Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавируса

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

---

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Отзывы

Добрый день! Хотелось бы оставить отзыв о работе с компанией «Стопдолг».  Я попала в трудную жизненную ситуацию, лишилась работы и уже не смогла платить по взятым на себя ранее обязательствам. Начала искать пути решения своей проблемы в интернете. Сидела на различных форумах, где люди также писали о своих аналогичных проблемах. Поделилась своей проблемой и через некоторое время со мной связалась сотрудница компании «Стопдолг». Изначально я не собиралась идти на банкротство, а хотела как то возможно утвердить какой-либо график минимальных платежей, которые я смогу платить каждый месяц. Сотрудница «Стопдолга» Сахипова Дания внимательно выслушала мою историю и предложила мне пойти на банкротство, она компетентно мне рассказала про все плюсы и минусы, рассказала как будет проходить сотрудничество с компанией и в конце концов я решила рискнуть.  Хочу выразить огромную благодарность сотруднице Дании за то что  вникла в мою ситуацию и всё-таки убедила меня пойти на банкротство! Обращу так же внимание, что в этой компании существует рассрочка платежа на оказываемые ими юридические услуги. Для человека с реальными финансовыми проблемами это очень большой плюс.  Конечно, перед тем как подписать договор было много сомнений, но договор был подписан и началось моё сотрудничество с компанией «Стопдолг». За всё время работы с сотрудниками компании я ни разу не пожалела о своём решении, в работе над моим делом трудились более 10 профессиональных юристов. Я ничего не делала сама, кроме того, что собрала необходимые документы на первоначальном этапе работы. Далее я никакого участия не принимала, я не посещала суды, я не общалась ни с кредиторами, ни с финансовым управляющим, всё делала профессиональная команда юристов компании «Стопдолг». С момента подачи документов в суд до вынесения окончательного определения суда прошло 1 год 1 месяц и 16 дней и это всё проходило в период жестких ограничений в связи с карантином по коронавирусу. Хочу отметить, что работа не прекращалась, мне постоянно проходили отчеты о проделанной работе. Мой ведущий юрист Полевская Дарья Алексеевна всегда была на связи, как по телефону, так и по эл. почте. Я могла всегда с ней обсудить волнующие меня вопросы, за это ей отдельное спасибо! Также хочу сказать спасибо моему первому ведущему юристу, с которой команда подготавливала мои документы в суд — Упоровой Ольге Алексадровне.  За сравнительно небольшой промежуток времени я освободилась от долгов и начинаю жить совершенно другой жизнью! Спасибо огромное за эту возможность компании «Стопдолг». В этой компании работают по настоящему профессионалы своего дела, которые в максимально короткий срок при твоём минимальном участии решат возникшую проблему. Всем у кого возникли какие-либо юридические проблемы советую эту компанию! Вы забудете о своих проблемах и вздохнете полной грудью, избавившись от груза и всё благодаря целой команде юристов, которые вас будут сопровождать всё время, даже после окончания действия договора. Спасибо Вам огромное!

Орфография и пунктуация автора сохранены.

Банкротство – повод начать сначала

Стоит ли отчаиваться, объявляя фирму банкротом? Эффективная схема реализации предприятия поможет вам сохранить успешные связи. Закономерность многих вещей в жизни подчеркивает народную мудрость: после банкротства горизонт открыт для новых свершений.

Содержание

Скрыть

1. Как объявить себя банкротом, не попав в список разыскиваемых преступников?
   1. Аукционы по банкротству – возмещение ущерба путем продаж
      1. Банкротство компании и методы борьбы
         1. Дела о банкротстве в суде: страшно, но не очень
            1. Когда подаётся заявление о банкротстве?
               1. Суть банкротства – потеря технической ликвидности активов
                  1. Банкротство предприятия
                     1. Виды банкротства
                        1. Банкротство как институт
                           1. Процедура банкротства
                              1. Банкротство физических лиц
                                 1. Особенности банкротства застройщиков
                                    1. Статус банкрота по законодательству

                                       Как объявить себя банкротом, не попав в список разыскиваемых преступников?

                                       Изъясняясь простыми словами, банкротство – это несостоятельность заёмщика.
                                       Различают 3 уровня банкротства:

                                       • гражданское;
                                       • предпринимательское;
                                       • государственное.

                                       Для чего и как объявить себя банкротом? Существует законодательная экспертиза, позволяющая исправить положение, узаконить процедуру «сворачивания» нерентабельного предприятия.

                                       Если вы — физическое лицо, обратите внимание:

                                       1. Банкротство — лишь способ отсрочки платежа до 5 лет.
                                       2. Долг могут выкупить коллекторы — вам предстоит двойная переплата.

                                       Аукционы по банкротству – возмещение ущерба путем продаж

                                       Аукционы по банкротству – великолепная возможность для начала инвестиционной деятельности с нуля.

                                       Популярные площадки:

                                       • Единый федеральный Реестр сведений о банкротстве;
                                       • Фабрикант.ру;
                                       • виртуальный магазин банка.

                                       Преимущества:

                                       • постоянное обновление лотов;
                                       • структурное разнообразие ликвидного имущества;
                                       • грамотное построение торгов, время на подготовку и сбора средств.

                                       Участвуйте в покупке дистанционно, получая возможность сравнивать стоимость объекта торговли на различных форумах.

                                       Банкротство компании и методы борьбы

                                       Восстановить платёжеспособность фирмы реально на первой стадии банкротства за счёт санации предприятия.

                                       Причины, вызывающие банкротство компании:

                                       • неэффективный менеджмент;
                                       • низкая конкурентоспособность;
                                       • невосстребованность производимого продукта/услуги;
                                       • расточительство.

                                       Знайте, организация-банкрот обязана выплатить налоги, которые будут приостановлены после исключения её из госреестра юрлиц.

                                       Дела о банкротстве в суде: страшно, но не очень

                                       Читая новостную сводку, можно встретить описание дела о банкротстве в суде. Когда конфликт не инициирован, чтоб обмануть налоговую инспекцию, то судебные органы войдут в положение должника и помогут найти гибкий выход.

                                       Предпосылки:

                                       • размер долга не менее 5000 минимальных зарплат;
                                       • просрочка платежей – 2 декады.

                                       На время действия арбитражного органа создаётся управляющая комиссия, отвечающая за движение и сохранность имущества подсудного. Вы должны получить решение в срок 5 месяцев, иначе стоит задуматься об иных мерах ликвидации долга.

                                       Когда подаётся заявление о банкротстве?

                                       В отличие от иска заявление о банкротстве предполагает указание саморегулируемого отдела для управления активами организации.

                                       Когда подается заявление о банкротстве, уполномоченный потенциального банкрота обязан предоставить заимодавцу отчётность, денежные средства, счета, учредительные документы, списки кредиторов, дебиторов, баланс фирмы.

                                       Советуем хорошо обдумать все варианты. На вас легко завести уголовное дело, если, к примеру, банк докажет:

                                       • намеренное желание разорить предприятие;
                                       • платёжеспособность заёмщика.

                                       Суть банкротства – потеря технической ликвидности активов

                                       Предложенную проблему стоит рассмотреть с двух сторон. Для должника суть банкротства – возможность избежать угроз со стороны кредитора, уберечь себя от тюрьмы, возможность отсрочки долговых обязательств.

                                       Кредитор же стремится вернуть выданные деньги, берет на себя издержки, связанные с организацией судебного процесса и изучения сложившейся ситуации.

                                       Если вы – истец, помните:

                                       1. Чем раньше вы подаете прошение о рассмотрении вашего спора, тем лучше.
                                       2. Всегда существует возможность заключения мирного соглашения.
                                       3. Уменьшить расходы можно, сократив сумму налоговых отчислений.
                                       4. Квалифицированная помощь добавит уверенность.

                                       Банкротство предприятия

                                       Финансовая несостоятельность компании выполнять намеченную деятельность позиционируется как банкротство. Закон РФ «О банкротстве» определяет банкротство предприятия как признанную в судебном порядке невозможность должника выплачивать по счетам кредиторов принятые по обязательствам средства и выполнять обязательные платежи.

                                       Наблюдаемая в течение трех месяцев финансовая несостоятельность компании является основанием для признания абсолютной неплатёжеспособности юридического лица. Стабильно развивающиеся предприятия могут понести крах из-за финансового кризиса и других внешних факторов. В таком случае оформление процедуры банкротства предприятия поможет на законных основаниях снизить к минимуму потери, получая шанс для открытия нового бизнеса.

                                       Виды банкротства

                                       Виды банкротства разделяют на категории. Реальное – говорит о невозможности компании восстановить финансовую стабильность ввиду потери собственного капитала и приобретения долгов. Фирма признается в арбитражном суде как несостоятельная. Банкротство бизнеса означает бездоходность или убыточность от производимых операций как для самого предприятия, так и для кредиторов. Условное банкротство характеризуется временными трудностями. Примером такого предприятия может служить фирма с наличием огромной партии готовой нереализованной продукции, а, следовательно, замороженными до момента ее реализации вложенными средствами. Санирование в данном варианте может помочь переквалификации предприятия и возобновлению стабильности его работы.

                                       Существуют также виды нечестного банкротства:

                                       • умышленное;
                                       • фиктивное.

                                       Преднамеренное — специально организованное хищение средств или нанесение непоправимого вреда предприятию с целью получения страховой выплаты с аннулированием обязательств. Фиктивное подразумевает предоставление ложных сведений о финансовом состоянии с целью получения льгот, занижения ставок по долгам или их уплата неконкурентоспособной продукцией. По факту привлекают к уголовной ответственности.

                                       Банкротство как институт

                                       Банкротство как институт представляет собой перечень инструментов, условий и правил, определяющих производственное положение предприятия, отправленного на санацию. Институт банкротства обеспечивает защиту двух сторон: компании-должника от кредиторов, интересы кредиторов в случае предоставления должником ложных сведений о положении фирмы. Выполняет грамотное распределение имущества, находящегося в собственности должника, как способ частичного или полного возмещения ущерба.

                                       Специалисты по банкротству обязуются помочь в ликвидации предприятия, эффективность и стабильность которых возобновить не удастся. При наличии шансов на возобновление деятельности компании должны приложить все усилия для вывода его из состояния банкротства.

                                       Процедура банкротства

                                       Процедура банкротства предприятия открывается с момента принятия заявления от предприятия-должника или его кредитора. В ходе судебного разбирательства определяют наличие оснований заявления, проверяя ложные факторы ухода от обязательств через оформление банкротства. Процедура включает прохождение нескольких этапов и начинается с наблюдения – проверка финансовых документов и факторов неплатежеспособности юридического лица, оценка и сбережение имеющегося имущества. Финансовое оздоровление – этап, нацеленный возобновить эффективность деятельности предприятия путём постепенного погашения долгов по графику, назначенному судом.

                                       Внешнее управление компанией сторонним лицом поможет контролировать доходную часть, видеть действительное расходование средств. Последним этапом является конкурсное производство по оплате счетов и долгов со средств от продажи имущества должника на торгах. Начинается с признания должника банкротом.

                                       Банкротство физических лиц

                                       Банкротство физических лиц – процедура не новая, но набирающая популярность в кругах недобросовестных плательщиков, желающих избавить себя от долгового бремени. Суть термина неизменна: субъект на протяжении трех месяцев не производит выплаты, а после подает заявление о признании себя банкротом. Процедура проверки факторов неплатежеспособности, оценки собственности идентична проверке юридического лица, когда анализу также подвержена любая информация, указывающая на обратную сторону медали.

                                       После объявления физического лица банкротом в судебном порядке должнику оставляют недвижимость для проживания в случае её наличия, а всё оставшееся добро (другое жилье, машина, гараж, мотоцикл, велосипед, а также вся техника и инвентарь, которые могут быть реализованы в ходе аукционных торгов) распродают с молотка. Вырученная сумма средств отходит кредитору, а остальная часть суммы списывается.

                                       Особенности банкротства застройщиков

                                       Особенности банкротства застройщиков, привлекающих сторонние средства для проведения этапов строительства и/или реализующих недвижимость по предварительным договорам купли-продажи до окончания всех работ, заключаются в правах дольщиков и/или собственников недостроенного жилья в денежном возмещении убытков или передаче прав на жилые помещения.

                                       Арбитражным судом будут признаны права участников (дольщиков) на денежное возмещение в случае наличия документа, правоустанавливающего его участие в процессе строительства, а именно договор дольщика, купли-продажи, займа, иного договора. Права кредиторов реализуются путем денежного возмещения от продажи имущества застройщика или передачей прав на иные оконченные объекты строительства.

                                       Статус банкрота по законодательству

                                       Статус банкрота по законодательству РФ означает завершение процедуры банкротства физического или юридического лица и удовлетворение заявления о признании должника банкротом. Статус банкрота получают, если предпринятые меры и способы по оздоровлению финансового благополучия должника оказались неэффективными.

                                       Статус банкрота – это юридическое признание невозможности ответственной стороны отвечать по долговым обязательствам перед кредиторами. Несостоятельность должника доказана в суде, возможные льготы и реструктуризация долга тщетны. Имущество банкрота продают на торгах, вырученные суммы идут на покрытие долгов в порядке и в долях, обозначенных в суде.

                                       Совет от Сравни.ру: признание человека или компании банкротом — сложный процесс, который всегда привлекает внимание контролирующих органов. Поэтому постарайтесь всеми силами избежать этой процедуры.

                                       【A】 Банкрутство фізосіб: чи реально звільнитися від боргів? —

                                       У жовтні 2018 року Верховна Рада України прийняла Кодекс України про процедури банкрутства (далі – Кодекс), який вступив в силу у жовтні 2019 року.
                                        

                                       Кодекс включає 4 книги:

                                       • 1 – містить загальні положення.
                                          
                                       • 2 – присвячена арбітражним керуючим.
                                          
                                       • 3 – про банкрутство юридичної особи.
                                          
                                       • 4 – про відновлення платоспроможності фізичної особи.
                                          

                                       Принципове нововведення Кодексу – створення інституту відновлення платоспроможності фізичної особи (у порівнянні з положеннями Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом»).
                                        

                                       Проте, наскільки досконалі норми Кодексу в частині відновлення платоспроможності фізичної особи, говорити ще рано. Судова практика тільки формується. Однак вже зараз можна дати відповіді на найпоширеніші питання громадськості.
                                        

                                       Відразу зазначу, провадження у справі про неплатоспроможність (банкрутство) Боржника-фізичної особи або Боржника-фізичної особи-підприємця відкривається тільки за заявою Боржника.
                                        

                                       Чому Боржник оголошує про банкрутство?
                                        

                                       Стаття 134 Кодексу, говорить нам про те, що під час завершення процедури погашення боргів Боржника та припинення провадження у справі, суд також приймає рішення про звільнення Боржника-фізичної особи від боргів.
                                        

                                       Отже, Боржник-фізособа ініціює щодо себе процедуру банкрутства, щоб позбутися боргів.
                                        

                                       Що відбувається з Боржником-фізособою та його майном після відкриття провадження у справі про банкрутство?
                                        

                                       Перш за все, Кодекс передбачає розробку та затвердження Плану реструктуризації боргів Боржника-фізособи.
                                        

                                       План реструктуризації може містити, як пункти про реалізацію частини майна боржника-фізособи, так й пункти про зміну способу та порядку виконання зобов’язань (відстрочку/ розстрочку або прощення (списання) боргів, виконання зобов’язань третіми особами тощо).
                                        

                                       Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі про банкрутство фізособи Кредитор (-и) не схвалюють План реструктуризації боргів Боржника-фізособи або вирішують перейти до процедури погашення боргів Боржника-фізособи, Господарський суд виносить постанову про визнання боржника-фізособи банкрутом та вводить процедуру погашення боргів Боржника-фізособи.
                                        

                                       Яким чином Боржник-фізособа погашає заборгованість перед Кредиторами?
                                        

                                       Вимоги кредиторів задовольняються за рахунок коштів, отриманих від реалізації всього майна Боржника-фізособи, яке знаходиться в його власності.
                                        

                                       Підкреслю, Кодекс забезпечує захист конституційного права людини на житло. Так, не можна реалізувати житло Боржника-фізособи, що є єдиним місцем проживання його сім’ї (квартира загальною площею не більше 60 кв.м або житловою площею не більше 13,65 кв.м на кожного члена сім’ї боржника, або житловий будинок загальною площею не більше 120 кв.м) та не є предметом забезпечення.
                                        

                                       Після визнання банкрутом чи може фізособа укладати Договору позики, застави, поруки?
                                        

                                       Кодекс не забороняє фізособі-банкруту укладати зазначені Договору, однак зобов’язує протягом 5 років після визнання банкрутом, перед укладенням таких договорів, письмово повідомляти іншу сторону договірних відносин про факт своєї неплатоспроможність (банкрутство).

                                        

                                       В цій статті ми постаралися коротко відповісти на основні питання процедури банкрутства фізичних осіб.
                                        

                                       Ми рекомендуємо фізособам не сподіватися на те, що при оголошенні себе банкрутом можна вирішити всі свої грошові проблеми. Так, з одного боку, Кодекс дає можливість почати життя «з чистого аркушу», але з іншого боку – має певні нюанси та професійні складності.
                                        

                                       Наскільки ефективним є застосування банкрутства фізичної особи, як інструменту позбавлення від боргів, покаже тільки час…
                                        

                                       Сьогодні ми в Юридичному агентстві «Абсолют» розробили певні методики застосування процедури банкрутства фізичних осіб та вже напрацьовуємо судову практику, піклуючись про наших клієнтів. Кожен, хто робить абсолютно правильний вибір, отримує в нашій особі надійного юридичного радника на довгі роки.

                                        

                                       Автор
                                        

                                       Олександр БОНДАРЧУК
                                        

                                       Керуючий партнер ЮА «Абсолют», Заступник Голови «Національної асоціації арбітражних керуючих України», арбітражний керуючий, адвокат
                                        

                                       Джерело: ж-л Millenium http://bit.ly/33kxMpY  

                                       Я подал заявление о банкротстве, и это было лучшее решение, которое я принял.

                                       В разгар финансового кризиса было подано около 1,6 миллиона заявлений о банкротстве, большинство из которых были делами потребителей. Спустя почти 10 лет их годовая цифра упала до менее 800 000 человек. Но это изменение не является отражением только экономического здоровья. Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящим мероприятием — юристы обычно берут более 1000 долларов за подачу иска по Главе 7 — а студенческие ссуды трудно погасить путем банкротства.

                                       И все же для многих американцев подача заявления о банкротстве — это не только жизнеспособный вариант, но и тот, который часто оказывается финансово выгодным и дает им чистый лист. Мы поговорили с тремя людьми о том, почему они решили подать заявление о банкротстве, и о том, как это повлияло на их финансы. Никто из них не пожалел о своем решении подать заявление.

                                       «Для большинства людей это всего лишь чистый лист».

                                       «Вокруг банкротства столько позора, — говорит Уитни Рейнольдс, которая пять лет назад подала заявление о банкротстве из-за растущего долга по кредитным картам.«Но позвольте мне сказать вам, что это лучшее, что я когда-либо делал для себя. Это самое важное решение, которое я принял во взрослом возрасте «. Для Рейнольдса это казалось единственным выходом из безвыходной ситуации. После колледжа у них накопилось 23 тысячи долларов долга по кредитной карте.

                                       «Дело в том, что кредитные карты великолепны, — говорит Рейнольдс. «Вы можете купить так много вещей, и кажется, что вам никогда не придется за них платить. Потом умерла моя мать, — говорит Рейнольдс. «Я получила элемент страхования жизни, и мы продали ее дом.Так что у меня были деньги, чтобы погасить эту первую волну долга ». Но, потратив деньги на страхование жизни, Рейнольдс снова накопил более 20 000 долларов долга.

                                       Банкротство рекомендовал отец Рейнольдса; он также помог покрыть расходы на подачу документов. «Вы слышите слово« банкротство »и думаете о Дональде Трампе, — говорит Рейнольдс. «Незнание того, что это значит для человека со средним доходом, который столкнулся с некоторыми проблемами и совершил несколько ошибок. Для большинства людей это всего лишь чистый лист.«С тех пор они были свободны от долгов и теперь имеют кредитный рейтинг в 700 единиц.

                                       Для молодых людей, которые погрязли в долгах по кредитным картам, Рейнольдс рассматривает банкротство как шанс начать все сначала, если у вас нет дома или других активов. Обращение в суд по делам о банкротстве и прохождение необходимых курсов по личным финансам до и после банкротства также может помочь в решении проблемы. «Это было своего рода унизительным — слушать, как эти люди рассказывают истории о несостоятельных предприятиях и медицинских проблемах», — говорит Рейнольдс.«И вот я идиот, который злоупотреблял кредитной картой».

                                       Опыт заставил Рейнольдса начать правильно составлять бюджет и сделать кредитные карты менее доступными. «Сейчас у меня есть одна кредитная карта, на которой в настоящее время нет остатка», — говорит Рейнольдс. «Но я буквально держу его в сумке Ziploc, наполненной водой в морозильной камере, поэтому я не могу добраться до него только потому, что, возможно, хочу что-то заказать в Интернете. Это на самом деле на случай чрезвычайной ситуации, когда у меня может не быть наличных ».

                                       Если вы просыпаетесь, думая о своем долге, — говорит Рейнольдс, — это знак того, что вы должны действовать.«Это единственное, что было просто потрясающе с тех пор, как я подал заявку», — говорит Рейнольдс. «У меня нет долгов, поэтому я не думаю об этом. Возможно, у меня не так много денег, но, по крайней мере, я не должен денег ».

                                       «Я живу, не пытаясь влезть в долги».

                                       Банкротство может быть побочным продуктом смягчающих обстоятельств — чаще всего непомерных медицинских счетов, на которые, как сообщается, приходится две трети банкротств. Для Роберта Гейла катализатором стал развод. «У нас с бывшей женой было немало потребительских долгов», — говорит Гейл.«Мы прекрасно справлялись и производили платежи; мы никогда не опаздываем с оплатой и зарабатываем приличные деньги. Затем я решил подать на развод, и во время этого процесса моя бывшая жена посмотрела на финансы и решила, что — она ​​зарабатывала меньше денег, чем я — она ​​не сможет выплатить свою половину долга, если мы все разделим. 50/50 при разводе ».

                                       Гейл загнал в угол. Он опасался, что его кредитоспособность пострадает, если он подаст заявление о банкротстве. Но пара накопила долг в размере 140 000 долларов, и он мог бы оказаться на крючке, если бы не подавал в суд.«Поскольку весь долг был начислен совместно, если она подаст заявление о банкротстве, то все эти кредиторы придут за мной», — говорит Гейл. «Тогда я должен был отвечать за 100% долга, а не только за 50%. А с моим доходом и моим положением я не смог бы себе [этого] позволить. Так что со всей этой информацией я подумал, что в моих интересах просто пойти дальше и подать вместе с ней файл ».

                                       Находясь в браке, Гейл и его бывшая жена планировали выплатить свои долги в долгосрочной перспективе.Но банкротство заставило Гейла более осторожно брать на себя дальнейшие долги. «Обстоятельства действительно меняются, — говорит он. «Так что это определенно немного открыло мне глаза и изменило мою точку зрения на многие вещи». Теперь, когда они снова вышли замуж, Гейл говорит, что единственный долг, который у них есть, — это ипотека.

                                       Одно из заблуждений о банкротстве, говорит Гейл, состоит в том, что вы теряете все свои активы. «Я думал, что мы потеряем дом, машины — что они заберут все, что имеет для этого ценность», — говорит он.«Это не совсем верно для главы 7. Если вы можете показать, что вы в состоянии выплатить определенные долги, вы можете подтвердить более крупные долги и продолжить их выплату». Но Гейл признает, что это сложный процесс и что стоит нанять юриста, если вы можете себе это позволить. «Я знаю, что некоторые люди будут подавать документы и пытаться делать все сами», — говорит Гейл. «Я решил нанять юриста, который позаботится обо всем за меня, и я очень рекомендую это».

                                       Хотя он не хотел заявлять о банкротстве, Гейл признает, что в конечном итоге это было ему выгодно.И кредитный рейтинг, о котором он так беспокоился, не кажется таким важным, как раньше. «Я больше не слишком сосредоточен на своей оценке», — говорит он. «Я живу, не пытаясь влезть в долги».

                                       «Это действительно было последнее средство».

                                       Как и Гейл, Мопелола Глория Фагбеми также подала заявление о банкротстве в связи с разводом. После того, как ее брак распался, Фагбеми пришлось поддерживать свои финансы на плаву, поддерживая троих детей. «Я все время думала, что справлюсь с этим с помощью алиментов, а также с моим доходом и должной осмотрительностью в выплате долга и работе со всеми моими кредиторами», — говорит она.«Но однажды я получил компенсацию из платежной ведомости. Я посмотрел на чистую прибыль и понял, что не выживу ». Это означало, что кредиторы начнут вычитать деньги прямо из ее зарплаты, чтобы погасить долги, которые она задолжала — сокращение дохода, которое, как она знала, она не могла себе позволить.

                                       Для многих людей, рассматривающих дело о банкротстве, основным препятствием является стоимость подачи заявки. Средний юрист может стоить более 1000 долларов — денег, от которых такой человек, как Фагбеми, просто не мог отказаться, когда она впервые исследовала банкротство много лет назад.Но когда она наконец подала документы, она сделала это, потому что знала, что это лучший вариант, даже если это означало откладывать деньги на адвоката. «Это действительно было последнее средство», — говорит она.

                                       Фагбеми предостерегает от того, чтобы слишком сильно поддаваться влиянию окружающих вас людей, которые могут дать нежелательный совет, особенно в связи с перспективой банкротства. «Я наполовину нигериец, наполовину американец, и вы не должны сдаваться», — говорит Фагбеми. «Люди скажут вам, что вы можете протолкнуться и произвести оплату. Они скажут, что не подавайте заявление о банкротстве, но они дают этот совет, основываясь на том, во что они верят.Вам нужно подумать о том, что для вас хорошо и как вы можете это выдержать, а затем принимать решение только на основе этого ».

                                       Исправление: в предыдущей версии этой статьи местоимения Рейнольдса были случайно изменены.

                                       Я никогда не думал, что мне придется обанкротиться в 26 лет. Вот как это изменило мою жизнь.

                                       «Что на самом деле круто, так это то, что вы можете быть в курсе своих платежей доверительному управляющему в Интернете», — сказал мне специалист по приему в офисе моего нового поверенного по банкротству.

                                       Я кивнул, не зная, как еще ответить. После принятия окончательного решения о банкротстве все произошло так быстро. Двумя неделями ранее я поискал в Google «ближайших ко мне поверенных по банкротству», нажал на результат, который оказался с самыми положительными отзывами, и договорился о встрече с адвокатом.

                                       После первоначального телефонного собеседования, чтобы назначить мою «встречу с новым клиентом», я принес все свои финансовые документы, включая текущую кредитную карту, студенческий ссуду и банковские выписки, а также любую дополнительную финансовую информацию, в офис моего юриста.Оказавшись там, я внезапно понял, что эта фирма занимается десятками — даже сотнями — дел, подобных моему, и всем, кто там работал, банкротство казалось не только рутиной, но и почти скучным делом.

                                       Специалист по приему имущества задавал мне вопрос за вопросом о стоимости моих вещей, чтобы построить мой «профиль актива», чтобы суд мог рассмотреть вопрос о том, нужно ли мне отдать эти вещи, чтобы погасить часть моего долга. Меня уверили, что вероятность того, что это произойдет, почти невозможна, потому что у меня не было таких крупных активов, как собственность, но, тем не менее, это было страшно.Для меня решение о банкротстве было одним из самых болезненных решений, которые я когда-либо принимал.

                                       Мне было 26 лет, четыре года я не учился в колледже и восемь лет в долгах. Я получил свою первую кредитную карту с лимитом в 5000 долларов, когда мне было 18 лет. Я работал в кинотеатре почти полный рабочий день, зарабатывая 9 долларов в час в качестве младшего менеджера, контролирующего штат до 20 сотрудников. Я также был зачислен в колледж на полный рабочий день. Я начал свое высшее образование в общественном колледже, чтобы попытаться сэкономить, а когда я поступил в четырехлетний университет, мне пришлось брать ссуды практически на все — на обучение, учебники, аренду, еду и бензин.

                                       Когда мои рабочие часы сократились из-за того, что огромная сеть театров, в которой я работал, не хотела предлагать льготы, такие как медицинское страхование, не получающим зарплату сотрудникам, мой доход упал почти на 25 процентов. Итак, когда эта серебряная кредитная карта прибыла в мой почтовый ящик с отметкой о моем предварительном одобрении прямо на конверте, я был в восторге.

                                       Нет процентов за 12 месяцев? Я увидел в этом временный, но очень необходимый спасательный круг и открыл счет как можно скорее.

                                       Этот шаг стал началом спирали, которая охватила меня в годы учебы в колледже и продолжалась до тех пор, пока мне не исполнилось 20 лет.Я исчерпал свою первую карту всего через два года, а затем открыл вторую, которая мгновенно одобрила мою кредитную линию на 2000 долларов.

                                       Когда я закончил колледж, у меня была задолженность по студенческой ссуде почти в 38000 долларов, что казалось мне астрономически высоким, но на самом деле не намного превышало средний долг по студенческой ссуде в 32 731 доллар. Вдобавок ко всему, моя задолженность по кредитной карте составляла примерно 12000 долларов по четырем картам, все с разными процентными ставками. По данным Gallup, средний американец имеет 2,6 кредитных карты, а ежемесячный баланс возобновляемой кредитной карты составляет 6929 долларов, по данным NerdWallet.

                                       После окончания колледжа я устроился писателем в маркетинговое агентство, и я действительно думал, что моя зарплата в размере 30 000 долларов до вычета налогов поможет мне выбраться из горы долгов в 50 000 долларов. Однако вскоре я обнаружил то, что узнали многие другие: действительно сложно.

                                       «В 26 лет мое финансовое положение было хуже, чем в 22 года, и стремительно хуже, чем когда я окончил среднюю школу. Мои студенческие ссуды приносили проценты, и я едва держал голову над водой с моими кредитными картами… «»

                                       Я мог позволить себе минимальные платежи по своим кредитным картам, но я почти не тратил на них другие расходы. Несмотря на то, что я выплачивал задолженность вовремя каждый месяц, благодаря процентным ставкам на мои карты, я понял, что не сильно повлиял на погашение моего общего долга.Я отложил погашение своей студенческой ссуды, как только мог, и повторял процесс в течение максимум трех лет, которые я мог это сделать.

                                       Я переезжал пару раз из-за возможностей трудоустройства, которые возникали для меня или моей девушки, и каждый раз мы тратили большую часть или все наши сбережения, чтобы помочь с переездами, и в конечном итоге приходили на мою кредитную карту долг тоже.

                                       В 26 лет мое финансовое положение было хуже, чем в 22 года, и стремительно хуже, чем когда я окончил среднюю школу. На мои студенческие ссуды начислялись проценты, я едва держал голову над водой с моими кредитными картами, и мне приходилось покупать машину по пути, что добавляло еще 15000 долларов к моему общему долгу.

                                       Мой ежемесячный доход в то время составлял около 2000 долларов после уплаты налогов, и мой бюджет обычно разбивался каждый месяц примерно так:

                                       500 долларов за аренду + 100 долларов за коммунальные услуги + 280 долларов за машину + 80 долларов за мобильный телефон +
                                       82 автострахования + 100 долларов за продукты + 150 долларов газ +
                                       Платежи по кредитной карте 600 долларов = 1892 доллара в общей сумме ежемесячных расходов

                                       В результате у меня осталось чуть более 100 долларов в месяц в качестве «буфера».Но я обнаружил, что всегда было что-то , которое толкнуло меня в красную зону. Мне нужно было сменить масло и подстричься, или мне нужно было бы пойти к врачу, или мне нужно было бы купить рождественские подарки для своей семьи.

                                       Я тоже не собираюсь притворяться, что все время жил как монах. Признаюсь, я не всегда тратил деньги так разумно, как следовало бы. На самом деле, были времена, когда я чувствовал себя настолько подавленным из-за денег и состояния своего долга, что я честно сказал: «К черту!» И тратил деньги, которых у меня не было, на то, на что мне не следовало их тратить.

                                       Но по большей части я был осторожен и пытался сделать все, что мог, чтобы заработать больше денег и выплатить свой долг. Я даже пополнял свой доход случайными внештатными писательскими работами, когда мне посчастливилось ее получить.

                                       Но вроде ничего не помогло. Я начал паниковать, когда проверял свой банковский счет и остатки на кредитной карте каждый день. Смогу ли я когда-нибудь действительно выбраться из этого? подумал я. У меня нет сбережений, нет пенсионного фонда, и я в одной большой катастрофе от того, что ничего не имею .

                                       В то же время я понял, что, как бы плохо мне ни казалось, было много людей, которым было намного хуже, и я осознал свою привилегию быть белым парнем из американской семьи среднего класса. Мои родители хорошо зарабатывали, и я вырос в довольно обеспеченном районе. Отец моей девушки — хирург, и они, по любым меркам, очень обеспечены. Много раз я в смущении звонил родителям и спрашивал их, могут ли они найти мне деньги за бензин или оплатить счет за страхование автомобиля в этом месяце.Наши родители даже помогли нам, дополнив часть нашей арендной платы за несколько месяцев, когда дела были очень напряженными. Я никогда не рисковал стать бездомным из-за долгов или неспособности платить, и, в отличие от многих людей в этой стране, мне всегда было на кого положиться в особенно трудные моменты.

                                       Я даже представить себе не могу, насколько труднее и подавляюще было бы не знать о наличии поддержки. Даже со всеми моими социальными и финансовыми преимуществами я все еще едва доживал от зарплаты до зарплаты, без права на ошибку, и я чувствовал, что не смогу продержаться дольше.

                                       Я наконец начал подумывать о банкротстве, чтобы попытаться выбраться из этой ситуации. Я исследовал этот процесс в Интернете, в том числе, какие у меня были варианты и какие были бы последствия, если бы я решил довести его до конца. Я хотел знать, как это изменит мою жизнь, и действительно ли это того стоит. Так я оказался в офисе своего нового адвоката по банкротству.

                                       «Я никогда не рисковал стать бездомным из-за моего долга или моей неспособности платить, и, в отличие от многих людей в этой стране, мне всегда было на кого положиться в особенно трудные моменты…. Даже со всеми моими социальными и финансовыми преимуществами, я все еще едва доживал от зарплаты до зарплаты, без права на ошибку, и я чувствовал, что не смогу продержаться дольше ».

                                       Оказавшись там, я узнал, что банкротство по главе 7, если оно будет одобрено, может полностью погасить мой долг, но потребует передачи активов, таких как наличные деньги или имущество, и потребует выплаты моему адвокату либо единовременно, либо в течение нескольких недель. Банкротство в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам сохранить некоторые активы, и вместо того, чтобы списать все долги, некоторые из них будут погашены, а остальные будут урегулированы посредством ежемесячного плана погашения в течение трех-пяти лет.Кроме того, если я выберу путь по главе 13, гонорар моего адвоката будет обрабатываться как часть этого ежемесячного платежа. Только когда я провел исследование для этого эссе, я понял, что эта политика «без предоплаты» является обычной практикой для адвокатов по банкротству на Юге, куда я подавал документы. Это помогает должникам с низкими доходами пройти через процесс банкротства, но юристы, как правило, взимают гораздо более высокие гонорары, и многие люди не могут справиться с трех-пятилетним планом погашения, что может привести к тому, что их дела будут закрыты. уволен и оставшиеся долги.

                                       В то время на моем текущем счете было всего 49 долларов, а сбережений не было. Я сел напротив адвоката и подумал о том, что делать меньше времени, чем мне следовало бы, учитывая тяжесть решения. Все, что я знал, это то, что у меня нет денег, чтобы заплатить за главу 7, и у меня действительно был только один выбор.

                                       «Тогда я сделаю 13-ю главу».

                                       Затем мне сказали не связываться ни с одним из моих кредиторов и не производить им никаких платежей в период между этой первой встречей и датой моего суда.Юридическая фирма оформляла все необходимые документы, моих кредиторов уведомляли о моем решении подать заявление о банкротстве, и по закону им не разрешалось связываться со мной по поводу моих долгов после этого.

                                       Что касается моих студенческих ссуд, они не подлежали погашению в случае банкротства, хотя мой адвокат сказал мне, что это не всегда так. Однако он повторил, что попытка получить студенческие ссуды в случае банкротства чрезвычайно сложно и почти всегда терпит неудачу. Мне объяснили, что в течение периода погашения мне не нужно будет производить выплаты по студенческой ссуде.Единственным платежом, который я буду делать, будет мой ежемесячный платеж своему управляющему по банкротству за мой другой долг в течение следующих трех-пяти лет.

                                       Я пожал руку поверенному в конце этой встречи и решил отправить свой первый платеж доверенному лицу до моего слушания — требование процесса.

                                       Моя новая встреча с клиентом заняла около 45 минут с того момента, как я вошел в дверь, встретился со специалистом по приему, а затем с адвокатом. Той ночью я пошел домой и сказал своей девушке, что впервые за много лет я наконец почувствовал некоторое облегчение.

                                       Я понятия не имел, чего ожидать, когда через пару месяцев я попал в здание федерального суда на слушание дела о банкротстве, но это не было похоже ни на один из сценариев, которые крутились у меня в голове.

                                       Я направился в комнату, где мне сказали встретиться с моим адвокатом, и там было так тесно, что не было ни одного свободного места. У представителя моей юридической фирмы был регистрационный лист и фирменная спортивная сумка, полная папок с моим именем, написанным на них. После входа в систему мне вручили лист бумаги, и моя папка сложилась в стопку.Представитель сказал мне идти в зал суда, когда назначается время моего слушания, что произошло менее чем через минуту.

                                       Когда я вошел в зал, я был удивлен, увидев, что это, по сути, просто большой конференц-зал, совсем не похожий на залы судебных заседаний, которые вы видите по телевизору или в фильмах. Было около 50 стульев, половина из которых была занята, и все остальные, назначенные на 9:45 утра, собрались и стали ждать.

                                       За столом в передней части комнаты сидел представитель офиса моего опекуна, который курировал мое дело.Другой человек, сидевший за столом, был судьей или каким-то судебным исполнителем, но, честно говоря, все происходило так быстро и так небрежно, что я до сих пор не уверен, кто был кто или что было что.

                                       «Признание, что вы в долгах, а тем более в долгах, — это невероятно неловко и заставляет вас чувствовать себя неудачником. Тем не менее, это то, с чем сталкиваются очень многие люди, и процесс банкротства на самом деле может быть благословением ».

                                       Юрист из моей юридической фирмы, с которым я никогда раньше не встречался и с которым не разговаривал, был вызван в переднюю часть зала, чтобы представлять всех, кто подал документы из их фирмы в тот день.Казалось, что судебное разбирательство было устроено так, чтобы сэкономить как можно больше времени и сил для всех присутствующих. Фирма с наибольшим количеством новых заявителей о банкротстве пошла первой. Спустя всего 10 минут меня вызвали в переднюю часть комнаты.

                                       Мой файл просматривали буквально несколько секунд. Затем я ответил на пару вопросов и подтвердил, что я правдиво говорил о своих финансах, когда подал заявление о банкротстве. После этого мне сказали: «Ваше дело одобрено. Вы уволены ». Я поблагодарил суд и вышел из комнаты.

                                       И вот так я официально обанкротился. Это было так внезапно, что я подумал, что мне нужно сделать больше, но представитель моей юридической фирмы улыбнулся мне и сказал: «Все готово. Хорошего вам.

                                       Я был в банкротстве — это просто означает, что я ежемесячно выплачиваю свой долг в соответствии с установленным судом планом — почти год. Мой кредит сильно упал очень скоро после подачи заявки. Мой договор аренды был истек всего через месяц после того, как я подал заявку, и моя девушка и я были немедленно отклонены жилым комплексом из-за моего низкого кредитного рейтинга и свежей раны в моем кредитном отчете.К счастью, из-за наших привилегированных обстоятельств отец моей девушки согласился подписать договор аренды, и, как только нам было отказано, мы были одобрены. Но если бы у нас не было этого парашюта, я не уверен, куда бы мы пошли, когда срок аренды истек.

                                       До сих пор я рассказывал лишь нескольким людям о банкротстве. Я подозреваю, что для многих тысяч американцев, которые ежегодно объявляют о банкротстве, это чувство табу, вероятно, похоже. Признание, что вы в долгах, а тем более в долгах, невероятно неловко и заставляет вас чувствовать себя неудачником.Тем не менее, это то, с чем сталкиваются очень многие люди, и процесс банкротства на самом деле может быть благословением.

                                       Благодаря моему плану, описанному в главе 13, я теперь каждый месяц плачу по своим долгам вдвое меньше, чем раньше. Фактически, теперь, впервые в моей взрослой жизни, я могу сэкономить немного денег каждый месяц.

                                       Да, я буду возвращать свои долги через банкротство в течение следующих четырех лет. Да, я беспокоюсь о том, когда нам в следующий раз придется переехать, или о том, что случится, если моя машина сломается или я столкнусь с какой-то дорогостоящей неотложной медицинской помощью.Но я благодарен за то, что нашел решение проблемы, которая, я уверен, стала бы больше, если бы я не принял болезненное и необходимое решение обанкротиться, когда я это сделал.

                                       Я должен постоянно напоминать себе, что мое банкротство не является признаком неудачи; это достижение. Прохождение процесса позволило мне получить контроль над своим финансовым положением и, в свою очередь, над своей жизнью, и впервые за много лет я с надеждой смотрю в будущее, и в этом нет ничего постыдного. Мне потребовалось много времени, чтобы добраться сюда, но я могу честно и наконец сказать, что подал заявление о банкротстве по главе 13, и я горжусь этим.

                                       Джон-Майкл Джалонен — ​​писатель, актер и тренер по публичным выступлениям, живущий в Ричмонде, штат Вирджиния. Его работа была опубликована в журналах Richmond Magazine, Richmond Times-Dispatch и The Health Journal. Найдите его в Twitter и Instagram @john_mike_.

                                       У вас есть интересная личная история, которую вы хотели бы опубликовать на HuffPost? Узнайте, что мы ищем здесь, и отправьте нам предложение!

                                       Больше от HuffPost Personal …

                                       Прочтите мой, прежде чем принять решение

                                       Похоронен под непреодолимой грудой долгов; это все, о чем вы можете думать.Вы беспокоитесь, теряете сон по ночам и постоянно думаете, как вы собираетесь выбраться из ямы, в которой оказались.

                                       Вам неловко и стыдно, что вы оказались в таком положении, и эти чувства только усиливаются, когда вы на самом деле размышляете о том, что раньше было немыслимо: подать заявление о банкротстве.

                                       Думаю, именно так начинается большинство историй о банкротстве. Я подал заявление о банкротстве в октябре 2006 года, и совсем недавно, десять лет спустя, он выпал из моего кредитного отчета.

                                       Прочтите: Вот что случилось с моей кредитной историей, когда мое банкротство прекратилось.

                                       Это не пост с позором, не лекция или даже не аргумент, чтобы склонить вас к той или иной позиции. Это просто история моего личного банкротства.

                                       Адвокаты по делам о банкротстве скажут вам, что в этом нет ничего страшного. Семья и друзья, вероятно, будут поощрять вас работать с долгом, не подавая заявление о банкротстве.

                                       Я просто собираюсь рассказать вам свою историю банкротства, поскольку обычный человек, подавший заявление о банкротстве, прожил десятилетний период ожидания, пока он не выпадет из моего кредитного отчета, а позже я напишу о плюсах и минусах заявление о банкротстве.

                                       О банкротстве не говорят

                                       Никому не нравится рассказ о том, как они обанкротились. Я знаю, что нет. И давайте будем честными, риск сказать это обычно перевешивает награду. Многие люди могут не понять, через что вы прошли. Они могут не согласиться с принципалом банкротства. Или они могут просто думать о тебе меньше… навсегда.

                                       Я очень мало рассказывал историю своего банкротства, потому что мне было очень неловко. Теперь мне это намного удобнее, потому что это было так давно; Я даже не чувствую себя тем же человеком.

                                       Мне было 24 года, я жил в Чикаго в 2006 году. Я не знал ни души, переехав за несколько сотен миль от моего маленького родного городка в Северном Мичигане, чтобы получить свою первую настоящую работу после окончания колледжа. Да, 24-летнему, наверное, следовало начать работать немного раньше, но я несколько лет после окончания учебы был бродягой.

                                       По какой-то причине у меня быстро возникла проблема с азартными играми в Интернете. Это было увлекательно. Я бы выиграл кучу денег, но потом все проиграл.

                                       Сайты, которые я посещал, принимали кредитные карты.И хотя все они заявили, что у них есть максимальные лимиты депозита, никто из них его не придерживался.

                                       Вскоре я обнаружил, что у меня задолженность по кредитной карте составляет примерно 25 000 долларов. Выросший с родителями, которые всегда учили меня тратить меньше, чем я зарабатываю, откладывать и инвестировать (среди других ценных уроков о деньгах), я чувствовал себя невероятно смущенным из-за своего затруднительного положения.

                                       Это чувство замешательства было настолько сильным, что, по иронии судьбы, задним числом, оно стало одной из причин, по которым я решил подать заявление о банкротстве.

                                       Распознавание проблемы и попытка ее устранения

                                       Но заявление о банкротстве было не первым решением, которое пришло мне в голову. Как только я понял, что у меня проблема, мне помогли. Я присоединился к группе поддержки и сразу же начал пытаться выбраться из долгов.

                                       Пришлось. Идея долга буквально удушала. Я помню, что иногда мне было трудно дышать. Сон намекал на меня.

                                       Я начал настойчиво пытаться выплатить долг и перестал тратить сверх насущных.Я получал около 50 000 долларов с небольшими ежеквартальными надбавками. Но чем больше я работал, чтобы выплатить долг по кредитной карте, тем больше я чувствовал беспокойства.

                                       Я отказывался от многих вещей, которые мне требовались, чтобы оставаться психически здоровым, в том числе от общественной жизни. Я был одержим своим долгом и никому об этом не говорил. Мне казалось, что я не добился никакого прогресса, и я становился все более напряженным. Именно поэтому я решил серьезно подумать о подаче заявления о банкротстве.

                                       Лицо, принимающее решения

                                       В то время у меня снова была давняя подруга, снова отключилась.В настоящее время мы пытаемся поддерживать отношения на расстоянии. Это были нездоровые отношения. Но в то время я этого не осознавал и решил наконец рассказать девушке о своей ситуации.

                                       Это был неприятный разговор. Она не поверила мне, когда я рассказал ей, как это произошло. В конце концов, она обвинила меня в том, что я нашел кого-то еще и щедро тратил на эту другую женщину.

                                       Я был сбит с толку; это не могло быть дальше от истины. Один человек, которому, как я думал, я могу доверять и которому я могу доверять, повернулся против меня.Оглядываясь назад, можно сказать, что это было худшее, что могло случиться в то время.

                                       Вместо поддержки и понимания я нашел враждебность. Теперь я чувствовал, что любой другой, кому я могу довериться, отреагирует таким же образом.

                                       Так что я этого не сделал.

                                       Вместо этого я немедленно начал искать в Google адвокатов по банкротству в районе Чикаго.

                                       Работа с адвокатом по банкротству

                                       Самое важное, о чем вы должны знать, когда дело касается поверенного по банкротству, — это то, что ваши интересы не совпадают с .Адвокат по банкротству зарабатывает деньги, когда заявляет о банкротстве.

                                       Это означает, что они не собираются отговаривать вас от подачи заявления о банкротстве. На самом деле все как раз наоборот. Именно это и сделал со мной мой поверенный по банкротству.

                                       Мне было 24. По словам моего поверенного по банкротству, это было огромной выгодой. Я молодой! У меня достаточно времени, чтобы восстановить свой кредит! Все это были замечательные вещи, которые рекламировал мой поверенный по банкротству.

                                       И я съел это.

                                       Поскольку я решил не обсуждать свои долговые проблемы с кем-либо еще после разговора с моей девушкой (к ее чести, она сказала мне , а не , чтобы довести дело до конца), я никогда не слышал контраргументов против заявленных моим поверенным по банкротству пособий.Вместо этого я чувствовал себя неплохо. Черт возьми, я даже начал чувствовать, что подать заявление о банкротстве — это мудрый поступок.

                                       И это был , только мне обойдется в 1500 долларов.

                                       У меня не было 1500 долларов.

                                       К сожалению, и по иронии судьбы, мне пришлось копить несколько месяцев, чтобы собрать деньги и подать заявление о банкротстве.

                                       Фактический день, когда я подал заявление о банкротстве

                                       Сейчас, лет десять спустя, вся сцена довольно туманна. Но я помню, как шла в здание суда, ожидая своей очереди войти в маленькую комнату.Я сел на стул, рядом со мной мой адвокат по банкротству.

                                       За маленьким столиком сидел мужчина с записывающим устройством. Он сказал, что задаст мне несколько вопросов. Я помню, как был подготовлен к этим вопросам. Все они имели отношение к активам, которые у меня могли быть, счетам, которые я включал в дело о банкротстве, и тому подобному.

                                       Это было пугающе, неудобно и неловко. Но это не заставило себя долго ждать. Я подписал какие-то бумаги и вышел со своим адвокатом. Сделано; Я помню, как почувствовал невероятное облегчение.

                                       Жизнь после банкротства

                                       Первое, что я почувствовал после подачи заявления о банкротстве, было эмоциональное облегчение. Я снова мог спать, и я больше не беспокоился о своих долгах. Но это чувство длилось недолго. На смену ему пришло ощущение «грязи», как общественной белой вороны. Я не испытывал гордости за то, что использовал эту систему в своих интересах. Я чувствовал себя виноватым из-за того, что влезал по своим долгам, и стыдно за то, что с самого начала попал в такое место.

                                       И это чувство, когда ваш кредитный рейтинг резко падает, когда вы впервые проверяете его, когда вы понимаете, что впереди вас ждет долгий путь… это довольно отрезвляюще.Мне пришлось открыть новый банковский счет и сосредоточиться на том, как я собираюсь восстановить свой кредит.

                                       У меня в жизни было четыре поистине «дна» типа минимумов. И дело о банкротстве определенно находится на вершине этого короткого списка. Заявление о банкротстве — это нелегкое решение, и я именно это сделал.

                                       К сожалению, это относительно табуированная тема, и не многие люди делятся своими историями о банкротстве. Существуют типичные списки плюсов и минусов, но я не нашел достоверных сведений о чьем-либо опыте из первых рук.

                                       Я надеюсь изменить это с помощью моих сообщений, отражающих мою личную историю банкротства, и, возможно, это поможет предоставить информацию другим, прежде чем они примут свое решение.

                                       историй успеха банкротства | Адвокат Эндрю Кэмпбелл

                                       ---

                                       Опрашивающий: Хорошо, а что еще вы видели, как люди делают, успешные люди, чтобы увеличить свой кредит после объявления о банкротстве?

                                       Существуют ли какие-либо тематические исследования кого-либо, объявившего о банкротстве — каков был их результат, когда они подали заявку, и как они его создали, и что они смогли сделать?

                                       Эндрю Кэмпбелл: К сожалению, мои клиенты редко сообщают мне о своем прогрессе после подачи заявки.Жизнь имеет свойство мешать.

                                       У меня не было много людей, которые действительно его оценили, но раньше я гарантировал шестьсот баллов в течение шести месяцев после увольнения в рамках моих услуг по банкротству.

                                       Казалось, никто никогда не жаловался.

                                       Было ли это из-за отсутствия интереса, они отвлеклись или не были заинтересованы в наращивании своего счета, я не уверен.

                                       Но я могу гарантировать любому, что, если они будут применять эти стратегии должным образом и своевременно выплатить свои долги после выписки, они могут легко улучшить свой результат в течение короткого периода времени.

                                       По возможности они должны быть уверены, что кто бы ни платил, сообщал о своих платежах агентствам кредитных историй. Так, например, если у них есть домовладелец, они должны попытаться заставить домовладельца сообщать в кредитные бюро, если они могут.

                                       Не каждый домовладелец будет или делает.

                                       Использование обеспеченной кредитной карты также может быть безопасным способом для клиентов восстановить свой кредит после подачи заявки.

                                       Опрашивающий: Сколько времени нужно, чтобы повысить чью-то оценку и каков средний рост вы видели?

                                       Эндрю Кэмпбелл: Это действительно зависит от нескольких вещей.

                                       Во-первых, в идеале вы захотите профинансировать транспортное средство после вашего банкротства.

                                       Это потому, что ежемесячно выплачивается довольно крупный платеж, который позволяет человеку проявить ответственность.

                                       Обычно вы сможете набрать более шестисот баллов в течение шести месяцев после выписки.

                                       Когда вы подаете заявление, вас ожидает четырехмесячная выписка.

                                       Таким образом, если вы правильно следуете этим стратегиям, с момента подачи заявки может пройти около десяти месяцев.

                                       Опрашивающий: Вы видели какие-нибудь настоящие сюрпризы, когда кто-то работает феноменально хорошо?

                                       Эндрю Кэмпбелл: Нет, потому что большинство людей не хотят получать много нового кредита после банкротства.

                                       Таким образом, они стабильно повышают свой балл, потому что они вовремя оплачивают коммунальные услуги и меньшие счета и не перегружают себя.

                                       Чего не следует делать клиенту, так это полностью прекращать кредитование любого типа. Звучит неплохо, но это не так.

                                       Кредитные баллы увеличиваются по мере того, как вы выплачиваете задолженность, оплачиваете долги вовремя и сохраняете небольшие остатки на кредитной карте с точки зрения доступного кредита.

                                       Будьте осторожны и не допускайте одновременного выполнения большого количества запросов.

                                       Восемьдесят процентов населения имеет оценку шесть пятьдесят или выше. Его можно получить, но у вас должен быть достаточный доход, чтобы быть в состоянии оправдать любой кредит.

                                       Очевидно, что вы должны предпринять определенные шаги, иметь достаточный доход, чтобы оплачивать наши счета, и вы не можете задерживать платежи.

                                       Также очень важно сочетание кредитов. Очень важно платить по автокредиту, который 1) вы можете себе позволить и 2) который вам выгоден.

                                       Многие из моих клиентов в главе 7 сохраняют задолженность за машину или повторно подтверждают эту задолженность, когда это в их интересах.

                                       Опрашивающий: Хорошо. Что вы видели, что люди могут делать, когда их счет достигает шестисот или шести пятидесяти?

                                       Какие двери он им открывает?

                                       Эндрю Кэмпбелл: Во-первых, банкротство обычно снижает процентные ставки.Это потому, что это снижает риск для кредиторов клиента.

                                       Существуют буквально тысячи кредитных скоринговых систем. Так что указать точные коэффициенты невозможно. Что мы действительно знаем, так это то, что примерно 35% вашего кредитного рейтинга связано с соотношением вашего долга к доходу.

                                       То есть, когда вы подаете заявление о банкротстве, ваш доход не меняется, но меняются ваши расходы.

                                       Когда вы получаете освобождение от необеспеченного долга. Это меняет отношение долга к доходу.

                                       После выписки клиент должен внимательно проверить свой кредитный рейтинг, используя

                                       http: // www.Annualcreditreport.com

                                       , чтобы получать все три кредитных отчета на ежегодной основе, и уделив несколько минут, чтобы убедиться, что все в отчетах правильно.

                                       Я хочу прояснить один момент: если вы собираетесь пойти и купить машину в течение нескольких месяцев после выписки, это не так уж и сложно.

                                       Вы должны быть очень осторожны при покупке автомобилей после банкротства. Самая большая ошибка, которую совершают люди, — это рисковать своим будущим, не слишком разборчиво выбирая, у кого вы покупаете автомобиль.

                                       Вы хотите купить у надежного продавца. Вы хотите сделать бесплатную проверку истории автомобиля перед покупкой. Вы хотите заплатить лицензированному механику, чтобы тот вышел и посмотрел на машину.

                                       Пусть они сделают тест-драйв, осмотрят автомобиль и зададут вопросы дилеру.

                                       Инвестиция в размере 150,00 долларов избавит вас от необходимости снова подавать заявление о банкротстве.

                                       Будьте очень осторожны при покупке автомобилей шестилетнего возраста, потому что дилеры могут продать вам ранее раскрытый аварийный автомобиль, не раскрывая этот факт.

                                       Единственное исключение из этого правила — если автомобиль должен был быть спасен, поврежден от наводнения, украден в другом штате. В этом случае титул должен быть передан в этой форме независимо от возраста автомобиля.

                                       Помните, что если вы покупаете гарантию или контракт на обслуживание, они ничего не покрывают в течение первых 90 дней обслуживания.

                                       Обязательно ознакомьтесь с условиями гарантии. Убедитесь, что дилер предоставляет вам гарантию, прежде чем соглашаться платить за нее. Не терпите никаких оправданий, вы хотите ознакомиться с условиями гарантии, как бы скучно это ни было.Уделите пятнадцать минут и выясните, что вы покупаете.

                                       Очень важно, чтобы вы внимательно относились к типу компании, с которой имеете дело.

                                       Не обращайтесь к дилеру по принципу «покупай здесь, плати здесь». В основном они получают свои автомобили с аукциона. Автомобили с аукционов часто являются бывшими арендованными автомобилями.

                                       Это машины из других штатов, которые сами по себе могут вызывать подозрения. Во многих штатах действуют гораздо более жесткие правила, и автомобили из этих штатов следует тщательно проверять перед покупкой.

                                       В большинстве случаев любой контракт на обслуживание с дилером по принципу «купи здесь и плати здесь» не будет обеспечивать хорошее обслуживание. Конечно, всегда есть исключения.

                                       Что бы ни случилось, если вы пойдете к субстандартному дилеру. Вы будете переплачивать и, скорее всего, купите опасную машину.

                                       Вы хотите заключить очень выгодную сделку, потому что плата за автомобиль огромна в плане улучшения вашего результата

                                       Я вижу слишком много людей, которые снова сталкиваются с ужасными проблемами в течение всего года после подачи заявления о банкротстве из-за субстандартного кредитования дилеры и кредиторы.

                                       Опрашивающий: Какие проблемы?

                                       Эндрю Кэмпбелл: Вы покупаете у субстандартного дилера, покупаете автомобиль без гарантии, а через тридцать дней он ломается.

                                       Значит, они не могут водить машину, потому что не могут позволить себе ремонт. Таким образом, они перестают платить, они возвращаются, а затем от шести месяцев до четырех лет спустя вам будут предъявлены иски.

                                       Теперь вы вернулись на прежнее место, но, по крайней мере, еще через четыре года до того, как вы снова сможете заполнить главу 7.

                                       Если вы можете это сделать, посмотрите, можете ли вы получить ссуду в кредитном союзе и купить ее у физического лица.

                                       Попробуйте купить у того, кто купил автомобиль совершенно новым и не водил на нем детей.

                                       Эндрю Кэмпбелл: Тебе действительно нужно быть осторожным.

                                       Вот почему так важно действительно быстро улучшить свой результат, поэтому, если вам нужно купить другую машину, вы получите более высокую цену у лучших дилеров.

                                       Выясните, какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить доступ к хорошим дилерам.

                                       Спросите их. Скажите: «Послушайте, сколько мне нужно, чтобы получить от вас машину? Что мне нужно?» Узнай это. Делай свою домашнюю работу. Ищите это.

                                       Получив эту информацию, вы можете работать над повышением своего балла.

                                       Если у вас плохая машина, но она у вас есть, и она работает, во что бы то ни стало, продолжайте использовать ее, пока не наберете достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь дело с авторитетным автомобильным дилером, который продает автомобили достойного качества.

                                       Большинство моих клиентов чувствуют себя очень хорошо через несколько месяцев после выписки.

                                       Когда я впервые вижу их, они нервничают и чувствуют себя виноватыми даже за то, что подумали о подаче документов.

                                       В конце концов, они почти всегда говорят мне, что чувствуют такое облегчение, что подали заявление о банкротстве, потому что это позволило им продолжить свою жизнь.

                                       Я считаю, что это лучшие истории успеха.

                                       Получите ответы на свои вопросы — позвоните мне и получите бесплатную 20-минутную телефонную консультацию (810) 232-4344

                                       Жизнь после объявления личного банкротства: что дальше Район Нью-Йорка в Манхэттене, Нью-Йорк, U.С., 24 августа 2020 г.

                                       Эндрю Келли | Reuters

                                       Постоянно растущий уровень потребительского долга и исторически высокий уровень безработицы, превышающий 10% во многих штатах, привели к тому, что все большее число американцев не в состоянии оплачивать свои счета и подумывают о банкротстве. Хотя банкротство может предложить многим должникам новый старт, важно знать об определенных ограничениях и ограничениях, с которыми могут столкнуться в течение многих лет после подачи заявки. Вот наиболее частые ограничения, с которыми должники сталкиваются в жизни после процедуры банкротства:

                                       Аренда квартиры

                                       Аренда квартиры в первые пару лет после банкротства может быть особенно сложной задачей.Многие крупные, профессионально управляемые жилые комплексы не будут сдавать в аренду тем, кто недавно был банкротом. (Или, если они это сделают, они часто взимают дополнительную плату за гарантийный депозит или требуют предоплаты за несколько месяцев аренды.) В среднем, после банкротства требуется от двух до четырех лет, чтобы аренда стала проще.

                                       Снять в аренду может быть проще от частного лица или от небольших многоквартирных домов, но будьте готовы в любом случае объяснить свое банкротство и предложить дополнительный гарантийный депозит или предоплату арендной платы.Постарайтесь разместиться в понравившейся квартире до банкротства и оставайтесь там хотя бы на пару лет. Вы сможете избежать хлопот с поиском нового места после недавнего банкротства, а также сможете восстановить новый кредит. Вы также можете зарегистрироваться в службе отчетов о платной арендной плате, такой как RentTrack или RentReporters, которая будет сообщать о ваших своевременных арендных платежах в кредитные бюро, помогая вам быстрее восстановить кредит.

                                       Получение ипотеки

                                       Ваши шансы на получение традиционной ипотеки обычно повышаются через три-четыре года после банкротства, но вы все равно должны быть готовы к более высоким процентным ставкам или большему первоначальному взносу.Ипотечные ссуды FHA и VA обычно доступны через два года после увольнения по Главе 7 или через год после увольнения по Главе 13. В любом случае вам нужно будет доказать, что вы улучшили свой кредит, оплачиваете счета и своевременно управляете долгом, а также имеете достаточный доход для управления выплатами по ипотеке.

                                       Больше от Инвестируйте в себя:
                                       Как держать свои финансы под контролем на конец года: ответы на ваши вопросы
                                       Эти программы могут помочь миллионам американцев после истечения срока действия пособия по безработице
                                       Как избежать банкротства, если коронавирус разрушает ваш бизнес

                                       Подача заявки на получение кредитной карты

                                       Хотя традиционные кредитные карты могут быть недоступны в течение нескольких лет, вы можете ускорить этот процесс, подав заявку на получение кредитной карты с обеспечением.Обеспеченная кредитная карта требует возвращаемого гарантийного депозита в качестве кредитной линии, поэтому, если вы внесете депозит в размере 500 долларов США, вы можете получить кредитную линию на ту же сумму. Примерно через 12–18 месяцев своевременных платежей на защищенную карту вы должны начать получать предложения по использованию традиционных карт.

                                       Начало бизнеса

                                       Хотя ничто не мешает вам начать бизнес после банкротства, ссудное финансирование может быть очень трудным для получения в течение нескольких лет. Банки и онлайн-кредиторы обычно неохотно предоставляют ссуды тем, у кого есть история банкротства.Некоторые субстандартные кредиторы предлагают ссуды с обеспечением, которые обеспечиваются с использованием активов, которыми вы владеете (например, вашего автомобиля), но при этом учитывают риски, которые они несут, а также высокие процентные ставки.

                                       Возможно, вам лучше посоветовать сэкономить собственный стартовый капитал, объединить средства или попросить помощи у друзей и семьи, или найти делового партнера с хорошей кредитной историей, который сможет получить ссуду для бизнеса.

                                       Поиск работы

                                       Хотя многие работодатели требуют проверки анкетных данных потенциальных сотрудников, банкротство не обязательно лишает вас права на работу.Исключение, конечно же, составляют случаи, когда вы ищете работу в сфере финансов или бухгалтерского учета или на любую другую должность, в которой вы управляете деньгами или финансовой информацией. Но даже в других профессиях к банкротству можно отнестись негативно, поэтому важно иметь готовый ответ на любые вопросы. Если ваше банкротство было вызвано событием, в значительной степени не зависящим от вас, например, увольнением из-за Covid-19, разводом или болезнью, работодатели, скорее всего, простят вас.

                                       Какими бы ни были причины вашего банкротства, важно подчеркнуть, что прошлое осталось позади, и продемонстрировать шаги, которые вы предпринимаете, чтобы восстановить свой кредит и построить более сильное будущее.И такое «новое начало» — это именно то, что обещает банкротство.

                                       Дневник должника: жизнь после банкротства | Заимствование и долг

                                       Когда я начал писать эту серию блогов, я понятия не имел, насколько отзывчивыми, заботливыми, провокационными и делясь вашими читателями будут. Следование вашим советам, переваривание ваших идей о том, что и чего не следует делать, благодарность за вашу поддержку и, да, выслушивание вашей критики, сделали один из самых трудных периодов моей жизни намного проще.

                                       Я не планировал делать пост в блоге «после», но передумал завершить цикл в надежде, что мой опыт и ваша коллективная мудрость будут полезны другим.Чтобы помочь людям, которые сейчас или в будущем окажутся беспомощными перед долгами, как я.

                                       Когда дошло до моего дня в суде, я не испытывал беспокойства. Во всяком случае, я почувствовал облегчение. Несколько лет назад потенциальные банкроты предстали бы перед судьей, но не сейчас. С 75 000 человек в год в Англии и Уэльсе, которые делают решительный шаг, суды либо не имеют бюджета, либо не могут справиться с цифрами.

                                       Какой случайной партией были мы, предполагаемые банкроты, — мечта маркетолога из всех слоев населения: южный лондонский бродяга; 30-летняя хиппи с фиолетовыми волосами; матроны азиатского происхождения; испуганная мать троих детей; бизнесмен в костюме в тонкую полоску со скользкими блестящими лацканами; и я, единственный парень в байкерской куртке во всем здании.

                                       Я с благодарностью взял свой листок бумаги с печатью «О банкротстве» и вышел с широким мальчиком в сопровождении его мамы. Ему было трудно не плакать. Спускаясь по лестнице, он сказал: «Они должны перестать мне звонить, а?» Заявление больше, чем вопрос.

                                       Я сказал ему, что они должны это сделать, что для кредиторов незаконно преследовать банкротство. Его мама похлопала его по плечу в спортивном костюме. «Это всего лишь мелочь, дорогая. Плазма, много всего этого. Лучше бы отпустить.»

                                       По дороге к метро я вытащил камеру и сделал снимок самой широкой панорамы Лондона: вид с моста Ватерлоо в сторону города, наполовину скрытый красной полосой — размытый движущийся автобус с заметным знак фунта в рекламе на его фланге. Beyond apt.

                                       Как изменилась жизнь после этого решительного шага? Лучше, даже если она не изменилась так сильно, как я ожидал.

                                       Хотите верьте, хотите нет, но я все еще являюсь мишенью через системы автоматического дозвона моих кредиторов.Через несколько дней после того, как я был объявлен банкротом, компания, выпускающая кредитные карты, отправила ко мне домой сборщика кредитов.Когда я в ярости позвонил в карточную компанию, они заявили, что не были проинформированы о моем банкротстве. Я им не верю, но я также не понимаю, почему они тратят деньги на погоню за долгами, которые у них нет шансов вернуть.

                                       С того дня, как я стал банкротом, я дважды разговаривал по телефону с женщиной, назначенной для рассмотрения моего дела. Один раз на начальном собеседовании через пару дней после того, как я подал заявление о банкротстве, затем через пару недель в «длинном собеседовании». Я очень нервничал в преддверии полуторачасового второго интервью.Независимо от коучинга моего советника, который, по сути, сводился к тому, чтобы просто правдиво отвечать на все вопросы, я чувствовал себя так, как будто меня допрашивают, и что она просто ждала, чтобы меня поймать. Большую часть этого интервью я посвятил объяснению обстоятельств моих финансовых проблем, процесса того, как мои долги превратились в ненасытного, неукротимого монстра.

                                       Она терпеливо выслушала, а затем начала перебивать, чтобы спросить, когда я взял определенную ссуду и на что я трачу деньги; когда я сделал перевод остатка на новую кредитную карту и на что я потратил деньги.Все это она должна была предоставить в выписках и отчетах, которые я отправил им, как требовалось.

                                       У меня есть подозрение, что единственные ответы, которые ее действительно интересовали, были ответы на вопросы, которые она задала в самом конце интервью: продавали ли вы какие-либо активы за последние несколько лет ?; и рассчитались ли вы с отдельными кредиторами? И то, и другое имеет полный смысл: то, что привело меня к банкротству, сделано и вычищено, единственное, о чем стоит беспокоиться, — это совершил ли я что-нибудь «преступное» и есть ли у меня какие-либо активы, которые можно использовать для погашения моих кредиторов.

                                       На следующий день после того, как меня объявили банкротом, мне снилось, что я сплю грубо, возле окрашенных в голубой цвет перил, где-то вроде Брайтона. Два больших толстых человека в смешных полосатых купальниках сидят на мне сверху, выдавливая воздух из моих легких, не давая двигаться, вставать и даже дышать. А затем они встают и удирают. Наконец, я могу двигать конечностями и тоже вставать.

                                       После банкротства дышу легче. У меня больше нет этой защемления в диафрагме, дыхание выбито из меня долгами.Я больше не смотрю в небо и не думаю, что, черт возьми, со мной случится, как, черт возьми, мы собираемся…

                                       Долг исчез, и между странной фотосессией и регулярными сменами в баре у нас есть достаточно денег, чтобы прожить до конца месяца. У меня больше энергии, достаточно встать и пойти, чтобы начать восстановление, исследуя новые направления для моей фотографии, открываю глаза, чтобы увидеть, что там есть.

                                       На прошлой неделе я спросил в местном молодежном клубе, не хотят ли они, чтобы я провел уроки фотографии.Они не могут мне за это заплатить — у них может не хватить средств, чтобы держать заведение открытым еще после января, — но они счастливы, что я сделаю это бесплатно.

                                       Но, следуя совету более чем одного комментатора этого блога, я решил установить себе ограничение по времени на фотосъемку. Если после свадебного сезона в следующем году я не заработаю достаточно, чтобы увидеть нас в скудные месяцы, тогда я уберу камеру, по крайней мере, профессионально, и постараюсь получить постоянную должность в баре.

                                       Это все положительно? Что ж, моя жена говорит, что думала, что после совершения этого дела я почувствую облегчение.Более явно позитивный, более спонтанный, как раньше. Я думаю, она имела в виду, что ожидала, что я буду более эмоциональным.

                                       Что ж, если вы читаете это, Салли, вам может быть интересно узнать, что я недавно рассыпался. Фактически, это причина, по которой я написал этот блог. В большом магазине игрушек в городе я потратил 45 фунтов на одну из тех небьющихся пластиковых детских фотоаппаратов — Саймон приставал ко мне целую вечность.

                                       По большому счету такая сумма денег не имеет большого значения. Но, парализованный долгами, я не мог оправдать эту сумму.Итак, я был в одном из фотомагазинов в Блумсбери, чтобы продать старый объектив, которым не пользовался целую вечность, и потратил часть вырученных средств на покупку того, что понравится моему ребенку. Теперь, просто думая о его личике в Рождество…

                                       «Я на грани банкротства» — правдивая история долга — второй месяц

                                       Это правдивая история о человеке, который потерял свой бизнес и погряз в долгах. Мы попросили его рассказать свою историю. Это его слова, которые мы оставили без редактирования. Это серия из 7 частей, и мы будем следить за его развитием.

                                       Месяц первый можно прочитать здесь.

                                       Месяц второй: перед банкротством я отчаянно звоню

                                       Когда я понял, что мой бизнес обречен, а мои долги были намного выше моих возможностей выплатить, я, полагаю, сделал то, что делают многие люди. Я запаниковал. Я начал пытаться ликвидировать все, что мог, в неадекватной попытке урегулировать часть долга. Я предложил кредиторам услуги вместо оплаты. Я просил время. Я заключил сомнительные договоренности, чтобы успокоить кредиторов.

                                       Это была капля в глубокое ведро.

                                       Я понял, что не очень разбираюсь в работе с долгами, поэтому зашел в интернет. Я не знаю, что искал: ответов, совета или сочувствия.

                                       Я выходил в интернет в 2 или 3 часа ночи, в те часы, когда тревога мешала мне спать. В первые месяцы после того, как мой бизнес прекратил свою деятельность, моя кровать стала местом, которого я избегал любой ценой. Мне было невыносимо лежать там только с мыслями, поэтому я стал отвлекаться.И информация.

                                       Я искал путь вперед. Я подозревал, что банкротство будет моим единственным выходом, поэтому много читал об этом. Когда я прочитал о влиянии банкротства на мою жизнь и кредитный рейтинг, мне стало плохо. Я хотел избежать этого любой ценой, но не видел другого выхода. Банкротство показалось мне пороком, бетонным бункером, который спасет меня, но при этом обеспечит холодное утешение. Я посчитал. Я подсчитал затраты. Я без устали суммировал свои активы и долги; тщетно надеясь, что простой взгляд на цифры подскажет решение.

                                       Я просто ничего не знал о выплате долгов в Канаде. В конце концов, этот недостаток знаний заставил меня сесть с несколькими управляющими по банкротству, чтобы обсудить мою ситуацию.

                                       Первый попечитель рассмотрел мое финансовое положение и мое первоначальное решение, которое включало продажу моей квартиры и ликвидацию всех моих активов, и предположил, что банкротство будет лучшим вариантом, учитывая сумму моей задолженности, которая на бумаге уже составляла около 200000 долларов плюс дополнительные 250 000 долларов в аренде моего офиса.Он попросил меня вернуться к нему с более подробным планом. Когда через неделю мы снова собрались, чтобы рассмотреть план, он снова пришел к выводу, что банкротство — это жизнеспособный вариант, и затем представил мне счет на 267 долларов за второй визит!

                                       Я запросил мнение второго доверительного управляющего (вы можете видеть, что я совершенно не знал о роли доверительного управляющего в процессе банкротства. Я по глупости полагал, что они работают от моего имени). Этот попечитель выслушал меня более благосклонно, но ни разу не упомянул варианты, которые я, возможно, захочу рассмотреть помимо банкротства.И теперь я знаю почему.

                                       Я помню, как пошел домой после встречи и заметил, что мне нечего накормить дочь на ужин в тот вечер. К этому моменту я был готов совершить набег на банку с монетами в поисках денег на еду, но банка с монетами тоже была готова. Я сделал то, что сделал бы в этой ситуации любой 50-летний. Я позвонил родителям и попросил немного денег, чтобы я могла купить немного еды.

                                       Вы хотите поговорить о дне? Вот где это было. Я никогда не ожидал оказаться в такой ситуации в своей жизни.Я хотел помочь присмотреть за своими родителями, и тут мне пришлось их зайти. Мои родители всегда гордились моими успехами в рекламе. Я работал по всему миру, много копил и построил успешную карьеру. И это привело меня к этому.

                                       Когда я не погряз в жалости к себе, я вернулся к онлайн-чтению. Было много советов, большинство из которых повторялись до такой степени, что я видел дословное дублирование. Я сидел в своей темной комнате, моя дочь спала в нескольких футах от меня, читала, читала и читала.

                                       Мне потребовалось несколько недель, чтобы прийти к выводу, что мне придется пойти по пути банкротства, что ограничит мой денежный поток на срок от 3 до 8 лет и разрушит мой кредитный рейтинг. Скажу вам, это были одинокие и трудные ночи. Я смотрел, как спит моя маленькая дочь, так прекрасно не обращая внимания на мое затруднительное положение — и, соответственно, ее. Я подвела всех, в первую очередь моего ребенка, которому предстояла жизнь без финансовой безопасности и наличных денег, которыми она всегда наслаждалась.

                                       Я решил начать процедуру банкротства и назначил встречу с управляющим снова. За день до встречи я получил электронное письмо от моего друга с рекомендацией связаться с фирмой по реструктуризации долга под названием 4 Pillars.

                                       «Возможно, вам не придется терять все, что вы думаете, что потеряете. Поговори с этими парнями ». Я сделал запись, чтобы позвонить им на следующий день.

                                       Мой первый месяц сильно сказался на мне. Я похудел примерно на 15 фунтов, в первую очередь потому, что пил алкоголь вместо еды.Но у меня не было аппетита к еде. С того момента, как я проснулся, мой желудок закрутился до следующего раза, когда я, к счастью, забрал меня.

                                       Это реальная история, записанная реальным человеком, который использовал 4 столпа.

                                       История на 100% состоит из его слов, без редактирования.

                                       No related posts.