Распределение бюджета семьи пример: Как составить семейный бюджет. Готовые таблицы!

Содержание

делюсь бесплатной таблицей — Личный опыт на vc.ru

Один из моих подписчиков попросил помочь ему с семейным бюджетом, спросил как я его веду и что нужно сделать ему. Я решил поделиться своей таблицей, которой пользуюсь сам.

{«id»:288574,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:288574,»gtm»:null}

11 723 просмотров

Никаких заумных приложений, кроме ГуглТаблиц не нужно. Чем система сложнее, тем и разбираться и работать в ней сложнее. Для понимания своих расходов никакие сложности не нужны: всё лежит на поверхности. Таблица максимум автоматизирована, вам не надо будет разбираться в тонкостях ведения учёта.

В планах у меня создать маленькое простенькое приложение, которое будет напрямую взаимодействовать с таблицей, как базой данных и будет капельку удобнее, чем целое приложение Гугла. У кого есть какие-то мысли по тому, как это можно сделат, прошу поделиться в комментариях)

Почему важно вести семейный бюджет? Потому что так вы будете планировать и контролировать свои доходы и расходы. Организации ведут бюджет не потому что им так сказали или налоговая требует, а потому что без учёта ни одна компания долго не проживёт. Деньги будут уходить на всё, что угодно, по копеечке в день, но не на то, что надо, и, в конце концов, денег не останется.

Семья — это та же самая организация, в которой так же присутствуют доходы, расходы, внеплановые траты, инвестиции в свою «организацию» и так далее, поэтому, если вы хотите разобраться куда деваются деньги и суметь перераспределить денежные потоки так, чтобы свободных средств оставалась больше, вам нужно обязательно вести бюджет. Это не сложно.

Ссылка на таблицу будет в конце статьи, а пока — краткая инструкция и обзор, чтобы вы могли сначала её поближе узнать:

1. Сводная таблица

Первым делом вас встречает сводная таблица за год, которая по-совместительству является главной. Все расходы и доходы подгружаются сюда автоматически из других листов (о них ниже), вам ничего не нужно тут менять. Здесь можно вносить только

«Отложил…» и «Инвестировал» в группе «Распределение остатка».

Когда 2021 год закончится, просто продублируйте этот лист, впишите в левом верхнем углу вместо «2021» — «2022» и таблица автоматически покажет новую сводку.

Категории в группе «Расходы» ранжированы в порядке убывания важности и полезности, а последним стоит строка «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя, слишком дорогие покупки, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.

Графа «План в месяц» создаётся Вами интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения.

Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.

2. Расходы

Следующая по важности вкладка — вкладка «Расходы». В неё необходимо вносить все расходы, указывая дату, а таблица сама перенесёт всё, что нужно и куда нужно на первый лист.

Тут необходимо указать дату платежа, выбрать из списка тип траты (супермаркет, красота и здоровье и т.д.) и вписать сумму траты. По желанию можете написать комментарий, чтобы потом понимать что это за расход.

Советую группировать список по месяцам, чтобы траты, например, за январь не мешали вам листать до сентября. Для этого выделите строчки за месяц, нажмите правой кнопкой мыши и затем — «Сгруппировать строки». Нажимая на значок «-» и «+» слева вы сможете скрывать и разворачивать каждый месяц:

3. Доходы

Она похожа на расходы, только записей в ней будет поменьше. Вам нужно выбрать дату поступления дохода, его тип (зарплата или доп.доход) и сумму.

4. Отложил и инвестировал

Ненадолго возвратимся на 1 вкладку. Здесь можно изменять только графу «Распределение остатка», а именно «Отложил…» и «Инвестировал». Всё остальное считается само.

Сюда впишите сумму, которую вы оставляете на накопительных счетах/вкладах и сумму, которую инвестируете. Доход от инвестиций можете заносить во вкладке «Доход» в «Дополнительный доход».

5. График

Во вкладке «Графики» представлен график распределения денежных средств по типу расходов.

График сделан чисто для тех, у кого визуальное восприятие преобладает над анализом чисел. Особого смысла он не несёт.

Как установить таблицу себе

Если вы захотите пользоваться этой таблицей, необходимо нажать «Файл» — «Создать копию» и она сохранится на ваш Гугл-аккаунт. Чтобы пользоваться таблицей с телефона, скачайте приложение «Таблицы» от Google и войдите под своим аккаунтом.

Внимание! При копировании Вами данной таблицы к себе я не имею к ней никакого доступа, можете не переживать за сохранность своих данных.

Данная таблица распространяется бесплатно при условии сохранения ссылок на мои контакты. Запрещается перепродажа или публикация таблицы от своего имени.

Я постарался сделать обзор на свою таблицу кратким и в то же время подробным, поэтому мог упустить какие-то нюансы. Если у вас возникли какие-то дополнительные вопросы, прошу задавать в комментариях, обязательно отвечу.

Надеюсь, этот пост будет вам полезен, впереди много интересного и полезного, поэтому, подписывайтесь на канал в VC и на телеграм-канал, там тоже много полезного контента.

Семейный бюджет, как правильно вести учет расходов и доходов семьи — Блог Райффайзенбанка R-Media

Впервые эта статья вышла в июне 2020 г., поэтому в ней указаны траты 2020 года. Но принципы планирования, которые я использую, актуальны и в 2022 году.

Ведение семейного бюджета — хороший тренажер для воспитания финансовой дисциплины. Я расскажу, как вести семейный бюджет, чтобы понимать, на что уходят деньги, и как оптимизировать свои расходы.

Было время, когда мне пришлось ломать привычный ритм жизни, чтобы зарабатывать больше и при этом иметь свободный график. Не для того, чтобы спать до обеда. Просто вдруг в нашей семье из четырех человек — стало минус один. Пришлось адаптироваться к новой жизни одной с двумя маленькими детьми, разбираться с долгами и учиться планировать бюджет семьи заново.

Как проанализировать расходы

Как вести учет расходов и доходов

Оптимизация расходов

⠀Как накапливать

⠀Что показала самоизоляция

⠀Главное

Как человек, далекий от экономического анализа, сначала я пошла неверным путем. Я просто свела в таблицу доходы и сопоставила их с ежемесячными расходами. Этот способ не сработал, потому что расходная часть семейного бюджета не была учтена полностью.

Большинство платежей я совершала безналом, поэтому было понятно, какие суммы на какую статью расходов потрачены. Но суммы были обобщенными. Некоторые расходы имели разовый характер, как визит к врачу или ремонт техники, а резервная статья на непредвиденные расходы их едва покрывала. Я не видела полной картины и не понимала, эффективно ли расходуются деньги.

Поэтому я решила собирать все чеки, квитанции, счета, в том числе электронные — теперь они складывались в коробку для детального учета расходов. Через месяц этого эксперимента я увидела, куда ушли деньги. Не стану описывать свою доску позора — у всех она разная. Но это было полезно понять: в тот месяц у меня были дополнительные доходы, которые были потрачены не туда, куда следовало.

В итоге баланс стал нулевым, это было достижение для того момента. Следующей задачей было выйти в плюс.

На первый взгляд не сразу ясно, зачем нужна таблица расходов и доходов семейного бюджета, если платежи каждый месяц одни и те же, а денег от записывания цифр больше не станет. Ведение бюджета мне помогло понять, от каких трат я могу отказаться, а какие — сократить. Это тренирует финансовую дисциплину и учит достигать целей, пусть сначала и небольших, как «выйти в ноль».

Чтобы вести бюджет грамотно, нужно определить статьи доходов и расходов. С доходами всё понятно — это зарплата, соцвыплаты, подработка и т. п. Основные статьи расходов семейного бюджета я разделила на четыре группы:

  1. Счета, по которым не стоит иметь долги — это кредиты, ипотека, займы, аренда жилья, коммуналка.
  2. Обязательные расходы, от которых нельзя отказаться: покупка продуктов, средств гигиены, расходы на здоровье, обучение, транспорт, бытовой ремонт, покупка сезонной одежды и обуви, обязательное страхование. К этой же группе относятся «Накопления». Эксперты рекомендуют откладывать не менее 10% от каждого дохода, но на начальном этапе можно и меньше. Это нужно, чтобы приобрести привычку накапливать вне зависимости от обстоятельств.
  3. Расходы второй ступени — развлечения, хобби, спорт, уход за собой, дополнительное образование, добровольное страхование, инвестирование. Этот список для всех индивидуален.
  4. Непредвиденные расходы — все, что не вошло в запланированный бюджет: от прорыва трубы до болезни домашнего питомца.

Чтобы свести общий бюджет, я пробовала готовые приложения, но они мне не подошли. Не потому, что плохи, а субъективно. В итоге таблица расходов и доходов семейного бюджета у меня заполняется в обычном Excel.

Так выглядит моя таблица для ведения семейного бюджета

Каждый месяц я подробно расписываю доходы и расходы в таблице, чтобы учесть все. В таблице есть графа «Примечание» — в нее я вношу уточняющую информацию и короткие задачи на следующий период по конкретной статье расходов, например, пояснение о перерасходе или о снижении лимита на конкретную категорию.

Обязательные расходы. Для удобства деньги, которые выделены на бытовые расходы, я делю на недели. Деньги для запланированных трат на текущую неделю я перевожу на отдельную карту, чтобы не потратить сверх лимита. Он складывается из стоимости расходов, которые запланированы на каждую неделю. Суммы по неделям получаются разные.

Например, семья из 3 человек тратит в месяц:

на продукты, еду животным, бытовую химию — 22 000 ₽

кредит — 10 000 ₽

коммуналка — 5 500 ₽

транспорт и связь — 6 000 ₽

детский сад и доп. занятия детям — 10 000 ₽

сезонная обувь, одежда — 5 000 ₽

Итого — 58 500 ₽

В первую неделю оплачивается кредит, коммуналка, продукты (заморозка, корм животным и длительное хранение) — 7 000 ₽, интернет и TV — 1 100 ₽, часть транспортных расходов — 1 000 ₽. Лимит на первую неделю — 24 600 ₽.

В последующие недели — расходов меньше, поэтому лимит на неделю ниже.

Списки расходов на неделю удобнее составлять заранее — я делаю это в пятницу вечером. Если за выходные «всплывает» что-то еще, есть время учесть это.

Непредвиденные расходы. Каждый месяц появляются забытые платежи: например, пришло время обязательного страхования или уплаты налогов. Чтобы их учесть, нужно планировать расходы наперед, чтобы перераспределять их по месяцам и не попасть в финансовую яму.

Бывают и неочевидные расходы: например, вы запланировали покупку посудомоечной машины, но это значит, что к стоимости добавятся услуги по установке и стоимость комплектующих для подключения. Или заключили договор с художественной школой и теперь каждый месяц докупаете расходники для занятий. Чтобы учесть эти траты, каждую новую статью бюджета нужно проверять на ее реальную стоимость.

Незапланированные доходы тоже случаются: вернули старый долг, начислили премию или появилась разовая подработка. Эти «лишние» деньги не нужно учитывать в текущем периоде — лучше перенести их на следующий период, чтобы не выйти за рамки запланированного бюджета и исключить риск необдуманных покупок. Исключение составляют долги и просрочки по платежам — их нужно закрывать как можно быстрее, чтобы не пришлось платить пени и штрафы.

В идеале доходная часть должна превышать расходы даже с учетом плановых накоплений. При дефиците бюджета стоит рассмотреть варианты экономии, но она не должна превращаться в тотальное самоограничение. Нельзя чрезмерно экономить на питании, здоровье и на том, что дарит радость семье.

Если денег не хватает, нужно искать способы увеличения доходов, но это обычно случается не сразу. Поэтому при анализе расходов рассмотрите варианты оптимизации, например, если есть основания, оформите субсидию на коммуналку, пособия на детей и по безработице, рефинансируйте кредит.

После эксперимента с обувной коробкой я изменила тариф у интернет-провайдера, нашла ошибки в платежке за коммуналку и сделала перерасчет, провела ревизию «домохозяйства», включая разбор одежды и обуви, отказалась от спонтанных мелких трат.

Чтобы успешно накапливать, нужна цель, например, построить дом, купить машину или организовать себе необычное путешествие.

У меня было время, когда в условиях дефицита бюджета мне не хотелось откладывать деньги. Разумнее казалось улучшить качество жизни прямо сейчас. Потом я поняла, что моя цель — это спокойствие, то есть финансовая подушка. Это дает уверенность в том, что если что-то случится, то будет время принять взвешенное решение, а не действовать спонтанно.

Самоизоляция в 2020 году многих научила жить иначе. Доходы упали, расходы вынужденно снизились. Это подходящее время, чтобы понять, за счет чего — какие статьи расходов позволили сэкономить, и сделать выводы, как правильно вести учет. Из очевидных:

  • мы стали меньше тратить на транспорт;
  • продукты покупали бегом и по списку, чтобы сократить время пребывания в магазине;
  • не тратили деньги на развлечения: не ходили в театр, гости, не «веселили» детей;
  • экономили на сфере услуг: не ходили в парикмахерскую, фитнес.

Вряд ли кто-то почувствует себя счастливее от экономии на парикмахере. Но суть в том, что пандемия дала возможность понять, как мы тратили деньги до этого и как стали тратить в условиях ограничений.

  1. Прежде чем начать планирование и вести семейный бюджет, проанализируйте доходы и расходы на предмет их целесообразности и стоимости, попробуйте рассчитать бюджет своей семьи на месяц.
  2. При ведении бюджета подробно расписывайте статьи расходов, чтобы иметь возможность учесть все возможные траты. Это позволит понять, где был перерасход или экономия.
  3. Даже при скромном бюджете заведите статью расходов «Накопления». Важно иметь цель, сформировать привычку и не расходовать эту статью на текущие нужды.
  4. При внесении в бюджет новой статьи расходов правильно оценивайте ее стоимость: будут ли сопутствующие расходы, возможно ли распределение оплаты на несколько периодов.
  5. Незапланированные доходы не нужно учитывать в текущем периоде, бюджет на который уже сформирован. «Лишние» деньги лучше переносить на следующий период.

источники доходов семьи, виды и функции семейного бюджета, советы – Аврора

Распределение семейного бюджета играет важную роль в управлении повседневными расходами, сбережениями и совместным имуществом. Если финансовое планирование состоит из практических инструкций и советов по выбору финансовых категорий, то бюджет определяет принципы и подходы по распределению и управлению финансовыми ресурсами. Семейный бюджет формирует основу для ведения учета, планирования и контроля денежных потоков.

Эффективность ведения семейного бюджета во многом зависит от выбора методов и правильного распределения обязанностей. Для этого необходимо учесть возможности и интересы каждого из членов семьи, которые должны принимать участие в распределении семейного бюджета.  Правильный подход по организации семейного бюджета позволяет достичь финансового благополучия и успеха.

Доходы семьи и источники бюджета

Доход семьи – это отдельная финансовая категория, являющаяся агрегатом денежных потоков, с целью их использования для общего блага и повышения эффективности управления капиталом за счет объединения денежных средств и удовлетворения долгосрочных и краткосрочных потребностей.

Источниками доходов семейного бюджета служат личные доходы членов семьи, а так же доходы от имущества, находящего в совместном владении. В качестве примеров источников семейного бюджета можно назвать заработную плату, доходы от инвестиций и депозитов, доходы от сдачи в аренду собственности и участии в коммерческих организациях.  

Распределение семейного бюджета по степени участия между супругами и членами семьи во многом зависит от вида семейного бюджета. От вида бюджета также зависит совместное формирование  доходов семьи и распределение их между разными видами личных финансов.

Виды семейного бюджета

В отличие от личного бюджета, который можно классифицировать по структуре расходов и накоплений (экономный, сбалансированный, расточительный), семейный бюджет лучше разделять по степени интеграции и активного участия членов семьи.

Каждый вид семейного бюджета обладает своими плюсами и минусами. Семья в процессе развития может склоняться к разным видам семейного бюджета, а в зависимости от ситуации наиболее эффективными могут быть различные стратегии. Вне зависимости от вида семейного бюджета, супругам важно вести учет, чтобы эффективно управлять деньгами.

Делегированный семейный бюджет

Данный вид подразумевает передачу обязанностей по составлению, планированию и распределению семейного бюджета одному члену семьи. Таким образом, бюджет одного из супругов становится основой семейного бюджета. Другой, в свою очередь, отдает существенную часть личного дохода на семейный бюджет, доверяя управление деньгами второй половине.   

Данный бюджет хорошо подходит для тех пар, где один из супругов много работает и не обладает временем, чтобы участвовать в принятии решения по каждому из пунктов семейного бюджета. На другого супруга, в данном случае, возлагается ответственность по контролю ежедневных расходов и самостоятельному принятию решений по необходимым покупкам и формированию сбережений.

Среди плюсов можно выделить:

  • Легче вести учет семейного бюджета.
  • Эффективность принятия решений.
  • Возможность для одного из супругов уделять больше времени работе.

К минусам относятся:

  • Смещение ответственности в сторону одного из супругов.

Демократичный семейный бюджет

Демократичный семейный бюджет подразумевает совместное распределение всех доходов, планирование и учет. При данном виде оба супруга учувствуют в управлении бюджетом и формируют его, вместе продумывают ежедневные расходы, крупные покупки, инвестиции, кредиты и т.д. Советуются при желании изменить бюджет и вкладывают в него равномерное кол-во средств и усилий.

Такой семейный бюджет, как правило, сбалансирован и требует доверия. Он формируется в результате взаимных предложений и уступок. При таком бюджете сложно принимать единоличные решения и вероятность совершить ошибку значительно меньше. Однако для его ведения супругам приходится жертвовать частью личной финансовой свободы.

Среди плюсов можно выделить:

  • Сбалансированность бюджета
  • Совместная ответственность

К минусам относятся:

  • Утрата части финансовой свободы
  • Более сложный консолидированный учет

Многополярный семейный бюджет

Многополярный вид семейного бюджета характеризуется распределением зон ответственности между супругами. У каждого есть свой личный бюджет, который используется для покрытия определенных групп семейных расходов. Например, один из супругов может оплачивать аренду, другой отвечать за продукты. Иногда супруги совместно обсуждают крупные покупки.

При таком виде семейного бюджета, повседневные расходы оплачиваются поочередно или по определенным группам. Крупные покупки и отпуск планируются совместно и финансируются по мере возможностей каждого из супругов. Данный бюджет позволяет супругам самостоятельно распоряжаться своими доходами, однако, может негативно сказаться на формировании совместных крупных сбережений и инвестиций.

Среди плюсов можно выделить:

  • Сохранение личной финансовой свободы

К минусам относятся:

  • Более низкая эффективность накоплений и распределения бюджета

Лучшее приложение для планирования и контроля бюджета.

Функции семейного бюджета

Консолидация

Консолидирующая функция семейного бюджета позволяет объединять финансовые возможности членов семьи и повышает общую платежеспособность за счет эффекта синергии. Крупные покупки, которые ранее были недоступны каждому в отдельности, вместе становятся возможными. 

Распределение

Распределительная функция семейного бюджета направлена на поддержание среднего уровня жизни и потребления между членами семьи с разным уровнем дохода, помогая уравновесить высокие доходы с более низкими. Данная функция очень важна, поскольку она также играет защитную роль, в случае если один из супругов теряет источник дохода, то он уравновешивается доходами другого.

Сбережение

Сберегательная функция семейного бюджета позволяет более эффективно управлять семейным бюджетом и формировать совместные накопления в большем объеме, что положительно сказывается на росте возможностей для их инвестирования или использования в будущем.

Управление

Управленческая функция семейного бюджета призвана взять на себя обязанности по принятию решений относительно планирования, бюджетирования и инвестирования денежных средств. Данная функция позволяет совместно принимать решения по управлению семейными деньгами и нести общую ответственность.

Советы семейному бюджету

Данные советы семейному бюджету направлены на то, чтобы сделать его более сбалансированным, уменьшить кредитную нагрузку, сократить ненужные расходы, повысить устойчивость к финансовым рискам. Советы являются универсальными и подойдут для всех видов семейных бюджетов.

📍 Определите финансовые цели

Постановка долгосрочных финансовых целей поможет правильно расставить приоритеты семейного бюджета. Чаще всего перед семейным бюджетом ставятся цели покупки или аренды жилья, ремонта, переезда, формирования накоплений и инвестиций, планирование отпуска, путешествий и т.д. Постановка целей семейного бюджета повысит мотивацию и позволит совместно работать над их достижением.

💰 Выберете подходящий вид семейного бюджета

В зависимости от целей и текущих возможностей определитесь со стратегией и принципами семейного бюджета. Разные виды семейных бюджетов позволяют осуществлять эффективное управление деньгами в зависимости от ситуации. От выбора правильной стратегии зависит результативность ведения бюджета.

Ведите домашний учет

Начните вести домашний учет бюджета, отслеживайте расходы и доходы. Так вы будете всегда знать, куда уходят деньги, и сколько вы можете позволить себе потратить. Учет семейного бюджета является важной составляющей, которая помогает при планировании и принятии решений. Он также позволяет отслеживать выполнение целей и корректировать параметры баланса семейного бюджета в случае необходимости.

Планируйте отпуск и крупные покупки заранее

Планирование позволяет рассчитать будущие расходы и подготовится к ним заранее. Без понимания ориентировочных расходов и доходов в будущем трудно сформировать необходимые сбережения и принять правильные решения. Составив финансовый план, вы всегда будете знать, что нужно делать сейчас, чтобы достичь запланированной цели.

Закрывайте кредиты

Кредитная нагрузка это дополнительные расходы семейного бюджета. Аккуратно выбирайте кредитные продукты и внимательно изучайте условия. Старайтесь досрочно выплачивать займы, тщательно оценивайте свои силы, и просчитывайте все варианты, чтобы честь все риски. Имущество, приобретенное в кредит и утерянное в результате его просрочки, наноси сильный удар по финансовому состоянию и балансу.

💵  Формируйте сбережения

Сбережения помогают семье чувствовать себя более уверенной в финансовом плане. Наличие финансовой подушки безопасности позволяет сохранять средства и получать  дополнительный процентный доход. В случае кризисных ситуаций они всегда выручат и помогут пережить сложные периоды.

🎓  Повышайте финансовую грамотность

Для того чтобы эффективно управлять деньгами и семейным бюджетом, нужно регулярно повышать уровень финансовой грамотности. Если вы хотите управлять семейными деньгами, то нужно постоянно совершенствовать знания и навыки. По мере роста доходов и сбережений, растет и ответственность по их распределению, поскольку цена ошибки становится больше. Неправильное инвестиционное решение или ошибка в учете денежных средств может привести к значимым потерям в семейном бюджете.

В заключении

Управление семейным бюджетом напоминает управление денежным фондом, участники которого, хотят сохранить и приумножить свое состояние за счет объединения средств. И тем и другим нужна аналитика, которая может лежать в основе принятия решений и давать актуальную информацию о финансовом состоянии. Аврора обладает всеми необходимыми инструментами, чтобы планировать бюджет, вести домашний учет расходов и доходов, анализировать данные и контролировать баланс активов и капиталов. С ней процесс распределения семейного бюджета выйдет на новый уровень, а полученные финансовые знания и навыки всегда будут приносить пользу.

Виды семейного бюджета и проблемы, с ним ассоциированные

Коротко тему можно озаглавить так: «Деньги, как ими распоряжается пара, какой они при этом формируют бюджет, и на что это влияет».
Концепт статьи — помочь разобраться с наиболее удачной стратегией выбора, раскрыть плюсы и минусы разных типов бюджета.

Все примеры для простоты буду гипертрофированы. Супруги = партнёры, наличие штампа в паспорте в ходе рассуждения вынесем за скобки, подразумевая определенную глубину и длительность отношений. Когда и зачем имеет смысл обсуждать бюджет, на какой стадии отношений — предмет отдельного вопроса, его пока тоже вынесем за скобки.


Первый вид — полностью раздельный бюджет

Супруги сами решают, кто за что платит и в каком объёме, но при этом распределение долей дохода/расхода не характеризует вид бюджета. Т. е. ситуация со стороны жены «муж обеспечивает семью, ребёнка, возит нас на отдых, а свою ЗП я трачу на одежду и косметику» формально выглядит почти как общий бюджет (т. к. муж тратит ощутимо больше), но на самом деле это всё равно раздельный бюджет. Вопрос «Почему муж согласился на такие условия и устраивают ли они его?» вынесем за скобки.

Приведу примерные признаки раздельного бюджета

  • Отсутствие финансовой прозрачности между супругами, т. е. они оба могут не знать, кто из них сколько зарабатывает или иметь весьма примерное представление.
  • При наличии обговоренных обязанностей по оплате супруги не рассчитывают на деньги партнёра при планировании расходов.
  • Могут присутствовать обороты типа «дашь в долг?», «давай, сейчас на твои деньги съездим, потом я верну».

Плюсы:
+ Отсутствие необходимости отчитываться/согласовывать с партнёром любые «бессмысленные» покупки.
+ Возможность выведения собственных активов без каких—либо моральных ожиданий со стороны партнёра.

Минусы:
— В случае финансовых проблем кого-то из супругов материальное положение семьи может сильно просесть, т. к. второй партнёр может быть не в курсе проблем или не будет готов к такой финансовой нагрузке.
— В случае ощутимой разницы в доходах может формировать эмоциональные проблемы в паре, типа «почему он может себе это позволить, а я нет?!»
— В случае неоговорённых финансовых обязательств могут рождаться проблемы типа «а я думал это ты должна была оплачивать!»
— Подушки безопасности может не быть у кого-то из партнёров.

Когда наиболее уместно использовать:

  • Начало отношений, отсутствие понимания/необходимости длительных отношений.
  • При высоком доходе обоих супругов.

Второй вид — частично совместный бюджет

Супруги совместно решают, какую сумму денег они готовы выделять на общие нужды семьи, таким образом формируется общий финансовый котёл, из которого потом происходит дальнейшее распределение денег на совместные нужды.

Например, Петя зарабатывает 80 тысяч, Маша — 40 тысяч, вместе они вкладывают в «банк» по 40 и 15–20 тысяч соответственно (суммы не обязательно пропорциональны доходу), из которого они оплачивают ипотеку, покупают продукты, одевают ребёнка, школа/садики и т. д. Возможно — совместное финансовое планирование отпуска.
Отличие от раздельного — у каждого остаётся своя независимая часть дохода, которая неподотчётна второй стороне при наличии общих (и обязательных) внесений.

Признаки совместного бюджета:

  • Частичная финансовая прозрачность между супругами, «вот мои обещанные 40 тысяч, но вообще дела идут не очень», допускается ситуация открытости/закрытости сведений о доходах, лишь бы человек свою часть денег исправно вносил.
  • При наличии обговоренных и исправно выполняемых обязанностей по оплате супруги не рассчитывают на деньги партнёра при планировании личных расходов.
  • Обычно можно выделить бухгалтера в паре, который отвечает за планирование/распределение общей части денег.

Плюсы:
+ Если говорить о деньгах вне общего банка, то см. плюсы из раздельного бюджета.
+ Более устойчивое финансовое положение семьи в целом в момент кризиса ввиду компенсации со стороны партнёра, если появится проблема с деньгами.

Минусы:
— В случае ощутимой разницы в доходах может формировать эмоциональные проблемы в паре, типа «почему он может себе это позволить, а я нет?!»
— В случае неоговорённых финансовых обязательств могут рождаться проблемы «а я думал ты должна была это оплачивать!»
— Если бухгалтер не справляется со своей задачей, от этого может немного поплыть финансовое положение всей пары.
— Если есть финансовая непрозрачность, то могут всплыть проблемы с недоверием => появятся эмоциональные проблемы на почве денег.

Когда наиболее уместно использовать:

  • При среднем доходе обоих супругов.
  • Можно на любом этапе отношений, когда сформировано доверие к партнёру.

Третий вид — полностью общий бюджет

Маленький коммунизм в отдельно взятой семье.
Вне зависимости от уровня дохода в паре 100% заработка вкладывает один супруг, и 100% — другая сторона, формируя тем самым 100% котёл, из которого формируются и распределяются все необходимые финансовые потоки.
Супруги совместно планируют расходы, начиная от носков/продуктов/бытовой химии, заканчивая расчётом ипотеки и отпуском на месяц в следующем году.
Если утрировать, то магия общего бюджета — отмывание источника денег.

Например, альфонс Коля зарабатывает 20 тысяч, Анжела — 100 тысяч, вместе они всё вкладывают в «общий котёл», и любой рубль из 120 тысяч является общим.

Признаки общего бюджета:

  • Отсутствие категорий «мои/твои деньги». Есть только наши деньги.
  • Все более-менее крупные покупки супруги могут обговаривать вместе или ожидать этого предложения от партнёра.
  • Обычно можно выделить бухгалтера в паре, который отвечает за планирование/распределение денег.

Плюсы:
+ Наиболее устойчивое финансовое положение семьи в момент кризиса ввиду планирования таких решений наперёд.
+ Ощутимая разница в доходах не формирует эмоциональные проблемы в паре.
+ Полная финансовая прозрачность усиливает доверие => отсутствие эмоциональных проблем на почве денег.
+ Если денег мало, то усиление источника дохода может обсуждаться взаимно, без ожиданий и давлений по гендерному признаку. Кто лучше зарабатывает, тот и усиливает общий бюджет.

Минусы:
— Если бухгалтер не справляется со своей задачей, от этого может сильно поплыть финансовое положение всей пары. Особенно в историях про игроманов и/или страдающих химическими зависимостями.
— Если появляется финансовая непрозрачность, то могут всплыть проблемы с недоверием => появятся эмоциональные проблемы на почве денег.
— Появляется необходимость согласовывать с партнёром значимые «бессмысленные» (с точки зрения другого человека) покупки.

Когда наиболее уместно использовать:

  • При любом уровне доходов обоих супругов, в т. ч. при низком.
  • Долгосрочный и доверительный этап отношений, когда речь идёт о планировании на несколько месяцев/лет вперёд.

Совместный или раздельный: как вести семейный бюджет


После свадьбы перед парами часто встает вопрос о ведении бюджета: объединять ли доходы, кто распоряжается семейными деньгами, как распределять бюджет. И здесь есть несколько подсказок.

Условно можно выделить три модели бюджета семьи: раздельный, общий и смешанный. Принципиальные различия вытекают из определений. Предлагаем более подробно рассмотреть в чем же есть их различия и в чем плюсы и минусы того или иного варианта. Рассмотрим на примере пары Анны и Сергея.

Раздельный бюджет

Такой вид ведения бюджета предполагает отсутствие общих финансовых взаимоотношений. Каждый зарабатывает и тратит на себя. Ни один из членов семьи не претендует на деньги другого, а на общие покупки оба складываются поровну, либо они воспринимаются как сюрприз или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения семьи на начальном этапе, когда нет финансовых обязательств, детей и др.

А вот и наш пример

Анна и Сергей встречаются около трех лет. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Сергей, и Анна знают о заработке друг друга. Обычно Сергей оплачивает посиделки в кафе, Анна покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Иногда они просят друг друга оплатить их незначительные траты, как-то такси, вода в магазине, шоколадка и пр. На совместный отпуск ребята договорились откладывать поровну. Остальные траты идут пополам.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, ни один из членов семьи не зависит в финансовом плане.

Минусы: чем больше семья живет вместе, появляется совместный бытовые траты, тем сложнее становится делить их поровну. Возможны разногласия в вопросах общих трат. Такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов. Следующий этап финансовых отношений, который обычно вытекает из раздельного — смешанный бюджет.

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет основывается на договоренности партнеров. В этом случае у пар есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и где оба партнера имеют доход. А семейной бухгалтерией ведает один из членов семьи.

Пример

Анна и Сергей поженились и теперь живут вместе. Сергей получил повышение по карьерной лестнице, Анна — нашла работу продавца в цветочной лавке. Когда они съехались, решили, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду — из личных финансов. Для составления общего бюджета они посчитали сумму своих ежемесячных трат на: продукты, квартплату, развлечения и пр, и разделили сумму. Сергей, как глава семьи, взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Анна. Для честности в распределении денег — ребята открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток идет на другой общий счет — копилку на отпуск. Причем, чтобы не остаться без отпуска Анна и Сергей пропорционально ежемесячно пополняла его на небольшую сумму.

Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Нет зависимости у каждого члена семьи, свои деньги он вправе тратить на свое усмотрение. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.

Минусы: при этом виде бюджета нудно регулярно проводить ревизию доходов и расходов.

Общий бюджет

Все заработанные деньги общие. Переход на такой бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет выбирают семьи, которые давно живут вместе, имеют детей или где один из партнеров зарабатывает значительно больше другого.

Пример

Через три года совместной жизни у Анны и Сергея появился ребенок. Анне пришлось уйти в декрет, Сергей стал единственным кормильцем в семье. По привычке Анна ведет семейную бухгалтерию, но уже не вкладывает свои деньги в общий котел.

Плюсы: такой вид бюджета психологически сближает семью, так как все действия проходят сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: возможны разногласия при принятии решения о совместных покупках, возможны претензии со стороны одного из супругов о злоупотреблении деньгами. Один из партнеров теряет свою финансовую независимость. Кстати, могут возникать и сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Какую модель бюджета выбрать?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и, очень важно, планировании. Выбирать стоит комфортную для обоих схему. Не нужно торопиться и лучше пройти все этапы становления бюджета семьи, чтобы не пожалеть о своем решении.
Не стоит забывать и о современных финансовых инструментах. Например, общий счет с двумя картами, приложения для совместного учета расходов и доходов и пр. Важно, чтобы каждый из партнеров знал свои ежемесячные обязательные траты, вел учет доходов и расходов и раз в пол год пара пересматривала свой бюджет.

Росия напала на Украину!

Росия напала на Украину!

Мы, украинцы, надеемся, что вы уже знаете об этом. Ради ваших детей и какой-либо надежды на свет в конце этого ада –  пожалуйста, дочитайте наше письмо .

Всем нам, украинцам, россиянам и всему миру правительство России врало последние два месяца. Нам говорили, что войска на границе “проходят учения”, что “Россия никого не собирается захватывать”, “их уже отводят”, а мирное население Украины “просто смотрит пропаганду”. Мы очень хотели верить вам.

Но в ночь на 24-ое февраля Россия напала на Украину, и все самые худшие предсказания  стали нашей реальностью .

Киев, ул. Кошица 7а. 25.02.2022

 Это не 1941, это сегодня. Это сейчас. 
Больше 5 000 русских солдат убито в не своей и никому не нужной войне
Более 300 мирных украинских жителей погибли
Более 2 000 мирных людей ранено

Под Киевом горит нефтебаза – утро 27 февраля, 2022.

Нам искренне больно от ваших постов в соцсетях о том, что это “все сняли заранее” и “нарисовали”, но мы, к сожалению, вас понимаем.

Неделю назад никто из нас не поверил бы, что такое может произойти в 2022.

Метро Киева, Украина — с 25 февраля по сей день

Мы вряд ли найдем хоть одного человека на Земле, которому станет от нее лучше. Три тысячи ваших солдат, чьих-то детей, уже погибли за эти три дня. Мы не хотим этих смертей, но не можем не оборонять свою страну.

И мы все еще хотим верить, что вам так же жутко от этого безумия, которое остановило всю нашу жизнь.

Нам очень нужен ваш голос и смелость, потому что сейчас эту войну можете остановить только вы. Это страшно, но единственное, что будет иметь значение после – кто остался человеком.

ул. Лобановского 6а, Киев, Украина. 26.02.2022

Это дом в центре Киева, а не фото 11-го сентября. Еще неделю назад здесь была кофейня, отделение почты и курсы английского, и люди в этом доме жили свою обычную жизнь, как живете ее вы.

P.S. К сожалению, это не “фотошоп от Пентагона”, как вам говорят. И да, в этих квартирах находились люди.

«Это не война, а только спец. операция.»

Это война.

Война – это вооруженный конфликт, цель которого – навязать свою волю: свергнуть правительство, заставить никогда не вступить в НАТО, отобрать часть территории, и другие. Обо всем этом открыто заявляет Владимир Путин в каждом своем обращении.

«Россия хочет только защитить ЛНР и ДНР.»

Это не так.

Все это время идет обстрел городов во всех областях Украины, вторые сутки украинские военные борются за Киев.

На карте Украины вы легко увидите, что Львов, Ивано-Франковск или Луцк – это больше 1,000 км от ЛНР и ДНР. Это другой конец страны. 25 февраля, 2022 – места попадания ракет

25 февраля, 2022 – места попадания ракет «Мирных жителей это не коснется.»

Уже коснулось.

Касается каждого из нас, каждую секунду. С ночи четверга никто из украинцев не может спать, потому что вокруг сирены и взрывы. Тысячи семей должны были бросить свои родные города.
Снаряды попадают в наши жилые дома.

Больше 1,200 мирных людей ранены или погибли. Среди них много детей.
Под обстрелы уже попадали в детские садики и больницы.
Мы вынуждены ночевать на станциях метро, боясь обвалов наших домов.
Наши жены рожают здесь детей. Наши питомцы пугаются взрывов.

«У российских войск нет потерь.»

Ваши соотечественники гибнут тысячами.

Нет более мотивированной армии чем та, что сражается за свою землю.
Мы на своей земле, и мы даем жесткий отпор каждому, кто приходит к нам с оружием.

«В Украине – геноцид русскоязычного народа, а Россия его спасает.»

Большинство из тех, кто сейчас пишет вам это письмо, всю жизнь говорят на русском, живя в Украине.

Говорят в семье, с друзьями и на работе. Нас никогда и никак не притесняли.

Единственное, из-за чего мы хотим перестать говорить на русском сейчас – это то, что на русском лжецы в вашем правительстве приказали разрушить и захватить нашу любимую страну.

«Украина во власти нацистов и их нужно уничтожить.»

Сейчас у власти президент, за которого проголосовало три четверти населения Украины на свободных выборах в 2019 году. Как у любой власти, у нас есть оппозиция. Но мы не избавляемся от неугодных, убивая их или пришивая им уголовные дела.

У нас нет места диктатуре, и мы показали это всему миру в 2013 году. Мы не боимся говорить вслух, и нам точно не нужна ваша помощь в этом вопросе.

Украинские семьи потеряли больше 1,377,000 родных, борясь с нацизмом во время Второй мировой. Мы никогда не выберем нацизм, фашизм или национализм, как наш путь. И нам не верится, что вы сами можете всерьез так думать.

«Украинцы это заслужили.»

Мы у себя дома, на своей земле.

Украина никогда за всю историю не нападала на Россию и не хотела вам зла. Ваши войска напали на наши мирные города. Если вы действительно считаете, что для этого есть оправдание – нам жаль.

Мы не хотим ни минуты этой войны и ни одной бессмысленной смерти. Но мы не отдадим вам наш дом и не простим молчания, с которым вы смотрите на этот ночной кошмар.

Искренне ваш, Народ Украины

Полное руководство по составлению семейного бюджета

1. Определение целей в качестве основы для вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными важными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. д.). Без корреляции вашего плана расходов с целью, которая требует от вас финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели придают смысл бюджетам. Без целей бюджеты становятся просто математическими упражнениями в отчаянии: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался вести бюджет, обнаружил, что ожидаемые расходы в сумме превышают доходы.Возникшее разочарование требует времени, усилий и жертв для решения. Без соответствующих целей бюджетирования это разочарование приведет к отчаянию или полному отказу от бюджета.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель(и) должна(-ы) определять, что вы хотите сделать, что требует от вас бюджета и сбережений, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), и сколько денег вам понадобится (общая сумма сумма и сколько это разбивается на ежемесячной основе).

Чтобы в геометрической прогрессии увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-нибудь еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии сообщает, что такие действия могут повысить вероятность достижения цели на 71%.

Приоритизация расходов

После того, как вы определили причину для составления бюджета (свою цель), вам необходимо определить приоритеты ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки целей.

Тот факт, что счет поступает в вашу папку «Входящие» первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца тем, что, хотя они и не связывают это, они потратили четвертую неделю продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. Буквально такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине, а не еде на столе, даже если они не установили связь в своем сознании.

При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (арендная плата, страховка, коммунальные услуги и т. д.), а также добавляйте взносы на общие периодические расходы (отпуск, подарки, выплаты долгов и т. д.). Во многих формах бюджетирования, таких как эта от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку по приоритетам.

Чтобы расставить приоритеты в расходах, разбейте их на группы расходов, как указано ниже.

Потребности в выживании

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете, прежде чем позволить себе какие-либо другие — включают только три или четыре.Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свою потребность в убежище и безопасности. Обычно это включает в себя оплату арендной платы или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в список потребностей для выживания не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает ваши разумные возможности заплатить за нее.

Далее вам нужно позволить себе еду, будь то свежие продукты или консервы. Это не включает питание вне дома, которое зависит от вашего образа жизни.

Вам также понадобится минимальное количество одежды для выживания.Одежда для выживания включает в себя защитные элементы, такие как пальто, основные покрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к выбору образа жизни.

Вы также должны включить отчисления в резервный сберегательный фонд в список ваших потребностей для выживания. Возможно, вам сейчас не нужны эти средства, но они, скорее всего, потребуются вам в будущем, чтобы оплатить ваши будущие потребности выживания, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства.Эти лекарства могут лечить проблемы с сердцем, психические заболевания или депрессию или, например, последствия трансплантации органов.

Критические желания

Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже домохозяйства предпочитают жить без этих жизненно важных потребностей, большинству из них жизнь без них была бы чрезвычайно трудной и неудобной. Они не квалифицируются как расходы на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно быть связано с выбором, а не с потребностью.

Эти важнейшие потребности включают наш выбор в отношении доступа к информации (например, к сотовым телефонам и услугам Интернета), ухода за детьми, выплаты долгов (часто для ранее приобретенных потребностей выживания или критических потребностей) и транспорта (например, оплата автомобиля, топлива, страховки и обслуживания). ). Наверняка читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором, в тех случаях, когда он или она живет далеко от работы, что делает невозможным ходить пешком или ездить на велосипеде. Такое рассуждение исключает выбор, связанный с местом жительства и местом работы.Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета своих доходов и расходов убедитесь, что ваши критические потребности важнее потребностей выживания, но выше вашего образа жизни. Как и в случае с жильем, необходимым для выживания, признание транспортного средства критической потребностью не оправдывает получение кредита, который вы вряд ли можете себе позволить или который превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство у потребителей при составлении бюджета.Как ни странно, несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к ощущению благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневных делах, которые вы можете выбрать, включая ужин вне дома, посещение изысканной кофейни, оплату фильма, спорта или других услуг потоковой передачи мультимедиа, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или службы доставки.

Отсутствие расходов на образ жизни означает, что вы почувствуете явную разницу в своей повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на вашу повседневную жизнь, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Тривиальные потребности

Расходы на тривиальные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обходились без них. Например, хотя вы можете получать огромное удовольствие от похода в кинотеатр, скорее всего, вы ходите туда не каждый день, а, скорее всего, раз или два в месяц.Для большинства домохозяйств обед вне дома также относится к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Отсутствие ужина вне дома, как правило, не повлияет на большую часть ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических гаджетов и оплата подарков для других — все это квалифицируется как тривиальные потребности. Это не означает, что они не имеют никакой ценности, но то, что они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания еще меньше связаны с вашим повседневным жизненным выбором, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Откладывание денег на открытие бизнеса, инвестирование в обучение ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отдых — все это хорошо вписывается в раздел долгосрочных желаний вашего бюджета.

Сокращение таких расходов из вашего плана практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют средоточие надежд, которые дают силу и даже моральный подъем в трудные времена.

Ценность приоритизации расходов

Приоритизируя свои расходы, особенно до того, как вы добавили свой доход, вы, по сути, сказали себе, какие покупки и расходы являются более важными, а какие расходными. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построили рациональную структуру, которая позволит вам исключить расходы на домашнее хозяйство без осложнений, возникающих из-за эмоционального выбора.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваши доходы.В таких случаях, особенно на раннем этапе, прежде чем вы создадите сберегательный фонд, вам может потребоваться сократить часть своих расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на ваши долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покроет ваш дефицит наличности, начните избавляться от своих тривиальных желаний. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие из ваших вариантов образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических потребностей, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязывали себя выбирать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную плату за транспортное средство и/или мобильную связь. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность.В таком случае вам, возможно, придется рассмотреть возможность сокращения деятельности или пересмотра контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности выйти из аренды квартиры или продать дом, вам, возможно, придется рассмотреть возможность субаренды спальни или найма соседа по комнате.

Как составить семейный бюджет

* Этот пост может содержать партнерские ссылки, что означает, что я могу получать комиссионные, если вы решите совершить покупку по предоставленным мной ссылкам (без дополнительной оплаты для вас). Кроме того, как партнер Amazon я зарабатываю на соответствующих покупках.Дополнительную информацию см. в разделе «Конфиденциальность и раскрытие информации».

Делиться заботой!

Когда дело доходит до управления финансами вашей семьи, знание того, как составлять семейный бюджет, имеет решающее значение.

Без бюджета вы можете попасть в ловушку перерасхода средств, влезть в долги и в конечном итоге жить от зарплаты до зарплаты.

Ни одна из этих вещей не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — составить семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и не придерживались его, это может испугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, вы никогда не захотите обращаться с деньгами без них.

В этом посте я шаг за шагом расскажу, как составить семейный бюджет для вашей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не что иное, как план расходов вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег у вас есть, и спланировать , сколько денег пойдет на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование является краеугольным камнем управления капиталом на любом уровне. Он используется отдельными лицами, семьями и даже предприятиями для создания финансового плана и измерения финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть выделены деньги на погашение долга.

Если ваша финансовая цель состоит в том, чтобы сэкономить 10 000 долларов, в вашем бюджете должны быть указаны средства, предназначенные для сбережений.

Итак, прежде чем составлять свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, чтобы заставить ваш мозг работать.

В конечном счете, вы захотите определить свои цели со своим супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже представлен отличный выпуск подкаста о том, как добиться того же финансового уровня, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы установили свои финансовые цели, следующее, что вам нужно сделать, это просмотреть свои доходы и расходы.

Ваш доход – это каждый доллар, поступающий в вашу семью.

Подсчитайте, что это за месяц. Это сумма денег, которую вы должны ежемесячно покрывать свои расходы.

Не включать лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Как правило, ваши расходы одинаковы из месяца в месяц.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится в течение нескольких месяцев, равно как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите свои банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько в сумме составляют ваши расходы.

Это больше, чем ваш доход?

Для большинства семей это так, но они даже не подозревают. Вот как они остаются в цикле долгов и живут от зарплаты до зарплаты.

Бюджетирование поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли внести коррективы в свои расходы.

Категории бюджета

Есть две основные категории, когда речь заходит о составлении бюджета.Первое — это ваши доходы, а второе — расходы.

При составлении бюджета необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога или бонус, пассивный доход, алименты/помощь ребенку и любой другой доход (подарки, возмещение и т. д.).

Вы ведете учет на каждый доллар, поступающий в вашу семью, поэтому необходимо учитывать все доходы.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть некоторые общие категории, в которые попадают ваши расходы.

  • Спасение
  • Сохранение
  • Корпус
  • Утилиты
  • Коммунальные услуги
  • POW
  • Страхование
  • Страхование
  • Personal Development
  • Личная гибка
  • Долги
  • Дети
  • Одежда
  • Транспорт
  • Медицинские / Здоровье
  • Домохозяйства
  • Отдых /Fun

В этих категориях вы можете получить еще больше детализации. На самом деле в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Вам не нужно вдаваться в подробности, хотя это позволит лучше понять, на что вы тратите деньги.

3. Принять решение о методе составления бюджета

После того, как вы просмотрели свои цифры, пришло время выбрать метод бюджета в будущем.

Двумя наиболее широко используемыми методами составления бюджета являются метод составления бюджета с нулевой базой и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы определили, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5000 долларов будут использоваться — до последней копейки.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег можно направить на сбережения, инвестиции или погашение долгов.

В конечном счете идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин «с нуля» происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и отчисления из своего дохода, разница в вашем бюджете должна равняться нулю.

Это означает, что вы успешно распределили каждую копейку своего дохода на что-то. Вы заранее спланировали, как будут использованы деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет указаний о том, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

Пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете распределять свои средства, куда бы они ни направлялись, исходя из ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять ваши расходы, есть некоторые рекомендуемые проценты бюджета, которые вы можете использовать.

Что такое бюджет 50/20/30?

Метод составления бюджета 50/20/30 — это простой практический способ распределения расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, вернемся к примеру с доходом в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы должны распределить свой доход следующим образом:

2500 долларов США — требуется

1000 долларов – Экономия

1500 долларов — Хочет

Я уверен, вам интересно, что представляет собой потребность или желание и на что вы должны копить.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также подпадает под эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы, наверное, уже догадались, желания — это те вещи, которые не являются необходимыми для выживания.

Это включает в себя уход за собой, развлечения и дискреционные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш резервный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные/краткосрочные сберегательные цели или на путешествия.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, что вы должны потратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны потратить именно эту сумму.

Дэйв Рэмси Проценты семейного бюджета

Проценты бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при составлении семейного бюджета.

Ниже приведено его практическое правило, как распределять средства на расходы.

  • Пожертвования – 10%
  • Сбережения – 10%
  • Еда – 10-15%
  • Коммунальные услуги – 5-15%
  • Жилье – 25%
  • Транспорт – 10%
  • Здравоохранение – 5-10%
  • Страхование – 10-25%
  • Отдых – 5-10%
  • Личные расходы – 5-10%
  • Разное – 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к созданию своего бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета не изменится.

  1. Перечислите свой доход
  2. Перечислите ожидаемые расходы на месяц или платежный период
  3. Сравните свой доход с расходами (т.е. достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть их?)
  4. Внесите коррективы в запланированные расходы
  5. Отслеживайте свои расходы в режиме реального времени
  6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые помогут вам шаг за шагом создать любой из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой будет ваш семейный бюджет на основе ранее упомянутых процентов бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: общение .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы обсудить план расходов на месяц. Это также время обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и мероприятий.

Ваше собрание по семейному бюджету должно включать:

  • Насколько хорошо вы справились с планом расходов прошлого месяца (или платежного периода)
  • Расходы, которые вам необходимо учитывать в предстоящем платежном периоде или месяце
  • Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (напр.Выплата долга, откладывание денег на отпуск и т. д.)

Ваше собрание по бюджету — это прекрасная возможность привлечь ваших детей к обсуждению денег и научить их составлению бюджета.

Помимо собрания по бюджету, вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронные таблицы, к которым у нас обоих есть доступ. Тем не менее, есть приложения, которые вы также можете использовать для составления бюджета.

Какое лучшее приложение для семейного бюджета?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

На самом деле, я бета-тестер приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе бюджетирование, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления денежными средствами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в свою собственную детскую карту.

Самое интересное в приложении то, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете они поступают.

Если нет средств или вы не выбрали категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного грубо, но идеально подходит для семьи, которой нужна дисциплина, когда дело доходит до траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Выпуск приложения запланирован на конец этого года, однако вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство уже сейчас!

Узнать больше о приложении можно на сайте QubeMoney.ио.

Шаблон семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую иметь свой бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше писать в письменном виде.

Ниже вы можете получить бесплатную копию.

Заключительные мысли о составлении семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план относительно ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не пугайтесь этого.

На самом деле составить семейный бюджет не так сложно, как вы думаете.

Найдите способ составления бюджета, который подходит для вашей семьи, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Сообщений, связанных с семейным бюджетом

Фо является основателем Mama & Money. Ее миссия — помогать мамам зарабатывать и распоряжаться деньгами, чтобы стать финансово свободными. Последние сообщения Фо Александра (посмотреть все)

Делиться заботой!

10 категорий бюджета, входящих в ваш план

По сути, бюджет — это просто план для ваших денег.Хорошо продуманный бюджет может помочь вам контролировать свои финансы и использовать деньги по назначению, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы оплачивать счета, приумножать свои сбережения и продолжать радоваться жизни сегодня.

Первый шаг включает в себя разбивку ваших регулярных расходов на бюджетные категории, чтобы получить четкое представление о структуре ваших расходов (включая области, в которых вы склонны к перерасходу). После того, как вы определили свои основные категории бюджета, вы можете начать распределять свои расходы в зависимости от вашей уникальной финансовой ситуации.

В этом руководстве рассматривается список категорий бюджета, которые можно найти в базовом семейном бюджете. Он также предлагает предложения о том, какую часть своего дохода вы должны выделять каждой категории.

Составление домашнего бюджета Категории

Основные категории бюджета

Все ежемесячные бюджеты начинаются с вашего располагаемого дохода — денег, которые вы забираете домой из своей зарплаты после уплаты налогов, пенсионных сбережений и других вычетов.

Ваш располагаемый доход — это то, что вы можете потратить на категории домашнего бюджета: жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховые взносы и другие основные расходы.

1. Корпус (25-35 процентов)

Все, что вы платите за крышу над головой, считается расходом на жилье. Это включает в себя арендную плату или платежи по ипотеке, налоги на недвижимость, взносы в ТСЖ и расходы на содержание дома. Для большинства бюджетников эта категория является самой большой.

2. Транспорт (10-15 процентов)

Независимо от вашего местонахождения или образа жизни, каждый должен добраться из точки А в точку Б. Как правило, эта бюджетная категория включает в себя оплату автомобиля, сборы за регистрацию и DMV, бензин, техническое обслуживание, парковку, дорожные сборы и общественный транспорт.

3. Продукты питания (10-15 процентов)

Продукты, конечно же, являются существенной статьей расходов для каждой семьи. Многие бюджетники включают в эту категорию питание вне дома (например, питание в ресторане, обед на работу, доставка еды и т. д.) 

Однако, если вы склонны тратить значительные суммы денег на такие вещи, как деликатесы и вино, вы можете отнести свои расходы, не связанные с продуктами питания, к одной из второстепенных категорий.

Основная идея ваших категорий бюджета состоит в том, чтобы разделить их, чтобы вы могли видеть, что вам действительно нужно потратить, отдельно от того, что вы решили потратить.

4. Коммунальные услуги (5-10 процентов)

Вода, электричество и HVAC (отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха) жизненно важны практически для каждого хорошо функционирующего домохозяйства. Ваша категория коммунальных услуг должна покрывать все расходы, необходимые для поддержания этих услуг в рабочем состоянии.

Сюда входят счета за газ, электричество, воду и канализацию. Для большинства семей в эту сумму также входят расходы на мобильный телефон, кабельное телевидение и интернет.

5. Страхование (10-25 процентов)

Это одна из категорий домашнего бюджета, которая во многом зависит от ваших предпочтений.

Многие бюджетники любят классифицировать страховку по тем вещам, которые они страхуют. Медицинское страхование, например, подпадает под категорию «Здравоохранение». Автострахование будет подпадать под категорию «Транспорт». Это вполне верный вариант.

Другие бюджетники включают страхование отдельно как одну из своих основных статей бюджета. В этом случае он должен включать все ваши страховые выплаты, например:

  • медицинское страхование
  • страхование домовладельца или арендатора
  • домашние гарантии или планы защиты
  • автострахование
  • страхование жизни
  • страхование по инвалидности
6.Медицина и здравоохранение (5-10 процентов)

Поддержание вашего здоровья и благополучия очень важно, поэтому очень важно предусмотреть в своем бюджете достаточно средств для покрытия этих расходов. Если вы планируете регулярное медицинское обслуживание, вы будете жить гораздо более здоровой жизнью в долгосрочной перспективе.

Эта категория бюджета включает все, что вы можете потратить на здравоохранение, например:

  • наличные расходы на первичную медико-санитарную помощь
  • специализированная помощь (дерматологи, психологи и т. д.)
  • уход за зубами
  • неотложная помощь
  • рецептов
  • медицинское оборудование и расходные материалы

Если вы решите разделить свою страховку на каждую отдельную категорию домашнего бюджета, не забудьте также включить сюда взносы по медицинскому страхованию.

7. Сбережения, инвестиции и выплаты по долгам (10-20 процентов)

Эта категория домашнего бюджета, которую часто упускают из виду (или недофинансируют), возможно, является самой важной. Хотя экономия денег не оказывает большого влияния на вашу повседневную жизнь, она напрямую связана с вашим финансовым здоровьем в будущем.

Как минимум, каждая семья должна иметь резервный фонд, предназначенный для непредвиденных расходов, а также пенсионный счет, такой как 401(k) или IRA.

Без чрезвычайного фонда вы можете оказаться в отчаянном положении, если вас ошеломят неожиданные медицинские расходы, автомобильная авария или внезапная потеря работы. Это отдельно от вашего пенсионного счета, который представляет собой долгосрочный план поддержки вас в ваши золотые годы.

Вы также можете использовать эту категорию бюджета, чтобы погасить любые долги с высокими процентами, которые у вас есть, такие как счета по кредитным картам, личные кредиты или студенческие кредиты.

Если вы откладываете целых 20 процентов своего дохода и по-прежнему не значительно сокращаете свой долг, вам нужно начать сокращать расходы в других областях, начиная с категорий второстепенных расходов.

Неосновные категории бюджета

После того, как вы заложили в бюджет основные потребности своей семьи, деньги, которые вы оставили на второстепенные нужды, называются вашим дискреционным доходом. Это то, что вы будете использовать для таких вещей, как личные расходы, отдых и подарки.

Несущественные расходы, как правило, меняются от месяца к месяцу в зависимости от ваших решений о расходах. Это также самые простые расходы, которые можно сократить, если вы хотите погасить долг или быстрее накопить свои сбережения.

8. Личные расходы (5-10 процентов)

Эта категория охватывает все, что можно считать расходами на личную гигиену или «стиль жизни». Личные расходы включают в себя такие вещи, как: 

  • абонемент в спортзал
  • одежда и обувь
  • домашний декор и мебель
  • подарок

Поскольку некоторые средства личной гигиены, такие как мыло и стиральный порошок, являются жизненно важными, вы можете включить их в свою категорию бюджета на продукты питания.В конце концов, вы, вероятно, покупаете их вместе с другими продуктами.

9. Отдых и развлечения (5-10 процентов)

Эта категория домашнего бюджета состоит из ваших «денег на развлечения». Это важно!

Для большинства из нас выделение свободного времени (и денег) необходимо для поддержания здорового баланса между работой и личной жизнью. Эта категория бюджета может включать в себя такие вещи, как:

  • билеты на концерт
  • спортивные мероприятия
  • семейный отдых и отдых
  • стриминговые сервисы и другие подписки (например,г., Хулу и Нетфликс)
  • ресторанов (если вы не указали это в разделе «Еда»)
  • видеоигры
  • хобби

Другими словами, эта категория домашнего бюджета включает в себя все ваши развлечения и развлечения. Наслаждайтесь этим, как хотите — вы это заслужили!

10. Разное (5-10 процентов)

Наконец, эта категория домашнего бюджета зарезервирована для всего, что еще не включено в ваши основные категории бюджета. Это также может быть категория «переполнение», когда вам нужно немного больше где-то еще.

Например, если у вас большая семья, вы можете потратить приличную сумму на одежду и стрижку для своих детей. Если вы исчерпали свою категорию «Личные ежемесячные расходы», вы можете учесть эти статьи здесь.

Или, может быть, вы недавно вернулись в школу, чтобы получить степень. В этом случае ваши расходы на обучение и учебники могут попасть в эту категорию.

Категории и проценты вашего бюджета: все вместе

Теперь, когда вы знаете, как распределять свой доход на основе простых категорий бюджета, вы готовы приступить к составлению собственного плана бюджета.

Помните, что этот список бюджетных категорий — это только начало. Ключ к успеху заключается в том, чтобы настроить свой бюджет таким образом, который имеет смысл для вас.

Если вы пробуете свой новый домашний бюджет в течение нескольких месяцев, и он не совсем работает, внесите небольшие коррективы, однако вам нужно, пока вы не составите бюджет, который хорошо подходит для ваших собственных нужд. Это может потребовать некоторой первоначальной работы, но результаты — и деньги, которые вы сэкономите со временем, — будут стоить затраченных усилий.

Как пополнить семейный бюджет

Составление бюджета похоже на диету: вы не можете избежать чувства лишения и ограничения, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это полезно для вас.В обоих случаях трудно найти правильную формулу, и еще сложнее не сбиться с пути. Поэтому мы обратились к специалистам по финансовому планированию со всей Канады за советом о том, как планировать семейный бюджет, сохранять мотивацию и достигать своих финансовых целей .

ШАГ 1: Узнайте, сколько вы тратите

Вы не сможете составить бюджет , пока не будете знать, куда уходят ваши деньги. «Хотя большинство из нас уверено в важных вещах, таких как платежи по ипотеке и коммунальные услуги, мы склонны предполагать, сколько мы тратим на переменные и дискреционные предметы, такие как продукты и одежда», — говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, службы консультирования по вопросам долга.Реальная сумма часто выше, чем мы думаем, а в некоторых случаях даже вдвое.

Чтобы узнать истинные цифры, отслеживайте каждую покупку в течение 30 дней. Не забывайте о мелких предметах, таких как жевательная резинка или заполнение счетчика парковки. Вы можете носить с собой небольшой блокнот и записывать покупки по мере их совершения или сохранять все свои квитанции и записывать числа в простую электронную таблицу, онлайн-инструмент, например mint.com , или в приложение , такое как iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йи, платный финансовый консультант из Эдмонтона, предлагает использовать только одну форму оплаты — будь то наличные, дебетовая или кредитная карта.(Он рекомендует кредитные карты только тем, у кого нет проблем с ежемесячной оплатой всех счетов.)

После того, как вы проведете учет в течение месяца, разделите все свои расходы на определенные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги для каждой категории, а затем сложите их вместе для получения общего итога. Затем вычтите эту сумму из вашей ежемесячной зарплаты. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.

ШАГ 2: Поставьте цели

В то время как некоторые люди получают всю необходимую им мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина, чтобы придерживаться бюджета.Так что поставьте несколько целей для ваших денег. Подумайте о том, что позволит вам чувствовать себя прекрасно в финансовом отношении: это может быть погашение кредитной линии или экономия 2500 долларов в год на высшее образование вашего сына. Поставьте второстепенную цель для развлечения, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года супруги Виктории начали откладывать по 450 долларов в месяц на поездку в Венецию со своей пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» говорит Лина. Они отправятся в путешествие в следующем месяце.

Чтобы напомнить вам о ваших целях, Кэмпбелл рекомендует записывать их на листе бумаги, а затем прикреплять к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлекайте всю семью в процесс принятия решений. Дети в возрасте семи лет могут участвовать в дискуссиях о сбережениях и могут иметь некоторые собственные идеи.

Итог: если все члены вашей семьи поддержат цель, у вас будет больше шансов ее достичь. «Когда бюджетная цель есть только у одного человека, вы видите, как один супруг тратит деньги, а другой пытается сэкономить», — говорит Кэмпбелл.

ШАГ 3: Создание бюджета

Теперь самое сложное, особенно если вы ежемесячно тратите больше, чем зарабатываете: выяснить, какие привычки расходования средств вам нужно изменить, чтобы вы могли экономить больше денег.

Во-первых, поймите, что составление бюджета — это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе — с чем вы можете жить (и без!), чтобы не сбиться с пути. «Одна семья может отдавать предпочтение органическим продуктам питания, что означает, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетами», — объясняет Стефани Холмс-Винтон, специалист по финансовому планированию из Галифакса. «Если все является приоритетным, ничто не является приоритетным».

Бюджет Зуссино, например, делает большой упор на продукты, но они не заботятся о бытовой электронике.«Мы не видим необходимости в телевизоре с большим экраном, когда живем в нескольких кварталах от пляжа и предпочитаем в свободное время гулять с семьей», — говорит Лина.

Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превратив хобби в доход. Тренажерный зал, Лина тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она преподает в классе и взамен получает такое же бесплатное членство. Они также превратили свою страсть к выгодным покупкам в блог productalerts.ca , который они ведут в свободное время.Три с половиной года спустя сайт теперь привлекает рекламные доллары — достаточно, чтобы сделать брешь в их фонде отпуска в Венеции.

Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, на которые вы тратите больше всего, и поможет вам увидеть, где можно сократить расходы и сэкономить. Если это звучит слишком легкомысленно для вас, подумайте о том, что Йи называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре квадранта: траты, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительность) и инвестиции (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили выделить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваш заранее определенный коэффициент будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, премия или наследство. «Это действительно помогает людям избежать спешки», — говорит Йи.

Дополнительные советы по составлению бюджета см. в разделе «Как составить семейный бюджет»>

ШАГ 4. Следите за своим прогрессом

Ежемесячно проверяйте свой бюджет, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету как к бизнес-плану, каждый месяц пересматривая все расходы, чтобы увидеть, можно ли что-то подправить. Например, Лина любила специальные напитки из кофеен на сумму 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько денег на кофе, поэтому она научилась делать напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по автострахованию (сумму, которую им придется платить из своего кармана, если они подадут иск), сэкономив еще 150 долларов в год.

Внесение корректировок является нормальной частью процесса составления бюджета.Сохраняйте мотивацию, отмечая небольшие успехи, например, тот факт, что вы смогли что-то сэкономить, даже если это всего на 5 долларов больше, чем до вступления в силу бюджета. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестиции 101

Если у вас уже есть базовые сбережения, рассмотрите возможность создания инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый консультант Джим Йи рекомендует:

  • Запишитесь на прием в финансовое учреждение, где у вас открыты основные расчетные и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету профиля риска, чтобы определить, к какому типу инвестора вы относитесь.
  • В зависимости от ваших ответов вы будете отнесены к одной из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, развивающийся или агрессивный инвестор. Все эти категории четко определяют, какую часть вашего портфеля должны составлять акции (акции и взаимные фонды, которые держат корзины акций), инструменты с фиксированным доходом (такие как GIC) и денежные средства. Например, агрессивный инвестор, вероятно, имеет все свои активы в акциях с более высоким риском, в то время как активы умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с более низким риском и денежными средствами.
  • Хотя вам не придется платить комиссию финансовому консультанту в вашем банке за эту услугу, имейте в виду, что вы будете платить комиссию за счет так называемого «коэффициента управленческих расходов» любых взаимных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Сборы делятся между компанией взаимного фонда и консультантами, которые продают фонды. Некоторые взаимные фонды взимают до 2,5%, что может поглотить любую прибыль от инвестиций, поэтому обязательно спросите о комиссиях перед покупкой.
  • Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь со стратегией Couch Potato для получения советов (canadiancouchpotato.ком). План использует недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 г. под заголовком «Составление бюджета», стр. 74.

Хотите поговорить об этом с другими родителями? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на нашем форуме>

Оставайтесь на связи

Подпишитесь на ежедневный информационный бюллетень Today’s Parent, чтобы получать наши лучшие новости для родителей, советы, эссе и рецепты.

Как составить семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

Со всеми требованиями ведения домашнего хозяйства трудно найти время для составления семейного бюджета, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите. Важно смотреть в глаза семейным финансам, потому что это единственный способ их контролировать; в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, так что возьмите чашечку кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет неотложных обязательств, чем составлять план ежемесячного бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом напрягать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это погашение долга, или, возможно, это фонд колледжа. Вам не нужно ни перед кем оправдывать свои финансовые цели, но их представление может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы научить вас шаг за шагом составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты для составления бюджета: бумажные или электронные?

Если вы ломаете голову и спрашиваете себя,  «Как начать вести семейный бюджет?» , просто начните с основ — независимо от того, какой инструмент ведения бюджета вы будете использовать для отслеживания семейных финансов.

Использование рабочего листа бюджета с ручкой и бумагой может быть таким же точным, как и электронные инструменты для составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если бумага кажется вам подходящей, бухгалтерская книга не стоит дорого и предназначена для кредитов и дебетов в ваших банковских выписках. Говоря повседневным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебеты — это исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе задачу по составлению семейного бюджета с помощью упрощенного трекера бюджета от Mint.ком. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей прибыли.

Шаг № 2) Принесите свои банковские выписки к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги, такие как отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческому кредиту, счета и выписки по кредитным картам, имеет место в бюджетной таблице.Во-первых, разделите их на две категории для входящих и исходящих, предлагает US News and World Report.

Вам понадобится сумма по обеим категориям семейного бюджета. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не стоит. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но простой семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите постоянные и переменные расходы

После того, как вы получите общую сумму, нужно уделить больше внимания категории исходящих сообщений.Следующим шагом является разбиение дебетов на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. д.), обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дискреционные расходы (обед, одежда и т. д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь на билеты в кино и еще несколько там на ужины иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы платите каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете создать наибольшее количество изменений.

Шаг № 4) Настройка программного обеспечения для бухгалтерской книги, электронных таблиц или бюджета

Теперь, когда вы освоили художественную форму и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель состоит в том, чтобы ваши дебеты (расходы) были меньше кредитов (доходов).

Создайте семейный бюджет с Mint

Используйте наше бесплатное приложение для настройки и управления семейным бюджетом.

Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подходить к ежемесячному бюджету. Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, где вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

Проверенным и надежным способом управления дискреционными расходами является метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, каждый месяц отправляются в конверт — правильно, наличные.Today Money объясняет, что с наличными в руках вы лучше осведомлены и с меньшей вероятностью перетратите.
Контроль — первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Погасить долг

Выплата долга является основной целью многих семей и может быть причиной, по которой вы изучаете, как составить семейный бюджет. Единственный способ добиться этого — вносить хотя бы минимальный платеж каждый месяц. Плата больше минимума, очевидно, сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Уточните у каждого кредитора, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут отправлены так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не изменится, независимо от того, платите ли вы больше каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы делать покупки у кредиторов и обдумывать консолидацию кредита по более низкой ставке. Если ваш кредит выглядит немного слабым, не беспокойтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и вы увидите, как ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно просто и сложно, но как только вы научитесь шаг за шагом составлять семейный бюджет, контроль над своими финансами станет легкой прогулкой. Нужно только знать, что вы зарабатываете, что вы должны и на что тратятся деньги. Сложность заключается в том, чтобы решить, где сократить расходы, а куда направить больше денег. Для некоторых семей долги являются настоящей проблемой. Без достаточных ресурсов долг может расти, а кредитные рейтинги могут падать.

Но есть надежда.

Если платежи выше, чем вы можете себе позволить, и вы не можете найти дополнительные деньги, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, такая как Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают уменьшить долг.)

Реалистичный бюджет поможет вам достичь финансовых целей вашей семьи. Зарегистрируйтесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Связанные

Подпишитесь на Mint сегодня

 От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

3 шага к распределению зарплаты, когда вы хотите продвинуться со своими деньгами

Импульсивные покупки в Интернете и отсутствие резервного фонда подталкивают вашу зарплату к краю пропасти? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы на исходе, а день зарплаты не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом плане, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте 20 лет сталкиваются с тем или иным сочетанием импульсивных трат и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. 1

3 из 10 работников признаются, что откладывают меньше, чем им нужно для выхода на пенсию. 1

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей месячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время. Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный опустошитель — выложиться по полной на выходных или в долгожданной поездке за границу.

Это все помимо типичного долгового бремени для молодых заработков: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на образ жизни могут поддерживать кредитную карту в цикле «один шаг вперед, один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в такой схеме, может показаться невозможным добиться финансового успеха без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью в настоящем и планированием на будущее. Отказ от удовольствий, ради которых вы упорно трудитесь, может и не потребоваться.

Разбивка зарплаты 50/30/20

Итак, как же выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? И как вы это реализуете? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения заработной платы: 2

  • 50% от валовой оплаты на предметы первой необходимости, такие как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
  • 30% на расходы на питание/заказ еды и развлечения
  • 20% на личные сбережения и инвестиции

Давайте разберемся: сначала самое необходимое, потом сбережения и инвестиции, а потом развлечения.

1. Оставляйте предметы первой необходимости на уровне около 50% от вашей зарплаты.

Такие расходы, как счета, арендная плата, продукты и платежи по долгам, должны составлять около 50% общей (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в дорогом районе, таком как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, будете платить более высокий процент за предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережениям и погашению долгов.

Это часть вашей зарплаты, отложенная для достижения будущих финансовых целей — долгосрочных или относительно краткосрочных.

Половину этой суммы откладывайте на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в свой пенсионный план, чтобы максимизировать совпадение с вашим работодателем (если он его предлагает) и настроить себя на достижение ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает внести 10% вклада, а затем строить дальше.*

Другая половина — это ваша цель/деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств то, как вы используете эти деньги, со временем может измениться.

Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли быть готовы в финансовом отношении, если жизнь подбрасывает кривую, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Поставьте достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

Достигнув цели в 1000 долларов, рассмотрите возможность разделения ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для резервного фонда. «Продолжайте отчислять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда месячная подушка безопасности установлена, вы можете начать решать проблемы с остатком на кредитной карте».

Чтобы избежать искушения, храните резервный фонд не в своем текущем счете. Возможно, это онлайн-банк или другое финансовое учреждение (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не было соблазна использовать их для расточительных расходов.

3. Оставшиеся 30% используйте по своему усмотрению, но

не отслеживайте расходы.

Удивлен? Ну, это утомительно. И люди не склонны заниматься задачами, которых они боятся.

«Финансовое планирование больше зависит от поведения, чем от цифр, — говорит Пурман. Скорректируйте свои приоритеты так, чтобы сбережения были на первом месте, а расходы — на втором.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для расходов на проживание и будущих сбережений с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть мысленный сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить остаток своей зарплаты без чувства вины.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда наконец снова сможете делать покупки и обедать лично, попробуйте положить карты на лед и вернуться к оплате только наличными. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными», — говорит Пурман. «Трудно получить ментальное представление о денежном потоке, когда вы никогда не видите наличные деньги».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно поведенческое изменение. «Конец наличных — это жесткая остановка», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя бюджет на день или на поездку, сохраняя эту сумму в наличных деньгах.

Что делать дальше?

  • Уверенное финансовое будущее начинается с надежного финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию собственного.
  • Финансовый специалист может рассказать вам, как изменения ваших финансовых целей могут изменить ваши сбережения, особенно для выхода на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или к работодателю, чтобы узнать, предлагает ли пенсионный план вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам найти его.

Реальные расходы по программе: бюджет программы и шаблон распределения и ресурсы

В этом руководстве и сопроводительном шаблоне электронной таблицы процесс понимания реальных затрат на программу с помощью составления бюджета или финансовых отчетов разбит на несколько этапов.


Хотя долгосрочной целью некоммерческих организаций не является возвращение прибыли акционерам, все мы знаем, что некоммерческие организации — это коммерческие организации, которым необходимо поддерживать финансовое благополучие и стабильность для выполнения своей миссии. Понимание реальной полной стоимости предоставления различных программ и услуг в сообществе является важной частью головоломки управления.

Почему это важно?

Имея точную информацию о стоимости каждой программной области, руководители некоммерческих организаций могут лучше планировать бюджеты и управлять ими, а также обосновывать поддержку и условия контрактов, покрывающие полную стоимость услуг.Одним из наиболее ценных результатов понимания реальной стоимости программ является способность делать мудрый выбор в отношении того, как поддерживать критически важную работу. Для большинства некоммерческих организаций некоторые программы могут быть финансово самоокупаемыми или даже приносить прибыль. Другие виды деятельности могут потребовать периодических или постоянных субсидий от сбора средств или других программных областей. Решение о том, поддерживать ли эти услуги и каким образом, является центральным стратегическим решением для некоммерческих организаций. Знание реальной стоимости каждой программы позволяет нам принимать обоснованные решения и делать выбор, которые приведут к миссии и финансовому успеху.

Шаблон бюджета некоммерческой программы Propel и шаблон распределения ресурсов

Некоммерческая организация Propel разработала это руководство и шаблон электронной таблицы, чтобы помочь некоммерческим организациям внедрить программно-ориентированное бюджетирование и финансовую отчетность. Этот ресурс представляет собой обзор концепций и управленческих решений, необходимых для расчета реальной стоимости деятельности некоммерческой организации, а также руководство по использованию прилагаемого шаблона электронной таблицы. Вы можете найти глоссарий терминов в нашей библиотеке ресурсов и ниже, список статей и ресурсов для более подробного обсуждения или технического руководства по этой теме.Сопутствующий шаблон электронной таблицы можно использовать для одноразового проекта анализа или для реализации текущих программных методов бюджетирования и финансового управления. Хотя расчет можно выполнить для одной программы или мероприятия, мы настоятельно рекомендуем использовать эти концепции и методы во всей некоммерческой организации. Финансовая информация по программам будет наиболее полезна для планирования, управления и коммуникации, если она будет полной, точной и будет использоваться последовательно.

Начало работы

Прежде чем погрузиться в цифры и электронные таблицы, важно начать с обсуждения того, почему организация предпринимает этот процесс, какие у вас есть конкретные цели, как будет использоваться финансовая информация и кто будет участвовать в разработке и использовании информации. .Если организация никогда раньше не распределяла расходы или накладные расходы, потратьте некоторое время на обсуждение концепций и методов, описанных в этом руководстве. Наличие общего понимания и поддержки со стороны высшего руководства, финансового персонала и руководителей программ имеет решающее значение как для составления бюджета, так и для использования информации для планирования и принятия стратегических решений.

Собрать данные

Для разработки точных программных бюджетов и формул распределения требуется ряд источников данных. Соберите как можно больше заранее, хотя вполне вероятно, что по ходу процесса возникнет больше вопросов.Некоторая информация будет специфичной для вашей организации, но в качестве первого шага вам потребуются: список категорий доходов и расходов, подробные бюджеты, список сотрудников, их вознаграждение, записи или оценки их деятельности, а также информация. об основных статьях расходов, таких как расходы на оборудование и программу.

Обзор процесса

  1. Определите свои программы
  2. Установить формат и структуру бухгалтерского учета
  3. Определение прямых и косвенных затрат
  4. Выберите подход и методы распределения
  5. Распределение заработной платы, пособий и налогов
  6. персонала
  7. Присвоить прямые расходы
  8. Распределение прямых затрат соответствующим методом
  9. Определить конкретные и общие категории дохода программы
  10. Распределение косвенных (административных) затрат
  11. Распределение затрат на сбор средств
  12. Соберите все вместе для обзора

1.Определите свои программы.

Процесс начинается с решения о том, какие виды деятельности в вашей организации составляют программу для составления бюджета и финансовых отчетов. Часто определение программ проявляется в том, как ваша организация предоставляет услуги и выполняет внутренние функции. Возможно, у вас уже есть четко определенные программы, отделы или проекты. Некоторые некоммерческие организации определяют каждую деятельность или грант как отдельную программу, в то время как другие объединяют многие виды деятельности под общим термином.Для составления бюджета и ассигнований мы предлагаем вам разделить свою деятельность на отдельные программы, которые обеспечат полноценное понимание финансовой модели. В то же время избегайте излишней детализации или сложности. Например, внешкольная программа может действовать в двух местах или финансироваться за счет трех грантов. Если программа работает с аналогичными целями, показателями, затратами и персоналом, мы предлагаем сгруппировать их в одну программу.

2. Установить формат и структуру бухгалтерского учета

Расчет и анализ истинной стоимости программ и мероприятий может быть выполнен как разовый проект или реализован как постоянная практика управления, как мы рекомендуем.Если это цель, стоит убедиться, что программа и определения затрат соответствуют настройке вашей системы учета. Любое бухгалтерское программное обеспечение может использоваться для ведения программной финансовой отчетности, но каждое из них имеет свою структуру и терминологию. Одним из преимуществ такой структуры учета является то, что вы можете контролировать свой план счетов — список категорий доходов и расходов. Некоммерческие организации, создающие новые позиции в своей системе бухгалтерского учета каждый раз, когда они запускают новую программу или получают новый грант, обнаружат, что они могут упростить свой учет, используя программные «центры затрат».Какую бы систему вы ни использовали, используйте «центры затрат» для программ, которые вы определили, для управления и общего (администрирования) и для сбора средств. Эти два центра затрат являются важными компонентами понимания реальных затрат и создаются параллельно с программами. Организовав свой бюджет и ассигнования таким образом, вы также настраиваете систему учета для отслеживания и отчетности по трем функциональным категориям расходов, требуемым для аудита и формы IRS 990.

3. Определите прямые и косвенные затраты

Термины «прямые» и «косвенные затраты» используются в различных определениях в мире бухгалтерского учета.Для наших целей мы определяем косвенные расходы как те расходы, которые поддерживают общее управление организацией, часто называемые административными расходами или управленческими и общими расходами. Косвенные расходы включают расходы на бухгалтерский учет, заседания совета директоров, страхование гражданской ответственности и другие расходы, связанные с управлением организацией в целом. Это различие было проблематичным для многих некоммерческих организаций из-за упрощенной идеи о том, что общие расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и технологии, являются косвенными затратами или накладными расходами.Точное определение прямых затрат — это те затраты, которые необходимы для выполнения программы или функции. Прямые затраты могут быть связаны с одной программой, но чаще они распределяются между несколькими программами. Арендная плата, например, является прямыми затратами для всех программ, использующих помещения для планирования, управления и предоставления программных услуг в зависимости от того, сколько места они используют. Часть арендной платы за помещения, используемые для общего управления, классифицируется как косвенная. Сбор средств также может иметь прямые затраты или получать выделенную часть прямых затрат, как будет объяснено позже.Иногда прямые расходы распределяются между всеми программными областями и центрами затрат, включая сбор средств и администрирование. Мы обсудим распределение как прямых, так и косвенных затрат позже в процессе. На этом шаге вам предлагается заново взглянуть на список расходов и определить все прямые и косвенные расходы.

4. Выберите подход и методы распределения

После того, как вы определили, какие статьи расходов являются прямыми программными затратами, которые распределяются между несколькими программами, вам также необходимо решить, как правильно распределить затраты.Наилучшие методы распределения являются разумными и оправданными, а также достаточно простыми для расчета и поддержания с течением времени. Примером может служить стоимость канцелярских принадлежностей, которые используются всеми нашими программами, а также сбором средств и управлением. Вместо того, чтобы считать каждую ручку, мы ищем разумную основу для пропорционального распределения расходов. В нашем примере с канцелярскими товарами мы распределим расходы на основе количества сотрудников, работающих в каждой программе, рассчитанных на основе FTE.Это практичный метод расходов, которые «следуют за людьми». Наиболее распространенными методами распределения являются: FTE или время персонала, площадь в квадратных футах, количество клиентов, «единицы» услуг и процент от общих прямых затрат. Другие методы также могут быть подходящими и полезными, если существует разумная связь между методом и фактическим использованием ресурсов или расходами. Основу расчета иногда называют «фактором затрат». Чтобы система распределения оставалась управляемой, мы рекомендуем создать и поддерживать лишь несколько вариантов распределения.Диаграмма на следующей странице поможет вам выбрать методы распределения.

5. Распределение заработной платы, пособий и налогов

сотрудников

Учитывая важность расходов на персонал для наших финансов, распределение этих расходов необходимо для понимания реальных затрат. Как каждый сотрудник проводит свое время? Должность не обязательно дает ответ. Если директор программы тратит 50 % своего времени на управление программой A, 30 % на надзор за менеджерами программы B и 20 % на выполнение функций директора по персоналу организации, то 80 % затрат на заработную плату и связанные с ней льготы будут распределены между программы, а 20% будут включены в административные или косвенные расходы.Многие исполнительные директора тратят значительное количество времени непосредственно на работу с программами. В идеале распределение заработной платы должно основываться на регулярном и надежном отслеживании рабочего времени. Данные уже доступны для некоммерческих организаций, которые отслеживают время для грантов и контрактов. Если это не было вашей практикой, мы настоятельно рекомендуем вам собрать некоторую точную информацию, заполнив отчет о хронометраже или добавив отчет о времени в платежную ведомость или записи базы данных. Мы знаем из опыта, что распределение времени на основе общих оценок или интуиции часто бывает неточным.Цель бюджетов и ассигнований, основанных на программах, состоит в том, чтобы получить четкое представление об истинных затратах, а расходы на персонал слишком важны, чтобы оставлять их на угад.

6. Распределить прямые расходы

Когда расходы четко и исключительно связаны с определенной областью программы или центром затрат, мы просто относим расходы к этой области программы или центру затрат. Примеры могут включать материалы, приобретенные специально для программы обучения, или стоимость услуг консультанта по оценке для документирования результатов дошкольной программы.На администрирование и сбор средств также могут быть возложены прямые расходы. Стоимость ежегодного аудита будет возложена на администрацию. Стоимость обратных конвертов, которые должны быть включены в почтовую рассылку по сбору средств, будет отнесена непосредственно на сбор средств.

7. Распределить прямые затраты соответствующим методом

На этом шаге вы применяете методы распределения, описанные выше, к различным прямым затратам, которые распределяются между программами, которые могут включать центры затрат на администрирование и сбор средств.В предыдущем примере с канцелярскими товарами вы должны сложить количество FTE, работающих в каждой области программы, и рассчитать формулу как процент от общего числа сотрудников. Эти расчеты могут быть автоматизированы с помощью системы учета или выполняться вручную. Формулы следует пересматривать в случае значительных изменений в способах использования расходов, таких как переназначения сотрудников или расширение программы. Для многих организаций формулы меняются не чаще, чем раз в год. На этом этапе у вас будет промежуточная сумма прямых затрат на каждую программу, администрацию и сбор средств.Однако на этом процесс не заканчивается.

8. Определить конкретные и общие категории дохода программы

Этот процесс наиболее ценен, когда некоммерческая организация может понимать как полную стоимость реализации программ, так и сумму и тип дохода, связанного с этими программами. Руководители могут использовать эту информацию для анализа финансовой модели программ по отдельности и в целом. На этом этапе вы определите, какие статьи доходов связаны с конкретными программными областями и какие доходы могут быть направлены на усмотрение организации.Примеры дохода, который назначается непосредственно программе, включают доход от контракта или вознаграждения за дошкольную программу или грант, полученный за программу репетиторства. Для этого шага мы рекомендуем, чтобы внесенный доход, который является неограниченным, или общая операционная поддержка были назначены категории сбора средств для анализа. Окончательный анализ четко покажет, какие программные области требуют этих источников поддержки, и позволит руководителям принять крайне важное решение о том, как лучше всего привлекать и направлять гибкие средства.

9. Распределение косвенных (административных) затрат

Административные расходы, классифицируемые как косвенные расходы, повышают ценность каждой программы некоммерческой организации. Программы более эффективны, лучше управляются и лучше реагируют на потребности сообщества, когда в организации есть хороший бухгалтерский учет и технологии, качественное руководство, планирование и управление. Чтобы получить реальную картину того, сколько на самом деле стоят наши программы, мы также должны распределить эти косвенные или административные расходы. Если мы проигнорируем этот шаг, мы будем недооценивать расходы, связанные с поддержкой каждой программной области.Как объяснялось выше, косвенные расходы — это, как правило, все наши административные расходы — те расходы, которые поддерживают общее управление организацией. Некоторые расходы отнесены к категории косвенных специально, например, аудит. Другие отнесены к косвенной категории, например, часть арендной платы и телефона. По этой причине мы ждем, пока все прямые распределения не будут завершены, прежде чем переходить к распределению косвенных затрат. Двумя наиболее распространенными методами распределения косвенных затрат на программы являются процент от общих прямых затрат и процент от ЭПЗ.

10. Распределить расходы на сбор средств

Точно так же стоимость сбора средств важна для программ, и последним шагом является распределение расходов по сбору средств для каждой из них. Наиболее распространенная основа для распределения расходов по сбору средств основана на процентной доле общей поддержки, полученной каждой программой. Этот метод сопоставляет процент расходов по сбору средств, взимаемых с программы, с процентом вложенного дохода, который получает программа. Мы оставляем этот шаг напоследок, потому что некоторые спонсоры, в том числе многие правительственные спонсоры, не разрешают относить расходы на сбор средств на их гранты или контракты.Независимо от того, будет ли спонсор платить за расходы по сбору средств, они остаются частью общей стоимости запуска каждой программы, и нам нужна эта информация, чтобы быть действительно информированными. То же самое относится и к распределению административных/косвенных расходов.

11. Соберите все вместе для обзора

После завершения полного программного бюджета или финансового анализа стоит по-новому взглянуть как на точность, так и на интуицию. Соответствуют ли формулы, суммы и финансовые результаты вашим ожиданиям или они вас удивляют? Если есть сюрпризы, сначала просмотрите данные, чтобы проверить расчеты и выбор в отношении распределений и определений.Иногда, однако, удивление возникает, когда впервые видишь истинные и полные затраты. Преимущество заключается в том, что теперь у вас есть более точная информация для обсуждения приоритетов и того, как используются ресурсы. Обладая этой информацией, ваша организация лучше подготовлена ​​к анализу затрат, цен и условий контракта; сообщать о пробелах и приоритетах сбора средств; и обсудите, какие программы требуют финансовой поддержки и как это связано с достижением целей вашей миссии.

Методы распределения

Дополнительные ресурсы и ссылки

Этот обзор и руководство по использованию шаблона программного бюджета и ассигнований не претендует на то, чтобы быть окончательным или всеобъемлющим документом для такой сложной практики управления финансами.Мы надеемся, что вы сможете использовать этот ресурс, чтобы понять концепции и шаги и внедрить этот ценный процесс в вашей некоммерческой организации.

От некоммерческой организации Propel:

Из других источников:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.