Фото Татьяны Кривенко (1), Ольги Бурлаковой (2, 3)

Услуги по банкротству для физических лиц

ПРОВЕСТИ БАНКРОТСТВО И ОСВОБОДИТЬ ВАС  ОТ КРЕДИТНЫХ И ИНЫХ ДОЛГОВ НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ.  

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в закон «О банкротстве», согласно которым любой гражданин, не способный расплатиться со своими долгами, может через суд признать себя банкротом и списать все долги.

    ИМЕЕТСЯ СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА.

ГАРАНТИЯ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО РЕЗУЛЬТАТА !  

      Адвокаты высшей профессиональной квалификации адвокатской палаты Краснодарского края совместно с опытным Управляющим из числа членов Московской  организации арбитражных управляющих помогут Вам законно признать Ваше банкротство и полностью освободиться от всех кредитных и иных долгов.

    В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ  НАША  ПОМОЩЬ

•   Детальная бесплатная консультация должника.

•   Анализ имущественных сделок должника  за последние 12 месяцев,

     которые могут быть оспорены кредиторами в процедуре банкротства.

•   Подготовка защитных мер от оспаривания сделок должника.

•   Сбор требуемых справок и запросов совместно с должником.

•   Подготовка и подача заявления на банкротство должника в суд.

•   Представляем интересы должника во всех судебных процессах.

•   Участвуем в собраниях Кредиторов.

•   Проводим необходимые переговоры с Кредиторами.

•   Подготавливаем всю необходимую документацию.

•   Ведем официальную переписку со всеми участниками дела: 

    кредиторами, уполномоченными органами, судом, банками,

    коллекторскими агентствами и т. д.;

•   Разрабатываем проекта плана реструктуризации долгов, а так же

    мирового соглашения (в случае необходимости).

•   Оспариваем незаконные требования  Кредиторов.

•   Полностью сопровождаем судебные процедуры с момента введения и

    до момента получения итогового решения суда о признании гражданина

    банкротом и списании долгов перед  Кредиторами.

 •  Составляем открытую и прозрачную отчетность по мере ведения

    процедуры.

МЫ  ТАКЖЕ ПОМОЖЕМ:

ИЗБАВИТЬ ВАС  ОТ УГРОЗ КОЛЛЕКТОРОВ ! 

ПОЧЕМУ УДОБНО И ВЫГОДНО  РАБОТАТЬ С НАМИ

 Чтобы проконсультироваться по важным вопросам или записаться на прием к адвокату, обращайтесь по контактным номерам — 8(928)843-70-27, 8(928)843-70-25.

 Также Вы можете заполнить специальную форму на сайте, и  мы перезвоним Вам по указанному телефону.          

Глава 7 по сравнению с главой 13

Каждый, кто готовится подать заявление о банкротстве, хочет знать цену. В конце концов, банкротство обычно происходит в то время, когда денег не хватает.

Ниже мы поговорим о пошлинах за подачу документов, гонорарах адвокатам, затратах на подачу документов самостоятельно по сравнению с подачей документов юристу, а также каковы ваши ожидаемые общие расходы в случае банкротства.

Сборы за подачу документов и обязательные курсы

Прежде всего, заявители о банкротстве должны уплатить регистрационный сбор. Для случая главы 7 плата составляет 335 долларов.Для случая, описанного в главе 13, плата составляет 310 долларов США. Управляющий банкротством также может взимать комиссию в размере от 15 до 20 долларов, когда вы подаете заявление. Вы можете потребовать оплатить регистрационный сбор в рассрочку; большинство судов разрешат это, если вы можете доказать, что выплатить все сразу будет затруднительно.

Если вы подаете заявку в соответствии с главой 7, а затем конвертируете ее в главу 13 (обычно потому, что вы не соответствуете требованиям главы 7), вам не нужно будет платить дополнительную плату. Однако, если вы подаете заявку в соответствии с главой 13, а затем конвертируете ее в главу 7 (обычно из-за того, что вы не успеваете платить по плану), вам придется заплатить комиссию за конвертацию в размере 25 долларов.

Помимо регистрационных сборов, вам необходимо будет получить кредитную консультацию и пройти курс личного финансового менеджмента. Обычно это стоит от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, куда вы подаете.

Расходы на банкротство

Каковы обычные гонорары адвоката по банкротству?

Вы можете подать заявление «pro se» (без помощи адвоката), но вероятность успеха невысока. В районе Лос-Анджелеса, например, в 2014 году было отклонено почти вдвое больше дел по главе 7 как дела с участием адвокатов, а адвокаты подали почти в четыре раза больше дел, чем стороны, представившие себя самостоятельно. С адвокатом вероятность успеха дела о банкротстве по главе 7 составляет более 95%.

Что касается главы 13, то у профессиональных специалистов дела обстоят даже хуже, чем у их коллег из главы 7. Показатель успеха, представленный адвокатом для главы 13 в районе Лос-Анджелеса, превышает 55%, в то время как показатель успеха pro se составляет всего 0.04%, или 1 из 2500. Менее половины всех судебных дел, поданных в 2014 году, было прекращено, в то время как более 82 процентов дел с участием адвокатов были прекращены.

Большинство людей подают заявление в суд, потому что либо думают, что им не нужен адвокат, либо не могут позволить себе адвоката. Вы, наверное, знаете, что гонорары адвокату составляют большую часть расходов на подачу заявления о банкротстве. У вас уже не хватает денег, и у вас не так много средств на юриста. Вы ищете лучшую цену, которую можете найти.Итак, за что вы можете рассчитывать заплатить?

Средние гонорары адвоката по делам о банкротстве по главе 7

В соответствии с главой 7 вы передадите все свое имущество, не освобожденное от налогов, Управляющему банкротством. Освобождение от банкротства зависит от округа, и некоторые из них обеспечивают большую защиту, чем другие. Доверительный управляющий продаст эту собственность и использует вырученные средства для выплаты вашим кредиторам. В конце процесса ваш оставшийся необеспеченный долг «погашается», что означает, что он прощен.

Когда вы подаете заявление в соответствии с главой 7, вам, как правило, необходимо внести предоплату.По стране средний гонорар адвоката по делу Главы 7 составляет 1250 долларов. Эта стоимость может значительно варьироваться в зависимости от рынка. Обычно в большом районе метро можно рассчитывать заплатить больше, чем в маленьком городке. Помимо вашего местоположения, на размер ваших гонораров может повлиять сложность вашего дела и, если честно, качество вашего адвоката. Если вы подаете относительно простое дело «без активов» (когда у вас нет активов, не освобожденных от налога), вы заплатите меньше, чем за сложное дело, которое с большей вероятностью приведет к судебному разбирательству.Стоимость также будет варьироваться в зависимости от уровня опыта и профессиональной репутации адвоката. Опытный поверенный в солидной фирме будет взимать больше, чем только что закончивший юридический факультет.

Адвокат возьмет на себя все административные вопросы по делу — заполнит документы в нужном месте и в нужное время с нужным содержанием. Она также поможет вам использовать местные или федеральные льготы по банкротству, чтобы защитить как можно большую часть вашей собственности. Если кредиторы возражают против вашего увольнения или просят об освобождении от автоматического приостановления (что мешает им взыскать с вас в процессе банкротства), ваш адвокат ответит на их ходатайства и позаботится о том, чтобы вы были освобождены от как можно большей суммы долга.

Гонорары адвокатов являются общедоступными

Верно — ваш адвокат должен раскрыть информацию о своих гонорарах, и они доступны общественности. Вы можете узнать о сборах любой юридической фирмы о банкротстве на федеральном веб-сайте PACER. PACER стоит 0,10 доллара за каждую просмотренную страницу, и вы можете выполнить поиск по округу банкротства, чтобы получить общее представление о гонорарах в вашем районе, или от конкретной юридической фирмы, чтобы получить представление о том, сколько будет взимать конкретный поверенный. Местные правила могут требовать дополнительного раскрытия информации, но, как минимум, адвокаты должны указать свои гонорары в Отчете о финансовых делах, который требует списка:

… все произведенные платежи или имущество, переданное должником или от его имени любым лицам, включая адвокатов , для консультаций по вопросам консолидации долга, списания средств в соответствии с законом о банкротстве или подготовки заявления о банкротстве в течение одного года, непосредственно предшествующего начало этого дела.

Средняя стоимость банкротства по главе 7 в крупных городах

Итак, давайте взглянем на некоторую информацию PACER о фактическом счете на адвоката. Мы рассмотрели случайную выборку дел по главе 7 в нескольких крупных городских районах, чтобы получить представление о гонорарах адвокатов по банкротству в каждой области. В Лос-Анджелесе ставка варьировалась от 1500 до 2000 долларов. В Далласе она составляла от 774 до 1820 долларов. В Майами адвокаты взимали от 1000 до 2000 долларов, а в Нью-Йорке — от 1000 до 2200 долларов.

Есть много вариантов, в зависимости от сложности случая. Кроме того, многие должники имеют право на бесплатную или льготную юридическую помощь, что приводит к еще большему разнообразию.

Один адвокат по делам о банкротстве в Лос-Анджелесе предупреждает потребителей, что им нужно искать компетентных, сертифицированных адвокатов для ведения их дела. Банкротство — дело деликатное, и вы хотите, чтобы вас представлял кто-то с большим опытом. Разница на начальном этапе в несколько сотен долларов в конечном итоге может стоить тысячи, включая комиссию за пополнение счета.

«Людям, желающим подать заявление о банкротстве, следует проявлять осторожность, сосредотачиваясь исключительно на затратах, — сказал М. Эрик Кларк, управляющий партнер Borowitz & Clark, LLP. «Существует так много способов, по которым дело о банкротстве может закончиться неудачей, и наличие опытного адвоката может помочь им избежать плохого исхода».

Средние гонорары адвоката по делам о банкротстве по главе 13

В главе 13 вы вместе с доверенным лицом создадите план выплат по своим долгам. План рассчитан на три-пять лет, и по его окончании ваш оставшийся необеспеченный долг будет погашен.В отличие от главы 7, местный закон о банкротстве обычно устанавливает «предположительно разумные» гонорары адвокатам для дел, связанных с главой 13. Если поверенный взимает предположительно разумный гонорар, суд не будет рассматривать обвинения, если вы не потребуете этого отдельно.

Предположительно разумные сборы зависят от сложности вашего дела. На национальном уровне средний размер составляет около 3000 долларов, но в каждом районе банкротства действуют свои стандарты и правила. В Сан-Франциско, например, предположительно разумный гонорар адвокату составляет 3500 долларов за основное дело, плюс от 500 до 1500 долларов дополнительно за различные вопросы, которые усложняют дело.В восточном округе Северной Каролины это 3700 долларов плюс дополнительная плата за осложнения. В центральной части Алабамы предположительно разумный сбор составляет 2750 долларов, и любые дополнительные сборы будут рассмотрены судом.

При рассмотрении дел по главе 13 адвокаты обычно взимают определенную плату вперед. Некоторые поверенные будут взимать только регистрационный сбор, а другие захотят внести больший первоначальный взнос. Вы оплатите оставшуюся часть гонорара адвокату в рамках плана согласно главе 13. Вы будете производить регулярные платежи по плану Управляющему банкротством каждый месяц, и Доверительный управляющий будет платить соответствующую часть вашему юристу.

Как и в главе 7, всю административную работу возьмет на себя ваш адвокат по вашему делу в соответствии с главой 13. Она также поможет вам сориентироваться в сложных правилах, регулирующих планы выплат в соответствии с главой 13, чтобы создать план, с которым вы сможете справиться и который удовлетворит суд. Как и в главе 7, если ваши кредиторы попытаются оспорить автоматическое приостановление, ваш план или ваше увольнение, она ответит на их ходатайства и убедится, что они не смогут воспользоваться вами.

Какие еще сборы возможны при банкротстве?

Теперь мы знаем, что адвокаты могут взимать больше за осложнения.В среднем в вашем деле о банкротстве их нет — большинство из них довольно просты. Вы подадите заявление, вы либо сдадите свои активы, либо разработаете план выплат, вы получите увольнение и продолжите свой веселый путь. Однако не все дела так просты.

— это не только заполнение форм. Есть много возможностей для судебных разбирательств, особенно в отношении исключений по главе 7. Таким образом, в то время как гонорары адвокатов за легкое, открытое и закрытое дело по главе 7 упадут примерно до 900-1500 долларов, большинство фирм будут взимать больше, если потребуется время в суде.

Например, скажем, управляющий банкротством возражает против вашей оценки некоторой собственности, которую вы хотите освободить от налогообложения. Этот вопрос придется решать перед судьей. Ваш адвокат должен будет подготовить защиту и явиться в суд, что, вероятно, обойдется вам в несколько сотен долларов дополнительно. Если кто-то возбудит противное дело по вашему делу (возможно, возражая против вашего увольнения на основании мошенничества или сокрытия документов), вам нужно провести много исследований, подготовиться ко всему делу и у вас будет достаточно времени в суде.Счет за противодействие может превысить 10 000 долларов.

Конечно, такие сценарии относительно редки. Большинство дел проходят гладко, если у вас есть компетентный юрист. Однако описанные выше сценарии возможны, и вы должны знать о них при расчете вероятных издержек вашего банкротства.

Бесплатная юридическая помощь

В каждом штате малообеспеченные люди имеют доступ к бесплатной юридической помощи. Если вы планируете подать заявление о банкротстве или боретесь с долгами, штат предоставляет бесплатные услуги по консультированию по кредитным вопросам и консультации по банкротству.Обратитесь в местное общество юридической помощи, чтобы узнать, имеете ли вы право на бесплатную юридическую помощь.

Вы получаете то, за что платите в деле о банкротстве

Заявление о банкротстве сложно. Путаницу усугубляло то, что закон о реформе банкротства, принятый в 2005 году, значительно усложнил закон о банкротстве. Требования к подаче и производству документов сбивают с толку, и их трудно удовлетворить. Хороший юрист по делам о банкротстве знает правила, систему и суды. Она также сможет эффективно общаться с управляющим по банкротству — вам не нужно учить юридический язык на ходу.

Вы, наверное, видели рекламные щиты и дрянную рекламу дешевой документации по Главе 7. Стоит ли использовать самого дешевого адвоката по банкротству? Возможно нет. Вы правы, думая о затратах, когда у вас уже мало денег, но адвокат по банкротству по сниженной ставке обойдется вам в долгосрочной перспективе. Юристы, предлагающие подачу документов по сниженной цене, часто передают ваше дело помощнику юриста, который занимается всем этим без надзора или с минимальным надзором. Низкая цена сочетается с неопытностью и недостаточным вниманием к деталям.Параюристы играют важную роль в юридической работе, но вы хотите, чтобы ваше дело находилось в руках адвоката.

Если ваше дело будет отклонено (что может произойти по любому количеству причин, включая то, что вы не подали нужную информацию в нужное время), вы не получите полную защиту от банкротства, когда подадите снова. Серийные заявители не пользуются преимуществами автоматического приостановления, поэтому кредиторы могут и будут инициировать взыскание, возврат права собственности и судебные иски, ведущие к удержанию заработной платы и банковским сборам.

Опытный адвокат поможет вам выжить из банкротства максимально эффективно. Она знает, как использовать систему банкротства для защиты ваших активов, и знает, как бороться с возражениями кредиторов. Она может свести к минимуму риск того, что с вашим делом что-то пойдет не так. Просто взгляните еще раз на статистику, которую мы упомянули выше — вероятность успеха составляет более 95% для дел по главе 7, поданных с помощью адвоката, и более 55% для дел по главе 13. Сравните это с 60% успешностью дел, поданных в соответствии с главой 7, и 0.04% успешных кейсов по главе 13. Когда дело доходит до банкротства, нужно иметь надежного юриста.

См. Также: Не бойтесь собрания кредиторов

Ваши общие расходы на банкротство

Суммируя все наши расходы, вы получите 350–450 долларов США, если вы подадите заявку на регистрацию. Конечно, велика вероятность того, что ваше дело будет отклонено, и вы останетесь один на один со своими кредиторами. С адвокатом среднее дело по главе 7 может стоить от 1500 до 3000 долларов. Средний кейс по главе 13 обойдется вам от 3000 до 4000 долларов.

Учтите, что среднее домашнее хозяйство имеет задолженность по кредитной карте на сумму более 15 000 долларов, не говоря уже о медицинском долге, личных займах, второй ипотеке на подводные дома и других типах необеспеченного долга. В случае банкротства вы будете платить гроши из доллара в счет погашения этого долга.

Учитывая это, несколько тысяч долларов кажутся небольшой платой.

Сколько стоит банкротство в 2021 году?

Расходы по банкротству включают судебные издержки, оплату курсов кредитных консультаций и гонорары адвокатов, если вы нанимаете юриста по банкротству.Общая стоимость во многом будет зависеть от вашего финансового положения, сложности вашего дела и того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13.

Банкротство по главе 7 дает облегчение физическим и юридическим лицам, у которых нет надежды когда-либо выплатить свои долги. Вот почему некоторым кажется странным, что получение этого облегчения требует реальных затрат. Однако имейте в виду, что у всех разные случаи, и неспособность кого-то выплатить свои долги в установленный срок не обязательно означает, что они не могут оплатить расходы на заполнение Главы 7.Давайте посмотрим, что они из себя представляют.

Расходы по банкротству включают сборы за подачу документов в суд, оплату курсов по кредитным консультациям и, если вы нанимаете юриста по банкротству, гонорары адвокатам. Общая стоимость во многом будет зависеть от вашего финансового положения, сложности вашего дела и того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13.

Читайте дальше, чтобы узнать о том, сколько стоит подать заявление о банкротстве, а также о полезных способах снижения затрат, которые могут быть вам доступны.

Сборы за регистрацию в суде по делам о банкротстве

Сбор за подачу заявления в суд по делам о банкротстве по Главе 7 составляет 338 долларов. Он подлежит оплате при подаче заявления о банкротстве, если суд не делает исключение из этого правила.

Поскольку банкротство в соответствии с главой 7 доступно только для потребителей, прошедших проверку нуждаемости, законы о банкротстве предусматривают два исключения из этого требования.

Уплата пошлины в рассрочку

Вы можете попросить суд уплатить пошлину за подачу документов в рассрочку — для осуществления платежей в суд. Это дает вам преимущество немедленной защиты от банкротства со стороны кредиторов (автоматическое приостановление) без необходимости запрашивать полную сумму сразу.Это особенно полезно для людей, получающих причитающуюся заработную плату, так как удержание должно быть прекращено после того, как заявление о банкротстве будет подано в суд.

Все платежи в рассрочку должны быть оплачены в течение 120 дней после подачи заявления о банкротстве. Если суд по делам о банкротстве одобрит ваше заявление, сроки оплаты будут указаны в постановлении суда об утверждении оплаты пошлины за подачу заявки в рассрочку.

Если вы планируете просить оплату в рассрочку, важно сделать две вещи перед подачей заявки:

1. Заполните заявку на оплату пошлины за подачу заявки в рассрочку

2. Узнайте, сколько ваш район банкротства взимает в качестве авансовый платеж с приложением

Первоначальный взнос засчитывается в общую сумму комиссии.Каждый район банкротства устанавливает свой минимум.

Запрос об освобождении от уплаты пошлины

Если ваше заявление об отказе от уплаты пошлины будет удовлетворено, вам вообще не нужно будет платить пошлину за подачу заявления в суд.

Чтобы иметь право подать заявление об освобождении от уплаты сбора, ваш доход должен быть ниже 150% черты бедности для вашего штата и размера вашей семьи. Право подать заявку на отказ от комиссии не означает, что вы получите ее автоматически.

Суд по делам о банкротстве рассмотрит ваше заявление об отказе от платы и решит, подходит ли оно в вашем случае.При принятии этого решения судья рассмотрит ваши доходы, расходы и имущество.

Если вам отказано в освобождении от уплаты пошлины, суд по делам о банкротстве обычно дает вам возможность оплатить регистрационный сбор частями в соответствии с установленным планом платежей. Но это не всегда так, поэтому, если возможно, имейте план Б, чтобы при необходимости быстро заработать полные 338 долларов.

Пошлина за подачу заявления в суд по Главе 13

Пошлина за подачу заявления о банкротстве по Главе 13 составляет 313 долларов. В случаях, предусмотренных главой 13, освобождение от уплаты комиссии недоступно.В случаях, предусмотренных главой 13, необходимо, чтобы податель заявки имел располагаемый доход для ежемесячных выплат по плану доверительному управляющему. Невозможность уплаты пошлины за подачу заявления усложнит суду возможность поверить в то, что план погашения по Главе 13 может быть предложен добросовестно.

Вы можете попросить суд оплатить регистрационный сбор в рассрочку.

Стоимость курса кредитного консультирования

Каждый, кто подает заявление о банкротстве, должен пройти два образовательных курса:

Курсы одинаковы для дел по главам 7 и 13. Цель обязательного кредитного консультирования — помочь вам понять, является ли банкротство правильным решением для облегчения долгового бремени. Второй курс, обучение должников, представляет собой обязательный двухчасовой курс по управлению личными финансами, предназначенный для обучения стратегиям работы с финансами после банкротства. Оба курса можно пройти онлайн, они, как правило, недороги и не требуют больших затрат времени.

Стоимость любого курса не может превышать 50 долларов, если поставщик не получит специального освобождения от U.С. Попечительский офис. Курсы должны проходить через утвержденных провайдеров, и их стоимость будет зависеть от того, какой провайдер будет выбран. Программа Trustee Program в США ведет базу данных утвержденных государством кредитных консультационных агентств и список утвержденных провайдеров обучения должников.

Утвержденные кредитные консультационные агентства должны работать как некоммерческие организации, поэтому стоимость первого курса, как правило, немного ниже, чем второго курса. Вообще говоря, вы можете рассчитывать заплатить менее 25 долларов за консультацию по кредитным вопросам и менее 50 долларов за обучение должника.

Если ваш доход составляет менее 150% от федеральных нормативов бедности, вы можете попросить организатора курсов отказаться от платы.

Регистрационный сбор и плата за курс одинаковы для профессиональных заявителей, лиц, получающих юридическую помощь, и заявителей, которым помогает адвокат по банкротству. Если вы нанимаете юриста по банкротству, вам также придется заплатить гонорары адвокату.

Сколько стоит юрист за раздел 7?

В зависимости от вашего дела, общая стоимость подачи заявления о банкротстве может включать гонорары адвоката.

Знайте, что у вас всегда есть право на защиту от банкротства. pro se — самостоятельно, без адвоката. А наш бесплатный онлайн-инструмент помогает квалифицированным подателям заявок с низкими доходами пройти процесс банкротства. Однако, независимо от вашей ситуации, неплохо было бы встретиться с юристом по банкротству для бесплатной консультации.

Фиксированная оплата и почасовая оплата

Большинство адвокатов рассматривают дела о банкротстве по главе 7 на фиксированной основе. Это означает, что они взимают установленную сумму авансом за юридические услуги, связанные с подготовкой и подачей дела по Главе 7.В соглашении между адвокатом и клиентом следует указать, какие юридические услуги покрывает фиксированная плата, и объяснить, чего ожидать, если произойдет что-то, что не покрывается фиксированной оплатой.

Преимущество варианта фиксированной платы заключается в том, что, исключая непредвиденные ситуации, вы с самого начала будете точно знать, сколько будут стоить гонорары адвокату по банкротству. Альтернативой взиманию фиксированной платы является почасовая оплата. Почасовая ставка также должна быть включена в письменное соглашение между поверенным и клиентом. Для юридической фирмы о банкротстве возможно, но редко, чтобы выставить счет на почасовые гонорары адвокату за подачу заявления о банкротстве потребителей в соответствии с Главой 7.

Сумма гонорара адвокату

Фиксированные сборы за подачу заявления о банкротстве могут сильно различаться в зависимости от сложности вашего дела. Например, владение собственностью, наличие большого количества необеспеченного долга, недавно приобретенного долга по кредитной карте или высокий доход могут увеличить гонорары адвоката в случае главы 7.

Чтобы дать вам представление о том, сколько вы можете заплатить, в среднем по стране гонорары адвокатов по Главе 7 составляют где-то около 1500 долларов.

Платежные планы

Большинству заявителей не нужно сразу вносить плату за банкротство.Подобно тому, как суд по делам о банкротстве иногда разрешает выплату пошлины за подачу заявления в рассрочку, большинство адвокатов по делам о банкротстве разрешают выплату гонорара адвокатам в рассрочку.

Знайте, что гонорары адвоката по делам о банкротстве по делам, связанным с главой 7, обычно должны быть полностью оплачены до того, как адвокат подаст иск. Это из-за автоматического приостановления, которое не позволяет вашим кредиторам взыскать задолженность, которую вы им должны.

Если вы задолжали своему адвокату по банкротству деньги на момент подачи заявления, он становится одним из ваших кредиторов, которому автоматическое приостановление запрещает попытки взыскать с вас остаток.Затем, до тех пор, пока вы получите заявление о банкротстве по своим долгам, ваш адвокат никогда не сможет по закону выставить вам счет или иным образом попытаться получить платеж.

Гонорары адвоката по главе 13

Гонорары адвокату при банкротстве по главе 13, как правило, дороже, чем гонорары адвокату по делу о банкротстве по главе 7. С подачей дела по главе 13 связана гораздо большая нагрузка.

В отличие от банкротств по главе 7, для завершения которых обычно требуется около четырех месяцев, дела по главе 13 открываются от 3 до 5 лет.Кроме того, банкротства по главе 13 являются более сложными и должны включать предлагаемый план погашения, в котором указывается, каким кредиторам и в каком размере будет выплачено возмещение, что требует одобрения суда.

Нет необходимости оплачивать все гонорары адвокатам авансом в деле по главе 13, как в случае с главой 7. Обычно адвокат по вопросам банкротства требует, чтобы часть гонорара была уплачена до подачи иска. Остальные гонорары адвокатам будут выплачены в рамках плана согласно главе 13. Податель заявки будет производить ежемесячный платеж доверительному управляющему, который затем будет производить выплаты кредиторам подателя, включая их поверенного, подавшего иск.Неоплаченные гонорары адвокату на момент подачи заявки не выплачиваются в дополнение к платежу по плану, они являются частью платежа по плану.

Юристы могут потребовать приоритет получения полной оплаты перед некоторыми другими кредиторами. Это помогает адвокатам с большей готовностью подавать дела по главе 13 до полной оплаты гонораров адвокатам, потому что это сводит к минимуму риск неуплаты, если податель заявки впоследствии перестанет производить плановые платежи.

Многие адвокаты также используют систему фиксированных гонораров для оплаты гонораров адвокатам в делах о банкротстве согласно Главе 13. Во многих судебных округах по делам о банкротстве взимаются сборы «без присмотра», которые представляют собой фиксированные гонорары, которые адвокаты могут взимать за подачу исков по главе 13, которые суд считает разумными и не требует подачи заявления о выплате гонорара. Некоторые адвокаты рассматривают дела, указанные в главе 13, на почасовой основе, но, как правило, они должны подавать в суд подробное заявление о выплате гонорара. Будь то фиксированная оплата или почасовая оплата, все гонорары адвокатам, выплачиваемые в рамках плана согласно главе 13, подлежат утверждению судом.

Прочие расходы

Есть несколько других расходов, которые возникают при подаче заявления о банкротстве, хотя обычно они представляют собой расходы на печать или командировочные расходы.Вот краткий обзор некоторых из наиболее распространенных дополнительных расходов, связанных с заявлением о банкротстве.

Дело о банкротстве требует большого количества документов. Заявление о банкротстве обычно занимает более 60 страниц. В зависимости от вашего района может потребоваться распечатать несколько копий. Кроме того, копии некоторых документов необходимо отправить доверенному лицу. Стоимость печати этих документов может увеличиться, особенно если у вас нет принтера и вам нужно платить за печать и копирование за страницу.

Другие расходы в связи с банкротством могут включать отправку документов в суд или управляющему банкротством, почтовую отправку уведомлений кредиторам, случайно не включенными в исходную документацию и добавленные позже, сборы за внесение поправок, проезд и стоянку для собрания кредиторов и, возможно, потерю заработной платы за свободное время, чтобы присутствовать на этой встрече.

Как я могу подать заявление о банкротстве без денег?

Бесплатное веб-приложение Upsolve позволяет подателям заявок составлять формы о банкротстве без помощи адвоката и предоставляет ряд бесплатных ресурсов и информации о том, как ориентироваться в процессе банкротства в главе 7.

Если вы имеете право на отказ от комиссии, использование бесплатного инструмента Upsolve может помочь вам подать заявление о банкротстве без денег.

Сколько стоит подать заявление о банкротстве в Квинсе или Бруклине?

Когда вы имеете дело с долгами, вам может казаться, что вы попали в тяжелое и одинокое положение.Долг ложится тяжелым бременем на людей — на их психическое и физическое здоровье, эмоциональное и духовное здоровье. К счастью, банкротство — вариант для многих. Итак, если это вы, то один из первых вопросов, который у вас может возникнуть, — сколько стоит подать заявление о банкротстве?

Прежде чем мы углубимся в затраты, я хочу поделиться некоторыми цифрами. К настоящему времени за 2018 год людьми и / или компаниями, проживающими в Бруклине и Квинсе, было подано 1860 дел о банкротстве по главе 7. В мае 2018 года было подано 399 заявок о банкротстве по главе 7.О банкротстве заявляет больше людей, чем вы думаете.

Когда я встречаюсь с потенциальными клиентами, мне задают многие из тех же вопросов. Один из самых популярных и важных вопросов — сколько стоит подать заявление о банкротстве? Стоимость состоит из нескольких частей, которые мы объясним ниже.

Сбор за регистрацию дела о банкротстве

Одна часть затрат на подачу заявления о банкротстве — это судебный сбор за подачу заявления о банкротстве. Для дела по главе 7 пошлина за регистрацию в настоящее время составляет 335 долларов, а для дела по главе 13 — 310 долларов.00. Как правило, пошлина за подачу заявки оплачивается во время подачи дела. Чтобы облегчить задачу некоторым должникам, вы можете подать заявку на оплату регистрационного сбора в рассрочку в течение четырех месяцев. Предостережение заключается в том, что при подаче иска необходимо заплатить не менее 70 долларов. Когда я работаю с должниками, которые хотят подать заявку на рассрочку, я прошу 85 долларов авансом на первый взнос, а затем они заплатят еще три взноса в течение следующих трех месяцев в размере 85, 85 и 80 долларов.Однако имейте в виду, что если вы не уплатите взносы за регистрацию в соответствии с постановлением суда, ваше дело может быть отклонено!

Курсы кредитного консультирования и обучения должников по вопросам банкротства

Если вы рассматривали вопрос о банкротстве, вы, вероятно, уже знаете, что вам нужно пройти «первый курс», прежде чем ваше дело будет подано, и «второй курс» после того, как ваше дело будет подано. Первый курс известен как курс кредитного консультирования, а второй курс — курс обучения должника.Есть много агентств, которые предлагают курсы, но вы должны быть уверены, что агентство имеет право выдавать сертификат в округе, где будет подано ваше дело. (Если вы не уверены, USDOJ ведет список с возможностью поиска, чтобы подтвердить, что агентство, которое вы хотите использовать, одобрено для выдачи сертификата в вашем округе.)

Вы можете пройти эти курсы по-разному, обычно через Интернет, по телефону или лично. Интернет — это, как правило, самый дешевый способ пройти курсы, а лично, если вы его найдете, — самый дорогой.Цены указаны повсюду, но для интернет-курсов они обычно составляют от 10 до 20 долларов за каждый курс.

Гонорары адвоката по банкротству

Последней частью затрат на подачу заявления о банкротстве являются гонорары адвокату. Невозможно указать ожидаемый диапазон для этого, поскольку гонорары различаются в зависимости от юрисдикции, проблем, представленных в деле, и т. Д. Некоторые адвокаты устанавливают размер гонорара по скользящей шкале в зависимости от того, сколько вы должны или сколько у вас кредиторов. Другие взимают фиксированную плату независимо от суммы долга или количества кредиторов.(В адвокатском бюро Ричарда Кистнена я установил размер своего гонорара фиксированным, а не на основе размера долга или количества кредиторов.)

Просто знайте, что при рассмотрении дела о банкротстве есть время, затрачиваемое на встречи с должниками, получение кредитных отчетов, организацию обязательств, подготовку и заполнение графиков, присутствие в суде и т. Д. (Даже в моей собственной практике самые простые дела вероятно, это займет около пяти часов.) Кроме того, в делах по главе 7 гонорары адвокатам должны быть оплачены до подачи дела (в противном случае адвокат является кредитором должника, и это может создать этическую проблему.) Задавая вопросы о гонорарах за юридические услуги, вы можете спросить, сколько юридическая фирма взимает за час, чтобы получить представление о том, сколько это будет стоить.

Заключение

Это может быть неприятно и сложно найти деньги для подачи заявления о банкротстве. Если вы думали о подаче заявления о банкротстве, подумайте о гонорарах в трех частях. Во-первых, взимается сбор за регистрацию дела. К счастью, вы можете подать заявку на оплату регистрационного сбора в рассрочку, но знайте, что вы должны заплатить первый взнос, когда ваше дело будет подано.Вторая часть расходов на подачу заявления о банкротстве — это расходы, связанные с кредитным консультированием и курсами обучения должников. Вы можете пройти эти курсы через Интернет, по телефону или лично, причем вариант в Интернете будет самым дешевым, а личный вариант — самым дорогим. Наконец, есть гонорары адвокатов, которые просто варьируются от адвоката к адвокату.

Если вы хотите самостоятельно подать заявление о банкротстве и получить какие-либо рекомендации, тогда вы можете посетить веб-семинар по главе 7 о банкротстве, который я буду проводить!

Адвокатское бюро Ричарда Кистнена

128-22 Rockaway Boulevard

South Ozone Park, NY 11420

Тел. : (718) 738-2324

Сколько стоит подать заявление о банкротстве по главе 7 в Миннеаполисе, Миннесота?

Вы собираетесь подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в Миннеаполисе? Если да, то вы хотите знать, сколько это стоит. Посмотрим правде в глаза: у вас скудные деньги и большой долг. В конце концов, вы бы даже не задумывались об этом, если бы это было не так, верно? Вот список комиссий, с которыми вы столкнетесь:

Сборы за регистрацию в суде США по делам о банкротстве

В Kain & Scott наши поверенные по делам о банкротстве в Миннеаполисе не взимают никаких авансовых платежей с векселя, подписанного сторонним поручителем.Это означает, что единственные деньги, которые вам понадобятся, чтобы начать работу, — это пошлина за регистрацию в суде по делам о банкротстве. Плата за регистрацию дела о банкротстве по главе 7 одинакова для всех и составляет 375 долларов. Если вы не думаете, что сможете позволить себе все это сразу, наши юристы могут обратиться в суд и попросить вас произвести платеж. Обычно до тех пор, пока мы можем показать им, что оплата в полном объеме будет для вас финансовыми трудностями, они позволят это.

Предбанкротные курсы по кредитному консультированию и обучению должников

Перед тем, как подать заявление о банкротстве, вам нужно будет пройти одобренный Миннесотой курс кредитного консультирования до банкротства.По окончании курса вы получите сертификат, который необходимо подать вместе с заявлением о банкротстве. Единственное исключение из этого правила — если вы проходите действительную военную службу или физически или умственно неспособны пройти курс. После того, как вы подадите заявку, вам нужно будет пройти курс обучения должников. Этот курс будет охватывать разработку бюджета, управление деньгами и разумное использование кредита. Оба курса довольно просты и могут быть пройдены онлайн. В Kain & Scott ваш адвокат по делам о банкротстве в Миннаполисе покроет расходы.

Средние гонорары адвоката по делам о банкротстве в Миннеаполисе по главе 7

В Миннеаполисе, штат Миннесота, вы можете подать заявление о банкротстве двумя разными способами. Вы можете подать заявление без поверенного, называемого «pro se», или с ним. Тем не менее, большинство людей предпочитают обращаться с одним из них, потому что вероятность успеха для «профессиональных» подателей очень низка. Только примерно 1 из 2500 обычно добивается успеха. Любые ошибки в ваших таблицах могут потенциально привести к потере некоторых или всех ваших активов. Кроме того, самостоятельная подача документов может быть очень напряженной.

С опытным адвокатом по делам о банкротстве Миннеаполиса, штат Миннесота, ваш опыт будет совершенно другим. Ваш поверенный поможет вам заполнить все рабочие листы, убедиться, что они заполнены правильно, подать их в нужное время и поможет вам использовать освобождения штата или федеральные льготы для защиты как можно большего количества ваших активов. Это будет намного проще и менее напряженно. Не говоря уже о том, что успешность подачи документов через представителя поверенного превышает 95%! Кроме того, в Kain & Scott мы гарантируем нашу Службу банкротства, и большинство дел, которые мы подаем, становятся делами «без активов», то есть вы сохраняете все!

варьируются и, как правило, должны быть оплачены заранее, если у вас нет векселя, подписанного сторонним поручителем. Если вы это сделаете, с вас не будут взиматься какие-либо авансовые платежи, и вы сможете легко производить ежемесячные платежи после погашения вашего долга. Обычно вы можете рассчитывать заплатить от 1500 до 2000 долларов в зависимости от сложности вашего дела.

Прочие сборы

Хотя это очень редко и большинство дел из главы 7 относительно быстрые и легкие, есть несколько ситуаций, которые могут стоить вам немного дороже. Обычно это происходит только в том случае, если есть какие-либо осложнения, спровоцированные Управляющим банкротством или кредитором.Например, скажем, управляющий банкротством возражал против части собственности, которую вы хотели освободить от налогообложения. В этом случае вам нужно будет разрешить вопрос в присутствии судьи, а ваш адвокат потребует дополнительной оплаты за подготовку защиты и явку в суд. Хотя, не пугайтесь, потому что большинство дел проходит очень гладко, особенно с опытным адвокатом по делам о банкротстве.

Дешево — это то, что вы хотите, дешевое — это то, что вы получаете

Подача заявления о банкротстве по главе 7 может быть значительно сложнее. Требуемые рабочие листы непростые и очень длинные. Чем более опытен ваш адвокат по делам о банкротстве, тем лучше он осведомлен о правилах, положениях, судах, кредиторах и попечителях. Кроме того, они смогут общаться с ними на юридическом языке, который они поймут намного лучше. Опытный адвокат знает, как справиться с любыми возражениями, защитить ваши активы и помочь вам выжить из банкротства максимально эффективно. Кроме того, минимизируйте риск того, что что-то пойдет не так.

Несмотря на то, что у вас мало денег, и вы можете попробовать нанять юриста по банкротству по сниженной цене в Миннеаполисе, найм дешевого адвоката может легко обойтись вам в долгосрочной перспективе.Обычно есть две причины, по которым юристы предлагают пониженную ставку. Во-первых, потому что они неопытны. Обычно свежие выпускники юридического факультета. Во-вторых, адвокат не выполняет никакой работы и передает ее кому-то еще, у кого нет опыта.

Вы хотите, чтобы ваше дело было в руках опытного юриста по делам о банкротстве из Миннеаполиса. Если ваше дело будет отклонено, что может произойти по разным причинам, в том числе из-за ошибки в ваших рабочих таблицах или несвоевременной подачи, вы не получите такой же защиты, как при первоначальной подаче.Если вы решите попробовать и подать снова, вы будете классифицированы как так называемый серийный файлер. Серийные податели заявок не получают защиты от автоматического приостановления, что означает, что кредиторы и сборщики долгов по-прежнему имеют право звонить и беспокоить вас о платежах.

Итог

Свяжитесь с профессиональным адвокатом по делам о банкротстве в Миннеаполисе. Тот, который имеет опыт и специализируется исключительно на банкротстве. Они могут стоить вам немного дороже, но в конечном итоге вы станете намного счастливее.Опытный адвокат по делам о банкротстве сможет помочь вам встать на путь к новой жизни без долгов быстро, безболезненно и легко, насколько это возможно!

Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по телефону:

100 South Fifth Street # 1900
Миннеаполис, MN 55402

Как подать заявление о банкротстве студенческой ссуды

Что такое банкротство студенческой ссуды?

Возможно, вы слышали, что студенческие ссуды не могут быть погашены при банкротстве.Это заявление упрощает истину. Вы действительно можете получить студенческие ссуды в некоторых случаях, но планка выше, и процесс более обременительный, чем для других типов долгов.

Ключевые выводы

• Согласно закону США о банкротстве, студенческие ссуды значительно труднее погасить, чем другие виды необеспеченного долга, но иногда это возможно.
• Получение студенческих ссуд в случае банкротства требует дополнительного шага, которым является ведение «состязательной процедуры».«
• Прежде чем объявить о банкротстве, убедитесь, что вы рассмотрели все альтернативы, такие как отсрочка, отсрочка и погашение с учетом дохода.

Как работает банкротство студенческой ссуды?

Если вы подумываете о банкротстве по студенческому кредиту, задержка с выплатами сильно повлияет на вашу жизнь. Возможно, ваша заработная плата была удержана из-за того, что кредитор вынес судебное решение против вас. Федеральное правительство могло удержать ваш возврат налога и применить его к вашим федеральным студенческим займам, потому что они были просрочены или просрочены.Ваш студенческий долг, вероятно, является лишь одним из компонентов финансовых проблем, с которыми вы сейчас сталкиваетесь. Фактически, если ваша единственная проблема — студенческая задолженность, вам вряд ли удастся ее погасить в результате банкротства.

Подача заявления о банкротстве студенческой ссуды — непростая задача, и она не гарантирует, что вы уйдете без долгов. Но если ваш кредит подорван, банкротство может быть более быстрым путем к финансовому здоровью, чем продолжение борьбы с выплатой долгов.

Не существует специального вида банкротства, называемого банкротством по студенческой ссуде. «Успешное погашение студенческих ссуд в результате банкротства предполагает заполнение Главы 7 или Главы 13, а затем выполнение дополнительного шага, который представляет собой« состязательное разбирательство », или AP. AP должно быть подано, чтобы ваши студенческие ссуды были рассмотрены на предмет выплаты.

Прежде чем вы сможете подать прошение судье об погашении ваших студенческих ссуд, вы должны подать заявление о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13. Это требует заполнения обширных документов и раскрытия информации о ваших активах, доходах, долгах и расходах.Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для встречи с вашими кредиторами для подтверждения ваших долгов. Вы также должны пройти кредитную консультацию до начала судебного разбирательства.

Объявление банкротства может помочь людям наверстать упущенное, когда они отстают в своих финансах, путем прекращения деятельности по взысканию долгов и прекращения нисходящей спирали долга. После того как вы подадите заявление о банкротстве, взыскатели долга должны оставить вас в покое до тех пор, пока суд не даст им разрешение на возобновление взыскания задолженности или пока ваше дело не будет завершено.Кроме того, должно быть прекращено удержание заработной платы.

Глава 7 Банкротство

В случае банкротства или ликвидации согласно главе 7 доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы. Освобожденные активы различаются в зависимости от штата, но часто включают ваш основной дом, разумный автомобиль и ваши личные вещи. Доверительный управляющий использует вырученные средства для выплаты вашим кредиторам как можно большей части вашего долга, а суд освобождает от ответственности остальную часть.

Чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7, вы не должны иметь дело о банкротстве по главе 7 за последние восемь лет.Кроме того, ваш текущий ежемесячный доход должен быть ниже среднего уровня штата или пройти проверку нуждаемости. Некоторые долги, такие как налоги, алименты и алименты, не могут быть погашены. Весь процесс может занять несколько месяцев, в зависимости от сложности вашего дела. Как только ваше дело будет завершено, вы можете подать заявление о выплате студенческого кредита.

Глава 13 Банкротство

Люди обращаются к главе 13 о банкротстве, когда они не могут пройти тест на предмет наличия у них средств по главе 7 или не хотят потерять свой дом из-за потери права выкупа, что может произойти, если они имеют значительную долю в собственности.Глава 13, которую Кодекс США о банкротстве называет «урегулированием долгов физического лица с регулярным доходом», также известна как реорганизация.

Глава 13 влечет за собой создание плана погашения, при котором до 100% располагаемого дохода должника используется для выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет. Погашение контролируется доверительным управляющим, который собирает ежемесячный платеж с должника и перераспределяет его кредиторам в соответствии с планом погашения.

Суд по делам о банкротстве определит ваши новые ежемесячные платежи по долгу, включая новый платеж по студенческому кредиту, в зависимости от ваших обстоятельств.

Глава 13 может помочь вам, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить задолженность по студенческой ссуде, и вы не можете снизить свой ежемесячный платеж каким-либо другим способом. Это может быть так, если у вас есть частные студенческие ссуды, которые предлагают меньше возможностей, чем федеральные ссуды, когда дело доходит до погашения.

Заявление о банкротстве студенческой ссуды

Помимо рассмотрения того, какой тип банкротства является более подходящим, есть дополнительные факторы, которые следует учитывать перед подачей заявления о банкротстве.

• Вы можете оказаться в долгу по своим кредитам. Использование банкротства по главе 13 для контроля за студенческими ссудами может иметь серьезные недостатки. Суд по делам о банкротстве решит, сколько вы будете платить каждому из своих кредиторов каждый месяц. Если у вас есть другие долги, которые по закону считаются более приоритетными, чем студенческие ссуды, вы можете получить дополнительные проценты по студенческим ссудам, если суд снизит размер ваших выплат.
• Вы не должны подавать заявление, если ваш единственный долг — это студенческая ссуда. Министерство образования скептически относится к этому, отмечая, например, что это может указывать на умышленную стратегию уклонения от выплаты студенческой ссуды.Если у вас нет других долгов, вы вряд ли выиграете свое дело. Выплата студенческой ссуды предназначена для людей, чьи обстоятельства находятся вне их контроля.
• Успех может зависеть от того, какой у вас кредит. У вас может быть больше шансов погасить частную студенческую ссуду в случае банкротства, чем у федеральной студенческой ссуды. Причина в том, что федеральные студенческие ссуды предлагают планы погашения, ориентированные на доход (IDR), а частные студенческие ссуды — нет. Многие суды могут прийти к выводу, что если вы соответствуете требованиям для участия в плане IDR, вы должны иметь возможность выплатить долг.
• Подача документов стоит денег. Вы должны заплатить судебный сбор за подачу заявления, если суд не откажется от него, и было бы разумно нанять адвоката по банкротству, имеющего опыт погашения задолженности по студенческому кредиту. Однако, если вы можете позволить себе услуги адвоката, суд может посчитать, что ваши обстоятельства недостаточно тяжелы для выплаты студенческой ссуды. Поищите адвоката, который мог бы заняться вашим делом на общественных началах («во благо») или за вознаграждение, которое суд сочтет приемлемым (посетите Американскую ассоциацию адвокатов или веб-сайт ассоциации адвокатов вашего штата, чтобы найти адвоката).

Банкротство остается в вашей кредитной истории на срок до 10 лет. Если ваш кредитный рейтинг был хорошим до подачи заявки, он может серьезно пострадать после того, как вы подадите заявку.

Дополнительный шаг: подача иска о нарушении

Здесь все становится сложнее. Как указывалось ранее, просто подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13 недостаточно для выплаты студенческих ссуд. Вы должны предпринять дополнительный шаг — подать иск против иска.

В соответствии с кодексом США о банкротстве состязательная процедура — это «процедура по определению возможности погашения долга». Другими словами, это судебный процесс в рамках дела о банкротстве. «Жалоба» включена в документы о судебном разбирательстве. Жалоба включает административные данные, такие как номер вашего дела о банкротстве, а также причины, по которым вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды в случае банкротства, — обстоятельства ваших чрезмерных трудностей.

Этот дополнительный шаг необходим, потому что студенческие ссуды и некоторые другие виды долгов имеют более строгие требования к погашению, чем, например, задолженность по кредитной карте. Эти требования описаны в разделе 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве. Ключевое слово, относящееся к погашению студенческих ссуд, следующее: «Освобождение в соответствии с … этим заголовком не освобождает отдельного должника от любого долга … кроме случаев, когда исключение такого долга из погашения в соответствии с настоящим параграфом наложило бы неоправданные трудности для должника. и иждивенцы должника ». Обратите внимание на слова« чрезмерные трудности », которые обсуждаются ниже.

Когда подавать иск о противной стороне: Глава 7

Если вы решите подать заявление в соответствии с главой 7, вы можете подать иск в суд сразу после подачи дела о банкротстве.Если вы уже прошли процедуру банкротства в соответствии с главой 7 и ваше дело было закрыто, вы все равно можете подать иск о выплате студенческих ссуд. Сколько времени у вас есть, зависит от того, где вы живете, и от судов.

Если ваше дело по главе 7 уже закрыто, вы должны сначала подать заявление о возобновлении дела о банкротстве. Это процедурная процедура, которая не возобновляет процесс банкротства и не отменяет выплаты, которые вы, возможно, уже получили в счет погашения долга.

Когда подавать иск о противной стороне: Глава 13

В случае банкротства в соответствии с главой 13, когда вы можете подать исковое заявление, также зависит от правил суда по делам о банкротстве по месту жительства.Независимо от того, когда вы подаете заявку, ваш кошмар по студенческой ссуде не будет полным, если вы выиграете судебное разбирательство. Это потому, что вам нужно дождаться, пока вы завершите необходимые платежи по плану Главы 13 и заработаете приказ о выплате других долгов, прежде чем ваши студенческие ссуды будут погашены.

Если вам разрешено подать AP на раннем этапе вашего дела, вы можете быстрее завершить рассмотрение и получить решение по своим студенческим ссудам. Таблица ниже сравнивает банкротство главы 7 и главы 13.

Сравнение вариантов банкротства
	Глава 7	Глава 13
Кто может подавать	Текущий ежемесячный доход должен быть ниже медианного значения по штату или пройти тест на нуждаемость	Должен иметь достаточный располагаемый доход для выплаты долгов в течение трех-пяти лет; общая обеспеченная задолженность не должна превышать 1 184 200 долл. США; общая необеспеченная задолженность не должна превышать $ 394 275
Доступен предохранительный клапан	Инкассационная деятельность прекращена; все долги погашены, за исключением тех, которые суд считает не подлежащими погашению, и тех, которые никогда не подлежат погашению, такие как налоги и алименты на ребенка	Инкассационная деятельность прекращена; может остановить обращение взыскания и дать вам больше времени, чтобы наверстать упущенное по выплате ипотечного кредита; остаток по необеспеченным долгам, погашенный после завершения плана погашения по приоритетным и обеспеченным долгам
Срок базовой процедуры банкротства	Всего за несколько месяцев	от 3 до 5 лет
Срок возможной выплаты студенческой ссуды	Всего за несколько месяцев	от 3 до 5 лет
Стоимость	Судебные сборы + гонорары адвокатам + активы, от которых вы должны отказаться	Судебные сборы + гонорары адвокатам + активы, от которых вы должны отказаться
Эффект от кредита	Может оставаться в кредитном отчете до 10 лет	через 7 лет после выписки; некоторые кредиторы могут рассматривать главу 13 более благосклонно, чем главу 7
Активы, которые вы оставляете себе	Зависит от штата	Зависит от штата

«Неоправданные трудности» и выплата студенческой ссуды

Чтобы преуспеть в выплате студенческих ссуд, вы должны продемонстрировать, что отказ от их выплаты вызовет у вас «неоправданные трудности». «Чтобы суд по делам о банкротстве встал на вашу сторону, вам необходимо выполнить определенные условия. Проблема в том, что нет единого набора условий.

Однако кредиторы вашей студенческой ссуды — в число которых могут входить кредиторы, обслуживающие компании и коллекторские агентства, в зависимости от типов ссуд, которые у вас есть, и того, насколько вы просрочили выплаты — также должны соответствовать определенным условиям. Они должны соответствовать стандарту «преобладание доказательств», высокому стандарту, который требует от них доказать, что их претензии к вам действительны.Они также должны доказать, что ваши ссуды соответствуют условиям раздела 523 (a) (8).

Тест Бруннера

Большинство штатов используют тест Бруннера, чтобы определить, что составляет чрезмерные трудности. Оно основано на деле 1987 года Мари Бруннер против Корпорации высших учебных заведений штата Нью-Йорк. Это дело рассматривалось Апелляционным судом Соединенных Штатов во втором округе. Мари Бруннер представила себя и проиграла. По сути, тест оценивает текущее финансовое положение человека, его ситуацию в обозримом будущем и то, предприняли ли он добросовестные усилия для погашения своих ссуд.

Причины проигрыша Бруннера очевидны в выводах апелляционного суда. Она не была инвалидом или престарелым, у нее не было иждивенцев, и не было никаких свидетельств «потери перспектив трудоустройства» в ее сфере деятельности — всего, что могло помешать ей найти работу. Кроме того, с момента ее окончания прошло всего 10 месяцев; она подала заявление об увольнении в течение месяца после даты платежа по ее первому студенческому кредиту, и она не просила отсрочки, «менее радикальное средство правовой защиты, доступное тем, кто не может платить из-за продолжительной безработицы.”

Тест «Совокупность обстоятельств»

Некоторые штаты (в частности, находящиеся в восьмом округе) используют тест «совокупность обстоятельств». Может показаться, что выполнить этот стандарт проще, потому что он не учитывает, приложили ли вы добросовестные усилия по выплате ссуд, например, последовательные попытки получить работу, максимизировать доход и минимизировать расходы. Тем не менее, совокупность проверки обстоятельств также включает компонент «любые другие относящиеся к делу факты и обстоятельства», которые можно толковать в широком смысле.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с любым стандартом планка для очистки высока, особенно для федеральных студенческих ссуд, в отношении которых правительство специально заявляет, что бремя доказывания лежит на должнике, чтобы доказать чрезмерные трудности.

Итак, что на самом деле представляет собой чрезмерные трудности?

Те случаи, когда заемщикам удалось погасить свои студенческие ссуды, поучительны. В частности, суд может согласиться с тем, что погашение ваших ссуд будет чрезмерным затруднением, если вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни для себя и любых иждивенцев, если трудности будут продолжаться в течение всего периода погашения ссуды, и если вы искренне пытались погасить кредит до подачи заявления о банкротстве.

Что суд считает минимальным уровнем жизни? Опять же, в этом могут помочь прецедентное право и здравый смысл. Это может означать:

• Ваш доход был ниже федерального уровня бедности в течение нескольких лет и не подает признаков улучшения.
• Вы получаете государственную помощь или зависите от члена семьи.
• У вас изнурительное психическое или физическое заболевание или необратимая травма.
• У вас есть ребенок с серьезным заболеванием, которому требуется круглосуточный уход.
• Развод снизил доход вашей семьи, и нет надежды на то, что он вернется к прежнему уровню.
• Чеки по нетрудоспособности — ваш единственный источник дохода.
• Вы зависите от государственной помощи в поддержке ваших детей.
• Вы поддерживаете супруга, который получил серьезную и необратимую травму в автокатастрофе или у которого развилась полная инвалидность.

Общей чертой этих примеров является то, что ваша ситуация вряд ли улучшится таким образом, чтобы вы могли погасить свой долг.Кроме того, ваши расходы, которые будет тщательно изучен судом по делам о банкротстве, должны включать только предметы первой необходимости по разумной цене, а не предметы роскоши или несущественные покупки, такие как обеды в ресторане, фирменная одежда и отпуск — даже не предоставление денег вашему взрослому независимому ребенку.

Держатель студенческой ссуды может решить не возражать против вашего ходатайства о погашении ссуды в суде по делам о банкротстве, если он считает, что ваши обстоятельства представляют собой неоправданные трудности. Даже если ваш держатель ссуды этого не сделает, он все равно может решить не возражать против вашего ходатайства после оценки стоимости судебного разбирательства из-за неоправданных трудностей.Что касается федеральных займов, Министерство образования разрешает заемщику принять требование о неоправданных трудностях, если затраты на ведение судебного разбирательства превышают одну треть от общей суммы задолженности по ссуде (включая основную сумму, проценты и затраты на взыскание). Частные студенческие кредиторы, вероятно, будут применять аналогичную логику.

Особые соображения

Если вы планируете подать иск о неоправданных трудностях при выплате федерального студенческого кредита на основании физического или психического расстройства, возможно, вам не придется обращаться в суд по делам о банкротстве. Вы можете претендовать на автоматическую выписку в рамках выписки по полной и постоянной инвалидности.

Другими обстоятельствами, при которых вы можете избежать суда по делам о банкротстве и подать заявление об административном увольнении, являются смерть, закрытая школа, ложное свидетельство, неуплаченный возврат и защита заемщика от выплаты. Терпение, отсрочка и восстановление кредита — другие варианты управления трудными выплатами по федеральному студенческому кредиту.

Итог

Прохождение процесса банкротства не гарантирует конкретного результата, тем более что судьи будут использовать свой уникальный опыт и точку зрения, чтобы обосновать свое решение по вашему делу в дополнение к прошлым решениям по другим делам.Судьи также будут полагаться на результаты предыдущих дел, которые могут быть похожи на ваши. Это означает, что суд может или не может постановить погасить ваши студенческие ссуды.

Исход вашего дела также будет зависеть от того, как кредиторы вашей студенческой ссуды справятся с этим — согласны ли они с тем, что вы столкнулись с чрезмерными трудностями, и стоит ли их денег обращаться в суд. Это большие компании, у которых есть адвокаты, которые представляют их, что является хорошей причиной, чтобы адвокат представлял вас.

В лучшем случае суд по делам о банкротстве встанет на вашу сторону и согласится с тем, что выплата студенческой ссуды вызовет чрезмерные трудности, поэтому все ваши ссуды будут полностью погашены.В худшем случае вы проиграете свое дело и все равно должны будете выплатить всю свою задолженность, которая теперь может включать в себя расходы на взыскание, начисленные дополнительные проценты, судебные издержки и гонорары адвокатам. В качестве альтернативы вы можете частично погасить ваши ссуды или реструктурировать ссуды на условиях, которые облегчат их выплату.

Помните, банкротство предназначено для людей, которые остро нуждаются в облегчении тяжелого финансового бремени. Студенческие ссуды могут быть только частью этой картины, хотя и большой частью, и они требуют дополнительного шага, чтобы рассмотреть возможность выплаты в случае банкротства. Банкротство может быть эффективным способом избежать разорения долгов, если у вас есть хорошие дела. Если вы этого не сделаете, это может быть пустой тратой времени, а ресурсы лучше потратить на поиск более реалистичных способов управления своим долгом.

Должен ли я подавать заявление о банкротстве?

В то время как экономика Соединенных Штатов, кажется, восстанавливается после рецессии начала 2000-х годов, многие люди все еще обременены долгами, которые, возможно, невозможно погасить. Этот переизбыток долга может побудить людей рассмотреть вопрос о банкротстве в качестве крайней меры, когда консолидации долга, реструктуризации ипотеки или продажи личного имущества недостаточно, чтобы помочь им выбраться из финансовой ямы.

Хотя банкротство часто считается признаком неудачи или признания поражения, правда в том, что банкротство дает многим людям новый старт для нового финансового будущего. Это руководство предназначено для того, чтобы дать людям, рассматривающим вопрос о банкротстве, достаточно информации, чтобы принять за них лучшее финансовое решение. Я рассказываю о различных типах банкротства, которые они могут подавать, положительных и отрицательных аспектах подачи заявления о банкротстве и этапах подачи заявления о банкротстве.

Методология: Чтобы подготовить эту статью, я прочитал и проконсультировался с более чем 38 печатными и онлайн-статьями и двумя электронными книгами о банкротстве и потребительском долге.Я также прочитал «Хрупкий средний класс: американцы в долгах» (2001) Терезы А. Салливан и Элизабет Уоррен, который многие экономисты считают одной из самых влиятельных книг о долге, написанных за последнее десятилетие. Я также разговаривал с Джен Ли из Джен Ли Лоу в Калифорнии. Ли — поверенный по долговой и кредитной стратегии, который помог многим людям подать заявление о банкротстве.

Кто и почему подает заявление о банкротстве?

Принято считать, что люди, заявляющие о банкротстве, являются безрассудными расточителями и бедняками, но недавние данные показывают, что это не всегда так. По словам Дэна Мангана из CNBC, основной причиной банкротства в 2013 году стали неожиданные медицинские расходы для людей с низким доходом. Эта модель только усилилась в последующие годы и является частью более широкой тенденции увеличения числа заявлений о банкротстве физических лиц в период с 1980 по 2005 год.

По своему опыту, Джен Ли помогала клиентам, обращавшимся за советом о банкротстве по любым причинам. «Чаще всего я вижу людей с неудавшимся бизнесом. Я также вижу, как многие люди подают документы из-за «ползущего образа жизни».«Люди, которые потеряли высокооплачиваемую работу, но никогда не меняют свой уровень жизни, часто оказываются в долгах». Другими причинами являются развод или разлука, студенческая задолженность, ущерб от стихийного бедствия, потеря работы и другие непредвиденные расходы.

Число заявлений о банкротстве физических лиц в настоящее время намного превышает число заявлений о банкротстве предприятий. Фактически, недавняя информация гласит, что 30 лет назад на предприятия приходилось 13 процентов заявлений о банкротстве. Сейчас только около трех процентов заявлений о банкротстве поступают от предприятий.

Последние данные также показывают, что около 52 процентов подателей заявок составляли мужчины и 48 процентов — женщины. Женатые люди составили 64 процента заявок. Тридцать шесть процентов подателей документов имели как минимум среднее образование, а 60 процентов подателей зарабатывают менее 30 000 долларов в год.

Более поздние заявки по-прежнему в значительной степени соответствуют этим данным. Данные судов США, найденные на uscourts.gov, показывают, что в 2016 году количество поданных как коммерческих, так и некоммерческих документов было ниже, чем в 2012 году.

Типы банкротства

Если вы решите подать заявление о банкротстве, есть два типа личных вариантов банкротства: Глава 7 и Глава 13.Также существует глава 11 о банкротстве для реорганизации партнерства или корпорации, но поскольку это руководство для личных финансов, я сосредоточусь на главах 7 и 13. Их различия заключаются в следующем:

Глава 7 банкротство

Глава 7, также известная как «ликвидационное банкротство» — это обычно то, что люди думают, когда кто-то упоминает о банкротстве. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий продает все неиспользованное имущество должника, чтобы погасить почти все финансовые обязательства должника. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 7:

• Нет возврата : Весь процесс занимает от 3 до 6 месяцев, после чего ваш долг погашается
• Ликвидация собственности : Ликвидация незащищенных активов для выплаты долгов
• Требования к статусу дохода для подачи заявки : Доход должника должен быть ниже или равным среднему доходу этого штата, или должники могут подать «тест на нуждаемость», который исследует их финансовое положение, чтобы узнать, соответствуют ли они требованиям Главы 7
• Долг лимиты : не существует минимума или максимума долга для подачи заявления о банкротстве по главе 7

Совет: Важно отметить, что даже в соответствии с главой 7 некоторые долги все же должны быть оплачены. Алименты, налоговая задолженность (если должник не соответствует определенным критериям для погашения задолженности по федеральному налогу), студенческие ссуды (если суд по делам о банкротстве не определит, что существуют чрезмерные трудности) и задолженность, возникшая в результате мошенничества, останутся, несмотря на подачу заявления о банкротстве .

Глава 13 банкротство

Только должники с надежным доходом могут подать заявление о банкротстве по главе 13. В соответствии с главой 13 должник составляет план выплат своим кредиторам на срок от трех до пяти лет.Должники не обязаны ликвидировать свои активы, чтобы рассчитаться с кредиторами, но любой дополнительный доход после удовлетворения основных потребностей должен поступать кредиторам. Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве в главе 13:

• Срок погашения : Ваши долги будут погашены в течение 3-5 лет
• Ликвидация собственности : Сохраняйте собственность до тех пор, пока должник может придерживаться предложенного план погашения
• Статус дохода, необходимый для подачи заявки : Должник должен иметь стабильный доход, который соответствует предложенному плану погашения
• Пределы долга : Минимума нет, но с 1 апреля 2016 года обеспеченный долг подателя не может превышать 1 184 200 долларов США, а необеспеченный долг не может превышать 394 725 долларов США

Глава 7 vs.

Отчасти то, что делает подачу заявления о банкротстве таким личным решением, являются внешние факторы, помимо финансовых соображений, поэтому это решение нельзя принимать без тщательного рассмотрения. «Я всегда рекомендую консультацию по долговой стратегии, когда кто-то думает о банкротстве», — говорит Ли. «Я бы сказал, что только около 40 процентов моих клиентов в конечном итоге подали заявление о банкротстве».

Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве

Банкротство может нанести ущерб психическому здоровью человека, часто приводя к чувству неудачи.Но в то же время банкротство может избавить сборщиков счетов от стресса и позволить вам начать восстановление кредита раньше. Следующий список плюсов и минусов разработан, чтобы помочь вам убедиться в том, что вы знаете о потенциальных последствиях, хороших и плохих, связанных с подачей заявления о банкротстве.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

• Списание долга: Самым очевидным преимуществом является душевное спокойствие, которое приходит с устранением долга. Если ваш путь к банкротству связан с безответственными расходами, подача документов может дать вам возможность пересмотреть шаги, которые привели к банкротству, что даст вам возможность более тщательно планировать свое будущее.
• Прекращает звонки сборщикам счетов: Когда вы подаете заявление о банкротстве, сборщики счетов становятся незаконными, требуя от вас платежей. Дополнительный стресс, вызванный разговорами с инкассаторами или уклонением от них, может закончиться, когда банкротство не позволит им позвонить вам.
• Начать восстановление кредита: Успешная регистрация может дать вам ощущение чистого листа, чтобы начать восстановление кредита. Восстановление кредита — тяжелая работа, но банкротство может дать вам шанс начать все сначала.
• Избавляется от кредитных карт: Если вы склонны к легкомысленным тратам, отказ от кредитных карт может вам немного помочь. Потеря кредитной карты также может дать вам шанс начать развивать более здоровые привычки тратить.
• Избегайте продления срока подачи документов: Одна из проблем, с которой сталкиваются люди, подающие на банкротство, заключается в том, что они пытаются избежать банкротства, истощая ценные ресурсы. Если банкротство неизбежно, вам следует подумать о затратах на его приостановку. Использование социального обеспечения, пенсионных фондов или любых других защищенных активов излишне истощает финансы для выплаты долгов, которые в противном случае были бы уничтожены в результате банкротства.

Недостатки подачи заявления о банкротстве

• Кредитные и ссудные перспективы: Часть восстановления кредита после банкротства начинается с чистого листа. Это означает, что, если ваш кредит был на хорошем счету до того, как вы подали заявление о банкротстве, он упадет. Ваши текущие кредитные карты исчезнут, и подача заявки на получение любого крупного кредита или ипотеки будет невозможна в течение как минимум двух лет из-за повышения процентных ставок.
• Новые проблемы с кредитованием: Пока вы восстанавливаете свой кредит, вы можете подать заявление на получение кредитной карты, чтобы начать восстановление кредита, а через несколько лет вы даже можете подать заявление на получение кредита.Однако, если из-за плохих привычек в расходах вы оказались в долгах, обратите внимание на кредиторов, которые нацелены на недавно подавших документы и предлагают кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками.
• Публичная запись о вашей заявке: Ваша заявка о банкротстве также будет публичной записью, что означает, что любой может запросить вашу регистрацию.
• Подача документов и расходы на адвоката: Подача заявления о банкротстве не является бесплатной. Стандартный сбор за регистрацию составляет 335 долларов для главы 7 и 310 долларов для главы 13. Это не включает гонорары адвоката, если вы решите нанять адвоката для помощи в вашем деле.Вам также необходимо будет оплатить необходимое консультирование по кредитным вопросам.
• Проблемы с психическим и физическим здоровьем: Многие люди, заявляющие о банкротстве, признают, что это сказывается на их психическом и физическом здоровье. Согласно исследованию Северо-Западного университета, финансовый долг «связан с более сильным ощущением стресса и депрессии, ухудшением общего состояния здоровья по самооценке и более высоким диастолическим артериальным давлением». Некоторые описывали чувство неудачи и несоответствия требованиям после подачи заявления о банкротстве, даже в случаях, которые были вызваны неожиданными медицинскими расходами или иными неизбежными событиями.Заявление о банкротстве может усугубить эти симптомы. Если вы страдаете от этих симптомов, обращение к финансовому терапевту может быть хорошим вариантом до или после подачи заявления о банкротстве.

Финансовая инвентаризация

После оценки возможных вариантов вы должны понять, является ли банкротство вашим лучшим способом действий. Если это так, ваш первый шаг — создать финансовую инвентаризацию. Этот документ представляет собой серьезный отчет о ваших долгах, расходах и имуществе, который должен быть полным, насколько вам известно.

• Долги
  В первую очередь нужно указать ваши долги по кредитным картам, студенческие ссуды или любые другие непогашенные остатки. Они должны включать ваши самые последние остатки, кредиторов, процентные ставки, платежи и любую другую информацию о ваших кредитах. Имейте как минимум шесть месяцев информации о непогашенных долгах на всякий случай.
• Ежемесячные расходы на проживание
  Затем вы должны указать свои ежемесячные расходы на проживание с доказательствами не менее шести месяцев, чтобы установить регулярность.Сюда входят аренда, коммунальные услуги, питание, одежда, медицинские расходы, транспорт, алименты и любые другие ежемесячные расходы. Для расходов, которые меняются от месяца к месяцу, вы можете взять среднее значение, основанное на ваших расходах за последний год.
• Доход
  Вы также должны включить любой доход, полученный за последние шесть месяцев, за исключением социального обеспечения. Это включает заработную плату, пособие по безработице, инвестиционные дивиденды, дополнительный доход и финансовые взносы супругов или других членов семьи.
• Имущество и активы
  Наконец, перечислите любую собственность и активы, которые имеют особую ценность: автомобили, недвижимость, искусство, мебель, одежду, ценные вещи. Некоторые личные вещи не облагаются налогом, но то, что составляет освобожденную собственность, может варьироваться от штата к штату. Если вы не уверены, лучше составить полный перечень и обсудить его с вашим адвокатом или доверенным лицом, ведущим ваше дело.

Этапы подачи заявления о банкротстве

После того, как вы проведете финансовую инвентаризацию, вы можете начать подачу заявления о банкротстве.Фактический процесс подачи документов длительный и сложный, но с достаточными знаниями его можно сделать менее трудным. Ниже приведены пять шагов для подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13.

1. Найти адвоката по банкротству (по желанию)
   От вас не требуется иметь адвоката по банкротству, но многие люди это делают. Ли всегда предлагает нанять юриста, потому что банкротство — очень сложный процесс. Она объясняет: «Банкротство — это федеральный закон во всех штатах, но в каждом суде могут быть свои правила.Фактическая процедура варьируется от штата к штату «. Чем сложнее ваше дело, тем больше шансов, что вы выиграете от найма адвоката. Гонорары адвоката за главу 7 могут варьироваться от 500 до 3500 долларов в зависимости от сложности дела, а гонорары за главу 13 обычно колеблется от 2500 до 6000 долларов.
2. Встреча с кредитным консультантом
   После создания обширной и всеобъемлющей финансовой инвентаризации вы пройдете кредитную консультацию в утвержденном агентстве. Вам нужно будет оплатить эти услуги из своего кармана, которые стоят от 14 долларов.95-100 долларов за сеанс. Вам необходимо предоставить доказательства этого консультирования, чтобы подать заявление о банкротстве, иначе ваше ходатайство будет отклонено.
3. Заявление о банкротстве
   После того, как вы прошли консультацию по финансовым вопросам, вы готовы подать заявление о банкротстве. На этом этапе вы проведете полную финансовую инвентаризацию, включающую все ваши долги и активы. Если вы наняли адвоката, он поможет вам в этом процессе и подаст за вас. После того, как ваше ходатайство будет подано, вступает в силу автоматическая блокировка всех кредиторов и коллекционеров.Это автоматическое приостановление прекращает дальнейшие запросы на взыскание и любые юридические действия, которые кредиторы могут предпринять против вас, чтобы оплатить возникшие у вас долги.
4. Встреча с кредиторами
   Как только ваша петиция будет принята, ваши кредиторы будут уведомлены. Затем вам будет назначен попечитель, государственный служащий, который будет курировать ваше конкретное дело. Ваш попечитель назначит встречу с вашими кредиторами, которая обычно проходит через 3-6 недель. На этой встрече ваш попечитель задаст вопросы о ваших долгах, и вы дадите клятву честно на них ответить.Затем ваш попечитель изложит конкретные последствия объявления банкротства на этой встрече.
5. Оставьте заявку
   У ваших кредиторов есть от 60 до 90 дней после собрания, чтобы подать любые возражения, которые должны быть рассмотрены, прежде чем ваша подача может быть продолжена. Если нет возражений, вы можете продолжить подачу заявки. В главе 7 это означает, что вы начнете ликвидировать свои активы, чтобы выплатить долг кредиторам. Что касается Главы 13, то в течение 45 дней после встречи кредиторов для подтверждения вашего плана платежей вам предстоит провести слушание.После этих шагов для любой подачи судья выдаст вашим кредиторам приказ об освобождении от ответственности, чтобы остановить любые дальнейшие запросы о взыскании.
6. Завершить курс финансового менеджмента
   Для подачи документов по главам 7 и 13 вам необходимо пройти курс по управлению финансами после банкротства. Это происходит через 45 дней после собрания ваших кредиторов по главе 7, а по главе 13 это заседание проводится за день до того, как вы сделаете свой последний платеж. Вы можете пройти этот курс онлайн, и его необходимо пройти, прежде чем ваши долги будут полностью списаны.

Итог: В конечном счете, принятие решения о том, подавать или не заявлять о банкротстве, требует честной оценки вашего финансового положения. Банкротство — утомительный процесс, который может истощать эмоционально и морально, но вы легко можете сделать то же самое о жизни с долгами. Ли объясняет: «Я часто говорю своим клиентам, что банкротство — это еще не конец. Люди могут восстановить свой кредит намного быстрее, чем они думают ». Банкротство — это не признание неудачи и не легкое решение.Однако это шанс реструктурировать свои финансы и начать с чистого листа.

Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ

Дэвид Чендлер, доктор философии, пишет для группы ConsumerAffairs Research, чтобы помочь потребителям принимать разумные решения о покупке. Дэвид увлечен созданием полезного и информативного контента, и он посвящает несколько часов изучению компаний, отраслей и статей для каждого элемента контента, который он пишет, чтобы помочь потребителям найти то, что им нужно.

Что такое Глава 13 «Банкротство» и стоит ли оно того?

Когда вы думаете о банкротстве, вы можете думать о том, что кто-то потеряет все — свой дом, свою машину и многое другое. В конце концов, банкротство — это последнее средство, когда вы исчерпали все возможности и просто не можете заплатить ни по одному из своих долгов.

Однако, хотя все банкротства могут быть довольно сложными и утомлять людей, не все они одинаковы. Планы могут отличаться от одной главы банкротства к другой. И банкротство согласно главе 13 — это один из видов банкротства, ориентированный на отдельных лиц и семьи, а не на предприятия.

Глава 13 банкротство может быть объявлено только при соблюдении определенных критериев. Так что же такое банкротство по главе 13, как погашать долги и каковы преимущества и недостатки?

Что такое Глава 13 «Банкротство»?

Глава 13 представляет собой форму банкротства, при которой реорганизация финансов должника и разработка плана для должника по погашению ссуд в установленный период времени. Это второе по распространенности банкротство после главы 7.

Глава 13 иногда называется банкротством получателя заработной платы, поскольку от всех, кто хочет заявить о декларации, требуется регулярный доход.Вам нужно будет показать, что у вас стабильная заработная плата, а также предоставить обновленные налоговые декларации.

Если вы можете предоставить убедительные доказательства того, что вы получаете стабильную заработную плату, вам также необходимо убедиться, что сумма вашего долга соответствует требуемому окну долга. Ваш необеспеченный долг (включая задолженность по кредитной карте и задолженность по студенческому кредиту) не может превышать 394 725 долларов, в то время как ваш обеспеченный долг (например, ипотека или ссуда на покупку автомобиля — что-то, что связано с физическим активом) не может превышать чем $ 1 184 200.

Вы также, как и в случае любой другой формы банкротства, должны будете пройти курсы кредитного консультирования до объявления, а также курсы обучения должников после. Предоставление доказательств того, что вы прошли эти курсы, является обязательным условием погашения вашего долга.

Метод реструктуризации долгов и создания ежемесячных платежей в течение определенного периода времени, описанный в главе 13, аналогичен главе 11 о банкротстве, с принципиальной разницей в том, что глава 11 предназначена для предприятий.

Глава 13 Банкротство vs.Глава 7 Банкротство

Если Глава 7, как упоминалось ранее, является наиболее распространенной формой банкротства для физических лиц, что разделяет Главу 7 и Главу 13?

В дополнение к требованиям, предъявляемым к доходам в главе 13, которых нет в главе 7, а также к ограничениям на обеспеченные и необеспеченные долги, наиболее важным различием между ними является то, что банкротство в главе 7 допускает возможность ликвидации активов, чтобы помочь в выплате. от долгов. Глава 13 не ликвидирует эти активы.

Это очень важно, если ваша семья имеет доход, который квалифицирует вас для банкротства согласно главе 13, и старается не потерять свой дом. С помощью главы 7 ваш дом, автомобиль и другие активы, связанные с вашими долгами, могут быть погашены. Если ваш дом находится под угрозой потери права выкупа, но вы можете доказать, что он является стабильным источником дохода, как только вы подадите заявку на участие в главе 13, эта попытка взыскания прекращается. Предположим, семья из четырех человек не успела по ипотеке или автокредиту, потому что один из родителей был уволен, в результате чего у семьи остался только меньший доход другого родителя.Если это будет продолжаться достаточно долго, они могут быть вынуждены объявить о банкротстве, но если они смогут доказать, что один источник дохода все еще существует, они могут сохранить семейный дом, поскольку они начнут работать над планом по выплате реструктурированного долга.

Поскольку активы не ликвидируются для погашения долга в главе 13, это также имеет тенденцию быть гораздо более длительным процессом, чем глава 7, поскольку создается план для выплаты долгов в течение нескольких лет.

Глава 13 План погашения

Итак, как работает этот план погашения и с чего начать?

Пройдя курсы кредитного консультирования, вы можете подать заявление о банкротстве.Если это ходатайство будет удовлетворено, ваше дело будет передано доверенному лицу, которое будет наблюдать за ним.

Поскольку ваши основные активы не ликвидируются, на этом этапе вам, должнику, поручается разработать план ежемесячных платежей, который у вас будет на три-пять лет, платеж, который получит доверительный управляющий, а затем передаст соответствующему кредиторы, имеющие задолженность.

Этот план должен быть одобрен судом по делам о банкротстве и должен быть составлен добросовестно. Вы будете предоставлять своему доверительному управляющему финансовую документацию, подтверждение дохода и информацию о кредиторах, которым у вас есть долги.Они также назначат встречу, на которой вы должны будете под присягой дать показания о своем долге.

Ваш попечитель знает, сколько вы получаете в качестве дохода и сколько вы должны по расходам. То, что осталось от вашего дохода после этого, часто называемого «располагаемым доходом», — это то, что нужно будет направить на большую часть ваших ежемесячных выплат по необеспеченным долгам.

Приоритетные долги, такие как просроченные алименты или алименты, должны быть выплачены в полном объеме. Ваш план также должен продемонстрировать реальную способность выплатить задолженность по неоплаченным обеспеченным долгам, таким как ипотека.

На протяжении всего срока действия вашего плана вам также не разрешается иметь какие-либо долги.

Плюсы и минусы главы 13 о банкротстве

Стоит ли декларировать главу 13 для вас и ваших финансов? Все это зависит. В конце концов, никакая форма банкротства не может быть хорошей.

Самым большим доводом в главе 13, конечно же, является то, что вы и ваша семья должны содержать дом и предотвращать потерю права выкупа. Глава 13 также может предотвратить попытки совладельцев вашей ссуды получить от них взыскание.

Некоторые элементы главы 13 могут быть за или против, в зависимости от вашей ситуации и взглядов. Три-пять лет, которые вы потратите на выплаты, могут показаться длительным периодом стресса. Однако такой период времени также может дать вам более реальные шансы на успешную своевременную оплату, давая вам возможность погасить ваши долги в конце.

Одним из наиболее заметных недостатков главы 13 (на самом деле, любого банкротства) является то, что она на время снижает ваш кредитный рейтинг, даже если вы делаете все платежи вовремя.Есть шанс, что это может быть в вашем кредитном отчете до 10 лет.

В конечном итоге, однако, самый большой недостаток главы 13 — это ситуация, в которой вы оказались в состоянии нуждаться в нем. Глава 13 может быть лучше, чем Глава 7, потому что у вас есть доход, но сохранение этого источника дохода не является гарантией. Три-пять лет — это большой срок. Работа может быть потеряна, а периоды безработицы могут быть дольше, чем вы думали. Могут произойти несчастные случаи, и если медицинские счета могут разрушить финансы людей, находящихся в более лучшем положении, чем ваше собственное, представьте, что это может сделать с вами во время банкротства.