Открытый счет это: Открытый счет — Что такое Открытый счет?

Содержание

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

Глава 1. Общие положения

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

Банковское сопровождение

Заказчик – Организатор закупок, дочернее (зависимое) общество Организатора закупок, иное лицо, являющееся Заказчиком по соответствующему Сопровождаемому договору, заключенному по результатам конкурентной закупки, проведенной Организатором закупок.

Заявка на банковское сопровождение – заявка, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на изменение Реестра контрагентов – заявка на изменение перечня Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на перевод – Распоряжение на перевод, по которому Банком не принято решение о согласовании или несогласовании по результатам рассмотрения Обосновывающих документов.

Исполнитель – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, заключившее с Заказчиком Сопровождаемый договор.

Контроль целевого расходования денежных средств – осуществляемая Банком в соответствии с Договором и Дополнительным соглашением процедура проверки соответствия предоставленных Исполнителями Обосновывающих документов и Распоряжений на перевод условиям Сопровождаемого контракта, условиям соответствующих договоров (контрактов), на основании которых инициируются Распоряжения на перевод.

Личный кабинет – специализированный раздел на интернет сайте Банка по адресу: goz.gazprombank.ru, доступный Исполнителю при использовании логина и пароля, предоставленного Банком, для формирования и передачи в Банк Обосновывающих документов.

Обосновывающие документы – договоры (контракты), счета (либо заменяющие их документы), акты приемки имущества/выполненных работ, акты приемки в эксплуатацию, накладные и/или другие документы (в том числе расчеты-обоснования, пояснения, справки, отчеты, а также выписки из бухгалтерских документов), составленные по формам, не противоречащим законодательству Российской Федерации и подтверждающие факт установления гражданских прав и обязанностей и факт выполнения работ/услуг, связанных с исполнением Сопровождаемого договора.

Оператор электронной площадки – Общество с ограниченной ответственностью «Электронная торговая площадка ГПБ», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117342, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, д. 40, ОГРН 1047796450118.

Организатор закупок — Публичное акционерное общество «Газпром», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117997, Москва, ул. Наметкина, д. 16, ОГРН 1027700070518.

Особые товары – одна или несколько позиций товара, приобретаемого (поставляемого) по Сопровождаемому договору, определенным образом указанных Организатором закупок в Заявке на банковское сопровождение либо в Реестре контрагентов, в отношении расчетов за куплю-продажу (поставку) которых Банк не осуществляет Контроль целевого расходования денежных средств.

Отдельный счет (ОБС) – расчетный счет, открытый в Банке Исполнителю (Участнику исполнения/реализации Сопровождаемого договора) для проведения операций при исполнении Сопровождаемого договора, предполагающий специальный режим проведения расходных операций после подписания Дополнительного соглашения.

Распоряжение на перевод — платежное поручение или иной расчетный (платежный) документ, форма которого определена Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Реестр контрагентов – перечень Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, указываемый в соответствующей Заявке на банковское сопровождение или Заявке на изменение Реестра контрагентов, полученной Банком от Организатора закупок посредством Электронной площадки.

Сопровождаемый договор – договор поставки, заключенный  между Заказчиком и Исполнителем, подлежащий банковскому сопровождению и переданный на сопровождение в Банк Организатором закупок.

Сопутствующие услуги – доставка, сборка, монтаж и иные услуги, оказываемые третьими лицами, привлекаемыми Исполнителем или Участником исполнения/реализации Сопровождаемого договора, для исполнения своих обязательств по Сопровождаемому договору.

Схемные платежи – платежи, осуществляемые Заказчиком, Исполнителем, а также Участниками исполнения/реализации Сопровождаемого договора, на основании Инструкции по проведению Схемных платежей, представленной Организатором закупок в Банк.

Участники исполнения/реализации Сопровождаемого договора – лица, привлекаемые для исполнения обязательств по Сопровождаемому договору/договорам, заключенным для целей исполнения Сопровождаемого договора, указанные Организатором закупок в Реестре контрагентов, который передается в Банк вместе с Заявкой на банковское сопровождение или Заявкой на изменение Реестра контрагентов, за исключением:

  • указанных в Реестре контрагентов лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;
  • федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления;
  • государственных и муниципальных учреждений и унитарных предприятий;
  • субъектов естественных монополий;
  • получателей денежных средств за оказанные коммунальные услуги, включая электроэнергию, водоснабжение и пр.;
  • указанных в Реестре контрагентов непосредственных производителей товаров, входящих в состав предмета Сопровождаемого договора;
  • указанных в Реестре контрагентов лиц, привлекаемых Исполнителем для оказания Сопутствующих услуг, при условии, что совокупная стоимость таких услуг не превышает 3 (три) процента от стоимости Сопровождаемого договора;
  • указанных в Реестре контрагентов финансовых агентов (факторов) по договорам финансирования под уступку денежного требования (факторинга), возникших при исполнении обязательств по Сопровождаемому договору и/или договорам, заключенным во исполнение Сопровождаемого договора; 
  • Банка.
Электронная площадка – программно-аппаратный комплекс, принадлежащий на праве собственности Оператору электронной площадки, доступ в который предоставляется через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» по адресу: http://etpgpb.ru/, посредством которого осуществляется организация и осуществление закупок в электронной форме.

Реквизиты для получения денежных средств из-за границы на счет, открытый в Банке

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Что такое открытый счет?

Открытый счет — это любой тип финансового счета, на который клиенту предоставляется кредит определенного типа. Счета этого типа включают в себя счета кредитных карт, кредитные линии, открытые в банке, и даже счет возобновляемой оплаты в местном бизнесе. Типичный открытый счет структурирован так, чтобы применять некоторую процентную ставку к текущей сумме, причитающейся владельцу счета. Некоторые счета с открытой структурой имеют кредитный лимит, в то время как другие открыты и подлежат проверке кредитором время от времени.

Одним из наиболее распространенных примеров открытого счета является счет кредитной карты. Компания, выпустившая карту, предоставляет кредитные привилегии в соответствии с условиями, изложенными в договоре, регулирующем использование учетной записи. Многие кредитные карты установлены с заранее установленным кредитным лимитом, который время от времени проверяется эмитентом, и могут быть скорректированы, если владелец счета окажется ответственным за использование учетной записи. Некоторые кредитные карты не включают заранее установленный кредитный лимит, но время от времени проверяются, чтобы убедиться, что держатель все еще считается кредитоспособным. Некоторые карты взимают ежегодную плату, а все типы взимают финансовые сборы с любых текущих остатков, имеющихся на дату закрытия текущего расчетного периода.

Счет с возобновляемым начислением является еще одной формой открытого счета. Этот термин иногда применяется к кредитным картам, но может также относиться к расходным счетам, созданным местными торговцами. По сути, этот тип учетной записи позволяет приобретать предметы сейчас и оплачивать их в течение определенного периода времени. Этот тип локальной открытой учетной записи иногда более случайный, чем учетная запись кредитной карты, поскольку он зависит главным образом от степени доверия между владельцем бизнеса и клиентом. Как и в случае любого другого типа открытого счета, права на списание средств могут быть аннулированы в любое время, если у эмитента есть основания полагать, что клиент не желает или не может произвести оплату.

Многие предприятия устанавливают кредитную линию в банках и других финансовых учреждениях. Этот тип открытого счета позволяет бизнесу использовать кредитную линию для любого количества целей, таких как получение зарплаты, запуск новой линейки продуктов или просто получение средств, чтобы помочь бизнесу в период сезонного спада. Деньги, заимствованные по кредитной линии, погашаются в соответствии с условиями контракта между двумя сторонами, часто с минимальными приращениями в течение указанных периодов времени.

Практически любой тип открытого счета позволяет владельцу счета осуществлять платежи по непогашенному остатку в любое время. Многие учетные записи этого типа налагают минимальный платеж, который должен производиться каждый платежный период, чтобы поддерживать учетную запись в хорошем состоянии. Пока этот минимальный платеж производится вовремя, владелец счета может заплатить столько, сколько он желает, или сделать несколько дополнительных платежей в течение расчетного периода.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Открытый счет как форма международного расчета Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Открытый счет как форма международного расчета Басакина И. А.

Басакина Ирина Алексеевна /Basakina Irina Alekseevna — студент, кафедра финансовых рынков и финансового инжиниринга, кредитно-экономический факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва

Аннотация: в статье автор раскрыл основные формы международных расчетов. Особое положение среди указанных форм занимает открытый счет, позволяющий максимально эффективно проводить торговые операции без задержек. Открытый счет позволяет не только развивать тесные торгово-партнерские отношения, но и выводить страну на международную торговую арену.

Ключевые слова: открытый счет, формы международных расчетов, современные расчеты, расчетные тенденции.

Международные рыночные отношение, сформировавшиеся в связи с глобализацией и интернационализацией финансовых и экономических систем государств, требовали образования и стандартизации проведения международных расчетов. В силу того, что международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, кредитами и трансграничными инвестициями, а также операциями на финансовом рынке, требовалась разработка наиболее простых, удобных и наиболее оперативных форм международных расчетов, отвечающих внутренним требованиям различных участников международной торговли и внешним требованиям государств-участников.

Так, существует 7 наиболее используемых форм международных расчетов: аккредитивная форма расчетов, инкассовая форма расчетов, авансовые платежи, расчеты по открытому счету, векселя и чеки, банковские гарантии и банковские переводы [1, 348 с.]. Однако наиболее противоречивой и наиболее привлекательной формой международных расчетов является расчет по открытому счету, демонстрирующий наивысшую степень доверия сторон международной сделки и отказ от услуг коммерческих банков в виде финансовых посредников. Несмотря на простоту использования данного метода оплаты, существует высокий риск полной потери дохода экспортера в случае нереализации сделки по причине чего многие страны отказываются нормативно регулировать данную форму расчета и вовсе ограничивать ее использование.

Для того, чтобы разобраться в чем преимущества и недостатки использования расчета по открытому счету необходимо определить его сущность, специфику и основные характерные черты.

Открытый счет представляет собой форму расчетно -кредитных отношений, при которой продавец отгружает товар/услугу покупателю и направляет в его адрес товарно-распорядительные документы, относя суммы задолженности на дебет счета, открытого им на имя покупателя [2, 157 с.]. Особенностью данного счета является то, что покупателю в соответствии с контрактом дается определенный срок на погашение ранее приобретенных товаров/услуг. В силу этого возникают особенности данного расчета [3]:

— Движение товара опережается движением валютных средств;

— Товарораспорядительные документы поступают участником сделки без участия банка;

— Тщательный контроль проведения сделки со стороны экспортера.

Данные особенности характеризуют расчет по открытому счету как высокорисковую форму платежа, в этом случае необходимы три условия проведения данного расчета:

— Долгосрочные договорные отношения;

— Доверительные отношения с проверенными партнерами;

— Финансовая открытость компаний-участников международной торговли.

Так, в основном данной формой платежей пользуются: традиционные бизнес -партнеры, транснациональные компании со своими заграничными филиалами по экспортным поставкам, аффилированные или смешанные фирмы с участием организации-продавца. Данные организации имеют высокую степень доверия, уверенности и контроля над проведением сделок с использованием расчетов по открытому счету, так как это не только упрощает проведение сделок купли-продажи, но и снижает себестоимость поставки, минуя других агентов и посредников.

Однако на фоне всех преимуществ существуют минусы, как правило, несущие существенные потери:

— Замедление оборачиваемости капитала продавца — отвлечение денежных средств из оборота, не приносящих процентный доход;

— Длительность процесса учета продаж и платежей — дебетированные средства, как правило, поступают не цельной суммой, а дробными платежами время и размер которых четко не регламентируется;

— Отказ от закрытия расчета по открытому счету требует длительных судебных разбирательств и траты еще больших средств на проведение судебного процесса.

Таким образом, данная форма расчета весьма выгодна импортеру так как оплата за полученные товары и услуги производится после их получения и без дополнительных условий по процентным платежам (что отличает от коммерческого кредита) [4]. Однако для экспортера использование расчета по открытому счету может быть губительной, так как после передачи товара он теряет право собственности и право требования денежных средств за отгруженные товары и услуги [5]. В этих условиях расчет по открытому счету в односторонне порядке проводится крайне редко, и лишь наличие встречных поставок по такой форме оплаты, когда каждый участник выступает в роли продавца и покупателя чаще встречается на международной торговой арене.

Подводя итог, следует отметить, что огромным преимуществом данной формы расчетов является дезинтермедиация рыночных отношений — отсутствие коммерческих банков в качестве посредников сокращает дополнительные издержки в проведении сделок, а также скорость проведения операций так же находится на высоком уровне. Однако, огромным минусом служат риск в неоплате отгруженных товаров и услуг, а также длительные судебные притязания по восстановлению права собственности отгруженных товаров. В международной практике расчет по открытому счету проводится исключительно крупными компаниями, имеющими высокую степень влияния на международный бизнес, а также компания, имеющими развитую разветвленную филиальную сеть. В российской практике данная форма расчета используется довольно редко, в силу того, что открытость финансового состояния компаний находится на низком уровне, более того — платежная дисциплина российских участников международной торговли также сокращает доверие и спрос к такой форме платежей при реализации сделки.

Литература

1. Красавина Л. Н. Международные валютно-кредитные отношения. М: «Юрайт»,

2014. 542 С.

2. Сухарев А. Я, Крутских В. Е. Большой юридический словарь. М: Инфра-М,

2003. 858 С.

3. Расчеты по открытому счету во внешнеэкономической деятельности.

[Электронный ресурс]: Электронная библиотека: Развитие бизнес-систем. URL:

http://www.rbsys.m/printphp?page=240&option=public.

51

4. Международные расчеты. [Электронный ресурс]: Электронная библиотека: Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Международные_расчёты.

5. Основные формы международных расчетов. [Электронный ресурс]: Электронная библиотека. URL: http://studme.org/1263111319812/ekonomika/osnovnye_formy_mez hdunarodnyh_raschetov.

Актуальные проблемы администрирования государственных доходов на современном этапе экономических реформ Кетова К. М.1, Пашихина М. В.2

1Кетова Ксения Михайловна /Ketova Ksenija Mihajlovna — студент; 2Пашихина Марина Владимировна /Pashikhina Marina Vladimirovna — студент, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва

Аннотация: в статье анализируются наиболее актуальные проблемы администрирования государственных доходов на современном этапе экономических реформ, описано несовершенство налогового администрирования, а также предложены мероприятия для решения и устранения проблем администрирования доходов.

Ключевые слова: администрирование, государственные доходы, проблемы администрирования, законодательство, налоговое администрирование.

Необходимостью проведения совершенствования администрирования государственных доходов бюджетов является улучшение процесса формирования бюджетной системы. Целью является упорядочения отношений, возникающих при формировании финансовых ресурсов, бюджетных и внебюджетных фондов денежных средств с целью решения всего спектра социальных, экономических, правовых и иных задач, стоящих перед государством.

Формирование финансовых ресурсов самым тесным образом связано с эффективностью функционирования системы налогового администрирования, поскольку именно она во многом обеспечивает формирование основной доли финансов государства и возможности эффективной реализации финансовой политики.

Налоговое администрирование является инструментом государственного регулирования экономических отношений в рамках реализуемой финансовой политики и выступает системой высшего уровня иерархии относительно налогового контроля, обеспечивающего на территориальном уровне диагностику вектора направленности ресурсных поступлений в бюджеты всех уровней. Следовательно, налоговое администрирование — это деятельность уполномоченных органов управления, которая направлена, в первую очередь, для обеспечения и реализации контроля за соблюдением налогового законодательства всеми участниками в сфере налоговых отношений. Также можно отметить, что по содержанию налоговое администрирование включает в себя не только контрольные действия налоговых органов.

Качество реализации финансовой политики во многом предопределяется действующей системой налогового администрирования, процесс формирования которой в РФ, к сожалению, продвигается недостаточно быстро. То есть речь нужно вести о формировании четких организационных структур, процедур и системы взаимоотношений, обеспечивающей простоту, эффективность и оперативность исполнения своих прав и обязанностей по уплате налогов и сборов. В этом случае можно будет говорить о повышении эффективности налоговой политики.

Эффективность функционирования налоговой системы зависит от качества управления ею. Деятельность государства в управлении налоговой системой

Часто задаваемые вопросы по паям: наследование инвестиционных паев

Открытые паевые инвестиционные фонды:

Заявка на приобретение инвестиционных паев
Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав Фонда денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней с даты возникновения основания для их включения в состав фонда.

Заявка на обмен инвестиционных паев
Расходные записи по лицевым счетам владельцев инвестиционных паев, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого открытого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня принятия заявки на обмен инвестиционных паев.

Заявка на погашение инвестиционных паев
Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня погашения инвестиционных паев.

Интервальные паевые инвестиционные фонды:

Заявка на приобретение инвестиционных паев
Выдача инвестиционных паев должна осуществляться в день включения в состав фонда подлежащих включению денежных средств, переданных в оплату инвестиционных паев, или в следующий за ним рабочий день. При этом такая выдача осуществляется в один день по окончании срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев, должны быть включены в состав фонда в течение 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев.

Заявка на обмен инвестиционных паев
Расходные записи по лицевым счетам лиц, подавших заявки на обмен инвестиционных паев на инвестиционные паи другого паевого инвестиционного фонда, вносятся в реестр владельцев инвестиционных паев в срок не более 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на обмен инвестиционных паев.

Заявка на погашение инвестиционных паев
Погашение инвестиционных паев осуществляется в срок не более 3 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев. Выплата денежной компенсации при погашении инвестиционных паев осуществляется путем ее перечисления на банковский счет лица, которому были погашены инвестиционные паи. Выплата денежной компенсации осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев.

Более подробная информация представлена на официальном сайте в разделе «Документы» выбранного Фонда в Правилах доверительного управления.

Паевые инвестиционные фонды — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления фондов могут быть предусмотрены надбавки при приобретении и скидки при погашении инвестиционных паев. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.

Акционерное общество «Управляющая компания «МКБ Инвестиции» (АО «УК МКБ Инвестиции»). Государственный регистрационный номер (при создании) № 055.391 от 19.04.1996, ОГРН 1027700590301. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00012, выдана ФКЦБ России 31.10.1996.

Вся необходимая информация раскрывается на сайте АО «УК МКБ Инвестиции». Получить информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением АО «УК МКБ Инвестиции», ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресам агентов по выдаче и погашению инвестиционных паев, а также по адресу: Российская Федерация, 123112, г. Москва, проезд 1-й Красногвардейский, д. 22 стр. 1, этаж 18, тел.: +7 (495) 241-30-27 или на сайте в сети Интернет по адресу: www.mkb-am.ru, за исключением информации о паевом инвестиционном фонде, инвестиционные паи которого ограничены в обороте. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Акции» (правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 18.06.2003 за № 0120–14241368), Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Облигации» (правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 01.09.2004 за № 0254–74113798), Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Еврооблигации» (правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 24.05.2016 за № 3155), Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Сбалансированный» (правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 01.09.2004 за № 0255–74113814), Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Технологическая перспектива» (правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 28.04.2016 за № 3146), Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «МКБ Золото» (правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 28.04.2016 за № 3145).

АО «УК МКБ Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов. Денежные средства, переданные в оплату инвестиционных паев и(или) переданные АО «УК МКБ Инвестиции» в доверительное управление на основании заключенного договора доверительного управления, включая договор доверительного управления ценными бумагами на ведение индивидуального инвестиционного счета, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». АО «УК МКБ Инвестиции» не оказывает услуг по открытию банковских счетов и приему вкладов.

Открытые счета

Операция по открытому счету — это продажа, при которой товары отгружаются и доставляются до наступления срока платежа. Очевидно, что этот вариант является наиболее выгодным для импортера с точки зрения денежного потока и стоимости, но, следовательно, является наиболее рискованным вариантом для экспортера. Из-за острой конкуренции на экспортных рынках иностранные покупатели часто требуют от экспортеров условий открытого счета, поскольку предоставление кредита продавцом покупателю более распространено за границей.Таким образом, экспортеры, которые не хотят предоставлять кредит, могут потерять продажи своим конкурентам. Однако экспортер может предложить конкурентоспособные условия открытого счета, существенно снизив при этом риск неплатежа, используя один или несколько соответствующих методов торгового финансирования, таких как страхование экспортных кредитов.

Товар вместе со всеми необходимыми документами отгружается непосредственно импортеру, который согласился оплатить счет-фактуру экспортера в указанную дату. Экспортер должен быть абсолютно уверен, что импортер примет отгрузку и заплатит в оговоренное время и что страна-импортер находится в коммерческой и политической безопасности.Условия открытого счета могут помочь привлечь клиентов на конкурентных рынках и могут использоваться с одним или несколькими подходящими методами торгового финансирования, которые снижают риск неплатежа.

Руководство по внедрению

По мере того, как мировая экономика становится более интегрированной, экспортерам и импортерам становится легче получить доступ к надежной информации о внешнеторговых партнерах, и они менее готовы платить за защиту от рисков, обеспечиваемую традиционными методами.Это привело к предпочтению открытых счетов, и банки могут предоставлять ценность через финансирование цепочки поставок (SCF), заботясь о счетах и ​​финансируя поставщиков (и покупателей) по счетам. Существует огромный потенциальный рынок операций с открытыми счетами, и банки могут воспользоваться этими объемами, более последовательно продвигая свои услуги по обмену иностранной валюты и SCF.

Условия открытого счета могут предлагаться на конкурентных рынках с использованием одного или нескольких из следующих методов торгового финансирования:

  • Факторинг — это финансовая операция, посредством которой предприятие продает свою дебиторскую задолженность (т.е., счета-фактуры) третьей стороне (называемой фактором) со скидкой.
  • Банковское платежное обязательство (BPO) представляет собой безотзывное (при определенных условиях) обязательство банка-должника уплатить определенную сумму банку-получателю, как только произойдет совпадение данных, извлеченных из различных торговых документов, таких как счета-фактуры, заказы на покупку, транспортные документы. документы и сертификаты.
Ссылки

Полезно прочитать Руководство по финансированию торговли Министерства торговли США

Личная проверка | Объединенный Сообщество Банк

1 8 долларов.00 за каждый ежемесячный цикл выписки будет взиматься плата за обслуживание, если учетная запись не зарегистрирована в системе электронных выписок через онлайн-банкинг ИЛИ если на этот счет не был по крайней мере один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 200,00 долларов США или более в течение текущего цикла выписки. Квалифицируемые прямые депозиты — это электронные депозиты, сделанные работодателем, федеральным правительством или правительством штата, корпорацией или организацией, и включают доход, такой как заработная плата, социальное обеспечение, пенсия и выход на пенсию, пособия по программе VA, а также аннуитетные выплаты или выплаты дивидендов.

2 Операции в банкоматах/запросы баланса за пределами United или Publix Presto! Сеть банкоматов подлежит оплате другими учреждениями , , а клиенты United Checking также будут платить комиссию в размере 1 доллара США от United​.

3 Избегайте ежемесячной платы за обслуживание на счете United Signature Checking, поддерживая минимальный дневной баланс в размере 15 000 долларов США. Вы также можете избежать ежемесячной платы за обслуживание, если у вас есть 25 000 долларов США на совокупном остатке (остатках) потребительских депозитов или 50 000 долларов США на совокупных непогашенных остатках основной суммы на счетах потребительского кредита, принадлежащих и обслуживаемых United Community Bank.Кроме того, можно избежать ежемесячной платы за обслуживание, если основной владелец счета для этого счета также поддерживает активы под управлением United Community Advisory Services или поддерживает ипотечный кредит, обслуживаемый United Community Mortgage Services или нашим поставщиком ипотечных услуг от имени United. (Примечание: United Signature Checking, консультационные услуги и кредиты, обслуживаемые третьей стороной, должны сообщаться под одним и тем же идентификационным номером налогоплательщика, чтобы иметь право на освобождение от платы за обслуживание.)

4 Все счета United Signature Banking поставляются с бесплатными эксклюзивными чеками United Signature Banking. Ограничено двумя (2) заказами в год.

5 Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных. За определенные дополнительные услуги через персональный онлайн-банк и мобильный банкинг может взиматься плата.

6 United Community Bank может оплачивать овердрафт по нашему усмотрению и оставляет за собой право прекратить эту услугу в любое время.Вы должны заплатить комиссию за овердрафт в размере 36 долларов США за каждую транзакцию овердрафта, которую оплачивает банк. Существует ограничение в размере 108 долларов США в день на общую сумму сборов, которые могут взиматься с вас за перерасход средств на вашем счете. Неоплаченные товары будут возвращены, и с вас будет взиматься комиссия за возврат товара в размере 36 долларов США. Услуга овердрафта распространяется на чеки, предварительно авторизованные электронные дебеты, онлайн-банкинг и операции по оплате счетов. Кроме того, покрываются снятие наличных в банкомате и разовые транзакции по дебетовой карте, если вы решите выбрать эту услугу для этих транзакций.Возмещение платежей по покрытию овердрафта должно производиться незамедлительно путем внесения депозита на ваш счет. Овердрафт обычно не покрывается для счетов с плохой репутацией, без регулярных депозитов или с чрезмерными овердрафтами.

7 После одобрения кредита.

Открытие онлайн за считанные минуты – BMO Harris

Банковские продукты и услуги подлежат утверждению банком и кредитной организацией. BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон о патриотизме США (Раздел III публикации L. 107 56, вступивший в силу 26 октября 2001 г.)) требует, чтобы все финансовые организации для получения, проверки и записи информации, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить вас предоставить копию водительских прав или других документов, удостоверяющих личность.Для каждого бизнеса или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков. Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, учетная запись подлежит закрытию.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не подразумевают поддержку или одобрение таких веб-сайтов. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком в целях избежания налоговых санкций, которые могут быть наложены на налогоплательщика. Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования.BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не консультируют клиентов по юридическим или налоговым вопросам. Вам следует обсудить ваши конкретные обстоятельства с вашими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

10 причин открыть расчетный счет

Знаете ли вы, что десятки миллионов американцев вообще не имеют банковских счетов? Некоторые люди чувствуют, что у них недостаточно денег, чтобы оправдать обращение в банк. Другие предпочитают иметь дело с наличными, а не беспокоиться о чеках или дебетовых картах. У некоторых, особенно среди миллениалов, возникло недоверие к банкам после финансового кризиса 2008 года.Тем не менее, факт в том, что практически каждый, от подростков и старше, может извлечь выгоду из открытия расчетного счета. В этом посте мы более подробно рассмотрим преимущества расчетного счета и лучшие практики, которые делают его хорошей идеей.

1. Это способ сохранить ваши деньги в безопасности:

Хранение больших сумм наличных денег дома сопряжено с риском. Даже если у вас есть надежное место для их хранения, например сейф, большие запасы наличности в доме привлекают грабежей и могут быть уничтожены пожарами, наводнениями или другими стихийными бедствиями.Когда у вас есть деньги в банке или кредитном союзе, они не только хранятся в надежном месте, но и застрахованы. Банки имеют страховку FDIC, а кредитные союзы (включая Кредитный союз Resource One) застрахованы Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA). Страховка FDIC и NCUA покрывает до 250 000 долларов на человека на счет.

2. У вас есть больше возможностей для оплаты:

Что такое расчетный счет? По сути, это учетная запись, предназначенная для того, чтобы предоставить вам легкий доступ к вашим деньгам.Таким образом, в то время как сберегательный счет предназначен для хранения ваших денег в течение длительного периода, текущий счет предлагает способ сохранить ваши деньги в безопасности, а также сделать их доступными. Вы можете регулярно делать депозиты или снимать средства, если предпочитаете продолжать торговать в основном наличными. Кроме того, вы можете использовать свой текущий счет, чтобы расширить возможности оплаты. Текущие счета позволяют выписывать чеки, оплачивать дебетовой картой или инициировать цифровые переводы.

3. Работать с чеками проще:

Вся структура нашего общества перекошена в пользу людей с банковскими счетами.Большинство работодателей не платят наличными; они платят чеком или прямым депозитом. Если у вас нет банковского счета, прямой депозит, очевидно, не вариант. Даже обналичивание чека может быть проблемой без счета. Многие банки обналичат ваш чек по заработной плате, но потребуют от вас уплаты комиссии, если вы не являетесь участником. С текущим счетом вы можете собирать, вносить или обналичивать свои зарплаты более удобным (и, в конечном счете, менее дорогим) способом.

4. Оплачивать счета очень просто:

Современные расчетные счета обычно имеют интуитивно понятные функции онлайн-банкинга.Среди этих функций — панель для оплаты счетов. Используйте эту систему для оплаты счетов по кредитной карте, счетов за коммунальные услуги или других счетов непосредственно из баланса вашего счета. Если у вас есть счет, который каждый месяц один и тот же, вы даже можете настроить свою учетную запись для автоматической оплаты счетов. В любом случае оплачивать счета онлайн проще, чем оплачивать их наличными или денежным переводом.

5. Есть бумажный след:

Еще один риск при оплате счетов или других расходов наличными заключается в том, что вы рискуете тем, что платеж не будет отслежен или зарегистрирован должным образом.Что делать, если вы оплачиваете счет за коммунальные услуги в размере 300 долларов наличными, а коммунальная компания не зачисляет платеж на ваш счет? Как вы можете доказать, что вы когда-либо производили платеж? Когда вы платите наличными, дебетовой картой или с помощью онлайн-оплаты счетов, все отслеживается с помощью выписок и журналов транзакций. У вас есть бумажный след, подтверждающий каждый платеж, который вы когда-либо делали.

6. Нет ограничений по транзакциям:

Имеет смысл иметь как текущие, так и сберегательные счета, особенно если вы пытаетесь накопить богатство или отложить деньги для конкретных финансовых целей.Однако, если вы собираетесь иметь только один тип учетной записи, расчетный счет обычно является разумным вариантом. Одна из важных причин заключается в том, что на расчетных счетах нет ограничений на транзакции. Со сберегательным счетом вы, как правило, можете снимать средства или выписывать несколько чеков с этого счета в месяц. С текущим счетом вы не ограничены в плане снятия средств, платежей дебетовой картой, чеков или денежных переводов, что дает вам больше финансовой свободы по всем направлениям.

7.С ними легко управлять своими деньгами:

Помимо онлайн-оплаты счетов, еще одним преимуществом функций онлайн-банкинга расчетного счета является простое управление деньгами. Вместо того, чтобы считать деньги или думать о том, сколько денег у вас в разных тайниках, вы можете получить единое представление о своем финансовом положении, просто введя пароль. Вы даже можете связать свою учетную запись с программным обеспечением для составления бюджета (например, Mint), чтобы еще больше упростить процесс управления деньгами. Это преимущество особенно полезно для подростков, которые могут использовать расчетный счет, чтобы впервые узнать о составлении бюджета и управлении деньгами.

8. Они предлагают больше возможностей, чем цифровые кошельки:

Такие сервисы, как Venmo и PayPal, упрощают людям отправку денег друг другу в цифровом виде. Эти услуги и другие приложения для цифровых кошельков являются одной из причин того, что все больше представителей поколения миллениалов и поколения Z могут отказываться от традиционных банковских услуг. Однако дело в том, что текущий счет по-прежнему предлагает намного больше функций, чем любое приложение для цифрового кошелька — от прямого депозита до оплаты счетов.

9.Вы можете получить наличные в банкомате:

Несмотря на то, что многие люди с текущими счетами используют дебетовые или кредитные карты практически для всех своих платежей, банкоматы по-прежнему остаются основным преимуществом наличия счета. Если вам нужны наличные, вы можете просто подойти к банкомату и снять их. Если у вас нет банковского счета, ваши возможности доступа к наличным деньгам ограничены вашей близостью к тому месту, где эти деньги хранятся.

10. Привилегии для участников:

Многие банки или кредитные союзы имеют льготы или привилегии, которые они предлагают только своим клиентам или членам.Например, когда вы открываете расчетный счет Resource One, вы получаете преимущества, охватывающие все: от розничных скидок до страховых предложений.

Зачем открывать расчетный счет?

В идеале, теперь вы видите преимущества и рассматриваете возможность открытия расчетного счета для себя, своего сына или дочери. Если вы думаете об открытии расчетного счета, кредитный союз Resource One готов вам помочь. Мы покажем вам, как открыть текущий счет, дадим вам ответы на любые ключевые вопросы, которые могут возникнуть у вас (например, «Как часто вы должны контролировать свой текущий счет?» и «Сколько я должен держать в чеках?»). просто работайте, чтобы убедиться, что у вас есть потрясающий банковский опыт.Свяжитесь с нами сегодня чтобы начать.

Найти ближайшее отделение R1CU

Кэрролтон | Сидар-Хилл | Восточный Даллас | Ирвинг | Мескитовый

Северная гирлянда | Южная гирлянда | Саутсайд

Джонс Роуд | Дубовый лес | Весенний кипарис

Бьюзи Банк | Открыть счет

Зачем стоять в очереди? Откройте свою учетную запись Busey онлайн… это быстро и просто!


Независимо от того, являетесь ли вы новым или существующим клиентом Busey, для удовлетворения ваших финансовых потребностей доступны несколько вариантов проверки и экономии.Узнайте подробности и подайте заявку ниже.

Сбережения

Ежедневные сбережения
Ежедневные сбережения Бьюзи идеально подходят для общих сбережений — будь то чрезвычайные ситуации, что-то особенное или просто на черный день. Безопасный доступ к своей учетной записи в Интернете — в любое время и в любом месте — с помощью нашего прогрессивного центра онлайн-услуг по управлению финансами.

Сберегательный счет Cornerstone Savings
Доступно только для клиентов со счетом Pillar Banking. Откройте для себя сберегательный счет Cornerstone Savings и увеличьте свою прибыль.

Проверка

Pillar Banking
Получайте конкурентоспособную процентную ставку на баланс своего личного расчетного счета и пользуйтесь банковскими услугами бесплатно или со скидкой. Клиенты Pillar Banking автоматически зачисляются в клуб Busey’s Pillar Club.
Foundation Checking
Если вы ищете простой личный текущий счет, который поможет вам избежать комиссий, вам может подойти Foundation Checking.
Студенческий чек
Получите правильное сочетание банковских продуктов и услуг для подростков и взрослых в возрасте до 26 лет.С помощью Student Checking вы можете управлять своими средствами и получать к ним доступ, когда и где вам удобно.

Денежный рынок

Персональный денежный рынок
После того, как вы привыкнете экономить деньги и накопите больший баланс, вы можете перейти на этот счет и заработать более высокую процентную ставку. Эта учетная запись предлагает ограниченную возможность написания чеков наряду с многоуровневыми процентными ставками.

Столп денежного рынка

Для клиентов Pillar Banking: после того, как вы привыкнете экономить деньги и накопите больший баланс, вы можете перейти к этому счету и заработать более высокую процентную ставку.Эта учетная запись предлагает ограниченную возможность написания чеков наряду с многоуровневыми процентными ставками.

Подать заявку сейчас — Pillar Money Market

Как открыть сберегательный счет: 6 шагов

Открытие сберегательного счета — важный шаг на пути к здоровой финансовой жизни.

Почти каждый банк и кредитный союз в США предлагает сберегательный счет. Эти счета — не только отличный способ сохранить ваши деньги в безопасности, но и помочь увеличить ваши сбережения за счет процентов, которые они выплачивают.

Если вы хотите открыть сберегательный счет, независимо от того, копите ли вы на определенную цель или хотите отложить немного денег на черный день, это пошаговое руководство поможет вам начать работу.

Как открыть сберегательный счет (шаг за шагом)

Банки и кредитные союзы делают все возможное, чтобы открыть сберегательный счет было легко. Вот шаги, которые вы обычно должны предпринять.

1. Сравните варианты

Многие финансовые учреждения предлагают сберегательные счета.Прежде чем открыть счет, убедитесь, что вы выбрали правильный банк для своих нужд. При выборе обратите внимание на некоторые из этих ключевых характеристик:

  •  Конкурентоспособная процентная ставка
  •  Низкий минимальный баланс или его отсутствие
  •  Низкая ежемесячная плата или ее отсутствие
  •  Если есть ежемесячная плата, легко ли ее избежать?

Если у вас уже есть расчетный счет, часто легко открыть сберегательный счет в том же банке. Тем не менее, стоит сравнить другие варианты, чтобы убедиться, что ваш банк предлагает разумную сделку на конкурентоспособных условиях.

2. Соберите необходимые документы

При открытии любого банковского счета вам потребуется предоставить некоторую информацию о себе, а также некоторые документы. Перед открытием счета лично или через Интернет убедитесь, что у вас есть следующая информация:

  •  Идентификационные данные, такие как водительские права или паспорт
  • .
  •  Номер социального страхования
  •  Дата рождения
  •  Адрес (и подтверждение адреса, если в вашем удостоверении личности указан предыдущий адрес)
  •  Контактная информация
  •  Информация о банковском счете для пополнения вашего нового счета, если применимо

Если у вас действует заморозка кредита, чтобы никто не мог обманным путем открыть счета на ваше имя, вам может потребоваться отменить заморозку кредита перед открытием нового банковского счета в дополнение к сбору вышеуказанных документов.

 3. Выберите совместный или индивидуальный счет

Если вы открываете счет для себя, откройте индивидуальный счет. Если вы открываете сберегательный счет с другим лицом, например, с супругом или ребенком, вам следует открыть совместный счет.

Совместные счета имеют ряд преимуществ:

Владелец совместного счета должен предоставить ту же документацию при открытии счета.

4.  Пополнение счета

При открытии сберегательного счета вам необходимо внести первоначальный взнос.Если вы открываете счет лично, вы обычно можете сделать это наличными или чеком. Загвоздка в том, что в некоторых банках есть минимальный порог открытия депозита. Как правило, минимальный депозит находится в диапазоне от 25 до 100 долларов.

Помимо минимального начального депозита, некоторые сберегательные счета с высокой процентной ставкой взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может съедать ваши сбережения. Чтобы избежать этих сборов, многие банки требуют, чтобы у владельца счета был минимальный баланс в несколько сотен долларов.

Когда вы открываете счет, убедитесь, что вы внесли достаточно, чтобы выполнить минимальный начальный депозит и поддерживать достаточно большой баланс счета, чтобы избежать каких-либо комиссий за обслуживание.

5. Подайте заявление

Подайте заявление со всей необходимой информацией и подождите, пока банк откроет ваш счет. Обычно это происходит быстро, и вы можете начать вносить дополнительные депозиты и снимать средства в течение дня или двух.

6. Настройка онлайн-банкинга

В наши дни почти каждый банк и кредитный союз предлагают ту или иную форму онлайн-банкинга. Это позволяет очень легко проверять свой баланс, переводить деньги и управлять своим счетом. Зарегистрируйте учетную запись онлайн-банкинга и загрузите приложение банка на свой телефон для доступа на ходу.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Большинство банков и кредитных союзов позволяют своим клиентам осуществлять банковские операции онлайн, включая открытие нового счета через Интернет.

Некоторые банки работают только онлайн и не имеют физических офисов. Это означает, что вы можете открыть сберегательный счет, не выходя из дома.

Многие онлайн-банки предлагают лучшие условия для сберегательных счетов, с низким минимальным остатком, низкой комиссией за обслуживание или без нее и высокими процентными ставками.Некоторые из ведущих онлайн-банков, такие как Ally Bank и Axos Bank, платят конкурентоспособные ставки и не взимают плату за обслуживание.

Если вы разбираетесь в технологиях и не возражаете делать все свои банковские операции с телефона или компьютера, сберегательные онлайн-счета — отличный выбор. Людям, которым удобнее заниматься своими банковскими делами лично, может быть лучше в традиционном банке.

Как выбрать наилучший сберегательный счет

Выбор наилучшего сберегательного счета важен, потому что правильный счет может помочь вам максимально эффективно использовать свои сбережения.

Процентная ставка

Одним из основных параметров, на который следует обратить внимание, является процентная ставка. Чем выше ставка, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Рассмотрим следующий пример:

У вас есть 10 000 долларов, чтобы отложить и открыть сберегательный счет в банке, который выплачивает 0,10% годовых. В течение года вы заработаете 10 долларов в виде процентов. Если вы выберете учетную запись, которая предлагает 0,50% APY, вместо этого вы заработаете 50 долларов или на 40 долларов больше в год.

Сборы

Ежемесячные платежи являются еще одним важным фактором.Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы не соответствуете определенным требованиям. Как правило, требования включают в себя выполнение минимального количества транзакций или поддержание баланса выше пороговой суммы.

Если вы вносите 500 долларов на счет, который взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов, к концу года у вас будет 440 долларов, потеря более 10 процентов от вашего первоначального баланса. Ваши деньги могут быть не такими безопасными, как вы думаете, если вам нужно беспокоиться о комиссиях, которые съедают ваш баланс. Ищите счета без абонентской платы.

Если вы не планируете держать счет открытым в течение длительного времени, важно знать, взимается ли плата за досрочное закрытие. Банки, которые взимают такую ​​комиссию, часто делают это, если вы закрываете счет в течение первых 90–180 дней после его открытия.

Причина сохранения

Наконец, подумайте о причине сохранения.

Если вы хотите создать резервный фонд, к которому вы можете получить доступ в любой момент, открытие счета в банке, в котором у вас есть текущий счет, имеет большой смысл.

Если вы откладываете для определенной цели и не нуждаетесь в легком доступе к средствам, имеет смысл поискать лучшие курсы или выбрать онлайн-банк. Вы можете получить лучшую процентную ставку, которая ускорит ваше продвижение к вашей цели.

Практический результат

Сберегательные счета являются ценным инструментом для людей, которые хотят откладывать дополнительные деньги на достижение цели или на черный день. Рассмотрите все ваши варианты, включая местные банки и онлайн-банки, и найдите счет, который предлагает лучшие процентные ставки по самой низкой цене.Потратив время на сравнительные покупки, вы сэкономите (или заработаете) много денег.

Узнать больше:

Откройте свой счет прямо сейчас! — Северо-западный банк

Начните пользоваться банковскими услугами уже сегодня! Следуйте нашему простому пошаговому процессу.

Если есть что-то, что может сэкономить немного больше времени, мы все за это. Открытие счета быстро, легко, безопасно и может быть сделано прямо с вашего компьютера или мобильного телефона.


Начнем!

Выберите вариант ниже, который лучше всего описывает ваши текущие отношения с нами.