Семейная кредитная история: как узнать задолженность по кредитам онлайн

Содержание

Кредитная история для ипотеки. Получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Слушать Подписаться

При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

Ипотека предусматривает выдачу большой суммы денег на покупку недвижимости, которая передается в банк в качестве обеспечения. Оформить ипотеку несложно, однако если кредитная история испорчена, то могут возникнуть определенные сложности. На каких условиях может быть выдана ипотека Если в нескольких банках отказали в оформлении ипотеки отчаиваться не следует, поскольку сегодня есть шанс получить ипотечный кредит, имея плохую кредитную историю. Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей

Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:

  • наличие высокого и стабильного заработка;
  • постоянное место работы, что подтверждается документально;
  • наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
  • потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок кредитования;
  • предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.

В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей. Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит. В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке. Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов. Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.

Кредитная история для ипотеки

Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо. В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок. Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.

Исправить кредитную историю для получения ипотеки

Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения. В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно. Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях. Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.

Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

4.6

Рейтинг статьи 4.6 из 5

Рекомендуемые ипотечные продукты

New

Лицензия №1326

Ипотека «Для IT-специалистов»

Сумма

до 18 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Ипотека «Льготная новостройка»

Сумма

от 300 000 до 12 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Ипотека «На новостройку»

Сумма

до 70 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Материнский капитал

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 17.8%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №963

Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»

Сумма

от 300 000 до 12 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 20%

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3251

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 1 000 000 до 30 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 23.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Брачный договор при покупке жилья в ипотеку — Недвижимость

Семейная жизнь порой полна сюрпризов. Как сделать так, чтобы при покупке недвижимости у супругов в будущем не возникало проблем, связанных с правами на жилье? Договариваться! Чтобы договориться было легче, можно заключить брачный договор. Рассказываем, как это работает и зачем это нужно.

Что такое брачный договор 

По российским законам у супругов равные права на имущество, приобретенное в браке — при этом не важно, на кого оно оформлено. То есть, если вы покупаете квартиру в браке, а платит за нее кто-то один, квартира все равно будет общей. И муж, и жена имеют на нее равные права.

Если вас такая ситуация не устраивает, ее можно изменить. Для этого и существует такая вещь, как брачный договор. Брачный договор — это соглашение между супругами, в котором они закрепляют, кому и какое имущество будет принадлежать в браке и в случае его расторжения.

Важно! 

Брачным договором можно урегулировать только имущественные отношения супругов (ст. 42 СК РФ), то есть решить, например, кто из супругов будет готовить завтраки или с кем останутся дети в случае развода родителей — нельзя. Договор с такими условиями, скорее всего, не будет заверен нотариусом, но и даже в случае их включения в брачный договор, они будут признаны недействительными.

Женаты и платим ипотеку вместе

Если вы официально состоите в браке, то ваши отношения регулируются, в первую очередь, Семейным кодексом РФ. По закону нажитое в браке имущество — совместное, то есть принадлежит обоим супругам (ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Поэтому, если квартира куплена в ипотеку и оформлена на одного из супругов, она все равно становится общим имуществом: права на нее имеют и муж, и жена.

При оформлении ипотеки обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Поэтому, если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора — единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из супругов плохая кредитная история. Брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

Живем вместе, но официально не женаты 

Иногда ипотеку берут пары, которые живут вместе, но официально не женаты. Если кредит оформляется на одного человека, а платят оба, закон в этом случае будет считать, что квартира принадлежит тому, на кого оформлена ипотека.

В случае разрыва отношений партнеру, который платил за кредит, но не был оформлен как заемщик, придется обращаться в суд и доказывать законность своих притязаний на жилье. Это возможно, но очень сложно и муторно — придется искать свидетелей, собирать чеки о переводе денег и так далее.

Более простой и безопасный вариант для партнеров в этом случае выступить равноправными созаемщиками по ипотеке и оформить ее на двоих.

Если партнеры с общей ипотекой в ходе совместной жизни решили официально вступить в брак, или у одного из них уже была ипотека до регистрации брака, лучше заключить брачный договор. В соглашении можно прописать все условия раздела имущества в случае развода, в том числе и раздел кредита и жилья.

Как и когда заключить брачный договор

Брачный договор составляется в письменном виде и заверяется у нотариуса. Соглашение можно заключить и до вступления в брак, и после этого. В любом случае оно вступит в силу только с момента регистрации брака (п. 1 ст. 41 СК РФ).

Если вы решили заключить брачный договор до оформления ипотеки, заранее подумайте, что там указать. Вот основные пункты, на которые стоит обратить внимание:

Кто делает первоначальный взнос

Кто платит по кредиту

Доли в недвижимости

Размер компенсации при отказе от доли

Раздел недвижимости и кредита в случае развода

Супруги вправе определить в брачном договоре имущество, которое будет передано каждому из них при расторжении брака. При этом брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов (п. 1 ст. 42 СК РФ).


Сейчас читают

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

Как оформить предоплату за недвижимость: образец договора задатка и расписки

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?

Статья 8. Права субъекта кредитной истории \ КонсультантПлюс

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Положения об обязанности рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг (в ред. ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ) в отношении БКИ, не являющихся квалифицированными, применяются с 01.07.2024.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 327-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

2.1. Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом «г» пункта 2 части 6.1 или подпунктом «в» пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

2.2. Субъект кредитной истории вправе направить через поднадзорные Банку России организации, с которыми у бюро кредитных историй заключен договор в соответствии с частью 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета. Исполнение направляемого через эти организации запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета осуществляется ими бесплатно. Бюро кредитных историй обязано по запросу такой организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

(часть 2.2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

(часть 4.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

5. Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

5.1. Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменении сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через источник формирования кредитной истории, который направляет в данное бюро кредитных историй сведения о таком субъекте кредитной истории в соответствии с договором о предоставлении информации. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником организации — источника формирования кредитной истории, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй при наличии соответствующего соглашения с субъектом кредитной истории вправе уведомлять его о поступлении от источника формирования кредитной истории сведений по сделке, вновь заключенной им с использованием устаревших сведений титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй и (или) недействительного паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), данные которого были внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

(часть 5.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

7. При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

(часть 7 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

8. Опекун (попечитель) физического лица — субъекта кредитной истории, признанного на основании решения суда недееспособным или ограниченно дееспособным, иной законный представитель физического лица — субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться с заявлением о внесении информации о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным в кредитную историю данного физического лица. Заявление подается опекуном (попечителем) физического лица — субъекта кредитной истории, иным законным представителем физического лица — субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации в бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история лица, в отношении которого принято соответствующее решение суда, или в организацию — источник формирования кредитной истории с информацией, указанной в подпункте «в» пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона.

(часть 8 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

Предоставление общего доступа к покупкам членам семейной группы

Один взрослый участник семейной группы — организатор семейного доступа — оплачивает покупки всех остальных. Вы можете делиться приложениями, музыкой, книгами и многим другим.

Что такое общий доступ к покупкам?

Если включен общий доступ к покупкам, все члены семейной группы получают доступ к приложениям, музыке, фильмам, телепередачам и книгам, которые покупают члены семейной группы. Все покупки участников семейной группы оплачивает организатор семейного доступа.

Некоторым содержимым нельзя поделиться. Узнайте, какими типами содержимого нельзя поделиться.

Включение общего доступа к покупкам на iPhone, iPad или iPod touch

  1. Настройте функцию «Семейный доступ», если вы еще этого не сделали.
  2. Откройте приложение «Настройки».
  3. Коснитесь своего имени, а затем — пункта «Семейный доступ».
  4. Нажмите «Общие покупки».
  5. Нажмите «Продолжить» и следуйте инструкциям на экране.
  6. Чтобы посмотреть, какой способ оплаты будет использоваться, нажмите «Общие покупки» снова и посмотрите сведения о способе оплаты для общих покупок.

Включение общего доступа к покупкам на компьютере Mac

  1. Настройте функцию «Семейный доступ», если вы еще этого не сделали.
  2. На компьютере Mac откройте меню Apple > «Системные настройки».
  3. Нажмите «Семейный доступ».
  4. Нажмите «Общие покупки» на боковой панели.
  5. Нажмите «Настроить общие покупки» и следуйте подсказкам на экране.
  6. Чтобы посмотреть, какой способ оплаты будет использоваться, посмотрите сведения об общем способе оплаты.

Отключение функции общего доступа к покупкам

Какой способ оплаты используется для оплаты покупок, совершаемых членами семейной группы?

Одобрение покупок ребенка

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 

Как установить кредитную историю детям

Создание кредита для вашего ребенка поможет ему создать положительную кредитную историю и даст ему возможность брать взаймы для крупных покупок в более позднем возрасте.

Хорошей новостью является то, что вашему ребенку не обязательно должно быть 18 лет, чтобы начать зарабатывать кредиты. Встаньте на путь создания кредита для вашего ребенка и помогите ему обеспечить надежное финансовое будущее.

Есть ли у вашего ребенка кредитный рейтинг?

Как правило, только люди старше 18 лет имеют кредитный рейтинг, но несовершеннолетние могут иметь кредитный отчет .Лицо моложе 18 лет может иметь кредитный отчет, если:

  • Их личность была украдена и использована для открытия одного или нескольких кредитных счетов.
  • Кредитное агентство по ошибке создало кредитный профиль на имя несовершеннолетнего.
  • Взрослый добавил несовершеннолетнего в качестве авторизованного пользователя или открыл совместный счет на имя несовершеннолетнего.

Когда я могу начать накапливать кредит для своего ребенка?

Если вы заинтересованы в повышении кредитоспособности вашего ребенка до того, как ему исполнится 18 лет, вы можете добавить его в качестве авторизованного пользователя к одной или нескольким вашим кредитным картам.Минимальный возраст для добавления ребенка в качестве авторизованного пользователя не установлен, однако вам следует ознакомиться с политикой эмитента вашей кредитной карты. Чейз, например, не сообщает бюро кредитных историй о кредитной истории несовершеннолетних авторизованных пользователей.

Для других финансовых продуктов, таких как ссуды на строительство кредита, минимальный возраст составляет 18 лет. А для кредитных карт существуют еще более высокие возрастные стандарты: лицо должно быть в возрасте 21 года, чтобы получить кредитную карту самостоятельно, если у него нет взрослого поручителя или он не может доказать что их доходов достаточно для осуществления платежей по карте.

Поможет ли добавление вашего ребенка к вашей кредитной карте установить его/ее кредит?

Добавление несовершеннолетнего в качестве авторизованного пользователя может повысить его репутацию. В некоторых случаях эмитенты карт сообщают в бюро кредитных историй историю платежей каждого лица, у которого есть карта на их имя, — как владельцев карт, так и авторизованных пользователей. Таким образом, добавление вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя может помочь молодому человеку получить кредит: несовершеннолетний получает возможность «прицепиться» к хорошему кредитному поведению первоначального держателя карты.

Однако не каждая компания, выпускающая кредитные карты, будет сообщать историю платежей авторизованных пользователей в бюро кредитных историй, поэтому поговорите с эмитентом вашей карты, чтобы узнать их политику.

Подход авторизованных пользователей работает в обоих направлениях: хорошее кредитное поведение может улучшить кредитную историю пользователей, в то время как плохое поведение, например пропущенные платежи, может повредить ей. Добавляйте несовершеннолетнего в качестве авторизованного пользователя только в том случае, если вы можете быть уверены, что будете осуществлять регулярные и своевременные платежи по карте.

Какие существуют альтернативы кредитообразования для добавления вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя карты?

Помимо использования стратегии авторизованного пользователя, есть несколько способов помочь ребенку заработать кредит.Обратите внимание, что все они имеют минимальный возраст 18 лет.

Взять личный кредит

Личные кредиты часто имеют высокие процентные ставки, но когда есть необходимость и они используются ответственно, они могут помочь заемщикам установить кредит. Взятие небольшого личного кредита может помочь молодому человеку улучшить свой кредитный баланс здоровым образом. Берите кредит только в той сумме, которую, как вы знаете, вы можете с уверенностью погасить.

Взять кредит строителя кредита

Обеспеченные кредиты для строителей кредита предназначены для людей, которые хотят построить кредитную историю.Погашение этих кредитов может помочь людям с плохой кредитной историей установить хорошее кредитное поведение и получить положительные платежи в кредитном отчете владельца счета. Ссуды кредитного строителя часто сопровождаются невозмещаемыми административными сборами, а также высокими процентными ставками, поэтому обязательно рассмотрите, какие варианты могут быть лучшими для вас. Пропущенные или просроченные платежи также могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому обязательно придерживайтесь плана платежей, который соответствует вашему образу жизни. Обязательно подтвердите, что кредитор, выдающий вам кредит, отчитывается перед бюро кредитных историй, так как не все из них делают это.

Подпишитесь на защищенную кредитную карту

Обеспеченные кредитные карты, такие как кредиты на строительство кредита, помогают потребителям изменить свой кредит в положительном направлении. Когда человек открывает защищенную карту, он вносит небольшой депозит, который служит залогом и фактически становится его кредитным лимитом. Прежде чем оформить обеспеченную кредитную карту, обязательно изучите виды сборов, ежегодных сборов и / или процентных ставок, которые могут быть связаны с картой. Вы также должны подтвердить, что обеспеченная кредитная карта, которую вы хотите использовать, сообщает об активности в бюро кредитных историй, поскольку могут быть некоторые защищенные карты, которые этого не делают.

Как вы проверяете кредитный отчет вашего ребенка?

Процесс проверки кредитного отчета вашего ребенка может различаться в зависимости от возраста вашего ребенка, но рекомендуется сделать это хотя бы один раз до того, как ему исполнится 18 лет. Федеральная торговая комиссия рекомендует родителям заказывать кредитный отчет ребенка, когда ему исполняется 16 лет.

Если ваш ребенок старше 13 лет:

С помощью AnnualCreditReport можно выполнить поиск кредитной истории любого лица старше 13 лет.com онлайн-инструмент. Федеральные правила позволяют потребителям ежегодно заказывать один бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро (Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® ).

Если вашему ребенку меньше 13 лет:

Для детей младшего возраста родитель или опекун должен связаться с бюро кредитных историй по почте и предоставить определенную идентифицирующую информацию, чтобы узнать, существует ли кредитный отчет на имя несовершеннолетнего. Каждое из трех кредитных бюро имеет разные требования, поэтому обязательно свяжитесь с ними, чтобы узнать больше об информации, которую вам может потребоваться предоставить, чтобы проверить, есть ли у вашего несовершеннолетнего ребенка кредитный отчет.

Начните с строительного кредита для вашего ребенка

Создание кредита для вашего ребенка направит его на путь к лучшему финансовому будущему. Добавьте вашего ребенка к одной или нескольким вашим существующим кредитным картам или, если они достигли совершеннолетия, рассмотрите возможность совместного открытия или совместного подписания с ними кредита или кредитной карты. Ключ в том, чтобы ребенок практиковал хорошие привычки брать взаймы, поскольку он учится создавать свой кредит, поэтому подчеркивайте важность своевременного погашения долга каждый месяц.

Пять советов, как улучшить свой кредитный рейтинг

Пять советов, как улучшить свой кредитный рейтинг

Знаете ли вы, что при подаче заявки на кредитные карты и займы (т.грамм. ипотека, машина, личное и налоговая задолженность…

/web/common/images/resources/hot-topics/5-tips-improve-credit-score_s.jpg

ютуб

Горячие темы

Артикул

Quicktips-MoneyEssentials

04.01.2016

Знаете ли вы, что при подаче заявки на кредитные карты и займы (т.грамм. ипотечные, личные и налоговые кредиты и т. д.), ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг будут тщательно изучаться кредитными банками или финансовыми учреждениями? Эта информация помогает кредиторам оценить свои потенциальные риски при ссуде вам денег. Они также используются для определения суммы и срока кредита, а также процентной ставки. Кроме того, работодатели могут ссылаться на кредитные отчеты, чтобы судить о том, насколько ответственны и достойны кредита соискатели, в частности, для работы в области регулирования, правоохранительных органов, финансов и других секторов, связанных с деньгами.Работодатели обычно предлагают вам эту должность после проверки вашей личной кредитной истории с вашего разрешения.

Зная, как важно иметь хорошую кредитную историю, давайте узнаем от эксперта из справочного агентства потребительского кредита о том, что составляет кредитный отчет и как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Г-н Лоуренс Ло, директор Consumer Interactive, TransUnion

В: Что такое кредитный отчет?

Лоуренс: Кредитный отчет — это финансовое досье, в котором перечислены кредитные операции человека, с помощью которых потребители могут получить хорошее представление о своем финансовом положении в различных финансовых учреждениях.Это также помогает кредиторам, таким как банки или финансовые компании, оценивать кредитный риск клиента при обработке кредитных заявок. Кредитный отчет содержит следующую информацию:

  1. основная личная информация потребителя, напр. имя, адрес, номер телефона и т. д.;
  2. кредитная информация, такая как поставщик(и) кредита, сумма кредита/кредита и история платежей;
  3. публичных записей, включая судебные процессы, связанные с взысканием долгов, ходатайствами о банкротстве и ликвидации;
  4. записей запроса кредитного отчета за последние два года; и
  5. кредитный рейтинг.

В: Как на меня влияет кредитный рейтинг?

Лоуренс: Кредитный рейтинг влияет на ряд важных решений в нашей повседневной жизни. Хороший балл может помочь вам получить лучшую процентную ставку от банков при подаче заявки на кредит. Наоборот, низкий балл может привести к более высокой процентной ставке или отказу в выдаче ссуды/кредита. Кроме того, все чаще работодатели проверяют кредитный отчет соискателя при приеме на работу, чтобы оценить чувство финансовой ответственности человека.Таким образом, хороший кредитный рейтинг может оказать положительное влияние на развитие карьеры и перспективы.

В: Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Лоуренс: Кредитный рейтинг в основном определяется пятью факторами: (1) платежными записями, (2) общим кредитным/ссудным балансом, (3) продолжительностью кредитной истории, (4) типом(ами) кредитного счета( s) и (5) вновь открытый кредитный счет(а).

Ваша платежная история является наиболее важным аспектом вашего кредитного рейтинга, поскольку она показывает, как вы распоряжаетесь своими финансами.Таким образом, любые просроченные платежи, дефолты, банкротство или даже просто забвение оплаты счета по кредитной карте или отсутствие выплаты по ипотечному кредиту в течение нескольких дней окажут негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, подача заявки на получение кредита у разных кредиторов в течение короткого периода времени побудит кредиторов навести справки о вашем кредитном отчете, что повлияет на вашу кредитную историю. Поэтому потребителям следует избегать одновременного обращения за множеством новых кредитов от разных кредиторов.

В: Как долго действует кредитный рейтинг?

Лоуренс: Как правило, негативная информация, такая как неурегулированные платежи, удаляется через пять лет после оплаты счета; положительные данные будут храниться в течение пяти лет после закрытия соответствующего кредитного счета.Кредитный рейтинг будет корректироваться в соответствии с ростом вашей кредитной истории и изменениями в вашей платежной истории.

В: Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Лоуренс: Мы рекомендуем потребителям:

  1. ежемесячно полностью и своевременно оплачивать свои счета;
  2. регулярно проверяют свой кредитный отчет и своевременно вносят поправки в любые сомнительные данные;
  3. должным образом управлять своим личным кредитом;
  4. установить здоровую кредитную историю; и
  5. избегать чрезмерных заявок на кредит, чтобы сохранить хорошую кредитную историю.
Узнать больше
  1. Как информация попадает в мой кредитный отчет?
    Каждый месяц кредитная информация и записи представляются в TransUnion банками-участниками и финансовыми компаниями в соответствии с Кодексом практики в отношении данных потребительского кредита, изданным Управлением уполномоченного по конфиденциальности персональных данных. Затем TransUnion обновит свою кредитную базу данных собранными данными кредитного счета, чтобы обеспечить точность информации.Поскольку каждый банк и финансовая компания отчитываются по разным графикам, записи в кредитном отчете и кредитный рейтинг могут меняться более одного раза в течение месяца.
  2. Кто может получить доступ к моему кредитному отчету?
    Поставщики кредитов могут запросить просмотр вашего кредитного отчета, чтобы понять и подтвердить ваш кредитный статус, когда вы подаете заявку на получение кредита или когда они предлагают вам кредит. Кроме того, TransUnion также может предоставить ваш кредитный отчет «соответствующим лицам» или любому лицу, которому TransUnion по закону обязан предоставить копию отчета (например,грамм. по решению суда) в соответствии с Постановлением о персональных данных (конфиденциальности) (глава 486). Конечно, вы также можете связаться с TransUnion, чтобы получить доступ к своему кредитному отчету (плата за обслуживание в размере 280 долларов США).
  3. Что мне делать, если я обнаружу, что информация в моем кредитном отчете не исправлена?
    Вы можете подать запрос на исправление данных в TransUnion. TransUnion свяжется с поставщиком данных и проведет расследование. Проверка данных, как правило, занимает около 40 дней. Когда расследование будет завершено, TransUnion отправит вам сводку результатов расследования.

 

Содержимое предоставляется только в информационных целях и не предназначено для предоставления вам финансовых советов, и вы не должны полагаться на содержимое для предоставления каких-либо таких советов. Вам следует обратиться за советом к профессионалам относительно оценки и проверки любого контента, представленного на сайте, и, в любом случае, до принятия каких-либо финансовых решений на основе такого контента.

Историческая хронология | NCUA

Янв.14, 2021 — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), разъясняющее, что корпоративные кредитные союзы могут приобретать субординированные долговые инструменты, выпущенные потребительскими кредитными союзами.

20 января 2021 г. — Президент Джозеф Р. Байден-младший назначает члена правления NCUA Тодда М. Харпера двенадцатым председателем правления NCUA.

18 февраля 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), вносящее поправки в положение NCUA, регулирующее требования к отдельному страхованию счета акций в качестве совместного счета.Окончательное правило предоставляет кредитным союзам, застрахованным на федеральном уровне, альтернативный метод удовлетворения требований в отношении членской карты или карты подписи счета.

18 марта 2021 г. — Правление NCUA утверждает временное окончательное правило (открывается в новом окне), разрешающее кредитным союзам, застрахованным на федеральном уровне, использовать данные об активах по состоянию на 31 марта 2020 г. для определения применимости требований к планированию капитала и стресс-тестированию в соответствии с Регламент NCUA. Эти данные также будут определять региональный или национальный надзор за кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне.

18 марта 2021 г. — Результативность деятельности по управлению активами, входящей в Программу урегулирования корпоративной системы агентства, означает, что агент по ликвидации Центрального федерального кредитного союза США, членов Объединенного корпоративного федерального кредитного союза и Юго-Западного корпоративного федерального кредитного союза NCUA сможет распределить 368 миллионов долларов среди держателей счетов операций с капиталом. Около 2000 кредитных союзов получили выплаты (открывается в новом окне) в апреле 2021 года.

22 апреля 2021 г. — Правление NCUA обновляет временное окончательное правило (открывается в новом окне), которое вносит два временных изменения в правила оперативных корректирующих действий NCUA.Первое изменение временно снижает требования к удержанию прибыли для застрахованных на федеральном уровне кредитных союзов, классифицируемых как достаточно капитализированные. Второе изменение временно позволяет кредитному союзу с недостаточным капиталом представлять упрощенный план восстановления собственного капитала, если он становится недостаточно капитализированным преимущественно из-за роста акций. Это промежуточное окончательное правило по существу аналогично промежуточному окончательному правилу, утвержденному Правлением в мае 2020 года.

20 мая 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), модернизирующее правило NCUA о деривативах, переводя его на более основанный на принципах подход, сохраняя при этом важные компоненты безопасности и надежности.Он также включает в себя барьеры, такие как обучение и строгий внутренний контроль.

20 мая 2021 г. — Правление NCUA одобряет выпуск уведомления и запрос комментариев (открывается в новом окне) в отношении методологии, используемой для установления нормального операционного уровня Фонда страхования акций Национального кредитного союза.

31 мая 2021 г. — Программа SBA по защите заработной платы (PPP), связанная с COVID программа реагирования, предназначенная для поддержки малого бизнеса во время пандемии, истекает.

24 июня 2021 г. – Совет утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), отменяющее запрет на капитализацию процентов в связи с урегулированием и модификацией кредита.

24 июня 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), которое поэтапно устраняет неблагоприятное воздействие первого дня на регулятивный капитал, которое может возникнуть в результате полного внедрения текущей методологии учета ожидаемых кредитных убытков (CECL).

22 июля 2021 г. — Правление NCUA утверждает запрос информации (открывается в новом окне) о текущем и потенциальном влиянии цифровых активов, криптовалюты, децентрализованных финансов и других связанных технологий на кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне.

12 августа 2021 г. — NCUA начинает общеотраслевой переход на использование приложений NCUA Connect, Admin Portal, Modern Examination and Risk Identification Tool (MERIT) и приложения для обмена данными (DEXA). Агентство организует и проводит все внутренние и внешние учебные занятия для пользователей в период с 18 августа по 14 декабря 2021 года.

8 сентября 2021 г. — NCUA проводит вебинар для кредитных союзов о модернизированных инструментах проверки и предоставляет обзор того, как модернизация упрощает процесс проверки, позволяя кредитным союзам безопасно передавать запрашиваемую информацию, предоставлять обновления статуса по результатам проверки. , и получить заполненные отчеты об исследованиях.

21 октября 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), которое добавляет компонент «S» (чувствительность к рыночному риску) в существующую рейтинговую систему CAMEL, тем самым обновляя рейтинговую систему с CAMEL на CAMELS. , и переопределяет компонент «L» (риск ликвидности). Преимущества добавления компонента «S» заключаются в повышении прозрачности и позволяют NCUA и кредитным союзам с федеральным страхованием, потребительским и корпоративным кредитным союзам лучше различать риск ликвидности («L») и чувствительность к рыночному риску («S»).Добавление буквы «S» также повышает согласованность между надзором за кредитными союзами и финансовыми учреждениями, контролируемыми другими банковскими учреждениями.

21 октября 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), которое вносит поправки в положение об организации обслуживания кредитных союзов NCUA. Окончательное правило расширяет список разрешенных видов деятельности и услуг для CUSO, включая предоставление любого типа кредита, который может быть предоставлен федеральным кредитным союзом; и предоставляет Правлению NCUA дополнительную гибкость в утверждении допустимых действий и услуг, выходящих за рамки нормотворчества уведомлений и комментариев.

25 октября 2021 г. — NCUA запускает приложение Automated Cybersecurity Evaluation Toolbox, или ACET, которое предоставляет кредитным союзам возможность проводить оценку зрелости в соответствии с Инструментом оценки кибербезопасности Федерального совета по финансовой информации. Использование оценки в наборе инструментов позволяет учреждениям любого размера легко определять и измерять свою собственную готовность к кибербезопасности с течением времени.

29 ноября 2021 г. — Правление NCUA издает совместное письмо (открывается в новом окне) с просьбой к Конгрессу сделать постоянными усовершенствования Центрального фонда ликвидности, содержащиеся в Законе CARES.

16 декабря 2021 г. — Правление NCUA утверждает окончательное правило (открывается в новом окне), упрощающее требования к капиталу, основанные на оценке риска, для правомочных сложных кредитных союзов. В соответствии с последним правилом, сложный кредитный союз, который поддерживает минимальный коэффициент чистой стоимости активов, соответствующий другим квалификационным критериям, имеет право выбрать структуру сложного коэффициента левериджа кредитного союза (CCULR), если у них минимальный коэффициент чистой стоимости составляет 9 процентов.

21 декабря 2021 г. — Правление NCUA утвердило продление даты вступления в силу своего временного окончательного правила (открывается в новом окне), которое изменило некоторые нормативные требования, чтобы гарантировать, что кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, продолжают функционировать и могут решать экономические проблемы, вызванные в связи с пандемией COVID–19.Эти временные изменения будут действовать до 31 декабря 2022 г.

31 декабря 2021 г. – Срок действия Закона о консолидированных ассигнованиях 2021 г., который расширил действие ряда мер по оказанию помощи в связи с пандемией, предусмотренных Законом CARES, истекает.

Очищенная от гендерной предвзятости Apple объявляет о выпуске Apple Card Family для супругов и подростков – TechCrunch

Apple постепенно укрепляет свою позицию гиганта финансовых услуг, опираясь на свой цифровой кошелек для хранения платежных карт пользователей и запуск собственной карты Apple Card в 2019 году.Сегодня во время весеннего мероприятия Apple компания объявила о новой главе в этой истории: о запуске Apple Card Family, которая позволит партнерам/супругам создавать совместный кредит и предоставит членам семьи старше 13 лет доступ к использованию Apple Card.

Apple Card Family

впервые будет запущена в США в мае после того, как пользователи обновятся до последней версии iOS, заявила сегодня Apple.

Время анонса интересное. В прошлом месяце Apple и ее партнер Goldman Sachs были очищены от любых гендерных предубеждений в том, как они строят кредитный скоринг в Apple Card, долгое кипящее расследование, которое длилось почти столько же, сколько и сама Apple Card.

Во время вынесения постановления, даже после того, как Apple была оправдана, регулирующий орган отметил, что в этом деле были отмечены более эндемичные гендерные и другие различия в системе оценки кредитоспособности, особенно в отношении супругов и партнеров.

В свете этого некоторые могут сказать, что сегодняшнее объявление не стало неожиданностью, а другие могут сказать, что оно давно назрело.

Создается впечатление, что это служебное объявление является попыткой компании заключить сделку и подвести черту под этой историей, а также более формально изложить свои намерения быть справедливыми, даже если нормативные акты еще не соблюдаются.

«Одна из вещей, которая стала для нас очевидной в начале [запуска Apple Card], — это отсутствие справедливости в том, как отрасль подсчитывала кредитные рейтинги, когда было два держателя кредитной карты», — сказал сегодня генеральный директор Тим Кук. «Одному из вас удалось создать хорошую кредитную историю, а другому — нет. Мы хотим заново изобрести то, как это работает».

(Это также неудивительно на другом уровне: предварительные версии iOS 14.5 для разработчиков показали, что Apple встраивает многопользовательскую поддержку Apple Cards, закладывая основу для совместных учетных записей для взрослых и более широкого семейного использования.)

Как описал это Кук, супругам и партнерам будет разрешено делиться и объединять свои кредитные линии, они имеют равные права на свой счет, чтобы «наращивать кредит в равной степени».

«Это решение помогает обеспечить финансовую справедливость и меняет правила игры», — сказал он. Действительно, в тех случаях, когда один из партнеров имеет непогашенные долги, или не выполнил свои обязательства по некоторым из этих долгов, или не имеет такой же способности зарабатывать, этот шаг является способом передать более высокую покупательную способность одного партнера другому, в случаях где партнеры фактически объединяют свои финансы в любом случае.Это имеет смысл и, честно говоря, давно назрело.

Между тем, возможность предоставить доступ к Apple Card лицам старше 13 лет будет сопровождаться ограничениями на расходы, если вы захотите их установить, а также другими элементами управления с точки зрения того, как ее можно использовать.

Это также умно, расширение того, как Apple создала для себя роль «ответственной» технологической компании с контролем конфиденциальности для всех пользователей и родительским контролем для устройств, и теперь он добавляет новый угол, становясь образовательным инструментом. .

Многие родители обращаются к технологиям и приложениям, чтобы укрепить финансовый интеллект своих детей, поэтому Apple имеет смысл позиционировать себя в качестве партнера в этих усилиях.

Позволяя семьям более справедливо распоряжаться своими финансами, здесь, конечно, есть и другая, более ориентированная на бизнес стратегия: очевидно, что Apple дает гораздо больше потенциальных потребителей, использующих Apple Card и такие сервисы, как Daily Cash ( который дает до 3% от каждой покупки наличными на карте Apple Cash каждый день) и доступ к использованию защищенной титановой карты Apple Card, которая поставляется без видимого номера карты, кода безопасности CVV, даты истечения срока действия или подписи.

Что касается этой темы, мы не совсем знаем, сколько людей сегодня используют эту Apple Card. Кук просто назвал Apple Card, которую по состоянию на март 2020 года использовали более 3,1 миллиона человек, «самым успешным запуском кредитной карты за всю историю».

(обновление) Еще несколько подробностей о том, как работает эта новая программа:

  • Владельцы Apple Card могут добавить до пяти человек к своей учетной записи Apple Card. Чтобы получить приглашение в Apple Card Family, все пользователи должны входить в одну группу «Семейный доступ», и все они должны быть старше 13 лет.
  • Когда существующие владельцы Apple Card объединяют свои учетные записи, они получают общую кредитную линию, которая представляет собой сумму двух отдельных кредитных линий. Например, если у одного из супругов была кредитная линия в размере 5 000 долларов, а у другого — 10 000 долларов, новая кредитная линия составляет 15 000 долларов. Они также получат меньшую из двух годовых ставок.
  • Вся активность по счету, хорошая или плохая, передается в бюро кредитных историй совладельцев Apple Card.
  • Дети, добавленные в программу Apple Card Family, считаются «участниками», а не совладельцами.Но когда они станут достаточно взрослыми, чтобы начать думать о создании собственного кредита или получении других кредитных карт (или собственной карты Apple Card), они могут решить поделиться своими расходами по Apple Card с бюро кредитных историй. Это новшество в отрасли, и оно может помочь молодым людям создать кредитную историю таким образом, который начинался с родительского надзора и контроля за расходами.
  • Совладельцы Apple Card и участники получат ежедневные денежные средства за свои покупки с помощью Apple Card.

— Дополнительный отчет Сары Перес

ключей к лучшему кредитному рейтингу (электронная книга)

Материал, который вы собираетесь прочесть в этом отчете, может помочь вам улучшить вашу кредитоспособность и обогатить вашу жизнь.Это также может помешать вам стать жертвой потенциально неэтичных или нечестных кредиторов, которые пытаются нажиться на ваших неудачных обстоятельствах.

«КЛЮЧИ К ЛУЧШЕМУ КРЕДИТНОМУ ОЦЕНКУ!» МОЩНЫЙ. На следующих страницах я заставлю исследования всей своей жизни работать на вас. Я также поделюсь с вами «Конфиденциальной информацией», которую ведущие кредиторы страны пытались сохранить при себе.

Прочитав этот отчет, вы сможете лучше контролировать свое кредитное будущее, потому что будете лучше подготовлены.Вы будете знать, какие вопросы задавать и кому их задавать.

Я приветствую и с нетерпением жду ваших отзывов об этом отчете. Пожалуйста, не стесняйтесь звонить мне, писать мне или писать мне по электронной почте с вашими комментариями или вопросами по адресу или номеру, указанному в конце этой публикации. Итак, если вы готовы восстановить контроль над своей кредитной жизнью… читайте дальше!

Получить информацию

Я общаюсь со многими людьми, у которых есть проблемы с кредитами, о которых они даже не подозревали. Может быть, вы не получили тот счет, который прислала больница, или, может быть, вы просто забыли.Итак, первое, что вам нужно сделать, это узнать, что указано в вашем кредитном отчете. И правительство, наконец, кое-что упростило для вас: они ТРЕБУЮТ, чтобы все три агентства кредитной информации предоставляли бесплатную копию один раз в год.

Тремя кредитными агентствами являются Equifax, Experian и TransUnion. Если у вас есть доступ в Интернет, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com и получите бесплатную копию. Если у вас нет доступа к Интернету, вы можете позвонить и получить копию по телефону 877-322-8228.

Как только вы получите отчет, внимательно его просмотрите.Есть ли записи о просроченных платежах, которые вы можете показать вовремя? Есть ли еще закрытые аккаунты? Хуже того, чья-то учетная запись или адрес указаны под вашим именем? Одна из причин проверить ваш отчет — узнать, не открывали ли похитители личных данных учетные записи на ваше имя. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, напишите в отчетное агентство и попросите исправить информацию. Вы должны получить ответ в течение нескольких недель; если нет, позвоните им.

Итак, теперь вы знаете, что о вас говорится в отчете.К сожалению, хотя закон предоставляет вам бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам, вам придется заплатить, чтобы получить оценку FICO. Некоторые кредиторы будут предоставлять ваш счет, когда вы подаете заявку на кредит. Но если вы хотите узнать заранее, вам нужно зайти на MyFico.com и заплатить 15,95 долларов США (вы можете подписаться на бесплатную 30-дневную пробную версию).

ГОРЯЧИЙ СОВЕТ!

Вы увидите множество других «бесплатных» отчетов, но ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ! Когда вы дойдете до мелкого шрифта, вы должны предоставить кредитную карту, подписаться на услугу «кредитного мониторинга», а затем отменить ее после того, как они сняли деньги с вашего счета.

Оспорить неверную информацию

Если вы обнаружите неточность в своем кредитном отчете, вы должны письменно уведомить как кредитное бюро, предоставившее отчет, так и поставщика информации. Это процесс оспаривания информации кредитного отчета.

Если у вас есть выписки или погашенные чеки, подтверждающие ваше заявление, приложите их копии к выписке (сохраните оригиналы для записей). В своем заявлении укажите свое имя, полный адрес, информацию, которую вы оспариваете, и причину, по которой информация не является точной.Будет полезно приложить копию вашего кредитного отчета с выделенной спорной информацией.

Отправьте возражение по кредитному отчету заказным письмом с уведомлением о вручении. Таким образом, у вас будет доказательство не только того, что вы отправили спор, но и того, что бюро кредитных историй получило ваш спор. Сохраните копию письма вместе со всеми отправленными вами вложениями.

У кредитного бюро есть 30 дней на расследование вашего спора и предоставление вам письменного ответа о результатах расследования.Любые предоставленные вами данные о неточности информации будут переданы первоначальному поставщику информации. Затем поставщик информации должен провести расследование и ответить кредитному бюро.

После завершения расследования кредитное бюро предоставит вам результаты вместе с бесплатной копией вашего кредитного отчета, если спор привел к изменению. Вы можете потребовать, чтобы кредитное бюро отправило уведомление об исправлении любой компании, которая получила доступ к вашему кредитному отчету в течение последних шести месяцев.

Если в версии вашего кредитного отчета, подготовленной одним кредитным бюро, содержится неточная информация, вполне вероятно, что эта информация будет неточной и в отчетах двух других бюро. Вы должны проверить все три кредитных отчета, чтобы убедиться, что информация в каждом из них является полной и точной.

Заплати

Часто люди путаются, как расплатиться с долгами. Некоторые платят один платеж, когда приходит счет, а затем еще один платеж через пару недель. Делая это, компания (или кредитор) может запутаться в том, к какому месяцу должен быть применен этот платеж.

Чтобы решить эту проблему, используйте онлайн-оплату счетов, которая устраняет физические чеки и штампы. Когда придет счет, вы сможете внести минимальный ежемесячный платеж. Вы можете внести дополнительные платежи по долгу в размере 5 или 100 долларов или сколько угодно, пока не получите следующий счет. Начните со счета, который имеет самую высокую процентную ставку.

После того, как этот первый счет будет оплачен, возьмите минимальный платеж, который вы бы заплатили по этому счету, и оплатите его по следующему счету со второй по величине процентной ставкой в ​​дополнение к тому, что вы уже платили по этой карте.Еще раз, в течение месяца применяйте все, что можете, к этому онлайн-счету (как вы делали с первым счетом), пока он не будет оплачен.

Если вы продолжите делать это, атакуя каждый счет один за другим и не взимая ничего НОВОГО, вы сможете победить свои счета и быть без долгов, кроме, возможно, вашей ипотеки.

Кроме того, оплачивая счета онлайн, вы будете иметь точную запись всех ваших платежей, дат и точных транзакций, которые были сделаны, если это потребуется позже для вашего кредитного отчета.

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Консолидация студенческих кредитов — один из наиболее эффективных способов значительно улучшить ваш балл FICO. Всего несколько дополнительных баллов по шкале FICO могут буквально сэкономить десятки тысяч долларов в течение всей жизни, зафиксировав низкие процентные ставки на дома, автомобили и другие предметы, приобретенные позже в кредит.

Кредитные карты: использовать или не использовать?

Просмотрите свой бумажник. Сколько кредитных карт вы считаете? В то время как большинство американцев имеют от пяти до десяти кредитных карт, некоторые люди имеют до 50 кредитных карт, что может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.Итак, сколько кредитных карт у вас должно быть?

Большинство экспертов говорят, что единого магического числа не существует. Скорее, на этот вопрос можно ответить, спросив себя, сколько вы тратите и сколько вы можете заплатить. Но есть верхний предел: кредитные агентства предупреждают, что чем больше у вас карт, тем выше риск увеличения долга и повреждения вашего кредита.

«Некоторые люди сходят с ума на Рождество и открывают множество кредитных карт в магазинах, чтобы получить от 10% до 15% скидки на свою покупку», — говорит Кейт Уильямс, вице-президент по финансовой грамотности в Money Management International.«Условно говоря, это хорошая идея, если вы погасите остаток и сразу закроете карту. Если вы этого не сделаете, то в долгосрочной перспективе вы будете стоить себе больше денег, когда ваш кредитный рейтинг не на должном уровне ». Эксперты по обучению потребителей согласны с тем, что каждый раз, когда вы открываете кредитную карту магазина, с вашего кредитного рейтинга снимается 20 баллов. Это связано с тем, что исторически кредитные карты магазинов выдаются всем, у кого есть пульс. Они выдают кредитные карты людям, которые иначе не могут получить кредит.

Другие кредитные консультанты говорят, что вам следует открыть кредитную карту магазина, если вы часто делаете покупки в этом магазине.Кредитные карты многих магазинов предоставляют своим покупателям купоны, бонусные баллы и информацию о предстоящих распродажах, которые можно получить, только если у вас есть карта магазина. Однако настоятельно рекомендуется открывать не более одной карточки любимого магазина. Хорошее эмпирическое правило — иметь от двух до шести кредитных карт и убедиться, что у вас есть кредитные карты Visa, MasterCard, American Express или Discover, потому что продавцы примут почти любую из них. Также постарайтесь выплачивать их регулярно, или, если вы не можете их погасить, найдите кредитную карту с низкой процентной ставкой, чтобы использовать ее в экстренных случаях, когда вам нужны новые шины или когда ломается водонагреватель.Также неплохо, чтобы на другой вашей кредитной карте были бонусные баллы или авиамили, что-то, что дает вам что-то взамен. Эта карта не должна иметь низкую процентную ставку, если вы платите по ней каждый месяц.

Снижают ли проверки кредитоспособности ваш балл?

Кредитные запросы не окажут существенного влияния на ваш кредитный рейтинг, если вы сделаете все покупки за короткий период. Поскольку рынок может меняться изо дня в день, это в любом случае единственный эффективный способ делать покупки.

Кредитные оценщики обычно игнорируют запросы об автомобилях и ипотечных кредитах, которые поступают в течение 30 дней после даты оценки.Например, предположим, что вы совершаете покупки у кредитора 13 марта, и в этот день у кредитора есть ваша кредитная история. Даже если бы в марте вы сделали покупки у 50 других кредиторов и все они проверили вашу кредитоспособность, ни один из этих запросов не повлиял бы на вашу кредитную историю 30 марта.

Обстоятельства могут заставить потребителя совершить покупку, уйти с рынка и вернуться позже, когда условия станут более благоприятными. Вы минимизируете неблагоприятное влияние на свой кредитный рейтинг, сосредоточив каждый эпизод покупок на 14 днях или меньше.

Потребители не должны беспокоиться о своих запросах, таких как заказ кредитного отчета. Самостоятельные запросы не влияют на кредитный рейтинг. Как и запросы от ваших существующих кредиторов, потенциальных работодателей или предприятий, которые рассматривают вопрос о том, привлекать вас к себе или нет. Единственные запросы, влияющие на кредитный рейтинг, — это запросы новых кредиторов, которым вы прямо разрешили проверить свой кредит.

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Вам нужно прочитать мелкий шрифт, когда речь идет о переводах баланса 0%.Несколько лет назад переводы с нулевым балансом были чрезвычайно популярны. Возможно, вы не увидите столько предложений по этому поводу, как в прошлые годы, но эмитенты карт все еще пытаются заставить клиентов перевести свой долг с одной карты на другую с помощью предложений по низким ставкам. К сожалению, многие из этих, казалось бы, заманчивых предложений полны ловушек для незнающих. Что еще хуже, перенос баланса с карты на карту может повредить вашей кредитной истории.

8 ключей к лучшему кредитному рейтингу

  1. Никогда не пропустите платеж, начиная с сегодняшнего дня: Возможно, у вас не самый лучший послужной список, но если вы сможете сохранить свою кредитную историю чистой с этого момента и навсегда, ваш кредитный рейтинг со временем повысится сам по себе! Вы можете оплачивать счета онлайн или использовать прямой депозитный платеж, чтобы никогда не пропустить! (+100 баллов)
  2. Никогда не используйте более 20% доступных кредитов: Это один из менее известных приемов для создания кредитного рейтинга.Если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов США на одной карте, используйте на ней максимум 200 долларов США. Это правило распространяется на каждую вашу карту. (+15 баллов)
  3. Держите открытыми кредитные карты, по которым не взимается ежегодная плата, как можно дольше: Продолжительность вашей кредитной истории является хорошим индикатором вашей краткосрочной эффективности при оплате счетов или займов. Поэтому, даже если вы пытаетесь сопротивляться искушению использовать свои карты, не закрывайте их. Обрезать их нормально. (+25 баллов)
  4. Продлите кредитный лимит на уже имеющихся картах, прежде чем приобретать новые: Это относится к совету №3; лучше иметь больше доступного кредита на одной карте, чем распределять его по нескольким картам.Кроме того, за этим просто легче следить, и это поможет вам не пропустить цикл выставления счетов. (+10 баллов)
  5. Получите кредитные карты с возвратом денежных средств для пополнения своего баланса: Получайте деньги за использование своей кредитной карты? Вроде… С возвратом всего 2 или 3% хитрость здесь в том, что вы должны использовать свою кредитную карту для большинства ваших покупок. В конце года вы вернете пару сотен долларов и сможете использовать их для погашения долга или положить на счет денежного рынка.(+5 баллов)
  6. Если вы думаете, что вас вынудят оплатить счет с опозданием, попросите о продлении или плане оплаты: Избегайте получения отрицательной отметки в вашем кредитном отчете, насколько это возможно. Умоляй, умоляй, заключай сделку. Спасите себя от крупного удара, договоритесь о новых условиях оплаты, рефинансируйте, они действительно просто хотят получить свои деньги, но некоторые кредитные места там грязные и хитрые. В случае успеха вы сэкономите себе 15 очков. (+15 баллов)
  7. Взять небольшой личный кредит и погасить его в течение года: Сложно, но это работает.Возьмите кредит, скажем, на 1000 долларов и погасите остаток в течение года. Если вы будете платить каждый месяц вовремя, вы начнете строить кредитную историю. (+10 баллов)
  8. Финансирование автомобиля: Несмотря на то, что вам следует по возможности ограничивать чрезмерное количество новых кредитов, финансирование такой дорогостоящей вещи, как автомобиль, может быть одним из самых быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг. ВНИМАНИЕ! Есть несколько важных моментов, чтобы заставить это работать на вас, а не против вас.
    1. ЗАДОЛЖЕННЫЕ СУММЫ: Поскольку суммы, которые вы должны, составляют 30% вашего кредитного рейтинга, важно найти средство, которое вы можете финансировать без резкого увеличения отношения долга к доходу.Хорошей новостью является то, что большинство кредиторов не допустят этого, потому что они ХОТЯТ, чтобы вы погасили свой автокредит. Говоря по-английски, успешная выплата кредита в рассрочку является хорошим признаком того, что вы можете и хотите управлять долгами и погашать их. Поэтому это отличный способ поднять свой балл!
    2. ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (15% от балла): Как правило, более длинная кредитная история также увеличивает ваш балл. Вот почему большинство экспертов по автомобильному финансированию рекомендуют финансировать ваш новый автомобиль как можно дольше.Да, вы будете платить больше процентов в течение срока кредита, НО у вас будет более низкий ежемесячный платеж, И вы будете продолжать повышать свой кредитный рейтинг!

В погоне за мечтой: Создание кредита на всю жизнь

В погоне за мечтой: Создание кредита на всю жизнь — Фонд Энни Э. Кейси Перейти к основному содержанию

Опубликовано 24 мая 2010 г., Энни Э.Фонд Кейси

По оценкам экспертов, хороший кредитный рейтинг сэкономит среднему заемщику 250 000 долларов США на процентах в течение жизни. Но около 70 миллионов американцев либо имеют плохую кредитную историю, либо вообще не имеют кредитной истории. Поэтому они занимают у друзей и семьи. Или они обращаются к обычным «денежным ловушкам» — «кредитодателям до зарплаты», мебельным центрам «аренда в собственность», автомобильным стоянкам «купи здесь — плати здесь» — с высокими процентными ставками и не сообщая об успешном погашении долга. кредитные бюро.

Это видео знакомит зрителей с обычными семьями, работающими над улучшением своей кредитной истории, и проливает свет на пагубные последствия плохой кредитной истории. В нем есть советы, как набрать хороший балл и как избежать финансовых ловушек, которые могут снизить кредитный рейтинг. Этот документальный фильм призван стать полезным инструментом для различной аудитории – политиков, общественных деятелей, поставщиков услуг, а также семей и отдельных лиц с низким доходом. Цель этого документального фильма — повысить осведомленность о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах и начать разговор о том, как они влияют на жизнь людей и как они могут повысить или восстановить свою кредитоспособность.

В руководстве по обсуждению предлагаются способы его использования для разных аудиторий, вопросы для проведения группового обсуждения и ресурсы для получения дополнительной информации.

Фонд Кейси считает, что с наибольшими трудностями сталкиваются дети, чьи родители не имеют заработка, активов, услуг или систем социальной поддержки, необходимых для постоянного удовлетворения потребностей их семей. Мы вкладываем средства в усилия, направленные на то, чтобы помочь изолированным семьям добиться успеха, а их сообщества процветать за счет комбинации стратегий, которые обеспечивают экономический успех семьи (FES).Этот документальный фильм был создан как образовательный инструмент, который развивает наш подход FES, помогая семьям присоединиться к основной экономике.

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать наши данные, отчеты и новости в свой почтовый ящик.

&Кросс;

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.