Инвестируйте с умом: Введение во взаимные фонды. В этой публикации объясняются основы взаимного инвестирования, как работают взаимные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm

Финансовая навигация в современной экономике: десять вещей, которые необходимо учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние события на рынке, вы можете задаться вопросом, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по образованию и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за сделками и распорядители матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения без учета своих долгосрочных финансовых целей. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять вашим инвестиционным портфелем в условиях нестабильного рынка, мы выпускаем это предупреждение для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Нарисуйте личную финансовую дорожную карту.

Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, сядьте и внимательно посмотрите на всю вашу финансовую ситуацию, особенно если вы никогда ранее не составляли финансовый план.

Первым шагом к успешному инвестированию является определение ваших целей и толерантности к риску — самостоятельно или с помощью финансового специалиста. Нет никаких гарантий, что вы заработаете на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестициях и выполните интеллектуальный план, вы сможете получить финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии на себя риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали, прежде чем инвестировать, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы инвестируете в ценные бумаги, обычно не застрахованы федеральным правительством. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть сумму, которую вы инвестировали.Это правда, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.

Награда за принятие на себя риска — это потенциальный доход от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с долгим временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные вложения может быть целесообразным для краткосрочных финансовых целей.Основной проблемой для частных лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того, что инфляция будет опережать и снижать доходность с течением времени.

Федерально застрахованные депозиты в банках и кредитных союзах — Если вы не уверены, что ваши депозиты подкреплены полной верой и кредитом правительства США, это легко выяснить. Для банковских счетов, перейдите на www.myfdicinsurance.gov. Для учетных записей кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрим подходящее сочетание инвестиций.

Включая категории активов с доходностью инвестиций, которые перемещаются вверх и вниз в разных рыночных условиях, в портфеле, инвестор может помочь защитить от значительных убытков. Исторически доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не двигалась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые заставляют одну категорию активов преуспевать, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Вкладывая средства в более чем одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общий возврат инвестиций вашего портфеля будет более плавным. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете нейтрализовать свои потери в этой категории активов с помощью более высокой доходности инвестиций в другой категории активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включили в свой портфель достаточно рисков, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы откладываете средства на долгосрочную цель, например, на пенсию или учебу в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы несколько акций или паевых инвестиционных фондов.

Фонды жизненного цикла — Для размещения инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию, чтобы сэкономить на конкретной инвестиционной цели, такой как выход на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный взаимный фонд, который автоматически смещается в сторону более консервативного сочетания инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем, известному как «целевая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Менеджеры фонда затем принимают все решения о распределении активов, диверсификации и перебалансировке. Легко определить фонд жизненного цикла, потому что его название скорее всего, будет указывать целевую дату. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими именами, как « Портфолио 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Target 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая значительные средства в акции работодателя или в отдельные акции.

Одним из наиболее важных способов уменьшить риски инвестирования является диверсификация ваших инвестиций. Это здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в пределах категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если будете вкладывать значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции.Если эти акции плохо или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, вашу работу).

5. Создать и поддерживать аварийный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт для покрытия чрезвычайных ситуаций, таких как внезапная безработица. Некоторые удостоверяются, что у них есть до шести месяцев их дохода в сбережениях, так что они знают, что это будет абсолютно для них, когда им это нужно.

6. Погасить долг по кредитной карте.

Нет нигде инвестиционной стратегии, которая бы окупалась так же, как и с меньшим риском, чем просто погашение всей высокой процентной задолженности, которую вы можете иметь. Если вы должны деньги по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать в любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрим усреднение стоимости в долларах.

Благодаря инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовых затрат», вы можете защитить себя от риска вложения всех ваших денег в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег в ваши инвестиции в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одной и той же суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высокая. Люди, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассматривать «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на волатильном рынке.

8. Воспользуйтесь «свободными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет соответствовать некоторым или всем вашим взносам. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, и вы не вносите достаточно взносов, чтобы получить максимальный уровень соответствия вашего работодателя, вы теряете «свободные деньги» для своих пенсионных накоплений.

Keep Your Money Working — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно продумайте свои варианты, прежде чем брать кредиты из пенсионного плана.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы одалживаете сейчас, уменьшат объем накоплений, которые вырастут за эти годы, и, в конечном счете, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит, вы можете заплатить федеральные подоходные налоги и штрафы.

9. Периодически подумайте о перебалансировании портфеля.

Rebalancing возвращает ваш портфель в исходное состояние распределения активов. Перебалансировав, вы убедитесь, что в вашем портфеле нет переоценки одной или нескольких категорий активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупай дешево, продавай дорого — Перенести деньги из категории активов, когда они идут хорошо, в пользу категории активов, которые делают плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Сокращая нынешних «победителей» и добавляя больше так называемых «проигравших», перебалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете сбалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели на регулярной основе, например каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда следует подумать о перебалансировании. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается больше, чем определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши инвестиции говорят вам, когда нужно балансировать. В любом случае, перебалансирование работает лучше всего, когда это делается относительно редко.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники читают заголовки тоже. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы привлечь потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более правомерной. SEC рекомендует задавать вопросы и проверять ответы с непредвзятым источником, прежде чем инвестировать. Всегда не торопитесь и говорите с доверенными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в этом предупреждении для инвесторов, просмотрите следующие материалы:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm