Реальная помощь в оформлении кредита без предоплаты: Доступ ограничен: проблема с IP

Содержание

Помощь в получении кредита в Москве без залога и предоплаты от ЛионКредит

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Помощь кредитного брокера в получении кредита

Если вам необходима профессиональная помощь в получении кредита, обращайтесь в компанию «Финансовый сервис». У нас налажены деловые контакты с различными банками, а наши эксперты обладают необходимыми знаниями в сфере кредитования, поскольку не менее 5 лет работали на руководящих должностях в банковских учреждениях. Поэтому мы точно знаем, что нужно для получения выгодного займа.

Реальная помощь во взятии кредита

У каждого человека бывают ситуации, когда необходимо взять кредит, а банк отказывает в получении займа, предлагает завышенную процентную ставку или невыгодные условия сотрудничества. В таких случаях вам не обойтись без услуг профессионалов. Наша компания предоставляет срочную помощь в получении кредита даже при наличии у клиента далеко не идеальной кредитной истории.

Мы успешно сотрудничаем как с физическими, так и юридическими лицами на взаимовыгодных условиях и действуем в ваших интересах от момента переговоров с банком и до непосредственного заключения сделки.

Компания «Финансовый сервис» обеспечивает помощь в оформлении кредита, автокредита, рефинансирования, ипотеки, займа наличными под залог недвижимости и пр. Мы гарантируем 100% одобрение заявки на тех условиях, которые прописываются предварительно в договоре сотрудничества с «Финансовым сервисом». По итогу за оказание помощи в кредите вам придется заплатить лишь небольшой процент, который значительно ниже скрытых комиссий со стороны банков.

К основным услугам кредитных брокеров относятся:

  • проверка стоп-факторов для выявления и устранения возможных рисков, включая долги перед налоговой, бюджетом и ФССП;
  • подготовка концепции подачи заявки в банке;
  • оказание помощи в получении кредита по изучению структуры сделки касательно первоначального взноса, схемы, сроков погашения займа и прочих аспектов – для определения оптимальной для клиента программы кредитования;
  • предоставление консультационной помощи клиентам, которым нужна помощь в получении кредита;
  • произведение финансово-экономического анализа данных клиента, включая тщательное изучение его уровня доходов, платежеспособности и кредитной истории;
  • подготовка пакета документов и его подача в кредитное учреждение.

Надежная помощь в кредите в Москве

Компания «Финансовый сервис» является профессиональной брокерской организацией, которая уже успела заслужить безупречную репутацию среди клиентов. Наши сотрудники обеспечивают каждому клиенту квалифицированную помощь в получении кредита в Москве, поскольку хорошо осведомлены во всех алгоритмах проверки заемщиков и способны устранить факторы, потенциально снижающие вероятность утверждения заявки.

Мы не требуем предоплаты, при этом гарантируем максимально выгодные для каждого клиента условия кредитования, снижение процентных ставок (не менее 1%) и экономию средств на оценках, страховках и прочих процедурах. Вы оплачиваете наши услуги только по факту, когда все условия предварительных соглашений нами выполнены.

Когда нужна кредитная помощь в получении кредита, обращайтесь в нашу компанию по телефону или онлайн.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Если решение вас не устроит, вы не потеряете ни копейки.

92%

Наших клиентов

получают кредиты под залог недвижимости на лучших из имеющихся на рынке условий

Помощь в получении кредита в Кемерово

Ваше сообщение отправлено. Мы свяжемся с вами в течение 2х часов

Как получить кредит в Кемерово без предоплаты.Где найти кредитного брокера в оказании реальной помощи во взятии кредита без предоплаты.
Порой получение кредита становится невозможным по целому ряду причин. Например, когда потенциальный заемщик находится в нетрудоспособном возрасте, а также не имеет стабильного дохода или постоянной прописки. И тогда на помощь приходит интернет с его многочисленными объявлениями и рекламой.Кредитный донор» — любопытный термин, который в наше время мало изучен. Он определяет человека с прекрасной кредитной историей, который соглашается взять на себя долговые обязательства клиента за умеренную плату. Ситуация кажется выигрышной, если не капнуть глубже.

Такие вот банковские Робин Гуды очень часто обманывают клиента еще на этапе оформления договора. Они просто подают липовые документы и после получения предоплаты исчезают. Чтобы избежать риска ,советуем обращаться в Центр кредитования Москва. Мы предоставим кредитного брокера, который подберет идеальные для заемщика условия кредитования. Мы убедим финансово-кредитную организацию в том, что вы сможете расплатиться по счетам при определенных условиях. Мы оформим кредит с полным соответствием законодательству, так что вам не придется бояться.

Случаются разные ситуации когда срочно нужно взять кредит.Главное не торопиться с выбором помощника.Каждый 5 й делает предоплату либо оплачивает фальшивые справки.Многие думают что приобретенные документы смогут решить проблему но они ошибаются.
Если живете в Кемерово обращайтесь к нам по телефону или заполните специальную анкету на сайте и ждите звонка. Помните, что любой кредитный вопрос можно решить законным путем и не стоит рисковать репутацией 8 925 704 88 00

Что значит помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

Что такое помощь в получении от сотрудников банка?

Объявления с красноречивыми заголовками, обещающими помочь в получении кредита можно встретить не только в интернете и на автобусных остановках, но и в газетах.

Как правило, подобные призывы оставляют кредитные брокеры, но в последнее время все большую популярность набирают услуги банковских работников, которые за определенную плату обещают помочь в получении кредита. Найти таких брокеров можно на кредитной доске объявлений.

 Loading …

Скажем честно: помощь в получении от сотрудников банка возможна, но эффект от нее будет слабый. Гарантий 100% дать никто не может.

Цепочка получения кредита в банке

Ваша заявка на кредит после оформления у кредитного менеджера проходит разные этапы:

  • Рассчитывается ПДН и определяется, возможна ли вообще выдача кредита
  • Антифрод система проверяет, являетесь ли вы мошенников и не предоставили ли поддельный паспорт
  • Служба безопасности банка проверяет сведения о работе, отсутствии судимостей, наличие клиента в черном списке. Проверяется, есть ли у вас близкие родственники с судимостью, платите ли вы алименты и штрафы. Идет проверка, нет ли долгов за коммуналку.
  • Кредитный скоринг анализирует вашу кредитную историю, семейное положение, совокупный доход. На выходе имеем ваш скоринговый балл
  • Исходя из суммы дохода, риска банка определяется максимально возможная сумма кредита и ставка

Читайте также: Что такое ПДН и как он определяется?
Одна из ключевых фигур при рассмотрении заявки — андеррайтер. Ручное рассмотрение есть в абсолютно каждом банке. И включается в зависимости от суммы запроса. Первичный скоринг и антифрод обычно до 100 тысяч.

Это средняя цифра. Все, что выше, после скоринга рассматривает вручную. То есть на сумму в полмиллиона будет и скоринг и финансовый комитет. В финансовом коммитете работают служба безопасности, финансовый аналитик и андеррайтер. На основании расчетов андеррайтера решение принимает фин комиссия. А если сомнение возникает, то решение перепроверяют в другом территориальном подразделении. Такая практика с 2010 года во всех банках.

Обойти и обмануть систему трудно. Даже если вы обманете банк на одном этапе, на другом этапе рассмотрения заявки обман все равно вскроется

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Как сотрудник банка может помочь в получении кредита? На каких должностях это возможно?

Здесь все зависит от многих факторов: типа кредита, конкретного банка, суммы и т.д.

Если вы хотите оформить экспресс-кредит на небольшую сумму, который выдается по одному паспорту в течение 15-30 минут, то решение будет принимать скоринг-калькулятор. Подобная программа есть у нас на сайте
См. также: Скоринговый калькулятор

Конечно, повлиять на результат можно, особенно если у потенциального соискателя более или менее нормальная кредитная история.
Читайте также:Как можно исправить кредитную историю? Реальный опыт
Например, кредитный менеджер может помочь в получении кредита, указав заведомо ложную информацию в анкете (престижную должность, длительный срок на месте работы, зарплату, соответствующую среднему показателю по региону).

Уловок здесь много и обмануть скокринг можно, если знать как. При этом даже необязательно мухлевать. Например, если потенциальный клиент работает охранником, в графе должность можно прописать «Администратор по безопасности», а грузчика можно сделать «старшим координатором службы грузоперевозок». Правда, одной красивой должностью здесь не обойтись, нужно указывать информацию в анкете согласно определенным правилам. К тому же, у банковского специалиста, который знает сове дело в любом случае уже должно сложиться свое мнение на этот счет, свои представления о том, что лучше написать в анкете.

Запомните — напрямую(сказать что можно выдать кредит) повлиять на скоринговую программу банковский работник не может( — программа находится в далеко на сервере и доступ к ней закрыт.) Некоторые кредиты одобряются только на кредитном комитете, где обязательно наличие нескольких человек. Вероятность получения крупного кредита для человека с плохой кредитной историей в данном случае нулевая.

Помимо прочего немаловажную роль играет оценка менеджера, указанная в заявке. Дело в том, что в любой анкете на кредит есть пункт, в котором непосредственно менеджер должен поставить оценку заемщику на основании его поведения, внешнего вида, ответов на вопросы и т.д. Конечно, мнение менеджера не является основополагающим моментом для вынесения решения, за исключением тех случаев, когда банкир ставит негативную оценку. При таком раскладе будет 100% отказ, хоть клиент трижды «золотой».

Если оформляется потребительский кредит на более или менее крупную сумму, то решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц в течение 1-3 рабочих дней.

Однако уважающий себя кредитный инспектор ни за что не пойдет на подлог без сговора со службой безопасности. Поскольку он принимает решение о выдаче или отказе, основываясь на показаниях именно безопасников, которые и проверяют соискателя «на вшивость». Если выяснится, что безопасники представили негативный отчет на клиента, а инспектор все равно одобрил заявку, то последнему явно не поздоровится.

В этом случае лучше всего попросить помощь в получении кредита через безопасника(ов) банка. Именно они проверяют занятость потенциального заемщика, звонят по указанным номерам для сверки информации и т.д. В общем, выполняют основную фильтрующую функцию. По мнению многих экспертов и аналитиков, именно безопасники чаще всего вступают в сговор с заемщиком для получения «отката».

Как может помочь работник службы безопасности в получении кредита?

Вариантов много, но всех секретов не раскроет никто, нам остается лишь догадываться или полагаться на информацию от самих заемщиков. Например, отправляя запрос в БКИ на конкретного заемщика, безопасник может ввести в полях с фамилией и именем одну из букв на латыни.

Визуально Дорохов на русской раскладке клавиатуры и Дорохов с латинскими буквами «o» — это одна и та же фамилия, но на деле не все так просто. С помощью одной замененной буквы, Дорохов с плохой кредитной историей может превратиться в Дорохова без КИ. Последний вариант — конечно тоже не идеал, но все лучше, чем испорченная кредитная история.

Также сотрудники службы безопасности могут предоставить кредитному инспектору, который будет принимать окончательное решение заведомо ложный отчет на клиента, указав положительные характеристики с места работы, закрыв глаза на поддельные документы и т.д. А инспектор вряд ли откажет, получив одобрение от безопасников, ведь за одобренные заявки они получают деньги от банка в виде надбавки, премии.

Но все эти уловки пройдут в небольших частных банках, где весь процесс выполняется в одном городе или даже офисе. Например, при подаче заявки на кредит в Сбербанке России, банковский работник, принимающий решение может находиться совсем в другом городе. Понятное дело, в подобных случаях договориться вряд ли удастся.

Совсем другая история будет в банках, где решение о выдаче или отказе принимается непосредственно самим кредитным менеджером, который принимает анкету. Например, в банке «Пойдем» решение принимает менеджер, к которому обратится потенциальный соискатель. Именно он при необходимости и обзванивает родственников/знакомых клиента, которых тот указал в анкете. При этом все происходит в присутствии заемщика, на месте. Помощь в получении кредита через сотрудника этих банков получить проще всего.

Что касается законных способов помощи в получении кредита, то они не так обширны и изощрены. Например, кредитный менеджер может на оценке доходов и расходов клиента посоветовать указать конкретную сумму или срок, при котором шансы на одобрение существенно повысятся. Особенно это касается экспресс-кредитов со скоринговой проверкой.

Могут ли сотрудники влиять на скоринг?

Если отвечать на конкретно заданный вопрос, то нет, не могут сотрудники влиять на скоринг. То есть, они не могут настроить его на 100% одобрение. Однако могут посодействовать принятию положительного решения, путем вписания в анкету определенных данных, конкретных цифр.

Скоринг — очень сложная программа, которая принимает решение не только на основе представленных соискателем данных, но и на сопутствующих факторах, анализируя при этом разные базы данных, на первый взгляд совершенно не соответствующих сути (сверка по среднему уровню зарплат в регионе предоставления, анализ статистических данных и т.д.) У разных банков свои скоринг-программы, а соответственно и алгоритмы. Общего плана «что вписать в анкету для 100% одобрения скорингом» нет.

Почему не следует вносить предоплату?

Это очевидно, потому что после получения предоплаты, соискателя могут послать за тридевять земель или, например, может получиться так, что кредит не одобрят в итоге, а предоплата уже внесена. Конечно, обратно деньги никто не отдаст и подавать в полицию или жаловаться куда-либо будет абсолютно бессмысленно, ведь и вы в этом деле будете замешаны.

Потрошители кредитов

Стоит ли винить банковских работников, вступающих в сговор с потенциальными соискателями для оказания им помощи в получении кредита? Наверное, нет. В этом виноваты сами банки. Ведь идеология: «одобрил кредит – получи премию» была внедрена в умы сотрудников именно кредитными организациями. В таких условиях очень легко перешагнуть грань между «премией» и «откатом».

Вывод

Портрет «идеального» заемщика на рынке банковского кредитования уже давно сложился – высокая зарплата, хорошая должность, наличие диплома о высшем образовании, недвижимость, положительная кредитная история и т.д.

А это значит, что каким-бы жестким ни был фильтр, соискателя всегда можно «подретушировать» настолько, что он без особого труда получит заветный кредит на нужную сумму.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты — это хороший вариант для тех, кому деньги нужны максимально быстро и кто готов за это заплатить. Но имейте ввиду, что внесение заведомо неверных данных сотрудником является мошенничеством. В случае выявления этого факта вас могут попросить вернуть кредит сразу же после установления факта мошенничества. Следует 10 раз подумать, прежде чем предоставлять банку заведомо ложные данные.

63 ФЗ

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

от 13.06.1996

Важно понимать, что не стоит вносить предоплату. Требование предоплаты — 100% мошенничество. Нужно договариваться напрямую с человеком и платить по факту.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Помощь в получении кредита без предоплаты в Москве. ТОП-10 лучших брокеров

Помощь в получении кредита без предоплат в Москве

Благодаря мошенникам, желающим нажиться на сложной финансовой ситуации заёмщика, в интернете стало действительно сложно найти реальное предложение помощи в кредитовании. Исчезая с предоплатой, они остаются безнаказанными, а банки отказываются возвращать перевод, совершенный по собственной инициативе клиента. Наш сервис позволит вам найти безопасную помощь в получении кредита за откат без предоплаты: здесь представлены контакты брокеров, не требующих аванс за свои услуги. Читать дальшe

Может ли работать кредитный брокер без предоплаты?

Большое количество объявлений с требованием аванса заставляет усомниться – а работает ли вообще кредитный брокер в Москве без предоплаты? Да, профессиональные брокеры по-прежнему существуют, и не нуждаются в предварительной оплате.

В России существует АКБР (Ассоциациия кредитных брокеров), членство в которой подтверждает официальную деятельность. Брокер может оказывать услуги и неофициально, но даже отсутствие сертификата АКБР не освобождает от оказания некачественных услуг.

Реальная помощь в получении кредита без предоплаты схематично выглядит так:

  1. Бесплатная консультация;
  2. Заключение договора;
  3. Анализ кредитоспособности клиента, рейтинга, кредитной истории;
  4. Подбор оптимального кредитного предложения;
  5. Консультация и помощь по пакету документов для банка;
  6. Составление и сопровождение заявки в банке;
  7. Расчет за оказанную услугу.

Если брокер использует «белые», то есть законные способы работы – причины для предоплаты не возникнет. Профессионал финансового рынка, уверенный в своих возможностях, не попросить оплату вперёд.

Мошенники и черные брокеры, наоборот – придумывают сотни причин, чтобы выманить у клиента деньги. При этом большинство граждан даже не подозревают о последствиях такой помощи.

Клиент, вооруженный такими знаниями, не позволит себя обмануть и поймет наличие подвоха. Впрочем, исключить мошенников очень просто – достаточно отказаться от предоплаты в любом виде (как бы убедительно не звучала причина необходимости аванса).

Где найти реальную помощь в получении кредита в Москве?

Без предоплаты, в день обращения вам окажут содействие в кредитовании профессиональные брокеры нашего сервиса. В текущем разделе вы найдете объявления по тематике «помогу взять кредит без предоплаты». Авторы предложений – профессиональные брокеры и реальные сотрудники банков.

Используя контакты на нашей доске объявлений, вы можете обратиться к специалистам за консультацией по любой проблеме, связанной с кредитованием. Вам предложат лучшие условия и квалифицированную помощь в получении кредита в Москве без предоплаты.

Помощь в получении кредита в Улан-Удэ. Кредитный брокер.

Многие потенциальные заемщики из Улан-Удэ, подавая заявку на кредит в банк, сталкиваются с отказом. При этом, большинство кредиторов даже не считают нужным сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Среди причин в основном такие: плохая кредитная история, нет возможности предоставить справку о доходах, нет официального трудоустройства. С каждым годом спрос на кредитование растет и это естественным образом ведет к тому, что банки выдвигают все более жесткие условия и высокие требования к заемщику, так как им есть из кого выбирать.
Если вы получили отказ, пришло время обратиться к кредитному брокеру.

Реальную помощь в Улан-Удэ оказать могут только те, кто обладает достаточной информацией о принципах работы финансовых организаций — настоящие кредитные брокеры, которые знают как банки, МФО, МКК и кредитные кооперативы принимают решения об отказе или наоборот об выдаче кредита. Кредитный брокер занимается напрямую оказанием помощи в получении кредита, знает финансовый рынок и грамотно ориентируется в нём. Проконсультирует на любом этапе кредитной сделки.

Бурятскому заемщику, перед обращением к кредитному брокеру необходимо понимать 2 важных момента:
1) Чем больше проблем у заёмщика, тем сложнее схема получения денег и соответственно выше размер оплаты брокера за получение займа. Размер комиссии напрямую зависит от суммы кредита и сложности ситуации каждого конкретного клиента.
2) Профессиональный кредитный брокер предоставляет все услуги Без предоплаты. Комиссия оплачивается только за результат, только в случае одобрения кредита.

Брокер окажет вам профессиональную помощь в получении кредита/займа/ипотеки даже в сложной ситуации:
1) Когда срочно нужны деньги и нет времени на долгие банковские процедуры.
2) Когда нужна большая сумма без подтверждения дохода.
3) Когда все банки отказывают из-за испорченной кредитной истории.
4) Пенсионерам и безработным, когда нет официального трудоустройства.

Помощь в получении кредита в Норильске

Без справок о доходе

Заемщик, который сможет предоставить банку справку, сможет рассчитывать на более лояльные условия. Однако, получить кредит можно и без справок о доходе, такие программы называются «Кредит по паспорту» или «Кредит по 2 документам».

Без поручителей

Большинство банков, с которыми мы работаем, не требуют предоставления поручителя или созаемщика для получения наличных, мы можем оказать помощь в оформлении.

Без официального трудоустройства

Поможем если вы официально не трудоустроены («черный» источник дохода — зарплата в конверте), но не работаем с безработными гражданами.

С плохой кредитной историей

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей намного сложнее, однако, если у заемщика есть официальный (белый) источник дохода, закрыты старые просрочки или он готов предоставить залог — шанс на одобрение с плохой историей реально увеличивается. Мы готовы помочь получить кредит с плохой кредитной историей.

С действующими кредитами

Да, если по действующим кредитам нет открытых просрочек.

С просрочками

Заемщик, допустивший просрочку по кредиту, попадает в группу риска из-за плохой кредитной истории. Если просрочки закрыты — проблем не возникнет, если просрочки открытые, то у банка будет много вопросов. Если просрочки действующие, то помочь мы не сможем.

С временной пропиской

Поможем если у вас есть только временная регистрация на территории присутствия банка, однако, вы все равно должны иметь постоянную регистрацию на территории России (в любом регионе).

За откат сотруднику банка

Если человек, представившийся сотрудником банка, предлагает клиенту взять выгодное предложение предоставив откат — это, либо посредник, либо мошенник. И его «стопроцентная гарантия» — обман. Профессиональная служба безопасности быстро вычислит мошенничество. Обращаться с такими предложениями не нужно.

3 ЛУЧШИХ варианта личного кредита для кредита без штрафа за досрочное погашение [2022]

Обновлено 24 марта 2022 г.

Гибкость в ваших финансах может иметь огромное значение для обеспечения некоторой передышки во времена финансовых трудностей, и это особенно верно в отношении личных кредитов. Чем жестче условия, тем выше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с погашением кредита.

Штраф за досрочное погашение — это именно тот вид негибкого срока кредита, который может вызвать у вас затруднения и наказать вас за быстрое погашение долга.В этой статье обсуждаются штрафы за досрочное погашение и исследуются кредиторы, которые предлагают кредиты без этих штрафов.

Что такое штрафы за досрочное погашение?

Штрафы за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, когда заемщик погашает свой кредит до запланированного срока кредита.

Штрафы за досрочное погашение личного кредита

В случае персонального кредита вы соглашаетесь на определенный установленный срок кредита, в течение которого вы будете выплачивать основную сумму плюс проценты.

Итак, предположим, вы берете кредит в размере 5000 долларов США под 10% годовых и имеете срок кредита 2 года. Вы соглашаетесь на 24 ежемесячных платежа по 230 долларов США. Затем, предположим, у вас есть непредвиденная наличность или вы получаете премию на работе через год, и решаете выплатить полную сумму в этот момент. Это сэкономит вам сотни долларов на процентах. Однако, если кредитор взимает штрафы за досрочное погашение, эти штрафы могут сократить эту экономию или полностью ее поглотить.

Почему кредиторы взимают плату за досрочное погашение?

Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты, и чем дольше срок кредита, тем больше процентов накапливается.Если вы погасите кредит досрочно, кредитор теряет процентные платежи за оставшуюся часть кредита. Поскольку доходы от этих процентов учитываются в условиях и процентной ставке, которые первоначально предлагает кредитор, некоторые кредиторы оставляют за собой право взимать комиссию, если вы погасите свои кредиты досрочно.

Сколько стоят штрафы за досрочное погашение?

Стоимость штрафов за досрочное погашение сильно различается в зависимости от способа расчета штрафа кредитором, а также от типа кредита и оставшегося срока кредита.Существует три основных способа расчета штрафов за досрочное погашение:

  • Процент от остатка : Допустим, вы пытаетесь погасить весь остаток по 5-летнему кредиту через 4 года. Кредитор может взимать определенный процент от оставшейся суммы, которую вы выплачиваете в этот момент, в качестве штрафа за досрочное погашение.
  • Проценты : Взяв тот же пример погашения 5-летней ссуды через 4 года, кредитор может вместо этого взимать с вас процентные платежи за 1 год
  • Фиксированная плата : Другие кредиторы, пени на сумму процентов или остатка, просто взимайте фиксированную плату с любого заемщика, досрочно погасившего кредит.

Все ли кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение?

No , некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, а другие нет.

Кредиты, которые могут иметь штрафы за досрочное погашение

Возможно, вам придется нести штрафы за досрочное погашение различных видов кредитов, в том числе:

Ипотека

Штрафы за досрочное погашение чаще всего налагаются на ипотечные кредиты. Хотя эти штрафы стали менее распространенными после жилищного кризиса 2008 года, все еще существуют различные ипотечные кредиты, по которым взимается значительная комиссия, которая может достигать тысяч долларов.

В большинстве случаев штраф за досрочное погашение не применяется, когда вы вносите небольшие суммы денег в счет погашения основного долга. Однако, если вы погасите большую сумму сразу или погасите весь кредит в течение короткого промежутка времени (скажем, нескольких лет), ваш кредитор может наложить на вас штраф.

Фактическая сумма штрафа зависит от кредитора. Эти сборы могут быть рассчитаны на основе единовременной суммы или суммы, подлежащей возврату. Не забывайте, что различные штаты также устанавливают финансовые ограничения и дополнительное время для этих сборов.

Прочие займы

Хотя ипотечные кредиты обычно налагают штрафы, вы можете столкнуться с аналогичными штрафами и по другим видам кредитов. Автокредиты, например, часто поставляются с разделом штрафа за досрочное погашение.

Аналогичный пункт можно найти и в личных кредитах. Тем не менее, существуют различные кредиторы личных кредитов, такие как Prosper, Discover и Wells Fargo, которые рекламируют, что не взимают таких комиссий.

3 лучших кредитора по ссуде без штрафа за досрочное погашение

Если вы хотите максимально увеличить свою финансовую гибкость и дать себе возможность погасить кредит досрочно, вам следует найти кредитора, который не взимает штрафы за досрочное погашение.Есть ряд известных кредиторов, которые не взимают штрафы за досрочное погашение, и мы перечислили некоторые из наиболее уважаемых в следующем разделе.

Свая

Stilt — это онлайн-кредитор со штаб-квартирой в Сан-Франциско, штат Калифорния, который обслуживает иммигрантов и неграждан в Америке. Иммигранты часто испытывают трудности с получением кредита из-за временного характера визового статуса и отсутствия кредитной истории. Стилт пытается исправить это, устанавливая критерии приемлемости, учитывающие другие факторы, помимо кредита.

Кредитные услуги

Stilt обслуживают иммигрантов и неграждан и другими способами. Иммигранты могут использовать максимальную финансовую гибкость, поэтому Stilt не взимает штрафы за досрочное погашение. Это может быть особенно ценно для иммигрантов, у которых меняется визовый статус или которым необходимо покинуть страну и быстро погасить кредит.

Краткий обзор:

  • Процентная ставка: 7,99%-15,99%
  • Макс. Срок кредита: 2 года
  • Макс. Сумма кредита: 25 000 долларов США

LendingClub

LendingClub также предлагает потребительские кредиты без штрафов за досрочное погашение.Вместо того, чтобы функционировать как традиционный кредитор, LendingClub представляет собой одноранговый кредитор, который включает в себя объединение заемщиков с отдельными кредиторами, которые предоставляют средства для кредитов. LendingClub является крупнейшим онлайн-кредитором для личных кредитов в США. Однако LendingClub также имеет довольно высокие стандарты и выдает кредиты в основном заемщикам с высоким доходом или хорошей кредитной историей.

Краткий обзор:

  • Процентные ставки: от 6,95% до 35,89%
  • Макс. сумма кредита: 40 000 долларов США
  • Макс.срок действия: 5 лет

SoFi

SoFi — еще один из самых известных онлайн-кредиторов, которые предлагают кредиты без штрафных санкций за досрочное погашение. SoFi предлагает большие суммы, чем Stilt и LendingClub, до 100 000 долларов. Однако их критерии приемлемости круты: средний заемщик Софи зарабатывает более 100 000 долларов в год. Тем не менее, SoFi предлагает гибкость в отношении своих условий, включая отсутствие пени за просрочку платежа и защиту от трудностей.

Краткий обзор:

  • Процентные ставки: 6.от 99% до 15,49%
  • Макс. сумма кредита: 100 000 долларов США
  • Макс. срок кредита: 7 лет

3 простых шага к подаче заявки на кредит без предоплаты

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит для кредита без штрафа за досрочное погашение, просто выполните эти 3 простых шага.

Подать заявку

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня).Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

Персональные кредиты

 для владельцев виз!

Кредиты на сумму до 35 000 долларов США. Созаемщик не требуется. Отсутствие штрафа за досрочное погашение.

Всегда ли законны штрафы за досрочное погашение?

Если вы ненавидите штрафы за досрочное погашение, вы не одиноки. На самом деле, Бюро финансовой защиты потребителей считает, что штрафы за досрочное погашение являются рискованной характеристикой кредита.Вслед за этим в 2014 году агентство ввело строгие правила в отношении того, сколько кредитор может взимать штрафы.

Здесь важно отметить, что в отношении штрафов за досрочное погашение были введены настолько строгие правила, что некоторые штаты полностью запретили эти штрафы независимо от типа кредита. Однако не все банки регулируются законодательством штата, а некоторые банки также действуют в соответствии с федеральным законодательством. Вот почему настоятельно рекомендуется проконсультироваться с поставщиком кредита относительно их политики.

Как избежать штрафов за досрочное погашение?

Если ваш кредитор включил в ваш кредит какой-либо пункт о штрафах за досрочное погашение, он будет указан в вашей оценке кредита, а также в ваших закрывающих документах. Вот почему вы должны внимательно читать свои кредитные документы, чтобы избежать любых непредвиденных событий и неожиданных расходов. Пункт о штрафе может быть скрыт в разделе, называемом Приложением к примечанию. Таким образом, прочитайте Приложение очень внимательно.

Если в вашем кредите предусмотрены какие-либо штрафы такого рода, они должны быть указаны в вашем контракте.Прежде чем расписываться пунктиром, внимательно прочитайте все о пенальти. Не забудьте договориться о плате.

Кроме того, если к вашему кредиту прилагается штраф за досрочное погашение, вам также следует запросить альтернативные варианты без таких штрафов. Это поможет вам лучше сравнить ваши варианты. Однако, если ваш кредитор не предоставляет таких вариантов, вы всегда можете передумать и получить лучшие варианты от других кредиторов.

Если штраф за досрочное погашение кажется неизбежным, в таких случаях вы должны четко поговорить со своим кредитором и развеять свои сомнения, если таковые имеются.Вот несколько вопросов, на которые вы должны найти ответы:

  • При каких обстоятельствах применяется штраф за досрочное погашение?
  • Нужно ли платить штраф только при полной оплате или при частичной оплате тоже? Если штраф за досрочное погашение применяется и к частичным платежам, сколько я могу выплатить до того, как комиссия будет взиматься?
  • Если ипотечный кредит предусматривает штраф за досрочное погашение, применяется ли он к рефинансированию или продаже?
  • Сколько стоит точная плата и как она рассчитывается?

Как бороться со штрафами за досрочное погашение существующего кредита?

Если у вас уже есть кредит, но вы не уверены, включает ли он пункт о штрафных санкциях, самое время проверить закрывающие документы, кредитную купонную книгу, выписки со счета и другие сообщения, которые вы могли получить от кредитора. .Если вы все еще не уверены, вы должны спросить своего кредитора.

В том случае, если вы уже взяли кредит со штрафом за досрочное погашение, тут уже ничего не поделаешь. Тем не менее, вы можете сделать все возможное, зная о действиях, которые вызовут это наказание, и делая все возможное, чтобы избежать их.

Вы можете поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить связанные с этим математические расчеты. Затем сделайте некоторые расчеты, чтобы узнать, сколько это будет стоить вам, если вы получите рефинансирование или погасите его досрочно.Если это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, вы должны пойти на это.

Заключение

Чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем лучше, и все же штрафы за досрочное погашение лишают вас стимула делать именно это. Одним из основных правил управления долгом является использование неожиданных денежных поступлений для погашения долгов. Если вы застряли в кредите со штрафами за досрочное погашение, вы теряете возможность сделать это и любую финансовую гибкость, которая может быть связана с этим.

Любые долги, по которым накапливаются проценты, должны быть выплачены как можно быстрее, поэтому очень важно найти кредитора, у которого нет штрафов за досрочное погашение.

Например, если вы возьмете второй личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем ваш первый кредит, вы можете получить выгоду, погасив первый кредит вторым кредитом. Однако это имело бы финансовый смысл только в том случае, если бы первый кредит не имел штрафа за досрочное погашение.

Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и выясните, не взимает ли какой-либо кредитор, которого вы считаете, штрафы за досрочное погашение.


Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Применить

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита.Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет ссуды иностранным студентам и работающим специалистам в США.S. (владельцы виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы применяем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите нас по адресу https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

.

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе.В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

Что это такое и как его избежать – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую кредиторы взимают с заемщиков, полностью или частично погасивших свои кредиты досрочно. Эти сборы указаны в кредитных документах и ​​разрешены для определенных типов кредитов, таких как обычные ипотечные кредиты, кредиты на инвестиционную недвижимость и персональные кредиты. Сборы обычно начинаются примерно с 2% от непогашенного основного остатка и падают до нуля в течение первых нескольких лет кредита.

Штрафы за досрочное погашение могут стать неприятным препятствием для людей, пытающихся уменьшить свой долг или увеличить капитал в своей собственности. Если вы хотите избежать этих штрафов, вы часто можете сделать это, избегая определенных типов кредитов, выплачивая кредит после поэтапного прекращения комиссий или проведя переговоры напрямую со своим кредитором перед закрытием кредита.

Что такое штраф за досрочное погашение?

Штраф за досрочное погашение или «досрочное погашение» — это комиссия, которую взимают с заемщиков, если они погашают кредит в течение нескольких лет после получения кредита.Кредиторы обычно перестают взимать их после того, как ссуда находится в погашении в течение трех-пяти лет. Кредиторы взимают эти комиссии, чтобы отговорить заемщиков от выплаты или рефинансирования своих ипотечных кредитов, что может привести к потере кредитором процентного дохода.

Федеральный закон запрещает штрафы за досрочное погашение многих видов ипотечных кредитов, включая кредиты FHA и USDA, а также студенческие кредиты. В других случаях штрафы за досрочное погашение, которые могут взимать кредиторы, разрешены, но включают как временные, так и финансовые ограничения в соответствии с федеральным законом.

Как работает штраф за досрочное погашение

Немногие могут позволить себе погасить кредит всего через год или два после его получения. Но многие люди рефинансируют свои кредиты , чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой или если их кредит улучшится. Штрафы за досрочное погашение могут сделать рефинансирование более дорогим в течение первых нескольких лет после получения кредита.

Штрафы за досрочное погашение зависят от кредитора и типа кредита. Некоторые кредиторы не взимают с них плату; в других случаях они ограничены.Когда взимаются предоплаты, они взимаются только в течение первых нескольких лет кредита, после чего они постепенно прекращаются — обычно в течение трех-пяти лет.

Штрафы за досрочное погашение взимаются только с определенных типов кредитов, но они всегда подробно изложены в кредитных документах, поэтому важно прочитать раскрытие информации, прежде чем принимать предложение о кредите.

Штрафы за досрочное погашение

Штрафы за досрочное погашение обычно начинаются примерно с 2% от непогашенного остатка, если вы погашаете кредит в течение первого года.Некоторые кредиты имеют более высокие штрафы, но многие типы кредитов ограничены максимум 2%. Затем штрафы уменьшаются за каждый последующий год кредита, пока не достигнут нуля.

Когда начисляются штрафы за досрочное погашение, они обычно относятся к непогашенному остатку на момент досрочного погашения кредита.

Многие положения о досрочном погашении также включают положения о том, что заемщики могут погасить до определенного процента своей ипотеки (обычно 20%) без уплаты комиссии. Таким образом, если вы хотите сделать дополнительные платежи в первые годы кредита без рефинансирования или полного погашения, штрафы за досрочное погашение могут не быть проблемой.

Образец графика штрафов за досрочное погашение

Некоторые кредиторы по-разному рассчитывают штрафы за досрочное погашение. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию, равную проценту за определенное количество месяцев, а не непогашенный остаток по кредиту. Но независимо от того, как эти сборы структурированы, они всегда должны быть указаны в кредитном договоре, чтобы иметь законную силу.

Пример штрафа за досрочное погашение

Допустим, есть новый домовладелец Сьюзан, которая только что купила свой первый дом.Чтобы позволить себе покупку, она взяла 30-летнюю ипотеку на 400 000 долларов под 4%, которая включает пункт о досрочном погашении. Пункт предусматривает комиссию за досрочное погашение по скользящей шкале в течение первых пяти лет ее кредита.

Теперь, через два года после получения кредита, кредитный рейтинг Сьюзан улучшился, процентные ставки снизились, и она хочет воспользоваться этим и рефинансировать оставшиеся 385 000 долларов в кредите. Она находит другого ипотечного кредитора, который рефинансирует ее новый кредит на 15 лет под 3,25%. В целом, рефинансирование сэкономит ей 325 долларов США в месяц, но сначала ей придется заплатить штраф за досрочное погашение в размере 5 775 долларов (или 1.5% от ее непогашенного остатка кредита), когда она погасит свой текущий кредит.

В этом сценарии Сьюзен возместит свой штраф чуть более чем за два года (с учетом затрат на закрытие) за счет сбережений от своего нового кредита. Если она планирует сохранить свой дом хотя бы на три-четыре года, то рефинансирование и уплата штрафа может иметь смысл. Если она думает, что может переехать в ближайшие год или два, то она может просто захотеть остаться со своим первоначальным кредитом.

Как избежать штрафа за досрочное погашение

Если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение следующего ипотечного кредита, вам следует избегать определенных кредиторов.К ним относятся альтернативные кредиторы (обычно это небанковские онлайн-кредиторы), кредиторы, специализирующиеся на субстандартных кредитах, и те, которые обещают быстрое финансирование.

Существуют также кредитные продукты, от которых вам следует держаться подальше, чтобы избежать этих комиссий. Например, лучше держаться подальше от альтернативных кредитных продуктов и вместо этого придерживаться кредитов, которые вы можете получить где угодно. Таким образом, вы будете в лучшем положении, чтобы договориться об отмене штрафов за досрочное погашение, если ваш кредитор попытается их включить.

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение, — это избегать частого рефинансирования, поскольку это сигнализирует вашему кредитору, что вы, скорее всего, рефи, как только ставки упадут. Вы также можете попытаться найти поручителя или предложить более высокий первоначальный взнос в обмен на лучший срок кредита (включая отмену комиссии за досрочное погашение).

Наконец, если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение, вы можете просто подождать, пока штрафы за досрочное погашение не будут постепенно отменены, прежде чем погашать или рефинансировать свой кредит.Или вы можете сделать допустимые дополнительные платежи, которые не превышают предела суммы вашей ипотеки, которую вы можете выплачивать каждый год, не вызывая комиссий за досрочное погашение.

Типы кредитов, которые могут включать пункт

о штрафе за досрочное погашение

Штрафы за досрочное погашение запрещены для определенных типов кредитов, включая кредиты USDA и FHA. В других случаях сумма, которую кредиторы могут взимать в качестве штрафов за досрочное погашение, ограничена — например, штрафы за досрочное погашение не могут превышать 2% для обычных ипотечных кредитов.

Но в других случаях штрафы за досрочное погашение являются чрезвычайно распространенными положениями кредитных договоров, хотя они все еще могут быть предметом переговоров.

Типы кредитов, по которым заемщику следует обратить внимание на комиссию за досрочное погашение, включают:

Стоит ли платить штраф за досрочное погашение кредита?

Если вы можете позволить себе полностью погасить ипотечный кредит в течение первого или двух лет после получения кредита или рефинансировать его по гораздо более низкой ставке, тогда может быть выгодным просто заплатить штраф, поскольку сумма денег, которую вы сэкономите на выплате процентов может значительно превысить стоимость штрафа.

Однако, если вы не можете погасить ипотечный кредит до тех пор, пока штрафы за досрочное погашение не будут почти полностью отменены, то, возможно, лучше просто подождать. Проценты, которые вы продолжаете платить по кредиту, в любом случае будут вычитаться из налогооблагаемой базы, а предоплата будет вычитаться только в том случае, если это коммерческие расходы. Единственным исключением может быть то, что если вы можете рефинансировать свой кредит по гораздо более низкой ставке и сэкономить на процентах так много, что вы возместите стоимость штрафа за досрочное погашение всего за несколько лет, то уплата штрафа все еще может быть полезной.

Почему кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, чтобы лишить заемщика стимула к досрочному погашению кредита, что может привести к потере кредиторами процентного дохода. Кредиторы должны совершить значительное время, чтобы оценить заемщика и гарантировать кредит. Без положений о досрочном погашении заемщик может просто рефинансировать, как только найдет более выгодную ставку.

Наличие штрафа за досрочное погашение, встроенного в кредит, не мешает заемщикам погасить кредит или рефинансировать его, но дает им еще больше оснований для тщательного изучения кредитных документов, прежде чем принять решение о кредиторе или кредите.

Best Personal Loans March 2022

Персональный кредит позволяет занять деньги для консолидации долга с высокими процентами, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов. Если у вас есть надежный кредит и стабильный доход, поиск лучшего личного кредита для ваших нужд, особенно если вы можете обеспечить низкую процентную ставку, может сэкономить вам тысячи. Вот что вам нужно знать о выборе личного кредитора и получении одобрения.

Лучшие личные кредитные компании из 2022

Лендер

Sofi

Узнайте больше
4.от 74% до 20,28% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитная балла
Кредитор

Lightstream

Учить больше
2,49% до 19,99% Апр
$ 100 000 Макс. Сумма кредита
670 Мин. Кредитный рейтинг
Лендер

Откройте для себя

Учить больше
5.от 99 до 24,99% годовых
35 000 долл. США Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Счастливые деньги

Узнайте больше
5,99% до 24,99% Апр
$ 40 000 Макс. Сумма кредита
550 Мин. Кредитная оценка
$
Кредитор

Upstart

Узнайте больше
Не раскрыты
$ 50 000 Макс. Макс.Сумма кредита
300 (или недостаточная история) Мин. Кредитный рейтинг

Wells Fargo

Wells Fargo

Узнайте больше
5,74% до 19,99% Апр
$ 100 000 Макс. Сумма кредита
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг
05 U.S. Bank

Узнать больше
Кредитор
От 5,99% до 19,49% годовых
Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
9031 999% до 19,99%

Лендера

Узнайте больше

9052

Макс. Сумма кредита

Мин. Кредитный рейтинг

4.99% до 17,99% $ 50 000 650
6,24% до 10,24% $ 50 000 не раскрыты
4,74% до 20,28% $ 100 000 Раскрыты
299% до 19,99% $ 100 000 670
5.99 до 24,99% $ 35 000 660
99% до 24,99% $ 40 000 550
не раскрыты $ 50 000 300 (или недостаточная история)
5,74% до 19,99% $ 100 000 Не раскрытый
699% до 19,99% $ 40 000 670
5,99% до 19,49% $ 50 000 660

У.S. News выбирает лучшие кредитные компании, оценивая доступность, критерии приемлемости заемщика и обслуживание клиентов. Те, у кого самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждого балла мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, придавая большее значение факторам, наиболее важным для заемщиков. Кредитные компании оцениваются на основе рейтингов обслуживания клиентов, процентных ставок, максимального срока кредита, минимальной и максимальной суммы кредита, минимального балла FICO, онлайн-функций и комиссии за выдачу кредита.Вес, который получает каждый фактор оценки, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие кредиты по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методике.

Лучше всего подходит для низких минимальных сумм кредита

Хотя кредитный союз PenFed — официально Федеральный кредитный союз Пентагона — обслуживает военнослужащих, военные ассоциации, ветеранов и пенсионеров, а также их семьи, военная связь не требуется, чтобы стать членом.Кредитный союз предлагает личные ссуды для имеющих право членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах, а также на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве, Япония.

Перед отправкой

8
        • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
        • суммы кредита:
        • суммы займа: $ 600 до $ 50 000
        • Условия погашения: До 60 месяцев
        • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
        Лучшие функции
        • Срок действия продлен до 60 месяцев.

        • Плата за отправку не взимается.

        • Заемщики получают средства в течение одного или двух дней после одобрения.

        См. полный профиль

        Лучший онлайн-кредит в тот же день

        Если вам срочно нужны деньги, Alliant Credit Union обычно выдает персональные онлайн-кредиты в тот же день на сумму от 1000 до 50 000 долларов. Чикагский кредитный союз с капиталом в 14 миллиардов долларов, основанный в 1935 году, является одним из крупнейших в стране и насчитывает 600 000 членов.

        До того, как вы подать заявку

            • 8 Минимальный кредитный рейтинг FICO:
              нераспределенный
            • суммы займа:
            • суммы займа: $ 1000 до $ 50 000
            • Условия погашения: до 60 месяцев
            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
            Лучшие характеристики
            • Кредиты варьируются от 1000 до 50 000 долларов.

            • Средства часто зачисляются в тот же день.

            • Штрафы за досрочное погашение не применяются, если вы полностью или частично погашаете кредит досрочно.

            См. полный профиль

            Лучше всего подходит для кредитов до 100 000 долларов США без комиссий

            SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные кредиты до 100 000 долларов США заемщикам с очень хорошей или отличной кредитной историей. Общенациональный кредитор был основан в 2011 году и известен тем, что предлагает кредиты без комиссии. Помимо личных кредитов, SoFi предлагает студенческие кредиты, рефинансирование авто и студенческих кредитов, жилищные кредиты и финансирование малого бизнеса.

            Прежде чем подавать

                  • Brance Credit Credit: нераспределенный
                  • Суммы займа:
                  • $ 5000 до $ 100 000
                  • Условия погашения: До 84 месяца
                  • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                  Лучшие функции
                  • SoFi не взимает плату за просрочку платежа.

                  • Вы можете занять до 100 000 долларов США.

                  • Созаемщики принимаются.

                  См. полный профиль

                  Лучше всего для низких процентов

                  LightStream — это онлайн-подразделение потребительского кредитования компании Truist, созданное в 2019 году в результате слияния BB&T и SunTrust. SunTrust приобрела активы онлайн-кредитора FirstAgain в 2012 году и перезапустила бизнес под названием LightStream.

                  Прежде чем подавать

                      • Минимальный кредитный рейтинг FICO
                      • 670
                      • суммы займа:
                      • $ 5000 до 100 000 $
                      • Условия погашения: До 144 месяцев
                      • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                      Лучшие характеристики
                      • Заемщики могут использовать кредиты для различных целей, от покупки автомобиля до покупки лошади.

                      • Кредиты доступны от 5000 до 100 000 долларов США.

                      • LightStream не взимает плату за отправку, предоплату или просрочку платежа.

                      См. полный профиль

                      Лучшее предложение по низким ценам

                      Discover — это компания, предоставляющая цифровые банковские и платежные услуги, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, в том числе персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой до 35 000 долларов США для заемщиков по всей стране. Кредитор не взимает комиссию, если вы платите вовремя.

                      Прежде чем применить

                            • 660
                            • суммы займа:
                            • $ 2500 до 35 000 $
                            • $ 35 000
                            • Условия погашения: До 84 месяца
                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                            Лучшие функции
                            • Discover не взимает плату за закрытие или комиссию за открытие.

                            • Кредитор предлагает сроки кредита от 36 до 84 месяцев.

                            • Заемщики получают бесплатный доступ к кредитной карте, которая включает их кредитный рейтинг FICO.

                            См. полный профиль

                            Лучший для консолидации долга

                            Happy Money предлагает Payoff Loan, который предназначен для консолидации долга по кредитной карте. Ссуды до $40 000 доступны везде, кроме Массачусетса и Невады.

                            Перед подачей заявления

                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 550
                            • Суммы займа: $ 5000 до $ 40 000
                            • Условия погашения: До 60 месяцев
                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                            Лучшие функции
                            • С заемщиков не взимается плата за просроченный или возвращенный платеж.

                            • Кандидаты могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

                            • Право на участие могут иметь заемщики с плохой кредитной историей.

                            См. полный профиль

                            Лучшее решение для заемщиков без кредита или с плохой кредитной историей

                            Upstart — кредитная платформа, использующая искусственный интеллект для улучшения доступа к доступному кредиту. Компания Upstart, базирующаяся в Калифорнии и основанная бывшими сотрудниками Google в 2012 году, также применяет искусственный интеллект для снижения кредитных рисков и затрат для своих банков-партнеров.Кредитный посредник предоставляет необеспеченные личные ссуды на сумму от 1000 до 50 000 долларов США заемщикам в любой точке США, кроме Западной Вирджинии или Айовы.

                            Перед подачей заявления

                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 300 (или недостаточная история) 300 (или недостаточная история)
                            • Суммы кредита: $ 1000 до $ 50 000
                            • Условия погашения: До 60 месяцев
                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A-
                            Лучшие характеристики
                            • Выскочка говорит, что 99% заявителей, которые принимают свои кредиты на 5 р.м. Восточное время с понедельника по пятницу получит свои деньги в течение одного рабочего дня.

                            • Upstart предлагает кредиты заемщикам без кредитного рейтинга, чего не могут сделать традиционные кредиторы.

                            • Вы можете полностью или частично погасить кредит в любое время без взимания комиссии.

                            Посмотреть полный профиль

                            Лучшее для клиентов Wells Fargo

                            Wells Fargo был основан в 1852 году и является одним из крупнейших банков в стране, обслуживающим каждую третью семью в США.Компания, предоставляющая финансовые услуги, предоставляет настраиваемые персональные кредиты на сумму до 100 000 долларов США с гибкими условиями от 12 до 84 месяцев.

                            Прежде чем подавать

                                  • Brance FiCo Credit: Нераскрытые
                                  • Суммы займа:
                                  • $ 3000 до 100 000 $
                                  • Условия погашения: До 84 месяца
                                  • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: NR
                                  Лучшие характеристики
                                  • Wells Fargo предлагает годовые процентные ставки от 5.74%, включая скидку на отношения.

                                  • Заемщики не платят комиссию за выдачу или закрытие.

                                  • Скидки за отношения в размере от 0,25 до 0,5 процентного пункта доступны, если у вас есть соответствующий расчетный счет Wells Fargo и вы осуществляете автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo.

                                  См. полный профиль

                                  Лучший без комиссии за создание

                                  Marcus от Goldman Sachs предоставляет персональные кредиты онлайн и другие продукты потребительского кредитования.Основанный в 2016 году Goldman Sachs, кредитор предлагает кредиты на сумму до 40 000 долларов США.

                                  Перед нанесением

                                      • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 670
                                      • суммы займа
                                      • : $ 3500 до 40 000 $
                                      • Условия погашения : до 72 месяцев
                                      • лучший рейтинг Бюро Бюро : A +
                                      Лучшие характеристики
                                      • Заемщики не платят комиссию за потребительские кредиты.

                                      • Сроки оплаты регулируются.

                                      См. полный профиль

                                      Лучший для краткосрочных кредитов

                                      Банк США имеет физические офисы в более чем 25 штатах и ​​​​предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные потребительские кредиты с фиксированной годовой процентной ставкой, начиная с 5,99%. Текущие клиенты могут претендовать на получение кредита до 50 000 долларов США с кредитным рейтингом 660 или выше, и варианты доступны для неклиентов, желающих открыть текущий или сберегательный счет.

                                      Перед нанесением

                                      2

                                          • Минимальный кредитный рейтинг FICO
                                          • 660
                                          • суммы займа:
                                          • $ 1000 до $ 50 000
                                          • Условия погашения: До 60 месяцев
                                          • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                          Лучшие характеристики
                                          • U.S. Bank выплачивает кредитные средства относительно быстро после одобрения.

                                          • Банк США предлагает простой кредит всего за 100 долларов США.

                                          См. полный профиль

                                          Какова лучшая процентная ставка по личному кредиту?

                                          Если вы ищете лучшую ставку по личному кредиту, вы можете сэкономить. Сравните предложения по личным кредитам со средними тенденциями по персональным кредитам по стране, чтобы узнать, нашли ли вы конкурентоспособную процентную ставку.

                                          Вы можете платить более высокую или более низкую процентную ставку, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

                                          Средняя процентная ставка по кредиту составляет 9,54% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,54% .*

                                          *Курс на 16.03.2022

                                          Персональный поиск кредита

                                          Выберите желаемую сумму кредита и цель кредита, диапазон вашего кредитного рейтинга и ваш штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия кредита.

                                          Что такое личный кредит?

                                          Личный кредит — это единовременная сумма, которую вы можете взять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе и погасить в течение фиксированного периода времени, в отличие от кредитной карты или кредитной линии.

                                          Потребительские кредиты, как правило, не имеют обеспечения, что означает, что они поддерживаются вашей кредитоспособностью, а не залогом. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который кредитор может использовать для возмещения своих убытков, если вы не выплатите обеспеченный кредит.

                                          Вы можете получить личный кредит от различных кредиторов, включая традиционные банки и онлайн-кредиторов. Они обслуживают заемщиков с различным кредитным рейтингом, уровнем дохода и другими требованиями.

                                          Плюсы и минусы личных кредитов

                                          • В зависимости от кредитора заемщики потенциально могут получить средства для личных кредитов всего за один рабочий день.
                                          • Персональные кредиты могут помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами и быстрее погасить ее по более низкой процентной ставке.
                                          • Персональные кредиты выдаются единовременно.
                                          • Личные кредиты обычно не имеют обеспечения, поэтому заемщику не нужно использовать залог.
                                          • В зависимости от кредитора, заемщикам может потребоваться оплатить комиссию за выдачу кредита или даже комиссию за досрочное погашение.
                                          • Потребительский кредит может иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие варианты, такие как кредитная карта 0% или кредит под залог дома, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.
                                          • Потребителям со средним или низким кредитным рейтингом может быть сложно получить потребительский кредит.

                                          Кто может получить личный кредит?

                                          Кредиторы часто устанавливают минимальные требования и, скорее всего, обращают внимание на ваш кредитный рейтинг, историю платежей, доход и соотношение долга к доходу.

                                          Если вы уволены или безработны, кредитор может запросить у вас документацию, указывающую, когда вы вернетесь на работу, например, письмо об отпуске или предложение о работе.

                                          Требования к возрасту могут различаться в зависимости от кредитора или законов штата и территории.Как правило, для подачи заявки потребителям должно быть 18 лет, но в некоторых штатах может потребоваться, чтобы заемщику было 19 или 21 год.

                                          Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор также рассмотрит ваш залог.

                                          Должны ли вы получить личный кредит?

                                          Хотя они подойдут не всем, в определенных ситуациях может иметь смысл личный кредит. Вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на личный кредит, если у вас есть экстренные расходы, вам нужно сделать крупную покупку или вы хотите консолидировать некоторые из своих долгов с высокими процентами.

                                          Однако бывают случаи, когда личный кредит может быть не лучшим вариантом. В то время как личные кредиты могут быть использованы в качестве кредитов на улучшение дома, например, вы можете вместо этого рассмотреть кредит под залог дома, если вы не возражаете использовать свой дом в качестве залога. А для некоторых типов особых покупок, таких как свадьба или отпуск, лучше планировать и экономить, чтобы вы могли заплатить наличными, а не брать личный кредит.

                                          Как подать заявку на личный кредит

                                          Чтобы подать заявку на личный кредит, выполните следующие действия:

                                          1.Получите предварительно утвержденные тарифы. Убедитесь, что кредиторы, у которых вы запрашиваете ставки, получат их с помощью запроса на льготную кредитную историю. Когда вы запрашиваете расчет ставки, вы предоставляете свою личную информацию, такую ​​как ваш адрес, доход и номер социального страхования, на защищенном веб-сайте кредитора. Вы укажете сумму, которую хотите занять, причину займа и срок погашения, который вы предпочитаете.

                                          После того, как вы предоставите эти данные, вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на получение кредита.

                                          2. Сравните предложения. Исследуйте различных кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку по личному кредиту.

                                          3. Выберите одного или двух лучших кредиторов. Затем официально заполните заявку на получение кредита, что вызовет жесткую проверку кредитоспособности в вашем кредитном отчете. Имейте в виду, что даже с хорошей кредитной историей вам не будет гарантировано одобрение или определенная процентная ставка.

                                          Где лучше всего получить личный кредит?

                                          Персональные кредиты можно получить в:

                                          • В обычных банках.
                                          • Кредитные союзы.
                                          • Кредиторы онлайн.
                                          • кредиторов P2P.

                                          Банк или кредитный союз могут предложить персональные услуги, особенно если это место находится поблизости. Но онлайн-кредиторы иногда предлагают больше удобства, особенно для потребителей, которые предпочитают подавать заявки, управлять и закрывать личные кредиты онлайн. Онлайн-платформы однорангового кредитования позволяют пользователям занимать средства у инвестора, а не у традиционного банка. Эти платформы могут иметь более гибкие кредитные требования, чем традиционные банки, и могут быть хорошим вариантом, если в противном случае вы не можете претендовать на получение личного кредита.

                                          Вы можете пройти предварительный отбор на получение кредита, предоставив некоторую базовую информацию, чтобы кредитор мог провести проверку кредитоспособности. После того, как вы сравнили условия кредита, суммы, сборы, процентные ставки и другие факторы от нескольких кредиторов, вы можете официально подать заявку на кредит, который требует жесткой проверки кредитоспособности. Если вы получили одобрение, вы можете быстро получить свой личный кредит от онлайн-кредитора — в некоторых случаях уже на следующий рабочий день после одобрения.

                                          Стремитесь получить предварительное одобрение от различных кредиторов, чтобы вы могли сравнить ставки, условия и другие факторы для различных типов потребительских кредитов.

                                          Какие кредитные компании лучше всего?

                                          Лучшие кредитные компании предлагают низкие процентные ставки, выгодные условия кредита и гибкие способы оплаты. Поскольку у каждого кредитора есть свои условия, вы должны знать, чего хотите от личного кредита, прежде чем начинать сравнительные покупки.

                                          «Потребители могут выбрать лучший личный кредит, проведя исследование, выбрав несколько кредиторов, прочитав мелкий шрифт и выбрав только тот кредит, который, как они знают, они могут позволить себе погасить», — говорит Джаред Каплан, бывший генеральный директор OppFi, компания финансовых технологий, которая предлагает кредиты с плохой кредитной историей.

                                          Проще всего начать с проверки наличия у кредитора лицензии в вашем штате. Убедитесь, что каждый кредитор может предложить личные кредиты, где вы живете. Затем вы можете сравнить эти другие ключевые факторы, чтобы помочь вам выбрать правильного кредитора.

                                          Каждый кредитор устанавливает свои условия, такие как:

                                          • Минимальная и максимальная суммы кредита. У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма кредита. Например, если вы ищете небольшой личный кредит на сумму менее 2000 долларов, вам нужно найти кредитора, предлагающего кредиты на эту сумму.
                                          • Минимальная и максимальная длина термина. Кредиторы также имеют минимальную и максимальную продолжительность срока, которая варьируется в зависимости от кредитора. У заемщиков нередко есть 60 месяцев для погашения личных кредитов, но некоторые кредиторы предлагают срок до 144 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем ниже будут ваши платежи, но вы можете платить больше процентов. Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, выберите более короткий срок кредита, чтобы сэкономить на процентах.
                                          • Ограничения на использование кредита. Некоторые кредиторы имеют ограничения на то, как вы можете использовать свой кредит. Они варьируются в зависимости от кредитора. Не лгите о том, как вы собираетесь использовать деньги. Ложь в заявке на кредит может быть расценена как мошенничество с кредитом и привести к дополнительным расходам.
                                          • Время выплаты. Кредиторы также имеют свои собственные временные рамки для того, как быстро вы получите свои личные кредитные средства. Некоторые кредиторы предлагают финансирование уже на следующий рабочий день после утверждения. Обычно средства распределяются в течение нескольких рабочих дней, и большинство кредиторов выплачивают их в электронном виде.

                                          Кредит кредитора Сборы и штрафы

                                          Один из наиболее важных аспектов для сравнения, прежде чем выбрать лучший персональный кредит, это то, что каждый кредитор взимает сборы. Сборы могут значительно увеличить стоимость личного кредита.

                                          Кредиторы обычно взимают плату за выдачу кредита для покрытия расходов на обработку вашего кредита, хотя и не всегда. Эти сборы обычно составляют от 1% до 8% от суммы кредита.

                                          Поскольку большинство кредиторов взимают плату за просрочку платежа, вы всегда должны выплачивать кредит вовремя.Некоторые кредиторы отказываются от платы за просрочку платежа, в том числе Marcus от Goldman Sachs и SoFi, но вы все равно должны ожидать начисления процентов, если вы платите с опозданием.

                                          Если на вашем счету недостаточно денег, большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за возвращенные платежи.

                                          В редких случаях могут применяться штрафы за досрочное погашение, если вы погашаете кредит досрочно.

                                          Выбор зависит от кредитора, поэтому убедитесь, что у вашего кредитора есть варианты, которые лучше всего подходят для вас.

                                          Большинство кредиторов предлагают гибкие варианты оплаты, в том числе автооплату, чек по почте или онлайн и даже возможность изменить дату платежа.

                                          Некоторые кредиторы, такие как Upgrade и U.S. Bank, предоставляют скидку на автоматическую оплату, которая может снизить вашу ставку, если вы зарегистрируетесь.

                                          Изучение компаний, предоставляющих кредиты частным лицам

                                          Прежде чем начать сотрудничество с кредитором, обязательно прочитайте отзывы о кредитах физических лиц, чтобы знать, чего ожидать, а когда следует избегать кредитора.

                                          Kaplan рекомендует искать кредиторов на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы проверить наличие отрицательных оценок или жалоб.

                                          Некоторые кредиторы предлагают кредиты с дополнительными функциями, которые делают их более подходящими для определенных заемщиков.

                                          Какова лучшая ставка по личному кредиту?

                                          Процентная ставка по кредиту для физических лиц обычно составляет от 6% до 36%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процентная ставка по личному кредиту.

                                          Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет выбор потребительских кредитов на выгодных условиях. Компании хотят работать с людьми, имеющими хорошие или отличные кредитные рейтинги, и с большей вероятностью предложат этим потребителям потребительские кредиты на более выгодных условиях.

                                          «На самом деле вам, вероятно, потребуется кредитный рейтинг от 680 до 700 или выше», чтобы претендовать на персональный кредит, говорит Джозеф А. Карбоне-младший, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании по финансовому планированию Focus Planning Group. «Если вы находитесь в диапазоне от 620 до 680, вам может понадобиться поручитель для обеспечения безопасности линии».

                                          Но ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который кредиторы учитывают при принятии решения о том, утвердить ли вас или какую процентную ставку предложить. Компании будут запрашивать информацию о вашей работе, минимальном годовом доходе, стабильности вашего дохода, ваших сбережениях и многом другом.Ваши ответы могут определить ваше право на участие.

                                          Какими еще способами можно использовать личные кредиты?

                                          • Потребительские ссуды на медицинские расходы: Если вы изо всех сил пытаетесь найти наличные для оплаты медицинских счетов, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды.
                                          • Потребительские кредиты для консолидации долга: этот тип личного кредита позволяет заемщику консолидировать некоторые долги с высокими процентами, например, по кредитным картам, медицинским счетам или другим кредитам, и делать один платеж под низкие проценты каждый месяц.
                                          • Персональные ссуды на покрытие расходов на домашних животных. Если у вас нет страховки на домашних животных и вам необходимо выплатить крупный счет за экстренную помощь ветеринару, ссуда на домашних животных может помочь покрыть крупные расходы, такие как операция или лечение рака у животного в вашей семье.

                                          Просмотреть больше Best Personal Loans

                                          Лучший для быстрого финансирования

                                          Best Egg — это онлайн-кредитор, основанный в 2014 году, которым владеет и управляет Marlette Funding, компания, предоставляющая финансовые услуги с банковским и технологическим опытом.Best Egg предлагает личные кредиты от 2000 долларов, которые можно использовать для покрытия медицинских счетов, ремонта дома и множества других расходов. Cross River Bank в Нью-Джерси выдает кредиты Best Egg, которые могут быть профинансированы всего за один рабочий день.

                                          До того, как вы подаете заявку

                                              • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
                                              • суммы ссуды:
                                              • суммы займа:
                                              • $ 2000 до $ 50 000
                                              • Условия погашения: до 60 месяцев
                                              • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                              Лучшие функции
                                              • Финансирование кредита обычно занимает от одного до трех рабочих дней.

                                              • В большинстве штатов минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов США.

                                              • С заемщиков не взимается штраф за досрочное погашение.

                                              См. полный профиль

                                              Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

                                              RocketLoans предлагает персональные кредиты квалифицированным заемщикам во всех штатах, кроме Айовы, Невады и Западной Вирджинии. Эти кредиты предназначены для людей с хорошей или отличной кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов и деловых или других расходов.

                                              Прежде чем подавать

                                                    • нераспределенный
                                                    • суммы кредита:
                                                    • суммы займа: $ 2000 до 45 000 $
                                                    • Условия погашения: До 60 месяцев
                                                    • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                    Лучшие функции
                                                    • Возможен кредит в тот же день на сумму до 25 000 долларов США.

                                                    • Штрафы за досрочное погашение не применяются.

                                                    • Доступна онлайн-заявка.

                                                    См. полный профиль

                                                    Лучший выбор для гибких условий кредита

                                                    Axos Bank основан в 2000 году и принадлежит компании Axos Financial из Сан-Диего. Вы не найдете офисных отделений, но у банка есть офисы по всей стране. Axos Bank предлагает не только потребительские кредиты, но также компакт-диски и чеки, денежный рынок, пенсионные и сберегательные счета.

                                                    До того, как вы подать заявку

                                                          • 700
                                                          • суммы займа:
                                                          • суммы займа: $ 5000 до $ 50 000
                                                          • Условия погашения: До 72 месяца
                                                          • Bearth Business Bureau Рейтинг: A +
                                                          Лучшие функции
                                                          • Клиенты могут рассчитывать на полностью цифровое заимствование.

                                                          • Гибкие сроки кредита от трех до шести лет.

                                                          • Суммы кредита варьируются от 5000 до 50 000 долларов США.

                                                          См. полный профиль

                                                          Лучшее для низких процентов

                                                          LendingUSA была основана в 2015 году как кредитное решение для заемщиков и продавцов. Компания обеспечивает финансирование клиентов в точках продаж через более чем 10 000 торговых партнеров в различных секторах, включая медицинские услуги, услуги для домашних животных, похоронные и другие потребительские услуги.

                                                          Перед вами подать заявку

                                                                • 8
                                                                  • нераспределенные суммы займа:
                                                                  • суммы займа:
                                                                  • $ 1000 до $ 47 500
                                                                  • Условия погашения: Нераспределенные
                                                                  • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                                  Best Особенности
                                                                  • Найдите кредиты, которые помогут вам оплатить косметические процедуры, зубные имплантаты, расходы на похороны и многое другое.

                                                                  • Займ от 1000 до 47 500 долларов.

                                                                  • Проценты на основную сумму не выплачиваются при погашении в течение шести месяцев.

                                                                  См. полный профиль

                                                                  Лучший вариант для суммы кредита до 50 000 долларов США

                                                                  Upgrade предлагает доступ к персональным кредитам, карте Upgrade с персональной кредитной линией, проверке вознаграждений, кредитному мониторингу и образовательным инструментам. Основанная в 2017 году в Сан-Франциско, фирма также имеет операционные офисы в Фениксе и Монреале.

                                                                  Прежде чем подавать

                                                                      • Minal FiCo Credit Recors: нераспределенный
                                                                      • Суммы займа:
                                                                      • $ 1000 до $ 50 000
                                                                      • Условия погашения: До 84 месяца
                                                                      • Лучший бизнес-бюро Рейтинг:
                                                                      Лучшие характеристики
                                                                      • Доступны ссуды и кредитные линии на сумму до 50 000 долларов США.

                                                                      • Заемщики могут завершить весь процесс кредита онлайн.

                                                                      Посмотреть полный профиль

                                                                      Лучший по низким комиссиям и скидкам

                                                                      PNC Bank ведет свою историю с 1852 года и Pittsburgh Trust and Savings Co. Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и имеет широкий спектр потребительских и корпоративных банковских услуг. Среди своего набора продуктов PNC предлагает персональные необеспеченные кредиты в рассрочку до 35 000 долларов. Кандидаты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода.

                                                                      Прежде чем применить

                                                                          • 8 Минимальный кредитный рейтинг FICO:
                                                                            нераспределенный
                                                                          • суммы кредита:
                                                                          • суммы займа: $ 1000 до 35 000 $
                                                                          • Условия погашения: до 60 месяцев
                                                                          • Beart Business Bureau Рейтинг: A +
                                                                          Best Features
                                                                          • Никаких штрафов за досрочное погашение, сборов за создание или подачу заявки.

                                                                          • Получите скидку 0,25 процентного пункта, если вы настроите автоматическую оплату с использованием расчетного счета PNC.

                                                                          См. полный профиль

                                                                          Лучший для гибких кредитных требований

                                                                          Основанная в 2005 году и базирующаяся в Сан-Карлосе, Калифорния, Oportun выдает необеспеченные персональные кредиты на сумму до 10 000 долларов США в 12 штатах. Кредиты доступны еще в 27 штатах благодаря партнерству Oportun с MetaBank.

                                                                          Прежде чем подавать :

                                                                              • Минимальный кредитный рейтинг FICO : нераспределенный
                                                                              • суммы займа : $ 300 до $ 10 000
                                                                              • Условия погашения : до 48 месяцев
                                                                              • Лучший рейтинг Бюро Бюро : A +
                                                                              Лучшие характеристики
                                                                              • Кредитная история не требуется.

                                                                              • В некоторых штатах помимо онлайн-заявки можно подать заявление лично.

                                                                              • Обеспеченные и необеспеченные кредиты доступны в некоторых штатах.

                                                                              См. полный профиль

                                                                              Лучшее для справедливого кредита

                                                                              Компания Avant из Чикаго с момента своего основания в 2012 году предоставила заемщикам кредиты на сумму более 6,5 миллиардов долларов. В партнерстве с WebBank Avant предлагает обеспеченные и необеспеченные личные кредиты и кредитные карты. По данным Avant, большинство заемщиков имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

                                                                              Прежде чем подавать

                                                                                    • нераспределенные
                                                                                    • суммы займа:
                                                                                    • суммы займа: $ 2000 до 35 000 $
                                                                                    • Условия погашения: До 60 месяцев
                                                                                    • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A
                                                                                    Лучшие характеристики
                                                                                    • Заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на участие.

                                                                                    • Средства для необеспеченных личных кредитов обычно могут быть депонированы на следующий рабочий день после одобрения.

                                                                                    • Доступны обеспеченные и необеспеченные кредиты.

                                                                                    См. полный профиль

                                                                                    Лучшее для FICO с баллами от 580 до 669

                                                                                    LendingPoint — онлайн-кредитор, специализирующийся на необеспеченных личных кредитах на сумму от 2000 до 36 500 долларов США для заемщиков со справедливой кредитной историей. Кредитор из Джорджии выдает кредиты с годовой процентной ставкой от 9,99% до 35,99% и сроком погашения от двух до пяти лет людям в каждом штате, кроме Невады или Западной Вирджинии. Средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день после того, как кредитор одобрит кредит и получит все документы.

                                                                                    Прежде чем применить

                                                                                        • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
                                                                                        • суммы займа:
                                                                                        • суммы займа: $ 2000 до $ 36 500
                                                                                        • Условия погашения: До 60 месяцев
                                                                                        • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                                                        Лучшие функции
                                                                                        • Получите кредитные средства уже на следующий рабочий день после одобрения.

                                                                                        • Квалифицируйтесь на персональный кредит со справедливым кредитом.

                                                                                        • Пройдите предварительную квалификацию с запросом на льготную кредитную историю, которая не повредит кредитной истории.

                                                                                        См. полный профиль

                                                                                        Лучше всего для кредита ниже среднего

                                                                                        FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий персональные кредиты от 7500 до 50 000 долларов США для удовлетворения различных потребностей и обещающий быстрое одобрение и выплату. Потенциальный заемщик начинает с подачи заявки онлайн, а затем разговаривает с кредитным консультантом.

                                                                                        Прежде чем применить

                                                                                            • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
                                                                                            • суммы займа:
                                                                                            • $ 7500 до $ 50 000
                                                                                            • Условия погашения: До 60 месяцев
                                                                                            • Лучший бизнес-бюро Рейтинг: A +
                                                                                            Лучшие характеристики
                                                                                            • Квалифицируйтесь со справедливым кредитным рейтингом 600.

                                                                                            • Доступ к персональным кредитам до 50 000 долларов США.

                                                                                            • Досрочное погашение кредита без комиссии.

                                                                                            Посмотреть полный профиль

                                                                                            Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

                                                                                            Досрочное погашение кредита на образование

                                                                                            Все образовательные кредиты, включая федеральные и частные студенческие кредиты, допускают досрочное погашение без штрафных санкций. Это означает, что вы можете вносить дополнительные платежи, чтобы уменьшить остаток по кредиту, или даже досрочно погасить весь остаток без необходимости платить дополнительную комиссию. затраты на взыскание, затем непогашенные проценты, а затем непогашенную основную сумму долга. Любая сумма сверх причитающейся суммы (т.g., просроченные платежи и расходы по сбору, а также ежемесячный платеж, как указано в графике погашения) считается предоплатой.

                                                                                            Почему предоплата?
                                                                                            Досрочное погашение может сэкономить вам деньги за счет досрочного погашения кредита и уменьшения общей суммы процентов, выплачиваемых в течение всего срока кредита. Поскольку остаток по кредиту уменьшается, большая часть ваших последующих ежемесячных платежей будет направлена ​​на дальнейшее сокращение остатка по кредиту, а меньшая — на проценты. процентная ставка после уплаты налогов).Эта стратегия сэкономит вам больше всего денег. У Finaid есть калькулятор досрочного погашения, который вы можете использовать для расчета влияния различных стратегий досрочного погашения на ваши кредиты. Он показывает сокращение срока кредита и общую сумму сэкономленных процентов.

                                                                                            Как запросить предоплату
                                                                                            Федеральные правила позволяют кредитору применять предоплату к «будущим платежам путем переноса даты следующего платежа», если иное не указано заемщиком.2 По этой причине важно включать примечание к любой предоплате указывая, что вы хотите, чтобы предоплата применялась для уменьшения основного остатка кредита.В противном случае кредитор будет рассматривать это так, как если бы вы внесли свой следующий платеж досрочно, и может отсрочить дату (даты) следующего платежа в зависимости от ситуации. Это особенно верно в периоды отсрочки (включая школьные и льготные периоды). ) и воздержание, когда проценты начисляются, но еще не капитализированы. Аналогичным образом, для кредитов в программе погашения с учетом дохода, где проценты не капитализируются после того, как они превышают десять процентов от первоначальной основной суммы. Всегда лучше использовать предоплату для уменьшения остатка кредита, так как это будет стоить вам меньше в течение всего срока кредита.Из-за того, как проценты обрабатываются в планах погашения с учетом дохода и на основе дохода, не рекомендуется досрочно погашать кредит в планах погашения с учетом дохода и на основе дохода. Если у вас есть несколько кредитов с одним и тем же кредитором, вы можете пожелать чтобы указать, что дополнительный платеж применяется к конкретному кредиту. Как правило, если дополнительный платеж применяется к кредиту с самой высокой стоимостью (например, к кредиту с самой высокой процентной ставкой), вы сэкономите больше всего денег. Если вы не укажете, как дополнительный платеж должен применяться к вашим кредитам, кредитор может применить его к кредиту с наименьшей стоимостью или единообразно ко всем вашим кредитам.

                                                                                            Существуют ли штрафы за досрочное погашение кредита SBA 504? — SBA 504 Loans

                                                                                            Штрафы за досрочное погашение и SBA 504 Loans

                                                                                            За последние несколько лет потребители получили более надежную защиту от штрафов за досрочное погашение ипотечных кредитов. Однако те же меры защиты не распространяются на владельцев малого бизнеса. Простой ответ на вопрос о том, существуют ли штрафы за досрочное погашение кредита SBA 504, — да, есть. Однако на самом деле все не так однозначно.

                                                                                            Что такое штраф за досрочное погашение? Проще говоря, это плата, которая взимается с заемщика в случае, если он погасит свой кредит до истечения срока. Это способ гарантировать определенную сумму прибыли для кредитора (или сборов для SBA), если кредит погашается досрочно и они не получают ожидаемую сумму процентов. Итак, на какую сумму вы могли бы рассчитывать, если бы вам удалось досрочно погасить кредит?

                                                                                            Согласно SBA, штраф за досрочное погашение начинается с 3% от стоимости кредита в первый год, а затем уменьшается с каждым последующим годом, в конечном итоге достигая 0% на 11-м году (и во все последующие годы).На приведенной ниже диаграмме показано, как со временем снижается ваш штраф. Обратите внимание, что процент досрочного погашения будет варьироваться в зависимости от ставки долгового обязательства для вашего кредита/облигации.

                                                                                              • года 1 — 3.00%

                                                                                              • года 2 — 2,70%

                                                                                              • года 3 — 2.40%

                                                                                                0
                                                                                              • года 4 — 2.10%

                                                                                              • года 5 — 1,80%

                                                                                              • года 6 – 1,50%

                                                                                              • Год 7 – 1,20%

                                                                                              • Год 8 – 0,90%

                                                                                              • Год 9 – .60%

                                                                                              • Год 10 – 0,30%

                                                                                              • Год 11 – 20 – 0,00%

                                                                                              Как это влияет на вас? Что ж, предположим, вы взяли ссуду на 2 миллиона долларов и смогли погасить эту ссуду в течение трех лет, а не 20 лет, как было первоначально назначено. В этом случае вам придется заплатить 48 000 долларов сверх суммы кредита и других связанных с этим сборов. Тот же кредит обойдется вам всего в 6000 долларов, если вы погасите его в 10-м, а не в 3-м году. 10-летние срочные ссуды также имеют ускоренное отклонение штрафа: штраф в размере 0 долларов после пятого года.

                                                                                              Приведенный выше пример довольно упрощен. Ваше наказание будет другим. Фактически он рассчитывается на основе процентной ставки по долговым обязательствам, при этом полная процентная ставка по долговым обязательствам равна максимальному штрафу за досрочное погашение.

                                                                                              Можно ли отменить штраф за досрочное погашение кредита SBA 504?

                                                                                              Нет, отменить штраф за досрочное погашение кредита SBA 504 невозможно. Тем не менее, есть способы полностью избежать его уплаты, которые не требуют отказа от него. К ним относятся:

                                                                                              Штрафы за досрочное погашение субстандартных кредитов

                                                                                              КАЖДЫЙ ГОД ШТРАФЫ за досрочное погашение субстандартных кредитов ПРИЧИНАЮТ 850 000 СЕМЕЙ ПОТЕРЯТЬ 2 ДОЛЛАРА США.3 МИЛЛИАРДА В ДОМАШНЕМ АКЦИИ БОГАТСТВО.
                                                                                              Штраф за улучшенный кредит

                                                                                              Рассмотрим типичный сценарий: афроамериканская семья получает субстандартный ипотечный кредит на 150 000 долларов с процентной ставкой 12%. После своевременных платежей в течение трех лет они понимают, что могут претендовать на более выгодную ссуду.

                                                                                              Однако, когда семья пытается рефинансировать, они обнаруживают, что к их существующему кредиту прилагается изрядный штраф за досрочное погашение — до 5% от остатка кредита, или около 7500 долларов США*.Семья вынуждена выбирать между выплатой штрафа из собственного капитала или продолжением выплаты 12% годовых в течение еще двух лет.

                                                                                              *Равно среднему собственному капиталу афроамериканских домохозяйств в 2000 г.

                                                                                              Что такое штраф за досрочное погашение?

                                                                                              Штраф за досрочное погашение — это плата, взимаемая кредитором, когда заемщик досрочно погашает ипотечный кредит. На рынке низкокачественной ипотеки, где кредитоспособность заемщиков, как правило, далеко не идеальна, неправомерный штраф за досрочное погашение может заманить их в ловушку ссуды с высокой процентной ставкой даже после того, как они улучшат свой кредитный рейтинг.Когда заемщики имеют право на более выгодную ссуду, даже несколько лет спустя, с них взимается большая комиссия для погашения их старой ссуды. Этот штраф редко применяется на традиционном ипотечном рынке.

                                                                                              На кого распространяются штрафы за досрочное погашение?

                                                                                              Большинство заемщиков, получающих кредиты на субстандартном рынке, получают штрафы за досрочное погашение. На самом деле, многие заемщики, независимо от их кредита, «направляют» на такие кредиты. Недобросовестные кредиторы — как правило, ипотечные брокеры, работающие с неконтролируемыми финансовыми компаниями — нацелены на наших самых уязвимых граждан: группы меньшинств, работающие семьи любого происхождения и пожилых людей.

                                                                                              Какова стоимость штрафа за досрочное погашение?

                                                                                              Один общий штраф стоит шесть месяцев процентов по кредиту, если заемщик досрочно погасит в течение первых пяти лет (примерно 4-5% от первоначальной суммы кредита). В частности, для семей, которые изо всех сил пытаются вовремя вносить регулярные ежемесячные платежи, выплата тысяч долларов, чтобы получить кредит, представляет собой огромные расходы и может помешать им получить более доступный кредит по мере улучшения их кредита. В 2001 году, основываясь на отраслевых предположениях о схемах досрочного погашения, CRL подсчитал, что 44% заемщиков платят комиссию в размере 4% в первые четыре года кредита.Учитывая $160 миллиардов в 1999 инициациях subprime, CRL подсчитал, что 850 000 домовладельцев ежегодно теряют $2,3 миллиарда в собственном капитале в год.

                                                                                              Платят не только потребители…

                                                                                              Штрафы за досрочное погашение также имеют антиконкурентный эффект. Когда заемщик может претендовать на получение обычного кредита, но считает, что искать альтернативу слишком дорого, традиционные ипотечные кредиторы теряют возможность для бизнеса. Учитывая быстрый рост рынка субстандартного кредитования в последние годы, эта упущенная возможность складывается.

                                                                                              Помогают ли штрафы за досрочное погашение субстандартным заемщикам снизить процентные ставки?

                                                                                              Некоторые кредиторы говорят, что штрафы за досрочное погашение компенсируют стоимость досрочных выплат, позволяя им предлагать более низкие процентные ставки. Однако в большинстве случаев нет никаких доказательств того, что заемщики со штрафами за досрочное погашение действительно получают льготы по процентным ставкам. На самом деле, поскольку штрафы часто сочетаются с откатами, может быть как раз обратное. Исследования показывают, что любая экономия процентной ставки, полученная заемщиком, как правило, значительно перевешивается затратами на штраф.Даже консервативная оценка показывает, что типичные затраты для среднего заемщика в три-четыре раза превышают экономию на выплате процентов.

                                                                                              Разве потребители не выбирают штрафы за досрочное погашение?

                                                                                              Если бы эти типы кредитов были выбраны свободно, можно было бы ожидать, что потребители будут выбирать их примерно с одинаковой скоростью на рынках субстандартного и первоклассного кредитования. Однако на конкурентном традиционном ипотечном рынке только 2% ипотечных кредитов предусматривают штрафы за досрочное погашение. На субстандартном рынке этот показатель составляет 80%.Заемщики, которые сосредоточены на процентной ставке и ежемесячном платеже, часто не знают о штрафе за досрочное погашение — неясном пункте, скрытом в большой стопке документов.

                                                                                              Связь с откатом

                                                                                              Когда ипотечный брокер выдает ссуду по более высокой процентной ставке, чем ставка, установленная кредитором, кредитор иногда платит «премию за спред доходности» — откат за предоставление более дорогой ссуды. Кредиторы более охотно выплачивают откаты по кредитам со штрафами за досрочное погашение.В результате кредиты на рынке субстандартного кредитования с большей вероятностью будут сопровождаться штрафами за досрочное погашение, и у брокеров есть явный стимул убеждать заемщиков соглашаться на чрезмерно высокие процентные ставки и кредиты со штрафами за досрочное погашение.

                                                                                              БЫСТРЫЕ ФАКТЫ
                                                                                              • Негативные последствия платы за досрочное погашение общепризнаны: более 35 штатов ввели некоторые ограничения на штрафы за досрочное погашение жилищных кредитов.
                                                                                              • Заемщики, проживающие в районах проживания меньшинств, на 35% больше шансов получить штраф за досрочное погашение, чем аналогичные заемщики в районах проживания меньшинств.
                                                                                              • Типичная стоимость штрафа за досрочное погашение в три-четыре раза больше, чем любая экономия, полученная при выплате процентов.
                                                                                              • На конкурентном рынке традиционной ипотеки менее 2% заемщиков принимают штрафы за досрочное погашение, а 80% субстандартных кредитов включают штраф за досрочное погашение.
                                                                                              • Штрафы мало что делают для предотвращения или замедления предоплаты. Фактически, субстандартные кредиты, которые влекут за собой штрафы за досрочное погашение, досрочно выплачиваются примерно в размере 90% от ставки субстандартных кредитов без штрафов за досрочное погашение.

                                                                                              Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

                                                                                              Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь к ценам. Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить лучшие условия и лучшую сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

                                                                                              Использование вашего дома в качестве залога

                                                                                              Что значит использовать мой дом в качестве залога?

                                                                                              Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома.Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

                                                                                              Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала. Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его.Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

                                                                                              Как снизить риски кредита под залог дома?

                                                                                              Рассмотрите варианты и бюджет. Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете.Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток. Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств. Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

                                                                                              Каковы предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

                                                                                              Нечестные кредиторы могут обратиться к вам с предполагаемой сделкой по финансированию.Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты. Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли. Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

                                                                                              Вот несколько практических правил, позволяющих выявить недобросовестных кредиторов и избежать их:

                                                                                              • Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита больше, чем вам нужно.
                                                                                              • Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
                                                                                              • Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
                                                                                              • Избегайте кредиторов, которые советуют подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
                                                                                              • Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
                                                                                              • Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
                                                                                              • И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

                                                                                              Займы под залог жилья

                                                                                              Что такое кредит собственного капитала?

                                                                                              Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом.Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока. Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может обратить взыскание на ваш дом.

                                                                                              Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома. Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы занимали не более 80  процентов от капитала  в вашем доме.

                                                                                              Как купить кредит под залог собственного дома?

                                                                                              Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома. Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас. Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

                                                                                              • Спросите каждого кредитора , чтобы объяснить доступные вам кредитные планы .Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений. Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
                                                                                                • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую следует сравнивать при покупке кредита под залог жилья. APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита.Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки. Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
                                                                                                • Воздушные платежи : Это платеж, обычно подлежащий уплате в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж. Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга.Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара. Если вы не сможете выплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
                                                                                                • Штраф за досрочное погашение:  В некоторых кредитных договорах предусмотрен штраф, если вы погашаете кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете кредит. Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
                                                                                                • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет производить платежи по кредиту, если вы ее купите. Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его. Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.
                                                                                              • Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
                                                                                              • Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение.Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
                                                                                              • Перед тем, как подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
                                                                                              • Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы ​​можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет. Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег.Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

                                                                                              Правило трехдневной отмены

                                                                                              Что такое правило трехдневной отмены?

                                                                                              Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций. Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог жилья (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

                                                                                              Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

                                                                                              В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

                                                                                              ?

                                                                                              У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит. День первый начинается после того, как все это произошло

                                                                                              • вы подписываете кредит при закрытии и
                                                                                              • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
                                                                                              • вы получите две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

                                                                                              Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

                                                                                              Как определить третий рабочий день?

                                                                                              Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии сделки. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время до полуночи среды, чтобы отменить.Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни.

                                                                                              В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может прямо или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

                                                                                              Какие шаги мне предпринять, если я хочу отменить?

                                                                                              Вы должны сообщить кредитору  в письменной форме  , что вы хотите отменить:

                                                                                              • Вы должны отправить или доставить письменное уведомление до полуночи третьего рабочего дня.
                                                                                              • Вы можете отменить , а не  по телефону или в личной беседе с кредитором.

                                                                                              Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

                                                                                              Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может использоваться для выплаты кредитору.Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

                                                                                              Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

                                                                                              Могу ли я отказаться от своего права расторгнуть договор в соответствии с Правилами?

                                                                                              Если у вас возникла личная финансовая необходимость — например, ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену.Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Чтобы отказаться от своего права:

                                                                                              • Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
                                                                                              • Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

                                                                                              Ваше право на отмену дает вам дополнительное время, чтобы подумать о том, чтобы предоставить свой дом в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа.Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

                                                                                              Существуют ли исключения из правила трехдневной отмены?

                                                                                              Да, федеральное правило не применяется во всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают случаи, когда

                                                                                              • вы подаете заявку на получение кредита для покупки или первоначального строительства вашего основного дома
                                                                                              • вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
                                                                                              • государственное учреждение является кредитором по кредиту

                                                                                              В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

                                                                                              Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

                                                                                              Что такое кредитная линия под залог жилья?

                                                                                              Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета.После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

                                                                                              Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

                                                                                              Как вернуть деньги за HELOC?

                                                                                              Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

                                                                                              Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

                                                                                              Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности. Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги, а также сумма долга, который вы должны сейчас.

                                                                                              Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

                                                                                               

                                                                                              Кредит под залог дома

                                                                                              ХЕЛОК

                                                                                              Что это?

                                                                                              фиксированная сумма денег, которую вы занимаете на фиксированный период времени под залог вашего дома

                                                                                              вы обычно получаете все деньги вперед

                                                                                              возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашим домом, которую вы обычно можете использовать по мере необходимости (как кредитная карта)

                                                                                              Апрель

                                                                                              включает баллы, сборы и другие сборы

                                                                                              на основе только процентов — не включает баллы и другие сборы за финансирование

                                                                                              Процентная ставка

                                                                                              часто фиксируется

                                                                                              обычно является переменной

                                                                                              На какую сумму вы платите проценты?

                                                                                              на всю сумму кредита (проценты обычно включены в ваш ежемесячный платеж)

                                                                                              только на деньги, которые вы используете, а не на всю сумму, к которой вы можете получить доступ

                                                                                              Меры предосторожности и защиты для HELOC

                                                                                              Какие федеральные гарантии применяются к HELOC?

                                                                                              В соответствии с федеральным законом кредиторы должны сообщить вам:

                                                                                              • об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев при подаче заявления
                                                                                              • годовых и условия оплаты
                                                                                              • сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
                                                                                              • сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
                                                                                              • о любой функции с переменной скоростью

                                                                                              Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

                                                                                              Если вы решите не принимать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

                                                                                              Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не воскресенье, для отмены HELOC, которая обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия информации, в зависимости от того, что наступит последним:

                                                                                              • Вы можете отменить HELOC по любой причине.
                                                                                              • Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней.Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
                                                                                              • Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
                                                                                              • Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

                                                                                              Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может прекратить действие вашего плана, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменить условия вашего счета:

                                                                                              • Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, в течение которого процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем договоре.
                                                                                              • Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома значительно упадет ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения вашего финансового положения. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.
                                                                                              Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

                                                                                              Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы.Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

                                                                                              Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

                                                                                              Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

                                                                                               Дорогая ипотека – это ссуда под залог дома (или вторая ипотека, рефинансирование, HELOC или финансирование продавца), которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям.Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

                                                                                              Если вместо этого у вас есть более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней ставкой основного предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства.Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

                                                                                              Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

                                                                                              Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если одолжите у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, подобные этим:

                                                                                              • Ссуда  Переворачивание происходит, когда кредитор побуждает вас повторно рефинансировать ссуду, что часто приводит к тому, что вы занимаете больше денег.Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
                                                                                              • Страхование упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
                                                                                              • Приманка и -переключатель  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем оказывает на вас давление, чтобы вы согласились на более высокую плату, когда вы подписываете для завершения сделки.
                                                                                              • Акционерный капитал  Лишение кредита  включающее действия, снижающие стоимость вашего дома ,  может произойти, когда кредитор предлагает финансирование на основе собственного капитала в вашем доме, а не на вашей способности погасить долг. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
                                                                                              • Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
                                                                                                • имеют ежемесячные платежи, которые увеличиваются — либо из-за переменных процентных ставок, либо из-за того, что минимальный платеж не покрывает основную сумму и проценты к уплате
                                                                                                • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита.Если вы не можете произвести компенсацию или рефинансировать долг, вам грозит потеря права выкупа и потеря дома.

                                                                                              Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько типов злоупотреблений при обслуживании, включая взимание с вас неправомерных комиссий кредитором или непредоставление вам точных или полных выписок по счету и сумм выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

                                                                                              Некоторые из этих вредных практик в отношении собственного капитала нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения.У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

                                                                                              Сообщить о мошенничестве

                                                                                              Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или поставщиком услуг, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

                                                                                              Вы также можете сообщить о мошенничестве по номеру

                                                                                              . .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.