Зарегистрируйтесь!

• Управляйте объявлениями
• Получите доступ к избранному с любого компьютера
• Общайтесь с другими пользователями через Личные сообщения
• Подавайте объявления быстрее, не заполняя контактные данные

Горячие объявления

Займ без заморочек в кратчайшие сроки

Договорная цена

Тараз

Обувная мастерская ИП Жаирбек

Договорная цена

Алматы

Скупка! Приём! Вывоз! Б/у неисправных нерабочих стиральных машин

15 000 ₸

Алматы

Вскрытие замков входных дверей, Сейфов, Автомобилей. Услуги медвежатника.

Договорная цена

Нур-Султан (Астана)

Ассенизаторские услуги в Алматы!

Договорная цена

Алматы

%d0%bf%d0%be%d0%bc%d0%be%d0%b3%d1%83 %d0%be%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b8%d1%82%d1%8c %d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82 в регионах

Другие категории раздела услуги

Популярные запросы в Алматы

Взять кредит на бизнес

Преимущества обращения в нашу компанию:

 Мы не берем предоплату, вы оплачиваете наши услуги строго по результату;
 Большой выбор выгодных кредитных программ и банков-партнеров;
 Полное сопровождение оформления кредита у наших партнеров;
 Поможем оформить кредит малому бизнесу без поручителей и залога;
 Консультирование по всем вопросам, индивидуальный подход к каждому клиенту и к каждому виду бизнеса.

Компания ООО «Финансовая помощь» — универсальная брокерская организация. Мы не занимаемся только подбором кредитных программ, мы ведем активную работу с банками, полностью сопровождаем сделки и предлагаем нашим клиентам услугу «под ключ». Наша задача — сделать так, чтобы вы получили самый выгодный кредит на бизнес, соответствующий всем вашим потребностям.

Помогаем оформить любые кредиты для бизнеса

Это может быть и небольшой кредит, и многомиллионная ссуда. Благодаря большому количеству банков-партнеров мы можем предложить большой ассортимент программ, каждый клиент найдет идеальный вариант кредитования с самыми выгодными условиями.

Доступные для оформления программы:

• нецелевой кредит на развитие бизнеса. Вы получаете наличные и расходуете их на свое усмотрение, предоставлять банку отчетность не нужно;
• целевые ссуды. Деньги направляются строго на определенную цель: закупка оборудования, техники, станков и пр.;
• залоговые займы. Сделка обеспечивается недвижимость, транспортом, оборудованием, товаром в обороте и пр.;
• займы без обеспечения. Вы получаете ссуду, не предоставляя банку залог;
• инвестиционные программы. Клиент получает деньги на реализацию конкретной идеи;
• экспресс-ссуда. Это нецелевой кредит малому бизнесу без залога и поручителей, который выдается с минимальным пакетом документов и всегда быстро;
• лизинг, факторинг, тендерные кредиты и пр.

Вы обращаетесь к нам, мы выявляем ваши потребности и возможности, далее подбираем кредитную программу, которая максимально вам подходит. При выборе мы обязательно смотрим на ставки — клиентам предлагаются только самые выгодные программы из доступных.

Как получить кредит малому бизнесу

1. Обращайтесь к нам по телефону +7 (812) 243-16-46 или через сайт. Менеджер оперативно вам перезвонит и проведет удаленную консультацию.
2. Вы посещаете наш офис, предоставляете документы для оформления кредита.
3. Мы подбираем лучший кредитный продукт от одного из наших банков-партнеров и направляем заявку на рассмотрение.
4. Наши клиенты имеют преимущества, вероятность одобрения заявок выше. При положительном ответе вы получаете ссуду.

Важно! Мы не практикуем одновременную подачу заявки в несколько банков, такие действия навредят вашей кредитной истории! Мы подбираем такой кредитный продукт, по которому у вас есть все шансы получить одобрение.

Условия кредитования

Программы актуальны как для организаций, так и для индивидуальных предпринимателей. Точные параметры ссуды зависят от ваших потребностей и возможностей. Максимальную сумму получают клиенты, предоставившие залог, им доступно до 80% от цены имущества. Если вы хотите взять бизнес-кредит без поручителей и залога, сумма будет меньше.

При подборе кредитной программы учитывается, какие документы может предоставить заемщик, ведет ли он «честную» бухгалтерию, кредитная история ИП или организации, вид бизнеса и его сезонность, какие финансовые документы может предоставить клиент и пр. Мы изучим все аспекты и найдем программу с идеальными для вас параметрами.

9 главных причин получить личный заем

Персональные ссуды — это деньги взаймы, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, чрезвычайных расходов и многого другого. Эти ссуды выплачиваются ежемесячными платежами в течение обычно от двух до шести лет, но это может занять больше времени в зависимости от ваших обстоятельств и того, насколько усердно вы выполняете платежи.

Вот девять основных причин получить личный заем и когда они имеют смысл:

1. Консолидация долга.
2. Альтернатива ссуде до зарплаты.
3. Ремонт дома.
4. Транспортные расходы.
5. Экстренные расходы.
6. Покупки бытовой техники.
7. Финансирование транспортных средств.
8. Свадебные расходы.
9. Расходы на отпуск.

Пройдите предварительную квалификацию

Как работают ссуды для физических лиц

После того, как вы получите одобрение на получение ссуды для физических лиц, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет единовременно.Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита.

Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты останутся неизменными каждый месяц. Персональные ссуды также обычно необеспечены, что означает отсутствие залога по ссуде. Если вы не имеете права на получение необеспеченной личной ссуды, вам, возможно, придется использовать обеспечение для утверждения, например сберегательный счет или депозитный сертификат.Вы также можете попросить друга или члена семьи подписать вашу личную ссуду, чтобы помочь вам получить одобрение.

9 причин получить личную ссуду

Хотя всегда важно тщательно обдумать свое финансовое положение, прежде чем брать ссуду, иногда личная ссуда — лучший способ профинансировать крупную покупку или проект, который вы не можете позволить себе авансом. Вот девять основных причин получить личную ссуду.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — одна из наиболее частых причин для получения личного кредита.Когда вы подаете заявку на ссуду и используете ее для погашения нескольких других ссуд или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж. Такая группировка долга упрощает определение сроков погашения остатков, не перегружая себя.

Одним из лучших преимуществ использования личного кредита для погашения своих кредитных карт являются более низкие процентные ставки. С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов и время, необходимое для выплаты долга.Консолидация позволяет погашать кредитные карты в определенные сроки с четкой датой окончания.

Кому это выгоднее всего: Те, у кого несколько источников долга под высокие проценты.

Вывод: Использование личной ссуды для погашения долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации, использование личной ссуды вместо ссуды до зарплаты может сэкономить сотни процентов на выплате процентов.По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет 391 процент, в то время как максимальная процентная ставка по индивидуальной ссуде обычно составляет 36 процентов.

Ссуды до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно от двух до четырех недель. Такое быстрое время возврата часто затрудняет выплату заемщиками ссуды в установленный срок. Вместо этого заемщики обычно вынуждены продлевать ссуду, в результате чего начисленные проценты прибавляются к основной сумме долга. Это увеличивает общую сумму процентов.

Персональные ссуды имеют более длительный срок и обычно будут стоить заемщику гораздо меньше общих процентов.

Кому это выгоднее всего: Заемщики с невысокой кредитной историей.

Вывод: Персональные ссуды дешевле и безопаснее, чем ссуды до зарплаты.

3. Ремонт дома

Домовладельцы могут использовать личную ссуду для обновления своего дома или завершения необходимого ремонта, например, ремонта водопровода или ремонта электропроводки.

Персональный заем хорошо подходит для людей, у которых нет собственного капитала в доме или которые не хотят получать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала.В отличие от продуктов собственного капитала, личные займы часто не требуют использования дома в качестве залога. Таким образом они менее рискованны.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет профинансировать небольшой или средний проект по благоустройству или модернизации дома.

Вывод: Персональный заем может помочь вам профинансировать проект по благоустройству дома, если у вас нет собственного капитала в доме и вы не хотите брать обеспеченный заем.

4. Стоимость переезда

По переезду.com, средняя стоимость локального переезда составляет 1250 долларов, а дальнего переезда — 4890 долларов. Если у вас нет таких денег, возможно, вам придется взять личную ссуду на оплату транспортных расходов.

Средства личного кредита могут помочь вам перевезти ваши домашние вещи из одного места в другое, приобрести новую мебель для вашего нового места жительства, перевезти ваш автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личной ссуды для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы.Таким образом вы избежите ограбления своих сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации.

Кому это больше всего выгодно: Тем, кто отправляется на дальние расстояния и ожидает тысячи долларов расходов.

Вывод: Если вы не можете сразу позволить себе все расходы, связанные с переездом на большие расстояния, личный заем может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Экстренные расходы

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, например, оплата похорон близкого человека, использование личного кредита может быть недорогим вариантом.Средняя стоимость похорон составляет 7640 долларов, что для многих семей может быть трудно себе позволить.

Неожиданные медицинские счета — еще одна распространенная причина взять личную ссуду, особенно если ваш врач требует полной оплаты. Общие медицинские процедуры, которые могут потребовать использования личного кредита, включают стоматологические услуги, косметические операции, лечение бесплодия и другие процедуры, которые могут стоить 5000 долларов и более. Дополнительные расходы, такие как медицинские поездки, парковка, лекарства, служебные животные и уход за больными, также могут быть эффективно профинансированы за счет личной ссуды.

Кому это выгоднее всего: Тем, кто нуждается в непредвиденных или чрезвычайных финансовых средствах.

Вывод: Персональные ссуды могут быть выплачены так быстро, что это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Покупка бытовой техники

Бытовые бедствия могут случиться неожиданно. Если вам внезапно понадобится купить новую стиральную машину и сушилку, но у вас нет средств, личный заем может помочь. Другие крупные покупки, такие как развлекательный центр или игровые компьютеры, также могут стоить дороже, чем есть на вашем текущем или сберегательном счете.

Персональные ссуды позволяют вам приобретать основную бытовую технику и электронику немедленно, вместо того, чтобы ждать месяцами, чтобы накопить на них деньги. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, личный заем может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете избежать использования прачечных самообслуживания и других краткосрочных, но дорогостоящих альтернатив.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет сделать более крупную покупку дома сейчас, чтобы сэкономить время и деньги в будущем.

Вывод: Персональный кредит поможет вам получить новую бытовую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Персональный заем — это один из способов покрытия стоимости автомобиля, лодки, жилого автофургона или даже частного самолета. Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный заем позволит вам приобрести автомобиль, не опустошая сберегательный счет.

Кому это больше всего выгодно: Люди, желающие приобрести новый автомобиль.

Вывод: Использование личного кредита лучше, чем истощение ваших сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации при оплате более крупных расходов.

8. Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2019 году составила 28 000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный заем может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит может быть использован на дорогостоящие вещи, такие как место встречи и платье невесты, а также на более мелкие расходы, такие как цветы, фотография, торт и свадебный координатор.

Вы также можете рассмотреть возможность оплаты помолвочного кольца с помощью личной ссуды. В зависимости от того, какое кольцо вы приобретаете, обручальные кольца могут легко стоить вашей зарплаты за несколько месяцев. Если вы не хотите истощать свой сберегательный счет, подумайте о личной ссуде, которая поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Кому это выгоднее всего: Те, кто хочет оплатить свои свадебные расходы.

Вывод: Персональный заем может помочь вам заранее профинансировать все свадебные расходы, что поможет вам не вкладывать средства в свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации.

9. Стоимость отпуска

Ваш средний отпуск может не стоить достаточно, чтобы потребовать личного кредита, но как насчет медового месяца или роскошного круиза? Независимо от того, закончили ли вы учебу и хотите отправиться в путешествие или празднуете годовщину, личные ссуды помогут вам профинансировать отпуск своей мечты.

Кому это выгоднее всего: Те, кто платит за роскошный или более продолжительный отпуск.

Вывод: Если вам комфортно оплачивать отпуск в течение нескольких лет, личный заем может помочь вам добраться до места назначения вашей мечты.

Должен ли я получить личный заем?

Если вам нужен быстрый приток наличных для оплаты необходимых расходов, личный заем может быть хорошим вариантом. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Конечно, всегда нужно взвешивать достоинства и недостатки. В конце концов, взять личный заем означает взять на себя долг, и вам нужно быть готовым платить по этому долгу в течение нескольких лет.Если у вас нет ежемесячного бюджета на выплату основной суммы долга плюс проценты, пересмотрите сумму, которую вам нужно заимствовать, или способ заимствования.

Когда не использовать личный заем

Хотя личный заем является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может оказаться не лучшим вариантом. Перед подачей заявления обдумайте свое финансовое положение и причину получения кредита. «Лица, для которых личный заем не имеет смысла, будут включать любого с справедливой или меньшей кредитной ставкой, которая может подлежать очень высокой процентной ставке», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, ищите плохие кредиты, которые обслуживают заемщиков с менее чем идеальным баллом.

Персональный заем также может не иметь смысла, если заем используется для покупки, которая соответствует критериям более подходящего типа кредита, — говорит Анастасио. «Это применимо к недвижимости, автомобилям и образованию. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды предназначены специально для финансирования конкретных расходов, и каждая из них имеет особенности и преимущества, которых не предлагают личные ссуды.«Обдумайте причину, по которой вы подаете заявку на получение личной ссуды, и будет ли вам лучше с ссудой, разработанной специально для этой цели.

Наконец, если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный заем может не иметь для вас смысла, — говорит Анастасио. «Некоторые могут обнаружить, что платеж по личному кредиту будет выше, чем их различные требования к минимальному платежу вместе взятые». Это потенциально может привести к увеличению накопления долга и сокращению денежного потока.

Почему выбирают личный заем по сравнению с другими видами займов?

Какой бы ни была цель вашей ссуды, у вас, вероятно, будет несколько вариантов.Финансирование доступно через кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и многое другое. Однако во многих случаях персональные ссуды являются идеальным решением для потребителей. Личные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты, а финансирование происходит быстрее, чем ссуды под залог собственного капитала или HELOC.

Кроме того, поскольку личный заем обычно не имеет залога, это менее рискованная форма финансирования, чем обеспеченные займы, такие как продукты собственного капитала. Это означает, что ваш дом, автомобиль или сберегательный счет не подвергнется немедленному риску в случае невыполнения обязательств.

Как получить личную ссуду

Если вы хотите получить личную ссуду, вам следует сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Начните с вашего текущего банка, а затем подайте заявку у онлайн-кредиторов, местных кредитных союзов и других банков. Большинство кредиторов позволят вам пройти предварительную квалификацию, что позволит вам увидеть ваши потенциальные процентные ставки и условия перед подачей заявки, и все это без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Наряду с процентными ставками вам также следует сравнить условия кредита и комиссии.

Как только вы найдете подходящего кредитора, вы подадите полное заявление с данными о ссуде, личной информацией и документами, подтверждающими доход.Это приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Для большинства кредиторов эта часть процесса проходит быстро; если вы предоставите все соответствующие документы, вы сможете получить свои средства в течение нескольких дней.

Пройдите предварительную квалификацию

Итоги

В конце концов, личный заем можно использовать практически на все, даже за пределами перечисленных здесь вариантов.

И хотя есть много разных причин для получения личной ссуды, помните, что независимо от обстоятельств, ссуда должна быть возвращена в конце концов. Когда вы берете личную ссуду, чтобы расплатиться по кредитной карте или устроить идеальную свадьбу, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены с процентами. Персональные займы — отличный способ консолидировать долги и совершить крупные покупки, но вы всегда должны использовать этот финансовый ресурс ответственно.

Подробнее:

Как получить личный заем за 8 шагов

Персональный заем может стать отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

1. Введите числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрим ваши варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Принимайте кредит и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков.Вот как подать заявку на получение личного кредита.

Ресурсы, которые вам понадобятся

• Личное удостоверение (например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
• Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
• Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
• Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет с ней справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно будет подумать о том, где взять личный заем. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды

После того, как вы узнаете, в каком состоянии находится ваш кредит, и рассмотрели все варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение кредита только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

• Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
• Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на приобретение собственного капитала.
• Медицинские кредиты: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
• Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие проверки кредитоспособности в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду с конкурентоспособными ставками.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Подойдите к заявке с подробными сведениями о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка была одобрена, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования к персональному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

• Y наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
• Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
• Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
• C o-signer: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, будет вашим соподписавшимся, это может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, при более выгодной процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ссуду. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую вам сумму кредита и причину, по которой вы хотите получить кредит.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решите подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин, по которым вы получили личную ссуду, есть вероятность, что вам понадобятся средства немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
• Погасить задолженность. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
• Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
• Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
• Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Должен ли я получать ссуду, будучи безработным?

Да, если нужно — и если платежи не добавят беспокойства в вашу жизнь.

Если вы не можете позволить себе вносить ежемесячный платеж по кредиту, поищите менее стрессовый способ покрытия расходов. Скорее всего, сейчас вы испытываете больший стресс, чем когда-либо в своей жизни, и если добавление еще одного счета в вашу жизнь добавляет больше напряжения, позаботьтесь о себе, не беря на себя обязательства.

Ниже мы рассмотрим некоторые альтернативы, которые могут быть менее стрессовыми, чем заем.

Альтернативы личным займам

Вот несколько вариантов, на которые стоит обратить внимание, если персональный заем вам не подходит.

Обратитесь к текущим кредиторам за финансовой помощью.

Многие банки, кредиторы, эмитенты кредитных карт, коммунальные услуги и арендодатели предлагают финансовую помощь людям, пострадавшим от пандемии. Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета, позвоните своим кредиторам и объясните свою ситуацию. Они могут предложить приостановленные платежи, отсрочку, отсрочку, новые планы погашения или другие формы финансовой помощи.

Кредитная карта с низким процентом

Если у вас была кредитная карта с низким процентом до потери работы, проверьте текущую процентную ставку, чтобы убедиться, что ничего не изменилось.Если вы уверены, что сможете управлять ежемесячным платежом, рассмотрите возможность использования его в качестве экстренной ссуды.

Заимствование с инвестиционного или пенсионного счета

Если вы находитесь в затруднительном положении, позвоните менеджеру своего инвестиционного или пенсионного счета, чтобы узнать, можете ли вы взять кредит со своего счета. Если вы можете брать займы со своего пенсионного счета, вы можете иметь право на получение пособия по безработице из-за сиюминутной финансовой необходимости.

Когда вы занимаетесь с инвестиционного или пенсионного счета, вам не нужно беспокоиться о требованиях к кредитному рейтингу или процентных ставках.Вы откажетесь от процентов, которые вы могли бы получить , заработанные , храня ваши деньги на пенсионном счете, но это небольшая цена, которую нужно заплатить за душевное спокойствие и заботу о ваших счетах.

Семья и друзья

В нашей стране нет человека, который бы хоть как-то не пострадал от пандемии. Если у вас есть семья и друзья на прочной финансовой основе, подумайте о том, чтобы попросить ссуду, чтобы справиться с этим.

Вы, естественно, беспокоитесь о своей жизни, семье и финансах.Если личный заем может помочь вам пережить это время, не создавая дополнительного стресса, рассмотрите вариант.

Когда личные займы — хорошая идея?

Персональный кредит можно использовать практически на все. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их. Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли он вам.

Ключевые выводы

• Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей.
• В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
• Персональные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие типы ссуд, но более дорогими, чем другие.

Как работают личные займы

Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки. Вы можете купить дом по ипотеке, купить машину по автокредиту и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды.При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

Но личный заем зачастую не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения вами ссуды, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту. Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.Взаимодействие с другими людьми

В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете поспевать за платежами.

Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, стоящая за наиболее широко используемым кредитным рейтингом, говорит, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, составляя 35% вашего кредитного рейтинга .

Когда лучше брать личный заем

Прежде чем выбрать личный заем, вам нужно подумать, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

• У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
• Кредитные лимиты по вашим кредитным картам недостаточны для удовлетворения ваших текущих потребностей в займах.
• Индивидуальный заем — самый дешевый вариант заимствования.
• У вас нет залога.

Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия личных займов обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, подлежащая выплате через два года, но при этом недостаточно денежных средств, можно получить двухлетний личный заем. восполнить этот пробел .

Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

1. Консолидация задолженности по кредитной карте

Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания этой статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, а средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам быстрее оплачивать остаток и платить меньше процентов в целом. .Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

Хотя личный заем дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде для физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

Если вы покупаете новую бытовую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут оказаться еще менее дорогостоящими. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

4. Оплата крупного жизненного события

Как и в случае с крупной покупкой, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы сделаете это с помощью личного кредита, а не кредитной карты.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По этой же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

Персональный заем может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете своевременно вносить все платежи. В противном случае это повредит вашей оценке.

5. Повышение кредитного рейтинга

Получение личной ссуды и своевременная ее выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личной ссуды также может помочь вашей «кредитной структуре». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считается плюсом для вашей оценки.

Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, при этом стараясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

Итог

Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше. Если вы подумываете об этом, личный калькулятор ссуды Investopedia может помочь вам выяснить, во что это будет вам стоить.

Защитите себя финансово от воздействия коронавируса

Этот блог был первоначально опубликован 13 марта 2020 г. и обновлен 3 апреля 2020 г., чтобы отразить новую информацию.

Вы можете принять меры, чтобы защитить себя или близких от финансового воздействия коронавируса.

Для получения последних обновлений посетите целевую страницу CFPB Coronavirus.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, ссуд или своевременной оплатой, вам может быть предложено несколько вариантов, особенно если вы заранее обратитесь к своим кредиторам или кредиторам.

Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами.

Если вы не можете вовремя оплачивать счета, проверьте их веб-сайты, чтобы узнать, есть ли у них информация, которая может вам помочь.

CFPB и другие финансовые регулирующие органы рекомендовали финансовым учреждениям работать со своими клиентами для удовлетворения потребностей своего сообщества.

Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, обратитесь к своим кредиторам и обслуживающим организациям, чтобы сообщить им о своей ситуации. Задержка по платежам может иметь длительное влияние на ваш кредит.

Компании, выпускающие кредитные карты, и кредиторы могут предложить вам несколько вариантов помощи.Это может включать отказ от определенных сборов, таких как банкомат, овердрафты и штрафы за просрочку платежа, а также возможность откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи.

При обращении к кредиторам будьте готовы объяснить:

• Ваше финансовое положение и положение с занятостью
• Сколько вы можете позволить себе заплатить
• Когда вы, вероятно, сможете возобновить регулярные платежи
• Будьте готовы обсудить ваши доход, расходы и активы

Работа с консультантами по жилищным вопросам и кредитным вопросам, чтобы понять ваши варианты

Эти обученные специалисты дают советы за небольшую плату или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы обсудить вашу ситуацию, оценить варианты и даже помочь вам в переговорах с вашими кредиторами и обслуживающими организациями.

Предупреждение. Если вы планируете работать с компанией по урегулированию долга для решения ваших долгов, отнеситесь скептически к любой компании, которая обещает сделать это за предоплату.

Проблемы с выплатой ипотеки?

Если вы не можете выплатить ипотечный кредит или можете заплатить только его часть, обратитесь к своему ипотечному агенту.

Вызов специалиста по ссуде по телефону может занять некоторое время. Ссуды обслуживают большое количество запросов и также могут пострадать от пандемии.

Посетите наш блог о вариантах облегчения ипотечного кредита, чтобы получить подробный контент, который поможет вам понять свои варианты воздержания и избежать потери права выкупа в свете коронавируса и недавно принятого Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES).

Если вы снимаете жилье у собственника, имеющего ипотеку, обеспеченную федеральным законодательством, Закон CARES предусматривает приостановление действия или мораторий на выселение. Подробнее читайте в нашем разделе для арендаторов блога о помощи по ипотеке.

Проблемы с выплатой студенческой ссуды?

Если у вас есть студенческие ссуды, у вас есть варианты.

Если ваша ссуда принадлежит федеральному правительству , выплаты по ссуде откладываются без процентов до 30 сентября 2020 года.

Для других видов студенческих ссуд (например, федеральной студенческой ссуды, принадлежащей коммерческому кредитору) или учебное заведение, которое вы посещаете, или частный студенческий кредит, принадлежащий банку, кредитному союзу, школе или другому частному лицу), обратитесь к своему специалисту по обслуживанию студенческого кредита, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Прочтите наши ответы на часто задаваемые вопросы, чтобы узнать больше о том, что вы можете сделать.

Проблемы с оплатой кредитной картой?

Если вы не можете оплатить свою кредитную карту, поговорите с эмитентом кредитной карты и сообщите им, что вы не можете произвести платеж. Вы можете получить облегчение.

Вы также можете работать с кредитным консультантом. Авторитетные кредитные консультационные организации, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов и помочь с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам в переговорах с кредиторами. Есть конкретные вопросы, которые помогут вам найти консультационную организацию по кредитным вопросам, с которой вы сможете работать.

Проблемы с выплатой автокредита?

У вашего кредитора могут быть варианты, которые помогут. Наши советы включают изменение даты вашего платежа, запрос плана оплаты и запрос продления платежа.

Как работать с вашим банком или кредитным союзом

Поскольку многие из нас остаются дома, чтобы помочь сгладить кривую коронавируса, онлайн-банкинг позволяет вам управлять своими финансами, не выходя из дома. Вот несколько советов для новичков в онлайн- или мобильном банкинге.

Как правило, все банковские вклады на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов. Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов штата также застрахованы на сумму до 250 000 долларов США Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF). Вот еще кое-что от председателя FDIC Джелены МакВильямс.

Узнайте о вариантах ссуды | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Тип процентной ставки

Фиксированная или регулируемая ставка

Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые.

Этот выбор влияет на:

• Может ли измениться ваша процентная ставка
  
• Могут ли измениться ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов и их сумма
  
• Сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита
  

Сравните ваши варианты процентной ставки

Что нужно знать

Ваши ежемесячные платежи с большей вероятностью будут стабильными при использовании ссуды с фиксированной ставкой, поэтому вы можете предпочесть этот вариант, если вы цените уверенность в своих расходах по ссуде в долгосрочной перспективе.При использовании ссуды с фиксированной процентной ставкой ваша процентная ставка, ежемесячная выплата основного долга и процентов останутся прежними. Ваш общий ежемесячный платеж может измениться, например, если ваши налоги на недвижимость, страхование домовладельца или ипотечное страхование могут вырасти или упасть.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) менее предсказуема, но может быть дешевле в краткосрочной перспективе. Вы можете рассмотреть этот вариант, если, например, вы планируете снова переехать в течение начального фиксированного периода ARM. В этом случае будущие корректировки ставок могут не повлиять на вас.Однако, если вы останетесь в своем доме дольше, чем ожидалось, вы можете заплатить намного больше. В более поздние годы ARM ваша процентная ставка меняется в зависимости от рынка, а ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам может сильно вырасти, даже вдвое. Узнать больше

Изучите ставки для различных типов процентных ставок и убедитесь сами, как начальная процентная ставка по ARM сравнивается со ставкой по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Понимание ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Большинство ARM имеют два периода.В течение первого периода ваша процентная ставка фиксирована и не изменится. Во время второго периода ваша ставка регулярно повышается и понижается в зависимости от рыночных изменений. Узнайте больше о том, как меняются регулируемые ставки. Большинство ARM имеют 30-летний срок ссуды.

Вот как будет работать пример ARM:

5/1 ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

ARM могут быть другие структуры.

Некоторые ARM могут регулироваться чаще, и нет стандартного способа описания этих типов ссуд.Если вы подумываете о нестандартной структуре, обязательно внимательно прочтите правила и задайте вопросы о том, когда и как можно изменить ставку и платеж.

Понять мелкий шрифт.

ARM включают особые правила, определяющие, как работает ваша ипотека. Эти правила управляют тем, как рассчитывается ваша ставка и насколько может регулироваться ваша ставка и платеж. Не все кредиторы соблюдают одни и те же правила, поэтому задавайте вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете, как работают эти правила.

ARM, продаваемые людям с более низким кредитным рейтингом, как правило, более рискованны для заемщика.

Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, вам могут быть предложены ARM, которые содержат рискованные функции, такие как более высокие ставки, ставки, которые регулируются чаще, штрафы за предоплату и остатки по кредитам, которые могут увеличиваться. Проконсультируйтесь с несколькими кредиторами и получите расценки на ссуду FHA. Затем вы можете сравнить все свои варианты.

COVID-19 Программы финансовой помощи | SEFCU

Q: Что делает Skip-A-Pay с моей ссудой?
A: Эта опция позволит вам «пропустить» до трех месяцев платежей во время необходимости и добавить их к концу срока кредита.

Q: Буду ли я наказан за использование этой возможности помощи?
A: Нет, выбор использования Skip-A-Pay не повлияет на ваш кредитный рейтинг или историю выплат.

Q: Как мне узнать, соответствует ли мой кредит критериям Skip-A-Pay?
A: Есть три категории права на эту опцию.
(1) Тип ссуды: В этот вариант включены все типы ссуд, кроме кредитных карт SEFCU, ипотеки, ссуд Auto Advantage и ссуд только под проценты.В будущем могут быть доступны и другие типы ссуд, поэтому добавьте эту страницу в закладки для дальнейшего использования.
(2) Статус ссуды: для обработки этого запроса ссуда не должна быть просрочена более чем на 29 дней. Если вы просрочены на 30 или более дней, свяжитесь с нашей командой по уменьшению убытков по телефону 518-464-5225.
(3) Срок членства: Вы должны быть членом SEFCU не менее трех месяцев, чтобы воспользоваться этой возможностью.

Q: Как долго действует эта опция Skip-A-Pay?
A: Этот вариант будет доступен для наших участников до дальнейшего уведомления и может продолжать развиваться по мере получения нами дополнительных указаний от государственных и федеральных властей.

В: Что делать, если мой тип ссуды не соответствует требованиям, или я не отвечаю требованиям, но мне все еще нужна помощь?
A: SEFCU предлагает несколько вариантов облегчения, которые могут вам помочь. Посетите эту страницу, чтобы увидеть больше. Если эти варианты не предлагают тот тип помощи, который вам нужен, продолжайте следить за этой страницей и своей электронной почтой для сообщений SEFCU о новых вариантах помощи.

Q: Как мне подать заявку на Skip-A-Pay?
A: Вы можете подать заявку, войдя в свою учетную запись онлайн (с мобильного устройства или настольного компьютера) и начав чат с представителем SEFCU или связавшись с нами по телефону 518-464-5350.Имейте в виду, что в настоящее время мы сталкиваемся с большим количеством звонков и прилагаем все усилия, чтобы помочь каждому участнику как можно быстрее.

В: Как мне запросить помощь по ипотеке?
A: Посетите эту страницу, чтобы отправить запрос в нашу группу обслуживания ипотечных кредитов, и кто-нибудь свяжется с вами в ближайшее время.

Q: Как мне отменить автоматический платеж по моей ссуде, если я решу пропустить платеж?
A: Для автоматических платежей, которые были настроены с помощью SEFCU, мы поможем вам их отменить.Если у вас есть платеж, установленный другим финансовым учреждением, вы должны связаться с ним, чтобы отменить платеж.

В: Могу ли я пропустить выплаты по более чем одной ссуде?
A: Да, правомочные участники могут попросить пропустить платежи по любым приемлемым типам ссуд.

Q: Сколько времени нужно для обработки моего запроса Skip-A-Pay?
A: Все запросы будут рассмотрены в течение 72 часов с момента получения.