Однако такие инвестиции должны делаться на очень длительный срок (обычно даже не годы, а десятки лет) и только теми людьми, которые великолепно разбираются в коллекционируемом собрании. Иначе покупка антиквариата не только не принесет прибыли, но и обернется убытками.

11. Инвестиционное страхование

Еще один интересный ответ на вопрос о безопасном и выгодном капиталовложении – инвестиционное страхование жизни и здоровья. Этот инвестиционный инструмент вдвойне защищает финансовое благополучие семьи.

Суть в том, что клиент должен подписать договор со страховой компанией на конкретный период и регулярно делать взносы на определенные суммы. Если случится так, что жизнь клиента внезапно прервется до окончания сроков договора или он получит ущерб своему здоровью, тогда члены семьи или другие люди, упомянутые в договоре, получают гарантированную выплату. Как правило, общая сумма выплат ограничена суммой сделанных взносов. Если же срок договора истечет, как и было оговорено, клиент сам получает уплаченные вложения, плюс заработанные проценты.

Отсюда можно сделать вывод, что такое инвестирование гарантирует стопроцентную надежность возврата средств. К тому же, обещает высокий доход по истечению срока договора. При этом весь капитал имеет юридическую защиту. Он передается строго указанным в договоре людям. И, кроме того, не может попасть под арест, конфискацию или раздел имущества.

12. Информационный бизнес и сфера онлайн-образования

Информационный бизнес активно развивается, потому можно стать спонсором или организовать самому информационный портал или же тематический сайт. После наработки некоторого количества трафика можно будет продавать рекламу. Так, например, зарабатывает сейчас множество пабликов в соцсетях.

Множество учебных заведений сейчас закрыто на карантин, но уже становится понятно, что будущее за форматом онлайн-обучения с помощью специальных программ, в которые также можно вложиться.

Но вот на что стоит обратить внимание. Этот вид инвестирования в среднем требует минимума вложений. Однако имеет все же довольно большой риск прогорания. К примеру, проект может оказаться попросту нерентабельным по причине конкуренции. А ведь для хорошей раскрутки денег нужно много. Значит, и инвестиций потребуется немало.

Если говорить о доходности, средняя прибыль начинается приблизительно от 7% годовых. Но может быть и в разы больше. Опять же, все зависит от самого проекта. Однако для жителей РФ специалисты советуют выходить на международный рынок, чтобы найти подходящие проекты для сотрудничества. Поскольку в России таких предложений очень мало.

13. Частное кредитование

В настоящее время подобный способ инвестирования только начинает развиваться. Но, стоит отметить, что довольно быстро набирает популярность. Суть такого капиталовложения вот в чем. Допустим, у вас есть свой некий капитал на определенную сумму. Вы сами можете выдавать эти деньги в кредит другим людям. Как становится понятно, вместе с взятой суммой заемщик должен будет вернуть вам еще и определенный процент от нее. Что и станет, собственно, прибылью.

Однако есть у этого финансового инструмента серьезный минус. Всегда есть большой риск нарваться на недобросовестного клиента. В этом случае не только не получится ничего заработать. Но еще и часть денег будет утрачена. Обычно это вся сумма, выданная в заем. Ведь человек может просто исчезнуть и больше не появиться.

14. Интеллектуальная собственность

Если вы любите изобретать что-то новое, можно зарегистрировать патент на новинку. Это делать даже желательно, чтобы кто-то другой не смог воспользоваться вашим новшеством без вашего на то разрешения. Суть патента в том, что любой, кто захочет воспользоваться изобретением, должен будет заплатить автору определенный процент. Иначе говоря, патент – это подтверждение авторского права.

Патент может получить непосредственно автор. Но также патент у этого автора можно выкупить, например, для внедрения в промышленность. И получать пассивный доход на постоянной основе.

Это своеобразный нематериальный актив. Проще говоря, актив, который нельзя потрогать. Таким образом, доход с патента его изначальный владелец может получить как в виде пассивной прибыли, так и в виде его перепродажи.

Памятка о принципах грамотного инвестирования

Важно не только понимать, во что вкладывать деньги, но также и соблюдать простые правила:

  1. Начинать инвестирование с комфортной суммы. Конечно, если вложить небольшое количество денег, то и заработать удастся немного. Но все же сначала не стоит рисковать крупной суммой и уж тем более нельзя вкладывать последние деньги. Оптимально, если средства на инвестиции будут взяты из сбережений, подработки, премии.
  2. Диверсифицировать риски. Не класть все яйца в одну корзину – одно из главных правил инвестирования. Надо обязательно собирать инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов, чтобы не потерять все в случае форс-мажора с одним из вариантов инвестиций.
  3. Делать вложения регулярно и реинвестировать полученный доход. В таком случае даже небольшой стартовый капитал со временем превратится в источник высокого пассивного дохода.
  4. Повышать финансовую грамотность. Чем опытнее и умелее инвестор, тем он успешнее действует и тем меньше совершает ошибок. Поэтому учиться новому надо обязательно. Начиная инвестировать, стоит попробовать свои силы на демонстрационных счетах. Но и набравшись опыта, надо продолжать узнавать новое, следить за обзорами рынка, изучать современные финансовые инструменты, искать нестандартные возможности для инвестиций.
  5. Сотрудничать с надежными профессионалами. При выборе брокера стоит сразу отсеять тех «специалистов», которые сулят золотые горы и обещают баснословные прибыли без малейшего риска. Профессиональный брокер, способный привести своих клиентов к финансовому успеху и независимости, честно предупредит о рисках, поможет избежать глупых ошибок, научит работать с инвестиционными инструментами, предоставит аналитические данные.
  6. Нельзя вкладывать последние деньги. Вкладывать разрешается только ту сумму, которую можно потратить без вреда для общего бюджета. Зачастую таким статусом обладают сбережения. То есть, финансы, которые точно не понадобятся в ближайшее время.

Куда не стоит вкладываться

К большому сожалению, в сети найдется большое количество недобросовестных людей, которые зарабатывают на том, что обманывают легковерных вкладчиков. Особенно часто они наживаются именно на новичках. Но, стоит отметить, что их жертвами нередко становятся даже известные люди. Довольно трудно заблаговременно обезопасить себя. Потому, прежде чем углубляться в непосредственный процесс инвестирования, стоит максимально изучить все нюансы. Включая также самые распространенные схемы обмана.

Например, не нужно верить навязчивой рекламе в интернете, которая обещает заработать большие деньги в короткий срок. Стоит понимать, что таких чудес не случается. Также стоит с большой оглядкой прислушиваться к авторам финансовых курсов. 99% из них сначала хвастаются своими большими доходами и обещают научить вас как заработать столько же. Но обычно это лишь пустые обещания.

Финансовая пирамида – знакомая многим мошенническая схема. В таких постоянно требуется что-то продавать и получать часть прибыли на основе реферальной программы. Владельцы или участники финансовых пирамид действуют по похожей схеме с «финансовыми гуру». Активно навязывают свой бизнес и обещают большие деньги за легкий труд.  

Кроме того следует запомнить, в какие еще вещи не стоит вкладываться. По сути это будет не инвестиция, а просто покупка. Ведь она не принесет никакой добавочной стоимости. А иногда может даже загнать в минус. Среди таких вещей:

  • машины (не коллекционные). Далеко не самый лучший пример инвестирования. Поскольку транспорт с течением времени будет требовать все новых и новых затрат. И опять же, если это не модель с особой историей, с годами она будет лишь терять в своей стоимости;
  • техника. По аналогии с машинами. Правда, свою ценность она теряет еще быстрее;
  • ювелирные украшения (не эксклюзивные). Они могут быть безумно дорогими. Но все же это заводское серийное изделие, которое не имеет какой-то особенной ценности. И вряд ли получит ее даже через годы.

К неоправданным тратам относятся также лотереи, азартные игры, различные «фонды развития». В лучшем случае можно просто потерять вложения. В худшем – остаться еще и с долгами. 

Как видно, вариации капиталовложений всегда найдутся на любой вкус и кошелек. Важно лишь не бояться начинать. А начав – не останавливаться. Получать опыт и знания. И ни в коем случае не пускать все на самотек. Работать нужно на результат.

Заключение

Многие слышали фразу о том, что деньги тоже должны работать. И потому, когда в руках оказывается свободный капитал, перед владельцем может встать вопрос – потратить эти финансы на что-то приятное из разряда «хотелок» или же выгодно вложить, чтобы получить, таким образом, пассивный доход. На сегодняшний день существуют десятки самых разных вариантов капиталовложения. Как и популярные, так и малоизвестные, но от того не менее выгодные. А некоторые варианты требуют затрат не только денег, но и времени.

Интересно, что люди, далекие от темы инвестирования, полностью уверены, что капиталовложение имеет смысл лишь в том случае, когда вкладываются крупные деньги. И зачастую совершенно не интересуются этой темой именно потому, что попросту не располагают большими суммами. Но есть достаточно вариантов, для которых не нужен большой капитал.

FAQ

Куда вложить небольшой капитал?

Все зависит от целей инвестирования. Если вы хотите сохранить денежные средства, то лучше выбрать банковский вклад или государственные облигации. Инвесторам, предпочитающим рискованную стратегию, лучше вложить деньги в криптовалюты, акции или инструменты срочного рынка. Сбалансированная стратегия предполагает покупку широкого набора финансовых активов с различным соотношением риска и доходности.

Где взять деньги для инвестирования?

Постарайтесь откладывать часть зарплаты для покупки активов. Устройтесь на вторую работу и сократите ненужные расходы. Пройдите переобучение и найдите вакансию с высокой зарплатой. Заведите домашнюю бухгалтерию и постарайтесь избавиться от кредитов. Также вы можете создать объект интеллектуальной собственности, продажа которого позволит сформировать дополнительный денежный поток.

Как заработать деньги на акциях?

Владелец долевых ценных бумаг может получать два вида дохода. Эмитент обыкновенных и привилегированных акций ежегодно выплачивает части прибыли компании в виде дивидендов. Второй тип дохода связан с выгодной перепродажей долевых активов (в том числе с использованием кредитного плеча). Наиболее доходной стратегией может быть долгосрочное инвестирование, в ходе которого производится систематическое реинвестирование дивидендов.

Куда вложить деньги? На фондовом рынке Казахстана появляются новые инструменты

ФОТО: © Depositphotos.com/JanPietruszka

В ноябре минувшего года Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков (АРРФР) объявило о планах запустить инвестиционные облигации, облигации частного размещения и клиринговые сертификаты участия. Инициатива регулятора обусловлена желанием дать предпринимателям возможность привлекать ресурсы через различные инструменты фондового рынка оперативно и по гибким условиям.

К примеру, формат частного размещения упрощает выпуск облигаций. Он не требует создания проспекта эмиссии облигаций – фундаментального аналитического документа. Пакет документов для государственной регистрации выпуска также упрощен. А вся процедура регистрации переведена в цифровой вид.

Такой инструмент, как клиринговые сертификаты участия (КСУ), внедряется в целях расширения линейки инструментов денежного рынка на Казахстанской фондовой бирже (KASE) и дает возможность высвобождать ликвидность через операции репо с КСУ.

Инвестиционные облигации, в свою очередь, позволяют сделать условия выплаты вознаграждения по данным ценным бумагам более гибкими и таким образом снижают рыночные риски эмитента.

Частный инвестор должен выиграть от появления новых инструментов. Если даже он не сможет купить их напрямую, то сделает это косвенно, через вхождение в паевый фонд, через доверительное управление активами или накопительные страховые продукты.

Облигации частного размещения

Они представляют собой долговые бумаги, которые размещаются среди ограниченного круга – квалифицированных инвесторов. К последним относятся финансовые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг и др. Количество инвесторов, участвующих в размещении данных облигаций, не должно превышать 50. Поскольку это не публичный выпуск, процедура и сроки его регистрации сокращены. Например, частный меморандум с информацией о выпуске будет состоять из 20 пунктов вместо «стандартного» проспекта выпуска облигаций, состоящего из 43 пунктов.

Облигации с частным размещением могут включаться в списки фондовой биржи или же размещаться вне площадки путем заключения соответствующих гражданско-правовых сделок.

Доход инвестора формируется по стандартному правилу как в виде процента от номинальной стоимости облигаций, так и в виде прироста стоимости в случае продажи с дисконтом. Условия вознаграждения оговариваются в меморандуме.

Что касается налогообложения, то для облигаций частного размещения с «закрытым» типом каких-либо особенностей налогового режима не предусматривается. Нулевой налог на вознаграждение и на прирост стоимости ценной бумаги предусмотрен для инструментов, находящихся в списке фондовой биржи, функционирующей на территории Республики Казахстан.

Инвестиционные облигации

Это долговые ценные бумаги с интересной «начинкой». По классическим облигациям инвестор получает от эмитента гарантированный процентный доход: плавающий или твердый купон. В инвестиционных облигациях предус­мотрена небольшая ставка гарантированного процентного дохода. Основное же вознаграждение связано с наступлением или ненаступлением определенных обстоятельств. Дело в том, что внутри инвестиционной облигации «спрятан» базовый актив – товар, ценная бумага, курс валюты, биржевой индекс, уровень инфляции, величина процентной ставки и другие индикаторы, имеющие официальную статистическую информацию. Или даже значения физических, биологических или химических показателей состояния окружающей среды. От ситуации или обстоятельств с базовым активом и зависит величина рыночного вознаграждения инвестору.

На сегодняшний день регулятор не предусматривает ограничений по условиям выплат. Однако в процессе подготовки нормативной базы условия будут дополнительно обсуждаться с профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

По своей структуре инвестиционная облигация похожа на биржевой индексный фонд ETF. Их ключевое различие в том, что в случае с ETF изменение базового актива напрямую влияет на изменение стоимости самой ценной бумаги. В случае с инвестиционной облигацией наступление или ненаступление определенных условий влияет на выплаты вознаграждения по облигации либо ее номинальной стоимости.

Эмитентами инвестиционных облигаций, как правило, являются финансовые организации. В Казахстане вопрос ограничения круга эмитентов будет дополнительно обсуждаться с бизнес-сообществом, поскольку ключевым преимуществом инвестиционных облигаций является предоставление эмитентам гибких условий привлечения финансирования, что является актуальным для всех потенциальных эмитентов.

Клиринговый сертификат участия

Это новый инструмент денежного рынка. Он представляет собой неэмиссионную ценную бумагу, то есть выпускаемую по мере необходимости. Эмитент КСУ – клиринговая организация, выполняющая функции центрального контрагента. Инструмент удостоверяет право ее владельца на долю активов, находящихся в гарантийном фонде клиринговой организации. По сути, это сертификат, выдаваемый клиринговой организацией в обмен на активы, вносимые брокером в гарантийный фонд. В Казахстане на сегодняшний день клиринговой организацией по сделкам с финансовыми инструментами, выполняющей функции центрального контрагента, является KASE.

КСУ впервые был запущен на Московской фондовой бирже в 2016 году в качестве универсального инструмента управления ликвидностью со сроком от одного дня до одного года. И в настоящее время активно применяется на бирже, занимая около 20% рынка биржевого репо.

Сущность сделки репо не очень сложна. Репо – это заем средств под залог ценных бумаг. Заем дают с условием обратного выкупа по оговоренной, более высокой цене. По истечении срока сделки репо происходит обратная продажа ценных бумаг. Таким образом, владелец ценных бумаг получает краткосрочный кредит, владелец средств – процент от их «сдачи в аренду».

Основная проблема состоит в том, что, передавая ценные бумаги временному владельцу, их собственник лишается на время своих прав на эти бумаги. Не сможет получать дивиденды, продать бумагу в случае сильного роста или падения. Преимущество КСУ заключается в том, что, выступая обеспечением залога в сделке репо, он позволяет владельцу ценной бумаги сохранить право распоряжения ею. А в случае необходимости – вывести какую-либо ценную бумагу из гарантийного фонда, заменив ее на равную по стоимости.

Открытие омнибус-счетов

Еще одно интересное нововведение на казахстанском фондовом рынке – омнибус-счета.

Когда инвестор покупает ценные бумаги на Казахстанской фондовой бирже, они попадают в систему учета депозитария ценных бумаг. Но депозитарий открывает инвестору не персональный счет. Он открывает субсчет по счету брокера. При этом счет брокера с клиентскими счетами отделен от личного счета брокера, куда он зачисляет собственные бумаги. Если у брокера достаточно много клиентов, в его «клиентский» счет в депозитарии будет встроено множество личных счетов его клиентов.

Когда клиенты активны на бирже, изменения их баланса ценных бумаг надо оперативно отражать по их счетам в депозитарии. За такие услуги брокер берет с клиента комиссию. В свою очередь брокер за ведение счета платит депозитарию.

Омнибус-счет сделает агрегированным учет ценных бумаг, принадлежащих нескольким клиентам брокера. Основной целью предоставления клиентам омнибус-счета являются сокращение и оптимизация учетных процедур по ценным бумагам, регистрации сделок с ними. А также снижение административных издержек для брокеров и, соответственно, расходов их клиентов-инвесторов.

При проведении операции между клиентами одного брокера по омнибус-счету снизится количество подаваемых брокером приказов на регистрацию сделок в системе учета Центрального депозитария. Таким образом, снизится количество операций по списанию и зачислению ценных бумаг, что также положительно отразится на времени совершения сделок.

Введение омнибус-счетов значительно сократит расходы брокеров на учет бумаг в депозитарии, упростит порядок оказания услуг, увеличит эффективность брокерского обслуживания и снизит себестоимость клиентского обслуживания как минимум на 50%, что приведет к стимулированию биржевой торговли розничных клиентов и росту количества инвесторов на бирже.

Принимая во внимание, что операционные расходы брокеров составляют около 80% от общих расходов, можно предположить, что введение омнибус-счетов позволит сократить расходы брокеров как минимум вдвое. В свою очередь, снижение их расходов в конечном счете отразится и на сокращении расходов для их клиентов.

Открытие омнибус-счетов будет происходить на основании приказа брокера депозитарию и не потребует дополнительных процедур и документов от их клиентов-инвесторов. Инвестору при заключении договора с брокером будет предоставлен выбор способа учета ценных бумаг: по сегрегированному (отдельному) субсчету либо по омнибус-счету. В случае выбора сегрегированного учета сохраняется прежний порядок учета. При учете ценных бумаг на омнибус-счетах брокер будет осуществлять хранение ценных бумаг клиента по общему клиентскому счету в Центральном депозитарии, с отражением количества ценных бумаг по лицевому счету клиента в своей системе учета.

Планируется, что омнибус-счета введут в действие с 1 июля 2021 года.

 

Выгодные способы вложения средств или куда инвестировать деньги в 2016-2017 годах?

Котляр Е.Э. and Литвиненко А.Е.
Additional contact information
Котляр Е.Э.: ФГАОУ ВПО «Дальневосточный федеральный университет»
Литвиненко А.Е.: ФГАОУ ВПО «Дальневосточный федеральный университет»

Проблемы экономики и менеджмента, 2016, issue 6 (58), 106-111

Abstract: В данной статье рассмотрены основные и фундаментальные виды и направления инвестирования, наиболее приемлемые и прибыльные в 2016-2017 годах. Указаны преимущества и недостатки вложения средств в банковский депозит, фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, собственный бизнес, а также инвестиции в Интернет-проекты и стартапы.

Keywords: СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ; ВЫГОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ СРЕДСТВ; ИНВЕСТИЦИИ; БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ; ФОНДОВЫЙ РЫНОК; ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК; НЕДВИЖИМОСТЬ; СОБСТВЕННЫЙ БИЗНЕС; СТАРТАП; WAYS OF INVESTING MONEY; PROFITABLE INVESTMENT; INVESTMENT; BANK DEPOSIT; STOCK MARKET; FOREX MARKET; REAL ESTATE; OWN BUSINESS; STARTUP (search for similar items in EconPapers)
Date: 2016
References: Add references at CitEc
Citations: Track citations by RSS feed

Downloads: (external link)
http://cyberleninka.ru/article/n/vygodnye-sposoby- … gi-v-2016-2017-godah

Related works:
This item may be available elsewhere in EconPapers: Search for items with the same title.

Export reference: BibTeX RIS (EndNote, ProCite, RefMan) HTML/Text

Persistent link: https://EconPapers.repec.org/RePEc:scn:032872:16815873

Access Statistics for this article

More articles in Проблемы экономики и менеджмента from CyberLeninka, Индивидуальный предприниматель Самохвалов Антон Витальевич
Bibliographic data for series maintained by CyberLeninka ().

Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

  • Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
  • Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
  • Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
  • Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
  • Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
  • Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
  • Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
  • Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
  • Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

  • У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
  • Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
  • Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

  • Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
  • Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
  • Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
  • Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

  • Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
  • Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
  • Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Каждый день в нашем Telegram-канале мы публикуем подборки главных новостей дня и ключевое из статей. Самое интересное и важное, коротко и четко, каждый день 🙂

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

  • Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
  • Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
  • Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

  • иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
  • ориентироваться в управлении денежными потоками;
  • регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
  • хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

  • уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
  • возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
  • высокий спрос на аренду помещений;
  • надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку, чтобы не пропустить ничего важного из новостей украинского IT 🙂

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

  • есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
  • требуется вложение немаленьких сумм;
  • для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.

Куда вложить деньги в 2022 году для получения прибыли

Не так давно покупка недвижимости считалась лучшим вложением средств. Сейчас инвестирование в эту сферу также приносит доход. Но рынок развивается и диктует свои условия. Поэтому нужно искать новые способы прибыльного вложения денег. В противном случае инвестор рискует остаться в хвосте и довольствоваться лишь крохами со стола более агрессивных и прогрессивных коллег.

Современный бизнес не имеет ничего общего с бизнесом середины XX и даже начала XXI века. Новые технологии появляются во всех сферах экономики и меняют подход к зарабатыванию денег. Последние изменения в реальность внес коронавирус. И сейчас наиболее актуальными сферами стали обучение в интернете, работа на расстоянии, онлайн-общение, блокчейн. Все это заставляет инвесторов изменять свои приоритеты. Им постоянно приходится думать, куда вложить деньги, чтобы капитал продолжал приносить прибыль. А не лежал «мертвым грузом» в банковской ячейке.

Финансирование стартапов

Выгодно инвестировать в текущем и следующем году можно в стартапы. Едва ли не ежедневно появляются уникальные идеи и разработки. При достаточном финансировании они могут совершить революцию и принести прибыль инвесторам. Важно только разобраться, куда вложить деньги и на каком этапе развития стартапа.

Возможны три варианта.

На начальной стадии развития

Речь идет о финансировании идеи до того, как о ней стало известно многим. То есть еще до момента регистрации компании и начала ее работы. Этот способ вложения считается одним из самых рискованных, но и наиболее прибыльных.

Роль инвестора в этом случае — не просто предоставление средств для развития компании. Важно принимать участие в управлении самому или нанять бизнес-консультанта. Он будет нести ответственность за развитие нового предприятия, а также предотвращать ошибки новичков.

На стадии расширения

Это инвестиции со средней доходностью и риском. Вкладывать деньги в новую идею не нужно. Здесь финансируются компании, которые уже приносят прибыль или хотя бы работают без убытков. Деньги нужны стартапу для дальнейшего развития, а также для расширения объемов продаж или рынков сбыта.

Особенность этого этапа инвестирования — необходимость вложения крупных капиталов. Чаще всего средства предоставляются в обмен на участие в руководстве бизнесом. Рискованность этих инвестиций меньше. Идея уже доказала свою состоятельность. Имеется финансовая отчетность, которая это подтверждает.

На стадии возникновения кризиса

Инвестирование в стартапы, которые проходят «черную полосу» в своем развитии. Вкладывать деньги выгодно в том случае, если проект действительно перспективный. А кризис может быть обусловлен форс-мажорными обстоятельствами или неправильным управлением.

В этом случае привлеченные средства используются для погашения текущих обязательств. Часть из них может идти на покупку нового оборудования или найм управляющих. Риск для инвестора высокий, необходимо иметь релевантный опыт управления подобными стартапами.

Как найти стартап для вложений

Найти подходящую компанию для вложения денег можно двумя способами:

  • во-первых, самостоятельно через знакомых или партнеров по бизнесу;
  • во-вторых, через венчурные фонды.

Обратите внимание, что для такого инвестирования чаще всего нужен крупный капитал. А доход вложения приносят через 3–5 лет и более в зависимости от особенностей проекта.

Паевые инвестиционные фонды

Второй выгодный вариант — вклады в ПИФ. Инвестор приобретает на свои деньги пай в фонде. А тот, в свою очередь, инвестирует средства в различные отрасли экономики и финансовые инструменты. Управлением капиталом занимаются опытные управляющие.

Паевые фонды делятся на виды в зависимости от сферы вложений:

  • акции на фондовой бирже;
  • отраслевые и индексные фонды;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы, а также товарные активы.

ПИФ отлично подходит новичкам в сфере инвестирования. Им не нужно самостоятельно выбирать отрасль и следить за капиталом. А риск потерять вложенные средства минимальный.

Но есть и минусы. Не всегда вложения в ПИФ приносят максимально возможную прибыль. Размер профита зависит от квалификации, опыта и знаний управляющей компании фонда. Дополнительная особенность — длительный срок вложений. Но с каждым годом пассивный доход будет увеличиваться. Главное, чтобы он превышал уровень инфляции в стране. В качестве альтернативы инвестированию в ПИФ можно рассмотреть вложения в ETF.

Криптовалюта

Вряд ли кому-то нужно объяснять, что такое блокчейн и биткоин. Виртуальные деньги в интернете — отличный объект для инвестиций. Причем достаточно выгодных.

Эксперты в области криптовалют сходятся во мнении, что для вложения средств лучше рассматривать биткоин. В отличие от других видов криптовалют (например, Solana) он не только имеет большую ликвидность, но и показывает меньшую волатильность.

Зарабатывать на криптовалюте можно несколькими способами:

  • Трейдинг. Это классическая торговля валютой на бирже. Можно играть на повышение или понижение, получая прибыль от разницы в цене. Но для этого нужно знать азы технического анализа и умело применять их. Доход от такой деятельности высокий, но и риски максимальные.
  • Майнинг. Это процесс «добычи» биткоинов на майнинговых фермах. Вознаграждение начисляется блокчейном за расчет хешей для формирования новых блоков. Но эту деятельность сложно назвать инвестированием. Хотя ее можно рассматривать как способ заработка.
  • Инвестирование. Покупка криптовалюты на долгий срок в надежде на повышение цены. Это долгосрочная инвестиция. Но она приносит высокий доход и менее рискованна. Сейчас биткоин показывает постоянное повышение цены, пробивая очередные максимумы.

Есть еще один инструмент для получения прибыли. Называется стейкинг. В отличие от майнинга здесь не нужно выполнять сложные расчеты. Поэтому и мощный компьютер не понадобится. Особенность в том, что для стейкинга подходит только блокчейн на консенсусе PoS.

Что в итоге

Независимо от происходящих в экономике явлений и научно-технического прогресса, возможности для инвестирования найдутся всегда. Если правильно выбрать сферу вложения денег, можно получить большой доход. Важно всегда держать руку на пульсе и отслеживать инвестиционные новости, чтобы не остаться на обочине с разбитым корытом.

Какие сферы инвестирования вы рассматриваете для себя? Пробовали ли заработать на криптовалюте или вкладывать в ПИФ? Расскажите об этом в комментариях.

Читайте также:

17 ноября 2021 в 17:58

Просмотров: —

Заглавное фото: Snapwire / pexels.com

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Как начать инвестировать | Инвестирование для начинающих

Ключевые выводы

  • Не начинайте с вопроса «Во что мне инвестировать?» Вместо этого начните с вопроса: «Во что я инвестирую?» Многие люди начинают с инвестирования на пенсию.
  • Когда у вас есть цель, вам нужно сделать главный выбор: какой тип счета использовать, сколько денег инвестировать и во что их инвестировать.
  • Хотя выбор инвестиций может быть сложным, есть простые варианты, такие как комплексные фонды и роботы-консультанты, которые могут упростить задачу.

Проще говоря, инвестиции могут помочь вам добиться успеха в жизни. Это может стать ключом к тому, чтобы помочь вам повысить свою ценность с течением времени и обеспечить такое будущее для себя и своей семьи, о котором вы мечтаете. Он может позволить вам буквально зарабатывать деньги во сне. Так что нет никаких сомнений в том, что стоит потратить время на то, чтобы понять, как все это работает.

Однако, когда ты новичок, это много. Много вариантов, много новых слов и понятий и много сложных, часто конкурирующих советов, которые нужно просеять. И поскольку это связано с риском ваших денег, это тоже может быть стрессом.

Но то, что это может быть сложно, не означает, что так и должно быть. На самом деле есть только несколько основных вариантов, которые вы должны сделать, чтобы начать инвестировать. Давайте разберем все по полочкам — без ерунды.

Шаг 1. Выясните, сколько вы инвестируете в

Вы можете подумать: «Но подождите, разве мой первый шаг не должен состоять в том, чтобы найти какие-нибудь горячие, секретные акции, на которых я смогу полететь на Луну?» Но, по правде говоря, успешное инвестирование обычно начинается с того, сколько вы инвестируете 90 855 в обмен на 90 856, а не в то, что вы инвестируете 90 855 в 90 856.

Многие люди начинают с инвестиций на пенсию. На самом деле, мы считаем, что для многих людей инвестиции в пенсионные накопления должны занимать довольно высокое место в вашем списке финансовых дел (после внесения минимальных платежей по долгу и накопления денежного буфера; финансовые приоритеты).

Хотя ответ на этот вопрос может быть не таким захватывающим, как поиск подсказок по акциям, он может помочь всем остальным частям вашей инвестиционной головоломки встать на свои места.

Шаг 2. Выберите тип учетной записи

То, во что вы инвестируете, также может помочь вам выбрать счет для открытия. Скорее всего, вы захотите начать инвестировать с одним из этих 3 основных типов счетов:

.

Брокерский счет: Когда люди говорят о торговле акциями, они обычно имеют в виду брокерский счет.Вы можете думать о брокерском счете как о своем стандартном инвестиционном счете. Вот основы:

  • Плюсы — гибкость. Открыть его может любой желающий в возрасте 18 лет и старше. 1  Вы можете добавить на счет столько денег, сколько захотите, когда захотите, и получите доступ к широкому спектру вариантов инвестирования. Вы также можете снять любые наличные со счета, когда захотите.
  • Минусы — налоги. Несмотря на то, что брокерский счет проще всего открыть и начать использовать, он, как правило, обходится дороже всего с учетом налогов.Это потому, что вы, как правило, должны платить налоги с любой инвестиционной прибыли каждый год (например, если вы продали инвестиции с прибылью или получили дивиденды или проценты).
  • Когда следует учитывать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, обычно имеет смысл начать с одного из следующих двух типов счетов. Тем не менее, пока вы выбираете счет без комиссий или минимумов, нет ничего плохого в том, чтобы пойти дальше и открыть брокерский счет, чтобы он был у вас наготове. (Fidelity взимает комиссию за счет в размере 0 долларов США и не имеет минимальных требований для открытия или ведения брокерского счета.)

401(k): Это спонсируемый работодателем план пенсионного инвестирования. Как правило, вы можете инвестировать только в один через работу. Если вы не уверены, есть ли у вас доступ к нему, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя. Вместо этого некоторые люди могут иметь доступ к учетной записи 403 (b) или 457 (b), которые похожи. Вот компромиссы:

  • Плюсы — налоговые льготы плюс потенциально свободные деньги. Планы 401(k) предлагают рост инвестиций с отсрочкой налогообложения.Это означает, что вы можете внести свой вклад в счет до вычета налогов, и вы, как правило, не платите никаких налогов, пока ваши деньги находятся на счете и потенциально растут. Вместо этого вы платите налоги только при снятии средств (узнайте больше о преимуществах). Многие работодатели также будут поддерживать ваши взносы до определенной суммы — это как бесплатные деньги, чтобы побудить вас внести свой вклад.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила, которым необходимо следовать, когда и как вы можете делать пожертвования, и строгие правила, когда и как вы можете снимать деньги.Вы также можете быть ограничены в том, какие инвестиции вы можете купить, и вы не обязательно можете покупать определенные акции.
  • Когда следует учитывать. Для большинства людей преимущества легко перевешивают недостатки. Многие люди начинают инвестировать впервые в эти счета. Скорее всего, если ваш работодатель предлагает 401 (k) или аналогичную учетную запись, вам стоит инвестировать в свою.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA): Это пенсионный счет, который вы можете открыть и инвестировать самостоятельно (т.д., не через работу). Несмотря на то, что существуют разные типы IRA, здесь мы сосредоточимся на так называемых «традиционных IRA», которые можно рассматривать как простые ванильные. Вот что вам нужно знать:

  • Плюсы — налоговые льготы. Традиционные IRA имеют те же налоговые льготы, что и 401(k). Вы также часто получаете немного больше гибкости и контроля, чем с 401(k). Например, вы можете внести значительный вклад, когда захотите, и у вас может быть больше вариантов для инвестиций.Обычно вы даже можете торговать отдельными акциями.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила и ограничения в отношении того, кто имеет право вносить взносы в IRA, сколько вы можете вносить каждый год, а также как и когда вы можете снимать деньги. Кроме того, если вы решите открыть IRA, вам, возможно, придется потратить некоторое время на решение , какой тип IRA открыть.
  • Когда следует учитывать. IRA может быть хорошим выбором, если у вас нет 401(k) или аналогичного варианта на работе.Традиционная IRA, в частности, может быть хорошим вариантом, если вы рассчитываете на более низкую налоговую категорию, когда выйдете на пенсию.

Все еще с нами? Ты отлично справляешься. А следующий шаг проще — обещание.

Шаг 3: Откройте счет и положите на него деньги

Суть этого шага не так уж сложна, но вам все же придется принять некоторые решения.

Решение: Где открыть счет?
Если вы открываете форму 401(k), то эта часть проста: вы откроете ее на работе, в какой бы компании вы ни занимались 401(k) вашего работодателя. С IRA или брокерским счетом вам нужно будет выбрать финансовое учреждение, в котором вы откроете свой счет. (Вот как открыть учетную запись, если вы решите использовать Fidelity.)

Решение: Сколько денег инвестировать?
С 401 (k) вы вносите свой вклад за счет отчислений из заработной платы, что означает, что деньги автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы сами решаете, какую часть своей зарплаты внести. Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, подумайте о том, чтобы инвестировать по крайней мере достаточно, чтобы получить полную сумму соответствия. Если вы открываете IRA или брокерский счет, вы можете начать с внесения крупной суммы денег, а затем добавить к ней, когда будете готовы. (Нет минимальных требований для открытия IRA или брокерского счета в Fidelity, хотя IRS устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете ежегодно вносить в IRA.)

Не существует единого волшебного числа для того, сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать, или сколько вы должны добавлять каждый месяц, потому что правильное число зависит от вашего дохода, бюджета и других финансовых приоритетов, которыми вы жонглируете.Но если вы застряли на этом шаге, помните, что лучше начать с малого, чем не начинать вообще.

Вкладывая понемногу каждый месяц и постепенно увеличивая эту сумму с течением времени, по мере того, как вы чувствуете себя более комфортно, это отличный способ. В конце концов, подумайте о том, чтобы каждый год откладывать сумму, равную 15% вашего дохода, до выхода на пенсию (включая любые совпадения с работодателем). Если вы решите инвестировать в брокерский счет или IRA, рассмотрите возможность настройки автоматических взносов, чтобы продолжать инвестировать каждый месяц.

Шаг 4: Выберите инвестиции

Это шаг, который обычно ставит людей в тупик. Может показаться, что другие люди знают какой-то секрет выбора инвестиций — как будто есть трюк, который поможет вам выбрать только самые лучшие. Но вот правда: нет.

Инвестирование на самом деле очень похоже на создание здоровой диеты.Большинству людей следует сосредоточиться на получении широкого спектра разумных типов инвестиций, а не делать все ставки на небольшое количество многообещающих инвестиций. В конце концов, куркума и асаи могут быть суперпродуктами, но они не должны быть единственными продуктами, которые вы должны есть. Многие люди могут извлечь выгоду, инвестируя в широкий спектр акций и облигаций — с большим количеством денег в акциях, если вы молоды, или инвестируя в цель, которая находится далеко (узнайте больше о том, как определить свой общий инвестиционный набор). ).

Но если вы новичок в продуктовом магазине инвестиций, как понять, что положить в корзину? Существует 3 основных метода:

  • Покупка отдельных акций и облигаций — Это самый сложный и трудоемкий способ, но именно его представляют себе многие, когда слышат слово «инвестирование». Если вы хотите пойти по этому пути, вам нужно научиться исследовать акции, создавать диверсифицированный портфель и многое другое. Это выполнимо, но создание портфолио может занять много времени и денег.К счастью, есть более простые способы для начинающих.
  • Купить 1 или более фондов или ETF — Взаимные фонды и ETF представляют собой пакеты акций и облигаций, почти как предварительно заполненную продуктовую корзину, которую вы можете купить. Вы можете использовать их как строительные блоки, собрав несколько вместе, чтобы создать портфолио. Или вы можете купить универсальный фонд, который представляет собой простой в управлении диверсифицированный портфель в одном фонде. Если вы инвестируете в 401 (k) или IRA, один из вариантов, который следует рассмотреть, — это фонд с установленной датой — комплексный профессионально управляемый фонд, специально разработанный с учетом целевой даты выхода на пенсию.
  • Наймите профессионального менеджера — Если вы застряли, рассмотрите возможность получения помощи. Хотя может показаться, что это вариант только для богатых, существуют недорогие варианты, которые также могут удовлетворить ваши потребности. Например, так называемые «роботы-консультанты» могут предложить недорогое профессиональное управление, потому что повседневное управление капиталом осуществляется компьютерами, а не живыми людьми. (Узнайте больше о роботах-консультантах или ознакомьтесь с другими вариантами управления и консультирования.)

И, конечно же, многие люди в конечном итоге решают использовать сочетание этих вариантов — например, инвестировать в фонды на свои пенсионные деньги, но, возможно, также выбирать отдельные акции с небольшой долей своих денег.Нет ничего плохого в смешивании и сопоставлении. Какие бы варианты вы ни рассматривали, просто обязательно учитывайте любые сборы, расходы или комиссии.

Шаг 5: покупка инвестиций

Время игры, ребята. Планирование и исследования — это прекрасно, но, в конце концов, вы также должны нажать на курок. Для акций, взаимных фондов и ETF вы обычно ищете тикер инвестиции — строку из 1–5 букв, которая уникальна для этой инвестиции, — а затем выбираете сумму в долларах или количество акций для покупки (если вы если вы застряли на этом шаге, ознакомьтесь с более подробным описанием процесса или некоторыми часто задаваемыми вопросами).

В форме 401(k) часто проще всего настроить варианты инвестирования, когда вы устанавливаете размер своего регулярного взноса, и в этом случае ваши деньги будут инвестированы в варианты, выбранные вами автоматически, в соответствии с вашим платежным циклом.

Шаг 6: Расслабьтесь (но также следите за своими инвестициями)

Теперь вы инвестор! Похлопайте себя по спине, но также постарайтесь не отставать, продолжая наращивать базу знаний.

Теперь, когда у вас есть портфель, постарайтесь вспомнить, что в краткосрочной перспективе инвестиции могут колебаться. (На самом деле есть доказательства того, что чем чаще вы проверяете свои инвестиции, тем более рискованными они кажутся, потому что вы замечаете больше этих краткосрочных всплесков. 2 ) Старайтесь оставаться сосредоточенными на общей картине, например, на своих долгосрочных целях инвестирования. и общая эффективность вашего портфеля.

Со временем вы захотите периодически проверять свой план, в том числе:

  • Учетная запись или учетные записи, которые вы используете, по-прежнему подходят для вашей ситуации.
  • Вносите ли вы достаточно средств в свои инвестиции (скорее всего, со временем вы сможете увеличить свои взносы).
  • Соответствуют ли ваш общий инвестиционный набор и конкретные инвестиции, которыми вы владеете, вашим целям, устойчивости к риску и временному горизонту.

Если вам все еще кажется, что это слишком много, вам не обязательно делать это в одиночку. Вы можете работать с финансовым профессионалом в рамках пенсионного плана на работе или с такой фирмой, как Fidelity.Есть много вариантов на выбор, если вы чувствуете, что можете использовать некоторые рекомендации.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли анализ инвестиций.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как мы можем работать вместе

Узнайте о типах советов и вариантах счетов, которые мы предлагаем.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Есть много любви к взаимным фондам! Но, возможно, после самостоятельного исследования вы немного ошеломлены всеми деталями и чувствуете себя потерянным в жаргоне.С фронтальной загрузкой, с торцевой загрузкой, с перегрузкой. . . легко запутаться!

Сначала сделайте глубокий вдох! Как только вы преодолеете весь этот причудливый инвестиционный жаргон, вы увидите, что взаимные фонды на самом деле не так уж сложны и являются крупным игроком, помогающим вам накопить богатство к пенсии.

Мы поможем вам избавиться от всего этого шума, чтобы вы могли уйти отсюда, точно зная, что такое взаимный фонд и как правильно инвестировать в них. Готовый? Давай сделаем это!

Что такое взаимные фонды?

Прежде всего, давайте определим, что такое взаимный фонд.Проще говоря, взаимный фонд создается, когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы инвестировать во что-то.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

Взаимные фонды управляются группой профессионалов в области инвестиций, и эта команда выбирает набор инвестиций для включения в взаимный фонд в зависимости от цели фонда. Если фонд используется, например, для покупки акций роста, то он будет называться «взаимным фондом акций роста».» Видеть? Это не так уж сложно понять!

Самое замечательное во взаимных фондах то, что они дают таким инвесторам, как вы, возможность инвестировать сразу во многие разные компании, что гораздо менее рискованно, чем делать ставки на отдельные акции (плохая идея!). Если у вас есть пенсионный сберегательный счет с налоговыми льготами, например план 401 (k) на рабочем месте или IRA Roth, это лучшее место для начала инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

Как вы зарабатываете деньги на паевых инвестиционных фондах?

Когда взаимные фонды растут в цене, прибыль делится с инвесторами.Эта прибыль либо выплачивается инвесторам, обычно в виде ежегодных выплат, называемых дивидендами , , либо может быть реинвестирована для покупки дополнительных акций фонда. Эти акции приносят больше прибыли, которую можно реинвестировать и так далее. Все выигрывают!

Следует отметить, что если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды внутри пенсионного счета, ваши дивиденды автоматически реинвестируются. Вот почему в конце года вы не увидите никаких чеков на дивиденды из вашего 401(k) или IRA. Но вы будете владеть большим количеством акций прибыльного взаимного фонда.Довольно милая сделка, правда?

Мы хотим, чтобы вы услышали нас громко и ясно — самый важный фактор в получении денег от взаимных фондов — это, во-первых, то, что вы действительно инвестируете в паевые инвестиционные фонды — вы не просто говорите об этом. И во-вторых, что вы инвестируете последовательно в течение длительного периода времени. Правильно, просто инвестировать и продолжать инвестировать даже важнее, чем то, в какие фонды вы решите инвестировать!

Будут ли взлеты и падения инвестирования на фондовом рынке? Конечно! Но исторически сложилось так, что большинство людей зарабатывают деньги в долгосрочной перспективе, если они терпеливы.Просто посмотрите, например, на S&P 500. S&P 500 отслеживает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний США, и его среднегодовая доходность составляет 11–12% с 1928 по 2020 год. 1

Вот почему вы хотите использовать стратегию «купи и держи» при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь определить время рынка, покупая и продавая на основе трендов. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их в течение длительного времени.Помните, откладывать деньги на пенсию — это марафон, а не спринт!

Итог: Хватит слушать разорившегося блоггера по теории инвестиций, который живет в подвале дома своих родителей и просто инвестирует!

Как мне следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Теперь пора переходить к делу! Если вы готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, просто выполните следующие простые шаги, и у вас все получится:

1. Инвестируйте 15% своего дохода.

Создание богатства требует тяжелой работы и дисциплины.Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам нужно планировать инвестиции последовательно — независимо от того, что делает рынок.

После того, как вы выплатите все долги (кроме дома) и создадите солидный резервный фонд, каждый месяц вкладывайте 15 % своего валового дохода на пенсию. Как только вы привыкнете последовательно инвестировать, вы поймете, что даже не упускаете эти деньги!

Почему 15%? Почему не больше или меньше? Потому что мы видели, как миллионы американцев стали миллионерами Baby Steps, постоянно откладывая 15% с течением времени, но при этом сохраняя достаточно места для других важных финансовых целей, таких как накопления на колледж своих детей и досрочное погашение их дома.Если они смогли это сделать, то сможете и вы!

Хотите узнать больше? Новейшая книга Дейва « Детские шаги миллионеров» покажет вам, как следовать «Детским шагам» — это самый быстрый правильный способ стать миллионером. Получите копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.

2. Инвестируйте с пенсионными счетами с налоговыми льготами.

Нет коротких путей к богатству, но есть стратегии, которые помогут вашим деньгам двигаться дальше.Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды на счетах с налоговыми льготами через ваше рабочее место, например 401(k), — отличный способ начать. И даже лучше, если вы получите соответствие компании своим взносам. Это бесплатные деньги и мгновенная 100% окупаемость ваших инвестиций, друзья!

Но не считайте матч частью своей цели в 15%. Это приятно, но это всего лишь вишенка на торте вашего собственного вклада.

Если у вас есть традиционный 401(k) на работе со спичкой, инвестируйте до спички.Затем вы можете открыть Roth IRA. С Roth IRA деньги, которые вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов, что означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, когда вы снимаете их на пенсии. Это все твое!

Единственным недостатком Roth IRA является то, что у него более низкие лимиты взносов, чем у 401(k). 2  Можно максимально увеличить IRA Roth, не достигнув цели в 15%. Это нормально! Просто вернитесь к своей 401(k) и вложите туда оставшиеся 15%.

У вас есть Roth 401(k) с хорошими вариантами взаимных фондов? Даже лучше! Вы можете просто вложить все свои 15% в этот счет и бум — все готово!

Вот кое-что о ваших опционах Roth: они огромны для ваших пенсионных сбережений, так что используйте Roth как можно больше. Когда вы будете готовы выйти на пенсию, большая часть денег на вашем пенсионном счете будет расти. Отсутствие необходимости платить налоги с этих денег означает, что вы держите в кармане сотни тысяч долларов.Если вы когда-нибудь запутались, какая учетная запись лучше, просто помните: Match бьет Roth бьет Traditional.

3. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.

Всякий раз, когда кто-то говорит с вами об инвестировании, слово диверсификация , вероятно, часто упоминается. Все средства диверсификации – это то, что вы распределяете свои деньги по разным видам инвестиций, что снижает общий риск, если конкретный рынок пойдет вниз.

Это хорошо! В конце концов, последнее , что вы хотите сделать, это относиться к своему пенсионному портфелю как к Кентукки Дерби и поставить все на одну лошадь.

Вот почему вы должны равномерно распределять свои инвестиции по четырем типам взаимных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Это сохраняет баланс вашего портфеля. и помогают минимизировать риски, связанные с взлетами и падениями фондового рынка.

Ниже приведены четыре категории взаимных фондов, о которых мы говорим, и причины, по которым мы их рекомендуем:

  • Рост и доход:  Эти средства создают прочную основу для вашего портфеля.Их можно охарактеризовать как крупные, известные (большие и скучные) американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми люди пользуются независимо от экономики.
     
  • Рост:  В этой категории представлены средние и крупные американские компании, переживающие рост. В отличие от фондов роста и доходов, они, скорее всего, будут меняться вместе с экономикой. Например, вы можете найти компанию, которая производит новейшие гаджеты или предметы роскоши в своем наборе средств для роста.
  • Агрессивный рост:  Думайте об этой категории как о диком детище вашего портфолио. Когда эти средства увеличиваются, они увеличиваются на на . А когда они падают, они на 90 855 меньше 90 856. Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в небольшие компании с большим «потенциалом».
     
  • Международный:  Международные фонды хороши тем, что они распределяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которые вы знаете и любите, такие как Toyota, Samsung и Nestlé.Вы можете увидеть, что они называются иностранными или зарубежными фондами. Только не путайте их с мировыми или глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

4. Не гонитесь за возвратом.

Может показаться заманчивым узкий кругозор и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые в последние годы принесли блестящую прибыль. Просто помните, что никто не может рассчитать рынок или предсказать будущее (если только у вас случайно не припаркован путешествующий во времени DeLorean на подъездной дорожке).

Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и взгляните на общую картину. Как он себя показал за последние пять лет? А последние 10-20 лет? Выбирайте взаимные фонды , которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

5. Освежите в памяти инвестиционный жаргон.

Послушайте, вам не нужно быть экспертом в инвестиционном жаргоне, чтобы выбрать правильные взаимные фонды. Но базовое понимание некоторых из наиболее распространенных терминов поможет.Вот небольшая шпаргалка для начала:

  • Распределение активов: Практика распределения ваших инвестиций (диверсификации) между различными типами инвестиций с целью минимизировать инвестиционный риск и максимально использовать рост инвестиций.
  • Стоимость:  Убедитесь, что вы понимаете структуру вознаграждения, которую использует ваш финансовый консультант для получения оплаты. Также обратите внимание на коэффициент расходов фонда. Соотношение выше 1% считается дорогим.
  • Крупная, средняя и малая капитализация:   Cap  обозначает капитализация , что означает деньги. Однако для большинства инвесторов это относится к размеру и стоимости компании. Компании с большой капитализацией несут меньший риск, но вы заработаете меньше денег. Компании со средней капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией — наиболее рискованными, но при этом получают самые большие отдачи.
  • Производительность (норма прибыли): Опять же, вам нужна история высокой доходности для любого фонда, в который вы решили инвестировать.Сосредоточьтесь на долгосрочной окупаемости — по возможности на 10 лет или дольше. Вы не ищете конкретную норму прибыли, но вам нужен фонд, который постоянно превосходит большинство фондов в своей категории.
  • Портфель:  Вот как выглядят ваши инвестиции, если собрать их вместе.
  • Секторы:  Секторы относятся к типам бизнеса, в который инвестирует фонд, например, финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение по секторам означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
  • Коэффициент оборота:  Оборот означает, как часто инвестиции покупаются и продаются в рамках фонда. Низкий коэффициент оборачиваемости, составляющий 10 % или менее, свидетельствует о том, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать рынок на получение большей отдачи.

Ознакомление с этими условиями поможет вам чувствовать себя более комфортно, когда вы принимаете инвестиционные решения вместе со своим специалистом по инвестициям.

6. Работа с финансовым консультантом.

Есть причина, по которой большинство миллионеров, с которыми мы беседовали для Национального исследования миллионеров , сказали, что они работали с финансовым консультантом, чтобы увеличить свой собственный капитал.

Хороший специалист по инвестициям может сделать две очень важные вещи. Во-первых, они могут помочь вам выбрать, какие взаимные фонды включить в ваш пенсионный портфель. Четко определите свои цели, чтобы вы и ваш профессионал были на одной волне, прежде чем принимать какие-либо решения!

И, во-вторых, они могут помочь вам разобраться во всем жаргоне и жаргоне инвестиционного мира.Если мы сказали это однажды, мы сказали это сто раз: никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Никто не заботится о вашем будущем так сильно, как вы сами, поэтому ваша работа — взять на себя ответственность за обучение вашего собственного взаимного фонда.

Если вам кажется, что вам нужно копаться и сравнивать слишком много информации, вы правы! Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно делать все это в одиночку. Вы можете работать с SmartVestor Pro, который понимает ваши цели и может помочь вам сделать инвестиционный выбор для вашего будущего.

Найдите свой SmartVestor Pro!

Как работает инвестирование? | Директор

Откладывать деньги по мере возможности — отличный способ защититься от непредвиденных обстоятельств и добиться прогресса в достижении более крупных финансовых целей, таких как выход на пенсию.То, как большинство людей делает это, принимает две формы: сбережения или инвестиции.

Вы, наверное, понимаете, как работает сохранение. Но как работает инвестирование и как выбрать инвестиции?

Что экономить, а что инвестировать

Сбережения обычно резервируются для краткосрочных и среднесрочных целей — например, резервный фонд для ремонта автомобиля.

Принцип инвестирования заключается в том, что вы кладете деньги на счет или в фонд с целью получения прибыли. Инвестирование сопряжено с возможностью получения большего вознаграждения (которое может включать в себя больший риск) с течением времени.Вот почему некоторые люди используют инвестиции для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Как работает инвестирование в инвестиционные счета

Термин инвестиционный счет относится к тому, как хранятся деньги, которые вы используете для покупки акций, облигаций, взаимных фондов или какой-либо комбинации. Существует три различных типа инвестиционных счетов:

1. Пенсионный инвестиционный счет

Существует два основных типа:

  • A 401(k), который предоставляется на вашем рабочем месте и часто дополняется взносами работодателя.
  • Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, созданный вами как физическим лицом для откладывания денег на пенсию.

В обоих случаях вы выбираете сумму депозита на основе заранее установленных лимитов. Если у вас есть 401 (k), средства откладываются от вашей зарплаты. В обоих случаях вы можете решить, как вы хотите распределить свои инвестиции (см. ниже). Узнайте о налоговых преимуществах как для 401 (k), так и для IRA.

2. Инвестиционный счет на образование

Сбережения и доходы в них, таких как 529, используются для оплаты квалифицированных расходов на образование.Вы можете выбрать распределение в фондах, которые содержат такие продукты, как акции и облигации, а также есть налоговые льготы.

3. Брокерский инвестиционный счет

Вы как физическое лицо переводите средства в брокерскую фирму; вы выбираете отдельные инвестиции, такие как акции. У ваших денег нет гарантии от потери, и нет налоговых льгот, но может быть больше гибкости для снятия, чем на пенсионном инвестиционном счете.

Как выбрать инвестиции на свой инвестиционный счет

Когда вы начинаете копить на инвестиционный счет и выбираете инвестиции, вы не покупаете акции только одной компании.Вы инвестируете в фонд, который, в свою очередь, инвестирует в ряд компаний. Существуют сотни различных типов этих средств, и выбор может быть огромным. Вот почему большинство людей с инвестиционными счетами выбирают инвестиции в зависимости от возраста или терпимости к риску. В обоих случаях важно понимать роль риска и диверсификации при выборе инвестиций.

Риск инвестиционного счета

Инвестиционные фонды обычно классифицируются в зависимости от риска, от консервативного до агрессивного.Чем рискованнее инвестиции, тем больше вероятность роста или убытка. Если у вас есть больше времени, прежде чем вам потребуются ваши инвестиции, вы сможете выдержать больший риск. Чем ближе вы к пенсии, тем меньше у вас может быть способности терпеть риск.

Диверсификация инвестиционного счета

Каждый инвестиционный фонд включает в себя широкий спектр компаний; если у одной компании в течение года дела идут плохо, у другой может быть все хорошо, что обеспечивает баланс между убытками и ростом. Фонды также могут распределять свои активы (т.т. е. ваши деньги) разнообразными способами, вкладывая один процент в акции, другой в облигации, а остаток в наличные деньги. Оба являются примером диверсификации, которая может помочь распределить риск.

Эмпирическое правило инвестирования

Инвестируйте как можно быстрее и как можно дольше. Чем больше времени ваши деньги работают на вас, тем больше у них будет возможностей для роста (иначе называемого магией сложных процентов). Вот пример:

7 стратегий разумных инвестиций в любом возрасте

Пандемия COVID-19 и экономический кризис вызвали чрезвычайную волатильность фондового рынка.На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что цена акций GameStop, розничного продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих людей, она стоит.

Видя огромные ежедневные всплески и падения акций и рынка в целом, вы можете задаться вопросом, что делать с вашими инвестициями и стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата учебы ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.

К счастью, ответ на вопрос о разумном инвестировании не изменился. На самом деле, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и надежных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов пережить любой кризис. Когда у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не будете паниковать или задаваться вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, независимо от того, что говорят заголовки новостей.

В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала, независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимаетесь этим десятилетиями.Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата обучения ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я включу объяснение того, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.

7 простых принципов разумного вложения денег

Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с хорошей прибылью, не рискуя слишком сильно.

1.  Отделить сбережения от инвестиций

Хотя мы склонны использовать термины «сбережения» и «инвестиции» взаимозаменяемо, это не одно и то же.Сбережения — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных чрезвычайных ситуаций. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно использовать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы. Сделайте это отдельным ведром денег, которые вы накапливаете в качестве подстраховки.

В Правильной сумме денег на случай чрезвычайной ситуации, которую нужно хранить наличными, я объясню, как накопить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.

Также подумайте о том, чтобы накопить деньги на крупные покупки, которые вы хотите совершить в течение года или двух, например новую машину или дом.Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но и не потеряете ни копейки.

Часто возникает вопрос, стоит ли инвестировать свои сбережения, если банки платят такие маленькие проценты. Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги некоторому риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.

Хорошим практическим правилом является хранение как минимум средств на проживание за три-шесть месяцев на банковских сбережениях.

Я не рекомендую вкладывать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, если у вас их нет более чем достаточно.Хорошее эмпирическое правило — хранить средства на проживание как минимум за три-шесть месяцев на банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете инвестировать излишек, используя принципы, которые я здесь описываю.

2.  Инвестиции для достижения долгосрочных целей

В то время как рыночные цены могут резко колебаться в течение коротких периодов, таких как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно растут в течение более продолжительных периодов. Вот почему инвестирование подходит только для целей, которых вы хотите достичь по крайней мере через три-пять лет в будущем, таких как обучение детей в колледже или выход на пенсию.

Исторически диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию. Да, это в дополнение к экстренной экономии, о которой я упоминал ранее.Итак, если у вас нет надежного резервного фонда, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начать инвестировать.

3.  Лучше начать раньше, чем позже

Один из наиболее важных факторов, влияющих на то, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка заводит их, чем инвестирование. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и расти в геометрической прогрессии с течением времени, даже если вам не нужно много инвестировать.

Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэда, которые ежемесячно откладывают одинаковую сумму денег и получают одинаковую среднегодовую прибыль от своих инвестиций.

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8% 
  • Остается чуть меньше 300 000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8% 
  • Остается чуть меньше 700 000 долларов

Поскольку Брэд начал инвестировать за десять лет до Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить после выхода на пенсию.Несмотря на то, что он вложил всего на 24 000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления инвестиций, что сделало его более чем в два раза богаче.

К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно, чтобы инвестировать, и могут потом наверстать упущенное. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или неожиданного выигрыша, вы теряете драгоценное время. Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Пожалуйста, помните, что никогда не бывает слишком рано, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций сейчас, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.

Но что, если вы не получили фору в инвестировании и беспокоитесь о том, что у вас не хватит времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные догоняющие взносы, чтобы помочь вам накопить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.

4. Использование налоговых льгот

Один из лучших способов инвестировать деньги — это открыть один или несколько счетов с налоговыми льготами, таких как IRA или рабочее место 401(k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя новейшая книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший пенсионный план для бизнеса, такой как SEP-IRA или соло 401 (k), в зависимости от размера вашей компании и целей.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до вычета налогов. Это означает, что вы откладываете уплату налога как на взносы, так и на доходы до тех пор, пока не снимете средства в будущем.

Другим вариантом является внесение вклада в Roth 401(k) или Roth IRA, когда вы платите налог на взносы авансом, но при выходе на пенсию снимаете деньги, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если он платит соответствующие взносы.

Допустим, вы получаете полную сумму первых 3% вашей зарплаты, внесенных в 401(k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет и получили в среднем 7% годовой прибыли, у вас было бы сбережение на сумму более 875 000 долларов.

Подумайте о преимуществах, которые вы получите от встречных фондов: если ваш работодатель уравняет взносы в размере до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы откладываете в общей сложности 5 200 долларов (4 000 долларов плюс 1 200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это еще около 260 000 долларов, которые можно потратить на пенсии благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, в том числе ваши соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы счетов с налоговыми льготами, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:

  • Сберегательный план колледжа 529 позволяет увеличить ваши доходы без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
  • Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты приемлемых медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.

5.  Не занимайтесь сбором акций

Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, связана со значительным риском. Даже профессиональные финансовые менеджеры не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли акция вверх или вниз.

Прекрасным примером может служить безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе. Вкратце, вот что произошло. У розничного продавца игр дела шли не очень хорошо, поэтому профессиональные инвесторы продали акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на это. Шорт означает, что вы получаете прибыль, если цена акции падает, и это абсолютно законно.

Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.

Когда большая группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили сделать наоборот и купить акции.Это подтолкнуло цену вверх, в результате чего продавцы коротких позиций потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения притормаживают, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие нестабильные акции.

Вы можете сказать, что инициатива GameStop подобна объединению отдельных инвесторов, чтобы «привязаться к человеку» или богатым инвестиционным фирмам. Мы впервые видим, как онлайн-группы внутридневных трейдеров завышают цену акций настолько, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является фундаментально здоровой.

Вывод таков: любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фонд акций состоит из сотен или тысяч базовых акций, что распределяет риск.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вы должны иметь в зависимости от ваших целей, таких как дата выхода на пенсию.

Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процент фондов акций, которые должны храниться в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивным, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что будет означать 70% для акций. Но это всего лишь примерный ориентир, который вы можете изменить.

Вы можете распределить свой процент акций между различными фондовыми фондами или объединить их все в один, например, в общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например, S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет принадлежать инвестициям в другие фонды. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и денежные средства.

6.  Избегайте высоких комиссий

Различные инвестиционные фонды взимают разные сборы, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общей суммы активов фонда будут использоваться для оплаты расходов, таких как управленческие, рекламные и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7 % вместо 6 %, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.

7.  Использование автоматизации

Чтобы быть успешным инвестором, вам нужно последовательно инвестировать в течение длительного периода времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.