Разговор с коллектором: Как разговаривать с коллекторами по телефону — как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Содержание

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

https://ria.ru/20200429/1570717307.html

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами — РИА Новости, 29.04.2020

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с… РИА Новости, 29.04.2020

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

общество

кредит

министерство финансов рф (минфин россии)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_0:0:1920:1080_1920x0_80_0_0_9e4bc7434e29c2285f0507be66ab2b99.jpg

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова.Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.»Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

https://ria.ru/20200419/1570252434.html

https://ria.ru/20200410/1569874376.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_111:0:1818:1280_1920x0_80_0_0_fbadb9c33d05bf7eaf61085e87283add.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, кредит, министерство финансов рф (минфин россии)

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова.

«Не рекомендуется сообщать в разговоре с коллектором излишней информации о себе, о своей работе и ее местоположении, доходе, а также о своих родственниках. После звонка стоит позвонить в названную коллектором фирму и убедиться, что звонили от них», — советует она.

Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.

«Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.

19 апреля 2020, 07:12

Коллекторы сообщили о росте доли молодых должников в России

Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.

Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

10 апреля 2020, 17:41Распространение коронавирусаФССП рекомендовала коллекторам отказаться от личных встреч с должниками

Как правильно общаться с коллекторами: грамотный разговор по телефону.

Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

 

 

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

  • Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
  • Сведения о наличии долга.
  • Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ. 

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Общение при личной встрече.

При личной встрече постарайтесь соблюдать спокойствие и следовать нижеприведенной инструкции.

  1. Попросите представиться и предъявить документальные основания обращения к вам.
  2. Записывайте разговор.
  3. Не сообщайте коллектору информацию о доходах и контактных данных своих близких.
  4. Не подписывайте никаких бумаг.
  5. Если вымогатель начинает угрожать каким-либо насилием, вызывайте полицию.
  6. Не передавайте коллекторам деньги из рук в руки. Внесение средств в счет долга должно фиксироваться документально.

Хотя коллекторы и приносят дискомфорт в дом, иногда и среди них попадаются чуткие люди. Не грубите, ведите себя сдержанно и, возможно, помощь придет оттуда, откуда вы ее не ждете.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Как поступить должнику, если коллекторы постоянно ему звонят, а также посещают жилище, приходя «описывать имущество»?

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

✔ Можно ли не выплачивать долг, если звонить перестали?

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.
Таким образом, если у вас появилась возможность отдать долг, то смело отправляйтесь к кредитору его погашать. Этого делать не следует лишь в одном случае – если с момента возникновения задолженности прошло более 3 лет (оканчивается срок исковой давности).

Вернуться к содержанию ↑

 

Андрей с канала «Везде сами» расскажет, как правильно вести разговор с коллекторами.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Говори мало, проверяй быстро. Как правильно общаться с коллекторами

Слушать Подписаться

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова поделилась советами, как надо разговаривать с коллекторами, чтобы это принесло максимальную пользу и оградило от возможных неприятностей. «Выберу.ру» расскажет подробности.

Прежде всего, при разговоре с коллектором нужно запомнить названную им информацию о себе. Если коллектор звонит должнику, он должен сначала сообщить свои фамилию, имя и отчество. Если коллектор не называет себя, своё агентство и основание для звонка, должник может прекратить разговор. Позднее информацию о коллекторе стоит проверить, позвонив в компанию и удостоверившись, что этот работник действительно звонил.

Ранее мы уже приводили свод историй адвоката, посвящённых тонкостям общения с коллекторами. Так, например, эксперты советуют собирать доказательную базу: фиксировать звонки, смс, расписанные стены — записывать разговоры на диктофон, фотографировать «следы деяния». А вот разрешённых методов воздействия у коллекторов нет.

Немногие способны порадоваться звонку от коллектора. Фото: fin-crm.com.

Кириллова советует заранее установить программу для записи разговоров:

Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место

Если коллектор допустил нарушение, то должник может обратиться с жалобой в службу судебных приставов (ФССП) или органы внутренних дел.

При разговоре с коллектором эксперт не рекомендует говорить лишней информации. Это касается и данных о себе и деталей биографии, и информации о работе, доходе, местоположениях и родственниках.

Кириллова отметила, что должник может отказаться взаимодействовать с кредитором-коллектором. Для этого нужно отправить по почте заказное письмо с уведомлением о вручении или со вручением под расписку. Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Комментарий от редакции

Расскажем пошагово, что нужно сделать для того, чтобы не общаться с коллекторами.

Для начала надо отправить по почте заявление о нежелании общения вообще либо с пожеланием общаться только через адвоката. Отправлять надо заказным письмом с уведомлением о вручении или со вручением под расписку, либо передать через нотариуса. Однако заявить о нежелании общаться с коллекторами можно будет только через четыре месяца с момента просрочки платежа. Не раньше: заявление должника, которое создано до истечения 4 месяцев, считается недействительным. Если письмо с заявлением было неверно составлено, адресат должен в течение 10 дней после получения дать разъяснения, как правильно его оформить.

Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 2 раз в сутки;
  • 4 за неделю;
  • не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

  • поручителем по договору займа родственника;
  • наследником умершего заемщика;
  • супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

  • ШАГ

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

    8 800 775 02 04
  • ШАГ

    Получите консультацию специалиста

  • ШАГ

    Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Люди устали от коллекторов — Ведомости

Немного найдется людей, общение с которыми вызывает такую же неприязнь, как разговор с коллектором. Бесцеремонный, грубый, настырный – самые легкие эпитеты, которыми награждают заемщики людей этой профессии. Они достали всех. Владимир Путин даже потребовал от главы Федеральной службы судебных приставов Дмитрия Аристова взять наконец деятельность коллекторов под контроль, потому что, заметил президент, «то, с чем люди сталкиваются в работе коллекторских организаций это просто переходит иногда всякие границы». А Банк России вдруг напомнил, что заемщик имеет право запретить банку-кредитору передавать долг третьим лицам (подробнее см. статью на стр. 01).

Деятельность коллекторов пытаются «взять под контроль» не первый год. И на самом деле кое-что (например, количество звонков заемщикам и урочное время для них) вполне удалось регламентировать. Знакомый коллектор даже как-то жаловался мне, что, мол, непонятно, как вообще работать под такими ограничениями. А если заемщики после разъяснений ЦБ начнут массово блокировать возможность передачи долга от банков коллекторам, чтобы никогда с ними не сталкиваться, коллекторский бизнес совсем осложнится. И правильно, скажут все, туда им и дорога. Хотя действия современных коллекторов не идут ни в какое сравнение с методами, которые практиковались в 1990-е, симпатии к коллекторам, конечно, и близко нет и никакого сочувствия их тяжелая судьба не вызывает. Наоборот, скорее, злорадство.

Но вот что любопытно. В прошлом году Аналитический центр НАФИ опросил 1600 человек из 150 населенных пунктов в 50 регионах России об их отношении к долгам. Выяснилось, что 44% заемщиков считают, что небольшая задержка с внесением очередного платежа по кредиту не страшна (среди мужчин просрочки считает допустимыми 51%, среди женщин – 39%), а каждый четвертый полагает, что невозврат кредита банку не является преступлением. 73% жителей страны легко находят причины, которые позволяют не отдавать долги. Половина таких готовы оправдать невозврат кредита тем, что банк скрыл его реальную стоимость или в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, 42% посчитают уважительной причиной для прекращения выплат непредвиденные обстоятельства (экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение дохода или, например, развод), а 16% – даже то, что, когда брали кредит, просто не рассчитали свои финансовые возможности.

Такие – обескураживающие на самом деле – результаты опроса, конечно, не означают, что в реальности заемщики, столкнувшись с одной из «оправдывающих» отказ от возврата долга ситуаций, поведут себя так, как говорят в ответе на вопрос анкеты. Но обнаруженный НАФИ уровень понимания средним российским заемщиком природы кредита и обязательств, которые налагаются на него законом, во многом объясняет, почему столкновение недобросовестных должников с коллекторами, как правило, такое болезненное.

Нормализация ситуации – улица с двусторонним движением. Да, методы работы коллекторов, мягко говоря, требуют совершенствования. Но и в сфере финансовой грамотности и культуры самим заемщикам тоже есть куда расти. В частности, помнить, что лучший способ не сталкиваться с коллекторами – не брать кредитов. Кстати, свежий (июль 2020 г.) опрос НАФИ свидетельствует, что 84% жителей России так и планируют поступить в ближайшем будущем: кредиты они брать не собираются.

Как разговаривать с коллекторами по телефону — как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Не секрет, что финансово-кредитные учреждения нередко делегируют полномочия по взысканию просроченной задолженности с заемщиков коллекторским фирмам. В итоге должнику может в любой момент позвонить коллектор и начать методами призыва, убеждения, а порой и запугивания склонять человека к скорейшему погашению кредита.

Проверка правомочности действий коллектора

Если случилось, что представитель коллекторской фирмы должнику все-таки позвонил, то первым делом следует выяснить: действительно ли это лицо имеет право выступать от имени банка-кредитора. В этом вопросе лучше руководствоваться следующими правилами:

  • Внимательно изучить кредитный договор на предмет наличия в нем пункта о том, что банк имеет право передавать дело третьим лицам. Если таковой отсутствует, то вопрос о погашении долга клиент должен решать только с банком без каких-либо посредников;

Если указанный выше аспект в договоре все же упомянут, то следует сразу выяснить у звонящего коллектора:

  • Название фирмы, от лица которой он выступает;
  • Его Ф.И.О. и должность;
  • Документы, на основании которых он действует (на руках у коллектора должна быть копия кредитного договора и доверенность от банка).

Все сведения о коллекторе желательно записать – это поможет в дальнейшем защитить свои права на случай его неправомерных действий. В идеальном варианте при разговоре с коллекторскими фирмами лучше заранее включить диктофон – если их сотрудники перейдут к открытым угрозам или давлению, можно смело обращаться в суд или органы правопорядка с заявлением о нарушении прав.

Начиная разговор с коллектором, следует заранее осознавать, что цель его – добиться уплаты долга, в связи с чем он готов пойти на любое психологическое давление. Для того, чтобы не стать жертвой словесных уловок и грамотно выразить свою точку зрения, нужно пользоваться следующими основными приемами общения с подобными лицами по телефону:

Сохранять спокойствие

В разговоре с представителями коллекторских агентств не следует давать волю эмоциям: нервничать, конфликтовать, давить на жалость. Коллекторы постоянно сталкиваются с подобными ситуациями, к тому же это помогает им найти слабое место должника. Посему нужно спокойно и внимательно выслушать звонящего, после чего спокойно изложить ему свою ситуацию и указать время, в которое долг может быть погашен. При этом не следует особенно вдаваться в подробности просрочки платежа.

Задать вопрос коллектору

Можно начать действовать аналогично коллектору: коротко объяснить сложность финансового положения и спросить – как в такой ситуации можно погасить долг. При этом важно помнить, что никакие друзья и родственники не обязаны платить долги за заемщика, несмотря ни на какие убеждения коллектора.

Предложить компромиссное решение

Предложить коллектору оплатить долг по истечении определенного времени или в рассрочку. Этот момент тоже следует записать на диктофон, поскольку это станет веским аргументом в случае защиты интересов должника в суде.

Создавать впечатление «сложного» клиента

Требовать законного подтверждения слов коллектора, жаловаться на него в суд, правоохранительные органы, писать обличительные статьи в местную прессу, придираться к каждой запятой в документах. Такие действия покажут коллекторской фирме, что должник юридически грамотен и неплохо сможет защитить свои интересы.

Назначать время следующих переговоров

Как правило, коллекторы не ограничиваются одним звонком должнику. Они начинают беспокоить его денно и нощно, стремясь вывести человека из равновесия. Для того, чтобы избежать подобных нападок, следует ещё вовремя разговора по телефону точно установить дату и время следующего разговора. Все остальные звонки можно в этом случае игнорировать.

Чаще всего представители коллекторских агентств пользуются незнанием гражданами своих прав и законодательных норм, что позволяет им надавить на человека и добиться от него уплаты долга. В этом свете лучше заранее знать, что именно коллекторы имеют право сделать в отношении должника, а что – нет.

Звонки родственникам и руководству

Это действие является неправомерным. Во-первых, сообщая третьим лицам сведения о размере кредита, времени просрочки и т.п., коллекторы нарушают банковскую тайну. Во-вторых, платить по долгам заемщика они не обязаны. В любом из случаев должник может обратиться для защиты своих прав в суд или в полицию.

Угроза конфискации имущества

Также не является правомерной. Отнимать у должника дом, машину или иные ценности в пользу банка имеют право только судебные приставы на основании соответствующего решения суда.

Угроза жизни и здоровью

Иногда звонки коллекторов по телефону оборачиваются фразами вроде «И Вас не волнует здоровье ваших близких?». Такие беседы являются прямым нарушением прав человека. Их следует записать на диктофон, взять распечатку звонков у оператора связи и напрямую обращаться в полицию.

Угроза судебного разбирательства

Такое предложение коллектора должно рассматриваться должником положительно, поскольку чаще всего звонящие вовсе не собираются обращаться в судебные органы, а лишь используют такие высказывания, как прием психологического воздействия. В 70% случаев, услышав согласие должника, сотрудники коллекторской фирмы идут на уступки.

Таким образом, телефонные переговоры с коллекторами – закономерный процесс для заемщиков, которые имеют задолженность по банковским кредитам. В этом свете не следует вдаваться в панику, конфликтовать или избегать беседы. Напротив, следует грамотно изложить свою позицию и суметь защитить свои законные права.

Как отвечать на звонки коллекторов? Строим грамотный разговор с помощью юристов

Коллекторы при разговоре с должниками используют основополагающий элемент взыскания – психологический фактор.

Цель заключается в нарушении эмоционального равновесия клиента: вызвать агрессию, запугать человека, ввести в стрессовое состояние.

Гражданин, утрачивая контроль над собственными действиями, легко поддается увещаниям шантажистов, жертвуя имущественным положением, лишь бы сохранить жизнь и здоровье неприкосновенными.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Идти на поводу у коллекторов – это первое, что должен исключить должник при звонках взыскателей. В таких ситуациях важно мыслить с холодной головой, игнорируя попытки собеседников запугать или вызвать агрессию, ведь по закону они обладают ограниченным спектром прав.

Отдельное внимание стоит обратить на факт ведения аудиозаписи во время разговора, которая при возникновении конфликтных ситуаций может попасть в правоохранительные структуры. Этот момент еще раз подчеркивает значимость ведения грамотной беседы с предоставлением четких и ясных ответов на вопросы взыскателей, без эмоциональных отвлечений.

Права и ограничения коллекторов при звонках должникам и третьим лицам

Деятельность коллекторских агентств базируется на правовой безграмотности граждан – большинство людей не осведомлено об особенностях работы взыскателей. Чтобы избежать стрессовых состояний, следует изучить Федеральный закон № 230, в котором прописан регламент для коллекторов.

В соответствии с положениями данного нормативного акта права взыскателей таковы:

  1. Допустимо совершение телефонных звонков исключительно в отведенное время: в будние дни с 08.00 до 22.00, в выходные – с 9 утра до 8 вечера. При этом количество звонков также ограничено: в день – не более одного раза, в неделю – не более двух, в месяц – не более восьми. Предусмотрены рамки и в случае с личной встречей: не более одного раза в неделю, и с отправкой сообщений по почте или с использованием СМС-уведомлений: в день – не более двух раз, в неделю – не более четырех, в месяц – не более шестнадцати.
  2. При звонке сотрудник агентства в первую очередь должен представиться, назвав собственные Ф. И. О. и наименование кредитора. Закон не допускает анонимных разговоров и сокрытия регистрационных сведений коллекторской фирмы.
  3. Если должник скрывается от взыскателей, то последние вправе связываться с лицами, указанными в кредитном договоре, поручителями, супругой/супругом. При поступлении звонков родственникам, работодателю или коллегам агентство нарушает законные права и интересы неплательщика как в сфере защиты персональных данных, так и в направлении сохранения достоинства гражданина и членов его семьи.
  4. Коллекторы – это посредники между банком и должником. Иногда они выступают в качестве нового кредитора, но никогда – как представители исполнительных органов власти. То есть угрозы по описи и конфискации имущества, принадлежащего неплательщику, являются беспочвенными и противозаконными, т. к. совершать данные действия могут только судебные приставы по решению суда.
  5. Недопустимо связываться с неплательщиками, которые признаны недееспособными лицами или банкротами.
  6. Угрозы, оскорбления и иные словесные формулировки для оказания давления на психику клиента – это основание для обращения в правоохранительные структуры, ведь ни один закон РФ не предусматривает возможность использования таких инструментов для взыскания задолженностей.
  7. Право на взаимодействие с должником сохраняется за коллекторами на протяжении 4 месяцев, как минимум. По истечении срока, неплательщик может написать отказ от дальнейших разговоров или же продолжить искать пути решения совместно.
  8. Не редкость, когда с гражданином связываются по чужому кредиту. Обычно это обусловлено ошибками в системе, но все равно лишние звонки с требованием погасить непонятный заем очень неприятны. Можно указать взыскателям на необходимость перепроверки контактных сведений и принадлежности кредита, но если срок исковой давности подходит к концу, то подобные советы вряд ли будут учтены. В таком случае поможет обращение в правоохранительные структуры.

Знание столь небольшого количества позиций позволит избежать «нападок» со стороны сотрудников агентства – понимая, что имеют дело со знающим человеком, они действуют в рамках закона, ведь использование неправомерных методов грозит штрафами для ответственного лица и руководства.

Как правильно проводить переговоры с коллекторами?

Для полного исключения элемента стресса из общения со взыскателями должнику необходимо научиться правильно разговаривать с ними.

Для этого придерживайтесь рекомендаций:

  1. Проверка номера. Для начала стоит уточнить, что коллекторы не имеют права звонить со скрытых номеров. Если комбинация недоступна, а собеседник представляется как сотрудник агентства, то следует указать на факт нарушения, после чего попросту завершить разговор.
  2. Запись беседы с должником. В соответствии со ст. 17 ФЗ № 230 любое взаимодействие с должником должно фиксироваться с помощью аудиоустройств. Это в первую очередь нужно для самого руководства агентства, чтобы избавляться от сотрудников, использующих неправомерные методы. О ведении записи коллектор должен уведомить гражданин в начале беседы.
  3. Запись беседы с коллектором. Дополнительно неплательщику нужно самостоятельно фиксировать разговор по телефону – в будущем данная предосторожность станет решающей при разрешении проблемных вопросов. Да, в случае подачи должником иска в суд или заявления в правоохранительные органы коллекторы обязаны предоставить запись, но вполне возможно, что они случайно «потеряют» ее, что приведет к существенному затягиванию процесса.

Касательно того, нужно ли уведомлять собеседника о ведении записи, нельзя сказать однозначно. С одной стороны, фиксация беседы должна вестись априори, поэтому предупреждение не считается обязательным.

И все же рекомендуется сообщить об этом коллектору, т. к.

некоторые судьи при исследовании материалов дела допускают только те доказательства, которые получены законными методами, что подразумевает необходимость в предупреждении о записи разговора.

  1. Персональные сведения о взыскателе. Помимо Ф. И. О. и наименования кредитора, сотрудник агентства обязан сообщить собеседнику данные о наличии долга, а также контактные номера телефонов коллекторов и организации, где был взят кредит. Если же информация не была предоставлена, следует ее запросить самостоятельно и не общаться до тех пор, пока не будет дан четкий ответ.
  2. Персональные сведения о должнике. Гражданин вправе не указывать какую-либо информацию о своей личности при разговоре. Подобное допущение позволяет избежать мошеннических действий со стороны аферистов. Заемщик может вовсе отказаться от разговоров со взыскателями, оформив заявление, согласно которому за предоставление интересов назначается ответственный юрист.

Не редкость, когда стандартные способы воздействия на неплательщика не действуют, взыскатели переходят к уточнению информации о родственниках или друзьях, чтобы в дальнейшем использовать их незнание для истребования денег. Такие запросы считаются неправомерными и допустимы при одном исключении – если гражданин дал на это письменное разрешение.

  1. Оскорбления и угрозы. Использование незаконных методов воздействия для современных коллекторов не столь актуально, как раньше, но все же не редкость. Но отдельно стоит выделить поступление оскорблений со стороны должника. Некоторые взыскатели используют специальные инструменты, чтобы собеседник вышел из себя и наговорил лишнего. В дальнейшем это используется сотрудником агентства в качестве рычага давления – угроза подачи в суд в связи с причинением морального ущерба.

В такой ситуации иск вполне правомерен и осуществляется, если гражданин не идет на уступки. Хоть и сумма штрафа за моральные страдания вряд ли будет высокой, все же будет потрачено немало времени, сил и нервов на судебные разбирательства, поэтому нужно бороться с агрессией и вести беседу исключительно при «ясной» голове.

  1. Завершение разговора. В большинстве ситуаций звонок оканчивается взыскателем, если заемщик начинает активно интересоваться сведениями о фирме или просто является юридически знающим человеком, что исключает возможность легкого запугивания.

Итог

При длительном ведении переговоров нужно старайтесь придерживаться принципов точности и лаконичности. Не давайте развернутых ответов на конкретные вопросы, ведь опытный взыскатель выделит значимые крупицы сведений, которые используются в дальнейшем против должника.

Разговор с коллектором для незнающих людей может стать катастрофой, ведь сотрудники агентства во многом являются психологами, поэтому знают: как и когда надавить на человека, чтобы получить желаемое. Но юридически подкованные должники «перетягивают» инициативу беседы на себя, что мешает даже опытным коллекторам.

При выявлении любых нарушений нормативных положений стоит указать взыскателю на возможность обращения в правоохранительные структуры. Однако идеальный вариант окончания общения – это нахождение оптимального плана по оплате задолженности.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

  • Общаться или не общаться с коллектором?
  • Советы по общению с коллектором

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью.

И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт.

Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту.

    Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно.

    Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.

  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову.

    Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.

  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом.

    Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.

  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать.

    Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности.

    Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.

Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.

Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.

  1. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться.

У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться.

Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Надеемся, что эти советы помогут вам правильно и уверенно строить свои отношения с представителями коллекторской компании

Как разговаривать с коллекторами?

По данным Центробанка РФ только за последние несколько месяцев 2020 года количество россиян, испытывающих серьезные проблемы с внесением ежемесячных платежей по банковским кредитам, увеличилось чуть более чем в два раза.

После наступления просрочки банки пытаются урегулировать вопрос с должниками, однако, если не удается найти точек соприкосновения с заемщиком, долг признается бесперспективным и продается коллекторским агентствам.

Здесь должнику и понадобится умение правильно разговаривать с коллекторами — иначе бороться с ними будет крайне тяжело.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.

Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушают права граждан.

Официально коллекторские агентства — это коммерческие организации, главная цель которых: получение прибыли путем покупки долговых обязательств и их предъявления должникам. Они зарабатывают на том, что за чисто символическую сумму выкупают долг у банков, затем силами своих сотрудников начинают долго и упорно «выбивать» его у должников.

Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.

В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ, коллекторы могли звонить должникам в любое круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.

Методика постоянных звонков должнику первоначально оказалась результативной, однако, из-за излишнего рвения взыскателей «ушла» в сторону перегибов и излишков, что вынудило законодателя внести в законодательство соответствующие поправки.

Коллекторы могут беспокоить людей в строго определенное время — в рабочие дни с 8.00 до 22.00. В выходные и праздничные клиентов можно беспокоить только после 9.00 и до 20.00.

Если коллекторы позвонили раньше обозначенного времени или позже, у вас есть несколько вариантов действий. В первом случае можно смело вешать трубку и не вести разговор с коллектором. Во втором случае сообщите, что вы ведете аудиозапись разговора, уточните время звонка, предложите коллектору представиться и назвать полное наименование организации.

В 9 случаях из 10 специалист самостоятельно завершит разговор, так как отлично понимает, что правонарушителем в данном случае является именно он.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

  1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
    1. фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
    2. фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
  2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Источник

Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако, следовать этому требованию не обязательно.

Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения, и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию. Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

Как вести разговор с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

  1. Попросите специалиста по взысканию назвать свое полное ФИО, должность и наименование агенства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен назвать самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
  2. Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
  3. Назовите дату и время беседы.
  4. Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
  5. Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
  6. Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
  7. Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.

Когда коллектор намеренно отказывается сообщать свои ФИО и называть организацию, на которую он работает, вы можете прекращать дальнейший разговор, а затем с аудиозаписью звонка обратиться в полицию для написания заявления о вымогательстве с вас средств неизвестным лицом.

Менеджеры коллекторских агентств привыкли действовать исключительно с позиции силы, так как разговаривать и «давить» на запуганного гражданина намного проще, чем общаться с человеком, который великолепно знает свои права и обязанности.

Однако, у должника обязанность лишь одна — оплатить в полном объеме все долговые обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора. Или признать себя банкротом, если долговые обязательства гражданин погасить не в состоянии.

Если по каким-то причинам (продолжительная болезнь, пополнение семьи, потеря работы) заемщик утрачивает возможность своевременно вносить платежи, кредитор вправе обратиться для защиты собственных интересов в суд.

Однако даже в этом случае обязанность остается прежней.

При любых угрозах или хамстве со стороны коллекторов вы имеете полное право обратиться в прокуратуру или полицию для привлечения виновных лиц к ответственности.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Главное, что нужно помнить — представители коллекторских агентств могут приходить домой к должникам не чаще 1 раза в неделю. Если визиты участились, и вы стали вынуждены общаться с коллекторами до 2 раз в неделю, обязательно сообщите об этом в Службу судебных приставов, осуществляющую государственный надзор за деятельностью подобных контор.

Не менее спорным вопросом, является момент, когда коллекторы любыми правдами и неправдами пытаются проникнуть в жилье гражданина.

Помните: личное недвижимое имущество физического лица — это охраняемая законом территория, неприкосновенность которой гарантируется Конституцией РФ.

Список лиц, которые имеют право проникать на частную территорию достаточно узок:

  1. Полиция и ФСБ могут проникать в жилье граждан в рамках выполнения процессуальных действий на основании санкции судьи, например, если человек подозревается в совершении уголовного преступления.
  2. Сотрудники МЧС для нейтрализации чрезвычайной ситуации и ее последствий. Например, во время пожара, когда необходимо спасти жизнь и имущество гражданина от огня.
  3. Судебные приставы — в рамках возбужденного на основании судебного решения исполнительного производства. В отношении судебных приставов ситуация не так однозначна, так как существуют четкие инструкции, по которым проникновение пристава в помещение — это крайняя мера.

Как видно, коллекторов, даже включенных в единый реестр ФССП, в данном списке нет. Это связано с тем, что сотрудники коллекторских агентств — это рядовые граждане, которые работают по найму в коммерческой организации. У них попросту нет прав требовать впустить их в квартиру, что-то изымать или арестовать.

При личной встрече с коллекторами помните о следующих правилах:

  • Во время встречи снимайте видео разговора или попросите это сделать кого-то из членов семьи.
  • Разговаривать с коллекторами желательно только при свидетелях, при этом чем больше свидетелей, тем лучше.
  • Не впускайте коллекторов домой — вы имеете на это полное право, а без разрешения должника коллекторы не вправе врываться в квартиру или дом должника.
  • В процессе общения держитесь спокойно. Вполне вероятно, что специалисты службы взыскания будут пытаться вывести вас на эмоции, однако, не ведитесь на подобные попытки и сразу пресекайте любые переходы на личности и разговоры на отвлеченные темы.

Обязательно попросите взыскателей представить документы, на основании которых они уполномочены представлять интересы коллекторского агентства, и проводить переговоры с получателем проблемного кредита.

Если вместо оригиналов документов вам предоставляют копию, она должна быть заверена нотариально, в противном случае вы имеете право сказать взыскателю «до свиданья» и закрыть перед коллектором дверь.

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

При общении с коллекторами возьмите за право сохранять все контакты и делать полную запись разговоров. Аудио и видео файлы лучше всего хранить на отдельных носителях, чтобы случайно ничего не стереть.

Благодаря приложениям для записи звонков для Android и iOS вы можете разговаривать с коллекторами по телефону, попутно ведя фоновую запись разговора.

Большая часть таких программ бесплатна, и скачать их можно в официальных маркетах.

КоАП РФ Статья 26.7. Документы

  1. Документы признаются доказательствами, если сведения, изложенные или удостоверенные в них организациями, их объединениями, должностными лицами и гражданами, имеют значение для производства по делу об административном правонарушении.
  2. Документы могут содержать сведения, зафиксированные как в письменной, так и в иной форме. К документам относятся материалы фото- и киносъемки, звуко- и видеозаписи, информационных баз и банков данных и иные носители информации.

(в ред. Федерального закона от 26.04.2016 N 114-ФЗ)

Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе?

Слово «коллекторы» давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими уголовными методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю грязную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

  1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
  2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Коллекторы имеют право:

  1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
  2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
  3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
  4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и подана единственная квартира.
  5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.
  6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

    Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

  7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо;
  • применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
  • общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
  • калечить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
  • пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности.

Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали.

Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

  1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
  2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
  3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
  4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
  5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение к изъятию долга у коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность.

Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема.

Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

  1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
  2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
  3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
  4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
  5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике.

Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам.

Банки приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА уже сообщили, что люди отказываются платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

  • не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
  • написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
  • запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что важно знать при общении с коллекторами?

08 июня 2021

Это важно знать при общении с коллекторами!

Деятельность коллекторов

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц установлены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Необходимо понимать, что указанный закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Коллектор — это сотрудник специализированной организации (коллекторского агентства), который в рамках закона обеспечивает возврат просроченной денежной задолженности граждан.

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить Вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Данный реестр ведет ФССП. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в сети Интернет.

Важно!

Банк, микрофинансовая организация, перед которой Вы имеете просроченную задолженность, в течение 30 рабочих дней со дня привлечения третьих лиц, обязаны уведомить Вас по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку о привлечении коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности.

Коллектор имеет право:

1. Проводить личные встречи и телефонные переговоры (осуществлять непосредственное взаимодействие).

Личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8.00 до 22.00 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни — с 9.00 до 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания.

Законодательством ограничена частота взаимодействия коллекторов с должником:

личные встречи допустимы не более одного раза в неделю;

телефонные переговоры — один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц.

2. Направлять телеграммы, сообщения по электронной почте, СМС-сообщения и др.

Законодательством ограничено число указанных отправлений: телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.

3. Направлять почтовые отправления по месту жительства должника или по месту его пребывания.

Ограничения по количеству почтовых отправлений законодательством не установлены.

Коллектору запрещено:

Превышать установленную законодательством частоту непосредственного взаимодействия с должником;

применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

 уничтожать или повреждать имущество либо угрожать уничтожением или повреждением имущества;

 применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;

 оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;

 вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

·  правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

·  передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда,

·  последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц,

·  возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

·  принадлежности кредитора или коллектора к государственным органам (МВД, ФСБ, ФССП, СУ СК и т.п.).

Как себя вести с коллектором?

1. Если при телефонном разговоре коллектор не представился, попросите его назвать Ф.И.О., наименование и рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

2. При личной встрече с коллектором попросите предъявить вам:

§   документ, удостоверяющий личность коллектора;

§   доверенность, подтверждающую его полномочия;

§   копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.

3. Если Вы не получили от кредитной организации уведомление о привлечении коллекторов, потребуйте подтверждения их действий от имени банка или микрофинансовой организации.

6. Потребуйте от коллектора в письменной форме представить:

 подробный расчет задолженности с указанием суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов за просрочку и иных санкций и порядок их расчета.

 установочные данные нового кредитора (коллекторского агентства): наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства,

сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга,

копию договора уступки права требования.

7. Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует задолженности перед кредитной организацией.

8. Вы вправе встречаться и вести переговоры с коллекторской организацией через своего представителя — адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого в коллекторскую организацию нужно направить письменное заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. Такое заявление имеет строго определенную форму. Форма заявления должника об отказе от взаимодействия утверждена приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Форма заявления размещена на сайте ФССП России.

9. Взаимодействие коллектора с третьими лицами (члены семьи, друзья, соседи, коллеги и др.) возможно только при одновременном соблюдении следующих условий:        

имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

третьими лицами не выражено несогласие на осуществление взаимодействия.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено – взаимодействие незаконно.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами должно быть дано Вами в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего, в том числе, согласие на обработку персональных данных.

Важно!

До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка (микрофинансовой организации) к коллектору, никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

Если коллекторы превышают свои полномочия, в частности пытаются изъять у вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу, повреждают Ваше имущество и т.п., прекратите общение с ними и вызовите полицию. Также следует обратиться с заявлением в полицию, если коллектор требует внести денежные средства не на счет в банке, а передать ему лично, или требует деньги не с должника, а с иных лиц (родственников, соседей). Указанные действия коллекторов могут повлечь административную либо уголовную ответственность (ст. ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ; ст. ст. 115, 116, 137, 119, 163, 167, 330 УК РФ).

При совершении коллекторами действий в нарушение законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении коллекторской деятельности предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами в Ваш адрес, для привлечения к административной ответственности с заявлением следует обращаться в территориальное подразделение ФССП. К заявлению, по возможности, приложите аудио- или видеозапись, детализацию телефонных переговоров, взятую у оператора связи, «скриншоты» с монитора Вашего компьютера, мобильного телефона, содержащие СМС сообщения от коллектора, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Следует иметь в виду, что операторы связи обязаны хранить голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев с даты окончания их приема, передачи, доставки или обработки (п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 N 445).

Если вы не являетесь заемщиком или поручителем, однако коллекторы беспокоят вас звонками, ввиду того что ваши персональные данные есть в базе агентства в качестве «поручителя» должника, сообщите им по телефону о вашей непричастности к долгу, а также направьте в адрес коллекторского агентства письменное уведомление по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если коллектором допущено разглашение Ваших персональных данных без Вашего согласия. Вы вправе обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

На действия коллекторов можно подать жалобу в территориальный орган ФССП, органы прокуратуры, а также обжаловать их в судебном порядке. Поступление в ФССП, прокуратуру сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки (п. п. 2, 4 ч. 2 ст. 18 Закона
N 230-ФЗ; ст. 21, п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1; ч. 1 ст. 22 Гражданского процессуального кодекса РФ).

 

     

Перейти к списку новостей

Как поговорить со сборщиком долгов

Независимо от того, получили ли вы звонок о взыскании долга по поводу вашего собственного долга, звонок по взысканию долга по поводу чьего-либо долга или звонок по взысканию долга для друга или члена семьи, большинство людей получили звонок от сборщик долгов.

Получение звонка о взыскании долга может быть запутанным и напряженным. Если вам поступают звонки о взыскании долгов, вот несколько советов, как поговорить со специалистом по взысканию долгов.

Получите основы – кто/что/почему/как

Первое, что вы должны сделать с любым сборщиком долгов, это выяснить , кто они и , что они звонят по поводу .И вы должны делать заметки во время телефонного звонка, чтобы задокументировать все детали.

Что касается того, кто, узнайте имя сборщика долгов и компании по взысканию долгов, а также номер обратного вызова. Когда вы заканчиваете разговор, вы хотите иметь возможность провести некоторое исследование, чтобы определить, является ли это законной компанией.

Что касается того, узнайте, по поводу чего звонит коллектор. «Неоплаченный» или «просроченный» долг недостаточно конкретен. Вы должны спросить, о каком предполагаемом долге они звонят, о сумме долга и когда коллектор начал взыскивать долг.Когда вы заканчиваете разговор, вы хотите иметь возможность выяснить, звонят ли они по поводу фактического долга, который вы, возможно, должны.

А насчет того, почему и как, спросите у них, какие есть варианты. Большинство коллекторов предложат два варианта — вариант урегулирования на основе единовременного платежа или ежемесячных платежей в счет остатка. Эти суммы не только помогут вам принять решение о возможных действиях, но и дадут подсказки относительно законности коллектора и/или долга.

Ничего не предпринимать

Думайте о своем звонке коллекторам как об улице с односторонним движением: получите информацию, не сообщайте никакой информации (кроме проверки того, кто вы есть).

Самая большая ошибка, которую может совершить потребитель, — это совершить оплату, не зная всех соответствующих и необходимых деталей. Не думайте, что у вас есть долг только потому, что вам звонит коллектор или потому что коллектор знает, кто вы.

Например, это может быть незаконная компания по взысканию долгов или сбору долгов. Или, может быть, вы думаете, что у вас есть долг, но вы думаете, что баланс неверен. Или процентная ставка или сборы за сбор неверны.

Если вы заплатите долг или договоритесь об оплате, вы можете навредить себе несколькими способами.Во-первых, вы можете непреднамеренно перезапустить или продлить срок давности. Во-вторых, вы можете навредить своей потенциальной юридической защите в будущем. В-третьих, вы можете платить не той компании, и ваши платежи не пойдут на погашение долга. В-четвертых, вы можете даже не платить долг, но вы его только что заплатили.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Коллектор имеет право взыскать законную задолженность с потребителя. Потребитель также имеет право на справедливое обращение со стороны коллекторов.

Другими словами, вы можете и должны задавать вопросы.Если вы не уверены в вариантах урегулирования долга, попросите коллектора объяснить больше. Если вы не уверены в дальнейших действиях, попросите коллектора внести ясность.

Если вы не знаете, кто является коллектором, попросите его повторить название своей компании и адрес компании.

Разговор со сборщиком долгов может быть очень напряженным, и вы можете почувствовать давление, чтобы взять на себя обязательство — либо перезвонить коллектору, либо произвести платеж. Но вы не должны ничего делать, пока полностью и полностью не поймете ситуацию, свои возможности и свои права.

Когда звонить адвокату

Если вы чувствуете, что вас ввели в заблуждение или с вами плохо обращались во время разговора со сборщиком долгов, позвоните адвокату. Если вы не уверены, является ли коллектор законным, или действительно ли вы должны предполагаемый долг, позвоните адвокату.

Коллекторы долгов строго регулируются в соответствии с Практикой справедливого взыскания долга (FDCPA). И если сборщик долгов сказал что-то, что звучит не совсем правильно, адвокат по правам потребителей, такой как я, может помочь вам понять ваши права, ваши варианты и помочь вам выбрать курс действий.

Как вести переговоры с коллекторами | Долг

Принимать звонки от сборщиков долгов никогда не бывает весело. Эти звонящие, которым было поручено взыскать просроченные, забытые или просроченные кредиты, могут позвонить вам в течение дня, отправить письма о взыскании на ваш дом или даже подать иск о погашении.

Если долг является доступным, и вы знаете, что забыли заплатить, остановить звонки можно так же просто, как выписать чек. Но в других случаях, скажем, если долг очень высок, звонящий звучит подозрительно или вы не уверены, является ли долг вашей ответственностью, вы можете сделать шаг назад и договориться со сборщиком долгов.

Заемщики могут договориться о лучших условиях погашения, указать, что долг полностью выплачен в их кредитных отчетах, или вообще прекратить звонки. Вот как вести переговоры с коллекторами:

  • Убедитесь, что это ваш долг.
  • Знайте свои права.
  • Подумайте, какой у вас долг.
  • Рассмотрите программы помощи в трудных условиях.
  • Предложите единовременную выплату.
  • Упоминание о банкротстве.
  • Говорите спокойно и логично.
  • Помните о сроке давности.
  • Обсудите, как о долге будет сообщаться в бюро кредитных историй.
  • Получить мировое соглашение в письменной форме.

Прочтите дополнительную информацию о каждой тактике ведения переговоров.

Подтвердите, что это ваш долг

«В наши дни важно убедиться, что мы говорим с законным коллектором о законном долге», — говорит Эйприл Кюнхофф, штатный юрист Национального центра защиты прав потребителей. в Бостоне.

Проверьте надежность звонящего, спросив его имя, компанию, номер телефона и служебный адрес, говорит Кюнхофф. Если ваш штат лицензирует сборщиков долгов, проверьте, есть ли компания в списке. Если в вашем штате нет, найдите регистрацию в соседнем штате или перейдите в базу данных Национальной системы лицензирования для нескольких штатов, чтобы найти организацию.

Вы также имеете право попросить коллектора проверить долг. Агентства по сбору платежей должны отправить «подтверждающее письмо» в течение пяти дней после обращения к вам с указанием суммы долга, кредитора и того, что делать, если вы считаете, что произошла ошибка.У вас есть 30 дней после получения первого письменного уведомления, чтобы отправить проверочное письмо с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге. Бюро финансовой защиты прав потребителей предлагает образцы писем онлайн. Если агентство по сбору платежей не предоставит эту информацию, это ярко-красный признак того, что что-то не так.

Еще одно письмо, которое вы можете отправить, — это письмо о прекращении контактов или прекращении, в котором сторонним коллекторам предлагается прекратить связываться с вами по поводу долга. Это приведет к тому, что коллектор сможет связаться с вами только для того, чтобы убедиться, что он прекращает общение или подает на вас в суд.Имейте в виду, говорит Кюнхофф, что письмо о расторжении договора не спишет ваш долг. «Если есть законный долг, он никуда не исчезнет», — говорит она.

Отправьте эти письма заказным письмом и сохраните копию для своего архива.

Знайте свои права

  • Коллектор не может беспокоить вас или использовать ненормативную лексику.
  • Коллекционер не может вам лгать.
  • Он или она не может угрожать вам арестом или депортацией.
  • Коллектор не может позвонить вам до 8 утра.м. или после 9 вечера

При разговоре со сборщиком долгов делайте заметки и записывайте время, дату и того, с кем вы разговаривали, — говорит Эми Лофтсгордон, редактор отдела взыскания, взыскания долгов и управления долгом в Nolo, издателе юридических книг и программного обеспечения для самостоятельного изготовления. «Я бы посоветовал людям хорошо ознакомиться с FDCPA, — говорит Лофтсгордон. По ее словам, если коллектор занимается незаконным поведением, «это может стать очень ценным рычагом воздействия» на переговорах.

Лофтсгордон также отмечает, что в начале пандемии коронавируса некоторые штаты и населенные пункты временно запретили кредиторам и сборщикам долгов предпринимать определенные действия, такие как подача или продолжение судебного иска, изъятие транспортного средства или арест заработной платы.Если вы имеете дело со сборщиком долгов, угрожающим одним из этих действий, узнайте, существуют ли в настоящее время приказы, которые защитят вас во время эпидемии.

Вы можете сообщить информацию о преследовании в Бюро финансовой защиты прав потребителей, Better Business Bureau или Генеральному прокурору вашего штата. Вы можете передать эту информацию адвокату по защите прав потребителей и обсудить возможность подачи иска против коллектора.

Учитывайте тип вашего долга

Когда дело доходит до более выгодных условий погашения или более низкого ежемесячного платежа, учитывайте тип вашего долга.Ваши варианты будут варьироваться в зависимости от того, есть ли у вас долг за медицинские услуги, задолженность по студенческому кредиту, задолженность по кредитной карте или другой тип потребительского долга.

Например, если вы задолжали за лечение в некоммерческой больнице, говорит Кюнхофф, вы можете узнать о планах финансовой помощи, которые должны предлагать некоммерческие организации. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете претендовать на льготные выплаты или бесплатное обслуживание. Вам также следует убедиться, что ваш счет был должным образом отправлен в вашу медицинскую страховую компанию и что вы подавали какие-либо апелляции или дополнительное покрытие через страховой план, компенсацию работникам, автострахование или дополнительные планы покрытия.

Аналогичным образом, если у вас есть задолженность по федеральным студенческим кредитам, вы можете обратиться к своему специалисту по обслуживанию студенческих кредитов, чтобы отсрочить платежи или получить план погашения на основе дохода.

Рассмотрите программы помощи в трудных условиях

После того, как вы подтвердите, что долг принадлежит вам, а коллектор является законным, имеет смысл изучить программы помощи в трудных условиях, говорит Кунхофф. «Если единственными источниками дохода потребителей являются пособия штата или федерального правительства, этот доход может быть «освобожден» или защищен от определенных видов взыскания, таких как арест», — говорит она.

Эта стратегия может быть особенно полезна, если вы имеете дело со сборщиками долгов, полагаясь на государственную помощь, благодаря такому событию, как пандемия коронавируса.

«Если потребители сообщат коллектору, что государственные пособия являются вашим единственным источником дохода, коллектор может добровольно перестать связываться с вами по поводу предполагаемого долга», — говорит Кюнхофф.

Предложите единовременную выплату

Некоторые коллекторы согласятся вести с вами переговоры, чтобы получить хотя бы частичное погашение вместо ничего.Должники могут договориться об альтернативном плане погашения или выплатить единовременную сумму, что может быть более заманчивым предложением. «Если вы можете придумать единовременную сумму, вы, скорее всего, согласитесь на копейки за доллар», — говорит Лофтсгордон. Сборщик долгов может урегулировать примерно 50% счета, и Лофтсгордон рекомендует начинать переговоры с низкой суммы, чтобы коллектор мог возразить.

Если вы предлагаете единовременную выплату или какие-либо альтернативные схемы погашения, убедитесь, что вы соответствуете этим новым параметрам погашения.Ничего не будет достигнуто, если вы будете вести переговоры о новом графике погашения только для того, чтобы не выполнить обязательства по пересмотренному соглашению.

Упоминание о банкротстве

Если у вас есть необеспеченный долг, то есть он не привязан к такому активу, как ваш автомобиль или дом, упомяните, что вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, говорит Лофтсгордон. Это может дать коллекционеру дополнительный стимул к переговорам. Не используйте банкротство как угрозу, но упомяните о нем, если это действительно жизнеспособный вариант, подходящий для вашей ситуации. «Это устранило бы ответственность за долг, и кредитор это знает», — говорит она.

Говорите спокойно и логично

Звонки по поводу взыскания задолженности часто предназначены для того, чтобы застать вас врасплох и вызвать беспокойство и страх. Вступайте в разговор максимально спокойно и со знанием дела, с пониманием своих прав как должника и того, что представляет собой противоправное поведение со стороны коллектора. Попросите подтверждение и вынюхивайте любых мошенников, когда вы определяете, принадлежит ли вам этот долг и какова будет ваша стратегия его погашения.

Помните о сроках давности

Следует отметить одну сложность — срок давности.Если коллектор занимается взысканием старого долга, возможно, истек срок, в течение которого кредитор может предъявить вам иск о взыскании. Будьте осторожны, прежде чем признаваться в том, что у вас есть долг или даже небольшая выплата по долгу, срок исковой давности которого истек, поскольку это может привести к перезапуску платежных часов. «Вы можете сделать что-то, что возродит этот срок давности», — говорит Лофтсгордон. Если такая ситуация применима, возможно, стоит поработать с адвокатом, чтобы убедиться, что вы не промахнетесь в этих сложных переговорах. Ноло дает приблизительное руководство по срокам давности во всех 50 штатах.

Обсудите, как о нем будет сообщено бюро кредитных историй

Если вы согласны погасить задолженность, договоритесь о том, как кредитор будет сообщать о своем долге бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Попросите их удалить негативную информацию и сообщить, что долг полностью выплачен, даже если вы платите меньшую сумму, чем должны.

Не полагайтесь на словесные обещания, говорит Лофтсгордон. Вместо этого попросите коллектора включить этот план в письменном виде, когда вы заключите соглашение о погашении долга.

Получите соглашение об урегулировании в письменной форме

Если вы договорились о каких-либо новых условиях погашения долга, льготах по кредитной отчетности или дополнительных изменениях, получите соглашение об урегулировании, отправленное вам в письменной форме, говорит Лофтсгордон. Его можно отправить обычной почтой или защищенным электронным письмом. Ознакомьтесь с условиями, прежде чем начать погашение.

Когда звонит коллектор, как вам ответить?: Блог HoganWillig

Во-первых, убедитесь, что коллектор и долг законны:

Узнать:

  • С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
  • Наименование коллекторской компании
  • Адрес компании и номер телефона
  • Имя кредитора

Запросите у коллектора:

  • Сумма задолженности
  • Имя кредитора
  • Как вы можете оспорить долг или подтвердить, что долг принадлежит вам

Если коллектор не сообщает вам эту информацию при первом обращении к вам, запросите информацию в письменной форме.Как и в других деловых вопросах, получите все в письменной форме, прежде чем продолжить.

Во-вторых, определите долг.

Если вы признаете долг:   Вы можете связаться со сборщиком долгов и разработать план погашения, который имеет смысл для вас

Если долгу уже несколько лет:   Прежде чем произвести платеж или согласовать план погашения старого долга, узнайте, каков срок давности в вашем штате для подачи иска о взыскании долга.Вы можете проконсультироваться с адвокатом или с применимым законодательством в вашем штате.

Если вы не уверены, что долг принадлежит вам:   Напишите и попросите официальное письменное подтверждение долга, в том числе: 1) имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора), 2) сколько вы должны, 3) доказательство того, что долг принадлежит вам

Если долг не ваш:   Напишите коллектору, чтобы сообщить ему, что долг не ваш и что вы не хотите, чтобы с вами связывались по этому поводу.

В-третьих, храните письма.

Сохраняйте полученные письма и делайте копии отправляемых писем на случай, если позже вам понадобится оспорить этот вопрос.

Прежде всего, помните:  Домогательства незаконны

Закон о справедливой практике взыскания долгов гласит, что сборщики долгов не могут беспокоить, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Например, коллекторы не могут:

  • Неоднократные телефонные звонки с целью досадить, оскорбить или запугать вас или любого человека, отвечающего на звонок
  • Использовать нецензурную лексику
  • Угрожать насилием или причинением вреда
  • Публикация списков людей, которые отказываются платить по своим долгам (сюда не входит предоставление информации в кредитную компанию)
  • Позвонить вам, не сказав, кто они

Если вы считаете, что коллектор вас беспокоит, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей.Помните, что вам не нужно встречаться с коллекторами в одиночку. Если у вас есть какие-либо вопросы по вышеуказанному материалу или вы хотите поговорить с адвокатом, свяжитесь с HoganWillig по телефону (716) 636-7600. HoganWillig находится по адресу 2410 North Forest Road в Амхерсте, штат Нью-Йорк, 14068, с дополнительными офисами в Буффало, Ланкастере и Локпорте.

Как разговаривать с коллекторами

Источник изображения: Getty Images

Нет причин корить себя из-за неоплаченного долга.Вот как работать с коллектором.

Долг может вызывать стресс даже при самых благоприятных обстоятельствах, и миллионы американцев ищут лучший способ выбраться из-под него. Усиление долговых проблем сегодня связано с финансовыми последствиями COVID-19. Если вам нужно поговорить со сборщиком долгов, потому что вы пропустили платежи по кредиту или кредитной карте, вот как это сделать наиболее продуктивным способом.

Будьте готовы

Вы можете проснуться утром не в восторге от разговора со сборщиком долгов.Но немного подготовившись, вы сможете с большей уверенностью идти на вызов.

Имейте перед собой эти четыре вещи:

  • Письменное подтверждение долга. Если звонит коллектор, скажите ему, что вы не будете с ним разговаривать, пока он не подтвердит долг в письменной форме. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предлагает меры защиты, в том числе право запросить письменное уведомление о том, что вас просят заплатить. После запроса у коллекторов есть пять дней, чтобы предоставить его.Проверьте дату долга и сравните ее со сроком давности по долгу в вашем штате. Если срок исковой давности истек, платить не нужно. Если вы никогда не получили письмо, это была афера.
  • Независимо от того, связана ли задолженность с кредитной картой, автокредитом, ипотечным кредитом или личным кредитом, держите перед собой текущую процентную ставку.
  • Список того, что вам нужно помнить, включая ваши права потребителя.
  • Записная книжка, чтобы записывать, с кем вы разговариваете и с чем соглашаетесь.Попросите коллектора связаться с вами, отправив вам электронное письмо или письмо с изложением любых достигнутых соглашений.

Будьте вежливы

Как бы вы ни были расстроены своим финансовым положением или каким бы грубым ни казался коллектор, будьте вежливы. Что вы, вероятно, обнаружите, так это то, что если вы будете вежливы, коллектор будет вежлив в ответ. Можно облегчить трудную ситуацию, проявив эту простую человеческую вежливость.

Будьте честны

Расскажите сборщику долгов, с чем вы столкнулись в финансовом отношении, будь то потеря работы из-за COVID-19, развод или любые другие обстоятельства, которые помешали вам оплачивать счета.Если дела пошли настолько плохо, что вы подумывали подать заявление о банкротстве, будьте откровенны и в этом.

Будь умным

Хотя ты должен быть честным, никогда не признавай, что данный долг принадлежит тебе. Для этого нет причин, и это может обернуться против вас на законных основаниях или если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете. Вот некоторые другие вещи, которые вы никогда не должны сообщать сборщикам долгов:

  • Адрес электронной почты
  • Почтовый адрес (если вы не хотите, чтобы они отправили вам соглашение об оплате)
  • Информация о любом члене вашей семьи
  • Ваша работа номер телефона или имя вашего работодателя или бывших работодателей
  • Номер социального страхования
  • Информация о банковском счете
  • Номер счета долга, на который они ссылаются (вместо этого используйте ссылочный номер в письменном уведомлении)

Относительно Законы о сроках давности: Некоторые штаты сбрасывают дату срока давности, если вы делаете платеж, даже небольшой.Не соглашайтесь ничего платить, пока не решите, как вы собираетесь действовать.

Будьте тверды

Быть вежливым не означает, что вы не можете быть твердым. Если коллектор просит вас сделать что-то неразумное, вежливо скажите «нет». Например, если вас просят одолжить деньги у вашей семьи, скажите «нет». Если вам предлагают взять кредит до зарплаты, чтобы покрыть свой долг, скажите «нет». Единственное, на что вы должны сказать «да», — это разумный компромисс, который позволит вам погасить долг, не занимая больше денег.

Продолжить через

Если вы пришли к обоюдному соглашению, ничего не платите, пока не получите его в письменном виде. Если они сообщат вам, что не могут отправить детали соглашения по электронной почте, скажите им, что они получат платеж, как только вы получите копию по почте.

Получив на руки копию соглашения, выполните свою часть сделки, произведя обещанные платежи. Помните, что если ваше соглашение изменит первоначальные условия, ваш кредит пострадает.Например, если вы должны 5000 долларов США по личному кредиту, но кредитор соглашается погасить счет на 2500 долларов США, в вашем кредитном отчете будет примечание, которое гласит что-то вроде «Урегулировано меньше, чем причитается». Теперь, в дополнение к звонкам против вашего кредита из-за просроченных платежей, у вас будет урегулирование в вашем отчете, оба из которых снижают ваш балл. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

В идеале вам следует поговорить со своим кредитором до того, как долг будет отправлен коллектору, особенно если ваши долговые проблемы возникли в результате COVID-19.Если вы испытываете финансовые трудности, не стесняйтесь воспользоваться доступными финансовыми ресурсами.

Но самое главное не бойтесь звонить. Пока вы добросовестно вступаете в беседы со сборщиками долгов, вы, вероятно, будете вознаграждены планом, который работает для вас.

Максимальная кредитная карта стирает проценты до 2023 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переводя ее на , эта карта для перевода максимального баланса  обеспечивает вам 0% годовых в начале 2023 года! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату.Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор для контроля над вашим долгом. Прочитайте полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Запись звонков от сборщиков долгов в Калифорнии

В Калифорнии довольно строгие законы о конфиденциальности. Будучи одним из дюжины штатов, где действуют законы о двустороннем согласии, мы входим в число штатов с самыми строгими ограничениями, когда речь идет о записи телефонных разговоров.Во многих случаях это защищает вас, когда звонит коллектор. Однако бывают случаи, когда вы можете захотеть записать телефонный звонок как доказательство домогательств. Давайте взглянем на то, что можно и чего нельзя делать при записи разговоров о взыскании долгов.

Если сборщик долгов хочет вас записать

Есть много причин, по которым сборщик долгов захочет записать свой разговор с вами. Фактически, он, вероятно, будет обязан сделать это своим работодателем, чтобы защитить их от обвинений в домогательствах.Возможно, он также надеется поймать вас на том, что вы возьмете на себя ответственность за долг, который он собирает. Однако какими бы ни были его причины, он должен получить ваше разрешение, прежде чем он сможет записать звонок. Обычно это достигается с помощью записанного голоса, говорящего: «Этот звонок может быть записан в целях обеспечения качества». Большинству из нас не приходит в голову отказать в разрешении, но вы имеете на это полное право. Если позже вы обнаружите, что коллектор записал звонок без вашего разрешения, вам может быть причитается возмещение убытков в размере до 5000 долларов США.

Почему и как вы должны регистрировать сборщик долгов

Преследования по телефону со стороны коллекторов являются незаконными. В предыдущем сообщении в блоге я обсуждал, что представляет собой домогательство и как вы можете подать в суд на возмещение ущерба, если вас преследует коллектор. Лучшим доказательством домогательств, конечно же, будет запись телефонных звонков, которые вы получаете от коллекторов. Однако, как мы только что узнали, вы не можете сделать это в Калифорнии, если сначала не получите разрешение.Вместо того, чтобы придавать этому большое значение — «Могу ли я записать этот звонок?» — вы можете попробовать обратить их тактику обратно на них и просто заявить: «Я собираюсь записать этот звонок». Они могут повесить трубку, но если нет, у вас будет юридическая запись, которую можно использовать в качестве доказательства в деле о домогательствах по взысканию долгов.

Смартфоны упрощают запись разговоров

Для iPhone и телефонов Android доступно множество приложений для записи входящих и исходящих телефонных звонков, многие из которых бесплатны.Rev Audio and Voice Recorder — бесплатная опция для обоих типов телефонов. Автоматическая запись звонков — еще одна бесплатная опция, которая также позволяет вам выбрать настройку, которая будет записывать все входящие звонки или только определенный тип звонка, который вы выберете. Помните, однако, какое бы приложение вы ни выбрали, в Калифорнии вам нужно будет не забыть уведомить звонящего о том, что вы записываете звонок.

Помощь в привлечении к ответственности сборщиков долгов

Если вы считаете, что сборщик долгов записал ваш телефонный разговор без вашего разрешения и использовал его против вас, вы можете возбудить дело о нарушении конфиденциальности.У вас также может быть дело о преследовании по взысканию долгов, и вы даже не знаете об этом. Ваши (законно полученные) записи телефонных разговоров могут буквально стоить денег. Вам ничего не стоит, если я пересмотрю ваше дело, и мне ничего не стоит взять его на себя. Каждый случай индивидуален, но во многих случаях я могу списать ваш долг и получить компенсацию! Свяжитесь со мной онлайн или позвоните мне напрямую по телефону 855.982.2400 , чтобы узнать, могу ли я помочь.

 

Действия потребителей — Когда звонит коллектор: Руководство для инсайдеров по ответам коллекторам

 

Когда звонит коллектор: руководство для инсайдеров по ответам коллекторам

Ежегодно коллекторы связываются с миллионами потребителей.Это краткое «инсайдерское» руководство по ответу на звонок или письмо о взыскании долга, написанное при участии ассоциации коллекторов, содержит советы по эффективному общению с коллектором, осуществлению и защите ваших прав и предотвращению мошенничества с взысканием долга.

Введение

Многие потребители получают звонки и письма от коллекторов. Большинство из них от компаний по сбору долгов, собирающих действительные долги.

Однако в некоторых случаях вызывающий абонент может вообще не быть сборщиком.Это может быть мошенник, притворяющийся сборщиком долгов.

Это руководство поможет вам узнать о мошенничестве и избежать его. и дадут вам советы о том, как работать со сборщиками долгов для урегулирования вашего долга. Не избегайте настоящих коллекторов.

Если у вас есть задолженность: Работайте со сборщиком долгов, чтобы найти решение, которое лучше всего подходит для вас. Если вы избегаете их звонков или писем, они могут предпринять более агрессивные действия для взыскания задолженности. Они могут подать иск против вас или указать долг в вашем кредитном отчете, если они еще этого не сделали.

Сборщики долгов часто могут установить доступный план платежей или даже принять меньше, чем полный баланс, чтобы закрыть счет. Обсудите эти варианты с коллекционером.

Если у вас нет задолженности: Принятие соответствующих мер прекратит звонки. См. «У вас есть важные права».

Знайте, с кем вы разговариваете

Коллекторы должны убедиться, что вы являетесь тем человеком, с которым можно поговорить о долге. По закону они должны проверить вашу личность, чтобы не говорить о вас или о вашем долге с теми, кто не имеет права знать.Кроме того, вы захотите убедиться, что звонящий является законным коллектором. Таблица ниже может помочь вам разобраться, кто звонит.

То, что вы не знаете названия компании, не означает, что это мошенничество. Долги иногда продаются на законных основаниях, поставщики услуг меняются (особенно в отношении ипотеки и студенческих кредитов), а компании (особенно банки) покупаются другими компаниями.

Законные сборщики долгов Мошенники, притворяющиеся коллекционерами
В целях защиты конфиденциальности вашей информации законный коллектор может попросить подтвердить ваше имя, адрес, месяц и год рождения или последние ЧЕТЫРЕ цифры вашего номера социального страхования. Может запросить ваш ПОЛНЫЙ номер социального страхования, ПОЛНУЮ дату рождения или другую личную информацию, которая кажется чрезмерной, и не предложит вам альтернатив для подтверждения вашей личности
После того, как они подтвердят, что вы тот человек, с которым они пытаются связаться, они сообщат вам цель звонка и тот факт, что они коллекционеры. Если их спросят, они дадут вам название своей компании, адрес, номер телефона и адрес веб-сайта. Могут придумывать оправдания, чтобы не предоставлять вам информацию о себе, своей компании или долге, или они могут утверждать, что они из поддельного государственного учреждения, которое звучит как настоящее
Отнесутся к вам профессионально и с уважением, ВЫСЛУШАЮТ вас, предложат варианты и постараются работать с вами Может беспокоить вас или использовать ненормативную лексику, может быть непрофессиональным или угрожать вам арестом, тюремным заключением, насилием или другими уголовными действиями
Позволит вам поговорить с менеджером, супервайзером или специалистом по контролю, если вы недовольны разговором со сборщиком Может запретить вам разговаривать с любым другим представителем компании

Если вы подозреваете, что звонящий мошенник: Попросите звонящего прислать вам письменную информацию о долге и коллекторском агентстве.Скажите звонящему, что не будете обсуждать долг, пока не получите письмо.

Разговор со сборщиком долгов

Как только вы получите доказательства того, что звонивший является настоящим коллектором и долг принадлежит вам, обсудите ваше дело и объясните свою ситуацию.

В первый раз, когда вы говорите с ними о долге, получите четкое представление о том, о каком долге они звонят. Спросите сумму, которую вы должны (с подробной информацией о сборах, процентах и ​​сроках погашения долга). Важно знать, что у коллекторов есть ограниченное количество лет — срок исковой давности — чтобы предъявить вам иск о взыскании.Этот период зависит от штата. (Узнайте больше об этих «долгах с истекшим сроком давности» на веб-сайте Федеральной торговой комиссии.)

Во время звонка вы также можете обсудить возможные варианты погашения. Как только вы осознаете, что это ваш долг, и у вас будет возможность пересмотреть свои финансы, подумайте о том, чтобы составить план погашения, который вы сможете соблюдать.

Имейте в виду:

  • Сохраняйте спокойствие. Старайтесь не повышать голос.
  • Записывайте и сохраняйте подробную информацию обо всех телефонных звонках, включая даты, время и обсуждаемые темы, а также любые письма или электронные сообщения, которые вы получаете.
  • Если вы не можете прийти к соглашению о погашении или не хотите, чтобы коллектор звонил вам по какой-либо причине, напишите в коллекторскую компанию и попросите прекратить звонки.
  • Если вы скажете коллектору прекратить звонить, это не значит, что долг исчезнет. На вас все равно могут подать в суд за долг или о нем могут сообщить в бюро кредитных историй. (Вы должны быть проинформированы, когда будет подан судебный иск. Никогда не игнорируйте такие уведомления! ) Лучше оставаться на связи.

У вас есть важные права!

Вы имеете право запросить подтверждение (доказательство) долга, а также имя и адрес первоначального кредитора. Вы должны направить запрос в письменной форме коллектору в течение 30 дней с момента получения «уведомления о подтверждении». (Это уведомление о подтверждении, которое должно быть отправлено вам в течение пяти дней после первого контакта с коллектором, содержит важную информацию о долге.) Однако вы можете оспорить долг в любое время. Если вы запрашиваете подтверждение (доказательство) долга и/или информацию об исходном кредитном счете, коллектор должен прекратить попытки взыскать с вас до тех пор, пока они не ответят.

Если вы предпочитаете, чтобы с вами связывались другим способом (мобильный телефон, текстовое сообщение, электронная почта и т. д.) или в определенное время, сообщите об этом коллектору в письменной форме.

Если вы получили письмо-напоминание по почте, внимательно прочитайте его. Если у вас нет оснований полагать, что письмо является подделкой, вы должны ответить. Не игнорировать письма-напоминания.

Общение с коллектором

  • Расскажите о любом споре, который может возникнуть у вас по поводу долга, и/или объясните любые обстоятельства, влияющие на вашу способность его выплатить.
  • Не бойтесь вести переговоры, если у вас есть долг и вы можете позволить себе что-то заплатить.
  • При необходимости запишитесь на повторный звонок в удобное для вас время.
  • Убедитесь, что вы пришли на прием, даже если у вас возникли проблемы с выяснением, как погасить долг. Неявка не поможет вашему делу и может привести к судебному иску или отрицательной кредитной истории.
  • Если вы пришли к соглашению о возврате долга, используя удобный для вас способ оплаты, попросите коллектора изложить все детали соглашения в письменной форме и дать вам копию.

Дополнительные ресурсы

Вы имеете право каждые 12 месяцев бесплатно получать свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы не знаете, какие долги у вас есть, это хорошее место для начала. Просто имейте в виду, что не обо всех просроченных долгах сообщается в бюро кредитных историй.

Если у вас есть неоплаченные долги, помните о своих правах, чтобы не упустить доступную защиту прав потребителей.

Узнайте больше о процессе взыскания долгов и правах должников в документах Consumer Action «Права должников: защита себя от судебных исков о взыскании долгов» и «Закон о добросовестной практике взыскания долгов: как он ограничивает коллекторов и защищает потребителей».

Проблемы?

Если у вас возникли проблемы со сборщиком долгов, отправьте жалобу и/или запрос на прекращение звонков по взысканию долгов непосредственно в отдел комплаенса компании. Если вы не можете решить вопрос напрямую с коллекторским агентством, вы можете подать жалобу по номеру:

.

Как поговорить со сборщиком долгов

Сборщики долгов могут быть безжалостными.

Коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долгов от имени кредитора, используют ряд методов для получения оплаты своим клиентом, включая письма и даже судебные иски, которые могут привести к конфискации активов или конфискации заработной платы.Конечно, чаще всего просто звонят. Много.

Я полностью понимаю, если вы отключили телефон (или хотя бы поставили его на вибрацию). Ведь не отвечать уж точно лучше, чем набрать и выплеснуть поток слов из четырех букв! Но если вы все же решите поговорить с коллектором, вот несколько важных моментов, о которых следует помнить.

Знай, с кем имеешь дело


Если вы изначально просрочили платеж по счету, с вами может связаться представитель вашего кредиторского агентства.Большинство кредиторов будут пытаться урегулировать ситуацию самостоятельно в течение как минимум 90 дней, а может быть, и 180 дней. После этого они, скорее всего, передадут учетную запись на аутсорсинг или продадут ее стороннему коллектору. Эти компании печально известны тем, что пользуются неосторожными потребителями, которые заключают устные договоренности по телефону, поэтому обязательно получайте все в письменной форме!

Старайтесь быть вежливым 

Я знаю, это легче сказать, чем сделать. Когда кто-то преследует вас из-за денег, естественно занять оборонительную позицию.Однако важно помнить, что большинство коллекторов просто выполняют свою работу и пытаются получить от клиента то, что ему причитается. В то время как некоторые сборщики долгов могут быть хулиганами, другие могут захотеть работать с вами. Поэтому постарайтесь относиться к ним как к людям, даже если они кажутся вам чужими. Объясните, почему вы отстаете в своих финансах, и подробно опишите любые жизненные события, которые способствовали вашей просрочке. Это поможет им увидеть в вас настоящего человека, а не просто очередной телефонный звонок.

Не выдавайте слишком много информации

У большинства сборщиков долгов нет информации о вас, кроме той, что указана в вашем кредитном отчете.Вы хотите, чтобы это так и осталось! Никогда не сообщайте подробности о своих активах или других финансовых ресурсах и, конечно же, не предоставляйте информацию о своей работе. Сборщики долгов могут быть довольно ловкими и могут попытаться получить эту информацию, небрежно спросив ваш рабочий номер. Получив это, они могут легко раскрыть ваше место работы. Располагая информацией вашего работодателя, коллекторы могут попытаться арестовать вашу заработную плату, если они смогут добиться судебного решения.

Следите за своим общением

Социальные сети отлично подходят для поддержания связи с семьей и друзьями, но известно, что они также наносят некоторый вред.Через социальные сети сборщики долгов часто могут обнаружить ваше место работы, что позволяет им преследовать вас на работе или снова забирать вашу заработную плату. Убедитесь, что вы держите свои социальные сайты в секрете, и будьте осторожны с просьбами о добавлении в друзья от незнакомцев.

Проверьте свои навыки ведения переговоров

Большинство коллекторов не ожидают, что вы скажете: «О, я готов заплатить сполна». Большинство из них готовы участвовать в той или иной форме переговоров. Это может означать снижение процентной ставки или меньший ежемесячный платеж при условии, что вы соглашаетесь на план, который автоматически списывает деньги с вашего банковского счета каждый месяц.Или коллектор может принять единовременный платеж, который намного меньше суммы долга. Если вы можете сделать и то, и другое, это хороший способ загладить свою вину — просто обязательно всегда получайте детали соглашения в письменной форме!

Знай свои права

Коллекторским агентствам не разрешается обсуждать вашу ситуацию ни с кем, кроме вас, вашего адвоката и, в некоторых случаях, вашего партнера или супруга. Они могут позвонить друзьям и родственникам — один раз — в попытке получить контактную информацию, если вы недоступны, но это все.Они не могут обсуждать ваши финансы или раскрывать какую-либо вашу личную информацию, и они не могут продолжать беспокоить этих людей.

Коллекторские агентства также не имеют права беспокоить вас. Некоторые приемы, такие как ежедневные телефонные звонки, ночные или ранние утренние звонки, угрозы и словесные оскорбления, представляют собой незаконное поведение, в зависимости от провинции или территории, и у вас может быть возможность подать в суд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.