Плохая кредитная история как взять кредит: Кредит с плохой кредитной историей — взять онлайн кредит наличными с плохой КИ

Содержание

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Читайте также

В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей в Украине

Деньги в современном мире играют роль универсального платежного средства. Как известно, много денег не бывает. Сложная экономическая ситуация в мире привела к тому, что финансовая стабильность многих людей ухудшилась. По этой причине, все больше и больше среднестатистических граждан стали обращаться в финансовые организации за кредитами.

Когда заемщик подает заявку на кредит, первым делом финансовая организация проверяет его кредитную историю, которая находится в специальном банке кредитных историй. Существует несколько различных банков, собирающих кредитные истории о заемщиках. В кредитную историю заносится подробная информация о заемщике, о взятых им кредитах, фактическом графике погашения, и много другой сопутствующей информации. Данные эти передаются финансовой организацией, которая выдавала кредит заемщику.

В том случае, если кредитная история (КИ) клиента плохая, очень велика вероятность того, что в кредите ему будет отказано. При этом, банк будет учитывать насколько грубыми и систематическими были нарушения заемщика при взятии предыдущих кредитов. Если эти нарушения были разовыми, не носили систематического характера, клиент допускал небольшие просрочки на незначительные суммы, банк может выдать кредит на особых условиях. Если же заемщик многократно допускал просрочки по погашению кредита или же у него есть не закрытые проблемные займы, такому клиенту банк в выдаче денег, скорее всего, откажет.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей можно оформить в микрофинансовых организациях (МФО), которые захватили лидерство на рынке краткосрочного микрофинансирования населения. В МФО имеется высокая вероятность получить кредит с плохой историей. Главное условие при взятии микрокредита в МФО – отсутствие задолженностей в той МФО, где оформляется микрозайм.

Для того, чтобы взять заем с плохой кредитной историей, необходимо зайти на сайт МФО, пройти стандартную регистрацию, указав адрес своей электронной почты, заполнить заявку, в которой указать свои паспортные данные, ИНН, № банковской карты, № мобильного телефона. Главное условие – наличие паспорта + возраст заемщика не должен превышать значение, указанное на сайте МФО. Обычно МФО кредитуют заемщиков возрастом 18-65 лет, но, в некоторых организациях микрокредит могут получить и более старшие лица.

Кредит с плохой историей в МистерКеш

Например, оформить микрокредит с плохой историей можно в МФО МистерКеш. На сайте организации имеется онлайн кредитный калькулятор, при помощи которого клиент может сразу же рассчитать сумму, которую ему надо будет выплатить по взятому кредиту. МистерКеш выдает займы на сумму от 100 до 15 тысяч грн на срок от 5 до 30 дней. На первый кредит организация дает символический процент 0,01%. Таким образом, оформляя первый микрозаем в МистерКеш, заемщик фактически возвращает только деньги, которые он брал в долг. Взяв 5000 грн на срок 10 дней, под 0,01%, заемщику надо будет вернуть всего 5005 грн. Т.е., 5 грн процентов.

Клиент должен подать заявку, в которой указать размер кредита и его срок. Заявку можно подать в любое время суток, она будет рассмотрена в течение 15 минут, и заемщик получит извещение о принятом решении. Если оно окажется положительным, заемщик должен будет подписать кредитный Договор, после чего нужная сумма будет зачислена на его банковскую карту.

После того, как заемщик подал заявку на получение микрокредита, специальная программа найдет кредитную историю заемщика в банке, и проведет ее беглый анализ. Алгоритм программы МФО настроен достаточно либерально, и зачастую клиенты с плохой кредитной историей, получают микрозайм.

Погашение кредита

Выдавая микрозаймы заведомо проблемным клиентам, МФО страхуют себя высокой процентной ставкой по выданным им кредитам. Расчет очень прост. За пользование микрокредитом в течение 1 месяца, клиент должен выплатить порядка 50% от взятой суммы. Таким образом, два порядочных заемщика полностью аннулируют риски по невыплате одного проблемного кредита. Статистика показывает, что в МФО примерно каждый пятый кредит оказывается проблемным. Т.е., зная такие цифры, МФО рассчитали безопасный процент, под который можно выдавать микрокредиты, и он составил 1,5-3% в день. Такой процент позволяет МФО идти на высокие риски, и выдавать микрокредиты на очень либеральных условиях, не требуя от своих клиентов хорошей кредитной истории.

Клиент должен понимать, чем быстрее он погасит взятый микрокредит, тем меньше денег он переплатит. МФО не хотят лишний раз конфликтовать с проблемными заемщиками, и предоставляют возможность пролонгации кредита при условии погашения процентов по нему. С одной стороны, это выгодно заемщику, который растягивает во времени выплату кредита. С другой стороны, это выгодно МФО, который получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока кредитования.

Таким образом, можно сделать вывод, что микрофинансовые организации  являются достаточно удобным, иногда, единственным источником кредитования проблемных заемщиков.

Онлайн кредиты с плохой кредитной историей. Займы денег на карту — globalcredit.ua

Прежде, чем выдать кредит, банки и другие финансовые организации обычно проверяют кредитную историю заёмщика. Это перечень исполняемых обязательств по кредитам и займам, который хранится специальными органами − банками кредитных историй (БКИ). Данная информация туда перечисляется из любых организаций, которые выдают кредиты, и хранится в течение 10 лет. Во многих странах БКИ также собирают информацию о коммунальных платежах, страховых взносах и оплаты мобильной связи, но в нашей стране это пока не практикуется.

В Украине на данный момент действует три бюро кредитных историй:

  • Международное бюро кредитных историй;
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй;
  • Украинское бюро кредитных историй.

Данные, которые БКИ предоставляют для кредитного скоринга (т. е. для оценки банком Вашей кредитоспособности) могут серьёзно повлиять на решение о выдачи нового кредита.

Что влияет на кредитную историю?

  • Самый серьёзный фактор, из-за которого можно получить отказ в выдаче денег, это наличие непогашенных кредитов.
  • Несколько просрочек от 5 до 30 дней.
  • К одноразовым небольшим просрочкам обычно относятся лояльно, их могут вообще не принимать во внимание.
  • Если вы несколько раз отдавали кредит раньше времени – это тоже не очень хороший показатель, который говорит о том, что банк не сможет на Вас заработать и сделка для него будет невыгодна.
  • Просрочка по алиментам.
  • Судебные иски и уголовные дела также отмечаются в истории.

Если однажды Ваша кредитная репутация была запятнана, это не значит, что шансов получить деньги в долг, больше нет. Микрофинансовые организации (МФО), как правило, выдают займы, невзирая на плохую кредитную историю, но всегда передают данные в БКИ. Многие этим пользуются для того, чтобы взять крупный кредит у банка. Потому как, несколько оплаченных вовремя последних кредитов перекрывают некоторые погрешности в прошлом.

Рекомендуем посмотреть:

Кредиты онлайн с плохой кредитной историей

В микрофинансовую компанию «Глобал Кредит» Вы можете обратиться, даже если Вы считаете что у Вас плохая кредитная история, так как в нашей компании порог требований по кредитной истории намного ниже, чем в банках. Также в отличие от банков, всё что нужно иметь при себе − это паспорт и ИНН. Никаких справок о доходах, поручителей и залогов. Без лишней суеты, онлайн кредит можно получить на банковскую карту всего через 15 минут после заполнения заявки онлайн, не выходя из дома. Наш сервис работает нон-стоп: круглосуточно, без выходных.

Многие заёмщики чувствуют моральный дискомфорт оттого, что когда-то не вернули деньги вовремя и имеют плохую кредитную историю. Но ситуации бывают разные и мы всегда готовы войти в Ваше положение. Когда Вы берёте кредит онлайн, процедура очень простая, поэтому Вам не придётся тратить много времени на оформление заявки. Вернуть деньги можно будет любым удобным для Вас способом: платёжной картой через наш сайт, через терминалы самообслуживания или в наших отделениях наличными.

Кредит наличными

Если Вам больше по душе «живое общение» с менеджером, а не самостоятельное обслуживание через интернет, мы всегда готовы дать исчерпывающую информацию и оформить для Вас заявку. Процедура такая же, как и через интернет. К Вашей кредитной истории будут относиться так же лояльно, как и при онлайн-кредитовании. Не забудьте только взять паспорт и код, больше ничего не требуется. Уже через 15 минут в случае одобрения Вам выдадут деньги на руки. При повторном обращении, время на принятие решения занимает всего 5 минут.

Преимущества и условия

«Глобал Кредит» одна из известнейших и самых популярных микрофинансовых компаний в Украине. Благодаря максимально комфортным условиям, простоте и скорости оформления займа, мы имеем постоянно растущую базу клиентов. Ваши положительные отзывы и доверие к нам помогли компании быстро занять лидирующие позиции на рынке кредитования в нашей стране. Для того чтобы нашим клиентам было проще и комфортнее взять деньги в долг до зарплаты, мы регулярно расширяем сеть отделений, наша география охватывает все административные центры Украины.

Микрокредит подразумевает максимальную сумму кредита – 10.000 грн, сроком до 14 дней. Заёмщиками могут быть трудоустроенные лица от 18 до 71 года, с зарегистрированным местом проживанием в Украине.

Обращайтесь, наша компания всегда готова Вам помочь!

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей, которые работают: наиболее рекомендуемые краткосрочные частные кредиторы

Можно получить ссуду даже с плохой кредитной историей. Десятки авторитетных кредиторов предлагают кредиты с плохой кредитной историей. Таким образом, человек с плохой кредитной историей, средней кредитной историей или даже без кредитной истории может занимать деньги у этих кредиторов.

Тем не менее, заемщик должен сделать все правильно с первого раза, зная, где искать. Чтобы помочь заемщикам найти лучших кредиторов с плохой кредитной историей, наши эксперты по кредитам связались с компаниями с плохими кредитами, тщательно изучили финансовые показатели и рассказали реальным клиентам об их опыте.В итоге мы составили рейтинг лучших кредиторов с плохой кредитной историей в 2022 году.

Лучшие поставщики кредитов с плохой кредитной историей 2022 года

После тщательного анализа и долгих размышлений наша редакционная группа оценила лучших кредиторов с плохой кредитной историей в 2022 году:

  • MoneyMutual
  • BadCreditLoans
  • ПикАлендер
  • НаличныеСША
  • Персональные кредиты
  • ЛендЮ
  • Персональный кредит на следующий день
  • Обновление личных кредитов
  • Payzonno

Вот краткое описание каждой из этих компаний:

MoneyMutual

MoneyMutual — один из кредиторов с плохой кредитной историей, который следует рассмотреть в 2022 году.Согласно официальному веб-сайту, платформа цифрового кредитования помогла более чем двум миллионам клиентов получить кредит наличными от более чем 120 кредиторов в Соединенных Штатах. В MoneyMutual услуги быстрые и безопасные.

Он позволяет заемщикам получить доступ к своим счетам на сумму до 5000 долларов США в течение 24 часов. Важно отметить, что популярная платформа не предъявляет строгих условий, от заемщиков требуется только предоставить краткую информацию MoneyMutual, которая направляет ее на рассмотрение кредитору. Кредитор перечисляет деньги на счет заемщика в течение 24 часов.

Основным преимуществом MoneyMutual является то, что он предлагает свои услуги бесплатно. Заемщикам просто нужно заполнить форму и отправить свою информацию через онлайн-рынок MoneyMutual бесплатно. Если кредитор заинтересован в заемщике, кредитор платит MoneyMutual, а заемщик платит кредитору.

  • Вывод: пользователи могут занять 5000 долларов всего за 24 часа.

БадКредитЛанс

Эта платформа, доступная онлайн на сайте BadCreditLoans, позволяет пользователям занимать от 500 до 10 000 долларов США с помощью простого цифрового процесса подачи заявки.Чтобы начать работу, клиент просто вводит почтовый индекс, последние четыре цифры своего SSN и дату рождения, чтобы завершить процесс подачи заявки. Клиент может сразу увидеть, соответствуют ли они требованиям.

Как и MoneyMutual, BadCreditLoans предлагает свои услуги совершенно бесплатно. Платформа связывает заемщиков с кредиторами, которые в конечном итоге платят компании за привлечение клиента. Заемщик платит только кредитору, а не BadCreditLoans.

Эта платформа связывает заемщиков с лучшими возможными кредиторами через простой цифровой процесс подачи заявок.Тем не менее, BadCreditLoans отличается высоким уровнем прозрачности и честности. Он честно рассказывает о комиссиях кредиторов и даже предлагает советы, как избежать мошенников.

  • Вывод: Пользователи могут занять от 500 до 10 000 долларов всего за 24 часа

PickALender

PickALender — еще одна идеальная платформа для тех, кто ищет кредит с плохой кредитной историей. Платформа онлайн-кредитования позволяет пользователям брать личные кредиты на сумму от 100 до 40 000 долларов. Пользователям нужно только заполнить цифровую форму и сразу увидеть доступные предложения.Этот процесс занимает две минуты или меньше.

Функции PickALender аналогичны BadCreditLoans и MoneyMutual. PickALender сотрудничает с десятками кредиторов и создает подходящую рыночную площадку, где заемщики могут получить лучшую сделку в зависимости от каждой уникальной ситуации. Платформа предоставляет заемщикам простой способ получения кредита даже с плохой кредитной историей. Что еще более важно, он прозрачен и предлагает быструю доставку средств.

  • Вывод: пользователи могут занять от 100 до 40 000 долларов в течение одного рабочего дня.

НаличныеСША

CashUSA позволяет пользователям консолидировать задолженность по ремонту дома или отпуску даже с плохой кредитной историей. Пользователи могут получить кредиты на сумму до 10 000 долларов на этой платформе, выполнив четыре простых шага. Клиенты должны заполнить цифровую форму и связаться с кредитором. Затем они могут принять предложение и дождаться, пока средства отобразятся на их счетах.

Как и другие ранее упомянутые платформы, CashUSA служит посредником между заемщиками и кредиторами.Платформа привлекает десятки кредиторов по всей стране, которые конкурируют за право ведения бизнеса с заемщиками. Это означает, что клиенты могут получить наилучшие возможные предложения.

В онлайн-форме, предоставляемой платформой, клиентам просто нужно ввести свой почтовый индекс, последние четыре цифры своего SSN и дату рождения, чтобы получить кредит до 10 000 долларов. CashUSA также популярен своей прозрачностью. Платформа призвана облегчить более быстрые кредиты от надежных кредиторов.

После утверждения процесс выплаты занимает всего 24 часа или меньше.Весь процесс незаметно онлайн, поэтому заемщики не чувствуют себя смущенными.

  • Вывод: Клиенты могут занять от 500 до 10 000 долларов в течение 24 часов.

Персональные кредиты

Этот онлайн-кредитор позволяет клиентам занимать деньги даже с плохой кредитной историей. PersonalLoans обслуживает людей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей. Веб-сайт удобен для пользователя благодаря беспроблемному цифровому процессу подачи заявок, который делает все без проблем.

PersonalLoans позволяет клиентам запрашивать от 1000 до 35 000 долларов США у сети надежных кредиторов платформы.Он предлагает услугу бесплатно без каких-либо скрытых платежей или обязательств. Клиентам необходимо ввести личную информацию в онлайн-форму и просмотреть свои предложения, чтобы начать работу.

Кроме того, персональные кредиты позволяют клиентам настраивать свои кредиты и условия. Например, клиенты могут выбирать из пула кредиторов и даже заранее просматривать предложение по кредиту. Это позволяет заемщикам решать, что им подходит.

  • Вывод: клиенты могут занять от 1000 до 35 000 долларов в течение 24 часов.

ЛендЮ

LendYou — еще одна платформа, которую можно порекомендовать всем, кто ищет кредит с плохой кредитной историей от надежных кредиторов. Популярная платформа помогает пользователям оплачивать счета за неотложную медицинскую помощь, ремонт автомобиля или любую другую краткосрочную экстренную помощь по своему выбору. Заявка подается онлайн, и после ее заполнения кредиторы как можно скорее перечисляют средства на счет заемщика.

Как и другие перечисленные здесь кредиторы с плохой кредитной историей, LendYou открыт для всех, у кого хорошая или плохая кредитная история.Платформа работает быстрее, и все происходит незаметно онлайн. Чтобы начать, нужно быть не моложе 18 лет, иметь официальный расчетный счет и иметь минимальный регулярный доход в размере 1000 долларов в месяц.

Кроме того, заемщик не должен быть военнослужащим США. После квалификации клиент может получить до 2500 долларов США на свой счет всего за 24 часа.

  • Вывод: клиенты могут занять от 100 до 2500 долларов в течение 24 часов.

Персональный кредит на следующий день

Next Day Personal Loan — еще одна авторитетная платформа с плохой кредитной историей, которая позволяет клиентам получить ссуду с плохой кредитной историей в три простых шага.Клиенты просто должны заполнить онлайн-форму, которая занимает две минуты. Последние два шага включают просмотр и подписание документов до того, как деньги будут отправлены на счет заемщика.

Платформа предлагает быструю выплату в течение одного рабочего дня. Основные преимущества использования платформы Next Pay Day Loan включают быструю выплату средств, несколько партнеров по кредитованию и надежную защиту данных с 256-битным шифрованием. Важно отметить, что платформа охватывает все кредитные баллы.

  • Вывод: Клиенты могут занять от 100 до 40 000 долларов США

Модернизация персональных кредитов

Обновление

позволяет клиентам брать кредиты на сумму до 50000 долларов США.Это делает его единственной платформой в списке, которая предлагает наибольшую сумму, поскольку ни один другой кредитор не дает более 40 000 долларов. После подачи заявки Upgrade позволяет клиентам просматривать предложения всего за несколько минут.

Кроме того, клиенты могут получить низкие фиксированные тарифы и увидеть тарифы, которые они могут себе позволить, всего за несколько шагов. Весь процесс прост, прозрачен и не вызывает затруднений. Кредитная фирма из Сан-Франциско предлагает от 5,94% до 35,97% годовых, что делает ее одной из самых доступных платформ в этом списке.

  • Вывод: Клиенты могут занять от $1000 до $50000 всего за один рабочий день.

Payzonno

Payzonno может быть самым нетребовательным кредитором с плохой кредитной историей в этом списке. Платформа использует чат-бота, чтобы приветствовать клиентов с помощью простой викторины. Чат-бот спрашивает клиентов об их финансовом положении и текущем финансовом положении. Бот выдает соответствующую сумму кредита в зависимости от ответственности клиента.

Payzonno открыт для всех с плохой кредитной историей, предлагая своим клиентам тысячи долларов.Он даже предлагает больше для тех, кто может предоставить подтверждение ежемесячного дохода. Важно, что услуги бесплатные. Как только клиент отправляет информацию, Payzonno связывает покупателя с надежным кредитором. Заемщик может выбрать наиболее подходящего кредитора на основе условий и взимаемых комиссий.

  • Вывод: пользователи могут занимать от 100 до 5000 долларов в зависимости от кредитного рейтинга, статуса проживания и других факторов.

Как мы оценили лучших кредиторов с плохой кредитной историей

Каждый кредитор обещает предоставить безопасный личный кредит.Однако лишь немногие выполняют это обещание, особенно в отношении кредитов с плохой кредитной историей. Чтобы провести границу между лучшими и худшими компаниями с плохой кредитной историей, наша команда использовала следующие показатели:

Способность принимать низкий или нулевой кредит

Людям с хорошей кредитной историей не нужны кредиторы с плохой кредитной историей. У них есть много вариантов заимствования. Наша команда учитывала исключительно кредиторов, которые приняли низкие или нулевые кредитные рейтинги для этого рейтинга.

Ускоренный перевод средств

Надежные кредиторы переводят деньги на счет заемщика в течение 24 часов.Некоторые даже делают это в течение 6-12 часов. В этом листинге учитывались кредиторы, которые могли перевести средства на счет заемщика в течение 6-24 часов.

Репутация компании и достижения

Некоторые компании с плохой кредитной историей являются новыми, поэтому их послужной список или достижения ограничены. Другие кредиторы имеют хорошо зарекомендовавшую себя историю предоставления качественных личных кредитов клиентам с разным кредитным рейтингом. Не предвзято относясь к новым компаниям, наша команда рассмотрела кредиторов с отличной репутацией и послужным списком.

Диапазон кредита

Некоторые кредиторы позволяют клиентам с плохой или нулевой кредитной историей брать взаймы до 5000 долларов в течение 24 часов. Другие компании привлекают клиентов гигантскими депозитами и в конечном итоге отзывают предложение, обнаружив кредитный рейтинг.

Простота процесса подачи заявки

Некоторые компании с плохой кредитной историей имеют функциональные и простые в использовании веб-сайты. Другие используют устаревшие пользовательские интерфейсы и плохой дизайн. В этом списке мы рассмотрели кредиторов, которые предложили простой процесс подачи заявки, чтобы облегчить получение кредита за несколько минут.

Отзывы покупателей

Наша команда проверила все веб-сайты кредиторов с плохой кредитной историей, где это было возможно. Кроме того, мы учитывали отзывы клиентов в нашем рейтинге, читая тысячи из них, чтобы убедиться, что выбранные нами кредиторы имеют историю предоставления денег клиентам.

Честность и прозрачность

Многие доступные веб-сайты займов до зарплаты сомнительны. Некоторые из них являются мошенническими, немедленно собирая личную и финансовую информацию пользователей. Другие авторитетные кредиторы предлагают кредиты с плохой кредитной историей без истории обмана клиентов.Некоторые компании честно говорят о своем местонахождении, в то время как другие расплывчато рассказывают о своих сделках. Мы предпочитали честных и прозрачных кредиторов с плохой кредитной историей.

Процентная ставка и общая стоимость

Кредиторы с плохой кредитной историей предлагают разные процентные ставки по кредитам. Обычно ссуды с плохой кредитной историей привлекают более высокие процентные ставки, чем обычные ссуды с высокой кредитной историей. Это означает, что заемщики должны ожидать более высокие процентные ставки. Однако ссуды с плохой кредитной историей не могут превышать определенные пределы процентной ставки на законных основаниях.Наша команда рассмотрела процентную ставку и общую стоимость для этого списка.

Платежная прозрачность

Некоторые компании с плохой кредитной историей привлекают низкие процентные ставки и раскрывают скрытые комиссии позже. Хотя все кредиторы с плохой кредитной историей взимают более высокие комиссии, некоторые из них явно необоснованны. Мы рассматривали кредиторов с плохой кредитной историей, которые были честны и прозрачны в своих платежах.

Как получить кредит с плохой кредитной историей: пошаговое руководство

Процесс должен быть простым, чтобы начать работу с кредитом с плохой кредитной историей.Вот систематическое руководство о том, как это сделать:

  • Шаг № 1: Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы лучше понять, с каким кредитором работать.
  • Шаг № 2: Исследуйте свои варианты из пула тысяч кредиторов с плохой кредитной историей в Интернете. Любая компания из этого списка сертифицирована и популярна.
  • Шаг № 3. Подготовьте документы заявки и проверочные данные, включая имя, дату рождения и финансовую информацию. Некоторые кредиторы также требуют подтверждения дохода, отношения долга к доходу и других деталей.Другие нет.
  • Шаг № 4: Начните процесс подачи заявки, заполнив онлайн-форму заявки от предпочитаемого вами кредитора. Отправьте заявку и дождитесь одобрения кредитора. Вы можете получить деньги на свой счет в течение часа.

После сбора информации и проверки вашего кредитного рейтинга оставшийся процесс занимает две-три минуты. С большинством онлайн-кредиторов легко работать, и после предоставления информации вы можете быть готовы получить деньги.

5 основных преимуществ кредитов с плохой кредитной историей

Получение кредита с плохой кредитной историей имеет несколько преимуществ. Вот самые важные преимущества:

  • Быстрые наличные: кредиторы с плохой кредитной историей могут выдать вам деньги как можно быстрее, особенно если вам нужно оплатить экстренные расходы.
  • Более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам: несколько компаний с плохой кредитной историей взимают более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам. Процентные ставки по кредитным картам варьируются от 18% до 30% годовых.Однако ссуды с плохой кредитной историей взимают от 4,9% до 35,99%. Это делает их более доступными, чем использование кредитных карт для получения кредита.
  • Несколько вариантов кредитора: у компаний с плохой кредитной историей у пользователей есть несколько вариантов, даже с плохой кредитной историей.
  • Индивидуальная продолжительность срока погашения: ссуда с плохой кредитной историей может длиться от двух недель до пяти лет. Кредиторы с плохой кредитной историей настраивают условия погашения в зависимости от своих уникальных потребностей.
  • Кредит с плохой кредитной историей может улучшить кредитный рейтинг заемщика.Это возможно, когда клиенты делают своевременные платежи по своим кредитам. Кредитный рейтинг улучшается при своевременном погашении кредита.

Как работают кредитные рейтинги?

Многие люди не понимают, как работает кредитный рейтинг. В Соединенных Штатах существуют три крупных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Каждое бюро отслеживает информацию пользователя на основе его номера социального страхования (SSN) или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN).

Каждое бюро кредитных историй содержит подробный отчет по каждому гражданину.Кредитный отчет содержит историю платежей человека, способность платить долги и кредиты, полученные за эти годы. С помощью этой информации кредитное бюро дает человеку оценку в зависимости от возможности погашения ссуды.

Почему у меня плохая кредитная история?

При расчете кредитного рейтинга бюро кредитных историй учитывает несколько факторов. Плохая кредитная история может быть связана с одним или несколькими из следующих факторов:

  • Продолжительность времени, взятого с кредитом; чем короче продолжительность, тем выше оценка
  • Сумма денежных средств, причитающихся по текущим долгам, кредитам
  • Сумма доступного кредита, который человек использует
  • Типы кредитов, которые есть у человека, такие как банковские кредиты, кредитные карты, автокредиты и кредитные линии
  • Сколько новых кредитов есть у человека?
  • Как часто человек вовремя выплачивает кредит, имеет просрочки платежей или объявляет себя банкротом?

С помощью этой информации бюро кредитных историй присваивает хороший или плохой кредит.Люди также должны учитывать, что кредитный отчет может колебаться. Например, просто выплата студенческого кредита может повысить ваш кредитный рейтинг. Точно так же получение новой кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг за счет увеличения доступного лимита. Однако, как только вы начнете использовать этот кредит, ваш кредитный рейтинг уменьшится.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Кредитные компании часто оценивают заемщиков на основе их кредитных рейтингов. Например, те, у кого меньше 580, считаются рискованными заемщиками.Если кредитный рейтинг ниже 580, кредитор считает, что заемщик высокого риска из-за невыплаты кредита.

Общие рекомендации для хороших и плохих кредитных рейтингов FICO включают:

  • 800 и выше: исключительный кредит
  • 740–799: очень хороший кредит
  • 670–739: Хороший кредит
  • 580 — 669: Честный кредит
  • Ниже 580: плохой кредит

4 лучших вида кредитов с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей можно занять деньги.Следующие способы позволяют занять деньги даже с плохой кредитной историей:

Кредиторы онлайн

Онлайн-кредиторы являются самыми популярными агентами плохой кредитной ссуды. Эти кредиторы способствуют более быстрому кредиту для всех кредитных рейтингов в Интернете, таких как перечисленные здесь. Человек с плохой кредитной историей часто платит больше, чем человек с хорошей кредитной историей. Тем не менее, взять деньги в долг можно даже с плохой кредитной историей.

Альтернативные займы до зарплаты (PAL)

В основном предлагаемые через Национальную администрацию кредитных союзов, альтернативные кредиты до зарплаты являются еще одним способом получения кредитов с плохой кредитной историей.Эти кредиты, как правило, дешевле, чем обычные кредиты до зарплаты. Кроме того, заемщики могут погасить кредиты в течение нескольких месяцев, а не только один платежный период. Согласно федеральным правилам, все проценты по PAL ограничены 28%, что делает их гораздо более дешевой альтернативой, чем ссуды до зарплаты.

Заем друзей или родственников

Когда вы занимаете деньги у своей семьи и друзей, они не спрашивают ваш кредитный рейтинг, прежде чем одолжить вам деньги. Хотя всегда не рекомендуется смешивать приятное с полезным, вы можете рассмотреть возможность одолжить деньги у друзей и родственников, прежде чем изучать другие варианты.

Ссуда ​​под залог дома с плохой кредитной историей

Люди, владеющие собственным капиталом, могут легко подать заявку на получение ссуды под залог собственного дома или кредитной линии под залог собственного дома (HELOC). Когда это происходит, дом становится залогом для кредита. Этот метод также не запрашивает кредитный рейтинг заемщика.

Ссуды под залог жилья часто имеют низкие процентные ставки, поскольку залогом по ссуде является недвижимость. Однако проценты, взимаемые по кредиту, могут быть вычтены из налогооблагаемой базы. Главное преимущество этого метода в том, что если вы не погасите долг, вы потеряете свой дом.

Сколько стоит безнадежный кредит?

Ставки, взимаемые с кредитов с плохой кредитной историей, варьируются в зависимости от кредитного рейтинга заемщика, штата проживания и финансового положения. Кредиторы с плохой кредитной историей, упомянутые в этом списке, взимают от 4,9% до 35,99%. Имея более высокий кредитный рейтинг и больше доказательств дохода, можно брать больше.

Важно отметить, что заемщики должны тщательно проверять выписки по кредитам с плохой кредитной историей, прежде чем заключать сделку. Некоторые компании взимают дополнительные сборы, сборы за пропущенные платежи и другие сборы.

Сколько можно занять?

Как упоминалось в этом списке, большинство кредиторов с плохой кредитной историей предлагают от 500 до 5000 долларов. Некоторые кредиторы даже позволяют заемщикам брать всего 100 долларов, а некоторые увеличивают свои лимиты до 50 000 долларов. Обычно клиенты с более высоким кредитным рейтингом и большим количеством доказательств могут занимать больше денег.

Большинство компаний с плохой кредитной историей переводят деньги на счет заемщика всего за один рабочий день. Некоторые кредиторы даже переводят деньги в течение нескольких часов после утверждения.

Другие альтернативы займам с плохой кредитной историей

В случае неотложной финансовой необходимости кредит с плохой кредитной историей пригодится. Однако есть альтернативы. В зависимости от ситуации человек может захотеть рассмотреть другие варианты вместо тех, что указаны в этом списке:

Приложения для беспроцентной выдачи наличных (Earnin, Dave или Chime)

Некоторые приложения позволяют клиентам получать быстрые беспроцентные авансы по зарплате. Среди них Дэйв, Эрнин и Чайм. Заемщики должны соответствовать требованиям приемлемости для использования этих приложений.Кроме того, существует ограничение на сумму, которую можно взять взаймы. В целом, они также позволяют людям с плохой кредитной историей получить наличные заранее.

Потребительские кредиты

Эти кредиты можно получить в банках, кредитных союзах или других онлайн-кредиторах. Личные кредиты часто привлекают более низкие APR по сравнению с кредитами с плохой кредитной историей. Даже с более низким кредитным рейтингом можно получить кредит из любых вариантов, упомянутых выше.

Мелкие долларовые кредиты

Мелкие долларовые ссуды доступны для экстренных расходов.Эти кредиты доступны в некоторых из крупнейших банков Америки. Например, Bank of America реализует программу, известную как Balance Assist, а банк США реализует программу Simple Loan. Эти программы могут предлагать краткосрочные кредиты своим существующим клиентам с хорошей репутацией в этих программах.

Одноранговое кредитование

Эта форма кредитования действует уже более десяти лет. Одноранговые веб-сайты связывают заемщиков с надежными кредиторами. Некоторые сайты даже используют криптографию. Это еще один вариант получения денег на непредвиденные расходы.

Кредит под залог автомобиля

Заемщик использует свое транспортное средство в качестве залога для получения кредита под залог автомобиля в этом варианте. Эти кредиты дорогие и должны приходить только в крайнем случае. Заемщики должны погасить кредит в течение 30 дней, что означает, что кредитор владеет автомобилем заемщика.

Требования к подаче заявления на ссуду с плохой кредитной историей

Заемщики кредитов с плохой кредитной историей должны соответствовать определенным требованиям. Им также необходимо проверить определенные документы перед подачей заявки на кредит.Эти требования варьируются от одного кредитора к другому и от одного штата к другому. Как правило, вот требования для подачи заявки на кредит с плохой кредитной историей:

  • Заемщику должно быть не менее 18 лет
  • Заемщик должен проживать в штате, указанном в заявке на получение кредита
  • Должен иметь действующий активный адрес электронной почты и номер телефона
  • Заемщик должен предоставить подтверждение активного банковского счета, который был активен в течение как минимум одного месяца
  • Заемщик не должен быть должником или находиться в деле о банкротстве, а также не намереваться подавать заявление о банкротстве

В дополнение к этим требованиям, некоторые кредиторы с плохой кредитной историей требуют, чтобы заемщики предоставили доказательства постоянного источника регулярного дохода, такого как занятость, пенсионные фонды, выплаты по инвалидности или другие надежные источники дохода.

В целом, человек имеет право на ссуду с плохой кредитной историей, если у него есть более 1000 долларов в месяц из всех источников. Некоторые кредиторы также требуют действительный SSN или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Сколько стоит ссуда с плохой кредитной историей?

Стоимость плохой кредитной ссуды широко варьируется от одного кредитора к другому. Как правило, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, получение кредита в размере 100 долларов у кредитора до зарплаты стоит около 15 долларов. Это составляет 391% годовых для 14-дневного кредита.Тем не менее, не все кредиторы с плохой кредитной историей работают как кредиторы до зарплаты.

Многие кредиторы с плохой кредитной историей обслуживают заемщиков из разных слоев общества — людей с любым кредитным рейтингом. Но они взимают более высокие ставки для заемщиков с плохой кредитной историей. Кроме того, они предоставляют более быстрые услуги по переводу.

Сколько взять кредит с плохой кредитной историей?

Те, кто нацелен на кредиторов с плохой кредитной историей , могут занять от 300 до 1500 долларов в соответствии с правилами кредитования в штате. Однако, если вы выберете личный кредит, сумма может быть выше.Некоторые кредиторы предлагают от 5000 до 15000 долларов, даже если у человека плохой кредитный рейтинг.

Лучшие поставщики кредитов с плохой кредитной историей в 2022 году Final Word

По данным Федеральной резервной системы, 4 из 10 американцев не могут заработать 400 долларов в случае чрезвычайной ситуации. К счастью, даже с плохой кредитной историей можно изучить несколько вариантов. Эти предложения включают кредиторов до зарплаты, краткосрочных кредиторов и многое другое. Кроме того, они легко доступны, и этот список поможет вам начать работу. Попробуйте лучший кредитный провайдер с плохой кредитной историей, указанный выше, сегодня!

ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Быстрый обзор кредитных линий (Fix Flip Credit) Личный кредитный отчет Стоит ли?

Раскрытие информации о партнерах:

Ссылки, содержащиеся в этом обзоре продукта, могут привести к небольшой комиссии, если вы решите приобрести рекомендованный продукт без дополнительных затрат для вас.Это идет на поддержку нашей исследовательской и редакционной группы. Помните, что мы рекомендуем только качественные товары.

Отказ от ответственности:

Пожалуйста, поймите, что любые советы или рекомендации, представленные здесь, даже отдаленно не заменяют здравого медицинского или финансового совета от лицензированного поставщика медицинских услуг или сертифицированного финансового консультанта. Обязательно проконсультируйтесь с профессиональным врачом или финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо решение о покупке, если вы принимаете лекарства или у вас есть опасения после подробностей обзора, представленных выше.Индивидуальные результаты могут различаться и не гарантируются, поскольку заявления об этих продуктах не оценивались Управлением по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов или Министерством здравоохранения Канады. Эффективность этих продуктов не была подтверждена FDA или исследованиями, одобренными Министерством здравоохранения Канады. Эти продукты не предназначены для диагностики, лечения, излечения или предотвращения каких-либо заболеваний и не обеспечивают никаких схем обогащения. Рецензент не несет ответственности за неточности в ценах. Проверьте страницу продажи продукта, чтобы узнать окончательные цены.

Получите кредит с плохой кредитной историей — получите наличные сегодня с TitleMax!

1 Ссуды с обеспечением правового титула, обеспеченные долговые обязательства и залоги правового титула: Максимальная сумма залога в Миссисипи составляет 2500 долларов США. Максимальная сумма кредита в Теннесси составляет 6500 долларов США, при условии, что клиент соответствует требованиям и принимает как максимальный залог в размере 2500 долларов США, так и максимальный залоговый залог в размере 4000 долларов США. Рефинансирование недоступно в Неваде, а также для продуктов Миссисипи и Теннесси. Минимальная сумма кредита для кредитов под залог титула в Южной Каролине составляет 601 доллар США.

Должно быть не моложе 18 лет (19 в Алабаме). Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита и оценку автомобиля. Необходимо предъявить действительное удостоверение личности государственного образца. Применяются некоторые другие квалификационные требования и положения и условия. Суммы ссуды/кредита/заклада зависят от штата и продукта. Клиенты LOC подлежат периодической проверке обеспечения для поддержания кредитного лимита. В Миссури, Неваде, некоторых штатах Техаса и Юты требуется документальное подтверждение дохода и анализ платежеспособности.

2 Индивидуальные необеспеченные кредиты/залоги: Необеспеченные кредиты и продукты доступны не во всех магазинах/штатах. В магазине: Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита. Принесите данные активного банковского счета (датированные в течение последних 60 дней) и действительное удостоверение личности государственного образца для подачи заявления. Если в выписке по вашему банковскому счету не указаны повторяющиеся депозиты доходов, вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода, например, платежную квитанцию, за последние 60 дней.В NV требуется подтверждение валового дохода в дополнение к выписке из банка. В AZ также требуется действующая регистрация автомобиля AZ на ваше имя. Минимум $601 в SC. Для новых клиентов с персональным/необеспеченным кредитом без SSN или ITIN максимальная сумма кредита составляет 300 долларов США. Онлайн: Если у вас нет SSN или ITIN, посетите нас в магазине, чтобы подать заявку. Дополнительные элементы, необходимые для участия, в том числе: действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона, а также действительный SSN. Вы также должны проживать в штате, в котором мы ведем бизнес (в настоящее время AZ, DE, KS, MO, MS, SC, TN, TX, UT или WI).Минимум $610 в SC. Могут применяться некоторые другие условия.

— жители Калифорнии, Иллинойса и Вирджинии: TitleMax® больше не выдает новые кредиты в Калифорнии, Иллинойсе или Вирджинии, но продолжает обслуживать существующие кредиты.

— См. наше Уведомление для жителей Калифорнии в разделе Политика сбора и конфиденциальности: отправьте запрос проверенного потребителя, чтобы понять, какую информацию мы собираем, раскрываем или продаем, чтобы запросить удаление вашей информации и/или отказаться от продажи, нажав «Не» Продать мою личную информацию.

— В Грузии TitleMax предлагает пешки титула.

– Потребители штата Нью-Мексико: см. важную информацию и раскрытие информации для потребителей штата Нью-Мексико.

– Жители Южной Каролины: см. Информацию для потребителей и раскрытие информации в Южной Каролине.

– В Неваде титульные ссуды и ссуды под высокие проценты следует использовать только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными трудностями должны обратиться за консультацией по вопросам кредита, прежде чем вступать в какой-либо титульный кредит или сделку по кредиту с высокой процентной ставкой.Возможность погашения анализа с требуемой документацией о доходах. Подтверждение валового ежемесячного дохода, необходимого для личного кредита. По состоянию на февраль 2022 года проверка базы данных штата Невада требуется в качестве условия для получения титульной ссуды или ссуды под высокие проценты в Неваде. На одного клиента допускается только один кредит (под залог правового титула или личный), включая других кредиторов.

– В штате Теннесси TitleMax предлагает залог правового титула, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные линии («LOC»). Для каждого клиента допускается только одна учетная запись LOC, включая других кредиторов.Клиенты LOC подлежат периодической проверке/проверке дохода (и залога, если применимо).

— TitleMax of Texas, Inc. и TitleMax Online of Texas, Inc., d/b/a TitleMax выступают в качестве кредитных организаций, чтобы помочь клиентам в получении кредита через независимого стороннего кредитора. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации. См. Перечень всех сборов штата Техас. TitleMax не предлагает ссуды под залог или сделки под залог в Техасе. Для некоторых продуктов TX требуется страховка.Минимальные/максимальные суммы кредита могут различаться в зависимости от магазина, продукта или результатов анализа платежеспособности.

— TitleMax®, TitleBucks® и InstaLoan® не считаются конкурентами. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации.

плохой кредитной ссуды | Подать заявку сейчас | Займ $100 — $35 000

Да, в США есть ряд кредиторов, готовых предоставить кредит людям с плохой кредитной историей, и это основа их бизнеса. Эти кредиторы понимают, что поддерживать идеальный кредитный рейтинг очень сложно, особенно с ростом стоимости жизни и чрезвычайными ситуациями, которые могут потребовать денег быстро и могут легко заставить вас отставать по платежам.

Таким образом, существует ряд кредитных компаний с плохой кредитной историей, и их кредитные продукты адаптированы для людей с плохой кредитной историей. Возможно, срок кредита немного больше, и вы можете погасить его несколькими частями, или, может быть, есть просто ограничение на сумму, которую вы можете взять взаймы. В некоторых случаях взимаемые ставки могут быть немного выше, чтобы отразить потенциальный риск дефолта.

Но только потому, что у вас плохой кредитный рейтинг, не означает, что вы не пытаетесь улучшить или не можете быть хорошим человеком, которому можно было бы дать кредит.Фактически, вы, возможно, преодолели сложную ситуацию и теперь находитесь на пути к улучшению своего кредитного рейтинга.

Если у вас очень плохой кредитный рейтинг, у Pheabs есть ряд кредиторов, готовых рассмотреть вашу заявку. Вам просто нужно иметь стабильный доход и иметь возможность ежемесячно своевременно вносить платежи.

Да, вы можете получить одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей в экстренных случаях, будь то сломанная машина, медицинский счет или проблемы с сантехникой дома, вы можете занять 1000, 2000 долларов или больше, чтобы все исправить и снова встать на ноги.

Хотя мы всегда стараемся откладывать деньги на черный день, никогда нельзя быть уверенным, когда возникнет чрезвычайная ситуация. В то время как чрезвычайные ситуации всегда трудны и сложны для оплаты, последнее, что вы хотите, это быть отклоненным из-за плохой кредитной истории, но не бойтесь, есть ряд кредиторов, которые с удовольствием рассмотрят вашу заявку.

Когда это экстренный кредит, мы понимаем, что вам быстро понадобятся наличные деньги, поэтому с мгновенным решением и полностью онлайн-процессом Pheabs может одобрить ваш кредит в тот же день, а иногда вы можете получить деньги на свой банковский счет всего за несколько часов.

Списание долгов при плохой кредитной истории

Как избавиться от долгов при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история и слишком большой долг — это замкнутый круг. Плохая кредитная история возникает, когда долг выходит из-под контроля, и у вас возникают проблемы с платежами. Но может быть трудно выбраться из долгов, когда у вас нет денег и плохая кредитная история.

Лучшие варианты уменьшения или погашения долга, если у вас плохая кредитная история, не будут стоить больших процентов и сборов и не приведут к увеличению долга. В некоторых случаях они также могут улучшить ваш кредит.

Существует множество способов уменьшить задолженность, включая ссуды на консолидацию долга, планы управления долгом, некоммерческое урегулирование долга, урегулирование долга для получения прибыли, переводы баланса кредитной карты и многое другое. Финансовое положение не у всех одинаковое, а значит, и лучший вариант тоже не будет.

Вы, наверное, уже знакомы с последствиями плохой кредитной истории – высокими процентными ставками по кредитным картам, авто- и жилищным кредитам, повышенными депозитами за ЖКХ и прочим. Эти проблемы могут привести к еще большему долгу, если вы будете пытаться удержаться на плаву.

Теперь пришло время познакомиться с тем, как это изменить.

Получение списания долгов с плохой кредитной историей

Чтобы избавиться от долгов, особенно если у вас плохая кредитная история и мало денег, вы можете предпринять несколько бесплатных шагов. Есть как хорошие варианты, так и не очень.

Бесплатные шаги по сокращению долга

Получите контроль над своими финансами с помощью бюджета и сокращения расходов. Это не гламурно, но это необходимый первый шаг.Откладывайте деньги, чтобы вовремя оплачивать счета. Сократите расходы, которые не являются необходимыми. Никакое решение по сокращению долга не будет работать без этого шага, и вы можете увидеть улучшение своего кредитного рейтинга, когда будете своевременно производить платежи.

Обратитесь в свой банк или кредитный союз. Если у вас есть текущий или сберегательный счет, значит, у вас есть отношения с банком или кредитным союзом. Они могут быть готовы предложить кредит консолидации долга или личный кредит. Убедитесь, что интерес достаточно низок, чтобы иметь смысл. Если вы не состоите в кредитном союзе, рассмотрите возможность вступления в него.Они некоммерческие, поэтому имеют более низкие сборы и проценты.

Одолжите у семьи или друзей. Это может быть как очень хороший вариант, так и очень плохой, в зависимости от ваших обстоятельств. Член семьи или друг может не взимать проценты и быть гибким в отношении погашения. С другой стороны, эмоциональные проблемы и проблемы в отношениях, которые не проявятся, когда вы берете кредит у традиционного кредитора, могут вызвать проблемы, которых вы не ожидали. Если вы выберете этот вариант, изложите условия в письменной форме, придерживайтесь условий и не пропускайте платежи.

Лучшие варианты консолидации долга

Есть несколько вариантов сокращения долга, которые лучше всего работают для людей без денег и кредита, который варьируется от удовлетворительного до плохого. Эти варианты включают:

Программа управления задолженностью. Некоммерческие агентства кредитного консультирования могут помочь вам составить бюджет и обсудить варианты, включая план управления долгом. Это не кредит, а программа, которая снизит ваши процентные ставки и ежемесячные платежи, а также предложит кредитные консультации, которые должны помочь вам в долгосрочной перспективе.

Кредиты на консолидацию долга  — Банки и кредитные союзы предлагают личные кредиты, проценты по которым обычно ниже, чем по кредитным картам.

Урегулирование задолженности . Эта программа позволяет вам платить меньше, чем причитается, для погашения задолженности, но одним из последствий является семилетнее негативное влияние на ваш кредит.

Одноранговое кредитование – Одноранговое кредитование подбирает онлайн-заявителей к инвесторам, которые готовы пойти на риск. Хорошая новость в том, что стандарты могут быть ниже, чем у традиционного кредитора.Хотя есть онлайн-кредиторы, которые позволяют кредитный рейтинг всего 580, такие как Upstart, Prosper, Avant и First Financial, процентные ставки могут достигать 30-35%, а это означает, что вы просто перекладываете долг с высокой процентной ставкой. чем решение проблемы.

Варианты, требующие лучшего кредита

Перевод баланса кредитной карты. Некоторые кредитные карты предлагают начальную нулевую процентную ставку для перевода долга по кредитной карте с высокими процентами. Это хороший вариант, если ваш кредит все еще достаточно хорош, чтобы соответствовать требованиям, и если вы можете оплатить карту до окончания вводного периода, когда процентная ставка увеличится.

Кредит под залог дома. Если вы владеете своим домом в течение нескольких лет, вы можете взять кредит под залог — разницу в его стоимости и сумму, которую вы еще должны. Процентные ставки низкие, как ипотечные ставки. У кредиторов есть квалификационные стандарты, и если у вас плохой кредит, вы не сможете получить кредит, даже если у вас есть капитал.

Плохие варианты

Ссуды до зарплаты. Хотя эти кредиты с высоким риском могут выглядеть быстрыми, легкими и заманчивыми, они не являются вариантом для погашения долга, независимо от вашего кредита.Процентные ставки по этим кредитам обычно составляют 399% по сравнению с 25-30%, которые вы платите по кредитным картам. Этот вариант даже не стоит рассматривать.

Какой лучший вариант кредита с плохой кредитной историей?

Не существует «лучшего» варианта для всех, и вы должны взвесить свое финансовое положение, пытаясь определить, какой тип кредита лучше всего подходит для погашения вашего долга.

Ссуды на консолидацию долга — это ссуды, выплачиваемые частным лицам, которые возвращаются в рассрочку на заранее определенный срок, обычно от 12 до 60 месяцев.Если этот вариант вам подходит, следующим шагом будет выбор кредитора. Поищите кредитора, который предложит вам самые низкие проценты и лучшие условия. Опять же, не забудьте сделать математику и определить, что кредит консолидации долга будет финансовой выгодой, а не финансовой катастрофой. Не смотрите на сумму, которую вы занимаете, как на сумму, которую вы заплатите. Вместо этого посмотрите на ежемесячные платежи, проценты, сколько вы будете платить в течение срока кредита.

Si Так как ссуда консолидации долга является необеспеченным долгом, то есть ссуда не обеспечена залогом, в случае невыполнения обязательств на вашу заработную плату или имущество может быть наложен арест.

Самые безопасные кредиты предоставляются банками, кредитными союзами и одноранговыми кредиторами, которые предлагают кредиты на консолидацию долга. Но опять же, если у вас плохая кредитная история, вы можете не соответствовать критериям, или процентная ставка будет слишком высокой, чтобы окупить ее.

Ссуды от членов семьи, ссуды под залог дома и переводы остатков по кредитным картам могут быть хорошими способами, но только если вы полностью привержены погашению долга. Неспособность погасить эти источники может означать разрушение близких отношений с семьей или друзьями; потеря права выкупа вашего дома или наблюдение за ростом процентных ставок по вашим кредитным картам.

Планы управления долгом

План управления долгом через некоммерческое кредитное консультационное агентство, такое как InCharge Debt Solutions, не является кредитом. Консультанты агентства работают с кредиторами, чтобы получить более выгодные условия по вашему долгу, включая более низкую процентную ставку. Вы делаете ежемесячный фиксированный платеж агентству в течение 3-5 лет действия плана, и агентство распределяет деньги между вашими кредиторами. Ваш кредитный рейтинг не является фактором при квалификации.

Поначалу DMP может оказать негативное влияние на кредитный рейтинг, но по мере осуществления платежей ваш кредитный рейтинг должен улучшиться, и ваш долг будет погашен.Планы не отображаются в вашем кредитном отчете.

Урегулирование долга некоммерческой организации

Урегулирование задолженности некоммерческой организации может привести к списанию долга по кредитной карте в размере 40%-50% баланса. В рамках программы, в том числе плана InCharge Debt Solutions «Меньше, чем полный баланс», вы платите 50-60% своего баланса фиксированными платежами в течение 36 месяцев, а остальное прощается.

Существует также коммерческое урегулирование долгов, цель которого состоит в том, чтобы простить 50% вашего баланса. Однако эта цифра исходит из переговоров, и кредиторы не должны соглашаться на какое-либо урегулирование.Также взимаются сборы, и общая экономия, вероятно, будет ближе к 25%. Коммерческое урегулирование долга может еще больше снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторам не выплачивается полная сумма.

В обоих случаях вам придется заплатить подоходный налог с прощенной части баланса.

Что происходит, когда у вас плохая кредитная история?

«Плохая кредитная история» означает, что кредиторы рассматривают вас как человека с высоким риском, чтобы ссудить деньги. В частности, это означает, что вы, вероятно, заняли слишком много денег и не можете их вернуть, включая платежи, которые были задержаны на 90 дней или более.

Кредиторы хотят знать, готовы ли вы вернуть им долг. Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет, который показывает вашу историю заимствований и платежей, — это то, как они принимают это решение. Чем ниже ваш балл, тем хуже ваш кредит.

Влияние плохой кредитной истории на вас заключается в том, что становится сложнее получить кредит или кредитную карту с доступной процентной ставкой. Это может помешать вам купить машину или дом, или даже снять квартиру или устроиться на работу, поскольку некоторые работодатели проверяют кредитоспособность потенциальных сотрудников.Если вы можете получить кредит или кредитную карту, проценты часто очень высоки, что обычно усугубляет проблему.

Ценообразование с учетом риска

Ценообразование с учетом риска – это когда кредиторы корректируют процентные ставки, оценивая для них риск невыплаты кредита заемщиком. Кто-то с плохой кредитной историей считается человеком с высоким риском, и поэтому его кредит имеет высокую процентную ставку. Заемщик с низким уровнем риска получает самые низкие процентные ставки.

У каждого кредитора есть своя собственная формула для расчета риска, но большинство из них учитывает кредитный рейтинг, непогашенные долги, доход, статус работы и отношение долга к доходу при расчете фактора риска.Большая часть этой информации исходит из вашего кредитного отчета.

Если кредиторы предоставили вам невыгодные условия по кредиту и использовали ваш кредитный отчет при принятии решения, вы должны получить уведомление о ценообразовании с учетом риска. Если вы его получите, вы можете связаться с агентством, предоставившим кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация в отчете верна.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история и вы ищете способ уменьшить свой долг, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Лучший кредитный рейтинг может быть разницей между одобрением кредита или отклонением. Это также будет означать более низкую процентную ставку, что, в свою очередь, означает более низкие ежемесячные платежи. Повышение вашего кредитного рейтинга на 20-30 баллов может означать разницу между плохим кредитным риском и хорошим.

Работа над повышением кредитного рейтинга имеет еще одно преимущество: она также может снизить ваш долг, потому что вы платите вовремя, снижаете использование кредита и многое другое. Таким образом, когда вы подаете заявку на кредит, он может в конечном итоге занять меньшую сумму, чем вы изначально предполагали.

Мониторинг и улучшение кредитного рейтинга

Знание — сила, и нет лучшего оружия против плохой кредитной истории и долгов, чем понимание собственных финансов и выявление проблем.

Лучший способ сделать это — следить за своим кредитным отчетом.

Ваш кредитный отчет предоставляется бесплатно один раз в год в каждом из трех бюро кредитных историй Experian, Transunion и Equifax. Рекомендуется получить все три отчета, поскольку не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя.

Вы можете получить бесплатный отчет, посетив сайт Annualcreditreport.com или позвоните или позвоните по номеру 1-877-322-8228. Получение кредитного рейтинга в бюро стоит 9,95 долларов, но многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, предлагают клиентам бесплатный еженедельный мониторинг кредитного рейтинга. Существуют также бесплатные онлайн-сервисы, предлагающие бесплатные кредитные рейтинги, просто введите в поиск «бесплатный кредитный рейтинг». Ваша кредитная карта может меняться еженедельно по мере того, как вы используете кредитные карты и осуществляете платежи по ним.

«Первое, что хочет знать любой кредитор, — это вовремя ли вы оплатили свои кредитные счета», — сказал Джан Аркали, главный научный сотрудник FICO по аналитике и оценке.«Эта негативная информация оказывает значительное влияние на ваш кредит. Важно помнить, что влияние негативной платежной информации со временем будет менее разрушительным, если вы сохраните свои кредитные обязательства в хорошем состоянии».

Лучшие способы повысить свой кредитный рейтинг:

Очистите свой кредитный отчет: Если в вашем кредитном отчете есть ошибки или долги, которые не принадлежат вам, вы можете написать письмо об оспаривании кредиторам, коллекторским агентствам и бюро отчетности. и исправь.Вы также можете приложить примечание, объясняющее ситуацию с плохой кредитной историей, которая отображается в вашем отчете.

Своевременные платежи. Ваша история своевременных платежей является основным фактором в определении вашего кредитного рейтинга. Настройте автоматические платежи онлайн, чтобы быть уверенным, что платите вовремя. Сделайте автоматический платеж по минимуму, если это все, что вы можете себе позволить, а затем доплатите отдельно, когда сможете. Вы можете совершать столько платежей в месяц, сколько хотите.

Держите баланс карты на низком уровне. Другим фактором, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга, является использование кредита — сумма кредита, которая у вас есть, по сравнению с суммой кредита, которую вы имеете.что вы используете. Старайтесь платить как можно больше ежемесячно, чтобы уменьшить свой баланс, и не используйте кредитные карты без необходимости.

Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт. Будет здорово, если вы перестанете пользоваться кредитной картой, только не закрывайте счет. Хранение карты помогает вашему кредитному рейтингу двумя способами: это увеличивает длину кредитной истории, а нулевой баланс также влияет на ваш коэффициент использования кредита.

Составьте месячный бюджет. Ведите бюджет любым удобным для вас способом.Это может быть записная книжка, одно из нескольких доступных бюджетных приложений, онлайн-таблица или что-то среднее между ними. Определите весь свой доход за месяц и сколько вы будете платить по счетам. Это поможет вам отслеживать ежемесячные платежи по кредитной карте и другие платежи. Ежемесячно просматривайте его и корректируйте, когда это возможно, чтобы вы могли больше платить по долгам.

Обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитам. Это часто упускаемое из виду преимущество, которое вы получаете БЕСПЛАТНО!. Кредитный консультант в аккредитованном некоммерческом агентстве рассмотрит ваше финансовое положение и поможет вам составить бюджет, соответствующий вашему финансовому положению.Консультант также обсудит с вами варианты выплаты долга. Эта услуга ничего не стоит. Воспользуйтесь этим.

Что считается плохой кредитной историей?

У разных кредиторов разные стандарты того, что такое плохая кредитная история, и номер важнее, чем ярлык, который идет с ним.

Цифры предоставлены двумя скоринговыми компаниями, FICO и VantageScore. Оба учитывают историю платежей, использование и лимиты кредита, тип кредита, возраст кредита и новые учетные записи. Каждый метод подсчета очков придает несколько разный вес этим категориям.Например, FICO считает историю платежей самым важным фактором, считая ее 35% вашего кредитного рейтинга. Vantage считает «общее использование кредита, баланс и доступный кредит» «чрезвычайно влиятельными», в то время как история платежей оценивается как «умеренно влиятельная». Хотя то, как они оценивают, может немного отличаться, действия, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой результат, остаются прежними.

Можно получить кредит консолидации долга с низким кредитным рейтингом, в зависимости от кредитора. Если вы выберете этот подход, как упоминалось ранее, следите за тем, каковы будут проценты, и определите, имеет ли кредит финансовый смысл.

Кредиторы покупают кредитные рейтинги у FICO и VantageScore, и когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, вам не сообщается, какая именно.

Два метода очва также имеют немного разные диапазоны для бедных до превосходного кредита:

исключительно / отлично 800-850 781-850
очень хорошее / хорошо 740-799 661-780
Хорошо / Fair 670-739 601-660
Ярмарка / бедный 580-669 500-600
Бедный / очень бедный 300- 579 300-499

Проблемы плохой кредитной истории

Есть поговорка «Ничто не стоит денег так, как бедность.«Если у вас плохая кредитная история и долги, из-под которых вы, кажется, не можете выбраться, вы понимаете, что это значит.

Плохая кредитная история в сочетании с долгами создает уловку-22: более высокие процентные ставки и сборы могут сделать вещи, которые вам нужны в жизни, такие как автомобиль или жилье, более дорогими. Или вы можете вообще не претендовать на получение автокредита или жилья.

Снять квартиру с плохой кредитной историей может быть сложно. Некоторые арендодатели проводят проверку кредитоспособности заявителей, чтобы определить, не представляют ли они большой риск.Они могут не сдавать вам в аренду или могут потребовать большего авансового платежа или более высокой арендной платы. Коммунальные и мобильные компании часто требуют больших депозитов от людей с плохой кредитной историей. Если вы дадите им разрешение, работодатели могут просмотреть ваш кредитный отчет как часть процесса найма и могут проигнорировать ваше заявление, потому что у вас плохой кредит.

Страховые компании также могут отказаться выписывать полисы страхования автомобиля, жилья или жизни из-за плохой кредитной истории. Если они одобрят политику, то, скорее всего, она будет осуществляться по гораздо более высокой ставке.

Если вы не можете справиться с проблемами плохой кредитной истории, пытаясь избавиться от долга, возможно, пришло время поговорить с кредитным консультантом в InCharge Debt Solutions. Консультант поможет дать вам некоторую перспективу и поможет вам создать стратегию для улучшения вашей кредитной истории и сокращения вашего долга.

Сертифицированные консультанты InCharge обучены обучать потребителей тому, как эффективно управлять своими деньгами, и предлагать лучшие варианты погашения долгов. Варианты, которые они обсудят, могут включать что угодно, от программы управления долгом до кредита на консолидацию долга или некоммерческого урегулирования долга.

По закону консультанты некоммерческих организаций обязаны давать советы, отвечающие наилучшим интересам клиента. Позвоните кредитным консультантам или заполните форму «Начало работы» в InCharge Debt Solutions и станьте на путь исправления плохой кредитной истории и сокращения долга.

Как получить личный кредит, если у вас очень плохая кредитная история

Если у вас есть оценка FICO между 300 и 579, то кредиторы считают, что у вас плохой кредит. Кредитный рейтинг FICO выглядит так:

  • Отлично (от 800 до 850)
  • Очень хорошо (от 740 до 799)
  • Хорошее (от 670 до 739)
  • Ярмарка (от 580 до 669)
  • Плохой (от 300 до 579)

Однако тот факт, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете претендовать на получение личного кредита.Получение личного кредита возможно, даже если у вас действительно плохой кредит. Тем не менее, вы должны быть очень осторожны, потому что многие кредиторы-хищники пытаются обмануть людей в такой ситуации, как ваша.

Вот наш лучший выбор для тех, кто ищет кредит сейчас и с плохой кредитной историей.

Кредитная компания: Мин. Кредитный рейтинг: Апрель: Сумма:
ZippyLoan 0 Варьировать 100 – 15 000 долларов
ЛендДжетФундс 0 Варьировать 100 – 10 000 долларов
NextDayPersonalLoan 0 Варьировать 100 – 40 000 долларов
SecondChanceLends 0 Варьировать 100 – 10 000 долларов
ВиваЛоан 0 Варьировать 100 – 15 000 долларов
PickALender 0 Варьировать 100 – 40 000 долларов
LifeLoans 0 Варьировать 100 – 40 000 долларов
ФондсДжой 0 Варьировать 100 – 5000 долларов
УайтРокЛанс 0 Варьировать 100 – 5000 долларов
OppLoans 0 59% – 160% 500 – 4000 долларов
Лендап 0 30% – 1252% 100–1000 долларов
РайсКредит 0 60% – 299% 500 – 5000 долларов
НетКредит 0 34% – 155% 1000 – 10 000 долларов
Возможное финансирование 0 150% – 200% 50 – 500 долларов
Фиг.Ланс 0 176% – 229% 50–800 долларов
VergeCredit 0 37% – 92% 500 – 5000 долларов
Эвен финансовый 550 2.49% – 35,99% 1000 – 250 000 долларов

Посмотрите наше видео, в котором показано, как люди с плохой кредитной историей могут получить потребительский кредит.


Это руководство проведет вас через все шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить потребительские кредиты и даже снизить ставки с действительно плохой кредитной историей. Но перед этим хотим сделать одно очень важное уточнение!

Помимо получения кредита есть еще одна большая проблема, и это если вы сможете погасить кредит вовремя .Многие люди, читающие это руководство, имеют очень плохой кредитный рейтинг или находятся в очень плохом финансовом положении, поэтому они, вероятно, не погасят свой кредит вовремя. Большинство блогов, которые обсуждают получение кредита с очень низким кредитом, не тратят слишком много времени на обсуждение этой проблемы. Но мы будем. Наш гид немного отличается. В этой статье мы разделим людей на эти две категории (и дадим точные подсказки для каждой из них):

  • Люди с очень плохой кредитной историей, которые уверены, что смогут погасить кредит вовремя.
  • Люди с очень плохой кредитной историей, которые почти уверены, что не смогут погасить кредит вовремя.

Но прежде чем мы начнем, несколько слов об этих двух категориях людей.

  • Люди, которые уверены, что смогут вернуть деньги вовремя

Это, вероятно, люди с постоянной работой, которые зарабатывают деньги или имеют другие варианты, когда наступит дата платежа. Для этих людей не будет проблемой найти личный кредит по надежным ставкам (даже если ставки дороже, чем кредиты для людей с хорошей кредитной историей, они все равно будут намного дешевле, чем кредиты до зарплаты).На самом деле, многие кредитные компании в наши дни очень гибкие. Многие кредиторы пытаются оценить ваше реальное финансовое положение (история работы, образование, доход и т. д.) и вашу способность погасить кредит, а не только смотреть на то, что говорит о вас ваш кредитный рейтинг. Мы покажем вам, как именно получить личный кредит позже в руководстве.

  • Люди, которые почти уверены, что не смогут вовремя погасить кредит

Это не только люди с плохой кредитной историей, но и люди в очень плохом финансовом положении – возможно, безработные или с большим количеством ежемесячных расходов и очень низким доходом.Нам очень жаль, если вы оказались в такой ситуации, и делаем все возможное, чтобы помочь. Мы не хотим нести ответственность за то, что вы попали в большие неприятности, поэтому мы рекомендуем вам избегать получения кредита! Если вам действительно нужно получить кредит, вы можете применить почти те же стратегии, что и другие люди, но вы должны быть осторожны. Вы должны понимать последствия несвоевременного возврата денег, которые мы объясним позже в этом руководстве. Мы также дадим советы, как избежать получения кредита, в том числе несколько быстрых способов заработать деньги.

Как получить надежный кредит с очень плохой кредитной историей?

БадКредитЛанс

BadCreditLoans.com — это компания, специально разработанная для людей с очень плохой кредитной историей. И это действительно работает. Если у вас действительно плохой кредит, начните с них. Согласно информации на их сайте, вы можете получить от 500 до 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 5,99% до 35,99%, что абсолютно соответствует потребительскому кредиту.

Однако бывают случаи, когда люди получают предложения с более высокой годовой процентной ставкой.Кроме того, если ваш кредитный рейтинг действительно плохой, вы, вероятно, не можете рассчитывать на получение кредита на сумму более 500 или 3000 долларов США. Также бывают случаи, когда вам не будут доверять, и вы вообще не получите от них предложения. Убедитесь, что вы внимательно прочитали договор, прежде чем принять предложение, потому что в некоторых случаях годовая процентная ставка может быть выше, чем указано на их веб-сайте.

Но никто не мешает вам попробовать. Регистрация бесплатна, и нет никаких обязательств принять предложение.

Присмотритесь к ценам и сравните предложения!

Снизится ли мой кредитный рейтинг, если я подам заявку во многие кредитные компании? НЕТ! Вы теряете некоторые баллы только в том случае, если кредитор делает жесткий запрос.Но это происходит только после того, как вам одобрили кредит, и вы принимаете. Процесс подачи заявки не требует сложного расследования, поэтому регистрация во многих кредитных компаниях не снизит ваш кредитный рейтинг.

Самое главное перед тем, как взять кредит с плохой кредитной историей, это присмотреться. Некоторые сайты не примут вас, другие примут вас, но не будут присылать вам предложения, некоторые будут давать вам дорогие предложения, объясняя это тем, что ваш нынешний риск для них даст вам отличное предложение. Таким образом, чем больше вы применяете, тем больше вариантов вы найдете.

Вот некоторые из громких имен в бизнесе личного кредита.

Все законные компании, которые мы перечисляем, не взимают плату за регистрацию, и нет никаких обязательств принимать предложение, если вы его не одобряете.

Персональные кредиты

Вы не найдете эту компанию во многих местах, где обсуждаются кредиты с плохой кредитной историей, потому что они предпочитают работать с людьми с более высокой кредитной историей. Но несколько месяцев назад они значительно улучшили свой маркетплейс.Они работают со многими другими кредиторами (одноранговые кредиторы, банки и онлайн-кредиторы). Это делает вас в 2-3 раза больше шансов получить их кредит, чем раньше. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам начать с PersonalLoans. Многие из вас получат от них предложения.

  • годовых составляет от 5,99% до 35,99%.
  • Сумма кредита составляет от 1000 до 35 000 долларов США.
  • Срок кредита от 3 до 72 месяцев.

Выскочка

Эта компания может быть отличным выбором для вас, даже если у вас плохая кредитная история.Но они также отлично подходят для людей с тонким кредитом (тонкий кредит означает кредитный файл с короткой историей, как правило, среди молодых людей). Upstart стал известным кредитором для людей с плохой кредитной историей из-за других факторов, таких как образование, степень, работа и история доходов. Эти факторы играют важную роль в оценке кредитного риска, и многие люди с плохой кредитной историей могут быть одобрены.

  • годовых: 7% — 35,99%.
  • Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов США.

Выплата

PayOff — известная компания для людей, которые хотят погасить свой долг, что является лучшим преимуществом для этой компании.У них есть некоторые базовые требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу, поэтому вы не можете быть уверены, одобрят ли они вас, если у вас действительно плохой кредит, и какие условия вы получите, но попробуйте. Люди с плохой кредитной историей могут воспользоваться ими.

  • годовых: 5,99% – 24,99%.
  • Сумма кредита: 5 000–40 000 долларов США.

Обновление

Предупреждение об отказе от ответственности: Персональные кредиты, выданные в рамках программы Upgrade, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,97%. Все личные кредиты имеют 2.Комиссия за оформление от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют Autopay и непосредственно погасить часть существующего долга. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и 17,98% годовых (включая годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за предоставление 5%), вы получите 9 500 долларов США на свой счет и получите требуется ежемесячный платеж в размере $ 343,33. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 359,97 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи могут увеличить стоимость кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Кредитные партнеры Upgrade выдают потребительские кредиты. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/.

Хотя у них есть некоторые основные требования к минимальному кредитному рейтингу, они могут помочь людям, которые недавно потеряли работу и имеют низкий кредитный рейтинг.Но будьте осторожны с их командами и особенно с их опозданием.

  • Год: 5,94% – 35,97%.
  • Upgrade предлагает необеспеченные кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов.

Кредитное дерево

LendingTree — это рынок онлайн-кредитов, который позволяет людям получать несколько кредитных предложений. Чем хорош LendingTree, так это тем, что вы заполняете форму заявки только один раз. И не будет никакого жесткого расследования. Есть много кредиторов, доступных на их рынке.Когда будете делать покупки, зарегистрируйтесь у них.

  • годовых от 5,99% до 35,99%.
  • Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов США.

С этой компанией у вас гораздо больше шансов, потому что они предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты. Если вы не были одобрены для необеспеченных кредитов и уверены, что вы можете погасить кредит вовремя, вы можете подать заявку на обеспеченные кредиты. В этом случае вы отдаете что-то в залог. Обеспеченный кредит значительно увеличивает ваши шансы на одобрение даже с очень плохой кредитной историей, увеличивает сумму, которую вы можете получить, и значительно снижает ваш APR.Однако вы можете лишиться залога, если не погасите кредит вовремя.

  • годовых: с 5,99% до 29,99%.
  • Сумма кредита: от 4 000 до 35 000 долларов США.
  • Срок кредита: 3 – 5 лет.

OppLoans

OppLoans — это тип альтернативной кредитной компании до зарплаты. Эти компании здесь, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей. Условия у них лучше, чем у кредитов до зарплаты, но хуже, чем у потребительских кредитов. Их преимущество в том, что они очень гибкие.

  • Диапазон APR: от 59% до 160%.
  • Сумма кредита: от 500 до 4000 долларов США.
  • Срок кредита: до 2 лет.

Лендап

LendUp — еще один пример альтернативных займов до зарплаты. Они работают по балльной системе, которая называется лестницей. Короче говоря, это система, которая вознаграждает вас лучшими условиями кредита (годовая процентная ставка, сумма кредита и т. д.), если вы платите кредит вовремя и работаете с ними, чтобы улучшить свой кредит. В отличие от кредиторов до зарплаты, если вы не можете внести платеж вовремя, они предлагают вам отсрочить его без пени за просрочку платежа или пролонгации.

  • годовых: 30% – 1356%.
  • Сумма кредита: 100–1000 долларов США.

Какие кредиты доступны для людей с очень плохой кредитной историей?

Большая конкуренция между кредитными компаниями приводит к гораздо большей гибкости на рынке. Многие кредитные компании в наши дни гораздо более гибкие и предлагают кредиты людям с плохой кредитной историей. Гибкость означает, что люди с более низким кредитным рейтингом могут получать предложения с конкурентоспособной годовой процентной ставкой, прозрачными контрактами (меньше скрытых комиссий), более высокими суммами кредита и лучшими условиями в целом.

Как насчет людей с очень плохой кредитной историей? Могут ли они получить потребительский кредит? Хотя быстрый ответ на этот вопрос — да, люди с плохой кредитной историей должны быть более разборчивыми, и они не могут рассчитывать на такие же условия, как люди с отличной кредитной историей. Позже мы перечислим более сложные советы, которые помогут вам в вашей ситуации и даже понизят вашу ставку.

Некоторые компании работают с плохой кредитной историей, но все же предъявляют требования к минимальному кредитному рейтингу. И если ваш кредитный рейтинг не очень плохой или у вас есть возможность добавить несколько дополнительных баллов в ближайшее время, вы можете подать заявку.

Однако некоторым компаниям не требуется кредитный рейтинг для подачи заявления. Мы попробуем их все, чтобы увидеть, что они нам предложат.

Это совершенно новый вид кредитного бизнеса. Если мы определим личные кредиты как кредиты со ставками до 35,99% и кредиты до зарплаты со ставками более 400%, все, что находится между этими значениями, считается альтернативным кредитом до зарплаты. Отличительной особенностью альтернативных кредитов до зарплаты является то, что у вас гораздо больше шансов получить кредит, чем в случае личных кредитов, если у вас плохой кредит.

Хотя многие финансовые эксперты утверждают, что альтернативное кредитование до зарплаты близко к хищническим кредитам до зарплаты, на самом деле между ними есть разница. Вот что мы можем сказать об альтернативных займах до зарплаты.

Они гораздо более гибкие, чем персональные кредиты и кредиты до зарплаты. Разрыв между кредитами до зарплаты (как правило, быстрые наличные до 1000 долларов, единовременный платеж с высокой процентной ставкой около 400% на срок менее месяца) и потребительскими кредитами (долгосрочный кредит, выплачиваемый в рассрочку, от 1000 до 50 000 долларов с показатель ниже 35.99%) огромен. И если вы придерживаетесь альтернативных займов до зарплаты, вы попадете в разные подкатегории. Например, с людей с очень плохой кредитной историей будут взиматься высокие комиссии, и они получат меньше денег. Люди с лучшими кредитными рейтингами и финансовым положением будут платить меньше. Большинство из этих сайтов даже предлагают вам множество преимуществ в период погашения и после него, если вы подаете заявку на другие кредиты. Если они увидят, что вы вовремя погашаете кредит, работаете над своим кредитным рейтингом и улучшаете его, а то и просто смотрите обучающие материалы о повышении кредитного рейтинга, вы получаете баллы.Чем больше баллов, тем лучше условия для вас. Вместо того, чтобы втягивать вас в долговой цикл, эти компании предлагают отложенные платежи без штрафных санкций или даже вариантов рефинансирования. Короче говоря, между этими кредитами и кредитами до зарплаты есть большая разница.

Под этим мы подразумеваем кредитные союзы, банки, кредитные карты для плохой кредитной истории и так далее.

Каких кредитов следует избегать?
  • Кредиты до зарплаты
  • Кредит под залог автомобиля

Эти кредиты дорого обходятся людям, которые могут их погасить.А для людей, которые не могут их вовремя погасить, они могут быть даже опасны.

Эти кредиты имеют годовых около 400%. Если вы получите 300 долларов, вам придется заплатить 345 долларов за 2 недели, заявляет CFPB. Это действительно высокая цена.

Недобросовестные кредиторы используют этот тип кредитования для людей, которые не могут вовремя погасить свои долги, и таким образом они зарабатывают на них большие деньги. Но люди, которые не могут вернуть деньги вовремя, должны заплатить только комиссию в размере 45 долларов, что не снижает основную сумму кредита.И затем этот процесс повторяется до тех пор, пока вы не заплатите всю сумму. Это также известно как долговой цикл.

Они манипулируют людьми, заставляя их поверить в то, что они — единственный вариант для плохой кредитной истории. Это неправда!

ElitePersonalFinance настоятельно рекомендует избегать займов до зарплаты!

Мы будем работать с вами в этом руководстве, чтобы предоставить вам гораздо лучшие варианты.

Займы под залог автомобиля работают почти так же. Разница в том, что вы отдаете свой автомобиль в залог.Это означает, что они могут в конечном итоге получить ваш автомобиль, несмотря на высокие сборы, которые вы платите кредиторам. Кредиты под залог автомобиля полностью отличаются от обеспеченных личных кредитов. На самом деле, с обеспеченными личными кредитами вы можете получить гораздо более выгодную сделку с некоторыми из компаний, перечисленных в этом посте. Не используйте автозаймы.

Ссуды до зарплаты в рассрочку кажутся более выгодной сделкой, чем ссуды до зарплаты, потому что кредитор позволяет вам выбрать план погашения, который вам подходит. Но, в конце концов, вы платите гораздо более высокую годовую процентную ставку.И опять же, есть вероятность долгового цикла, если вы не погасите кредит вовремя.

А в итоге могут сообщить, что вы не выплатили кредит, и у вас в итоге будет еще хуже кредитная история.

Ссуды до зарплаты незаконны в некоторых штатах. Вот список законов о займах до зарплаты по штатам.

Что делать, если вы уже находитесь в долговом цикле? Прочтите советы от CFPB.

Начните работать над своим кредитным отчетом прямо сейчас!

Вы уверены, что ваш кредит настолько низок? Начните с запроса этого от AnnualCreditReport сейчас.Улучшение кредитного рейтинга — длительный процесс, но есть несколько вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы добавить несколько баллов в свой кредитный файл. Вы можете извлечь выгоду из каждого пункта, даже если у вас плохой кредит.

  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Во многих кредитных отчетах есть ошибки. Если вы обнаружите некоторые ошибки, вы можете немедленно запросить их удаление, что повысит ваш кредитный рейтинг.
  • Вы недавно успешно погасили кредит? У вас есть кредитная карта с хорошей репутацией? Попросите своих кредиторов и эмитентов сообщить об этом в 3 бюро, и это даст вам еще несколько баллов.
  • Если у вас действительно плохая кредитная история, вы должны начать работать над этим. Начни здесь.

Как получить личный кредит с очень плохой кредитной историей?

В этой статье мы перечислили множество компаний, которые, вероятно, дадут вам кредит. Но бывают случаи, когда оффера не будет, или условия будут не очень. Это происходит, если вы находитесь в очень плохом финансовом положении. Есть вещи, которые каждый может сделать, чтобы получить кредит и значительно улучшить условия.Ниже мы перечислим некоторые стратегии, которые позволят вам получить одобрение на кредит или значительно снизить годовую процентную ставку и увеличить запрашиваемую сумму.

Пользуйтесь ими, только если уверены, что сможете погасить кредит вовремя!

Обеспеченный кредит означает, что вы вкладываете что-то в залог. Когда у вас плохая кредитная история, кредиторы не верят, что вы заплатите им вовремя. Например, если вы согласитесь обеспечить ссуду своим автомобилем, многие кредиторы согласятся предоставить вам больше денег или лучшую годовую процентную ставку.Но если вы не погасите кредит, вы рискуете потерять этот залог. Примечание: обеспеченный личный кредит полностью отличается от автокредитов, и мы должны избегать их.

Поручитель — это человек, который обычно имеет более высокий кредитный рейтинг, чем вы, и будет нести ответственность за кредит, если вы не сможете выплатить его вовремя. Многие кредиторы согласятся дать вам кредит, если вы найдете такого человека, даже с очень низким кредитом. Тем не менее, вы подвергаете этого человека риску, поскольку он также будет нести ответственность за кредит.

  • Получить необеспеченный кредит поручителя

Необеспеченный кредит с поручителем аналогичен необеспеченному кредиту с поручителем.Необеспеченным поручителем является лицо, ответственное за выплату кредита, если вы этого не сделаете. Разница в том, что поручитель является явным совладельцем актива, тогда как гарант не владеет активом, но гарантирует платеж.

  • Попросите кого-нибудь получить кредит для вас

Если у вас есть человек, которому вы доверяете и у которого отличная кредитная история, почему бы вам не попросить его получить кредит? Таким образом, вы можете получить отличные условия, но если вы не можете вернуть сумму, они должны заплатить ее за вас, и вы рискуете своими отношениями с этим человеком.

Для людей с честной и хорошей кредитной историей это, вероятно, будет работать лучше. Эти варианты, вероятно, не будут работать для людей с очень плохой кредитной историей. Но это все еще шанс получить кредит от кредитных союзов или банков. Кредитные союзы рассмотрят всю вашу финансовую ситуацию, а не только ваш кредитный рейтинг. Попробовать их.

  • Получить кредитные карты для плохой кредитной истории

Кредитные карты – это возможность, которую каждый должен учитывать при получении кредита. В случае, если у вас действительно плохой кредит, есть много вариантов.Есть много кредитных карт, которые вы можете получить. Если у вас действительно плохой кредитный рейтинг, их деньги будут ниже, а комиссия высока, но вы все равно можете попробовать этот вариант. Взгляните на наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории. Проблема с кредитными картами возникает, когда вы тратите деньги. Затем вы в конечном итоге будете платить ежегодные сборы и процент, потраченный сверх лимита каждый месяц, пока не погасите его.

Что делать, если мне нужен кредит, но я не уверен, смогу ли я погасить его вовремя?

Когда у вас плохая кредитная история, а также плохое финансовое положение…

Крайне не рекомендуем брать кредит!

Если вы уверены, что знаете, что делаете, и хотите получить кредит, вам необходимо предпринять почти такие же шаги, как и для людей с плохой кредитной историей, но находящихся в лучшем финансовом положении и, таким образом, способных погасить кредит .Однако некоторые кредиторы тщательно проверяют финансовое положение людей, а не только их кредитный рейтинг. Они не одобрят людей, которые не могут погасить кредит.

Начнем с последствий, если вы получите кредит и не уверены, сможете ли вы его погасить вовремя.

  • Снижение кредитного рейтинга. Кредиторы сообщат, что вы не выплатили кредит, что снизит ваш кредитный рейтинг и поставит отметку в вашем кредитном отчете, которая останется там на срок до 10 лет.
  • Попадание в кредитно-долговой цикл.Обычно это происходит с кредитами до зарплаты. Когда люди не могут погасить кредит вовремя, их просят оплатить только комиссию, что не снижает сумму кредита. Это процесс, который может происходить много раз. Вы в конечном итоге платите гораздо больше, чем сумма, которую вы получили от них.
  • Кредиторы могут продать ваш кредит коллекторам.

Короче говоря, если вы не уверены, что сможете вернуть кредит вовремя, не берите его. Если вовремя не погасить кредит до зарплаты, последствия будут гораздо более серьезными.Тем не менее, вы не в безопасности, даже если не погасите личный кредит, потому что, в конце концов, все хотят свои деньги.

Работайте над улучшением своего финансового положения

Вам действительно следует начать искать работу, если вы безработный. Кроме того, вы можете получить лучшую работу на полный рабочий день или несколько дополнительных подработок и т. д.

Советы, как избежать кредитов

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать кредитов. В этой статье мы рассмотрели множество способов, которые помогут вам избежать кредитов.Читайте, как избежать кредитов.

Заработок в Интернете

Если у вас есть низкооплачиваемая работа и немного свободного времени, вы можете попробовать подрабатывать онлайн. Вы даже можете работать в Интернете полный рабочий день, если вы безработный.

На самом деле, некоторые люди зарабатывают много денег в Интернете. Как вы можете быть уверены, что поиск плохих кредитов и плохого финансового положения не приведет к поиску отличных способов заработать деньги в Интернете и даже изменить вашу жизнь?

Есть много способов заработать деньги в Интернете.Некоторые из них бесплатны для запуска, а другие требуют денег. Некоторые из них представляют собой возможности работы на дому с частичной занятостью, за которые обычно платят меньше, другие требуют времени и больше работы, но вы можете со временем заработать больше денег с ними. Некоторые из них требуют навыков, а другие нет. Некоторые из них являются онлайн-бизнесом, другие работают на дому.

Мы будем придерживаться бесплатных методов, которые вы можете использовать для мгновенного заработка, не требующего определенных навыков. Недостатком их является то, что вы не можете ожидать много денег в короткие сроки.Со временем вы сможете искать другие способы заработка в Интернете.

Вы высказываете свое мнение о продуктах и ​​услугах, а компании платят за вашу помощь в улучшении своего бизнеса. Хотя многие люди считают их мошенничеством, законные опросные панели могут быстро заработать вам немного денег, но не ожидайте от них больших денег.

Вы можете зарабатывать деньги фрилансом даже без каких-либо навыков, потому что на самом деле это огромная торговая площадка, где покупатели заказывают множество услуг в Интернете. Вы можете ожидать больше денег, если у вас есть некоторые навыки.Но работа найдется для всех, даже для людей без навыков. Почему бы вам не начать с нашего руководства для фрилансеров?

Есть ли в вашем доме что-то, что вам больше не нужно? Можете ли вы продать его в Интернете за быстрые деньги? Если да, то сделайте это. Многие сайты предлагают вам разместить товары за небольшую плату.

  • Заработок на тестировании сайтов

User Testing платит вам деньги за тестирование веб-сайтов. Это простая задача, но не ждите больших денег.

Есть много сайтов, на которых можно продавать концерты онлайн.Они работают как сайты для фрилансеров, но разница в том, что вы создаете проект и ждете, пока люди купят его.

Благодаря таким услугам, как Getaround и Turo, вы можете зарабатывать деньги, одалживая свой автомобиль.

С помощью таких сервисов, как Uber или Lyft, вы можете зарабатывать деньги, развозя людей.

Тайный покупатель платит вам деньги за то, что вы ходите по магазинам и высказываете мнение, основанное на вашем опыте покупок. Наличие реального мнения о тайных покупателях помогает компаниям улучшать качество своих магазинов.Вы получаете деньги за свое мнение или бесплатную подарочную карту от них, которую вы можете потратить на все в их магазинах, а затем использовать или продавать в Интернете.

Многие сайты связывают вас с людьми, которым необходимо работать в автономном режиме. Это может быть что угодно, и вы очень быстро зарабатываете деньги.

Большинство из вас, читающих эту статью, находятся в плохом финансовом положении не потому, что вы не зарабатываете денег, а потому, что у вас много расходов. В этом случае вам следует поработать над сокращением своих расходов.

Заключение

Если вы хотите получить кредит и у вас очень плохая кредитная история, есть варианты, но вы должны быть осторожны.Избегайте кредитов до зарплаты. Кредитные компании одобрят вас, но ставки будут высокими. Найдите другие способы, которые помогут вам избежать займов до зарплаты. Если вы не уверены, что сможете погасить кредит вовремя, будьте предельно осторожны и сделайте все возможное, чтобы избежать кредита. В конце концов, спросите себя, почему у вас плохая кредитная история. В следующий раз начните работать над этим и прочитайте нашу статью о лучших личных кредитах вместо лучших кредитов для действительно плохой кредитной истории.

7 лучших личных кредитов для плохой кредитной истории

Важно понимать, что у вас есть возможность занять деньги, даже если у вас плохой кредитный рейтинг.Читайте дальше, чтобы узнать о возможных вариантах, прежде чем выбрать правильный курс действий для ваших обстоятельств.

Каждый может столкнуться с внезапной потребностью занять деньги в любой момент времени. Наличие плохой кредитной истории, несомненно, усложняет задачу, но хорошая новость заключается в том, что кредиты на плохую кредитную историю доступны из нескольких источников.

У вас плохая кредитная история, если ваш балл ниже 580 по шкале FICO от 300 (худший) до 850 (лучший).

Плохая кредитная история затрудняет получение кредита, и вы, вероятно, будете обременены высокими процентными ставками, высокими комиссиями и ограниченными суммами кредита.В то время как низкий кредитный рейтинг увеличивает общую стоимость кредита, срок погашения может быть продлен, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными.

Трудно получить кредит в банке, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, альтернативные источники личных кредитов специально разработаны для субстандартных заемщиков. Самый эффективный способ получить этот вид кредита — использовать сеть онлайн-кредитования.

Служба сопоставления кредиторов с плохой кредитной историей работает с сетью прямых кредиторов, которые имеют большой опыт помощи субстандартным заемщикам.С помощью этого вида услуг вы сначала проходите предварительную квалификацию для получения кредита, заполнив онлайн-форму запроса на веб-сайте службы.

Предквалификационные требования обычно ограничиваются следующим:

  • Возраст : Вам должно быть не менее 18 лет.
  • Гражданство : Вы должны быть гражданином или резидентом США.
  • Доход : Вы должны надежно получать установленную минимальную сумму дохода или пособий каждый месяц.
  • Банковский счет : У вас должен быть активный счет в банке или кредитном союзе, зарегистрированный на ваше имя.
  • Идентификация : Вы должны указать номер социального страхования, действующий адрес электронной почты, реквизиты банковского счета, а также рабочий и/или домашний телефон.

Когда вы отправите форму заявки на кредит, служба подбора определит наиболее подходящего прямого кредитора и перенаправит вас на веб-сайт кредитора. Затем вы завершаете процесс подачи заявки, предоставляя любую необходимую дополнительную информацию.

Возможно, вам придется дать кредитору разрешение на доступ к вашему кредитному отчету (сложный запрос) в одном из крупных кредитных бюро — Experian, TransUnion или Equifax — если вы не выберете вариант кредита без проверки кредитоспособности.Затем кредитор получит ваш кредитный отчет, быстро оценит вашу заявку и вынесет решение за считанные секунды.

Если ваша заявка будет одобрена, кредитор предоставит вам кредитный договор, в котором будут указаны все ставки и условия кредита.

Вы должны прочитать и понять все условия кредита, включая процентную ставку и сборы, прежде чем согласиться принять деньги. Вы не обязаны принимать предложение кредита.

Если вы решите принять предложение о кредите, вам необходимо заполнить кредитные документы и подписать соглашение электронной подписью.Вы должны получить средства по кредиту в виде денежного депозита на свой банковский счет в течение одного-двух рабочих дней. Кредитор может автоматически дебетовать ваш банковский счет для сбора платежей по кредиту.

Как правило, эти кредиты погашаются от трех до 72 ежемесячных фиксированных платежей. Как правило, вы можете погасить кредит без штрафных санкций. Плата за пользование кредитной сетью не взимается.

Потребительские кредиты с плохой кредитной историей находятся в центре внимания этого контента. Их часто называют ссудами с подписью, потому что вам просто нужно подписать свое имя в форме кредитного соглашения, чтобы завершить транзакцию.Это необеспеченные кредиты, а это означает, что вам не нужно предоставлять залог для обеспечения этого вида кредита, хотя многие кредиторы примут залог, если в противном случае вы не соответствуете требованиям.

Другие источники кредита для людей с плохой кредитной историей включают:

Выплата наличных по кредитной карте : Ваша незащищенная или обеспеченная кредитная карта может позволить вам выдать наличные. Максимальная сумма, которую вы можете занять, обычно составляет некоторый процент от кредитного лимита карты. Проценты, которые начисляются ежедневно, начиная с даты транзакции, обычно выше, чем у личного кредита.

Годовая процентная ставка для авансов по кредитной карте также обычно выше, чем годовая процентная ставка для покупок. Самое лучшее в авансе по кредитной карте заключается в том, что они доступны сразу же без необходимости одобрения. Однако, поскольку это дорогие кредиты, они лучше всего подходят для краткосрочных займов.

Кредит под залог дома : Если вы владеете домом и накопили в нем капитал, вы можете разблокировать свой капитал с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома. Ваш собственный капитал равен текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы ипотечного кредита.Банки и другие источники позволят вам занять некоторый процент от вашего капитала, иногда от 95% до 100%.

Ссуда ​​под залог дома — это единовременная сумма, которую вы выплачиваете в течение установленного количества платежей. Если вы пропустите платежи, кредитор может лишить вашего дома права выкупа, поэтому эти кредиты могут быть рискованными.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемый кредитный счет, аналогичный авансу наличными по кредитной карте с обеспечением, за исключением того, что он обеспечен вашим домом.

Кредиты под залог дома обычно очень выгодны и не зависят в первую очередь от вашего кредитного рейтинга.Следовательно, они являются хорошим выбором, если у вас плохой кредит. Конечно, они не будут работать на вас, если у вас нет собственного дома.

Рефинансирование с обналичкой автомобиля : По своей концепции это похоже на ссуду под залог собственного дома, за исключением того, что оно обеспечено вашей машиной, а не вашим домом. Это операции рефинансирования, в которых вы берете больше, чем причитающийся остаток. Вы получите новый автокредит, чтобы заменить ваш текущий, если таковой имеется, с собственными ставками и условиями.

Если вы пропустите платежи, агент репо может изъять ваш автомобиль.В противном случае этот тип кредита, как правило, является хорошей сделкой и относительно нечувствителен к вашему кредитному рейтингу. Скорее, ваши ежемесячные доходы и расходы помогают определить, можете ли вы позволить себе кредит.

Ссуды до зарплаты : Это ссуды, обеспеченные вашей следующей зарплатой, которые не требуют хорошей кредитной истории для одобрения. Кредиты до зарплаты взимают непомерные процентные ставки и сборы, которые могут привести вас к долговой спирали. Вместо этого мы рекомендуем вам использовать персональный онлайн-кредит.

Ссуда ​​в ломбарде : Вы можете взять небольшую ссуду под залог личных вещей в ломбарде.Типичные предметы залога включают камеры, ноутбуки, часы и драгоценности. Если вы не вернете свое имущество через установленный срок, ломбард может продать его. Эти кредиты очень дорогие, потому что обычно вы можете занять только небольшой процент от стоимости заложенного предмета, но это жизнеспособный вариант кредита без проверки кредитоспособности.

Credit Builder Кредит: На самом деле это не столько кредит, сколько инвестиция в ваше будущее. Вы не подаете заявку на получение кредита, вместо этого вы подаете заявку на платежи, обычно в кредитный союз или другую финтех-службу, о которых будет сообщено кредитным бюро, чтобы помочь вам построить кредит.Платежи возвращаются вам после окончания срока кредита. Ссуды Credit Builder обеспечивают способ сэкономить деньги и улучшить свой кредит в течение одного-двух лет.

Семья и друзья: Если ничего не помогает, вы можете занять деньги у своей семьи или друзей. Часто это будут низкие или беспроцентные кредиты с гибкими условиями. Однако вы рискуете своими отношениями с кредитором, если не погасите кредит.

Приложения для предоплаты: Эти приложения предоставляют отличный способ быстро занять деньги, если вы работаете.Обычно для этого требуется банковский счет, но вы можете связать свою учетную запись с приложением и получить аванс на следующую зарплату относительно дешево. Однако частое использование этих услуг может означать перерасход средств.

Рассмотрите эти виды кредитов, если вам действительно необходимо взять кредит с плохой кредитной историей для покрытия неотложных расходов. Каждый из них имеет свои достоинства и может быть подходящим способом получить доступ к необходимым финансовым ресурсам.

Подумайте о своей ситуации и о том, как каждый из этих типов кредитов может быть вам полезен.Каждый из них имеет уникальную сумму кредита, срок кредита, комиссию за выдачу кредита и минимальный кредитный рейтинг.

Кредиты наличными

Получение кредита наличными от кредитора или из частного источника может быть самым простым типом персонального кредита, который вы можете получить. Ссуды наличными могут потребовать залога в той или иной форме или заранее оговоренного обязательства по выплате — либо автоматически, как в случае денежного перевода ссуды до зарплаты, либо даже с помощью чека с датой погашения.

Вы также можете получить кредит наличными у родственника или кого-то из ваших знакомых, что может быть более предпочтительным способом.Скорее всего, друг или родственник не будет проверять кредитоспособность или взимать с вас комиссию за отправку или штрафы за пропущенный ежемесячный платеж.

Если вы решите занять у друга или родственника, подумайте о том, чтобы подписать соглашение о личном кредите, в котором будут изложены условия кредита — желательно, с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить от субстандартного кредитора.

Чрезвычайные кредиты

Чрезвычайные ссуды часто связаны с работой, когда вы запрашиваете аванс на будущие доходы или на накопленные отпускные.Если работодатель предлагает такой вариант, это может быть жизнеспособной альтернативой.

Чрезвычайные ссуды также могут быть запрошены и сняты из средств, в которые вы внесли свой вклад, таких как 401 (k), индивидуальный пенсионный счет, счет с гибкими расходами на здравоохранение или аналогичный счет.

Экстренные кредиты обычно представляют собой краткосрочные кредиты на срок от 30 до 90 дней. Кредитор, заемщик и (при необходимости) поручитель должны четко указать сумму кредита и условия кредита, чтобы гарантировать, что экстренный кредит подходит для всех сторон.

Кредиты в рассрочку

Ссуда ​​в рассрочку — это просто ссуда, которая выплачивается с течением времени поэтапными (и обычно равными) платежами. Кредиты в рассрочку обычно используются для покупки дорогостоящих товаров, таких как мебель, транспортные средства и даже дома.

Средний кредит в рассрочку обычно требует, чтобы у заемщика была как минимум справедливая кредитная история, но если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, это может быть хорошим вариантом.

Военные ссуды

Если вы являетесь активным военнослужащим, вы можете претендовать на получение личного кредита под будущие доходы.Действующие военнослужащие должны свериться со своим командованием, чтобы узнать, подходит ли им этот вариант.

Другим видом военной ссуды является ссуда Администрации ветеранов (кредит VA) на покупку дома. Этот тип военного кредита доступен для всех, кто служил и был с честью уволен с действительной службы.

Поскольку эти кредиты гарантируются государством, они предлагают военнослужащим выгодные условия и ставки.

Свадебные кредиты

Женитьба может стоить огромных денег.Если вам нужны наличные деньги, чтобы оплатить некоторые или все ваши расходы на свадьбу, вы можете рассмотреть возможность получения кредита на свадьбу.

На самом деле мы говорим о личном кредите для оплаты свадебных расходов. Многие кредиторы предоставляют ссуды для покрытия расходов на свадьбу, а платежи иногда могут быть распределены на целых семь или восемь лет.

Конечно, если у вас уже есть дом, использование линии собственного капитала — это еще один способ получить кредит на свадьбу, возможно, по более низкой процентной ставке.

Аренда лодок

Покупка лодки — это большие расходы, и вам следует тщательно обдумать, отвечает ли получение личного кредита вашим интересам. Однако, если вы нашли много на лодке и нуждаетесь в кредите, некоторые кредиторы с плохой кредитной историей предоставят субстандартные кредиты на лодку людям с далеко не идеальной кредитной историей.

Как и в случае автокредита, кредит на лодку может потребовать от вас внесения значительного первоначального взноса, но если у вас есть средства для этого, вы можете стать счастливым обладателем новой лодки.И, как и в случае с любым кредитом, если вы будете вносить платежи вовремя, вы можете со временем превратить свою плохую кредитную историю в отличную кредитную историю.

Государственные займы

Правительство предлагает различные виды кредитов для нескольких конкретных целей через различные агентства. Некоторые примеры государственных кредитов включают кредиты для малого бизнеса и расширения бизнеса, жилищные кредиты, студенческие или образовательные кредиты, сельскохозяйственные кредиты и даже кредиты на помощь при стихийных бедствиях или экстренные кредиты.

Чтобы узнать больше о конкретном типе государственного кредита, который вас интересует, обратитесь в соответствующее агентство или спонсируемое государством предприятие (GSE), ответственное за выдачу этих кредитов.

Кредиты на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга — это тип личного кредита, который обычно используется для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой или другого долга. Как следует из названия, это способ объединить или объединить разрозненные платежи по долгам в один ежемесячный платеж.

Будьте осторожны с этим типом личного кредита и рассматривайте его только в том случае, если вы можете получить значительно более низкую общую процентную ставку. Кроме того, если вы решите пойти по пути кредита консолидации долга, вы должны иметь дисциплину, чтобы придерживаться бюджета и не увеличивать свой существующий долг.

Если вы являетесь заемщиком необеспеченного или обеспеченного личного кредита, предназначенного для консолидации долга, увеличение долга по кредитной карте может создать яму, из которой вы не сможете выбраться.

Может возникнуть соблазн обратиться к любому доступному источнику, когда у вас плохой кредитный рейтинг и вам нужны наличные. Тем не менее, некоторые субстандартные личные кредиты просто не стоят риска.

Ниже приведен наш список типов субстандартных личных кредитов, которых вам следует избегать, и почему. Помните, что для доступа к необходимым финансовым ресурсам могут существовать лучшие варианты.

Частные студенческие ссуды

Когда вам нужен кредит для оплаты высшего образования, частные студенческие кредиты предлагают меньшую гибкость, чем их эквиваленты, поддерживаемые государством.

Некоторые примеры того, почему частные студенческие ссуды являются плохим выбором, включают:

  • У них переменные процентные ставки, которые могут внезапно вырасти.
  • В отличие от федеральных кредитов, они не предлагают отсрочки по кредиту, снисходительности или прощения.
  • Их предлагают учреждения, предназначенные для получения прибыли.

Рассмотрите возможность получения федерального студенческого кредита вместо кредита, выдаваемого частным кредитором. Некоторые студенты с плохим кредитным рейтингом совершают ошибку, обращаясь к кредитору до зарплаты, который взимает высокую процентную ставку и штраф за досрочное погашение для покрытия стоимости книг и других предметов первой необходимости. Срок погашения от такого хищного кредитора делает этот вариант кредита катастрофическим, заманивая студентов в ловушку в цикле долга.

Кредиты для малого бизнеса

Если вам нужны наличные для открытия, расширения или финансирования малого бизнеса, может возникнуть соблазн обратиться в банк или кредитное учреждение за кредитом для малого бизнеса.Вы также можете изучить финансирование счетов или выдачу наличных продавцом. Однако это не всегда хорошая идея.

Кредиты для малого бизнеса часто могут предоставляться с высокими процентными ставками и непомерными условиями, особенно если у вас плохая кредитная история. Вместо финансирования счета-фактуры, выдачи наличных продавцом или чего-то подобного рассмотрите кредит, предлагаемый через Администрацию малого бизнеса.

Это финансируемое государством агентство предлагает ссуды с разумными процентными ставками и условиями для различных целей, от расширения до краткосрочного оборотного капитала.

Ссуды твердыми деньгами

Твердые денежные кредиты часто называют кредитом последней инстанции для заемщиков с плохой кредитной историей. Они используются, когда обычная ипотека или кредит под залог дома невозможно получить.

Кредит на твердые деньги использует стоимость имущества в качестве залога, но часто с невыгодными условиями. Эти кредиты дороже и имеют более высокие затраты на выдачу, чем стандартная ипотека, кредит VA или кредит FHA, что делает их непрактичными в качестве личного кредита для большинства заемщиков.

Коммерческие кредиты

Коммерческий кредит — это деньги, которые обычно ссужаются бизнесу, а не физическому лицу. Эти кредиты также иногда называют промышленными кредитами или бизнес-кредитами.

Обычно они обеспечены имуществом — иногда личным жильем — и часто используются для финансирования деловых операций или расходов. Эти кредиты, как правило, краткосрочные и могут быть очень рискованными. По этим причинам коммерческие кредиты являются плохим выбором для личного кредита.

Мостовые ссуды

Промежуточные ссуды — это ссуды, предназначенные для преодоления разрыва между покупкой чего-либо и постоянным источником финансирования для этого. Мост кредиты, как правило, очень короткий срок. Из-за этого они могут взимать чрезвычайно высокую процентную ставку.

Бридж-кредит, который взимает 6% годовых за кредит, срок погашения которого истекает через три месяца, может быть дороже, чем если бы вы брали кредит по кредитной карте. И из-за их короткой продолжительности они не являются разумным выбором в качестве личного кредита.

Строительные ссуды

Кредит на строительство — это вид кредита, который также обычно является краткосрочным. Они часто используются для оплаты расходов на строительство нового дома, после чего вы можете подать заявку на стандартную ипотеку, кредит VA или кредит FHA.

Проблема со многими кредитами на строительство заключается в том, что они могут быть дорогими и рискованными. Раньше мелкие строители и девелоперы могли получать собственное финансирование и могли ссужать деньги домовладельцу в рамках процесса строительства.Это в значительной степени исчезло после краха жилищной ипотеки.

Теперь, когда домовладелец отвечает за получение ссуды на строительство, если что-то пойдет не так в процессе строительства, он будет на крючке.

Кредиты на колледж и школу

В отличие от студенческих ссуд, поддерживаемых государством, кредиты на обучение в колледже и школах относятся к получению личного кредита на образование из нестандартного источника. Часто ищут альтернативные источники, потому что программы кредитования, поддерживаемые государством, не всегда покрывают расходы на четырехлетнее обучение.

Поиск кредитов на обучение в колледже и школе за пределами традиционных методов может быть очень рискованным, так как процентные ставки обычно намного выше, условия не такие щадящие, а штрафы за невыполнение обязательств могут быть суровыми. Если вы подумываете о личном кредите для колледжа или других школьных целей, сначала исчерпайте все традиционные методы.

Даже самые лучшие личные кредиты для плохой кредитной истории не имеют такой низкой процентной ставки или прощения кредита, как предлагают федеральные студенческие кредиты.

Кредитная компания, которая стабильно занимает самые высокие позиции в рейтинге BadCredit.org является MoneyMutual. Это служба подбора кредиторов, которая может быстро найти вам необеспеченный личный кредит на сумму до 5000 долларов, несмотря на плохой кредитный профиль.

Вы можете пройти предварительный отбор на получение кредита, заполнив короткую форму запроса на кредит. Поскольку MoneyMutual не проводит жесткую проверку кредитоспособности, предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы пройти предварительную квалификацию на получение личного кредита с плохой кредитной историей, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть счет в банке или кредитном союзе, и вы должны надежно получать доход в размере 800 долларов США в месяц.

После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, MoneyMutual направит вас к наиболее подходящему кредитору в своей сети, где вы завершите процесс подачи заявки, предоставив дополнительную информацию.

После одобрения вы подписываете кредитный договор электронной подписью и впоследствии получаете свои деньги в течение одного-двух рабочих дней.

Следующие семь сервисов подбора кредита одинаково просты в использовании:

Все они имеют несколько общих характеристик, которые способствуют простоте их использования:

  • Быстрая предварительная квалификация : Вы заполняете короткую онлайн-форму запроса кредита, которая требует от вас предоставить минимальные данные.В большинстве случаев вы можете заполнить и отправить форму в течение нескольких минут.
  • Нет жесткого запроса на предварительную квалификацию : Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения ссуды, не повредив свой кредитный рейтинг, поскольку службы подбора кредиторов не выполняют жесткую проверку кредитоспособности, когда вы отправляете форму запроса на ссуду. Это упрощает предварительную квалификацию, даже если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории.
  • Простые предварительные квалификационные требования : Как правило, вы должны быть старше 18 лет, проживать в США, иметь номер социального страхования, расчетный счет, адрес электронной почты и номер телефона и ежемесячно получать минимальный доход.
  • Автоматический перевод кредитору : После отправки формы запроса на получение кредита служба мгновенно подбирает для вас наиболее подходящего кредитора в своей сети. Передача происходит автоматически, что позволяет вам продолжать процесс подачи заявки без перерыва.
  • Бесплатная услуга : Компании по подбору кредиторов не взимают комиссию за свои услуги, и вы никогда не обязаны брать кредит.
  • Быстрое финансирование : Если вы согласны на получение кредита, деньги автоматически поступят на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.Процесс простой, быстрый и безопасный.

Прямые кредиторы в этих службах подбора кредиторов устанавливают свои собственные правила в отношении минимального кредитного рейтинга заемщика (если таковой имеется), диапазона сумм кредита, процентных ставок, сборов и сроков погашения.

Все службы подбора кредиторов могут найти для вас кредит в размере 1000 долларов. Услуга, наиболее тесно связанная с небольшими кредитами, — это CashAdvance, которая может организовать небольшой личный кредит в размере от 100 до 1000 долларов, несмотря на вашу плохую кредитную историю.

Как и во всех других службах сопоставления, вы заполняете форму быстрого запроса на получение кредита, чтобы пройти предварительный отбор на получение кредита, а затем завершаете подачу заявки на веб-сайте кредитора, который вам подходит.

Требование к доходу для CashAdvance — минимум 90 дней заработка не менее 1000 долларов в месяц после уплаты налогов. Выплаты по кредиту автоматически переводятся с вашего банковского счета на кредитный счет каждый месяц до тех пор, пока не будет выплачен остаток. CashAdvance.com доступен не во всех штатах.

Плохая кредитная история усложняет процесс получения кредита для вашего бизнеса. Услуги по подбору кредиторов, о которых говорилось ранее, специализируются на личных кредитах, а не на бизнес-кредитах. При этом вы можете сделать несколько вещей, чтобы преодолеть препятствия, стоящие между вашим бизнесом и кредитом:

  • Подготовьтесь перед подачей заявки: Часть подачи заявки на получение бизнес-кредита заключается в том, чтобы произвести впечатление на кредитора своими знаниями и профессионализмом.Соберите и систематизируйте всю необходимую информацию, включая ваши деловые и личные кредитные отчеты, банковские и финансовые отчеты, налоговые декларации и бизнес-план. Будьте готовы объяснить, почему вам нужен кредит и как именно вы будете использовать средства.
  • Подать заявку в традиционный кредитор : Вы можете претендовать на получение кредита для малого бизнеса от традиционного кредитора, который работает с предприятиями, которые имеют предельный кредит.
  • Сосредоточьтесь на небольших учреждениях : Подача заявки на получение обычного кредита в региональном или местном банке или в местном кредитном союзе может значительно улучшить ваши шансы.Будьте готовы аргументировать свою позицию и продемонстрировать, что у вас хороший характер. Если вам изначально отказали, узнайте, почему, и посмотрите, какие изменения вы можете внести, чтобы преодолеть возражения учреждения.
  • Посетите веб-сайт Администрации малого бизнеса (SBA) : вы можете претендовать на получение кредита, гарантированного SBA, на конкурентоспособных условиях, с более низким первоначальным взносом, без обязательного залога и с гибкими требованиями к накладным расходам. Доступны кредиты, гарантированные SBA, размером до 500 долларов. Вы можете найти кредитную программу SBA, например, для стартапов, которая предназначена для компаний с плохой кредитной историей.
  • Получите бизнес-кредитную карту : Если ваша плохая кредитная история не позволяет вам получить бизнес-кредит, подайте заявку на получение базовой бизнес-кредитной карты. Своевременно оплачивая счета по кредитной карте, вы можете повысить кредитный рейтинг своего бизнеса, тем самым повысив свои шансы на получение регулярного бизнес-кредита в будущем.

Воспринимайте задачу получения кредита для бизнеса как опыт обучения, который побуждает вас оттачивать свое критическое мышление и способность убеждать.

Традиционные кредиторы являются членами банковской системы, включая банки, кредитные союзы и ссудо-сберегательные ассоциации. Альтернативные кредиторы представляют собой различные источники кредита за пределами банковской системы.

Часто обсуждение традиционного и альтернативного кредитования происходит в контексте бизнес-кредита, но персональные кредиты также доступны из традиционных и альтернативных источников.

Сети кредитования, используемые службами подбора кредиторов, включают альтернативных кредиторов, таких как частные финансовые компании, которые специализируются на прямых онлайн-кредитах субстандартным заемщикам.Другой тип альтернативного кредитора — это онлайн-рынок одноранговой сети (P2P), такой как Lending Club и Peerform.

Любой может быть кредитором P2P, от состоятельных людей до консорциумов инвесторов. Как правило, кредиторы P2P сами проводят андеррайтинг кредита (т. е. оценку рисков), в рамках которого могут использоваться альтернативные методы отбора заемщиков. Альтернативные методы выходят за рамки кредитных рейтингов для оценки занятости и образования заемщика.

Самым большим недостатком ссуды P2P является то, что получение ваших денег может занять больше времени, чем если бы вы использовали сеть сопоставления кредиторов для получения прямой ссуды.

Традиционные кредиторы, как правило, являются самыми медленными кредиторами, но они предлагают личное руководство и помощь, которых может не хватать онлайн-кредитору. Кроме того, если вы можете получить традиционный кредит, несмотря на плохую кредитную историю (что маловероятно), вы, вероятно, получите хорошую процентную ставку.

Обеспеченный кредит обеспечен залогом, например наличными, ценными бумагами, вашим домом или автомобилем. Кредитные карты бывают обеспеченными и необеспеченными, тогда как ипотечные кредиты и автокредиты по определению всегда обеспечены.Необеспеченные кредиты подкреплены только вашим обещанием погасить и включают студенческие кредиты и персональные кредиты.

Когда вы берете обеспеченный кредит, вы предоставляете кредитору залоговое имущество, обеспечивающее кредит. Залоговое удержание позволяет кредитору вернуть залог, если вы по умолчанию по кредиту. Практически во всех случаях стоимость залога превышает сумму кредита, что помогает покрыть дополнительные юридические и операционные расходы на ликвидацию залога.

Обеспеченные ссуды часто не имеют права регресса, что означает, что кредитор может конфисковать только залоговое имущество в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.С помощью регрессных кредитов кредиторы могут подать в суд на заемщиков, которые не выполнили свои обязательства в отношении их личного имущества, чтобы возместить сумму кредита.

Обеспеченный кредит может быть регрессным, что означает, что кредитор может потребовать дополнительное имущество, если залога недостаточно для погашения кредита (т. Е. При наличии дефицита).

Лишение права выкупа происходит, когда домовладельцы не выплачивают свои ипотечные кредиты. Когда вы не выплачиваете автокредит, агент репо может конфисковать ваш автомобиль. После того, как заемщик ликвидирует залог, любые суммы, превышающие кредит (и связанные с ним расходы), возвращаются заемщику.

Вы можете заморозить иск кредитора, подав заявление о банкротстве. Затем суд будет контролировать ваши активы и то, как они должны быть распределены между вашими кредиторами. Процесс упорядочен, и вы можете выйти из долгов, но ваш кредитный рейтинг пострадает на срок до 10 лет.

Как правило, обеспеченные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные. Причина в том, что обеспеченные кредиты менее рискованны, поэтому кредитор может позволить себе взимать с заемщика более низкую ставку. Большинство личных займов необеспечены, но банки и кредитные союзы могут предлагать личные займы, обеспеченные денежными депозитами и/или финансовыми ценными бумагами.

Мы считаем, что под мгновенными кредитами вы получаете решение по своей заявке в течение примерно 10 минут после начала процесса, хотя некоторые из них могут занять больше или меньше времени. Быстрые решения и финансирование на следующий день являются одними из главных причин, по которым потребители обращаются за мгновенными онлайн-кредитами.

BadCredit.org предлагает многочисленные обзоры онлайн-кредиторов, и это отличное место для начала. Мы изучаем репутацию и рейтинги различных кредитных сервисов, чтобы присвоить каждому из них общий рейтинг.Вы можете прочитать наши обзоры, найти интересующего вас кредитора, а затем перейти по ссылке на кредитную компанию.

После нажатия на ссылку вы будете перенаправлены на веб-сайт кредитной службы, где сможете провести дополнительные исследования и заполнить форму запроса на получение кредита. Служба проведет предварительную квалификацию вашего запроса, а затем направит вас прямому кредитору, где вы заполните заявку на получение кредита.

В случае одобрения ваши средства по кредиту будут переведены на ваш банковский счет в течение следующих одного-двух рабочих дней.

Лучший способ повысить свои шансы — улучшить свой кредитный рейтинг. Один из самых быстрых способов повысить свой балл — это удалить (собственными усилиями или с помощью компании по восстановлению кредита) ошибочную или неполную отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов. Очистка ваших отчетов может привести к более высоким баллам в течение нескольких месяцев.

В долгосрочной перспективе ваш кредитный рейтинг должен повыситься, если вы своевременно оплачиваете все свои счета и поддерживаете относительно низкий уровень долга.Один показатель, отношение вашего долга к доходу (DTI), измеряет уровень вашего долга. Большинство кредиторов хотят, чтобы коэффициент DTI не превышал 36%, хотя вы можете получить обеспеченную государством ипотеку с коэффициентом DTI до 43%.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, уменьшите коэффициент использования кредита (т. е. общий объем использованного кредита, разделенный на общий объем доступного кредита) ниже 30%. Ваш CUR составляет 30% вашего кредитного рейтинга, поэтому выплата долга может помочь повысить ваш рейтинг.

Возможно, вам будет полезно консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью переводов баланса под 0% годовых, что позволит вам сосредоточиться на погашении баланса одной карты.

Чтобы улучшить свой личный кредитный рейтинг, вы можете также держать счета старых кредитных карт открытыми, использовать широкий набор кредитов и кредитов и не подавать заявки на новые кредиты чаще одного или двух раз в год. Это второстепенные факторы, которые учитываются при расчете вашего кредитного рейтинга FICO. Еще один шаг, который вы можете сделать, — зарегистрироваться в Experian Boost, программе, которая может добавить десятки баллов к вашему счету.

Как получить личный кредит, если у вас плохой кредит

Ваш кредитный рейтинг используется для определения того, какие кредиты вы можете получить и на какую сумму.Из-за этого может быть сложно получить кредит, если у вас плохая кредитная история. Большинство финансовых учреждений используют ваш кредитный рейтинг для определения вашей кредитоспособности (насколько вероятно, что вы вернете кредит), поэтому плохой кредитный рейтинг может оставить кредиторов неуверенными в том, будете ли вы надежным клиентом.

Ваш кредитный рейтинг также является одним из наиболее важных аспектов вашего финансового здоровья. Тем не менее, многие люди просто не знают свой кредитный рейтинг. По данным New York Post, каждый восьмой американец не знает, какой у него кредитный рейтинг.

Очень легко испортить свой счет, если вы не следите за своим кредитом. Простые ошибки, такие как несвоевременное внесение платежей, использование слишком большого кредитного лимита и наличие нескольких источников долга, могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

К счастью, получить кредит можно, даже если у вас плохая кредитная история. Чтобы получить одобрение на получение кредита, вы должны доказать, что сможете его вернуть; это можно сделать даже с далеко не идеальным кредитным рейтингом.

Здесь мы дадим вам несколько советов, как получить кредит с «плохой» кредитной историей. Но сначала давайте рассмотрим, что такое «плохая» кредитная история.

Что означает «плохая кредитная история»?

Каждый человек, который использовал какой-либо кредит, имеет кредитный рейтинг и кредитный отчет, который показывает, как он обращался со своим кредитом в прошлом. Кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами, создан Fair Isaac Corporation, также известный как рейтинг FICO. Баллы FICO варьируются от 300 до 850, при этом диапазон классифицируется следующим образом:

  • От 300 до 580: Плохо
  • 580 — 669: Ярмарка
  • 670 — 739: Хороший
  • От 740 до 799: Очень хорошо
  • ~800: Исключительно

Независимо от вашего балла, плохая кредитная история определяется любым кредитором.То, что один кредитор считает «хорошим» кредитным профилем, может быть расценено как «плохое» другим. Большинство кредиторов считают, что кто-то с оценкой FICO 680 и выше имеет достаточно хороший кредит. Но это зависит от множества факторов. Некоторые кредиторы считают кредит «плохим» даже при хорошем счете, например, если вы банкрот или безработный.

Наличие плохой кредитной истории показывает кредиторам, что у вас были проблемы с кредитной историей в прошлом. Это может означать что угодно, от пропущенных платежей до заимствования сверх ваших средств.У вас также может быть низкий кредитный рейтинг, если вам не хватает кредита, что означает, что вы раньше не брали взаймы; если вы не использовали кредит, кредиторы не имеют возможности проверить, можете ли вы справиться с использованием кредита. Низкий кредитный рейтинг делает вас рискованным заемщиком для кредиторов. Когда кредиторы определяют, что вы менее кредитоспособны, они с меньшей вероятностью одобрят вам кредит. Самое главное для кредиторов — это то, что вы сможете своевременно погасить их, а плохая кредитная история заставляет их опасаться вашей способности сделать это.

Что делает кредит «плохим»?

Не у всех есть достаточно высокий доход, чтобы жить комфортно, не занимая денег. Вот почему так много людей полагаются на кредит, чтобы выжить.

Кредитные карты используют то, что называется возобновляемым кредитом. Это позволяет вам постоянно погашать использованный кредит и восстанавливать доступный кредит до его первоначального предела. Из-за этого людям очень легко продолжать использовать свой кредит, не выплачивая достаточно, чтобы сохранить хорошую репутацию.

Это приводит к плохим привычкам к расходам, вынуждая заемщиков слишком сильно полагаться на свой кредит. Когда люди слишком сильно зависят от кредита, они часто начинают использовать свой кредит плохо или используют его слишком часто, что приводит к снижению кредитного рейтинга и, в конечном итоге, к плохой кредитной истории.

Существует множество факторов, которые могут негативно повлиять на ваш кредит. Одной из самых больших является выбор кредитной карты, которая вам не подходит. На рынке существует множество различных видов кредитных карт с разными кредитными лимитами, процентными ставками и комиссиями.Но наличие карты, которую вы не можете себе позволить, может снизить ваш счет.

Другим фактором, который может повредить вашей кредитоспособности, является неспособность выполнить свою часть соглашения. Когда вы подаете заявку на кредит, вы соглашаетесь вернуть его. Когда вы не вносите обязательные платежи каждый месяц, вы снижаете свой балл. Внесение только минимальных платежей при продолжении использования вашего кредита также может повредить вашему счету. Наконец, ежемесячная оплата меньшего количества, чем вы использовали, или постоянное максимальное использование вашей карты показывает, что вы плохо планируете свой кредит, и оба эти фактора снизят ваш кредитный рейтинг.

Как плохая кредитная история влияет на ваши шансы на получение кредита

Большинство кредиторов используют кредитные баллы для оценки кредитоспособности заемщика. Заемщики с более низким кредитным рейтингом считаются более рискованными, чем заемщики с хорошими баллами. Кредиторы хотят быть уверены, что вы в состоянии погасить то, что вы заимствовали, а также любые проценты. Некоторые кредиторы не готовы брать на себя риск кредитования людей с более низким кредитным рейтингом, но есть кредиторы, ориентированные на помощь этому населению.

Получение кредита при плохой кредитной истории

Прежде чем начать охоту за кредитом, убедитесь, что он вам действительно нужен. Если у вас плохой кредит, вполне вероятно, что любой кредит, который вы получите, будет дорогим. Тщательно подумайте, сможете ли вы обойтись без кредита, сократив расходы или получив дополнительный доход (например, работая сверхурочно). Если вы решите, что кредит — это лучшее решение, самое главное — доказать кредиторам, что вы в состоянии их вернуть.Есть способы сделать это, не имея хорошей кредитной истории, в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку. Вот как:

  1. Альтернативные кредиторы: Вы можете обратиться к онлайн-кредиторам, таким как Personify Financial, которые учитывают не только ваш кредитный рейтинг при определении права на получение кредита и предлагают необеспеченные личные кредиты.
  2. Необеспеченный личный кредит с поручителем: Поскольку необеспеченные личные кредиты выдаются на основе кредитоспособности, может быть трудно получить одобрение на один самостоятельно.Тем не менее, наличие кого-то с хорошим кредитным рейтингом, подписавшего кредит, гарантирует кредиторам, что они будут погашены (даже если вы не тот, кто им платит).
  3. Обеспеченный личный кредит: Этот вид кредита позволяет вам использовать активы, такие как автомобиль или сберегательный счет, в качестве залога. Это повышает вероятность того, что кредиторы будут доверять вам кредит, потому что они знают, что у вас есть ценные активы. Хотя вы можете подать заявку на обеспеченный личный кредит с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке, вы должны быть осторожны с этим видом кредита.Если вы не выплатите обеспеченный личный кредит, кредитор может конфисковать любые активы, которые вы к нему привязали.
  4. Рассмотрим кредитный союз : Кредитные союзы, как правило, рассматривают всю вашу финансовую историю, а не только вашу кредитную историю, при оценке вашей кредитоспособности. По этой причине кредитный союз может предложить вам кредит с процентной ставкой, которая не так высока, как у некоторых других кредитов с плохой кредитной историей.
  5. Обратитесь в свой банк: Если вы долгое время работали в одном и том же банке, они могут с большей готовностью предоставить вам кредит, поскольку знают вашу финансовую историю.
  6. Одолжите у друзей или членов семьи: Вы можете обратиться за кредитом к своим близким, поскольку они знают вас и с большей вероятностью одолжат вам, но это может привести к напряженности, если вы не сможете вернуть им долг. и может создать напряжение в ваших отношениях.
  7. Ссуды до зарплаты: Используйте только в крайнем случае. Хотя эти кредиты могут предложить сумму, которую вы хотели бы занять, их процентные ставки чрезвычайно высоки. Такие кредиторы взимают непомерные процентные ставки, до 400%, чтобы снизить риск, связанный с кредитованием заемщиков с плохой кредитной историей.Убедитесь, что вы делаете математику и понимаете, сколько на самом деле будет стоить ваш кредит.
Итоги

Хотя плохая кредитная история затрудняет получение кредита, это не делает его невозможным. Важно провести исследование, тщательно изучить альтернативы и выяснить, что лучше для вас, прежде чем подавать заявку на кредит с плохой кредитной историей. Поймите, что этот вид кредита, вероятно, будет более дорогим, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить потенциально более высокие расходы.Затем, когда ваш кредит будет одобрен, вы можете работать над улучшением своего кредитного здоровья, что даст вам право на более выгодные кредиты в будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.