Реструктуризации долга что это: Реструктуризация долга по кредиту: что означает и как оформить

Содержание

Реструктуризация долга по кредиту | Процедура и заявление на реструктуризацию долга физического лица

Узнать стоимость решения вопроса

Процесс изменения банком условий кредитного договора, предполагающее облегчение финансового бремени для должника является реструктуризацией задолженности по кредиту. Это один из инструментов помощи заемщику, не способному больше оплачивать ежемесячные платежи по уважительным причинам, например, из-за болезни, ухода в декрет, потери работы и т.д. Реструктуризация долга по кредиту — право, а не обязанность банка, хотя кредитные учреждения и заинтересованы в ней.

С одной стороны, реструктуризация задолженности по кредиту дает возможность гражданину полностью рассчитаться с банком даже при наличии тяжелых жизненных обстоятельств. С другой стороны, при у должника есть возможность сохранить заложенное по кредиту имущество и избежать судебных разбирательств.

Однако далеко не всегда такая процедура на самом деле выгодна для должника. Так, например, при пролонгации кредита гражданину придется заплатить большую сумму процентов, нежели чем при обычных условиях. Кроме того, реструктуризация долга в банке предоставляется не каждому неплательщику, а только тем, кто действительно в этом нуждается. Поэтому если вы хотите облегчить финансовую ношу, вам следует серьезно подготовиться к переговорам с банком.

Реструктуризация долга в банке: как это происходит

Основанием для инициирования реструктуризации долга является поданное и одобренное заявление должника. Некоторые банки, видя просрочку своего клиента, могут первыми предложить изменение условий по выплате задолженности, однако без заявления о реструктуризации долга заемщику все равно не обойтись.

Банки достаточно охотно соглашаются на реструктуризацию, поскольку им не всегда удается взыскать деньги в судебном порядке. Отсутствие имущества у должника и официальной работы делают взыскание фактически невозможным. Кроме того, низкой эффективностью из-за большой загруженности обладают приставы-исполнители.

Реструктуризация задолженности по кредиту проходит в несколько этапов:

  1. Подготовка и подача заявления на реструктуризацию долга в банк.
  2. Ведение переговоров с банком, личное посещение кредитного учреждения.
  3. Подготовка требуемых банком документов.
  4. Подписание соглашения о реструктуризации или нового кредитного договора.

Наиболее распространенные виды реструктуризации в банках:

  1. Пролонгация кредита — снижение ежемесячных платежей за счет сдвигания сроков возврата денег.
  2. Изменение валюты кредита.
  3. «Кредитные каникулы» — приостановление внесения процентов и (или) основного долга на несколько месяцев или лет.
  4. Переход на более низкую процентную ставку.
  5. Предоставление отсрочек, рассрочек и их комбинация.
  6. Списание части долга и (или) процентов по нему.
  7. Комбинирование вариантов.

Готовим заявление о реструктуризации долга по кредиту

О том, чтобы решить проблемы с банком, нужно позаботиться заранее. Заявление о реструктуризации задолженности по кредиту необходимо написать до того, как заемщик допустит первую просрочку: его добросовестность станет несомненным плюсом при принятии итогового решения банком. Форму такого заявления можно найти на официальном сайте банке или в любом его офисе. В нем следует прописать, по каким причинам должник не может дальше исполнять свои обязательства, какая сумма ежемесячных платежей является для заемщика посильной и в какие сроки он может восстановить свое финансовое положение.

Заявление о реструктуризации долга направляется почтой или отдается лично в офис банка, в котором был одобрен заем. К нему следует приложить копии подтверждающих документов, например:

  1. Кредитный договор.
  2. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Медицинские справки, например, о беременности или об инвалидности.
  5. Больничный лист.

Важно: После принятия заявления банк может потребовать предоставления дополнительных документов от заемщика. В каждом случае такой перечень составляется индивидуально.

Оставить заявку

Каждый банк устанавливает свои условия для предоставления реструктуризации задолженности по кредиту, но исходя из описаний данной услуги на сайтах многих кредитных учреждений, можно выделить несколько основных требований:

  1. При наличии веской причины — сокращение на работе, получение увечья, рождение ребенка, пожар в доме и т.д.
  2. До этого заемщик не пользовался реструктуризацией.
  3. Добросовестное исполнение кредитных обязанностей заемщиком ранее.
  4. Приемлемый возраст.
  5. Наличие залога.

Если заемщик подпадает под требования банка, то кредитное учреждение разрабатывает программу реструктуризации для конкретного гражданина. Как правило, должнику предлагается только одна программа, но в некоторых ситуациях он может выбрать один из нескольких способов реструктуризации задолженности. Если должник согласен на условия банка, стороны подписывают соглашение или заключают новый кредитный договор.

Если реструктурирование потребительского кредита происходит аналогично денежному (по кредитной карточке), то свои особенности имеет ипотека. Согласно Постановлению Правительства № 373 от 20.04.2015 года, граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на помощь государства. Для этого им необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и подтверждающими документами.

Реструктуризация задолженности по ипотечному кредиту производится при наличии следующих условий:

  1. Жилье является для заемщика единственным.
  2. Стоимость жилья среднерыночная.
  3. Метраж однокомнатной квартиры не превышает 45 кв м, двухкомнатной — 65 кв м, трехкомнатной — 85 кв м.
  4. Заемщик относится к определенной категории граждан.
  5. Просрочка составляет от 30 до 120 дней.
  6. Кредитование происходило после 01.01.2015 года.
  7. Доходы заемщика и его семьи упали на более чем 30 % за последние 3 месяца или платеж по ипотеке возрос на более чем 30 %.

Важно: В рамках программы реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту производится снижение процентной ставки до 12 % годовых, заемщик получает отсрочку до 1,5 лет, а часть процентов уплачивает за него государство.

Если вы хотите прибегнуть к реструктуризации долга, юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

  1. Внимательно изучите проекты соглашений. Многие банки включают в условия невыгодные для заемщика или даже незаконные условия.
  2. При наличии просрочек не следует игнорировать предложения банков о реструктуризации.
  3. После реструктуризации долга ваша кредитная история будет испорчена — вам с высокой долей вероятности откажут в выдаче других займов.
  4. Если банк отказал, не нужно отчаиваться — через суд можно добиться списания части неустойки, а также рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.

Специалисты «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21 готовы ответить на все интересующие вас вопросы, касающиеся составления заявления на реструктуризацию. Устные консультации бесплатны для всех граждан.

«Подводные камни» реструктуризации

Данная процедура содержит немало подводных камней, о которых следует знать заранее:

  1. При реструктуризации задолженности по кредиту наблюдается фактическое увеличение суммы долга за счет начисления процентов.
  2. При пролонгации договора заложенное имущество нужно страховать на более длительный срок.
  3. На заемщика могут возлагаться дополнительные финансовые обязательства, например, взиматься платежи за изменение договора.
  4. Соглашением может быть предусмотрено, что за неисполнение новых кредитных обязанностей заемщика ждут жесткие санкции в виде штрафа или расторжения договора с требованием вернуть всю сумму сразу.

Оставить заявку

Юристы общественной организации «Правовой Петербург» более 7 лет успешно помогают заемщикам в оформлении реструктуризации задолженности по кредиту для снижения кредитной нагрузки. Приведем два примера.

Пример 1

Мать двоих детей П, оформившая на себя ипотеку, через 2 года была уволена с работы по причине ликвидации компании. Юристы «Правового Петербурга» подготовили все необходимые документы на реструктуризацию долга по государственной программе и отправили их в банк. В ходе переговоров с кредитным учреждением и АИЖК специалистам удалось добиться отсрочки на 6 месяцев для П, списания всех неустоек и снижения процентной ставки до 9,4 % годовых.

Пример 2

Ч, оформивший в банке автокредит на 5 лет, но через 3 года перестал погашать долг из-за полученной им инвалидности. Банком был предложен Ч проект соглашения о реструктуризации, предусматривающий увеличение сроков выплат на 2 года. Специалисты «Правового Петербурга», проанализировав документ, выяснили, что он является крайне невыгодным для Ч. Наши юристы посоветовали вернуть авто в банк, что в данном случае помогло сэкономить Ч существенные средства на оплату КАСКО, увеличенных процентов и комиссии.

Реструктуризация долга в банке: возможные риски

Как и по любому другому займу, реструктуризация задолженности по ипотечному кредиту, сопряжена с большими рисками для должников. «Грабительские» проценты и невыгодные условия могут загнать должника в еще большую финансовую ловушку, выбраться из которой будет трудно. С другой стороны, отказ в реструктуризации может означать изъятие предмета залога — квартиры, дома, машины и т.д. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за помощью независимых юристов общественной организации «Правовой Петербург».

Опытные специалисты, проанализировав вашу ситуацию и изучив документы, могут однозначно ответить, стоит ли делать реструктуризацию по карте или обеспеченному залогом кредиту и не усугубит ли это положение заемщика. Кроме того, юристы «Правового Петербурга» помогут добиться реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту, если она вам действительно необходима, но банк отказывает в ней.

98 % дел, за которые берутся наши специалисты, оканчиваются в пользу доверителя, благодаря:

  • узкой специализации сотрудников «Правового Петербурга»;
  • индивидуальному подходу;
  • отлаженным партнерским связям;
  • безупречной репутации нашей организации.

Реструктуризация долга по кредиту с помощью организации «Правовой Петербург»

На волне экономического кризиса, помощь по реструктуризации задолженности по кредиту — весьма востребованная услуга среди граждан. Общественная организация по защите прав потребителей «Правовой Петербург» оказывает услуги даже в тех случаях, когда заемщик длительное время уклоняется от погашения долга или у него отсутствуют уважительные причины неуплаты. Богатый опыт наших специалистов позволит вам действительно выбраться из долгов, а не только лишь отсрочить их возвращение.

Преимущества сотрудничества с нами:

  • реструктуризация долга в банке «под ключ»;
  • постоянное информирование клиента о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • соблюдение условий договора;
  • адекватные цены;
  • возврат гонорара при отсутствии результатов.

Для получения услуги вам необходимо заключить договор с организацией «Правовой Петербург», а также выписать доверенность. После этого вам останется лишь дождаться положительных результатов.

Важно: Все устные консультации проводятся бесплатно.

Решите свои финансовые трудности и проблемы с банком грамотно — обратитесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записаться на прием к специалисту в Санкт-Петербурге можно по номеру +7(812)603-72-21.

плюсы и минусы — Финансы на vc.ru

Давайте для начала разберемся что это такое📝

Это одна из процедур, которая является полностью законной, с помощью неё должник имеет право выплатить всю задолженность без пени и штрафов. Увы, она в настоящий момент очень недооценена и практически не работает. Но ведь это выход для тех, кто имеет какие-то небольшие долги и не хочет прибегать к продаже имущества.

Как проходит процедура?

1. Гражданин обращается с заявлением в суд, оно должно быть обосновано. Процедура назначается от 4 до 6 месяцев.

2. Далее гражданин подает собранию кредиторов план реструктуризации. Должник обязан выплатить долг в течение 3х лет все залоговые кредиты и 50% от потребительских кредитов. Если всех устраивает — составляется новый график платежей для должника.

А что, если кредиторы против? Если гражданин имеет стабильный доход, и в его силах выплатить долг в течение 2-х лет, суд одобряет, и уже он в таком случае устанавливает новый план реструктуризации. К плюсам данной процедуры можно отнести тот факт, что направлена на людей, которых признали банкротами и они на Законодательном уровне имеют право выплатить долги без процентов.Но зачастую, должники обращаются за консультациями, когда процедура реструктуризации уже недоступна им, так как накопились огромные долги, которые он за отведенное время физически не сможет погасить. Поэтому единственный минус — «позднее загорание» людей реструктуризация не терпит.

2882 просмотров

Реструктуризация долга

В настоящее время отношения между субъектами предпринимательской деятельности построены по принципу домино, что означает полную взаимозависимость субъектов предпринимательской цепочки. Неисполнение финансовых обязательств одним  субъектом влечет за собой  неисполнение обязательств следующим субъектом, как следствие — финансовая несостоятельность всех «звеньев» этой  цепочки.

 

Мировой финансовый кризис стал катализатором этой «цепной реакции», повлекшей несостоятельность большого числа субъектов предпринимательской деятельности. Большинство предприятий нуждались в ее кредитовании, в результате нехватки денежных средств они не смогли своевременно исполнять свои кредитные обязательства. Такая ситуация привела к возникновению конфликтов предприятий с банками-кредиторами.

 

До кризиса многие кредитные организации охотно шли навстречу должникам, допуская различные варианты реструктуризации кредита. Кроме того, сами должники осуществляли перекредитование, привлекая заемные средства в других банках для погашения просроченного кредита. Сегодня риски невозврата заемных средств значительно возросли, из-за чего банки-кредиторы соглашаются на реструктуризацию долга крайне неохотно. В сложившейся ситуации для них целесообразнее получить решение суда о взыскании задолженности для прекращения начисления процентов и уже потом принимать решение о возбуждении исполнительного производства или обсуждать с должником условия мирового соглашения.

 

В то же время должники хорошо осознают, что если банк имеет исполнительный лист о взыскании задолженности и обращении взыскания на объекты залога (которые обеспечивали исполнение соответствующих кредитных обязательств), то мирное урегулирование спора возможно лишь на условиях банка, часто невыполнимых. При наличии у банка исполнительного листа, а у должника – достаточного имущества, за счет реализации которого возможно погашение задолженности, банк может счесть мирное урегулирование спора нецелесообразным и инициировать возбуждение исполнительного производства для обращения взыскания на имущество должника. С высокой степенью вероятности можно утверждать, что  такие действия банка сделают невозможным дальнейшее ведение предпринимательской деятельности должника и, как следствие, приведут к вынужденному ее прекращению.

 

Если должник не готов «отречься» от своего предприятия, отдав все свое имущество банку-кредитору, а банк в свою очередь не заинтересован в мирном урегулировании спора, единственным выходом для должника будет вступление в судебную тяжбу с банком.

 

Характерной чертой стратегии, занимаемой должниками в ходе судебного конфликта, является реализация всех существующих процессуальных механизмов, направленных на максимальное увеличение сроков судебного разбирательства по делу о взыскании задолженности по иску банка-кредитора. В зависимости от конкретной ситуации такая стратегия может быть направлена на достижение следующих целей:

  • получение временного ресурса, чтобы привлечь достаточный для погашения задолженности перед банком объем денежных средств;

  • получение временного ресурса, чтобы вывести активы с предприятия-должника;

  • вынуждение банка пойти на мировое урегулирование спора.

К типовому набору инструментов реализации должниками этой стратегии можно отнести следующие:

  • переоценка предмета залога в рамках производства по делу о взыскании задолженности;

  • оспаривание кредитного договора в отдельном судебном производстве;

  • оспаривание договоров залога в отдельном судебном производстве;

  • оспаривание договоров поручительства в отдельном судебном производстве;

  • изменение условий кредитных договоров в судебном порядке.

Механизмы, предполагающие возможность инициирования отдельного от производства по делу о взыскании задолженности судебного разбирательства, являются основанием приостановления производства по делу о взыскании задолженности. Но поскольку стратегия должника очевидна, реализация приведенных выше механизмов в последнее время затруднена из-за сильного противодействия со стороны судов. Бывают ситуации, когда суд сознательно допускает процессуальное нарушение, отказывает в приостановлении производства по делу и рассматривает по существу дело о взыскании задолженности (что является основанием для отмены такого судебного акта при рассмотрении дела в вышестоящих судебных инстанциях). Кроме того, встречаются случаи противодействия со стороны суда уже на стадии принятия соответствующих исков об оспаривании кредитных договоров и обеспечивающих их договоров к производству.

 

При реализации рассматриваемой стратегии надо учитывать, что механизм увеличения сроков производства по делу имеет некоторые нюансы. Так, в случае обжалования кредитного договора по мотиву его ничтожности в самостоятельном производстве суд может отказать в приостановлении производства по делу о взыскании задолженности, поскольку «вопрос ничтожности сделки проверяется арбитражным судом при рассмотрении спора вне зависимости от заявленных требований и возражений сторонами спора». Для пресечения злоупотребления правом на судебную защиту со стороны должников следует внести изменения в процессуальное законодательство, которые прекратили бы использование должниками механизма приостановления производства по делу. В частности, необходимо законодательно установить правило о том, что дела, связанные с взысканием задолженности по кредитному договору, должны рассматриваться только в рамках дела о взыскании задолженности в порядке встречного искового производства.

 

Как бы то ни было, из-за наличия производства по оспариванию кредитного договора, а также обеспечивающих его договоров (залога и поручительства) у банка возникает существенный риск неполучения взыскиваемой задолженности. Например, привлечение некомпетентных юристов для защиты интересов банка при доказывании обстоятельств, имеющих значение по делу о взыскании задолженности, может вылиться в отказ в удовлетворении исковых требований банка. Кроме того, в ходе судебных разбирательств по оспариванию кредитного договора, договоров залога и поручительства могут быть выявлены обстоятельства, которые приведут к удовлетворению исков об оспаривании указанных договоров. В этом случае денежные средства, полученные должником по кредитному договору, признанному судом недействительным, будут считаться неосновательным обогащением должника. Между тем на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению лишь проценты в размере ставки банковского рефинансирования (ст. 395 ГК РФ), а не проценты за пользование кредитом, установленные в оспоренном кредитном договоре.

 

Наконец, оспаривание договора залога и поручительства для банка повлечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество и привлечение поручителя к субсидиарной ответственности.

 

В последнее время, помимо перечисленных четырех механизмов затягивания производства по делу, набирает силу пятый, направленный на изменение условий кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (ст. 451 ГК РФ). При этом под существенным изменением обстоятельств должники понимают влияние финансового кризиса, вызвавшего негативные последствия в виде невозможности исполнять условия кредитных обязательств на первоначальных условиях.

 

Здесь следует отметить, что после  кризиса 1998 г. суды оценивали его негативные финансовые последствия как обстоятельства, связанные с предпринимательским риском (что не является существенным изменением обстоятельств). Нынешний кризис гораздо масштабнее по формам проявления, а поэтому в ближайшее время по мере увеличения случаев использования «пятого» инструмента надо ожидать формирования судебной практики, которая получит закрепление после рассмотрения дела такого рода Высшим Арбитражным судом РФ.

 

Как уже отмечалось, стратегия должника, направленная на затягивание производства по делу о взыскании задолженности, порой становится для экономического субъекта единственным способом  «выживания». Поэтому однозначная критика такой позиции и характеристика ее как «цинизма» без предложения какой-либо альтернативы вряд ли оправданна.

 

В свою очередь, для банков типичными являются ситуации злоупотребления своими правами — нередки случаи обращения в суд с иском о взыскании задолженности даже при незначительном нарушении, допущенном должником. В частности, банк может заявить иск о взыскании задолженности по кредитному договору из-за небольшой просрочки исполнения должником обязательства по возврату кредита и т. п.

 

Кроме того, во многих типовых кредитных договорах, предлагаемых банками, прописано право банка-кредитора требовать от должника досрочного исполнения обязательства по кредитному договору в случае «ухудшения финансового состояния должника». Теоретически подобное положение договора может быть реализовано в любое время: в условиях текущего кризиса финансовое состояние ухудшилось у абсолютного большинства должников. В этой связи очень своевременным представляется внесение Федеральным законом от 30 декабря 2008 г.  № 306-ФЗ изменений в законодательство о залоге в части установления оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

 

Кроме того, обращает на себя внимание достаточно новый подход судов к применению ст. 10 ГК РФ, регулирующей случаи злоупотребления правом на судебную защиту. Этот подход, в частности, мотивирован в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 25 ноября 2008  г. № 127. В соответствии с п. 3 этого Письма требование учредителя муниципального бюджетного учреждения о взыскании задолженности по договору аренды, расторжении договора аренды и выселении учреждения из занимаемых помещений, направленное, по существу, на прекращение деятельности учреждения, суд квалифицировал как злоупотребление правом в части требований о расторжении договора аренды и выселении. При этом суд установил, что в районе отсутствуют иные специализированные свободные помещения, пригодные для организации учебно-репетиционного процесса, которые ответчик мог бы арендовать на приемлемых условиях.

 

Применение этого разъяснения по аналогии  правоотношениям по кредитному договору представляется довольно спорным. Тем не менее смысл данного положения позволяет предположить, что, если удовлетворение требований кредитора о взыскании задолженности приведет должника к невозможности дальнейшего ведения  предпринимательской деятельности, а допущенное должником нарушение незначительно, такое требование кредитора может быть квалифицировано как форма злоупотребления правом. Наличие у должника статуса социально значимого предприятия может еще более усилить его позицию.

 

Рассмотренные выше действия кредитных организаций по взысканию задолженности тоже объяснимы: банки заинтересованы прежде всего в сохранении вложенных средств. Если он не успеет взыскать задолженность до возбуждения в отношении должника процедуры банкротства, проблема перетечет в иную, гораздо более проблематичную плоскость, а именно встанет вопрос об обеспечении возврата кредиторской задолженности в условиях процедуры банкротства должника.

 

В случае агрессивной позиции, занимаемой банком по отношению к должнику, последний может целенаправленно подать заявление о признании своей организации банкротом. Одним из последствий введения в отношении должника процедуры наблюдения является приостановление исполнения документов по имущественным взысканиям. Также снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения его имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства (ст. 67 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ).

 

Безусловно, если размер требований банка будет больше размера требований остальных кредиторов, банк сможет полностью контролировать процедуру банкротства и контролировать распределение денежных средств, вырученных от реализации имущества должника. В то же время процедура банкротства предприятия – владельца значительного комплекса имущества практически всегда означает длительные сроки производства по делу о банкротстве и часто сопровождается борьбой за активы предприятия-должника.

 

В этой связи можно предложить следующий примерный порядок действий сторон, направленный на урегулирование конфликтной ситуации. При возникновении предпосылок, свидетельствующих о наличии у должника проблем с исполнением кредитных обязательств, банку следует направить должнику запрос о представлении экономического обоснования возможности исполнения кредитных обязательств и предложить свои варианты реструктуризации долга. Если в установленный срок должник не представит такого обоснования, банку следует исходить из худшего варианта развития событий и инициировать процедуру взыскания задолженности. Если же должник соответствующее обоснование представит, вопрос о реструктуризации долга должен быть передан на рассмотрение экспертов банка и вынесен на рассмотрение кредитного комитета.

 

В принципе сегодня вопрос реструктуризации долга в некоторых банках решается именно в таком порядке. Однако четкого набора критериев для принятия банком решения о реструктуризации долга не существует, из-за чего вне зависимости от выводов банковских экспертов решение о взыскании долга (либо о его реструктуризации) менеджмент банка принимает исходя из собственных соображений, зачастую не связанных с оценкой существующих судебных рисков.

 

Если банк примет решение об инициировании процедуры взыскания задолженности, остановить этот процесс и предотвратить длительное противостояние с должником будет практически невозможно. При этом, как уже было отмечено, перспективы успешного взыскания задолженности далеко не всегда очевидны.

 

В этой связи представляется целесообразным принятие Центробанком соответствующего нормативного акта, который регулировал бы основания и сроки для принятия банком решения о реструктуризации долга. Решение кредитного комитета банка-кредитора о предоставлении реструктуризации долга (либо об отказе в таковом) должно доводиться до должника в установленной форме. В случае несогласия с подобным решением должник мог бы обжаловать это решение в административном порядке.

 

Ясно, что подобное предложение вряд ли встретит поддержку в банковской сфере и не соответствует сложившемуся в последнее время тренду максимальной защиты интересов банков. Тем не менее, в условиях риска гибели целых отраслей экономики такой шаг был бы оправдан.

 

Другим способом урегулирования конфликта может быть введение обязательной примирительной процедуры (медиация) в случае конфликта между участниками кредитных правоотношений, однако до внедрения института медиации в российское законодательство эта перспектива представляется очень отдаленной.

Если же оставить ситуацию неизменной, развивающийся финансово-экономический кризис может привести к новой волне банкротств, переделу собственности и очередному историческому упадку наиболее незащищенных отраслей российской экономики.


Постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 7 августа 2007  г. по делу № КГ-А40/6176-07.
В соответствии со ст. 37 Федерального закона от 26 октября 2002 г.  № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В Молдавии заявили о возможности реструктуризации долга перед «Газпромом» после аудита | Рынок газа

Москва. 2 ноября. INTERFAX.RU — Вице-премьер, министр инфраструктуры и регионального развития Молдавии Андрей Спыну заявил, что долг «Молдовагаза» перед российским «Газпромом» будет погашен или реструктуризирован после проведения аудита.

Такое заявление он сделал во вторник вечером на общественном телеканале Мoldova 1, комментируя подписанный в конце прошлой недели протокол с «Газпромом».

«Я не хочу спекулировать по поводу долга и размеров этого долга. В ходе переговоров назывались самые разные цифры, в СМИ также приводили разную сумму долга. Чаще всего, представители «Газпрома» называли сумму в 720 млн долларов, с учетом пени. Но мы не обсуждали сумму долга, так как есть разные мнения. В этом долге есть суммы еще с 1994 года, включены там какие-то расходы. Поэтому мы решили провести аудит, выяснить, как формировался этот долг. Мы рады, что «Газпром» согласился с этим предложением. (…) Заметьте, в протоколе не называется никакая сумма, она будет установлена в ходе аудита», — подчеркнул Спыну.

Отвечая на вопросы, он сообщил, что аудит будет проводить международная компания, которую отберет правительство Молдавии. Ответственными за этот процесс являются министерство инфраструктуры и регионального развития и агентство государственной собственности.

«Мы должны торопиться, у нас нет много времени. За 4-5 месяцев мы должны получить результаты аудита. После этого будем решать — есть возможность погасить долг в течение пяти лет или же будем вести переговоры с «Газпромом» о реструктуризации долга», — отметил вице-премьер.

При этом он исключил возможность перевода задолженности в государственный долг Молдавии.

«Так вопрос не ставится, правительство на это не пойдет. Это коммерческий долг, который должен быть урегулирован между двумя компаниями -«Молдовагаз» и «Газпром», — подчеркнул Спыну.

Отвечая на вопрос журналиста о долге Приднестровского региона, который составляет около 7,5 млрд долларов, он сказал, что этот вопрос не был предметом переговоров с «Газпромом».

«Эта проблема косвенно затрагивалась. Мы заявили, что отвечаем только за долги правого берега. И к этому больше не возвращались», — сказал Спыну.

Как сообщалось, с 1 ноября вступил в силу пятилетний договор на поставку газа Молдавии, подписанный 29 октября в Санкт-Петербурге. Прежний контракт истек 30 сентября.

Ст. 105 БК РФ. Реструктуризация государственного (муниципального) долга

1. Под реструктуризацией государственного (муниципального) долга понимается основанное на соглашении изменение условий исполнения обязательств (погашения задолженности), связанное с предоставлением отсрочек, рассрочек исполнения обязательств, изменением объемов и (или) сроков уплаты процентов и (или) иных платежей, предусмотренных действующими договорами (соглашениями) и иными документами, из которых вытекают указанные обязательства.

2. Реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга.

3. Утратил силу. — Федеральный закон от 02.08.2019 N 278-ФЗ.

См. все связанные документы >>>

Комментируемая статья посвящена реструктуризации долга.

Судебная практика.

В Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 04.02.2009 N Ф03-3686/2008 суд указал, что в силу пункта 1 статьи 105 БК РФ для реструктуризации долга необходимо соглашение всех сторон обязательства, в котором стороны установят, каким образом будет происходить замена первоначальных долговых обязательств новыми долговыми обязательствами.

Условия проведения реструктуризации долга заключаются в погашении долговых обязательств путем выпуска новых долговых обязательств в объеме погашаемых с одновременным установлением новых условий обслуживания и сроков погашения размещаемого долга. На это указано в Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.08.2009 N 09АП-14423/2009-ГК.

Внимание!

Следует учитывать, что понятие реструктуризации долга, приведенное в статье 106 БК РФ, используется и в других отношениях между хозяйствующими субъектами.

Так, в Апелляционном определении Московского городского суда от 30.05.2012 по делу N 11-8081 суд указал, что гражданское законодательство не содержит расшифровки понятия «реструктуризация долга», однако глава 26 ГК РФ регулирует порядок внесудебного прекращения обязательств.

В теории права под реструктуризацией долга понимается изменение условий выплаты, погашения долга и процентов по нему в сторону их смягчения; увеличение сроков погашения, отсрочка очередных платежей или даже прощение части долга. В юридической литературе используется и другое понятие — это любое изменение первоначальных договоренностей кредитора с должником в связи с затруднительностью погашения долга прежним способом с целью получить исполнение обязательств любым иным способом.

Такая трактовка данного понятия, как отметил суд, основывается на положениях статьи 105 БК РФ, определяющих реструктуризацию долга как основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств. Это определение содержится также в статье 2 Федерального закона от 09.07.2002 N 83-ФЗ «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей».

№ 486-ПП О порядке реструктуризации задолженности по платежам в бюджет г.Москвы

ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ  
  
                       П О С Т А Н О В Л Е Н И Е  
  
23 июня 1998 г. N 486-ПП 

О порядке реструктуризации задолженности
по платежам в бюджет г.Москвы

     В целях решения проблемы неудовлетворительного состояния расчетов
в  сфере  городского  хозяйства  Москвы, оказания финансовой поддержки
предприятиям   и  организациям,  которые  объективно  не  в  состоянии
своевременно   рассчитаться  с  бюджетом  г.Москвы  и,  руководствуясь
статьями  12  и 28 Закона города Москвы от 3 декабря 1997 года N 49 "О
бюджете города Москвы на 1998 год", Правительство Москвы постановляет:
     1.  Утвердить  Положение  о  порядке  реструктуризации  долгов по
платежам в бюджет г.Москвы (приложение).                              
     2.  Возложить  организацию  работы  по  подготовке к рассмотрению
вопросов  о  реструктуризации задолженности перед бюджетом г.Москвы на
Московский комитет по делам о несостоятельности (банкротстве).        
     3.   Установить,   что   решения  о  проведении  реструктуризации
задолженности   по   каждому   конкретному   предприятию   принимаются
распоряжением Премьера Правительства Москвы.                          
     4.  Поручить  Московскому  комитету  по делам о несостоятельности
(банкротстве)  в  месячный срок образовать в своем составе структурное
подразделение  по  вопросам  реструктуризации  задолженности  и внести
соответствующие  предложения  на  утверждение  Премьера  Правительства
Москвы.                                                               
     5.  Установить,  что  в  соответствии со статьей 12 Закона города
Москвы   "О   бюджете  города  Москвы  на  1998  год"  основанием  для
прекращения  начисления  финансовых  санкций (пени) за несвоевременную
уплату  налогов  и  других  обязательных  платежей в бюджет г.Москвы в
случаях,  когда  это  вызвано  неполной  или  несвоевременной  оплатой
произведенной   продукции,  выполненных  работ  или  оказанных  услуг,
финансируемых   из   бюджета   г.Москвы,   является  справка  главного
распорядителя  бюджетных средств, заверенная Департаментом финансов, о
наличии  задолженности, которая представляется в орган, контролирующий
уплату соответствующих платежей.
     Департаменту  финансов  и  Государственной налоговой инспекции по
г.Москве   по  согласованию  с  руководителями  комплексов  городского
управления  в  месячный  срок  утвердить  регламент  взаимодействия по
реализации настоящего пункта.                                         
     6. Обязать главных распорядителей бюджетных средств и Департамент
финансов  не  позднее  5 дней со дня погашения задолженности по оплате
произведенной   продукции,  выполненных  работ  или  оказанных  услуг,
финансируемых  из бюджета г.Москвы, направлять в орган, контролирующий
уплату  соответствующих  платежей  в  бюджет  г.Москвы,  уведомление о
ликвидации бюджетной задолженности.                                   
     7.  Во исполнение пункта 5 постановления Правительства Российской
Федерации  от  14.04.98  N 395  "О  порядке  проведения  в  1998  году
реструктуризации   задолженности  юридических  лиц  перед  федеральным
бюджетом" возложить на Московский комитет по делам о несостоятельности
(банкротстве)  полномочия по представлению соответствующим федеральным
органам  согласия  на  проведение  реструктуризации  задолженности  по
платежам   в  бюджет  г.Москвы  одновременно  с  реструктуризацией  по
платежам в федеральный бюджет.                                        
     8.  Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на
первого  заместителя  Премьера  Правительства  Москвы  Шанцева  В.П. и
руководителя Департамента финансов Коростелева Ю.В.                   


П.п.Премьер Правительства Москвы                        Ю.М.Лужков
 
 
                                          Приложение
                                к постановлению Правительства
                                Москвы от 23 июня 1998 г. N 486-ПП



                         П О Л О Ж Е Н И Е

                  о порядке реструктуризации долгов
                  по платежам в бюджет г.Москвы




     Настоящее Положение разработано  в  соответствии  со  статьей  28
Закона  города  Москвы  от  3 декабря 1997 года N 49 "О бюджете города
Москвы на 1998 год" и определяет порядок  реструктуризации  долгов  по
платежам в бюджет г.Москвы.

     1. Общие положения

     1.1. В   целях   применения  настоящего  Положения  задолженность
подразделяется на:
     1.1.1. Сумму  налогов  и  других  обязательных платежей в бюджет,
начисленных в  соответствии  с  действующим  законодательством  (далее
основной долг).
     1.1.2. Сумму финансовых санкций, начисленных, но не взысканных за
несвоевременную уплату основного долга (далее пени).
     1.1.3. Сумму  иных  финансовых  санкций,   начисленных,   но   не
взысканных за нарушение налогового законодательства (далее санкции).
     1.2. К  рассмотрению  принимается  задолженность  по  платежам  в
бюджет  г.Москвы,  числящаяся  по  лицевому  счету юридического лица в
органе,  на который возложен контроль за учетом поступления средств  в
бюджет,  на последнюю отчетную дату, предшествующую подаче заявления о
реструктуризации.
     1.3. Действие    настоящего    Положения    распространяется   на
задолженность, образовавшуюся в результате:
     1.3.1. Неполной    или   несвоевременной   оплаты   произведенной
продукции,  выполненных работ или оказанных  услуг,  финансируемых  из
бюджета г.Москвы.
     1.3.2. Неполной оплаты за отгруженную  и  поставленную  продукцию
дебиторами  юридического  лица,  которые  в соответствии с действующим
законодательством признаны несостоятельными (банкротами).
     1.3.3. Других негативных обстоятельств, объективно не позволяющих
юридическому  лицу  выполнить  свои  платежные   обязательства   перед
бюджетом г.Москвы в установленные сроки.
     1.4. В  рамках  настоящего  Положения  не  подлежат  рассмотрению
вопросы реструктуризации долговых обязательств перед бюджетом г.Москвы
в случаях:
     1.4.1. Решения      полномочного      органа     о     ликвидации
организации-должника в соответствии с Гражданским кодексом  Российской
Федерации.
     1.4.2. Решения  полномочного  органа  о  добровольной  ликвидации
организации-должника  в соответствии с Гражданским кодексом Российской
Федерации.
     1.4.3. Принятия  в  соответствии  со статьей 26 Закона Российской
Федерации от 21 июля 1997 г. N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве"
постановления судебного пристава об отсутствии организации-должника по
месту юридического адреса.
     1.4.4. Принятия арбитражным судом решения о признании организации
несостоятельной (банкротом).
     1.5. Действие   настоящего   Положения   не  распространяется  на
юридических  лиц,  пользующихся  отсрочкой  в  соответствии  с  Указом
Президента  Российской  Федерации  от  19  января  1996  года  N 65 "О
предоставлении  предприятиям  и  организациям   отсрочки   по   уплате
задолженности  по  налогам,  пеням  и  штрафам за нарушение налогового
законодательства, образовавшейся до 1 января 1996 года".
     1.6. Организация  работы  по подготовке к рассмотрению вопросов о
реструктуризации  долгов  перед   бюджетом   г.Москвы   осуществляется
Московским комитетом по делам о несостоятельности (банкротстве).
     1.7. Рассмотрение  вопросов  о  реструктуризации   долгов   перед
бюджетом    г.Москвы    осуществляется   Московской   межведомственной
балансовой комиссией.
     1.8. Решение  о  порядке  реструктуризации  долгов перед бюджетом
г.Москвы по каждому конкретному предприятию (организации)  оформляется
распоряжением   Премьера   Правительства   Москвы   по   представлению
вышеуказанной комиссии.

     2. Порядок реструктуризации задолженности по основному долгу

     2.1. Реструктуризация  основного   долга   осуществляется   путем
предоставления  предприятию-должнику  отсрочки  (рассрочки) его уплаты
при условии своевременной и полной уплаты текущих платежей  в  течение
всего срока, на который она предоставлена.
     2.2. Отсрочка (рассрочка) уплаты основного долга  предоставляется
на  срок  до  4  лет,  а в случаях,  когда образование основного долга
вызвано неполной оплатой произведенной продукции,  выполненных работ и
оказанных   услуг,   финансируемых  из  бюджета  г.Москвы,  на  период
погашения бюджетной задолженности.
     2.3. Отсрочкой   в   целях   реструктуризации   основного   долга
признается единовременная уплата задолженности.
     Рассрочкой признается   распределение   сумм   задолженности   на
определенные доли и установление сроков уплаты этих долей.
     2.4. По   предприятиям-должникам,  которым  отсрочка  (рассрочка)
уплаты основного  долга  предоставлена  в  связи  с  неполной  оплатой
произведенной   продукции,   выполненных   работ  и  оказанных  услуг,
финансируемых из бюджета г.Москвы, проценты не взимаются.
     По остальным  предприятиям проценты за отсроченные (рассроченные)
суммы основного долга  взимаются  в  размере  одной  четвертой  ставки
рефинансирования Центрального банка Российской Федерации,  действующей
на дату уплаты этих процентов, но не более 24 процентов годовых.
     Уплата процентов   осуществляется   в  сроки,  установленные  для
погашения  основного  долга,  и  учитывается  по  разделам   бюджетной
классификации, соответствующим принадлежности основного долга.
     2.5. С даты предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты  основного
долга начисление пени прекращается.
     2.6. Решение  о  предоставлении   отсрочки   (рассрочки)   уплаты
основного долга может быть принято при выполнении следующих условий:
     2.6.1. Невозможности бесспорного списания средств с расчетного  и
иных счетов в погашение образовавшейся задолженности.
     2.6.2. Невозможности     или     нецелесообразности     погашения
задолженности имуществом и имущественными правами предприятия.
     2.6.3. Отсутствия задолженности перед  предприятием-должником  за
выполненные им работы,  предоставленные товары и услуги, которая может
быть  зачтена  в  форме  особого   порядка   расчетов,   утвержденного
распоряжением  Мэра Москвы от 26 февраля 1998 г.  187-РМ "О регламенте
особого порядка расчетов при исполнении бюджета г.Москвы в 1998 году".
     2.6.4. Представления предприятием-должником плана мероприятий его
финансового  оздоровления,  обеспечивающего   выполнение   отсроченных
долговых обязательств и согласованного с Московским комитетом по делам
о несостоятельности (банкротстве).
     2.7. Соблюдение  условий,  предусмотренных пунктом 2.6 настоящего
Положения, должно быть подтверждено органами, имеющими соответствующие
полномочия.

     3. Порядок  реструктуризации  задолженности  по финансовым
        санкциям за несвоевременную уплату основного долга (пени)

     3.1. Реструктуризация задолженности по пени осуществляется путем:
     3.1.1. Пересчета имеющейся задолженности в порядке,  определяемом
Правительством  Российской  Федерации   в   соответствии   с   Законом
Российской  Федерации  от  26  марта  1998 года N 42-ФЗ "О федеральном
бюджете на 1998 год".
     3.1.2. Списания  суммы  задолженности в порядке,  предусмотренном
пунктом 3.2 настоящего Положения.
     3.1.3. Предоставления  отсрочки  (рассрочки) уплаты задолженности
сроком до 10 лет.
     3.2. Списание  задолженности  по пени производится только в части
основного долга,  вызванного неполной оплатой произведенной продукции,
выполненных   работ   и  оказанных  услуг,  финансируемых  из  бюджета
г.Москвы,   пропорционально   соотношению   суммы   долга   и   объема
недофинансирования  из  бюджета  г.Москвы  на последнюю отчетную дату,
предшествующую подаче заявления о реструктуризации.
     В случаях,  когда имевшая место бюджетная задолженность погашена,
сумма подлежащих списанию пени определяется на основании  специального
расчета,  составляемого исходя из сроков образования основного долга и
погашения  бюджетной  задолженности.  В  остальных  случаях  вопрос  о
списании пени может быть рассмотрен только при условии:
     3.2.1. Погашения задолженности по основному  долгу,  отсроченному
(рассроченному)   к   уплате  в  порядке,  предусмотренном  пунктом  2
настоящего Положения.
     3.2.2. В случаях отсутствия задолженности по основному долгу - не
ранее 3 лет с момента предоставления отсрочки  (рассрочки)  по  уплате
пени  при  условии своевременной выплаты текущих платежей и выполнения
установленного графика погашения задолженности.
     3.3. Проценты  за  отсрочку  (рассрочку)  уплаты задолженности по
пени не взимаются.
     3.4. При  принятии  решений о предоставлении отсрочки (рассрочки)
уплаты пени должны быть учтены условия,  предусмотренные  пунктом  2.6
настоящего Положения.
     3.5. Сроки погашения отсроченных  (рассроченных)  к  уплате  сумм
пени устанавливаются после сроков погашения основного долга.

     4. Порядок реструктуризации задолженности по финансовым санкциям
        за нарушение налогового законодательства (санкциям)

     4.1. Реструктуризация задолженности  по  санкциям  осуществляется
путем предоставления отсрочки (рассрочки) ее уплаты на срок до 5 лет.
     4.2. Проценты за предоставление отсрочки (рассрочки)  санкций  не
взимаются.
     4.3. При предоставлении отсрочки (рассрочки) санкций должны  быть
соблюдены условия, предусмотренные пунктом 2.6 настоящего Положения.

     5. Особенности реструктуризации задолженности по платежам
        в бюджет г.Москвы оборонных предприятий, расположенных
        в г.Москве

     5.1. Реструктуризация задолженности по платежам в бюджет г.Москвы
предприятий-участников   программы   реструктуризации   и    конверсии
оборонных   предприятий,  расположенных  в  г.Москве,  и  исполнителей
государственного  оборонного  заказа  (работ),   включая   работы   по
поддержанию   мобилизационных   мощностей,   финансирование   которого
осуществляется за счет средств федерального бюджета,  в соответствии с
постановлением  Правительства  Москвы  от  7 апреля 1998 года N 264 "О
мерах   по   экономической   и   социальной   стабилизации   оборонных
предприятий,  расположенных  в  городе  Москве"  осуществляется  путем
предоставления предприятию-должнику отсрочки уплаты  основного  долга,
пени  и  санкций на срок до 5 лет без начисления процентов при условии
своевременной и полной уплаты текущих платежей в течение всего  срока,
на который она предоставлена.
     5.2. Вопрос о списании пени по предприятиям,  указанным в  пункте
5.1 настоящего Положения,  может быть рассмотрен при условии погашения
в установленные сроки задолженности по основному долгу.
     5.3. Предприятия-должники,  на  которых  распространяется порядок
реструктуризации  задолженности,  предусмотренный  настоящим  пунктом,
вправе  отказаться  от  особых  условий и воспользоваться положениями,
предусмотренными пунктами 2, 3 и 4.

     6. Особенности реструктуризации задолженности по платежам
        в бюджет г.Москвы предприятий легкой и текстильной про-
        мышленности

     6.1. Реструктуризация  задолженности  перед   бюджетом   г.Москвы
предприятий  легкой  и  текстильной  промышленности  в  соответствии с
постановлением Правительства Москвы от 10 марта 1998  года  N  162  "О
мерах  поддержки  предприятий  легкой  и  текстильной  промышленности"
осуществляется путем:
     6.1.1. Предоставления отсрочки уплаты суммы основного долга, пени
и санкций, образовавшихся до 1 января 1997 года на срок до 5 лет.
     6.1.2. Предоставления отсрочки уплаты суммы основного долга, пени
и санкций,  образовавшихся на 1 января 1998 года,  до 31  января  1999
года.
     6.2. Проценты по отсроченным к  уплате  суммам  задолженности  не
начисляются.
     6.3. Погашение отсроченных к уплате сумм производится по  графику
при обязательном обеспечении своевременного и полного внесения текущих
платежей.
     6.4. Предприятия-должники,  на  которых  распространяется порядок
реструктуризации  задолженности,  предусмотренный  настоящим  пунктом,
вправе  отказаться  от  особых  условий и воспользоваться положениями,
предусмотренными пунктами 2, 3 и 4.

     7. Порядок представления обращений о реструктуризации
        задолженности

     7.1. Заявление   о   реструктуризации  задолженности  подается  в
Московский комитет по делам о несостоятельности (банкротстве) и должно
содержать   информацию  о  сумме,  структуре  и  сроках  возникновения
задолженности по всем видам платежей в бюджет,  включая федеральный, а
также  государственные  внебюджетные фонды,  причинах ее образования и
мерах, принятых по урегулированию долгов.
     7.2. Одновременно    с   обращением   представляются   документы,
подтверждающие обоснованность просьбы  заявителя.  Примерный  перечень
этих   документов   утверждается   Московским  комитетом  по  делам  о
несостоятельности  (банкротстве)  по  согласованию   с   Департаментом
финансов,   Государственной   налоговой   инспекцией   по  г.Москве  и
Управлением федеральной службы налоговой полиции Российской  Федерации
по  г.Москве.  Представление  документов  не  в полном объеме является
основанием для отказа в рассмотрении заявления.

     8. Порядок рассмотрения заявлений и принятия решений о
        реструктуризации задолженности перед бюджетом г.Москвы

     8.1. Заявление  о  реструктуризации  задолженности направляется в
Московский  комитет  по  делам  о  несостоятельности  (банкротстве)  и
подлежит обязательной регистрации.
     8.2. Московский   комитет   по    делам    о    несостоятельности
(банкротстве)  в  течение 10 рабочих дней со дня регистрации заявления
готовит заключение о возможности и целесообразности реструктуризации и
представляет  его на заключение Московской межведомственной балансовой
комиссии.
     8.3. При  положительном  заключении  Московской  межведомственной
балансовой комиссии Московский комитет по  делам  о  несостоятельности
(банкротстве)  направляет  запросы  в  адрес соответствующих органов о
предоставлении  информации,  предусмотренной  пунктом   4   настоящего
Положения. Отказ в рассмотрении вопроса о реструктуризации оформляется
решением   Московской   межведомственной   балансовой   комиссии    по
представлению   Московского  комитета  по  делам  о  несостоятельности
(банкротстве).
     8.4. В   ходе  сбора  и  обобщения  информации,  необходимой  для
принятия решения  о  реструктуризации  задолженности,  в  обязательном
порядке должны быть получены:
     8.4.1. Справка    территориальной    Государственной    налоговой
инспекции,  заверенная  подписью должностных лиц и круглой печатью,  о
размерах,  структуре и сроках возникновения задолженности,  а также  о
применении   к   заявителю   комплекса  несудебных  мер  по  взысканию
задолженности.
     8.4.2. Подтверждение   Государственной   налоговой  инспекции  по
г.Москве,  заверенное  подписью  ответственных  лиц,  о  применении  к
заявителю   комплекса   несудебных  мер  по  взысканию  задолженности,
реализация которых не обеспечивает  погашение  долгов  перед  бюджетом
г.Москвы.
     8.4.3. Заключение    Московского    комитета    по    делам     о
несостоятельности    (банкротстве)    о    работе,    проведенной    с
предприятием-должником в целях погашения фискальной задолженности.
     8.4.4. Заключение  Комитета  по  управлению  имуществом  Москвы о
невозможности или нецелесообразности принятия городом в счет имеющейся
фискальной  задолженности имущества или имущественных прав предприятия
- должника.
     8.4.5. Справка  соответствующих  структур  комплексов  городского
управления о состоянии расчетов  с  предприятием-должником  по  оплате
поставленной  продукции,  выполненных работ и оказанных услуг в рамках
бюджетного финансирования,  а в необходимых случаях о  фактах  наличия
бюджетной  задолженности  в  период  образования долгов предприятия по
платежам в бюджет г.Москвы.  При наличии  бюджетной  задолженности  на
дату  реструктуризации указанные организации одновременно представляют
заключение о возможности ликвидации долгов  путем  проведения  особого
порядка  расчетов,  предусмотренного  распоряжением  Мэра Москвы от 26
февраля 1998 года N 187-РМ "О регламенте особого порядка расчетов  при
исполнении бюджета г.Москвы в 1998 году".
     8.4.6. Справка  Департамента  финансов  о  состоянии  расчетов  с
главными  распорядителями  кредитов  по финансированию соответствующих
расходов,  а  в  необходимых  случаях  о  фактах   наличия   бюджетной
задолженности  в  период  образования  долгов  предприятия-должника по
платежам в бюджет г.Москвы.
    8.4.7. Справка   Министерства   финансов  Российской  Федерации  о
реструктуризации        задолженности         предприятий-исполнителей
государственного  оборонного  заказа (работ) по платежам в федеральный
бюджет.
     8.4.8. Справка  Управления  федеральной  службы налоговой полиции
Российской  Федерации  по  г.Москве  о  проведенных  мероприятиях   по
обращению   взыскания   на   имущество  организации  с  заключением  о
невозможности за счет  реализации  данного  имущества  погасить  долги
перед бюджетом г.Москвы.
     8.5. При  необходимости  Московская  межведомственная  балансовая
комиссия  вправе  запрашивать дополнительные сведения,  подтверждающие
правомерность просьбы заявителя.
     8.6. На  основании  полученной  информации  Московский комитет по
делам  о  несостоятельности  (банкротстве)  вносит   на   рассмотрение
Московской    межведомственной    балансовой    комиссии    вопрос   о
реструктуризации задолженности по платежам в бюджет г.Москвы.
     8.7. Решение   Московской  межведомственной  балансовой  комиссии
оформляется  соответствующим   протоколом,   на   основании   которого
Московский  комитет  по делам о несостоятельности (банкротстве) вносит
проект соответствующего распоряжения Премьера Правительства Москвы.
     8.8. Решение  о порядке реструктуризации задолженности вступает в
силу с даты подписания распоряжения Премьера Правительства Москвы.

     9. Порядок реализации решений о реструктуризации задолженности
        по платежам в бюджет г.Москвы и контроля за их исполнением

     9.1. Распоряжение     Премьера     Правительства     Москвы     о
реструктуризации  задолженности  по   платежам   в   бюджет   г.Москвы
направляется:
     9.1.1. Органу,  на  который  возложен  контроль  за  поступлением
средств в бюджет (соответственно,  Государственной налоговой инспекции
по г.Москве,  Московскому земельному комитету,  Комитету по управлению
имуществом Москвы и т.д.).
     9.1.2 Московскому   комитету   по   делам   о   несостоятельности
(банкротстве).
     9.1.3. Департаменту финансов.
     9.1.4. Структурному    подразделению   Правительства   Москвы   в
зависимости от отраслевой  принадлежности  предприятия,  задолженность
которого реструктуризируется.
     9.1.5. Главному распорядителю бюджетных средств (в случаях, когда
реструктуризация   осуществляется   в   связи   с  наличием  бюджетной
задолженности).
     9.1.6. Управлению федеральной службы налоговой полиции Российской
Федерации по г.Москве.
     9.2. На  основании  распоряжения  Премьера Правительства Москвы о
реструктуризации задолженности по платежам в бюджет г.Москвы орган, на
который  возложен  контроль  за  учетом  поступления  средств в бюджет
г.Москвы,  проводит   соответствующие   записи   по   лицевому   счету
предприятия-должника    и   осуществляет   контроль   за   выполнением
предприятием условий реструктуризации долговых обязательств.
     Решение об   отсроченных   (рассроченных)   суммах  задолженности
утрачивает силу, если в течение действия отсрочки (рассрочки):
     9.2.1. Текущие  обязательные  платежи осуществляются организацией
несвоевременно и (или) не в полном объеме.
     9.2.2. Организацией  допущено  более  двух  неплатежей  (неполных
платежей) по установленному графику погашения задолженности.
     О фактах  нарушения сроков уплаты отсроченных (рассроченных) сумм
задолженности и причитающихся процентов,  орган,  осуществляющий  учет
поступления  средств  в  бюджет  г.Москвы  в 10-дневный срок письменно
уведомляет   Московский   комитет   по   делам   о   несостоятельности
(банкротстве) и Департамент финансов.
     Московский комитет по  делам  о  несостоятельности  (банкротстве)
информирует  налогоплательщика  и  налоговый  орган  об  отмене  ранее
принятого решения с указанием основания.
     9.3. Главные  распорядители  бюджетных средств (в случаях,  когда
реструктуризация  осуществляется  в   связи   с   наличием   бюджетной
задолженности)  в  10-дневный  срок  письменно  уведомляют  Московский
комитет по делам о несостоятельности (банкротстве) о погашении (полном
или частичном) бюджетной задолженности предприятий-должников.
     9.4. Московский   комитет   по    делам    о    несостоятельности
(банкротстве) и Департамент финансов:
     9.4.1. Ведут   аналитический   учет   общего   объема    долговых
обязательств  по  платежам  в  бюджет  г.Москвы,  в  отношении которых
приняты решения о реструктуризации.
     9.4.2. Не  реже  1  раза  в  полугодие  совместно  с  отраслевыми
структурами комплексов городского управления докладывают Правительству
Москвы о практической реализации принятых решений и их эффективности.
     9.4.3. Вносят предложения по  уточнению  настоящего  Положения  с
учетом  решений,  принимаемых  законодательными  и нормативными актами
Российской  Федерации  и   г.Москвы   по   вопросам   реструктуризации
задолженности по платежам в бюджет.

     10. Особые положения

     10.1. Предприятия,   в   отношении   которых  приняты  решения  о
реструктуризации задолженности  по  платежам  в  бюджет  г.Москвы,  не
вправе  в  период  действия  этих решений пользоваться правом отсрочки
(рассрочки)  уплаты  текущих  платежей  и  выходить  с  заявлениями  о
предоставлении налогового кредита.
     10.2. В  случаях,  когда  решение  вопросов  о   реструктуризации
задолженности  по платежам в бюджет г.Москвы не может быть реализовано
в порядке,  предусмотренном настоящим Положением,  особые  условия  ее
проведения   определяются   специальным  постановлением  Правительства
Москвы.
     10.3. Юридическое  лицо  вправе самостоятельно определить порядок
реструктуризации в отношении платежей в бюджет г.Москвы  применительно
к  постановлению  Правительства Российской Федерации от 14 апреля 1998
года N 395  "  О  порядке  проведения  в  1998  году  реструктуризации
задолженности  юридических  лиц  перед  федеральным  бюджетом"  либо в
рамках настоящего Положения.

Документ опубликован в соответствии с Законом № 63 от 28.11.2012 О внесении изменений в статью 21 Закона города Москвы от 14 декабря 2001 года № 70 «О законах города Москвы и постановлениях Московской городской Думы» и статью 19 Закона города Москвы от 8 июля 2009 года № 25 «О правовых актах города Москвы»

Виды реструктуризации долговых обязательств в условиях кризиса

26.07.2010

Dolgi.su, 26 июля 2010 года

В настоящее время жизненные реалии таковы, что практически каждая организация рано или поздно вынуждена столкнуться с решением вопроса возникших долговых обязательств.

В условиях кризиса наиболее распространенным вариантом решения подобных проблем, как для должника, так и для кредитора, стала реструктуризация.

В общепринятом смысле понятие «реструктуризация» подразумевает под собой любое изменение первоначальных договоренностей кредитора с должником в связи с затруднительностью погашения долга прежним способом с целью получить исполнение обязательств любым иным способом. Или, если проще, это смена условий возврата долга.

«Реструктуризация задолженности стала особенно актуальным и действенным механизмом решения проблем с платежами в условиях кризисных явлений в экономике. Наша компания также использует реструктуризацию долгов в своих инструментах по взысканию задолженности» — говорит Мариуш Клоска, Генеральный директор Коллекторской компании ООО «ЭОС»(EOS Group).

«Реструктуризация имеет свои безусловные плюсы» — соглашается с ним Мухина Наталья, заместитель директора юридической компании ЮРКОЛЛЕГИЯ, — «Реструктуризировав долг, кредитор имеет возможность получить возмещение долга тем или иным способом, что актуально в кризис, когда факты отказа от обязательств по разным причинам растут в геометрической прогрессии.

К реструктуризации долгов наша компания прибегает во всех случаях, когда должники не имеют реальной возможности погасить существующий долг на условиях, определенных первоначальным соглашением с клиентом. Не надо забывать, что реструктуризация – это дело добровольное, т.е. для того чтобы добиться изменения порядка или срока исполнения обязательств по договору нам необходимо согласие, как кредитора (клиента), так и должника. А далеко не во всех случаях клиенты готовы идти на компромисс, также как и должник не всегда имеет намерения рассчитаться по долгам путем реструктуризации. Если такое намерение сторонами выражено, и объективные возможности возврата долга единым платежом у должника отсутствует, мы всегда рассматривает реструктуризацию долга.

Среди наиболее популярных способов реструктуризации долга в условиях кризиса можно назвать рассрочку платежа, замену денежного обязательства другим имущественным обязательством (когда вместо оплаты денег должник производит поставку товара или передает в собственность кредитора другое имущества), прощение части долга».

«Действительно, наиболее популярными способами реструктуризации долгов являются дисконтирование (частичное прощение долга при соблюдении должником определенных условий) и установление нового графика погашения задолженности» – поддерживает коллегу Мариуш Клоска, Генеральный директор Коллекторской компании ООО «ЭОС»(EOS Group). — «Однако в корпоративном коллекторстве способы реструктуризации определяются спецификой задолженности».

«Наше агентство работает как по агентской схеме (аутсорсинг), так и выкупает портфели просроченной задолженности (цессия)» – поясняет Сергей Шпетер, старший Вице-президент Долгового агентства «Пристав». – «Если взыскание происходит по агентской, в определенных редких случаях мы можем инициировать реструктуризацию долга, обратившись в банк, в котором заемщик получал кредит. Окончательное решение в данном случае принимает кредитор.

Если же долг цессионный, т.е. принадлежит агентству, мы используем реструктуризацию, в тех случаях, когда видим, что должник не мошенник и не уходит от оплаты задолженности. Он готов оплачивать долг, но на данный момент столкнулся с финансовыми трудностями.

Чаще всего наша компания использует такие способы, как пролонгация, то есть увеличение срока погашения долга и изменение графика платежей».

«Наша компания так же практикует реструктуризацию долгов, и это обговаривается в договоре, который заключается с клиентом при передаче агентству долгового портфеля» — комментирует Ирина Поддубная, заместитель генерального директора компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», директор по развитию бизнеса. – «Если кредитор идет на такие схемы, мы предлагаем должнику различные варианты погашения долга, в том числе и реструктуризацию, если представляется возможным и целесообразным отложить выплаты по кредиту.

Существует несколько способов реструктуризации долгов юридических лиц, это может быть рефинансирование задолженности, конвертация долга, новация, отступное, перевод долга, прочие изменения условий договора. Всё зависит от достигнутых договоренностей с должником и кредитором. Наиболее часто встречающийся вид реструктуризации, особенно в условиях кризиса, – изменение условий договора в части суммы долга и сроков погашения».

Подводя итог опросу, делаем вывод — в условиях кризиса при реструктуризации долгов стали намечаться следующие тенденции:

  1. 1. изменение срока платежа по долговому обязательству.
  2. Это самый распространенный метод реструктуризации своих долговых обязательств. Некоторые предприятия, ознакомившись с реальным положением дел заемщика, принимают решение отложить сроки погашения задолженности, искренне надеясь, что, по прошествии определенного срока, финансовое положение организации-должника стабилизируется, и она погасит свой долг в полном объеме. Как правило, за право вернуть свой долг позже положенного срока, организация-должник вынуждена платить дополнительные средства.

    При реструктуризации задолженности с изменением срока платежа возможны три варианта развития событий:

    а) отсрочка.

    При отсрочке должнику предоставляется определенный лимит времени путем переноса срока выплаты полной суммы задолженности на более поздний срок.

    б) рассрочка.

    В данном случае погашение задолженности происходит частичными платежами вплоть до выплаты полной суммы в срок.

    в) комбинация отсрочки и рассрочки.

    При использовании комбинации отсрочки и рассрочки платежа происходит погашение задолженности частичными выплатами до полного погашения в заново назначенный срок.

    Взимаются ли дополнительные выплаты или проценты с должника при использовании какого-либо из выше перечисленных видов отсрочки платежа оговаривается отдельно в ходе переговоров между должником и кредитором.

  3. Изменение содержания долгового обязательства, при котором первоначальное обязательство прекращается.
  4. В данном случае имеет место так называемое отступное, когда организация-должник не в состоянии выплатить долг денежными средствами, однако, располагает вполне «ходовым» товаром или имуществом, которым и гасит задолженность перед кредитором.

    Если должника и кредитора связывает другое обязательство, в котором они меняются ролями, и должник становится кредитором по другому обязательству, то между сторонами возможно провести зачет встречных требований.

  5. Прощение половины долга.
  6. В надежде на возврат хоть каких-либо средств из суммы общего долга и при полном отсутствии желания воевать с должником в судах, или при отсутствии у должника более-менее ценного залога, некоторые организации-кредиторы идут на такие глобальные уступки как прощение, например, половины долга. Причем, далеко не факт, что вторая (не прощенная) половина долга будет возвращена в полном объеме и в срок.

    «Однако, при всех плюсах, реструктуризация имеет и свои минусы» — отмечает Наталья Мухина, заместитель директора юридической компании ЮРКОЛЛЕГИЯ. – «В частности, она не всегда проводится добросовестно со стороны должников, а используется должниками исключительно с целью уклонения от выполнения обязательств. Например, когда компанию – должника преднамеренно банкротят, а кредиторам предлагают возмещение только малой части долга с рассрочкой на значительный период. Недобросовестность со стороны должников проявляется также, когда должник, оформляя документы о реструктуризации долга, намерено пытается оформить их с ошибками, чтобы в будущем избежать оплаты реструктуризированного долга. Поэтому при проведении реструктуризации кредитору надо максимально внимательно относиться к подписываемым документам».

    При реструктуризации задолженности в каждой конкретной ситуации решение вырабатывается индивидуально и принимается в зависимости от сроков, сложности, затрат, налоговых и юридических рисков, способа расчетов и возможного эффекта. Чаще для достижения результата необходимо использовать несколько мер одновременно. В любом случае реструктуризация долга – это сложный творческий процесс, при котором участие профессионального юриста крайне необходимо. А для того, чтобы в дальнейшем не возникало проблем, для успешной реструктуризации долга необходимо соблюдать следующие принципы:

  1. Должник должен письменно подтвердить свои намерения, предложения, обещания, а также сам долг (его существование и размер). Если должник просит отсрочить оплату поставки, а акт сверки взаимных расчетов подписывать отказывается, то, скорее всего, его действительное намерение — в затягивании времени исполнения.
  2. Решение о реструктуризации должник должен принять самостоятельно, без давления со стороны взыскателя, в ином случае должник будет пассивен в погашении реструктуризированной задолженности.
  3. Должник должен быть финансово готов к реструктуризации, а взыскатель должен произвести оценку готовности должника: грамотно выбрать способ реструктуризации, оценить финансовые способности должника, его кредитоспособность, проверить взаимоотношения должника со своими контрагентами, цену и ликвидность имущества, предлагаемого в качестве отступного или для реализации.
  4. Взыскатель должен выбрать безрисковую правовую конструкцию реструктуризации: договоры и соглашения, подписываемые должником, должны соответствовать закону, содержать все существенные условия, инструменты для контроля исполнения, для принудительного исполнения.
  5. Результат реструктуризации должен быть лучше, чем долговая ситуация до реструктуризации. Порой проще принудительно взыскать долг в рамках старых обязательств, чем тратить время, деньги, кадровые ресурсы на обеспечение невыгодных вариантов реструктуризации.
  6. Новые условия не должны существенно отличаться от условий, на которые взыскатель пошел бы в обычной ситуации. Очевидно, что идти «на поводу» у должника и подписывать заведомо невыгодные для взыскателя условия необходимости нет. Ставит условия в этой ситуации кредитор (взыскатель), а не должник.
  7. Проверка в момент реструктуризации введения в отношении должника процедур банкротства, поскольку в данном случае все сделки по реструктуризации имеют риск быть признанными недействительными в силу ст. 61.3 закона о банкротстве как влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами. Такая проверка актуальна и в последующие шесть месяцев, поскольку реструктуризация даже за этот срок до введения банкротства может быть оспорена.

Первоисточник Dolgi.su

Размышления о реструктуризации суверенного долга в странах с низким уровнем дохода и «Шанхайская модель»

Размышления о реструктуризации суверенного долга в странах с низким уровнем дохода и «Шанхайская модель»

Шанхай, Китай. Фото Маниша Туласкара через Unsplash.

Ин Цянь и Янь Ван

Чжоу Чэнцзюнь, директор Института финансовых исследований Народного банка Китая, выступил с докладом «Построение Шанхайской модели реструктуризации суверенного долга» на четвертом Китайском международном финансовом форуме 30, который прошел в Шанхае 29-30 мая 2021 года.Его дискуссия была сосредоточена на идеях реструктуризации суверенного долга стран с низким уровнем доходов и, в частности, на «Плане Брейди», пакете планов реструктуризации долга, инициированных Соединенными Штатами в 1980-х и 1990-х годах в ответ на кризисы суверенного долга страны Латинской Америки.

«План Брейди» был впервые запущен в Мексике в 1989 году и с тех пор применяется во многих странах. Конкретные программы каждой страны схожи. По сути, принцип долга, образованный первоначальным кредитом, «сокращается» (что означает, что часть основной суммы долга прощается) или трансформируется в облигацию (называемую на рынке «облигацией Брейди» в честь тогдашнего министра финансов США). Казначейство, Николас Брэди) с возможностью снижения процентной ставки.В то время как долг был реструктурирован, финансовый инструмент также привлек широкий круг международного участия благодаря дополнительным положениям в новых инструментах, таких как гарантии. Таким образом, подход эффективно диверсифицировал финансовый риск. В целом план Брейди может быть относительно успешным для участвующих стран. Он не только решил проблемы реструктуризации долга и устойчивого погашения долга стран с крупной задолженностью и помог им выбраться из долговой трясины, но и принес неожиданную пользу: он значительно способствовал преобладанию международного долларового долга и эффективно способствовал интернационализации доллара. .

Основываясь на этом опыте, директор Чжоу считает возможным рассмотреть возможность создания «Шанхайской модели» реструктуризации международного суверенного долга, соответствующей текущим характеристикам суверенного кредитования Китая. В дополнение к максимальной прозрачности, многосторонности, секьюритизации и устойчивости долга план должен быть открытым, инклюзивным, общим и устойчивым.

Самая большая особенность «Шанхайской модели» заключается в том, что она относится к модели облигаций Брейди, посредством которой координационный механизм (директор Чжоу назвал его «Шанхайским клубом») реструктурирует долги перед китайскими финансовыми учреждениями стран с крупной задолженностью и выпускает им облигации типа Брейди, номинированные в китайских юанях (RMB).Различные формы и модификации исходной облигации Брейди также могут использоваться в облигациях, подобных Брейди, в юанях, таких как облигации с номиналом, дисконтные облигации, оговорки о возврате (которые требуют, чтобы заемщик использовал избыточный денежный поток (или некоторый процент избыточного денежного потока, чтобы уменьшить непогашенный остаток долга) и др. Инфраструктура, необходимая для различных трансграничных или оффшорных рынков облигаций в юанях, также может быть постепенно построена за счет развития облигаций, подобных Брейди. Кроме того, когда созреют условия, китайские суверенные государственные облигации, которые могут использоваться в качестве залога в структуре сделки с облигациями, подобной Брейди, также могут быть заменены суверенными зелеными облигациями или облигациями «изменения климата».

Предложение директора Чжоу важно и своевременно. Глобальная пандемия COVID-19 продолжает сотрясать страны с низким уровнем дохода, вызывая необходимость реструктуризации суверенного долга. Являясь одной из крупнейших стран-кредиторов, Китай активно сотрудничает с различными странами-должниками для реструктуризации своей просроченной задолженности, что не только в наибольшей степени защищает интересы китайских кредиторов, но и отражает ответственность Китая перед развивающимися странами.

Безусловно, одна из наиболее важных целей реструктуризации долга — помочь странам-должникам повысить устойчивость своего долга и восстановить экономический рост.С точки зрения приемлемости долга страны-должники в прошлом переживали подъемы и спады экономического роста и долговые кризисы, отчасти из-за несоответствия долга, такого как валюта, срок погашения, проценты, денежные потоки и другие. Условно говоря, облигации в юанях предоставили бы странам-должникам более диверсифицированную корзину валют в их обязательствах, а также варианты долгосрочного долга. В сочетании с инструментами, поддерживаемыми Международным валютным фондом, такими как условные государственные долговые инструменты, облигации в юанях могут быть чрезвычайно привлекательными для стран-должников.

При нормальных обстоятельствах долговые продукты со сроком погашения, которые могут быть выбраны в оптимальный портфель долговых обязательств на международном рынке облигаций, включают облигации в долларах США и других валютах (включая юани) и облигации с привязкой к ценам на товары (CLB). Цены на товары, привязанные к CLB, относительно менее подвержены статистическим ошибкам и моральному риску, чем другие индикаторы, привязанные к облигациям. Условия погашения CLB зависят от экспортных цен на сырьевые товары, поэтому они могут обеспечивать гибкость, необходимую развивающимся странам, многие из которых сильно зависят от производства и экспорта сырья.Например, на медь приходится более 70 процентов экспорта Замбии. Кофе, какао, бананы и другие продукты также доминируют в основных экспортных списках многих стран. Благодаря естественному хеджированию CLB могут использоваться в качестве контрциклического долгового инструмента для стран-производителей и экспортеров сырьевых товаров. Как обсуждалось в недавнем рабочем документе Центра политики глобального развития Бостонского университета, оптимальный портфель долговых обязательств может уменьшить влияние обменных курсов, цен на сырьевые товары и колебаний экономического цикла на устойчивость долга стран-должников и, кроме того, улучшить их кредитные рейтинги и снизить финансовые затраты стран-должников.

Предыдущее исследование показало, что в теоретическом портфеле долговых обязательств стран Африки к югу от Сахары (АЮС) с минимизацией риска общий долларовый долг должен составлять лишь около 30 процентов их долга и должен быть привязан к цене самого важного товара АЮС. экспорта, включая какао, кофе, хлопок, медь и масло. Этот теоретический портфель долговых обязательств снизил волатильность долга в странах АЮС примерно на 90 процентов. Другим примером является Папуа-Новая Гвинея, где использование оптимального сочетания долговых обязательств, включая CLB и традиционные долговые обязательства, номинированные в разных валютах, сыграло важную роль в стратегии управления рисками страны.Таким образом, «Шанхайская модель» и «Шанхайский клуб» могут стать важной частью международного рынка суверенных долговых обязательств.

С другой стороны, нынешний долговой кризис развивающихся стран, вызванный воздействием пандемии, также предоставляет редкую возможность для развития международного рынка оффшорных облигаций в юанях. В процессе координации внутренних финансовых учреждений и международных организаций по выпуску облигаций, подобных Брейди, номинированных в юанях, вместо того, чтобы конвертировать весь безнадежный долг в облигации в юанях, первое, что «Шанхайский клуб» должен рассмотреть, — это помочь странам-должникам установить оптимальный уровень долга. портфель, включая облигации в юанях.Шанхайский клуб также может оптимизировать структуру транзакций по облигациям Брейди в стиле юаней, включив в них функции CLB. Шанхайский клуб также мог бы обеспечить руководство и поддержку в развитии рыночной инфраструктуры, необходимой для различных оффшорных и трансграничных рынков облигаций в юанях.

***

Не пропустите новости: подпишитесь на нашу рассылку новостей Глобальной китайской инициативы.

Размышления о реструктуризации суверенного долга в странах с низким уровнем дохода и «шанхайской модели»

Опубликовано 1 месяц назад по

Нью-Джерси Реструктуризация и консолидация долга

Когда у вас проблемы с финансами, понятно, что вы испытываете стресс, разочарование, злость и даже смущение.Однако важно признать, что независимо от того, как вы пришли к тому, что вы имеете сегодня, тот факт, что вы читаете эту страницу, означает, что вы уже предпринимаете шаги для улучшения своей ситуации.

То, что вы оказались в большом долгу, не означает, что банкротство — единственное решение. Существует множество альтернатив подаче заявления в Главу 7 или Главу 13. Это переговоры о долгах, консолидация долга и урегулирование долга, и это лишь некоторые из них. Свяжитесь с опытным и знающим юристом, который помог бесчисленному количеству жителей округов Камден, Глостер и Берлингтон в Нью-Джерси получить облегчение бремени задолженности, в котором они так отчаянно нуждаются.

СВЯЖИТЕСЬ С АДВОКАТОМ ПО ДЕЛАМ О БАНКРОТСТВЕ, штат Нью-Джерси, ДЖОЭЛОМ Р. СПИВАКОМ ПО ИНФОРМАЦИИ О УРЕГУЛИРОВАНИИ ДОЛГА И КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА

Консолидация долга и урегулирование долга — два распространенных способа, с помощью которых люди пытаются справиться с долгами. Какой бы вариант вы ни выбрали, вам нужен квалифицированный и знающий юрист по сокращению долга, который регулярно консультирует клиентов в Вурхисе, Хэддонфилде, Пеннсаукене, Коллингсвуде и по всему округу Камден, штат Нью-Джерси. Возможно, вы сами влезли в долги, но вам нужен опытный юрист, который поможет вам выбраться из них.

Основное различие между урегулированием и консолидацией заключается в следующем: если вы решите консолидировать свой долг, вы уменьшите количество кредиторов, которым вам придется платить. И наоборот, если вы выберете урегулирование задолженности, вы будете стремиться уменьшить сумму фактического долга, который вы должны.

Очевидно, что обе альтернативы банкротству предназначены для того, чтобы вытащить вас из долгов и ускорить путь к более здоровой финансовой жизни. Однако, несмотря на некоторое сходство между вариантами, есть и существенные различия.Г-н Спивак подробно объяснит ваши варианты и поможет выбрать лучший вариант для вашей семьи. Кроме того, если вы решите, что банкротство — либо глава 7, либо глава 13 — отвечает вашим интересам, будьте уверены, мистер Спивак может вам помочь. Более 30 лет он успешно сопровождал клиентов в Глостер-Сити, Беллморе, Линденволде, Клементоне и по всему Нью-Джерси через банкротство.

КАКОВЫ ОСНОВНЫЕ РАЗЛИЧИЯ МЕЖДУ КОНСОЛИДАЦИЯМИ ДОЛГА И УРЕГУЛИРОВАНИЕМ ДОЛГА?

Урегулирование задолженности: Джоэл Спивак свяжется с вашими кредиторами, чтобы договориться о плане урегулирования.В основе плана будет то, что вы платите часть того, что вы должны, а не всю сумму. Если кредитор примет предложение, ваш долг будет помечен как оплаченный. Чтобы добиться успеха в переговорах об урегулировании задолженности, вам нужно будет заплатить согласованную единовременную сумму авансом. Это означает, что вам, возможно, придется подать заявку и получить кредит. Когда вы в долгах, это может быть очень трудно управлять.

Консолидация долга: С помощью этого варианта вы должны взять один кредит – обычно с более низкой процентной ставкой, чем условия ваших существующих кредитов.Все ваши текущие кредиты будут погашены с помощью одной новой кредитной линии, и у вас будет один счет для оплаты каждый месяц. Консолидация долга не только уменьшает стресс, но и оптимизирует ваше финансовое положение, облегчая ежемесячное управление.

Суть в следующем: если вы объедините свой долг, вы будете платить одному кредитору в течение более длительного периода времени. Возможно, вам также придется внести залог, чтобы получить консолидированный кредит; в случае невыполнения обязательств вы потеряете залог.Когда вы соглашаетесь на урегулирование задолженности, вы больше не будете должны этому кредитору деньги. Тем не менее, ваш кредитный отчет может получить больший удар.

ДЖОЭЛ СПИВАК ОБЪЯСНЯЕТ, ПОЧЕМУ НАЙМЕНИЕ АДВОКАТА — ВАШ ЛУЧШИЙ ВОЗМОЖ В УСЛОВИЯХ КОНСОЛИДАЦИИ ИЛИ УРЕГУЛИРОВАНИЯ ДОЛГА В

Нью-Джерси

По определению, при правильном обращении с квалифицированным юристом из Черри Хилл, штат Нью-Джерси, таким как Джоэл Спивак, как урегулирование, так и консолидация сэкономят вам деньги. Важно отметить, что ни один из вариантов не стирает ваш долг полностью.

Однако, если ваша цель состоит в том, чтобы уменьшить сумму долга или упорядочить свою финансовую жизнь, чтобы ею было легче управлять, есть несколько причин, по которым вам следует обратиться к опытному юристу по банкротству.Учтите, что слово «банкротство» нервирует многих необеспеченных кредиторов. Когда юрист связывается с ними, чтобы договориться о долге — будь то консолидация или урегулирование — кредитор склонен понимать, что «что-то может быть лучше, чем ничего». Они с большей вероятностью отнесутся к усилиям серьезно; в конце концов, вы наняли адвоката, это должно означать, что вы предпринимаете реальные шаги для управления своим долгом. Они знают, что если вы подадите заявление о защите от банкротства, маловероятно, что они вообще получат возмещение. Г-н Спивак также может помочь вам подать заявку и, возможно, получить кредит для консолидации ваших долгов.

Будучи опытным адвокатом по урегулированию долгов Cherry Hill на протяжении более 30 лет, г-н Спивак помог тысячам людей в округе Камден, штат Нью-Джерси, получить облегчение бремени задолженности путем банкротства. Он понимает проблемы и стрессы, связанные с огромными суммами долга. Если вы рассматриваете консолидацию долга, переговоры о долге или подачу заявления о защите от банкротства, г-н Спивак может помочь.

АДВОКАТ ПО ДЕЛАМ О БАНКРОТСТВЕ, НЬЮ-ДЖЕРСИ, ПРЕДЛАГАЕТ БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ КЛИЕНТАМ, КОТОРЫМ НУЖНО ПОЛОЖИТЬ ДОЛГ

Понятно, если ты завален своим долгом.Вот почему вам нужен спокойный, обнадеживающий и опытный юрист, который проведет вас через процесс облегчения бремени задолженности. Джоэл Р. Спивак, эсквайр. никогда не отступает перед вызовом. Бесчисленное количество клиентов нашли утешение в его детальном подходе к управлению долгом.

Свяжитесь с его офисом в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию по поводу вашего долга. Доверьтесь доказанному успеху г-на Спивака. Он будет рядом с вами на каждом этапе пути.

реструктуризация греческого долга: вскрытие | Экономическая политика

Получить помощь с доступом

Институциональный доступ

Доступ к контенту с ограниченным доступом в Oxford Academic часто предоставляется посредством институциональных подписок и покупок.Если вы являетесь членом учреждения с активной учетной записью, вы можете получить доступ к контенту следующими способами:

Доступ на основе IP

Как правило, доступ предоставляется через институциональную сеть к диапазону IP-адресов. Эта аутентификация происходит автоматически, и невозможно выйти из учетной записи с проверкой подлинности IP.

Войдите через свое учреждение

Выберите этот вариант, чтобы получить удаленный доступ за пределами вашего учреждения.

Технология Shibboleth/Open Athens используется для обеспечения единого входа между веб-сайтом вашего учебного заведения и Oxford Academic.

  1. Щелкните Войти через свое учреждение.
  2. Выберите свое учреждение из предоставленного списка, после чего вы перейдете на веб-сайт вашего учреждения для входа.
  3. При посещении сайта учреждения используйте учетные данные, предоставленные вашим учреждением.Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
  4. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если вашего учреждения нет в списке или вы не можете войти на веб-сайт своего учреждения, обратитесь к своему библиотекарю или администратору.

Войти с помощью читательского билета

Введите номер своего читательского билета, чтобы войти в систему. Если вы не можете войти в систему, обратитесь к своему библиотекарю.

Члены общества

Многие общества предлагают своим членам доступ к своим журналам с помощью единого входа между веб-сайтом общества и Oxford Academic. Из журнала Oxford Academic:

  1. Щелкните Войти через сайт сообщества.
  2. При посещении сайта общества используйте учетные данные, предоставленные этим обществом. Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
  3. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если у вас нет учетной записи сообщества или вы забыли свое имя пользователя или пароль, обратитесь в свое общество.

Некоторые общества используют личные аккаунты Oxford Academic для своих членов.

Личный кабинет

Личную учетную запись можно использовать для получения оповещений по электронной почте, сохранения результатов поиска, покупки контента и активации подписок.

Некоторые общества используют личные учетные записи Oxford Academic для предоставления доступа своим членам.

Институциональная администрация

Для библиотекарей и администраторов ваша личная учетная запись также предоставляет доступ к управлению институциональной учетной записью. Здесь вы найдете параметры для просмотра и активации подписок, управления институциональными настройками и параметрами доступа, доступа к статистике использования и т. д.

Просмотр ваших зарегистрированных учетных записей

Вы можете одновременно войти в свою личную учетную запись и учетную запись своего учреждения.Щелкните значок учетной записи в левом верхнем углу, чтобы просмотреть учетные записи, в которые вы вошли, и получить доступ к функциям управления учетной записью.

Выполнен вход, но нет доступа к содержимому

Oxford Academic предлагает широкий ассортимент продукции. Подписка учреждения может не распространяться на контент, к которому вы пытаетесь получить доступ. Если вы считаете, что у вас должен быть доступ к этому контенту, обратитесь к своему библиотекарю.

Реструктуризация долга — Закон Цайзера PCTsizer Law PC


Подача заявления о банкротстве не только доставляет неудобства, но и может создать серьезные препятствия для получения кредита в будущем.В результате некоторые лица избегают подачи заявления о банкротстве и вместо этого решают применить методы реструктуризации долга, при которых с кредиторами ведутся переговоры об изменении условий первоначальных долговых соглашений, включая, помимо прочего, сумму, проценты и продолжительность погашения. Этот процесс часто включает кредитора, «улаживающего» за меньшую сумму. Клиенты часто прибегают к услугам знающего адвоката для согласования условий платежа с кредиторами. Ниже приведены некоторые основные сведения о реструктуризации долга в штате Массачусетс.

Преимущества реструктуризации долга
Существует множество причин для реструктуризации долга, включая снижение стресса, потенциальное снижение процентных ставок и, в некоторых случаях, сокращение долга, который в конечном итоге должен быть причитающимся.

Глава 13 Реструктуризация долга
Когда физическое лицо подает заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, весь долг делится на категории: долг, который должен быть погашен в полном объеме, и долг, подлежащий погашению, за который физическое лицо должно заплатить только ту сумму, которую оно может себе позволить. после обращения суда по делам о банкротстве усложнился процесс расчета.Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам погасить большую часть необеспеченных долгов и погасить непогашаемый долг в течение определенного периода времени, защищая активы человека от неблагоприятных событий.

Реструктуризация долга по сравнению с консолидацией долга
Консолидация долга относится к объединению нескольких различных типов долга и погашению этих долгов одним кредитом. В результате заемщику остается только один ежемесячный платеж. Реструктуризация долга, однако, включает переговоры заемщика с кредитором или часто кредитором, чтобы прийти к новому соглашению, которое часто происходит, когда заемщик находится на грани банкротства.

Чем меньше кредиторов, тем лучше
Чем меньше кредиторов у человека, тем больше вероятность того, что переговоры о реструктуризации долга будут успешными.

Посредничество
Посредничество похоже на подачу заявления о банкротстве, но не часто используется отдельными заемщиками. Однако для предприятий посредничество часто является предпочтительным методом реструктуризации долга. Уведомив кредиторов о том, что бизнес не сможет погасить долги, юрисконсульт может помочь установить новые условия погашения, которые могут уменьшить остаток и процентную ставку по кредиту.

Личные ссуды
Физические лица часто используют ссуды под низкие проценты для погашения долга с высокими процентами. Этот тип кредита настолько распространен, что есть компании, которые специализируются на предоставлении только этого типа кредита. Многие кредиты поставляются с длительными графиками погашения и процентными ставками.

Риски реструктуризации долга
Существуют некоторые риски реструктуризации долга, о которых должны знать физические лица, включая сохраняющийся риск банкротства после реструктуризации долга. Непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть во время или после принятия плана реструктуризации долга, могут создать существенные препятствия.Несоблюдение условий плана реструктуризации по какой-либо причине может привести к немедленному погашению всего долга, который должен быть погашен в полном объеме. Также очень важно знать, что когда компания, выпускающая кредитные карты, или агентство по сбору платежей предлагают урегулирование, могут возникнуть значительные налоговые последствия, если сумма долга, которую они предлагают «простить», превышает 600 долларов. Важно обсудить все эти потенциальные риски с опытным юристом по вопросам банкротства и/или налогообложения, прежде чем принимать любое такое предложение об урегулировании или заключать любое такое соглашение о реструктуризации долга.


Ресурсы для реструктуризации долга

Глава 13 Основы банкротства
http://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics

Реструктуризация долга / Тренировки — Банкротство Лексингтон Кентукки

По мере того как люди и компании растут и развиваются, их финансовое положение естественным образом меняется. Столкнувшись с финансовыми трудностями, многие беспокоятся о том, что банкротство является их единственным выходом, и рассматривают его как последнее возможное средство, ожидая, пока все другие варианты не исчезнут, прежде чем поговорить с адвокатом.Хотя банкротство может быть лучшим вариантом для некоторых, это не универсальный вопрос. Адвокаты DelCotto Law Group PLLC признают, что финансовое положение каждого человека уникально, и они объективно оценивают индивидуальные проблемы каждого клиента, чтобы определить, является ли реструктуризация долга, также известная как «разминка», жизнеспособной альтернативой банкротству.

Реструктуризация долга представляет собой внесудебный процесс переговоров с кредиторами предприятия или физического лица, посредством которого заемщик может достичь соглашения со своими кредиторами о реструктуризации долгов таким образом, чтобы заемщик мог выполнить свои финансовые обязательства.Специалисты DelCotto Law Group PLLC понимают, что подобные финансовые операции часто требуют срочности и срочности, и мы оперативно реагируем на проблемы и опасения клиентов. Мы стремимся предоставлять упреждающие, творческие и эффективные решения в быстро меняющихся условиях.

Адвокаты DLG вели дела о реструктуризации и урегулировании долгов как для заемщиков, так и для кредиторов, что дает им представление о проблемах и движущих силах для тех, кто сидит по обе стороны стола.

  • Заемщики.  Основной целью представления интересов заемщиков является проведение переговоров с кредитором о реструктуризации условий долга в соответствии с реальным финансовым положением заемщика. Хотя поиск «реальности» часто бывает трудным для всех участников, особенно в сегодняшнем экономическом климате, DLG стремится мыслить нестандартно в этом процессе и находить решения, которые будут приемлемы как для кредитора, так и для заемщика. Если урегулирование возможно, рассмотрение фирмой всех вариантов может привести к решениям, позволяющим избежать банкротства или судебного разбирательства, сокращая время и расходы для всех участников.
  • Кредиторы.  Главной задачей при представлении кредиторов является получение максимального возмещения в результате любых действий, которые могут привести к максимальному возмещению. Наша команда анализирует и оценивает влияние потенциального банкротства и анализирует прошлые сделки заемщиков для достижения наилучших результатов для кредиторов с учетом как краткосрочных, так и долгосрочных последствий. Кредиторы, которые готовы вкладывать новые деньги или ждать более длительных сроков погашения, часто просят и заслуживают определенных уступок за готовность выйти из ситуации.

От проблем с долгами/денежными потоками до взыскания долгов, если есть решение, отличное от банкротства, юристы DLG найдут его. Мы наиболее эффективны, когда клиенты обращаются к нам на ранних этапах процесса, поэтому, если вы обнаружите, что вы или ваш бизнес столкнулись с финансовыми трудностями, рассмотрите возможность связаться с нами как можно скорее. Наши юристы полностью оценят и обсудят с вами все возможные варианты, а также тщательно рассмотрят краткосрочные и долгосрочные последствия каждого варианта, чтобы мы могли помочь вам найти лучший путь для решения ваших финансовых проблем.Свяжитесь с нами онлайн или позвоните нам: 859-309-4653.

Мы агентство по облегчению бремени задолженности. Мы помогаем людям подать заявление о банкротстве в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Консультантов по реструктуризации долга | Consultport.com

Чем занимаются консультанты по реструктуризации долга?

Столкнувшись с финансовыми трудностями и нехваткой ликвидности, консультант по реструктуризации долга играет важную роль в переговорах с вашими кредиторами о переносе графика погашения долга, который поможет бизнесу продолжить работу.

Эксперт управляет отношениями с заинтересованными сторонами, минимизируя влияние долговой нагрузки, создавая платформу для открытого диалога. Он анализирует источники рефинансирования, тем самым репозиционируя ваш бизнес на более надежное будущее. Он руководит частичной ликвидацией, помогает с управлением ликвидностью и предлагает обмен долга на акции, чтобы минимизировать риски, связанные с неплатежеспособностью. Он помогает организациям пересмотреть условия снижения процентных ставок и увеличения сроков погашения обязательств.

Примеры практического использования

Наиболее востребованные услуги консультантов по реструктуризации долга

Управление заинтересованными сторонами

Минимизируйте негативное влияние ваших усилий по реструктуризации на отношения с заинтересованными сторонами посредством открытого диалога.

Анализ источников рефинансирования

Определите и предвидите лучшие источники рефинансирования долга для нужд вашей компании сейчас и в будущем.

Частичная ликвидация

Перераспределите или ликвидируйте часть акций и операций вашей корпорации, чтобы реинвестировать в будущие инициативы роста.

Управление ликвидностью

Поймите болевые точки текущего управления денежными средствами вашей компании и расширьте свои возможности ликвидности.

Обмен долга на акции

Уменьшите корпоративный долг, распределив дополнительные акции вашей компании среди кредиторов в обмен на прощение долга.

Переговоры о процентной ставке

Уменьшить финансовые затруднения при погашении кредита за счет снижения процентной ставки и увеличения времени для погашения обязательств.

Нанять консультантов по реструктуризации долга через Consultport очень просто

1

Поговорите с одним из наших экспертов

Менеджер Consultport будет работать с вами, чтобы понять потребности вашего бизнеса и проекта.

2

Выберите своего
Любимого кандидата

Мы предложим специально отобранных консультантов по реструктуризации долга для вашего проекта. Наше среднее время на соответствие может достигать 48 часов.

3

Начало
Ваш проект

Работайте с вашими новыми консультантами по реструктуризации долга.Мы берем на себя административную работу и всегда готовы оказать вам личную поддержку.

Часто задаваемые вопросы

1. Чем отличаются Консультанты по реструктуризации долга Consultport?

Consultport гордится детальным процессом отбора, который позволяет нам подбирать для вас кандидатов самого высокого уровня. Наш экспертный пул выбирается на основе опыта, личных интервью и рекомендаций. Что это значит для тебя? Отобранные консультанты с полным ноу-хау для ваших нужд.

2. Можно ли нанять консультантов по реструктуризации долга через Consultport менее чем за 48 часов?

В большинстве случаев мы можем предложить потенциального кандидата в течение нескольких рабочих дней. Это зависит от сложности запроса и наличия времени у консультантов. Мы всегда стремимся предоставить вам подходящих кандидатов как можно быстрее.

3. Что означает фраза «без риска, оплата только в случае удовлетворения» при поиске консультантов по реструктуризации долга Consultport?

Мы всегда стремимся предоставить вам самое высокое обслуживание.Поэтому, когда вам нужны Консультанты по реструктуризации долга, мы предлагаем вам этапы запроса, поиска и предложения совершенно бесплатно. У каждого консультанта своя ставка, которую мы сообщаем вам без каких-либо условий.

Ознакомьтесь со статьями в нашем блоге

Получите информацию о тенденциях, новостях отрасли и узнайте советы и рекомендации экспертов

Реструктуризация долга — юридическая практика по делам о банкротстве в Нью-Джерси

Если вы боретесь под тяжестью своего долга, Возможно, вы слышали о реструктуризации долга как о способе облегчить ситуацию.Возможно, вы даже слышали, что вы можете получить прощение части вашего долга в процессе реструктуризации долга, что позволит вам начать все сначала.

Но что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга может принимать несколько различных форм, но по своей сути это просто процесс изменения условий существующего кредита, обычно для того, чтобы Заемщику было легче погасить часть или весь долг.

Долг может быть реструктурирован для снижения процентной ставки, продления срока до погашения (соответственно снижения ежемесячного платежа), списания части задолженности или отсрочки определенной суммы в конце кредита без платежей до продажи, передача или погашение.В основном изменить условия кредита.

Банкротство — один из способов реструктуризации долга. Глава 13 о банкротстве может быть привлекательным вариантом, потому что вы знаете, какие долги будут погашены, а какие нет, он обеспечивает защиту от кредиторов, пока вы производите платежи, и, в конце концов, может принести большое облегчение, стирая доску. .

Но банкротство — не единственный выход. Вы также можете реструктурировать долг, обратившись к кредиторам напрямую. Если вы можете продемонстрировать финансовые трудности, кредиторы могут захотеть вести с вами переговоры, чтобы возместить большую часть остатка по кредиту, чем они получили бы, если бы вы не выполнили свои обязательства или обанкротились.Реструктуризация вашего долга вне банкротства может быть хорошей идеей, если у вас всего несколько кредиторов, но может быть сложной, если вам нужно заключать отдельные сделки с несколькими кредиторами. Как правило, вы должны быть серьезным правонарушителем, чтобы кредиторы могли вести с вами переговоры, поскольку они должны видеть, что они действительно рискуют потерять деньги.

Прежде чем приступить к реструктуризации долга, рекомендуется оценить имеющиеся у вас возможности и составить план, в котором ваши интересы будут стоять на первом месте.Рефинансирование, консолидация долга, более строгое бюджетирование и продажа части ваших активов — все это альтернативы реструктуризации долга, которые могут иметь больше смысла в определенных ситуациях.

Ниже приведены два примера ситуаций, в которых реструктуризация вашего долга, особенно путем банкротства, может быть правильным шагом: добиться какого-либо прогресса. В этой ситуации освобождение от долга может позволить вам вместо этого направить эти деньги на пенсионные счета.

Второй сценарий: если у вас есть ряд долгов, которые не будут погашены в случае банкротства, например, недавние налоги, студенческие ссуды, алименты или алименты, но ваши другие долги не позволяют вам их погасить. В этом случае списание вашего другого долга может облегчить выплату этих приоритетных долгов, чтобы вы могли продолжать свою жизнь.

Каковы бы ни были особенности вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве. Мы видим слишком много людей, которые слишком долго борются и принимают неверные решения либо потому, что имеют дело с неправильными предположениями о банкротстве, либо из-за какого-то эмоционального сопротивления.Встреча с юристом по банкротству не обязывает вас к подаче заявления, но хороший юрист поможет вам оценить ваши варианты и создать план, который вам подходит.

Преимущества реструктуризации долга:

Хотя реструктуризация вашего долга не является панацеей, есть несколько веских причин для ее рассмотрения.

Вот некоторые потенциальные преимущества:

Защита: Одним из основных преимуществ банкротства согласно главе 13 является защита, которую вы получаете от кредиторов. Подача петиции по главе 13 автоматически приостанавливает действия агентств по сбору платежей и обращения взыскания, а все платежи осуществляются через управляющего по делам о банкротстве, что означает, что вам не нужно контактировать со своими кредиторами в течение периода погашения.

Освобождение от уплаты: Возможно, вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа, что облегчит погашение вашего долга, но при этом позволит вам оплачивать необходимые расходы на проживание.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.